Luotettava pankki korkealla talletuskorolla. Luotettavat pankit, joilla on korkea talletuskorko

Vaikeassakin taloudellisessa tilanteessa vuonna 2020 on mahdollisuus sijoittaa rahaa ansaitsevalla tavalla. Yksi tapa on järjestää kannattava talletus yksityishenkilöille. Mutta millä Venäjän luotettavimmista pankeista on korkein talletuskorko? Verkkosivuston asiantuntijat analysoivat maan suurimpien pankkien ehdotuksia ja laativat katsauksen ruplamääräisistä talletuksista edulliseen korkoon.

Yksityishenkilöiden talletukset - perinteinen tapa sijoittaa rahaa

On monia tapoja sijoittaa rahaa ansaitakseen passiivisia tuloja. Voit ostaa valuutan ja odottaa sen hinnannousua, voit ansaita rahaa Forexillä, sijoittaa PAMM-tilille, yrittää ansaita tuloja käymällä kauppaa binäärioptioilla ja paljon muuta.

Kaikki nämä keinot ansaita rahaa tuovat melko suuria voittoja, mutta niihin liittyy myös tietty riski. Yksityishenkilöiden pankkitalletukset ovat edelleen luotettavin ja perinteisin tapa sijoittaa säästöjä Venäjällä.

Kannattavimman talletuksen valitseminen: mitä etsiä

Kun valitset pankin, jolle rahaa uskotaan, tallettajat kiinnittävät yleensä huomiota vähintään kahteen parametriin:

• - koron koko, jonka avulla voit valita talletuksen enimmäistulolla;
• - pankin luotettavuus, jonka avulla et ole huolissasi säästämisen turvallisuudesta edes pankkikriisin aikana.

Korkean koron ja riittävän pankin luotettavuuden yhdistäminen voi olla melko vaikeaa. Viraston verkkosivuston analyytikot yrittivät tehdä tämän tutkimalla Venäjän ruplamääräisten talletusten ehtoja yksityishenkilöille luotettaviin pankkeihin.

Mitkä talletukset luotettaviin venäläisiin pankkeihin ovat kannattavimpia tänään

Jokaisella pankilla on omat kannattavat talletuslinjansa yksilöille ainutlaatuisilla ehdoilla.

Saadaksemme jotenkin eri pankkien talletusten parametrit "yhteiselle nimittäjälle", yritimme selvittää, mitä korkeimpia ruplakorkoja tarjotaan niille, jotka aikovat avata talletuksen tänään, vuonna 2020.

Kokeen puhtauden vuoksi vertailimme suurimpien venäläisten pankkien talletuskorkoja 12 kuukauden ajalta, koska tämä on suosituin sijoituskausi. Arvioiduksi määräksi otettiin miljoona ruplaa. Ja he yrittivät myös hylätä niin sanotut investoinnit tai monimutkaiset ehdotukset pakollisilla rahan, vakuutuksen, sijoitusrahastojen tai osakkeiden sijoittamisella. Tuloksena saatiin seuraava luettelo (tarkista pankkien talletusten tarkat ehdot ja korot).

Kannattavimmat talletukset luotettaviin venäläisiin pankkeihin kymmenen parhaan joukosta

Moskovan luottopankki

MEGA Online-talletus

Täydennys / Ilman osittaista nostoa / Ilman pääomitusta / Korko määräajan lopussa

Pankki FK Otkritie

Talletus "Luotettava"

Ilman täydentämistä / Ilman osittaista nostoa / Pääomittaminen / Koron kertyminen jakson lopussa.

Promsvyazbank

Talleta "tuloni"

Ei täyttöä / Ei osittaista nostoa / Ei pääomitusta / Korko määräajan lopussa.

Talletus säästötilille

Ilman täydentämistä / Ilman osittaista nostoa / Pääomitus / Korkokertymä kuukausittain.

Postipankki

Talletus "pääoma"

Ilman täydentämistä / Ilman osittaista nostoa / Pääomitus / Korko kuukausittain

Venäjän Sberbank

Osallistuminen "Tallenna"

Ilman täydentämistä / Ilman osittaista nostoa / Pääomituksella / Kuukausikoron laskenta Moskovan pankit >>

Yksityishenkilöiden talletusten päätyypit

Nykyään Moskovan pankit tarjoavat suuren määrän erilaisia ​​kannattavia talletuksia yksityishenkilöille. Mutta ne kaikki voidaan jakaa useisiin ryhmiin:

✓ korkeimman koron määräaikaistalletukset. Avaamalla tällaisen talletuksen annat pankille rahasi tietyksi ajaksi (3-6 kuukautta, 1 vuosi tai 3 vuotta), etkä tällä hetkellä voi ottaa sitä takaisin menettämättä korkoa tai täydentää tiliäsi.

✓ henkilöiden täydennetyt talletukset. Avaamalla tällaisen talletuksen tallettaja voi säästää rahaa täydentämällä tiliä, ja samalla korko nousee. On kuitenkin mahdotonta nostaa varoja tililtä ja olla menettämättä kannattavuutta.

✓ talletukset osittaisella varojen nostolla ilman koron menetystä. Tällaisten talletusten korot ovat yleensä alhaisimmat. Mutta ne mahdollistavat osan varoista nostamisen ennalta sovittuun vähimmäissaldoon asti, jonka määrästä peritään korkoa.

Tietysti missä tahansa odottamattomassa tilanteessa, jos tarvitset rahaa ennen talletuksen päättymistä, voit aina saada sen, mutta se on sääli menetettyä voittoa. Joten kun aiot tehdä talletuksen pankkiin, on parempi päättää etukäteen, milloin nostat rahaa, jotta et menetä tuloja.

Tiukka säästöjärjestelmä, kova työ, perintö tai lahja voivat antaa sinulle ilmaisen määrän varoja, jotka voidaan hävittää monin eri tavoin: piilottaa rahaa salaiseen paikkaan, sijoittaa yritykseen, ostaa kiinteistöjä jne. Viime aikoina talletukset Moskovassa ovat tulleet yhä suositummiksi. Niiden avulla voit taata pääoman säilymisen, myös valtion vakuutuksen kautta, sekä saada lisätuloja maksettujen korkojen muodossa.

Moskovan pankin talletuskorot

Koska Moskovan talletusten korot määräävät suurelta osin, kuinka paljon talletus lisätään alkuperäiseen, monet pitävät niitä talletuksen tärkeimpänä ehtona ja tekevät tämän perusteella valinnan ohjelman ja pankin välillä.

Tietenkin talletuskoroilla on suuri vaikutus Moskovan talletusten kannattavuuteen, mutta ne eivät ainoastaan ​​​​voi vähentää tai lisätä voittoasi. Joten itse talletustyyppi voi vaikuttaa suuresti koko talletusohjelman kannattavuuteen:

• määräaikaistalletuksille, joiden säästämisaika on tiukasti rajoitettu, on korkeimmat korot;
• Määräaikaisiin tai lyhytaikaisiin talletuksiin liittyy yleensä alhaisemmat talletuskorot Moskovan pankeissa.

Joten jos haluat avata talletuksen korkealla korolla, yritä suunnitella budjettisi oikein, jotta olet valmis noudattamaan tiettyjä rajoituksia:

• kielto sulkea pankkitalletus Moskovassa etuajassa;
• talletukselle asetettujen varojen osittaisen nostamisen kielto.

Näiden Moskovan pankkien talletuksia koskevien sääntöjen rikkominen voi johtaa pankin sakkoihin ja alkuperäisen koron laskuun.

Lisäksi voit valita koronmaksuajan. Vaihtoehtoja on useita:

• päivittäin;
• kerran viikossa;
• kerran kuukaudessa;
• kerran neljänneksessä;
• vasta lukukauden lopussa.

Kaikki Moskovassa olevien henkilöiden talletusten korot kertyvät päivittäin, mutta ne voivat erota toisistaan ​​​​pääomituksen vuoksi.

Missä Moskovan pankissa on parempi avata talletus?

Vuonna 2020 monet pankit työskentelevät talletusten kanssa: Sberbank, VTB, Venäjän maatalouspankki, Postipankki, Alfa Bank jne.

Avataksesi talletuksen Moskovassa parhailla ehdoilla, sinun on vietettävä aikaa tutkimalla kaikkia asiaankuuluvia vaihtoehtoja, laskelmia ja neuvotteluja asiantuntijoiden kanssa.

Tämän sivun talletuslaskin auttaa sinua saamaan nopeasti kaikki tarvittavat tiedot nykyisistä talletuksista:

1. Syötä talletusvaatimukset.
2. Hanki täydellinen luettelo Moskovan pankkien talletuksista tänään päivitettynä.

Sen jälkeen voit tehdä tietoisen valinnan sekä lähettää välittömästi online-hakemuksen valittuun talletusohjelmaan.

