Развод и невыплаченная ипотека. Что делать с ипотекой при разводе супругов, если компромисса нет

В России развод между мужем и женой дело обыденное, никого не удивишь судебными разбирательствами и разделом детей. Драматические события сопровождаются эмоциями, решать мирно и без разбирательств часто не получается. А в последнее десятилетие при разводе приходится разрешать еще и вопрос о выплатах по ипотеке , столь популярной в российских семьях. Решение об ипотеке всегда спорное, а условия ее выплаты после развода зависят от многих факторов, в том числе и от периода оформления – до заключения брака или в браке.

Если ипотека оформлялась до заключения брака одним из супругов, имущество и выплата по ней остаются за заёмщиком. По закону нажитое имущество до свадьбы не считается совместным, как и все выплаты по нему. Но в суде можно доказать, что, если второй супруг внес часть суммы в ипотеку и помогал в выплате, то это предполагает долю в ипотечной квартире. Помимо внесенных средств по ипотеке, основанием получить долю может стать финансирование ремонта или улучшение жилищных условий. Доказательством служат различные чеки об оплате стройматериалов, выписки из банковских счетов и прочие документы. Но претендующий супруг должен доказать суду, что деньги на ремонт вкладывались личные, а не из семейного бюджета.

Если ипотека оформляется в браке , то, как правило, на одного из супругов, второй обычно соглашается разделить выплату пополам. Оптимальным решением является мирное соглашение о выплатах, но, если такого добиться не удалось, дело направляется в суд. В суде решение принимается на основании индивидуальной ситуации, стандартного метода решения нет. Обычно, судебное решение предполагает, что муж и жена будут одинаково выплачивать кредит, так как квартира по ипотеке после свадьбы считается . Однако, в этой ситуации, проблему нельзя считать решенной, так как суд не является ключевым решающим фактором. Даже если суд разделил выплаты между сторонами развода поровну, банк в любом случае обратится именно к заёмщику с соответствующими требованиями.

Относительно недавно в Семейный Кодекс были внесены определенные поправки, которые предполагают непосредственное участие банка, выдавшего кредит, третьей стороной процесса разделения квартиры при разводе. Законодательной базой при решении вопросов о разделе ипотеки при разводе является Семейный и Гражданский кодексы, а также Закон «Об ипотеке»

Раздел ипотеки пополам

Семейный кодекс РФ предполагает раздел имущества 50 на 50. Федеральный закон «Об ипотеке» указывает, что взятая в кредит квартира после свадьбы считается общей. Таким образом, выплачивать ипотеку придется не заёмщику, а мужу и жене вместе, вне зависимости от того, кто указан плательщиком кредита. До полной выплаты ипотечная квартира считается собственностью банка, поэтому юридические операции с ней проводить невозможно. И присутствие на заседании представителей банка вполне оправдано.

Как вариант в банк можно обратиться по поводу продажи квартиры, в этом случае придется произвести обращение вне суда. При разводе часто нарушаются условия кредитного договора, поэтому банк может принять одно из двух решений. В одном случае банк соглашается на продажу, в другом – направляет запрос заёмщику о досрочном погашении задолженности. Перед обращением в суд рекомендуется обращаться в банк с просьбой согласовать ваше предложением. Иногда и суд выдвигает решение в вашу сторону и обязует банк его выполнить.

Если есть дети…

При наличии детей у супругов процедура раздела имущества отличается, так как перестают действовать законы о разделе имущества пополам. Если есть несовершеннолетние дети, и они после развода будут проживать с матерью (суд чаще стоит на ее стороне), суд практически всегда отделяет ей большую часть квартиры, так как по закону обязан выделить ребенку долю в жилье. Но даже несмотря на это решение оплачивать ипотеку остается неизменным, выплаты распределяются пополам. В случае наличия у матери болезни или в случае ее нетрудоспособности, суд может обязать мать выплачивать меньшую сумму, чем отца несовершеннолетних детей.

Решение об ином распределении выплаты обязательно подтверждается банком. При наличии материнского капитала возможно погашение ипотеки этими средствами.

О чем стоит подумать перед тем, как брать ипотеку?

Подводя итоги, очевидно, что оба супруга при взятии ипотеки в браке сильно рискуют, так как при возможном разводе возникнут сложности как финансового характера, так и имущественного. Независимо от того, кто из них заемщик, а кто созаемщик и кто в каком объеме получит право на совместно нажитое имущество, обязанность по выплате ипотеки лежит на обоих.

