ما هي بطاقة الايداع؟ المفهوم والاختلافات والميزات. خدمة البنك الخنزير

سننظر اليوم فيما إذا كان من المفيد ، عند فتح وديعة بنكية ، الموافقة على عرض موظف البنك لإصدار بطاقة ائتمان كخدمة إضافية. كقاعدة عامة ، في مثل هذه الحالات ، سيُطلب منك فتح بطاقة ائتمان مع فترة سماح للسداد. من المفترض أنه في غضون فترة تصل إلى 50 يومًا (أو حتى 55 يومًا ، حتى 60 - اعتمادًا على البنك) قمت بإعادة مبلغ الدين بالكامل ، فلن يتم تحصيل أي فائدة مقابل استخدام هذا القرض.

تأمل في المنطق الذي يتبعه ممثل البنك. لنفترض أنك فتحت وديعة بنكية وتشك في المدة. عادة ما تكون هذه هي المشكلة الرئيسية ، لأنه يوجد دائمًا خطر من أن الأموال قد تكون مطلوبة في أي وقت. ثم عليك إلغاء الإيداع. بالنسبة لمعظم البنوك ، مع زيادة مدة الإيداع ، يزداد سعر الفائدة عليها أيضًا. إذا كنت لا تحتاج إلى المال في المستقبل القريب ، فمن المفيد فتح وديعة لمدة 2-3 سنوات. وبالتالي ، فإنك توفر لنفسك ربحية ثابتة لهذه الفترة ، حتى لو تغيرت أسعار الودائع المفتوحة حديثًا.

سيكون من الأقل ربحية فتح وديعة لفترة قصيرة من الوقت ، على سبيل المثال ، 6 أشهر أو سنة ، وتمديدها إذا لم تكن هناك حاجة إلى المال. مرة أخرى ، لسبب وجود خطر انخفاض أسعار الفائدة على الودائع الجديدة.

لذلك ، قد يعرض عليك أحد موظفي البنك فتح وديعة طويلة الأجل (السبب هو ارتفاع معدل الفائدة) ، وإذا كنت بحاجة إلى أموال ، فلا تنهي الإيداع بفقدان الفائدة عليه ، ولكن استخدم بطاقة ائتمان في غضون فترة السماح للسداد. سيُطلب منك أيضًا إصدارها بالإضافة إلى ذلك ، "كمكافأة". لنقارن بين سلوكين: ببطاقة ائتمان وبدونها.

1. لقد رفضت إصدار بطاقة ائتمان وفتحت وديعة فقط. في هذه الحالة ، فإن مخاطرك هي فقدان الفائدة المتراكمة من لحظة فتح الوديعة حتى لحظة الإنهاء المبكر لها. دخلك: الفوائد المتراكمة بسعر الإيداع. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض البنوك ، من الممكن فتح وديعة بنكية ، يوجد بها حد أدنى معين للرصيد ، والذي يمكنك من خلاله سحب الأموال دون فقدان الفائدة. سيتم استحقاق الدخل على المبلغ المودع بالفعل. صحيح ، يجب ألا يغيب عن البال أن الربحية الناتجة عن مثل هذا الخيار على الإيداع ستكون أقل مقارنة بتلك التي يستحيل فيها سحب الأموال دون إغلاق الإيداع. لكن على الرغم من ذلك ، فإن هذه المساهمة هي "تأمين ضد المخاطر" إضافي ستحتاج إليه قبل الموعد المحدد. باختيار الاستثمار المناسب وحساب ظروفك المستقبلية بدقة (قدر الإمكان) ، فإنك تستثمر الأموال.

2. فتحت حسابًا مصرفيًا وأصدرت بطاقة ائتمان. دخلك هو نفس دخل الفوائد بسعر الإيداع. تتمثل مخاطرتك الرئيسية في عدم القدرة على إعادة المبلغ (!) بالكامل لديون بطاقة الائتمان قبل تاريخ معين. في هذه الحالة ، ستؤدي الفائدة المتراكمة على بطاقة الائتمان إلى إبطال كل دخلك على الوديعة. هناك خطر آخر يتمثل في احتمال احتياجك إلى أكثر من حد بطاقتك الائتمانية. ثم لا يزال يتعين إنهاء الإيداع.

هناك علاقة منطقية أخرى: فكلما زاد المبلغ الذي تحتاجه مسبقًا ، زاد المبلغ الذي يتعين عليك سحبه من بطاقتك الائتمانية ، وزادت صعوبة إعادته بالكامل في الوقت المحدد - خلال فترة السماح البالغة القرض.

لحظة أخرى. لنفترض أنك بحاجة إلى المال وقررت عدم إنهاء الإيداع. ولكن في مثل هذه الحالات ، كقاعدة عامة ، هناك حاجة إلى النقد. في الوقت نفسه ، من المرجح أن يأخذ البنك عمولة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي - وهي عملية صرف. متوسط ​​العمولة 3-4٪ من المبلغ. البديل الخاص بك هو الدفع عن طريق التحويل المصرفي في المتجر. ولكن هل هناك دائما مثل هذا الاحتمال. ولماذا ستكون الأموال مطلوبة؟ أنت لا تعرف.

أما بالنسبة لمعدلات بطاقات الائتمان ، فهي تبدأ الآن من 24-25٪ سنويًا ، ومتوسط ​​أسعار الفائدة الحقيقية هو 30-40٪. هناك أيضًا احتمال أن يستمروا في النمو. وبالتالي ، فإن الإستراتيجية الصحيحة الوحيدة عند فتح وديعة بنكية إلى جانب إصدار بطاقة ستكون الاستخدام الواضح للأخيرة خلال فترة السماح للإقراض. حاول الآن تقدير مدى احتمالية استيفاء هذا الشرط؟

النقطة التالية هي الصيانة السنوية للبطاقة المصرفية. على الأرجح ، ستكون السنة الأولى لك مجانية في الخدمة ، وبالتالي سيُطلب منك "محاولة استخدام البطاقة ، ولكن إذا لم تعجبك ، فقم بتسليمها". يتم دفع السنة الثانية من استخدام البطاقة.

