خطة عمل لشركة تأمين لتقديم خدمات وكيل التأمين. خطة عمل تقريبية لشركة تأمين

يعد فتح شركة التأمين الخاصة بك أحد أكثر أنواع الأعمال كثافة في العمالة وتكلفة. لفتح شركة كاملة ، تحتاج إلى ما لا يقل عن 20 مليون روبل ، مدير عام حاصل على تعليم عالي التخصص وخبرة في مجال التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يستغرق الحصول على ترخيص حوالي عام. يرتبط فتح شركة تأمين بمخاطر كبيرة ، حيث أن مستوى المنافسة في سوق خدمات التأمين مرتفع للغاية.

أساسيات أعمال التأمين

شركة التأمين هي أحد مواضيع سوق التأمين التي تقدم خدمات لإبرام عقود التأمين وتنظيم عملية مدفوعات التأمين.

الأنواع الرئيسية للخدمات التي يمكن أن تقدمها هذه الشركات:

1. شخصي - التأمين على الحياة والتأمين الصحي والسياحة والحوادث.
2. تأمين الملكية - السيارات والسكن والمجوهرات.
3. تأمين المسؤولية - التعويض عن التناقضات بين الوعود والنتائج في إنتاج السلع.
4. تأمين مخاطر مالية ومحددة - المخاطر السياسية وعدم الوفاء بالالتزامات المالية.

كلما زادت الخدمات التي تقدمها الشركة ، زاد دخلها.

ما هي أنواع التأمين الأكثر فائدة؟

عند تجميع قائمة بالخدمات الأساسية ، من الضروري التركيز على الطلب على خدمات معينة. الأكثر شيوعًا هي:

• خدمات OSAGO.
• خدمات كاسكو.
• تأمين صحي.
• التأمين على الحياة.
• تأمين العقار.

لتقديم خدمات OSAGO و CASCO ، يجب أن تحصل على ترخيص من الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية. تكلفة الترخيص حوالي 120000 روبل.

تسجيل الشركة

لنفترض أن لديك بالفعل رأس مال مسجل وستفتح شركة تأمين خاصة بك. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى عدد من المستندات:

1. يجب عليك التسجيل ككيان قانوني. في هذه الحالة ، يمكنك اختيار أشكال الملكية التالية: JSC، LLC.
2. وضع واعتماد ميثاق المنظمة الذي يوضح جميع أنواع الخدمات المقدمة: أنواع التأمين ، التقييم والخبرة في مجال التأمين.
3. تأكيد مستندي لرأس المال المصرح به.
4. رخصة صادرة عن وزارة المالية. للحصول على ترخيص ، يجب عليك تقديم حزمة المستندات التالية: مستندات التأمين (القواعد التي وضعتها ، الأسعار المقدرة ، الحسابات الاكتوارية) ؛ خطة عمل ().
5. وثائق المدير العام: نسخة من جواز السفر ؛ نسخة من TIN () ؛ نسخة من دبلوم التعليم العالي الخاص ؛ نسخة من كتاب العمل لتأكيد مؤهلاته.

خبرة عمل للرئيس التنفيذي لا تقل عن 5 سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم فحص ماضي القائد - وجود إدانات ، وتقديمه إلى الشرطة ، وما إلى ذلك.

1. إيصال سداد واجب الدولة.

في غضون 6-12 شهرًا ، تتم عملية التحقق من المستندات المقدمة والحصول على ترخيص. ثم يتم إدخال الشركة في سجل الدولة الموحد لمنظمات التأمين. عندها فقط يمكنك البدء في تقديم خدمات التأمين.

اختيار أماكن العمل

عامل مهم هو اختيار الأماكن. في المرحلة الأولية ، يمكنك الحصول على غرفة واحدة صغيرة تبلغ مساحتها حوالي 50 مترًا مربعًا. يمكن أن يكون موجودًا في المركز وليس بعيدًا عنه ، ولكن ليس في المحيط. من المهم أن يتمكن العملاء المحتملون من الوصول إليك بسرعة.

بعد أن يبدأ عملك في تحقيق الدخل ، يمكنك التفكير في توسيع شبكة مكتبك. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى مكتب واحد كبير تبلغ مساحته حوالي 600 متر مربع. وسط البلد. العديد من المكاتب الصغيرة في أجزاء مختلفة من المدينة.

يجب تزيين كل فرع بأسلوب عمل. يجب أن يفهم العملاء أنهم توصلوا إلى شركة جادة حقًا.

إذا كنت ترغب في توفير مساحة ، يمكنك في البداية توفير خدمات التأمين من خلال الذهاب إلى منزل العميل أو مكان عمله. ولكن في الوقت نفسه ، ما زلت بحاجة إلى غرفة مجهزة لتخزين العقود والوثائق وإجراء العديد من المحادثات الهاتفية.

تتطلب فكرة بدء عمل تأميني نهجًا دقيقًا إذا كنت ترغب في تحقيق دخل حقيقي. بادئ ذي بدء ، ضع في اعتبارك أن خطة عمل شركة التأمين يجب أن تنطلق من حقيقة أنه من الضروري إجراء تحليل كامل للسوق لخدمات التأمين الحالية مسبقًا.

