Pinjaman gadai janji untuk hartanah komersial. Bagaimanakah seseorang individu boleh membuat pinjaman gadai janji untuk premis bukan kediaman? Gadai janji komersial untuk usahawan individu

Pasaran hartanah membentangkan bukan sahaja pangsapuri dan rumah yang diperlukan oleh individu, tetapi juga harta bukan kediaman, yang diperlukan oleh pelbagai organisasi dan perusahaan perindustrian. Entiti undang-undang dan usahawan menggunakan gadai janji hartanah komersial untuk mengembangkan ruang gudang, barisan pengeluaran, ruang runcit dan pentadbiran.

Pilihan untuk mendaftarkan harta baharu ini dianggap oleh banyak organisasi sebagai amat menguntungkan, dan bagi sesetengah orang, satu-satunya cara yang mungkin untuk menyatukan dan meningkatkan sfera pengaruh mereka, kerana tidak semua syarikat yang berjaya membangun mempunyai sumber kewangan percuma yang mencukupi. Topik yang paling relevan untuk membeli hartanah adalah untuk usahawan dan pengurus perniagaan kecil dan sederhana. Bagi individu yang membeli hartanah komersial, pembelian ini adalah peluang untuk memperoleh pendapatan yang stabil daripada menyewakan hartanah tersebut.

Ciri-ciri gadai janji komersial

Di antara banyak perkhidmatan perbankan lain, gadai janji komersial patut diberi perhatian khusus, membolehkan anda menjadi pemilik harta bukan kediaman menggunakan dana bank pada prinsip yang sama seperti pinjaman perumahan klasik.

Program gadai janji untuk hartanah komersial adalah fenomena yang agak baru untuk Rusia. Program pinjaman gadai janji yang disasarkan pertama untuk entiti undang-undang dan usahawan timbul sejak sedekad yang lalu. Populariti yang agak rendah dijelaskan oleh fakta bahawa hartanah ini dalam permintaan oleh kategori sempit peminjam, pemilik perniagaan kecil, yang bahagiannya baru-baru ini tidak melebihi 1/10. Bagi sesetengah organisasi, membeli hartanah komersial secara berterusan tidak perlu; menyewa hartanah bukan kediaman untuk keperluan syarikat nampaknya lebih disukai dan tidak membebankan.

Setiap kes gadai janji komersial adalah unik dan memerlukan pertimbangan individu. Walau bagaimanapun, terdapat parameter umum untuk mendapatkan gadai janji untuk hartanah komersial di bank Rusia:

1. Syarat pendaftaran dan pembayaran balik melibatkan tahap risiko yang tinggi, yang memaksa syarat pinjaman yang lebih ketat. Syarikat mesti menunjukkan kestabilan dan keuntungan, dan pinjaman dikeluarkan pada kadar faedah yang lebih tinggi dengan tempoh pembayaran balik yang singkat (dalam tempoh 10 tahun). Dengan bayaran muka sekurang-kurangnya ¼ daripada keseluruhan kos hartanah.
2. Kadar kenaikan mungkin berbeza sebanyak 2 peratus atau lebih daripada pinjaman perumahan standard.
3. Hanya syarikat yang boleh membuktikan pendapatan yang stabil boleh memohon pinjaman.
4. Terdapat kerumitan dalam proses pendaftaran dan kelulusan, yang melibatkan pelaksanaan awal transaksi pembelian dan pemindahan dana selanjutnya kepada penjual selepas perjanjian dengan pemberi pinjaman. Mencari pemilik yang bersedia menerima syarat transaksi sedemikian adalah bermasalah kerana risiko kegagalan yang tinggi pada mana-mana peringkat prosedur.
5. Proses pendaftaran dan persetujuan syarat dengan bank mengambil banyak masa. Lebih daripada dengan pembiayaan bank konvensional untuk individu.
6. Tidak seperti harta kediaman, adalah sukar untuk menilai hartanah komersial kerana kekurangan sebarang piawaian yang diluluskan. Secara tradisinya, harta bercagar dianggap menjanjikan dari sudut pandangan institusi kewangan jika kawasan melebihi 150 meter persegi dan berada dalam keadaan baik.
7. Kebarangkalian penolakan adalah lebih tinggi daripada dalam sektor runcit pinjaman kepada individu, kerana objek cagaran menjadi kurang cair hartanah, yang kemudiannya sukar untuk dijual pada keuntungan. Bank cuba menolak atau enggan memberi pinjaman kepada entiti undang-undang dan usahawan individu jika kita bercakap tentang gudang atau ruang untuk mengembangkan pengeluaran.