هنا السؤال الذي يطرح نفسه: ما هو الهدف من تقديم البنك لإصدار بطاقة ائتمان إذا كان استخدامها للعميل يمكن أن يكون مجانيًا تمامًا (مرة أخرى ، مع مراعاة عدد من الشروط التي ذكرتها أعلاه). الشيء هو أنك تعتمد على حقيقة أنك ستستخدم بطاقة ائتمان في حالة لا تتعلق حتى بإنهاء الإيداع ، ولكن على سبيل المثال ، عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال قبل الأجور أو عندما تكون قد حققت شراء كبير غير مجدول. يعد فتح الوديعة مناسبة مناسبة (غالبًا ما تكون منطقية تمامًا) بسبب زيادة احتمال بيع خدمة إضافية لك.

الاستنتاجات هي كما يلي: إذا كنت تبني ميزانيتك بكفاءة ، وتعرف كيفية التخطيط ، وتحتفظ بسجل للدخل والمصروفات ، وتثق بوضوح في استقرار ومقدار الدخل ، فيمكن عندئذٍ إصدار بطاقة ائتمان كمكافأة.

في رأيي ، فإن وجود مثل هذه البطاقة المصرفية "يريحك" قليلاً ، ولا تعتاد على تحليل ميزانية عائلتك من أجل تحسينها. على الرغم من أنني أكرر أن هناك منطقًا ومعنى في الخريطة. ولكن ليس لجميع فئات المواطنين من حيث الدخل ومستوى المعيشة ومقاربات تقدير نفقاتهم.

ضع في اعتبارك أيضًا أن وجود بطاقة ائتمان نشطة في متناول اليد (حتى إذا لم تقم بسحب الأموال منها ، أي أنه لا يوجد في الواقع أي دين للبنك) يعني أن المعلومات المتعلقة بالبطاقة وعنك موجودة في سجل الائتمان مكتب - BKI - في شكل عبء ائتماني ، كالتزامات ائتمانية. هذا يعني أن مبلغ القرض الذي يمكن للبنك أن يوافق عليه نظريًا (إذا قررت الحصول على قرض في أي وقت) ، قد يكون بمثابة ضامن ، أو مقترض مشارك ، أقل مما لو لم تكن هناك بطاقة ائتمان في متناول اليد.

كل شخص يوفر المال لأغراض مختلفة. ومع ذلك ، لا يفهم الكثيرون أن الحفاظ على المدخرات في المنزل ليس هو الحل الأفضل. فبدلاً من توليد الدخل لمالكها ، فإنها تفقد قيمتها الحقيقية فقط بسبب التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا لا يتراجع الناس وينفقون الأموال. ومع ذلك ، فإن الودائع في موسكو لن تساعدك فقط على توفير أموالك ، ولكن أيضًا زيادتها وفقًا للاتفاقية.

اليوم هذا المنتج هو أداة استثمار عالمية. على عكس الأسهم أو المعادن الثمينة ، لا تحتاج إلى معرفة خاصة أو تحليل مستمر للوضع الاقتصادي. كل ما عليك هو العثور على عرض مناسب وتوقيع عقد. في الوقت نفسه ، لا يوجد لدى معظم المنظمات أي قيود على الحد الأدنى من المساهمات ، وإذا كانت موجودة ، فهي صغيرة.

العقد نفسه مهم جدًا ، لذا قبل التوقيع عليه ، تحتاج إلى قراءة النص شخصيًا. للقيام بذلك ، اطلب من موظفي البنك إعطاء عينة في شكل مطبوع أو إلكتروني وقراءة جميع النقاط بعناية ، خاصة تلك المكتوبة بخط صغير ومعلمة بعلامة النجمة. بمساعدة مثل هذه الحيل ، تحاول المنظمات عديمة الضمير تضليل العميل المحتمل ووصف شروط غير مواتية له في الاتفاقية.

وصف النقاط المهمة

الميزة الرئيسية للخدمة ، بالإضافة إلى الدخل الثابت ، هي الموثوقية. حسابات المستهلك محمية من قبل الدولة على المستوى التشريعي من خلال برنامج التأمين الإجباري. لذلك ، في حالة التصفية أو إلغاء الترخيص ، سيتم تعويضك. ومع ذلك ، فهو يقتصر على 1.4 مليون روبل ، وهذا لا يمنعك من تقسيم المبلغ الذي يتجاوز هذا الحد ووضعه في العديد من المنظمات ، مما يلغي المخاطر المختلفة.

الجانب التالي الذي سنلقي نظرة عليه هو أنواع الحسابات. الأول عاجل. في هذه الحالة ، تقوم بوضع الأموال لفترة زمنية معينة. بالطبع ، لديك الحق في التقدم بطلب سحب مبكر ، ولكن مع وجود احتمال كبير أن يرفض البنك دفع الفائدة المتراكمة. في الوقت نفسه ، يتم تقسيم هذا النوع من الودائع إلى مدخرات وتراكمية ، والتي يتم توفيرها للتجديد الدوري (المعروف باسم "البنك الخنزير").

الخيار الثاني - عند الطلب - يأتي بسعر منخفض. الشيء هو أنه من غير المربح أن تحتفظ المنظمة بأموالها في المنزل ، مع العلم أن للمالك الحق في المطالبة بإعادتها في أي وقت. يتم تفضيل مثل هذا المنتج من قبل تلك الفئة من العملاء الذين يشعرون بالرضا عن حقيقة الموثوقية ، ولا يهتمون كثيرًا بالربح المحتمل.

مساعد عبر الإنترنت

ستجد على الموقع المنتجات الموجودة حاليًا في السوق. يحتوي على معلومات موثوقة ، يقوم خبراؤنا بفحصها وتحديثها يوميًا. من خلال مقارنة الخدمات وفقًا لمعاييرها الرئيسية - وهذا هو سعر الفائدة وتكلفة الافتتاح والعمولة ، ستتمكن من اتخاذ القرار الصحيح ، وسيساعدك قسم التصنيفات في اختيار مؤسسة. الموقع هو أكبر سوبر ماركت مالي في Runet ، والذي يعمل بنجاح منذ أكثر من عشر سنوات. جميع العروض المعروضة على هذه الصفحة هي الأفضل أو المربحة فقط وفقًا لخبراء Banki.ru

بالإضافة إلى المزايا الواضحة لعروض الإيداع الخاصة ببنك معين ، هناك شروط إضافية تحاول من خلالها مؤسسات الائتمان لفت انتباه المودعين المحتملين إلى عرضها. في هذه المراجعة ، سنركز على البطاقات المصرفية التي يمكن للمودع الحصول عليها مجانًا عند إيداعه.

