Venäjän nykyisessä taloustilanteessa niillä rahoituslaitoksilla, joissa valtio on enemmistöomistaja, on määräävä asema muihin vastaaviin instituutioihin verrattuna. Valtion osallistuva pankki on organisaatio, jossa päätökset tehdään pääasiassa valtion etujen perusteella.

Rahoitusanalyytikot uskovat, että hallituksen osallistumisen ansiosta pankkijärjestelmään se pysyy luotettavana ja vakaana. Lisäksi taloudessa on aloja, joilla rahoituksen lisääminen voi olla joko kannattamatonta tai sisältää suuria riskejä yksityisille luottolaitoksille. Esimerkiksi niin tärkeä ala maan elämälle kuin maatalous.

Valtion vaikutus luottolaitosten toimintaan voi olla erilainen. Se voidaan jakaa tiettyihin tyyppeihin sen mukaan, kuinka paljon hallitus osallistuu näihin instituutioihin.

Pankki, jossa valtio on ainoa osakkeenomistaja. Meillä on vain yksi tällainen pankki - .

Valtion osallisina on pankkeja, joissa valtion osuus on yli 50 prosenttia osakkeista. Tietty prosenttiosuus tällaisten luottolaitosten osakkeista kuuluu yksityisille osakkeenomistajille, ja nämä voivat olla henkilöitä, joilla on toisen maan kansalaisuus. Tunnetuimmat näistä rahoituslaitoksista ovat "" ja "".

On osakeyhtiöitä, joissa valtion ostama osakepaketti antaa sille mahdollisuuden estää tässä yhtiössä tehdyt päätökset.

On rahoituslaitoksia, joissa valtion hallintoa harjoittavat muut valtion omistamat yhtiöt, jotka ovat näiden laitosten omistajia. Esimerkiksi OAO Tatneftissä pääosakas on valtio, ja tämä yritys omistaa osuuden Zenit-rahoituslaitoksesta. Siten valtio voi Tatneftin kautta vaikuttaa tähän pankkiin.

On luottolaitoksia, joiden taloudellinen toiminta on johtanut siihen, että valtio on pakotettu suorittamaan niissä tiettyjä toimenpiteitä näiden järjestöjen terveyden parantamiseksi. Tämän seurauksena niitä hallinnoivat valtion virastojen edustajat. Esimerkiksi jos rahoituslaitoksessa on meneillään saneeraus tai jos Venäjän keskuspankki ottaa sen johdon, lähettää edustajansa tähän laitokseen.

Jos keskuspankki myöntää suuria lainoja jollekin liikepankille, se lähettää välttämättä myös valtuutetun edustajansa tähän luottolaitokseen.

Koska valtion virastojen osallistuminen maan pankkijärjestelmään voi olla erilaista, sen kirjanpito on usein vaikeaa. Tästä syystä kukaan ei tee säännöllisesti tilastoja. Mutta yleisten tilastojen mukaan Venäjän federaatiossa on yli viisikymmentä pankkia, joilla on valtion osuus. Venäjällä monet luottolaitokset harjoittavat rahoitustoimintaansa. Saatavilla olevien tietojen mukaan kyse on yli 900 pankista. Mutta lähes 40 prosenttia Venäjän federaation pankkijärjestelmän omien varojen kokonaismäärästä on valtion osuuspankkien osuus. Nämä rahoituslaitokset myönsivät yli 45 prosenttia kaikista oikeus- ja yksityishenkilöille myönnetyistä lainoista. Yli puolet kaikista maamme pankkijärjestelmään tehdyistä talletuksista houkuttelivat nämä luottolaitokset.

Analyytikoilla on ristiriitaisia ​​arvioita tällaisten rahoituslaitosten vaikutuksista Venäjän pankkisektoriin. Kun maan talous on kriisissä, nämä rakenteet saavat ensimmäisinä valtiolta taloudellista tukea, joka ilmenee matalakorkoisena lainana. Näin ollen nämä luottolaitokset ovat luotettava tukikohta yksityistä pääomaa omaaville yrityksille sekä tavallisille sijoittajille. Näiden pankkien ansiosta valtio voi harjoittaa politiikkaansa, jonka tavoitteena on alentaa talouden reaalisektorille myönnettyjen lainojen korkotasoa. Ne auttavat myös säätelemään asuntolainojen hintoja. Maamme asukkaille näiden pankkien tällainen toiminta tarjoaa apua asunnon ostamisessa.

Mutta näiden pankkien kyky saada helposti halpoja lainoja johtaa siihen, että rahoituslaitosten välillä on kilpailua, jota voidaan kutsua vain reiluksi suurella venyttelyllä.

Maailman johtavissa maissa valtion vaikutus pankkisektoriin on merkityksetön. Useimmiten tämä vaikutus rajoittuu siihen, että se säätelee maan yleistä rahoitusjärjestelmää. Valtio tukee pankkeja myös talouskriisin aikana. Valtio osallistuu osakkeenomistajana pankkirakenteisiin pääasiassa kehitysmaiden talouksissa. Maan talouskasvun myötä valtion osuus luottolaitosten osakepääomasta pienenee vähitellen.

