Sığorta şirkəti açmaq üçün addım-addım təlimat. Bu biznes çoxlu kapital qoyuluşu və səy tələb edir, lakin buna dəyər.

Kapital qoyuluşları: 175.000.000 rub.
Geri ödəmə: 3-5 il

Müasir həyat istənilən sahədə, istər sağlamlıq, istər iş, istərsə də biznesdə risklərlə xarakterizə olunur.

Buna görə də, hər il sual daha populyarlaşır: " Sığorta şirkətini necə açmaq olar? artır və bu, bu nişdə böyük rəqabətə baxmayaraq.

Sığorta şirkətinin açılmasının özü ciddi məsələdir, onun təşkili bir aydan çox vaxt aparacaq.

• Birincisi, bu, lisenziya almaq üçün sənədlər paketinin toplanmasının kifayət qədər uzun prosesi ilə bağlıdır.
• İkincisi, təsirli başlanğıc kapitalına ehtiyacınız var, buna görə də buraya investisiya qoymadan edə bilməzsiniz.

Üçüncüsü, belə bir işə başlamaq iqtisadiyyat və fiqh sahəsində ciddi və dərin bilik tələb edir.

Və bunun üçün səriştəli mütəxəssislər komandasına ehtiyacınız olacaq.

• Dördüncüsü, müştərilər tapmaq üçün sığorta şirkətinizi fəal şəkildə tanıtmalısınız, çünki bu nişdə kifayət qədər sərt rəqabət var.

Sığorta şirkətinin xidmətlərinin növləri

Sığorta- bu, fiziki və hüquqi şəxslərin sığorta haqlarından alınan vəsaitlərin ödənilməsi formasında üzləşə biləcəkləri müəyyən risklərdən müdafiə təminatını təmin edən iqtisadi münasibətlər növüdür.

Sığorta biznesinin özünə kifayət qədər geniş xidmətlər daxildir, buna görə də ekspertlər diqqəti bir şeyə yönəltməməyi və müştərilərinizə mümkün qədər çox şey təklif etməyi məsləhət görürlər.

Birincisi, bu, sığortalıların sayını artıracaq, ikincisi, onlara lazım olan xidmətləri seçmək imkanı verəcək.

Beləliklə, rəsmi olaraq dörd sığorta növü var:

şəxsi - bu, bədbəxt hadisələrdən, xəstəliklərdən və əlilliklərdən sığortanı əhatə edir.

Buraya həm də tibbi xidmət, pensiya və insan həyatının digər sahələri daxildir;

əmlak - bura maddi sərvətlə bağlı hər şey daxildir.

Buraya daşınmaz əmlak, avtomobillər, yüklər, tikinti sığortası və biznesin dayandırılması daxil ola bilər.

Risklərə təbii fəlakətlər, fövqəladə hallar daxildir;

məsuliyyət sığortası - bu növün obyekti gözlənilən və planlaşdırılan və son nəticə arasındakı uyğunsuzluqdur.

Həmçinin, adına əsaslanaraq, bura kiminsə məsuliyyəti daxildir, məsələn, işəgötürən, yükgöndərən, avtomobil sahibi, şirkət;

• risk sığortası - siyasi, maliyyə, iqtisadi, hüquqi, valyuta və digər risklər obyekt kimi çıxış edə bilər.

Bu təsnifata əsasən məlum olur ki, bir sığorta sektorunda xidmət göstərmək uzağa getməyəcək.

Beləliklə, bir xidmətə gedən potensial müştəri digəri ilə maraqlana bilər ki, bu da sığorta şirkətinizə pul vəsaitlərinin axınını əhəmiyyətli dərəcədə artıracaq.

Sığorta şirkəti açmaq üçün plan planı

Tarixdən fakt:
“Ekzotik” sığorta modasını kəşf edən ilk müştəri səssiz kino aktyoru Ben Turpin olub. Hələ ötən əsrin 20-ci illərinin əvvəllərində o, gözlərini 20 min dollara sığortalamışdı.

Sığorta şirkəti açmaq tez baş verməyəcək.

Ən çox vaxt aparan proses lisenziyanın alınmasıdır.

Onu keçməyə ehtiyac yoxdur, çünki siz imtina ala bilərsiniz, ona görə də əlavə sənədlər toplamalı ola bilərsiniz və bu mərhələ daha uzun çəkə bilər.

Bundan əlavə, binalar və səlahiyyətli işçilər tapmaqla bağlı məsələləri laqeyd etməməlisiniz.

Əks təqdirdə, sığorta şirkəti açmaq planınız sadəcə uğursuz olacaq, çünki sığortalılar olmadan siz uzun müddət yaşaya bilməyəcəksiniz.

Sığorta şirkəti aça biləcəyiniz optimal müddət 5-6 aydır.

Hər şeyin rəvan və fors-major halları olmadan getməsi üçün fərdi mərhələlərə cavabdeh olacaq peşəkarlardan ibarət komanda cəlb etmək daha yaxşıdır.

Sığorta şirkətini necə açmaq olar: qeydiyyat və lisenziyalaşdırma

Sığorta yalnız hüquqi şəxs tərəfindən həyata keçirilə bilər, ona görə də ilk növbədə mülkiyyət forması barədə qərar qəbul etmək lazımdır.

Bu ASC, QSC, MMC, OVZ ola bilər.

OKPD 2 təsnifatında sığorta biznesiniz “Maliyyə və sığorta xidmətləri” kimi təsnif edilir.

Seçdiyiniz fəaliyyətdən asılı olaraq (OKPD 2) 65-ə düşəcəksiniz:

• (OKPD 2) 65.1 “Sığorta xidmətləri”;
• (OKPD 2) 65.2 “Təkrarsığorta xidmətləri”.

Sığorta şirkətinizin mülkiyyət formasına qərar verdikdən sonra ad yaratmağa başlamalısınız.

Qanunvericiliyə uyğun olaraq adda “sığorta” sözü və ya onun törəməsi olmalıdır.

Sığorta şirkətinizin direktoru, təsisçiləri və baş mühasibi haqqında da qərar verməlisiniz.

Burada sizə onların VÖEN-i, pasportları, direktor və baş mühasib üçün isə müvafiq təhsil və əmək kitabçaları haqqında sənədlər lazımdır.

Bəzən sizdən sığorta xidmətləri göstərmək niyyətində olduğunuz bina üçün icarə və ya mülkiyyət müqaviləsi tələb oluna bilər.

Sığorta şirkətini qeydiyyatdan keçirdikdən sonra lisenziya almağa başlamalısınız.

Bu mərhələ ən çətin və bahalı olacaq.

Başlamaq üçün qeyd etmək lazımdır ki, sığorta şirkətinin nizamnamə kapitalı aşağıdakılardan ibarət olmalıdır:

• 60 milyon rubl - yalnız tibbi sığorta ilə bağlı xidmətlərin göstərilməsi üçün;

120 milyon rubl - bütün digər xidmət növləri üçün.

Bundan əlavə, bu məbləğ "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" Rusiya Federasiyasının Qanunu ilə müəyyən edilmiş bəzi sığorta növləri üçün müəyyən bir əmsalla artırıla bilər.

Qeyd etmək lazımdır ki, hər bir sığorta növü ayrıca lisenziyalaşdırılır və bunun üçün nizamnamə kapitalına əlavə töhfələr verilir.

Bu, ilk başda düşündüyünüz bir şey olmaya bilər, lakin əlavə pulunuz varsa, sonradan lisenziya üçün müraciət etmək məcburiyyətində qalmamaq üçün onu dərhal daxil edin.

Lisenziya almaq üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının Sığorta Bazarı Departamentinə aşağıdakı sənədlər paketini təqdim etməlisiniz:

• lisenziya üçün ərizə;
• sığorta şirkətinin nizamnaməsi;
• sığorta xidmətlərinin qaydalarını, prinsiplərini və tariflərini müəyyən edən digər təsis sənədləri;
• sığorta şirkətinin qeydiyyatı haqqında sənəd;
• təsisçilər haqqında məlumat;
• bütün sualların ətraflı izahı ilə;
• daxili audit haqqında məlumat;
• nizamnamə kapitalının tam ödənilməsini təsdiq edən sənədlər;
• dövlət rüsumunun ödənilməsini təsdiq edən sənəd.

Həmçinin sığorta nəzarəti baş direktorun təhsilini və ixtisasını təsdiq edən sənədləri tələb edə bilər.

Əvvəllər lisenziya almaq üçün təxminən 6 ay vaxt lazım idi.

Amma indi qanunvericiliyə edilən dəyişikliklərlə əlaqədar sığorta nəzarəti 30 iş günü müddətində razılıq və ya onun verilməsindən imtina barədə qərar qəbul edir.

Və 5 iş günü ərzində bu barədə məlumat verir.

Prinsipcə, qeydiyyat və lisenziyalaşdırma sığorta şirkəti açarkən ən çətin mərhələlərdir, bundan sonra növbəti hərəkətlərə keçə bilərsiniz.

