I de nuværende økonomiske realiteter i Rusland har de finansielle institutioner, hvor staten er majoritetsaktionær, en dominerende stilling sammenlignet med andre lignende institutioner. En bank med statsdeltagelse er en organisation, hvor beslutninger hovedsageligt træffes ud fra statens interesser.

Finansanalytikere mener, at takket være regeringens deltagelse i banksystemet forbliver det pålideligt og stabilt. Derudover er der sektorer i økonomien, hvor tilførslen af ​​midler enten kan være urentabel eller have store risici for private låneinstitutter. For eksempel en så vigtig sektor for landets liv som landbrug.

Statens indflydelse på kreditinstitutternes aktiviteter kan være forskellig. Det kan opdeles i visse typer afhængigt af graden af ​​offentlig deltagelse i disse institutioner.

En bank, hvor staten er eneaktionær. Vi har kun én sådan bank - .

Der er banker med statslig deltagelse, hvor statens andel udgør mere end 50 procent af aktierne. En vis procentdel af aktierne i sådanne kreditinstitutter tilhører private aktionærer, og det kan være personer, der har statsborgerskab i et andet land. De mest berømte af disse finansielle institutioner er "" og "".

Der er aktieselskaber, hvor en pakke af aktier købt af staten giver mulighed for at blokere for eventuelle beslutninger, der træffes i dette selskab.

Der er finansielle institutioner, hvor den offentlige ledelse udføres gennem andre statsejede virksomheder, der er ejere af disse institutioner. For eksempel er hovedaktionæren i OAO Tatneft staten, og dette selskab ejer en blokerende aktiepost i pengeinstituttet Zenit. Dermed kan staten gennem Tatneft påvirke denne bank.

Der er kreditorganisationer, hvis finansielle aktiviteter har ført til, at staten er tvunget til at udføre visse procedurer i dem for at forbedre disse organisationers sundhed. Som følge heraf administreres de af repræsentanter for statslige organer. For eksempel, hvis en finansiel institution er under omorganisering, eller hvis Bank of Russia overtager dens ledelse, sender dens repræsentant til denne institution.

Hvis centralbanken yder store lån til en forretningsbank, sender den også nødvendigvis sin autoriserede repræsentant til dette kreditinstitut.

Da offentlige myndigheders deltagelse i landets banksystem kan være anderledes, er regnskabsføringen ofte vanskelig. Af denne grund fører ingen regelmæssigt statistik. Men ifølge generelle statistikker er der mere end halvtreds banker med statsdeltagelse i Den Russiske Føderation. I Rusland udfører mange kreditinstitutter deres finansielle aktiviteter. Ifølge tilgængelige oplysninger drejer det sig om mere end 900 banker. Men næsten 40 procent af det samlede antal egne aktiver i Den Russiske Føderations banksystem står for banker med statsdeltagelse. Disse finansielle institutioner udstedte mere end 45 procent af det samlede antal lån udstedt til juridiske enheder og enkeltpersoner. Mere end halvdelen af ​​alle indskud placeret i vores lands banksystem blev tiltrukket af disse kreditinstitutter.

Analytikere har blandede vurderinger af virkningen af ​​sådanne finansielle institutioner på den russiske banksektor. Når landets økonomi er i krise, er disse strukturer de første til at modtage finansiel støtte fra staten, udtrykt i deres udlån til en lav rente. Disse kreditinstitutter er således en pålidelig højborg for virksomheder med privat kapital såvel som for almindelige investorer. Takket være disse banker kan staten fortsætte sin politik, der sigter mod at reducere renten på lån udstedt til den reale sektor af økonomien. De hjælper også med at regulere realkreditpriserne. For indbyggere i vores land yder sådanne aktiviteter i disse banker bistand til køb af bolig.

Men disse bankers evne til nemt at opnå billige lån fører til, at der er konkurrence mellem finansielle institutioner, hvilket kun kan kaldes fair med en stor strækning.

I de førende lande i verden er statens indflydelse på banksektoren ubetydelig. Oftest er denne indflydelse begrænset til det faktum, at den regulerer landets overordnede finansielle system. Staten yder også finansiel støtte til banker i tider med økonomisk krise. Staten deltager som aktionær i bankstrukturer hovedsageligt i udviklingslandenes økonomier. Sammen med den økonomiske vækst i landet falder statens andel af kreditinstitutternes autoriserede kapital gradvist.