Luettelo suurimmista pankeista, joissa valtio osallistuu
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Moskovan pankki
7. National Clearing Center
8. Hanty-Mansiysk Bank
9. AK BARSIT
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. Pk-pankki
13. Tatfondbank
14. Venäjän pääkaupunki
15. Koko Venäjän aluekehityspankki
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Far Eastern Bank
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Hortgage Ei toimi yksityishenkilöiden kanssa
22. Moskovan asuntolainatoimisto
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Pankki
26. Venäjä
27. Kazanin pankki
28. Khakass Municipal Bank
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Venäjän kansallinen kauppapankki
32. Gelendzhik-Bank
33. Postipankki
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Pankkia valitessaan talletusta tai lainaa varten asiakkaat eivät katso vain korkoja: tärkein indikaattori on tällä hetkellä mielessä. Kukaan ei halua menettää varoja osana pankkisektorin siivousta tai vahingoittaa luottohistoriaansa, kun epäluotettava lainanantaja joutuu selvitystilaan.

Uskotaan, että luotettavimpia ovat valtion. venäläiset pankit. Ja tässä lausunnossa on leijonanosa totuudesta: valtio ei sijoita omaisuuteen ja varastoi kamariensa ja säätiöidensä pääomaa heikkolaatuisiin organisaatioihin. Käytännössä ei-kaupallisilta pankeilta, joissa valtio on omistusosuus, menetetään erittäin harvoin toimilupa, mikä tarkoittaa, että ne ovat tallettajille mahdollisimman turvallisia.

Mitkä pankit ovat valtion omistamia?

Venäjällä valtion osallistuneiden tankkien luettelo on melko suuri. Se sisältää sekä organisaatiot, joilla on 100 % omistusosuus tai 50 % + 1 ääniosuus, sekä pankit valtion tuella. Vuoden 2017 lista nousi vuoden aikana tehtyjen uudelleenjärjestelyjen ansiosta (pankin talouden elpyessä 51 % osakkeista menee DIA:lle).

Onko Sberbank yksityinen vai valtion pankki?

Monet ihmiset ovat kiinnostuneita siitä, onko Sberbank valtion pankki vai kaupallinen pankki? Tässä on mahdotonta vastata kyllä ​​tai ei: koska valtio (Venäjän keskuspankin kautta) omistaa vain 52,32% osakkeista ja loput 47,68% ovat julkisessa liikkeessä olevia pankkiosakkeita, niiden omistajat (mukaan lukien vähemmistö) osakkeenomistajat) ei ole asennettu.

VTB valtionpankki vai ei?

VTB-konserni omistaa pankit VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC ja OJSC VTB Bank North-West. Ryhmän tärkein on PJSC VTB.

• 60,93 % omistaa Venäjän federaatio, jota edustaa liittovaltion omaisuudenhoitovirasto,
• 29,77 % kuuluu vähemmistöosakkaille,
• 2,95 prosenttia omistaa Azerbaidžanin valtion öljyrahasto,
• 2,36 % - sveitsiläiseltä Credit Suisse AG:lta,
• 2,73 % - JSC Rosselkhozbankin omistuksessa,
• 1,26 % - JSC AB RUSSIAlta

PJSC VTB24 puolestaan ​​on lähes 100 % (99,9269 %) PJSC VTB:n omistuksessa. Osoittautuu, että VTB24 on myös käytännössä valtion omistuksessa.

Tällaisia ​​omistusjärjestelmiä on monia (toisen pankin kautta). Monet Venäjän ulkopuoliset pankit ovat viranomaisten määräysvallassa toisen organisaation kautta (kauppakamari, Rosimushchestvo jne.)

Luettelo Venäjän valtionpankeista 2017:

(perustuu osittaiseen osakeomistukseen)

Olisi loogista olettaa, että valtion pankit ovat valtion kokonaan omistamia pankkeja eri yritysten ja hallintoelinten kautta. Tarkemmin tarkasteltuna kuitenkin kävi ilmi, että useimmissa näistä luottolaitoksista osakkeiden osuus valtion hallussa on rajallinen. Toisin sanoen osa osakkeista kuuluu edelleen ei-valtiollisille (yksityisille) oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille. Se, missä määrin pankkia voidaan kutsua valtion omistamaksi, riippuu näiden osakkeiden koosta ja suhteesta. Ja jos otamme huomioon, että omistaja ei lain mukaan saa osallistua yrityksensä operatiiviseen johtamiseen, niin asiantuntijoiden mukaan ei aina ole mahdollista tunnistaa valtionpankkia, jonka toimintakyky on sataprosenttinen. .

Ja lainsäädäntö kohtelee minkä tahansa venäläisen pankin tallettajien oikeuksia tasavertaisesti. Pankin luotettavuuteen vaikuttavat eniten palkatut ylin johtajat ja heidän rakentamansa liiketoimintapolitiikka. On kuitenkin muitakin monimutkaisempia riskejä, joiden sattuessa valtio ensisijaisesti pelastaa valtion omistamia pankkeja romahdukselta. Mutta vaikuttaako siihen mennessä kehittynyt tilanne tähän, on monien tuntemattomien kysymys.