Qeyd etmək lazımdır ki, alınan lisenziya qeyri-məhduddur, yəni sığorta biznesini açdıqdan sonra bir neçə il sonra onu yeniləməyə ehtiyac yoxdur.

Sığorta şirkətini necə açmaq olar: binaları və onun avadanlıqlarını axtarın

Bu, qeydiyyat və lisenziyanın alınması mərhələsindən əvvəl edilməlidir.

Burada pula qənaət etməyə ehtiyac yoxdur, çünki yaxşı və gözəl ofis sizin üzünüzdür.

Sığorta xidməti üçün nə zirzəmiyə, nə də şəhərin sonuna qədər bir müştəri getməyəcək.

Mütləq şəhərin mərkəzində deyil, kifayət qədər izdihamlı yerdə yerləşən əsas ofisin, eləcə də bütün rayonlara və ya əyalətə səpələnmiş bir neçə kiçik ofisin olması optimaldır.

Bunlar ya müstəqil binalar, ya da böyük biznes mərkəzlərindəki ərazilər ola bilər.

Bundan əlavə, sığorta şirkətinizin yaxınlığında müştərilərin avtomobilləri üçün parkinq yerlərinin olduğundan əmin olun.

İstənilən halda sığorta şirkətinizin baş ofisinin sahəsi ən azı 500-600 kvadratmetr olmalıdır. m.

Müştərilərin qəbulu üçün yerdən əlavə, baş direktor, onun müavini və baş mühasib üçün kabinetlər, habelə yardımçı otaqlar və işçilər üçün istirahət otağı olmalıdır.

Kiçik ofislər üçün sahəsi 90 ilə 150 ​​kvadratmetr arasında olan binaları seçə bilərsiniz. m.

Təmirə xüsusi diqqət yetirilməlidir.

Bütün otaqlar eyni üslubda və dizaynda olmalıdır.

Belə bir məsələdə ucuz təmir və mebel yalnız potensial müştəriləri qorxutacaq, buna görə də bu mərhələdə qənaət etməmək daha yaxşıdır.

Bundan əlavə, ofis avadanlığı haqqında unutmayın.

Bütün işçilər üçün çoxlu kompüterlərə, printerlərə, fakslara ehtiyacınız olacaq.

İşçilərin rahat iş şəraiti ilə təmin edilməsi üçün istirahət otağında mikrodalğalı soba, elektrik çaydanı və mini soyuducu yerləşdirilə bilər.

Sığorta şirkətini necə açmaq olar: işə qəbul

Sığorta şirkəti açarkən əlavə gəlir gətirəcək səriştəli və yüksək ixtisaslı işçilərdən ibarət komanda toplamaq lazımdır.

Onları bu iş növündə əsas əlaqə adlandırmaq olar, çünki müştərilərə göstərilən xidmətin keyfiyyəti və biznesin düzgün aparılması onlardan asılı olacaq.

Bu prosesi daha məhsuldar etmək üçün səriştəli sığorta agentləri tapa bilən insan resursları mütəxəssisini işə götürmək ən yaxşısıdır.

Qeyd etmək lazımdır ki, onların sayı nə qədər çox olarsa, müştəri bazası bir o qədər sürətlə artacaqdır.

Amma eyni zamanda əmək haqqı fondu da artacaq.

Gələcək işçilərin yetişdirilməsi variantı da var.

Bu, müəyyən zəmanətlər tələb edən kifayət qədər bahalı və uzun bir prosesdir.

Məsələn, işçinin verdiyi təlimdən sonra müəyyən bir müddət sizin üçün işləməyi öhdəsinə götürdüyü bir müqavilə bağlaya bilərsiniz.

Amma sığorta şirkəti açdıqdan bir müddət sonra bu variantı nəzərdən keçirmək daha yaxşıdır.

Sığorta şirkətinin reklamı və təşviqi

Müştəri axını necə reklam etdiyinizdən asılı olacaq.

Və onlar olmadan, bildiyiniz kimi, əmanətləri qəbul etməyəcəksiniz, buna görə də qazancsız qalacaqsınız.

Üstəlik, siz daim sığorta şirkətinizi tanıtmaq üzərində işləməli olacaqsınız, nəinki əvvəlcə.

İlk növbədə, açıq hava reklamı haqqında düşünə bilərsiniz.

Bannerləri şəhərin ətrafında izdihamlı yerlərdə yerləşdirin, lakin bunu hər yerdə etmək lazım deyil.

Tematik nəşrləri seçin və orada özünüz haqqında məlumat yerləşdirin.

Rəsmi veb sayt sığorta biznesinizi İnternetdə tanıtmağa kömək edəcəkdir.

Burada yalnız rahat interfeys və üslub üzərində deyil, həm də onun yüksək keyfiyyətli məzmunu üzərində işləmək lazımdır ki, axtarış motorları onu ən yüksək mövqelərə çatdırsın.

Tematik saytlarda görkəmli yerlərdə bannerlər alın.

Beləliklə, MTPL siyasətləri nəqliyyat vasitələrinin satışı və qeydiyyatı yerlərində faydalı olacaq.

Əgər sığorta şirkəti açmağı planlaşdırırsınızsa

bu videoda təsvir edilmişdir:

Sığorta şirkəti açmaq nə qədər başa gəlir?

Sığorta şirkətini necə açacağınızı düşünürsünüzsə, təbii ki, bunun nə qədər başa gələcəyi ilə maraqlanacaqsınız.

Sığorta şirkətinin açılmasının hər bir mərhələsi maliyyə ilə müşayiət olunur.

Və yekun məbləğ yüz milyonlarla olacaq.

Axı təkcə nizamnamə kapitalı 120 milyon rubl təşkil edir.

Mümkün qədər çox sığorta xidməti göstərmək istəyirsinizsə, bu məbləğ müəyyən faktorla artacaq.

Göstərilən xərclər təxminidir.

Hər şey sığorta şirkətinizin ölçüsündən asılı olacaq.

Əsas xərclər bunlardır:

• nizamnamə kapitalının ödənilməsi;
• bir neçə binanın icarəsi (baş ofis, şəhər və ölkə üzrə nümayəndəliklər)
• reklam kampaniyasının aparılması;

mebel və ofis avadanlıqlarının alınması.

Burada miqdar işçilərin sayından asılı olacaq.

Hər kəs iş masası, fərdi kompüter və lazım gələrsə, smartfonla təmin edilməlidir;

• proqram təminatı;
• yüksək ixtisaslı sığorta agentləri və menecerlərin işə qəbulu.

Daha az pulla sığorta şirkəti açmaq seçimi işləməyəcək, çünki əsas çəki nizamnamə kapitalı vasitəsilə maliyyə sabitliyinin təmin edilməsinə düşür.

Təcrübə göstərir ki, yalnız böyük investisiyalar, əlverişli imicinin yaradılması və yüksək ixtisaslı işçilər sığorta şirkətinizi yüksək səviyyəyə çatdıra bilər.

Statistikaya görə, sığorta işi 3-5 il ərzində öz bəhrəsini verir.

Ola bilsin ki, işin ilk ilində siz rəqiblərinizdən bir qədər aşağı qiymətlərlə işləməli olacaqsınız.

Ancaq bu, ilk müştərilərinizi cəlb etməyə kömək edəcək.

Və genişləndikcə siz tarifləri qaldıra və biznesinizi genişləndirmək üçün daha çox işçi işə götürə bilərsiniz.

Düşünməyə başladığın an sığorta şirkəti necə açılır, hətta hesablamaların köməyi ilə nə vaxt və nə qədər qazanc əldə edəcəyinizi öyrənə bilməyəcəksiniz.

Bu, birbaşa biznesin spesifikliyi ilə bağlıdır.

Buna görə qərarlı olmaq, təsirli başlanğıc kapitalına və biznesinizi inkişaf etdirmək istəyinə sahib olmaq çox vacibdir.

Faydalı məqalə? Yenilərini qaçırmayın!
E-poçtunuzu daxil edin və e-poçtla yeni məqalələr alın

Rusiyada bir MTPL sığorta şirkəti açmaq üçün bu cür fəaliyyətlərin təşkilinin incəlikləri, bürokratik orqanlardan keçmək üçün lazım olan səbr, habelə təxminən 500 min dollar məbləğində kapital haqqında bilik lazımdır. Pula qənaət etmək üçün fərqli bir marşrut seçə bilərsiniz - nümayəndəlik açmaq və ya franchise kimi işləmək. Aşağıda bu fəaliyyət növünə haradan başlayacağımızı, hansı investisiyaların tələb olunacağını və belə bir işi idarə etməyin sərfəli olub olmadığını nəzərdən keçirəcəyik.

Perspektivlər

Rusiyada sığorta biznesi yaxşı inkişaf edib və bu, hər il öz sahiblərinə daha çox gəlir gətirir. Bundan əlavə, ölkə qanunvericiliyi ev sahiblərinin tərəfindədir və onları qoruyur. Xarici investorlar cəlb olunarsa, bəzi fəaliyyət növləri qadağan olunacaq.