Pengurus perniagaan dan usahawan individu yang berhasrat untuk mengurangkan kos operasi dalam jangka panjang berminat dengan kemungkinan penjimatan sewa. Pinjaman gadai janji biasanya bersamaan dengan sewa. Di samping itu, bayaran kepada bank adalah jumlah yang ditetapkan dalam kontrak, manakala kos sewa boleh meningkat dengan serius dari semasa ke semasa.

Prosedur untuk mendapatkan gadai janji untuk harta bukan kediaman termasuk beberapa peringkat. Keistimewaan program ini ialah jemputan wakil bank untuk menilai keadaan kewangan dengan peminjam, serta persediaan rapi untuk transaksi. Sebagai tambahan kepada dokumen pelanggan, anda perlu mengumpul kertas untuk objek cagaran.

Membeli hartanah komersial melibatkan pengumpulan dokumentasi semasa menyediakan permohonan kepada bank, tetapi tidak ada senarai tunggal yang mesti dikemukakan untuk pendaftaran. Setiap bank secara bebas menentukan senarai yang tepat, dengan mengambil kira situasi dan status individu pelanggan. Oleh itu, untuk mendapatkan gadai janji komersial untuk individu, usahawan dan pegawai sesebuah organisasi, senarai akan berbeza-beza.

Tanpa mengira status peminjam, senarai kertas standard dikumpulkan sebelum memohon pinjaman:

1. pasport.
2. Dokumen perkahwinan, kelahiran anak (jika ada).
3. ID Tentera (jika peminjam bertanggungjawab untuk perkhidmatan tentera).
4. Sijil penyerahan hak nombor pembayar cukai.
5. Penyata akaun bank.
6. Dokumen yang mengesahkan status harta - sijil harta.
7. Perjanjian pembelian dan penjualan awal untuk hartanah yang dibeli.
8. Pendapat pakar tentang nilai hartanah.
9. Dokumen insurans (insurans peribadi, insurans harta benda).
10. Dokumen yang mengesahkan hak penjual terhadap objek jualan dan ketiadaan bebanan.

Senarai di atas disediakan sekiranya pemerolehan mandatori oleh individu, usahawan individu atau organisasi. Baki kertas dikumpul berdasarkan keperluan institusi kewangan.

Untuk membeli hartanah perniagaan demi kepentingan organisasi, senarai dikumpulkan yang menggambarkan keadaan kewangan dan tahap kebolehpercayaan ekonomi peminjam masa depan. Seorang wakil organisasi menyediakan:

1. Laporan separuh tahunan komoditi dan perolehan tunai.
2. Laporan perakaunan yang menggambarkan perbelanjaan dan pendapatan entiti undang-undang.
3. Penyata akaun dan pergerakan entiti undang-undang ke atasnya.
4. Kunci kira-kira perusahaan.

Selain itu, untuk usahawan individu, anda perlu mengemukakan kepada bank:

1. Sijil usahawan individu.
2. Pulangan cukai pendapatan.
3. Sijil ketidakhadiran tunggakan cukai.
4. Petikan daripada Daftar Negeri Bersepadu Usahawan Individu.
5. Jika aktiviti itu tertakluk kepada pelesenan, permit yang sesuai diperlukan.

Selain itu, apabila memohon pinjaman, orang utama syarikat menyediakan dokumen:

1. Dokumen yang mengesahkan pengalaman kerja orang tertentu sebagai pengurus perusahaan (sekurang-kurangnya 6 bulan).
2. Maklumat tentang pendapatan buruh pengurus.