نقاط مهمة في تنظيم شركة التأمين:

• - يجب ألا يقل رأس المال المصرح به لإنشاء كيان قانوني عن 120 مليون روبل ؛

• - يمكن فقط لمواطن من الاتحاد الروسي يستوفي متطلبات معينة إدارة شركة ؛
• - لا يُسمح بأنشطة التأمين إلا بعد الحصول على ترخيص ، من أجل الحصول على تصاريح لنوع النشاط ، ستكون قواعد التأمين المطورة لشركة معينة مطلوبة ؛
• - للحصول على إذن لمزاولة الأنشطة ، يلزم وجود مكتب مركزي للشركة.

حدد نوع التأمين الذي ستشترك فيه ، وسيعتمد عليه مبلغ رأس المال المصرح به. سيتطلب التأمين على الحياة رأس مال قدره 240 مليون روبل ، ولإعادة التأمين 480 مليون روبل على الأقل.

المراحل التنظيمية الرئيسية.

يفيض السوق الروسي بالفعل بشركات التأمين. ستجعل الدراسة التفصيلية للسوق من الممكن العثور على مكان أقل امتلاءً. سيكون من الحكمة اختيار أحد أنواع التأمين أو الخدمات التي تكتسب شعبية فقط بين المستهلكين.

كفكرة ، يمكنك استخدام ، على سبيل المثال ، ضربة صاعقة أثناء عاصفة رعدية أو سقوط نيزك.

عندما تختار نوع التأمين الذي ستشترك فيه ، فإن الأمر يستحق تحديد حجم عمل شركتك: المدينة ، المنطقة ، البلد بأكمله. سيعتمد تشكيل جدول التوظيف على هذا.

هناك طريقة أخرى لتحديد مجال النشاط. اختر تخصصًا ، على سبيل المثال ، في النقل المائي.

إذا قمت بذلك دون جذب استثمارات طرف ثالث ، فلن تكون قادرًا على تنفيذ خطة عملك. ولهذا السبب يجب أن تكون هذه الوثيقة مفصلة ومفهومة قدر الإمكان بالنسبة للمؤسسين المشاركين في المستقبل.

انتبه إلى حقيقة أن تسجيل كيان قانوني عملية طويلة إلى حد ما. ستحتاج أيضًا إلى ترخيص وزارة المالية ، والذي قد يستغرق من أربعة إلى اثني عشر شهرًا للحصول عليه.

أهم شيء.

في أعمال التأمين ، هناك عامل مهم وهو الدافع المستقر والمعقول للمنظمين وشركائهم لتحقيق مستوى معين من المبيعات.

ربما ، الأهم من رأس المال المصرح به ، سيكون هناك أفراد مختارون بكفاءة وقادرون على التحفيز الذاتي ورؤية منظور حقيقي قبل الفشل. في المراحل المبكرة ، انتبه للجانب النفسي.

يجب أن يكون مستثمروك مهيئين مسبقًا لوضع رأس مالهم على المدى الطويل وليس استردادًا سريعًا على الإطلاق.

كمرجع.

انخفض عدد وكالات التأمين في روسيا بنسبة عشرين بالمائة. اعتبارًا من نهاية شهر يناير من هذا العام في ولاية واحدة. تضمن سجل مواضيع أنشطة التأمين 459 وكالة تأمين ، 14 منها إعادة تأمين.

علاوة على ذلك ، هناك 10 جمعيات تخزين متبادلة في سجل الدولة الموحد. الشركة الرائدة في هذا النوع من الأعمال هي Rosgosstrakh (مسجلة: مستوطنة Malakhovka ، منطقة Lyuberetskiy ، منطقة موسكو) ، والتي تحتل أكثر من 12 ٪ من الحصة الكاملة لسوق التأمين الروسي ؛ إيصالات العام الماضي في شكل أقساط تأمين لهذه الشركة بلغ 9741792 روبل.

خدمات التأمين الروسية متطورة بشكل جيد. ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند وضع خطة عمل لشركة تأمين ، حيث أن معظم الناس معتادون على استخدام خدمات الوكالات الموثوقة ذات التاريخ الطويل. قد تواجه الشركة الناشئة في المرحلة الأولى من تكوينها صعوبات كبيرة. لتقليل العديد من المشاكل ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تحديد شريحة خاصة من السوق - مكانة تأمينية لم يتم شغلها بعد في المدينة والمناطق المجاورة ، علاوة على ذلك ، لتلبية طلب المستهلكين المتزايد. يتم وضع خطة عمل شركة التأمين من الصفر وفقًا للهيكل القياسي.

ملخص

Ideal Business Support هي وكالة خدمات متكاملة لصناعة التأمين. تقدم شركة Ideal مجموعة واسعة من خدمات الدعم المخصصة لوكلاء التأمين. مثالي سيتخصص في بضع جمل ، لكن يمكنه فعل أي شيء تقريبًا. في حين أن سوق خدمات الدعم تنافسية ، فإن معظم الشركات متعددة الجوانب. سوف يبرز النموذج المثالي من خلال التركيز على مكانة التأمين.