Venäjällä on joidenkin arvioiden mukaan yli viisikymmentä pankkia, joiden pääomista valtiolla on jonkin verran osuutta. Tiesitkö esimerkiksi, että lähes 42 % Sberbankin osakkeista on ulkomaisten henkilöiden ja yritysten omistuksessa? Tai että kansallisessa varantopankissa Rosimushchestvon (liittovaltion omaisuudenhoitoviraston) osuus on nyt 2,99 %. Ja Russian Capital Bank joutui täysin valtionyhtiö DIA:n omistukseen vuonna 2008 toteutetun uudelleenjärjestelyn seurauksena, mikä ei antanut suuren yksityispankin mennä konkurssiin. Suunnilleen sama tilanne on Bank of Moscow (entinen yksityinen), jota sen uusi omistaja, valtion omistama VTB Bank, on pelastanut kriisiltä jo usean vuoden ajan.

Pankkia valtiolle kuuluvuutta arvioitaessa tulee pitää mielessä valtion itsensä suunnitelmat myydä pikkuhiljaa kiinteistöosuuksiaan yksityisiin käsiin. Esimerkiksi osana Venäjän federaation pankkijärjestelmän kilpailuympäristön yhtälöä esitettiin kerran suunnitelmia keskuspankin osuuden pienentämisestä Sberbankissa asteittain neljännekseen. Ja nykyinen pankkien pääomapohjan vahvistaminen OFZ:ien kautta osana kriisintorjuntatoimenpiteitä päinvastoin lisää valtion (DIA:n edustaman) läsnäoloa useiden yksityisten pankkien pääomassa.

Seuraavassa katsauksessa valtion omistamien pankkien kannattavimmista talletuksista muista, että yleensä nämä pankit tarjoavat korkeimpia korkoja VIP-tallettajien usean miljoonan dollarin säästöille. Pienemmille sijoituksille korko on täällä pienempi, joskus jopa puolitoista-kaksikertainen. Ja jos haluat ehdottomasti löytää korkeimmat 15-16,9% maltillisille summille, on parempi ottaa yhteyttä pieniin pankkeihin ja rajoittaa varovaisesti talletusten määrää DIA-vakuutusvastuun puitteissa (tällä hetkellä 1 400 000 ruplaa).

Globex Pankki

Nykyään kaikista neljästä pankin mahdollisesta talletustarjouksesta kallein on ”Tarkka laskelma”. Sen korkoalue on 11-15 % vuodessa. Kannattavuus riippuu tässä valitusta ajanjaksosta ja sijoitetusta määrästä. Alin prosentti on voimassa 2-3 vuotta ja korkein 6-12 kuukautta ruplasäästöillä. Vähimmäismäärät: 100 000 ruplaa tai 2 000 USD / EURO.

Sopimus ei sisällä täydentämistä, osittaisia ​​menoja tai aktivoimista. Korko maksetaan lopussa. Ennenaikainen irtisanominen tapahtuu "on demand" -hinnalla. Sopimus voidaan tehdä kolmannen osapuolen hyväksi, jota ei löydy kaikista pankeista.

Absoluuttinen Pankki

"Absolute Maximum +" -talletus on yksi pankin viidestä tarjouksesta. Parhaat hinnat ruplissa koskevat sopimuksia, joiden voimassaoloaika on enintään vuosi, ulkomaan valuutassa, päinvastoin, yli vuoden. Voit valita itsellesi sopivan ajanjakson välillä 91-1080 päivää. Edullisin ruplatuotto seuraavin ehdoin: 367 päivää, talletus alkaen 1 400 000 RUB. Pienemmät säästöt (alkaen 30 000 RUB) ovat halvempia.

Talletuksella ei ole ylimääräisiä tulo- ja kulutapahtumia. Korko maksetaan sijoittajalle kauden lopussa. Edullinen ennenaikaisen irtisanomisen korko alkaa olla voimassa kuuden kuukauden kuluttua.

Venäjän pääkaupunki

Pankilla on yhteensä neljä erilaista talletustyyppiä erilaisin ehdoin. Korkein ruplan kurssi 14,5 % on voimassa kolmessa niistä, mm. "Russian Capital Plus" -sopimuksessa, jossa paras kannattavuus on voimassa 395 päivän ajan, summasta alkaen 1 500 000 ruplaa. tai alkaen 50 000 euroa/dollari. Pienin mahdollinen sijoitussumma on 10 000 RUB. tai 300 euroa tai Yhdysvaltain dollaria. Enimmäisaika on 3 vuotta.

Korko lasketaan kuukausittain: valinnaisesti pääomitetaan tai lasketaan liikkeeseen annuiteettina. On mahdollista täydentää ja nostaa varhainen, mutta säilyttää osan vedosta tietyin edellytyksin.

Svyaz-pankki

Pankin kymmenestä talletuksesta kannattavuudeltaan paras on ”Collection Classic” -sopimus. Totta, vähimmäislähtömäärä on 3 000 000 ruplaa. tai 100 000 euroa/dollari. Korkein prosenttiosuus on voimassa sijoitusehdoilla: alkaen 300 000 000 RUB. 6 kuukaudeksi tai 10 000 000 dollarista/eurosta 1 vuodeksi. Alla olevat hinnat koskevat muita sopimuksia, muilla summilla ja ehdoilla (1 kk - 5 vuotta).

Korko maksetaan toimikauden lopussa tai kerran vuodessa. Osittaisia ​​nostoja, täydennyksiä ja varhaisia ​​etuja ei tarjota. Mutta on mahdollista avata talletus verkossa verkkopankin kautta.