Oleh kerana risiko kerjasama yang tinggi dengan syarikat swasta, terutamanya wakil perniagaan kecil dan sederhana, bidang pinjaman untuk pembelian hartanah komersial tidak dibangunkan secara meluas. Had untuk mengembangkan aktiviti ke arah ini ialah:

1. Keengganan ramai pemiutang untuk mempertaruhkan kewangan mereka sendiri sekiranya tidak membayar balik.
2. Kawasan liputan terhad bagi program gadai janji.
3. Terdapat sebilangan kecil cadangan semasa, di mana beberapa syarat bank dikemukakan berhubung dengan harta yang diperoleh.

Premis komersial untuk individu dan organisasi mesti memenuhi parameter tertentu yang mempengaruhi kecairan cagaran:

• kawasan dari 150 meter persegi;
• objek adalah sebahagian daripada pembangunan modal;
• tiada bebanan atau tuntutan ke atas harta daripada pihak ketiga;
• lokasi – di kawasan di mana pinjaman dikeluarkan.

Gadai janji komersial untuk individu dan organisasi membolehkan anda membeli premis yang bertujuan untuk:

• keperluan pentadbiran;
• perdagangan;
• organisasi pengeluaran;
• mewujudkan mata baharu dalam sektor perkhidmatan.

Kajian menyeluruh tentang tawaran yang sah di wilayah tertentu akan membolehkan anda memilih pilihan reka bentuk terbaik.

Pencarian untuk tawaran terbaik harus bermula dengan pemilihan institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan seperti gadai janji untuk hartanah komersial untuk individu dan organisasi. Parameter pilihan pinjaman sedemikian adalah lebih ketat, dan tempoh pembayaran balik adalah pendek.

Menghantar permintaan terus kepada bank yang menyediakan gadai janji perniagaan akan membantu mengenal pasti tawaran yang paling berfaedah.

1. Sberbank.
2. Bank Alfa.
3. RSHB.
4. mutlak.

Setelah mengkaji maklumat pada setiap tawaran, lebih mudah bagi peminjam untuk menentukan pinjaman yang paling sesuai dengan syarat dan keperluan.

Sberbank

Projek Hartanah Perniagaan boleh digunakan oleh wakil perniagaan kecil dan usahawan yang berhasrat untuk membeli hartanah komersial dengan gadai janji yang dijamin oleh harta sedia ada pada masa yang sama membayar balik hutang yang telah ditanggung sebelum ini kepada pemiutang lain, termasuk syarikat pemajakan.

Di Sberbank, adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman untuk objek yang telah beroperasi dan yang sedang dalam pembinaan, dengan syarat pembangunan itu dijalankan oleh syarikat yang bertauliah.

Parameter utama tawaran:

1. Talian kredit dari 150 ribu hingga 200 juta rubel bergantung pada lokasi. Di sesetengah bandar, had pinjaman mencapai 600 juta rubel.
2. Peratusan minimum 11.8%.
3. Tempoh bayaran balik tidak melebihi 10 tahun.
4. Jumlah bayaran pendahuluan minimum dihadkan kepada 25% daripada anggaran nilai hartanah, untuk kawasan luar bandar - daripada 20%.

Sebagai jaminan tambahan, pemberi pinjaman boleh meminta penjamin dan surat jaminan daripada syarikat lain. Peluang ini amat bermanfaat untuk usahawan individu yang perlu meyakinkan bank tentang kebolehpercayaan mereka dan pembayaran balik hutang yang tepat pada masanya.

Program VTB 24 direka untuk semua jenis objek untuk kegunaan komersial dan menawarkan:

• talian kredit sebanyak 10 juta rubel;
• kadar 13.5% setahun;
• tempoh pembayaran balik dalam tempoh 10 tahun.

Ciri istimewa tawaran ialah saiz bayaran muka yang dikurangkan - daripada 15 peratus daripada nilai dinilai harta yang dibeli, dan jika anda bersedia untuk memberikan cagaran tambahan, anda boleh melakukannya tanpa bayaran pendahuluan sama sekali.