الغرض من خطة عمل شركة التأمين هو تزويد العميل بأفضل خدمات دعم الأعمال. نحن موجودون لجذب وخدمة العملاء. عندما نتمسك بهذه الحكمة ، فإن كل شيء آخر سوف يقع في مكانه. ستتجاوز خدماتنا توقعات عملائنا.

النموذج المثالي له ميزتان تنافسيتان قويتان. الأول هو معرفة صناعة التأمين. خبرة المالك في الصناعة لا تقدر بثمن. ستمكنك هذه التجربة من تقديم خدمة أفضل لعملائك باستخدام معلومات حول احتياجات العملاء وتفضيلاتهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قيمة الشبكات القائمة على علاقات التأمين السابقة ستمنح الشركة قفزة كبيرة في المنافسة. من خلال إقامة علاقات مع العديد من الأشخاص في الصناعة ، يمكن الاستفادة من هذه الروابط المهنية.

من المتوقع أن تصل الفكرة إلى الربحية بحلول الشهر 11 وربح 44000 دولار في ثلاث سنوات.

من خلال وضع خطة عمل خطوة بخطوة لشركة تأمين ، تم الحصول على معلومات جيدة حول السوق والسمات العامة للعملاء الأكثر قيمة ولاءً. سيتم استخدام هذه المعلومات لفهم من يتم تقديمه بشكل أفضل ، واحتياجاتهم الخاصة ، وكيف يمكن لـ Ideal التواصل معهم بشكل أفضل.

يتكون ملف تعريف العميل من العوامل الجغرافية والديموغرافية والسلوكية التالية:

خدمات

مثال على خطة عمل لشركة تأمين تزود السوق بمجموعة من خدمات الدعم لوكلاء التأمين. يسعى النموذج المثالي إلى تحقيق الفوائد التالية المهمة لعملائه.

• صناعة المعرفة:الوكلاء ليس لديهم الوقت لتدريب موظفي الخدمة مع كل تعقيدات صناعة التأمين. لذلك ، من الأهمية بمكان أن يكون لدى مكتب الخدمة فهم صناعي.
• راحة: يجب أن تكون الخدمات متاحة عندما يحتاجها الوكلاء. بالإضافة إلى ذلك ، من الصعب التنبؤ بالضبط متى ستظهر الحاجة.
• خدمة الزبائن.لبناء عمل مستدام ، يجب أن يكون العملاء راضين بنسبة 100٪ عن خدمات مثالية. ستكون فلسفة العمل هذه متأصلة في أذهان جميع الموظفين.

اتجاهات السوق

يتمثل اتجاه السوق لوكلاء التأمين (بالإضافة إلى مقدمي الخدمات الآخرين) في الاستعانة بمصادر خارجية للأنشطة غير الأساسية ، مما يسمح للأعمال التجارية بالتركيز على كفاءاتها الأساسية. وهذا يسمح لأعمال شركة التأمين بالتركيز بشكل أكثر دقة على نموذج أعمالها.

أسباب هذا الاتجاه:

• تكاليف عامة مخفضة.
• انخفاض تكاليف التدريب للموظفين غير الموجودين.

نمو السوق

في العامين الماضيين ، أنتجت صناعة التأمين خدمات دعم بقيمة 498 مليون دولار. من عام 2015 إلى عام 2017 ، كان معدل النمو في الصناعة 5.6٪. من المتوقع ألا تواجه الصناعة مشكلة في الحفاظ على هذا النمو الممتاز خلال السنوات الثلاث المقبلة.

كان المحرك الآخر للنمو هو الاعتماد التدريجي للتأمين كاستراتيجية سليمة لإدارة المخاطر. مع الأحداث الأخيرة غير المتوقعة مثل الكوارث الطبيعية والإرهاب ، من المرجح أن تستمر صناعة التأمين في النمو حيث يقوم الأفراد والشركات بالتحوط من مخاطرهم من خلال التأمين.

يمكن تقسيم نموذج خطة أعمال التأمين التي تحتاج إلى دعم إلى قسمين:

• الوكلاء الحصريون:هؤلاء وكلاء لنوع واحد فقط من التأمين ، على سبيل المثال ، لمزرعة حكومية. سيبيع وكيل التأمين جميع أنواع التغطية التي تقدمها State Farm ، ولكن تأمين State Farm فقط. في حين أن الخيارات محدودة هنا ، فإن ميزة كونك وكيلًا حصريًا هي أن لديهم عادة علاقة قوية جدًا مع تلك الشركة ، وهو أمر جيد إذا كانت هناك أي مشكلات تتعلق بالمطالبات.
• وسطاء التأمين:هؤلاء الوكلاء ليس لديهم عقد حصري مع أي شركة تأمين واحدة. يمكنهم تقديم التأمين من عدة شركات. تتمثل ميزة هذا الإعداد في أنه يمكنهم تقديم نطاق أوسع من عروض الخدمات من الوكيل الذي يبيع علامة تجارية واحدة فقط من التأمين.

