Spoľahlivá banka s vysokým úrokom z vkladov. Spoľahlivé banky s vysokým úrokom z vkladov

Aj v ťažkej ekonomickej situácii v roku 2020 existuje možnosť investovať peniaze tak, aby ste zarobili. Jedným zo spôsobov je vybaviť si výhodný vklad pre fyzické osoby. Ale ktorá z najspoľahlivejších bánk v Rusku má dnes najvyšší úrok z vkladov? Odborníci z webovej stránky agentúry analyzovali návrhy najväčších bánk v krajine a zostavili prehľad vkladov v rubľoch s výhodnými úrokovými sadzbami.

Vklady fyzických osôb – tradičný spôsob investovania peňazí

Existuje mnoho spôsobov, ako investovať peniaze do pasívneho príjmu. Môžete si kúpiť menu a čakať, kým stúpne na cene, môžete zarábať peniaze na Forexe, investovať na PAMM účet, snažiť sa zarábať obchodovaním s binárnymi opciami a oveľa viac.

Všetky tieto spôsoby zarábania prinášajú pomerne vysoké zisky, no sú spojené aj s určitým rizikom. Bankové vklady fyzických osôb dnes zostávajú najspoľahlivejším a najtradičnejším spôsobom investovania úspor v Rusku.

Výber najziskovejšieho vkladu: čo hľadať

Pri výbere banky, ktorej zveríte peniaze, vkladatelia spravidla venujú pozornosť aspoň dvom parametrom:

• - veľkosť úrokovej sadzby, ktorá vám umožňuje vybrať si vklad s maximálnym výnosom;
• - spoľahlivosť banky, ktorá vám umožňuje nebáť sa o bezpečnosť úspor ani počas bankovej krízy.

Skĺbiť vysoký úrok a dostatočnú spoľahlivosť banky môže byť dosť náročné. Analytici webovej stránky agentúry sa o to pokúsili preskúmaním podmienok pre vklady v ruských rubľoch pre jednotlivcov v spoľahlivých bankách.

Aké vklady v spoľahlivých ruských bankách sú dnes najziskovejšie

Každá banka má svoj vlastný rad výnosných vkladov pre jednotlivcov s jedinečnými podmienkami.

Aby sme nejako priviedli parametre vkladov v rôznych bankách „do spoločného menovateľa“, pokúsili sme sa zistiť, aké najvyššie úrokové sadzby v rubľoch sa ponúkajú tým, ktorí majú v úmysle otvoriť vklad dnes, v roku 2020.

Pre čistotu experimentu sme porovnali sadzby v najväčších ruských bankách na vkladoch na obdobie 12 mesiacov, keďže ide o najobľúbenejšie investičné obdobie. Ako odhadovaná suma sa bral 1 milión rubľov. A snažili sa odmietnuť aj takzvané investičné či komplexné návrhy s povinným investovaním peňazí, poistenia, podielových fondov či akcií. V dôsledku toho bol získaný nasledujúci zoznam (pozrite si presné podmienky a úrokové sadzby vkladov v bankách).

Najvýnosnejšie vklady v spoľahlivých ruských bankách z 10 najlepších

Moskovská úverová banka

MEGA Online vklad

Doplnenie / Bez čiastočného výberu / Bez kapitalizácie / Úrok na konci obdobia

Banka FK Otkritie

Vklad "spoľahlivý"

Bez doplnenia / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Pripisovanie úrokov na konci obdobia.

Promsvyazbank

Vklad "Môj príjem"

Žiadne doplnenie / žiadny čiastočný výber / žiadna kapitalizácia / úrok na konci obdobia.

Vklad na sporiaci účet

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Pripisovanie úrokov mesačne.

Poštová banka

Vklad "kapitál"

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / Kapitalizácia / Úrok mesačne

Sberbank Ruska

Príspevok "Uložiť"

Bez doplňovania / Bez čiastočného výberu / S kapitalizáciou / Výpočet úrokov mesačne Banky v Moskve >>

Hlavné typy vkladov fyzických osôb

Dnes moskovské banky ponúkajú veľké množstvo rôznych druhov výnosných vkladov pre jednotlivcov. Všetky sa však dajú rozdeliť do niekoľkých skupín:

✓ termínované vklady s najvyšším úrokom. Otvorením takéhoto vkladu dávate banke svoje peniaze na určité obdobie (3-6 mesiacov, 1 rok alebo 3 roky) a v tomto čase si ich nemôžete vziať späť bez straty úroku alebo dobitia účtu.

✓ doplnené vklady fyzických osôb. Otvorením takéhoto vkladu môže vkladateľ ušetriť peniaze doplnením účtu a zároveň sa zvyšuje úrok. Nie je však možné vybrať prostriedky z účtu a nestratiť ziskovosť.

✓ vklady s čiastočným výberom prostriedkov bez straty úroku. Takéto vklady majú zvyčajne najnižšie úrokové sadzby. Umožňujú však vybrať časť prostriedkov až do vopred dohodnutého minimálneho zostatku, z ktorého výšky budú účtované úroky.

Samozrejme, v akejkoľvek nepredvídanej situácii, ak potrebujete peniaze pred koncom vkladu, vždy ich môžete získať, ale bude to škoda ušlého zisku. Keď sa teda chystáte vložiť do banky, je lepšie sa vopred rozhodnúť, kedy budete peniaze vyberať, aby ste neprišli o príjem.

Prísny úsporný režim, tvrdá práca, dedičstvo alebo dar vám môžu poskytnúť voľné množstvo finančných prostriedkov, s ktorými môžete nakladať rôznymi spôsobmi: skryť peniaze na tajnom mieste, investovať do podnikania, kúpiť nehnuteľnosť atď. V poslednej dobe sú vklady v Moskve čoraz populárnejšie. Umožňujú vám zaručiť zachovanie kapitálu, a to aj prostredníctvom štátneho poistenia, ako aj získať dodatočný príjem vo forme zaplatených úrokov.

Sadzby vkladov v moskovskej banke

Keďže úroky z vkladov v Moskve do značnej miery určujú, koľko sa vklad pripočíta k pôvodnému vkladu, mnohí ich považujú za najdôležitejšiu podmienku vkladu a na základe toho si vyberajú program a banku.

Samozrejme, že sadzby vkladov majú veľký vplyv na ziskovosť vkladov v Moskve, ale nielenže môžu znížiť alebo zvýšiť váš zisk. Samotný typ vkladu teda môže výrazne ovplyvniť ziskovosť celého vkladového programu:

• termínované vklady s prísnym obmedzením doby sporenia sa vyznačujú najvyššími úrokovými sadzbami;
• termínované alebo krátkodobé vklady sú zvyčajne sprevádzané nižšími sadzbami vkladov v moskovských bankách.

Ak teda chcete otvoriť vklad s vysokým úrokom, skúste správne naplánovať svoj rozpočet, aby ste boli pripravení dodržiavať určité obmedzenia:

• zákaz zatvorenia bankového vkladu v Moskve pred plánovaným termínom;
• zákaz čiastočného výberu peňažných prostriedkov uložených na vklade.

Porušenie týchto pravidiel o vkladoch v moskovských bankách môže viesť k sankciám zo strany banky a zníženiu počiatočnej sadzby.

Okrem toho si môžete zvoliť obdobie splácania úrokov. Existuje niekoľko možností:

• denne;
• raz za týždeň;
• raz za mesiac;
• raz za štvrťrok;
• len na konci funkčného obdobia.

Všetky úroky z vkladov jednotlivcov v Moskve sa pripisujú denne, ale môžu sa navzájom líšiť v prítomnosti kapitalizácie.

V ktorej banke v Moskve je lepšie otvoriť vklad?

V roku 2020 mnohé banky pracujú s vkladmi: Sberbank, VTB, Ruská poľnohospodárska banka, Poštová banka, Alfa Bank atď.

Ak chcete otvoriť vklad v Moskve za najlepších podmienok, budete musieť stráviť čas štúdiom všetkých relevantných možností, výpočtov, konzultácií s odborníkmi.

