في الواقع الاقتصادي الحالي في روسيا، تتمتع تلك المؤسسات المالية التي تمثل الدولة فيها المساهم الأكبر بمركز مهيمن مقارنة بالمؤسسات المماثلة الأخرى. البنك بمشاركة الدولة هو منظمة يتم فيها اتخاذ القرارات بناءً على مصالح الدولة بشكل أساسي.

ويعتقد المحللون الماليون أنه بفضل مشاركة الحكومة في النظام المصرفي، فإنه يظل موثوقًا ومستقرًا. بالإضافة إلى ذلك، هناك قطاعات في الاقتصاد قد يكون فيها ضخ الأموال غير مربح أو ينطوي على مخاطر كبيرة على مؤسسات الإقراض الخاصة. على سبيل المثال، مثل هذا القطاع المهم لحياة البلاد مثل الزراعة.

يمكن أن يكون تأثير الدولة على أنشطة مؤسسات الائتمان مختلفًا. ويمكن تقسيمها إلى أنواع معينة حسب درجة المشاركة الحكومية في هذه المؤسسات.

بنك تكون الدولة المساهم الوحيد فيه. لدينا بنك واحد فقط من هذا القبيل - .

وهناك بنوك بمشاركة الدولة تبلغ حصة الدولة فيها أكثر من 50 بالمائة من الأسهم. تنتمي نسبة معينة من الأسهم في هذه المؤسسات الائتمانية إلى مساهمين من القطاع الخاص، وقد يكون هؤلاء أشخاصًا يحملون جنسية دولة أخرى. وأشهر هذه المؤسسات المالية هي "" و"".

هناك شركات مساهمة فيها حزمة من الأسهم التي اشترتها الدولة تمنحها الفرصة لعرقلة أي قرارات تتخذ في هذه الشركة.

وهناك مؤسسات مالية تتم الإدارة الحكومية فيها من خلال شركات أخرى مملوكة للدولة وهي المالكة لهذه المؤسسات. على سبيل المثال، في شركة OAO Tatneft، المساهم الرئيسي هو الدولة، وتمتلك هذه الشركة حصة محظورة في المؤسسة المالية Zenit. وهكذا تستطيع الدولة من خلال تاتنفت التأثير على هذا البنك.

هناك منظمات ائتمانية أدت أنشطتها المالية إلى اضطرار الدولة إلى تنفيذ إجراءات معينة فيها لتحسين صحة هذه المنظمات. ونتيجة لذلك، يتم إدارتها من قبل ممثلين عن الوكالات الحكومية. على سبيل المثال، إذا كانت مؤسسة مالية تخضع لعملية إعادة تنظيم، أو إذا تولى بنك روسيا إدارتها، فسيتم إرسال ممثلها إلى هذه المؤسسة.

إذا قام البنك المركزي بتنفيذ قروض كبيرة لأي بنك تجاري، فإنه يرسل بالضرورة ممثله المعتمد إلى هذه المؤسسة الائتمانية.

وبما أن مشاركة الوكالات الحكومية في النظام المصرفي للبلاد يمكن أن تكون مختلفة، فإن المحاسبة الخاصة بها غالبا ما تكون صعبة. ولهذا السبب، لا أحد يحتفظ بالإحصائيات بشكل منتظم. ولكن وفقا للإحصاءات العامة، هناك أكثر من خمسين بنكا بمشاركة الدولة في الاتحاد الروسي. في روسيا، تقوم العديد من المؤسسات الائتمانية بأنشطتها المالية. وبحسب المعلومات المتوفرة فإن عددهم يزيد عن 900 بنك. لكن ما يقرب من 40 في المائة من إجمالي عدد الأصول الخاصة بالنظام المصرفي في الاتحاد الروسي تمثلها البنوك بمشاركة الدولة. أصدرت هذه المؤسسات المالية أكثر من 45 بالمائة من إجمالي عدد القروض الصادرة للكيانات القانونية والأفراد. وقد اجتذبت هذه المؤسسات الائتمانية أكثر من نصف جميع الودائع المودعة في النظام المصرفي لبلدنا.

لدى المحللين تقييمات متباينة حول تأثير هذه المؤسسات المالية على القطاع المصرفي الروسي. عندما يواجه اقتصاد البلاد أزمة، فإن هذه الهياكل هي أول من يتلقى الدعم المالي من الدولة، والذي يتم التعبير عنه في إقراضها بسعر فائدة منخفض. وبالتالي، تعتبر هذه المؤسسات الائتمانية معقلًا موثوقًا به للمؤسسات ذات رأس المال الخاص، وكذلك للمستثمرين العاديين. وبفضل هذه البنوك، تستطيع الدولة متابعة سياستها الرامية إلى خفض مستوى أسعار الفائدة على القروض الصادرة للقطاع الحقيقي من الاقتصاد. كما أنها تساعد في تنظيم أسعار الرهن العقاري. بالنسبة للمقيمين في بلدنا، توفر هذه الأنشطة لهذه البنوك المساعدة في شراء السكن.

لكن قدرة هذه البنوك على الحصول بسهولة على قروض رخيصة الثمن تؤدي إلى وجود منافسة بين المؤسسات المالية، وهو ما لا يمكن وصفه إلا بأنه عادل على نطاق كبير.

في الدول الرائدة في العالم، تأثير الدولة على القطاع المصرفي ضئيل. في أغلب الأحيان، يقتصر هذا التأثير على حقيقة أنه ينظم النظام المالي العام للبلاد. كما تقدم الدولة الدعم المالي للبنوك في أوقات الأزمات الاقتصادية. تشارك الدولة كمساهم في الهياكل المصرفية بشكل رئيسي في اقتصادات الدول النامية. جنبا إلى جنب مع النمو الاقتصادي للبلاد، فإن حصة الدولة في رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان تتناقص تدريجيا.