شركة تسويق

الغرض الوحيد من خطة العمل هو وضع شركة التأمين على أنها أكثر خدمات الدعم كفاءة والتي تقود غالبية حصة السوق. ستركز إستراتيجية التسويق بشكل أساسي على زيادة وعي العملاء بالخدمات المقدمة ، ثم تطوير قاعدة العملاء والعمل أخيرًا على بناء ولاء العملاء والإحالات.

• ستستخدم الشركة مجموعة متنوعة من المصادر ، سواء الصفحات الصفراء أو مجلة الصناعة.
• الطريقة الثانية للاتصال هي إنشاء شبكات قائمة على علاقات الصناعة.
• الطريقة الثالثة هي المشاركة في معرض إقليمي يستقطب معظم الوكلاء والوسطاء المحليين.
• طريقة الاتصال النهائية هي حملة بريدية مباشرة تستهدف وكلاء التأمين والوسطاء المحليين. ستزود الحملة البريدية جميع العملاء المحتملين بمعلومات حول العروض المثالية.

نهج التسويق

يتكون المزيج التسويقي لخطة عمل شركة التأمين من مناهج التسعير والتوزيع والإعلان والترويج وخدمة العملاء.

• التسعير: سيكون مخطط التسعير منافسًا لمقدمي الدعم الآخرين.
• ينتشر: سيتم تقديم الخدمات في مكان عمل العميل أو في المكتب ، أيهما يفضل العميل.
• الإعلان والترويج:سيتم استخدام حملة تسويقية متعددة المستويات لضمان الرؤية والإنصاف.
• خدمة الزبائن:سيُحاسب المديرون على تحقيق هذه الأهداف الطموحة.

المميزات والعيوب

تعكس خطة عمل شركة التأمين أيضًا نقاط القوة والضعف داخل الشركة وتصف الفرص والتهديدات التي تواجه المثالية.

فوائد فتح شركة تأمين:

• معرفة متعمقة بالصناعة.
• برنامج تدريب فعال وشامل للموظفين.
• اتصالات شبكة صناعة واسعة النطاق.

مساوئ فتح وكالة تأمين:

• ميزانية تسويق محدودة للرؤية.
• عدم التوسّع بسرعة مع الزيادات الكبيرة في الطلب.
• العلامة التجارية مفقودة.

الاحتمالات:

• المشاركة في صناعة متنامية.
• العمل في صناعة مطلوبة من قبل جميع الروس تقريبًا.

القدرة على توزيع التكاليف العامة مع زيادة قاعدة العملاء.

مزايا تنافسية

ستضع خطة عمل شركة التأمين نفسها على أنها أكثر خدمات دعم التأمين خبرة. سيتم تحقيق هذا الوضع من خلال الاستفادة من ميزتها التنافسية.

القدرة التنافسية هي معرفة صناعة التأمين العميقة المحددة. في حين أن هذه المعرفة المحددة ستثبط سوقًا كبيرة ، إلا أنها تجعل جزءًا صغيرًا من السوق جذابًا للغاية.

تستند هذه المعرفة الصناعية المتعمقة إلى خبرة المدير التنفيذي للشركة كوكيل تأمين مستقل. سيجمع المالك كل هذا رأس المال الفكري ويحوله إلى منهج ليصبح معرفة تنظيمية.

تتكون المنافسة من العديد من شركات الخدمات المختلفة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات. ومع ذلك ، لا يوجد أي منها مخصص لصناعة التأمين. بينما تقدم الشركات التي تقدم خدمات عبر مجموعة متنوعة من الصناعات خدمة مناسبة ، هناك ميزة لتوظيف شركة تخدم الصناعة وتكون أكثر وعياً باحتياجاتك الخاصة.

نماذج شراء الوكيل تحاكي العلاقات طويلة الأمد. إذا كان العملاء سعداء ، فإنهم يميلون إلى البقاء مع نفس مزود الخدمة. عادةً ما يمر العملاء الجدد بفترة انتقالية عندما يقضي الطرفان وقتًا في التعرف على بعضهما البعض والاحتياجات المختلفة. إذا كان من الممكن القيام بذلك مرة واحدة من قبل ، فإنه يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من الانتقال من مزود إلى مزود.

التسجيل

قبل فتح شركة لتقديم خدمات التأمين ، يجب عليك تسجيل كيان قانوني (LLC أو CJSC). يعتمد حجم رأس المال المصرح به للمؤسسة الجديدة على أنواع التأمين التي ستغطيها أنشطة الشركة. إذا كانت خدمات الشركة ستشمل التأمين على الحياة للعملاء ، فيجب أن يكون رأس المال المصرح به أعلى. للقيام بأنشطة التأمين ، يجب أن تحصل على الشهادة المناسبة. نوصي أيضًا بالتعرف على رموز OKVED المقابلة. تستغرق عملية الحصول على الشهادة من 6 إلى 12 شهرًا.