Оптимальным решением перед покупкой квартиры в кредит является предварительно согласованное письменное соглашение, где указывается будущий владелец совместного имущества, распределение выплаты по ней и возможные сложности, с которыми столкнутся супруги в случае развода. В соглашении также указывают получателя компенсации и плательщика ипотеки. Письменное соглашение имеет законный характер и поэтому оформляется через нотариуса. При составлении ипотечного договора рекомендуется попросить банк о том, чтобы они учли данное соглашение и вписали его в условия договора. Это поможет избавиться от лишних проблем в суде и существенных денежных затрат. Судебная практика показывает, что именно такое соглашение становится ключевым фактором в решение вопроса раздела имущества.

На сегодняшний день статистика разводов в России неутешительна: каждая третья семья находится на грани разрыва. Когда муж и жена решают, что пора начать новую жизнь и расторгают брак, перед ними встает вопрос о разделе совместно нажитого имущества. Зачастую у бывших супругов возникают проблемы, когда дело касается ипотеки. Ипотека при разводе является непростой задачей не только для заемщиков, но и для финансового учреждения. Каким образом распоряжаться жилплощадью, кто будет продолжать погашать долг? Какие права имеет банк в сложившейся ситуации?

Роль банка

Законом Российской Федерации установлено, что супруги вправе распоряжаться совместно нажитой собственностью в равных частях. Но что делать, когда это жилище приобретено в кредит?

Итак, ипотека при разводе: как она делится?

Жилплощадь, взятая в ипотеку, также относится к разряду совместного имущества супругов, потому они оба претендуют на равные доли квартиры или дома после развода (если не был заключен брачный договор). Основная проблема заключается в том, что на время кредитования кредитор имеет право наложить ограничения на право распоряжаться недвижимостью.

Без разрешения банка никто из пары не может:

• Продать жилище;
• Обменять недвижимость;
• Оформить дарственную на жилплощадь;
• Оформить квартиру залогом в другой финансовой организации;
• Ввести перепланировку;
• Прописать кого-либо.

Таким образом, в разделе квартиры (числящейся в ипотеке) при разводе во внимание принимаются не только пожелания супругов, но и требования банка. Это существенно усложняет процесс раздела собственности.

Банк имеет возможность выдвинуть определенные условия, к примеру, вынудить заемщиков досрочно погасить долг. Если же дело будет рассматривать суд, исход событий может быть иным: финансовые учреждения нередко соглашаются на продажу жилплощади или на изменение условий ссуды.

Важно знать, что при осуществлении развода при ипотеке юристы советуют заблаговременно сообщить банку о намерении развестись. Скрывать данное решение категорически не рекомендуется.

Следует также отметить, что раздел кредитного имущества обуславливается условиями заключенного договора кредитования. От этих же условий зависит, на кого будет возложена ответственность за дальнейшее погашение долга.

Варианты оформления ссуды на жилплощадь

Перед тем как определить, как делится ипотека при разводе, взятая в браке, необходимо разобраться с видом оформления самой ссуды.

Существует несколько вариантов:

• Супруги являются созаемщиками;
• Заемщиком является кто-то один, а второй выступает в роли поручителя;
• Между мужем и женой заключено брачное соглашение с прописанными вариантами раздела собственности;
• Один из супругов оформил кредит на недвижимость до вступления в брак.

Условия погашения задолженности, обязательства пред финансовой организацией, а также то, как делится квартира в ипотеке при разводе, регламентируется исходя из варианта заключения сделки.

Созаемщики

На сегодняшний день финансовые учреждения все чаще отдают предпочтение типу оформления ссуды, который предполагает, что погашать задолженность будут оба супруга. Разделяемые мужем и женой обязательства по кредиту значительно снижают риски банка: даже в непредвиденной ситуации (к примеру, один из заемщиков стал неплатежеспособным) кредитная организация может быть уверенна в возврате ранее предоставленных клиентам средств.

Если делится ипотека при разводе, бывшие супруги несут аналогичную ответственность за выплату долга. Что касается непосредственно недвижимости, то муж и жена владеют ей в равной степени.

