Bank yang boleh dipercayai dengan kadar deposit yang tinggi. Bank yang boleh dipercayai dengan faedah yang tinggi ke atas deposit

Walaupun dalam keadaan ekonomi yang sukar pada tahun 2020, terdapat peluang untuk melabur wang sedemikian rupa untuk memperoleh pendapatan. Salah satu caranya ialah mengatur deposit yang menguntungkan untuk individu. Tetapi yang manakah bank yang paling boleh dipercayai di Rusia hari ini mempunyai faedah tertinggi ke atas deposit? Pakar agensi laman web menganalisis cadangan bank terbesar di negara ini, menyusun gambaran keseluruhan deposit dalam rubel dengan kadar faedah yang menggalakkan.

Deposit individu - cara tradisional untuk melabur wang

Terdapat banyak cara untuk melabur wang untuk mendapatkan pendapatan pasif. Anda boleh membeli mata wang dan menunggu harganya meningkat, anda boleh mendapatkan wang di Forex, melabur dalam akaun PAMM, cuba mendapatkan pendapatan dengan berdagang pilihan binari dan banyak lagi.

Semua cara untuk membuat wang ini membawa keuntungan yang agak tinggi, tetapi ia juga dikaitkan dengan risiko tertentu. Deposit bank individu hari ini kekal sebagai cara paling dipercayai dan tradisional untuk melabur simpanan di Rusia.

Memilih deposit yang paling menguntungkan: apa yang perlu dicari

Apabila memilih bank untuk mengamanahkan wang, pendeposit, sebagai peraturan, memberi perhatian kepada sekurang-kurangnya dua parameter:

• - saiz kadar faedah, yang membolehkan anda memilih deposit dengan pendapatan maksimum;
• - kebolehpercayaan bank, yang membolehkan anda tidak bimbang tentang keselamatan simpanan walaupun semasa krisis perbankan.

Agak sukar untuk menggabungkan kadar faedah yang tinggi dan kebolehpercayaan bank yang mencukupi. Penganalisis laman web agensi cuba melakukan ini dengan memeriksa syarat untuk deposit dalam rubel Rusia untuk individu di bank yang boleh dipercayai.

Apakah deposit di bank Rusia yang boleh dipercayai adalah yang paling menguntungkan hari ini

Setiap bank mempunyai barisan deposit sendiri yang menguntungkan untuk individu dengan syarat yang unik.

Untuk entah bagaimana membawa parameter deposit di bank yang berbeza "kepada penyebut biasa", kami cuba mengetahui kadar faedah tertinggi dalam rubel yang ditawarkan kepada mereka yang berhasrat untuk membuka deposit hari ini, pada tahun 2020.

Untuk ketulenan percubaan, kami membandingkan kadar deposit di bank terbesar Rusia untuk tempoh 12 bulan, kerana ini adalah tempoh pelaburan paling popular. 1 juta rubel telah diambil sebagai jumlah anggaran. Dan mereka juga cuba untuk menolak apa yang dipanggil pelaburan atau cadangan kompleks dengan pelaburan wajib wang, insurans, dana bersama atau saham. Hasilnya, senarai berikut telah diperolehi (semak syarat yang tepat dan kadar faedah ke atas deposit dengan bank).

Deposit paling menguntungkan di bank Rusia yang boleh dipercayai daripada 10 teratas

Bank Kredit Moscow

Deposit MEGA Online

Pengisian semula / Tanpa pengeluaran separa / Tanpa huruf besar / Faedah pada akhir tempoh

Bank FK Otkritie

Deposit "Boleh Dipercayai"

Tanpa pengisian semula / Tanpa pengeluaran separa / Permodalan / Akruan faedah pada akhir tempoh.

Promsvyazbank

Deposit "Pendapatan saya"

Tiada penambahan / Tiada pengeluaran separa / Tiada huruf besar / Faedah pada akhir tempoh.

Deposit akaun simpanan

Tanpa pengisian semula / Tanpa pengeluaran separa / Permodalan / Akruan faedah bulanan.

Selepas bank

Deposit "Modal"

Tanpa pengisian semula / Tanpa pengeluaran separa / Permodalan / Faedah bulanan

Sberbank Rusia

Sumbangan "Simpan"

Tanpa pengisian semula / Tanpa pengeluaran separa / Dengan permodalan / Pengiraan faedah bulanan. Bank of Moscow >>

Jenis utama deposit individu

Hari ini, bank Moscow menawarkan sejumlah besar jenis deposit yang menguntungkan untuk individu. Tetapi semuanya boleh dibahagikan kepada beberapa kumpulan:

✓ deposit berjangka dengan faedah tertinggi. Dengan membuka deposit sedemikian, anda memberi bank wang anda untuk tempoh tertentu (3-6 bulan, 1 tahun atau 3 tahun), dan pada masa ini anda tidak boleh mengambilnya semula tanpa kehilangan faedah atau menambah akaun anda.

✓ deposit individu yang diisi semula. Dengan membuka deposit sedemikian, pendeposit boleh menjimatkan wang dengan menambah akaun, dan pada masa yang sama faedah meningkat. Walau bagaimanapun, adalah mustahil untuk mengeluarkan dana dari akaun dan tidak kehilangan keuntungan.

✓ deposit dengan pengeluaran separa dana tanpa kehilangan faedah. Deposit sedemikian biasanya mempunyai kadar faedah yang paling rendah. Tetapi mereka memungkinkan untuk mengeluarkan sebahagian daripada dana sehingga baki minimum yang telah dirundingkan terlebih dahulu, pada jumlah faedah yang akan dikenakan.

Sudah tentu, dalam apa-apa keadaan yang tidak dijangka, jika anda memerlukan wang sebelum akhir deposit, anda sentiasa boleh mendapatkannya, tetapi ia akan menjadi kasihan untuk keuntungan yang hilang. Jadi, apabila anda akan membuat deposit di bank, adalah lebih baik untuk membuat keputusan awal bila anda akan mengeluarkan wang supaya tidak kehilangan pendapatan.

Rejim penjimatan yang ketat, kerja keras, warisan atau hadiah boleh memberi anda jumlah dana percuma yang boleh dilupuskan dalam pelbagai cara: menyembunyikan wang di tempat rahsia, melabur dalam perniagaan, membeli hartanah, dsb. Baru-baru ini, deposit di Moscow telah menjadi semakin popular. Mereka membenarkan anda untuk menjamin pemeliharaan modal, termasuk melalui insurans negeri, serta menerima pendapatan tambahan dalam bentuk faedah yang dibayar.

Kadar deposit bank Moscow

Oleh kerana faedah ke atas deposit di Moscow sebahagian besarnya menentukan berapa banyak deposit yang akan ditambah kepada yang awal, ramai yang menganggapnya sebagai syarat paling penting untuk deposit dan, atas dasar ini, membuat pilihan program dan bank.

Sudah tentu, kadar deposit mempunyai pengaruh yang besar terhadap keuntungan deposit di Moscow, tetapi bukan sahaja mereka boleh mengurangkan atau meningkatkan keuntungan anda. Jadi, jenis deposit itu sendiri boleh menjejaskan keuntungan keseluruhan program deposit:

• deposit berjangka dengan had ketat tempoh simpanan dicirikan oleh kadar faedah tertinggi;
• deposit tanpa jangka atau jangka pendek biasanya disertakan dengan kadar deposit yang lebih rendah di bank Moscow.

Oleh itu, jika anda ingin membuka deposit dengan faedah yang tinggi, cuba rancang belanjawan anda dengan betul agar bersedia untuk mematuhi sekatan tertentu:

• larangan menutup deposit bank di Moscow lebih awal daripada jadual;
• larangan pengeluaran sebahagian daripada dana yang diletakkan pada deposit.

Pelanggaran peraturan ini pada deposit di bank Moscow boleh membawa kepada penalti daripada bank dan penurunan dalam kadar awal.

Di samping itu, anda boleh memilih tempoh pembayaran faedah. Terdapat beberapa pilihan:

• setiap hari;
• sekali seminggu;
• sekali sebulan;
• sekali seperempat;
• hanya pada penghujung penggal.

Semua faedah ke atas deposit individu di Moscow diakru setiap hari, tetapi mungkin berbeza antara satu sama lain dengan adanya permodalan.

Di bank mana Moscow adalah lebih baik untuk membuka deposit?

Pada tahun 2020, banyak bank bekerja dengan deposit: Sberbank, VTB, Bank Pertanian Rusia, Bank Pos, Bank Alfa, dll.

Untuk membuka deposit di Moscow dengan syarat terbaik, anda perlu meluangkan masa untuk mengkaji semua pilihan yang berkaitan, pengiraan, perundingan dengan pakar.

Kalkulator deposit pada halaman ini akan membantu anda mendapatkan semua maklumat yang diperlukan dengan cepat mengenai deposit semasa:

1. Masukkan keperluan deposit anda.
2. Dapatkan senarai lengkap deposit semasa di bank Moscow untuk dikemas kini hari ini.

