Kommersiya daşınmaz əmlak üçün ipoteka krediti. Fiziki şəxs qeyri-yaşayış sahəsi üçün ipoteka kreditini necə götürə bilər? Fərdi sahibkarlar üçün kommersiya ipotekası

Daşınmaz əmlak bazarı təkcə fiziki şəxslərin tələb etdiyi mənzillər və evlər deyil, həm də müxtəlif təşkilatların və sənaye müəssisələrinin ehtiyac duyduğu qeyri-yaşayış obyektlərini təqdim edir. Hüquqi şəxslər və sahibkarlar daşınmaz əmlakın kommersiya ipotekasından anbar sahəsini, istehsal xətlərini, pərakəndə satış və inzibati sahələri genişləndirmək üçün istifadə edirlər.

Yeni əmlakın qeydiyyata alınmasının bu variantı bir çox təşkilatlar tərəfindən xüsusilə sərfəli hesab olunur və bəziləri üçün təsir dairələrini birləşdirmək və artırmaq üçün yeganə mümkün yol hesab olunur, çünki bütün uğurla inkişaf edən şirkətlərin kifayət qədər pulsuz maliyyə resursları yoxdur. Daşınmaz əmlakın alınmasının ən aktual mövzusu sahibkarlar və kiçik və orta biznes menecerləri üçündür. Kommersiya daşınmaz əmlakı alan fiziki şəxslər üçün bu alış əmlakın icarəyə verilməsindən sabit gəlir əldə etmək imkanıdır.

Kommersiya ipotekasının xüsusiyyətləri

Bir çox digər bank xidmətləri arasında kommersiya ipotekası xüsusi diqqətə layiqdir, klassik mənzil krediti ilə eyni prinsiplər əsasında bank vəsaitlərindən istifadə edərək qeyri-yaşayış əmlakının sahibi olmağa imkan verir.

Kommersiya daşınmaz əmlak üçün ipoteka proqramları Rusiya üçün kifayət qədər yeni bir fenomendir. Hüquqi şəxslər və sahibkarlar üçün ilk məqsədli ipoteka krediti proqramları son on ildə yaranıb. Nisbətən aşağı populyarlıq, bu əmlakların son vaxtlar payı 1/10-dan çox olmayan borcalanların, kiçik biznes sahiblərinin dar bir kateqoriyası tərəfindən tələb olunması ilə izah olunur. Bəzi təşkilatlar üçün davamlı olaraq kommersiya əmlakı almaq lazım deyil, şirkətin ehtiyacları üçün qeyri-yaşayış əmlakının icarəyə verilməsi daha üstünlüklü və daha az yüklü görünür.

Hər bir kommersiya ipoteka işi unikaldır və fərdi nəzərdən keçirilməsini tələb edir. Buna baxmayaraq, Rusiya banklarında kommersiya daşınmaz əmlakı üçün ipoteka almaq üçün ümumi parametrlər var:

1. Qeydiyyat və ödəmə şərtləri daha sərt kredit şərtlərini tələb edən yüksək risk dərəcəsini ehtiva edir. Şirkət sabitlik və gəlirlilik nümayiş etdirməlidir və kredit daha yüksək faizlə, qısamüddətli ödəmə müddəti ilə (10 il ərzində) verilir. Əmlakın bütün dəyərinin ən azı ¼ hissəsinin ilkin ödənişi ilə.
2. Artan faizlər standart ev kreditindən 2 faiz və ya daha çox fərqlənə bilər.
3. Yalnız sabit gəliri sübut edə bilən şirkətlər kredit üçün müraciət edə bilər.
4. Alqı-satqı əməliyyatının ilkin icrasını və kreditorla razılaşdıqdan sonra vəsaitin satıcıya sonrakı köçürülməsini nəzərdə tutan qeydiyyat və təsdiqləmə prosesində mürəkkəbliklər mövcuddur. Əməliyyatın bu cür şərtlərini qəbul etməyə hazır olan sahibi tapmaq prosedurun istənilən mərhələsində uğursuzluq riskinin yüksək olması səbəbindən problemlidir.
5. Qeydiyyat prosesi və şərtlərin bankla razılaşdırılması çox vaxt aparır. Fiziki şəxslər üçün ənənəvi bank maliyyələşdirməsindən daha çox.
6. Yaşayış əmlakından fərqli olaraq, hər hansı təsdiq edilmiş standartların olmaması səbəbindən kommersiya daşınmaz əmlakını qiymətləndirmək çətindir. Ənənəvi olaraq, sahə 150 ​​kvadratmetrdən çox olduqda və yaxşı vəziyyətdə olduqda, təminatlı əmlak maliyyə institutu baxımından perspektivli sayılır.
7. İmtina ehtimalı fiziki şəxslərə kredit verilməsinin pərakəndə sektoruna nisbətən daha yüksəkdir, çünki girov obyekti daha az likvid daşınmaz əmlaka çevrilir və sonradan mənfəətlə satmaq çətin olacaq. Söhbət istehsalın genişləndirilməsi üçün anbar və ya yerdən gedirsə, banklar hüquqi şəxslərə və fərdi sahibkarlara kredit verməkdən imtina etməyə çalışır və ya çəkinirlər.

Uzunmüddətli perspektivdə əməliyyat xərclərini azaltmaq niyyətində olan biznes menecerləri və fərdi sahibkarlar icarə haqqına qənaət etmək imkanında maraqlıdırlar. İpoteka krediti adətən icarəyə bərabərdir. Bundan əlavə, banka ödəniş müqavilədə müəyyən edilmiş məbləğdir, icarə xərcləri isə zamanla ciddi şəkildə arta bilər.

Qeyri-yaşayış sahəsi üçün ipotekanın alınması proseduru bir neçə mərhələni əhatə edir. Bu proqramın özəl cəhəti borcalanla maliyyə vəziyyətini qiymətləndirmək üçün bank nümayəndəsinin dəvət edilməsi, həmçinin əməliyyata hərtərəfli hazırlıqdır. Müştərinin sənədlərinə əlavə olaraq, girov obyekti üçün sənədlər toplamalı olacaqsınız.

Kommersiya daşınmaz əmlakının alınması banka ərizə hazırlayarkən sənədlərin toplanmasından ibarətdir, lakin qeydiyyat üçün təqdim edilməli olan vahid siyahı yoxdur. Hər bir bank müştərinin fərdi vəziyyətini və statusunu nəzərə alaraq dəqiq siyahını müstəqil müəyyənləşdirir. Beləliklə, fiziki şəxslər, sahibkarlar və təşkilatın vəzifəli şəxsləri üçün kommersiya ipotekası almaq üçün siyahılar fərqli olacaq.

Borcalanın statusundan asılı olmayaraq, kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl sənədlərin standart siyahısı toplanır:

1. Pasport.
2. Nikah, uşaqların doğulması haqqında sənəd (əgər varsa).
3. Hərbi bilet (borcalan hərbi xidmətə borcludursa).
4. Vergi ödəyicisinin nömrəsinin verilməsi haqqında şəhadətnamə.
5. Bank hesabından çıxarışlar.
6. Əmlak vəziyyətini təsdiq edən sənədlər - əmlak sertifikatları.
7. Alınan obyekt üçün ilkin alqı-satqı müqaviləsi.
8. Daşınmaz əmlakın dəyəri ilə bağlı ekspert rəyi.
9. Sığorta sənədləri (şəxsi sığorta, əmlak sığortası).
10. Satıcının satış obyektinə hüquqlarını və yüklülüyün olmadığını təsdiq edən sənəd.

Yuxarıda göstərilən siyahı fiziki şəxs, fərdi sahibkar və ya təşkilat tərəfindən məcburi satın alındıqda hazırlanır. Qalan sənədlər maliyyə institutunun tələbləri əsasında toplanır.

Bir təşkilatın maraqları naminə biznes daşınmaz əmlakı almaq üçün gələcək borcalanın maliyyə vəziyyətini və iqtisadi etibarlılıq dərəcəsini əks etdirən siyahı toplanır. Təşkilatın nümayəndəsi hazırlayır:

1. Əmtəə və pul dövriyyəsinin yarımillik hesabatı.
2. Hüquqi şəxsin məxaric və gəlirlərini əks etdirən mühasibat hesabatları.
3. Hüquqi şəxsin hesabları və onlar üzrə hərəkətləri haqqında arayış.
4. Müəssisənin balansı.

Bundan əlavə, fərdi sahibkar üçün banka təqdim etməlisiniz:

1. Fərdi sahibkarın şəhadətnaməsi.
2. Gəlir vergisi bəyannaməsi.
3. Vergi borcunun olmaması haqqında arayış.
4. Fərdi Sahibkarların Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış.
5. Fəaliyyət lisenziyalaşdırılmalıdırsa, müvafiq icazə tələb olunur.

Bundan əlavə, kredit üçün müraciət edərkən şirkətin əsas şəxsləri sənədləri təqdim edirlər:

1. Müəyyən bir şəxsin müəssisənin rəhbəri kimi iş təcrübəsini təsdiq edən sənəd (ən azı 6 ay).
2. Menecerin əmək gəlirləri haqqında məlumat.

Özəl şirkətlərlə, xüsusən də kiçik və orta biznes nümayəndələri ilə əməkdaşlıq riskinin yüksək olması səbəbindən kommersiya daşınmaz əmlakının alınması üçün kreditləşmə sahəsi geniş inkişaf etməmişdir. Bu istiqamətdə fəaliyyətin genişləndirilməsi üçün məhdudiyyətlər aşağıdakılardır:

1. Bir çox kreditorun geri qaytarılmaması halında öz maliyyələrini riskə atmaq istəməməsi.
2. İpoteka proqramlarının məhdud əhatə dairəsi.
3. Az sayda cari təkliflər var, onların daxilində əldə edilmiş əmlakla bağlı bir sıra bank şərtləri irəli sürülür.

Fiziki şəxslər və təşkilatlar üçün kommersiya binaları girovun likvidliyinə təsir edən müəyyən parametrlərə cavab verməlidir:

• sahəsi 150 kvadratmetrdən;
• obyekt kapitalın inkişafının bir hissəsidir;
• üçüncü şəxslər tərəfindən əmlakın yüklülüyü və ya tələbləri yoxdur;
• yer – kreditin verildiyi rayonda.

Fiziki şəxslər və təşkilatlar üçün kommersiya ipotekası sizə aşağıdakılar üçün nəzərdə tutulmuş binaları almağa imkan verir:

• inzibati ehtiyaclar;
• ticarət;
• istehsalın təşkili;
• xidmət sektorunda yeni nöqtələrin yaradılması.

Müəyyən bir ərazidə etibarlı olan təkliflərin hərtərəfli öyrənilməsi ən yaxşı dizayn variantını seçməyə imkan verəcəkdir.

Ən yaxşı təklifin axtarışı fiziki şəxslər və təşkilatlar üçün kommersiya daşınmaz əmlakı üçün ipoteka kimi xidmətlər göstərən maliyyə institutlarının seçilməsi ilə başlamalıdır. Bu cür kreditləşdirmə variantlarının parametrləri daha sərtdir və ödəmə müddətləri qısadır.

Birbaşa biznes ipoteka verən banklara sorğu göndərmək ən sərfəli təklifləri müəyyən etməyə kömək edəcək.

1. Sberbank.
2. Alfa Bank.
3. RSHB.
4. Mütləq.

Təkliflərin hər biri üzrə məlumatları öyrəndikdən sonra borcalan şərtlərə və tələblərə ən uyğun olan krediti müəyyən etmək daha asan olacaq.

Sberbank

“Biznes Daşınmaz Əmlak” layihəsindən lizinq şirkətləri də daxil olmaqla, digər kreditorlara əvvəllər yaranmış borclarını eyni vaxtda ödəməklə, mövcud əmlakla təmin edilmiş ipoteka ilə kommersiya daşınmaz əmlakı almaq niyyətində olan kiçik biznes nümayəndələri və sahibkarlar istifadə edə bilərlər.

Sberbank-da, işlənmənin akkreditə olunmuş şirkətlər tərəfindən həyata keçirilməsi şərti ilə artıq istifadəyə verilmiş və tikilməkdə olan obyektlər üçün kredit əldə etmək mümkündür.

Təklifin əsas parametrləri:

1. Kredit xətti yerdən asılı olaraq 150 mindən 200 milyon rubla qədər. Bəzi şəhərlərdə kredit limiti 600 milyon rubla çatır.
2. Minimum faiz 11,8%.
3. Ödəniş müddəti 10 ildən çox deyil.
4. Minimum ilkin ödənişin məbləği əmlakın təxmini dəyərinin 25%-i, kənd yerləri üçün 20%-i ilə məhdudlaşır.

Əlavə təminat kimi borc verən digər şirkətlərdən zaminlər və zəmanət məktubları tələb edə bilər. Bu imkan xüsusilə bankı öz etibarlılığına və borcun vaxtında qaytarılmasına inandırmalı olan fərdi sahibkarlar üçün faydalıdır.

VTB 24 proqramı kommersiya məqsədləri üçün bütün növ obyektlər üçün nəzərdə tutulmuşdur və təklif edir:

• 10 milyon rubl kredit xətti;
• illik 13,5% dərəcəsi;
• 10 il ərzində ödəmə müddəti.

Təklifin özəlliyi ondan ibarətdir ki, ilkin ödəniş məbləğinin azaldılması - alınmış əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərinin 15 faizindən başlayaraq, əlavə girov təqdim etməyə hazırsınızsa, siz ümumilikdə ilkin ödənişsiz edə bilərsiniz.

Moskva Qrupunun VTB Bankı, 7 ilə qədər ödəmə müddəti ilə biznes ipotekası ilə 150 ​​milyon rubla qədər torpaq sahələri almağa imkan verir.

Borcalana daha sonra qeyri-yaşayış fonduna köçürmək imkanı ilə yaşayış əmlakı almağa icazə verilir. İlkin ödəniş əvəzinə əlavə girov, təminat depoziti və ya zəmanət fondunun zəmanətindən istifadə etməyə icazə verilir.

Rosbank-ın ipoteka təklifi aşağıdakı çərçivədə fərdi qeydiyyat şərtlərini əhatə edir:

• dərəcə 13,34–15,19%;
• kredit məbləği - 1-100 milyon rubl;
• 3-84 ay ərzində ödəmə.

Borcun ödənilməsi bərabər ödənişlərlə, bütün məbləği bir dəfəyə və ya razılaşdırılmış fərdi cədvələ uyğun olaraq həyata keçirilir.

Alfa Bank

Alfa-Bank sizə 2,6-78 milyon rubl məbləğində ipoteka ilə kommersiya daşınmaz əmlak almağa kömək edəcəkdir. İlkin ödənişin məbləği ən azı 20,0% olmalıdır. Kredit illik 18 faizlə verilir.

Rosselxozbank, yeni qeyri-yaşayış əmlakının sahibi olmaq niyyətində olan müəssisələrə və fiziki şəxslərə fərdi faiz dərəcələri ilə (11,5% -dən) 20 milyon rubla qədər kreditlər təklif edir. Kredit ilkin ödəniş tələb olunmadan 10 il müddətinə verilir.

Vəsaitlərin verilməsi borcalan təşkilatlardan komissiya tutulmasını nəzərdə tutur. Alınan vəsait təkcə alışa deyil, həm də daşınmaz əmlakın təmirinə sərf oluna bilər. Müştəri girov kimi zaminlik, nəqliyyat vasitələri və ya avadanlıq təklif edə bilər.

Absolut Bank

AKB Absolut proqramı, ən azı 1 milyon rubl məbləğində illik 17,45% ilə ən rahat və sürətli kredit emalını təmin edir. Son məbləğ əmlakın təxmin edilən dəyərinin 60 faizi ilə məhdudlaşır; əlavə girov təqdim etməklə kredit xəttinin ölçüsünü 80% -ə qədər artıra bilərsiniz, lakin 9-15 milyon rubldan çox olmamaq şərtilə (yerləşdiyi bölgədən asılı olaraq) ).

Evgeni Malyar

Bsadsensedinamick

# Biznes kreditləri

Təminat xüsusiyyətləri

Kommersiya ipotekası üzrə illik faiz dərəcəsi 11,5-20% arasında dəyişir. Girov və ya ilkin ödəniş olmadan kredit almaq demək olar ki, mümkün deyil.

Məqalə naviqasiyası

• İpoteka münasibətlərində fiziki və hüquqi şəxslər
• Biznes ipotekasını necə və hansı şərtlərlə ala bilərsiniz?
• Müqavilənin bağlanması qaydası
• İlkin ödənişsiz biznes üçün ipoteka almaq mümkündürmü?
• Borcalan üçün tələblər
• Kommersiya ipotekası verən banklar
• Kommersiya İpoteka Kalkulyatoru
• nəticələr

Daşınmaz əmlak adətən şirkətin əsas vəsaitlərinin ən qiymətli hissəsini təşkil edir. Müvafiq olaraq, onların alınması böyük xərclər və tez-tez borc vəsaitlərinin cəlb edilməsini tələb edir. Məqalədə 2019-cu ildə kommersiya daşınmaz əmlakı almaq üçün necə kredit almaq olar.

İpoteka münasibətlərində fiziki və hüquqi şəxslər

Biznes ipotekası hüquqi şəxslər üçün fiziki şəxslərdən daha əlverişlidir. Bu, komissiyaların tutulması təcrübəsinin xüsusiyyətləri ilə əlaqədardır: banklarda MMC və ya digər növ müəssisələr üçün faiz dərəcələri ənənəvi olaraq daha yüksəkdir.

Səbəb likvidlik dərəcəsindədir. Əgər götürdüyü pulla kommersiya daşınmaz əmlakı almaq niyyətində olan borcalanın borcunu qaytara bilməyəcəyini düşünsək, bank girovun satılması ilə bağlı problemlər yaşaya bilər. Biznes sahibləri üçün maraqlı olan binalar hər zaman başqasına lazım deyil və alıcı tapmaq çox vaxt aparacaq. Adi bir mənzili satmaq daha asandır.

Bununla belə, fiziki şəxslərə kommersiya məqsədləri üçün istifadə edilməsi nəzərdə tutulan qeyri-yaşayış sahələrinin alınması üçün də ipoteka krediti verilir. Düzdür, bunun üçün onlar tələblərdən birinə cavab verməlidirlər:

• fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçmək;
• fermer olmaq;
• öz uğurlu kiçik biznesinizə sahib olun;
• yaxşı nüfuza malik böyük bir rus müəssisəsinin səhmdarı və ya həmtəsisçisi olmaq;
• şirkətləri idarə etmək (baş direktor və ya top menecer vəzifəsini tutmaq).

Bundan əlavə, daha iki şərt tələb olunur:

• İpoteka krediti üçün müraciət edən şəxsin Rusiya vətəndaşlığı;
• yaş həddi 21-65.

Bu halda, fiziki şəxs tərəfindən kommersiya daşınmaz əmlak şəklində girov verilməsi prosesini tənzimləyən Rusiya qanunvericiliyinin xüsusiyyətləri nəzərə alınmalıdır. Vahid mexanizm yoxdur və hər bir işə bank tərəfindən ayrıca baxılır.

Xüsusilə, fiziki şəxs kimi fəaliyyət göstərən sahibkarlardan təkcə şəxsi ödəmə qabiliyyətini deyil, həm də rəhbərlik etdikləri müəssisələrin uğurlarını təsdiq edən sənədlər paketi tələb olunur.

Hüquqi şəxslər üçün kommersiya binaları alın. şəxslərə ipoteka krediti vermək texniki cəhətdən daha sadədir.

Eyni bərabər şərtlər altında fiziki şəxslərə daha sərt borclanma şərtləri təklif olunur:

• illik dərəcələr daha yüksəkdir (20% -ə qədər);
• kreditin müddəti daha qısadır (30 ilədək verilən hüquqi şəxslərdən fərqli olaraq maksimum 10 ilə qədər);
• ilkin ödənişin daha böyük faizi (qiymətin 30%-dən);
• təqdim olunan sənədlər paketi üçün genişləndirilmiş tələblər;
• Bina alınarkən onun yerləşdiyi torpaq sahəsi də (o cümlədən binanın payının tutduğu hissə) girov qoyulur.

İpoteka ilə kommersiya daşınmaz əmlakı alarkən fərdin məruz qaldığı qaçılmaz məhdudiyyətlərə də diqqət yetirməlisiniz:

• əmlak girov olur;
• obyekt ofis üçün nəzərdə tutulmuş mənzildirsə, sahibləri sakin kimi qeydiyyata alına bilməz;
• qeyri-yaşayış binaları üçün kommunal xidmət tarifləri həmişə yüksəkdir, bu da borc öhdəliklərinin yerinə yetirilməsini çətinləşdirir;
• bu halda analıq kapitalından və subsidiyalardan istifadə qadağandır;
• Kommersiya məqsədləri üçün daşınmaz əmlakın əldə edilməsi ilə bağlı vergi güzəştləri fiziki şəxslər üçün qanunla nəzərdə tutulmayıb.

Bütün bu amillər ona gətirib çıxarır ki, əksər fiziki şəxslər biznes daşınmaz əmlakı alarkən ipotekadan yayınırlar və daha çox adi istehlak kreditlərinin imkanlarından istifadə edirlər.

Biznes ipotekasını necə və hansı şərtlərlə ala bilərsiniz?

Birinci məntiqi sual borclanmanın dəyərinə, yəni bankın illik faiz dərəcələrinə aiddir. Hər bir ipoteka müqaviləsi unikal olduğundan, bu növ kreditləşmənin şərtlərini təsvir edən universal düstur əldə etmək demək olar ki, mümkün deyil.

Ancaq yenə də ölkə üzrə əsas göstəricilərin orta qiymətlərini mühakimə etmək üçün statistik məlumatlar var. Budur onlar:

• kommersiya ipotekası üzrə illik faiz dərəcəsi 11,5-20% arasında dəyişir;
• məbləğlər 150 min-200 milyon rubl aralığında verilir;
• ilkin ödəniş - 20%-dən;
• kreditin qaytarılma müddəti 5-15 ildir.

Eyni zamanda, bankların kredit verilən obyekt üçün standart tələbləri var:

• Girov hissəsi olan, alınmış strukturun və ya binanın strukturunun kapitalı. Köhnəlmiş və ya müvəqqəti daşınmaz əmlakın alınması üçün ipoteka verilməyəcək.
• Mülkiyyətin müəyyənləşdirilməsində problemlərin (hüquqi dildə - yüklülük) olmaması. Başqa sözlə, əgər əmlak artıq girov qoyulubsa, ona həbs qoyulubsa və ya müəyyən üçüncü şəxslər tərəfindən əsaslı şəkildə tələb olunubsa, o zaman onun potensial alıcısı kredit almayacaq.
• Ən azı 150 kv. m.
• Bank filialına coğrafi yaxınlıq.

Kommersiya ipotekası üçün girovun təmin edilməsi qaydası ümumiyyətlə 102-FZ Federal Qanunu ilə tənzimlənir. Bu aktın əhatə dairəsindən kənar bütün məqamlar maliyyə institutları tərəfindən özbaşına müəyyən edilir, o cümlədən:

• kreditləşdirilən müəssisə və obyektlərə dair tələblər;
• təqdim olunan sənədlər paketinin tərkibi;
• digər kredit şərtləri.

Müqavilənin bağlanması qaydası

Alınmış kommersiya daşınmaz əmlakı ilə təmin edilmiş borc müqaviləsinin bağlanmasına səbəb olan hərəkətlərin ardıcıllığına aşağıdakı addımlar daxildir:

1. Bankın tələb etdiyi sənədlərlə ipoteka krediti üçün müraciətin verilməsi.
2. Müraciətə bank tərəfindən baxılması və təsdiqlənməsi. Proses iki həftəyə qədər çəkə bilər.
3. Kreditin məbləğinin və şərtlərinin hesablanması.
4. Banka əmlaka hüquq və texniki sənədlərin verilməsi.
5. İpoteka müqaviləsinin bağlanması.
6. Kommersiya daşınmaz əmlakının alınması (alqı-satqı müqaviləsinin imzalanması).
7. Rusiya Əmlak Reyestrində mülkiyyət hüquqlarının qeydiyyatı.

MMC ilə ipoteka müqaviləsi bağlamaq üçün bank aşağıdakı paketi tələb edir:

• şirkətin nizamnaməsi və digər təsis sənədləri;
• səhmdar cəmiyyətinin hüquqi şəxslərin reyestrində qeydiyyata alınması haqqında çıxarış;
• lisenziya (fəaliyyət bunu tələb edirsə);
• imza kartları və şirkət möhürü izləri;
• kredit tarixçəsi;
• şirkətin maliyyə vəziyyətini qiymətləndirmək üçün balans hesabatı;
• sorğu əsasında - daşınmaz əmlak üçün müqavilələr və yenidənqurma layihələri.

Fərdi sahibkar aşağıdakıları təmin etməlidir:

• rusiya Federasiyasının ümumi vətəndaş pasportu;
• qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• lisenziya (lazım olduqda);
• imza nümunəsi.

Daşınmaz əmlak alqı-satqısı əməliyyatının bağlanmasından 15 gün sonra o, Rosreestr-də qeydiyyata alınmalıdır. Prosedur 4 min rubl məbləğində ödənişə tabedir. hüquqi şəxs üçün və 1 min rubl. fərdi sahibkarlar üçün.

İlkin ödənişsiz biznes üçün ipoteka almaq mümkündürmü?

İpotekanın əhəmiyyətli üstünlüklərindən biri onun lizinqlə, yəni icarə ilə oxşarlığıdır ki, bunun sonunda aktiv ödəyicinin mülkiyyətinə keçir. Bununla belə, bir fərq var: əksər hallarda əmlak qiymətinin beşdə biri və ya daha çox məbləğdə ilkin ödəniş tələb olunur.

Bu hal bir çox kredit alıcılarına mane olur. İri firmalar dövriyyədən vəsait çıxarmağa məcbur olur, kiçik müəssisələrdə və fərdi sahibkarlarda isə ümumiyyətlə belə pul olmaya bilər.

Rusiyada mövcud proqramlar çərçivəsində ilkin ödənişsiz ipoteka krediti verən bir neçə bank var. Onların şərtləri müqavilə parametrlərinin geniş spektrini nəzərdə tutur:

• məbləği - 150 min rubl. və daha çox;
• ödəmə müddəti - 3 ildən 10 ilə qədər;
• illik dərəcə – 9–17,45%;
• qeydiyyat üçün bank komissiyası - 0-1,5%;
• müəyyən bir maliyyə təşkilatında cari hesabın açılması (həmişə deyil);
• girov və ya zəmanət (tez-tez).

Nəzarəti asanlaşdırmaq üçün bəzi banklar coğrafi baxımdan yaxın olan əmlakların alınması üçün ipoteka kreditləri verirlər.

Borcalan üçün tələblər

İlkin ödəniş etməmək üçün bank müştərisi ən çox aşağıdakı meyarlara cavab verməlidir:

• Şirkət (IP) Rusiyada qeydiyyatdan keçmiş və biznes fəaliyyətini həyata keçirir.
• Şirkət ən azı altı aydır (tercihen bir il) bazarda fəaliyyət göstərir.
• Kredit verən təşkilatı təmsil etmək səlahiyyəti olan şəxsin (rəhbər, mülkiyyətçi, fərdi sahibkar) yaşı 20-60 yaş arasında “qızıl” intervalındadır.
• Müsbət kredit tarixçəsi. Onun yoxluğu pisin olmasından yaxşıdır, amma çox deyil.
• Fərdi sahibkarlar üçün bir çox bankların illik maliyyə dövriyyəsinin həcminə məhdudiyyətlər var. Aydındır ki, 400 min rubldan aşağı olmamalıdır - əks halda fərdi sahibkar aylıq ödənişləri ödəyə bilməyəcək. Amma yuxarı həddi var - bir milyard və bu, bəzən suallar doğurur. Bu məhdudiyyət onunla izah olunur ki, bu cür gəlirlə maliyyə sabitliyi, hətta bəzən “təvazökar şəxsi iş adamının” fəaliyyətinin qanuniliyi ilə bağlı şübhələr yarana bilər.
• Minimum kadr səviyyəsi yüz işçidir. Bu şərt bütün banklar tərəfindən qoyulmur və həmişə deyil. İşçilərin sayı mütləq firmanın maliyyə vəziyyətini əks etdirmir.

Kredit vermənin ümumi qaydası girovun ehtimal olunan satış qiymətinin verilən kreditin məbləği üstəgəl onun faizindən artıq olmasıdır. Alınan əmlakın özü ən çox maddi təminat rolunu oynadığından, borc verənin təbii tələbi ilkin ödənişin olmamasını kompensasiya etmək üçün əlavə təminatlar verməkdir.

İlkin ödənişsiz ipoteka təklif edən kredit təşkilatlarının şərtləri haqqında məlumatlar bir qədər qeyri-müəyyən şəkildə tərtib edilmişdir.

Məsələn, Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie və digərləri oxşar proqram təklif edirlər, lakin əmlakın təxmini dəyərinin yalnız 70-80% -ni kredit verməyə hazırdırlar. Üstəlik məcburi zəmanət.

VTB kommersiya ipotekasını 6 aya qədər möhlətlə, lakin məcburi əlavə girovla illik 15% ilə 15% avansla tam həcmdə təmin edə bilər. Motivasiya hələ də eynidir - ödəniş etməməkdən qorunmaq istəyi.

Kommersiya ipotekası verən banklar

Bütün banklarda ipoteka şərtləri, bir qayda olaraq, şirkət sahibləri və fərdi sahibkarlar üçün ümumidir. Kreditor seçərkən müştəri bütün təklifləri qiymətləndirməli və ən məqbul olanı seçməlidir.

Ən sərfəli variantlar cədvəldə ümumiləşdirilmişdir.

Ən sərfəli biznes ipoteka krediti ödəmə qabiliyyətini inandırıcı şəkildə sübut edə bilən və bir ildən çox iş təcrübəsi olan müştərilərə verilir.

Kommersiya İpoteka Kalkulyatoru

Demək olar ki, bütün banklar öz elektron resurslarında istifadəçilərə proqram kalkulyatorlarından istifadə edərək onlayn olaraq biznes ipotekasının təxmini hesablamasını müstəqil şəkildə aparmaq imkanı verir. Bu virtual alətlər kredit şərtlərinin tam və dəqiq təsvirini təqdim etmir ki, bu da adətən onları menecerlə şəxsən müzakirə etmək təklifi ilə təsdiqlənir.

Bundan əlavə, kalkulyatorlar universal diqqətə malikdir və xüsusi olaraq kommersiya ipoteka kreditinin parametrlərini hesablamaq üçün nəzərdə tutulmur. Onlardan istifadə etmək üçün faiz dərəcəsini özünüz daxil etməlisiniz. Bir qayda olaraq, hələ bankla əlaqə saxlamayan iş adamı bunu dəqiq bilmir. Müxtəlif əlavə komissiya və rüsumların məbləğləri də ona məlum deyil.

Bununla belə, yuxarıda göstərilən və bank saytlarında dərc olunan göstəricilərə əsasən, siz hələ də kalkulyatordan istifadə etməklə ipoteka kreditinin şərtlərini təxminən “təxmin edə” bilərsiniz.

Bütün məlumatları daxil etdikdən və "Hesabla" düyməsini kliklədikdən sonra potensial müştəri kredit müddətinin sonuna qədər ayda nə qədər ödəyəcəyi və ümumi artıq ödənişin nə olacağı barədə təxmini fikir alacaq.

nəticələr

Banklar fiziki və hüquqi şəxslərin kommersiya daşınmaz əmlakının alınması üçün ipotekanın maksimum əlçatanlığını təmin etmək üçün mümkün olan hər şeyi edirlər.

Bu cür krediti yaxşı reputasiyaya malik olan və yüksək maliyyə imkanlarına malik uğurlu biznes subyektlərinin nümayəndələri götürə bilər.

İlkin ödəniş, girov və zəmanət olmadan alınan əmlakın dəyərinin bütün məbləğinə ipoteka krediti almaq mümkün deyil. İstənilən halda bank verilmiş vəsaitin və hesablanmış faizlərin qaytarılmasını təmin edəcək. Bunun üçün o, bir neçə yolla hərəkət edə bilər: ilkin ödəniş tələb etmək, əlavə girov almaq və ya əmlakı almaq üçün tələb olunan məbləği tam ödəməmək.

Həddindən artıq yüksək icarə haqqı biznes sahiblərini öz kommersiya daşınmaz əmlakını almağı düşünməyə vadar edir. Bəs almaq üçün belə böyük məbləğiniz yoxdursa və ya onu öz biznesinizdən çıxarmaq istəmirsinizsə, nə etməli? O zaman sizin üçün ən yaxşı seçim biznes ipoteka krediti olacaq. Hansı şirkətlərin bu cür kreditləşdirməni və hansı şərtlərlə təklif etdiyini anlayaq.

Kommersiya ipotekası haqqında daha çox məlumat əldə edin

Kommersiya ipoteka krediti nədir? Bu, bir iş adamı tərəfindən alınmış əmlakla təmin edilmiş və ya borcalana məxsus binalarla təmin edilmiş kreditlə qeyri-yaşayış sahələrinin alınmasıdır.

Kommersiya krediti almaq üçün sahibkarlar aşağıdakıları təmin etməlidirlər:

Lakin qanunvericilikdəki çatışmazlıqlar səbəbindən kreditlə kommersiya mənzilləri alarkən müəyyən çətinliklər yaranır. Məsələn, yaşayış evləri ilə bağlı çoxlu qanunvericilik aktları var. Amma kommersiya daşınmaz əmlakından bir dənə də olsun bəhs edilmir. Buna görə də, sonuncu növ ipoteka krediti ilə bank müştərilərinə alqı-satqı əməliyyatı bağlanana qədər aldıqları əmlakı ipoteka götürmək qadağandır. Başqa sözlə, əvvəlcə maliyyə qurumu alış üçün vəsait verir, sonra alıcı mülkiyyətə keçir və yalnız bundan sonra ipoteka verilir. Ancaq borc vəsaitlərinin verilməsi ilə bank üçün girovun qeydiyyatı arasında bəzi risklər yaranır, buna görə də hər bir maliyyə institutu kiçik biznes üçün ipoteka krediti verməyə razılaşmır.

Digər nüanslar haqqında danışırıqsa, o zaman kommersiya ipoteka krediti ev almaq üçün ünvanlı kreditə bənzəyir. Proqram həmçinin ilkin ödəniş, binaların qiymətləndirilməsi və əmlakın sığortasını nəzərdə tutur.

Bir qayda olaraq, belə bir proqram üzrə kreditin müddəti on ilə qədərdir, ilkin ödəniş 15-20%, faiz dərəcəsi isə illik 9-17 faiz arasında dəyişir.

Banklar nə təklif edir?

Elə isə gəlin baxaq ən iri banklardan gələn təkliflərə və kreditlərini hansı şərtlərlə verirlər.

Rusiyanın ən böyük bankı Sberbank müştərilərinə “Biznes Daşınmaz Əmlakı” kredit məhsulu təklif edir. Onun sayəsində borcalanlar sərfəli şərtlərlə kommersiya daşınmaz əmlakı ala biləcəklər.

Bu xidmətlər paketinin kredit müddəti maksimum 10 il ola bilər. Bu vəziyyətdə nisbət illik 11%-dən hesablanır, minimum məbləğ isə 150.000 rubl təşkil edir. Proqram haqqında təfərrüatları sberbank.ru saytında tapa bilərsiniz.

VTB 24 Bank müştərilərinə Biznes İpoteka krediti məhsulunu təklif edir. Bunun sayəsində sənaye binaları, pərakəndə satış yerləri, anbar binaları və ya ofislər kimi kommersiya obyektləri ala bilərsiniz.

Bu proqram çərçivəsində kiçik biznes sahibi kredit götürə bilər 4 milyon rubldan maksimum 10 il müddətinə. Bu halda ilkin ödəniş ən azı 15% olmalıdır. Kredit məhsulu alarkən müştəri əsas borcun ödənilməsinə (faizlərin ödənilməsinə deyil) altı aylıq möhlət ala bilər. Proqram haqqında təfərrüatları vtb24.ru linkində tapa bilərsiniz.

Bu proqram çərçivəsində kredit məhsulunu təklif edən digər bank “Kommersiya İpoteka” kredit məhsulu ilə RosselxozBank-dır.

Kredit məhsulu aşağıdakı şərtlərlə verilir:

1. pul yalnız kommersiya daşınmaz əmlakının alınması üçün verilir;
2. Proqrama görə, maksimum iyirmi milyon rubl götürə bilərsiniz;
3. gözlənilə bilən maksimum müddət 10 ildir;
4. əmlakın təmiri üçün əlavə vəsait əldə edilə bilər;
5. Kredit üzrə bir ilə qədər möhlət əldə edə bilərsiniz;
6. İlkin ödəniş etmək lazım deyil.

Uralsib Bank müştərilərinə Business-Invest kredit məhsulunu təklif edir. Bu kredit növü xüsusilə daşınmaz əmlak ala bilmirsinizsə faydalıdır, lakin eyni zamanda çox uzun müddət bir otaq üçün qənaət etmək imkanınız yoxdur.

Kredit proqramı sizə təkcə kommersiya daşınmaz əmlakı almağa deyil, həm də binaları təmir etməyə, xüsusi avadanlıq almağa, avadanlıqları modernləşdirməyə və hətta mövcud biznesi almağa imkan verir. Bankda həmçinin başqa banklara kommersiya daşınmaz əmlakına görə borcları ödəməyə imkan verən yenidən maliyyələşdirmə proqramı mövcuddur.

Maliyyə proqramı aşağıdakı kredit şərtlərini təklif edir:

1. minimum kredit məbləği 300.000 rubl, maksimum isə milyonlarla ola bilər;
2. kredit məhsulu yalnız rublla verilə bilər;
3. kredit götürə biləcəyiniz minimum müddət yarım il, maksimum isə 10 ildir;
4. faiz dərəcəsi əvvəlcə məlum deyil - yalnız müştəri bütün sənədləri təqdim etdikdən və onlara baxıldıqdan sonra müəyyən edilir;
5. bütün müasir bankların kredit açmaq üçün komissiyaları çoxdan ləğv etməsinə baxmayaraq, Uralsib bu qaydanı laqeyd edir - nəticədə minimum komissiya 25 min rubl, maksimum isə 105 mindir;
6. maliyyə şirkəti kredit məhsulunu ödəmək üçün müxtəlif yollar təklif edir (o cümlədən fərdi cədvəl üzrə, mövsümi işlərə gəldikdə, bərabər hissələrlə və ya annuitet ödənişləri ilə);
7. bank həmçinin kreditin təmin edilməsi üçün bir neçə variant təqdim edir - bu, zəmanət, müxtəlif nəqliyyat vasitələri, daşınmaz əmlak və s. ola bilər;
8. Kredit məhsulu əmlakın icbari sığortasını tələb edir;
9. Borcalanın layihədə iştirak payı ən azı on faiz olmalıdır.

Kreditlə bağlı daha ətraflı məlumatı uralsib.ru linkindən əldə etmək olar.

Hansı bankı seçmək lazımdır?

Müəyyən bir maliyyə institutunun seçimi hansı xüsusi şərtlərə ehtiyacınız olduğundan asılı olacaq. Məsələn, minimum faiz dərəcəsinə ehtiyacınız varsa, o zaman bir maliyyə şirkətinin xidmətlərindən istifadə edə bilərsiniz, ancaq maksimum kredit ölçüsünə ehtiyacınız varsa, başqa bir maliyyə şirkəti edəcək. Və əlbəttə ki, unutmayın ki, gəliriniz nə qədər “dürüst və şəffaf” olsa, kredit üzrə faizlər də bir o qədər az olacaq və ödənişlərin məbləği və müddəti bir o qədər çox olacaq.

İpoteka almaq üçün mümkün olan ən yaxşı şansı əldə etmək üçün bir anda bir neçə maliyyə təşkilatı ilə əlaqə saxlamalısınız. Bu, məsələn, onlayn proqramdan istifadə etməklə edilə bilər. Məsələn, Sberbank-dan bir məhsula müraciət etmək üçün sberbank.ru linkini izləməlisiniz. VTB 24-dən onlayn ərizə vtb24.ru linki vasitəsilə təqdim edilə bilər. Və təbii ki, girov və ya zəmanətiniz varsa, kredit almaq şansınız xeyli artacaq.

Kommersiya daşınmaz əmlakı üçün kimlər ipoteka ala bilər?

Kimin ipoteka ala biləcəyini müəyyən edən standart tələblər var. Bir qayda olaraq, bunlar 20-60 yaşlı, biznesi ən azı altı aydır mövcud olan insanlardır. Bundan əlavə, onların biznesi kreditin götürüldüyü maliyyə şirkətinin filialının olduğu bölgədə qeydiyyatdan keçməlidir.

Bundan əlavə, bir çox banklar şirkətin illik gəlirlərinə diqqət yetirirlər.

Şərtlər və tələblər

Beləliklə, kredit müraciətinizin qəbul edilməsi üçün hansı sənədləri təqdim etməli olduğunuza baxaq.

Tələb olunan sənədlər

Bir qayda olaraq, şəxsi məlumatlara əlavə olaraq (yəni Rusiya Federasiyasının qeydiyyatı və vətəndaşlığı haqqında məlumat olan pasport) aşağıdakı sənədlər tələb olunur:

• sahibkarın həqiqətən öz biznesinin olduğunu göstərən sənədlər;
• kiçik biznes sahibinin əsas fəaliyyətini göstərən sənədlər.

Kommersiya daşınmaz əmlak üçün ipoteka almaq üçün sxemlər

Fərqli şirkətlər öz fəaliyyətlərini müxtəlif üsullarla həyata keçirdikləri üçün ödəniş sxemləri də müxtəlif yollarla olacaq. Yəni ödənişlər təkcə annuitetlə deyil, bərabər hissələrlə də edilə bilər.

Bank həmçinin qrafikə uyğun olaraq əsas borcun ödənilməsini təklif edir. Bu ödəniş üsulu mövsümi fəaliyyət göstərən iş adamları üçün xüsusilə faydalıdır.

Fiziki şəxslər üçün kommersiya daşınmaz əmlak ipotekasının müsbət və mənfi tərəfləri

Bu məhsulun həm üstünlükləri, həm də mənfi cəhətləri var. Beləliklə, məsələn, aşağıdakı məqamları mənfi cəhətlər hesab etmək olar:

• kommersiya daşınmaz əmlakına verilən kreditin mənzil kreditinə çox bənzəməsinə baxmayaraq, daha uzun müddətə malikdir və nadir hallarda kreditlə bağlı qərarın 5 gündən tez verilməsi;
• Həmçinin, bəzi maliyyə institutları bu kredit məhsulu üzrə müraciətlərə baxılması üçün 1-2% komissiya alırlar;
• Təəssüf ki, bu kredit məhsulu uzaq və geniş və çox vaxt yalnız böyük şəhərlərdə verilir.

Təbii ki, burada müsbət cəhətlər də var. Və burada onlardan yalnız bir neçəsi:

• məsələn, bəzi maliyyə təşkilatları öz müştərilərinə əsas borcun ödənilməsi üzrə altı aydan bir ilədək möhlət verirlər;
• banklar müxtəlif kredit ödəmə sxemlərini təklif edirlər - bu, ya bərabər hissələrdə ödəmə, ya da "mövsümi" kredit ödənişi ola bilər;
• Bəzi maliyyə institutları da ipoteka krediti üçün ipoteka tələb etmir.

Videodan ipoteka kreditləşməsinin xüsusiyyətləri ilə tanış ola bilərsiniz.

Bir anbar, ofis və ya pərakəndə ticarət sahəsi alın və başqasının əmlakı üçün icarə haqqını ödəmək əvəzinə, özünüzlə təmin edilmiş krediti qaytarmağa pul xərcləyin - bu fürsət kommersiya ipotekası ilə təmin edilir. Banklar onu hansı şərtlərlə təklif edir və krediti necə əldə etmək olar?

Kommersiya ipotekasının xüsusiyyətləri

Rusiyada biznes üçün ipoteka kreditləri bazarı zəif inkişaf etmişdir, lakin kommersiya daşınmaz əmlak üçün ipoteka götürməyin mümkün olub-olmaması prinsipcə həll edilmiş bir sualdır. Artıq iri bankların kredit məhsulları sırasına şirkətlərə və fərdi sahibkarlara ofis, pərakəndə satış, restoran, anbar və digər qeyri-yaşayış sahələrinin girovu ilə verilmiş kreditlər daxildir.

Bu gün müəssisələr həm sahib olduqları kommersiya daşınmaz əmlakları, həm də satın alınanlar üçün ipotekaya çıxış əldə edirlər.

Kommersiya ipotekaları yaşayış ipotekalarından mühüm cəhətlərinə görə fərqlənir:

• daha yüksək kredit dərəcələri - Sberbank-da 11,8% -dən 9% və daha aşağı (müəyyən şərtlərlə) yaşayış ipotekası üçün;
• daha qısa kredit şərtləri - 25-30 ilə müqayisədə 10 ildən çox olmayan;
• tətbiqlər üçün daha uzun emal müddəti.

Çox vaxt kredit ərizəçisindən sahibkarlıq subyektinin ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən tələb olunan sənədlər paketini aldıqdan sonra kreditor borcalanın vəziyyətini yoxlamaq üçün fərdi sahibkara və ya şirkətə nümayəndə göndərir.

Kommersiya ipotekasının başqa bir xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, banklar daha tez-tez kreditlərdən imtina edirlər, çünki girov kimi təklif olunan əmlakın likvidliyi, məsələn, mənzildən daha aşağı olur. Xüsusilə istehsal və ya saxlama sahəsi ilə təmin edilmiş kredit üçün müraciət etsəniz.

Bu gün banklar nə təklif edir?

Sberbank

Rusiya Federasiyasının ən böyük kreditoru olan Sberbank, fərdi sahibkarlar və kiçik müəssisələr üçün "Biznes Daşınmaz Əmlakı" üçün ipoteka krediti təqdim edir, əgər mövcud daşınmaz əmlak girov qoyularsa, yalnız başqa bir bina almaq üçün deyil, həm də istifadə edilə bilər. digər banklardan və ya lizinq şirkətlərindən götürülmüş kreditlər üzrə borcları ödəmək.

Sberbank, akkreditə olunmuşlar siyahısından tərtibatçılardan həm hazır, həm də tikilməkdə olan daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit verməyə razılaşır.

Kredit şərtləri:

• minimum dərəcə – 11,8%;
• minimum məbləğ - 150 min rubl. kiçik kənd təsərrüfatı üçün 500 min rubl. bütün digər müştərilər üçün;
• maksimum məbləğ - 600 milyon rubla qədər. kreditorun saytında göstərilən şəhərlər üçün 200 milyon rubla qədər. hər kəs üçün;
• maksimum müddət - 10 il;
• ilkin ödəniş - mövcud daşınmaz əmlaka görə borc götürərkən ilkin ödəniş tələb olunmur, alınan daşınmaz əmlak üçün - aqrobiznes üçün ən azı 20%, digərləri üçün 25%;
• Kreditin verilməsi üçün komissiya yoxdur.

Sberbank əlavə girov kimi hüquqi və fiziki şəxslərdən zaminlik və zəmanətlər qəbul edir ki, bu da xüsusilə fərdi sahibkarlar üçün faydalıdır, onların çoxu kreditorları ödəmə qabiliyyətinə inandırmaqda çətinlik çəkir.

VTB 24

VTB 24 istənilən məqsəd üçün kommersiya daşınmaz əmlakının alınması üçün Biznes İpoteka proqramını həyata keçirir.

Kredit parametrləri:

• dərəcə – 13,5%-dən;
• məbləğ - ən azı 10 milyon rubl;
• müddət - 10 ilə qədər;
• ilkin ödəniş - 15%-dən.

Əlavə girov varsa, heç bir avans və ya ilkin ödəniş tələb olunmur.

Moskva VTB Bankı

VTB Qrupunun digər bank təşkilatı yalnız binaların deyil, həm də kommersiya məqsədləri üçün istifadə üçün torpaq sahələrinin alınması üçün kreditlər verir.

Biznes ipotekası aşağıdakı şərtlərlə mövcuddur:

• faiz dərəcəsi – bankın internet saytında kreditin təsvirində göstərilməyib, fərdi qaydada müəyyən edilir;
• məbləğ - 150 milyon rubla qədər;
• müddət - 7 ilə qədər.

Moskva VTB Bankı biznes borcalanlara cəlbedici əlavə imkanlar təklif edir:

1. Sonradan kommersiya statusuna keçməklə bir yaşayış əmlakı üçün ipoteka götürün.
2. Borc vəsaitlərini birdəfəlik ödəmə və ya kredit xətti şəklində əldə edin.
3. İlkin ödənişi dəyişdirin:

Rosselxozbank

100% dövlət iştiraklı bank aşağıdakı parametrlər üzrə kommersiya ipotekası verir:

• dərəcə - fərdi;
• məbləğ - 0,5 milyondan 20 milyon rubla qədər;
• müddət - 10 ilə qədər;
• ilkin ödəniş isteğe bağlıdır, lakin onun olmaması dərəcəsi artırır;
• kreditin verilməsinə görə komissiya - bankın tariflərinə uyğun olaraq hüquqi şəxslərdən tutulur;
• Kreditin ödənilməsi differensiallaşdırılmış ödənişlərdə mümkündür, o cümlədən. fərdi cədvələ uyğun olaraq.

Rosselxozbank, borcalana satın alınan əmlakın təmiri üçün əlavə kredit vəsaiti almaq imkanı verir.

O, Moskva VTB Bankı kimi, borc pulun birdəfəlik ödənişi ilə kredit xətti arasında seçim imkanı verir.

Əlavə təminat kimi kreditor təkcə zəmanətləri deyil, həm də nəqliyyat vasitələri, avadanlıqlar və hətta inventar əşyalarını qəbul edir.

Diqqətinə görə Rosselxozbank aqrobiznes nümayəndələrinə - kənd təsərrüfatı müəssisələri və fermerlərə sadiqdir.

Absolut Bank

“Absolut Bank” SCB kommersiya daşınmaz əmlakı üçün ipoteka götürmək istəyənlərə müraciətlə bağlı tez qərar verəcəyini, ərizənin verilməsindən kredit müqaviləsinin bağlanmasına qədər şəxsi menecerin dəstəyini, prosesdə yaranan çətin vəziyyətlərin optimal həllini vəd edir. kreditin qaytarılmasından.

Təklif olunan biznes ipoteka variantları:

• dərəcə – 17,45%-dən;
• kredit məbləği – alınmış əmlakın dəyərinin 60 faizinə qədər və ya əlavə təminat verildikdə 80 faizədək;
• minimum məbləğ - 1 milyon rubl;
• maksimum məbləğ - 15 milyon rubl. Moskva vilayətində, Sankt-Peterburqda və Leninqrad vilayətində 9 milyon rubl. federasiyanın digər subyektlərində;
• müddəti - 10 ilə qədər.

Absolut Bank həmçinin sizə dəyərinin 70%-ə qədərini və ya 100 mindən 1 milyon rubla qədər təklif edərək 14,25% dərəcəsi ilə ipoteka ilə dayanacaq almaq imkanı verir. (Moskva vilayətində, Sankt-Peterburqda və Leninqrad vilayətində - 2 milyona qədər).

BPA

Moskva və Sankt-Peterburqda fəaliyyət göstərən BFA bank təşkilatı iki paytaxtın sahibkarlıq subyektlərinə 0,5 milyondan 25 milyon rubla qədər, lakin dəyərinin 70 faizindən çox olmayan məbləğdə 17,25 faiz dərəcəsi ilə ipoteka verir. girov olan əmlak.

BFA yeganə kreditordur ki, kommersiya daşınmaz əmlakı üçün çox uzun müddətə - 25 ilədək ipoteka krediti verməyə razılaşır.

Digər

Rosbank, 1 milyondan 100 milyon rubla qədər 13,34% -dən 15,19% -ə qədər bir iş ipotekası almağa imkan verir. 3 aydan istənilən müddətə. 7 ilə qədər. O, həmçinin birdəfəlik kredit ödənişi və kredit xətti, bərabər aylıq ödənişlər və ya fərdi cədvəl üzrə seçim imkanı verir.

URALSIB Bank, kommersiya daşınmaz əmlakı üçün 0,5 milyondan 170 milyon rubla qədər 1 ildən 10 ilədək müddətə 13,9% dərəcəsi ilə ipoteka vəd edir. birdəfəlik kredit və ya kredit xətti şəklində. Buraxılış haqqı – məbləğin 1,2%-i.

UniCredit Bank 0,5 milyondan 73 milyon rubla qədər verir. minimum 20% ilkin ödənişlə 7 ilədək müddətə. Borcun ödənilməsi də burada annuitet ödənişləri ilə və ya fərdi cədvəl üzrə mümkündür.

TransCapitalBank iş adamlarına 300 min rubl məbləğində ipoteka krediti götürmək imkanı verir. 10 ilədək müddətə həm daşınmaz əmlakın alınması üçün 16,5% dərəcəsi ilə, həm də istənilən məqsəd üçün - 19%.

MTS Bank alınmış biznes daşınmaz əmlakı üçün girov kimi 1 milyondan 25 milyon rubla qədər təklif edir. kredit üzrə 5 ilə qədər 16% dərəcəsi ilə, 10 ilə qədər - ilkin ödənişdən asılı olaraq 16,5-17%.

RNKB, aqrobiznes nümayəndələri istisna olmaqla, iş adamlarına 15% dərəcəsi ilə 1 milyondan 70 milyon rubla qədər təmin edir. 7 ilə qədər, ilkin ödəniş 20%-dən.

Banca Intesa, 1 milyondan 120 milyon rubla qədər və ya daşınmaz əmlakın dəyərinin 80% -ni 10 ilədək müddətə üzən məzənnə ilə buraxmağa razıdır.

Nəticə

Müəssisələrə ipoteka verən banklardan borcalanlar üçün əsas tələblər biznes fəaliyyətində təcrübəyə (adətən ən azı 1 il), Rusiya Federasiyasının rezidenti statusuna və ödəmə qabiliyyətini təsdiqləmək qabiliyyətinə malikdir. Daşınmaz əmlak üçün - bank ofisindən nəqliyyat əlçatanlığı daxilində tam likvidlik və yerləşmə.

İpoteka krediti almaq üçün ərizəyə əlavə edilən tələblərin və zəruri sənədlərin tam siyahısı, habelə kreditin alınması üçün hərəkətlərin dəqiq ardıcıllığı seçilmiş bankla dəqiqləşdirilməlidir.

Məqalədə 12 bankın biznes ipoteka şərtləri yer alıb. Fərdi sahibkarlara və hüquqi şəxslərə daşınmaz əmlakın alınması üçün kreditin alınması üçün də göstərişlər verilib.

Fərdi sahibkarlara və hüquqi şəxslərə daşınmaz əmlak krediti hansı banklar tərəfindən verilir?

İndi kredit şərtləri haqqında bir az daha.

Sberbank

• Ödəniş müddəti 10 ilə qədərdir;
• komissiya yoxdur;
• həm kommersiya, həm də yaşayış daşınmaz əmlakı üçün vəsait verilir;
• Təminat alınan əmlakın girovu və ya fiziki şəxs tərəfindən verilən zəmanətdir. fiziki və hüquqi şəxslər üzlər;
• İlkin ödənişin mövcudluğu - əmlakın qiymətinin 30% -i, 25% - təkrar kredit götürsəniz;
• sığortası məcburidir.

VTB 24

• pulun geri qaytarılma müddəti - 10 ilə qədər;
• İlkin ödənişin olması - əmlakın qiymətinin 15%-dən;
• ofislərin, anbarların, sənaye binalarının alınması üçün pul verilir;
• təminat - alınmış əmlakın girovu;
• ödənişin təxirə salınması - 6 aya qədər.

Rosselxozbank

• İlkin ödənişin mövcudluğu - ilkin ödəniş etmədən kreditləşmə mümkündür;
• ödəniş üzrə möhlət - 1 ilədək;
• yalnız kommersiya daşınmaz əmlakının alınması üçün nəzərdə tutulmuşdur;
• təminat - alınmış əmlakın girovu, əlavə. dəstək - nəqliyyat vasitələri və ya avadanlıq.

Promsvyazbank

• kredit müddəti - 15 ilə qədər;
• təminat - alınmış əmlakın girovu və ya üçüncü şəxslərin zəmanəti və ya təminat depoziti;
• əsas borcun ödənilməsi üzrə möhlət - 1 ilədək.

Moskva VTB Bankı

• kreditləşmənin məqsədi daşınmaz əmlakın alınması üçün biznes kreditidir;
• girov - alınmış obyekt girov kimi çıxış edir;
• ilkin ödəniş - əlavə girov və ya zəmanətlə əvəz edilə bilər.

Rosbank

• kreditləşmənin məqsədi - verilir
• girov - alınmış obyekt girov kimi çıxış edir;
• əsas borcun ödənilməsinin təxirə salınması - 6 aya qədər;
• vaxtından əvvəl ödəmə, cərimələr və komissiyalar olmadan məqbuldur.

LOCKO bankı

• kredit müddəti - 10 ilə qədər;
• emissiya komissiyası - məbləğin 2% -i;
• girov satın aldığınız əmlakın girovudur.

Uralsib

• borc vəsaitlərinin qaytarılma müddəti 10 ilə qədərdir;
• ilkin ödəniş - obyektin dəyərinin 20%-dən;
• emissiya haqqı - kredit dəyərinin 1,2%-i;
• təminat - alınmış əmlakın girovu;
• sığorta məcburidir;
• erkən ödəmə - cərimələr və komissiyalar olmadan.

Uni Kredit

• Geri qaytarılma müddəti: 7 ilə qədər;
• ilkin ödəniş - alınan obyektin qiymətinin 20%-dən;
• əsas borcun ödənilməsinin təxirə salınması - altı ayadək;
• erkən ödəniş mümkündür;
• girov - alınmış əmlak.

Binbank

• ilkin ödəniş - 20%-dən;
• ödənişin təxirə salınması - altı aya qədər;
• girov - alınmış obyektin girovu.

Transcapitalbank

• kredit müddəti - 25 ilə qədər;
• emissiya haqqı - yox;
• komissiyasız erkən ödənişə icazə verilir;
• girov - alınmış obyektin girovu + zaminlik (və ya bankın seçimi ilə).

Intesa

• kredit müddəti - 10 ilə qədər;
• torpaq sahəsini və ya tikintisi başa çatmamış obyekti almaq imkanı;
• ilkin ödəniş - əmlakın dəyərinin 20%-dən;
• təxirə salınmış ödənişlər - altı aya qədər.