Liste over større banker med statsdeltagelse
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Bank of Moscow
7. Nationalt Clearingcenter
8. Khanty-Mansiysk Bank
9. AK-BARER
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. SMV Bank
13. Tatfondbank
14. Russisk Hovedstad
15. All-Russian Regional Development Bank
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Far Eastern Bank
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Mortgage fungerer ikke med enkeltpersoner
22. Moskva Realkreditinstitut
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Bank
26. Rus'
27. Bank of Kazan
28. Khakass Kommunebank
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Russisk National Commercial Bank
32. Gelendzhik-Bank
33. Postbank
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Når de vælger en bank til et indskud eller lån, ser kunderne ikke kun på renten: den vigtigste indikator er i øjeblikket overvejet. Ingen ønsker at miste penge som en del af en oprydning af banksektoren eller få deres kredithistorik beskadiget, når en upålidelig långiver likvideres.

Det menes, at de mest pålidelige er de statslige. russiske banker. Og der er broderparten af ​​sandheden i denne udtalelse: Staten vil ikke investere i aktiver og opbevare kapitalen i sine kamre og fonde i organisationer af lav kvalitet. I praksis bliver ikke-kommercielle banker, som staten har en andel i, yderst sjældent frataget deres tilladelse, hvilket betyder, at de er så sikre som muligt for indskyderne.

Hvilke banker er statsejede?

I Rusland er listen over tanke med statsdeltagelse ret stor. Det omfatter både organisationer med 100 % ejerandel eller 50 % + 1 stemmeandel, samt banker med statsstøtte. 2017-listen steg på grund af de reorganiseringer, der er gennemført i løbet af året (i tilfælde af en banks økonomiske genopretning går 51 % af aktierne til DIA).

Er Sberbank en privat eller statslig bank?

Mange mennesker er interesserede i, om Sberbank er en statsbank eller en kommerciel bank? Det er umuligt at svare ja eller nej her: fordi staten (gennem Den Russiske Føderations centralbank) kun ejer 52,32% af aktierne, og de resterende 47,68% er bankaktier, der er i offentlig omløb, deres ejere (inklusive minoritetsandele). aktionærer) ikke er installeret.

VTB statsbank eller ej?

VTB Group ejer bankerne VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC og OJSC VTB Bank North-West. Den vigtigste i gruppen er PJSC VTB.

• 60,93 % ejet af Den Russiske Føderation repræsenteret af Federal Property Management Agency,
• 29,77% tilhører minoritetsaktionærer,
• 2,95% ejes af statens oliefond i Aserbajdsjan,
• 2,36% - fra det schweiziske selskab Credit Suisse AG,
• 2,73% - ejet af JSC Rosselkhozbank,
• 1,26% - fra JSC AB RUSLAND

PJSC VTB24 er til gengæld næsten 100% (99,9269%) ejet af PJSC VTB. Det viser sig, at VTB24 også praktisk talt er statsejet.

Der er mange sådanne ejerskabsordninger (gennem en anden bank). Mange ikke-statslige banker i Rusland kontrolleres af myndighederne gennem en anden organisation (handelskammeret, Rosimushchestvo osv.)

Liste over statsbanker i Rusland 2017:

(baseret på delvist aktieejerskab)

Det ville være logisk at antage, at statsbanker er banker, der er fuldstændig ejet af staten gennem dens forskellige selskaber og statslige organer. Men ved nærmere undersøgelse viste det sig, at i de fleste af disse kreditinstitutter er andelen af ​​aktier i statens hænder begrænset. Det vil sige, at en del af aktierne stadig tilhører ikke-statslige (private) juridiske enheder og enkeltpersoner. I hvilket omfang banken kan kaldes statsejet afhænger af størrelsen af ​​disse aktier og deres forhold. Og hvis vi tager i betragtning, at ejeren ifølge loven ikke må deltage i den operationelle ledelse af sin virksomhed, så er det ifølge eksperter ikke altid muligt at identificere en statsbank med hundrede procent bæredygtighed af sin virksomhed .

Og lovgivningen behandler rettighederne for indskydere i enhver russisk bank ens. En banks pålidelighed er mest påvirket af ansatte topledere og de forretningspolitikker, de bygger. Der er dog andre mere komplekse risici, hvor staten primært vil redde statsejede banker fra kollaps. Men om den situation, der havde udviklet sig på det tidspunkt, vil bidrage til dette, er et spørgsmål med mange ubekendte.