Долг по кредиту может быть разделен следующим образом:

• Супруги продолжают погашать ссуду на недвижимость совместными усилиями. Когда кредит выплачен, каждый из заемщиков получает свою половину квартиры;
• Производится переоформление договора кредитования, и каждый из супругов погашает свою задолженность отдельно. Данный вариант возможен исключительно с согласия банка, предоставившего ссуду;
• Ипотека при разводе супругов погашается только одним из заемщиков. После выплаты долга он либо становится единственным владельцем жилплощади, либо получает финансовую компенсацию от мужа/жены. Данный вариант может осуществляться как по договоренности, так и по решению суда;
• Ипотека переоформляется на супруга, чей доход позволяет самостоятельно погашать долг (но только с его разрешения). Этот заемщик возвращает созаемщику средства, которые тот внес до момента развода. В итоге вопрос «Как разделить квартиру в ипотеке при разводе?» решается само собой. Супруг, выплачивающий оставшийся долг, становится полноправным владельцем жилплощади.

При этом следует помнить, что если у супругов есть несовершеннолетний ребенок, то при дележке имущества учитываются и его интересы.

Ссуда оформлена на одного из брачных партнеров

В данной ситуации ответственность за выплату долга лежит исключительно на заемщике. При этом его супруг/супруга имеет аналогичные права на жилплощадь.

Как в таком случае делить квартиру, взятую в ипотеку, при разводе? Закон предусматривает несколько решений:

• Жилплощадь делится на доли (комнаты) между супругами. Кредитор дает согласие на переоформление ипотеки, после чего и муж, и жена сами выплачивают стоимость своих частей;
• Если недвижимость невозможно поделить на части (однокомнатная квартира), заемщик продолжает погашать кредит самостоятельно. С согласия бывшего брачного партнера он имеет право переоформить ипотеку на себя, либо получить половину средств от супруга после выплаты долга.

Оформление займа до вступления в брак

Оформленная ипотека до брака при разводе является неоспоримым плюсом для заемщика, так как ни супруг, ни суд не смогут лишить его права собственности. Тому, на ком лежат обязательства перед банком, уже принадлежит часть недвижимости, которую он оплатил до вступления в брак.

После свадьбы пара зачастую подает заявку в кредитную организацию, и супруги становятся созаемщиками. После развода муж и жена делят между собой только ту часть жилплощади, которую оплатили совместно.

Брачный договор

Рассматривая развод и ипотеку, стоит обратить внимание на то, как делится ипотека при разводе супругов, заключивших брачное соглашение.

Заверенный нотариусом брачный контракт – официальный документ, в котором прописаны пути решения всевозможных конфликтов. Вне зависимости от времени заключения (до свадьбы или в браке) в договоре указываются правила раздела собственности. То же самое касается и разделения обязанностей перед банком.

Если в соглашении нет упоминаний об ипотеке, дележка имущества осуществляется стандартным способом.

Если у бывших супругов есть дети

Ипотека при разводе супругов с детьми нередко становится камнем преткновения.

Когда бывшие брачные партнеры не способны прийти к мирному решению, они обращаются в суд, который всегда прислушивается к мнению детей и отстаивает их интересы.

Если ребенку принадлежит часть жилплощади, то эта доля прибавляется к доле одного из родителей, а именно того, с кем будет проживать сын или дочь бывших супругов.

Когда несовершеннолетний имеет прописку в доме или квартире, владельцем которой является один из родителей, второй родитель получит часть недвижимости, если ребенок останется с ним. Данное правило действует только в том случае, когда супруг, с которым будет жить ребенок, не имеет собственного жилища.
Видео раздел ипотеки после развода:

Похожие записи:

Развод супругов – крайне неприятная ситуация. Разойтись мирно получается не всегда, и нередко возникает вопрос, что делать с ипотекой при разводе.

Что говорит закон?

Вопрос, что делать с ипотечной квартирой при разводе, регламентируется Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ) и Семейным кодексом Российской Федерации (далее – СК РФ).

Главный принцип состоит в том, что все имущество, которое было нажито во время брака, делится пополам. Это означает, что независимо от того, на чье имя оформлена ипотека, право на квартиру имеют оба супруга в равных частях.

Иное может быть предусмотрено подписанным брачным договором, но на практике такая ситуация встречается крайне редко.

Разделение квартиры в суде

Если супруги не могут мирно прийти к согласию, то нужно обращаться в суд с иском о разделении имущества. Иногда рекомендуют подавать иск о разделе совместно нажитого ними имущества, но задолженность при этом не делить. В таком случае разделение квартиры будет происходить согласно нормам семейного законодательства, и банк в процесс не будет сильно вмешиваться. При этом задолженность будет солидарной, и если бывшие супруги смогут договориться между собой об ее погашении, то никаких проблем с оплатой оставшейся части не возникнет.