قائمة البنوك الكبرى بمشاركة الدولة
1. سبيربنك
2. فتب
3. غازبرومبانك
4. في تي بي 24
5. روسيلخوزبانك
6. بنك موسكو
7. المركز الوطني للمقاصة
8. بنك خانتي مانسيسك
9. قضبان حزب العدالة والتنمية
10. بنك سفيز
11. جلوبكس
12. بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة
13. تاتفوندبانك
14. العاصمة الروسية
15. بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا
16. يوروفاينانس موسناربنك
17. كراي إنفست بنك
18. بنك الشرق الأقصى
19. اكيبانك
20. بنك المازرجيين
21. GPB-Mortgage لا يعمل مع الأفراد
22. وكالة الرهن العقاري في موسكو
23. روزكسيم بنك
24. روسكوبانك
25. بنك ماك
26. روس
27. بنك قازان
28. بنك خكاس البلدي
29. بنك كوبان العالمي
30. نارات بنك
31. البنك التجاري الوطني الروسي
32. بنك جيليندزيك
33. بنك البريد
34. باشبرومبانك
35. فنيشيكونومبانك

عند اختيار بنك لإيداع أو قرض، لا ينظر العملاء إلى أسعار الفائدة فقط: بل يعتبر المؤشر الأكثر أهمية حاليًا. فلا أحد يريد أن يخسر أمواله كجزء من عملية تطهير القطاع المصرفي أو أن يتضرر تاريخه الائتماني عندما تتم تصفية مقرض غير جدير بالثقة.

ويعتقد أن الأكثر موثوقية هي الدولة. البنوك الروسية. وفي هذا البيان نصيب الأسد من الحقيقة: لن تستثمر الدولة في الأصول وتخزن رؤوس أموال غرفها ومؤسساتها في منظمات منخفضة الجودة. ومن الناحية العملية، نادراً ما تُحرم البنوك غير التجارية التي تمتلك الدولة فيها حصة من ترخيصها، مما يعني أنها آمنة قدر الإمكان للمودعين.

ما هي البنوك المملوكة للدولة؟

في روسيا، قائمة الدبابات بمشاركة الدولة كبيرة جدًا. وهي تشمل كلا من المؤسسات التي تمتلك حصة 100% أو 50% + 1 حصة تصويت، بالإضافة إلى البنوك التي تتمتع بدعم حكومي. زادت قائمة عام 2017 بسبب عمليات إعادة التنظيم التي تم إجراؤها خلال العام (في حالة التعافي المالي للبنك، تذهب 51٪ من الأسهم إلى مطار الدوحة الدولي).

هل سبيربنك بنك خاص أم حكومي؟

يتساءل الكثير من الناس عما إذا كان سبيربنك بنكًا حكوميًا أم بنكًا تجاريًا؟ من المستحيل الإجابة بنعم أو لا هنا: لأن الدولة (من خلال البنك المركزي للاتحاد الروسي) تمتلك 52.32٪ فقط من الأسهم، والنسبة المتبقية 47.68٪ هي أسهم بنك متداولة للعامة، وأصحابها (بما في ذلك الأقلية) المساهمين ) لم يتم تثبيتها.

بنك الدولة VTB أم لا؟

تمتلك مجموعة VTB البنوك VTB Bank of موسكو وVTB24 PJSC وOJSC VTB Bank North-West. الشركة الرئيسية في المجموعة هي PJSC VTB.

• 60.93% مملوكة من قبل الاتحاد الروسي ممثلاً بالوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات،
• 29.77% مملوكة لمساهمي الأقلية،
• 2.95% مملوكة لصندوق النفط الحكومي في أذربيجان،
• 2.36% - من شركة Credit Suisse AG السويسرية،
• 2.73% - مملوكة لشركة JSC Rosselkhozbank،
• 1.26% - من JSC AB RUSSIA

PJSC VTB24، بدورها، مملوكة بنسبة 100٪ تقريبًا (99.9269٪) لشركة PJSC VTB. اتضح أن VTB24 مملوكة للدولة عمليًا.

هناك العديد من خطط الملكية هذه (من خلال بنك آخر). تخضع العديد من البنوك غير الحكومية في روسيا لسيطرة السلطات من خلال منظمة أخرى (غرفة التجارة، Rosimushchestvo، وما إلى ذلك)

قائمة البنوك الحكومية في روسيا 2017:

(على أساس ملكية الأسهم الجزئية)

ومن المنطقي أن نفترض أن بنوك الدولة هي بنوك مملوكة بالكامل للدولة من خلال شركاتها وهيئاتها الحكومية المختلفة. ومع ذلك، بعد الفحص الدقيق، تبين أنه في معظم مؤسسات الائتمان هذه تكون حصة الأسهم في أيدي الدولة محدودة. أي أن جزءًا من الأسهم لا يزال ينتمي إلى كيانات قانونية (خاصة) غير حكومية وأفراد. يعتمد مدى تسمية البنك بأنه مملوك للدولة على حجم هذه الأسهم ونسبتها. وإذا أخذنا في الاعتبار أنه بموجب القانون، لا يجوز للمالك المشاركة في الإدارة التشغيلية لشركته، فوفقًا للخبراء، ليس من الممكن دائمًا تحديد بنك حكومي يتمتع باستدامة أعماله بنسبة مائة بالمائة .

ويعامل التشريع حقوق المودعين في أي بنك روسي على قدم المساواة. تتأثر موثوقية البنك بشكل كبير بكبار المديرين المعينين وسياسات العمل التي يبنونها. لكن هناك مخاطر أخرى أكثر تعقيدا، وفي حال حدوثها فإن الدولة ستنقذ البنوك المملوكة للدولة في المقام الأول من الانهيار. ولكن ما إذا كان الوضع الذي تطور في ذلك الوقت سيساهم في ذلك، فهو سؤال له الكثير من المجهول.