I Rusland er der ifølge nogle skøn mere end halvtreds banker i hovedstaden, hvoraf staten har en andel af en eller anden størrelse. Vidste du for eksempel, at næsten 42 % af Sberbank-aktierne ejes af udenlandske enkeltpersoner og virksomheder? Eller at andelen af ​​Rosimushchestvo (Federal Agency for State Property Management) i National Reserve Bank nu er 2,99%. Og Russian Capital Bank kom under fuldt ejerskab af det statslige selskab DIA som følge af dets reorganisering i 2008, som ikke tillod den store private bank at gå konkurs. Situationen er omtrent den samme med Bank of Moscow (tidligere privat), som dens nye ejer, VTB Bank, der betragtes som statsejet, har reddet fra krisen i flere år nu.

Når man vurderer enhver bank for at tilhøre staten, skal man huske på statens planer om langsomt at sælge sine andele af ejendomsbesiddelse til private hænder. For eksempel, som en del af ligningen af ​​konkurrencemiljøet i banksystemet i Den Russiske Føderation, blev der engang udtrykt planer om gradvist at reducere centralbankens andel i Sberbank til en fjerdedel. Og den nuværende rekapitalisering af banker gennem OFZ'er som led i anti-kriseforanstaltninger vil tværtimod øge tilstedeværelsen af ​​staten (repræsenteret af DIA) i flere private bankers hovedstad.

I den følgende gennemgang af de mest profitable indskud i statsejede banker, skal du huske på, at disse banker som regel kun tilbyder de højeste satser for opsparing på flere millioner dollar for VIP-indskydere. For mere beskedne investeringer vil renten her være lavere, nogle gange endda halvanden til to gange. Og hvis du helt sikkert vil finde de højeste satser på 15-16,9% for moderate beløb, så er det bedre at kontakte små banker og forsigtigt begrænse mængden af ​​dine indskud der til rammerne af DIA-forsikringsansvaret (i øjeblikket 1.400.000 rubler).

Globex Bank

I dag er det dyreste af alle fire mulige indskudstilbud i banken "Nøjagtig beregning". Dens satsinterval er 11-15% om året. Rentabiliteten her afhænger af den valgte periode og det investerede beløb. Den laveste procentdel er gyldig i en periode på 2-3 år, og den højeste i en periode på 6-12 måneder for rubelbesparelser. Minimumsbeløb: 100.000 rubler eller 2.000 USD / EURO.

Aftalen giver ikke mulighed for genopfyldning, delvise udgifter eller aktivering. Renter betales til sidst. Tidlig opsigelse sker til "on demand"-satsen. Aftalen kan indgås til fordel for en tredjepart, som ikke findes i alle pengeinstitutter.

Absolut Bank

Indskuddet "Absolut Maksimum +" er et af bankens fem tilbud. De bedste kurser i rubler her gælder for kontrakter med en løbetid på op til et år, i udenlandsk valuta, tværtimod, i mere end et år. Du kan vælge en passende periode for dig selv i intervallet 91-1080 dage. Det mest gunstige rubeludbytte under følgende betingelser: 367 dage, depositum fra RUB 1.400.000. Mindre besparelser (fra 30.000 RUB) er billigere.

Der er ingen yderligere indtægts- og udgiftstransaktioner i depositum. Renter betales til investor ved udløbet af løbetiden. Den begunstigede førtidsopsigelsessats begynder at gælde efter seks måneder.

russisk hovedstad

I alt har banken fire typer indlån med forskellige betingelser. Den højeste rubelsats på 14,5% er gyldig i tre af dem, inkl. i aftalen "Russian Capital Plus", hvor den bedste rentabilitet er gyldig i en periode på 395 dage, for beløb fra 1.500.000 rubler. eller fra 50.000 euro/dollar. Det mindst mulige investeringsbeløb er RUB 10.000. eller 300 euro eller amerikanske dollars. Den maksimale periode er 3 år.

Renter beregnes månedligt: ​​valgfrit kapitaliseret eller udstedt i form af livrente. Det er muligt at genopfylde og tidligt hæve, mens du beholder en del af indsatsen under visse betingelser.

Svyaz-Bank

Af bankens ti indlån er den bedste rentabilitetsmæssigt "Collection Classic"-aftalen. Sandt nok er det mindste startbeløb 3.000.000 rubler. eller 100.000 euro/dollar. Den højeste procentdel er gyldig på placeringsvilkår: fra RUB 300.000.000. i 6 måneder eller fra 10.000.000 dollars/euro i 1 år. Nedenstående satser gælder for andre kontrakter, for andre beløb og vilkår (fra 1 måned til 5 år).

Renter betales ved løbetidens udløb eller én gang årligt. Delvise hævninger, genopfyldninger og tidlige ydelser ydes ikke. Men det er muligt at åbne et indskud online via netbank.