Rosselkhozbank

Pankki laski juuri talletuskorkojaan. Talletuksia on yhteensä 14 eri säästöehdoin. Nyt paras korko on voimassa "Kultaisessa" talletuksessa, joka avautuu sis. pankkiautomaatin tai Internetin kautta. Kannattavuus on sidottu määrään (1 500 000 RUB) ja kestoon (1 kuukaudesta 4 vuoteen). Korkeinta säästöä tarjotaan: 30 000 000 ruplasta 6 kuukaudeksi ja 50 000 dollarista/eurosta 2,5 vuoden ajalle.

Tämän talletuksen korko maksetaan kauden lopussa. Ylimääräisiä lahjoituksia ei hyväksytä. Kulutustapahtumat eivät ole sallittuja. Varhaisesta toimituksesta ei ole etua.

RRDB

Pankki tarjoaa tallettajilleen 12 erilaista talletustyyppiä eri ehdoin. Parhaiten tuottava ruplatalletus on "Prime-M", jossa korkein korko toimii: 3 kuukauden ajaksi sijoituksille 100 000 000 ruplaa alkaen. "Special Status" -talletus on kannattavin dollarisijoituksiin: 1 vuosi, alkaen 5 000 000 dollarista.

Näistä kahdesta ehdotuksesta: ruplatalletus kiinnittää kuukausikoron maksun ilman täydennysvaihtoehtoja, valuuttatalletus voidaan pääomittaa korolla, täydennyksellä ja osittaisella nostolla. Ennakkomaksun etuhinta on voimassa rajoitetuissa tapauksissa.

VTB 24

Kolmestatoista talletuksesta parhaat ovat: valuutta - "Tuottoinen online", rupla - "Kaksinkertainen". Korkeimman ruplakoron ehdot: sijoitukset alkaen 3 500 000 ruplaa, 6 kuukautta, koronmaksu jakson lopussa ilman pääomitusta, ei täydennysvaihtoehtoja ja ennenaikaisen irtisanomisen etuja, myönnetään paketissa sijoitushenkivakuutussopimuksen kanssa.

Edellytykset korkeimmalle dollarikorolle: säästö alkaen 50 000 dollaria, laina-aika valittavissa välillä 12-18 kuukautta, korkoa maksettaessa kapitalisaatio tai annuiteetti, vain etäavaus Telepankkijärjestelmän kautta, etuoikeus ennenaikaiseen maksuun.

Moskovan pankki

Pankin talletussalkku koostuu yhdestätoista tarjouksesta. Nykyään ruplan kannattavuuden kannalta paras on ”Oikea vastaus” -talletus, jossa on tikkaat korkokertymä ja neljännesvuosittainen pääomitus. Jokaiselle summalle on yksi hinta (vähintään 100 000 RUB). Määräaika kaikille on myös sama - 380 päivää.

"Maksimitulo (eläke)" on kallein ulkomaan valuutalle. Paras hinta on voimassa säästöille 100 dollaria/euro 366-547 päivän ajan (asiakkaan valitseman päivän tarkkuudella). Kuukausikorko pääomitetaan tai maksetaan tallettajan harkinnan mukaan.

Gazprombank

Gazprombank - Perspektiivitalletus on tämän päivän paras korkotasolla mitattuna. Kannattavimmat ruplatalletukset avataan 6 tai 12 kuukauden ajaksi vähintään 1 000 000 ruplaa. Parhaan valuuttasäästön aika on 12 kuukautta sijoituksilla alkaen 10 000 dollaria/euro. Pienin talletussumma on 15 000 ruplaa, 500 dollaria/euro. Valittavana on viisi termiä - 3 kuukaudesta 3 vuoteen.

Korko lasketaan kerran vuodessa ja maksetaan (asiakkaan valinnan mukaan) annuiteettina tai pääomitetaan. Lisävaihtoehtoja ei ole tulo- ja kulutransaktioiden muodossa. Ennenaikainen irtisanominen muuttaa lähes aina hinnan "on demand" -tasolle.

Venäjän Sberbank

”Tallenna verkkoon” -talletus on ollut pankin kannattavin usean vuoden ajan. Tili avataan etänä Internetin, pankkiautomaatin tai matkapuhelimen kautta. Tämä lisää talletukseen 0,3-0,95 prosenttiyksikköä verrattuna tavalliseen toimistovaihtoehtoon ilman ”Online”-etuliitettä. Nykyään parhaat säästämisehdot ovat alkaen 2 000 000 ruplaa. (tai 20 000 dollaria/euro) 6 kuukaudesta 1 vuoteen (päivän tarkkuuden valitsee sijoittaja itsenäisesti).

Tuloja kertyy kerran kuukaudessa, asiakas valitsee annuiteetin tai pääomituksen etukäteen. Ei täyttöjä tai osittaisia ​​kuluja. Mutta kuuden kuukauden kuluttua aletaan soveltaa edullisia korkoja sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen ehdoilla.

