Ломбардный бизнес. Бизнес план ломбарда: какие документы нужны для открытия

Главная / Психология

На территории Российской Федерации первые ломбарды появились еще до революции 1917 года. На протяжении многих лет это бизнес-направление активно развивалось, благодаря чему появились целые сети ломбардов, которые располагаются в разных российских регионах и работают под раскрученными брендами. На деятельность таких финансовых организаций не оказывают влияние ни финансовый кризис, ни сложная экономическая ситуация в стране, ни смена власти. Именно поэтому многие начинающие предприниматели стремятся открыть свои ломбарды, которые при правильной организации могут приносить хорошую прибыль.

Какие виды ломбардов можно открыть в России?

В настоящее время на территории Российской Федерации можно открыть следующие виды ломбардов:

автомобильные;
ювелирные;
ломбарды, принимающие от населения в залог бытовую технику;
антикварные.

Многие субъекты предпринимательской деятельности открывают именно ювелирные ломбарды, так как не хотят тратить время на реализацию бывшей в употреблении бытовой техники, которая имеет не слишком большую целевую аудиторию. Выбор в пользу ювелирных изделий и драгоценностей обусловлен в первую очередь постоянно растущим на них спросом. Простые изделия из золота всегда можно переплавить и изготовить из них эксклюзивные украшения. На драгоценности также присутствует спрос среди людей, которые не привыкли делать инвестиции в банковские продукты. Принимая в залог от населения такие ценности, владельцы ломбарда ничем не рискуют, так как они всегда их могут продать и получить гораздо больше вложенных средств.

Совет: в последние годы на территории Российской Федерации стал активно развиваться и ломбарды, принимающие в залог автотранспортные средства. Единственным недостатком такого направления является необходимость в большом стартовом капитале, в наличии хорошо охраняемой стоянки и в штате профессионалов.

Как зарегистрировать свою деятельность?

Чтобы начать бизнес и открыть ломбард, физическим лицам необходимо пройти государственную регистрацию и получить статус субъекта предпринимательской деятельности. При выборе организационно-правовой формы начинающим бизнесменам лучше рассматривать:

Акционерные общества либо закрытого, либо открытого типа.
Общества с ограниченной ответственностью.

В зависимости от того, какая организационно-правовая форма будет выбрана, будет определяться пакет документов, необходимый для государственной регистрации и постановки на учет в качестве налогоплательщика.

Совет: самостоятельно очень долго и сложно регистрировать предприятие, поэтому физическим лицам лучше обратиться за помощью к профессионалам. Узкопрофильные юристы в рекордно короткие сроки откроют под ключ организацию с любой организационно-правовой формой. За их услуги придется заплатить кругленькую сумму, но зато начинающие бизнесмены избавят себя от проблем, которые могут возникнуть. Специалисты помогут , а также открыть и закрыть любое предприятие.

Если начинающие бизнесмены решили самостоятельно регистрировать ломбард, им нужно внимательно изучить соответствующие нормативно-правовые акты, регламентирующие этот вид деятельности. Особое внимание им нужно уделить Федеральным Законам:

№196, вступил в силу 19 июля 2007 года;
№129 вступил в силу 08 августа 2001 года;
№128 вступил в силу 08 августа 2001 года (в нем указано, что деятельность ломбардов не нуждается в лицензировании).

Чтобы зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью (чаще всего для ломбардов выбирают именно эту организационно-правовую форму), физическим лицам потребуется сформировать пакет документов:

Собирается собрание учредителей, на котором принимаются все важные решения относительно открытия ломбарда и дальнейшего развития бизнеса.
Создается Протокол, в котором отражаются основные моменты, связанные с созданием общества с ограниченной ответственностью.
Подготавливается Устав (этот процесс лучше доверить юристам, которые знают все нюансы этого бизнес-направления и смогут отразить в уставной документации все важные нюансы).
Если в открытии бизнеса принимает участие несколько учредителей, то между ними подписывается учредительный договор.
Заполняется заявление установленного образца (форма №13001) для регистрации ООО.
Получается разрешение на осуществление этого вида деятельности.

Совет: при регистрации общества с ограниченной ответственностью учредителю придется заплатить государственную пошлину, сумма которой составляет 2 000 рублей. Платежную квитанцию необходимо будет вложить в общий пакет документации.

Стоит отметить, что ломбард может существовать только в качестве юридического лица. Индивидуальные предприниматели не имеют права заниматься таким видом деятельности. Если люди не хотят проходить государственную регистрацию, они могут заниматься, например, .

Какие документы нужны для ведения коммерческой деятельности?

Чтобы у ломбарда не было проблем с контролирующими органами, его владельцам необходимо получить следующие разрешительные документы:

свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
документы на помещение, в котором будет работать ломбард (это может быть договор аренды, правоустанавливающие документы на помещение, если оно находится в собственности у учредителя и т.д.);
заключение, выданное санэпидемстанцией (в этом документе должен быть указан перечень всех предоставляемых ломбардом услуг);
свидетельство о постановке на учет в Федеральной Налоговой Службе (по месту регистрации) и во всех внебюджетных фондах.

В каких государственных инстанциях нужно поставить на учет ломбард?

