Принят закон о банкротстве физ лиц. Закон о банкротстве физлиц: как это работает

Оформить банкротство может сам гражданин, потребовав через суд признать себя банкротом по причине неплатежеспособности, сумма долга не имеет принципиального значения. Под неплатежеспособностью признается невозможность полностью удовлетворить требования кредиторов по финансовым и иным обязательствам или недостаточность имущества.

Принудительное банкротство инициирует кредитор при наличии у заемщика задолженности от 500 000 руб. и просрочки исполнения обязательств в течение 3 месяцев и более.

После признания физлица банкротом проводится реализация его имущества, стоимость которого превышает 10 000 руб., кроме единственного жилья. Вырученные от продажи средства в равных долях идут на погашение задолженности перед кредиторами. Если их не хватает, остальная задолженность списывается, а обязательства считаются выполненными.

После окончания процедуры банкротства гражданина освобождают от всех имеющихся задолженностей, но на его дальнейшую деятельность накладываются временные ограничения:

1. Обязанность указывать факт банкротства при заключении договоров на кредиты и займы (действует 5 лет).
2. Невозможность повторного инициирования добровольного банкротства (5 лет).
3. Невозможность списания задолженности при повторном принудительном банкротстве (5 лет).
4. Запрет на какое-либо участие в управлении юрлицом (3 года).

Когда приняли закон

Разработка проекта закона о банкротстве физлиц началась в 2000-х гг. однако первое рассмотрение Госдумы состоялось только осенью 2012 г. В течение двух лет в законопроект вносились правки и доработки. В текущем виде он был принят в декабре 2014 г.

Когда закон вступил в силу

Закон о банкротстве физлиц должен был вступить в силу в июле 2015 г., но Госдума передумала, сославшись на неготовность арбитражных судов вести соответствующие дела. Сроки были перенесены на осень. Таким образом, закон обрел силу 1 октября 2015 г.

Условия банкротства

Основанием для объявления гражданина банкротом является наличие задолженности перед организациями, внесенными в госреестр. Для подачи заявления в суд необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

1. Сумма долга - от 500 000 руб. и более.
2. Просрочка исполнения кредитных обязательств - от 3 месяцев.
3. Подтверждение основания для невозможности погашать задолженность.

Ответственность физических лиц за фиктивное банкротство

Законом о банкротстве физлиц устанавливается ряд мер для недопущения фиктивного банкротства, когда гражданин сознательно скрывает реальные доходы и имущество.

Согласно п.7 ст. 213.9 и п.5 ст. 213.11 закона о банкротстве физлиц, все операции с имуществом должника должны осуществляться только с одобрения финансового управляющего. Возможно наложение запрета на распоряжение частью имущества.

Любые нечистые сделки должника за последние 3 года могут признать ничтожными. Если в рамках судебного рассмотрения дела выяснится, что гражданин совершил махинацию во время процедуры банкротства, ему будут повторно предъявлены требования по уплате долга.

Ложное объявление себя несостоятельным заемщиком карается штрафом до 300 тыс. руб., а если сумма ущерба превысила 1,5 млн. руб., должнику грозит до 6 лет заключения.

Кроме того, за сокрытие сведений о личном имуществе в ходе процедуры банкротства установлены наказания в виде штрафа от 500 тыс. руб. и заключения сроком до 3 лет.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства

Закон четко определяет процедуру, как признать себя банкротом. С чего начать? Какие нужно собрать документы, и какие предполагаются издержки?

Что нужно для банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица инициируется на основании заявления, поданного в арбитражный суд физическим лицом, его кредитором или налоговым органом.

К заявлению прилагаются справки и свидетельства, доказывающие наличие долга, материальное положение гражданина. Суд также вправе потребовать другие необходимые документы для рассмотрения заявления.

Поскольку контроль за процедурой банкротства осуществляет финансовый управляющий, ему необходимо выплатить вознаграждение, которое состоит из фиксированной оплаты 10 000 руб. и 2% от продажи имущества должника. Также гражданин должен оплачивать публикации в СМИ о ходе процедуры и ее прекращении, о торгах. Сумма расходов отличается в регионах, но в среднем она составляет минимум 50 000 руб.

Инструкция

В процедуре банкротства граждан выделяется 3 основных этапа:

1. Подача заявления.
2. Назначение финансового управляющего.
3. Рассмотрение дела в суде.

Начинать процедуру необходимо с подачи заявления в арбитражный суд, в ведомстве которого находятся дела о банкротстве граждан. Помимо заявления, понадобится собрать документы, которые доказывают факт наличия задолженности и неплатежеспособность заемщика. Также требуется указать саморегулируемую организацию, которая предложит кандидатуру финансового управляющего. Он будет контролировать процедуру.