Qeyd etmək lazımdır ki, belə bir şirkət açarkən yalnız sığorta ilə məşğul ola bilərsiniz. Hər hansı bir şey istehsal etmək və ya bank fəaliyyəti ilə məşğul olmaq qadağandır. KASKO və OSAGO xüsusi diqqətə layiqdir - ən çətin dövrünü yaşayan sığorta növləri. KASKO sığortası vəziyyətində sığorta hadisələrinin artması müşahidə olunur ki, bu da əlavə xərclərə gətirib çıxarır və geri ödəmə dərəcəsini azaldır. Bunun fonunda MTPL tarifləri artır ki, bu da xidməti sığorta şirkətləri üçün daha sərfəli edir. Digər üstünlük isə avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasının qeydiyyatının məcburi olmasıdır.

Təcrübə göstərdi ki, sığorta biznesinin qaytarılması kifayət qədər yüksəkdir və düzgün yanaşma ilə 2-3 ildir.

Yalnız MTPL ilə işləyən sığortaçılar üçün daha çətin olacaq. Dezavantajlara böyük investisiyalar, yüksək rəqabət və aşağı gəlirlilik daxildir.

Aşağı səmərəliliyin səbəbləri nələrdir?

MTPL müqaviləsinin tərtib edilməsi hər bir avtomobil sahibi üçün məcburi şərtdir. Siyasəti satın alan sürücü qəza zamanı zərərçəkmiş tərəfə dəymiş zərərin ödənilməsinə arxalana bilər. Eyni zamanda icbari sığorta bütün ölkə ərazisində keçərlidir. Sığortaçı çoxlu sayda müştəri cəlb edərsə, onun gəlirliliyini saxlamaq çətin olacaq.

Sığorta hadisəsi baş verdikdə, şirkət 400 min rubla qədər ödəyir, bunun 240 mini zərərin ödənilməsi üçün istifadə olunur. Qalan vəsait zərərçəkənin əmlakına dəymiş ziyanı ödəyir. Qəza zamanı yalnız bir iştirakçı zərər çəkmişsə, ödənişlərin məbləği daha azdır - 280 min rubl.

Mənfəətliliyi necə artırmaq olar?

MTPL sığorta şirkəti açmazdan əvvəl xidmətlərin çeşidini genişləndirmək variantlarını nəzərdən keçirməyə dəyər. Məsələn, yeni bir şirkət eyni avtomobillərin, əmlakın və ya həyat sığortasının qiymətləndirilməsi ilə bağlı imtahanlar keçirə bilər.

Populyar istiqamətlərə aşağıdakılar daxildir:

1. Avtomobil sığortası. Burada söhbət bir sıra mənfi tendensiyalara baxmayaraq, perspektivli biznes növü olan KASKO-dan gedir. Hər bir sürücü öz avtomobilini müxtəlif bəlalardan sığortalamaq istəyir.
2. Sağlamlıq sığortası. Belə bir xidmətin qeydiyyatı müştərilərə sərfəli qiymətlərlə yüksək ixtisaslı xidmət almağa imkan verir.
3. Əmlak sığortası. Bu halda, sığortalı maddi sərvətləri itkilərdən və ya digər fors-major hallardan qoruyur.
4. Səyahətçilər üçün sığortanın təmin edilməsi. İnsan xarici ölkədə gözlənilməz hallardan özünü qoruyur və hüquqi, tibbi və ya inzibati xərclərdən yayınır.

Müzakirə olunan sahələrlə yanaşı, digər sığorta növlərini - ipoteka, həyat və s. Seçim olduqca genişdir, ona görə də bir və ya bir neçə sektorda eyni anda işləyə bilərsiniz.

Bir çox iş adamı, sıfırdan bir OSAGO sığorta şirkəti açarkən, yeni bir təşkilat yaratmır, lakin artıq Rusiyada və ya xaricdə fəaliyyət göstərən bir şirkətin nümayəndəliyini (filialını) yaradır. Xarici vətəndaşlar investor kimi çıxış edərlərsə, onlar Rusiya qanunvericiliyinə riayət etməlidirlər və yaranan mübahisələrə milli (Rusiya) məhkəmələrində baxılır.

Rusiyada filial açmaq üçün sığorta şirkətinin sığorta sektorunda ən azı beş il təcrübəsi olmalıdır. Həyatdan danışırıqsa - 8-dən çox. Bundan əlavə, xarici təşkilatlar üçün nizamnamə kapitalı 5 milyard dollardan və ya daha çox olmalıdır.

Başqa bir seçim var - franchise altında MTPL sığorta şirkəti açmaq. Bu zaman bazarda uzun müddət fəaliyyət göstərən, kifayət qədər populyar olan və müəyyən reputasiyaya malik olan sığortaçı ilə müqavilə bağlamaq lazımdır. Yeni şirkətin problemi ondan ibarətdir ki, onun adı insanlar üçün heç bir əhəmiyyət kəsb etmir və şiddətli rəqabət şəraitində müştərilərini əldə etmək çətindir. Biznesin geri qaytarılması prosesini sürətləndirmək üçün bir çoxları franchise kimi işləyirlər. Təşkilatdan asılı olaraq, bir franchise dəyəri dəyişə bilər və bu seçim üçün minimum xərclər 150 min rubldan başlayır.

Sığorta şirkətləri üçün tələblər

Əsas problemlərdən biri bürokratik komponentdir. Yeni sığorta şirkətlərinə aşağıdakı tələblər qoyulur:

• Lisenziyanın mövcudluğu. Hər bir sığortaçı fəaliyyətə başlamazdan əvvəl müvafiq strukturlardan icazə almalıdır. Bunun üçün nə lazımdır? Əvvəlcə bir paket kağız toplamalı və Dövlət Vergi Xidmətinə təqdim etməlisiniz. Əsas sənədlərə yeni bir təşkilatın inkişafı üçün biznes planı, sığorta qaydaları, tariflərin hesablanması üçün düsturlar və dövlət rüsumunun ödənilməsi üçün qəbz daxildir. Baş direktorun ixtisaslarını təsdiq edən sertifikat da lazımdır.
• Nizamnamə kapitalı. Hər hansı bir şirkətin fəaliyyəti maliyyə bazası olmadan mümkün deyil, onun rolunu nizamnamə kapitalı oynayır. Sığortaçılar üçün onun ölçüsü 20 milyon rubl təşkil edir.

İşə necə başlamaq lazımdır?

MTPL sığorta şirkətinin açılması prosesi bir neçə mərhələdə baş verir:

• Qeydiyyat. Burada hüquqi şəxsin fəaliyyət formasını seçmək lazımdır. MMC, OVS, QSC və ya ASC ola bilər. Qeydiyyatdan keçmək üçün ərizə doldurub təsdiq edilmiş formada Maliyyə Nazirliyində qeydiyyatdan keçmək lazımdır. Bir sıra digər sənədlər də təqdim olunur - təsis sənədlərinin surətləri (notarial qaydada təsdiqlənməlidir), hüquqi şəxsin iştirakçılarının şirkət yaratmaq barədə qərarı, habelə nizamnamə kapitalı üzrə ödənişin həyata keçirilməsi barədə bankdan təsdiq.
• Ofis axtarışı. Ofis sahəsini seçərkən əsas diqqət binanın yerləşdiyi yerə, əraziyə və girişlərin mövcudluğuna verilir. Ən yaxşı seçim metroya yaxın və ya şəhərin mərkəzi hissəsində yerləşən binada ofis sahəsini icarəyə götürmək və ya almaqdır. Alternativ olaraq, biznes mərkəzlərindən birində kiçik ofis tapa bilərsiniz. Müştərilərlə rahat işləməyi təmin etmək üçün binaların ümumi sahəsi 400-500 kvadratmetr olmalıdır. Bir vahidi açarkən, bu aspektə qənaət edə bilərsiniz. 100-150 kvadrat metr kifayət edəcəkdir.
• Təmir, avadanlıqların alınması və binaların təchizi. Təmir işləri müştərilər tərəfindən tanınacaq bir üslubda aparılmalıdır. Avadanlıq və mebel üçün masalar, kompüterlər, telefonlar və məişət texnikası tələb olunacaq. İnternet və telefon xətti olmadan edə bilməzsiniz.
• Agentlərin seçilməsi. Yeni sığorta şirkəti müştərilərin tələbatını tam ödəməli, işçilərin bacarıqlarının artırılması istiqamətində fəaliyyət göstərməli, səmərəli idarəetmənin yaradılması və bağlanan müqavilələrin həcminin artırılması istiqamətində fəaliyyət göstərməlidir.

İşçilərin sayı şirkətin ölçüsündən asılıdır. Kadrlar cədvəlində üç vəzifə olmalıdır. Baş menecer firmanın işinə nəzarət edir, adi menecerlər müəyyən xidmət növlərinə görə məsuliyyət daşıyırlar və sığorta məsləhətçiləri birbaşa müştərilərlə işləyir və MTPL siyasətlərini və ya digər xidmətləri “satırlar”.

Biznesə başlamaq üçün nə qədər pul lazımdır?

