Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelma vakuutusasiamiespalvelujen tarjoamiseksi. Esimerkki liiketoimintasuunnitelmasta vakuutusyhtiölle

Oman vakuutusyhtiön perustaminen on yksi aikaa vievistä ja kalleimmista bisnestyypeistä. Täysin toimivan yrityksen avaamiseksi tarvitset vähintään 20 miljoonaa ruplaa, pääjohtajan, jolla on korkeampi erikoistunut koulutus ja kokemus vakuutusalalta. Lisäksi luvan saaminen kestää noin vuoden. Vakuutusyhtiön avaamiseen liittyy suuria riskejä, koska kilpailu vakuutuspalvelumarkkinoilla on erittäin korkea.

Vakuutustoiminnan perusteet

Vakuutusyhtiö on yksi vakuutusmarkkinoiden subjekteista, joka tarjoaa palveluja vakuutussopimusten tekemiseen ja vakuutusmaksujen järjestämiseen.

Tärkeimmät palvelutyypit, joita tällaiset yritykset voivat tarjota:

1. Henkilökohtainen – henki- ja sairausvakuutus, matkailu, tapaturmat.
2. Kiinteistövakuutus - autot, asunnot, korut.
3. Vastuuvakuutus – korvaus, jos tavaratuotannon lupaukset ja tulokset poikkeavat toisistaan.
4. Erikois- ja rahoitusriskien vakuuttaminen – poliittiset riskit, taloudellisten velvoitteiden täyttämättä jättäminen.

Mitä enemmän palveluita yritys tarjoaa, sitä suuremmat ovat sen tulot.

Millaiset vakuutukset ovat edullisimmat?

Peruspalveluluetteloa laadittaessa on huomioitava tiettyjen palveluiden kysyntä. Suosituin:

• OSAGO palvelut.
• CASCO palvelut.
• Terveysvakuutus.
• Henkivakuutus.
• Kiinteistövakuutus.

OSAGO- ja CASCO-palvelujen tarjoaminen edellyttää lisenssin hankkimista Federal Financial Markets Serviceltä. Lisenssin hinta on noin 120 000 ruplaa.

Yrityksen rekisteröinti

Oletetaan, että sinulla on jo osakepääoma ja aiot avata oman vakuutusyhtiösi. Tässä tapauksessa tarvitset useita asiakirjoja:

1. On välttämätöntä rekisteröityä oikeushenkilöksi. Tässä tapauksessa voit valita seuraavat omistusmuodot: OJSC, LLC.
2. Laadi ja hyväksyy organisaation peruskirjan, jossa määritellään kaikki tarjottavat palvelut: vakuutustyypit, arviointi ja asiantuntemus vakuutusalalla.
3. Asiakirjavahvistus osakepääomasta.
4. Valtiovarainministeriön myöntämä lupa. Lisenssin saamiseksi sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat: ; vakuutusasiakirjat (sinun kehittämät säännöt, arvioidut tariffit, vakuutusmatemaattiset laskelmat); liiketoimintasuunnitelma ().
5. Pääjohtajan asiakirjat: kopio passista; kopio TIN-tunnuksesta (); kopio; kopio työkirjasta pätevyyden vahvistamiseksi.

5 vuoden kokemus toimitusjohtajana. Lisäksi pään menneisyys tarkistetaan - rikosrekisteri, ajo poliisille ja niin edelleen.

1. Kuitti valtionveron maksusta.

6-12 kuukauden kuluessa toimitettujen asiakirjojen tarkastus ja lisenssin saaminen tapahtuu. Sitten yritys kirjataan Unified State -rekisteriin vakuutusorganisaatioista. Vasta sitten voit aloittaa vakuutuspalvelujen tarjoamisen.

Tilojen valinta

Tärkeä tekijä on tilojen valinta. Alkuvaiheessa voit tulla toimeen yhdellä pienellä huoneella, jonka pinta-ala on noin 50 neliömetriä. Voit sijoittaa sen sekä keskelle että ei kauas siitä, mutta et reunalle. On tärkeää, että potentiaaliset asiakkaat tavoittavat sinut nopeasti.

Kun yrityksesi alkaa tuottaa tuloja, voit harkita toimipisteverkoston laajentamista. Tässä tapauksessa tarvitset yhden suuren toimiston, jonka pinta-ala on noin 600 neliömetriä. keskustaan. Muutama pieni toimisto lisää eri puolilla kaupunkia.

Jokainen haara on koristeltu liiketyyliin. Asiakkaiden tulee ymmärtää, että he ovat tulleet todella vakavaan yritykseen.

Jos haluat säästää tiloissa, voit aluksi tarjota vakuutuspalveluita käymällä asiakkaan luona kotona tai hänen työpaikallaan. Mutta samaan aikaan sinulla pitäisi silti olla huone, jossa säilytät sopimuksia, asiakirjoja ja yksinkertaisesti käyt erilaisia ​​puhelinkeskusteluja.