Если все требования к заявлению соблюдены, суд принимает его на рассмотрение, в противном случае дело приостанавливается на 1 месяц.

В ходе судебного заседания должник подтверждает собственную неплатежеспособность, предъявляя следующие доказательства следующих обстоятельств:

• прекращение выплат кредиторам;
• более 10% совокупного долга не возвращены через месяц после вступления в силу обязательств;
• размер долга превышает стоимость имущества;
• прекращение исполнительного производства по причине отсутствием имущества.

Статус банкрота не будет закреплен за гражданином, если он располагает стабильным источником заработка и имеет дебиторскую задолженность, которые позволят ему довольно быстро расплатиться с кредиторами.

Быть банкротом хорошо и плохо одновременно. С 1 октября получить такой статус сможет практически любой гражданин РФ, задолжавший банку крупную сумму. Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу.

Впрочем, в новом законе есть свои «подводные» камни, о которых будет рассказано ниже.

На первый взгляд, статус банкрота действительно выглядит привлекательно. Не нужно выплачивать долг банку, если нет денег. Однако воспользоваться такой возможностью смогут только те граждане, которые действительно попали в сложную жизненную ситуацию. А вот лжебанкроты смогут рассчитывать только на одно – 6 лет тюрьмы.

Новые правила закона о банкротстве

Признать себя банкротом может физическое лицо и индивидуальный предприниматель.

Процедура признания ФЛ или ИП банкротом может быть запущена как кредитором или налоговой службой, так и самим заемщиком в частном порядке.

Процедура доступна для граждан, чей официальный долг организациям превышает 500 тысяч.

Для признания человека банкротом достаточно не вносить платежи в течение трех и более месяцев. Процедура банкротства запускается не чаще одного раза в пять лет.

Начать процедуру банкротства можно и с меньшей суммой задолженности. Но судебное производство откроют только в том случае, если долг потенциального банкрота превышает стоимость его имущества.

Как выглядит процедура банкротства физических лиц?

1. Реструктуризация долга

Банк пересматривает график и сумму ежемесячных платежей, подстраиваясь под личные возможности должника. Размер выплаты утверждается на собрании кредиторов.

Обратите внимание , что реструктуризировать долг можно в том случае, если у потенциального банкрота есть постоянный источник дохода и нет судимости по экономической статье. Срок рассрочки могут растянуть до трех лет.

2. Конфискация имущества в счет погашения долгов

Если сторонам не удалось прийти к общему знаменателю, если постоянного дохода у гражданина нет, его признают банкротом, а имущество выставляют на электронные торги. Вырученные деньги идут на счет кредитора. Отметим, что продажа имущества – не самый выгодный вариант, поскольку собственность здесь продают значительно ниже начальной стоимости. Например, автомобиль стоимостью 900 тысяч рублей могут продать за 500-600 тысяч.

3. Заемщик и кредитор заключают мировое соглашение

Такие ситуации также возможны, если банковская организация и гражданин достигли определенных договоренностей относительно выплат долгов.

После признания человека банкротом у него появится личный финансовый управляющий, который сможет распоряжаться имуществом банкрота. В его обязанности входит личное присутствие при сделках, заключаемых между банкротом и кредитором. В противном случае, сделку признают недействительной. Предусмотрено финансовое вознаграждение для управляющих: 10 000 рублей + 2% от требований кредиторов, которые были удовлетворены. Вознаграждение будет взыматься с банкрота.

Обратите внимание: избавиться от всех долгов посредством процедуры банкротства не получится. Это касается долгов по алиментам и задолженности по отдельным требованиям. Например, гражданин занимал руководящую должность в компании, нанес вред имуществу умышленно или по грубой неосторожности.

Имущество, которое нельзя изымать

Жилье в единственном экземпляре либо участок, на котором оно расположено.

Личные вещи и бытовые предметы (обувь и одежда не дороже 30 тысяч рублей).

Продукты питания – без комментариев.

Топливо для обогрева помещения.

Домашние питомцы и постройки, в которых они содержатся.

Государственные награды и выигрыш в лотерее.

Денежные средства до 25 тысяч.

В чем реальное отличие процедур физического и юридического банкротства?

Стоит понимать, что банкротство отдельной компании – гораздо более длительный процесс, предполагающий использование других механизмов. Это и анализ финансового состояния должника, и обеспечение сохранности его имущества (может длиться полгода), и финансовое оздоровление банкрота (еще два года), и внешнее управление с конкурсным производством. В случае с процедурой банкротства физических лиц, оно будет не только проще, но и потенциально короче. Если у гражданина нет источника дохода, а реструктуризация не применяется, процесс оформления банкротства займет 6-9 месяцев.

