วิธีการเปิดสำนักงานของบริษัทประกันภัย วิธีการเปิดบริษัทประกันภัย – คำแนะนำทีละขั้นตอน
คำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการเปิดบริษัทประกันภัย ธุรกิจนี้ต้องใช้เงินลงทุนและความพยายามอย่างมาก แต่ก็คุ้มค่า
เงินลงทุน: 175,000,000 ถู
คืนทุน: 3-5 ปี
ชีวิตสมัยใหม่มีความเสี่ยงในทุกด้าน ไม่ว่าจะเป็นสุขภาพ การงาน หรือธุรกิจ
ดังนั้นทุกปีจึงเกิดคำถามยอดฮิตว่า “ วิธีการเปิดบริษัทประกันภัย? กำลังเพิ่มขึ้น และแม้จะมีการแข่งขันสูงในช่องนี้ก็ตาม
การเปิดบริษัทประกันภัยเป็นเรื่องที่จริงจังซึ่งองค์กรจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งเดือน
- ประการแรกนี่เป็นเพราะกระบวนการค่อนข้างยาวในการรวบรวมชุดเอกสารเพื่อขอรับใบอนุญาต
- ประการที่สอง คุณต้องมีเงินทุนเริ่มต้นที่น่าประทับใจ ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถทำได้โดยไม่ต้องลงทุนที่นี่
- ประการที่สี่ คุณต้องโปรโมตบริษัทประกันภัยของคุณอย่างจริงจังเพื่อหาลูกค้า เนื่องจากมีการแข่งขันที่ค่อนข้างรุนแรงในกลุ่มนี้
ประการที่สาม การเปิดตัวธุรกิจดังกล่าวต้องใช้ความรู้เชิงลึกและจริงจังในสาขาเศรษฐศาสตร์และนิติศาสตร์
และสำหรับสิ่งนี้คุณจะต้องมีทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถ
ประเภทการให้บริการของบริษัทประกันภัย
ประกันภัย- นี่คือความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจประเภทหนึ่งที่ให้การรับประกันการป้องกันความเสี่ยงบางประการที่บุคคลและนิติบุคคลอาจเผชิญ ในรูปแบบของการคืนเงินที่ได้รับจากเบี้ยประกัน
ธุรกิจประกันภัยนั้นมีบริการที่หลากหลายพอสมควร ซึ่งเป็นสาเหตุที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าอย่ามุ่งเน้นไปที่สิ่งเดียวและเสนอลูกค้าของคุณให้มากที่สุด
ประการแรก สิ่งนี้จะเพิ่มจำนวนผู้ถือกรมธรรม์ และประการที่สอง จะช่วยให้พวกเขาเลือกบริการที่ต้องการได้
ดังนั้นการประกันภัยอย่างเป็นทางการจึงมีสี่ประเภท:
- การประกันความเสี่ยง - ความเสี่ยงทางการเมือง การเงิน เศรษฐกิจ กฎหมาย สกุลเงิน และความเสี่ยงอื่น ๆ สามารถทำหน้าที่เป็นวัตถุได้
ส่วนบุคคล - เกี่ยวข้องกับการประกันอุบัติเหตุ ความเจ็บป่วย และความทุพพลภาพ
นอกจากนี้ยังรวมถึงการรักษาพยาบาล เงินบำนาญ และด้านอื่น ๆ ของชีวิตมนุษย์
ทรัพย์สิน - รวมถึงทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับความมั่งคั่งทางวัตถุ
ซึ่งอาจรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ สินค้า ประกันภัยการก่อสร้าง และการหยุดชะงักทางธุรกิจ
ความเสี่ยง ได้แก่ ภัยธรรมชาติ เหตุฉุกเฉิน
การประกันภัยความรับผิด - วัตถุประสงค์ประเภทนี้คือความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คาดหวังและการวางแผนกับผลลัพธ์สุดท้าย
นอกจากนี้ ตามชื่อ ยังรวมถึงความรับผิดชอบของบุคคลด้วย เช่น นายจ้าง ผู้จัดส่ง เจ้าของรถยนต์ บริษัท
จากการจำแนกประเภทนี้ เป็นที่ชัดเจนว่าการให้บริการในอุตสาหกรรมประกันภัยแห่งเดียวจะไม่ไปไกล
ดังนั้น ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่ใช้บริการอย่างใดอย่างหนึ่งอาจสนใจบริการอื่น ซึ่งจะช่วยเพิ่มกระแสเงินสดให้กับบริษัทประกันภัยของคุณได้อย่างมาก
กำหนดการเปิดบริษัทประกันภัย
ข้อเท็จจริงจากประวัติศาสตร์:
ลูกค้ารายแรกที่ค้นพบแฟชั่นของการประกันภัยที่ "แปลกใหม่" คือนักแสดงภาพยนตร์เงียบ Ben Turpin ย้อนกลับไปในช่วงต้นทศวรรษที่ 20 ของศตวรรษที่ผ่านมา เขาทำประกันดวงตาด้วยเงิน 20,000 ดอลลาร์
การเปิดบริษัทประกันภัยจะไม่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว
กระบวนการที่ใช้เวลามากที่สุดคือการได้รับใบอนุญาต
ไม่จำเป็นต้องข้ามไป เนื่องจากคุณอาจถูกปฏิเสธ ดังนั้นคุณอาจต้องรวบรวมเอกสารเพิ่มเติม และขั้นตอนนี้อาจใช้เวลานานกว่านั้น
นอกจากนี้คุณไม่ควรละเลยปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการค้นหาสถานที่และพนักงานที่มีความสามารถ
มิฉะนั้นแผนการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณจะล้มเหลว เพราะหากไม่มีผู้ถือกรมธรรม์ คุณจะอยู่ได้ไม่นาน
ระยะเวลาที่เหมาะสมในการเปิดบริษัทประกันภัยคือ 5-6 เดือน
เพื่อให้ทุกอย่างเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่มีเหตุสุดวิสัยจะเป็นการดีกว่าที่จะรับสมัครทีมงานมืออาชีพที่จะรับผิดชอบในแต่ละขั้นตอน
เวที | ม.ค | ก.พ | มี.ค | เม.ย | อาจ | มิ.ย |
---|---|---|---|---|---|---|
การลงทะเบียนและใบอนุญาต | ||||||
ค้นหาสถานที่ | ||||||
ค้นหาผู้อำนวยการทั่วไปและหัวหน้าฝ่ายบัญชี | ||||||
จัดซื้อเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงาน | ||||||
รับสมัคร | ||||||
การโฆษณา | ||||||
กำลังเปิด |
วิธีการเปิดบริษัทประกันภัย: การจดทะเบียนและการออกใบอนุญาต
ก่อนที่คุณจะเปิดบริษัทประกันภัยคุณต้องลงทะเบียนก่อนการประกันภัยสามารถดำเนินการโดยนิติบุคคลเท่านั้น ดังนั้นก่อนอื่นจำเป็นต้องตัดสินใจเกี่ยวกับรูปแบบการเป็นเจ้าของ
นี่อาจเป็น OJSC, CJSC, LLC, OVZ
ในตัวแยกประเภท OKPD 2 ธุรกิจประกันภัยของคุณจัดอยู่ในประเภท "บริการทางการเงินและการประกันภัย"
ขึ้นอยู่กับกิจกรรมที่คุณเลือก คุณจะอยู่ภายใต้ (OKPD 2) 65:
- (OKPD 2) 65.1 “บริการประกันภัย”;
- (OKPD 2) 65.2 “บริการประกันภัยต่อ”
เมื่อคุณตัดสินใจเลือกรูปแบบการเป็นเจ้าของบริษัทประกันภัยแล้ว คุณจะต้องเริ่มสร้างชื่อ
ตามกฎหมายชื่อจะต้องมีคำว่า “ประกันภัย” หรืออนุพันธ์ของมัน
คุณควรตัดสินใจเกี่ยวกับผู้อำนวยการ ผู้ก่อตั้ง และหัวหน้าฝ่ายบัญชีของบริษัทประกันภัยของคุณ
ที่นี่คุณจะต้องมี TIN หนังสือเดินทางและสำหรับผู้อำนวยการและหัวหน้าฝ่ายบัญชี - เอกสารเกี่ยวกับหนังสือการศึกษาและงานที่เกี่ยวข้อง
บางครั้งพวกเขาอาจขอสัญญาเช่าหรือข้อตกลงการเป็นเจ้าของสถานที่ที่คุณตั้งใจจะให้บริการประกันภัย
หลังจากจดทะเบียนบริษัทประกันภัยแล้ว คุณต้องเริ่มรับใบอนุญาต
ขั้นตอนนี้จะยากและมีค่าใช้จ่ายมากที่สุด
ก่อนอื่นต้องบอกว่าทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันภัยจะต้องเป็น:
- 60 ล้านรูเบิล - สำหรับการให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพเท่านั้น
120 ล้านรูเบิล - สำหรับบริการประเภทอื่น ๆ ทั้งหมด
นอกจากนี้จำนวนเงินนี้อาจเพิ่มขึ้นตามค่าสัมประสิทธิ์สำหรับการประกันภัยบางประเภทซึ่งกำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการดำเนินธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย"
เป็นที่น่าสังเกตว่าการประกันภัยแต่ละประเภทได้รับใบอนุญาตแยกต่างหากและมีการบริจาคเพิ่มเติมให้กับทุนจดทะเบียน
นี่อาจไม่ใช่สิ่งที่คุณคิดในตอนแรก แต่ถ้าคุณมีเงินสดเพิ่ม ให้รีบใส่ทันที จะได้ไม่ต้องยื่นขอใบอนุญาตในภายหลัง
ในการขอรับใบอนุญาตคุณต้องส่งชุดเอกสารต่อไปนี้ไปยังแผนกตลาดประกันภัยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย:
- การขอใบอนุญาต
- กฎบัตรบริษัทประกันภัย
- เอกสารประกอบอื่น ๆ ที่กำหนดหลักเกณฑ์หลักการและอัตราค่าบริการประกันภัย
- เอกสารการจดทะเบียนบริษัทประกันภัย
- ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
- พร้อมคำอธิบายโดยละเอียดทุกคำถาม
- ข้อมูลเกี่ยวกับการตรวจสอบภายใน
- เอกสารยืนยันการชำระทุนจดทะเบียนเต็มจำนวน
- เอกสารยืนยันการชำระภาษีของรัฐ
นอกจากนี้การกำกับดูแลการประกันภัยอาจขอเอกสารยืนยันการศึกษาและคุณสมบัติของผู้อำนวยการทั่วไป
ก่อนหน้านี้ใช้เวลาประมาณ 6 เดือนในการได้รับใบอนุญาต
แต่ตอนนี้ เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมาย หน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยจึงตัดสินใจยินยอมหรือปฏิเสธที่จะออกภายใน 30 วันทำการ
และภายใน 5 วันทำการเขาจะรายงานเรื่องนี้
โดยหลักการแล้ว การลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตเป็นขั้นตอนที่ยากที่สุดในการเปิดบริษัทประกันภัย หลังจากนั้นคุณสามารถดำเนินการต่อไปได้
เป็นที่น่าสังเกตว่าใบอนุญาตที่ได้รับนั้นไม่จำกัด นั่นคือคุณไม่จำเป็นต้องต่ออายุหลายปีหลังจากเปิดธุรกิจประกันภัย
วิธีการเปิดบริษัทประกันภัย: ค้นหาสถานที่และอุปกรณ์ของบริษัท
หลังจากตัดสินใจว่าจะเปิดบริษัทประกันภัยอย่างไรแล้ว ก็ต้องเริ่มมองหาสถานที่ดีๆจะต้องดำเนินการก่อนถึงขั้นตอนการจดทะเบียนและรับใบอนุญาต
ไม่จำเป็นต้องประหยัดเงินที่นี่ เพราะสำนักงานที่ดีและสวยงามคือหน้าตาของคุณ
ไม่ใช่ลูกค้ารายเดียวที่จะไปที่ชั้นใต้ดินเพื่อรับบริการประกันภัยหรือไปที่จุดสิ้นสุดของเมือง
วิธีที่ดีที่สุดคือมีสำนักงานใหญ่ ไม่จำเป็นต้องตั้งอยู่ใจกลางเมือง แต่อยู่ในสถานที่ที่มีผู้คนพลุกพล่าน รวมไปถึงสำนักงานขนาดเล็กหลายแห่งที่จะกระจัดกระจายไปทั่วเขตหรือทั่วทั้งรัฐ
อาจเป็นอาคารเดี่ยวๆ หรือพื้นที่ในศูนย์ธุรกิจขนาดใหญ่ก็ได้
นอกจากนี้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีที่จอดรถสำหรับรถยนต์ของลูกค้าใกล้กับบริษัทประกันภัยของคุณ
ไม่ว่าในกรณีใด พื้นที่สำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัยของคุณควรมีพื้นที่อย่างน้อย 500-600 ตารางเมตร ม.