مقدمات

يجب أن تحتوي خطة العمل على وصف للمباني التي سيقع فيها مكتب شركة التأمين. يجب أن يكون للغرفة موقع مناسب. يجب أن يكون هناك موقف سيارات مجاور لمبنى المكاتب ، حيث يمكن أن تستوعب مساحته ليس فقط سيارات موظفي الشركة ، ولكن أيضًا العملاء. يتم تحديد مساحة المبنى بناءً على عدد خدمات التأمين المقدمة.

يجب وضع مكتب شركة التأمين بالشكل المناسب. يُنصح باستخدام خدمات المصممين عند تزيين المناطق الداخلية. يجب أن يكون المبنى بأسلوب عمل منضبط. يجب أيضًا ألا ننسى قواعد لباس الموظفين. هذا يساهم في تكوين انطباع إيجابي عن الشركة.

خطة مالية

من الضروري تحديد:

• أصول ثابتة؛
• الأصول غير الملموسة
• التكاليف الأولية؛
• تكاليف الدفع مقابل خدمات الأطراف الثالثة ؛
• تكاليف العمالة والضرائب ؛
• إجمالي التكاليف المقدرة للسنة ؛
• الربح السنوي.
• تحتاج أيضًا إلى إعداد ميزانية عمومية قصيرة.

سيعرض هذا القسم الحسابات المالية لخطة عمل شركة التأمين من حيث صلتها بأنشطة التسويق. تهدف مصاريف شركة التأمين وإيراداتها إلى تحليل نقطة التعادل وتوقعات المبيعات والمصروفات وكيفية ارتباطها باستراتيجية التسويق.

كسر حتى التحليل

يُظهر تحليل التعادل لوكالة التأمين أن الأمر سيستغرق 15609 دولارًا أمريكيًا في الدخل الشهري للوصول إلى نقطة التعادل.

توقعات المبيعات

الشهر الأولسيتم استخدامها لإنشاء مكتب. ويشمل ذلك اختيار موقع وشراء أثاث وإنشاء شبكة كمبيوتر.

الأسبوع الأول من الشهر الثانيستستخدم لتدريب مكثف لاثنين من موظفي الدعم. سيتم ملاحظة نشاط المبيعات خلال الأسابيع الثلاثة الأخيرة من الشهر. من الآن فصاعدًا ، ستنمو المبيعات بشكل مطرد.

الشهر الخامس- سيتم تعيين آخر اثنين من موظفي الدعم. سيتم تدريبهم أيضًا خلال الأسبوع الأول من الشهر ثم تنزيلهم.

توقعات التكلفة

يجب أن تكون تكاليف التسويق في الميزانية مرتفعة خلال الربع الأول ؛ وظيفة الرغبة في خلق رؤية لشركة ناشئة. بعد الربع الأول ، ستتقلب النفقات اعتمادًا على الأنشطة التسويقية التي تتم خلال كل شهر.

المخاطر

• محفوف بالمخاطر إلى حد ما بسبب الطبيعة التنظيمية لصناعة التأمين.
• المنافسة المستقبلية من الامتيازات الداعمة.

مع استمرار زيادة كفاءة وفائدة تكنولوجيا الكمبيوتر ، قد يقلل ذلك من الحاجة إلى خدمات فريق الدعم.

حتى مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن سوق التأمين اليوم مشغول من قبل العديد من رواد الأعمال ، فإنه لا يزال اتجاهًا واعدًا للشركات الجديدة ، نظرًا للظهور المستمر لمنتجات التأمين الجديدة.

على وجه التحديد ، تشمل الأمثلة خدمات التأمين على المجوهرات أو الشركات المصنعة لهذه المنتجات باهظة الثمن بأنفسهم. إذا كنا نتحدث عن مدينة كبيرة ، فإن التأمين على البناء المشترك لشيء عقاري ، على سبيل المثال ، يحظى بشعبية. على أي حال ، إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك بسهولة العثور على مكانتك الصغيرة في هذا العمل. للقيام بذلك ، سيتعين عليك تحليل السوق المحلي للخدمات وكتابة جميع المعلومات اللازمة في خطة عمل وكالة التأمين.

تسجيل عملك الخاص

على الفور ، نلاحظ أنه من الأفضل النظر في خيار تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة ؛ CJSC أو OJSC مناسبان أيضًا. من الأفضل معرفة تفاصيل هذا الخيار أو ذاك من السلطات.

فيما يتعلق باختيار التصميم الصحيح لـ OKVED ، فمن الأفضل اختيار جميع الخيارات التي تحتوي على كلمة "تأمين" ، إلا إذا كنت قد قررت بالفعل بالضبط ما ستفعله. خلاف ذلك ، في المستقبل ، يمكنك توسيع خدماتك لتأمين شيء آخر. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم شركات التأمين في كثير من الأحيان بإجراء التقييمات والامتحانات ، والتي ستحتاج أيضًا إلى اختيارها في السجل.