Sığorta şirkəti açmağın sərfəli olub-olmadığını anlamaq üçün ilkin xərcləri hesablamağa dəyər. Əsas vəsaitlər nizamnamə kapitalının formalaşdırılması, ofis sahəsinin icarəsi və ya alınması, mebellərin təmiri və alınması, habelə əmək haqqının ödənilməsi üçün istifadə olunur. Xərclərin miqdarı birbaşa şirkətin ölçüsündən asılıdır.

Aşağıda böyük bir ofisi, bir neçə nümayəndəliyi və təxminən 100 nəfərlik heyəti olan böyük bir şirkət üçün bir nümunə nəzərdən keçirəcəyik:

• Nizamnamə kapitalının həcmi 20 milyon rubl təşkil edir.
• Ofis icarəsi - 2-3 milyon rubl.
• Qeydiyyat - 0,5 milyon rubl.
• Təmir işlərinin aparılması - 300 min rubl.
• Ofis avadanlığı və avadanlıqlarının alınması - təxminən 1 milyon rubl.
• Biznesin təşviqi - 150 min rubl.
• Gözlənilməz xərclər - 400 min rubl.
• Əmək haqqı ödənişi - 3-3,5 milyon rubl.

Ümumi xərclər milli valyutada 29 milyona yaxın, dollarla isə 500 minə yaxındır.

Bir şirkət yaratmaq xərclərini hesabladıqdan sonra, yeni bir sığorta şirkətinin gətirə biləcəyi mənfəəti hesablamağa dəyər. Orta hesabla uğurlu təşkilat sığorta haqqının 10-15%-i gəlir əldə edir.

Mənfəəti qiymətləndirmək üçün müəyyən bir dövr üçün alınan gəlirin məbləğini bir və ya bir neçə xidmət növündən daxilolmaların məbləğinə bölmək lazımdır.

Məsələn, bir şirkətin aylıq gəliri 700 min rubl, xidmət növü üzrə gəlirin həcmi isə 350 mindirsə, mənfəət göstəricisi 1,5-dir. Bu gəlir səviyyəsində (ildə təxminən 8 milyon rubl) geri ödəmə 3-4 il olacaq.

Nəticələr

Sığorta şirkətinin açılması ciddi investisiyalar və böyük bir sənəd paketi tələb edən mürəkkəb bir işdir. Bu sahədə işləməyi planlaşdıran şəxsin müvafiq təhsili və ya sığorta sektorunda təcrübəsi olmalıdır. Bundan əlavə, yalnız MTPL sığortası ilə işləyərkən yüksək rəqabət və mənfəətsiz və ya hətta zərərlə qalma riskinin yüksək olduğunu xatırlamağa dəyər. Buna görə də ilkin mərhələdə təcrübəli və tanınmış bir şirkətin “örtüyü” altında franchise altında işləmək aktual ola bilər.

Sığorta biznesi bu gün bu bazarda rəqabətin kifayət qədər yüksək olmasına baxmayaraq, kifayət qədər gəlirlidir.

Buna görə də öz sığorta agentliyinizi açmaq və çoxlu gəlir əldə etmək məntiqlidir.

Mümkün variantlardan biri mövcud xarici agentliyin filialını açmaqdır. Qeyd etmək lazımdır ki, bu üsul öz sığorta şirkətinizi açmaqdan daha çox qazanc verə bilər. Ancaq belə bir iş lisenziya almaq və böyük maliyyə investisiyaları tələb edir.

Məzmununa qayıdın

Hansı sığorta növünü seçmək daha yaxşıdır?

Bu gün sığortanın kifayət qədər çox növləri, o cümlədən həyat sığortası, əmlak sığortası, bank depozitləri və s. Hansı sığorta növləri ilə məşğul olmaq istədiyinizi seçməlisiniz.

Hər hansı bir növə diqqət yetirməmək tövsiyə olunur, siz müştərilərinizə maksimum sayda müxtəlif xidmətlər təklif edə bilərsiniz. Sığorta ilə yanaşı, müxtəlif növ imtahanların keçirilməsindən əlavə gəlir əldə edə bilərsiniz. Bu, əlavə gəlir əldə etmək imkanı ilə yanaşı, göstərilən xidmətlərin çeşidini də genişləndirəcək. İlkin sərmayə kifayət qədər böyük olduğundan, bunun tamamilə haqlı olduğunu bilməyə dəyər.

Sığorta broker agentliyi açmağı düşünən iş adamları bilməlidirlər ki, bu növ biznesə başlamaq üçün 500.000 dollara qədər vəsait tələb oluna bilər. Bu, külli miqdarda vəsait tələb edən bəzi məsələlərin olması ilə bağlıdır. Geri ödəmə müddəti 3-4 il ola bilər, lakin daha sonra.

Məzmununa qayıdın

Sığorta agentliyini açmaq üçün nə lazımdır?

Məzmununa qayıdın

Sığorta biznesinin qeydiyyatı

Sığorta şirkəti açmaq üçün hüquqi şəxs qeydiyyatdan keçməlisiniz. Mülkiyyət formasına gəldikdə, bir neçə mümkün variant var:

• məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyət;
• açıq və ya qapalı səhmdar cəmiyyəti.

Hansı fəaliyyət növlərinin göstərilməli olduğu haqqında danışsaq, cavab sadədir: "sığorta" sözünü ehtiva edənlərin hamısı. Ekspertiza fəaliyyəti həyata keçirilirsə və hər cür ekspertiza aparılırsa, bu xidmətlər üçün zəruri şərt bütün ekspertizaların sığorta ilə bilavasitə əlaqəsi olmalı, eyni zamanda müvafiq ada malik olmalıdır.

Agentliyin həyat sığortası xidmətləri göstərib-göstərməyəcəyinə ən əvvəldən qərar verməlisiniz. Bilmək vacibdir ki, bu xidməti göstərmək üçün təşkilatın nizamnamə kapitalı ən azı 20 000 000 rubl olmalıdır.

Məzmununa qayıdın

Sığortalanmaq üçün lazımi lisenziyanın alınması

Lisenziya almaq üçün Maliyyə Nazirliyi ilə əlaqə saxlamalı və aşağıdakılardan ibarət sənədlər paketini təqdim etməlisiniz:

• təşkilatın təsis sənədləri;
• biznes planı;
• şirkət sahibinin inkişaf etdirməli olacağı sığorta qaydaları;
• tarif hesablamaları (hesablamalar hər bir sığorta növü üzrə ayrıca aparılmalıdır).

Bundan əlavə, müəssisənin sahibi baş direktorun ixtisaslarını təsdiqləməlidir. Onun xüsusi təhsili və kifayət qədər iş təcrübəsi olmalıdır.

Və etməli olduğunuz son şey dövlət rüsumunu ödəməkdir.

Bu fəaliyyət növü üçün lisenziyanın alınması müddəti 6 aydan 1 ilə qədər ola bilər. Bu böyük vaxt, verilən məlumatların diqqətlə yoxlanılması ilə bağlıdır. Yoxlama uğurlu olarsa, sığorta agentliyi Sığorta Təşkilatlarının Vahid Dövlət Reyestrinə daxil ediləcək, bundan sonra lisenziya alacaq və işə başlaya biləcək.

Məzmununa qayıdın

Maklerlər üçün ofisə ehtiyac varmı?

Sığortanın konkret bir iş növü olduğunu söyləmək lazımdır. Burada hər şey şirkətin bazarda necə təqdim olunduğundan, ofisinin nə qədər yaxşı olmasından, agentliyin işçilərinin etibarlı olub-olmamasından, nə qədər sığorta xidmətinin mövcudluğundan (məsələn, avtomobili, mağazanı, öz şəxsi avtomobilinizi sığortalamaq imkanı) asılı olacaq. həyat və s.). Əminliklə demək olar ki, bir nəfər də olsun pulunu haqqında heç bir məlumat olmayan bir şirkətə köçürməyəcək. Müştərilər yaxşı reputasiyaya və hörmətli imicinə malik olan agentliyi seçəcəklər.

Ona görə də ofis kifayət qədər geniş olmalıdır ki, təkcə bütün işçilər deyil, həm də gələn müştərilər yerləşsin. Əlavə üstünlük şəhərin mərkəzi hissəsində yerləşmə olacaq.

Yaxşı reputasiyaya malik böyük bir agentlik açmaq istəyirsinizsə, onun bir əsas ofisi (sahəsi ən azı 500 kvadratmetr olmalıdır) və hər bir rayonda yerləşəcək bir neçə filialı olduğundan əmin olmalısınız. şəhər (təxminən 150 sahə kifayət edəcək). kvadrat metr).

Bütün ofislərdə yüksək keyfiyyətli və təzə təmir olmalıdır. Bundan əlavə, bahalı və müasir mebel almaq üçün mağazaya baş çəkməli olacaqsınız. Bu, potensial müştərilərin rahat qalmasını təmin etmək üçün lazımdır.

Bütün otaqlardakı interyer eyni üslubda hazırlanmalıdır, gələcəkdə onu inkişaf etdirmək və reklam etmək lazımdır. Bütün bunlar lazımdır, çünki sığorta agentliyində imic çox mühüm rol oynayır.