В соответствии с регламентов Федерального законодательства, действующего на территории России, все ломбарды должны состоять на учете в следующих инстанциях:

Государственная инспекция пробирного надзора.
Федеральная служба по финансовому мониторингу (так как сфера деятельности ломбардов попадает под регламент Федерального Закона № 115 от 07 августа 2001 года «О противодействии отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путем …»).

Все ломбарды должны сотрудничать со страховыми компаниями, так как принимая на хранение ценное имущество граждан, они обязаны оформлять полисы, в которых учитывается оценочная стоимость залога.

Какие учетные регистры должны вести ломбарды?

В процессе осуществления профильной деятельности ломбарды должны вести бухгалтерский учет, заполнять первичную документацию и учетные регистры, на основании которых будут формироваться налоговая и финансовая отчетности. Обязательными к ведению являются следующие документы и регистры:

Журнал, в котором будет отмечаться дата проведения инструктажа по пожарной безопасности;
Журнал регистрации кассовых операций;
Залоговый билет (оформляется в 2-х экземплярах) и т.д.

Также в ломбарде должны присутствовать такие документы, как:

должностные инструкции;
правила трудового распорядка (внутреннего);
приказы, которыми регламентируются действующие в ломбарде процентные ставки;
приказы, которыми регламентируются цены, установленные на золото всех проб и т.д.

Как должны работать ломбарды?

Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным Законом № 196 от 19 июля 2007 года. Они могут заниматься только профильной деятельностью (хранить вещи, предоставлять краткосрочные займы физическим лицам, оказывать информационные и консультационные услуги), предпринимательство им запрещено. Закон позволяет ломбардам совершать разовые сделки, связанные с реализацией излишков производственных и материальных запасов, а также основных средств. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ (статья 346), ломбарды должны работать на общей системе налогообложения. Им запрещается использовать упрощенный налоговый режим.

Закон № 196, действующий на территории Российской Федерации, подробно описывает правила работы ломбардов и их взаимодействие с физическими лицами. Такие финансовые организации выдают займы населению под залог ценного имущества. Каждая операция оформляется договором займа, который составляется на бумажном носителе в 2-х экземплярах. Один бланк договора передается клиенту, а второй остается у ломбарда. В нем в обязательном порядке указываются сроки кредитования, описывается предмет залога, его оценочная стоимость и сумма процентов за пользование займом.

Несмотря на то, что ломбарды проводят наличные расчеты с физическими лицами, их Федеральное законодательство не обязывает приобретать и регистрировать в контролирующих органах кассовые аппараты. Оформления наличных операций осуществляется посредством заполнения залоговых билетов. В соответствии с Гражданским Кодексом России (статья 358), вещи, которые были переданы на хранение ломбарду, не переходят в его собственность. Если физическое лицо не делает в установленный срок выкуп своего имущества, то ломбард имеет право его реализовать, чтобы возместить понесенные расходы. Стоит отметить один момент. Если при продаже невыкупленных вещей ломбард получит выручку, которой недостаточно для погашения обязательств заемщика, то он все равно удовлетворяет все свои финансовые требования. В том случае, когда сумма реализации превышает величину выданного займа, то ломбард должен вернуть излишек средств клиенту.

Какие требования предъявляются к руководителям и владельцам ломбардов?

Федеральное законодательство, действующее на территории России, запрещает владеть и занимать руководящие должности в ломбардах следующим категориям граждан:

лицам, которые имеют действующие судимости за преступления, совершенные в экономической сфере (до момента снятия или погашения судимости);
лицам, которые имеют действующие судимости за преступления, совершенные против государственной власти (до момента погашения или снятия судимости);
лицам, которые в течение последних 12 месяцев привлекались к административной ответственности (если в качестве наказания было применено отстранение от бизнеса).

Где ломбард может брать оборотные средства?

Деятельность ломбардов основана на торговле наличными средствами. Если такие организации будут пользоваться кредитами, то для того, чтобы заработать, им придется размещать ценности под более высокие процентные ставки. Такие операции контролирующими органами могут классифицироваться как предоставление банковских услуг (ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г.). Так как они носят процентный характер, то могут попасть под регламент Гражданского Кодекса России (статьи 834, 835). Если контролирующие органы докажут проведение ломбардом банковских операций, то ему грозят серьезные проблемы:

штраф за работу без банковской лицензии (административное правонарушение);
взыскание всей суммы, которая была получена ломбардом в результате проведения операций, которые признаны банковскими услугами;
доначисление налоговых обязательств, недополученных Федеральным бюджетом;
штраф (в двукратном размере) с суммы, взысканной в бюджет;
уголовная ответственность со всеми вытекающими последствиями за незаконную банковскую деятельность (статья 172 УК).

Стоит отметить, что закон никак не ограничивает ломбарды, которые используют для выдачи займов населению личные средства.

Выгодно ли открывать ломбард?

Ломбард можно уверенно отнести к безубыточному бизнесу (так же как и ), так как каждый займ обеспечивается имущественным залогом. К залоговому имуществу такие организации предъявляют одно требование – оно должно быть высоколиквидным. Именно поэтому к оценке принимаются чаще всего золотые изделия и драгоценности. Реже ломбарды принимают в качестве залога бытовую технику, строительные инструменты, спортивный инвентарь.