Tiettyjä säästöjä omaavat kansalaiset, jotka haluavat saada vakaat, vaikkakin pienet tulot, yrittävät yhä useammin avata talletuksen eri pankeissa. Useimmille sijoittajille tärkein indikaattori rahoitettua ohjelmaa valittaessa on korko. On kuitenkin muutama merkittävämpi vivahde, joihin sinun tulee kiinnittää huomiota talletustuotteen valinnassa. Tietoja siitä, mitä etsiä ja missä pankissa korkeat talletuskorot, kerromme artikkelissamme.

Kävi niin, että suurin osa tallettajista kiinnittää talletusohjelmaa valitessaan päähuomionsa korkoon. Ja tämä on suurin virhe. Mutta entä luotettavuus? Suurimman prosenttiosuuden lupaavat yleensä uudet pankit tai ne, joilla on suuria ongelmia ja jotka tarvitsevat kiireellisesti uusia asiakkaita. Kuten käytäntö osoittaa, he menevät nopeasti konkurssiin ja jättävät sijoittajansa ilman luvattuja tuloja ja omia säästöjä.

Tästä syystä ensimmäinen asia, johon asiakkaan tulee kiinnittää huomiota, on pankin luotettavuus. Luotettavuutta testaavat rahoituslaitoksen vakaus, taatut maksut talletuksissa sekä johtajuus pankkipalvelumarkkinoilla. Pääsääntöisesti suurista pankeista, jotka ovat selviytyneet kaikissa kriisitilanteissa useiden vuosien ajan, tulee oikeutetusti suosituimpia väestön keskuudessa.

Tietysti turvallisuudesta joutuu maksamaan. Siksi luotettavien pankkien korko on suuruusluokkaa pienempi kuin joidenkin pankkien, mutta todennäköisyys saada suunnitellut tulot kasvaa merkittävästi.

Tärkeä! Lisätakuutena on talletussuojaohjelmaan osallistuvien pankkien valtiontuki. Sen mukaan kaikki talletukset, joiden määrä ei ylitä 1,4 miljoonaa ruplaa, maksetaan myös pankin konkurssin sattuessa. Siksi ensinnäkin, kun valitset pankin talletusta varten, sinun on kiinnitettävä huomiota siihen, onko pankilla valtion talletussuojalupa.

Lisäkriteerit

Selvitimme luotettavuuden, nyt päätetään, mitä muuta tulisi ottaa huomioon talletusta valittaessa.

1. Kiinnostuksen kohde. Joillekin tämä indikaattori on ensimmäinen paikka, mutta on silti parempi harkita sitä luotettavimman pankin valinnan jälkeen. Joten rahoituspalvelumarkkinoiden johtajien joukossa ei ole niin vähän pankkeja, jotka ovat valmiita tarjoamaan tallettajilleen melko kannattavan talletuksen. Hyvä korko vaihtelee tänään 8-8,3 % välillä. Tietysti voit löytää parempia korkoja, mutta olosuhteet voivat olla liian ankarat niille, jotka haluavat sijoittaa.
2. Mahdollisuus nostaa rahat ennenaikaisesti osittain tai kokonaan. Tämä on toinen tekijä, joka on otettava heti huomioon. Suosituimmilla talletuksilla on pääsääntöisesti sopimuskausi kuudesta kuukaudesta vuoteen. Nämä ovat kannattavimpia eivätkä liian pitkäkestoisia ohjelmia, koska aina on olemassa riski talouden taantumasta ja odottamattomasta pankin kaatumisesta. Joskus ei kuitenkaan ole mahdollisuutta odottaa talletuksen vanhenemista ja rahaa tarvitaan juuri nyt, jolloin sinun on selvitettävä, onko sinulla mahdollisuus nostaa kovalla työllä ansaitut rahasi pyynnöstä:

   Tärkeä! Myös menetetyn voiton määrään kannattaa kiinnittää huomiota, mikäli talletussopimus irtisanotaan ennenaikaisesti. Jotkut pankit nimittäin ottavat kertyneet korot pois lähes kokonaan, vaikka talletus olisi vanhentunut lähes koko sovitun ajan.

3. Saatujen voittojen aktivointi. Toinen tärkeä indikaattori on mahdollisuus aktivoida saadut tulot. Toisin sanoen sopimuksessa voidaan määrätä talletuksen pääoman automaattisesta yhdistämisestä ajallaan erääntyvään korkoon ja sitä seuraavien korkojen kertymiseen jo päätalletuksen koon kasvu huomioon ottaen. Tämä on melko kannattavaa, mutta useimmiten tällaiset talletukset eivät eroa kohtuullisista koroista tai on olemassa vaiheittaisen koron laskentajärjestelmä. Tällä vaihtoehdolla korko laskee vähitellen talletuksen pääoman kasvaessa.
4. Talletuksen tekemisen määräaika. Tämä tekijä on myös merkittävä, koska usein pankit tarjoavat erittäin kohtuullista korkoa vain lyhytaikaisille talletuksille. Vuoden mittaisten talletusten prosenttiosuus laskee hieman.
5. Vaadittu syöttömäärä. Useimmat tallettajat luottavat siihen, että he voivat laittaa korkoon minkä tahansa summan. Näin ei kuitenkaan ole. Tietenkin on pankkeja, jotka eivät välitä säästöjesi koosta, jotka haluat laittaa korkoon, mutta useimmat asettavat talletukselle kynnyksen. Lisäksi mitä suurempi tämä summa, sitä suurempi prosenttiosuus sinulle voidaan tarjota. Syynä on se, että mitä suurempi on tallettajien virta, sitä enemmän pankilla on mahdollisuuksia kierrättää hallussaan olevia rahoja. Näin ollen heidän voittonsa riippuu siitä.

Millä pankeilla on korkeimmat korot?

Joten kuten olemme jo päättäneet, talletusohjelmaa valittaessa tärkeimmät tekijät ovat pankin luotettavuus ja korko. Emme vertaile pankkien korkoja, joilla on kyseenalainen maine, sillä ne haluavat vain houkutella asiakkaita mahdollisimman paljon. Tietenkin tällaisissa rahoituslaitoksissa voit nähdä koron 15% vuodessa. Mutta oletko varma, että pankki ei hajoa ennen kuin on aika kerätä kertyneet korot? Onko sinulla riski jäädä kokonaan ilman rahaa?

Kuten näette, niiden, jotka haluavat sijoittaa omia rahojaan korkeilla koroilla, on etsittävä vakavasti tärkeimpiä tarjouksia. Tietysti tarjolla olevien vaihtoehtojen lisäksi on monia muitakin tarjouksia eri pankeista, ja joskus ne voivat olla houkuttelevampia. Erityistä huomiota tulee kiinnittää lyhytaikaisiin promootioihin. Esimerkiksi uudenvuoden lomien aikaan monilla pankeilla oli kampanjatarjouksia erittäin houkuttelevilla koroilla.

Tärkeä pointti! Pääsääntöisesti useimmat pankit ovat valmiita tarjoamaan korkeinta korkoa vain lyhytaikaiselle talletustilisijoitukselle. Pieniä etuja ei kuitenkaan kannata jahtaa, vaan voi olla parempi valita laina halvemmalla, mutta edullisemmilla sijoitusehdoilla ja pienemmillä välityskuluilla.

Luotettavat pankit, joilla on korkea talletuskorko Hauska nähdä taas! Toissapäivänä Kingin uusi kirja ilmestyi, joten hänen innokkaana lukijansa menin kauppaan etsimään uutuutta.

Jo kassalla lähestyessäni kävi ilmi, että laite ei halunnut lävistää yhden avioparin värityssivuja.

Kun odotin vuoroani, näin tämän pariskunnan keskustelua.

Mies aikoi sijoittaa pankkiin, mutta ei osannut valita kumpaan.

Vaimoni ei osannut neuvoa mitään kunnollista, joten en voinut vastustaa ja osallistuin keskusteluun.

Korkeakorkoiset talletukset – millä pankeilla on korkeammat korot?

Ehkä jokainen, joka harkitsee rahan sijoittamista, etsii talletusta korkealla prosentilla. Talletuksen korko on ensimmäinen kriteeri, jolla talletuksia verrataan toisiinsa. Tällainen vertailu olisi kuitenkin epätäydellinen.

On myös tärkeää ottaa huomioon sellainen tekijä kuin riski. Kuten tiedätte, valtion talletusvakuutusjärjestelmä takaa jokaiselle tähän järjestelmään osallistuvan pankin tallettajalle säästöjen turvallisuuden jopa 1 400 000 ruplaa. Tässä on kuitenkin se, mitä mahdollisen kirjoittajan on muistettava.