Kalkulačka vkladov na tejto stránke vám pomôže rýchlo získať všetky potrebné informácie o aktuálnych vkladoch:

1. Zadajte svoje požiadavky na vklad.
2. Získajte kompletný zoznam aktuálnych vkladov v moskovských bankách na dnes aktualizovaný.

Potom budete môcť urobiť informovaný výber, ako aj okamžite podať online žiadosť pre vybraný vkladový program.

Občania, ktorí majú určité úspory, chcú získať stabilný, aj keď malý príjem, čím ďalej tým viac sa snažia otvoriť si vklad v rôznych bankách. Pre väčšinu investorov je najdôležitejším ukazovateľom pri výbere financovaného programu úroková sadzba. Existuje však niekoľko výraznejších nuancií, ktorým by ste mali venovať pozornosť pri výbere vkladového produktu. O tom, čo hľadať a v ktorej banke sú vysoké úrokové sadzby na vklady, povieme v našom článku.

Tak sa stalo, že väčšina vkladateľov pri výbere vkladového programu venuje hlavnú pozornosť úrokovej sadzbe. A toto je najväčšia chyba. Ale čo spoľahlivosť? Najväčšie percento zvyčajne sľubujú nové banky alebo tie, ktoré majú obrovské problémy a súrne potrebujú prilákať nových zákazníkov. Ako ukazuje prax, rýchlo skrachujú, takže ich investori zostávajú bez sľúbeného príjmu a bez vlastných úspor.

Práve z tohto dôvodu by si mal klient všímať predovšetkým spoľahlivosť banky. Spoľahlivosť je testovaná stabilitou finančnej inštitúcie, garantovanými platbami pri vkladových transakciách, ako aj prvenstvom na trhu bankových služieb. Spravidla sú to veľké banky, ktoré sa dlhé roky vyrovnávajú so všetkými krízovými situáciami, ktoré sa právom stávajú medzi obyvateľstvom najobľúbenejšie.

Za bezpečnosť si samozrejme musíte zaplatiť. Preto je úroková sadzba spoľahlivých bánk rádovo nižšia ako v niektorých bankách, ale výrazne sa zvyšuje pravdepodobnosť získania plánovaného príjmu.

Dôležité! Dodatočnou zárukou je štátna podpora tých bánk, ktoré sa zúčastňujú programu poistenia vkladov. Podľa nej budú všetky vklady, ktorých výška nepresahuje 1,4 milióna rubľov, vyplatené aj v prípade bankrotu banky. Pri výbere banky na vklad si preto v prvom rade treba dať pozor na to, či má banka licenciu na poistenie vkladov od štátu.

Dodatočné kritériá

Spoľahlivosť sme zistili, teraz sa poďme rozhodnúť, čo ešte treba zvážiť pri výbere zálohy.

1. Záujem. Pre niekoho bude tento ukazovateľ na prvom mieste, no aj tak je lepšie ho zvážiť po výbere najspoľahlivejšej banky. Takže medzi lídrami na trhu finančných služieb nie je tak málo bánk, ktoré sú pripravené ponúknuť svojim vkladateľom pomerne výnosný vklad. Dobrý úrok sa dnes pohybuje medzi 8-8,3%. Samozrejme, môžete nájsť lepšie úrokové sadzby, ale podmienky môžu byť príliš tvrdé pre tých, ktorí chcú investovať.
2. Možnosť predčasného čiastočného alebo úplného výberu peňazí. Toto je ďalší faktor, ktorý je potrebné okamžite vziať do úvahy. Najpopulárnejšie vklady spravidla poskytujú zmluvnú dobu šesť mesiacov až rok. Ide o najziskovejšie a nie príliš dlhodobé programy, pretože vždy existujú riziká hospodárskeho poklesu a neočakávaného zlyhania banky. Sú však chvíle, keď nie je možné čakať na vypršanie platnosti vkladu a peniaze sú potrebné práve teraz, potom si musíte ujasniť, či budete mať možnosť vybrať si svoje ťažko zarobené peniaze na požiadanie:

   Dôležité! Pozornosť sa oplatí venovať aj výške ušlého zisku pri predčasnom ukončení zmluvy o vklade. Niektoré banky si totiž naakumulované úroky takmer úplne strhnú, aj keď vklad zostarol takmer celú dohodnutú dobu.

3. Kapitalizácia prijatého zisku. Ďalším dôležitým ukazovateľom je možnosť kapitalizácie prijatého príjmu. To znamená, že dohoda môže ustanoviť automatickú konsolidáciu istiny vkladu s úrokom splatným načas a pripisovanie nasledujúcich úrokov, pričom sa už zohľadňuje zvýšenie objemu hlavného vkladu. Je to celkom výnosné, najčastejšie sa však takéto vklady nelíšia slušnými úrokovými sadzbami alebo existuje systém postupného výpočtu úrokov. Pri tejto možnosti bude úrok postupne klesať s rastom istiny vkladu.
4. Lehota na vykonanie vkladu. Aj tento faktor je významný, pretože banky často ponúkajú veľmi slušný úrok len pri krátkodobých vkladoch. Pri vkladoch s viazanosťou jeden rok sa percento mierne zníži.
5. Požadované vstupné množstvo. Väčšina vkladateľov je presvedčená, že môže zúročiť akúkoľvek sumu, ktorú majú. Nie je to však tak. Samozrejme, sú banky, ktorým nezáleží na veľkosti vašich úspor, ktoré chcete uložiť za úrok, ale väčšina si stanovuje hranicu pre vklad. Navyše, čím väčšia je táto suma, tým väčšie percento vám môže byť ponúknuté. Dôvodom je, že čím väčší prílev vkladateľov, tým viac možností má banka na obrat peňazí, ktoré má. Podľa toho od toho závisí ich zisk.

Ktoré banky majú najvyššie úroky?

Takže, ako sme sa už rozhodli, najdôležitejšími faktormi pri výbere vkladového programu sú spoľahlivosť banky a úroková sadzba. Nebudeme porovnávať úrokové sadzby bánk s pochybnou povesťou, ktoré jednoducho chcú prilákať zákazníkov čo najviac. Samozrejme, v takýchto finančných inštitúciách môžete vidieť sadzbu na úrovni 15% ročne. Ste si však istý, že banka sa nerozpadne, kým nepríde čas na výber naakumulovaných úrokov? Riskujete, že budete úplne bez peňazí?

Ako vidíte, tí, ktorí chcú investovať svoje vlastné peniaze za vysoké úrokové sadzby, budú musieť vážne hľadať najrelevantnejšie ponuky. Samozrejme, okrem ponúkaných možností je ponúk od rôznych bánk oveľa viac a niekedy môžu byť aj atraktívnejšie. Osobitná pozornosť by sa mala venovať krátkodobým propagačným akciám. Napríklad počas novoročných sviatkov malo mnoho bánk propagačné ponuky s veľmi atraktívnymi úrokovými sadzbami.

Dôležitý bod! Väčšina bánk je spravidla pripravená ponúknuť maximálny úrok len pri krátkodobom vklade peňazí na vkladovom účte. Nemali by ste sa však hnať za drobnými výhodami, možno bude lepšie zvoliť si úver s nižšou sadzbou, no za výhodnejších podmienok poskytnutia a s nižšími províznymi nákladmi.

Spoľahlivé banky s vysokým úrokom z vkladov Radi Vás opäť uvidíme! Onedlho vyšla Kingova nová kniha a tak som sa ako vášnivý čitateľ vybral do obchodu po novinku.

Už keď som sa priblížil k pokladni, ukázalo sa, že prístroj nechce predierať omaľovánky jedného manželského páru.

Kým som čakal, kedy príde rad na mňa, bol som svedkom rozhovoru tejto dvojice.

Muž mal v úmysle investovať do banky, no nevedel si vybrať do ktorej.

Moja žena nevedela poradiť nič slušné, tak som neodolal a pustil sa do rozhovoru.

Vklady s vysokým úrokom – ktoré banky majú vyššie úroky?

Snáď každý, kto uvažuje o investovaní peňazí, hľadá vklad vo vysokom percente. Práve úroková sadzba vkladu je prvým kritériom, podľa ktorého sa vklady navzájom porovnávajú. Takéto porovnanie by však nebolo úplné.