Ajatus vakuutusliikkeen järjestämisestä vaatii huolellista lähestymistapaa, jos haluat ansaita todellisia tuloja. Ensinnäkin, muista, että vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelman tulee lähteä siitä, että sinun on suoritettava täydellinen analyysi olemassa olevien vakuutuspalvelujen markkinoista etukäteen.

Tärkeitä kohtia vakuutusyhtiön järjestämisessä:

• - oikeushenkilön perustamisen osakepääoman on oltava vähintään 120 miljoonaa ruplaa;

• - vain Venäjän federaation kansalainen, joka täyttää tietyt vaatimukset, voi johtaa yritystä;
• - vakuutustoiminta on sallittu vasta luvan saamisen jälkeen, lupien saamiseksi toiminnan tyyppiin vaaditaan tietylle yritykselle kehitetyt vakuutussäännöt;
• - toiminnan harjoittamiseen luvan saamiseksi tarvitaan yrityksen keskustoimisto.

Päätä minkä tyyppistä vakuutusta otat, osakepääoman määrä riippuu tästä. Henkivakuutus vaatii 240 miljoonan ruplan pääoman ja jälleenvakuutukseen vähintään 480 miljoonaa ruplaa.

Organisaation tärkeimmät vaiheet.

Venäjän markkinat ovat jo täynnä vakuutusyhtiöitä. Yksityiskohtainen markkinatutkimus mahdollistaa vähemmän täytetyn markkinaraon löytämisen. Olisi viisaampaa valita jokin vakuutustyypeistä tai palveluista, jotka ovat vasta yleistymässä kuluttajien keskuudessa.

Ideana voit käyttää esimerkiksi salamaniskua ukkosmyrskyn tai meteoriitin putoamisen aikana.

Kun olet valinnut vakuutustyypin, jota käsittelet, sinun tulee päättää yrityksesi työn laajuudesta: kaupunki, alue, koko maa. Tämä riippuu henkilöstötaulukon muodostamisesta.

On toinenkin tapa määritellä toiminnan laajuus. Valitse erikoisala, esimerkiksi vesiliikenne.

Et voi toteuttaa liiketoimintasuunnitelmaasi ilman kolmansien osapuolien investointien houkuttelemista. Tästä syystä tällaisen asiakirjan tulee olla mahdollisimman yksityiskohtainen ja ymmärrettävä tuleville perustajille.

Ota huomioon, että oikeushenkilön rekisteröinti on melko pitkä prosessi. Tarvitset myös valtiovarainministeriön lisenssin, jonka saaminen voi kestää neljästä kahteentoista kuukautta.

Tärkein asia.

Vakuutustoiminnassa tärkeä tekijä on järjestäjien ja heidän työtovereidensa vakaa ja kohtuullinen motivaatio tietyn myyntitason saavuttamiseksi.

Luultavasti valtuutettua kaptaalia tärkeämpää on hyvin valittu henkilöstö, joka kykenee motivoitumaan ja näkemään todellisen perspektiivin ennen epäonnistumista. Jo alkuvaiheessa kiinnitä huomiota psykologiseen näkökulmaan.

Sijoittajien tulee olla valmiita sijoittamaan pääomansa pitkäaikaiseen sijoitukseen eikä nopeaan takaisinmaksuun.

Viitteeksi.

Vakuutustoimistojen määrä Venäjällä on vähentynyt parikymmentä prosenttia. Tämän vuoden tammikuun lopussa yhdessä osavaltiossa. Vakuutustoiminnan kohderekisterissä on 459 vakuutusyhtiötä, joista 14 on jälleenvakuutusyhtiöitä.

Lisäksi yhtenäisessä valtionrekisterissä on 10 keskinäistä varastoyhtiötä. Tämäntyyppisen liiketoiminnan johtaja on Rosgosstrakh (rekisteröity: Malakhovkan asutus, Lyuberetskyn alue, Moskovan alue), jolla on yli 12% koko Venäjän vakuutusmarkkinoiden osuudesta, viime vuoden tulot tälle yritykselle maksettujen vakuutusmaksujen muodossa. oli 97 431 792 ruplaa.

Venäjän vakuutuspalvelut ovat hyvin kehittyneitä. Ja tämä on otettava huomioon vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelmaa laadittaessa, koska useimmat ihmiset ovat tottuneet käyttämään pitkäaikaisten luotettavien virastojen palveluita. Nuori yritys perustamisvaiheessa voi kohdata suuria vaikeuksia. Monien ongelmien minimoimiseksi on ensinnäkin määritettävä erityinen markkinasegmentti - vakuutusrako, joka ei ole vielä käytössä kaupungissa ja lähialueilla ja joka lisäksi tyydyttää kuluttajan kasvavan kysynnän. Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelma laaditaan alusta alkaen vakiorakenteen mukaisesti.