Как уже говорилось выше, фиктивное банкротство карается уголовной ответственностью. Речь идет о тюремном наказании сроком до шести лет. Объявивший себя банкротом гражданин в течение трех лет не сможет занимать руководящие должности. В связи с принятием данного закона, поправки вносятся в ГК РФ, Уголовный кодекс РФ, закон об ипотеке и залоге недвижимости, Кодекс РФ об административных правонарушениях, процессуальный кодекс (Арбитражный и Гражданский), закон об исполнительном производстве. Положения некоторых законодательных актов признаны утратившими силу.

Верховный суд РФ подготовил разъяснения о применении новых норм законодательства о банкротстве граждан

Одним из важнейших новшеств является закрепление в законе о банкротстве возможности проведения процедуры реструктуризации долга гражданина, применяемой в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (§ 1.1 гл. X закона о банкротстве). Важно, что на период проведения реструктуризации снижается финансовая нагрузка на должника – прекращается, в частности, начисление пеней, штрафов и других финансовых санкций.

Изначально предполагалось, что новые положения о банкротстве граждан начнут действовать с 1 июля текущего года, а соответствующие дела будут рассматриваться судами общей юрисдикции, за исключением дел прекративших деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей граждан, обязательства которых возникли при осуществлении предпринимательской деятельности (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ). Однако Законом № 154-ФЗ был сдвинут срок их вступления в силу на 1 октября 2015 года , а также изменена подсудность соответствующих дел – все без исключения дела о банкротстве граждан будут рассматриваться арбитражными судами.

Напомним, что нововведения предусматривают как право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, так и обязанность такого обращения (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Должник обязан подать заявление о признании банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, а совокупный размер обязательств составляет не менее 500 тыс. руб.

Право же гражданина подать заявление о признании его банкротом возникает в случае, когда сам должник обладает признаками неплатежеспособности, а его имущество – признаками недостаточности. При этом размер обязательств перед кредиторами значения не имеет, однако сам факт того, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей, должен быть доказан.

Пока прогнозов, даже примерных, о том, сколько дел о банкротстве граждан будет возбуждено после вступления в силу новых норм, не дают ни суды, ни представители научного сообщества. Тем не менее ВС РФ, предугадывая вопросы, которые могут возникнуть у арбитражных судов в связи с применением данных законодательных положений, уже подготовил проект Постановления Пленума ВС РФ "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее – проект постановления; текст документа имеется в распоряжении редакции портала ГАРАНТ.РУ). Проект постановления был обнародован сегодня в ходе заседания Пленума ВС РФ.

Среди наиболее интересных общих разъяснений, предложенных Судом в проекте постановления, можно выделить, в частности, следующие:

• при возбуждении дел о банкротстве граждан должны учитываться требования кредиторов, возникшие, в том числе, до 1 октября 2015 года;
  
• утверждение плана реструктуризации долгов без одобрения должника возможно только в одном случае – если несогласие должника с этим планом является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ);
  
• в случае если место жительства гражданина, которое, напомним, определяет территориальную подсудность дел о банкротстве граждан (п. 1 ст. 33 закона о банкротстве), неизвестно, дело о его банкротстве рассматривается судом по последнему известному месту жительства гражданина. Такое же правило применяется и в случае, когда должник находится за пределами РФ;
  
• при рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе ИП, нужно учитывать необходимость обеспечения баланса между интересами кредиторов и правами должника. Такой баланс должен быть обеспечен, в частности, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего – арбитражного управляющего, утвержденного судом для участия в деле о банкротстве гражданина, о предоставлении доступа в квартиру или дом должника, к его почте (обычной и электронной) и т. д.

Обширные разъяснения предложены в проекте постановления по вопросам, связанным с проведением процедур реструктуризации долга и продажи имущества должника. Подробнее о них редакция портала ГАРАНТ.РУ расскажет после принятия на основе проекта соответствующего Постановления Пленума ВС РФ.

Как отметил судья Арбитражного суда Центрального округа Алексей Андреев, такое Постановление Пленума ВС РФ в случае быстрого его принятия будет обладать превентивным действием и позволит арбитражным судам избежать ошибок при применении новых норм о банкротстве граждан.

Судья Арбитражного суда Московского округа Елена Петрова предложила учесть накопленный арбитражными судами опыт рассмотрения дел с участием граждан в делах о банкротстве – споров о привлечении бывших руководителей организаций-должников к субсидиарной ответственности. По ее словам, при рассмотрении таких дел возникает проблема извещения этих граждан, которые неоднократно меняют место жительства с целью избежать привлечения к ответственности. Арбитражные суды решают эту проблему, направляя в ходе подготовки дела к судебному разбирательству запрос о месте жительства конкретного гражданина в органы регистрационного учета и получая, таким образом, актуальную информацию. Данный запрос направляется судами самостоятельно, без соответствующих ходатайств участников дела. В связи с этим Елена Петрова попросила включить в проект постановления рекомендацию о проверке судами сведений о месте жительства должника в случаях, когда дела о банкротстве возбуждаются по заявлениям кредитора или уполномоченного органа. В делах по заявлению самого должника такая проверка, по ее мнению, не нужна, так как в этом случае презюмируется его добросовестность.