Selepas itu, anda akan dapat membuat pilihan termaklum, serta segera menghantar permohonan dalam talian untuk program deposit yang dipilih.

Ingin menerima pendapatan yang stabil, walaupun kecil, rakyat yang mempunyai simpanan tertentu semakin berusaha untuk membuka deposit di pelbagai bank. Bagi kebanyakan pelabur, penunjuk paling penting apabila memilih program yang dibiayai ialah kadar faedah. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa nuansa penting yang perlu anda perhatikan semasa memilih produk deposit. Mengenai apa yang perlu dicari, dan di mana bank kadar faedah yang tinggi ke atas deposit, kami akan memberitahu dalam artikel kami.

Kebetulan majoriti pendeposit, apabila memilih program deposit, memberi perhatian utama kepada kadar faedah. Dan ini adalah kesilapan terbesar. Tetapi bagaimana dengan kebolehpercayaan? Peratusan terbesar biasanya dijanjikan oleh bank baru atau mereka yang mempunyai masalah besar dan perlu menarik pelanggan baru dengan segera. Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, mereka cepat muflis, meninggalkan pelabur mereka tanpa pendapatan yang dijanjikan dan tanpa simpanan mereka sendiri juga.

Atas sebab inilah perkara pertama yang perlu diberi perhatian oleh pelanggan ialah kebolehpercayaan bank. Kebolehpercayaan diuji oleh kestabilan institusi kewangan, jaminan pembayaran atas transaksi deposit, serta peneraju dalam pasaran perkhidmatan perbankan. Sebagai peraturan, ia adalah bank besar yang telah menghadapi semua situasi krisis selama bertahun-tahun yang berhak menjadi yang paling popular di kalangan penduduk.

Sudah tentu, anda perlu membayar untuk keselamatan. Oleh itu, kadar faedah bank yang boleh dipercayai adalah susunan magnitud yang lebih rendah daripada beberapa bank, tetapi kebarangkalian untuk menerima pendapatan yang dirancang meningkat dengan ketara.

Penting! Jaminan tambahan ialah sokongan kerajaan bagi bank-bank yang mengambil bahagian dalam program insurans deposit. Menurutnya, semua deposit, jumlahnya tidak melebihi 1.4 juta rubel, akan dibayar walaupun sekiranya bank itu muflis. Oleh itu, pertama sekali, apabila memilih bank untuk membuat deposit, anda perlu memberi perhatian kepada sama ada bank itu mempunyai lesen insurans deposit negeri.

Kriteria Tambahan

Kami mengetahui kebolehpercayaan, sekarang mari putuskan perkara lain yang perlu dipertimbangkan semasa memilih deposit.

1. minat. Bagi sesetengah orang, penunjuk ini akan berada di tempat pertama, tetapi masih lebih baik untuk mempertimbangkannya selepas memilih bank yang paling boleh dipercayai. Jadi, di kalangan pemimpin pasaran perkhidmatan kewangan, tidak begitu sedikit bank yang bersedia untuk menawarkan pendeposit mereka deposit yang agak menguntungkan. Kadar faedah yang baik hari ini turun naik antara 8-8.3%. Sudah tentu, anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih baik, tetapi syaratnya mungkin terlalu keras bagi mereka yang ingin melabur.
2. Kemungkinan pengeluaran awal separa atau penuh wang. Ini adalah satu lagi faktor yang perlu diambil kira dengan segera. Sebagai peraturan, deposit yang paling popular memperuntukkan tempoh kontrak enam bulan hingga setahun. Ini adalah program yang paling menguntungkan dan tidak terlalu panjang, kerana sentiasa ada risiko kemelesetan ekonomi dan kegagalan bank yang tidak dijangka. Walau bagaimanapun, ada kalanya tiada peluang untuk menunggu deposit tamat tempoh, dan wang diperlukan sekarang, maka anda perlu menjelaskan sama ada anda akan berpeluang mengeluarkan wang hasil titik peluh anda atas permintaan:

   Penting! Ia juga bernilai memberi perhatian kepada jumlah keuntungan yang hilang sekiranya perjanjian deposit ditamatkan awal. Lagipun, sesetengah bank hampir mengambil sepenuhnya faedah terkumpul, walaupun deposit telah berumur hampir keseluruhan tempoh yang dipersetujui.

3. Permodalan keuntungan yang diterima. Satu lagi penunjuk penting ialah kemungkinan permodalan pendapatan yang diterima. Iaitu, perjanjian itu boleh memperuntukkan penyatuan automatik jumlah prinsipal deposit dengan faedah yang perlu dibayar tepat pada masanya, dan akruan faedah berikut, sudah mengambil kira peningkatan dalam saiz deposit utama. Ini agak menguntungkan, bagaimanapun, selalunya deposit sedemikian tidak berbeza dalam kadar faedah yang baik atau terdapat sistem pengiraan faedah secara berperingkat. Dengan pilihan ini, faedah akan berkurangan secara beransur-ansur, dengan peningkatan dalam jumlah prinsipal deposit.
4. Tarikh akhir membuat deposit. Faktor ini juga penting, kerana selalunya, bank menawarkan faedah yang sangat baik hanya untuk deposit jangka pendek. Untuk deposit dengan tempoh satu tahun, peratusan menjadi lebih rendah sedikit.
5. Jumlah input yang diperlukan. Kebanyakan pendeposit yakin bahawa mereka boleh meletakkan sebarang jumlah yang mereka ada sebagai faedah. Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku. Sudah tentu, terdapat bank yang tidak mengambil berat tentang saiz simpanan anda yang anda ingin letakkan dengan faedah, tetapi kebanyakannya menetapkan ambang untuk deposit. Lebih-lebih lagi, lebih besar jumlah ini, lebih besar peratusan anda boleh ditawarkan. Sebabnya, semakin banyak kemasukan penyimpan, semakin banyak peluang bank untuk menukar wang yang ada. Sehubungan itu, keuntungan mereka bergantung kepadanya.

Bank manakah yang mempunyai kadar faedah tertinggi?

Jadi, seperti yang telah kami putuskan, faktor yang paling penting semasa memilih program deposit ialah kebolehpercayaan bank dan kadar faedah. Kami tidak akan membandingkan kadar faedah daripada bank dengan reputasi yang meragukan, yang semata-mata ingin menarik pelanggan sebanyak mungkin. Sudah tentu, dalam institusi kewangan sedemikian anda boleh melihat kadar pada 15% setahun. Tetapi adakah anda pasti bahawa bank tidak akan runtuh sehingga tiba masanya untuk mengutip faedah terkumpul? Adakah anda menghadapi risiko sepenuhnya tanpa wang?

Seperti yang anda lihat, mereka yang ingin melabur wang mereka sendiri pada kadar faedah yang tinggi perlu serius mencari tawaran yang paling relevan. Sudah tentu, sebagai tambahan kepada pilihan yang ditawarkan, terdapat banyak lagi tawaran dari pelbagai bank, dan kadang-kadang ia boleh menjadi lebih menarik. Perhatian khusus harus diberikan kepada promosi jangka pendek. Sebagai contoh, semasa cuti Tahun Baru, banyak bank mempunyai tawaran promosi dengan kadar faedah yang sangat menarik.

Perkara penting! Sebagai peraturan, kebanyakan bank bersedia untuk menawarkan kadar faedah maksimum hanya untuk pelaburan jangka pendek dalam akaun deposit. Walau bagaimanapun, anda tidak sepatutnya mengejar faedah kecil, mungkin lebih baik memilih pinjaman dengan kadar yang lebih rendah, tetapi pada syarat penempatan yang lebih baik dan dengan kos komisen yang lebih rendah.

Bank yang boleh dipercayai dengan faedah yang tinggi ke atas deposit. Gembira bertemu anda lagi! Pada hari yang lain, buku baru King keluar, jadi saya, sebagai pembaca yang gemar, pergi ke kedai untuk mendapatkan sesuatu yang baru.

Sudah apabila saya menghampiri pembayaran, ternyata peranti itu tidak mahu menebuk halaman mewarna pasangan suami isteri.

Sedang menunggu giliran tiba, saya menyaksikan perbualan pasangan ini.

Lelaki itu berhasrat untuk melabur di bank, tetapi tidak boleh memilih yang mana.

Isteri saya tidak dapat menasihati apa-apa yang baik, jadi saya tidak dapat menahan dan masuk ke dalam perbualan.

Deposit faedah tinggi - bank manakah yang mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi?

Mungkin, setiap orang yang berfikir tentang melabur wang sedang mencari deposit pada peratusan yang tinggi. Ia adalah kadar faedah ke atas deposit yang merupakan kriteria pertama untuk membandingkan deposit antara satu sama lain. Walau bagaimanapun, perbandingan sedemikian tidak akan lengkap.