Yhteenveto

Perfect Business Support on täyden palvelun toimisto vakuutusalalle. Ideal tarjoaa laajan valikoiman vakuutusasiamiehille suunniteltuja tukipalveluita. Ihanteellinen erikoistuu muutamaan tarjoukseen, mutta pystyy tekemään melkein mitä tahansa. Vaikka tukipalvelumarkkinoilla on kilpailua, useimmat yritykset ovat yleisiä. Ihanteellinen erottuu joukosta keskittymällä vakuutusalaan.

Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelman tavoitteena on tarjota asiakkaalle parhaat liiketoiminnan tukipalvelut. Olemme olemassa houkutellaksemme ja palvellaksemme asiakkaita. Kun pidämme kiinni tästä maksiimista, kaikki muu loksahtaa paikoilleen. Palvelumme ylittävät asiakkaidemme odotukset.

Idealilla on kaksi vahvaa kilpailuetua. Ensimmäinen on vakuutusalan tuntemus. Omistajan kokemus alalta on korvaamaton. Tämän kokemuksen avulla voit palvella asiakkaitasi paremmin käyttämällä tietoa asiakkaiden tarpeista ja mieltymyksistä. Lisäksi aikaisempiin vakuutussuhteisiin perustuvien verkostojen arvo nostaa yhtiötä suuren askeleen eteenpäin kilpailussa. Luomalla suhteita moniin alan ihmisiin näitä ammatillisia yhteyksiä voidaan hyödyntää.

Idean ennustetaan saavuttavan kannattavuuden 11 kuukaudessa ja tuottavan 44 000 dollarin voittoa kolmessa vuodessa.

Laatimalla vakuutusyhtiölle vaiheittaisen liiketoimintasuunnitelman saatiin hyvää tietoa markkinoista ja arvokkaimpien ja uskollisimpien asiakkaiden yleisistä ominaisuuksista. Näitä tietoja käytetään ymmärtämään paremmin, ketä palvellaan, heidän erityistarpeensa ja kuinka Ideal voi parhaiten kommunikoida heidän kanssaan.

Asiakasprofiili koostuu seuraavista maantieteellisistä, demografisista ja käyttäytymiseen liittyvistä tekijöistä:

Palvelut

Vakuutusyhtiön ltarjoaa markkinoille valikoiman tukipalveluita vakuutusasiamiehille. Ideal pyrkii täyttämään seuraavat asiakkailleen tärkeät edut.

• Alan tuntemus: agenteilla ei ole aikaa kouluttaa huoltohenkilöstöä kaikissa vakuutusalan monimutkaisissa kysymyksissä. Siksi on erittäin tärkeää, että palvelupisteellä on teollinen ymmärrys.
• Sopivuus V: Palveluiden on oltava saatavilla, kun agentit tarvitsevat niitä. Lisäksi on vaikea ennustaa tarkasti, milloin tällainen tarve syntyy.
• Asiakaspalvelu. Kestävän liiketoiminnan rakentamiseksi asiakkaiden tulee olla 100 % tyytyväisiä Idealin palveluihin. Tämä liiketoimintafilosofia juurtuu kaikkien työntekijöiden mieliin.

Markkinatrendit

Vakuutusagenttien (sekä muiden palveluntarjoajien) markkinatrendi on ulkoistaa ei-välttämättömät toiminnot, jolloin yritys voi keskittyä ydinosaamiseensa. Näin vakuutusyhtiön liiketoiminta voi keskittyä tarkemmin liiketoimintamalliinsa.

Syitä tälle trendille:

• Yleiskustannusten vähentäminen.
• Alennetut koulutuskustannukset olemattomille työntekijöille.

Markkinoiden kasvu

Viimeisten kahden vuoden aikana palvelutukivakuutusala on ollut yhteensä 498 miljoonaa dollaria. Vuodesta 2015 vuoteen 2017 alan kasvu oli 5,6 %. Seuraavien kolmen vuoden aikana toimialalla ei odoteta olevan ongelmia tämän erinomaisen kasvun ylläpitämisessä.

Toinen kasvun veturi on ollut vakuutusten asteittainen omaksuminen varovaisena riskienhallintastrategiana. Viimeaikaisten odottamattomien tapahtumien, kuten luonnonkatastrofien ja terrorismin, myötä vakuutusala todennäköisesti jatkaa kasvuaan, kun yksityishenkilöt ja yritykset suojaavat riskejä vakuutuksilla.

Esimerkki liiketoimintasuunnitelmasta tukea tarvitsevalle vakuutusyhtiölle voidaan jakaa kahteen osaan:

• Eksklusiiviset edustajat: he ovat vain yhden vakuutustyypin, esimerkiksi valtion tilan, välittäjiä. Vakuutusasiamies myy kaikki valtion maatilan tarjoamat vakuutukset, mutta vain valtion tilavakuutus. Vaikka valinnanvaraa on tässä rajoitettu, yksinoikeudellisen edustajan etuna on, että heillä on yleensä erittäin vahva suhde tähän yritykseen, mikä on hyvä, jos reklamaatioongelmia ilmenee.
• Vakuutusmeklarit: näillä edustajilla ei ole yksinomaista sopimusta yhden vakuutusyhtiön kanssa. He voivat tarjota vakuutuksia useilta yhtiöiltä. Tämän järjestelyn etuna on, että he voivat tarjota laajemman valikoiman palveluja kuin agentti, joka myy vain yhden merkin vakuutusta.