Если ломбард планирует работать с драгметаллами, то этот вид залога может создать его владельцам дополнительные проблемы. Федеральный закон обязывает такие организации становиться на специальный учет в Государственной инспекции пробирного надзора. Также владельцам таких ломбардов необходимо вести свой бизнес в соответствии с регламентом ФЗ № 41, вступившим в действие 26 марта 1998 г.

Правила хранения залоговых вещей

Государство осуществляет жесткий контроль за деятельностью ломбардов, особенно за обеспечением ими сохранности залогового имущества. Что касается драгоценных металлов, камней и прочих ценностей, то для их сохранности в ломбардах должны быть оборудованы специальные места (например, сейфы). Если ломбарды не будут соблюдать требования Федерального законодательства, они будут привлечены к административной ответственности (статья 19.14 КоАП). Если контролирующие органы выявят в действиях ломбардов тайный умысел или признаки мошеннических действий, то они будут привлечены к уголовной ответственности (статья 191 КУ).

Особый учет залогового имущества должен вестись в ювелирных ломбардах. Бухгалтеры таких организаций должны в своей работе руководствоваться инструкцией №68н от 29 августа 2001 года. В соответствии с этой инструкцией (пункт 6), бухгалтеры обязаны вести учет всех ювелирных изделий в разрезе:

по стоимости;
по качеству;
по массе.

Ежегодно бухгалтеры ломбардов должны проводить инвентаризацию драгоценных металлов и камней. Это правило прописано в пункте 16 Инструкции №68н (в нем указано, что инвентаризацию нужно делать дважды в год по состоянию на 01.01 и на 01.07). В процессе проведения переучета сотрудники ломбарда должны выполнять взвешивание каждого оставленного в залог ювелирного изделия, при этом учитывается точность:

для изделий из серебра – до 0,1 г;
для изделий из золота – до 0,01 г.

В процессе ведения бухгалтерского учета специалистам ломбарда не придется сдавать статистическую отчетность (например, №2-ДМ), так как эти организации не имеют права пользоваться залоговым имуществом. Именно поэтому на них не распространяется действие Постановления Росстата №88 от 14 ноября 2007 года.

В процессе реализации невыкупленного залогового имущества юридическим лицам (в частности, драгоценностей) сотрудники ломбардов должны требовать от покупателей свидетельство о постановке на спецучет. Именно этот документ дает право субъектам предпринимательской деятельности совершать такие операции. Если ломбард реализует драгоценности юридическим лицам, не имеющим свидетельства о постановке на специальный учет, то контролирующие органы признают сделку недействительной. В результате стороны будет привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности со всеми вытекающими последствиями.

Налогообложение ломбардов

Большинство российских ломбардов в качестве прибыли получают процентный доход по краткосрочным займам, выданным физическим лицам (статья 149 Налогового Кодекса). На основании Письма УМНС № 24-11/1374 от 13 марта 2003 года, такие организации освобождаются от уплаты налога на добавочную стоимость. Несмотря на то, что ломбарды не применяют в работе , они обязаны по этому налогу сдавать нулевую отчетность в установленные законом сроки. В соответствующей декларации (в разделе 7) они должны отражать все освобожденные от налогообложения доходы и не подлежащие вычету суммы налога на добавочную стоимость. В том случае, когда ломбарды будут взимать с физических лиц комиссию за хранение залогового имущества, то эти суммы будут являться объектом налогообложения (НДС). Бухгалтерам таких ломбардов (на основании статьи 170 Налогового Кодекса РФ) придется вести отдельный учет по облагаемым и необлагаемым налогом операциям.

Что касается налогообложения прибыли ломбардов, то в этом вопросе им следует руководствоваться статьей 250 НК России. Все полученные проценты по заключенным с физическими лицами договорам займов должны относиться к внереализационным доходам. Реализованное ломбардами залоговое имущество граждан не будет попадать под налогообложение , так как такие организации не являются его собственниками. Ломбарды также не подают в контролирующие органы форму 2-НДФЛ, в которой отражаются полученные физическими лицами доходы от продажи предметов залога.

Бухгалтерский учет в ломбардах

Ломбарды при оформлении краткосрочных займов физическим лицам должны использовать бланки строгой отчетности, которые называются залоговыми билетами. Такие документы оформляются на каждую сделку в 2-х экземплярах, один из которых остается в ломбарде, а второй выдается на руки клиенту. На основании залоговых билетов бухгалтер заполняет кассовую книгу. Все заполненные залоговые билеты подшиваются в папку, оформляемую для каждого месяца отдельно.

Что нужно, чтобы открыть ломбард?