Varoitus!

Luotettavin pankki ei ole vain suurin, vaan myös vähiten riskialtista. Lainalaitokset, joissa valtio on mukana, ovat vähiten riskialttiita - ja ihmiset ovat tottuneet luottamaan valtioon jonkin verran enemmän kuin yksityiseen liiketoimintaan.

Ei ole ihme, että valtion osuudella toimivat pankit ovat luokituksen kärjessä kaikilta osin, myös talletuksiin kerättyjen varojen määrässä. Lisäksi johtavilla pankeilla on laaja (Gazprombank, VTB24) tai erittäin laaja (Sberbank) konttoriverkosto kaikkialla Venäjällä - ei ole yllättävää, että ne myös "voittavat" tallettajien saavutettavuudesta.

Siksi ihmiset, joille tällaiset parametrit ovat pääasia, valitsevat Sberbankin, Gazprombankin, Rosselkhozbankin, VTB24:n tai VTB Bank of Moscowin.

Top 50:n joukossa olevat yksityiset pankit ovat niiden ihmisten valinta, jotka luottavat enemmän yksityiseen pääomaan ja haluavat korkeaa talletusten tuottoa. Tosiasia on, että nämä pankit myöntävät voimakkaasti lainoja ei pienimmällä korolla, minkä ansiosta ne voivat houkutella talletuksia korkealla korolla (korkeammin kuin valtion osallistuneet kilpailijat).

Tämän ryhmän suosituimmista pankeista voidaan mainita Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (sijoitukset 21.–47. venäläisten pankkien luokituksessa). Katsotaan nyt, mitä yllä mainitut pankit tarjoavat tallettajilleen uuden vuoden alkuun, joulukuuhun 2016 mennessä.

Sberbank

Ehkä tämä on ensimmäinen pankki, jota melkein jokainen venäläinen ajattelee tottumuksesta. Sberbank tarjoaa tällä hetkellä seuraavat talletukset:

• 8 määräaikaistalletusta ruplissa, dollareissa tai euroissa (2,3 %:sta "säästötilillä" 6,49 %:iin "Säästä"-talletuksella ruplissa);
• varakkaille asiakkaille, jotka suosivat muita valuuttoja - "kansainvälinen" talletus (Ison-Britannian puntina, Sveitsin frangeina ja Japanin jeneina - 0,01 % vuodessa);
• 3 talletusta Sberbank First- ja Sberbank Premier -palvelupakettien omistajille - Special Save, Special Replenish and Manage Special korotetuilla koroilla - jopa 7,36% ruplissa, 1,66% - Yhdysvaltain dollareissa ja 0,30% - euroissa.
• 3 verkkotalletusta ruplissa, dollareissa tai euroissa (korot ovat korkeammat kuin määräaikaistalletuksilla, keskimäärin 0,1 prosenttia);
• 3 eläketalletusta.

Ei siis voida sanoa, että Sberbank houkuttelee talletuksia korkealla korolla, koska Sberbankin talletuskorot ovat alhaiset. Mutta riskit ovat pienet, valikoima on laaja ja olosuhteet joustavat.

On mahdollista valita täydennettävät ja ei-täydennettävät talletukset erilaisilla koronmaksujärjestelmillä (kauden lopussa, kuukausittain jne.), ja vähimmäismäärä (10 - 1000 ruplaa) on "olkapäällä" mille tahansa henkilö.

VTB 24

Tämä pankki tarjoaa 10 talletusta eri ehdoilla (voimme sanoa, että ne ovat suunnilleen samat VTB 24:lle kuin Sberbankille):

1. 3 talletusta avattu pankkikonttorissa - Mukava, Kertyvä ja Edullinen korolla 0,01% - 7,75% vuodessa.
2. 3 talletusta avattiin etänä verkkopankissa - Mukava-online, Säästö-online ja Kannattava-online korolla 0,01% - 7,90%.
3. 3 talletusta erityisehdoilla "Privilege" -palvelupaketin omistajille korotetuilla koroilla, jotka lasketaan erikseen jokaiselle asiakkaalle.
4. 1 säästötalletus joustavilla ehdoilla 0,01 - 8,50 % ruplissa.

Gazprombank

Tällä pankilla on yhteensä 7 talletusta: 1 sijoitus, mukaan lukien sijoitukset sijoitusrahastoihin (enintään 9,70 %), 5 säästötalletusta eri tarkoituksiin ruplissa (enintään 8,2 %), dollareissa (enintään 1,1 %) tai euroissa (yli). 0,05 prosenttiin).

Eläkeläisille on myös 2 ruplan talletuksia 6,1-7,2 %. Näin ollen tämän pankin korot ovat suunnilleen samalla tasolla kuin Sberbankin ja VTB 24:n korot.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank tarjoaa laajan valikoiman talletuksia. Lähes kaikki talletukset voidaan avata etänä (enintään 9,10% ruplissa, 2% dollareissa ja 0,55% euroissa), 1 eläkesäästöohjelma (jopa 7,0%).

Huomio!

Loput talletukset ovat tavallisia säästötilejä, joiden enimmäiskorko on 7,45 % ruplissa, 1,20 % dollareissa ja 0,35 % euroissa.

Korot ovat täällä huomattavasti korkeammat verrattuna edellä kuvattuihin pankkeihin, mutta sijoitusehdot ovat hieman tiukemmat (korko määräajan lopussa, täydentäminen mahdotonta jne.).

Moskovan VTB-pankki

Uusi kausitalletus, joka voidaan avata 31.1.2017 asti 400 päiväksi, edellyttää 4 korkojaksoa. Korkein korko - 10% vuodessa, voidaan saada ensimmäisellä kaudella, jonka voimassaoloaika on enintään 100 päivää, muina jaksoina korko on 7,5%.

Pankki tarjoaa myös 3 perusmääräaikaistalletusta: "Maksimitalletus", "Maksimi kasvu", "Maksimaalinen mukavuus" koroilla jopa 8,46 % ruplatileillä, jopa 1,61 % dollaritileillä ja 0,01 % eurotileillä. Eläkeläisille on kehitetty 3 ohjelmaa (jopa 8,46% ruplissa), on myös ruplamääräinen säästötili (jopa 5%) ja erikoistarjoukset etuoikeutetuille asiakkaille.

Voimme sanoa, että talletukset tähän pankkiin ovat hyödyllisiä ensisijaisesti asiakkaalle, jolla on suuri summa tai joka haluaa joustavuutta varojen täydentämisessä/nostossa. Avattaessa talletuksia Internetin tai pankkiautomaatin kautta ruplakursseihin lisätään 0,3 % ja valuuttakursseihin 0,1 %.

Venäjän standardi

Tämä pankki tarjoaa 4 talletusta erilaisilla koronmaksujärjestelmillä: tallettajalla on paljon valinnanvaraa. Talletusten korot ruplissa - 7,00% ("Kätevä") - 9,75% vuodessa ("Maksimitulo") ja ulkomaan valuutassa - jopa 2,0% dollaritileillä ja jopa 1,25% eurotileillä.

Neuvoja!

Pääomitusta ei tarjota useimmissa talletuksissa, eivätkä ehdot ole kaikkein joustavimmat - tämä on looginen "maksu" tallettajalle korkeista tuloista.

Kotiluotto

Home Credit tarjoaa useita talletuksia: yksi avataan vain ulkomaan valuutassa (enintään 1,51 %), neljä - vain ruplissa: 8 % - 9,34 % vuodessa, talletus eläkeläisille voidaan avata Venäjän ruplissa (jopa 9,34 % vuodessa). ).

Toinen ruplatalletus voidaan avata 9,29 prosentilla vuodessa, vähintään 3 miljoonan ruplan määrällä. Vaihtoehtoja on kapitalisointi, osittainen nosto ja täydentäminen tietyllä summalla. Näin ollen Kotiluotto on hyvä valinta niille, jotka haluavat hyvät tulot ja sijoittavat varoja 12-36 kuukauden ajalle.

LUOTTAMUS

Tällä pankilla on 10 talletuksen rivi rupla/dollari/euro, mukaan lukien useat valuutat. Ruplamääräisten talletusten korot ovat melko korkeat - 5,9 %:sta 10,1 %:iin (ulkomaan valuutassa - 0,1 % - 2,6 % vuodessa), ja ehdot ovat joustavia: voit valita talletuksen sopivilla ehdoilla, korolla maksut ja talletukset/nostot.