นอกจากพื้นที่สำหรับรับลูกค้าแล้ว ควรมีสำนักงานสำหรับผู้อำนวยการทั่วไป รองผู้อำนวยการ และหัวหน้าฝ่ายบัญชี ตลอดจนห้องเอนกประสงค์และห้องน้ำสำหรับพนักงาน
และสำหรับสำนักงานขนาดเล็กคุณสามารถเลือกสถานที่ที่มีพื้นที่ 90 ถึง 150 ตารางเมตร ม. ม.
ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษในการซ่อมแซม
ห้องพักทุกห้องควรมีสไตล์และการออกแบบเหมือนกัน
การซ่อมแซมและเฟอร์นิเจอร์ราคาถูกในเรื่องดังกล่าวจะทำให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าหวาดกลัวเท่านั้นดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะไม่บันทึกในขั้นตอนนี้
อย่าลืมอุปกรณ์สำนักงานด้วย
คุณจะต้องมีคอมพิวเตอร์หลายเครื่องสำหรับพนักงาน เครื่องพิมพ์ และแฟกซ์ทุกคน
เพื่อให้พนักงานมีสภาพการทำงานที่สะดวกสบาย ไมโครเวฟ กาต้มน้ำไฟฟ้า และตู้เย็นขนาดเล็กสามารถวางไว้ในห้องน้ำได้
วิธีการเปิดบริษัทประกันภัย: รับสมัครพนักงาน
การสรรหาบุคลากรเป็นสิ่งสำคัญรองจากการได้รับใบอนุญาตเท่านั้นในการเปิดบริษัทประกันภัยจำเป็นต้องรวบรวมทีมงานที่มีความสามารถและมีคุณสมบัติสูงที่จะสร้างรายได้เพิ่มเติม
เรียกได้ว่าเป็นลิงค์หลักในธุรกิจประเภทนี้เพราะคุณภาพการบริการลูกค้าและการดำเนินธุรกิจที่ถูกต้องจะขึ้นอยู่กับพวกเขา
เพื่อให้กระบวนการนี้มีประสิทธิผลมากขึ้น วิธีที่ดีที่สุดคือจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านทรัพยากรบุคคลซึ่งสามารถค้นหาตัวแทนประกันภัยที่มีความสามารถได้
เป็นที่น่าสังเกตว่ายิ่งมีมากเท่าไร ฐานลูกค้าก็จะเติบโตเร็วขึ้นเท่านั้น
แต่ในขณะเดียวกันกองทุนค่าจ้างก็จะเพิ่มขึ้น
นอกจากนี้ยังมีทางเลือกในการฝึกอบรมพนักงานในอนาคตอีกด้วย
นี่เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างแพงและยาวนานซึ่งต้องมีการรับประกันบางประการ
ตัวอย่างเช่น คุณสามารถทำข้อตกลงว่าหลังจากการฝึกอบรมที่จัดให้ พนักงานจะรับหน้าที่ทำงานให้คุณในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
แต่ควรพิจารณาตัวเลือกนี้สักระยะหนึ่งหลังจากเปิดบริษัทประกันภัยแล้วจะดีกว่า
การโฆษณาและการส่งเสริมการขายของบริษัทประกันภัย
การไหลเข้าของลูกค้าจะขึ้นอยู่กับวิธีการโฆษณาของคุณ
และหากไม่มีพวกเขา คุณจะไม่ได้รับเงินฝาก ดังนั้น คุณจะไม่มีกำไร
นอกจากนี้ คุณจะต้องทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อส่งเสริมบริษัทประกันภัยของคุณ ไม่ใช่แค่ในตอนแรกเท่านั้น
ก่อนอื่น คุณสามารถคิดถึงการโฆษณากลางแจ้งได้
วางแบนเนอร์รอบเมืองในสถานที่ที่มีผู้คนพลุกพล่าน แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำทุกที่
เลือกสิ่งพิมพ์เฉพาะเรื่องและวางข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณไว้ที่นั่น
เว็บไซต์อย่างเป็นทางการจะช่วยคุณโปรโมตธุรกิจประกันภัยของคุณบนอินเทอร์เน็ต
ที่นี่คุณต้องทำงานไม่เพียง แต่ในอินเทอร์เฟซและสไตล์ที่สะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเนื้อหาคุณภาพสูงด้วยเพื่อให้เครื่องมือค้นหานำมันไปสู่ตำแหน่งบนสุด
บนไซต์ที่มีเนื้อหาเฉพาะเรื่อง ให้ซื้อแบนเนอร์ในสถานที่ที่โดดเด่น
ดังนั้นนโยบาย MTPL จะมีประโยชน์ ณ สถานที่ขายและจดทะเบียนยานพาหนะ
หากคุณกำลังวางแผนที่จะเปิดบริษัทประกันภัย
ระบุไว้ในวิดีโอนี้:
การเปิดบริษัทประกันภัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
หากคุณกำลังคิดถึงวิธีการเปิดบริษัทประกันภัย แน่นอนว่าคุณจะต้องสงสัยว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร
แต่ละขั้นตอนในการเปิดบริษัทประกันภัยจะมาพร้อมกับการเงิน
และยอดสุดท้ายจะอยู่ที่หลักร้อยล้าน
ท้ายที่สุดทุนจดทะเบียนเพียงอย่างเดียวคือ 120 ล้านรูเบิล
หากคุณต้องการให้บริการประกันภัยให้ได้มากที่สุด จำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นตามปัจจัยบางประการ
ค่าใช้จ่ายที่แสดงเป็นเพียงราคาโดยประมาณ
ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับขนาดของบริษัทประกันภัยของคุณ
ค่าใช้จ่ายหลักคือ:
- การชำระทุนจดทะเบียน
- ให้เช่าสถานที่หลายแห่ง (สำนักงานใหญ่, สำนักงานตัวแทนทั่วเมืองและประเทศ)
- จัดทำแคมเปญโฆษณา
- ซอฟต์แวร์;
- การสรรหาตัวแทนและผู้จัดการประกันภัยที่มีคุณสมบัติสูง
ซื้อเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงาน
ในที่นี้ปริมาณจะขึ้นอยู่กับจำนวนพนักงาน
ทุกคนจะต้องได้รับเดสก์ท็อป พีซี และสมาร์ทโฟนหากจำเป็น
ตัวเลือกในการเปิดบริษัทประกันภัยด้วยเงินน้อยจะไม่ทำงาน เนื่องจากน้ำหนักหลักตกอยู่ที่การสร้างความมั่นคงทางการเงินผ่านทุนจดทะเบียน
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าการลงทุนขนาดใหญ่ การสร้างภาพลักษณ์ที่ดี และพนักงานที่มีคุณสมบัติสูงเท่านั้นที่จะสามารถนำพาบริษัทประกันภัยของคุณไปสู่ระดับสูงได้
ตามสถิติธุรกิจประกันภัยจะจ่ายคืนใน 3-5 ปี
บางทีในปีแรกของการทำงานคุณจะต้องทำงานในอัตราที่ต่ำกว่าคู่แข่งเล็กน้อย
แต่สิ่งนี้จะช่วยดึงดูดลูกค้ารายแรกของคุณ
และเมื่อคุณขยายธุรกิจ คุณสามารถเพิ่มภาษีและจ้างพนักงานเพิ่มมากขึ้นเพื่อขยายธุรกิจของคุณได้
ช่วงเวลาที่คุณเริ่มคิดเกี่ยวกับ วิธีการเปิดบริษัทประกันภัยแม้ว่าคุณจะใช้การคำนวณแล้วก็ตาม คุณจะไม่สามารถทราบได้ว่าคุณจะได้รับผลกำไรเมื่อใดและเท่าใด
สิ่งนี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับความเฉพาะเจาะจงของธุรกิจ
ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องมุ่งมั่น มีทุนเริ่มต้นที่น่าประทับใจ และความปรารถนาที่จะพัฒนาธุรกิจของคุณ
บทความที่เป็นประโยชน์? อย่าพลาดใหม่!