في روسيا، وفقا لبعض التقديرات، هناك أكثر من خمسين بنكا في رأس مال الدولة التي تمتلك الدولة حصة بحجم واحد أو آخر. على سبيل المثال، هل تعلم أن ما يقرب من 42% من أسهم سبيربنك مملوكة لأفراد وشركات أجنبية؟ أو أن حصة Rosimushchestvo (الوكالة الفيدرالية لإدارة ممتلكات الدولة) في البنك الاحتياطي الوطني تبلغ الآن 2.99٪. وأصبح بنك كابيتال الروسي تحت الملكية الكاملة لشركة DIA الحكومية نتيجة لإعادة تنظيمه في عام 2008، والذي لم يسمح للبنك الخاص الكبير بالإفلاس. والوضع مماثل تقريبا بالنسبة لبنك موسكو (الخاص سابقا)، الذي ظل مالكه الجديد، بنك VTB، الذي يعتبر مملوكا للدولة، ينقذه من الأزمة لعدة سنوات حتى الآن.

عند تقييم أي بنك باعتباره ينتمي إلى الدولة، يجب على المرء أن يضع في اعتباره خطط الدولة نفسها لبيع حصصها من الملكية العقارية ببطء إلى أيدي القطاع الخاص. على سبيل المثال، كجزء من معادلة البيئة التنافسية داخل النظام المصرفي للاتحاد الروسي، تم الإعلان عن خطط لخفض حصة البنك المركزي في سبيربنك تدريجيًا إلى الربع. بل إن إعادة رسملة البنوك الحالية من خلال المناطق الحرة في إطار تدابير مكافحة الأزمة، على العكس من ذلك، من شأنها أن تعمل على زيادة تواجد الدولة (ممثلة في مطار الدوحة الدولي) في رؤوس أموال العديد من البنوك الخاصة.

في المراجعة التالية للودائع الأكثر ربحية في البنوك المملوكة للدولة، ضع في اعتبارك أن هذه البنوك، كقاعدة عامة، تقدم فقط أعلى المعدلات لمدخرات بملايين الدولارات للمودعين من كبار الشخصيات. بالنسبة للاستثمارات الأكثر تواضعا، ستكون الفائدة هنا أقل، وأحيانا حتى مرة ونصف أو مرتين. وإذا كنت ترغب بالتأكيد في العثور على أعلى معدلات 15-16.9٪ للمبالغ المعتدلة، فمن الأفضل الاتصال بالبنوك الصغيرة، مما يحد بحكمة من حجم ودائعك هناك في إطار التزام تأمين DIA (حاليًا 1400000 روبل).

بنك جلوبكس

اليوم، من بين جميع عروض الودائع الأربعة المحتملة للبنك، فإن أغلى عروض الودائع هي "الحساب الدقيق". نطاق معدلها هو 11-15% سنويا. تعتمد الربحية هنا على الفترة المختارة والمبلغ المستثمر. أدنى نسبة صالحة لمدة 2-3 سنوات، والأعلى لمدة 6-12 شهرًا لمدخرات الروبل. الحد الأدنى للمبالغ: 100000 روبل أو 2000 دولار أمريكي/يورو.

ولا تنص الاتفاقية على التجديد أو الإنفاق الجزئي أو الرسملة. يتم دفع الفائدة في النهاية. يتم الإنهاء المبكر بمعدل "عند الطلب". ويمكن إبرام الاتفاقية لصالح طرف ثالث، وهو ما لا يوجد في كل بنك.

البنك المطلق

يعتبر وديعة "الحد الأقصى المطلق +" أحد العروض الخمسة التي يقدمها البنك. تنطبق أفضل الأسعار بالروبل هنا على العقود التي تصل مدتها إلى عام، بالعملة الأجنبية، على العكس من ذلك، لأكثر من عام. يمكنك اختيار فترة مناسبة لك في حدود 91-1080 يومًا. أفضل عائد للروبل في ظل الشروط التالية: 367 يومًا، إيداع يبدأ من 1,400,000 روبل روسي. تعتبر المدخرات الأصغر (من 30.000 روبل روسي) أرخص.

لا توجد معاملات دخل ومصروفات إضافية في الوديعة. يتم دفع الفائدة للمستثمر في نهاية المدة. يبدأ تطبيق معدل الإنهاء المبكر التفضيلي بعد ستة أشهر.

العاصمة الروسية

في المجموع، لدى البنك أربعة أنواع من الودائع بشروط مختلفة. أعلى معدل للروبل يبلغ 14.5٪ صالح في ثلاثة منها، بما في ذلك. في اتفاقية "روسي كابيتال بلس"، والتي تكون فيها أفضل ربحية صالحة لمدة 395 يومًا، بمبالغ تبدأ من 1.500.000 روبل. أو من 50000 يورو/دولار. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار الممكن هو 10000 روبل روسي. أو 300 يورو أو دولار أمريكي. المدة القصوى هي 3 سنوات.

يتم احتساب الفائدة شهريًا: يتم رسملتها اختياريًا أو إصدارها على شكل معاش سنوي. من الممكن التجديد والانسحاب المبكر مع الاحتفاظ بجزء من الرهان في ظل ظروف معينة.

سفيز بنك

ومن بين ودائع البنك العشرة، فإن الأفضل من حيث الربحية هو اتفاقية "المجموعة الكلاسيكية". صحيح أن الحد الأدنى لمبلغ البداية هو 3000000 روبل. أو 100.000 يورو/دولار. أعلى نسبة صالحة لشروط التنسيب: من 300.000.000 روبل روسي. لمدة 6 أشهر أو من 10,000,000 دولار/يورو لمدة سنة واحدة. تنطبق الأسعار أدناه على العقود الأخرى، بالنسبة للمبالغ والشروط الأخرى (من شهر واحد إلى 5 سنوات).