MTS Pankki

Parhaat pankkitalletukset vuonna 2017: ehdot ja korot Entinen IBRD tarjoaa 9 talletusta ruplissa / dollareissa / euroissa, mukaan lukien monivaluutta ja eläke. Tämän pankin ruplakorot ovat välillä 6,5 - 9,0% ja ulkomaan valuutassa - 0,01 - 1,0% vuodessa. Voit valita talletuksen joustavin ehdoin hyvällä prosentilla.

Lisäksi 0,30% peruskorkoon voivat saada asiakkaat, jotka avaavat talletuksen Internet-pankissa, sekä palkanlaskennan asiakkaat, jopa 0,40% korkoon - talletuksen määrällä 4 miljoonaa ruplaa.

Siksi on kannattavinta sijoittaa rahaa johonkin yksityiseen pankkiin. Varsinkin jos talletussumma ei ylitä 1 400 000 ruplaa, koska tällainen talletus on täysin vakuutettu. Moskovassa korkeakorkoisia talletuksia laskevat liikkeeseen pääsääntöisesti kulutusluottoon erikoistuneet pankit (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mutta samaan aikaan sinun tulee tutkia huolellisesti ehtoja täydentämisen, varhaisen noston jne. suhteen, jotta talletuksestasi ei ole vain kannattavaa, vaan myös kätevää rahan käytön kannalta.

lähde: http://website/www.vkladvbanke.ru

Varojen säästäminen ja kasvattaminen on aina ajankohtainen. Yksi järkevimmistä ja turvallisimmista vaihtoehdoista on avata pankkitalletus.

Varoitus!

Mikä pankki ja talletus valita kannattavimmaksi sijoitukseksi vuonna 2017? Mitkä kriteerit ovat tärkeitä koron lisäksi?

Tarjoamme ajantasaisen yleiskatsauksen Venäjän pankkien parhaista talletusehdoista.

Mikä talletus on parempi avata?

Aluksi yritetään suorittaa pieni koulutusohjelma selvittääksemme, mistä pankkien korkotaso riippuu. Huomaamme välittömästi, että useat toisiinsa liittyvät tekijät vaikuttavat talletusten tuoton määrään kerralla:

• Nouseva inflaatio ja ruplan devalvoituminen.
• Kotitalouksien talletusten kasvuvauhti hidastu.
• Pankkien välinen kilpailu tallettajista.
• Venäjän federaation keskuspankin tekemä ohjauskoron muutos
• Ulkomaisten investointien ulosvirtaus ja velkamarkkinoiden estäminen, eli likviditeetin ja rahoituksen puute (varojen kerääminen organisaatioilta).
• Lainsäädäntömuutokset (31.12.2015 asti oli etu: kansalaisten ruplatalletuksille, joiden korko on enintään 18,25 % vuodessa, ei enää verotettu tuloveroa; vakuutuksen määrä nousi talletusten korvaus 700 000 ruplasta 1 400 000 ruplaan. ).

Viitetiedot

Ohjauskorko on Venäjän keskuspankin päätoimintojen korko pankkisektorin likviditeetin säätelemiseksi, eli korkomäärä, jolla Venäjän keskuspankki lainaa yksityisille pankeille viikoittain ja on samalla valmis ottamaan varansa varastointiin.

Huomio!

Se on rahapolitiikan tärkein indikaattori. Vaikuttaa suoraan talletusten korkotasoon. 3.8.2015 alkaen se on ollut 11 % ja pysynyt muuttumattomana 11.12.2015 asti. Tämä on viides ohjauskoron alennus sitten 16.12.2014, jolloin se oli 17 %.

Hieman hämmennystä aiheuttaa "jälleenrahoituskoron" käsite, jota käytetään myös lainattaessa yksityisille rahoituslaitoksille, mutta ohjauskoron käyttöönoton jälkeen eli 13.9.2013 alkaen se on ollut toissijainen ja viiteluonteinen, ja 1.1.2016 alkaen se on rinnastettu ohjauskorkoon, kuten asiakirjassa "Venäjän keskuspankin rahapolitiikan korkovälinejärjestelmästä" todetaan.

Edellä mainitun lisäksi on huomioitava sellainen Venäjän federaation keskuspankin seurantatyökalu "Kymmenen luottolaitoksen enimmäiskorko, jotka houkuttelevat eniten talletuksia yksityishenkilöiltä", joka näyttää keskimääräisen enimmäiskoron talletus TOP-10 pankkien joukossa Venäjän ruplissa olevien talletusten volyymin perusteella.

Tähän mennessä Venäjän keskuspankki muodostaa "suuren kymmenen" seuraavista pankeista:

1. Venäjän Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moskovan pankki";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Tämän seurannan suorittaa Venäjän keskuspankin pankkivalvontaosasto käyttämällä virallisilla verkkosivuilla olevia avoimia tietoja.

Marraskuun 2016 kolmantena kymmenenä päivänä talletusten keskimääräinen enimmäiskorko on 9,93 % kymmenen suurimman yksityishenkilöiden talletuksia houkuttelevan luottolaitoksen (Venäjän ruplamääräisten talletusten) enimmäiskorkojen seurannan tulosten perusteella.

Neuvoja!

Marraskuun 2016 ensimmäisellä ja toisella vuosikymmenellä korko oli 9,92 prosentin tasolla. Tunnusluku lasketaan kaksi kolmasosaa väestön varoista houkuttelevien pankkien maksimikorkojen aritmeettisena keskiarvona.

Mitä muuta on hyödyllistä tietää keskimääräisestä enimmäispanoksesta? Venäjän federaation keskuspankki ei ole lokakuusta 2012 lähtien kategorisesti suositellut, että kaikki yksityiset pankit ylittävät seurannan aikana määritellyn indikaattorin yli 2 prosenttiyksiköllä (prosentti), 22.12.2014 alkaen - 3,5 %:lla 1.7. 2015 salli mahdollisen korotuksen vastineeksi luottolaitosten talletussuojarahastoon (DIF) suorittamien maksujen (vähennysten) korotuksista.

Pankkien palkkiot lisääntyneestä riskistä määrätään seuraavasti:

• jos talletuksen korkoa ei ole yliarvioitu keskimääräiseen enimmäismäärään nähden, pankki tekee vähennyksiä peruskorolla - 0,1 % talletusten keskimääräisestä neljännesvuosittaisesta saldosta;
• jos talletuksen korko ei ylitä enimmäiskorkoa 2–3 %, luottolaitokselta peritään 0,12 %:n lisäkorko;
• jos pankki yliarvioi luottokoron tason 3% tai enemmän keskimääräisestä maksimista, se maksaa korotetun lisäkoron - 0,25%.

Mitä johtopäätöksiä tavallisten säästäjien tulisi tehdä näistä tiedoista? Jos talletuksen kannattavuus on Venäjän federaation keskuspankin mukaan liian korkea, tällaiseen talletukseen liittyy lisäriskejä, minkä vuoksi yksityinen pankki maksaa maksuja DIA:lle korotetulla korolla.

Ymmärtämisen helpottamiseksi tässä on esimerkki Venäjän keskuspankin aikaisemmasta metodologiasta:

• Keskimääräinen talletuskorko on tällä hetkellä 9,93 %.
• Suurin suositeltu korkotason ylitys on 3,5 %.
• Suurin hyväksyttävä (korkeimmalla riskitasolla) talletuskorko on (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Talvella 2015 siis tarjottiin parhaita pankkitalletuksia 10-11 prosentin korolla ja yli 13,7 prosentin talletustuotolla voit olla tekemisissä joko epävakaan tai riskialtista toimintaa harjoittavan luottolaitoksen kanssa.

Rehellisyyden nimissä huomautamme, että tällä hetkellä kaikki talletukset yhdessä pankissa, joiden volyymi on enintään 1 400 000 ruplaa, ovat Talletusvakuutusviraston (DIA) "suojaamia", joten pankkijärjestelmä ottaa riskin suuremmassa määrin kuin tallettajat.

Mutta ei juurikaan lohduta ajatus, että saatat joutua pankin kanssa, jolta on poistettu toimilupa tai joka on hakeutunut konkurssiin. Vuositasolla inflaatio on vuonna 2015 16 % tasolla, mutta kaikki edellytykset sen merkittävälle hidastumiselle vuosina 2016–2017 ovat olemassa.

Avain- ja keskimääräisten enimmäistalletuskorkojen laskun dynamiikkaa tarkasteltaessa voidaan olettaa, että ellei mitään poikkeuksellista tapahdu, ohjauskorko jatkaa laskuaan ja talletusten korot laskevat sen mukana.

Tästä syystä voimme päätellä, että talvi 2017 on suotuisin aika avata talletuksia hyvillä koroilla, joita ei välttämättä löydy jatkossa.