المنافسة في مكانة السوق

عند مقارنة عروض الودائع من مختلف البنوك ، يتوصل المودع المحتمل ، عاجلاً أم آجلاً ، إلى استنتاج مفاده أن مؤسسات الائتمان تشكل عروضها ضمن "مكانة سوقية" ضيقة إلى حد ما. وبالتالي ، فإن البنوك التي تتمتع بمركز ثابت في السوق تقدم أسعار فائدة مماثلة على الودائع. من خلال دفع نسبة صغيرة نسبيًا ، تضمن البنوك الكبيرة سلامة الأموال العائدة لعملائها ، الأمر الذي يناسب العملاء تمامًا.

مؤسسات الائتمان التي تسعى إلى ترسيخ مكانتها في السوق ، وجذب أكبر عدد ممكن من العملاء ، تقدم معدلات أعلى إلى حد ما. من ناحية أخرى ، فإن سياسة التنمية الديناميكية ، التي تلتزم بها هذه البنوك ، تجبر إدارتها على القيام بعمليات أكثر خطورة ، وأساليب أكثر خطورة لاستثمار الأموال المقترضة.

لذلك ، فإن وضع الأموال في مثل هذه البنوك في حد ذاته يبدو أكثر خطورة ، الأمر الذي يبعد العملاء المحتملين إلى حد ما ، على الرغم من سعر الفائدة الجذاب. ومع ذلك ، تعمل البنوك الصغيرة أيضًا ضمن نطاق ضيق نوعًا ما من أسعار الفائدة - وهذا النطاق تمليه سوق الودائع المحلية.

إذا بدا سعر الفائدة على الودائع "غير منطقي" ، أي إذا اختلف السعر بشكل غير معقول عن عروض البنوك الأخرى ذات الخصائص المماثلة ، فإن مخاطر "تخويف" المودعين تكون عالية جدًا. قد يثير السعر المرتفع الشكوك حول احتمالية الاحتيال ، وهي خدعة يتم إعدادها ، وإذا كان السعر منخفضًا للغاية ، فسوف يتسبب ذلك في مفاجأة ويحرم البنك تمامًا من المزايا التنافسية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن السياسة التنظيمية للبنك المركزي لها تأثير معين على مستوى أسعار الفائدة.

مزايا إضافية للإيداع

لذلك ، عندما لا تسمح ظروف السوق بالمنافسة من خلال تغيير سعر الفائدة ، يبدأ البنك في خلق الظروف التي يمكن أن يبدو منتجها أكثر جاذبية بالنسبة لعروض البنوك الأخرى. قد يكون هذا هو إمكانية سحب جزء من مبلغ الإيداع دون تغيير سعر الفائدة ، قد يتم منح العميل العديد من الجوائز والمكافآت والخصومات. تشمل هذه الإجراءات لتحفيز المودعين المحتملين عرض إصدار بطاقة مصرفية مجانًا.

علاوة على ذلك ، تقدم بعض البنوك للعملاء ليس فقط بطاقة مجانية ، ولكن بطاقة ائتمان في حالة "ذهبية" أو "بلاتينية" ، كما يقدم عدد من البنوك صيانة مجانية للبطاقة لمدة عام أو حتى لفترة أطول. بالنسبة للعملاء الذين يفهمون مزايا بطاقة ائتمان الحالة ، يبدو هذا العرض جذابًا حقًا. خاصة إذا كانت المعايير الأخرى لاختيار منتج الإيداع متطابقة تقريبًا.

بطاقات مجانية - الفوائد

تعتبر البطاقة المصرفية التي يتم تلقيها عند فتح وديعة هدية مفيدة إلى حد ما ؛ يمكن استخدام المنتج كوسيلة إضافية للدفع أو حتى كوسيلة رئيسية. إذا كنت بحاجة إلى الاختيار بين البنوك التي تقدم مثل هذه الإضافة إلى الإيداع ، فمن الأفضل اختيار بنك لديه شبكة متطورة من أجهزة الصراف الآلي ، وإلا فسيتعين عليك دفع مبالغ إضافية مقابل عمليات السحب النقدي في كل مرة أو البحث عن جهاز صراف آلي "أصلي" .

في بعض الحالات ، لا يُعرض على العملاء بطاقات الخصم فقط ، والتي يمكن أن تكون بمثابة وسيلة دفع ، ولكن أيضًا بطاقات السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان. عرض على العميل استخدام أموال البنك ضمن الحد المقرر ، لا تخاطر مؤسسة الائتمان بأي شيء ، حيث يمكن اعتبار أموال العميل المخزنة على الودائع ضمانًا.

بالإضافة إلى ذلك ، تحدد بعض البنوك فترة سماح يمكن للعميل خلالها استخدام الأموال دون دفع فائدة ، يمكن أن تكون 50 أو حتى 90 يومًا. ميزة أخرى للبطاقة المصرفية مع السحب على المكشوف هي القدرة على استخدام الأموال الائتمانية بدلاً من الأموال الخاصة بك - وهذا يحرر عميل البنك من الحاجة إلى سحب جزء من أمواله من الإيداع ، مع كل العواقب المترتبة على ذلك. وبالتالي ، في حالة الحاجة الماسة إلى الأموال ، يتم استخدام الأموال المصرفية ، وتستمر الفائدة في التراكم على رأس المال المودع.

يمكن أن تكون البطاقة مريحة أيضًا حيث يقوم البنك بتحويل رسوم الفائدة الشهرية إلى البطاقة ، إذا اختار العميل هذا الخيار لتلقي الفائدة.

غالبًا ما تكون البطاقات الذهبية أو البلاتينية نفسها أساسًا لأنواع مختلفة من الخصومات عند الدفع مقابل المشتريات أو الخدمات. ينطبق هذا على "الأميال المجانية" لمن يستخدمون خدمات شركات الطيران ، وخصومات لمن يستأجرون غرفة في فندق ، ويتناول الطعام في مطعم باهظ الثمن ، ويستأجر سيارة أثناء السفر.