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru-projektin asiantuntija

Venäjän pankkijärjestelmän perusta on keskuspankki. Sen päätehtävät ovat kansallisen valuutan liikkeeseenlasku, lisenssien myöntäminen kaupallisille organisaatioille, maan koko pankkijärjestelmän toiminnan säänteleminen, mukaan lukien kaupalliset, valtion pankit ja muut rahoituslaitokset. Pankki siirtyy valtion omistukseen valtion päätöksellä tai sen perustamisen yhteydessä, ostamalla pääomaosuuksia tai nimittämällä väliaikainen johtaja konkurssijärjestelyn aikana.

Mikä on valtionpankki

Valtion omistama pankki on pankki, jonka pääomasta yli puolet kuuluu valtiolle tai valtion virastoille. Tällaisia ​​valtion virastoja ovat Venäjän keskuspankki, liittovaltion omaisuudenhoitovirasto tai muut. Heidän osuutensa osakepääomasta osoittaa suoraan valtion vaikutuksen asteen tarjottujen lainojen ja talletusten ehtoihin, transaktioiden palkkioiden tason ja valtion sosiaalisten ohjelmien luetteloon. Valtion pankeista voi tulla ei-valtiollisia pankkeja hallituksen yksityistämispäätöksellä.

Venäjän federaation hallitus rahoittaa suuria ja tärkeitä hankkeita valtion pankkien kautta. Lainaus kaupallisille rakenteille tapahtuu valtion pankkirakenteiden kautta. Yksityishenkilöt, yrittäjät ja suuryritykset valitessaan selvitys- ja luottolaitosta suosivat valtion omistamia pankkeja, koska he ymmärtävät talletustensa ja käyttötilivarojensa korkean turvallisuuden. Niiden osakkeilla on enemmän kysyntää osakemarkkinoilla, koska valtio on kiinnostunut säilyttämään niiden arvon vahvistaakseen sen tehokkuutta.

Pankit, joissa valtio on mukana

Venäjällä on yli 50 valtion osakkuutta pankkia. Pankkirakenteet, joissa valtion osuus on yli 50 prosenttia, sisältävät:

• Venäjän Sberbank - 52,32% kuuluu keskuspankille, tämä on vastaus useimpien kansalaisten kysymykseen, onko Sberbank valtion pankki;
• VTB – 60,93 % kuuluu Venäjän hallitukselle, jota edustaa liittovaltion valtion omaisuudenhoitovirasto (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100 % liittovaltion omaisuudenhoitovirastolta;
• MSPbank – 100 % Venäjän federaation (Rosimushchestvo) valvonnassa;
• Postipankki – VTB24 omistaa 50,00002 prosenttia.

Valtion osuus

Pankkirakenne, jossa valtio omistaa 100 % pääomasta, on kokonaan valtion omistama tai valtion omistama pankki. Kaikki muut pankit ovat kaupallisia ja niissä on eriasteinen valtion osallistuminen. Jos tämä osuus osakepääomasta alkaa ylittää määräysvallan 50 % + 1 osake, se menee kokonaan valtion määräysvaltaan, jolla on oikeus hoitaa pankin taloudellista toimintaa kokonaisuudessaan. Jos 25% + 1 osake kuuluu valtiolle, se saa estooikeuden - mahdollisuuden veto-oikeudella mihin tahansa pankin osakkeenomistajien päätökseen.

Menetelmä valtion osallistumisesta pankin pääomaan

Kaikki Venäjän pankkirakenteet on jaettu seuraaviin tyyppeihin sen mukaan, missä määrin valtio osallistuu niiden pääomaan ja miten hallitus vaikuttaa niiden toimintaan:

1. Täysi vaikutusvalta. Venäjän keskuspankki on täysin valtion omistama, voittoa tavoittelematon, ja se toimii Venäjän lain perusteella. Tämäntyyppinen vaikutusvalta sisältää pankkirakenteet, joissa on 100 % valtion osakkeita - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank on kokonaan valtion omistuksessa. Se kasvoi valtionyhtiöstä, jonka alkuperäinen tehtävä oli palauttaa omaisuutta Venäjälle. Sitten se alkoi ostaa osuuksia kaupallisista rakenteista, joilla oli vaikeat taloudelliset olosuhteet, ja siitä tuli yksi maan suurimmista valtion omistamista pankeista.
2. Osittainen vaikutus. Pankkiorganisaatiot, joissa määräysvalta- tai estoosuudet kuuluvat valtiolle - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank ja muut.
3. Epäsuora vaikutus. Valtiolla on kyky vaikuttaa pankkeihin välillisesti muiden rakenteiden kautta. Tällaisia ​​pankkirakenteita voivat olla kaupalliset, joissa merkittäviä osuuksia omistavat ulkomaiset valtiot ja yksityiset ulkomaiset yhtiöt, mutta Venäjän valtionpankeilla tai valtion omistamilla yhtiöillä on sulku- tai määräysvaltaosuudet. Valtio omistaa välillisesti VTB24 Pankin, sillä vaikuttavat 99 % osakepääomasta kuuluu VTB Pankille, jonka enemmistöosuuden valtio omistaa.
4. Valvonnan muodossa. Hallituksella on mahdollisuus vaikuttaa elpymisvaihtoehtojen alla olevien kaupallisten organisaatioiden toimintaan nimittämällä väliaikaisia ​​johtajia.