กรอกอีเมลของคุณและรับบทความใหม่ทางอีเมล
หากต้องการเปิดบริษัทประกันภัย MTPL ในรัสเซีย คุณต้องมีความรู้เกี่ยวกับความซับซ้อนของการจัดกิจกรรมดังกล่าว ความอดทนที่จำเป็นในการผ่านหน่วยงานราชการ รวมถึงเงินทุนจำนวนประมาณ 500,000 ดอลลาร์ เพื่อประหยัดเงิน คุณสามารถใช้เส้นทางอื่น - เปิดสำนักงานตัวแทนหรือทำงานเป็นแฟรนไชส์ ด้านล่างนี้เราจะพิจารณาว่าจะเริ่มกิจกรรมประเภทนี้ได้ที่ไหน ต้องใช้เงินลงทุนอะไรบ้าง และจะทำกำไรได้หรือไม่ในการดำเนินธุรกิจดังกล่าว
อนาคต
ธุรกิจประกันภัยได้รับการพัฒนาอย่างดีในรัสเซีย ซึ่งนำผลกำไรมาสู่เจ้าของมากขึ้นทุกปี นอกจากนี้กฎหมายของประเทศยังอยู่เคียงข้างเจ้าของในประเทศและปกป้องพวกเขา หากดึงดูดนักลงทุนต่างชาติ กิจกรรมบางประเภทจะถูกห้าม
เป็นที่น่าสังเกตว่าเมื่อเปิดบริษัทดังกล่าว คุณสามารถทำประกันภัยได้เท่านั้น ห้ามมิให้ผลิตสิ่งใดหรือดำเนินกิจกรรมทางธนาคาร CASCO และ OSAGO สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ - ประเภทประกันภัยที่กำลังประสบกับช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุด ในกรณีของการประกันภัยของ CASCO มีการเคลมประกันเพิ่มขึ้น ส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและลดอัตราการคืนทุนลง เมื่อเทียบกับพื้นหลังนี้ ภาษี MTPL ก็เพิ่มขึ้น ซึ่งทำให้บริการมีผลกำไรมากขึ้นสำหรับบริษัทประกันภัย ข้อดีอีกประการหนึ่งคือจำเป็นต้องลงทะเบียนประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าการคืนทุนของธุรกิจประกันภัยค่อนข้างสูงและหากใช้แนวทางที่ถูกต้องจะใช้เวลา 2-3 ปี
มันจะยากขึ้นสำหรับบริษัทประกันที่ทำงานเฉพาะกับ MTPL ข้อเสียได้แก่ การลงทุนขนาดใหญ่ การแข่งขันสูง และความสามารถในการทำกำไรต่ำ
อะไรคือสาเหตุของประสิทธิภาพต่ำ?
การจัดทำข้อตกลง MTPL ถือเป็นเงื่อนไขบังคับสำหรับเจ้าของรถทุกคน ผู้ขับขี่ที่ซื้อกรมธรรม์สามารถนับค่าชดเชยความสูญเสียของผู้บาดเจ็บในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุได้ ขณะเดียวกันการประกันภัยภาคบังคับก็มีผลใช้บังคับทั่วประเทศ หากบริษัทประกันภัยดึงดูดลูกค้าจำนวนมาก ก็จะเป็นเรื่องยากสำหรับบริษัทที่จะรักษาความสามารถในการทำกำไรได้
เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่มีการประกัน บริษัท จะจ่ายเงินมากถึง 400,000 รูเบิล โดย 240,000 จะใช้เพื่อชดเชยความเสียหาย เงินที่เหลือครอบคลุมความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินของผู้เสียหาย หากในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุมีผู้เข้าร่วมเพียงคนเดียวเท่านั้นที่ได้รับอันตราย จำนวนการชำระเงินจะลดลง - 280,000 รูเบิล
จะเพิ่มผลกำไรได้อย่างไร?
ก่อนที่จะเปิดบริษัทประกันภัย MTPL ควรพิจารณาทางเลือกในการขยายขอบเขตการบริการ เช่น บริษัทใหม่อาจดำเนินการตรวจสอบที่เกี่ยวข้องกับการประเมินรถยนต์ ทรัพย์สิน หรือประกันชีวิตคันเดียวกัน
จุดหมายปลายทางยอดนิยม ได้แก่ :
- ประกันภัยรถยนต์. ที่นี่เรากำลังพูดถึง CASCO ซึ่งแม้จะมีแนวโน้มเชิงลบหลายประการ แต่ก็เป็นธุรกิจประเภทที่น่าหวัง ผู้ขับขี่ทุกคนต้องการประกันรถของตนจากปัญหาต่างๆ
- ประกันสุขภาพ. การลงทะเบียนบริการดังกล่าวช่วยให้ลูกค้าได้รับบริการที่มีคุณภาพสูงในราคาที่เหมาะสม
- การประกันภัยทรัพย์สิน. ในกรณีนี้ผู้ถือกรมธรรม์จะปกป้องทรัพย์สินที่สำคัญจากการสูญหายหรือเหตุสุดวิสัยอื่น ๆ
- จัดให้มีประกันภัยสำหรับนักเดินทาง บุคคลจะปกป้องตนเองจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันในต่างประเทศ และหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าบริหารจัดการ
นอกเหนือจากหัวข้อที่กล่าวถึงแล้ว ยังควรเน้นที่การประกันภัยประเภทอื่นๆ เช่น การจำนอง ชีวิต และอื่นๆ ตัวเลือกค่อนข้างกว้าง ดังนั้นคุณจึงสามารถทำงานในภาคส่วนเดียวหรือหลายส่วนพร้อมกันได้
เมื่อเปิดบริษัทประกันภัย OSAGO ตั้งแต่เริ่มต้น นักธุรกิจจำนวนมากไม่ได้สร้างองค์กรใหม่ แต่เป็นสำนักงานตัวแทน (สาขา) ของบริษัทที่ดำเนินงานในรัสเซียหรือต่างประเทศแล้ว หากชาวต่างชาติทำหน้าที่เป็นนักลงทุน พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัสเซีย และข้อพิพาทที่เกิดขึ้นจะได้รับการพิจารณาในศาลระดับชาติ (รัสเซีย)
หากต้องการเปิดสาขาในรัสเซีย บริษัทประกันภัยจะต้องมีประสบการณ์ในภาคประกันภัยอย่างน้อยห้าปี หากเรากำลังพูดถึงชีวิต - มากกว่า 8 นอกจากนี้ทุนจดทะเบียนสำหรับองค์กรต่างประเทศจะต้องมีตั้งแต่ 5 พันล้านดอลลาร์ขึ้นไป
มีอีกทางเลือกหนึ่ง - เพื่อเปิดบริษัทประกันภัย MTPL ภายใต้แฟรนไชส์ ในกรณีนี้จำเป็นต้องสรุปข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินกิจการในตลาดมายาวนาน ค่อนข้างเป็นที่นิยม และมีชื่อเสียงพอสมควร ปัญหาของบริษัทใหม่คือชื่อของบริษัทไม่มีความหมายอะไรกับผู้คน และในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรง การหาลูกค้าเป็นเรื่องยาก เพื่อเร่งกระบวนการคืนทุนของธุรกิจ หลายคนทำงานเป็นแฟรนไชส์ ต้นทุนของแฟรนไชส์อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับองค์กรและต้นทุนขั้นต่ำสำหรับตัวเลือกนี้อยู่ที่ 150,000 รูเบิล
ข้อกำหนดสำหรับบริษัทประกันภัย
ปัญหาหลักประการหนึ่งคือองค์ประกอบของระบบราชการ ข้อกำหนดต่อไปนี้บังคับใช้กับบริษัทประกันภัยใหม่:
- ความพร้อมใช้งานของใบอนุญาต ผู้ประกันตนแต่ละรายจะต้องได้รับอนุญาตจากโครงสร้างที่เกี่ยวข้องก่อนเริ่มกิจกรรม สิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้? ก่อนอื่นคุณต้องรวบรวมชุดเอกสารและส่งไปที่กรมสรรพากรของรัฐ เอกสารหลักประกอบด้วยแผนธุรกิจเพื่อการพัฒนาองค์กรใหม่ กฎการประกันภัย สูตรการคำนวณภาษี และใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระภาษีของรัฐ คุณจะต้องมีใบรับรองยืนยันคุณสมบัติของผู้อำนวยการทั่วไปด้วย
- ทุนกฎบัตร กิจกรรมของบริษัทใดๆ จะเป็นไปไม่ได้หากไม่มีฐานทางการเงิน ซึ่งทุนจดทะเบียนจะมีบทบาทในเรื่องนี้ ขนาดของ บริษัท ประกันคือ 20 ล้านรูเบิล
เริ่มทำงานอย่างไร?
กระบวนการเปิดบริษัทประกันภัย MTPL เกิดขึ้นในหลายขั้นตอน:
- การลงทะเบียน ที่นี่คุณต้องเลือกรูปแบบของกิจกรรมของนิติบุคคล อาจเป็น LLC, OVS, CJSC หรือ OJSC ในการลงทะเบียนคุณจะต้องกรอกใบสมัครและลงทะเบียนกับกระทรวงการคลังตามแบบฟอร์มที่ได้รับอนุมัติ นอกจากนี้ยังมีการส่งเอกสารอื่น ๆ อีกจำนวนหนึ่ง - สำเนาเอกสารประกอบ (ต้องมีการรับรอง), การตัดสินใจของผู้เข้าร่วมนิติบุคคลในการสร้างบริษัทตลอดจนการยืนยันจากธนาคารเกี่ยวกับการชำระเงินตามทุนจดทะเบียน
- ค้นหาสำนักงาน เมื่อเลือกพื้นที่สำนักงาน จะต้องคำนึงถึงที่ตั้ง พื้นที่ และความพร้อมของทางเข้าอาคารเป็นหลัก ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการเช่าหรือซื้อพื้นที่สำนักงานในอาคารใกล้รถไฟฟ้าใต้ดินหรือในใจกลางเมือง หรือคุณสามารถหาสำนักงานขนาดเล็กในศูนย์ธุรกิจแห่งใดแห่งหนึ่ง เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานที่สะดวกสบายกับลูกค้า พื้นที่รวมของสถานที่ควรอยู่ที่ 400-500 ตารางเมตร ม. เมื่อเปิดยูนิตก็ประหยัดได้ด้านนี้ 100-150 ตารางเมตรก็เพียงพอแล้ว
- ซ่อมแซม ซื้ออุปกรณ์และตกแต่งสถานที่ งานซ่อมแซมจะต้องดำเนินการในรูปแบบเดียวที่ลูกค้าจะจดจำได้ อุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์จะต้องใช้โต๊ะ คอมพิวเตอร์ โทรศัพท์ และเครื่องใช้ในครัวเรือน คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีอินเทอร์เน็ตและสายโทรศัพท์
- การคัดเลือกตัวแทน บริษัทประกันภัยใหม่จะต้องครอบคลุมความต้องการของลูกค้าอย่างเต็มที่ การทำงานเพื่อพัฒนาทักษะของพนักงาน สร้างการจัดการที่มีประสิทธิภาพ และเพิ่มปริมาณของสัญญาที่ได้ข้อสรุป
จำนวนพนักงานขึ้นอยู่กับขนาดของบริษัท บนโต๊ะพนักงานควรมีสามตำแหน่ง ผู้จัดการอาวุโสดูแลงานของบริษัท ผู้จัดการประจำมีหน้าที่รับผิดชอบในบริการบางประเภท และที่ปรึกษาด้านการประกันภัยทำงานโดยตรงกับลูกค้าและ "ขาย" กรมธรรม์ MTPL หรือบริการอื่นๆ
คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเริ่มต้นธุรกิจ?