Əgər françayzinq müqaviləsi əsasında filial açmaq barədə qərar qəbul edilibsə, özünüzdən nəsə fikirləşməyə ehtiyac yoxdur. Sahibi rahat iş üçün lazım olan hər şeylə tam təmin olunacaq.

Məzmununa qayıdın

Sığorta agentliyinə lazımi kadrların seçilməsi

Qeyd etmək lazımdır ki, sığorta şirkətinin uğurunda işçilərin böyük rolu var. Odur ki, yüksək ixtisaslı, ağıllı mütəxəssisləri işə götürmək lazımdır ki, onlar təkcə mağazanı sığortalamaq və ya digər sığorta xidmətləri göstərmək deyil, həm də yarana biləcək problemləri həll edə biləcəklər. Bu baxımdan, potensial sığorta agentlərinin iştirak edəcəyi çoxsaylı müsahibələrə laqeyd yanaşmaq tövsiyə edilmir.

Əgər siz imtahan xidmətləri göstərməyi planlaşdırırsınızsa, bilməlisiniz ki, işçilərlə razılaşmanın 2 mümkün variantı var:

• agentliyə rəsmi qəbul;
• müayinələrin aparılması üçün mütəxəssislərlə birdəfəlik müqavilələrin bağlanması.

Sonuncu halda, ekspertlər bu xidmətləri göstərə bilmək üçün lazım ola biləcək bütün lazımi sənədlərə malik olmalıdırlar.

Məzmununa qayıdın

Hədəf auditoriyasını cəlb etmək üçün lazımi reklam

Sığorta agentliyi üçün mühüm sual onun sahibinin potensial müştəriləri necə cəlb edəcəyidir, çünki potensial müştərilər yoxdursa, gəlir də olmayacaq. Əvvəlcə biznesinizin hədəf auditoriyası barədə qərar verməlisiniz, sonra reklam kampaniyası təşkil etməyə və hər gün çoxlu sayda potensial müştərilərin keçdiyi yerlərdə təqdim olunan xidmətlərin müntəzəm təqdimatlarını keçirməyə başlayın (bu, məsələn, mağaza və ya əyləncə mərkəzi).

Məzmununa qayıdın

Uğurlu sığorta biznesi yaratmaq üçün sizə lazım olan tövsiyələr

İşinizin lap əvvəlində edə biləcəyiniz ilk şey tarifləri azaltmaq və rəqiblərinizdən daha əlverişli sığorta şərtləri və daha geniş xidmətlər təqdim etməklə potensial müştəriləri cəlb etməyə çalışmaqdır.

İnsanları cəlb etmək üçün mağazaya göndərilə bilən çoxlu sayda ağıllı sığorta agentlərini agentliyinizə (ən azı 100 nəfər) cəlb etmək üçün qayğı göstərməlisiniz. Sığorta sahəsi üzrə 15-20 aparıcı mütəxəssisi öz agentliyinə dəvət etmək üstünlük təşkil edəcək ki, bu da şirkətin işini ən qısa müddətdə təşkil etmək imkanı verəcək. Bu işçiləri yüksək maaşlar və əlavə bonusların mümkünlüyü cəlb edə bilər.

Agentlər müştəriləri kifayət qədər çox insanın ola biləcəyi yerlərdə axtarmalıdırlar (məsələn, avtomobil satıcısı, avtomobil komponentləri satan mağaza, əgər agentlik CASCO və OSAGO xidmətləri göstərirsə).

Sığorta biznesini çətin ki, sabit adlandırmaq olar və onun gəlirliliyini və ya gəlirsizliyini proqnozlaşdırmaq demək olar ki, mümkün deyil. Bu sahədə mütəmadi olaraq həm tənəzzüllər, həm də kəskin sıçrayışlar olur və bunun səbəbi iqtisadi qeyri-sabitlikdir.

Lakin sığorta çoxdan formalaşma mərhələsini keçib və hazırda da davam edir yeni başlayan sahibkarlar üçün. Bu məqalə bir çox təşəbbüskar sahibkarları maraqlandıran suala hərtərəfli cavabı ehtiva edir: "Sığorta şirkəti necə açılır?"

Sığorta şərti olaraq bir neçə iri sənaye sahəsinə bölünür, onları daha ətraflı öyrəndikdən sonra dəqiq nə edəcəyinizə qərar verməlisiniz.

Sığorta sənayeləri

• Biznes riskləri (zərər, gəlir itkisi);
• Məsuliyyət (məsuliyyətlər).
• Şəxsi (şəxsin sağlamlığı, həyatı və ya iş qabiliyyəti).
• Sosial (gəlir səviyyəsi).
• Əmlak (insan maddi sərvətləri - avtomobillər, əkinlər, heyvanlar, evlər və s.).

Sığorta hüquqi və ya fiziki şəxs tərəfindən müəyyən hadisə (sığorta hadisəsi) baş verdikdə ona kompensasiya ödəməyi öhdəsinə götürən şirkətə vəsait qoymasıdır.

Və əgər cəmi bir neçə il əvvəl sığorta şansa ümid etməyə vərdiş etmiş insanlar tərəfindən faydasız, anlaşılmaz prosedur kimi qəbul edilirdisə, Bu gün çoxları bu fəaliyyətin faydalarını artıq qiymətləndirib və bu prosedura normal münasibət bəsləyirlər.

Və daha çox təşəbbüskar şəxslər bundan pul qazanır, lakin hər kəs öz sığorta şirkətini aça bilərmi?

Öz sığorta şirkətinizin açılması qaydası

Öz sığorta şirkətinizi açmaq üçün tam olaraq nəyi sığortalayacağınızı diqqətlə düşünməlisiniz. Sonra bir neçə addımı yerinə yetirməli olacaqsınız:

• və lisenziya almaq;
• ofis sahəsini icarəyə götürmək və təchiz etmək;
• yığın
• müştəriləri cəlb etmək.

Aşağıda hər bir mərhələni daha ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.

Fəaliyyətlərin qeydiyyatı

Sığorta fəaliyyətini həyata keçirmək üçün demək olar ki, istənilən hüquqi formanı - ASC, QSC, MMC seçə bilərsiniz. Qeydiyyatdan keçmək üçün ən asan son növdür, yəni qeydiyyatdan keçmək üçün müəyyən sənədlər paketi toplamalı olacaqsınız.

Qeydiyyat üçün ərizə təqdim etməzdən əvvəl şirkətin adı ilə bağlı qərar vermək lazımdır, hansında olmalıdır Təşkilatın adından əlavə, təsisçilərin dairəsi və direktoru artıq müəyyənləşdirilməlidir.

Vergi idarəsinə təqdim etməlisiniz bütün təsisçilərin və direktorun əsli ilə pasportların surətləri, VÖEN və sonuncunun qeydiyyatı, Cinayət Məcəlləsi, şirkətin ünvanı haqqında sənədlər, təşkilatın adını tam və qısaldılmış formada, nizamnamə kapitalının məbləğini təmin edir.

Qeydiyyat zamanı fəaliyyət növünü göstərməli olacaqsınız– məşğul olmağı planlaşdırdığınız bütün növlərinin ətraflı siyahısı ilə sığorta.

Əlavə fəaliyyət əsas fəaliyyətlə, məsələn, qiymətləndirmə və ya imtahanla bağlı deyilsə, ondan başqa bir şey göstərməyə ehtiyac yoxdur.

Bundan sonra lisenziya almalı olacaqsınız. Şirkət onu almaq üçün aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir:

1. Tələb olunan miqdarda nizamnamə kapitalının olması:

• həyat sığortasından başqa sığorta növləri həyata keçirildikdə minimum əmək haqqının 25 000 manatından;
• həyat sığortası da nəzərdə tutulursa, minimum əmək haqqı 35 000 manatdan;
• yalnız təkrarsığorta həyata keçirildikdə minimum əmək haqqının 50.000-dən.

2. Sığorta haqqı ilə öz vəsaitləri arasında nisbət müşahidə olunur:

• Fərdi riskə görə götürülmüş maksimum məsuliyyət təşkilatın ümumi vəsaitinin 1/10-dan çox deyil.
• Rusiya Federasiyasının ərazisində qeydiyyat.

Hansı sənədlər tələb olunacaq?

Lisenziya almaq üçün Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin Sığorta Nəzarəti İdarəsi ilə əlaqə saxlamalı və onlara aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:

• sığorta sənədləri (biznes planı, tarifləri və sığorta qaydaları),
• idarəetmə şirkəti üçün ödənişi təsdiq edən sənəd;
• qeydiyyat sənədi;
• təsisçi idarəetmə şirkətinin hesabına əmlak verirsə, onun çatdırılması və qəbulu haqqında arayış təqdim etməlisiniz;
• menecer haqqında məlumat;
• balans və aktiv və öhdəliklərin nisbətinin hesablanması;
• ərizə (şirkətin adı, ünvanı, poçt indeksi, əlaqələri göstərilməklə).

Ofis sahəsi axtarın

Ofis üçün bir sahə tapmaq lazımdır ölçüsü 200 kv. m. istəsəniz böyüdə bilərsiniz (400-ə qədər).