Ia juga penting untuk mengambil kira faktor seperti risiko. Seperti yang anda ketahui, Sistem Insurans Deposit Negeri menjamin setiap pendeposit bank yang mengambil bahagian dalam sistem ini keselamatan simpanan dalam jumlah sehingga 1,400,000 rubel. Walau bagaimanapun, inilah yang perlu diingati oleh bakal penyumbang.

Amaran!

Bank yang paling boleh dipercayai bukan sahaja bank terbesar, tetapi juga yang paling tidak berisiko. Institusi pinjaman dengan penyertaan kerajaan adalah yang paling tidak cenderung kepada risiko - dan rakyat kita sudah biasa mempercayai negeri lebih daripada perniagaan swasta.

Tidak hairanlah bahawa ia adalah bank-bank dengan penyertaan negeri yang mengetuai penarafan dalam semua aspek, termasuk jumlah dana yang ditarik dalam deposit. Di samping itu, bank terkemuka mempunyai rangkaian cawangan yang luas (Gazprombank, VTB24) atau sangat luas (Sberbank) di seluruh Rusia - tidak menghairankan bahawa mereka juga "menang" dari segi kebolehcapaian untuk pendeposit.

Oleh itu, orang yang parameter sedemikian adalah perkara utama memilih Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 atau VTB Bank of Moscow.

Bank swasta daripada Top 50 adalah pilihan orang yang, lebih mempercayai modal persendirian, lebih suka pulangan deposit yang tinggi. Hakikatnya adalah bahawa bank-bank ini bersungguh-sungguh mengeluarkan pinjaman pada bukan kadar faedah terkecil, yang mana mereka boleh menarik deposit pada kadar faedah yang tinggi (lebih tinggi daripada pesaing dengan penyertaan negeri).

Antara bank paling popular dalam kumpulan ini, seseorang boleh menyebut Bank Standard Rusia, Bank Amanah NB, Kredit Rumah dan Bank MTS (menempatkan dari ke-21 hingga ke-47 dalam penarafan bank Rusia). Sekarang mari kita lihat apa yang ditawarkan oleh bank-bank yang disebutkan di atas kepada pendeposit mereka menjelang awal tahun baru, pada Disember 2016.

Sberbank

Mungkin ini adalah bank pertama yang hampir setiap orang Rusia akan fikirkan kerana kebiasaan. Sberbank kini menawarkan deposit berikut:

• 8 deposit masa dalam rubel, dolar atau euro (daripada 2.3% pada "Akaun Simpanan" kepada 6.49% pada deposit "Simpan" dalam rubel);
• untuk pelanggan kaya yang memilih mata wang lain - deposit "Antarabangsa" (dalam pound British, franc Swiss dan yen Jepun - pada 0.01% setahun);
• 3 deposit untuk pemilik pakej perkhidmatan Sberbank First dan Sberbank Premier - Simpanan Istimewa, Isi Semula Istimewa dan Urus Istimewa dengan kadar peningkatan - sehingga 7.36% dalam rubel, 1.66% - dalam dolar AS dan 0.30% - dalam euro.
• 3 deposit dalam talian dalam rubel, dolar atau euro (kadar lebih tinggi daripada deposit bertempoh, secara purata sebanyak 0.1%);
• 3 deposit pencen.

Oleh itu, tidak boleh dikatakan bahawa Sberbank menarik deposit pada kadar faedah yang tinggi, kerana kadar deposit Sberbank adalah rendah. Tetapi risikonya rendah, pilihannya luas, dan syaratnya fleksibel.

Adalah mungkin untuk memilih deposit yang boleh diisi semula dan tidak boleh diisi semula, dengan skim pembayaran faedah yang berbeza (pada akhir tempoh, bulanan, dll.), Dan jumlah minimum (dari 10 hingga 1000 rubel) adalah "di bahu" untuk mana-mana orang.

VTB 24

Bank ini menawarkan 10 deposit dalam pelbagai terma (kita boleh mengatakan bahawa ia hampir sama untuk VTB 24 seperti untuk Sberbank):

1. 3 deposit dibuka di cawangan bank - Selesa, Terkumpul dan Menguntungkan pada kadar dari 0.01% hingga 7.75% setahun.
2. 3 deposit dibuka dari jauh di Bank Internet - Selesa-dalam talian, Simpanan-dalam talian dan Untung-dalam talian pada kadar dari 0.01% hingga 7.90%.
3. 3 deposit dengan syarat khas untuk pemilik pakej perkhidmatan "Keistimewaan" dengan kadar faedah yang meningkat, yang dikira secara individu untuk setiap pelanggan.
4. 1 deposit simpanan dengan syarat fleksibel pada 0.01 - 8.50% dalam rubel.

Gazprombank

Bank ini mempunyai sejumlah 7 deposit: 1 pelaburan, termasuk pelaburan dalam dana bersama (sehingga 9.70%), 5 deposit simpanan untuk pelbagai tujuan dalam rubel (sehingga 8.2%), dolar (sehingga 1.1%) atau euro (sehingga kepada 0.05%).

Terdapat juga deposit 2 ruble untuk pesara pada 6.1-7.2%. Oleh itu, kadar bank ini adalah lebih kurang pada tahap yang sama dengan kadar Sberbank dan VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank menawarkan pelbagai jenis deposit. Hampir semua deposit boleh dibuka dari jauh (kadar maksimum sehingga 9.10% dalam rubel, 2% dalam dolar dan 0.55% dalam euro), 1 program simpanan pencen (sehingga 7.0%).

Perhatian!

Selebihnya deposit adalah akaun simpanan standard, kadar maksimum yang mencapai 7.45% dalam rubel, 1.20% dalam dolar, 0.35% dalam euro.

Kadar faedah di sini nyata lebih tinggi berbanding dengan bank yang diterangkan di atas, tetapi syarat peletakan agak sukar (faedah pada penghujung tempoh, penambahan adalah mustahil, dsb.).

VTB Bank of Moscow

Deposit "Bermusim" baharu, yang boleh dibuka sehingga 31 Januari 2017 selama 400 hari, menanggung 4 tempoh faedah. Kadar tertinggi - pada 10% setahun, boleh diperolehi dalam tempoh pertama dengan tempoh sah sehingga 100 hari, dalam tempoh lain kadarnya ialah 7.5%.

Bank ini juga menawarkan 3 deposit bertempoh asas: "Pendapatan Maksimum", "Pertumbuhan Maksimum", "Keselesaan Maksimum" dengan kadar sehingga 8.46% pada akaun ruble, sehingga 1.61% pada akaun dolar dan 0.01% pada akaun euro. 3 program telah dibangunkan untuk pesara (sehingga 8.46% dalam rubel), terdapat juga akaun simpanan dalam rubel (sehingga 5%) dan tawaran istimewa untuk pelanggan istimewa.

Kita boleh katakan bahawa deposit di bank ini memberi manfaat terutamanya kepada pelanggan dengan jumlah yang besar atau yang mahukan fleksibiliti dalam menambah/mengeluarkan dana. Apabila membuka deposit melalui Internet atau ATM, 0.3% ditambah kepada kadar ruble dan 0.1% kepada kadar pertukaran asing.

Piawaian Rusia

Bank ini menawarkan 4 deposit dengan pelbagai skim pembayaran faedah: pendeposit mempunyai banyak pilihan. Kadar deposit dalam rubel - daripada 7.00% ("Selesa") kepada 9.75% setahun ("Pendapatan maksimum"), dan dalam mata wang asing - sehingga 2.0% pada akaun dolar dan sehingga 1.25% pada akaun dalam Euro.

Nasihat!

Permodalan tidak ditawarkan dalam kebanyakan deposit, dan syaratnya bukanlah yang paling fleksibel - ini adalah "yuran" yang logik untuk pendeposit untuk pendapatan tinggi.

Kredit Rumah

Home Credit menawarkan beberapa deposit: satu dibuka hanya dalam mata wang asing (sehingga 1.51%), empat - hanya dalam rubel: dari 8% hingga 9.34% setahun, deposit untuk pesara boleh dibuka dalam rubel Rusia (sehingga 9.34% setahun). ).

Satu lagi deposit dalam rubel boleh dibuka pada 9.29% setahun, dengan jumlah 3 juta rubel atau lebih. Terdapat pilihan untuk permodalan, pengeluaran separa dan penambahan semula untuk jumlah tertentu. Oleh itu, Kredit Rumah adalah pilihan yang baik untuk mereka yang inginkan pendapatan yang baik dan meletakkan dana untuk tempoh 12-36 bulan.

AMANAH

Bank ini mempunyai barisan 10 deposit dalam rubel/dolar/euro, termasuk berbilang mata wang. Kadar deposit dalam rubel agak tinggi - dari 5.9% hingga 10.1% (dalam mata wang asing - dari 0.1% hingga 2.6% setahun), dan syaratnya adalah fleksibel: anda boleh memilih deposit dengan syarat yang mudah dari segi terma, faedah pembayaran dan deposit/pengeluaran.