Je tiež dôležité vziať do úvahy taký faktor, ako je riziko. Ako viete, štátny systém poistenia vkladov zaručuje každému vkladateľovi banky zúčastňujúcej sa na tomto systéme bezpečnosť úspor vo výške až 1 400 000 rubľov. Tu je však to, čo si potenciálny prispievateľ musí zapamätať.

Varovanie!

Najspoľahlivejšia banka je nielen najväčšia, ale aj najmenej riziková. Najmenej riskujú úverové inštitúcie s účasťou štátu – a naši ľudia sú zvyknutí dôverovať štátu o niečo viac ako súkromnému biznisu.

Niet divu, že práve banky s účasťou štátu vedú ratingy vo všetkých ohľadoch, vrátane objemu prostriedkov prilákaných do vkladov. Okrem toho majú popredné banky širokú (Gazprombank, VTB24) alebo veľmi širokú (Sberbank) sieť pobočiek po celom Rusku – nie je prekvapujúce, že „vyhrávajú“ aj z hľadiska dostupnosti pre vkladateľov.

Preto ľudia, pre ktorých sú tieto parametre hlavnou vecou, ​​si vyberajú Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 alebo VTB Bank of Moscow.

Privátne banky z Top 50 sú voľbou ľudí, ktorí viac dôverujú súkromnému kapitálu, preferujú vysoký výnos z vkladov. Faktom je, že tieto banky energicky vydávajú úvery s nie najmenšou úrokovou sadzbou, vďaka čomu môžu prilákať vklady s vysokou úrokovou sadzbou (vyššou ako konkurenti so štátnou účasťou).

Z najpopulárnejších bánk v tejto skupine možno spomenúť Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (od 21. do 47. miesta v hodnotení ruských bánk). Teraz sa pozrime, čo spomínané banky ponúkajú svojim vkladateľom do začiatku nového roka, v decembri 2016.

Sberbank

Možno je to prvá banka, na ktorú zo zvyku pomyslí takmer každý Rus. Sberbank v súčasnosti ponúka tieto vklady:

• 8 termínovaných vkladov v rubľoch, dolároch alebo eurách (od 2,3 % na „sporiaci účet“ do 6,49 % na vklad „Save“ v rubľoch);
• pre bohatých klientov, ktorí uprednostňujú iné meny - "medzinárodný" vklad (v britských librách, švajčiarskych frankoch a japonských jenoch - za 0,01 % ročne);
• 3 vklady pre majiteľov balíkov služieb Sberbank First a Sberbank Premier - Špeciálna úspora, Špeciálne doplnenie a Spravovať špeciálne so zvýšenými sadzbami - až 7,36 % v rubľoch, 1,66 % - v amerických dolároch a 0,30 % - v eurách.
• 3 online vklady v rubľoch, dolároch alebo eurách (sadzby sú vyššie ako pri termínovaných vkladoch, v priemere o 0,1 %);
• 3 dôchodkové vklady.

Nedá sa teda povedať, že by Sberbank lákala vklady na vysoký úrok, pretože depozitné sadzby Sberbank sú nízke. Ale riziká sú nízke, výber široký a podmienky flexibilné.

Je možné si vybrať doplniteľné a nedoplniteľné vklady s rôznymi schémami výplaty úrokov (na konci obdobia, mesačne atď.) A minimálna suma (od 10 do 1 000 rubľov) je „na pleci“ pre každého. osoba.

VTB 24

Táto banka ponúka 10 vkladov za rôznych podmienok (môžeme povedať, že pre VTB 24 sú približne rovnaké ako pre Sberbank):

1. V pobočkách bánk otvorené 3 vklady - Pohodlný, Akumulačný a Výhodný so sadzbami od 0,01 % do 7,75 % ročne.
2. 3 vklady otvorené na diaľku v Internet Banke - Komfortne-online, Sporenie-online a Výhodné-online so sadzbami od 0,01 % do 7,90 %.
3. 3 vklady za špeciálnych podmienok pre majiteľov balíka služieb Privilege so zvýšenými úrokovými sadzbami, ktoré sú kalkulované individuálne pre každého klienta.
4. 1 sporiaci vklad s flexibilnými podmienkami vo výške 0,01 – 8,50 % v rubľoch.

Gazprombank

Táto banka má celkovo 7 vkladov: 1 investíciu vrátane investícií do podielových fondov (až 9,70 %), 5 sporiacich vkladov na rôzne účely v rubľoch (do 8,2 %), dolároch (do 1,1 %) alebo eurách (až do výšky do 0,05 %).

K dispozícii sú tiež 2 rubľové vklady pre dôchodcov vo výške 6,1-7,2%. Sadzby tejto banky sú teda približne na rovnakej úrovni ako sadzby Sberbank a VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ponúka širokú škálu vkladov. Takmer všetky vklady je možné otvoriť na diaľku (maximálna sadzba je až 9,10% v rubľoch, 2% v dolároch a 0,55% v eurách), 1 program dôchodkového sporenia (až 7,0%).

Pozor!

Zostávajúce vklady sú štandardné sporiace účty, ktorých maximálna sadzba dosahuje 7,45 % v rubľoch, 1,20 % v dolároch, 0,35 % v eurách.

Úrokové sadzby sú tu výrazne vyššie v porovnaní s vyššie opísanými bankami, ale podmienky umiestnenia sú o niečo prísnejšie (úrok na konci obdobia, doplnenie nie je možné atď.).

VTB banka v Moskve

Nový „Sezónny“ vklad, ktorý je možné otvoriť do 31. januára 2017 na 400 dní, predpokladá 4 úrokové obdobia. Najvyššiu sadzbu – 10 % ročne, je možné získať v prvom období s dobou platnosti do 100 dní, v ostatných obdobiach je sadzba 7,5 %.

Banka ponúka aj 3 základné termínované vklady: „Maximálny príjem“, „Maximálny rast“, „Maximálny komfort“ so sadzbami do 8,46 % na rubľových účtoch, do 1,61 % na dolárových účtoch a 0,01 % na eurových účtoch. Pre dôchodcov boli vyvinuté 3 programy (až 8,46% v rubľoch), existuje aj sporiaci rubľový účet (do 5%) a špeciálne ponuky pre privilegovaných klientov.

Dá sa povedať, že vklady v tejto banke sú výhodné predovšetkým pre klienta s vysokou sumou, alebo ktorý chce flexibilitu pri dopĺňaní/výbere prostriedkov. Pri otváraní vkladov cez internet alebo bankomat sa 0,3 % pripočítava k kurzom rubľa a 0,1 % k devízovým kurzom.

Ruský štandard

Táto banka ponúka 4 vklady s rôznymi schémami výplaty úrokov: vkladateľ má z čoho vyberať. Sadzby za vklady v rubľoch - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročne („Maximálny príjem“) a v cudzej mene – do 2,0 % na dolárových účtoch a do 1,25 % na účtoch v eurách.

Poradte!

Vo väčšine vkladov sa kapitalizácia neponúka a podmienky nie sú práve najflexibilnejšie – ide o logický „poplatok“ pre vkladateľa za vysoký príjem.

Home Credit

Home Credit ponúka niekoľko vkladov: jeden je otvorený iba v cudzej mene (do 1,51%), štyri - iba v rubľoch: od 8% do 9,34% ročne, vklad pre dôchodcov je možné otvoriť v ruských rubľoch (až 9,34% ročne).).

Ďalší vklad v rubľoch je možné otvoriť pri 9,29 % ročne, s čiastkou 3 milióny rubľov alebo viac. Existujú možnosti kapitalizácie, čiastočného výberu a doplnenia určitej sumy. Home Credit je teda dobrou voľbou pre tých, ktorí chcú dobrý príjem a investujú prostriedky na obdobie 12-36 mesiacov.

DÔVEROVAŤ

Táto banka má sériu 10 vkladov v rubľoch/dolároch/euro, vrátane viacerých mien. Sadzby za vklady v rubľoch sú pomerne vysoké - od 5,9% do 10,1% (v cudzej mene - od 0,1% do 2,6% ročne) a podmienky sú flexibilné: môžete si vybrať vklad s výhodnými podmienkami, pokiaľ ide o podmienky, úroky platby a vklady/výbery.