VTB Bank of Moscow Group membolehkan anda membeli plot tanah bernilai sehingga 150 juta rubel dengan gadai janji perniagaan dengan tempoh pembayaran balik sehingga 7 tahun.

Peminjam dibenarkan membeli harta kediaman dengan kemungkinan pemindahan selanjutnya kepada stok bukan kediaman. Daripada bayaran muka, ia dibenarkan menggunakan cagaran tambahan, deposit keselamatan atau jaminan daripada dana jaminan.

Tawaran gadai janji Rosbank melibatkan syarat pendaftaran individu dalam rangka kerja berikut:

• kadar 13.34–15.19%;
• jumlah pinjaman - 1-100 juta rubel;
• pembayaran balik dalam tempoh 3–84 bulan.

Pembayaran balik hutang dilakukan dalam pembayaran yang sama, jumlah keseluruhan sekaligus atau mengikut jadual individu yang dipersetujui.

Bank Alfa

Alfa-Bank akan membantu anda membeli hartanah komersial dengan gadai janji dalam jumlah 2.6-78 juta rubel. Jumlah bayaran muka mestilah sekurang-kurangnya 20.0%. Pinjaman itu dikeluarkan pada kadar 18 peratus setahun.

Rosselkhozbank menawarkan pinjaman kepada perusahaan dan individu yang berhasrat untuk menjadi pemilik harta bukan kediaman baharu pada kadar faedah individu (dari 11.5%) untuk jumlah sehingga 20 juta rubel. Pinjaman dikeluarkan selama 10 tahun tanpa memerlukan bayaran muka.

Pengeluaran dana melibatkan mengenakan komisen daripada organisasi peminjam. Dana yang diterima boleh dibelanjakan bukan sahaja untuk membeli, tetapi juga untuk membaiki hartanah. Sebagai keselamatan, pelanggan boleh menawarkan penjamin, kenderaan atau peralatan sebagai cagaran.

Bank Mutlak

Program AKB Absolut menyediakan pemprosesan pinjaman yang paling selesa dan pantas pada 17.45% setahun untuk jumlah sekurang-kurangnya 1 juta rubel. Jumlah akhir dihadkan kepada 60 peratus daripada anggaran nilai harta itu; dengan menyediakan cagaran tambahan, anda boleh meningkatkan saiz talian kredit kepada 80%, tetapi tidak lebih daripada 9–15 juta rubel (bergantung pada kawasan lokasi ).

Evgeniy Malyar

Bsadsensedinamick

# Pinjaman perniagaan

Ciri-ciri peruntukan

Kadar tahunan gadai janji komersial berkisar antara 11.5–20%. Tanpa cagaran atau bayaran muka, hampir mustahil untuk mendapatkan pinjaman.

Navigasi artikel

• Individu dan entiti undang-undang dalam hubungan gadai janji
• Bagaimana dan di bawah syarat apa anda boleh mengambil gadai janji perniagaan?
• Prosedur untuk membuat kontrak
• Adakah mungkin untuk mendapatkan gadai janji untuk perniagaan tanpa bayaran pendahuluan?
• Keperluan untuk peminjam
• Bank yang menyediakan gadai janji komersial
• Kalkulator Gadai Janji Komersial
• kesimpulan

Hartanah biasanya merupakan bahagian paling berharga dari aset tetap syarikat. Sehubungan itu, pemerolehan mereka memerlukan perbelanjaan yang besar, dan selalunya tarikan dana yang dipinjam. Artikel tersebut membincangkan cara mendapatkan pinjaman untuk membeli hartanah komersial pada 2019.

Individu dan entiti undang-undang dalam hubungan gadai janji

Gadai janji perniagaan lebih berpatutan untuk entiti undang-undang berbanding individu. Ini disebabkan oleh ciri khusus amalan mengenakan komisen: kadar faedah untuk LLC atau jenis perusahaan lain di bank secara tradisinya lebih tinggi.