Bank MTS

Deposit bank terbaik pada 2017: syarat dan kadar faedah IBRD dahulu menawarkan 9 deposit dalam rubel / dolar / euro, termasuk pelbagai mata wang dan pencen. Kadar dalam rubel dari bank ini terletak dalam julat 6.5 - 9.0%, dan dalam mata wang asing - dari 0.01% hingga 1.0% setahun. Anda boleh memilih deposit dengan syarat yang paling fleksibel pada peratusan yang baik.

Tambahan 0.30% kepada kadar asas boleh diterima oleh pelanggan yang membuka deposit di bank Internet, serta pelanggan gaji, sehingga 0.40% kepada kadar - dengan jumlah deposit sebanyak 4 juta rubel.

Oleh itu, adalah paling menguntungkan untuk meletakkan wang sebagai deposit di salah satu bank swasta. Terutama jika jumlah deposit tidak melebihi 1,400,000 rubel, kerana deposit sedemikian akan diinsuranskan sepenuhnya. Deposit faedah tinggi di Moscow dikeluarkan, sebagai peraturan, oleh bank yang mengkhususkan diri dalam pinjaman pengguna (Rusia Standard, Tinkoff, Kredit Rumah).

Tetapi pada masa yang sama, anda harus mengkaji dengan teliti syarat-syarat dari segi pengisian semula, pengeluaran awal, dll., untuk membuat deposit anda bukan sahaja menguntungkan, tetapi juga mudah dari segi penggunaan wang.

sumber: http://laman web/www.vkladvbanke.ru

Isu menyimpan dan menambah dana sentiasa relevan. Salah satu pilihan yang paling munasabah dan paling selamat ialah membuka deposit bank.

Amaran!

Bank dan deposit mana yang hendak dipilih untuk pelaburan paling menguntungkan pada 2017? Apakah kriteria, selain kadar faedah, yang penting?

Kami menawarkan gambaran keseluruhan terkini tentang syarat terbaik untuk deposit di bank Rusia.

Apakah deposit yang lebih baik untuk dibuka?

Sebagai permulaan, mari kita cuba menjalankan program pendidikan kecil untuk mengetahui apa yang bergantung pada tahap kadar faedah di bank. Serta-merta, kami ambil perhatian bahawa beberapa faktor yang saling berkaitan mempengaruhi jumlah pulangan deposit sekaligus:

• Inflasi yang meningkat dan penurunan nilai ruble.
• Kemerosotan dalam kadar pertumbuhan deposit isi rumah.
• Persaingan antara bank untuk penyimpan.
• Perubahan kadar utama oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia
• Aliran keluar pelaburan asing dan sekatan pasaran hutang, iaitu kekurangan kecairan dan pembiayaan (mengumpul dana daripada organisasi).
• Perubahan dalam perundangan (sehingga 31 Disember 2015, terdapat faedah: faedah ke atas deposit ruble warganegara yang diletakkan pada kadar sehingga 18.25% setahun tidak lagi tertakluk kepada cukai pendapatan peribadi; terdapat peningkatan dalam jumlah insurans pampasan ke atas deposit dari 700,000 rubel hingga 1,400,000 rubel. ).

Maklumat Rujukan

Kadar utama ialah kadar faedah pada operasi utama Bank of Russia untuk mengawal kecairan sektor perbankan, iaitu, jumlah faedah di mana Bank Pusat Persekutuan Rusia memberi pinjaman kepada bank swasta setiap minggu dan pada masa yang sama bersedia untuk mengambil dana mereka untuk disimpan.

Perhatian!

Ia adalah penunjuk utama dasar monetari. Secara langsung mempengaruhi tahap kadar faedah ke atas deposit. Sejak 3 Ogos 2015, ia telah bersamaan dengan 11% dan kekal tidak berubah sehingga 11 Disember 2015. Ini adalah pengurangan kelima bagi kadar utama sejak 16 Disember 2014, apabila ia ditetapkan pada 17%.

Beberapa kekeliruan diperkenalkan oleh konsep "kadar pembiayaan semula", yang juga digunakan apabila memberi pinjaman kepada institusi kewangan swasta, tetapi sejak pengenalan kadar utama, iaitu, dari 13 September 2013, ia telah menjadi menengah dan sifat rujukan, dan sejak 1 Januari 2016 ia telah disamakan dengan kadar utama, seperti yang dinyatakan dalam dokumen "Mengenai sistem instrumen kadar faedah dasar monetari Bank of Russia".

Sebagai tambahan kepada perkara di atas, perlu diperhatikan alat pemantauan Bank Pusat Persekutuan Rusia sebagai "Kadar faedah maksimum sepuluh institusi kredit yang menarik volum terbesar deposit daripada individu", yang menunjukkan purata faedah maksimum ke atas deposit di kalangan TOP-10 bank dari segi jumlah deposit dalam rubel Rusia.

Sehingga kini, Bank of Russia membentuk "sepuluh besar" daripada bank berikut:

1. Sberbank Rusia;
2. "VTB 24";
3. "Bank Moscow";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Pemantauan ini dijalankan oleh Jabatan Pengawasan Perbankan Bank Rusia menggunakan maklumat terbuka yang disediakan di laman web rasmi.

Dalam sepuluh hari ketiga bulan November 2016, berdasarkan hasil pemantauan kadar faedah maksimum (pada deposit dalam rubel Rusia) sepuluh institusi kredit yang menarik jumlah terbesar deposit daripada individu, kadar maksimum purata deposit ialah 9.93%.

Nasihat!

Pada dekad pertama dan kedua November 2016, kadar itu berada pada tahap 9.92%. Penunjuk dikira sebagai min aritmetik bagi kadar maksimum bank yang menarik dua pertiga daripada dana penduduk.

Apa lagi yang berguna untuk mengetahui tentang pertaruhan maksimum purata? Sejak Oktober 2012, Bank Pusat Persekutuan Rusia secara mutlak tidak mengesyorkan bahawa semua bank swasta melebihi penunjuk yang ditetapkan semasa pemantauan dengan lebih daripada 2 mata peratusan (peratus), dari 22 Disember 2014 - sebanyak 3.5%, dari 1 Julai, 2015 membenarkan sebarang peningkatan dalam pertukaran untuk peningkatan caruman (potongan) institusi kredit kepada Dana Insurans Deposit (DIF).

Yuran bank untuk peningkatan risiko ditetapkan seperti berikut:

• jika kadar faedah ke atas deposit tidak dilebih-lebihkan berbanding purata maksimum, bank membuat potongan pada kadar asas - 0.1% daripada baki purata suku tahunan ke atas deposit;
• jika kadar faedah ke atas deposit tidak melebihi kadar maksimum sebanyak 2–3%, institusi kredit dikenakan bayaran pada kadar tambahan 0.12%;
• jika bank melebihkan tahap kadar kredit sebanyak 3% atau lebih daripada purata maksimum, maka ia membayar kadar tambahan yang meningkat - 0.25%.

Apakah kesimpulan yang harus dibuat oleh penyimpan biasa daripada maklumat ini? Sekiranya tahap keuntungan deposit, menurut Bank Pusat Persekutuan Rusia, terlalu tinggi, maka deposit sedemikian membawa risiko tambahan, itulah sebabnya bank swasta membayar sumbangan kepada DIA pada kadar yang meningkat.

Untuk memudahkan pemahaman, berikut adalah contoh dari metodologi Bank Rusia sebelumnya:

• Purata kadar deposit maksimum semasa ialah 9.93%.
• Lebihan maksimum yang disyorkan bagi tahap kadar ialah 3.5%.
• Kadar deposit maksimum yang boleh diterima (dengan tahap risiko maksimum) ialah (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

Jadi, pada musim sejuk 2015, deposit bank terbaik ditawarkan pada kadar dari 10 hingga 11%, dan dengan hasil deposit lebih daripada 13.7%, anda boleh berurusan dengan sama ada institusi kredit yang tidak stabil atau yang berisiko.

Secara saksama, kami perhatikan bahawa pada masa ini semua deposit dalam satu bank dengan jumlah sehingga 1,400,000 rubel "dilindungi" oleh Agensi Insurans Deposit (DIA), jadi sistem perbankan mengambil risiko pada tahap yang lebih besar daripada pendeposit.

Tetapi terdapat sedikit keselesaan dalam pemikiran bahawa anda mungkin berhadapan dengan bank yang telah diambil lesennya atau yang telah memfailkan kebankrapan. Dari segi tahunan, inflasi pada tahun 2015 berada pada paras 16%, namun, terdapat semua prasyarat untuk kelembapan ketara pada 2016–2017.

Melihat kepada dinamik penurunan dalam kunci dan purata kadar deposit maksimum, kita boleh mengandaikan bahawa, melainkan apa-apa yang luar biasa berlaku, kadar utama akan terus menurun, dan kadar faedah ke atas deposit akan menurun bersama-sama dengannya.