MTS Bank

Najlepšie bankové vklady v roku 2017: podmienky a úrokové sadzby Bývalá IBRD ponúka 9 vkladov v rubľoch / dolároch / eurách vrátane viacerých mien a dôchodkov. Sadzby v rubľoch z tejto banky sa pohybujú v rozmedzí 6,5 - 9,0% a v cudzej mene - od 0,01% do 1,0% ročne. Môžete si vybrať vklad s najflexibilnejšími podmienkami za dobré percento.

Ďalších 0,30 % k základnej sadzbe môžu získať klienti, ktorí si otvoria vklad v internetovej banke, ako aj mzdoví klienti, až do výšky 0,40 % k sadzbe - pri vklade 4 milióny rubľov.

Preto je najvýhodnejšie vložiť peniaze do niektorej zo súkromných bánk. Najmä ak výška vkladu nepresiahne 1 400 000 rubľov, pretože takýto vklad bude plne poistený. Vklady s vysokým úrokom v Moskve vydávajú spravidla banky špecializujúce sa na spotrebiteľské úvery (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň by ste si však mali dôkladne preštudovať podmienky, pokiaľ ide o doplnenie, predčasný výber atď., Aby bol váš vklad nielen ziskový, ale aj pohodlný z hľadiska použitia peňazí.

zdroj: http://website/www.vkladvbanke.ru

Otázka šetrenia a navyšovania prostriedkov je vždy aktuálna. Jednou z najrozumnejších a najbezpečnejších možností je otvoriť bankový vklad.

Varovanie!

Ktorú banku a vklad si vybrať pre najvýnosnejšiu investíciu v roku 2017? Aké kritériá okrem úrokovej sadzby sú dôležité?

Ponúkame aktuálny prehľad najlepších podmienok pre vklady v ruských bankách.

Aký vklad je lepšie otvoriť?

Na začiatok si skúsme spraviť malý vzdelávací program, aby sme zistili, od čoho závisí výška úrokových sadzieb v bankách. Okamžite si všimneme, že výšku návratnosti vkladov naraz ovplyvňuje niekoľko vzájomne súvisiacich faktorov:

• Rastúca inflácia a devalvácia rubľa.
• Pokles tempa rastu vkladov domácností.
• Konkurencia medzi bankami o vkladateľov.
• Zmena kľúčovej sadzby Centrálnou bankou Ruskej federácie
• Odliv zahraničných investícií a blokáda dlhového trhu, teda nedostatok likvidity a financovania (získavanie prostriedkov od organizácií).
• Zmeny v legislatíve (do 31.12.2015 bola výhoda: úroky z vkladov občanov v rubľoch uložené sadzbou až 18,25 % ročne už nepodliehali dani z príjmu fyzických osôb, došlo k zvýšeniu sumy poistného náhrada za vklady od 700 000 rubľov do 1 400 000 rubľov.).

Referenčné informácie

Kľúčovou sadzbou je úroková sadzba na hlavné operácie Ruskej banky na reguláciu likvidity bankového sektora, to znamená výška úroku, za ktorú Centrálna banka Ruskej federácie požičiava súkromným bankám týždenne a je zároveň pripravený vziať svoje prostriedky na uskladnenie.

Pozor!

Je to hlavný ukazovateľ menovej politiky. Priamo ovplyvňuje výšku úrokových sadzieb z vkladov. Od 3. augusta 2015 sa rovná 11 % a zostáva nezmenená do 11. decembra 2015. Ide o piate zníženie kľúčovej sadzby od 16. decembra 2014, kedy bola stanovená na 17 %.

Určitý zmätok vnáša pojem „sadzba refinancovania“, ktorý sa používa aj pri poskytovaní úverov súkromným finančným inštitúciám, no od zavedenia kľúčovej sadzby, teda od 13. septembra 2013, ide o druhoradý resp. referenčného charakteru a od 1. januára 2016 sa stotožňuje s kľúčovou sadzbou, ako sa uvádza v dokumente „O systéme úrokových nástrojov menovej politiky Banky Ruska“.

Okrem vyššie uvedeného je potrebné poznamenať taký monitorovací nástroj Centrálnej banky Ruskej federácie ako „Maximálna úroková sadzba desiatich úverových inštitúcií priťahujúcich najväčší objem vkladov od fyzických osôb“, ktorý ukazuje priemerný maximálny úrok na vklad medzi TOP-10 bankami z hľadiska objemu vkladov v ruských rubľoch.

K dnešnému dňu tvorí Ruská banka „veľkú desiatku“ týchto bánk:

1. Sberbank Ruska;
2. "VTB 24";
3. "Moskovská banka";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Banka FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselchozbank.

Toto monitorovanie vykonáva Oddelenie bankového dohľadu Ruskej banky pomocou otvorených informácií poskytovaných na oficiálnych webových stránkach.

V tretích desiatich dňoch novembra 2016 je na základe výsledkov sledovania maximálnych úrokových sadzieb (na vklady v ruských rubľoch) desiatich úverových inštitúcií, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od fyzických osôb, priemerná maximálna sadzba na vklady 9,93 %.

Poradte!

V prvej a druhej dekáde novembra 2016 bola sadzba na úrovni 9,92 %. Ukazovateľ sa počíta ako aritmetický priemer maximálnych sadzieb bánk, ktoré priťahujú dve tretiny prostriedkov obyvateľstva.

Čo je ešte užitočné vedieť o priemernej maximálnej stávke? Centrálna banka Ruskej federácie od októbra 2012 kategoricky neodporúča, aby všetky súkromné ​​banky prekročili ukazovateľ stanovený počas monitorovania o viac ako 2 percentuálne body (percentá), od 22. decembra 2014 - o 3,5 %, od 1. Rok 2015 umožnil akékoľvek zvýšenie výmenou za zvýšenie odvodov (zrážok) úverových inštitúcií do Fondu poistenia vkladov (FDF).

Poplatky bánk za zvýšené riziko sú stanovené nasledovne:

• ak úroková sadzba na vklade nie je nadhodnotená voči priemernému maximu, banka vykonáva zrážky pri základnej sadzbe - 0,1 % z priemerného štvrťročného zostatku na vkladoch;
• ak úroková sadzba vkladu nepresiahne maximálnu sadzbu o 2–3 %, úverovej inštitúcii je účtovaný poplatok s dodatočnou sadzbou 0,12 %;
• ak banka nadhodnotí výšku úrokovej sadzby o 3 % a viac z priemerného maxima, potom platí zvýšenú dodatočnú sadzbu - 0,25 %.

Aký záver by mal z týchto informácií vyvodiť bežný sporiteľ? Ak je úroveň ziskovosti vkladu podľa Centrálnej banky Ruskej federácie príliš vysoká, potom takýto vklad nesie ďalšie riziká, a preto súkromná banka platí príspevky do DIA so zvýšenou sadzbou.

Pre ľahšie pochopenie uvádzame príklad z predchádzajúcej metodológie Bank of Russia:

• Aktuálna priemerná maximálna sadzba vkladu je 9,93 %.
• Maximálne odporúčané prekročenie úrovne sadzby je 3,5 %.
• Maximálna akceptovateľná (s maximálnou mierou rizika) vkladová sadzba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

V zime 2015 sa teda najlepšie bankové vklady ponúkali za sadzby od 10 do 11 % a s výnosom z vkladu nad 13,7 % sa môžete vysporiadať buď s nestabilnou úverovou inštitúciou, alebo s rizikovou.

Pre spravodlivosť treba poznamenať, že v súčasnosti sú všetky vklady v jednej banke s objemom do 1 400 000 rubľov „chránené“ Agentúrou pre poistenie vkladov (DIA), takže bankový systém preberá riziko vo väčšej miere ako vkladatelia.

Pomyslenie na to, že by ste mohli naraziť na banku, ktorej bola odobratá licencia alebo vyhlásená do konkurzu, vás však nepoteší. V medziročnom vyjadrení je inflácia v roku 2015 na úrovni 16 %, sú však všetky predpoklady na jej výrazné spomalenie v rokoch 2016–2017.