يتم دفع الفائدة في نهاية المدة أو مرة واحدة في السنة. لا يتم توفير عمليات السحب الجزئي والتجديدات والفوائد المبكرة. ولكن من الممكن فتح وديعة عبر الإنترنت من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

روسيلخوزبانك

لقد خفض البنك للتو أسعار الفائدة على الودائع. يوجد إجمالي 14 نوعًا من الودائع بشروط ادخار مختلفة. الآن أفضل سعر صالح في الوديعة "الذهبية"، والتي تفتح بما في ذلك. عن طريق الصراف الآلي أو الإنترنت. ترتبط الربحية بالمبلغ (من 1500000 روبل روسي) والمدة (من شهر واحد إلى 4 سنوات). يتم تقديم أعلى سعر للادخار: من 30.000.000 روبل، لمدة 6 أشهر ومن 50.000 دولار/يورو، لمدة 2.5 سنة.

يتم دفع الفائدة على هذه الوديعة في نهاية المدة. لا يتم قبول المساهمات الإضافية. لا يسمح بمعاملات النفقات. لا توجد فوائد للتسليم المبكر.

آر دي بي

يقدم البنك لمودعيه الاختيار من بين 12 نوعًا من الودائع بشروط مختلفة. أفضل وديعة بالروبل ذات عائد هو "Prime-M"، حيث يعمل بأعلى سعر: لمدة 3 أشهر للاستثمارات من 100.000.000 روبل. تعتبر وديعة "الحالة الخاصة" هي الأكثر ربحية للاستثمارات بالدولار: لمدة عام واحد، بدءًا من 5,000,000 دولار.

من بين هذين الاقتراحين: تعمل إيداع الروبل على إصلاح دفع الفائدة الشهرية دون خيارات التجديد، ويمكن رسملة الوديعة بالعملة الأجنبية بالفائدة والتجديد والسحب الجزئي. السعر التفضيلي للدفع المبكر صالح في حالات محدودة.

في تي بي 24

من بين الودائع الثلاثة عشر، الأفضل هو: للعملة - "مربحة عبر الإنترنت"، للروبل - "مزدوج". شروط أعلى معدل بالروبل: استثمارات تبدأ من 3500000 روبل، لمدة 6 أشهر، ودفع الفائدة في نهاية المدة دون رسملة، ولا توجد خيارات تجديد ومزايا الإنهاء المبكر، الصادرة في حزمة مع اتفاقية تأمين على الحياة الاستثمارية.

شروط أعلى سعر بالدولار: توفير يبدأ من 50.000 دولار، يمكن اختيار المصطلح في نطاق 12-18 شهرًا، الرسملة أو الأقساط السنوية عند دفع الفائدة، الفتح عن بعد فقط من خلال نظام Telebank، سعر تفضيلي للدفع المبكر.

بنك موسكو

تتكون محفظة الودائع لدى البنك من أحد عشر عرضا. اليوم، الأفضل من حيث ربحية الروبل هو وديعة "الإجابة الصحيحة" مع تراكم الفوائد المتدرجة والرسملة ربع السنوية. هناك سعر واحد لأي مبلغ (الحد الأدنى 100000 روبل روسي). الموعد النهائي للجميع هو نفسه أيضًا - 380 يومًا.

تعتبر وديعة "الحد الأقصى للدخل (المعاش التقاعدي)" هي الأغلى من حيث العملة. أفضل سعر صالح للتوفير من 100 دولار/يورو لمدة 366-547 يومًا (دقيق لليوم الذي يختاره العميل). يتم رسملة الفائدة الشهرية أو دفعها وفقًا لتقدير المودع.

غازبرومبانك

يعتبر بنك غازبروم - الودائع المنظورية هو الأفضل اليوم من حيث أسعار الفائدة. يتم فتح ودائع الروبل الأكثر ربحية لمدة 6 أو 12 شهرًا بحد أدنى قدره 1،000،000 روبل. المدة للحصول على أفضل مدخرات بالعملة الأجنبية هي 12 شهرًا باستثمارات تبدأ من 10000 دولار/يورو. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 15000 روبل، 500 دولار/يورو. هناك خمسة فترات للاختيار من بينها - من 3 أشهر إلى 3 سنوات.

يتم احتساب الفائدة مرة واحدة في السنة ويتم دفعها (حسب اختيار العميل) على شكل معاش سنوي أو رسملة. لا توجد خيارات إضافية في شكل معاملات الدخل والمصروفات. يؤدي الإنهاء المبكر دائمًا إلى تغيير السعر إلى مستوى "حسب الطلب".

سبيربنك في روسيا

لقد كان الإيداع "الحفظ عبر الإنترنت" هو الأكثر ربحية في البنك منذ عدة سنوات. يتم فتح الحساب عن بعد عبر الإنترنت أو الصراف الآلي أو الهاتف المحمول. يضيف هذا 0.3-0.95 نقطة مئوية إلى الإيداع مقارنة بخيار المكتب العادي بدون البادئة "عبر الإنترنت". اليوم أفضل الظروف للادخار هي من 2،000،000 روبل روسي. (أو من 20.000 دولار/يورو) لمدة 6 أشهر إلى سنة واحدة (يتم اختيار الدقة حتى اليوم من قبل المستثمر بشكل مستقل).

يتم استحقاق الدخل مرة واحدة في الشهر، ويختار العميل القسط السنوي أو الرسملة مقدمًا. لا توجد عبوات أو نفقات جزئية. ولكن بعد ستة أشهر، يبدأ تطبيق أسعار الفائدة التفضيلية بموجب شروط الإنهاء المبكر للعقد.