Для обсуждения и проработки предложений по внесению изменений в проект постановления была создана редакционная комиссия. Тем не менее, учитывая, что все участники заседания в целом проект одобрили, принятия соответствующего Постановления Пленума ВС РФ можно ожидать в ближайшее время.

Разговоры об упомянутом в заголовке документе начались задолго до появления в официальной прессе самых первых упоминаний о нем. Для страны с неустойчивой экономикой и рисками, с этим связанными, вообще было непонятно: примут ли закон о банкротстве физических лиц в принципе, или всё, что связано с этим, останется на уровне слухов. Интерес не праздный – по различным оценкам прибегнуть к процедуре банкротства в РФ пожелают от 500 тыс. до полутора миллионов человек.

Сегодня на вопрос «есть ли закон о банкротстве физических лиц» ответ однозначно положительный, в чем каждый может убедиться, посетив официальный портал Кремля, где опубликован полный текст документа. Разумеется, подписал его сам Президент России, Владимир Путин. А в том, действует ли закон о банкротстве физических лиц или пока ещё нет, может убедиться каждый с 1 октября 2015 года, когда тот вступил в силу.

Стоит подчеркнуть, что положительного ответа на вопрос, есть ли закон о банкротстве физических лиц, более всего ждали индивидуальные предприниматели, правовой статус которых даже сегодня не бесспорен. Новый документ однозначно определяет порядок решения имущественных споров между ними и их кредиторами, аналогично практике, принятой во всем мире.

Как работает закон о банкротстве физических лиц

Получить официальный статус банкрота сумеет не каждый, а только категория граждан, точно обговоренная в тексте документа. Во-первых, общая сумма задолженности должна достигать полумиллиона рублей, во-вторых, непогашение обязательств перед заемщиками превышает 3 месяца. При этом простой декларации недостаточно – факт своей неплатежеспособности придется доказывать в суде.

Итак, закон о банкротстве физических лиц принят. Это сложный многостраничный документ, в соответствии с которым после оценки задолженности и имеющегося имущества, в зависимости от конкретных обстоятельств, принимается одно из трех решений:

• реструктуризация долга. Такое возможно лишь при наличии у заемщика постоянных источников дохода и по согласованию сторон изменяется график погашения;

• продажа имущества. Финансовый управляющий получает право распоряжаться имуществом должника, средства от продажи которого уходят в погашение требований заемщика. Важно, что при этом выполняется предусмотренный законом контроль, ведь часть собственности не может быть продана и остается в собственности банкрота;

• достижение мирового соглашения. Самый мягкий вариант – стороны изыскивают возможности компромисса и способы погашения задолженности.

Отменят ли закон о банкротстве физических лиц

Скорее всего, нет, так как его своевременность подтверждает сам президент России В.В. Путин. Однако разговоры о возможной отмене или заморозке далеко не беспочвенны, и вопрос «вышел ли закон о банкротстве физических лиц» имеет под собой вполне серьезную основу. Действительно, проект документа, подготовленный Министерством экономического развития, был отправлен в Госдуму еще в 2012 году, где прошел лишь первое чтение, после чего о нем благополучно забыли.

Причина «торможения» понятна – банки раздали огромное количество ничем не обеспеченных кредитов, что делает понятным их желание как можно дольше не вводить подобный закон. Лишь непосредственное вмешательство Президента, заявившего на конференции Общероссийского народного фронта о необходимости такого закона, который будет дисциплинировать экономику, сломало ситуацию, и документ, пусть и с многочисленными отсрочками, был принят. Разумеется, работает ли закон о банкротстве физических лиц и насколько он эффективен, покажет время. Если судить по фактам – все идет, как запланировано, и первые банкроты, например, в Томске и Приморье, уже есть.

Наибольшее же количество слухов о том, что закон о банкротстве физических лиц отменили, вызвала трехмесячная задержка с введением документа в силу. Действительно, сначала был намечен «запуск» банкротства ФЛ на 1 июля. Однако в связи с необходимостью технических доработок текста и уточнением некоторых статей, произошла трехмесячная задержка, что перенесло срок начала действия закона на 1 октября 2015 года. Именно с этого момента ставится точка в любых дискуссиях на тему «вступил ли закон о банкротстве физических лиц в действие или пока ещё нет».