عروض من بنوك موسكو

لذلك ، نقدم قائمة بمنتجات الإيداع المصرفي ، والتي من خلالها يتلقى العميل بطاقة ائتمان مجانًا. عند اختيار الودائع ، أولاً وقبل كل شيء ، ركزنا على العوامل الرئيسية المهمة حقًا عند إيداع الإيداع. بناءً على المبلغ المشروط البالغ مليون روبل ، والفترة الزمنية المشروطة التي لن يتم خلالها المطالبة بأموال العميل - سنة واحدة ، أولاً وقبل كل شيء ، تمت دراسة المقترحات المقدمة من البنوك الأكثر استقرارًا.

نظرًا لأن أهم شيء يمكن للمستثمر المحتمل التفكير فيه عند الوثوق بأمواله للبنك هو سلامة رأس المال. لذلك ، تشمل المراجعة المؤسسات الائتمانية التي تعتبر إما العمود الفقري ، والتي تعد في حد ذاتها ضمانًا معينًا لسلامة الأموال ، أو البنوك التي أظهرت الاستقرار والولاء لعملائها لفترة طويلة من الزمن.

كان معيار الاختيار التالي هو درجة ربحية الإيداع - من العروض المقدمة من البنوك المستقرة ، تم اختيار الأكثر ملاءمة للعميل من حيث سعر الفائدة. من حيث المبدأ ، البنوك من هذا المستوى أقل اهتمامًا بأي طرق إضافية لتحفيز العملاء (خاصة أنه لن يكون من الصعب على مالك وديعة كبيرة فتح بطاقة مصرفية في نفس البنك بشكل منفصل عن الإيداع).

ومع ذلك ، تفضل المؤسسات الائتمانية الكبيرة أيضًا مواكبة العصر والاهتمام بتحسين مستوى الخدمة - وهذا أحد الأسباب التي تجعل البنوك تقدم بطاقات الائتمان كخدمة إضافية. لذا…

بنك الائتمان في موسكو

يقدم البنك شروطًا مواتية للغاية ضمن وديعة "التوفير + الودائع" ، وسعر الفائدة للمبلغ الموضوع لمدة عام واحد يصل إلى 11٪ سنويًا. صحيح ، يتم دفع الفائدة فقط في نهاية المدة ، عندما يتم إغلاق الوديعة. الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح حساب هو 1000 روبل فقط (أو بالعملة الأجنبية). هناك احتمال الإنهاء المبكر للعقد ، وهناك تمديد تلقائي ، ولكن من المستحيل تجديد الحساب أو سحب جزء من الأموال.

كهدية ، يقدم بنك ائتمان موسكو بطاقة ائتمان فيزا أو ماستر كارد مجانية ، بغض النظر عن المبلغ المستثمر. ولكن إذا تجاوز مبلغ الإيداع 500 ألف روبل ، فيمكن للعميل الحصول على بطاقة Visa Gold و Gold MasterCard. يتم تقديم البطاقات البلاتينية فقط من مبلغ 3 ملايين روبل. فترة صلاحية البطاقة تساوي مدة اتفاقية الإيداع - سنة واحدة ، وبعد ذلك تصبح معاملات البطاقة الأخرى مستحيلة.

يمكن استخدام بطاقات Visa Gold و Gold MasterCard للمدفوعات المنتظمة ، بالإضافة إلى أداة ائتمان. يمكن للعميل الحصول على دخل إضافي يصل إلى 10٪ من رصيد أمواله الخاصة ، والحد الأقصى للائتمان المفتوح ببطاقات Visa Gold و Gold MasterCard هو 500 ألف روبل. هناك أيضًا فترة سماح يمكنك خلالها استخدام أموال البنك مجانًا ، وهي 55 يومًا (ومع ذلك ، فإن معدل القرض مناسب تمامًا - 20 ٪ سنويًا).

بنك ستاندرد الروسي

تقدم المؤسسة الائتمانية وديعة Winter Tale بمعدل فائدة 10.5٪ (في حدود مليون روبل وعند إيداعها لمدة عام). هذا هو أعلى معدل ممكن في خط الودائع بالكامل لبنك المعيار الروسي ، يتم دفع الفائدة في نهاية المدة.

بطاقة ائتمان يتم إصدارها مجانًا - MasterCard ، البطاقة الأكثر شيوعًا التي تسمح لك بسحب أموالك في نهاية مدة اتفاقية الإيداع دون الاتصال بفرع البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يشارك حامل البطاقة في "نادي الخصم" - يقدم عدد من المحلات التجارية ووكالات السفر والمطاعم وصالونات التجميل خصمًا يصل إلى 30٪. من حيث المبدأ ، يمكن استخدام البطاقة حصريًا كوسيلة دفع ، ولا يوجد حد ائتماني ، ولا يمكن لهذه البطاقة توفير أي امتيازات "حالة" للمالك.

أنظمة الائتمان Tinkoff

كجزء من إيداع الإيداع الذكي ، يقدم بنك Tinkoff Credit Systems معدل فائدة يبلغ 9.5٪. ينطبق هذا المعدل على الودائع من 30 ألف روبل الموضوعة لمدة تزيد عن 11 شهرًا. الإيداع قابل للتجديد ، بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعميل اختيار تراكم الفائدة (الرسملة) أو سحبها إلى البطاقة ، في الحالة الأولى ، يرتفع سعر الفائدة الفعلي إلى 9.92٪.

إلى جانب إيداع الإيداع ، يتلقى عميل البنك بطاقة Tinkoff Black (الحالة البلاتينية) ، والتي تؤكد على حالة مالكها ، فضلاً عن منح امتيازات ملموسة. بادئ ذي بدء ، هذه خصومات تصل إلى 5٪ عند إجراء مدفوعات باستخدام هذه البطاقة (فئات معينة من المشتريات) ، بالإضافة إلى دخل بنسبة 10٪ سنويًا على رصيد الأموال الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم عدد من الشركات المعروفة إلى حد ما خصومات تصل إلى 20٪ (علامات تجارية مثل Billa و ZARA و McDonalds و Starbucks و IKEA و Papa Johns و Sotmarket و NOKIA).

لم يتم توفير حد الائتمان الموجود على البطاقة ، فهو عبارة عن بطاقة خصم مخصصة بشكل حصري للتسويات (وإثبات الحالة).