أوكسانا لوكيانيتس، خبيرة مشروع Vkladvbanke.ru

أساس النظام المصرفي الروسي هو البنك المركزي. وتتمثل مهامها الرئيسية في إصدار العملة الوطنية، وإصدار التراخيص للمؤسسات التجارية، وتنظيم أنشطة النظام المصرفي بأكمله في البلاد، والذي يشمل البنوك التجارية والبنوك الحكومية والمؤسسات المالية غير المصرفية. ويصبح البنك مملوكاً للدولة بقرار من الحكومة أو عند إنشائه، أو بشراء حصص من رأس المال، أو بتعيين مدير مؤقت أثناء إعادة تنظيم الإفلاس.

ما هو بنك الدولة

البنك المملوك للدولة هو البنك الذي ينتمي فيه أكثر من نصف رأس المال إلى الدولة أو الهيئات الحكومية. وتشمل هذه الوكالات الحكومية البنك المركزي الروسي أو الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات أو غيرها. وتظهر حصتهم في رأس المال درجة تأثير الدولة بشكل مباشر على شروط القروض والودائع المقدمة، ومستوى العمولات على المعاملات، وقائمة البرامج الاجتماعية الحكومية. قد تصبح بنوك الدولة بنوكًا غير حكومية بقرار حكومي بشأن الخصخصة.

تقوم حكومة الاتحاد الروسي بتمويل المشاريع الكبيرة والمهمة من خلال البنوك الحكومية. يتم إقراض الهياكل التجارية من خلال الهياكل المصرفية الحكومية. الأفراد ورجال الأعمال والشركات الكبيرة، عند اختيار مؤسسة التسوية والائتمان، يفضلون البنوك المملوكة للدولة لأنهم يفهمون الأمان العالي لودائعهم وأموالهم في الحسابات الجارية. ويزداد الطلب على أسهمها في سوق الأوراق المالية، حيث تهتم الدولة بالحفاظ على قيمتها لتأكيد فعاليتها.

البنوك بمشاركة الدولة

يوجد أكثر من 50 بنكًا بمشاركة الدولة في روسيا. تشمل الهياكل المصرفية التي تزيد حصة الدولة فيها عن 50٪ ما يلي:

• سبيربنك الروسي - 52.32٪ ينتمي إلى البنك المركزي، وهذا هو الجواب على سؤال معظم المواطنين ما إذا كان سبيربنك بنكًا حكوميًا؛
• VTB – 60.93% مملوكة للحكومة الروسية ممثلة بالوكالة الفيدرالية لإدارة ممتلكات الدولة (Rosimushchestvo)؛
• Rosselkhozbank - 100% من الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات؛
• بنك MSP – 100% تحت سيطرة الاتحاد الروسي (Rosimushchestvo)؛
• بنك البريد – 50.00002% مملوك لشركة VTB24.

حصة الدولة

الهيكل المصرفي الذي تمتلك فيه الدولة 100٪ من رأس المال هو بنك مملوك للدولة بالكامل أو مملوك للدولة. جميع البنوك الأخرى تجارية بدرجات متفاوتة من المشاركة الحكومية. إذا بدأت هذه الحصة من رأس المال في تجاوز الحصة المسيطرة البالغة 50٪ + سهم واحد، فإنها تقع تحت السيطرة الكاملة للدولة، التي لها الحق في إدارة الأنشطة المالية للبنك بشكل كامل. إذا كانت نسبة 25% + 1 سهم مملوكة للدولة، فإنها تحصل على حق الحجب - القدرة على الاعتراض على أي قرار يتخذه مجلس مساهمي البنك.

طريقة مشاركة الدولة في رأس مال البنك

تنقسم جميع الهياكل المصرفية في روسيا، حسب درجة مشاركة الدولة في رأس مالها وتأثير الحكومة على أنشطتها، إلى الأنواع التالية:

1. التأثير الكامل. البنك المركزي الروسي مملوك بالكامل للدولة، وغير ربحي، ويعمل على أساس قانون روسيا. يشمل هذا النوع من التأثير الهياكل المصرفية التي تمتلك 100٪ من أسهم الدولة - Rosselkhozbank، Roseximbank. Vnesheconombank مملوكة بالكامل للدولة. لقد نشأت من شركة حكومية، كانت وظيفتها الأصلية هي إعادة الممتلكات إلى روسيا. ثم بدأ بشراء حصص في الهياكل التجارية التي تواجه ظروفاً مالية صعبة وأصبح أحد أكبر البنوك المملوكة للدولة في البلاد.
2. التأثير الجزئي. المنظمات المصرفية التي تنتمي فيها الحصص المسيطرة أو المحظورة إلى الدولة - Sberbank و VTB و Vnesheconombank (VEB) و Gazprombank وغيرها.
3. التأثير غير المباشر. تتمتع الحكومة بالقدرة على التأثير على البنوك بشكل غير مباشر من خلال هياكل أخرى. قد تشمل هذه الهياكل المصرفية الهياكل التجارية، حيث تمتلك دول أجنبية وشركات أجنبية خاصة حصصًا كبيرة فيها، لكن البنوك الحكومية الروسية أو الشركات المملوكة للدولة لديها حصص محظورة أو مسيطرة. تمتلك الدولة بشكل غير مباشر بنك VTB24، حيث أن 99٪ من رأس المال المصرح به ينتمي إلى بنك VTB، الذي تملك الدولة الحصة المسيطرة فيه.
4. في شكل السيطرة. لدى الحكومة الفرصة للتأثير على أنشطة المنظمات التجارية التي تخضع لخيارات التعافي المالي من خلال تعيين مديرين مؤقتين.