Pri pohľade na dynamiku poklesu kľúčových a priemerných maximálnych vkladových sadzieb môžeme predpokladať, že pokiaľ sa nestane nič mimoriadne, kľúčová sadzba bude naďalej klesať a s tým budú klesať aj úrokové sadzby na vkladoch.

Preto môžeme konštatovať, že zima 2017 je najpriaznivejším obdobím na otváranie vkladov za dobré úrokové sadzby, ktoré sa v budúcnosti nemusia nájsť.

V zime trh oživia špeciálne sezónne produkty. Napriek tomu, že množstvo zaujímavých ponúk vkladov nie je až také veľké, stále sa nájdu banky, ktoré sú pripravené poskytnúť veľmi atraktívne podmienky. Ak sa rozhodnete nájsť najlepší vklad v rubľoch alebo v cudzej mene, táto recenzia vám pomôže.

Rubeľ alebo vklad v mene?

Príjmy a spotreba veľkej väčšiny Rusov sú orientované na ruble. V tomto smere sa ako najrozumnejšie riešenie javí vklad v rubľoch. Navyše, ak bude rubeľ naďalej slabnúť, sadzby na rubľových vkladoch sa môžu zvýšiť a je vhodné si takýto moment nenechať ujsť.

Varovanie!

Napriek tomu, že Rusi tradične považujú menu za stabilnejšiu možnosť šetrenia peňazí, v súčasnej nepredvídateľnej situácii je dosť nebezpečné si ju vybrať, keďže momentálne sú výmenné kurzy eura a dolára extrémne vysoké a rubeľ sa už podarilo viac-menej stabilizovať.

Ak v krátkodobom horizonte dôjde k výraznému posilneniu rubľa (čo je možné pri zmiernení sankcií alebo zvýšení cien ropy), potom depozit v cudzej mene stratí zmysel pre tých, ktorí sú zvyknutí míňať peniaze v rubľoch. Tí, ktorí sa o menu skutočne zaujímajú, už podľa odborníkov stihli diverzifikovať svoje prostriedky.

Ak medzi týchto ľudí nepatríte, potom by vás vklad v cudzej mene nemal zvlášť zaujímať. Ako už bolo spomenuté vyššie, príjmy a výdavky drvivej väčšiny Rusov sú zamerané na ruble, čo znamená, že ich treba šetriť.

Termínovaný vklad alebo netermínovaný vklad?

Všetky vklady možno rozdeliť na urgentné a netermínované. Tie vám umožňujú kedykoľvek vrátiť investované prostriedky na žiadosť vkladateľa. Úrokové sadzby takýchto vkladov sú spravidla minimálne - nie viac ako 1% (zisk z takéhoto vkladu nepokryje ani mesačnú infláciu).

Termínované vklady sa ukladajú na dobu určitú, do ktorej uplynutia si klient nesmie nárokovať svoje prostriedky, inak vo väčšine prípadov príde o príjem. Termínovaný vklad sa často vkladá na rok, menej často na niekoľko mesiacov.

Vklady s najdlhšou dobou držania niekedy ponúkajú najlepšie sadzby, ale nie vždy. Preto, ak hľadáte najlepší vklad, potom si pokojne vyberte termínovaný rubľový vklad na 12 mesiacov.

Doplniteľný alebo nedoplniteľný vklad?

Príspevky sú klasifikované v závislosti od stupňa kontroly vkladateľa nad investovanými prostriedkami. Pri otváraní nedoplniteľného vkladu sú akékoľvek operácie doplňovania alebo výberu zakázané - banky pre ne ponúkajú najvýhodnejšie podmienky na umiestňovanie prostriedkov.

Doplnené vklady vám umožňujú vkladať peniaze na účet počas trvania zmluvy, čo je výhodné pre systematické hromadenie veľkého množstva peňazí. Niektoré banky ponúkajú doplniteľné vklady, ktoré klientovi umožňujú vykonávať debetné a kreditné transakcie. Ako už bolo spomenuté, najlepšie podmienky sú poskytované pre nedoplnené vklady.

Najlepšie vklady v rubľoch

V súčasnosti banky ponúkajú vklady s priemernou sadzbou 10-11% ročne, všeobecný trend je na ústupe. Pripomeňme, že v decembri 2016 Banka Ruska prudko zvýšila kľúčovú sadzbu na 17 %, čím spôsobila zvýšenie sadzieb vkladov až na 21 – 22 %.

Počas celého roka sa ukazovateľ znižoval: už v júni 2016 bola priemerná sadzba za vklady v rubľoch 14–15%. Teraz je maximálny výnos na úrovni 12-13%.

Prognózy odborníkov sú veľmi nejednoznačné: väčšina očakáva ďalšie znižovanie, no sú tu aj optimistické prognózy o možnom zvýšení sadzieb v dôsledku oslabenia rubľa. Ruská štandardná banka ponúka dobrý úrok z vkladov (11%) na obdobie 1 roka, úrok sa platí na konci zmluvy.

Moskovská úverová banka poskytuje vklady so sadzbou od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa- Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do 10 %, Sberbank - do 8,1 %. Ako vidíme, čím väčšia banka, tým nižšie úroky z vkladov je pripravená ponúknuť.

Najlepšie podmienky pre vklady nájdete v malých súkromných bankách. Odporúčame však venovať osobitnú pozornosť podmienkam predčasného ukončenia zmluvy o vklade, keďže v prípade nepredvídaných okolností riskujete stratu väčšiny (ak nie všetkých) úrokov z vkladu.

Najlepšie vklady v eurách

Situácia s vkladmi v cudzej mene je približne rovnaká ako s vkladmi v rubľoch. Priemerná sadzba na eurové vklady je približne 2,5 – 3 %.

Pozor!

Popredné banky opäť nepovzbudzujú vysokými sadzbami na vklady v cudzej mene: priemerné ročné percento je asi 1,5 – 2,5 %. Možnosť vkladu v eurách nájdete napríklad v UniCredit Bank.

Poskytuje umiestnenie na rok od 20 000 eur so sadzbou 3 %. V Bank Saint-Petersburg môžete počítať so sadzbou 2,8 % pri otvorení on-line vkladu na obdobie 5 rokov vo výške 50 000 eur. Úrok sa platí na konci doby vkladu.

„Moskva kreditná banka“ ponúka vklad 100 eur na obdobie 1 roka so sadzbou 2,25 %. Takí giganti ako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank ponúkajú sadzby v rozmedzí 2-2,5%.

Podmienky regionálnych bánk sú nepochybne atraktívne, no mnohí vkladatelia sa ich služby boja využiť. Po prvé kvôli pochybnostiam o spoľahlivosti a po druhé kvôli geografickej polohe. Na druhej strane, najväčšie ruské banky nie sú pripravené poskytnúť atraktívne podmienky pre vklady.

V súčasnej ekonomickej situácii je samozrejme vhodnejšie zamerať sa predovšetkým na spoľahlivosť banky. Poslúži to aj na zlepšenie bankového sektora: neefektívne banky budú automaticky vytlačené z trhu. Netreba však jednoznačne zanedbávať obrovský potenciál regiónov.

Medzi regionálnymi bankami sú celkom solídne banky, ktoré majú pobočky v mnohých mestách a s istotou si držia svoje pozície na trhu. Pred kontaktovaním jednej z najväčších bánk si overte situáciu vo vašom regióne.

Najlepšie dolárové vklady

Priemerná sadzba za dolárové vklady je približne 2,5-3,5%. Pokiaľ ide o lídrov ruského bankového sektora, pre vklady sú ponúkané nasledujúce podmienky. V „UniCredit Bank“ môžete vložiť vklad od 20 000 USD.

Poradte!

USA na 1 rok so sadzbou 4,65 % a možnosťou doplnenia. Môžete tiež venovať pozornosť vkladom Binbank: vložením sumy 25 000 USD alebo viac na 1 rok môžete zarobiť 3,7 % ročne (úroková platba na konci obdobia vkladu).

Maximálna sadzba na vklady Bank Saint Petersburg je 3,9%. Každý vkladateľ môže otvoriť vklad s takýmto percentom, ak má 50 000 amerických dolárov a 915 dní pred prijatím príjmu. V priemere sú najväčšie ruské banky pripravené ponúknuť ročnú sadzbu v rozmedzí 2,8 – 3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Ako si vybrať spoľahlivú banku na otvorenie vkladu?