Şəhər mərkəzi nəqliyyat üçün ən yaxşı yer hesab olunur, lakin oradakı binaların kirayə qiymətinin yüksək olması insanı alternativ axtarmağa məcbur edir.

Bunlar hərəkətli küçələr, biznes mərkəzlərinin birinci mərtəbələri ola bilər, əsas odur ki, bina yaşayış massivində deyil. Şirkətinizi tapmaq asan olmalıdır Yaxınlıqda servis və ya metro dayanacağının olması mütləqdir.

Qoy köhnə tikili olsun, əsas odur ki, yoldan aydın görünsün və avtobus və maşınlarda keçən insanlar sığorta şirkətinizin adı yazılmış iri lövhəni görsünlər.

Şirkətin ofisi onun simasıdır; siz təmirə qənaət etməməlisiniz; otaq təmiz, işıqlı, müasir və geniş olmalıdır. Kommunal otağı, menecer otağını, müştəri xidməti otağını və içəridə agentlər üçün bir sahəni təchiz etmək lazımdır.

Salonda soyuducuların və kondisionerlərin olması ofisə möhkəmlik verəcək. Həmçinin binada müxtəlif plakatlar, tariflər haqqında məlumat olan broşürlər, şikayət və təkliflər kitabı saxlanılmalıdır.

Siz ofis mebeli, şkaflar, seyf, rəf, ofis avadanlığı, dəftərxana ləvazimatı, istehlak materialları, möhürlər və s. almalısınız.

İşə qəbul

Sığorta agentlərinin seçilməsi Onları özünüz öyrətmək istəyib-istəmədiyinizə qərar verməyə dəyər. Birinci halda, istəkli insanları tapmaq daha asandır, ancaq təlimə pul xərcləməli olacaqsınız və belə bir işçinin effektivliyini yalnız təlimdən sonra yoxlaya biləcəksiniz.

İstənilən halda tələbələrlə müəyyən müddət ərzində kursları bitirdikdən sonra sizin üçün işləməyə məcbur edən müqavilə bağlamaq lazımdır ki, pul havaya getməsin.

İkinci seçim, tapmaq olduqca çətin ola biləcək mütəxəssislərin axtarışını əhatə edir. Həqiqətən yaxşı agentlər rəqiblərə daha çevik saatlar və daha böyük satış faizi təklif etməklə onlardan uzaqlaşdırılmalı olacaqlar.

Sığorta şirkətinin minimum işçi heyəti

• direktor;
• ilkin mərhələdə təxminən 20 agent (nə qədər çox olsa, mənfəət bir o qədər yüksəkdir);
• təmizləyici qadın;
• müəllim (namizədləri hazırlamağı planlaşdırırsınızsa).

Müştərilərin cəlb edilməsi

Vərəqələrin çapı, bannerlərin asılması, televiziyada, radioda reklamın aparılması - ikinci addım.

Üçüncü və əsas- agentlər tərəfindən müştərilərin cəlb edilməsi. Tutaq ki, siz avtomobil sığortası biznesi ilə məşğulsunuz, bu o deməkdir ki, siz avtosalonlarda, avtoservislərdə, dayanacaqlarda və s. müştərilər axtarmaq lazımdır.

Müştərilərin əksəriyyəti bu “canlı” şəkildə əldə edilir və agentin nitqi nə qədər inandırıcı səslənirsə, şirkətinizdə öz əmlakını sığortalamaq istəyənlər bir o qədər çox olacaq.

Sığorta şirkətinin biznes planı

• 20 milyon rubldan nizamnamə.
• 30.000 rubldan.
• 100.000 rubldan kirayə verilir.
• 300.000 rubldan avadanlıq və mebellərin təmiri, təşkili, alınması.
• 250.000 rubldan.
• 80.000 rubldan reklam və veb sayt.

İlkin mərhələdə 20.760.000 rubldan investisiya etməlisiniz.

Sığorta şirkətinin gəlirliliyi

Böyük ilkin investisiyaya baxmayaraq Sığorta biznesi kifayət qədər gəlirli biznes hesab olunur. Düzgün təşkili və ixtisaslı işçilərin seçilməsi ilə sığorta şirkəti sığorta haqqının 10%-nin büdcədə qalması şərti ilə dörd ildən az müddətdə özünü ödəyə bilər.

Sığorta şirkətinin açılması və fəaliyyət göstərməsi prosesində qarşılaşılan problemlər

Sığorta şirkəti yaratmaqda bir neçə əsas, tez-tez rast gəlinən çətinliklər var.

1. Başlanğıc kapitalının olmaması

Bu problemi investorların axtarışı ilə həll etmək olar. Bu işə başlamazdan əvvəl siz potensial investoru maraqlandıra biləcək və sizi digər sahibkarların kütləsindən fərqləndirə biləcək uğurlu biznes yaratmalısınız.

İnvestor üçün əlverişli şərtləri də unutmamalıyıq, onlar digər oxşar şirkətlərlə müqayisədə onun üçün bir az daha xoş və sərfəli olmalıdır.

2. Keyfiyyətli kadr çatışmazlığı

İşə qəbul mərhələsində də çətinliklər yarana bilər.İstəyənlər çox ola bilər, amma həqiqətən müştəriləri cəlb edə və şirkətin gəlirini artıra bilənləri tapmaq çətindir. Həll yolu dostlar arasında axtarış aparmaq, rəqiblərdən uzaqlaşmaq və agentləri həvəsləndirməkdir.

3. Bir çox sığorta hadisələrinin eyni vaxtda baş verməsi ehtimalı

Bu anı proqnozlaşdırmaq mümkün deyil və yalnız ümid edə bilərik, ki, bu baş verməyəcək. Amma bu faktı nəzərə almaq lazımdır.

Sığorta sənayesində öz biznesinizi qurun olduqca çətin, lakin mümkündür, lazımi miqdarda pulun olması və ya investorların olması.

Sığorta şirkəti açmaq üçün lisenziya almalı, sonra isə onların inandırmaq və maraq göstərmə qabiliyyətinə xüsusi diqqət yetirərək işçilər axtarmağa başlamalısınız. Biznesin uğuru, şübhəsiz ki, menecerin bacarığından asılıdır, lakin sığorta işində agentlərin də mühüm rolu var.

Rusiyada öz başınıza sığorta şirkəti necə açacağınızı və Rusiya Federasiyasında iş görməyin xüsusiyyətlərini bilmirsiniz? Aşağıdakı ətraflı videoya baxın:

Sığorta şirkətinin açılması həm yeni başlayanlar, həm də artıq bizneslə məşğul olan və ya yaxın keçmişdə bu işlə məşğul olanlar üçün öz biznesini qurmaq üçün cəlbedici variantlardan biridir. Təcrübəli sahibkarlar üçün isə belə bir şeyi götürmək daha asan olacaq, çünki onların artıq təcrübələri var. Ancaq hər halda, vəzifə ən ciddi yanaşma tələb edir.

İlk növbədə, aşağıdakı məqama diqqət yetirin: bir biznes kimi sığorta mövzusunu təfərrüatı ilə öyrənərkən ən son mənbələrə etibar edin, ideal olaraq 2013-cü ildən gec olmayaraq. Bundan əlavə, onlar bu seqmentə xüsusi olaraq Rusiyada (və ya Rusiya Federasiyasında yaşamırsınızsa, öz ölkənizdə) diqqət yetirməlidirlər.

Qərb biznes modellərinin çox yaxşı kök saldığı bəzi sahibkarlıq növlərindən fərqli olaraq, burada hər şey başqa bucaq altındadır. Amerikanın "qabaqcıl" sxemlərindən istifadə edərək sığorta satışı nəzəriyyəsini öyrənməyə başlasanız, nəticədən çox məyus olmaq və ya daha da pisi yanmaq riski ilə üzləşirsiniz. Bu, cəmiyyətin mentalitetinə aiddir: orada sığorta almaq adi və demək olar ki, məcburi prosedur hesab olunur, lakin bizdə, hətta ən vacib sahələrdə belə, bir çox insanlar pula qənaət etməyə və onsuz məşğul olmağa çalışırlar.

Mənfəətlilik

Rusiyada sığorta biznesinin gəlirliliyi - göstərici çox qeyri-sabitdir. Bir neçə il əvvəl, bu sahə yenicə populyarlaşan və təcil qazanan zaman bir çox şirkətlər üçün çox sərfəli idi. Digər fəaliyyət sahələrində olduğu kimi, 2008-ci ildə də azalma müşahidə edilmişdir ki, bu da konkret biznes daxilində nümunə kimi nəzərə alınmalıdır. Sonrakı iki ildə əhəmiyyətli artım müşahidə olundu və ümumilikdə sığorta biznesi çox yaxşı nəticələr əldə etdi.

Bununla belə, 2011-ci ildə, gəlirlilik demək olar ki, son 3 ildə ən aşağı səviyyəyə çatanda azalma yenidən qeydə alınıb. Mütəxəssislər bu vəziyyətə səbəb olan əsas amillər kimi aşağıdakıları qeyd ediblər:

• cari biznes xərclərinin səviyyəsinin artırılması;
• investisiya axınının azalması.