เพื่อทำความเข้าใจว่าการเปิด บริษัท ประกันภัยจะทำกำไรหรือไม่ก็คุ้มค่าที่จะคำนวณต้นทุนเริ่มต้น กองทุนคงที่จะใช้เพื่อสร้างทุนจดทะเบียน การเช่าหรือซื้อพื้นที่สำนักงาน การซ่อมแซมและการซื้อเฟอร์นิเจอร์ ตลอดจนการจ่ายเงินเดือน จำนวนต้นทุนโดยตรงขึ้นอยู่กับขนาดของบริษัท
ด้านล่างนี้เราจะพิจารณาตัวอย่างของบริษัทขนาดใหญ่ที่มีสำนักงานขนาดใหญ่ สำนักงานตัวแทนหลายแห่ง และพนักงานประมาณ 100 คน:
- ขนาดของทุนจดทะเบียนคือ 20 ล้านรูเบิล
- ค่าเช่าสำนักงาน - 2-3 ล้านรูเบิล
- การลงทะเบียน - 0.5 ล้านรูเบิล
- ดำเนินงานซ่อมแซม - 300,000 รูเบิล
- ซื้ออุปกรณ์สำนักงานและอุปกรณ์ - ประมาณ 1 ล้านรูเบิล
- การส่งเสริมธุรกิจ - 150,000 รูเบิล
- ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน - 400,000 รูเบิล
- การจ่ายเงินเดือน - 3-3.5 ล้านรูเบิล
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 29 ล้านในสกุลเงินของประเทศและเกือบ 500,000 ดอลลาร์
หลังจากคำนวณต้นทุนในการเริ่มต้นบริษัทแล้ว ก็ควรคำนวณกำไรที่บริษัทประกันภัยใหม่สามารถทำได้ โดยเฉลี่ยแล้ว องค์กรที่ประสบความสำเร็จจะได้รับรายได้ 10-15% ของเบี้ยประกัน
ในการประมาณการกำไร คุณต้องหารจำนวนรายได้ที่ได้รับในช่วงระยะเวลาหนึ่งด้วยจำนวนใบเสร็จรับเงินจากบริการหนึ่งประเภทขึ้นไป
ตัวอย่างเช่น หากรายได้ต่อเดือนของบริษัทคือ 700,000 รูเบิล และปริมาณรายได้ตามประเภทบริการคือ 350,000 ตัวบ่งชี้กำไรคือ 1.5 ที่รายได้ระดับนี้ (ประมาณ 8 ล้านรูเบิลต่อปี) คืนทุนจะอยู่ที่ 3-4 ปี
ผลลัพธ์
การเปิดบริษัทประกันภัยเป็นงานที่ซับซ้อนซึ่งต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากและมีเอกสารจำนวนมาก บุคคลที่วางแผนจะทำงานในสาขานี้จะต้องมีการศึกษาหรือประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องในภาคประกันภัย นอกจากนี้ เมื่อทำงานเฉพาะกับประกันภัย MTPL ก็ควรคำนึงถึงการแข่งขันสูงและความเสี่ยงสูงที่จะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีกำไรหรือแม้แต่ขาดทุน นั่นคือเหตุผลว่าทำไมในระยะเริ่มแรกจึงอาจเกี่ยวข้องกับการทำงานภายใต้แฟรนไชส์ ภายใต้ "ความคุ้มครอง" ของบริษัทที่มีประสบการณ์และมีชื่อเสียง
ธุรกิจประกันภัยในปัจจุบันมีผลกำไรค่อนข้างมาก แม้ว่าตลาดนี้จะมีการแข่งขันค่อนข้างสูงก็ตาม
นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเองและมีรายได้มากมายจึงเป็นเรื่องสมเหตุสมผล
ทางเลือกหนึ่งที่เป็นไปได้คือการเปิดสาขาของหน่วยงานต่างประเทศที่มีอยู่ เป็นที่น่าสังเกตว่าวิธีนี้สามารถให้ผลกำไรได้มากกว่าการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง อย่างไรก็ตาม ธุรกิจดังกล่าวจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตและการลงทุนทางการเงินจำนวนมาก
กลับไปที่เนื้อหา
เลือกประกันประเภทไหนดีกว่ากัน?
ปัจจุบันมีประกันภัยหลายประเภทค่อนข้างมาก ทั้งประกันชีวิต ประกันทรัพย์สิน เงินฝากธนาคาร และอื่นๆ คุณต้องเลือกประเภทประกันที่คุณต้องการจัดการ
ไม่แนะนำให้มุ่งเน้นไปที่ประเภทใดประเภทหนึ่งคุณสามารถเสนอบริการที่แตกต่างจำนวนสูงสุดแก่ลูกค้าของคุณได้ นอกจากการทำประกันแล้วยังสามารถมีรายได้เพิ่มเติมจากการสอบประเภทต่างๆ นอกเหนือจากความเป็นไปได้ในการสร้างรายได้เพิ่มเติมแล้ว สิ่งนี้ยังจะขยายขอบเขตการให้บริการอีกด้วย เป็นเรื่องที่ควรรู้เนื่องจากการลงทุนเริ่มแรกมีขนาดค่อนข้างใหญ่และนี่เป็นสิ่งที่สมเหตุสมผล
นักธุรกิจที่กำลังคิดจะเปิดตัวแทนนายหน้าประกันภัยควรรู้ว่าการเริ่มต้นธุรกิจประเภทนี้อาจต้องใช้เงินสูงถึง 500,000 ดอลลาร์ นี่เป็นเพราะมีปัญหาบางอย่างที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก ระยะเวลาคืนทุนอาจอยู่ที่ 3-4 ปี แต่จะเพิ่มเติมในภายหลัง
กลับไปที่เนื้อหา
สิ่งที่จำเป็นในการเปิดบริษัทประกันภัย?
กลับไปที่เนื้อหา
ทะเบียนธุรกิจประกันภัย
หากต้องการเปิดบริษัทประกันภัย คุณต้องจดทะเบียนนิติบุคคล สำหรับรูปแบบการเป็นเจ้าของ มีหลายทางเลือกที่เป็นไปได้:
- บริษัทจำกัดความรับผิด;
- บริษัทร่วมทุนที่เปิดหรือปิด
หากเราพูดถึงประเภทของกิจกรรมที่ต้องระบุ คำตอบนั้นง่าย: กิจกรรมทั้งหมดที่มีคำว่า "ประกันภัย" หากดำเนินกิจกรรมของผู้เชี่ยวชาญและดำเนินการตรวจสอบทุกประเภท เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับบริการเหล่านี้จะต้องเชื่อมโยงโดยตรงกับการตรวจสอบทั้งหมดกับการประกันภัย และในขณะเดียวกันก็มีชื่อที่เหมาะสม
คุณต้องตัดสินใจตั้งแต่เริ่มต้นว่าหน่วยงานจะให้บริการประกันชีวิตหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเพื่อให้บริการนี้ ทุนจดทะเบียนขององค์กรจะต้องมีอย่างน้อย 20,000,000 รูเบิล
กลับไปที่เนื้อหา
การได้รับใบอนุญาตที่จำเป็นในการประกัน
ในการขอรับใบอนุญาตคุณต้องติดต่อกระทรวงการคลังและส่งชุดเอกสารซึ่งประกอบด้วย:
- เอกสารประกอบขององค์กร
- แผนธุรกิจ;
- กฎเกณฑ์การประกันภัยที่เจ้าของบริษัทจะต้องจัดทำ
- การคำนวณภาษี (ต้องทำการคำนวณสำหรับการประกันภัยแต่ละประเภทแยกกัน)
นอกจากนี้เจ้าของกิจการจะต้องยืนยันคุณสมบัติของผู้อำนวยการทั่วไปด้วย เขาจำเป็นต้องมีการศึกษาเฉพาะทางและมีประสบการณ์การทำงานเพียงพอ
และสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องทำคือชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ
ระยะเวลาในการได้รับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมประเภทนี้อาจมีตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปี เวลาอันยาวนานนี้เกิดจากการตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้อย่างรอบคอบ หากการตรวจสอบสำเร็จ หน่วยงานประกันภัยจะเข้าสู่ทะเบียน Unified State Register of Insurance Organizations หลังจากนั้นจะได้รับใบอนุญาตและจะสามารถเริ่มทำงานได้
กลับไปที่เนื้อหา
จำเป็นต้องมีสำนักงานสำหรับนายหน้าหรือไม่?