Markkinointiyritys

Liiketoimintasuunnitelman ainoana tarkoituksena on asettaa vakuutusyhtiö tehokkaimmaksi tukipalveluksi, joka hallitsee suurinta osaa markkinaosuudesta. Markkinointistrategiassa keskitytään ensisijaisesti asiakkaiden tietoisuuden lisäämiseen tarjotuista palveluista ja sen jälkeen asiakaskunnan kehittämiseen ja lopuksi asiakasuskollisuuden ja suositusten rakentamiseen.

• Yhtiö käyttää eri lähteitä, sekä keltaisia ​​sivuja että ammattilehteä.
• Toinen tapa kommunikoida on toimialasuhteisiin perustuvien verkostojen luominen.
• Kolmas tapa on osallistua aluenäyttelyyn, joka houkuttelee suurimman osan paikallisista agenteista ja välittäjistä.
• Viimeinen viestintätapa on paikallisille vakuutusasiamiehille ja -meklareille suunnattu suoramainontakampanja. Sähköpostikampanja tarjoaa kaikille potentiaalisille asiakkaille tietoa ihanteellisista tarjouksista.

Markkinoinnin lähestymistapa

Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelman markkinointimix koostuu hinnoitteluun, jakeluun, mainontaan ja myynninedistämiseen sekä asiakaspalveluun liittyvistä lähestymistavoista.

• Hinnoittelu V: Hinnoittelujärjestelmä on kilpailukykyinen muiden tukipalvelujen tarjoajien kanssa.
• Leviäminen: Palvelut tarjotaan asiakkaan toimipaikalla tai toimistolla riippuen siitä, kumpaa asiakas haluaa.
• Mainonta ja promootio: Näkyvyyden ja oikeudenmukaisuuden varmistamiseksi käytetään monitasoista markkinointikampanjaa.
• Asiakaspalvelu: johtajat ovat vastuussa näiden kunnianhimoisten tavoitteiden saavuttamisesta.

Hyödyt ja haitat

Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelma heijastaa myös yrityksen vahvuudet ja heikkoudet sekä kuvailee Idealin kohtaamia mahdollisuuksia ja uhkia.

Vakuutusyhtiön avaamisen edut:

• Alan syvällistä tuntemusta.
• Tehokas ja kattava työntekijöiden koulutusohjelma.
• Laajat teollisuuden verkkoyhteydet.

Vakuutusyhtiön avaamisen haitat:

• Rajoitettu markkinointibudjetti näkyvyyden varmistamiseksi.
• Epäonnistuminen nopeasti skaalautumaan suureen kysynnän kasvuun.
• Merkki puuttuu.

Mahdollisuudet:

• Osallistuminen kasvavaan toimialaan.
• Työtä alalla, jota vaaditaan lähes kaikilta venäläisiltä.

Kyky jakaa yleiskustannukset asiakaskunnan kasvaessa.

Kilpailuedut

Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelma sijoittuu vakuutuspalvelujen kokeneimmaksi tukipalveluksi. Tämä asema saavutetaan hyödyntämällä sen kilpailuetua.

Kilpailukyky on erityinen syvä vakuutusalan tuntemus. Vaikka tämä erityinen tieto lannistaa suuria markkinoita, se tekee pienestä osasta markkinoita erittäin houkuttelevan.

Tämä syvällinen toimialatuntemus perustuu yrityksen johtajan kokemukseen, joka toimii itsenäisenä vakuutusasiamiehenä. Omistaja kerää kaiken tämän henkisen pääoman ja tekee siitä opetussuunnitelman niin, että siitä tulee organisaatiotietoa.

Kilpailu koostuu useista erilaisista palveluyrityksistä, jotka tarjoavat laajan valikoiman palveluita. Mikään niistä ei kuitenkaan ole tarkoitettu vakuutusalalle. Vaikka yritykset, jotka tarjoavat palveluita eri toimialoilla, tarjoavat riittävää palvelua, on etua palkata yritys, joka palvelee alaa ja on paljon paremmin perillä sinun erityistarpeistasi.