أنواع بنوك الدولة

تنقسم البنوك المملوكة للدولة حسب درجة المشاركة ومستوى السيطرة على أنشطتها من قبل الحكومة الروسية إلى:

• البنوك المملوكة للدولة بالكامل والتي تعود الحصة المسيطرة فيها إلى الهيئات الحكومية، بما في ذلك هيئات الدولة المختلفة، أو الإدارات البلدية. ودائما ما تتجاوز حصة الدولة فيها 50% من الأسهم.
• البنوك التي تشارك فيها الدولة، والتي لا تعود فيها الحصة المسيطرة في البنك للدولة، ولكن في نفس الوقت تمتلك الحكومة، من خلال مختلف الجهات الحكومية، حصة تتراوح بين 15٪ إلى 50٪ في رأس المال التجاري.

وظائف المؤسسات المصرفية للدولة

تتبع المنظمات المصرفية بمشاركة الدولة، بالإضافة إلى تنفيذ برامج التسوية النقدية والائتمان والودائع القياسية، سياسة البنك المركزي في تقديم الخدمات المصرفية في روسيا. وظائفهم هي:

• تنفيذ السياسة الاجتماعية والديموغرافية للدولة فيما يتعلق بقطاعات مختلفة من السكان؛
• تشكيل موقف إيجابي للسكان تجاه النظام المصرفي.
• الانتعاش المالي للاقتصاد، والتوزيع الأمثل لرأس المال عبر الصناعات؛
• تفعيل ورسملة الموارد النقدية للأفراد والكيانات القانونية؛
• حماية الودائع المنزلية من خلال التأمين (برامج خاصة)؛
• تشكيل سوق الأوراق المالية، سوق الأوراق المالية.

التأثير على سوق الخدمات المصرفية

تشكل بنوك الدولة في روسيا صورة النظام المصرفي في البلاد. ويتجلى هذا بشكل خاص في فترات الأزمات. وتعمل الهياكل التجارية في حالة الأزمة على تقليص البرامج الاجتماعية، وزيادة المتطلبات على المقترضين، ومراجعة شروط القروض والودائع، وفرض رسوم وعمولات إضافية. وفي بعض الحالات، تقع البنوك الخاصة الكبيرة في حالات الإعسار. ومن أجل إنقاذ النظام المصرفي بأكمله في البلاد وحماية المودعين، يتم التأميم القسري.

خلال الأزمة، تتلقى بنوك الدولة الروسية دعمًا إضافيًا من الدولة لمواصلة البرامج الاجتماعية وتحقيق الاستقرار في معدلات القروض والرهن العقاري. وتقوم الحكومة بضخ رؤوس أموال إضافية في البنوك الخاضعة للرقابة وتتخذ تدابير للحفاظ على نشاط النظام المصرفي بأكمله. وإذا كانت الدولة تمتلك حصة 100% في البنك، فإنها تعين أعلى سلطة لإدارة العمل المالي والإداري للهيكل المصرفي بأكمله.

ميزات البرامج التفضيلية بدعم من الدولة

بالنسبة للقطاعات الضعيفة اجتماعيا من السكان، تتبع الدولة سياستها من خلال بنوك الدولة. يقومون بإنشاء برامج قروض ذات متطلبات معتدلة للمقترضين، وتخفيضات في الدفعات الأولى وأسعار الفائدة على الرهن العقاري. كمثال:

• يتم اقتراح مخططات للتراكم الأولي للأموال للرهن العقاري على حساب أموال الدولة للجيش.
• يتلقى المتقاعدون الدعم في شكل إعانات أو دفع جزئي للفوائد على القروض الاستهلاكية من الميزانيات الفيدرالية أو البلدية.

ما هي البنوك في روسيا المملوكة للدولة؟

البنوك الحكومية بدرجات متفاوتة من التأثير على أنشطتها من قبل الحكومة الروسية هي:

كفاءة بنوك الدولة الروسية

أدت ظاهرة الأزمة في اقتصاد البلاد وتزايد ثقة الجمهور إلى حقيقة أن حصة البنوك المملوكة للدولة من حيث تغطية سكان البلاد تقترب من 80٪. إن آفاق البنوك بمشاركة الدولة أكثر قابلية للتنبؤ بها في حالة حدوث أزمة. لدى البنوك التي تدعمها الدولة عدد كبير من المكاتب التمثيلية والفروع في جميع مناطق البلاد. إنهم يلتزمون بأسلوب الشركة في التصميم الخارجي للمكاتب، وقواعد تدريب الموظفين، ومنهجية خدمة العملاء، ويمكنهم تقديم خدمات عالية الجودة.

تتمتع الدولة، على عكس أصحاب المنظمات التجارية، بإمكانية إصدار الأوراق النقدية، وإصدار التزامات الديون المالية، والسندات. ومن خلال الهياكل المصرفية الخاضعة للرقابة، تقوم الحكومة بإجراء قروض مالية في الأسواق المالية الدولية. من خلال تقديم التزامات الديون المضمونة بضمانات الاتحاد الروسي، يتم جمع أموال كبيرة لحل العديد من المشاكل الاجتماعية والسياسية.

تقوم الدولة بإعادة توزيع الأموال بين البنوك المختلفة لإيجاد وتمويل الشركات المملوكة للدولة، والمشاريع الواعدة، والأعمال الابتكارية المبتكرة، والشركات الناشئة في المجالات الواعدة في الاقتصاد الروسي، والزراعة، والبناء. وتقوم الجهات الرسمية في مختلف مناطق الاتحاد باختيار المشاريع الواعدة التي تعود بالنفع على كل منطقة على حدة، ويتم تمويلها من قبل بنوك الدولة.