Myslím, že mnohí z vás si pri plánovaní založenia účtu, pôžičky či hypotéky kladú otázku: „Ako si vybrať spoľahlivú banku“.

Záujem o túto tému je vysvetlený jednoducho: po prvé, toto je ďalší malý krok k zvládnutiu základov finančnej gramotnosti. Pamätáte si, že sme o tom hovorili v článku „Sporenie a finančnú gramotnosť sa treba naučiť“?

Po druhé, toto je prvý malý krôčik k praktickej aplikácii nadobudnutých vedomostí, ku ktorému ma dotlačila zďaleka nie nová a vôbec nie originálna myšlienka: „peniaze by mali fungovať“.

Varovanie!

A ako na to? Začať investovať (o tom teraz hovorí každý), študovať akciové trhy, sledovať ekonomickú situáciu, porovnávať ponuky rôznych bánk?

Súhlasím, treba investovať. Ale pre mňa je to teraz veľmi ťažké a nie úplne jasné, nie je dostatok skúseností a vedomostí. Preto som sa na začiatok rozhodol zaoberať typom investície, ktorá v skutočnosti nie je investíciou, ale skôr spôsobom akumulácie finančných prostriedkov – bankové vklady.

Ako si vybrať banku pre vklad

Prečo som sa rozhodol začať s týmto starým a obľúbeným produktom? Pretože v každodennom živote sa najčastejšie stretávame s bankami a bankovými vklady. Snáď takmer každý človek má aspoň malú bankovú „skrýšu“.

Nezažívame stres, dávame peniaze do banky. A nebojíme sa prísť o svoje peniaze, pretože, vidíte, riziko je tu minimálne.

A to si nevyžaduje žiadnu špeciálnu psychologickú prípravu, ktorá je jednoducho nevyhnutná pri investovaní do rizikovejších finančných nástrojov, akými sú nehnuteľnosti, podielové fondy, Forex, účty Pamm, investície na burze, umelecké diela, starožitnosti, drahé kovy.

Nie vždy však vieme, ako efektívne môžu naše peniaze fungovať v rôznych bankách. Rôzne vklady za rôznych podmienok a v rôznych bankách môžu priniesť úplne odlišné výnosy.

Pokúsme sa spoločne zistiť, ktoré banky sú najspoľahlivejšie, aké sú vklady a ako si z nich vybrať najziskovejšie, ako si vybrať správnu banku pre vklad, aby ste získali čo najvyšší príjem, v akej mene otvoriť vklad a v akom percente.

Otázok je veľa, poďme pekne po poriadku

Ekonomickú situáciu v našej krajine teraz možno len ťažko nazvať stabilnou. Spomalenie rastu našej ekonomiky, ktoré sa začalo v roku 2013, prehĺbili nedávne udalosti na Ukrajine, kolísanie kurzu rubľa a zatváranie niektorých bánk. To vytvorilo určité napätie okolo bankových vkladov.

A napriek tomu si stále a vo väčšine prípadov v túžbe ušetriť peniaze „na daždivý deň“ alebo nahromadiť potrebné množstvo peňazí otvárame vkladový účet v banke.

Hromadiť či nehromadiť?

Hromadenie peňazí samo o sebe ako proces, myslím, je pre väčšinu nudná a monotónna činnosť. Musíte byť skutočný Plyushkin, aby ste ušetrili peniaze kvôli peniazom.

Ale ak sa pred nami objaví implementácia dlho požadovaného, ​​je to úplne iná vec.

Pozor!

Čo konkrétne chcete dosiahnuť? Kúpiť si byt, nasporiť si na pohodlnú starobu, ísť na cestu okolo sveta? Naozaj vás to motivuje a prinúti robiť to, čo sa nedávno zdalo ako niečo zo sveta fantázie a nereálnych túžob.

Ciele sa dosiahnu, ak budú jasne a konkrétne stanovené. Verte či nie, stalo sa mi to už viackrát.

Bankové vklady (vklady)

Ciele sú teda stanovené. A sme späť pri našich vkladoch. Aby to bolo jasnejšie, začnime pojmami.

Čo sú vklady?

Vklady (niekedy nazývané aj vklady) sú typom sporiaceho účtu, na ktorom sú na určité obdobie a za určitých podmienok zmluvy vložené prostriedky s cieľom ich sporenia a generovania príjmu.

Ide o prostriedky klienta, ktoré podliehajú povinnému vráteniu po skončení platnosti zmluvy alebo na prvú žiadosť klienta. Ale v čase vkladu ich banka spravuje.

Ide o veľmi obľúbený bankový produkt, ktorý vznikol takmer súčasne s bankovým systémom. Každý Rus môže otvoriť neobmedzený počet vkladov v jednej banke aj vo viacerých súčasne.

Aké sú príspevky?

V skutočnosti existuje veľa typov vkladov ponúkaných bankami, z ktorých každý má svoje vlastné charakteristiky, plusy alebo mínusy.

V zásade sú však vklady rozdelené do troch hlavných skupín v závislosti od:

1. od doby viazanosti vkladu - vklady "na požiadanie" a termínované vklady
2. z možnosti doplnenia - doplnené a nedoplnené
3. na type vkladovej meny - vklady v rubľoch, cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Od obdobia uloženia peňazí v banke.

Aký je rozdiel medzi termínovanými vkladmi a netermínovanými vkladmi? Úroky sa vyplácajú z termínovaných vkladov, ktoré sú uložené na určité obdobie (od 1 mesiaca do niekoľkých rokov).

Ak si klient vyberie svoje peniaze pred uplynutím doby stanovenej zmluvou, banka mu môže v plnej výške vrátiť iba počiatočnú výšku vkladu, pričom úroky z vkladu môžu byť čiastočne pripísané.

Niektoré banky môžu po predčasnom ukončení zmluvy vrátiť plne naakumulovaný úrok, ale zvyčajne majú takéto vklady nízke úrokové sadzby.

Poradte!

Na netermínovaných vkladoch sa finančné prostriedky ukladajú na dobu neurčitú, vracajú sa klientovi na požiadanie a úrokové sadzby sú na nich oveľa nižšie ako na termínovaných vkladoch.

Doplniteľné a nedoplniteľné vklady

Tu je všetko jasné. Ak je vklad doplniteľný, znamená to, že na vkladový účet je možné vložiť ďalšie sumy, čím sa zvýši celková výška vkladu, a teda aj príjem z neho.

Ak vklad nie je možné doplniť, počiatočnú výšku vkladu nie je možné zvýšiť a bude sa účtovať iba úrok.

V akej mene otvoriť vklad?

V ruských bankách môžete otvárať vklady v rubľoch, vklady v cudzej mene alebo vklady vo viacerých menách.

Funkcia vkladov vo viacerých menách: na jeden účet môžete umiestniť niekoľko súm v rôznych menách, z ktorých každá bude kumulovať svoj vlastný úrok.

Treba mať tiež na pamäti, že úroky na účtoch v cudzej mene sú vždy nižšie ako na vkladoch v rubľoch.

Ako si vybrať najvýnosnejší vklad?

Na čo si zvyčajne dávate pozor pri výbere zálohy? Samozrejme za úrokové sadzby (ekvivalent peňažnej odmeny, ktorú klient dostane za to, že banke poskytol svoje prostriedky na použitie).

Úroky z bankových vkladov

V prvom rade nás lákajú vysoké úrokové sadzby (v bankách je vždy uvedená ročná úroková sadzba), ktoré môžu závisieť od výšky vkladu, od doby vkladu, od toho, či je vklad doplnený alebo nie, od jeho typu (naliehavé alebo „na požiadanie“), od kapitalizácie a niektorých ďalších faktorov, o ktorých si povieme neskôr.

Varovanie!

Urobme si hneď výhradu, že veľmi vysoké úroky z vkladov nie sú vždy znakom dobrej banky.

Banka zvyčajne po uzavretí zmluvy nemôže jednostranne zmeniť úrokovú sadzbu, existujú však výnimky (týka sa to vkladov s úročením a prolongáciou).