Agenttien ostomallit jäljittelevät pitkäaikaisia ​​suhteita. Jos asiakkaat ovat tyytyväisiä, he yleensä pysyvät saman palveluntarjoajan palveluksessa. Uusille asiakkaille on yleensä siirtymäkausi, jolloin molemmat osapuolet viettävät aikaa toistensa tuntemiseen ja heillä on erilaiset tarpeet. Jos se voidaan tehdä kerran aikaisemmin, se on kustannustehokkaampaa kuin palveluntarjoajan vaihtaminen.

rekisteröinti

Ennen kuin avaat vakuutusyhtiön, sinun on rekisteröitävä oikeushenkilö (LLC tai CJSC). Uuden organisaation osakepääoman suuruus riippuu siitä, minkä tyyppisiä vakuutuksia yhtiön toiminta kattaa. Jos yrityksen palveluihin kuuluu asiakkaiden henkivakuutus, niin osakepääoman tulee olla suurempi. Vakuutustoiminnan harjoittamista varten on hankittava asianmukainen todistus. Suosittelemme myös, että tutustut asianmukaisiin OKVED-koodeihin. Sertifikaatin saaminen kestää 6-12 kuukautta.

huone

Liiketoimintasuunnitelmassa tulee kuvata tilat, joissa vakuutusyhtiön toimipaikka tulee sijaitsemaan. Huoneessa tulee olla kätevä sijainti. Toimistorakennuksen tulee sijaita parkkipaikan vieressä, jonka alueelle mahtuu yrityksen työntekijöiden autojen lisäksi myös asiakkaat. Tilojen pinta-ala määräytyy tarjottujen vakuutuspalvelujen määrän perusteella.

Vakuutusyhtiön toimisto tulee saada oikeaan kuntoon. Sisustussuunnittelussa kannattaa käyttää suunnittelijoiden palveluita. Huoneen tulee olla hillitty bisnestyyli. Älä unohda työntekijöiden pukukoodia. Tämä edistää positiivisen vaikutelman muodostumista yrityksestä.

Taloussuunnitelma

On tarpeen määrittää:

• kiinteät varat;
• aineettomat hyödykkeet;
• ensisijaiset kustannukset;
• kolmansien osapuolten palvelujen maksamisesta aiheutuvat kulut;
• työvoimakustannukset ja verot;
• arvioidut kokonaiskustannukset vuodelle;
• vuoden voitto.
• Sinun on myös laadittava yhteenveto taseesta.

Tässä osiossa esitellään vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelman taloudelliset laskelmat liittyen markkinointiin. Vakuutusyhtiön kulut ja tuotot keskittyvät kannattavuusanalyysiin, myyntiennusteisiin, kuluihin ja siihen, miten ne liittyvät markkinointistrategiaan.

Nollatuloksen analyysi

Vakuutusyhtiön kannattavuusanalyysi osoittaa, että kannattavuusrajan saavuttaminen vaatisi 15 609 dollaria kuukausituloissa.

Myyntiennuste

Ensimmäinen kuukausi käytetään toimiston perustamiseen. Tähän sisältyy työpaikan valinta, huonekalujen ostaminen ja tietokoneverkon luominen.

Toisen kuukauden ensimmäinen viikko käytetään kahden tukihenkilön intensiiviseen koulutukseen. Myyntitoimintaa on kuukauden kolmen viimeisen viikon aikana. Tästä eteenpäin myynti kasvaa tasaisesti.

Viides kuukausi– Kaksi viimeistä tukihenkilöä rekrytoidaan. Heidät myös koulutetaan kuun ensimmäisen viikon aikana ja ladataan sitten.

Kustannusennuste

Markkinointimenot tulee budjetoida korkeiksi ensimmäisen vuosineljänneksen aikana; funktio siitä, että halutaan luoda näkyvyyttä startup-yritykselle. Ensimmäisen vuosineljänneksen jälkeen kustannukset vaihtelevat sen mukaan, mitä markkinointitoimia kunkin kuukauden aikana tapahtuu.

Riskit

• Melko riskialtista vakuutusalan sääntelyn vuoksi.
• Tuleva kilpailu franchising-tuesta.

Tietotekniikan muuttuessa yhä tehokkaammaksi ja hyödyllisemmäksi tämä saattaa vähentää tukihenkilöstön palveluiden tarvetta.

Vaikka vakuutusmarkkinoilla on nykyään paljon yrittäjiä, se on edelleen lupaava suunta uusille yrityksille, koska uusia vakuutustuotteita tulee jatkuvasti esiin.

Erityisiä esimerkkejä ovat korujen vakuutuspalvelut tai kalliiden tuotteiden valmistajat itse. Jos puhutaan suurkaupungista, niin esimerkiksi kiinteistön yhteisen rakentamisen vakuutus on suosittu. Joka tapauksessa, jos haluat, voit helposti löytää oman pienen markkinaraon tässä asiassa. Tätä varten sinun on analysoitava paikalliset palvelumarkkinat ja kirjoitettava kaikki tarvittavat tiedot vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelmaan.

Oman yrityksen rekisteröinti

Huomaamme heti, että on parasta harkita LLC:n rekisteröintiä; CJSC tai OJSC ovat myös sopivia. Tämän tai toisen vaihtoehdon tiedot saat parhaiten viranomaisilta.