Чтобы открыть ломбард на территории Российской Федерации, физическим лицам необходимо действовать в строгой последовательности:

Первое, что нужно сделать для открытия ломбарда – придумать название. В этом вопросе нужно руководствоваться Законом «О ломбардах» (пункт 2 статьи 2). В соответствии с этим законодательным актом, в фирменном названии такой организации должна присутствовать ссылка на организационно-правовую форму. Название также должно содержать слово «ломбард». Например, общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».
На втором этапе открытия ломбарда собственники должны определиться с его организационно-правовой формой. Федеральное законодательство позволяет регистрировать такие организации в качестве ЗАО, ОАО и ООО. Как показывает практика, чаще всего владельцы отдают предпочтение ООО. Акционерные общества целесообразно открывать в том случае, когда ломбарды помимо кредитования физических лиц занимаются производственной деятельностью. В этом случае они могут привлекать в бизнес сторонние инвестиции. В пользу ООО можно выдвинуть еще один аргумент. Речь идет о сравнительной простоте регистрации бизнеса, так как для АО необходимо будет выпускать акции, регистрировать их и т.д.
Третий этап открытия ломбарда предусматривает определение юридического адреса. Для регистрации такой организации можно использовать как находящееся в частной собственности учредителей помещение, так и оформленное в аренду. Стоит отметить один важный момент. Для регистрации ломбарда не может быть использован адрес места проживания учредителей.
На следующем этапе необходимо подготовить документы для государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности. Учредителям ломбарда нужно в первую очередь выбрать коды деятельности (Федеральный закон ограничивает их тремя пунктами). Ломбарды имеют право предоставлять консультационные и информационные услуги, хранить вещи физических лиц и предоставлять гражданам краткосрочные займы. Обычно для ломбардов выбирают следующие коды ОКВЭД: 74.14; 67.13.5; 65.22.6. Если ломбард планирует заниматься реализацией невыкупленных залоговых вещей, ему необходимо создать самозанятое юридическое лицо. Это связано с тем, что ломбарды не имеют права самостоятельно заниматься торговой деятельностью.
На пятом этапе учредители ломбарда должны подготовить уставную документацию. Им следует в первую очередь принять решение об учреждении общества с ограниченной ответственностью. Если организацию открывает один участник, то он самостоятельно принимает все решения. Если ломбардом будут руководить несколько учредителей, то они должны провести собрание и запротоколировать все принятые решения: выбор названия, поиск юридического адреса, размеры взноса в уставной капитал, утвердить устав, назначить руководителя ломбарда. В процессе подготовки Устава ООО учредителям необходимо руководствоваться нормами Гражданского Кодекса России (статьей 52). Основное внимание следует уделить структуре ломбарда, целям его создания, принципам деятельности, порядке проведения ликвидационной процедуры. В соответствии с регламентом Федерального Законодательства, уставной капитал ломбарда не должен быть меньше 10 000 рублей. Сегодня он формируется исключительно из денежных средств. Если учредители желают внести взнос в виде имущества, они могут это сделать только после формирования минимального размера уставного капитала.
Следующий этап предусматривает проведение регистрационных мероприятий. Учредители должны собрать пакет документов и обратиться к государственному регистратору по месту нахождения ломбарда. Они подают заявление (Р1 1001) в ФНС, которое должны подписать все учредители, оплачивают государственную пошлину и передают представителю контролирующих органов пронумерованные документы. Государственный регистратор будет рассматривать пакет документов в течение 3-х рабочих дней, после чего выдаст вновь созданному субъекту предпринимательской деятельности следующие документы: выписку из ЕГРЮЛ, копию устава с соответствующей отметкой, свидетельство о постановке ломбарда на учет в качестве налогоплательщика, свидетельство о государственной регистрации ООО. После получения статуса юридического лица ломбарду нужно зарегистрироваться во всех внебюджетных фондах (Пенсионный фонд, Соцстрах и т.д.). В обязательном порядке каждый российский ломбард должен стать на учет в Росфинмониторинге. Для этого Федеральное законодательство выделяет 30 дней с момента государственной регистрации ООО. Чтобы стать на учет в этой инстанции, учредителям ломбарда нужно собрать большой пакет документов. Также ломбардам, которые будут принимать в залог ювелирные изделия и драгоценные камни, необходимо стать на учет в Пробирной палате. Учредителям, помимо переданных документов, нужно подтвердить соблюдение всех требований, касающихся обеспечения хранения ценностей и обучения персонала работе с драгметаллами и камнями.
На финальной стадии открытия ломбарда учредителям необходимо найти хорошую страховую компанию. Это связано с тем, что все находящееся в ломбарде имущество в обязательном порядке подлежит страхованию. Специалисты рекомендуют оформлять общий страховой полис на все хранящиеся вещи без привязки к конкретным товарно-материальным ценностям. После завершения этапа страхования владельцы ломбарда должны заняться поиском персонала и утвердить рабочий график (обычно с 08.00 до 20.00).

Бизнес-план для ломбарда

Чтобы ломбард развивался динамично, его учредителям необходимо разработать грамотный бизнес-план, которому нужно следовать на всех этапах работы. Для этого рекомендуется обращаться к профессионалам, например, финансистам, экономистам или бухгалтерам, способным сделать максимально точные расчеты.