Valtion pankkien tyypit

Valtion omistamat pankit jakautuvat sen mukaan, missä määrin Venäjän hallitus osallistuu toimintaansa ja valvoo niiden toimintaa:

• Täysin valtion omistamia pankkeja, joissa määräysvalta kuuluu valtion elimille, mukaan lukien useille valtion yhteisöille, tai kunnallishallinnolle. Valtion osuus niissä on aina yli 50 % osakkeista.
• Valtion omistuksessa olevat pankit, joissa pankin määräysvalta ei kuulu valtiolle, mutta samalla valtiolla on eri valtion virastojen kautta 15-50 prosentin osuus kaupallisesta pääomasta.

Valtion pankkilaitosten tehtävät

Valtion osallistuneet pankkiorganisaatiot noudattavat tavanomaisten käteismaksu-, luotto- ja talletusohjelmien lisäksi keskuspankin politiikkaa tarjotakseen pankkipalveluja Venäjällä. Niiden tehtävät ovat:

• valtion sosiaali- ja väestöpolitiikan toteuttaminen suhteessa eri väestöryhmiin;
• väestön positiivisen asenteen muodostuminen pankkijärjestelmää kohtaan;
• talouden taloudellinen elpyminen, pääoman optimaalinen jakautuminen toimialojen kesken;
• yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden rahavarojen aktivointi ja pääomittaminen;
• kotitalouksien talletusten suojaaminen vakuutuksilla (erityisohjelmat);
• arvopaperimarkkinoiden muodostuminen, osakemarkkinat.

Vaikutus pankkipalvelumarkkinoihin

Venäjän valtionpankit muodostavat kuvan maan pankkijärjestelmästä. Tämä näkyy erityisesti kriisiaikoina. Kriisitilassa olevat kaupalliset rakenteet rajoittavat sosiaalisia ohjelmia, lisäävät lainanottajien vaatimuksia, tarkistavat laina- ja talletusehtoja sekä ottavat käyttöön lisäpalkkioita ja provisioita. Joissakin tapauksissa suuret yksityiset pankit joutuvat maksukyvyttömyystilanteisiin. Maan koko pankkijärjestelmän pelastamiseksi ja tallettajien suojelemiseksi on pakko kansallistaa.

Kriisin aikana Venäjän valtionpankit saavat valtiolta lisätukea sosiaalisten ohjelmien jatkamiseen sekä lainojen ja asuntolainojen korkojen vakauttamiseksi. Hallitus lisää pääomasijoituksia valvottuihin pankkeihin ja ryhtyy toimenpiteisiin koko pankkijärjestelmän toiminnan ylläpitämiseksi. Jos valtio omistaa pankista 100 %, se määrää korkeimman viranomaisen hoitamaan koko pankkirakenteen talous- ja hallintotyötä.

Edullisten ohjelmien ominaisuudet valtion tuella

Sosiaalisesti haavoittuvia väestöryhmiä varten valtio toteuttaa politiikkaansa valtion pankkien kautta. He luovat lainaohjelmia, joissa lainanottajien vaatimukset ovat maltilliset, käsirahat ja asuntolainojen korot alennetaan. Esimerkiksi:

• Armeijalle ehdotetaan järjestelmiä asuntolainaan liittyvien varojen alustamiseksi valtion varojen kustannuksella.
• Eläkeläiset saavat tukea liittovaltion tai kuntien budjeteista kulutuslainojen tukina tai osittaisena koronmaksuna.

Mitkä Venäjän pankit ovat valtion omistamia

Valtion pankit, joilla Venäjän hallitus vaikuttaa eriasteisesti niiden toimintaan, ovat:

Venäjän valtionpankkien tehokkuus

Maan talouden kriisiilmiöt ja yleisen luottamuksen kasvu ovat johtaneet siihen, että valtion omistamien pankkien osuus maan väestön kattavuudesta lähestyy 80 prosenttia. Valtion osallistuneiden pankkien näkymät ovat kriisitilanteessa ennakoitavammat. Valtion tuella olevilla pankeilla on suuri määrä edustustoja ja sivukonttoreita maan kaikilla alueilla. He noudattavat yritystyyliä toimistojen ulkoisessa suunnittelussa, henkilöstön koulutussäännöissä, asiakaspalvelumenetelmissä ja voivat tarjota laadukkaampia palveluja.

Valtiolla, toisin kuin kaupallisten organisaatioiden omistajilla, on mahdollisuus laskea liikkeeseen seteleitä, laskea liikkeeseen velkasitoumuksia ja joukkovelkakirjoja. Hallittujen pankkirakenteiden kautta valtio ottaa rahoituslainoja kansainvälisiltä rahoitusmarkkinoilta. Tarjoamalla Venäjän federaation takauksilla turvattuja velkasitoumuksia kerätään merkittäviä varoja monien yhteiskuntapoliittisten ongelmien ratkaisemiseen.

Valtio jakaa rahaa eri pankkien välillä löytääkseen ja rahoittaakseen valtion omistamia yrityksiä, lupaavia hankkeita, innovatiivista kekseliäistyötä, startuppeja Venäjän talouden lupaavilla alueilla, maataloudessa ja rakentamisessa. Liiton eri alueilla viranomaiset valitsevat lupaavia, yksittäisille alueille hyödyllisiä hankkeita, ja niiden rahoituksen tarjoavat valtion pankit.