Rosselkhozbank

Banken har netop sænket sine indlånsrenter. Der er i alt 14 typer indlån med forskellige opsparingsbetingelser. Nu er den bedste kurs gældende i "Golden" depositum, som åbner inkl. via hæveautomat eller internet. Rentabiliteten er bundet til beløbet (fra 1.500.000 RUB) og løbetiden (fra 1 måned til 4 år). Den højeste sats tilbydes for besparelser: fra 30.000.000 rubler, placeret i 6 måneder og fra 50.000 dollars/euro, med en periode på 2,5 år.

Renter af dette depositum betales ved løbetidens udløb. Yderligere bidrag accepteres ikke. Udgiftstransaktioner er ikke tilladt. Der er ingen fordele ved tidlig levering.

RRDB

Banken tilbyder sine indskydere at vælge mellem 12 typer indlån med forskellige betingelser. Det bedst afkastende rubelindskud er "Prime-M", hvor den højeste sats virker: i en periode på 3 måneder for investeringer fra 100.000.000 rubler. Indskuddet "Special Status" er det mest rentable for investeringer i dollars: løbetid 1 år, fra $5.000.000.

Af disse to forslag: et rubelindskud fastsætter den månedlige rentebetaling uden genopfyldningsmuligheder, et indskud i fremmed valuta kan aktiveres med renter, genopfyldning og delvis tilbagetrækning. Fortrinssatsen for førtidig betaling er gyldig i begrænsede tilfælde.

VTB 24

Af de tretten indskud er de bedste: for valuta - "Profitable Online", for rubler - "Dobbelt". Betingelser for den højeste sats i rubler: investeringer fra 3.500.000 rubler, 6 måneder, rentebetaling ved slutningen af ​​løbetiden uden kapitalisering, ingen genopfyldningsmuligheder og fordele ved tidlig opsigelse, udstedt i en pakke med ene.

Betingelser for den højeste kurs i dollars: besparelser fra $50.000, løbetiden kan vælges i intervallet 12-18 måneder, kapitalisering eller livrente ved betaling af renter, kun fjernåbning gennem Telebank-systemet, fortrinsrente for tidlig betaling.

Bank of Moscow

Bankens indlånsportefølje består af elleve tilbud. I dag er det bedste med hensyn til rubelrentabilitet indbetalingen "Korrekt svar" med optjent rentetilskrivning og kvartalsvis kapitalisering. Der er én sats for ethvert beløb (minimum 100.000 RUB). Fristen for alle er også den samme - 380 dage.

Indskuddet "Maksimal indkomst (Pension)" er det dyreste for valuta. Den bedste sats er gyldig for besparelser fra 100 dollars/euro i en periode på 366-547 dage (nøjagtig til den dag, kunden har valgt). Månedlige renter enten kapitaliseres eller betales efter indskyderens skøn.

Gazprombank

Gazprombank - Perspektiv-indskud er det bedste i dag med hensyn til renter. De mest rentable rubelindskud åbnes i en periode på 6 eller 12 måneder med et minimumsbeløb på 1.000.000 rubler. Løbetiden for den bedste valutaopsparing er 12 måneder med investeringer fra 10.000 dollars/euro. Det mindste indskudsbeløb er 15.000 rubler, 500 dollars/euro. Der er fem terminer at vælge imellem - fra 3 måneder til 3 år.

Renter beregnes én gang årligt og udbetales (efter kundens valg) i form af livrente eller kapitaliseres. Der er ingen yderligere muligheder i form af indtægts- og udgiftstransaktioner. Tidlig opsigelse ændrer næsten altid satsen til "on demand"-niveauet.

Sberbank i Rusland

"Save Online"-indbetalingen har været den mest rentable i banken i flere år. Kontoen åbnes eksternt via internettet, hæveautomat eller mobiltelefon. Dette tilføjer 0,3-0,95 procentpoint til indbetalingen sammenlignet med den almindelige kontormulighed uden "Online"-præfikset. I dag er de bedste betingelser for besparelser fra 2.000.000 RUB. (eller fra 20.000 dollars/euro) i en periode på 6 måneder til 1 år (nøjagtigheden til dagen vælges af investoren uafhængigt).

Indkomsten optjenes en gang om måneden, kunden vælger livrente eller kapitalisering på forhånd. Der er ingen genopfyldning eller delvise udgifter. Men efter seks måneder begynder favørrenter at gælde under betingelser for tidlig opsigelse af kontrakten.