В бизнес-плане ломбарда должны отражаться следующие моменты:

Цели. В этом пункте нужно прописать следующее: получение прибыли от профильной деятельности, удовлетворение потребностей местного населения в краткосрочных займах, создание высокорентабельного заведения.
Помещение. При выборе помещения для ломбарда учредители должны учесть несколько нюансов. Помещение под ломбард должно располагаться в центральной части населенного пункта, в месте с большой проходимостью людей (идеальным вариантом станет спальный район). Перед выбором помещения следует провести маркетинговые исследования на предмет наличия конкурентов. Площадь помещения не должна быть меньше 30 кв.м. и больше 70 кв.м. Помещение должно иметь отдельный вход, над которым следует повесить заметную вывеску. Также оно должно соответствовать всем нормам пожарной безопасности, иметь разрежение от санэпидемстанции и от городского муниципалитета.
Рекламная кампания. Залогом успешной работы ломбарда является хорошая реклама. В данном случае недостаточно запустить «сарафанное радио». Специалисты рекомендуют заказать наружную рекламу, распространять листовки по почтовым ящикам, пустить рекламу на местном телевидении и радио, дать объявления в различные средства массовой информации. Также следует с регулярной периодичностью проводить рекламные акции, благодаря которым люди смогут сэкономить на процентах. Это привлечет большое количество клиентов.
Персонал. Ломбарды обычно открывают для выдачи микрокредитов населению под залог драгоценных металлов и камней, бытовой техники и прочих вещей, имеющих реальную рыночную ценность. Сотрудники таких заведений должны хорошо разбираться в этом бизнесе, так как им придется постоянно делать оценку. Как показывает практика, в небольших ломбардах работают: бухгалтер, несколько оценщиков и 2 продавца. Приемщики залогового имущества должны хорошо разбираться в своей работе, чтобы исключить выдачу кредита под поддельное имущество.

При открытии ломбарда учредителям придется понести расходы:

Проведение всех регистрационных мероприятий – 50 000 рублей;
Аренда помещения и его ремонт – 950 000 рублей;
Закупка и монтаж специального оборудования – 450 000 рублей;
Внесение оборотных средств – 10 000 000 рублей;
Рекламная кампания – 45 000 рублей.

Итого стартовые расходы составят: 11 495 000 рублей. Окупаемость ломбарда при таких стартовых вложениях составит 60 месяцев. Рентабельность может достигнуть 35,50%.

С какими рисками может столкнуться ломбард?

Любая организация, которая занимается кредитованием, может в своей работе столкнуться со следующими рисками:

Со временем техника, которая принимается на хранение ломбардом, начинает устаревать. В сданных в залог вещах могут присутствовать скрытые дефекты.
Из-за низкого уровня квалификации оценщиков ломбард может нести убытки, так как, возможно, они примут поддельные вещи на хранение. Чтобы исключить эту вероятность, владельцам ломбардов нужно тщательно подбирать персонал и периодически направлять его на курсы повышения квалификации.
Принятые в качестве залога вещи могут быть краденными. Если такой факт произойдет, то сотрудники правоохранительных органов конфискуют ворованные вещи без возмещения ущерба ломбарду. Именно поэтому всю бытовую технику нужно принимать только при наличии инструкций и коробок.

Как открыть ломбард по скупке золота?

Чтобы открыть ломбард, который будет заниматься скупкой золота, нужно воспользоваться советами профессионалов:

придумать звучное название;
пройти все необходимые регистрационные мероприятия;
установить несколько сейфов (если планируется длительное хранение ценностей, то сейф должен иметь усиленную защиту);
установить в помещении ломбарда сигнализацию, камеру видеонаблюдения и тревожную кнопку;
найти большой стартовый капитал;
нанять высококвалифицированных сотрудников, которые смогут делать точную оценку драгоценных металлов и камней;
внимательно следить за всеми законодательными инновациями, чтобы исключить проблемы с контролирующими органами.

Начало работы ломбарда

После того, как учредители зарегистрировали бизнес и получили все разрешительные документы, ломбард может начать работу:

Подготовка помещения. Перед стартом в помещении нужно сделать ремонт, установить мебель и специальное оборудование, технику.
Определиться с графиком работы, что следует отразить на наружной вывеске.
Разработать внутренний устав работы ломбарда (должностные инструкции, внутренний распорядок, форму договоров займа и т.д.).
Обратиться в охранную компанию и заключить с ней договор.
Приобрести и установить специальное программное обеспечение, благодаря которому процессы выдачи кредита и оформления залога будут существенно упрощены.

Сохраните статью в 2 клика.

Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток. По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность. По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100-150 тысяч рублей ежемесячно.

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

Что нужно, чтобы открыть свой ломбард?

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

Автоломбард — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
Антикварный — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
Технический — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
Ювелирный — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Важно учесть, что законодательство обязывает ломбарды применять ОСНО (общую систему налогообложения), при этом деятельность по хранению принятых в залог вещей облагается НДС, а полученные проценты — нет. В соответствии с данным положением предприниматель будет обязан вести налоговый учет для каждого вида деятельности.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Выбор и подготовка помещения

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
металлические двери;
пуленепробиваемые стекла;
систему видеонаблюдения.

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

менеджера;
оценщика;
охранника;
бухгалтера;
товароведа.

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

на оформление документации — 50 000 рублей;
ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
наем охраны — от 150 000 руб.;
прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3-6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Средняя стоимость затрат на открытие ломбарда составит 12 000 000 рублей, в эту сумму войдут:

средства для выдачи займов;
первоначальные расходы на ремонт помещения, покупку оборудования, мебели, техники;
денежные средства на финансирование деятельности в первое время.