لاحظ أنه إذا كنت تخطط للانخراط في التأمين على الحياة ، فعليك الانتباه إلى رأس المال المصرح به للشركة ، والذي يجب ألا يقل عن 20.000.000 روبل. يجب التعامل مع هذه المسألة بمسؤولية.

الحصول على التصاريح

كن مستعدًا لحقيقة أن عملية الحصول على ترخيص لهذا النوع من النشاط طويلة جدًا. يمكن أن تكون مدته من ستة أشهر إلى شهر ونصف. لقبول طلبك والبدء في عملية إنشاء ترخيص ، سوف تحتاج إلى الحصول على المستندات التالية معك:

• خطة عمل الشركة ؛
• قائمة كاملة بجميع مؤسسي الوكالة ؛
• مبدأ التأمين الذي ستعمل بموجبه الشركة ؛
• تكلفة الخدمة.

دعنا ننتبه أيضًا إلى حقيقة أنه لن يتم فحص جميع المستندات التي تقدمها إلى السلطات فحسب ، بل سيتم أيضًا فحص كفاءتك في مسائل التأمين ، كمدير للمشروع. بعد نتيجة إيجابية لجميع الشيكات ، ستتلقى التصاريح اللازمة بين يديك ، وستتم إضافة معلومات عنك إلى السجل العام لشركات التأمين في الدولة.

اختيار الغرفة

على الأرجح ، في مثل هذا العمل سيكون من الصعب جدًا إدارته بغرفة واحدة فقط. إذا أخذنا في الاعتبار وكالات التأمين الكبيرة ، فإن لديهم مكتبًا مركزيًا يقع في وسط المدينة. كقاعدة عامة ، ستبلغ مساحة هذه الغرفة 400 متر مربع على الأقل. وكذلك سيتم فتح فروع في مناطق نائية مختلفة من المدينة ، صغيرة الحجم ، حيث يتم استقبال العملاء ، وتجري المفاوضات معهم.

إذا أخذنا في الاعتبار افتتاح مثل هذا العمل التجاري من وجهة نظر مثالية ، فسيكون من الضروري في مدينة كبيرة فتح فرع خاص بها في كل منطقة. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون مكاتبك دائمًا في مكان بارز. إذا كنت ترغب في المشاركة في تقديم خدمات تقييم الخبراء لمثل هذه الحالات ، فستحتاج أيضًا إلى استئجار غرفة منفصلة.

لن يكون من غير الضروري ابتكار زي موحد فريد لجميع موظفيك ، وكذلك جعل التصميم الداخلي كما هو في المكاتب بحيث يمكن التعرف على العلامة التجارية للشركة من قبل العملاء.

تعيين الموظفين

قبل كل شيء ، يجب أن تتمتع الشركة بقيادة محترفة وذات خبرة. لكن بدون وكلاء التأمين ، لن تكون قادرًا على رفع مستوى عملك الخاص إلى مستوى عالٍ. بفضل تصرفات هؤلاء الأشخاص ، ستتلقى شركتك عملاء جدد ، وبالتالي المال. بالطبع ، ستحتاج أيضًا إلى توظيف موظفين عديمي الخبرة يتخذون خطواتهم الأولى في مجال التأمين ، لكنهم يريدون تعلم كيفية القيام بكل شيء بشكل صحيح وكسب أموال جيدة. لكن في المرحلة الأولية ، ستحتاج إلى محاولة العثور على محترفين في مجالهم. كما تعلم بالفعل ، ليس من السهل جدًا القيام بذلك ، لأن وكلاء التأمين ذوي الخبرة والمهنية يكسبون الكثير في المنافسين ولا أحد يريد السماح لهم بالرحيل. الطريقة الوحيدة لجذبهم بعيدًا هي تهيئة ظروف عمل أفضل ، والتي ستكلفك غالياً.

لتحقيق هذه الأهداف ، ستحتاج إلى توفير أجور ممتازة للموظفين للقيام بوظائفهم برغبة كبيرة وتفاني كامل. إذا أخذنا في الاعتبار هذه الممارسة ، فإن الشركات تمنح مرؤوسيها راتباً ثابتاً لأي عدد من المعاملات ، بالإضافة إلى نسبة مئوية كبيرة للبيع.

نفقات

في المتوسط ​​، لتنظيم مثل هذا العمل ، سوف تحتاج إلى ما لا يقل عن 20.000.000 روبل. يجب أن يكون رأس المال الأولي 500000 دولار على الأقل.

أثناء عملية الافتتاح ، ستحتاج إلى إنفاق أموال على عناصر مثل:

• تأجير المباني
• معدات؛
• حملة إعلانية
• رواتب الموظفين
• الإعلان عن خدماتهم.

يمكن تصنيف أعمال التأمين بثقة على أنها معقدة. يتطلب استثمارات مالية جادة ومعرفة جيدة بصناعة التأمين ، والمنافسة المتزايدة باستمرار لا تسمح لك بالاسترخاء. ولكن ، مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن الطلب على خدمات التأمين يتزايد فقط ، فمن الواعد والمربح الانخراط في أعمال التأمين.