إيجابيات وسلبيات البنوك التجارية بدعم حكومي

إن تأثير بنوك الدولة على أداء اقتصاد البلاد مهم للغاية. هناك جوانب إيجابية وسلبية لهذا. المزايا تشمل:

• وزيادة ثقة الجمهور في موثوقية الودائع؛
• الحصول على الدعم من الدولة في أوقات الأزمات؛
• استقرار شروط برامج الائتمان والرهن العقاري.

تشمل العيوب ما يلي:

• مع ضمان موثوقية أعلى، تقدم البنوك الحكومية أسعارًا مخفضة على الودائع؛
• وارتفاع أسعار الفائدة على القروض والرهون العقارية؛
• مرونة أقل عند اتخاذ قرارات الإقراض للشركات الصغيرة؛
• متطلبات عالية للشهادات والوثائق المقدمة.

البنوك غير الربحية

تسمى المؤسسات المالية والائتمانية التي تقدم خدمات إيداع الودائع وإصدار القروض للسكان، ولكنها ليست بنوك، بنوك الادخار. وتشمل هذه بنوك الادخار، وجمعيات الادخار والقروض، والجمعيات التعاونية. يتم تنفيذ بناء المساكن باستخدام المشاركة في رأس المال في روسيا. يتم تقديم حجم كبير من الإقراض من خلال منظمات الإقراض الصغيرة. متطلبات المقترضين من حيث الحصول على دخل منتظم ووثائق شخصية أقل صرامة، وأسعار الفائدة أعلى.

فيديو

يتم تحديد الاستقرار الاقتصادي للبلاد من خلال السياسة المالية التي تنفذها بنوك الدولة والآليات المستهدفة لتنمية الاقتصاد الوطني التي تنفذها المؤسسات.

بنوك الدولة هي الضامن للاستقرار الاقتصادي

بنوك الدولة هي مؤسسات مالية مملوكة للحكومة. تتم السيطرة على إدارة أنشطة هذه المنظمات من قبل الوكالات الحكومية.

الأنواع الرئيسية لبنوك الدولة:

• مركزي - مؤسسة مصرفية وطنية تقوم بمهام التنظيم والرقابة والإدارة وإعادة التمويل؛
• تجاري، الجزء المسيطر من أصوله ينتمي إلى الدولة.

يضمن تفاعل البنك الوطني وبنوك الدولة التجارية التنمية الاقتصادية والمالية الفعالة للبلاد من خلال استخدام آليات الائتمان والاستثمار.

أنشطة بنوك الدولة: المهام

الغرض من عمل المؤسسات المالية الحكومية هو تحقيق استقرار الوضع الاقتصادي وتطوير الاقتصاد بما يتوافق مع المصالح الوطنية.

تهدف أنشطة بنوك الدولة إلى تحقيق الأهداف التالية:

• حماية التدابير النقدية الوطنية، وضمان استقرارها؛
• تنفيذ سياسة ائتمانية ومالية فعالة؛
• تطوير النظام المصرفي؛
• - الحد من عجز الموازنة.

وتهدف الأدوات التي يستخدمها البنك الوطني إلى تثبيت وتيرة تطور المؤشرات الاقتصادية وكبح التضخم والحفاظ على سيولة أصول الدولة.

قائمة البنوك الحكومية

يشمل النظام المصرفي المؤسسات المالية بمشاركة الدولة. وفي الوقت نفسه، لا تملك الدولة سوى جزء من الحصة.

كما تحتوي قائمة البنوك المملوكة للدولة على مؤسسات ائتمانية ومالية، تؤثر الدولة على سياساتها بشكل غير مباشر من خلال شركاتها وحيازاتها التي تمتلك المؤسسات.

بنوك الدولة في الاتحاد الروسي:

• البنك الوطني;
• سبيربنك.
• روسيلخوزبانك؛
• غازبرومبانك؛
• البنك التجاري الوطني الروسي؛
• سفيز بنك؛
• يوروفاينانس موسناربنك.

في محاولة للحد من المخاطر المالية وزيادة الأصول، وفتح الودائع في المؤسسات المصرفية الحكومية.

بنوك الدولة في روسيا

تشمل فئة بنوك الدولة في الاتحاد الروسي بالضرورة البنوك التي أسستها الدولة. يمكن أيضًا اعتبار بنك الدولة بنكًا تجاريًا أسسه أفراد ثم اشترته الحكومة. في مثل هذه البنوك، تكون حصة الدولة المسيطرة، كقاعدة عامة، 50٪ من جميع الأسهم + سهم واحد. في كثير من الأحيان، تشتري الدولة البنوك التجارية في وضع صعب، مما ينقذها بهذه الطريقة من الخراب الكامل وإلغاء ترخيصها. إن شراء الحكومة لأحد البنوك يسمح لها بسداد ديونها عن طريق ضخ الأموال الحكومية ومواصلة ممارسة الأنشطة المصرفية. بنك الدولة الرئيسي في الاتحاد الروسي هو سبيربنك، الذي تأسس عام 1841 وكان موجودًا لفترة طويلة كنظام لبنوك الادخار.

البنك بمشاركة الدولة

البنك الذي تشارك فيه الدولة هو مؤسسة ائتمانية تشارك الدولة في إدارتها. في البنوك بمشاركة الدولة، تلعب الدولة دورًا رائدًا في اتخاذ القرارات الاقتصادية المهمة، مما يضمن الامتثال لمصالح الدولة. وبهذه الطريقة يتم ضمان استقرار النظام المصرفي والاقتصادي برمته. قد يختلف تأثير الدولة على أنشطة مؤسسة الائتمان اعتمادًا على طريقة مشاركة الدولة. هناك الأنواع التالية من البنوك بمشاركة الدولة:

• البنوك التي لديها حصة الدولة المحظورة ؛
• البنوك التي تمتلك حصة مسيطرة من الدولة؛
• البنوك المملوكة بالكامل للدولة (100٪ من الأسهم)؛
• البنوك التي تسيطر عليها الدولة بشكل غير مباشر؛
• البنوك التي يوجد فيها ممثل معتمد للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

غالبًا ما يتم إنشاء البنوك بمشاركة الدولة في قطاعات الاقتصاد غير المربحة أو المحفوفة بالمخاطر بالنسبة للاستثمارات المصرفية الخاصة. تشمل هذه الصناعات الزراعة، البنك الرائد الذي يوجد فيه بنك بمشاركة الدولة - Rosselkhozbank.