Oksana Lukyanets, ekspert i Vkladvbanke.ru-projektet

Grundlaget for det russiske banksystem er centralbanken. Dens hovedfunktioner er udstedelse af national valuta, udstedelse af licenser til kommercielle organisationer, regulering af aktiviteterne i hele landets banksystem, som omfatter kommercielle, statslige banker og ikke-bankmæssige finansielle institutioner. Banken bliver statsejet ved regeringens beslutning eller ved dens oprettelse, ved at købe kapitalandele eller ved at udpege en midlertidig leder under konkurssanering.

Hvad er en statsbank

En statsejet bank er en bank, hvor mere end halvdelen af ​​kapitalen tilhører staten eller statslige organer. Sådanne statslige agenturer omfatter Ruslands centralbank, Federal Property Management Agency eller andre. Deres andel i aktiekapitalen viser graden af ​​statens indflydelse direkte på vilkårene for de tilbudte lån og indskud, niveauet af provisioner for transaktioner og listen over offentlige sociale programmer. Statsbanker kan blive ikke-statslige banker ved regeringsbeslutning om privatisering.

Den Russiske Føderations regering finansierer store og vigtige projekter gennem statsbanker. Lån til kommercielle strukturer udføres gennem statslige bankstrukturer. Enkeltpersoner, iværksættere og store virksomheder, når de vælger et afviklings- og kreditinstitut, foretrækker statsejede banker, fordi de forstår den høje sikkerhed af deres indskud og midler på foliokonti. Deres aktier er mere efterspurgte på aktiemarkedet, da staten er interesseret i at bevare deres værdi for at bekræfte dens effektivitet.

Banker med statsdeltagelse

Der er mere end 50 banker med statsdeltagelse i Rusland. Bankstrukturer med en statsandel på mere end 50 % omfatter:

• Sberbank i Rusland - 52,32% tilhører centralbanken, dette er svaret på spørgsmålet for de fleste borgere, om Sberbank er en statsbank;
• VTB – 60,93% tilhører den russiske regering repræsenteret af Federal Agency for State Property Management (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% fra Federal Property Management Agency;
• MSPbank – 100% under kontrol af Den Russiske Føderation (Rosimushchestvo);
• Post Bank – 50,00002% ejet af VTB24.

Statens andel

En bankstruktur, hvor staten ejer 100 % af kapitalen, er en fuldt ud statsejet eller statsejet bank. Alle andre banker er kommercielle med varierende grad af offentlig deltagelse. Hvis denne andel af aktiekapitalen begynder at overstige den kontrollerende interesse på 50% + 1 aktie, falder den under statens fulde kontrol, som har ret til fuldt ud at styre bankens finansielle aktiviteter. Hvis 25% + 1 aktie tilhører staten, får den en blokeringsret - muligheden for at nedlægge veto mod enhver beslutning fra bankens bestyrelse.

Metode til statslig deltagelse i bankkapital

Alle bankstrukturer i Rusland, i henhold til graden af ​​statslig deltagelse i deres kapital og regeringens indflydelse på deres aktiviteter, er opdelt i følgende typer:

1. Fuld indflydelse. Ruslands centralbank er fuldstændig statsejet, non-profit, der opererer på grundlag af Ruslands lov. Denne type indflydelse omfatter bankstrukturer med 100 % statsaktier - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank er fuldt ejet af staten. Det voksede ud af et statsligt selskab, hvis oprindelige funktion var at returnere ejendom til Rusland. Derefter begyndte den at opkøbe andele i kommercielle strukturer, der stod over for vanskelige økonomiske forhold, og blev en af ​​de største statsejede banker i landet.
2. Delvis indflydelse. Bankorganisationer, hvor kontrollerende eller blokerende indsatser tilhører staten - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank og andre.
3. Indirekte indflydelse. Regeringen har mulighed for at påvirke banker indirekte gennem andre strukturer. Sådanne bankstrukturer kan omfatte kommercielle strukturer, hvori betydelige andele ejes af udenlandske stater og private udenlandske virksomheder, men russiske statsbanker eller statsejede virksomheder har blokerende eller kontrollerende andele. Staten ejer indirekte VTB24 Bank, da imponerende 99% af den autoriserede kapital tilhører VTB Bank, hvis kontrollerende ejerandel er ejet af staten.
4. I form af kontrol. Regeringen har mulighed for at påvirke aktiviteterne i kommercielle organisationer, der gennemgår økonomiske genopretningsmuligheder, ved at udpege midlertidige ledere.