При среднемесячной выручке 1 000 000 рублей и чистой прибыли при этом в размере 178 тысяч рублей ломбард полностью окупится за 84 месяца работы.

Существует и иной вариант открытия собственного ломбарда — приобретение франшизы. Такой способ обойдется предпринимателю дороже, чем самостоятельное открытие, но позволит сэкономить на рекламе (как правило, франчайзеры предоставляют все маркетинговые материалы). Преимуществом открытия ломбарда по франшизе является узнаваемость бренда — люди, желающие получить заем под залог, чаще обращаются в ломбарды со знаменитым названием. А данный факт является гарантией обеспечения постоянного потока клиентов.

Главными преимуществами бизнеса являются возможность быстрого развития и высокий спрос среди населения на предлагаемые услуги, поэтому ломбарды становятся все популярнее в качестве основного вида предпринимательской деятельности. При приложении должных усилий, слаженной и четкой работе, достаточном количестве инвестиций ломбард уже по прошествии полугодия с момента открытия станет приносить доход, который будет ежегодно расти.

Мысль, как открыть ломбард, очень своевременна в непростые времена: в такие периоды люди переосмысливают свои потребности и начинают отказываться от лишних вещей, в первую очередь от предметов роскоши. Бизнес будет процветать и в сытые годы: тогда рачительные хозяева будут избавляться от надоевших вещей с тем, чтобы вырученные деньги направить на частичную оплату новых. Еще один плюс ломбардов – они не интересуются кредитной историей, что также важно для определенной категории людей.

С чего начать

Какие документы нужны для регистрации ломбарда, подробно рассказывают ведомственные порталы. Вот пошаговая инструкция для тех, кто хочет открыть ломбард с нуля:

Поиск помещения с хорошей проходимостью, но безопасного, т.к. предприятие несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, и просторного – не менее 50 кв.м, чтобы иметь место для хранения вещей;
Регистрация в налоговой службе в качестве юридического лица;
Постановка на учет в Госфинмониторинге;
Если предполагается работа с драгоценными металлами, то нужно заявить о себе в Инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Госфинмониторинг надзирает за движением денежных потоков. Он помогает проверить клиента, при необходимости его кредитную историю. Ведомство обязательно информируют по всем сделкам, сумма которых превышает 600 000 рублей.

Также придется контактировать с Пожарной инспекцией и СЭС.

Оборудование помещения

Прейскурант на услуги оформляется застекленным стендом, размещенным на уровне глаз человека среднего роста. Аналогично оформляются копии всех разрешительных документов.

Ломбарду обязательно нужны:

двойные двери;
спецзамок;
сигнализация;
тревожная кнопка;
специальные решетки на окнах;
пуленепробиваемые стекла;
сейф;
обшивка стен решетками из восемнадцатимиллиметровых прутьев и прочее.

Оформление операционного зала – строгое, деловое.

При приеме лома драгметаллов обязательно нужно приобрести в Пробирной палате:

полный набор соответствующего инструмента, реактивов и расходных материалов;
электронные ювелирные весы.

Естественно, потребуются компьютер, принтер, программа «Ломбард» (ее аналог). Фискальный регистратор (ККМ) не нужен, если применяются бланки строгой отчетности.

Финансовая составляющая

Для работы ломбарда лицензия не требуется, а что нужно больше всего, так это существенные финансовые вложения на его открытие и функционирование.

Сколько нужно денег, чтобы открыть собственную точку, зависит от ее месторасположения и направления работы и города работы, чтобы открыть ломбард в Москве конечно потребуется вложить больше средств. Открыть среднестатистический ломбард в спальном районе в областном центре обойдется в 800 000 рублей. Подробная роспись затрат приведена в таблице.

Затраты на старт :

Финансовые показатели:

среднемесячный оборот заведения – 300 000 рублей;
средняя сумма выдачи – 10 000 рублей;
прибыль, складывающаяся из полученных процентов и сдачи золота на лом, – 50 000 – 70 000 рублей в месяц;
срок окупаемости – 2-3 года.

Чтобы этот бизнес процветал нужно постоянно наращивать объемы выдаваемых ссуд не менее чем на 200 000 рублей ежемесячно. Доход будет расти пропорционально. Успешно функционирующий ломбард имеет неснижаемый остаток залогового имущества на сумму минимум 1 500 000 рублей, а доля невыкупленного имущества составляет до 20%.

Риск невозврата ссуды в ломбардном бизнесе компенсируется низкой стоимостью, по которой изначально принимается залог: оценочная стоимость предмета залога, т.е. соотношение реальной цены вещи к величине выданной за него суммы денег, составляет от 80 до 50%.

Конкуренция

Бизнес настолько успешен, что появились сетевые ломбарды. Они предлагают более выгодные условия клиентам и оккупируют самые перспективные точки продаж, постепенно вытесняя предпринимателей-одиночек.

В периоды кризисов в данной сфере резко возрастает уровень конкуренции. Помимо борьбы за клиента между самими ломбардами, нужно учитывать работу различных микрофинансовых организаций. Они предлагают аналогичную услугу (краткосрочный займ на небольшую сумму под высокий процент), но не требуют залога.