تصنيف الودائع في البنوك بمشاركة الدولة

تعتبر البنوك بمشاركة الدولة البنوك الأكثر موثوقية في البلاد. ولذلك، يفضل العديد من الأفراد الاحتفاظ بمدخراتهم في هذه الفئة من المؤسسات الائتمانية. قد تختلف أسعار الفائدة وشروط مدة الودائع وغيرها من المعالم، اعتمادًا على البنك المحدد بمشاركة الدولة. من أجل اتخاذ القرار الصحيح، غالبا ما يلجأ المواطنون إلى تصنيفات الودائع، وكذلك إلى تصنيفات البنوك نفسها. تجدر الإشارة إلى أنه في كثير من الحالات، يتم توفير أسعار الفائدة المواتية في بنوك الدولة فقط للمستثمرين بملايين الدولارات. وبالنسبة للودائع الأكثر تواضعا، فإن الفائدة لن تختلف عمليا عن الفائدة المقدمة في البنوك التجارية العادية.

بنوك الدولة في روسيا: قائمة 2016

تشمل أكبر البنوك المملوكة للدولة وأكثرها استقرارًا في عام 2016 البنوك ذات الأصول المالية الكبيرة. تحتل هذه البنوك مراكز رائدة في تصنيفات البنوك الروسية وتتمتع بموثوقية عالية. في عام 2016، تشمل البنوك ذات السمعة المماثلة البنوك الكبرى التالية:

• سبيربنك في روسيا؛
• بنك VTB (للكيانات القانونية فقط)؛
• غازبرومبانك؛
• بنك VTB24 (شبكة مصرفية كبيرة)؛
• بنك خانتي مانسيسك؛
• بنك موسكو.
• بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا؛
• روسيلخوزبانك؛
• المركز الوطني للمقاصة؛
• قضبان حزب العدالة والتنمية.
• سفيز بنك؛
• بنك البريد.

البنك المركزي وبنك الدولة: العلاقة بين المفاهيم

يجب التمييز بين مصطلحي "البنك المركزي" و"بنك الدولة" وعدم الخلط بين هذين المفهومين المختلفين جوهريًا، كما يحدث غالبًا في فهم الشخص العادي. البنك المركزي هو بنك حكومي مملوك بالكامل للدولة (100%). وبالتالي، يمكن أن يسمى البنك المركزي بنك الدولة. لكن الاستنتاج العكسي غير ممكن - فليس كل بنك يمثل بنكًا حكوميًا يتمتع بوظائف البنك المركزي. يتم تفسير مفهوم "بنك الدولة" على أنه بنك تملك فيه الدولة حصة مسيطرة. وبناءً على ذلك، فإن البنك التجاري هو البنك الذي تعود حصته المسيطرة إلى مستثمرين من القطاع الخاص.

البنوك الحكومية وغير الحكومية: الاختلافات الرئيسية

رسميا، يمكن تمييز مؤسسة الائتمان الحكومية عن مؤسسة ائتمانية غير حكومية من خلال حصة مشاركة الدولة، والتي يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من الأسهم. بالنسبة للعملاء، سيتم التعبير عن الفرق بين بنك الدولة والبنك التجاري بشكل أساسي بأسعار فائدة مختلفة. وكقاعدة عامة، تكون أسعار الفائدة على القروض من البنوك المملوكة للدولة أقل، حيث تتمتع بظروف عمل تفضيلية ودعم موثوق به في شكل مساعدة حكومية. تقدم البنوك التجارية الخاصة القروض للعملاء بأسعار فائدة أعلى، حيث يضطرون إلى مواجهة المخاطر المحتملة بأنفسهم.

تأثير بنوك الدولة على اقتصاد البلاد ذو شقين. فمن ناحية، فإن البنوك المملوكة للدولة، على عكس البنوك التجارية، لا تهتم بتضخيم التضخم والطلب على المال بشكل مصطنع، لذا فهي تساعد في الحفاظ على الاستقرار وتجنب ظاهرة الأزمات. ومن ناحية أخرى، ووفقاً لدراسات حديثة، فإن مستوى الدين العام يكون أقل في تلك البلدان حيث البنوك تجارية في الأساس وفي أيدي القطاع الخاص.

بنوك الدولة في الإمبراطورية الروسية

كان البنك المركزي في روسيا ما قبل الثورة هو بنك الدولة للإمبراطورية الروسية. بدأ البنك العمل تحت هذا الاسم عام 1860، بعد أن أعيد تنظيمه من بنك الدولة التجاري. كان بنك الدولة للإمبراطورية الروسية بنكًا حكوميًا ويؤدي وظائف البنك المركزي. بالإضافة إلى ذلك، لعب البنك دورًا حيويًا في المجال الاقتصادي للإمبراطورية الروسية وكان قائد السياسة الاقتصادية الحكومية للحكومة. كان بنك الدولة للإمبراطورية الروسية هو المؤسسة الائتمانية الرئيسية في البلاد وأصدر قروضًا متوسطة وطويلة الأجل. وكان لديها شبكة من فروعها ومكاتبها تقدم فيها خدمات الائتمان للصناعة والتجارة.