Oleh itu, kita boleh membuat kesimpulan bahawa musim sejuk 2017 adalah tempoh yang paling sesuai untuk membuka deposit pada kadar faedah yang baik, yang mungkin tidak akan ditemui pada masa hadapan.

Pada musim sejuk, pasaran dimeriahkan dengan produk bermusim istimewa. Walaupun jumlah tawaran deposit yang menarik tidak begitu banyak, masih terdapat bank yang bersedia untuk menyediakan syarat yang sangat menarik. Jika anda ingin mencari deposit terbaik dalam rubel atau dalam mata wang asing, maka ulasan ini akan membantu anda.

Ruble atau deposit mata wang?

Pendapatan dan penggunaan sebahagian besar rakyat Rusia berorientasikan kepada rubel. Dalam hal ini, deposit ruble nampaknya merupakan penyelesaian yang paling munasabah. Di samping itu, jika ruble terus melemah, kadar deposit ruble mungkin meningkat, dan dinasihatkan untuk tidak terlepas detik sedemikian.

Amaran!

Walaupun fakta bahawa orang Rusia secara tradisinya menganggap mata wang sebagai pilihan yang lebih stabil untuk menjimatkan wang, dalam keadaan semasa yang tidak menentu adalah agak berbahaya untuk memilihnya, kerana pada masa ini kadar pertukaran euro dan dolar sangat tinggi dan ruble telah berjaya lebih kurang stabil.

Jika dalam jangka pendek terdapat pengukuhan ketara ruble (yang mungkin dengan pelonggaran sekatan atau kenaikan harga minyak), maka deposit mata wang asing akan kehilangan semua makna bagi mereka yang biasa membelanjakan wang dalam rubel. Menurut pakar, mereka yang benar-benar berminat dengan mata wang telah berjaya mempelbagaikan dana mereka.

Jika anda bukan salah seorang daripada mereka, maka deposit dalam mata wang asing seharusnya tidak menarik minat anda. Seperti yang dinyatakan di atas, pendapatan dan perbelanjaan sebahagian besar orang Rusia tertumpu pada rubel, yang bermaksud bahawa mereka perlu disimpan.

Deposit berjangka atau deposit permintaan?

Semua deposit boleh dibahagikan kepada deposit mendesak dan permintaan. Yang terakhir membolehkan anda memulangkan dana yang dilaburkan pada bila-bila masa atas permintaan pendeposit. Kadar faedah ke atas deposit tersebut, sebagai peraturan, adalah minimum - tidak lebih daripada 1% (keuntungan daripada deposit sedemikian tidak akan meliputi inflasi bulanan).

Deposit berjangka diletakkan untuk tempoh tertentu, sehingga tamat tempoh yang mana pelanggan tidak boleh menuntut dananya, jika tidak, dalam kebanyakan kes, dia akan kehilangan pendapatannya. Deposit berjangka selalunya diletakkan selama setahun, kurang kerap untuk beberapa bulan.

Deposit dengan tempoh pegangan terpanjang kadangkala menawarkan kadar terbaik, tetapi tidak selalu. Oleh itu, jika anda sedang mencari deposit terbaik, jangan ragu untuk memilih deposit ruble jangka tetap selama 12 bulan.

Deposit boleh diisi semula atau tidak boleh diisi semula?

Caruman diklasifikasikan bergantung pada tahap kawalan pendeposit ke atas dana yang dilaburkan. Apabila membuka deposit yang tidak boleh diisi semula, sebarang operasi penambahan atau pengeluaran adalah dilarang - bagi mereka, bank menawarkan syarat yang paling baik untuk meletakkan dana.

Deposit yang diisi semula membolehkan anda mendepositkan wang ke dalam akaun semasa tempoh kontrak, yang sesuai untuk pengumpulan sistematik sejumlah besar wang. Sesetengah bank menawarkan deposit boleh diisi semula yang membolehkan pelanggan membuat transaksi debit dan kredit. Seperti yang telah disebutkan, syarat terbaik disediakan untuk deposit yang tidak diisi semula.

Deposit terbaik dalam rubel

Pada masa ini, bank menawarkan deposit pada kadar purata 10-11% setahun, trend umum semakin menurun. Ingat bahawa pada Disember 2016, Bank Rusia telah meningkatkan kadar kunci kepada 17%, dengan itu menyebabkan peningkatan dalam kadar deposit sehingga 21-22%.

Sepanjang tahun, penunjuk semakin berkurangan: sudah pada bulan Jun 2016, kadar purata deposit ruble adalah 14-15%. Kini hasil maksimum adalah pada tahap 12-13%.

Ramalan pakar sangat samar-samar: kebanyakannya menjangkakan pengurangan selanjutnya, tetapi terdapat juga ramalan optimis tentang kemungkinan kenaikan kadar disebabkan oleh kelemahan ruble. Faedah yang baik ke atas deposit (11%) ditawarkan oleh Bank Standard Rusia untuk tempoh 1 tahun, faedah dibayar pada akhir kontrak.

Moscow Credit Bank menyediakan deposit dengan kadar 9.5% hingga 11.25%, Rosbank - sehingga 10.75%, UniCredit Bank - sehingga 10.5%, Promsvyazbank - sehingga 11%, Alfa- Bank" - sehingga 10%, "Raiffeisenbank" - sehingga 10%, Sberbank - sehingga 8.1%. Seperti yang kita dapat lihat, lebih besar bank, lebih rendah kadar faedah ke atas deposit yang sedia untuk ditawarkan.

Syarat terbaik untuk deposit boleh didapati di bank swasta kecil. Tetapi kami mengesyorkan agar anda memberi perhatian khusus kepada syarat penamatan awal perjanjian deposit, kerana sekiranya berlaku keadaan yang tidak dijangka anda berisiko kehilangan sebahagian besar (jika tidak semua) faedah ke atas deposit.

Deposit terbaik dalam euro

Keadaan dengan deposit mata wang asing adalah lebih kurang sama dengan deposit ruble. Kadar purata pada deposit euro adalah kira-kira 2.5-3%.

Perhatian!

Bank-bank terkemuka, sekali lagi, tidak menggalakkan dengan kadar deposit mata wang asing yang tinggi: purata peratusan tahunan adalah kira-kira 1.5-2.5%. Sebagai contoh, pilihan deposit euro boleh didapati di UniCredit Bank.

Ia menyediakan penempatan selama setahun daripada 20,000 euro pada kadar 3%. Di Bank Saint-Petersburg, anda boleh bergantung pada kadar 2.8% apabila membuka deposit dalam talian untuk tempoh 5 tahun dalam jumlah 50,000 euro. Faedah dibayar pada akhir tempoh deposit.

"Moscow Credit Bank" menawarkan deposit sebanyak 100 euro untuk tempoh 1 tahun pada kadar 2.25%. Gergasi seperti Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank menawarkan kadar dalam julat 2-2.5%.

Keadaan bank serantau sudah pasti menarik, tetapi ramai pendeposit takut untuk menggunakan perkhidmatan mereka. Pertama, kerana keraguan tentang kebolehpercayaan, dan kedua, kerana lokasi geografi. Sebaliknya, bank terbesar Rusia tidak bersedia untuk menyediakan syarat yang menarik untuk deposit.

Dalam keadaan ekonomi semasa, sudah tentu, adalah lebih wajar untuk memberi tumpuan terutamanya kepada kebolehpercayaan bank. Ini juga akan meningkatkan sektor perbankan: bank yang tidak cekap akan disingkirkan secara automatik daripada pasaran. Walau bagaimanapun, kita tidak seharusnya mengabaikan potensi besar wilayah tersebut.

Di antara bank serantau terdapat yang agak kukuh, mempunyai cawangan di banyak bandar, dengan yakin memegang jawatan mereka di pasaran. Sebelum menghubungi salah satu bank terbesar, semak keadaan di rantau anda.

Deposit dolar terbaik

Kadar purata untuk deposit dolar adalah kira-kira 2.5-3.5%. Bagi pemimpin sektor perbankan Rusia, syarat berikut ditawarkan untuk deposit. Dalam "UniCredit Bank" anda boleh meletakkan deposit daripada 20,000 USD.

Nasihat!

USA selama 1 tahun dengan kadar 4.65% dan kemungkinan penambahan. Anda juga boleh memberi perhatian kepada deposit Binbank: dengan meletakkan jumlah 25,000 dolar AS atau lebih selama 1 tahun, anda boleh memperoleh 3.7% setahun (pembayaran faedah pada akhir tempoh deposit).

Kadar maksimum deposit Bank Saint Petersburg ialah 3.9%. Mana-mana pendeposit boleh membuka deposit dengan peratusan sedemikian jika dia mempunyai 50,000 dolar AS dan 915 hari sebelum menerima pendapatan. Secara purata, bank Rusia terbesar bersedia untuk menawarkan kadar tahunan dalam lingkungan 2.8-3.5%.

sumber: http://site/www.kp.ru

Bagaimana untuk memilih bank yang boleh dipercayai untuk membuka deposit?