Liikepankkien edut ja haitat valtion tuella

Valtionpankkien vaikutus maan talouden toimintaan on erittäin merkittävä. Tässä on positiivisia ja negatiivisia puolia. Edut sisältävät:

• lisääntynyt yleisön luottamus talletusten luotettavuuteen;
• saada tukea valtiolta kriisiaikoina;
• luotto- ja asuntolainaohjelmien ehtojen vakaus;

Haittoja ovat mm.

• samalla kun ne varmistavat paremman luotettavuuden, valtion pankit tarjoavat alennettuja korkoja talletuksille;
• lainojen ja asuntolainojen korkeammat korot;
• vähemmän joustavuutta pienyritysten lainapäätöksiä tehtäessä;
• korkeat vaatimukset toimitetuille todistuksille ja asiakirjoille.

Voittoa tavoittelemattomat pankit

Rahoitus- ja luottolaitoksia, jotka tarjoavat palveluita talletusten sijoittamiseen ja lainojen myöntämiseen väestölle, mutta jotka eivät ole pankkeja, kutsutaan säästöpankeiksi. Näitä ovat säästöpankit, säästö- ja lainayhdistykset ja osuuskunnat. Asuntorakentaminen toteutetaan pääomaosuudella Venäjällä. Mikrorahoitusorganisaatiot tarjoavat suuren määrän lainaa. Lainaajille asetetaan säännölliset tulot ja henkilöasiakirjat vähemmän tiukat ja korot korkeammat.

Video

Maan taloudellisen vakauden määräävät valtion pankkien toteuttama rahoituspolitiikka ja instituutioiden toteuttamat kohdennetut kansantalouden kehittämismekanismit.

Valtion pankit ovat taloudellisen vakauden takaajia

Valtion pankit ovat valtion omistamia rahoituslaitoksia. Tällaisten organisaatioiden toiminnan hallintaa valvovat valtion virastot.

Valtion pankkien päätyypit:

• keskus - kansallinen pankkilaitos, joka suorittaa sääntely-, valvonta-, hallinto- ja jälleenrahoitustoimintoja;
• kaupallinen, jonka omaisuudesta määräysvalta kuuluu valtiolle.

Keskuspankin ja kaupallisten valtionpankkien vuorovaikutus varmistaa maan tehokkaan taloudellisen ja rahoituksellisen kehityksen luotto- ja investointimekanismien avulla.

Valtion pankkien toiminta: tehtävät

Valtion rahoituslaitosten toiminnan tarkoituksena on vakauttaa taloudellista tilannetta ja kehittää taloutta kansallisten etujen mukaisesti.

Valtionpankkien toiminta tähtää seuraavien tavoitteiden saavuttamiseen:

• kansallisten rahapoliittisten toimenpiteiden suojaaminen ja niiden vakauden varmistaminen;
• tehokkaan luotto- ja rahoituspolitiikan täytäntöönpano;
• pankkijärjestelmän kehittäminen;
• budjettivajeen vähentäminen.

Valtionpankin käyttämät instrumentit tähtäävät talouden indikaattoreiden kehitysvauhdin vakauttamiseksi, inflaation hillitsemiseen ja valtion varojen likviditeetin ylläpitämiseen.

Luettelo valtion pankeista

Pankkijärjestelmä sisältää rahoituslaitokset, joissa valtio osallistuu. Samaan aikaan valtio omistaa vain osan osakkeista.

Valtion omistamien pankkien listalla on myös luotto- ja rahoitusorganisaatioita, joiden politiikkaan valtio vaikuttaa välillisesti omien yritystensä ja instituutioita omistavien holdingyhtiöiden kautta.

Venäjän federaation valtionpankit:

• Kansallispankki;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Venäjän kansallinen kauppapankki;
• Svyaz-pankki;
• Eurofinance Mosnarbank.

Rahoitusriskien vähentämiseksi ja omaisuuden kasvattamiseksi avaa talletuksia valtion pankkiorganisaatioissa.

Venäjän valtion pankit

Venäjän federaation valtionpankkien luokkaan kuuluvat välttämättä valtion perustamat pankit. Valtionpankkia voidaan pitää myös liikepankkina, jonka yksityishenkilöt ovat perustaneet ja jonka valtio ostaa. Tällaisissa pankeissa valtion määräysvallan osuus on pääsääntöisesti 50 % kaikista osakkeista + 1 osake. Usein valtio ostaa vaikeassa tilanteessa olevia liikepankkeja pelastaen ne tällä tavalla täydelliseltä tuholta ja toimiluvan peruuttamiselta. Kun valtio ostaa pankin, se voi maksaa velkansa valtion käteisellä ja jatkaa pankkitoimintaa. Venäjän federaation tärkein valtionpankki on vuonna 1841 perustettu Sberbank, joka on toiminut pitkään säästöpankkijärjestelmänä.

Pankki valtion osuudella

Valtion osuuspankki on luottolaitos, jonka johtamiseen valtio osallistuu. Valtiopankeissa valtiolla on johtava rooli merkittävien taloudellisten päätösten tekemisessä, mikä varmistaa valtion etujen noudattamisen. Tällä tavoin taataan koko pankki- ja talousjärjestelmän vakaus. Valtion vaikutus luottolaitoksen toimintaan voi vaihdella valtion osallistumistavan mukaan. Valtion osallistuneita pankkeja on seuraavan tyyppisiä:

• pankit, joilla on estävä valtion osuus;
• valtion määräysvallassa olevat pankit;
• kokonaan valtion omistamat pankit (100 % osakkeista);
• valtion välillisesti hallitsemat pankit;
• pankit, joissa on läsnä Venäjän federaation keskuspankin valtuutettu edustaja.