Sonra 2012-ci ildə yenidən artım oldu, 2013-cü ildə isə azalma oldu. Bu gün bütövlükdə bu biznesə müsbət təsir göstərə biləcək bir çox dəyişikliklər baş verir, o cümlədən dövlət səviyyəsində. Ancaq bunlar hələ baş verməyib: indiyə qədər sığortaçılar buna nail olmağa çalışırlar.

Turizm sahəsində sığorta biznesini ayrıca qeyd etmək yerinə düşər. 2014-cü ildə baş verən bir neçə səs-küylü qalmaqal bir çox şirkətin iflası ilə nəticələndi. Bu, bir neçə səbəbdən baş verdi, lakin əsas səbəblərdən biri bu gün çox sayda olan vicdansız turizm agentlikləri ilə əməkdaşlıq idi. Yeni başlayanlar üçün bu hadisələr yaxşı bir dərs oldu: etibara layiq olmayanlara zəmanət verməməlisiniz.

Ümumilikdə bu Gəlirlilik baxımından biznes növü orta diapazonda qalır. Bunun son dərəcə gəlirli və ya əksinə, zərərli olduğunu söyləmək olmaz. Hamısı məsələyə yanaşmadan asılıdır. Əgər əla sahibkar ola bilirsənsə, hər şeyi təmin et, həmişə barmağını nəbzində saxla və inkişaf et - bu o deməkdir ki, qələbə sənindir. Əgər siz tez-tez tənbəlliyə və zəifliyə ixtiyar verirsinizsə və vacib amilləri nəzərə almırsınızsa, orta nəticələr və ya hətta itki gözləyin.

Sığorta agentliyini necə açmaq olar? Vebinardan çəkiliş aşağıdakı videoya daxil edilmişdir.

Sığorta növləri

Rəsmi olaraq dörd əsas sığorta növü və hər birində bir neçə alt növ var. Bu fəaliyyəti həyata keçirən təşkilat yalnız müəyyən siyahı ilə məhdudlaşdırıla bilər. Ancaq daha sərfəli iş üçün bir anda bir neçə və ya bütün sahəni əhatə etmək daha yaxşıdır.

Şəxsi sığorta. Buraya tibbi xidmət, turizm, qəzalar, pensiyalar və insanların obyekt olduğu digər hallar daxildir.

Sığorta əmlak. Burada, adından da göründüyü kimi, nadir istisnalarla, maddi əmlak obyektləri əsas götürülür. Bu siyahıya avtomobillər, mənzillər və yüklər daxildir. Bura həmçinin tikinti-quraşdırma işləri və işdə fasilələr daxildir. Sonuncu, böhran dövrlərində sahibkarlar tərəfindən şəxsi rahatlıq üçün istifadə olunur.

Sığorta məsuliyyət. Bu növ vəd və nəticə arasında uyğunsuzluq olduqda maliyyə müdafiəsini nəzərdə tutur. Məsələn, müxtəlif sənaye sahələrində kompensasiya ödənişləri ola bilər: malların istehsalı, ətraf mühitə dəymiş ziyan və s.

Sığorta spesifik və maliyyə riskləri.Ən fərqli və daha az istifadə olunan növ. Bura siyasi risklər, maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsi və sair daxildir. İkinci seçim kreditləşmə sahəsində məşhurdur; yeganə problem bankların ondan həmişə qanuni istifadə etməməsidir ki, bu da yenidən hesablamalar və hətta pulların qaytarılması ilə bağlı problemlərə səbəb ola bilər.

Şirkətin qeydiyyatı

Büdcəniz və biznes planınız haqqında tam qərar verdikdən və təklif edəcəyiniz növləri seçdikdən sonra məsələnin hüquqi tərəfinə keçə bilərsiniz. İlk addım təşkilatı qeydiyyatdan keçirməkdir.

Bu proses Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 2-ci maddəsində oxuna bilən xüsusi bir qaydada baş verir. Əgər ondan yan keçməyə çalışsanız, bəlkə də uzun müddət işləyə biləcəksiniz. Ancaq düşüncəli müştərinin həm ən böyük, həm də ən sadə ilk çeki sizi təmiz suya aparacaq... Və bu, ən azı, böyük cərimələrlə doludur.

Ən pis halda başqa üsullardan istifadə etməklə məsuliyyətə cəlb oluna bilərsiniz. Buna görə də, hər şeyi bir dəfə düzgün etmək və gələcəkdə bu barədə heç vaxt narahat olmaq daha yaxşıdır.

Qeydiyyat variantları:

• əlavə məsuliyyət daşıyan şirkət.

Seçim, hər bir növün hüquq və vəzifələrini öyrəndikdən sonra, əgər onlarla artıq tanış deyilsinizsə, şəxsi düşüncə əsasında aparılmalıdır. Konkret olaraq, bu, sığorta fəaliyyətinin həyata keçirilməsinə cüzi təsir göstərəcək; bu zaman hüquqi xüsusiyyətlər nəzərə alınır. Məhdud məsuliyyətli cəmiyyəti qeydiyyatdan keçirmək ən asan olacaq, ona görə də bu seçim sizə uyğundursa, onu seçin.

Qeydiyyatdan keçərkən aşağıdakı nüansları nəzərə almalısınız:

1. Sənədlərdə göstərilən təşkilatın adı fəaliyyət növü göstərilməlidir. Bu, “sığorta” sözü və ya onun hər hansı törəməsi ola bilər. Mövcud bir nümunə AlfaStrakhovanie-dir.
2. Qeydiyyat zamanı direktor, eləcə də təsisçilər müəyyən edilməlidir. Həmin şəxslərin pasportlarını və VÖEN-lərini təqdim etmək lazımdır.
3. Direktor və baş mühasib də əmək kitabçalarının və diplomların surətlərini təqdim etməlidirlər.
4. Gələcək təşkilat üçün icarə müqaviləsi tələb oluna bilər. Əgər təsisçi və ya direktora məxsusdursa, bu hüququ təsdiq edən sənədlərə ehtiyacınız olacaq.
5. Bu fəaliyyət növü ilə məşğul olmaq üçün lisenziya almaq lazımdır. Bunu necə etmək barədə daha ətraflı məlumat aşağıda müzakirə olunacaq.
6. Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə daxil olmaq.
7. Siz həmçinin Rosinfomonitoring-də qeydiyyatdan keçməlisiniz.
8. Sizdən heyətin hazır və təlim keçdiyini təsdiqləməyiniz xahiş oluna bilər.

Qeydiyyat xərcləri:

1. MMC-nin açılması halında qeydiyyat haqqı 4 min rubl olacaq (zamanla bir qədər dəyişə bilər).
2. Mütəxəssislər üçün kurslar, əgər onları özünüz öyrədirsinizsə.
3. Lisenziya almaq üçün ödəniş.

Bütün sənədlərin toplanması ilə öz-özünə qeydiyyat adətən 1 aya qədər çəkir. Bunu çox uzun hesab edənlər üçün hər şeyi daha sürətli və demək olar ki, müştərinin iştirakı olmadan edən hüquqşünasların xidmətləri var.

Lisenziyaların alınması

Sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olan şirkətlərin lisenziyası məcburidir. Bu, Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin Sığorta Nəzarəti İdarəsindən alınmalıdır.

Lisenziya almaq üçün hər hansı bir proses, ilk növbədə, fəaliyyətin həyata keçirilməsi üçün uyğunluğun müvafiq yoxlanılmasından sonra sənədin verilməsidir. Bu halda, şirkətin aşağıdakı məqamlar üzrə yoxlanılacağına hazır olun:

1. Qeydiyyat Rusiya Federasiyasının ərazisində aparılmalıdır.
2. Sığorta haqlarının və təşkilatın öz vəsaitlərinin nisbəti üzrə standartlara ciddi əməl olunur.
3. Bir fərdi risklə bağlı maksimum məsuliyyət şirkətin bütün şəxsi vəsaitlərinin 1/10-dan çox deyil.
4. nizamnamə kapitalı – minimum əmək haqqının 25 min manatından. Siyahıya həyat sığortası daxildirsə, o zaman nizamnamə kapitalı minimum əmək haqqından 35 min və ya daha çox artır. Fəaliyyət sahəsi yalnız təkrar sığortadırsa, bu rəqəm 50 minə çatır.

Lisenziya almaq üçün:

yaz bəyanat,şirkətin tam və qısaldılmış adı, hüquqi ünvanı və dəqiq indeksi, sığorta fəaliyyətinin növü və rabitə məlumatları, məsələn, telefon nömrəsi, faks və s.

Onu əlavə edin sənədlər:

• ən tam biznes planı (lisenziya almaq ehtimalını artırmaq üçün ona çox vaxt ayırmaq və ya bir mütəxəssisdən sifariş etmək daha yaxşıdır);
• nizamnamə kapitalının ödənilməsini təsdiq edən bankdan arayış;
• təşkilatın təsis müqaviləsi və nizamnaməsi;
• qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• Təsisçilər hər hansı bir əmlaka töhfə vermişlərsə, onun təhvil verilməsi və qəbulu haqqında şəhadətnamə də tələb olunur.