Sebabnya terletak pada tahap kecairan. Jika kita menganggap bahawa peminjam yang ingin membeli hartanah komersial dengan wang yang dipinjam tidak dapat membayar balik hutang tersebut, bank mungkin menghadapi masalah menjual cagaran. Premis yang menarik bagi pemilik perniagaan tidak selalu diperlukan oleh orang lain, dan ia akan mengambil masa yang lama untuk mencari pembeli. Menjual apartmen biasa adalah lebih mudah.

Walau bagaimanapun, individu juga diberikan pinjaman gadai janji untuk pembelian hartanah bukan kediaman yang bertujuan untuk digunakan untuk tujuan komersial. Benar, untuk ini mereka perlu memenuhi salah satu keperluan:

• mendaftar sebagai usahawan individu;
• menjadi petani;
• memiliki perniagaan kecil anda sendiri yang berjaya;
• menjadi pemegang saham atau pengasas bersama perusahaan besar Rusia dengan reputasi yang baik;
• menguruskan syarikat (memegang jawatan CEO atau pengurus atasan).

Di samping itu, dua lagi syarat diperlukan:

• Kewarganegaraan Rusia bagi individu yang memohon pinjaman gadai janji;
• lingkungan umur 21-65 tahun.

Dalam kes ini, seseorang harus mengambil kira keistimewaan perundangan Rusia yang mengawal selia proses penyediaan cagaran oleh individu dalam bentuk hartanah komersial. Tiada mekanisme tunggal, dan setiap kes dipertimbangkan oleh bank secara individu.

Khususnya, pemilik perniagaan yang bertindak sebagai individu dikehendaki mempunyai pakej dokumen yang mengesahkan bukan sahaja kesolvenan peribadi mereka, tetapi juga kejayaan perusahaan yang mereka pimpin.

Beli premis komersial untuk entiti undang-undang. orang melalui pinjaman gadai janji secara teknikalnya lebih mudah.

Individu, di bawah keadaan yang sama, ditawarkan syarat pinjaman yang lebih ketat:

• kadar tahunan lebih tinggi (sehingga 20%);
• tempoh pinjaman adalah lebih pendek (sehingga maksimum 10 tahun, berbeza dengan entiti undang-undang, yang diberikan sehingga 30 tahun);
• peratusan yang lebih besar daripada bayaran muka (daripada 30% daripada harga);
• keperluan yang diperluaskan untuk pakej dokumen yang disediakan;
• Apabila membeli bangunan, tanah di mana ia terletak (termasuk bahagian yang diduduki oleh bahagian bangunan) juga dicagarkan.

Anda juga harus memberi perhatian kepada sekatan yang tidak dapat dielakkan yang tertakluk kepada individu apabila membeli hartanah komersial dengan gadai janji:

• harta menjadi cagaran;
• jika objek itu adalah apartmen yang dirancang untuk pejabat, pemilik tidak boleh didaftarkan sebagai pemastautin;
• tarif utiliti untuk premis bukan kediaman sentiasa lebih tinggi, yang menyukarkan untuk memenuhi obligasi hutang;
• penggunaan modal bersalin dan subsidi dalam kes ini adalah dilarang;
• Potongan cukai yang berkaitan dengan pemerolehan hartanah untuk tujuan komersial tidak diperuntukkan oleh undang-undang untuk individu.

Semua faktor ini membawa kepada fakta bahawa kebanyakan individu, apabila membeli hartanah perniagaan, mengelakkan gadai janji dan lebih kerap menggunakan kemungkinan pinjaman pengguna konvensional.

Bagaimana dan di bawah syarat apa anda boleh mengambil gadai janji perniagaan?

Soalan logik pertama berkenaan dengan kos peminjaman, iaitu, kadar faedah tahunan bank. Oleh kerana setiap perjanjian gadai janji adalah unik, hampir mustahil untuk mendapatkan formula universal yang menerangkan syarat-syarat jenis pinjaman ini.