Talvella markkinoita elävöitetään erikoisilla sesonkituotteilla. Huolimatta siitä, että mielenkiintoisten talletustarjousten määrä ei ole niin suuri, on edelleen pankkeja, jotka ovat valmiita tarjoamaan erittäin houkuttelevia ehtoja. Jos aiot löytää parhaan talletuksen ruplissa tai ulkomaan valuutassa, tämä arvostelu auttaa sinua.

Rupla vai valuuttatalletus?

Valtaosan venäläisten tulot ja kulutus suuntautuvat rupliin. Tältä osin ruplatalletus vaikuttaa järkevimmältä ratkaisulta. Lisäksi jos rupla heikkenee edelleen, ruplatalletusten korot voivat nousta, eikä tällaista hetkeä kannata jättää väliin.

Varoitus!

Huolimatta siitä, että venäläiset pitävät valuuttaa perinteisesti vakaampana vaihtoehtona säästää rahaa, nykyisessä arvaamattomassa tilanteessa sen valitseminen on varsin vaarallista, koska tällä hetkellä euron ja dollarin vaihtokurssit ovat erittäin korkealla ja rupla on jo onnistunut enemmän tai vähemmän vakiintunut.

Jos lyhyellä aikavälillä rupla vahvistuu merkittävästi (mikä on mahdollista pakotteiden keventämisen tai öljyn hinnan nousun myötä), niin valuuttatalletus menettää kaiken merkityksen niille, jotka ovat tottuneet käyttämään rahaa ruplissa. Asiantuntijoiden mukaan valuutasta todella kiinnostuneet ovat jo onnistuneet hajauttamaan varojaan.

Jos et ole yksi näistä ihmisistä, ulkomaan valuutan talletuksen ei pitäisi olla sinulle erityisen kiinnostava. Kuten edellä mainittiin, suurimman osan venäläisistä tulot ja menot keskittyvät rupliin, mikä tarkoittaa, että ne on säästettävä.

Määräaikaistalletus vai vaadittaessa talletus?

Kaikki talletukset voidaan jakaa kiireellisiin ja vaadittuihin talletuksiin. Jälkimmäisten avulla voit palauttaa sijoitetut varat milloin tahansa tallettajan pyynnöstä. Tällaisten talletusten korot ovat pääsääntöisesti minimaaliset - enintään 1% (sellaisen talletuksen voitto ei kata edes kuukausittaista inflaatiota).

Määräaikaistalletukset sijoitetaan määräajaksi, jonka päättymiseen asti asiakas ei saa lunastaa varojaan, muuten hän useimmiten menettää tulonsa. Määräaikaistalletus tehdään usein vuodeksi, harvemmin useiksi kuukausiksi.

Talletukset, joilla on pisin säilytysaika, tarjoavat joskus parhaat hinnat, mutta eivät aina. Siksi, jos etsit parasta talletusta, valitse vapaasti määräaikainen ruplatalletus 12 kuukaudeksi.

Täydennettävä vai ei-täydennettävä talletus?

Maksut luokitellaan sen mukaan, missä määrin tallettaja hallitsee sijoitettuja varoja. Kun avataan ei-täydennettävä talletus, kaikki täydennys- tai nostotoimenpiteet ovat kiellettyjä - heille pankit tarjoavat edullisimmat ehdot varojen sijoittamiselle.

Täydennettävät talletukset mahdollistavat rahan tallettamisen tilille sopimuksen voimassaoloaikana, mikä on kätevää suuren rahamäärän järjestelmälliseen keräämiseen. Jotkut pankit tarjoavat täydennettäviä talletuksia, joiden avulla asiakas voi tehdä veloitus- ja luottotapahtumia. Kuten jo mainittiin, parhaat ehdot tarjotaan täydentämättömille talletuksille.

Parhaat talletukset ruplissa

Tällä hetkellä pankit tarjoavat talletuksia keskimäärin 10-11 % vuodessa, yleinen trendi on laskussa. Muista, että joulukuussa 2016 Venäjän keskuspankki nosti ohjauskoron jyrkästi 17 prosenttiin, mikä aiheutti talletuskorkojen nousun 21-22 prosenttiin.

Tunnusluku oli koko vuoden laskussa: jo kesäkuussa 2016 ruplatalletusten keskikorko oli 14–15 %. Nyt maksimituotto on 12-13 prosentin tasolla.

Asiantuntijoiden ennusteet ovat hyvin epäselviä: useimmat odottavat lisälaskuja, mutta myös optimistisia ennusteita korkojen mahdollisesta noususta ruplan heikkenemisen seurauksena. Russian Standard Bank tarjoaa hyvän talletuskoron (11 %) 1 vuoden ajaksi, korko maksetaan sopimuksen päätyttyä.

Moscow Credit Bank tarjoaa talletuksia korolla 9,5-11,25%, Rosbank - jopa 10,75%, UniCredit Bank - jopa 10,5%, Promsvyazbank - jopa 11%, Alfa-Bank" - jopa 10%, "Raiffeisenbank" - jopa 10%, Sberbank - jopa 8,1%. Kuten näemme, mitä suurempi pankki on, sitä alhaisempia talletusten korkoja se on valmis tarjoamaan.

Parhaat talletusehdot löytyvät pienistä yksityispankeista. Suosittelemme kuitenkin kiinnittämään erityistä huomiota talletussopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehtoihin, sillä odottamattomien olosuhteiden sattuessa vaarana on menettää suurin osa (ellei kaikkea) talletuksen koroista.

Parhaat talletukset euroissa

Valuuttamääräisten talletusten tilanne on suunnilleen sama kuin ruplatalletusten kanssa. Eurotalletusten keskikorko on noin 2,5-3 %.

Huomio!

Johtavat pankit eivät taaskaan rohkaise valuuttatalletusten korkeilla koroilla: keskimääräinen vuosiprosentti on noin 1,5–2,5 %. Esimerkiksi eurotalletusvaihtoehto löytyy UniCredit Bankista.

Se mahdollistaa sijoituksen vuodeksi alkaen 20 000 eurosta 3 prosentin korolla. Bank Saint-Petersburgissa voit luottaa 2,8 %:n korkoon, kun avaat 50 000 euron verkkotalletuksen 5 vuoden ajaksi. Korko maksetaan talletusajan lopussa.

"Moscow Credit Bank" tarjoaa 100 euron talletuksen 1 vuodeksi korolla 2,25%. Sellaiset jättiläiset kuin Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank tarjoavat korkoja 2-2,5%.

Aluepankkien ehdot ovat epäilemättä houkuttelevat, mutta monet tallettajat pelkäävät käyttää heidän palvelujaan. Ensinnäkin luotettavuuteen liittyvien epäilyjen vuoksi ja toiseksi maantieteellisen sijainnin vuoksi. Venäjän suurimmat pankit eivät puolestaan ​​ole valmiita tarjoamaan houkuttelevia ehtoja talletuksille.

Nykyisessä taloustilanteessa on tietysti tarkoituksenmukaisempaa keskittyä ensisijaisesti pankin luotettavuuteen. Tämä parantaa myös pankkisektoria: tehottomat pankit syrjäytyvät automaattisesti markkinoilta. Ei kuitenkaan pidä yksiselitteisesti laiminlyödä alueiden valtavaa potentiaalia.

Aluepankkien joukossa on varsin kiinteitä pankkeja, joilla on sivukonttoreita monissa kaupungeissa ja jotka pitävät asemaansa markkinoilla luottavaisesti. Ennen kuin otat yhteyttä johonkin suurimmista pankeista, tarkista tilanne alueellasi.

Parhaat dollaritalletukset

Keskimääräinen dollaritalletusten korko on noin 2,5-3,5 %. Mitä tulee Venäjän pankkisektorin johtajille, talletuksille tarjotaan seuraavat ehdot. "UniCredit Bankissa" voit tehdä talletuksen alkaen 20 000 USD.

Neuvoja!

USA 1 vuodeksi korolla 4,65% ja täydennysmahdollisuudella. Voit myös kiinnittää huomiota Binbankin talletuksiin: sijoittamalla vähintään 25 000 US dollarin summan vuodeksi ansaitset 3,7 % vuodessa (korkomaksu talletusajan lopussa).

Bank Saint Petersburgin talletusten enimmäiskorko on 3,9 %. Kuka tahansa tallettaja voi avata talletuksen tällä prosentilla, jos hänellä on 50 000 dollaria ja 915 päivää ennen tulon saamista. Keskimäärin suurimmat venäläiset pankit ovat valmiita tarjoamaan vuosikorkoa välillä 2,8-3,5 %.

lähde: http://site/www.kp.ru

Kuinka valita luotettava pankki talletuksen avaamiseen?

Luulen, että monet teistä kysyvät itseltään kysymyksen: "Kuinka valita luotettava pankki", kun suunnittelet pankkitilin avaamista, lainan tai asuntolainaa.