Saya fikir ramai di antara anda bertanya kepada diri sendiri soalan: "Bagaimana untuk memilih bank yang boleh dipercayai" apabila merancang untuk membuka akaun bank, mendapatkan pinjaman atau gadai janji.

Minat dalam topik ini dijelaskan secara ringkas: pertama, ini adalah satu lagi langkah kecil ke arah menguasai asas celik kewangan. Ingat, kami bercakap tentang perkara ini dalam artikel "Simpanan dan celik kewangan perlu dipelajari"?

Kedua, ini adalah langkah kecil pertama ke arah aplikasi praktikal pengetahuan yang diperolehi, yang mana saya telah ditolak oleh idea yang jauh dari yang baru dan tidak sama sekali: "wang harus berfungsi".

Amaran!

Dan bagaimana untuk melakukannya? Mula melabur (semua orang bercakap tentang ini sekarang), kaji pasaran saham, pantau keadaan ekonomi, bandingkan tawaran dari bank yang berbeza?

Saya setuju, anda perlu melabur. Tetapi bagi saya sekarang ia sangat sukar dan tidak sepenuhnya jelas, pengalaman dan pengetahuan tidak mencukupi. Oleh itu, sebagai permulaan, saya memutuskan untuk berurusan dengan jenis pelaburan, yang, sebenarnya, bukanlah pelaburan, sebaliknya cara mengumpul dana - deposit bank.

Bagaimana untuk memilih bank untuk deposit

Mengapa saya memutuskan untuk bermula dengan produk kuno dan popular ini? Kerana dalam kehidupan seharian kita paling kerap menemui bank dan deposit bank. Mungkin hampir setiap orang mempunyai sekurang-kurangnya "simpanan" bank kecil.

Kami tidak mengalami tekanan, memberikan wang kami kepada bank. Dan kami tidak takut kehilangan wang kami, kerana, anda lihat, risiko di sini adalah minimum.

Dan ini tidak memerlukan sebarang persediaan psikologi khas, yang hanya perlu apabila melabur dalam instrumen kewangan yang lebih berisiko, seperti hartanah, dana bersama, Forex, akaun Pamm, pelaburan dalam pasaran saham, karya seni, barangan antik, logam berharga.

Tetapi kita tidak selalu tahu betapa cekap wang kita boleh berfungsi di bank yang berbeza. Deposit yang berbeza di bawah keadaan yang berbeza dan di bank yang berbeza boleh membawa pendapatan yang sama sekali berbeza.

Mari cuba bersama-sama memikirkan bank mana yang paling boleh dipercayai, apakah deposit dan cara memilih yang paling menguntungkan di antara mereka, bagaimana memilih bank yang sesuai untuk deposit untuk mendapatkan pendapatan tertinggi yang mungkin, dalam mata wang apa untuk membuka deposit dan berapa peratus.

Terdapat banyak soalan, mari kita berurutan

Keadaan ekonomi negara kita sekarang tidak boleh dikatakan stabil. Kelembapan dalam pertumbuhan ekonomi kita, yang bermula pada 2013, diburukkan lagi oleh peristiwa baru-baru ini di Ukraine, turun naik dalam kadar pertukaran ruble, dan penutupan beberapa bank. Ini menimbulkan ketegangan tertentu di sekitar deposit bank.

Namun, kami masih, dan dalam kebanyakan kes, dalam keinginan untuk menjimatkan wang "untuk hari hujan" atau mengumpul sejumlah wang yang diperlukan, membuka akaun deposit di bank.

Untuk menimbun atau tidak untuk menimbun?

Pengumpulan wang itu sendiri, sebagai satu proses, saya fikir untuk majoriti adalah aktiviti yang membosankan dan membosankan. Anda perlu menjadi Plyushkin sebenar untuk menjimatkan wang demi wang.

Tetapi jika pelaksanaan yang telah lama diingini akan datang, ia adalah perkara yang sama sekali berbeza.

Perhatian!

Apa yang anda ingin capai secara khusus? Beli apartmen, simpan untuk hari tua yang selesa, pergi melancong ke seluruh dunia? Ia benar-benar memotivasi dan membuatkan anda melakukan apa yang baru-baru ini kelihatan seperti sesuatu dari dunia fantasi dan keinginan yang tidak realistik.

Matlamat akan dicapai jika ia ditetapkan dengan jelas dan khusus. Percaya atau tidak, ini telah berlaku kepada saya lebih daripada sekali.

Deposit bank (deposit)

Jadi matlamat ditetapkan. Dan kami kembali kepada deposit kami. Untuk menjadikannya lebih jelas, mari kita mulakan dengan terma.

Apakah deposit?

Deposit (kadangkala dipanggil deposit) adalah sejenis akaun simpanan di mana dana diletakkan untuk tempoh tertentu dan di bawah syarat perjanjian tertentu untuk menyelamatkannya dan menjana pendapatan.

Ini adalah dana pelanggan yang tertakluk kepada pulangan mandatori selepas tamat kontrak atau atas permintaan pertama pelanggan. Tetapi pada masa penempatan pada deposit, bank menguruskan mereka.

Ini adalah produk perbankan yang sangat popular yang timbul hampir pada masa yang sama dengan sistem perbankan. Setiap orang Rusia boleh membuka jumlah deposit yang tidak terhad, kedua-duanya dalam satu bank dan beberapa pada masa yang sama.

Apakah sumbangannya?

Sebenarnya, terdapat banyak jenis deposit yang ditawarkan oleh bank, setiap satunya mempunyai ciri, tambah atau tolak sendiri.

Tetapi pada asasnya, deposit dibahagikan kepada tiga kumpulan utama bergantung kepada:

1. daripada tempoh deposit - deposit "atas permintaan" dan deposit berjangka
2. dari kemungkinan penambahan - diisi semula dan tidak diisi semula
3. pada jenis mata wang deposit - deposit dalam rubel, mata wang asing atau deposit berbilang mata wang.

Dari tempoh penempatan wang di bank.

Apakah perbezaan antara deposit berjangka dan deposit permintaan? Faedah dibayar ke atas deposit berjangka yang diletakkan untuk tempoh tertentu (dari 1 bulan hingga beberapa tahun).

Jika pelanggan mengeluarkan wangnya sebelum tamat tempoh yang ditetapkan oleh perjanjian, maka bank boleh memulangkan sepenuhnya hanya jumlah awal deposit, manakala faedah ke atas deposit boleh terakru sebahagian.

Sesetengah bank, selepas penamatan awal kontrak, mungkin mengembalikan faedah terakru sepenuhnya, tetapi biasanya deposit sedemikian mempunyai kadar faedah yang rendah.

Nasihat!

Pada deposit permintaan, dana diletakkan untuk tempoh yang tidak ditentukan, dikembalikan kepada pelanggan atas permintaan, dan kadar faedah ke atasnya jauh lebih rendah daripada deposit masa.

Deposit boleh diisi semula dan tidak boleh diisi semula

Semuanya jelas di sini. Sekiranya deposit boleh diisi semula, maka ini bermakna jumlah tambahan boleh didepositkan ke dalam akaun deposit, yang akan meningkatkan jumlah deposit dan, dengan itu, pendapatan di atasnya.

Jika deposit tidak boleh diisi semula, jumlah deposit awal tidak boleh dinaikkan, dan faedah hanya akan dikenakan ke atasnya.

Dalam mata wang apa untuk membuka deposit?

Di bank Rusia, anda boleh membuka deposit ruble, deposit dalam mata wang asing atau deposit berbilang mata wang.

Ciri deposit berbilang mata wang: pada satu akaun, anda boleh meletakkan beberapa amaun dalam mata wang yang berbeza, setiap amaun akan mengakru faedahnya sendiri.

Ia juga harus diingat bahawa faedah pada akaun mata wang asing sentiasa lebih rendah daripada deposit ruble.

Bagaimana untuk memilih deposit yang paling menguntungkan?

Apakah yang biasanya anda perhatikan semasa memilih deposit? Sudah tentu, pada kadar faedah (bersamaan dengan ganjaran kewangan yang pelanggan terima kerana telah menyediakan bank dengan dananya untuk digunakan).

Faedah ke atas deposit bank

Pertama sekali, kami tertarik dengan kadar faedah yang tinggi (kadar faedah tahunan sentiasa ditunjukkan di bank), yang mungkin bergantung pada jumlah deposit, pada tempoh deposit, sama ada deposit itu diisi semula atau tidak, pada jenisnya (mendesak atau “atas permintaan” ), daripada penggunaan huruf besar dan beberapa faktor lain, yang akan kita bincangkan kemudian.

Amaran!

Mari buat tempahan dengan segera bahawa faedah yang sangat tinggi ke atas deposit bukanlah tanda bank yang baik.