Usein valtion osallistumia pankkeja perustetaan niille talouden aloille, jotka ovat kannattamattomia tai riskialttiita yksityispankkisijoitusten kannalta. Tällaisia ​​toimialoja ovat muun muassa maatalous, jonka johtava pankki on valtion osuuspankki - Rosselkhozbank.

Talletusten luokitus pankeissa, joissa valtio on mukana

Valtion osallistumia pankkeja pidetään maan luotettavimpina pankkeina. Siksi monet yksityishenkilöt haluavat pitää säästönsä tässä luottolaitosryhmässä. Korot, talletusten kestoehdot ja muut parametrit voivat vaihdella valtion osallistuvan pankin mukaan. Oikean valinnan tekemiseksi kansalaiset turvautuvat usein sekä talletusluokitukseen että pankkien itsensä luokitukseen. On huomattava, että monissa tapauksissa edullisia korkoja valtion pankeissa tarjotaan vain monimiljoonaisille sijoittajille. Vaatimattomien talletusten korko ei käytännössä eroa tavallisten liikepankkien koroista.

Venäjän valtionpankit: luettelo 2016

Vuoden 2016 suurimpia ja vakaimpia valtion omistamia pankkeja ovat pankit, joilla on suuri rahoitusomaisuus. Näillä pankeilla on johtava asema venäläisten pankkien luokituksessa ja niillä on korkea luotettavuus. Vuonna 2016 samanlaisen maineen omaavia pankkeja ovat muun muassa seuraavat suurimmat pankit:

• Venäjän Sberbank;
• VTB Bank (vain oikeushenkilöille);
• Gazprombank;
• VTB24 Bank (suuri pankkiverkosto);
• Hanty-Mansiysk Bank;
• Moskovan pankki;
• koko Venäjän aluekehityspankki;
• Rosselkhozbank;
• National Clearing Center;
• AK BARS;
• Svyaz-pankki;
• Postipankki.

Keskuspankki ja valtionpankki: käsitteiden välinen suhde

Käsitteet "keskuspankki" ja "valtiopankki" tulisi erottaa toisistaan, eikä niitä saa sekoittaa keskenään pohjimmiltaan erilaisiin käsitteisiin, kuten maallikon ymmärtäessä usein tapahtuu. Keskuspankki on valtion kokonaan (100-prosenttisesti) omistama valtionpankki. Keskuspankkia voidaan siis kutsua valtion pankiksi. Mutta päinvastainen johtopäätös ei ole mahdollinen - jokaisella valtion pankilla ei ole keskuspankin tehtäviä. Valtionpankin käsite tulkitaan pankiksi, jossa määräysvalta kuuluu valtiolle. Tämän perusteella liikepankki on pankki, jonka määräysvalta kuuluu yksityisille sijoittajille.

Valtion ja ei-valtiollinen pankki: tärkeimmät erot

Muodollisesti valtion luottolaitos voidaan erottaa ei-valtiollisesta luottolaitoksesta valtion osuuden perusteella, joka ilmaistaan ​​prosentteina osakkeista. Asiakkaille valtionpankin ja liikepankin välinen ero ilmaistaan ​​pääasiassa erilaisina korkoina. Pääsääntöisesti valtion omistamien pankkien lainojen korot ovat alhaisemmat, koska niillä on edulliset työehdot ja luotettava tuki valtion avun muodossa. Yksityiset liikepankit tarjoavat asiakkailleen lainoja korkeammalla korolla, koska ne joutuvat itse selviytymään mahdollisista riskeistä.

Valtionpankkien vaikutus maan talouteen on kaksijakoinen. Toisaalta valtion omistamat pankit, toisin kuin kaupalliset pankit, eivät ole kiinnostuneita inflaation ja rahan kysynnän keinotekoisesta inflaatiosta, joten ne auttavat ylläpitämään vakautta ja välttämään kriisiilmiöitä. Toisaalta viimeaikaisten tutkimusten mukaan julkinen velka on alhaisempi niissä maissa, joissa pankit ovat pääasiassa kaupallisia ja yksityisissä käsissä.

Venäjän valtakunnan valtionpankit

Vallankumousta edeltävän Venäjän keskuspankki oli Venäjän valtakunnan valtionpankki. Pankki aloitti toimintansa tällä nimellä vuonna 1860, kun se organisoitiin uudelleen Valtion kauppapankista. Venäjän valtakunnan valtionpankki oli valtion ja valtion keskuspankki ja suoritti keskuspankin tehtäviä. Lisäksi pankilla oli tärkeä rooli Venäjän valtakunnan talouselämässä ja se toimi hallituksen valtion talouspolitiikan johtajana. Venäjän keisarikunnan valtionpankki oli maan tärkein luottolaitos ja myönsi keskipitkän ja pitkän aikavälin lainoja. Sillä oli konttoreiden ja toimistojen verkosto, jossa se tarjosi luottopalveluja teollisuudelle ja kaupalle.