سنتحدث اليوم عن خدمات التأمين الموجودة وكيفية فتح شركة التأمين الخاصة بك وبأي شكل يمكن القيام به.

خطة عمل شركة التأمين

عند بدء شركة تأمين أو وكالة تأمين ، من المهم أن يكون لديك خطة عمل جيدة.

ندعوك للتعرف على عينة من خطة عمل شركة تأمين مأخوذة من أطروحة.

كيف تفتح شركة تأمين

تسجيل الشركة

يوجد أيضًا مثل هذا الشكل التنظيمي والقانوني مثل مجتمع التأمين المتبادل. مؤسسات التأمين المتبادل المسجلة في هذا الشكل غير هادفة للربح ، لذا فإن دور الربح فيها هو موضوع مثير للجدل ومثير للجدل إلى حد ما.

هناك العديد من أنواع خدمات التأمين ، وعند تقديم طلب للحصول على أكواد OKVED ، فقط في حالة حدوث ذلك ، فمن الأفضل الإشارة إلى جميع العناصر التي تحتوي على كلمة "تأمين". بالإضافة إلى التأمين على شيء ما ، يمكنك أيضًا المشاركة في العديد من الاختبارات والتقييمات. مثل هذه الأنشطة ، بالطبع ، يجب أن تكون مرتبطة أيضًا بالتأمين.

معلومات لرجال الأعمال الروس.في المرحلة الأولية ، يمكنك حتى الإشارة إلى تلك الأنواع من الأنشطة التي لن تشارك فيها فور افتتاح الشركة. إذا جاز التعبير ، من أجل المستقبل. ومع ذلك ، فإن الاستثناء هو التأمين على الحياة - يجب تحديد هذا النوع من النشاط على الفور. إذا كنت تخطط للتأمين على الحياة ، فيجب أن يكون رأس المال المصرح به للمشروع عند افتتاحه 20 مليون روبل على الأقل (~ 305 آلاف دولار).

الحصول على رخصة

عملية الحصول على ترخيص لأنشطة التأمين طويلة جدًا - يمكن أن تستمر من ستة أشهر إلى سنة ، أو حتى أكثر. للتقدم للحصول على ترخيص ، يجب أن يكون لديك المستندات التالية: حزمة كاملة من الوثائق التأسيسية. خطة عمل المنظمة ؛ مبادئ التأمين التي طورتها ، والتي ستوجهك في عملك ؛ معدلات لتقديم خدمات التأمين وحساباتها.

ليس فقط الوثائق المقدمة ، ولكن أيضًا مؤهلات المدير العام للمنظمة ستخضع لفحص شامل. إذا تمت الموافقة على جميع المستندات ، فسيتم منحك ترخيصًا ، وسيتم إدخال المؤسسة التي تم إنشاؤها في السجل الموحد لشركات التأمين.

أنواع خدمات التأمين

جميع أنواع التأمين منصوص عليها في القانون في كل بلد. في الواقع ، يمكنك تأمين أي شيء تريده إذا كان يندرج تحت أحد أنواع التأمين الحالية. سيتم أيضًا تحديد علاقة العمل بين العميل ومؤسسة التأمين حسب نوع التأمين (الشروط ، المعدلات ، المخاطر ، إلخ). أكثر أنواع خدمات التأمين شيوعًا:

1. التأمين الشخصي:

• تأمين صحي؛
• التأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث ؛
• التأمين على الحياة؛
• تأمين للأطفال
• تأمين العجز
• تأمين للمسافرين إلى الخارج ؛
• تأمين التقاعد.

2. تأمين الممتلكات:

• تأمين عمل؛
• تأمين انقطاع الأعمال
• تأمين المنزل؛
• تأمين الحموله؛
• تأمين المركبات (جوي ، أرضي ، ماء) ؛
• التأمين على الممتلكات ضد الحرائق والعواصف والفيضانات والكوارث الأخرى ؛
• تأمين أنواع أخرى من الممتلكات.

3. تأمين المسؤولية:

• تأمين المسؤولية المهنية؛
• تأمين مسؤولية الناقل ؛
• تأمين مسؤولية الشركات
• التأمين من المسؤولية أرباب العمل؛
• تأمين المسؤولية لأصحاب المركبات ؛
• التأمين على أنواع المسؤولية الأخرى.

4. تأمين المخاطر الاقتصادية:

• تأمين المخاطر التجارية ؛
• تأمين المخاطر القانونية ؛
• التأمين ضد المخاطر السياسية
• تأمين المخاطر الفنية ؛
• التأمين على المخاطر المالية والائتمانية.

مباني للمكاتب

في مجال التأمين ، من غير المحتمل أن تحصل على غرفة واحدة فقط. شركات التأمين الناجحة لها مكتب رئيسي واحد - يقع في وسط المدينة أو بالقرب منه وهو الأكبر من حيث المساحة. توقع حوالي 500 متر مربع. يمكن أن تكون بقية المكاتب أصغر بكثير. إنها مخصصة فقط لاستقبال العملاء والتفاوض معهم.