Biasanya, selepas kesimpulan perjanjian, bank tidak boleh mengubah kadar faedah secara unilateral, tetapi terdapat pengecualian (ini terpakai kepada deposit dengan permodalan faedah dan pemanjangan).

Bagaimanakah kadar faedah dikira ke atas deposit?

1. Pilihan pertama: pada penghujung tempoh deposit, faedah dikenakan pada jumlah permulaan.
2. Pilihan kedua: faedah dibayar pada kekerapan tertentu (pembayaran biasa), contohnya, sebulan sekali atau suku tahun. Dalam kes ini, faedah dipindahkan ke kad plastik atau akaun lain.
3. Pilihan ketiga: permodalan faedah ke atas deposit.

Ini bermakna yang berikut: faedah untuk tempoh tertentu ditambah kepada jumlah deposit, dan dalam tempoh berikutnya faedah akan diakru pada jumlah yang lebih besar.

Kaedah pembayaran faedah ini kadangkala dipanggil "faedah kompaun" dan boleh dibuat sebulan sekali, suku tahunan, setahun sekali, atau berkaitan dengan tamatnya kontrak.

Perhatian!

Seperti yang telah dinyatakan, deposit dengan permodalan biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, tetapi pendapatan mungkin lebih tinggi.

Dan beberapa lagi konsep yang perlu anda fahami apabila merujuk kepada deposit bank.

Pemanjangan deposit adalah lanjutan automatik perjanjian deposit selepas tamat tempoh dan penempatan deposit untuk tempoh baru tanpa penyertaan pelanggan.

Jika tiada peralihan disediakan, dana (prinsipal ditambah faedah terakru) akan dipindahkan ke akaun pelanggan dan tiada faedah akan terakru mulai saat itu.

Untuk menyambung semula akruan mereka, anda perlu datang ke bank dan membuka akaun baharu. Benar, perlu diingat bahawa pemanjangan tidak terpakai untuk semua jenis deposit, dan untuk menggunakan perkhidmatan ini, anda perlu menetapkannya terlebih dahulu dalam kontrak.

Untuk membuka akaun bank, anda hanya memerlukan pasport warganegara Persekutuan Rusia (kadangkala mereka mungkin diminta untuk memberikan beberapa dokumen kedua, sebagai contoh, pasport). Jika anda ingin membuka deposit untuk saudara terdekat, ia cukup untuk memberikan dokumennya atau salinan dokumen yang disahkan.

Deposit menguntungkan pada tahun 2017

Jadi, kami mengetahui apa itu deposit, bagaimana faedah dikira dan apakah syarat untuk pelbagai deposit. Kami juga mendapati bahawa kadar faedah, yang berjulat terutamanya dari 3 hingga 10 peratus, bergantung kepada banyak faktor.

Penarafan bank

Matlamat yang anda kejar semasa membuka deposit akhirnya akan menentukan pilihan deposit anda. Dialah yang menentukan syarat yang penting untuk anda dan apa yang anda akan berikan keutamaan (tempoh, mata wang, kadar faedah dan syarat lain).

Seseorang ingin mengaut keuntungan pada sebarang kos kerana kadar faedah yang tinggi, mengabaikan kemungkinan risiko dan kerugian. Seseorang berpuas hati dengan kadar yang lebih rendah, tetapi pada masa yang sama, syarat seperti keupayaan untuk menambah akaun atau mengeluarkan sebahagian wang, permodalan, tempoh pelaburan yang singkat dan kebolehpercayaan adalah penting.

Selalunya anda boleh mendapatkan tawaran yang baik di bank untuk pesara dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Terdapat tawaran istimewa atau promosi bermusim yang baik yang bank aturkan untuk beberapa majlis untuk masa yang singkat.

Nasihat!

Sebagai contoh, jika saya ingin menjimatkan wang untuk pembelian yang mahal, saya lebih suka deposit yang diisi semula jangka panjang dengan permodalan bulanan, walaupun dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Tetapi secara umum, cara pelaburan ini, termasuk deposit bank, bukanlah pilihan yang paling menguntungkan hari ini. Saiz kadar berbanding beberapa tahun, dikurangkan dengan ketara. Dan untuk mencari, sebagai contoh, sumbangan pada kadar 10% setahun, anda perlu berusaha keras.

Selain itu, anda perlu memahami bahawa terdapat peraturan sedemikian: semakin banyak bank menawarkan peluang deposit (contohnya, penambahan semula, permodalan, pengeluaran separa), semakin rendah faedah ke atas deposit ini.

Di mana dan bagaimana untuk mencari maklumat tentang bank?

Terdapat banyak bank yang menawarkan perkhidmatan mereka di negara kita. Dan kadangkala pencarian bank yang sesuai boleh mengambil masa yang lama. Saya harap petua mudah ini akan membantu anda menavigasi isu ini.

Satu cara untuk menavigasi pilihan bank adalah dengan melihat penilaiannya. Bank Rusia dinilai terutamanya oleh agensi penarafan Rusia seperti Agensi Penarafan Kebangsaan (NRA), Pakar RA, Rus-Rating, AK&M, antaranya Pakar RA dianggap yang terbaik.

Agensi antarabangsa yang besar (Fitch, Moody's dan S&P) hanya bekerja dengan bank terbesar Rusia, dan bank bersaiz sederhana tidak termasuk dalam bidang penglihatan mereka.

Anda juga boleh membuat kesimpulan tertentu dengan membaca penyata kredit bank, yang diterbitkan di laman web Bank Negara atau di laman web Bank of Russia. Tetapi untuk memahami laporan ini, mungkin hanya pakar yang boleh melakukannya. Kami, pelanggan biasa, boleh mencuba nasib kami di portal Banki.ru, di mana maklumat telah dibentangkan dalam bentuk yang lebih mudah diakses, yang boleh difahami walaupun bukan profesional.

Amaran!

Kebolehpercayaan sesebuah bank ditentukan oleh prestasi kewangannya. Untuk analisis, kami membandingkan aset semasa bank dengan penunjuk yang setahun lalu dan untuk bulan lalu dan semasa.

Tanda kebolehpercayaan dan kestabilan bank adalah asetnya yang besar pada masa ini dan peningkatannya berbanding tempoh sebelumnya. Jumlah dana sendiri (modal dibenarkan) juga membuktikan kebolehpercayaan bank.

Menurut agensi maklumat "Finmarket", pada 1 Mac (sehingga 1 April, senarai itu tidak berubah), senarai bank terbesar di Rusia termasuk: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Russia , Sberbank Persekutuan Rusia, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-bank, UniCreditBank.

Keperluan untuk menilai kebolehpercayaan bank berdasarkan analisis penyata, memberi perhatian kepada kriteria seperti kemerosotan atau pelanggaran piawaian yang diwajibkan untuk organisasi perbankan (yang mungkin membawa kepada pembatalan lesen), kepada pembayaran sendiri yang tidak diselesaikan dan kesukaran yang dihadapi dalam membayar hutang mereka sendiri, kepada wang tunai yang besar. aliran yang jauh melebihi aset bank dan tidak mempunyai justifikasi ekonomi, untuk pelaburan besar dalam dana bersama dan saham (ini mungkin menandakan kemunculan masalah besar bagi bank dalam masa terdekat), untuk sebarang penurunan mendadak dalam penunjuk kunci kira-kira tanpa penjelasan yang munasabah .

Maklumat sedemikian boleh didapati dalam laporan di laman web Bank Negara, dalam media, di portal. Dan walaupun nampaknya saya sangat sukar bagi pelanggan biasa untuk menilai sepenuhnya kebolehpercayaan bank berdasarkan analisis pelaporan khusus sedemikian, agak mungkin untuk memahami beberapa perkara utama, yang sekurang-kurangnya akan sebahagiannya membantu mengurangkan tahap risiko.

2. Untuk saiz bank. Bagi bank persekutuan dan serantau yang besar, ungkapan "Terlalu besar untuk gagal" hampir 100 peratus terpakai. Maklumat tentang aset mereka, yang membuktikan saiz bank, juga boleh didapati dalam laporan pusat analisis, dalam penarafan agensi Rusia dan antarabangsa. Sudah tentu, ini tidak mengecualikan fakta bahawa di kalangan bank-bank kecil, ada yang patut diberi perhatian.

3. Mengenai berita buruk tentang bank kepada siapa anda ingin mengamanahkan wang anda (terutamanya jika jumlah ini melebihi 700,000 rubel). Maklumat negatif yang mungkin muncul dalam media atau dalam suapan berita di halaman bank di portal Banki.ru (kira-kira 600 bank mempunyai halaman sedemikian di portal) sekurang-kurangnya harus berwaspada.

4. Untuk penilaian yang jatuh yang mungkin diturunkan oleh agensi penarafan. Hakikat bahawa institusi kredit tidak mempunyai penarafan juga membimbangkan (yang mungkin berfungsi sebagai bukti keengganan bank untuk memberikan maklumat kepada agensi penarafan, cuba menyembunyikan sesuatu yang negatif).