สมควรที่จะบอกว่าประกันภัยเป็นธุรกิจประเภทหนึ่งโดยเฉพาะ ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับว่าบริษัทนำเสนอในตลาดอย่างไร สำนักงานของบริษัทดีแค่ไหน พนักงานของหน่วยงานน่าเชื่อถือหรือไม่ มีประกันภัยให้บริการจำนวนเท่าใด (เช่น ความสามารถในการประกันรถยนต์ ร้านค้า ของคุณเอง ชีวิต เป็นต้น) สามารถระบุได้อย่างมั่นใจว่าไม่ใช่คนเดียวที่จะโอนเงินของเขาไปยังบริษัทที่บินกลางคืนซึ่งไม่มีข้อมูล ลูกค้าจะเลือกเอเจนซี่ที่มีชื่อเสียงและภาพลักษณ์ที่น่านับถือ
นั่นคือเหตุผลที่สำนักงานต้องกว้างขวางพอที่จะรองรับไม่เพียงแต่พนักงานทุกคนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าที่มาด้วยด้วย ข้อได้เปรียบเพิ่มเติมคือทำเลที่ตั้งในใจกลางเมือง
หากต้องการเปิดเอเจนซี่ขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงต้องแน่ใจว่ามีสำนักงานใหญ่แห่งเดียว (พื้นที่ควรมีอย่างน้อย 500 ตารางเมตร) และหลายสาขาที่จะตั้งอยู่ในแต่ละอำเภอ ในเมือง (พื้นที่ประมาณ 150 ก็เพียงพอแล้ว) ตารางเมตร)
สำนักงานทั้งหมดจะต้องมีการปรับปรุงใหม่และมีคุณภาพสูง นอกจากนี้คุณจะต้องไปที่ร้านเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ราคาแพงและทันสมัย นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้การเข้าพักที่สะดวกสบายสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
การตกแต่งภายในทุกห้องควรเป็นสไตล์เดียวกันซึ่งจะต้องมีการพัฒนาและโฆษณาต่อไปในอนาคต ทั้งหมดนี้จำเป็นเพราะภาพลักษณ์มีบทบาทสำคัญในบริษัทประกันภัย
หากมีการตัดสินใจเปิดสาขาภายใต้สัญญาแฟรนไชส์ ก็ไม่จำเป็นต้องคิดอะไรขึ้นมาเอง เจ้าของจะได้รับทุกสิ่งที่จำเป็นสำหรับการทำงานที่สะดวกสบายครบครัน
กลับไปที่เนื้อหา
การคัดเลือกบุคลากรที่จำเป็นสำหรับบริษัทตัวแทนประกันภัย
เป็นที่น่าสังเกตว่าพนักงานมีบทบาทสำคัญในความสำเร็จของบริษัทประกันภัย นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องจ้างผู้เชี่ยวชาญที่ชาญฉลาดและมีคุณวุฒิ ซึ่งไม่เพียงแต่จะประกันร้านค้าหรือให้บริการประกันภัยอื่นๆ เท่านั้น แต่ยังช่วยแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นอีกด้วย ในเรื่องนี้ ไม่แนะนำให้ละเลยการสัมภาษณ์จำนวนมากที่ตัวแทนประกันภัยจะเข้าร่วม
หากคุณวางแผนที่จะให้บริการการสอบ คุณควรรู้ว่ามี 2 ทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับการตกลงกับพนักงาน:
- การยอมรับอย่างเป็นทางการเข้าสู่หน่วยงาน
- การสรุปสัญญาแบบครั้งเดียวกับผู้เชี่ยวชาญในการดำเนินการสอบ
ในกรณีหลังนี้ ผู้เชี่ยวชาญจะต้องมีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดซึ่งอาจจำเป็นต้องใช้ในการให้บริการเหล่านี้
กลับไปที่เนื้อหา
การโฆษณาที่จำเป็นเพื่อดึงดูดกลุ่มเป้าหมาย
สำหรับบริษัทตัวแทนประกันภัย คำถามสำคัญคือเจ้าของจะดึงดูดลูกค้าที่มีศักยภาพได้อย่างไร เพราะหากไม่มีลูกค้าเป้าหมาย ก็จะไม่มีรายได้ ขั้นแรก คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับกลุ่มเป้าหมายของธุรกิจของคุณ จากนั้นเริ่มจัดแคมเปญโฆษณาและนำเสนอบริการที่มีให้เป็นประจำในสถานที่ซึ่งมีผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจำนวนมากเดินผ่านทุกวัน (ซึ่งอาจเป็นเช่น ร้านค้าหรือศูนย์รวมความบันเทิง)
กลับไปที่เนื้อหา
คำแนะนำที่จำเป็นในการสร้างธุรกิจประกันภัยให้ประสบความสำเร็จ
สิ่งแรกที่คุณสามารถทำได้ตั้งแต่เริ่มต้นงานคือการลดอัตราและพยายามดึงดูดลูกค้าที่มีศักยภาพด้วยการจัดหาเงื่อนไขการประกันที่ดีกว่าและบริการที่หลากหลายกว่าคู่แข่งของคุณ
คุณต้องดูแลดึงดูดตัวแทนประกันภัยอัจฉริยะจำนวนมากมาที่หน่วยงานของคุณ (อย่างน้อย 100 คน) ซึ่งสามารถส่งไปที่ร้านเพื่อดึงดูดผู้คนได้ ข้อได้เปรียบคือการเชิญผู้เชี่ยวชาญชั้นนำ 15-20 คนในสาขาประกันภัยมาที่หน่วยงานของคุณ ซึ่งจะให้โอกาสในการจัดระเบียบงานของบริษัทในเวลาที่สั้นที่สุด พนักงานเหล่านี้สามารถถูกดึงดูดด้วยเงินเดือนที่สูงและความเป็นไปได้ที่จะได้รับโบนัสเพิ่มเติม
ตัวแทนควรมองหาลูกค้าในสถานที่ที่อาจมีผู้คนจำนวนมาก (ตัวอย่างคือ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ร้านค้าที่จำหน่ายชิ้นส่วนรถยนต์ หากหน่วยงานให้บริการ CASCO และ OSAGO)
ธุรกิจประกันภัยแทบจะเรียกได้ว่ามั่นคงและแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดเดาความสามารถในการทำกำไรหรือความสามารถในการทำกำไรไม่ได้ ในพื้นที่นี้มักมีทั้งภาวะเศรษฐกิจถดถอยและการก้าวกระโดดอย่างรวดเร็ว และความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจก็เป็นเหตุ
อย่างไรก็ตาม การประกันภัยได้ผ่านขั้นตอนการก่อตัวมานานแล้วและในปัจจุบัน สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่บทความนี้มีคำตอบที่ครอบคลุมสำหรับคำถามที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการ: “จะเปิดบริษัทประกันภัยได้อย่างไร”
ประกันภัยแบ่งออกเป็นอุตสาหกรรมขนาดใหญ่หลายแห่งตามอัตภาพ เมื่อศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมแล้ว คุณต้องตัดสินใจว่าคุณจะทำอะไรกันแน่
อุตสาหกรรมประกันภัย
- ความเสี่ยงทางธุรกิจ (ขาดทุน สูญเสียรายได้)
- ความรับผิดชอบ (ความรับผิดชอบ)
- ส่วนบุคคล (สุขภาพ ชีวิต หรือความสามารถในการทำงานของบุคคล)
- สังคม (ระดับรายได้)
- ทรัพย์สิน (ทรัพย์สินที่เป็นวัตถุของมนุษย์ เช่น รถยนต์ พืชผล สัตว์ บ้าน ฯลฯ)
การประกันภัยคือการบริจาคโดยนิติบุคคลหรือบุคคลในกองทุนให้กับบริษัท ซึ่งในกรณีที่มีเหตุการณ์บางอย่าง (เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย) จะต้องจ่ายค่าชดเชยให้เขา
และหากไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้คนมองว่าการประกันภัยเคยหวังโอกาสเป็นขั้นตอนที่ไร้ประโยชน์และเข้าใจไม่ได้ วันนี้หลายคนชื่นชมประโยชน์ของกิจกรรมนี้แล้วและมีทัศนคติปกติต่อขั้นตอนนี้
และบุคคลที่กล้าได้กล้าเสียทำเงินจากสิ่งนี้ได้มากขึ้น แต่ทุกคนสามารถเปิดบริษัทประกันภัยของตัวเองได้หรือไม่?
ขั้นตอนการเปิดบริษัทประกันภัยเป็นของตนเอง
หากต้องการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง คุณจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณจะประกันอะไรบ้าง จากนั้นคุณจะต้องดำเนินการหลายขั้นตอน:
- และได้รับใบอนุญาต
- ให้เช่าและติดตั้งพื้นที่สำนักงาน
- หมุนหมายเลข
- ดึงดูดลูกค้า
เราจะดูรายละเอียดแต่ละขั้นตอนด้านล่าง
การลงทะเบียนกิจกรรม
ในการดำเนินกิจกรรมประกันภัย คุณสามารถเลือกรูปแบบทางกฎหมายได้เกือบทุกรูปแบบ - OJSC, CJSC, LLC วิธีที่ง่ายที่สุดในการลงทะเบียนคือประเภทสุดท้ายสำหรับการลงทะเบียนซึ่งคุณจะต้องรวบรวมเอกสารบางชุด
ก่อนยื่นคำขอจดทะเบียนจำเป็นต้องตัดสินใจเลือกชื่อบริษัทซึ่งจะต้องมีนอกจากชื่อองค์กรแล้วยังต้องกำหนดแวดวงผู้ก่อตั้งและผู้อำนวยการด้วย
คุณจะต้องส่งไปที่สำนักงานสรรพากรสำเนาหนังสือเดินทางพร้อมต้นฉบับของผู้ก่อตั้งและผู้อำนวยการ TIN และการลงทะเบียนหลังประมวลกฎหมายอาญาเอกสารเกี่ยวกับที่อยู่ของ บริษัท ระบุชื่อขององค์กรในรูปแบบเต็มและตัวย่อจำนวนทุนจดทะเบียน
ระหว่างการลงทะเบียน คุณจะต้องระบุประเภทของกิจกรรม– การประกันภัยพร้อมรายการโดยละเอียดทุกประเภทที่คุณวางแผนจะจัดการ
ไม่จำเป็นต้องระบุสิ่งอื่นใดนอกจากนั้น เว้นแต่กิจกรรมเพิ่มเติมจะเกี่ยวข้องกับกิจกรรมหลัก เช่น การประเมินหรือการสอบ
หลังจากนั้นคุณจะต้องได้รับใบอนุญาต บริษัทจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้จึงจะได้รับ:
1. ความพร้อมของทุนจดทะเบียนตามจำนวนที่ต้องการ:
- จากค่าจ้างขั้นต่ำ 25,000 เมื่อดำเนินการประกันภัยประเภทอื่นที่มิใช่ประกันชีวิต
- หากคาดว่าจะมีประกันชีวิตก็ควรมาจากค่าแรงขั้นต่ำ 35,000
- จากค่าแรงขั้นต่ำ 50,000 เฉพาะเมื่อดำเนินการประกันภัยต่อ
2. สังเกตอัตราส่วนระหว่างเบี้ยประกันและเงินทุนของตัวเอง:
- ความรับผิดสูงสุดสำหรับความเสี่ยงส่วนบุคคลจะต้องไม่เกิน 1/10 ของเงินทุนทั้งหมดขององค์กร
- การลงทะเบียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
![](https://i0.wp.com/fbm.ru/wp-content/uploads/2015/11/953fe376efec86ad9190cfc7c68ab8b2-Custom.jpg)
จะต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?