Typer af statsbanker

Statsejede banker, i henhold til graden af ​​deltagelse og niveau af kontrol over deres aktiviteter af den russiske regering, er opdelt i:

• Helt statsejede banker, hvori en kontrollerende andel tilhører statslige organer, herunder forskellige statslige enheder eller kommunale administrationer. Statens andel i dem overstiger altid 50 % af aktierne.
• Banker med statsdeltagelse, hvori en kontrollerende andel i banken ikke tilhører staten, men samtidig har staten gennem forskellige statslige organer en andel på 15% til 50% af den kommercielle kapital.

Funktioner af statslige pengeinstitutter

Bankorganisationer med statsdeltagelse, ud over at implementere standard kontantafregnings-, kredit- og indlånsprogrammer, forfølger centralbankens politik om at levere banktjenester i Rusland. Deres funktioner er:

• at udføre statens sociale og demografiske politik i forhold til forskellige segmenter af befolkningen;
• dannelse af en positiv holdning hos befolkningen til banksystemet;
• økonomisk genopretning af økonomien, optimal fordeling af kapital på tværs af brancher;
• aktivering og kapitalisering af monetære ressourcer for enkeltpersoner og juridiske enheder;
• beskyttelse af husstandsindskud gennem forsikring (særlige programmer);
• dannelse af værdipapirmarkedet, aktiemarkedet.

Indvirkning på markedet for banktjenester

Statsbanker i Rusland danner billedet af landets banksystem. Dette er især tydeligt i kriseperioder. Kommercielle strukturer i en krisetilstand indskrænker sociale programmer, øger kravene til låntagere, reviderer låne- og indlånsbetingelser og indfører yderligere gebyrer og provisioner. I nogle tilfælde kommer store private banker i insolvenssituationer. For at redde hele landets banksystem og beskytte indskydere tvinges nationalisering.

Under krisen modtager russiske statsbanker yderligere støtte fra staten til at fortsætte sociale programmer og stabilisere låne- og realkreditrenter. Regeringen gennemfører yderligere kapitalindsprøjtninger i kontrollerede banker og træffer foranstaltninger for at opretholde aktiviteten i hele banksystemet. Hvis staten har en ejerandel på 100 % i banken, udpeger den den højeste myndighed til at varetage det økonomiske og administrative arbejde i hele bankstrukturen.

Funktioner af præferenceprogrammer med statsstøtte

For socialt udsatte dele af befolkningen fører staten gennem statsbanker sin politik. De skaber låneprogrammer med moderate krav til låntagere, reduktioner i udbetalinger og renter på realkreditlån. Som et eksempel:

• Ordninger for foreløbig akkumulering af midler til et realkreditlån på bekostning af statsmidler foreslås til militæret.
• Pensionister modtager støtte i form af tilskud eller delvis betaling af renter på forbrugslån fra føderale eller kommunale budgetter.

Hvilke banker i Rusland er statsejede

Statsbanker med varierende grad af indflydelse på deres aktiviteter fra den russiske regerings side er:

Effektiviteten af ​​russiske statsbanker

Krisefænomener i landets økonomi og voksende offentlig tillid har ført til, at andelen af ​​statsejede banker målt i dækning af landets befolkning nærmer sig 80 %. Udsigterne for banker med statsdeltagelse er mere forudsigelige i tilfælde af en krise. Banker med statsstøtte har et stort antal repræsentationskontorer og filialer i alle regioner i landet. De overholder en virksomhedsstil i det ydre design af kontorer, regler for personaleuddannelse, kundeservicemetodologi og kan levere tjenester af højere kvalitet.

Staten har, i modsætning til ejerne af kommercielle organisationer, adgang til udstedelse af pengesedler, udstedelse af finansielle gældsforpligtelser og obligationer. Gennem kontrollerede bankstrukturer optager regeringen finansielle lån på internationale finansielle markeder. Ved at tilbyde gældsforpligtelser sikret ved garantier fra Den Russiske Føderation, rejses betydelige midler til at løse mange socio-politiske problemer.

Staten omfordeler penge mellem forskellige banker for at finde og finansiere statsejede virksomheder, lovende projekter, innovativt opfindsomt arbejde, startups i lovende områder af den russiske økonomi, landbrug og byggeri. Officielle myndigheder i forskellige regioner i føderationen udvælger lovende projekter, der er gavnlige for individuelle regioner, og deres finansiering leveres af statsbanker.