В таком случае общая схема раздела ипотечной квартиры или дома выглядит следующим образом:

• один из супружеской пары обращается в суд с исковым заявлением о разделе между ними совместно нажитого имущества. Так как судья обязан рассматривать дело исключительно в рамках заявленных требований, то полномочий разделять ипотечный долг у него нет. При желании супруги могут разделить имущество так, что ипотечная квартира будет находиться в собственности одного из них;
• когда решение суда вступит в силу, нужно обратиться к регистратору для получения новых документов о собственности на недвижимость;
• обоим бывшим супругам необходимо обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой внести в связи с разводом изменения в договор. При себе следует иметь решение суда и документы на квартиру.

Разделение ипотечной недвижимости без разделения долга по ней возможно только в случае, если супруги идут на компромисс и готовы решать проблему мирным путем.

Что делать с ипотекой при разводе супругов, если компромисса нет?

Мирный развод – скорее исключение из правил, чем само правило. Если супруги не могут договориться, кто и сколько будет платить за квартиру, взятую в ипотеку, то наиболее разумным решением будет ее продажа, выплата долга и деление оставшейся суммы пополам. Банки в такой ситуации разрешение обычно дают без особых сложностей, и главной проблемой будет поиск покупателя, готового приобрести недвижимость, имеющую имущественные обременения.

Так как человеку, далекому от данной сферы, произвести сделку достаточно тяжело, то чаще всего банк выступает третьей стороной, которая ищет покупателя и оформляет всю необходимую документацию, беря за это определенный комиссионный сбор.

Наиболее неразумным решением будет невыплата ипотеки. Через некоторое время банк подаст иск в суд о принудительном взыскании долга, и бывшие супруги потеряют и недвижимость, и большую часть квартиры.

Что происходит с ипотекой при разводе, если договор оформлен на одного из супругов?

Даже если договор оформлен только на одного из семейной пары, согласно СК РФ все имущество, приобретенное во время официального брака, независимо от того, кто формально оплачивал покупку, считается совместно нажитым и делится пополам.

Если недвижимость была оформлена на одного из супругов, то суд может поделить ее пополам, а тот, на чье имя был подписан ипотечный кредит, может потребовать денежной компенсации для выплаты долга.

Чаще всего в кредитном договоре прописано, что муж и жена являются созаемщиками и в случае отказа одного заемщика платить по кредиту, это обязан делать второй должник. При этом договорятся ли супруги мирно или решение примет суд, банк это не интересует.

Что делать, если ипотека оформлена до брака

Очень часто на практике встречается ситуация, при которой один из супругов до брака оформил ипотечный договор на свое имя, потом муж и жена вдвоем платили ипотеку и развелись. В результате получается, что и вторая сторона вложила в ипотечную недвижимость определенную сумму.

Согласно закону все, что было нажито до заключения брака, считается личным имуществом каждого, а потому тот, на чье имя оформлен договор, остается полноправным собственником жилья. Но если второй из супругов сможет предоставить доказательства, что часть суммы была оплачена из его средств (например, полученных вследствие продажи наследства), то этот факт будет учтен судом при разделе имущества. Поэтому каждому из супругов лучше сохранять чеки и прочие документы, которые смогут подтвердить происхождение средств.

Что делать, если брак не оформлен официально?

Сейчас все больше пар предпочитает не оформлять свои отношения официально, проживая длительное время вместе и даже воспитывая общих детей. Нужно помнить, что с точки зрения закона, такая пара не является семьей, и нормы Семейного кодекса РФ на нее не распространяются.

Соответственно, тяжелее будет разделить и ипотечный договор. Оплачивать долг по нему обязана будет та сторона, на чье имя он был оформлен. Непросто будет и разделить квартиру. Чаще всего приходится прибегать к помощи квалифицированных адвокатов, которые смогут доказать факт совместного проживания и помочь разделить приобретенную во время гражданского брака недвижимость.

Как избежать проблем?

Перед свадьбой редко кто задумывается о возможном разводе. Но избежать конфликтов в случае возможного расставания можно, если будущие супруги оформят брачный договор. В европейской и американской практике это обычное дело, но в России на его подписание соглашается не более 5% пар. При этом не стоит рассматривать брачный договор как выражение недоверия к своей второй половинке, а следует помнить, что он поможет избежать сложностей, если семейная жизнь окажется не такой гладкой, как хотелось бы.