Ako sa počítajú úrokové sadzby z vkladov?

1. Prvá možnosť: na konci doby trvania vkladu sa účtuje úrok z počiatočnej sumy.
2. Druhá možnosť: úroky sa platia v určitej frekvencii (pravidelné platby), napríklad raz za mesiac alebo štvrťrok. V tomto prípade sú úroky prevedené na plastovú kartu alebo iný účet.
3. Tretia možnosť: kapitalizácia úrokov z vkladu.

To znamená nasledovné: k sume vkladu sa pripočíta úrok za určité obdobie a v ďalšom období sa bude úročiť väčšia suma.

Tento spôsob platenia úrokov sa niekedy nazýva aj „zložené úročenie“ a možno ho realizovať raz za mesiac, raz za štvrťrok, raz za rok alebo v súvislosti s ukončením platnosti zmluvy.

Pozor!

Ako už bolo uvedené, vklady s kapitalizáciou majú zvyčajne nižšiu úrokovú sadzbu, ale výnos môže byť vyšší.

A niekoľko ďalších pojmov, ktoré musíte pochopiť, keď hovoríte o bankových vkladoch.

Prolongácia vkladu je automatickým predĺžením zmluvy o vklade po jej uplynutí a zložením vkladu na nové obdobie bez účasti klienta.

Ak nedôjde k prevráteniu, prostriedky (istina plus naakumulovaný úrok) sa prevedú na účet zákazníka a od tohto momentu sa nebudú kumulovať žiadne úroky.

Ak chcete obnoviť ich pripisovanie, musíte prísť do banky a otvoriť si nový účet. Pravda, treba si uvedomiť, že prolongácia sa nevzťahuje na všetky typy vkladov a na využitie tejto služby je potrebné si ju vopred dohodnúť v zmluve.

Na otvorenie bankového účtu potrebujete iba cestovný pas občana Ruskej federácie (niekedy môžu byť požiadaní o predloženie nejakého druhého dokumentu, napríklad pasu). Ak chcete otvoriť zálohu pre blízkeho príbuzného, ​​stačí poskytnúť jeho dokumenty alebo notársky overené kópie dokumentov.

Výnosné vklady v roku 2017

Zisťovali sme teda, čo sú to vklady, ako sa počítajú úroky a aké sú podmienky pre rôzne vklady. Zistili sme aj to, že úroková sadzba, ktorá sa pohybuje najmä od 3 do 10 percent, závisí od mnohých faktorov.

Rating banky

Cieľ, ktorý sledujete pri otváraní vkladu, by mal v konečnom dôsledku určiť váš výber vkladu. Práve ona určuje, aké podmienky sú pre vás dôležité a čomu dáte prednosť (termín, mena, úroková sadzba a ďalšie podmienky).

Niekto chce dosiahnuť zisk za každú cenu kvôli vysokým úrokovým sadzbám, ignorujúc možné riziká a straty. Niekto sa uspokojí s nižšími sadzbami, ale zároveň sú dôležité také podmienky, ako je schopnosť doplniť účet alebo čiastočne vybrať peniaze, kapitalizácia, krátka doba investovania a spoľahlivosť.

Často v bankách nájdete dobré ponuky pre dôchodcov s vyšším úrokom. Existujú dobré špeciálne ponuky alebo sezónne akcie, ktoré banky organizujú pri nejakej príležitosti na krátky čas.

Poradte!

Ak by som si chcel napríklad ušetriť na drahý nákup, uprednostnil by som dlhodobý doplňovaný vklad s mesačnou kapitalizáciou, aj keď s nižším úrokom.

Ale vo všeobecnosti tento spôsob investovania, ktorý zahŕňa bankové vklady, dnes nie je najvýnosnejšou možnosťou. Veľkosť sadzieb v porovnaní s tým, čo to bolo pár rokov, je výrazne znížená. A aby ste našli napríklad príspevok vo výške 10 % ročne, musíte sa veľmi snažiť.

Okrem toho musíte pochopiť, že existuje také pravidlo: čím viac banka ponúka vkladové príležitosti (napríklad doplnenie, kapitalizácia, čiastočný výber), tým nižší bude úrok z tohto vkladu.

Kde a ako hľadať informácie o bankách?

Banky, ktoré nám ponúkajú svoje služby, je u nás veľmi veľa. A hľadanie vhodnej banky môže niekedy trvať dlho. Dúfam, že tieto jednoduché tipy vám pomôžu zorientovať sa v tomto probléme.

Jedným zo spôsobov, ako sa nejako orientovať pri výbere banky, je pozrieť sa na jej ratingy. Ruské banky sú hodnotené najmä takými ruskými ratingovými agentúrami, ako je Národná ratingová agentúra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, medzi ktorými je Expert RA považovaný za najlepší.

Veľké medzinárodné agentúry (Fitch, Moody's a S&P) spolupracujú len s najväčšími ruskými bankami a stredne veľké banky nespadajú do ich zorného poľa.

Určité závery môžete vyvodiť aj prečítaním úverových výpisov banky, ktoré sú zverejnené na webovej stránke centrálnej banky alebo na webovej stránke ruskej banky. Ale na pochopenie týchto správ to môže urobiť iba špecialista. My, bežní klienti, môžeme skúsiť šťastie na portáli Banki.ru, kde sú informácie už prezentované v prístupnejšej forme, ktorej porozumie aj laik.

Varovanie!

Spoľahlivosť banky je určená jej finančnou výkonnosťou. Pre analýzu porovnávame obežné aktíva banky s ukazovateľmi, ktoré boli pred rokom a za minulé a aktuálne mesiace.

Znakom spoľahlivosti a stability banky sú jej súčasné veľké aktíva a ich nárast v porovnaní s predchádzajúcimi obdobiami. O spoľahlivosti banky svedčí aj výška vlastných prostriedkov (autorizovaného kapitálu).

Podľa informačnej agentúry „Finmarket“ k 1. marcu (k 1. aprílu sa zoznam nemení) na zozname najväčších bánk v Rusku sú: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusko , Sberbank Ruskej federácie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Chanty-Mansijsk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba posúdiť spoľahlivosť banky na základe analýzy účtovnej závierky, pričom treba venovať pozornosť takým kritériám, ako je zhoršenie alebo porušenie štandardov povinných pre bankovú organizáciu (čo môže viesť k odňatiu licencie), neuskutočnené vlastné platby a ťažkosti pri platení z vlastných dlhov, na veľké obraty hotovosti, ktoré výrazne prevyšujú majetok banky a nemajú ekonomické opodstatnenie, za významné investície do podielových fondov a akcií (to môže signalizovať vznik veľkých problémov banky v blízkej budúcnosti), napr. akýkoľvek prudký pokles súvahových ukazovateľov bez rozumného vysvetlenia.

Takéto informácie možno nájsť v správach na webovej stránke centrálnej banky, v médiách, na portáli. A hoci sa mi zdá, že pre bežného klienta je veľmi ťažké plne posúdiť spoľahlivosť banky na základe takejto analýzy špecializovaného výkazníctva, je celkom možné pochopiť niektoré z hlavných bodov, ktoré prinajmenšom čiastočne pomáhajú znižovať mieru rizík.

2. Pre veľkosť banky. Pre veľké federálne a regionálne banky platí výraz „Too big to fail“ takmer na 100 percent. Informácie o ich aktívach, ktoré svedčia o veľkosti banky, možno nájsť aj v správach analytických centier, v ratingoch ruských a medzinárodných agentúr. To samozrejme nevylučuje, že medzi malými bankami sú také, ktoré si zaslúžia pozornosť.

3. O zlých správach o banke komu chcete zveriť svoje peniaze (najmä ak je táto suma vyššia ako 700 000 rubľov). Negatívne informácie, ktoré sa môžu objaviť v médiách alebo v spravodajstve na stránke banky na portáli Banki.ru (takúto stránku má na portáli asi 600 bánk), by mali minimálne upozorniť.

4. Pre klesajúce hodnotenia ktoré môžu ratingové agentúry znížiť. Alarmujúci je aj fakt, že úverové inštitúcie nemajú rating (čo môže slúžiť ako dôkaz neochoty banky poskytovať informácie ratingovým agentúram, snažiac sa zakryť niečo negatívne).