Fordele og ulemper ved kommercielle banker med statsstøtte

Statsbankernes indflydelse på, hvordan landets økonomi fungerer, er meget betydelig. Der er positive og negative aspekter ved dette. Fordelene omfatter:

• større offentlig tillid til indlåns pålidelighed;
• modtage støtte fra staten i krisetider;
• stabilitet af vilkårene for kredit- og realkreditprogrammer;

Ulemperne omfatter:

• samtidig med at de sikrer højere pålidelighed, tilbyder statsbanker reducerede satser på indlån;
• højere renter på lån og realkreditlån;
• mindre fleksibilitet, når der træffes beslutninger om udlån til små virksomheder;
• høje krav til de udleverede certifikater og dokumenter.

Non-profit banker

Finans- og kreditinstitutter, der leverer tjenester til at placere indlån og udstede lån til befolkningen, men ikke er banker, kaldes sparekasser. Disse omfatter sparekasser, spare- og låneforeninger og andelsselskaber. Boligbyggeriet udføres ved brug af aktieandele i Rusland. En stor mængde udlån tilbydes af mikrofinansieringsudlånsorganisationer. Kravene til låntagere i forhold til at have en fast indkomst og personlige dokumenter er mindre strenge, og renterne er højere.

Video

Landets økonomiske stabilitet bestemmes af den finansielle politik, der gennemføres af statsbanker, og de målrettede mekanismer til udvikling af den nationale økonomi, der implementeres af institutioner.

Statsbanker er garanter for økonomisk stabilitet

Statsbanker er finansielle institutioner ejet af regeringen. Kontrol over forvaltningen af ​​sådanne organisationers aktiviteter udføres af statslige organer.

Hovedtyper af statsbanker:

• central - en national bankinstitution, der udfører regulerings-, kontrol-, styrings- og refinansieringsfunktioner;
• kommerciel, hvis kontrollerende del af aktiverne tilhører staten.

Samspillet mellem nationalbanken og kommercielle statsbanker sikrer en effektiv økonomisk og finansiel udvikling af landet gennem brug af kredit- og investeringsmekanismer.

Statsbankers aktiviteter: opgaver

Formålet med de statslige finansielle institutioners funktion er at stabilisere den økonomiske situation og udvikle økonomien i overensstemmelse med nationale interesser.

Statsbankernes aktiviteter er rettet mod at nå følgende mål:

• beskyttelse af nationale monetære foranstaltninger, sikring af deres stabilitet;
• implementering af en effektiv kredit- og finanspolitik;
• udvikling af banksystemet;
• at reducere budgetunderskuddet.

De instrumenter, der anvendes af nationalbanken, er rettet mod at stabilisere udviklingstempoet for økonomiske indikatorer, dæmpe inflationen og opretholde likviditeten i statsaktiver.

Liste over statsbanker

Banksystemet omfatter finansielle institutioner med statsdeltagelse. Samtidig ejer staten kun en del af aktieposten.

Listen over statsejede banker indeholder også kredit- og finansielle organisationer, staten påvirker deres politikker indirekte gennem sine egne virksomheder og bedrifter, der ejer institutioner.

Statsbanker i Den Russiske Føderation:

• National Bank;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Russisk National Commercial Bank;
• Svyaz-Bank;
• Eurofinance Mosnarbank.

I et forsøg på at reducere finansielle risici og øge aktiver, åbne indskud i statslige bankorganisationer.

Ruslands statsbanker

Kategorien af ​​statsbanker i Den Russiske Føderation inkluderer nødvendigvis banker grundlagt af staten. En statsbank kan også betragtes som en kommerciel bank, der blev grundlagt af private og derefter købt af regeringen. I sådanne banker er andelen af ​​statens kontrollerende andel som regel 50 % af alle aktier + 1 aktie. Ofte køber staten kommercielle banker i en vanskelig situation og redder dem på denne måde fra fuldstændig ødelæggelse og tilbagekaldelse af deres licens. Statens køb af en bank gør det muligt for den at betale af på sin gæld med en tilførsel af statslige kontanter og fortsætte med at drive bankaktiviteter. Den Russiske Føderations vigtigste statsbank er Sberbank, grundlagt i 1841 og eksisterede i lang tid som et system af sparebanker.

Bank med statsdeltagelse

En bank med statsdeltagelse er et kreditinstitut, i hvis ledelse staten deltager. I banker med statsdeltagelse spiller staten en ledende rolle i at træffe væsentlige økonomiske beslutninger og sikre overholdelse af statens interesser. På denne måde er stabiliteten i hele bank- og økonomisystemet sikret. Statens indflydelse på et kreditinstituts aktiviteter kan variere afhængigt af metoden for statsdeltagelse. Der er følgende typer banker med statsdeltagelse:

• banker med en blokerende statsandel;
• banker med en kontrollerende statsandel;
• fuldt statsejede banker (100 % aktier);
• banker indirekte kontrolleret af staten;
• banker, hvor en autoriseret repræsentant for Den Russiske Føderations centralbank er til stede.