Kiinnostus tätä aihetta kohtaan selitetään yksinkertaisesti: ensinnäkin tämä on uusi pieni askel kohti talouslukutaidon perusteiden hallintaa. Muistatko, että puhuimme tästä artikkelissa "Säästäminen ja talouslukutaito on opittava"?

Toiseksi, tämä on ensimmäinen pieni askel kohti hankitun tiedon käytännön soveltamista, johon minut työnsi kaukana uusi ja ei ollenkaan alkuperäinen ajatus: "rahan pitäisi toimia".

Varoitus!

Ja miten se tehdään? Aloita sijoittaminen (kaikki puhuvat tästä nyt), tutkia osakemarkkinoita, seurata taloudellista tilannetta, vertailla eri pankkien tarjouksia?

Olen samaa mieltä, että sinun on investoitava. Mutta minulle se on nyt erittäin vaikeaa eikä täysin selvää, ei ole tarpeeksi kokemusta ja tietoa. Siksi aluksi päätin käsitellä sijoitustyyppiä, joka itse asiassa ei ole sijoitus, vaan pikemminkin tapa kerätä varoja - pankkitalletuksia.

Kuinka valita pankki talletusta varten

Miksi päätin aloittaa tämän vanhan ja suositun tuotteen kanssa? Koska jokapäiväisessä elämässämme kohtaamme useimmiten pankkeja ja pankkitalletuksia. Ehkä melkein jokaisella ihmisellä on ainakin pieni pankkivarasto.

Emme koe stressiä, annamme rahamme pankille. Emmekä pelkää menettää rahojamme, koska näet, riski on minimaalinen.

Ja tämä ei vaadi erityistä psykologista valmistautumista, mikä on yksinkertaisesti välttämätöntä, kun sijoitat riskialttiimpiin rahoitusinstrumentteihin, kuten kiinteistöihin, sijoitusrahastoihin, Forex-, Pamm-tileihin, osakesijoituksiin, taideteoksiin, antiikkiin, jalometalliin.

Emme kuitenkaan aina tiedä, kuinka tehokkaasti rahamme voivat toimia eri pankeissa. Erilaiset talletukset eri ehdoilla ja eri pankeissa voivat tuoda täysin erilaisia ​​tuloja.

Yritetään yhdessä selvittää, mitkä pankit ovat luotettavimpia, mitkä talletukset ovat ja kuinka valita niistä kannattavin, kuinka valita oikea pankki talletukselle saadaksesi mahdollisimman suuret tulot, missä valuutassa avata talletus ja millä prosenttiosuudella.

Kysymyksiä on monia, mennään järjestyksessä

Maamme taloudellista tilannetta nyt tuskin voi kutsua vakaaksi. Vuonna 2013 alkanutta taloutemme kasvun hidastumista pahensivat Ukrainan viimeaikaiset tapahtumat, ruplan valuuttakurssien vaihtelut ja joidenkin pankkien sulkeminen. Tämä loi tietyn jännitteen pankkitalletusten ympärille.

Ja silti, ja useimmissa tapauksissa, haluamme säästää rahaa "sadepäivää varten" tai kerätä tarvittavan määrän rahaa, avaamme talletustilin pankissa.

Varaa vai ei hamstrata?

Rahan kerääminen sinänsä, prosessina, on mielestäni suurimmalle osalle tylsää ja yksitoikkoista toimintaa. Sinun on oltava todellinen Plyushkin säästääksesi rahaa rahan vuoksi.

Mutta jos kauan toivotun toteuttaminen on edessä, se on täysin eri asia.

Huomio!

Mitä haluat erityisesti saavuttaa? Osta asunto, säästä mukavaa vanhuutta varten, lähde matkalle maailman ympäri? Se todella motivoi ja saa sinut tekemään sitä, mikä äskettäin näytti olevan jotain fantasiamaailmasta ja epärealistisista toiveista.

Tavoitteet saavutetaan, jos ne asetetaan selkeästi ja täsmällisesti. Usko tai älä, tämä on tapahtunut minulle useammin kuin kerran.

Pankkitalletukset (talletukset)

Tavoitteet on siis asetettu. Ja olemme palanneet talletuksiimme. Aloitetaan ehdoista selkeyden vuoksi.

Mitä talletukset ovat?

Talletukset (joskus kutsutaan talletuksiksi) ovat eräänlainen säästötili, jolle sijoitetaan varoja tietyksi ajaksi ja tietyin sopimuksen ehdoin niiden säästämiseksi ja tulon saamiseksi.

Nämä ovat asiakasvaroja, jotka on palautettava sopimuksen päättyessä tai asiakkaan ensimmäisestä pyynnöstä. Mutta talletushetkellä pankki hoitaa niitä.

Tämä on erittäin suosittu pankkituote, joka syntyi lähes samaan aikaan pankkijärjestelmän kanssa. Jokainen venäläinen voi avata rajoittamattoman määrän talletuksia sekä yhdessä pankissa että useissa samanaikaisesti.

Mitkä ovat panokset?

Itse asiassa pankit tarjoavat monenlaisia ​​talletuksia, joista jokaisella on omat ominaisuutensa, plussansa tai miinuksensa.

Mutta periaatteessa talletukset jaetaan kolmeen pääryhmään riippuen:

1. talletusajasta alkaen - vaadittavat talletukset ja määräaikaistalletukset
2. täydennysmahdollisuudesta - täydennetty ja täydentämätön
3. talletusvaluutan tyypistä - ruplamääräiset talletukset, valuutta- tai usean valuutan talletukset.

Rahan sijoittamisesta pankkiin.

Mitä eroa on määräaikaistalletusten ja vaadittaessa talletusten välillä? Määräaikaistalletuksille, jotka sijoitetaan määräajaksi (yhdestä kuukaudesta useisiin vuosiin), maksetaan korkoa.

Mikäli asiakas nostaa rahansa ennen sopimuksessa sovitun ajanjakson päättymistä, pankki voi palauttaa vain alkuperäisen talletussumman kokonaisuudessaan, kun taas talletuksesta voi kertyä osittain korkoa.

Jotkut pankit voivat sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen yhteydessä palauttaa kokonaan kertyneen koron, mutta yleensä tällaisilla talletuksilla on alhaiset korot.

Neuvoja!

Vaadittavissa olevissa talletuksissa varat sijoitetaan määräämättömäksi ajaksi, palautetaan asiakkaalle vaadittaessa, ja niiden korot ovat paljon alhaisemmat kuin määräaikaistalletuksilla.

Täydennettävät ja ei-täydennettävät talletukset

Täällä kaikki on selvää. Jos talletus on täydennettävä, tämä tarkoittaa, että talletustilille voidaan tallettaa lisäsummia, mikä lisää talletuksen kokonaismäärää ja vastaavasti sen tuloja.

Jos talletusta ei voi täydentää, alkuperäistä talletussummaa ei voi korottaa, vaan siitä veloitetaan korkoa.

Millä valuutalla talletus avataan?

Venäläisissä pankeissa voit avata ruplatalletuksia, valuuttatalletuksia tai monivaluuttatalletuksia.

Monen valuutan talletusten ominaisuus: yhdelle tilille voit sijoittaa useita eri valuutoissa olevia summia, joista jokainen kerää oman korkonsa.

On myös syytä muistaa, että valuuttatilien korko on aina alhaisempi kuin ruplatalletusten korko.

Kuinka valita tuottoisin talletus?

Mihin yleensä kiinnität huomiota talletusta valitessasi? Tietenkin korolla (vastaa rahallista palkkiota, jonka asiakas saa siitä, että hän on antanut pankille varansa käyttöön).

Pankkitalletusten korot

Ensinnäkin meitä houkuttelevat korkeat korot (pankeissa ilmoitetaan aina vuosikorko), jotka voivat riippua talletuksen määrästä, talletuksen kestosta, siitä, täydennetäänkö talletusta vai ei, sen tyyppi (kiireellinen tai "on demand" ), isojen kirjainten käyttö ja eräät muut tekijät, joista puhumme myöhemmin.

Varoitus!

Tehdään heti varaus, että erittäin korkea talletuskorko ei aina ole hyvän pankin merkki.

Yleensä pankki ei voi sopimuksen tekemisen jälkeen yksipuolisesti muuttaa korkoa, mutta poikkeuksiakin on (koskee talletuksia, joissa on korkopääoma ja pidennys).

Miten talletusten korot lasketaan?