إذا كنت ستعمل في مدينة كبيرة ، فمن الأفضل أن تفتح مكتبًا واحدًا على الأقل في كل منطقة. عند اختيار المبنى ، انتبه ليس فقط إلى حالتها الفنية ، ولكن أيضًا إلى موقعها - يجب ألا تكون مكاتب شركة التأمين في مكان ما في الأزقة المظلمة. إذا كانت الشركة تخطط للانخراط في الخبرة وتقييمات الخبراء ، فيجب أيضًا تخصيص مكتب منفصل لهذا النشاط.

لإنشاء صورة الشركة والاعتراف بها ، من الأفضل الالتزام بأسلوب الشركة المطور في التصميم الداخلي والزي الرسمي للموظفين في جميع المكاتب.

طاقم عمل

القيادة المتمرسة والمهنية هي بالطبع مهمة للغاية بالنسبة للشركة. لكن القوة الدافعة الرئيسية في هذا العمل هي وكلاء التأمين. إنهم هم الذين يجلبون العملاء إلى شركتك ، مما يعني أنهم يحققون الربح. من الممكن تعيين وكلاء مبتدئين (إذا كانت لديهم المهارات اللازمة ويأملون أن يصبحوا محترفين) ، ولكن في بداية النشاط من المهم جدًا الحصول على عدد قليل من الوكلاء ذوي الخبرة على الأقل. ليس من السهل القيام بذلك ، لأن وكلاء التأمين الجيدين كانوا دائمًا وسيستحقون وزنهم ذهباً. يمكنك فقط جذبهم من الشركات الأخرى من خلال تقديم شروط عمل أكثر ملاءمة.

على عكس العاملين في المكاتب ، يجب أن يكون وكلاء التأمين قادرين على العمل في الشارع ، في "الميدان". على سبيل المثال ، يجب أن يتواجد وكلاء التأمين على السيارات دائمًا في الأماكن المرتبطة بالسيارات - في أسواق السيارات ، في وكلاء السيارات ، إلخ. يجب أن يكون لدى وكلاء التأمين الخاصين بك تعليمات واضحة بشأن ماذا ولمن وكيف يجب أن يقدموا. ويجب ألا يكون الهدف من عملهم تقديم الخدمات فحسب ، بل تحويل عملاء التأمين المحتملين إلى عملاء حقيقيين.

لكي يتم تحفيز وكلاء التأمين على العمل وتطوير مهاراتهم ، يجب أن توفر لهم أجورًا لائقة. عادةً ما يكون هذا حدًا أدنى معينًا سيحصل عليه الوكيل لأي عدد من المعاملات التي تتم + نسبة كبيرة من المبيعات.

فتح فرع لشركة تأمين

إلى جانب فتح شركة التأمين الخاصة بك من البداية ، من الشائع جدًا والمربح أن تفتح فرعًا لشركة تأمين قائمة. يمكن لكل من مؤسسات التأمين الأجنبية والمحلية أن تتصرف مثل هذه الشركات.

إذا كنت ترغب في فتح فرع لشركة تأمين ، فإن تعاونك معها سيشبه العلاقة بين مانح الامتياز ومتلقي الامتياز. تبدأ المفاوضات مع شركة التأمين الأجنبية أو المحلية التي تهتم بها ، وإذا كانت جميع شروط التعاون المستقبلي مرضية لكلا الطرفين ، فستوفر لك شركة التأمين كل ما تحتاجه لممارسة الأعمال التجارية كفرع. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم شركة التأمين الكثير من المساعدة سواء في إعداد وثائق التسجيل أو في عملية أنشطة التأمين المباشر. إذا كنت تنجذب أكثر إلى أن تكون تحت رعاية مؤسسة تأمين ذات خبرة موجودة بالفعل وكنت خائفًا من المخاطر ، فإن هذا الخيار لبدء عمل تجاري مناسب لك فقط.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه لا يمكن أن تصبح كل شركة تأمين فرعًا. يتم وضع شروط وقيود صارمة للغاية ، أولاً وقبل كل شيء ، للمنظمات الأجنبية. البعض منهم:

1. يجب أن يلتزم فرع شركة أجنبية على أراضي روسيا بقواعد التشريع الروسي الحالي في أنشطته ، حتى لو كانت تختلف عن قواعد تشريعات البلد "الأصلي" للشركة الأجنبية ؛
2. في حالة وجود نزاعات أو مطالبات بين العملاء والفرع الروسي لشركة تأمين أجنبية ، سيتم النظر في القضية من قبل محكمة الاتحاد الروسي ، وليس من قبل محكمة الدولة التي تقع فيها الشركة الأم ؛
3. لا يمكن فتح فرع لشركة تأمين أجنبية في روسيا إلا إذا عملت الشركة في سوق التأمين بمختلف أنواعه لمدة خمس سنوات على الأقل ، وفي سوق التأمين على الحياة لمدة ثماني سنوات على الأقل.