روسبانك

توفر الوديعة "الشتوية" من Rosbank معدل فائدة يبلغ 8.4٪ سنويًا (للمبلغ ومدة الإيداع التي نختارها). شروط الإيداع تلبي احتياجات المهتمين بأقصى فائدة (يتم دفعها فقط في نهاية المدة).

إن طلب الإيداع ليس مجرد بطاقة ائتمان ، بل يتم إصدار حزمة كاملة من الخدمات المصرفية للعميل (الحزمة "الكلاسيكية") ، وهي صالحة طوال مدة الاتفاقية والمحافظة عليها مجانًا تمامًا. بادئ ذي بدء ، هذا حساب / بطاقة جارية ، وهو أمر ضروري ببساطة للتسويات اليومية ، بالإضافة إلى ذلك ، يتم تضمين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت هنا أيضًا.

يمكن للعميل الاختيار من بين الأنواع التالية من البطاقات - MasterCard Standard و MasterCard Gold و Maestro Visa Electron و Visa Classic. ومع ذلك ، فإن مبلغ الإيداع يؤثر بشكل كبير على إمكانية اختيار البطاقة. بالنسبة للعملاء الذين تتجاوز ودائعهم مبلغ 20 ألف روبل ، يتم توفير تسهيلات السحب على المكشوف ، ويتم تحديد مبلغها بشكل فردي.

جازبرومبانك

أحد البنوك الأكثر موثوقية في البلاد - Gazprombank ، يقدم وديعة "تدريجية" بسعر فائدة 7.25٪ (مع إيداع 1 مليون روبل سنويًا). يمكن تجديد الإيداع خلال الفترة بأكملها ، ولا يتم توفير معاملات الخصم.

لجميع المودعين ، بغض النظر عن المبلغ ، يقدم Gazprombank بطاقة مصرفية مجانية مع خدمة مجانية خلال مدة اتفاقية الإيداع. تعتمد حالة البطاقة على المبلغ المودع ؛ بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن مليون روبل ، يمكن فتح بطاقة Visa Gold أو MasterCard Gold مخصصة للعميل مع جميع الامتيازات المترتبة على ذلك.

يمكن استخدام البطاقات في معاملات التسوية المنتظمة ، ويمكن أيضًا فتح حد ائتماني لعميل Gazprombank.

بالنسبة لشخص عادي يدخر المال لشراء سيارة أو عملية شراء كبيرة أخرى ، فإن الوديعة هي وسيلة جيدة للادخار والتراكم. هذه أداة منخفضة المخاطر تظهر ربحية مستقرة. مزايا المساهمة:

1. سهولة الفهم
2. يمكن فتحه بسرعة ، وأحيانًا عبر الإنترنت
3. يتم حماية أموال الإيداع حتى 1.4 مليون من قبل DIA. مخاطر خسارة المال ضئيلة.

بالإضافة إلى الودائع ، هناك أدوات أخرى مماثلة منخفضة المخاطر لتوفير المال - وهذا حساب توفير وبطاقة دخل. الأموال الموجودة على بطاقات الخصم وحسابات التوفير محمية أيضًا بموجب قانون تأمين الودائع.

بادئ ذي بدء ، دعنا نقارن هذه الأدوات الثلاثة من حيث الراحة والربحية. من الضروري اختيار أداة الاستثمار المناسبة على أساس الربحية. سيساعدك هذا في الحصول على أعلى عائد بأقل مخاطرة. على سبيل المثال ، لدينا 100 ألف روبل ونريد استثمارها لمدة 3 أشهر.. أي أداة تختار للاستثمار؟

الاستثمارات - إيجابيات وسلبيات

فوائد الودائع:

1. يمكن فتح الوديعة بسرعة عبر الإنترنت. أموالك ستبدأ العمل على الفور.
2. فائدة ثابتة طوال مدة الوديعة - معدل لا يتغير
3. هناك إمكانية للتجديد. Tinkoff لديه مكافأة للتجديد من بنك آخر (بأسعار معينة)
4. من غير المحتمل أن يتم سحب الإيداع في حالة الاحتيال والاختراق في بطاقتك.

عيوب الودائع

1. لا يمكنك سحب الأموال من الوديعة (في حالة الإيداعات غير المتجددة ، والتي تكون كثيرة جدًا)
2. دقيقة كبيرة. مبلغ الاستثمار 50 ألف روبل في حالة تينكوف.
3. لن يكون من الممكن سحب المبلغ بالكامل بسرعة ، فأنت بحاجة إلى إغلاق الإيداع ، ثم تحويله إلى البطاقة. قد يستغرق يوما. بالنسبة لبعض الودائع مع الإغلاق المبكر - تحتاج إلى الذهاب إلى البنك.
4. هناك ما يسمى بالودائع المزيفة - يمكنك تجديدها فقط في الشهر الأول.

في حالة Tinkoff ، سوف نحصل على دخل قدره 1381 روبل لمدة 3 أشهر من التخزين.

حسابات التوفير - إيجابيات وسلبيات

حسابات التوفير تشبه الودائع. في الوقت نفسه ، فهي خالية من عيوب الإيداع - يمكنك إضافة الأموال وسحبها في أي وقت.

مزايا حسابات التوفير

1. يمكنك سحب الأموال وإيداعها دون فقدان الفائدة
2. مبلغ افتتاح صغير الحد الأدنى من 1000 روبل
3. الصلاحية غير محدودة
4. القدرة على تحديد الأهداف وفهم مقدار ما توفره من أجل "الحلم"
5. الحساب الذي يتم تخزين الأموال فيه - 42301810 - أي على غرار حسابات الودائع. الأموال مؤمنة من قبل DIA

عيوب حسابات التوفير:

1. يمكن للبنك تغيير سعر الحساب في أي وقت دون موافقتك ، وهذا يغير العائد
2. لا توجد مكافأة إضافية
3. معدلات مختلفة لحدود مختلفة. مع حدود كبيرة تصل إلى عدة ملايين روبل ، قد يكون هناك معدل 0.01 ٪ سنويًا - عند الطلب.

في حالة حساب التوفير ، يكون معدل Tinkoff 5٪ ، والرسملة شهرية. الدخل المقدر المحسوب على حاسبة الودائع لدينا هو 1251.76 ₽.

بطاقة الدخل - إيجابيات وسلبيات

بطاقة الدخل هي بطاقة تُفرض عليها فائدة على رصيد الأموال. أولئك. يمكنك استخدام البطاقة للصرف والادخار في نفس الوقت.