Особенности функционирования бизнеса

Ломбарды редко интересуются финансовой благонадежностью клиента – его кредитной историей, доходом. Сделки оформляются только по паспорту. Исключение – автоломбарды, которым для заключения договоров необходимы еще и документы на машину.

Ломбарды не могут заниматься ремонтом и чисткой ювелирных украшений. Однако если зарегистрировать еще одно юридическое лицо с соответствующим направлением деятельности, то оно выполнит все необходимые работы. Ломбард обеспечит сырье, коллега по холдингу обеспечит его восстановление и облегчит реализацию.

Сезонности в ломбардном деле практически не наблюдается, но на 10% возрастает оборот до и после отпускного сезона и праздников.

Часто точки имеют свою специализацию – ювелирные украшения (70% залогового имущества), электроника и бытовая техника (10%), автоломбарды, меха, ценные бумаги (15%) и т.д. Наличие узкого специалиста позволяет точнее оценить вещь, чтобы не переплатить за нее.

Автоломбарды

С автомашинами в качестве залога чаще работают автомастерские или автостоянки. Для бизнеса нужны:

Производственная база – СТО – для грамотной оценки состояния машины и предпродажной подготовки в случае отказа от нее;
Охраняемая парковка на 30-40 машиномест;
Крупная сумма в обороте, т.к. за каждую машину в среднем нужно будет ссудить около 250 000 рублей.

Меха

Для работы с мехами нужен специалист, способный достоверно оценить вещь: идентифицировать мех и его качество. Информация на этикетке и чеке может быть недостоверной.

Для хранения шуб необходим холодильник.

Драгоценности

Ювелирные украшения принимают как лом:

исправность часовых механизмов всегда сомнительна;
для определения качества камней нужен высококлассный специалист.

Определить вес драгметалла и его чистоту намного проще. Невостребованный лом реализуют мастерам-ювелирам.

С антикварными и высокохудожественными изделиями работают специализированные предприятия.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Видео: интервью о секретах успеха от владельца сети ломбардов

Кризис влечет за собой образование различных проблем, и недостаток финансовых средств – одна из них. Данная трудность является актуальной для российских и других компаний. Не обошла стороной проблема и граждан, наших соотечественников, которые нуждаются в средствах. Что делать в таком случае, ведь брать во внимание получение долгосрочного кредита – не всегда актуально, а деньги нужны здесь и сейчас. Конечно, в такой ситуации возникает идея обратиться в специализированную организацию – ломбард, которая готова предоставить нужные деньги на требуемый срок.

Люди, которые решили открыть собственное дело, нередко задумываются о старте своей предпринимательской деятельности именно с ломбарда. Причем данная затея с нуля может привести в хорошим доходам. Рентабельность ведения этой деятельности зачастую достигает 40%, что хорошо для такого рода организации.

Суть работы

Нельзя сказать, что ведение деятельности ломбарда – это просто и спокойно. На самом деле, владельцу бизнеса придется решать много организационных вопросов, а также вести много бумажной работы, что заставляет многих предпринимателей отказаться от затеи в пользу другого дела.

Обратите внимание: сложности данного бизнеса заключаются в особенностях законодательства и необходимости соблюдения определенных требований, в противном случае – непослушание чревато серьезными штрафами.

Для того чтобы избежать этих сложностей, стоит принимать во внимание все требования и тонкости, предъявляемые государством к ведению деятельности.

Работа организации такого типа базируется на том, что она предоставляет финансовую ссуду без поручителей и необходимости справки о доходах. Под залог берется имущество. Не имеется определенного разделения деятельности на виды. При анализе отечественного рынка можно отметить несколько основных форматов деятельности:

Специализация по работе с ювелирными изделиями и прочими металлами. По роду деятельности, она похожа больше на прием ювелирных изделий, нежели на ломбард, поскольку забрать свои вещи обратно клиент не вправе.
Автомобильные заведения, когда залог – это транспортное средство.
Прием ювелирных изделий и бытовой техники.

Согласно действующему законодательству, этот бизнес имеет несколько определений и тонкостей ведения, принимаемых во внимание:

Ломбард – это организация коммерческого характера, занимающаяся выдачей займов под залог и хранением чужого имущества. Помимо этих функций, они не вправе выполнять другие.
Ссудная касса обязана заниматься страхованием имущества, переданного клиентом в качестве залога.
Основное обязательство организации – совершение оценки стоимости имущества, которое передавалось под залог.
По факту выдачи учреждением залога необходимо обязательно заключить соответствующий договор с указанием необходимых условий сделки.

Ломбард совершает оценку стоимости имущества, переданного ему под залог

Таким образом, ломбард как бизнес – это весьма интересное и перспективное направление, однако требующее особых временных и финансовых затрат на развитие. При грамотном подходе к осуществлению деятельности вы сможете получить колоссальные результаты и зарабатывать крупные суммы денежных средств за непродолжительное время.

Ломбарды распространены по всему миру и приносят немалую прибыль своим владельцам. Клиентами ломбардов являются люди среднего достатка. В нашей стране, большим спросом пользуются ломбарды, которые расположены в центре города, что нужно учитывать при поиске помещения под ломбард.