ในการขอรับใบอนุญาตคุณจะต้องติดต่อแผนกกำกับดูแลการประกันภัยของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียและจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:
- เอกสารการประกันภัย (แผนธุรกิจ ภาษีและกฎการประกันภัย)
- เอกสารยืนยันการชำระเงินของบริษัทจัดการ
- เอกสารการลงทะเบียน
- หากผู้ก่อตั้งบริจาคทรัพย์สินให้กับบัญชีของบริษัทจัดการ คุณจะต้องแสดงใบรับรองการส่งมอบและการยอมรับ
- ข้อมูลเกี่ยวกับผู้จัดการ
- งบดุลและการคำนวณอัตราส่วนสินทรัพย์และหนี้สิน
- ใบสมัคร (ระบุชื่อ ที่อยู่ รหัสไปรษณีย์ ผู้ติดต่อของบริษัท)
ค้นหาพื้นที่สำนักงาน
สำหรับสำนักงานคุณจะต้องค้นหาพื้นที่ ขนาดตั้งแต่ 200 ตร.ม. ม.หากต้องการคุณสามารถขยายให้ใหญ่ขึ้นได้ (สูงสุด 400)
ใจกลางเมืองถือเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับการสัญจร แต่ค่าเช่าสถานที่สูงทำให้ต้องมองหาทางเลือกอื่น
ถนนเหล่านี้อาจเป็นถนนที่พลุกพล่าน ชั้นแรกของศูนย์ธุรกิจ สิ่งสำคัญคืออาคารไม่อยู่ในย่านที่อยู่อาศัย การค้นหาบริษัทของคุณควรเป็นเรื่องง่ายจำเป็นต้องมีบริการรถรับส่งหรือสถานีรถไฟใต้ดินในบริเวณใกล้เคียง
ปล่อยให้เป็นอาคารเก่า สิ่งสำคัญคือมองเห็นได้จากถนนชัดเจน และผู้คนที่สัญจรไปมาทั้งรถประจำทางและรถยนต์จะสังเกตเห็นป้ายขนาดใหญ่ที่มีชื่อบริษัทประกันภัยของคุณ
สำนักงานของบริษัทคือรูปลักษณ์ภายนอก คุณไม่ควรละเลยการปรับปรุงใหม่ ห้องควรสะอาด สว่าง ทันสมัย และกว้างขวาง จำเป็นต้องจัดให้มีห้องเอนกประสงค์ ห้องทำงานของผู้จัดการ ห้องบริการลูกค้า และพื้นที่สำหรับตัวแทนภายใน
การมีเครื่องทำความเย็นและเครื่องปรับอากาศในห้องโถงจะทำให้สำนักงานมีความมั่นคงควรเก็บโปสเตอร์ แผ่นพับข้อมูลเกี่ยวกับราคา หนังสือข้อร้องเรียน และข้อเสนอแนะต่างๆ ไว้ในสถานที่
คุณจะต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน ตู้ ตู้นิรภัย ชั้นวางของ อุปกรณ์สำนักงาน เครื่องเขียน วัสดุสิ้นเปลือง แสตมป์ ฯลฯ
รับสมัคร
การเลือกตัวแทนประกันภัย มันคุ้มค่าที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการฝึกพวกเขาด้วยตัวเองหรือไม่ในกรณีแรกจะหาคนที่เต็มใจได้ง่ายกว่า แต่คุณจะต้องเสียเงินในการฝึกอบรมและคุณจะสามารถตรวจสอบประสิทธิภาพของพนักงานดังกล่าวได้หลังจากการฝึกอบรมเท่านั้น
ไม่ว่าในกรณีใด มีความจำเป็นต้องสรุปข้อตกลงกับนักเรียนโดยบังคับให้พวกเขาทำงานให้คุณหลังจากเรียนจบหลักสูตรในช่วงระยะเวลาหนึ่งเพื่อไม่ให้เสียเงิน
ตัวเลือกที่สองเกี่ยวข้องกับการค้นหาผู้เชี่ยวชาญซึ่งอาจหาได้ค่อนข้างยาก ตัวแทนที่ดีจริงๆ จะต้องถูกล่อลวงจากคู่แข่งโดยเสนอชั่วโมงการทำงานที่ยืดหยุ่นมากขึ้นและมีเปอร์เซ็นต์ยอดขายที่มากขึ้น
พนักงานขั้นต่ำของบริษัทประกันภัย
- ผู้อำนวยการ;
- ตัวแทนประมาณ 20 คนในระยะเริ่มแรก (ยิ่งมีมาก กำไรยิ่งสูง)
- ผู้หญิงทำความสะอาด
- ครู (หากคุณวางแผนที่จะฝึกอบรมผู้สมัคร)
![](https://i1.wp.com/fbm.ru/wp-content/uploads/2015/11/ca8d21437eef0257733f447dc2d6195b-Custom.jpg)
ดึงดูดลูกค้า
การพิมพ์ใบปลิว ป้ายแขวน โฆษณาทางโทรทัศน์ วิทยุ - ขั้นตอนที่สอง
ประการที่สามและหลัก– ดึงดูดลูกค้าด้วยตัวแทน สมมติว่าคุณอยู่ในธุรกิจประกันภัยรถยนต์ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมองหาลูกค้าในตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ศูนย์บริการรถยนต์ ลานจอดรถ ฯลฯ
ลูกค้าส่วนใหญ่ได้มาด้วยวิธี "สด" นี้ และยิ่งเสียงคำพูดของตัวแทนน่าเชื่อถือมากเท่าไร ก็ยิ่งมีผู้ที่ต้องการประกันทรัพย์สินของตนในบริษัทของคุณมากขึ้นเท่านั้น
แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัย
- กฎบัตรจาก 20 ล้านรูเบิล
- จาก 30,000 รูเบิล
- เช่าจาก 100,000 รูเบิล
- ซ่อมแซมจัดซื้ออุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์จาก 300,000 รูเบิล
- จาก 250,000 รูเบิล
- โฆษณาและเว็บไซต์จาก 80,000 รูเบิล
ในระยะเริ่มแรก คุณจะต้องลงทุนจาก 20,760,000 รูเบิล
![](https://i2.wp.com/fbm.ru/wp-content/uploads/2015/11/659e73f6371c4d4ac9c33dc20bff20ae-Custom.jpg)
ความสามารถในการทำกำไรของบริษัทประกันภัย
แม้จะมีเงินลงทุนเริ่มแรกจำนวนมากก็ตาม ธุรกิจประกันภัยถือเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้ค่อนข้างมากด้วยการจัดองค์กรที่เหมาะสมและการคัดเลือกพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสม บริษัทประกันภัยจึงสามารถชำระค่าใช้จ่ายเองได้ภายในเวลาไม่ถึงสี่ปี โดยที่เบี้ยประกัน 10% ยังคงอยู่ในงบประมาณ
ปัญหาที่พบในขั้นตอนการเปิดและดำเนินการบริษัทประกันภัย
มีปัญหาหลักๆ หลายประการในการก่อตั้งบริษัทประกันภัย
1. ขาดเงินทุนเริ่มต้น
ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้ด้วยการค้นหานักลงทุน ก่อนที่จะเริ่มธุรกิจนี้ คุณต้องสร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จซึ่งสามารถดึงดูดนักลงทุนที่มีศักยภาพ และทำให้คุณแตกต่างจากผู้ประกอบการรายอื่นๆ
และเราไม่ควรลืมเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อนักลงทุน เงื่อนไขเหล่านี้ควรจะน่าพึงพอใจและให้ผลกำไรสำหรับเขามากกว่าบริษัทอื่นที่คล้ายคลึงกันเล็กน้อย
2. การขาดแคลนบุคลากรที่มีคุณภาพ
ความยากลำบากอาจเกิดขึ้นในขั้นตอนการสรรหาบุคลากรอาจมีหลายคนเต็มใจ แต่ผู้ที่สามารถดึงดูดลูกค้าและเพิ่มรายได้ของบริษัทได้นั้นหาได้ยาก วิธีแก้ปัญหาคือการค้นหาในหมู่เพื่อน ล่อลวงคู่แข่ง และจูงใจตัวแทน
3. โอกาสที่เหตุการณ์เอาประกันภัยหลายเหตุการณ์จะเกิดขึ้นพร้อมๆ กัน
เป็นไปไม่ได้ที่จะคาดเดาช่วงเวลานี้และเราก็ได้แต่หวัง ว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นแต่จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงนี้ด้วย
เริ่มต้นธุรกิจของคุณเองในอุตสาหกรรมประกันภัย ค่อนข้างยากแต่ก็เป็นไปได้มีเงินตามจำนวนที่จำเป็นหรือมีผู้ลงทุน
หากต้องการเปิดบริษัทประกันภัย คุณจะต้องได้รับใบอนุญาต จากนั้นจึงเริ่มมองหาพนักงาน โดยให้ความสนใจเป็นพิเศษกับความสามารถในการโน้มน้าวใจและความสนใจ ความสำเร็จของธุรกิจนั้นขึ้นอยู่กับทักษะของผู้จัดการอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ตัวแทนธุรกิจประกันภัยก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน
ไม่ทราบวิธีการเปิด บริษัท ประกันภัยในรัสเซียด้วยตัวคุณเองและคุณสมบัติของการทำธุรกิจในสหพันธรัฐรัสเซียมีอะไรบ้าง? ชมวิดีโอรายละเอียดต่อไปนี้:
การเปิดบริษัทประกันภัยเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองทั้งสำหรับผู้เริ่มต้นและสำหรับผู้ที่มีส่วนร่วมในธุรกิจอยู่แล้วหรือเคยเกี่ยวข้องกับธุรกิจดังกล่าวในอดีตที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์ มันจะง่ายกว่ามากที่จะดึงสิ่งนี้ออกมาเพราะพวกเขามีประสบการณ์อยู่แล้ว แต่ไม่ว่าในกรณีใด งานนี้ต้องใช้แนวทางที่จริงจังที่สุด
ก่อนอื่น ให้ใส่ใจกับประเด็นต่อไปนี้: เมื่อคุณศึกษารายละเอียดหัวข้อการประกันภัยในฐานะธุรกิจ ให้อาศัยแหล่งข้อมูลล่าสุด โดยไม่ควรก่อนปี 2556 นอกจากนี้ ควรเน้นที่ส่วนนี้โดยเฉพาะในรัสเซีย (หรือในประเทศของคุณ หากคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย)
แตกต่างจากผู้ประกอบการบางประเภทซึ่งโมเดลธุรกิจของตะวันตกหยั่งรากได้ดี ทุกอย่างที่นี่มาจากมุมที่ต่างออกไป หากคุณเริ่มศึกษาทฤษฎีการขายประกันโดยใช้แผน "ขั้นสูง" ของอเมริกา คุณอาจเสี่ยงที่จะผิดหวังอย่างมากกับผลลัพธ์ที่ได้หรือที่แย่กว่านั้นคือถูกไฟไหม้ มันเป็นเรื่องของความคิดของสังคม การซื้อประกันถือเป็นขั้นตอนปกติและเกือบจะเป็นข้อบังคับ แต่ในประเทศของเรา แม้แต่ในพื้นที่ที่สำคัญที่สุด ผู้คนจำนวนมากพยายามที่จะประหยัดเงินและทำโดยไม่มีสิ่งเหล่านั้น
การทำกำไร