مزايا بطاقة الدخل:

1. المال دائمًا معك ، يمكنك إنفاقه
2. هناك استرداد نقدي للعمليات - دخل إضافي.
3. سحب الأموال وتجديدها دون فقدان الفائدة على البطاقة.
4. الأموال محفوظة في الحساب المرتبط 40817 وهي مؤمنة من قبل الدولة.

فيما يتعلق بتأمين الأموال من قبل الدولة ، فهذا لا يعمل لجميع البطاقات. هناك بطاقة Megafon المربحة ، والأموال الموجودة عليها غير مؤمنة ، لأن. البنك المُصدر غير مشمول في نظام تأمين الودائع.

سلبيات بطاقة الدخل

1. هناك عمولات للسحب النقدي وحدود.
2. ليس أمانًا عاليًا للغاية - هناك حالات احتيال على البطاقة تتعلق بخرق البطاقة في منافذ البيع بالتجزئة وعلى مواقع الويب.
3. يمكن للبنك تغيير السعر على بطاقة الدخل في أي وقت.
4. يتم استحقاق الفائدة وفقًا لشروط معينة (المبلغ الإجمالي الذي يتم إنفاقه على البطاقة) ، في حالة Tinkoff 6 ٪ ، يتم استحقاق 5 ٪ لمبالغ تصل إلى 300000 روبل.
5. هناك رسوم خدمة
6. تحتاج إلى انتظار البطاقة ، لن يعمل إصدارها واستلامها في يوم واحد.
7. تحتاج إلى معرفة رمز PIN لسحب النقود. يجب أن تحتفظ بالبطاقة معك وأن تكون مسؤولاً عن سلامتها.

في حالة Tinkoff ، بمعدل 6 ٪ ، بلغ دخلنا على البطاقة لمدة 3 أشهر 1503.36 روبل.

نتائج المقارنة - ماذا تختار؟

1. مكان. بطاقة دخل تينكوف - 1503 روبل
2. مكان. مساهمة تينكوف - 1381 روبل
3. حساب التوفير - 1251 روبل.

إذا كنت تريد عائدًا جيدًا ، فإن اختيارك في حالة Tinkoff Bank هو بطاقة دخل مدين.
من الممكن أن يكون للبنوك الأخرى أسعار مختلفة ، ولكن هذا هو الحال بالنسبة لـ Tinkoff. تحتاج إلى اختيار بطاقة ذات نسبة استحقاق جيدة على الرصيد.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الإيداع وبطاقة الخصم وحساب التوفير في استقرار معدل مدة الإيداع! في حالة البطاقة والحساب ، يمكن للبنك تغيير السعر في أي يوم وستنخفض ربحيتك.
مما سبق أود أن أستخلص النتائج التالية:

1. لو كان لدي فقط 100 ألف روبل، لكنني سأختار بطاقة دخل Tinkoff وأجري عمليات شراء باستخدامها. هذا هو الخيار الأكثر ملاءمة والأكثر ربحية بالنسبة لي.
2. ولكن إذا كان لدي مليون و 100 الف، ثم أترك 100 ألف روبل على البطاقة ، وأضع مليونًا في حساب التوفير. سيسمح لي المبلغ الموجود على البطاقة بالدفع في أي مكان واسترداد النقود. في الوقت نفسه ، إذا تم اختراق البطاقة ، فإن خسارة 100 ألف روبل أفضل من خسارة مبلغ 1.1 مليون روبل بالكامل مرة واحدة.إذا نفد المال الموجود على البطاقة ، فسأحوله بسهولة من حساب التوفير للزوجين من الدقائق. في رأيي ، يعد حساب البطاقة + حساب التوفير مناسبًا جدًا وأفضل من الإيداع. المال دائمًا في متناول اليد ولا داعي للانتظار ليوم واحد.
3. إذا كنت تخشى سلامة أموالك - فاختيارك هو مساهمة. هناك حد أقصى من الأمن والسلامة. تقدم بعض البنوك ودائع لا يمكن فتحها وإغلاقها إلا بحضورك. مخاطر سحب الأموال من الإيداع من قبل المحتالين ضئيلة.

كل عام ، تزداد شعبية البطاقات البلاستيكية بين عملاء البنوك. لمواكبة العصر ، تقدم مؤسسات الائتمان المزيد والمزيد من الآليات المتقدمة لإدارة الأموال على حسابات البطاقات ، وإطلاق خدمات ومنتجات جديدة. كان أحدها تراكم الفائدة على الرصيد على البطاقة المصرفية ، غالبًا ما يتناسب مع الفائدة على الودائع. ستركز هذه المقالة على الميزات الرئيسية لهذه الخدمة ومزاياها وعيوبها مقارنة بالودائع الكلاسيكية.

إذا كنت تريد ألا ترقد الأموال المتراكمة مثل الوزن الثقيل في مخبأ أو تحت وسادة ، ولكن لتوليد الدخل ، يجب عليك الحرص على اختيار منتج مصرفي مناسب لهذه الأغراض. قبل عقدين من الزمن ، كان الاختيار مقصورًا على دفاتر التوفير والودائع لأجل الكلاسيكية التي لم تتضمن تجديد الحساب أو السحب الجزئي للأموال.

الآن يمكن لعملاء البنوك الاختيار من بين مئات العروض ، والتي يمكن تقسيمها إلى المجموعات التالية ؛

• الودائع لأجل بدون سحب وتجديد ؛
• الودائع مع التجديد ؛
• الودائع مع التجديد والسحب الجزئي للأموال حتى "عتبة" معينة ؛
• الودائع الدائمة (عند الطلب ، المدخرات) مع تجديد وسحب غير محدود ؛
• البطاقات المصرفية التي تفرض فائدة على رصيد الحساب.

الفئة الأخيرة جديدة تمامًا للعملاء وللبنوك نفسها - ظهرت بطاقات الدخل الأولى منذ بضع سنوات فقط. هذا هو السبب في أن المستثمرين الذين ليسوا على دراية بميزات مثل هذه البرامج يفضلون في كثير من الأحيان الودائع المألوفة. في الوقت نفسه ، في كثير من الحالات ، سيكون من الأفضل إصدار بطاقة مع دخل الفوائد.