1. Ensimmäinen vaihtoehto: talletusajan lopussa korkoa veloitetaan alkuperäisestä summasta.
2. Toinen vaihtoehto: korko maksetaan tietyin väliajoin (säännölliset maksut), esimerkiksi kerran kuukaudessa tai vuosineljänneksessä. Tässä tapauksessa korko siirretään muovikortille tai muulle tilille.
3. Kolmas vaihtoehto: talletuksen koron pääomittaminen.

Tämä tarkoittaa seuraavaa: talletussummaan lisätään tietyn ajanjakson korkoa ja seuraavalla kaudella korkoa kertyy suuremmalle summalle.

Tätä koronmaksutapaa kutsutaan joskus "korkokoroksi" ja se voidaan maksaa kerran kuukaudessa, kerran neljänneksessä, kerran vuodessa tai sopimuksen päättymisen yhteydessä.

Huomio!

Kuten jo todettiin, pääomitetuilla talletuksilla on yleensä alhaisempi korko, mutta tulot voivat olla korkeammat.

Ja vielä muutama käsite, jotka sinun on ymmärrettävä viitattaessa pankkitalletuksiin.

Talletuksen jatkaminen on talletussopimuksen automaattinen jatkaminen sen päättymisen jälkeen ja talletuksen sijoittaminen uudeksi ajaksi ilman asiakkaan osallistumista.

Jos kierrätystä ei toimiteta, varat (pääoma plus kertyneet korot) siirretään asiakkaan tilille eikä korkoa kerry siitä hetkestä lähtien.

Jotta voit jatkaa niiden karttumista, sinun on tultava pankkiin ja avattava uusi tili. On totta, että pidennys ei koske kaikkia talletustyyppejä, ja tämän palvelun käyttämiseksi sinun on sovittava siitä etukäteen sopimuksessa.

Pankkitilin avaamiseen tarvitset vain Venäjän federaation kansalaisen passin (joskus häntä voidaan pyytää toimittamaan toinen asiakirja, esimerkiksi passi). Jos haluat avata talletuksen lähisukulaiselle, riittää, että toimitat hänen asiakirjansa tai notaarin vahvistamat asiakirjakopiot.

Kannattavat talletukset vuonna 2017

Joten saimme selville, mitä talletukset ovat, miten korko lasketaan ja mitkä ovat eri talletusten ehdot. Selvitimme myös, että korko, joka vaihtelee pääosin 3-10 prosentin välillä, riippuu monista tekijöistä.

Pankkiluokitus

Tavoitteen, jonka tavoittelet avattaessasi talletusta, pitäisi viime kädessä määrittää talletusvalintasi. Hän päättää, mitkä ehdot ovat sinulle tärkeitä ja mitä annat etusijalle (termi, valuutta, korko ja muut ehdot).

Joku haluaa tehdä voittoa hinnalla millä hyvänsä korkeiden korkojen vuoksi, jättäen huomiotta mahdolliset riskit ja tappiot. Joku on tyytyväinen alhaisempiin korkoihin, mutta samaan aikaan sellaiset ehdot kuin mahdollisuus täydentää tiliä tai osittain nostaa rahaa, kapitalisaatio, lyhyt sijoitusaika ja luotettavuus ovat tärkeitä.

Pankeista löytyy usein hyviä tarjouksia eläkeläisille korkeammalla korolla. On olemassa hyviä erikoistarjouksia tai kausitarjouksia, joita pankit järjestävät johonkin tilaisuuteen lyhyen aikaa.

Neuvoja!

Jos esimerkiksi haluaisin säästää rahaa kalliille ostoksille, valitsen mieluummin pitkäaikaisen täydennetyn talletuksen kuukausittaisella pääomalla, vaikkakin alhaisemmalla korolla.

Mutta yleisesti ottaen tämä sijoittamistapa, joka sisältää pankkitalletukset, ei ole tällä hetkellä kannattavin vaihtoehto. Korkojen kokoa verrattuna siihen, mikä se oli parin vuoden ajan, on huomattavasti pienempi. Ja löytääksesi esimerkiksi 10 prosentin vuosimaksun, sinun on yritettävä kovasti.

Lisäksi sinun on ymmärrettävä, että on olemassa tällainen sääntö: mitä enemmän pankki tarjoaa talletusmahdollisuuksia (esimerkiksi täydennystä, pääomaa, osittaista nostoa), sitä pienempi korko tälle talletukselle on.

Mistä ja miten etsiä tietoa pankeista?

Maassamme on monia pankkeja, jotka tarjoavat meille palvelujaan. Ja joskus sopivan pankin etsiminen voi kestää kauan. Toivon, että nämä yksinkertaiset vinkit auttavat sinua navigoimaan tässä ongelmassa.

Yksi tapa jollakin tavalla navigoida pankin valinnassa on tarkastella sen luokituksia. Venäläisiä pankkeja luokittelevat pääasiassa sellaiset venäläiset luottoluokituslaitokset kuin National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, joista Expert RA:ta pidetään parhaana.

Suuret kansainväliset toimistot (Fitch, Moody's ja S&P) työskentelevät vain suurimpien venäläisten pankkien kanssa, eivätkä keskisuuret pankit kuulu heidän näkökenttään.

Voit tehdä tiettyjä johtopäätöksiä myös lukemalla pankin luottotiedot, jotka julkaistaan ​​keskuspankin tai Venäjän keskuspankin verkkosivuilla. Mutta ehkä vain asiantuntija voi ymmärtää näitä raportteja. Me, tavalliset asiakkaat, voimme kokeilla onneamme Banki.ru-portaalissa, jossa tiedot esitetään jo helpommin saatavilla olevassa muodossa, jonka myös ei-ammattilainen ymmärtää.

Varoitus!

Pankin luotettavuus määräytyy sen taloudellisen tuloksen perusteella. Analyysia varten vertaamme pankin vaihto-omaisuutta vuosi sitten sekä kuluneiden ja kuluvien kuukausien tunnuslukuihin.

Merkki pankin luotettavuudesta ja vakaudesta on sen tämänhetkinen suuret varat ja niiden kasvu aiempiin ajanjaksoihin verrattuna. Pankin luotettavuudesta kertoo myös sen omien varojen (pääomapääoma) määrä.

Tietotoimiston "Finmarket" mukaan 1. maaliskuuta (1. huhtikuuta luettelo ei ole muuttunut) Venäjän suurimpien pankkien luettelo sisältää: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskova, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moskovan luottopankki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Venäjä , Venäjän federaation Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Tarve arvioida pankin luotettavuutta lausuntojen analyysin perusteella kiinnittäen huomiota sellaisiin kriteereihin kuin pankkiorganisaatiolle pakollisten standardien huononeminen tai rikkominen (joka voi johtaa toimiluvan peruuttamiseen), selvittämättömiin omiin maksuihin ja omien velkojensa maksuvaikeuksiin, suuriin käteisvaroihin virrat, jotka ylittävät merkittävästi pankin varat ja joilla ei ole taloudellista perustetta, merkittävistä sijoitusrahasto- ja osakkeisiin tehdyistä sijoituksista (tämä voi olla merkki siitä, että pankille tulee lähitulevaisuudessa suuria ongelmia), tase-indikaattoreiden jyrkälle laskulle ilman järkeviä selityksiä .

Tällaiset tiedot löytyvät keskuspankin verkkosivujen raportoinnista, tiedotusvälineistä, portaalista. Ja vaikka minusta näyttää siltä, ​​että tavallisen asiakkaan on erittäin vaikea arvioida täysin pankin luotettavuutta tällaisen erikoisraportoinnin analyysin perusteella, on täysin mahdollista ymmärtää joitakin pääkohtia, jotka ainakin auttaa osittain vähentämään riskitasoa.

2. Pankin koon mukaan. Suurille liittovaltion ja alueellisille pankeille ilmaisu "Liian suuri epäonnistumaan" soveltuu lähes 100-prosenttisesti. Tietoa heidän varoistaan, jotka kertovat pankin koosta, löytyy myös analyyttisten keskusten raporteista, venäläisten ja kansainvälisten virastojen luokituksista. Tämä ei tietenkään sulje pois sitä tosiasiaa, että pienten pankkien joukossa on niitä, jotka ansaitsevat huomion.

3. Huonoista uutisista pankista kenelle haluat uskoa rahasi (varsinkin jos tämä summa on yli 700 000 ruplaa). Negatiiviset tiedot, jotka saattavat esiintyä mediassa tai uutissyötteessä pankin sivulla Banki.ru-portaalissa (noin 600 pankilla on tällainen sivu portaalissa), tulisi ainakin varoittaa.

4. Laskevien arvosanojen vuoksi luokituslaitokset voivat alentaa luokitusta. Myös se, että luottolaitoksilla ei ole luottoluokitusta, on hälyttävää (mikä voi olla todiste pankin haluttomuudesta antaa tietoja luottoluokituslaitoksille yrittäen salata jotain negatiivista).