การทำกำไรของธุรกิจประกันภัยในรัสเซีย – ตัวบ่งชี้ไม่เสถียรมาก. เมื่อหลายปีก่อน เมื่อพื้นที่นี้เพิ่งได้รับความนิยมและได้รับแรงผลักดัน ทำให้หลายบริษัทสร้างผลกำไรได้มาก มีการสังเกตการลดลงในปี 2551 เช่นเดียวกับกิจกรรมด้านอื่นๆ ส่วนใหญ่ ซึ่งเป็นเรื่องยากที่จะพิจารณาว่าเป็นรูปแบบภายในธุรกิจนี้โดยเฉพาะ สองปีถัดมามีการเติบโตอย่างมาก และโดยทั่วไปแล้วธุรกิจประกันภัยก็ประสบผลสำเร็จที่ดีมาก
อย่างไรก็ตาม มีการลดลงอีกครั้งในปี 2554 เมื่อความสามารถในการทำกำไรแตะระดับต่ำสุดในรอบเกือบ 3 ปี ผู้เชี่ยวชาญตั้งชื่อสิ่งต่อไปนี้ว่าเป็นปัจจัยหลักที่นำไปสู่สถานการณ์นี้:
- การเพิ่มระดับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจในปัจจุบัน
- ลดกระแสการลงทุน
แล้วปี 2555 ก็เพิ่มขึ้นอีก และปี 2556 ก็ลดลง ปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงมากมายเกิดขึ้น รวมถึงในระดับรัฐ ซึ่งอาจส่งผลดีต่อธุรกิจนี้โดยรวม แต่สิ่งเหล่านี้ยังไม่เกิดขึ้น: จนถึงขณะนี้ผู้ประกันตนเพียงพยายามที่จะบรรลุเป้าหมายนี้
แยกเป็นมูลค่า noting ธุรกิจประกันภัยในด้านการท่องเที่ยว เรื่องอื้อฉาวที่โด่งดังหลายครั้งซึ่งปะทุขึ้นในปี 2014 ส่งผลให้หลายบริษัทต้องล้มละลาย สิ่งนี้เกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ แต่สาเหตุหลักประการหนึ่งคือการร่วมมือกับตัวแทนการท่องเที่ยวที่ไร้ยางอายซึ่งมีอยู่มากมายในปัจจุบัน สำหรับผู้เริ่มต้น กิจกรรมเหล่านี้กลายเป็นบทเรียนที่ดี: คุณไม่ควรให้การรับประกันแก่ผู้ที่ไม่คู่ควรแก่การไว้วางใจ
โดยรวมแล้วนี้ ประเภทธุรกิจในแง่ของความสามารถในการทำกำไรยังอยู่ในช่วงเฉลี่ยไม่สามารถพูดได้ว่าทำกำไรได้มากหรือในทางกลับกันไม่ได้กำไร ทุกอย่างขึ้นอยู่กับแนวทางของเรื่องนี้ หากคุณสามารถเป็นผู้ประกอบการที่ยอดเยี่ยมได้ จัดเตรียมทุกอย่าง จับชีพจรและพัฒนาอยู่เสมอ นั่นหมายความว่าชัยชนะเป็นของคุณ หากคุณมักจะปล่อยให้ความเกียจคร้านและความอ่อนแออย่างอิสระและไม่คำนึงถึงปัจจัยสำคัญให้คาดหวังผลลัพธ์ที่ปานกลางหรือแม้แต่การสูญเสีย
วิธีการเปิดตัวแทนประกันภัย? บันทึกจากการสัมมนาผ่านเว็บรวมอยู่ในวิดีโอด้านล่าง
ประเภทประกันภัย
อย่างเป็นทางการมีประกันภัยสี่ประเภทหลักและประเภทย่อยหลายประเภทในแต่ละประเภท องค์กรที่ดำเนินกิจกรรมนี้อาจจำกัดอยู่เพียงบางรายการเท่านั้น แต่เพื่อให้ธุรกิจมีกำไรมากขึ้น ควรครอบคลุมหลายพื้นที่หรือทั้งหมดพร้อมกันจะดีกว่า
ส่วนตัวประกันภัย. ซึ่งรวมถึงการรักษาพยาบาล การท่องเที่ยว อุบัติเหตุ เงินบำนาญ และสถานการณ์อื่นๆ ที่บุคคลคือเป้าหมาย
ประกันภัย คุณสมบัติ.ดังที่ชื่อบอกเป็นนัย รายการวัสดุของทรัพย์สินถือเป็นพื้นฐาน โดยมีข้อยกเว้นที่ไม่ค่อยพบบ่อยนัก รายการนี้รวมถึงรถยนต์ ที่อยู่อาศัย และสินค้า รวมถึงงานก่อสร้างและติดตั้งและการหยุดชะงักทางธุรกิจ ผู้ประกอบการใช้สิ่งหลังเพื่อความอุ่นใจส่วนบุคคลในช่วงวิกฤต
ประกันภัย ความรับผิดชอบ.ประเภทนี้หมายถึงการคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่มีความคลาดเคลื่อนระหว่างคำสัญญากับผลลัพธ์ ตัวอย่างคือการจ่ายเงินชดเชยในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การผลิตสินค้า ความเสียหายต่อสิ่งแวดล้อม และอื่นๆ
ประกันภัย ความเสี่ยงเฉพาะและทางการเงินประเภทที่ชัดเจนที่สุดและใช้กันน้อยกว่า ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงทางการเมือง การไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน และอื่นๆ ในทำนองเดียวกัน ตัวเลือกที่สองได้รับความนิยมในด้านการกู้ยืม ปัญหาเดียวคือธนาคารไม่ได้ใช้ข้อมูลนี้อย่างถูกกฎหมายเสมอไป ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาในการคำนวณใหม่และแม้กระทั่งการคืนเงินได้
จดทะเบียนบริษัท
เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับงบประมาณและแผนธุรกิจของคุณเรียบร้อยแล้ว และเลือกประเภทที่คุณจะเสนอแล้ว คุณสามารถดำเนินการทางกฎหมายของปัญหาได้ ขั้นตอนแรกคือการจดทะเบียนองค์กร
กระบวนการนี้เกิดขึ้นตามลำดับพิเศษซึ่งสามารถอ่านได้ในมาตรา 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย หากคุณพยายามเลี่ยงมัน คุณจะสามารถทำงานได้บางทีอาจใช้เวลานานด้วยซ้ำ แต่การตรวจสอบครั้งแรกทั้งที่ใหญ่ที่สุดและง่ายที่สุดสำหรับลูกค้าที่รอบคอบ จะนำคุณไปสู่น้ำสะอาด... และนี่ก็เต็มไปด้วยค่าปรับขั้นต่ำจำนวนมาก
ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คุณอาจต้องรับผิดชอบโดยใช้วิธีการอื่น ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าถ้าทำทุกอย่างถูกต้องเพียงครั้งเดียวและไม่ต้องกังวลกับเรื่องนี้อีกในอนาคต
ตัวเลือกการลงทะเบียน:
- บริษัทที่มีความรับผิดเพิ่มเติม
การเลือกควรพิจารณาจากการไตร่ตรองส่วนบุคคลหลังจากศึกษาสิทธิและความรับผิดชอบของแต่ละประเภทแล้วหากคุณยังไม่คุ้นเคยกับสิ่งเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งนี้จะมีผลกระทบเล็กน้อยต่อการดำเนินกิจกรรมประกันภัย ในกรณีนี้จะคำนึงถึงคุณสมบัติทางกฎหมายด้วย การจดทะเบียนบริษัทจำกัดจะง่ายที่สุด ดังนั้นหากตัวเลือกนี้เหมาะกับคุณ ให้เลือกเลย
เมื่อลงทะเบียนคุณต้องคำนึงถึงความแตกต่างดังต่อไปนี้:
- ชื่อขององค์กรที่ระบุในเอกสารจะต้องระบุประเภทของกิจกรรม นี่อาจเป็นคำว่า “ประกันภัย” หรืออนุพันธ์ใดๆ ก็ได้ ตัวอย่างที่มีอยู่คือ AlfaStrakhovanie
- ในขณะที่ลงทะเบียนจะต้องกำหนดกรรมการและผู้ก่อตั้งด้วย จำเป็นต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางของบุคคลเหล่านี้และ TIN ของพวกเขา
- ผู้อำนวยการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีจะต้องจัดเตรียมสำเนาบันทึกการทำงานและประกาศนียบัตรด้วย
- อาจจำเป็นต้องมีสัญญาเช่าสำหรับองค์กรในอนาคต หากผู้ก่อตั้งหรือผู้อำนวยการเป็นเจ้าของ คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันสิทธิ์นี้
- ในการดำเนินกิจกรรมประเภทนี้ คุณต้องได้รับใบอนุญาต รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนี้จะมีการหารือด้านล่าง
- การเข้าสู่ทะเบียน Unified State ของนิติบุคคล
- คุณต้องลงทะเบียนกับ Rosinfomonitoring ด้วย
- คุณอาจถูกขอให้ยืนยันว่าเจ้าหน้าที่พร้อมและได้รับการฝึกอบรมแล้ว
ค่าลงทะเบียน:
- ค่าลงทะเบียนในกรณีเปิด LLC จะเป็น 4,000 รูเบิล (อาจเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเมื่อเวลาผ่านไป)
- หลักสูตรสำหรับผู้เชี่ยวชาญหากคุณสอนด้วยตนเอง
- ค่าธรรมเนียมในการได้รับใบอนุญาต
การลงทะเบียนด้วยตนเองพร้อมรวบรวมเอกสารทั้งหมดมักใช้เวลาสูงสุด 1 เดือน สำหรับผู้ที่พบว่าสิ่งนี้นานเกินไป มีบริการของทนายความที่ทำทุกอย่างได้เร็วกว่ามากและแทบไม่ต้องมีส่วนร่วมของลูกค้าเลย
การได้รับใบอนุญาต
จำเป็นต้องมีใบอนุญาตของบริษัทที่ดำเนินกิจกรรมประกันภัย จะต้องได้รับจากแผนกกำกับดูแลการประกันภัยของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย
ประการแรกขั้นตอนการขอรับใบอนุญาตคือการออกเอกสารหลังจากการตรวจสอบความเหมาะสมในการดำเนินกิจกรรมอย่างเหมาะสม ในกรณีนี้ให้เตรียมข้อเท็จจริงที่บริษัทจะถูกตรวจสอบในประเด็นต่อไปนี้:
- การลงทะเบียนจะต้องดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
- ปฏิบัติตามมาตรฐานอัตราส่วนเบี้ยประกันและเงินทุนขององค์กรอย่างเคร่งครัด
- ความรับผิดสูงสุดที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงส่วนบุคคลจะต้องไม่เกิน 1/10 ของเงินทุนส่วนบุคคลทั้งหมดของบริษัท
- ทุนจดทะเบียน – จากค่าแรงขั้นต่ำ 25,000 หากรายการรวมถึงการประกันชีวิตด้วย ทุนจดทะเบียนจะเพิ่มเป็น 35,000 หรือมากกว่าเงินเดือนขั้นต่ำ หากขอบเขตของกิจกรรมเป็นเพียงการประกันภัยต่อตัวเลขจะถึง 50,000
หากต้องการรับใบอนุญาต:
เขียน คำแถลง,ซึ่งจะต้องมีชื่อเต็มและตัวย่อของบริษัท ที่อยู่ตามกฎหมาย และดัชนีที่แน่นอน ประเภทกิจกรรมประกันภัย และข้อมูลการสื่อสาร เช่น หมายเลขโทรศัพท์ โทรสาร เป็นต้น