المبادئ الأساسية لبطاقة الدخل

بطاقة الدخل هي منتج مصرفي يوفر الفائدة المتراكمة على رصيد الحساب وتجديد البطاقة وسحب الأموال. تتميز هذه البطاقات عن حسابات التوفير المتشابهة من حيث مبدأ التشغيل بمعدل فائدة كبير إلى حد ما - إذا كانت الودائع تحت الطلب نادراً ما تتجاوز 2٪ ، فبطاقات الادخار يمكن أن تصل إلى 5-6٪ ، أي معدلات الفائدة على الودائع المصرفية القياسية ، أو حتى تجاوزهم. في الوقت نفسه ، يعتبر البنك الأموال الموجودة على بطاقة الدخل ودائع ، وتطبق عليها جميع شروط نظام التأمين والحماية.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن حساب الفائدة بمبلغ كبير يتطلب استيفاء شروط معينة:

• أولاً ، يجب على العميل الحفاظ على حد أدنى معين لرصيد البطاقة ؛
• ثانيًا ، لا تنطبق المعدلات المرتفعة ، كقاعدة عامة ، على مبالغ كبيرة من الودائع - فهناك تدرج واضح من حيث المبالغ والشروط ؛
• ثالثًا ، كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذه البطاقات في البداية كبطاقات ائتمان. ومن أجل الحصول على فائدة على رصيد أموالك الخاصة ، يجب عليك أولاً تأمين هذا الرصيد ، أي عدم استخدام حد ائتماني ، ولكن استخدام البلاستيك كخصم ؛
• رابعًا ، قد يُدرج البنك في التعريفات شروطًا إضافية يتم بموجبها تحصيل الفائدة - على سبيل المثال ، استخدام البطاقة مرة واحدة على الأقل شهريًا.

فوائد بطاقات الفوائد

بمقارنة بطاقات الدخل والودائع ، يمكنك أن ترى أن كل منتج مصرفي له خصائصه ومميزاته. لذلك ، تتمتع البطاقات ذات الفائدة المتراكمة بالمزايا التالية:

• في ظل ظروف معينة ، يمكن أن يكون الدخل على البطاقة أعلى من الدخل المودع ، وأكثر بكثير من الدخل على حسابات التوفير ؛
• يمكن للمودع سحب الأموال من حساب الصراف الآلي في أي وقت وفي أي مكان ، دون إنهاء الاتفاقية ودون فقدان الفائدة المتراكمة سابقًا ، كما يمكن أن يكون مع الإيداع ؛
• في معظم الحالات ، تكون البطاقات من هذا النوع عالمية ، أي بالإضافة إلى إمكانية تخزين المدخرات ، لها حد ائتماني ؛
• لا توجد قيود على مقدار التجديد والسحب. في حالة الإيداعات ، يجوز للبنك تحديد الحد الأدنى لمبلغ التجديد وعتبة السحب النقدي ؛
• الوصول المبسط إلى مختلف الخدمات عبر الإنترنت ، والحساب الشخصي ، والدفع غير النقدي للخدمات ؛
• في معظم الحالات ، تقدم البنوك مكافآت إضافية واسترداد نقدي على بطاقات الدخل ، والتي يمكن استخدامها لسداد نسبة معينة من تكلفة المشتريات المدفوعة بالبلاستيك ؛
• يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ادخار ليس فقط في فرع البنك ، ولكن أيضًا عبر الإنترنت.

عيوب بطاقات التوفير البنكية مقارنة بالودائع

من الواضح أن بطاقات الدخل تتمتع بالكثير من المزايا مقارنة بالإيداعات. ولكن قبل اتخاذ القرار النهائي ، يجب أن تتعرف أيضًا على عيوبهم:

• العيب الرئيسي لبطاقة الدخل هو التكلفة العالية لإصدارها ، والاحتفاظ بحساب ، وإعادة إصدار البلاستيك ، وما إلى ذلك. يمكن أن تقلل هذه النفقات بشكل كبير من فوائد إصدار البطاقة مع الفائدة ، بل وتقللها إلى الصفر.

  مثال. أصدر العميل بطاقة ادخار بمعدل 6 ٪ وحافظ على رصيد حساب في حدود 10 آلاف روبل. في الوقت نفسه ، بلغت تكلفة إصدار البطاقة 300 روبل ، للحفاظ على حساب - 600 روبل في السنة. نتيجة لذلك ، بلغ دخله حوالي 600 روبل ، وتكلفة خدمة البطاقة - 900 روبل.

  من ناحية أخرى ، مع الحفاظ على الحد الأقصى البالغ 30 ألفًا ، سيكون للعميل نفسه الحق في الحصول على فائدة أعلى بمعدل 10٪ ، ومن ثم سيكون الدخل حوالي 3000 ، مما سيدفع المصاريف ويجلب المودع ربح 2100 روبل.

• في كثير من الأحيان ، تفرض البنوك عمولات على العملاء لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، مما يقلل أيضًا من الدخل الحقيقي من استخدام بطاقة الدخل.
• إذا كان لبطاقة التوفير حد ائتماني ، فلن تتمكن من الحصول عليه إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، وبدون تصريح إقامة دائم ودخل ثابت. الودائع وبطاقات الخصم لا تفرض مثل هذه القيود.
• تزداد مخاطر فقدان الأموال عند استخدام البطاقة عدة مرات. في حالة الإيداع ، فإن العميل لديه خطر واحد فقط - إذا تم تصفية البنك قبل نهاية العقد. ولكن حتى في هذه الحالة ، يسمح لك نظام تأمين الودائع بإعادة أموالك ، وإن كان ذلك بدون فوائد. في حالة البطاقة ، تقع معظم المسؤولية على عاتق العميل نفسه ، نظرًا لأن تصرفاته المتهورة هي التي يمكن أن تمنح المحتالين إمكانية الوصول إلى البيانات الشخصية والحساب.
• تحدثنا في وقت سابق عن ميزة بطاقات الدخل مثل الوصول إلى الأموال في أي وقت. ومع ذلك ، بالنسبة لعدد من العملاء الذين لا يستطيعون احتواء تكاليفهم ، تتحول هذه الميزة إلى عيب خطير. لن يمنح الوصول المجاني إلى الحساب هؤلاء الأشخاص الفرصة لتجميع أي مبلغ كبير. سيكون اختيار الإيداع المجدد بدون سحب في هذه الحالة هو الحل الأفضل.
• على بطاقة التوفير ، يحق للبنك تغيير الأسعار ، صعودًا وهبوطًا. نتيجة لذلك ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ

من يجب أن يتوقف عند بطاقة مصرفية

قبل اتخاذ قرار - لإنشاء بطاقة أو إيداع - يجب أن تحسب تقريبًا الفائدة التي تحصل عليها في كل حالة. بالطبع ، يكاد يكون من المستحيل إجراء حسابات دقيقة ، ولكن حتى المبالغ التقريبية ستعطي فكرة عن الموقف.