Ломбард приносит прибыль круглый год, но самыми прибыльными считается весна и осень. Как правило, это связано с тем, что большинство людей, в весенний период готовится к отпускам, а осенью нуждается в деньгах, после приезда с отпуска.
В этой статье мы расскажем, что необходимо для открытия ломбарда, насколько прибыльным является этот вид бизнеса и с какими рисками может столкнуться бизнесмен, желающий открыть ломбард.

Открытие ломбарда, как и любого другого , нуждается в стартовых вложениях. Кроме необходимого оборудования, аренды помещения и зарплаты сотрудников, как правило, никаких дополнительных расходов нести не придется.

Для того чтобы открыть ломбард необходимо следующее:

арендовать помещение и позаботиться о его надлежащей защите;
установить видеонаблюдение;
установить систему сигнализации;
приобрести сейфы, ячейки и другую специальную мебель.

Если планируется открытие универсального ломбарда, оптимальная площадь помещения должна быть около 100м². Для ломбарда, специализирующегося только на принятии драгоценностей, достаточно будет и 20 м².

Немаловажным для полноценной и бесперебойной работы ломбарда является следующее:

программное обеспечение, которое поможет качественно и быстро обслуживать клиентов;
необходимое оборудование для оценки и взвешивания принимаемых драгоценностей;
наличие рекламного стенда перед входом в ломбард, для привлечения посетителей.

Штат сотрудников

Как правило, в ломбарде работает немногочисленный коллектив, состоящий из охранника, оценщика, бухгалтера и кассиров.

К выбору персонала необходимо подойти со всей серьезностью. Однако, наиболее серьезно необходимо отбирать кандидатов на должность оценщика. Сотрудник, занимающий данную должность, должен обладать хорошим опытом и высокой квалификацией, чтобы отличить подделку от настоящего драгметалла. Именно от работы оценщика зависит прибыльность любого ломбарда.

Любой предприниматель, который желает открыть ломбард, должен, в первую очередь, определиться с типом юридического правления — ОАО, ЗАО или ООО. Можно предварительно проконсультироваться с юристами и даже заказать юридическое сопровождение. Немало компании, за определенную плату, оказывают услуги и помогают с оформлением необходимой документации.

Итак, для того, чтобы можно было открыть ломбард и осуществлять законную предпринимательскую деятельность, у вас на руках должны быть такие документы:

свидетельство о регистрации;
документы, доказывающие право собственности на помещение либо договор аренды;
разрешение от СЭС.

Процедура работы ломбарда довольно проста и прозрачна — человек приносит и отдает в ломбард определенную ценность, за которую получает часть ее стоимости. Оценка производится оценщиком и озвучивается клиенту. Такие займы выдаются на довольно короткий срок, часто — не превышающий одного месяца. По истечению назначенного срока, клиент приносит деньги, оплачивает установленный процент и забирает свои ценности.

В случае, если клиент не может выкупить свои ценности по истечению назначенного срока, договор займа продлевается с сохранением первоначальных условий. После нескольких продлений, ломбард вправе выставить ценность на продажу.

Практика показывает, что клиенты, которые нуждаются в деньгах, гораздо охотнее обращаются в ломбарды, чем в банки или микрофинансовые организации. Это вполне объяснимо, поскольку деньги можно получить в этот же день и нет необходимости предоставлять большое количество документов. К тому же ломбарды не требуют наличия поручителя.

Владельцы ломбардом менее рискуют, выдавая деньги клиентам, чем банки. Выдав деньги, ломбард оставляет в залог определенные ценности — золото, серебро и другие драгоценности. Даже если клиент не возвращается, чтобы выполнить условия договора и вернуть деньги, ломбард ничего не теряет, так как может реализовать заложенные драгоценности и вернуть свои деньги. Поэтому данный вид бизнес-деятельности считается наименее рискованным из всех существующих на сегодняшний день.

Окупаемость ломбарда

Практика показывает, что срок окупаемости ломбарда не превышает полтора года. Однако, специфика работы ломбардов такова, что первые полгода могут быть очень сложными в финансовом плане. Большинство ломбардов не переживают эту планку и закрываются, не проработав и года. Поэтому самое главное — продержаться на рынке, хотя бы два года.

Если кризисный период пройден успешно и ломбард начал приносить прибыль, то ее размер может доходить до 4 тысяч долларов в месяц. Итак, ломбард — это наименее рискованный и довольно прибыльный вид бизнеса, имеющий небольшой срок окупаемости. Очень выгодно открывать ломбард в качестве дополнительного бизнеса, имея уже действующий.

Возможные риски

Как и в любой деятельности, в этом виде бизнеса существуют определенные риски. Определим основные категории, на которые стоит обращать более пристальное внимание.

Первый риск связан со сложностями определения ценности принимаемых изделий. Чтобы не работать в убыток, необходимо позаботиться о том, чтобы в штате имелся квалифицированный и опытный оценщик, умеющий отличить настоящие драгоценности от подделок.

Еще один риск связан с происхождением сдаваемого товара. Точно убедиться в том, является ли клиент хозяином сдаваемых ценностей практически невозможно. Поэтому, в некоторых случаях, правоохранительные органы могут изъять ворованные ценности, что приведет к определенным убыткам.

Удачи Вам!

Каталог идей для заработка: