3 il müddətinə sərfəli əmanətlər. Üç illik əmanətlər üzrə bankların təkliflərini müqayisə edin

Bank məhsulları xətti daim yeni təkliflərlə yenilənir, ona görə də sərfəli maliyyə imkanlarını əldən verməmək üçün banklardakı ən son xəbərlərdən xəbərdar olmaq çox vacibdir. Ən sabit və etibarlı əlavə gəlir mənbələrindən biri həmişə müxtəlif dövrlərə verilmiş gəlirli bank əmanətləri hesab edilmişdir.

Münasib şərtlərlə doldurula bilən əmanəti necə tapmaq olar

Təcrübə göstərir ki, maksimum dividendlər yüksək faizlə 3 il müddətinə “uzun” əmanətlər gətirir. Kataloqda müxtəlif parametrlərə - aktivlərin, mənfəətin, kreditlərin, depozitlərin həcminə görə hesablanan reytinqə uyğun sıralanan bütün banklar var.

Maliyyə bazarında ekspert kimi fəaliyyət göstərən Creditnatok, əhalinin bütün kateqoriyaları, o cümlədən təqaüdçülər üçün 3 il müddətinə cəlbedici rubl əmanətlərinin tapılması ilə bağlı etibarlı, aktual və sistemli məlumat təklif edir.

3 il müddətinə əmanətlərin xüsusiyyətləri

Doldurma ilə üç il ərzində bank əmanəti açmadan əvvəl reytinqlərlə tanış olmalı və etibarlı tərəfdaş seçməlisiniz. Banka uzun müddət əmanət qoyarkən nələrə diqqət etməlisiniz:

• bankın yuxarıda olması arzu edilir;
• onun yaxşı rəyləri, uzun tarixi olmalıdır;
• Moskvada və ölkənin digər şəhərlərində inkişaf etmiş filiallar şəbəkəsinin olması;
• sərfəli və rahat bank məhsulları və xidmətləri.

Vəsaitlərin əlverişli faizlə doldurulma imkanı ilə populyar yerləşdirmə növlərini təklif edən dövlət qurumlarına üstünlük verilməlidir. Ənənəvi olaraq, pensiyaçılar və fiziki şəxslər üçün yaxşı şərtlər Sberbank tərəfindən təklif olunur, bu, hər ay bir bank hesabına gedən pensiya və ya ailə büdcəsinə zəmanətli əlavədir.

Maksimum fayda seçmək

Rahat axtarış alqoritmi sizə təklifləri məbləğə, vəsaitin yerləşdirilmə vaxtı və mərc ölçüsünə görə çeşidləməyə, həmçinin yerləşdirmə valyutasını nəzərə almağa imkan verir. Ənənəvi olaraq, yüksək faizlə rubl təklifləri Moskvada və bölgələrdə çox populyardır. Təqaüdçülər üçün 3 il müddətinə tələb olunan rubl depozitləri ayrı bir kateqoriyaya bölünür. CREDITZNATOK portalı real vaxt rejimində bank məhsulları haqqında ən aktual məlumatları özündə cəmləşdirir, müştərilərin əsas mövqeləri və tələbləri nəzərə alınmaqla sistemləşdirilir ki, bu, mümkün olan ən yüksək faiz dərəcələri ilə sərfəli əmanətin tez və rahat şəkildə açılmasına köməklik göstərsin. .

Təbii ki, “ən yaxşı töhfə” nisbi termindir. Rusiya bazarında mövcud olan depozit məhsulları arasında ən sərfəli variantı seçmək daha çətindir. Statistika göstərir ki, bu gün ölkəmizdə bank lisenziyası olan doqquz yüzə yaxın maliyyə qurumu fəaliyyət göstərir. Moskva vilayətində üç yüzə yaxın belə qurum fəaliyyət göstərir. Və onların hər biri fiziki şəxslər üçün bir neçə növ əmanət təklif edir. Bir bankda təcili əmanət təkliflərinin sayı müxtəlif açılış və idarəetmə şərtləri ilə bəzən 10-a çatır.

Buna görə də, hər il yüksək etibarlılıq reytinqini təsdiqləyən o böyük bankların əmanətləri üçün yalnız 3 variantı nəzərdən keçirmək qərarına gəldik. Onların arasında 1 oktyabr 2014-cü il tarixinə xalis aktivlərinə görə 4,7 və 9-cu yerləri tutan qurumlar var. Etibarlılığın digər iqtisadi göstəricilərinə görə, VTB 24, Alfa-Bank və UniCredit Bank ardıcıl olaraq Rusiyanın ilk on kredit təşkilatı sırasındadır.

Mütəxəssislərin fikrincə, bəzi uzunmüddətli əmanətlər mənzil almaq və sonra onu icarəyə vermək variantından daha sərfəli pul qoyuluşudur. Bundan əlavə, hər bir şəxs daşınmaz əmlak və bank depozitləri ilə əməliyyatların risklərini özünəməxsus şəkildə qiymətləndirir. Gəlir əldə etməyin sabitliyi və asanlığı, daha yüksək olan faiz dərəcəsinin ölçüsü, müqavilənin müddəti və məbləği nə qədər uzun olsa, sonuncunun xeyrinə danışır.

Bu məqalədəki üç illik əmanətlərin icmalına yalnız aylıq faiz kapitallaşması olan məhsullar daxildir. Belə olan halda, ənənəvi olaraq stabil bankı deyil, gəliri artan xidməti seçən rus əmanətçiləri üçün əmanətin cəlbediciliyi artır.

VTB24 depoziti "Hədəf - Telebank"

Bankın bütün depozit məhsullarının yarısı hər şeydə, hətta bank hesablarının idarə edilməsində müasir texnologiyaya üstünlük verən fiziki şəxslər üçün nəzərdə tutulub. Texniki yeniliklərdən fəal istifadə edən vətəndaşlar uzaqdan bir neçə əmanət tərtib edə bilərlər ki, bunlar arasında “Hədəf - Telebank” əmanəti öz xüsusiyyətləri ilə müsbət müqayisə olunur. Müştəri hesabları arasında pulsuz onlayn köçürmələr hətta həftə sonları da mümkündür. Ona görə də əmanətçilər istənilən vaxt bankın ofisinə gələrək vaxt itirmədən hesablarındakı qalığı aça və ona nəzarət edə bilərlər.

Rubldakı əmanətlər üçün maksimum faiz dərəcəsinin 6,75% olaraq elan edilməsinə baxmayaraq, onun ölçüsü kapitallaşdırılmış faiz hesabına illik 7,46% səviyyəsinə qədər artırıla bilər. Bundan əlavə, depozit doldurulur.

1 rubl / avro / dollardan əlavə töhfələr müqavilənin bütün müddəti ərzində uzaqdan və nağdsız edilə bilər ki, bu da hesabdakı məbləğ müəyyən məbləğ həddini aşmağa başlayanda dərəcənin artmasına səbəb olur.

Məhsul gəlir faizi ilə 3 il saxlama müddəti ilə pul diapazonu arasında aşağıdakı əlaqəyə malikdir:

- 10.000 - 100.000 rubl üçün 5,9%,
- 100.001 - 300.000 rubl üçün 6,2%,
- 300.001 - 1.000.000 rubl üçün 6,5%,
- 1.000.001 - 5.000.000 rubl üçün 6,65%,
- 5.000.001 - 9.500.000 rubl üçün 6,7%,
- 9.500.000 və daha çox üçün 6,75%.

Eynilə, xarici valyuta əmanətləri üçün faiz dərəcəsi 1,75%-dən (minimum 500 ABŞ dolları) 1,95%-ə (minimum 400 001 ABŞ dolları) və ya 1,10%-dən (minimum 500 €) 1,30%-ə (minimum 400 001 ABŞ dolları) qədər artır.

Bəlkə də yeganə cəlbedici məqam əmanət üzrə debet əməliyyatlarının aparılması imkanının olmamasıdır. 3 il müddətinə əmanət qoyduğunuz zaman, kifayət qədər gözlənilmədən görünə bilən vəsaitlərin erkən çıxarılması ehtiyacını əvvəlcədən proqnozlaşdırmaq çətindir. Bununla belə, vəziyyət müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi üçün əlverişli şərtlərdən daha çox kompensasiya edilir. Bu halda, hər keçən ay üçün əmanətçiyə əvvəllər ödənilmiş bütün faizlər bank tərəfindən yenidən hesablanmır və geri qaytarılmır.

Ən böyük kredit təşkilatı VTB24, Dövlət Əmlakının İdarə Edilməsi üzrə Federal Agentliyin siyahısında əsas səhmdarı olan başqa bir Rusiya bankı VTB-nin pərakəndə strukturudur. VTB24-ün pərakəndə biznesinin həcmi, digər özəl investisiyaları nəzərə almasaq, depozitlər üzrə cəlb edilmiş bir trilyon rubldan artıqdır. Bu gün yalnız Sberbank daha yüksək dərəcələrlə öyünə bilər.

Alfa-Bank depoziti "Potensial"

UniCredit Bank depoziti « Universal»

Əgər əmanətçi 3 uzun il ərzində əmanət hesabını doldura və xərcləyə bilməməsi müqabilində ən yüksək faiz dərəcəsini seçməyə hazırdırsa, UniCredit Bank Universal müqavilə əsasında kiçik məbləğlər üçün münasib şərtlər təklif edir. Bu depozit məhsulunun digər üstünlüyü depozit valyutasının seçilməsindədir. Siz ənənəvi rubl, həmçinin avro və ya ABŞ dolları ilə depozit aça bilərsiniz.

Burada gəlirlilik həm də əmanətlərin həcmindən asılıdır, lakin əmanətin kiçik ölçüsü, yüksək faiz dərəcəsi ilə birləşərək, aylıq kapitallaşdırılan da diqqəti cəlb edir. yığılması nəticəsində artır. Üç illik müddətə (1101 gün) investisiya dərəcəsi 10.000-dən 8 milyon rubla qədər depozit məbləği ilə rublla 9.50%, 300-dən 200.000 dollara qədər əmanət məbləği ilə 2.50%, 300 məbləğində 2.25% olacaq. 200.000 avroya qədər.

Qeyd edək ki, hesablanmış faizlər və sonda əmanətin məbləği əmanətin yerləşdirildiyi cari hesabın kreditinə köçürülür. Eyni zamanda, cari hesabdan pulun çıxarılması 1%-dən 5%-ə qədər komissiya tutulur. Kart hesabından pul çıxararkən heç bir komissiya tutulmur, lakin gündəlik və aylıq çıxarma limitləri var.

2013-cü ildə UniCredit Bank-ın özəl depozit portfeli 21% artıb, yəni. artım demək olar ki, 13 milyard rubl təşkil etdi. Bu ilin oktyabr ayının nəticələrinə görə, bank xalis aktivlərinin həcminə görə rusiyalı həmkarları arasında 9-cu yerdədir.

Banka 3 il müddətinə əmanət qoymaq imkanını nəzərdən keçirərkən, belə uzun müddət ərzində çox şeyin dəyişə biləcəyini unutma. Əgər siz üç il müddətinə pul yatırmağa hazır olduğunuzdan əmin deyilsinizsə, digər əmanət seçimlərinə baxmaq mənasız ola bilər. Bizimlə tanış olmağı tövsiyə edirik.

Üç illik əmanət üç il ərzində bankda vəsaitin saxlanmasını nəzərdə tutur, lakin əksər hallarda müqavilədə vəsaitin bir hissəsinin və ya bütün məbləğin vaxtından əvvəl çıxarılmasının mümkünlüyü də göstərilir. Bu, faiz dərəcəsini azaldır, lakin müştəriyə vəsaitdən istifadə etmək üçün daha çox sərbəstlik verir. Belə bir vəziyyətdə hesablanmış faizlərin erkən çıxarılması və ya saxlanması nəzərdə tutulmayan məhsullar da var. Onlar adətən daha yüksək faiz dərəcəsinə malikdirlər və tezliklə puldan istifadə etmək fikrində olmayanlar üçün faydalıdırlar.

3 illik əmanətlər vəsaitlərin məqsədyönlü saxlanması üçün faydalıdır. Bu yolla siz ipoteka, avtomobil almaq, təhsil və ya səyahət üçün ödəniş etmək üçün istənilən məbləği saxlaya bilərsiniz. Uzun müddət əmanət zamanı hesablanmış faizlər də əhəmiyyətli olacaqdır ki, bu da yalnız saxlamağa deyil, həm də ilkin məbləği artırmağa kömək edəcəkdir.

Bizim xidmətlə

Saytımızda xüsusi filtrdən istifadə edərək sərfəli məhsul seçə bilərsiniz. Axtarış eyni anda bir neçə parametrlə aparılır:

• minimum investisiya məbləği;
• faiz dərəcəsi;
• Valyuta;
• saxlama müddəti;
• reytinq.

Reytinq bankda hər hansı bir məhsulun qeydiyyata alınmasından əvvəl də onunla əməkdaşlıq haqqında fikir əldə etməyə imkan verir. Siyahıda bankların təkliflərini sıralayarkən bankla əməkdaşlığın rahatlığının ən mühüm göstəriciləri nəzərə alınır:

• gəlirlilik;
• qurumun etibarlılığı;
• depozit seçimləri (artırma, faiz kapitallaşması);
• mövcudluğu.

Cari təkliflər

Hal-hazırda yüksək faiz dərəcəsi ilə 36 aylıq ən gəlirli əmanətlər arasında aşağıdakı variantları qeyd etmək olar:

• minimum əmanət məbləği 1000 ilə 500.000 rubl arasında;
• 7,06%-ə qədər faiz dərəcəsi ilə.

Siyahıda üç il ərzində yalnız əmanətləri tərk etmək üçün müvafiq filtr elementini seçməlisiniz. Buraxılışda həm böyük beynəlxalq bankların, həm də kiçik regional filialların təklifləri yer alıb. Siz rubl, dollar və ya avro ilə depozit qoya bilərsiniz.

Depozitlər haqqında daha çox məlumat əldə edin

Üç il ərzində təqdim olunan əmanətlərin heç biri sizi qane etmir? Siz bülletenimizə abunə ola və bütün cari və yeni töhfələr haqqında xəbərləri ala bilərsiniz. Abunə olmaq üçün müvafiq sahəyə e-poçt ünvanınızı daxil etməyiniz kifayətdir.

Saytdakı məlumat bazaları hər 24 saatdan bir avtomatik olaraq yenilənir və bizimlə bu gün bank xidmətlərinin bu növü üçün ən yüksək faiz dərəcələrindən həmişə xəbərdar olacaqsınız. Hətta portalda siz bazarda mövcud vəziyyət haqqında məlumat əldə edə və ən məşhur ekspertlərin rəyləri ilə tanış ola bilərsiniz. E-poçt siyahısı formatı ilə rahat xidmətdən istifadə edərək, siz ən son xəbərlərdən və depozitlər üzrə promosyonlardan xəbərdar olacaqsınız.
sayt şəxsi vəsaitlərə investisiya qoymaq və qənaət etmək üçün həqiqətən yüksək keyfiyyətli və faydalı mənbədir.

Bank sadə vətəndaşlar üçün tanış saxlama və yığma üsuludur. Bu yazıda 3 il müddətinə pul yerləşdirərkən maksimum fayda əldə etmək üçün bank seçimi ilə bağlı aspektlər, həmçinin depozit məhsulları nəzərdən keçiriləcək. Bundan əlavə, oxucu Moskva banklarının ən çox yayılmış valyutalarda ən sərfəli təklifləri ilə tanış ola biləcək - rubl əmanətləri, həmçinin ABŞ dolları və avro ilə depozitlər nəzərdən keçiriləcək.

Bank əmanətinin yerləşdirilməsi əmanətçinin öz vəsaitinin saxlanmaq üçün hər hansı kredit təşkilatına köçürülməsidir. Bank bu vəsaitlərə sərəncam vermək - gəlir əldə etmək məqsədilə onları müxtəlif müəssisələrə yatırmaq hüququna malikdir və bu vəsaitlərdən istifadəyə görə ödəniş kimi müştəri razılaşdırılmış şərtlərə uyğun olaraq mükafat (depozit faizləri) alır.

İnvestor üçün əlavə üstünlük vəsaitlərin daha yüksək dərəcədə təhlükəsizliyidir - saxlama zamanı bank onların itirilməsi ilə bağlı bütün riskləri öz üzərinə götürür. Bundan əlavə, pulun bu cür saxlanması yığılma prosesini asanlaşdırır, çünki pulu əldə etmək üçün heç bir şirnikləndirmə yoxdur.

Əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi bankın müştərinin vəsaitindən gəlir əldə etmək üçün istifadə edə biləcəyi müddətin uzunluğundan asılı olaraq fərqlənir, müqavilənin müddəti nə qədər uzun olarsa, faiz də bir o qədər yüksəkdir. Həmçinin, faiz dərəcəsi yatırılan vəsaitlərin həcmindən asılıdır - banklar öz əməliyyatları üçün mümkün qədər çox pul cəlb etməkdə maraqlıdırlar, ona görə də iri əmanətlər üçün faizi artırırlar.

Daha uzun müddət üçün əlverişli faiz dərəcəsini təyin etmək istəyirsiniz? Sonra bunu necə edəcəyinizi oxuyun:

2018-ci ilin mart ayına kimi cari.