5. Pri vysokých sadzbách vkladov. Nafúknuté sadzby, ktoré sú výrazne vyššie ako priemer, alebo ich prudký nárast môžu byť dôkazom toho, že banka nemá dostatok vlastných zdrojov. A v snahe prilákať viac zákazníkov prostredníctvom výnosnejších, na prvý pohľad ponúk, sa úverová inštitúcia snaží splatiť svoje dlhy. To môže naznačovať zvýšené riziko.

Ako viete, či je to predražené alebo nie? V tomto prípade sa môžete riadiť výsledkami monitorovania maximálnych úrokových sadzieb (pre vklady v rubľoch) v 10 najlepších úverových inštitúciách, ktoré priťahujú najväčší objem vkladov od jednotlivcov, ktoré zverejnila centrálna banka. V marci bola maximálna sadzba z vkladov 8,35 %.

6. Ak chcete zmeniť rozvrh práce. Skrátenie pracovného času banky (zníženie počtu pracovných dní a doby práce počas dňa), zníženie počtu zamestnancov - to všetko môže slúžiť ako nepriame znaky problémov, ktoré v banke vznikli.

7. Za problémy, ktoré sa vyskytli pri vykonávaní peňažných transakcií (napríklad oneskorené výbery hotovosti, zatváranie vkladov, kvalita služieb), ako aj hromadné zatváranie účtov klientmi bánk. Môžete sa o tom dozvedieť z recenzií na rôznych fórach.

Poistenie vkladov – dodatočné bezpečnostné opatrenia

Čo sa stane s naším vkladom, ak by sme sa aj napriek tomu pomýlili a naša banka skrachovala alebo jej odobrali licenciu?

Táto otázka znepokojuje všetkých investorov. V prípade bankových vkladov by ste sa nemali báť o svoje úspory, ak nepresiahnu sumu 700 000 rubľov.

Od 1. októbra 2008 u nás funguje systém povinného poistenia vkladov a samotné banky to robia pre klientov úplne zadarmo. Ak k takejto nepríjemnosti dôjde a vaša banka bude zatvorená, do 14 dní od vzniku poistnej udalosti vám bude suma zálohy vrátená.

Systém poistenia vkladov

V jednej banke bude maximálna výška kompenzácie 700 000 rubľov za všetky vklady. Tento bod si zaslúži osobitnú pozornosť.

To znamená, že ak máte v jednej banke otvorených niekoľko účtov v celkovej výške napríklad 1 000 000 rubľov, v takom prípade dostanete iba 700 000 rubľov. Preto je vhodnejšie otvoriť si účty v rôznych bankách a uistiť sa, že suma na nich nepresahuje 700 000 rubľov.

Napríklad uložením 500 000 rubľov v dvoch bankách v prípade bankrotu týchto bánk dostanete všetky svoje peniaze vo výške 1 000 000 rubľov. Ak sa stane, že výška zálohy stále presiahne 700 000 rubľov, musia sa vrátiť aj zvyšné peniaze.

Ale len toto všetko sa bude ťahať na dobu neurčitú a vrátenie peňazí bude možné až po likvidácii banky a predaji jej majetku.

V súčasnosti sa aktívne diskutuje o vládnom návrhu zákona o zvýšení poistenia vkladov zo 700 000 na 1 milión rubľov (v prvom čítaní tento návrh schválila Štátna duma minulý rok).

Ako si teda vybrať spoľahlivú banku?

Predtým, ako zveríte svoje peniaze tej či onej banke, uistite sa, že banka patrí do ruského systému poistenia vkladov. Je to jednoduché: teraz môžete nájsť informácie o akejkoľvek banke na internete.

Varovanie!

Ak chcete začať, vyberte všetky banky, v ktorých sú poistené všetky vklady, a zozbierajte čo najviac informácií o všetkých bankách, ktoré sa nachádzajú vo vašom meste.

Z tohto zoznamu vyberte vklady s najvyššími úrokovými sadzbami, pričom ste predtým vykonali porovnávaciu analýzu ziskovosti v rôznych bankách. Čím viac budete študovať ponuky o vkladoch a vkladoch, tým máte väčšiu šancu nájsť najlepšiu možnosť.

Zistite si, či banka poskytuje poplatky a provízie za nejaké doplnkové služby (napríklad za doplnenie vkladu, výber hotovosti, otvorenie účtu) a sankcie v prípade predčasného ukončenia zmluvy.

Pozorne si prečítajte zmluvu! Optimálne riešenie podľa mňa: spoľahlivosť banky a relatívne vysoké percento. No zároveň netreba zabúdať, že niekedy sa za príliš vysokou sadzbou skrývajú veľké problémy banky, ktoré sa snaží riešiť na náš úkor.

Premyslený prístup, starostlivá analýza a pomalosť pri rozhodovaní vám umožnia urobiť správnu voľbu. Zároveň by ste však nemali odkladať rozhodnutie, musíte si vážiť svoj vlastný čas, peniaze a úsilie. Preto prestávame snívať, staviame vzdušné zámky a začíname konať.

Vklad, známy aj ako vklad, sú peniaze, ktoré klient vkladá do banky s cieľom zachovať a zvýšiť svoj kapitál.

Najvyšší výnos prinášajú termínované bankové vklady s najvyššími úrokovými sadzbami. Najlepšie sadzby na vklady v rubľoch a cudzej mene je možné získať počas sezónnych alebo iných špeciálnych bankových akcií.

Bankové vklady fyzických osôb sú rozdelené do typov v závislosti od termínu, dodatočných možností a meny.

Banky ponúkajú dodatočné operácie pre termínované vklady:

• kapitalizácia úrokov je mesačný prevod úrokov na bankový vkladový účet, pričom každé ďalšie naúčtovanie zohľadňuje celkovú sumu počiatočného vkladu a predtým naakumulovaný úrok;
• autoprolongácia - automatické predĺženie zmluvy, ak vkladateľ neuzavrie zálohu na konci doby jej platnosti;
• doplnenie a čiastočný výber peňazí z vkladového účtu dáva klientovi možnosť nakladať s finančnými prostriedkami bez ukončenia zmluvy s bankou.

Najlepšie vklady v bankách sa vyberajú s prihliadnutím na všetky tieto zložky.

Podľa druhu meny sa vklady delia na rubeľ, obeživo (pri zarábaní dolárov, eur a iných mien), multimenové (vklad pozostáva z množstva finančných prostriedkov vo viacerých menách). Najlepšie úrokové sadzby a maximálnu ziskovosť poskytujú bankové vklady v rubľoch.

Investovanie peňazí v cudzej mene je jedným z najobľúbenejších spôsobov, ako ušetriť a zvýšiť svoj kapitál, najmä v čase krízy.

Takmer každá ruská banka ponúka vklady v cudzej mene v dolároch a eurách, vkladov v iných menách je málo. Kurzy mien si môžete porovnať na našej stránke v sekcii „Kurzy mien“. Ponuiek vkladov v týchto menách je málo kvôli nízkemu dopytu.

Úrokové sadzby aj na výnosných termínovaných vkladoch v cudzej mene sú nižšie v porovnaní s rubľom kvôli nestabilite rubľa voči doláru a euru. V závislosti od druhu činnosti klienta sa tiež prideľujú vklady pre dôchodcov a študentov.

V ktorej banke sú dnes výhodné vklady a ako nájsť spoľahlivé ponuky na maximálne percento ročne? Nájsť najlepšie úrokové sadzby na vkladoch a ďalšie parametre vám pomôže náš formulár „Výber vkladu“. Toto je kalkulačka vkladov, pomocou ktorej si môžete vybrať nielen ziskové možnosti, ale aj spoľahlivé banky na umiestnenie v roku 2020.

V roku 2020 je dnes medzi vkladmi v bankách v Moskve najziskovejšia vysoká úroková sadzba v rubľoch pri vklade Depozit na vrchole (s HOA) Gazprombank v Gazprombank (JSC) - 8,10 % ročne. Minimálna výška vkladu je 50 000 rubľov s úrokom zaplateným na konci obdobia vkladu. Podľa našich údajov je to najlepší vklad v rubľoch.