5. Korkeilla talletuskoroilla. Keskimääräistä selvästi korkeammat korot tai niiden jyrkkä nousu voivat olla osoitus siitä, että pankilla ei ole riittävästi omia varoja. Ja yrittäessään houkutella lisää asiakkaita ensi silmäyksellä kannattavammilla tarjouksilla, luottolaitos yrittää maksaa velkansa pois. Tämä voi viitata lisääntyneeseen riskiin.

Mistä tietää, onko se ylihinnoiteltu vai ei? Tässä tapauksessa voit ohjata keskuspankin julkaisemia tuloksia korkeimpien korkojen (ruplatalletusten) seurannasta kymmenen parhaan luottolaitoksen kohdalla, jotka houkuttelevat eniten talletuksia yksityishenkilöiltä. Maaliskuussa talletusten enimmäiskorko oli 8,35 %.

6. Muuttaa työaikataulua. Pankin työajan lyhentäminen (työpäivien määrän ja työajan lyhentäminen päivän aikana), henkilöstön vähentäminen - kaikki tämä voi toimia välillisinä merkkejä pankissa syntyneistä ongelmista.

7. Esiin tulleille ongelmille suoritettaessa rahatapahtumia (esimerkiksi käteisen nostojen viivästykset, talletusten sulkeminen, palvelun laatu) sekä pankkiasiakkaiden tilien massasulkeminen. Voit ottaa selvää tästä eri foorumeilla olevista arvosteluista.

Talletusvakuutus - lisäturvatoimenpiteitä

Mitä talletuksellemme tapahtuu, jos kuitenkin teemme virheen ja pankkimme meni konkurssiin tai sen toimilupa otettiin pois?

Tämä kysymys huolestuttaa kaikkia sijoittajia. Pankkitalletusten tapauksessa sinun ei pitäisi pelätä säästöjäsi, jos ne eivät ylitä 700 000 ruplaa.

1.10.2008 alkaen maassamme on toiminut pakollinen talletusvakuutus, jonka pankit itse tekevät asiakkaille täysin maksutta. Jos tällainen häiriö tapahtuu ja pankkisi sulkeutuu, talletussumma palautetaan sinulle 14 päivän kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta.

Talletusvakuutusjärjestelmä

Yhdessä pankissa korvauksen enimmäismäärä on 700 000 ruplaa kaikista talletuksista. Tämä kohta ansaitsee erityistä huomiota.

Eli jos sinulla on useita tilejä avattu yhdessä pankissa, joiden kokonaissumma on esimerkiksi 1 000 000 ruplaa, jolloin saat vain 700 000 ruplaa. Siksi on tarkoituksenmukaisempaa avata tilejä eri pankeissa ja varmistaa, että niiden määrä ei ylitä 700 000 ruplaa.

Esimerkiksi tallettamalla 500 000 ruplaa kahteen pankkiin, saat näiden pankkien konkurssin tapauksessa kaikki rahasi 1 000 000 ruplaa. Jos talletuksen määrä ylittää edelleen 700 000 ruplaa, myös jäljellä olevat rahat on palautettava.

Mutta vain tämä kaikki viivästyy määräämättömäksi ajaksi, ja rahojen palauttaminen on mahdollista vasta pankin selvitystilaan ja sen omaisuuden myynnin jälkeen.

Hallituksen esityksestä talletussuojan korottamiseksi 700 000 ruplasta 1 miljoonaan ruplaan keskustellaan nyt aktiivisesti (ensimmäisessä käsittelyssä tämä lakiesitys hyväksyttiin valtionduumassa viime vuonna).

Miten sitten valita luotettava pankki?

Ennen kuin uskot rahasi jollekin pankille, muista tarkistaa, että pankki kuuluu Venäjän talletusvakuutusjärjestelmään. Tämä on helppo tehdä: voit nyt löytää tietoa mistä tahansa pankista Internetissä.

Varoitus!

Aloita valitsemalla kaikki pankit, joissa kaikki talletukset on vakuutettu, ja kerää mahdollisimman paljon tietoa kaikista kaupungissasi olevista pankeista.

Valitse tästä luettelosta korkeimman koron talletukset tehtyäsi aiemmin vertailevan analyysin kannattavuudesta eri pankeissa. Mitä enemmän tutkit talletusten ja talletusten tarjouksia, sitä suuremmat mahdollisuudet sinulla on löytää paras vaihtoehto.

Selvitä, määrääkö pankista maksuja ja palkkioita lisäpalveluista (esimerkiksi talletuksen täydentämisestä, käteisen nostosta, tilin avaamisesta) ja sakkoja sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen yhteydessä.

Lue sopimus huolellisesti! Ihanteellinen ratkaisu mielestäni: pankin luotettavuus ja suhteellisen korkea prosenttiosuus. Mutta samalla ei pidä unohtaa, että joskus pankin suuret ongelmat piilevät liian korkean koron takana, jota se yrittää ratkaista meidän kustannuksellamme.

Harkittu lähestymistapa, huolellinen analyysi ja hitaus päätöksenteossa antavat sinun tehdä oikean valinnan. Mutta samalla sinun ei pidä viivyttää päätöksen tekemistä, sinun on arvostettava omaa aikaasi, rahaasi ja vaivaasi. Siksi lopetamme haaveilun, rakennamme linnoja ilmaan ja alamme toimia.

Talletus, joka tunnetaan myös nimellä talletus, on rahaa, jonka asiakas sijoittaa pankkiin säilyttääkseen ja lisätäkseen pääomaansa.

Eniten tuottoa tuottavat määräaikaiset pankkitalletukset, joilla on korkein korko. Parhaat rupla- ja valuuttatalletuskorot ovat saatavilla kausiluonteisten tai muiden pankkien erikoiskampanjoiden aikana.

Yksityishenkilöiden pankkitalletukset jaetaan tyyppeihin määräajan, lisäoptioiden ja valuutan mukaan.

Pankit tarjoavat lisätoimintoja määräaikaistalletuksille:

• korkopääoma on kuukausittainen koronsiirto pankkitalletustilille, jossa jokaisessa myöhemmässä kertymisessä otetaan huomioon alkuperäisen talletuksen kokonaismäärä ja aiemmin kertynyt korko;
• automaattinen jatkaminen - sopimuksen automaattinen jatkaminen, jos tallettaja ei sulje talletusta sen voimassaoloajan lopussa;
• rahojen täydentäminen ja osittainen nosto talletustililtä antaa asiakkaalle mahdollisuuden hallita varoja irtisanomatta sopimusta pankin kanssa.

Pankkien parhaat talletukset valitaan ottaen huomioon kaikki nämä komponentit.

Valuuttatyypin mukaan talletukset jaetaan rupliin, valuuttoihin (dollareita, euroja ja muita valuuttoja tehtäessä), monivaluuttoihin (talletus koostuu useissa valuutoissa olevien varojen määrästä). Parhaat korot ja maksimaalisen kannattavuuden antavat ruplamääräiset pankkitalletukset.

Rahan sijoittaminen ulkomaan valuutassa on yksi suosituimmista tavoista säästää ja kasvattaa pääomaa erityisesti kriisiaikoina.

Lähes jokainen venäläinen pankki tarjoaa valuuttatalletuksia dollareissa ja euroissa, muissa valuutoissa on vähän talletuksia. Voit vertailla valuuttakursseja verkkosivuillamme kohdassa "Valuuttakurssit". Näillä valuutoilla on vähän talletustarjouksia alhaisen kysynnän vuoksi.

Myös kannattavien valuuttamääräisten määräaikaistalletusten korot ovat ruplatalletuksiin verrattuna alhaisemmat johtuen ruplan epävakaudesta suhteessa dollariin ja euroon. Eläkeläisille ja opiskelijoille jaetaan myös talletuksia asiakkaan toimintatyypistä riippuen.

Missä pankissa talletukset ovat kannattavia tänään ja kuinka löytää luotettavia tarjouksia enimmäismäärällä vuodessa? Löydä parhaat talletuskorot ja muut parametrit auttavat sinua lomakkeellamme "Talletusvalinta". Tämä on talletuslaskin, jonka avulla voit valita kannattavien vaihtoehtojen lisäksi myös luotettavia pankkeja sijoitettavaksi vuonna 2020.

Vuonna 2020 Moskovan pankkien talletuksista kannattavin korkea ruplakorko talletuksella Talletus Huipulla (HOA:n kanssa) Gazprombank Gazprombankissa (JSC) - 8,10% vuodessa. Pienin talletussumma on 50 000 ruplaa korkoineen talletusajan lopussa. Tietojemme mukaan tämä on paras ruplatalletus.