مثال. أعلاه ، قمنا بحساب فائدة العميل من الاحتفاظ بالأموال في بطاقة الدخل. الآن دعنا نحسب ربح العميل نفسه عند إيداع الأموال.

يمكن للعميل إيداع مبلغ 10 آلاف روبل لمدة عام في نفس البنك بنسبة 5.5 ٪ سنويًا. سيحقق ذلك 564 روبل من الدخل ، مع مراعاة رسملة الفائدة. على الرغم من أن معدل الفائدة أقل ، ولكن نظرًا لعدم وجود تكاليف عامة ، تبين أن الإيداع للعميل كان أكثر ربحية (كما نتذكر ، تم "التهام" كل الدخل الموجود على البطاقة بسبب تكاليف الحفاظ على الحساب) ..

في الوقت نفسه ، يقوم البنك بإيداع مبلغ 30 ألف روبل بمعدل 7 ٪. ستكون الفائدة 2168 روبل مع رسملة. وهذا يعني ، في هذه الحالة ، أن الاحتفاظ بالأموال المودعة سيحقق نفس الفائدة بسبب عدم وجود تكاليف عامة.

من الواضح ، في كل حالة ، اعتمادًا على الأسعار والمبالغ والشروط ، يمكن أن يتغير الوضع بشكل كبير لصالح البطاقات ولصالح الودائع. في الوقت نفسه ، من الممكن فقط إجراء حسابات تقريبية لا تأخذ في الاعتبار إجراءات البنك ومبالغ التجديد والسحب. من الجدير بالتأكيد اتخاذ قرار لصالح بطاقة الدخل إذا:

• من المهم بالنسبة لك الوصول إلى مدخراتك في أي وقت (الرحلات المتكررة ، ورحلات العمل ، والدخل غير المستقر ، والخوف من القوة القاهرة) ؛
• تحتاج إلى إيداع الأموال لفترة قصيرة من الوقت (من عدة أسابيع إلى 2-3 أشهر) ، وفي نفس الوقت ترغب في الحصول على دخل ؛
• أنت تخطط لتجديد البطاقة بمبالغ صغيرة - كقاعدة عامة ، هناك حد أدنى لتجديد الإيداعات ؛
• تريد الحصول على بطاقة عالمية تكون بطاقة تسوية ، وبطاقة توفير ، وإذا لزم الأمر ، بطاقة ائتمان - بمساعدة هذه البطاقات ، يمكنك الاحتفاظ ببطاقة واحدة فقط في محفظتك بدلاً من 3-4.

متى تختار الوديعة

هناك عدد من الحالات التي يكون فيها الإيداع بمعدلات فائدة منخفضة أفضل بكثير من بطاقة الدخل:

• لا يمكنك تقييد إنفاقك وهناك خطر إعادة تعيين بطاقتك بشكل دائم دون سبب وجيه. نتيجة لذلك ، ستكون الفائدة المتراكمة على البنك في حدها الأدنى ، وتتحول البطاقة إلى بطاقة تسوية خصم عادية. إذا كنت حقًا بحاجة إلى الاحتفاظ بالمدخرات وتوليد الدخل ، فاختر الودائع غير القابلة للسحب.
• تتناسب تكاليف صيانة البطاقة والسحب النقدي مع دخل البطاقة. في أفضل الأحوال ، سوف تقوم ببساطة بتغطية التكاليف مع الفائدة ، وفي أسوأ الأحوال ، سوف تذهب "في المنطقة الحمراء". كقاعدة عامة ، لا توجد تكاليف عامة للودائع.
• يجب توفير المال لفترة طويلة ، ولا تخطط لاستخدامه. على الرغم من أن العائد على الودائع أقل إلى حد ما من العائد على البطاقات المصرفية ، إلا أن الاحتفاظ بالمال عند الإيداع أكثر موثوقية. لا يتحمل العميل أي مخاطر مرتبطة بفقدان البطاقة أو سرقة المعلومات الشخصية التي من شأنها أن تمنح المحتالين إمكانية الوصول إلى الحساب. في حالة الإيداع ، يمكنك فقط سحب المبلغ الأصلي شخصيًا في فرع البنك ، وسرقة بطاقة مرتبطة بحساب ما ستمنح المجرمين فرصة استخدام الفائدة المتراكمة فقط.
• تحتاج إلى التخطيط المسبق لإيرادات الفوائد المستلمة (وهذا مهم بشكل خاص في حالة وجود مبالغ كبيرة من الودائع). يتم إصدار وديعة بنكية عادية بشروط محددة بوضوح في الاتفاقية ، والتي لن تتغير خلال فترة الاتفاقية. في حالة البطاقة ، يمكن للبنك زيادة الأسعار وخفضها من جانب واحد ، لذلك لن يكون من الممكن تحديد الدخل مقدمًا.

الاستنتاجات

كل من البطاقات المصرفية ذات الفائدة والودائع لها مزاياها وعيوبها. من المستحيل تحديد أي من هذه المنتجات المصرفية أفضل أو أسوأ - يجب اتخاذ القرار النهائي بناءً على احتياجاتك الخاصة. إذا كنت ترغب في الوصول إلى مدخراتك في أي وقت ، فستكون البطاقة المصرفية هي الحل الأفضل. إذا تم تخصيص الأموال لفترة طويلة وكان الدخل المستقر مهمًا بالنسبة لك ، فعليك التوقف عند الإيداع. لذلك ، يجب أن يتم الاختيار بعد تقييم خياراتك - كم تحتاج إلى الوصول إلى الحساب ، أو ستكون البطاقة إغراءًا دائمًا لاستخدام الأموال المخزنة. ربما ، في حالتك ، سيكون الإيداع بدون سحب نقدي هو الأمثل.