İnvestorları cəlb etmək

Bizim dövrümüzdə demək olar ki, heç bir böyük şirkət, xüsusən də sığorta şirkəti tamamilə öz vəsaiti ilə fəaliyyət göstərmir. Səbəb sadədir - demək olar ki, heç kimdə belə məbləğlər yoxdur. Bu gün investorları cəlb etmək bank kreditlərindən daha ucuzdur və məsuliyyət çox vaxt aşağıdır.

Ancaq kiminsə hələ də naməlum bir şirkətə investisiya etmək təklifini qəbul etməsi üçün çox cəhd etməlisiniz. Potensial investorlar üçün mükəmməl təklif yaratmağınıza kömək etmək üçün reklam, marketinq və hüquq ekspertlərini işə götürmək idealdır - siz heç nə itirməyəcəksiniz, lakin onlar da qazanacaqlar.

Əvvəla, siz investisiya imkanını reklam etməməlisiniz, ancaq ilk növbədə tam olaraq nə təklif edə biləcəyinizi düşünün. Onlar pullarını hansı şərtlərlə verəcəklər? Rəqiblərlə müqayisədə nisbət ən azı bir az yüksək olmalıdır. Əks halda, yeni bir şirkət necə seçiləcək? Hazırlanmış müqaviləyə əsasən investorlar üçün risklər minimal olmalıdır.

Kiçik əmanətləri olan insanları cəlb etmək də məntiqli ola bilər. Ölkəmizdə belələri çoxdur. Onların pulları azdır, bank məzənnəsi yalnız melankoliya yaradır və yaxşı alternativ axtarırlar.

Potensial investorları qəbul edəcəyiniz yerdə həmişə əlinizdə ətraflı və ən əsası uğurlu biznes planınız olmalıdır ki, onlar hər an tələb edə bilərlər.

Binalar və heyət

Sığorta şirkəti üçün binalar adətən icarəyə verilir. O, şəhərin hər hansı bir yerində və ya hətta sənaye zonasında yerləşə bilər - bir çox insan pula qənaət etməyə çalışır. Ancaq belə bir təkliflə razılaşmazdan əvvəl 10 dəfə düşünməlisiniz. Unutmayın, sizə çatmaq nə qədər çətin olsa, müştərinin yolda fikrini dəyişmək şansı bir o qədər çox olar.

Lakin Həmçinin şəhərin mərkəzində bahalı ofis icarəyə götürməyə ehtiyac yoxdur. Bu, hələ pulun olmadığı bir vaxtda əlavə pul xərclənməsi olacaq. Orta qiymətə tələblərə cavab verən layiqli bir otaq seçin. Bu, ən səlahiyyətli addım olacaq.

Kadr hazırlığı olduqca bahalıdır. Ancaq mütəxəssis yalnız sizin olacaq, baxmayaraq ki, onu iş yerində saxlamaq sonsuz mümkün deyil. Təlim üçün pul ödəməyə qərar verdiyiniz təqdirdə yadda saxlamağınız lazım olan əsas şey, işçini gələcəkdə müəyyən bir müddət sizin üçün işləməyə məcbur edərək, onu müqaviləyə daxil etməkdir.

Artıq öz işində təcrübəsi olan mütəxəssisləri də işə götürə bilərsiniz. Bu əla seçimdir - onda işlər yaxşılaşacaq. Seçimi diqqətlə nəzərdən keçirmək vacibdir.

Başqa bir həll: bəzi sığorta şirkətləri uzaq işçilərdən istifadə edirlər. Bu gün bu çox populyardır, bu, ödənişlərə və binaların icarəsinə qənaət etməyə imkan verir, çünki heyətin böyük bir ofisdə saxlanmasına ehtiyac qalmayacaq. Bu yanaşmanın da öz nüansları var. Evdən telefonla işləyən işçilər mütəmadi olaraq eksperimental zənglər etməklə peşəkarlıq baxımından yoxlanılmalıdır.

Müştəriləri necə cəlb etmək olar?

Müştəriləri sığorta şirkətlərinə cəlb etmək üçün bu gün adi reklamdan getdikcə daha az istifadə olunur. Kiminsə onunla maraqlanma şansı praktiki olaraq sıfırdır. Buna görə də soyuq çağırış üsulu tətbiq olunur. Əksər şirkətlər də yalnız faiz qazanan evdə işləyən işçilərdən istifadə edirlər.

Digər reklam üsullarını sınaya bilərsiniz - xoşbəxtlikdən, bu gün onlardan çoxu var. Ancaq əsas qaydanı xatırlayın: onların hər biri ayrı-ayrılıqda, təsir edici bir fasilə ilə (məsələn, bir və ya iki ay) istifadə edilməlidir. Yalnız bundan sonra onların hər biri üçün nəticələri izləyə biləcəksiniz.

Sığorta biznesinin perspektivləri

Biznesin bir çox sahələrində olduğu kimi, sığorta işində də ekspert rəyləri müxtəlifdir, bəzən hətta bir-birindən ayrılır. Şirkətinizin ilkin mərhələdə və gələcəkdə uğurlu olması üçün vəziyyəti daim izləməli, fikirləri müqayisə etməli və nəyə əsaslandığını təhlil etməlisiniz.

Bu gün qeyd olunur ki:

• yanğından daşqına qədər müxtəlif fors-major hadisələrdən əmlakın icbari sığortası planlaşdırılır (xüsusən də bu məsələ Uzaq Şərqin daşqından sonra ön plana çıxdı);
• avtomobil sahibləri bundan narazı olsa da, avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasının bahalaşması sığorta şirkətlərinin xeyrinə olan prosesdir.

Bunlar sığortada gəlir artımının lehinə danışan aydın məqamlardır. Ümumilikdə qeyd olunur ki, bu tip sahibkarlıq tənəzzül və tənəzzüllərlə ziqzaqlarla hərəkət etsə də, perspektivli olur. SSRİ-də tərbiyə almış vətəndaşlarımız öyrəşməyiblər ki, sığorta onların çiyninə qoyulsun. Ancaq bir çox vəziyyətlər onlara fərqli münasibət öyrədir və getdikcə daha çox insan bu məsələyə daha ciddi yanaşmağa başlayır. Bundan əlavə, fərqli düşünən yeni nəsil yetkinliyə qədəm qoyur.

Problemlər

Bu seqmentdə aşağıdakı əsas problemlər qeyd olunur:

1. Şirkətlərin böyük əksəriyyətində xeyli miqdarda nizamnamə kapitalı yoxdur ki, bu da iri obyektlərin sığortalanmasına maneə yaradır.
2. Əhalinin ödəmə qabiliyyətinin aşağı olması və sığorta haqlarını ödəmək istəməməsi bir çox Qərb ölkələri ilə müqayisədə xidmətlərə tələbatın aşağı səviyyəsini yaradır.
3. Uzunmüddətli perspektivdə sığorta haqlarının yerləşdirilməsi üçün yaxşı variantlar yoxdur.
4. Dövlət tərəfindən əhəmiyyətli inkişaf yardımının olmaması - məsələn, insanların həyatın əksər sahələrində sığortaya ehtiyacı yoxdur.

Lakin sahibkarlığın bir çox növlərində belə büdrəmələrə rast gəlinir. Siz başa düşməlisiniz ki, bu, uzun bir rəqabət və mübarizə yoluna çıxış yoludur. Sığorta sahibinin əsas vəzifəsi potensial müştəriləri onun xidmətlərinin həqiqətən faydalı və zəruri olduğuna inandırmaqdır. Üstəlik, bu belədir. Kimsə buna inanmır? Vaxtında KASKO sığortasına müraciət etməyə vaxt tapmayan və maşınsız qalanlardan soruşsun!

Françayzinqlər

Sığorta biznesinin açılması, əlbəttə ki, gözəl bir şeydir, lakin uzun və kifayət qədər çətindir, xüsusən də ilk dəfə bizneslə məşğul olanlar üçün. Buna görə də, başlamazdan əvvəl siyahınıza başqa bir seçim əlavə edin - franchise sığorta şirkəti açın. Üstəlik, bu müxtəliflik bu gün getdikcə populyarlaşır.

Bir çox böyük şirkət françayzinq təklif edir. Bəzən bu rolu xarici təşkilatlar oynayır, daha çox bizimkilər. Bu zövqün dəyəri şöhrət dərəcəsindən asılıdır, lakin ümumiyyətlə, ucuz bir sığorta biznesi franchise ala bilərsiniz - investisiya məbləğləri 100-200 min rubldan başlayır.

Ancaq unutmayın ki, nə seçsəniz, əsas olan yanaşmadır. Bəzi insanlar üçün hər hansı bir iş mükəmməl inkişaf edir, bəziləri üçün satın alınmış bütün korporasiyalar heç bir səbəb olmadan dağılır. Və burada məsələ heç də bəxtdən deyil, biznesə düzgün münasibətdən gedir. Əgər siz öz seqmentinizdə ən yaxşısı olsanız, nəticələr sizi gözlətməyəcək.