แนบไปกับ เอกสารประกอบ:
- แผนธุรกิจที่สมบูรณ์ที่สุด (เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับใบอนุญาตให้มากที่สุดควรสละเวลาให้มากหรือสั่งซื้อจากผู้เชี่ยวชาญ)
- ใบรับรองจากธนาคารยืนยันการชำระทุนจดทะเบียน
- ข้อตกลงองค์ประกอบและกฎบัตรขององค์กร
- ใบรับรองการลงทะเบียน
- หากผู้ก่อตั้งบริจาคทรัพย์สินใด ๆ ก็จำเป็นต้องมีใบรับรองการส่งมอบและการยอมรับด้วย
ดึงดูดนักลงทุน
แทบจะไม่มีบริษัทขนาดใหญ่ในยุคของเราเลย โดยเฉพาะบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานโดยใช้เงินทุนของตัวเองทั้งหมด เหตุผลนั้นง่าย - แทบไม่มีใครมีจำนวนเงินดังกล่าว การดึงดูดนักลงทุนในปัจจุบันมีราคาถูกกว่าการกู้ยืมจากธนาคาร และความรับผิดชอบมักจะต่ำกว่า
แต่เพื่อที่จะให้ใครสักคนรับข้อเสนอลงทุนในบริษัทที่ยังไม่มีใครรู้จัก คุณต้องพยายามอย่างหนัก เหมาะอย่างยิ่งที่จะจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการโฆษณา การตลาด และกฎหมาย เพื่อช่วยคุณสร้างข้อเสนอที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุน ซึ่งคุณจะไม่สูญเสียอะไรเลย แต่พวกเขายังได้กำไรด้วย
ก่อนอื่น คุณไม่ควรโฆษณาโอกาสในการลงทุน แต่ก่อนอื่นให้คิดว่าคุณสามารถเสนออะไรได้บ้าง พวกเขาจะให้เงินตามเงื่อนไขใด? อัตราควรสูงอย่างน้อยเล็กน้อยเมื่อเทียบกับคู่แข่ง ไม่อย่างนั้นบริษัทใหม่จะโดดเด่นขนาดไหน? ความเสี่ยงสำหรับนักลงทุนตามข้อตกลงที่ร่างขึ้นควรมีน้อยที่สุด
การดึงดูดคนที่มีเงินออมเพียงเล็กน้อยก็อาจสมเหตุสมผลเช่นกัน มีมากมายในประเทศของเรา พวกเขามีเงินน้อย อัตราดอกเบี้ยธนาคารมีแต่ทำให้เกิดความเศร้าโศก และพวกเขากำลังมองหาทางเลือกที่ดี
ในกรณีที่คุณจะได้รับนักลงทุนที่มีศักยภาพ คุณควรมีแผนธุรกิจที่ละเอียดและที่สำคัญที่สุดพร้อมเสมอ ซึ่งพวกเขาสามารถขอได้ตลอดเวลา
สถานที่และพนักงาน
สถานที่ของบริษัทประกันภัยมักจะเช่า สามารถตั้งอยู่ในพื้นที่ใดก็ได้ของเมืองหรือแม้แต่ในเขตอุตสาหกรรม - นี่คือจำนวนคนที่พยายามประหยัดเงิน แต่คุณควรคิด 10 ครั้งก่อนที่จะยอมรับข้อเสนอดังกล่าว โปรดจำไว้ว่า ยิ่งเข้าถึงคุณได้ยากเท่าไร โอกาสที่ลูกค้าจะเปลี่ยนใจระหว่างทางก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
อย่างไรก็ตาม นอกจากนี้ยังไม่จำเป็นต้องเช่าสำนักงานราคาแพงในใจกลางเมืองอีกด้วยนี่จะเป็นการใช้จ่ายเงินเพิ่มในเวลาที่ยังไม่มี เลือกห้องที่เหมาะสมที่ตรงตามข้อกำหนดโดยมีราคาเฉลี่ย นี่จะเป็นขั้นตอนที่มีความสามารถที่สุด
การฝึกอบรมพนักงานค่อนข้างแพง แต่ผู้เชี่ยวชาญจะเป็นของคุณเพียงคนเดียวแม้ว่าจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะให้เขาอยู่ในที่ทำงานก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้หากคุณตัดสินใจจ่ายค่าฝึกอบรมคือการรวมไว้ในสัญญาโดยกำหนดให้พนักงานทำงานให้คุณในช่วงระยะเวลาหนึ่งในอนาคต
คุณยังสามารถจ้างผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในการทำงานได้แล้ว นี่เป็นตัวเลือกที่ดี - แล้วทุกอย่างจะดีขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาตัวเลือกอย่างรอบคอบ
วิธีแก้ปัญหาอื่น: บริษัทประกันภัยบางแห่งใช้พนักงานที่ทำงานทางไกล วันนี้เป็นที่นิยมมากซึ่งช่วยให้คุณประหยัดการชำระเงินและค่าเช่าสถานที่เนื่องจากพนักงานไม่จำเป็นต้องถูกเก็บไว้ในสำนักงานขนาดใหญ่ วิธีการนี้ก็มีความแตกต่างเช่นกัน พนักงานที่ทำงานจากที่บ้านทางโทรศัพท์ควรได้รับการทดสอบความเหมาะสมทางวิชาชีพเป็นประจำโดยการทดลองโทร
จะดึงดูดลูกค้าได้อย่างไร?
เพื่อดึงดูดลูกค้ามายังบริษัทประกันภัยในปัจจุบัน การโฆษณาแบบเดิมๆ จึงถูกใช้น้อยลงเรื่อยๆ โอกาสที่จะมีใครสนใจเธอแทบจะเป็นศูนย์ ดังนั้นจึงมีการใช้วิธีการโทรโดยไม่ได้นัดหมาย บริษัทส่วนใหญ่ยังจ้างคนทำงานไปทำที่บ้านซึ่งได้รับดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว
คุณสามารถลองใช้วิธีการโฆษณาอื่น ๆ ได้ - โชคดีที่ปัจจุบันมีหลายวิธี แต่จำกฎหลัก: แต่ละรายการต้องใช้แยกกันโดยมีช่วงเวลาที่น่าประทับใจ (เช่นหนึ่งหรือสองเดือน) จากนั้นคุณจะสามารถติดตามผลลัพธ์ของแต่ละรายการได้
แนวโน้มธุรกิจประกันภัย
เช่นเดียวกับธุรกิจหลายๆ ด้าน ในธุรกิจประกันภัย ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญก็แตกต่างกันไปและบางครั้งก็แตกต่างออกไปด้วยซ้ำ เพื่อให้บริษัทของคุณประสบความสำเร็จทั้งในช่วงแรกและในอนาคต คุณต้องติดตามสถานการณ์ เปรียบเทียบความคิดเห็น และวิเคราะห์สิ่งที่พวกเขายึดถืออยู่อย่างต่อเนื่อง
วันนี้มีข้อสังเกตว่า:
- มีการวางแผนการประกันทรัพย์สินภาคบังคับจากเหตุสุดวิสัยต่างๆตั้งแต่ไฟไหม้จนถึงน้ำท่วม (โดยเฉพาะปัญหานี้เกิดขึ้นแถวหน้าหลังน้ำท่วมในตะวันออกไกล)
- การเพิ่มขึ้นของราคาประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเป็นกระบวนการที่เป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันภัย แม้ว่าเจ้าของรถจะไม่พอใจกับสิ่งนี้ก็ตาม
นี่เป็นเพียงประเด็นที่ชัดเจนที่พูดถึงการเติบโตของรายได้ในการประกันภัย โดยทั่วไป มีข้อสังเกตว่าการเป็นผู้ประกอบการประเภทนี้กำลังมีแนวโน้มดี แม้ว่าจะเคลื่อนไหวในรูปแบบซิกแซก โดยมีภาวะถดถอยและลดลงก็ตาม พลเมืองของเราที่เติบโตในสหภาพโซเวียตไม่คุ้นเคยกับความจริงที่ว่าควรทำประกันไว้บนไหล่ของพวกเขา แต่หลายๆ สถานการณ์สอนให้พวกเขามีทัศนคติที่แตกต่างออกไป และผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เริ่มให้ความสำคัญกับปัญหานี้มากขึ้นเรื่อยๆ นอกจากนี้คนรุ่นใหม่กำลังเข้าสู่วัยผู้ใหญ่ที่คิดแตกต่าง
ปัญหา
ปัญหาหลักต่อไปนี้ถูกบันทึกไว้ในส่วนนี้:
- บริษัทส่วนใหญ่ขาดเงินทุนจดทะเบียนจำนวนมาก ซึ่งสร้างอุปสรรคต่อการประกันวัตถุขนาดใหญ่
- ความสามารถในการละลายของประชากรต่ำและการไม่เต็มใจที่จะจ่ายเบี้ยประกัน ซึ่งสร้างความต้องการบริการในระดับต่ำเมื่อเทียบกับประเทศตะวันตกหลายประเทศ
- ไม่มีทางเลือกที่ดีในการวางเบี้ยประกันในระยะยาว
- ขาดความช่วยเหลือด้านการพัฒนาที่สำคัญจากรัฐ ตัวอย่างเช่น ประชาชนไม่จำเป็นต้องทำประกันในพื้นที่ส่วนใหญ่ของชีวิต
อย่างไรก็ตาม สิ่งกีดขวางดังกล่าวพบได้ในผู้ประกอบการหลายประเภท คุณต้องเข้าใจว่านี่เป็นหนทางสู่เส้นทางการแข่งขันและการต่อสู้อันยาวนาน ภารกิจหลักของผู้ถือกรมธรรม์คือการโน้มน้าวใจผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าว่าบริการของเขามีประโยชน์และจำเป็นอย่างแท้จริง ยิ่งกว่านั้นมันเป็นเช่นนี้เอง มีคนไม่เชื่อเหรอ? ให้เขาถามคนที่ไม่มีเวลาทำประกัน CASCO ตรงเวลาและไม่มีรถ!
แฟรนไชส์
การเปิดธุรกิจประกันภัยแน่นอนว่าเป็นเรื่องมหัศจรรย์แต่ใช้เวลานานและค่อนข้างยากโดยเฉพาะผู้ที่ทำธุรกิจเป็นครั้งแรก ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มต้น ให้เพิ่มตัวเลือกอื่นในรายการของคุณ - การเปิดบริษัทประกันภัยแฟรนไชส์ นอกจากนี้ความหลากหลายนี้กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ในปัจจุบัน
บริษัทใหญ่ๆ หลายแห่งเสนอแฟรนไชส์ บางครั้งบทบาทนี้เล่นโดยองค์กรต่างประเทศ และบ่อยครั้งโดยองค์กรของเรา ค่าใช้จ่ายของความสุขนี้ขึ้นอยู่กับระดับชื่อเสียง แต่โดยทั่วไปคุณสามารถซื้อแฟรนไชส์ธุรกิจประกันภัยได้ในราคาไม่แพง - จำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นที่ 100-200,000 รูเบิล
แต่จำไว้ว่าไม่ว่าคุณจะเลือกอะไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือแนวทาง สำหรับบางคน ธุรกิจใดๆ ก็ได้พัฒนาอย่างสมบูรณ์แบบ สำหรับบางคน บริษัทที่ซื้อกิจการไปแล้วทั้งหมดจะล่มสลายโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจน และประเด็นนี้ไม่ได้เกี่ยวกับโชคเลย แต่เกี่ยวกับทัศนคติที่ถูกต้องต่อธุรกิจ หากคุณกลายเป็นผู้ที่ดีที่สุดในกลุ่มของคุณ ผลลัพธ์จะไม่ทำให้คุณต้องรอนาน