Mitä tulee OKVEDin oikean suunnittelun valitsemiseen, on parasta valita kaikki vaihtoehdot, jotka sisältävät sanan "vakuutus", ellet ole jo päättänyt tarkalleen, mitä teet. Muuten voit jatkossa laajentaa palveluitasi kattamaan jotain muuta. Lisäksi vakuutusyhtiöt tekevät usein arviointeja ja tutkimuksia, jotka tulee myös valita rekisteristä.

Huomaa, että jos aiot harjoittaa henkivakuutusta, kiinnitä huomiota yrityksen osakepääomaan, jonka tulee olla vähintään 20 000 000 ruplaa. Tähän asiaan on suhtauduttava vastuullisesti.

Lupien saaminen

Varaudu siihen, että tämäntyyppisen toiminnan luvan saaminen on erittäin pitkä. Sen voimassaoloaika voi olla kuudesta kuukaudesta puoleentoista. Jotta hakemuksesi voidaan hyväksyä ja lisenssin luontiprosessi alkaa, sinulla on oltava seuraavat asiakirjat mukanasi:

• yrityksen liiketoimintasuunnitelma;
• täydellinen luettelo kaikista viraston perustajista;
• vakuutusperiaate, jolla yritys toimii;
• palvelujen hinta.

Kiinnitämme huomiota myös siihen, että kaikkien viranomaisille toimittamiesi asiakirjojen lisäksi tarkastetaan myös pätevyys vakuutusasioissa projektipäällikkönä. Kaikkien tarkastusten positiivisen tuloksen jälkeen saat tarvittavat luvat käsiisi, ja tiedot sinusta lisätään maan yleiseen vakuutusyhtiörekisteriin.

Huoneen valinta

Todennäköisesti tällaisessa liiketoiminnassa on erittäin vaikeaa hallita vain yhden huoneen kanssa. Jos harkitsemme suuria vakuutusyhtiöitä, niillä on keskustoimisto, joka sijaitsee kaupungin keskustassa. Tällaisen huoneen pinta-ala on yleensä vähintään 400 neliömetriä. Ja myös kaupungin eri syrjäisiin osiin avataan kooltaan pieniä toimipisteitä, joissa otetaan vastaan ​​asiakkaita, heidän kanssaan käydään neuvotteluja.

Jos harkitsemme tällaisen yrityksen avaamista ihanteellisesta näkökulmasta, niin suuressa kaupungissa on tarpeen avata oma sivuliike jokaisella alueella. Lisäksi toimistosi tulee aina sijoittaa näkyvälle paikalle. Jos haluat osallistua myös asiantuntija-arviointipalveluihin tällaisiin tapauksiin, sinun tulee vuokrata myös erillinen huone.

Ei ole tarpeetonta keksiä kaikille työntekijöillesi ainutlaatuinen univormu sekä tehdä toimistojen sisustus samanlaisiksi, jotta asiakkaat tunnistavat yrityksen brändin.

Rekrytointi

Ensinnäkin yrityksellä on oltava ammattitaitoinen ja kokenut johto. Mutta ilman vakuutusasiamiehiä ei ole mahdollista nostaa omaa liiketoimintaasi korkealle tasolle. Tällaisten ihmisten toiminnan ansiosta yrityksesi saa uusia asiakkaita ja siten rahaa. Tietenkin sinun on palkattava myös kokemattomia työntekijöitä, jotka ovat vasta ottamassa ensimmäisiä askeleitaan vakuutusalalla, mutta haluavat oppia tekemään kaiken oikein ja ansaitsemaan hyvää rahaa. Mutta alkuvaiheessa sinun on yritettävä löytää alansa ammattilaisia. Kuten jo ymmärrät, tämä ei ole kovin helppoa, koska kokeneet ja ammattitaitoiset vakuutusasiamiehet tienaavat paljon kilpailijoissa, eikä kukaan halua päästää heitä irti. Ainoa tapa houkutella heidät pois on luoda parempia työoloja, mikä maksaa sinulle kalliisti.

Tällaisten tavoitteiden saavuttamiseksi, jotta työntekijät tekevät työnsä suurella halulla ja täydellä omistautumisella, sinun on tarjottava heille erinomaiset palkat. Jos ajatellaan käytäntöä, niin yritykset antavat alaisilleen kiinteän palkan mistä tahansa määrästä liiketoimia sekä lisäksi suuren prosenttiosuuden myynnistä.

Kustannukset

Keskimäärin tällaisen liiketoiminnan järjestämiseen tarvitset vähintään 20 000 000 ruplaa. Alkupääoman on oltava vähintään 500 000 dollaria.

Avausprosessin aikana sinun on käytettävä rahaa esimerkiksi seuraaviin tuotteisiin:

• tilojen vuokraus;
• laitteet;
• mainoskampanja;
• työntekijöiden palkat;
• mainostaa palveluitasi.

Vakuutustoiminta voidaan turvallisesti luokitella monimutkaiseksi. Se vaatii vakavia taloudellisia investointeja ja hyvää vakuutusalan tuntemusta, eikä jatkuvasti kiristyvä kilpailu anna levätä. Mutta kun otetaan huomioon, että vakuutuspalvelujen kysyntä on vain kasvussa, on lupaavaa ja kannattavaa harjoittaa vakuutustoimintaa.