Kredit şərtləri

Hüquqi şəxslər üçün daşınmaz əmlakın alınması üçün verilən kredit adi ipotekadan bir sıra meyarlara görə fərqlənir. Xüsusilə, ciddi fərq kreditləşmə şərtlərindədir. Adi vətəndaşlar üçün 30 ilə qədər ola bilərsə, fərdi sahibkar və ya MMC üçün daşınmaz əmlak üçün kredit 10 ildən çox olmayan müddətə verilir.

Faiz dərəcələri də əhəmiyyətli dərəcədə fərqlidir: onlar fərdlərə nisbətən açıq şəkildə yüksəkdir. İlkin ödənişin məbləği standart diapazondadır və 10-30% arasında dəyişir. Bu cür kreditlər üçün müraciətlərə baxılması adətən fiziki şəxslərdən daha uzun çəkir. şəxslər Orta hesabla təxminən 20 gündür.

Müsbət tərəfi, kifayət qədər qısa müddət ərzində biznesinizi idarə etmək üçün binalar ala bilərsiniz. Əlbəttə ki, siz hər ay faiz ödəyəcəksiniz, ancaq öz əmlakınız üçün, başqasının kirayəyə verdiyiniz üçün deyil.

Növbəti nüans: kommersiya daşınmaz əmlakı kimi təsnif edilən binaları qiymətləndirmək bir mənzil və ya yaşayış binasından daha çətindir. Belə sahələrin nə dərəcədə maye olduğunu müəyyən etmək də çox çətindir.

Hansı məbləğ təsdiqlənəcək və neçə faizlə?

Mövcud məbləğin maksimum həddi birbaşa nə qədər həlledici olduğunuzdan asılıdır. Bu fakt bank təşkilatının əməkdaşları tərəfindən biznesin hərtərəfli yoxlanılmasından sonra müəyyən edilir.

%-ə gəlincə, kommersiya ipotekaları üçün illik 9,2-20% arasında dəyişir. Bir çox bank təşkilatları yalnız ödəmə qabiliyyətinizi qiymətləndirdikdən sonra sizə faiz dərəcəsini söyləyəcək.

Nə ala bilərsiniz:

• ofis sahəsi;
• anbarlar;
• istehsal otağı;
• ticarət obyektləri;
• torpaq sahəsi.

Girov nə olacaq

Bu növ krediti yalnız müqavilənin özü üzrə bütün alış xərclərini və faizləri ödəyə biləcək girovunuz olduqda götürə bilərsiniz. Aşağıdakılar girov kimi xidmət edə bilər:

• daşınar və ya daşınmaz əmlak;
• qiymətli kağızlar;
• bank hesabına yatırılan vəsait.

Bundan əlavə, bank təşkilatı biznesin sahibi olan digər şəxslərdən də təminatların verilməsini tələb edə bilər.

Sığorta

Alınan obyektin sığortası, xüsusən də kredit vəsaiti ilə alınarsa, məcburidir. Bu tələb qanunvericilikdə açıq şəkildə göstərilib.

Satın aldığınız obyekt, eləcə də girov qoyduğunuz obyekt mütləq məhv olmaqdan və ya zədələnmədən sığortalanmışdır. Belə sığorta həm sizin, həm də bank təşkilatı üçün faydalıdır.

Sığorta hadisəsi baş verərsə, o zaman:

• kredit təşkilatı pulunu alacaq;
• borc öhdəliklərindən azad olacaqsınız, baxmayaraq ki, əmlakınızı itirəcəksiniz.

Borcalana və daşınmaz əmlaka dair tələblər

Satın alınan bütün obyektlər üçün bir sıra tələblər var:

• tikinti kapital olmalıdır;
• üçüncü şəxslərin hüquqları ilə yüklənmədən;
• ən azı 150 kv.m sahəsi;
• əmlak kreditin verildiyi rayonda yerləşməlidir.

Bu tələblərin siyahısı konkret bank təşkilatı tərəfindən genişləndirilə bilər.

Borcalan da müəyyən meyarlara cavab verməlidir:

• biznesin itkiyə məruz qalmadığını təsdiq etməli olacaqsınız;
• kommersiya fəaliyyəti ən azı 12 və ya 24 ay müddətində həyata keçirilməlidir;
• şirkət alkoqol və tütün məmulatları istehsal etməməlidir;
• istehsal suya, torpağa və ya havaya emissiyaları buraxmır.

Pul almaq üçün sənədlər:

• anket;
• vəsait üçün müraciət;
• şirkətin təsis sənədləri;
• Fərdi Sahibkarların Vahid Dövlət Reyestrindən/Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış;
• müəyyən müddət üçün maliyyə hesabatları;
• məişət sənədləri fəaliyyət;
• girov kimi xidmət edən əmlaka mülkiyyət hüququ haqqında sənədlər;

Siyahı müxtəlif kredit təşkilatlarında fərqli ola bilər.

Fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər üçün daşınmaz əmlak üçün krediti necə əldə etmək olar

Kommersiya ipotekası üçün müraciət etmək mürəkkəb bir prosesdir. Gəlin buna daha yaxından nəzər salaq.

Addım № 1. Uyğun bank təşkilatını seçin.

Bu meyarı rəsmiləşdirmək üçün hansı bank təşkilatı ilə əlaqə saxlayacağınıza qərar verin. Bütün kriteriyalarınıza ən uyğun olan bankı seçin.

Addım No 2. Kredit şöbəsinin mütəxəssisi ilə məsləhətləşin.

Bu mərhələdə bütün nüansları bir mütəxəssislə müzakirə edin, lazımi sənədlərin siyahısını oxuyun və lazımi sənədlərin bütün paketini toplayın.

Addım No 3. Sənədləri kredit şöbəsində mütəxəssisə təhvil veririk.

Həm sizə, həm də satın aldığınız əmlaka aid olan bütün sənədləri banka təqdim edin.

Addım No 4. Qərar gözləyirik.

Ərizə təsdiqlənə bilər və ya siz rədd cavabı ala bilərsiniz. Müsbət qərar qəbul edilərsə, binaların qiymətləndirilməsi və əmlakın sığortalanması prosedurundan keçməli olacaqsınız.

Addım № 5. Rosreestr ilə əlaqə saxlayın.

Bunu 2 dəfə etmək lazımdır: alınmış əmlaka hüquqların qeydiyyatı, həmçinin ipoteka müqaviləsinin qeydiyyatı. Bu prosedur olmadan müqavilə etibarlı deyil. Qeydiyyat xidmətləri üçün dövlət rüsumu ödəməli olacaqsınız.

İlkin ödəniş olmadan mümkündürmü?

Əksər bank təşkilatları məcburi ilkin ödənişlə kommersiya daşınmaz əmlakının alınması üçün kredit təklif edir. Bu, müəyyən dərəcədə əməliyyatın təminatıdır.

İlkin ödənişin məbləği müqavilə üzrə faiz dərəcəsinə birbaşa təsir göstərir. Amma hər bir sahibkarın ilkin ödəniş kimi ciddi məbləğdə vəsait əldə etmək imkanı yoxdur. Bu halda, yalnız sıfır ödənişlə kredit almağa arxalana bilərsiniz.

Kredit dərəcəsi standart faiz dərəcəsindən yüksək olacaq. Təsdiqini almaq üçün girov olaraq aldığınız əmlakdan başqa bank əmlakını təklif edin.

Bir şəxs üçün necə qeydiyyatdan keçmək olar

Bu əmlakı yaxın gələcəkdə satmağı planlaşdırmırsınızsa, belə bir müqavilə bağlana bilər. Fiziki şəxs kimi kommersiya ipotekası Aşağıdakı şərtlər yerinə yetirilərsə, təsdiqlənəcəksiniz:

• ipoteka proqramı 10 il müddətinə etibarlıdır;
• ilkin ödəniş məbləği 20%-dən;
• müraciət zamanı (kreditin ödənilməsi tarixində) 21 ilə 65 yaş arasındasınız;
• siz Rusiya Federasiyasının vətəndaşısınız;
• Ən azı altı aydır ki, son iş yerinizdə aktiv olmusunuz.

Biznes ipotekasının müsbət və mənfi tərəfləri

Aşağıdakı müsbət cəhətləri qeyd etmək olar:

• dövriyyə kapitalını yönləndirmədən daşınmaz əmlak almaq imkanı;
• Hər bir müştəriyə fərdi yanaşma;
• Aldığınız binaları icarəyə verə biləcəksiniz.

Mənfi cəhətlərə gəlincə, onda yalnız bir şeyi əhəmiyyətli adlandırmaq olar: potensial borcalan üçün çox sərt tələblər. Sadəcə olaraq bəzi sahibkarları qorxudurlar ki, kreditə müraciət etsinlər.