5. Pada kadar deposit yang tinggi. Kadar melambung, yang jauh lebih tinggi daripada paras purata, atau peningkatan mendadak mereka mungkin menjadi bukti bahawa bank tidak mempunyai dana sendiri yang mencukupi. Dan, cuba menarik lebih ramai pelanggan melalui tawaran yang lebih menguntungkan, pada pandangan pertama, institusi kredit cuba membayar hutangnya. Ini mungkin menunjukkan peningkatan risiko.

Bagaimana anda tahu sama ada ia terlalu mahal atau tidak? Dalam kes ini, anda boleh dibimbing oleh hasil pemantauan kadar faedah maksimum (untuk deposit dalam rubel) dalam 10 institusi kredit teratas yang menarik jumlah terbesar deposit daripada individu, yang diterbitkan oleh Bank Negara. Pada bulan Mac, kadar maksimum deposit ialah 8.35%.

6. Untuk menukar jadual kerja. Mengurangkan waktu kerja bank (mengurangkan bilangan hari bekerja dan tempoh bekerja pada siang hari), mengurangkan kakitangan - semua ini boleh menjadi tanda tidak langsung masalah yang timbul di bank.

7. Untuk masalah yang timbul apabila menjalankan transaksi kewangan (contohnya, kelewatan dalam pengeluaran tunai, penutupan deposit, kualiti perkhidmatan), serta penutupan besar-besaran akaun oleh pelanggan bank. Anda boleh mengetahui tentang ini dari ulasan di pelbagai forum.

Insurans deposit - langkah keselamatan tambahan

Apakah yang akan berlaku kepada deposit kita jika, bagaimanapun, kita melakukan kesilapan dan bank kita muflis atau lesennya diambil?

Soalan ini membimbangkan semua pelabur. Dalam kes deposit bank, anda tidak perlu takut untuk simpanan anda, jika ia tidak melebihi jumlah 700,000 rubel.

Sejak 1 Oktober 2008, sistem insurans deposit wajib telah beroperasi di negara kita, dan bank sendiri melakukan ini secara percuma untuk pelanggan. Jika gangguan sedemikian berlaku dan bank anda ditutup, dalam tempoh 14 hari selepas kejadian yang diinsuranskan berlaku, jumlah deposit akan dikembalikan kepada anda.

Sistem insurans deposit

Dalam satu bank, jumlah maksimum pampasan ialah 700,000 rubel untuk semua deposit. Perkara ini patut diberi perhatian khusus.

Iaitu, jika anda mempunyai beberapa akaun dibuka dalam satu bank untuk jumlah keseluruhan, sebagai contoh, 1,000,000 rubel, dalam hal ini anda hanya akan menerima 700,000 rubel. Oleh itu, adalah lebih baik untuk membuka akaun di bank yang berbeza dan memastikan bahawa jumlahnya tidak melebihi 700,000 rubel.

Sebagai contoh, dengan mendepositkan 500,000 rubel dalam dua bank, sekiranya bank-bank ini muflis, anda akan menerima semua wang anda dalam jumlah 1,000,000 rubel. Sekiranya berlaku jumlah deposit masih melebihi 700,000 rubel, baki wang juga mesti dikembalikan.

Tetapi hanya semua ini akan ditangguhkan untuk tempoh yang tidak ditentukan, dan pemulangan wang hanya boleh dilakukan selepas pembubaran bank dan penjualan hartanya.

Rang undang-undang kerajaan untuk meningkatkan insurans deposit daripada 700,000 kepada 1 juta rubel kini sedang giat dibincangkan (dalam bacaan pertama, rang undang-undang ini telah diterima pakai oleh Duma Negeri tahun lepas).

Jadi bagaimana anda memilih bank yang boleh dipercayai?

Sebelum mengamanahkan wang anda kepada satu atau bank lain, pastikan anda menyemak sama ada bank itu tergolong dalam sistem insurans deposit Rusia. Ini mudah dilakukan: kini anda boleh mencari maklumat di mana-mana bank di Internet.

Amaran!

Untuk bermula, pilih semua bank di mana semua deposit diinsuranskan, dan kumpulkan sebanyak mungkin maklumat tentang semua bank yang berada di bandar anda.

Daripada senarai ini, pilih deposit dengan kadar faedah tertinggi, setelah membuat analisis perbandingan keuntungan di bank yang berbeza sebelum ini. Lebih banyak anda mengkaji tawaran tentang deposit dan deposit, lebih banyak peluang anda untuk mencari pilihan terbaik.

Ketahui jika bank menyediakan yuran dan komisen untuk sebarang perkhidmatan tambahan (contohnya, untuk menambah deposit, mengeluarkan wang tunai, membuka akaun) dan penalti sekiranya kontrak ditamatkan awal.

Baca kontrak dengan teliti! Penyelesaian yang optimum, pada pendapat saya: kebolehpercayaan bank dan peratusan yang agak tinggi. Tetapi pada masa yang sama, kita tidak boleh lupa bahawa kadang-kadang masalah besar bank tersembunyi di sebalik kadar yang terlalu tinggi, yang cuba diselesaikan dengan perbelanjaan kita.

Pendekatan yang bernas, analisis yang teliti dan kelambatan dalam membuat keputusan akan membolehkan anda membuat pilihan yang tepat. Tetapi pada masa yang sama, anda tidak harus berlengah-lengah membuat keputusan, anda perlu menghargai masa, wang dan usaha anda sendiri. Oleh itu, kami berhenti bermimpi, membina istana di udara dan mula bertindak.

Deposit, juga dikenali sebagai deposit, ialah wang yang disimpan oleh pelanggan di bank untuk memelihara dan meningkatkan modalnya.

Pendapatan tertinggi dibawa oleh deposit bank jangka tetap dengan kadar faedah tertinggi. Kadar terbaik untuk deposit dalam rubel dan mata wang asing boleh diperolehi semasa promosi bermusim atau lain-lain khas bank.

Deposit bank individu dibahagikan kepada jenis bergantung pada terma, pilihan tambahan dan mata wang.

Bank menawarkan operasi tambahan untuk deposit berjangka:

• permodalan faedah ialah pemindahan bulanan faedah ke akaun deposit bank, dengan setiap akruan berikutnya mengambil kira jumlah amaun deposit awal dan faedah terakru sebelumnya;
• pemanjangan automatik - pelanjutan kontrak automatik jika pendeposit tidak menutup deposit pada akhir tempoh sahnya;
• pengisian semula dan pengeluaran sebahagian wang daripada akaun deposit memberi peluang kepada pelanggan untuk menguruskan dana tanpa menamatkan kontrak dengan bank.

Deposit terbaik dalam bank dipilih dengan mengambil kira semua komponen ini.

Mengikut jenis mata wang, deposit dibahagikan kepada ruble, mata wang (apabila membuat dolar, euro dan mata wang lain), pelbagai mata wang (deposit terdiri daripada jumlah dana dalam beberapa mata wang). Kadar faedah terbaik dan keuntungan maksimum diberikan oleh deposit bank dalam rubel.

Melabur wang dalam mata wang asing adalah salah satu cara paling popular untuk menyimpan dan menambah modal anda, terutamanya semasa krisis.

Hampir setiap bank Rusia menawarkan deposit mata wang asing dalam dolar dan euro, terdapat sedikit deposit dalam mata wang lain. Anda boleh membandingkan kadar pertukaran di laman web kami dalam bahagian "Kadar mata wang". Terdapat sedikit tawaran deposit dalam mata wang ini kerana permintaan yang rendah.

Kadar faedah walaupun pada deposit jangka tetap yang menguntungkan dalam mata wang asing adalah lebih rendah berbanding dengan ruble disebabkan oleh ketidakstabilan ruble berbanding dolar dan euro. Juga, bergantung pada jenis aktiviti pelanggan, deposit diperuntukkan untuk pesara dan pelajar.

Di bank manakah deposit menguntungkan hari ini dan bagaimana untuk mencari tawaran yang boleh dipercayai pada peratusan maksimum setahun? Dapatkan kadar faedah terbaik untuk deposit dan parameter lain akan membantu anda dalam borang "Pemilihan deposit" kami. Ini adalah kalkulator deposit, dengan bantuannya anda boleh memilih bukan sahaja pilihan yang menguntungkan, tetapi juga bank yang boleh dipercayai untuk penempatan pada tahun 2020.

Pada tahun 2020, hari ini, antara deposit di bank-bank di Moscow, kadar faedah tinggi yang paling menguntungkan dalam rubel adalah pada deposit Deposit Di Atas (dengan HOA) Gazprombank di Gazprombank (JSC) - 8.10% setahun. Jumlah deposit minimum ialah 50,000 rubel dengan faedah yang dibayar pada akhir tempoh deposit. Menurut data kami, ini adalah deposit terbaik dalam rubel.