Tänään puhumme siitä, mitä vakuutuspalveluita on olemassa, kuinka avata oma vakuutusyhtiö ja missä muodossa se voidaan tehdä.

Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelma

Vakuutusyhtiötä tai vakuutusyhtiötä perustettaessa on tärkeää, että sinulla on hyvä liiketoimintasuunnitelma.

Suosittelemme, että tutustut opinnäytetyöstä otettuun esivakuutusyhtiölle.

Kuinka avata vakuutusyhtiö

Yrityksen rekisteröinti

On olemassa myös sellainen organisatorinen ja oikeudellinen muoto kuin keskinäinen vakuutusyhdistys. Tässä muodossa rekisteröidyt keskinäiset vakuutusyhtiöt ovat voittoa tavoittelemattomia, joten voiton rooli niissä on melko kiistanalainen ja kiistanalainen kysymys.

Vakuutuspalveluja on monenlaisia, ja OKVED-koodeja haettaessa on hyvä varmuuden vuoksi mainita kaikki sanan "vakuutus" sisältävät kohdat. Jotain vakuuttamisen lisäksi voit osallistua erilaisiin tutkimuksiin ja arviointeihin. Tällaisen toiminnan tulee tietysti liittyä myös vakuutuksiin.

Tietoa venäläisille yrittäjille. Alkuvaiheessa voit jopa ilmoittaa ne toiminnot, joihin et aio ryhtyä heti, kun avaat yrityksen. Niin sanotusti tulevaisuutta varten. Poikkeuksena on kuitenkin henkivakuutus - tällaisesta toiminnasta on päätettävä välittömästi. Jos aiot vakuuttaa henkiä, yrityksen avauspääoman tulee olla vähintään 20 miljoonaa ruplaa (~ 305 tuhatta dollaria).

Lisenssin hankkiminen

Vakuutustoiminnan luvan saamisprosessi on melko pitkä - se voi kestää kuudesta kuukaudesta vuoteen tai jopa enemmän. Lisenssiä varten sinulla on oltava seuraavat asiakirjat: täydellinen paketti perustamisasiakirjoja; organisaation liiketoimintasuunnitelma; kehittämäsi vakuutuksen periaatteet, jotka ohjaavat sinua työssäsi; vakuutuspalvelujen tarjoamisen tariffit ja niiden laskelmat.

Toimitettujen asiakirjojen lisäksi myös organisaation toimitusjohtajan pätevyys tarkistetaan perusteellisesti. Jos kaikki asiakirjat hyväksytään, sinulle myönnetään lisenssi ja luotu organisaatio merkitään yhtenäiseen vakuutusyhtiörekisteriin.

Vakuutuspalvelujen tyypit

Kaikki vakuutustyypit on määrätty lailla kussakin maassa. Itse asiassa mikä tahansa voidaan vakuuttaa, jos se kuuluu johonkin olemassa olevista vakuutustyypeistä. Asiakkaan ja vakuutusorganisaation väliset liikesuhteet määräytyvät myös vakuutustyypin mukaan (ehdot, tariffit, riskit jne.). Yleisimmät vakuutuspalvelut:

1. Henkilövakuutus:

• terveysvakuutus;
• sairaus- ja tapaturmavakuutus;
• henkivakuutus;
• lasten vakuutukset;
• työkyvyttömyysvakuutus;
• matkavakuutus;
• eläkevakuutus.

2. Kiinteistövakuutus:

• yritysvakuutus;
• liiketoiminnan keskeytysvakuutus;
• kotivakuutus;
• rahtivakuutus;
• ajoneuvovakuutukset (ilma, maa, vesi);
• omaisuusvakuutus tulipalojen, myrskyjen, tulvien ja muiden katastrofien varalta;
• muun omaisuuden vakuutukset.

3. Vastuuvakuutus:

• ammatillinen vastuuvakuutus;
• rahdinkuljettajan vastuuvakuutus;
• yritysten vastuuvakuutus;
• työnantajan vastuuvakuutus;
• Kuljetusvälineiden omistajien vastuuvakuutus;
• vakuutus muuntyyppisiä vastuuta varten.

4. Taloudellisten riskien vakuutus:

• kaupalliset riskit;
• oikeudellisten riskien vakuutus;
• poliittinen riskivakuutus;
• teknisten riskien vakuutus;
• rahoitus- ja luottoriskivakuutus.

Toimistotila

Vakuutusalalla tuskin pärjää yhdellä huoneella. Menestyneillä vakuutusyhtiöillä on yksi pääkonttori - se sijaitsee kaupungin keskustassa tai sen lähellä ja on pinta-alaltaan suurin. Lasketaan noin 500 neliömetriä. Muut toimistot voivat olla paljon pienempiä. Ne on tarkoitettu vain asiakkaiden vastaanottamiseen ja heidän kanssaan neuvottelemiseen.