Ofte oprettes banker med statsdeltagelse i de sektorer af økonomien, der er urentable eller risikable for private bankinvesteringer. Sådanne industrier omfatter landbrug, hvor den førende bank er en bank med statsdeltagelse - Rosselkhozbank.

Vurdering af indskud i banker med statsdeltagelse

Banker med statsdeltagelse betragtes som de mest pålidelige banker i landet. Derfor foretrækker mange privatpersoner at beholde deres opsparing i denne kategori af kreditinstitutter. Renter, betingelser for varigheden af ​​indlån og andre parametre kan variere afhængigt af den specifikke bank med statsdeltagelse. For at træffe det rigtige valg henvender borgerne sig ofte til indlånsvurderinger såvel som til bankernes vurderinger. Det skal bemærkes, at gunstige renter i statsbanker i mange tilfælde kun er givet til multimillion-dollar-investorer. For mere beskedne indlån vil renten praktisk talt ikke være anderledes end den rente, der tilbydes i almindelige forretningsbanker.

Statsbanker i Rusland: liste 2016

De største og mest stabile statsejede banker i 2016 omfatter banker med store finansielle aktiver. Disse banker indtager førende positioner i ratingen af ​​russiske banker og har høj pålidelighed. I 2016 omfatter banker med et lignende omdømme følgende største banker:

• Sberbank i Rusland;
• VTB Bank (kun for juridiske enheder);
• Gazprombank;
• VTB24 Bank (stort banknetværk);
• Khanty-Mansiysk Bank;
• Bank of Moscow;
• Den al-russiske regionale udviklingsbank;
• Rosselkhozbank;
• Nationalt Clearingcenter;
• AK-BARER;
• Svyaz-Bank;
• Postbank.

Centralbanken og statsbanken: forholdet mellem begreber

Begreberne "centralbank" og "statsbank" bør adskilles fra hinanden og ikke forveksle disse fundamentalt forskellige begreber, som det ofte sker i lægmandsforståelsen. Centralbanken er en statsbank, der er fuldstændig (100%) ejet af staten. Således kan centralbanken kaldes en statsbank. Men den omvendte konklusion er ikke mulig - ikke enhver bank, der er en statsbank, har funktionerne som en centralbank. Begrebet "statsbank" fortolkes som en bank, hvori en kontrollerende andel tilhører staten. Baseret på dette er en kommerciel bank en bank, hvis kontrollerende ejerandel tilhører private investorer.

Statslig og ikke-statslig bank: vigtigste forskelle

Formelt kan et statsligt kreditinstitut adskilles fra et ikke-statsligt kreditinstitut ved andelen af ​​statens deltagelse, som udtrykkes som en procentdel af aktierne. For kunder vil forskellen mellem en statsbank og en forretningsbank hovedsageligt komme til udtryk i forskellige renter. Renterne på lån er som regel lavere fra statsejede banker, da de har fordelagtige arbejdsvilkår og pålidelig støtte i form af statsstøtte. Private kommercielle banker tilbyder lån til kunder til højere renter, da de selv er tvunget til at klare mulige risici.

Statsbankernes indflydelse på landets økonomi er todelt. På den ene side er statsejede banker, i modsætning til kommercielle, ikke interesserede i kunstigt at puste inflationen og efterspørgslen efter penge op, så de hjælper med at bevare stabiliteten og undgå krisefænomener. På den anden side er niveauet af den offentlige gæld ifølge nyere undersøgelser lavere i de lande, hvor bankerne hovedsageligt er kommercielle og på private hænder.

Statsbanker i det russiske imperium

Centralbanken i det førrevolutionære Rusland var det russiske imperiums statsbank. Banken begyndte at operere under dette navn i 1860, efter at den blev omorganiseret fra Statens Handelsbank. Det russiske imperiums statsbank var en statslig bank og udførte en centralbanks funktioner. Derudover spillede banken en afgørende rolle i det russiske imperiums økonomiske sfære og var leder af regeringens statslige økonomiske politik. Det russiske imperiums statsbank var landets vigtigste kreditinstitut og udstedte mellem- og langfristede lån. Det havde et netværk af sine filialer og kontorer, hvor det ydede kredittjenester til industri og handel.