Jos aiot työskennellä suurkaupungissa, sinun pitäisi avata vähintään yksi toimisto jokaiselle alueelle. Kun valitset tiloja, kiinnitä huomiota paitsi niiden tekniseen kuntoon, myös niiden sijaintiin - vakuutusyhtiön toimipisteet eivät saa olla jossain pimeillä kujilla. Mikäli yritys aikoo harjoittaa asiantuntemusta ja asiantuntija-arviointeja, tulee tälle toiminnalle varata myös erillinen toimisto.

Yrityksen imagon ja tunnustuksen luomiseksi on parempi noudattaa kehitettyä yritystyyliä sisustuksessa ja työntekijöiden univormuissa kaikissa toimistoissa.

Henkilökunta

Kokenut ja ammattitaitoinen johtaminen on tietysti erittäin tärkeää yritykselle. Mutta tämän liiketoiminnan tärkein liikkeellepaneva voima ovat vakuutusasiamiehet. He tuovat asiakkaita yritykseesi ja tekevät siten voittoa. Aloittavia agentteja voidaan palkata (jos heillä on oikeat taidot ja lupaus tulla ammattilaisiksi), mutta heti toiminnan alussa on erittäin tärkeää saada ainakin muutama kokenut agentti. Se ei ole niin helppoa, koska hyvät vakuutusasiamiehet ovat aina olleet ja tulevat olemaan kullan arvoisia. Voit houkutella heidät pois muista yrityksistä vain tarjoamalla parempia työoloja.

Toisin kuin toimistotyöntekijät, vakuutusasiamiesten on kyettävä työskentelemään kadulla, "kenttäolosuhteissa". Esimerkiksi autovakuutusasiamiesten tulisi aina sijaita autoihin liittyvissä paikoissa - automarkkinoilla, autokaupoissa jne. Vakuutusasiamiehilläsi tulee olla selkeät ohjeet siitä, mitä, kenelle ja miten heidän tulee tarjota. Ja heidän työnsä tarkoituksena ei pitäisi olla vain palvelujen tarjoaminen, vaan mahdollisten vakuutusasiakkaiden muuttaminen todellisiksi asiakkaiksi.

Jotta vakuutusasiamiehillä olisi kannustin tehdä työtä ja kehittää taitojaan, sinun on tarjottava heille kunnollinen palkka. Yleensä tämä on tietty vähimmäismäärä, jonka agentti saa kaikista tehdyistä kaupoista + huomattava prosenttiosuus myynnistä.

Vakuutusyhtiön sivukonttorin avaaminen

Oman vakuutusyhtiön perustamisen ohella on melko yleistä ja kannattavaa avata olemassa olevan vakuutusyhtiön sivuliike. Sekä ulkomaiset että kotimaiset vakuutusyhtiöt voivat toimia tällaisina yhtiöinä.

Jos haluat avata vakuutusyhtiön sivukonttorin, yhteistyösi sen kanssa muistuttaa luvakkeenantajan ja franchising-saajan suhdetta. Aloitat neuvottelut sinua kiinnostavan ulkomaisen tai kotimaisen vakuutusyhtiön kanssa, ja jos kaikki edellytykset tulevalle yhteistyölle sopivat molemmille osapuolille, vakuutusyhtiö tarjoaa sinulle kaiken sivuliikkeen toimintaan tarvittavan. Lisäksi vakuutusyhtiö tarjoaa paljon apua sekä rekisteröintiasiakirjojen laadinnassa että ensivakuutustoiminnan prosessissa. Jos sinua kiinnostaa enemmän jo olemassa olevan kokeneen vakuutusorganisaation suojeluksessa oleminen ja pelkäät riskejä, tämä vaihtoehto yrityksen perustamiseen on juuri sinua varten.

On myös syytä huomata, että jokaisesta vakuutusyhtiöstä ei voi tulla sivukonttoria. Varsin tiukat ehdot ja rajoitukset asetetaan ennen kaikkea ulkomaisille organisaatioille. Jotkut heistä:

1. ulkomaisen yhtiön Venäjällä sijaitsevan sivuliikkeen on noudatettava toiminnassaan Venäjän voimassa olevan lainsäädännön sääntöjä, vaikka ne poikkeaisivatkin ulkomaisen yrityksen "kotimaan" lainsäädännön säännöistä;
2. asiakkaiden ja ulkomaisen vakuutusyhtiön Venäjän sivuliikkeen välisissä riita-asioissa tapaukset käsitellään Venäjän federaation tuomioistuimessa, ei sen maan tuomioistuimessa, jossa emoyhtiö sijaitsee;
3. ulkomaisen vakuutusyhtiön sivukonttorin avaaminen Venäjälle on mahdollista vain, jos yritys on työskennellyt erityyppisillä vakuutusmarkkinoilla vähintään viisi vuotta, henkivakuutusmarkkinoilla vähintään kahdeksan vuotta.