Tetapi masih, terdapat data statistik yang membolehkan seseorang menilai nilai purata penunjuk utama untuk negara. Di sini mereka:

• kadar tahunan bagi gadai janji komersial berkisar antara 11.5–20%;
• jumlah dikeluarkan dalam lingkungan 150 ribu-200 juta rubel;
• bayaran muka - dari 20%;
• tempoh bayaran balik pinjaman ialah 5–15 tahun.

Pada masa yang sama, bank mempunyai keperluan standard untuk objek yang dipinjamkan:

• Modal struktur struktur atau bangunan yang diperolehi, di mana cagaran adalah sebahagian. Gadai janji tidak akan dikeluarkan untuk pembelian hartanah usang atau sementara.
• Ketiadaan masalah (dalam bahasa undang-undang - bebanan) dengan menentukan pemilikan. Dengan kata lain, jika harta itu telah digadaikan, disita, atau dituntut secara munasabah oleh pihak ketiga tertentu, maka bakal pembelinya tidak akan menerima pinjaman.
• Keluasan sekurang-kurangnya 150 persegi. m.
• Kedekatan geografi dengan cawangan bank.

Prosedur untuk menyediakan cagaran untuk gadai janji komersial biasanya dikawal oleh Undang-undang Persekutuan 102-FZ. Semua perkara di luar skop akta ini ditubuhkan secara sewenang-wenangnya oleh institusi kewangan, termasuk:

• keperluan untuk entiti dan objek yang dikreditkan;
• komposisi pakej dokumen yang disediakan;
• syarat pinjaman lain.

Prosedur untuk membuat kontrak

Urutan tindakan yang membawa kepada kesimpulan perjanjian pinjaman yang dijamin oleh hartanah komersial yang dibeli termasuk langkah-langkah berikut:

1. Mengemukakan permohonan pinjaman gadai janji dengan dokumen yang diperlukan oleh bank.
2. Semakan permohonan oleh bank dan kelulusannya. Proses ini boleh mengambil masa sehingga dua minggu.
3. Pengiraan jumlah dan syarat pinjaman.
4. Menyediakan bank dengan hakmilik dan dokumen teknikal untuk harta itu.
5. Kesimpulan perjanjian gadai janji.
6. Pemerolehan hartanah komersial (menandatangani perjanjian pembelian dan penjualan).
7. Pendaftaran hak harta dalam Daftar Harta Tanah Rusia.

Untuk membuat perjanjian gadai janji dengan LLC, bank memerlukan pakej berikut:

• piagam syarikat dan dokumen konstituen lain;
• ekstrak mengenai pendaftaran syarikat saham bersama dalam daftar entiti undang-undang;
• lesen (jika aktiviti memerlukannya);
• kad tandatangan dan cetakan meterai syarikat;
• sejarah kredit;
• kunci kira-kira untuk menilai keadaan kewangan syarikat;
• atas permintaan - kontrak dan projek pembinaan semula untuk hartanah.

Seorang usahawan individu mesti menyediakan:

• pasport awam am Persekutuan Rusia;
• sijil pendaftaran;
• lesen (jika perlu);
• contoh tandatangan.

15 hari selepas tamatnya transaksi pembelian dan penjualan hartanah, ia mesti didaftarkan dengan Rosreestr. Prosedur ini tertakluk kepada bayaran sebanyak 4 ribu rubel. untuk entiti undang-undang dan 1 ribu rubel. untuk usahawan individu.

Adakah mungkin untuk mendapatkan gadai janji untuk perniagaan tanpa bayaran pendahuluan?

Salah satu kelebihan penting gadai janji ialah persamaannya dengan pajakan, iaitu pajakan, di mana aset tersebut menjadi hak milik pembayar. Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan: selalunya bayaran muka sebanyak satu perlima daripada harga hartanah atau lebih diperlukan.

Keadaan ini menghalang ramai pembeli kredit. Firma besar terpaksa mengeluarkan dana daripada edaran, manakala perusahaan kecil dan usahawan individu mungkin tidak mempunyai wang sedemikian sama sekali.

Terdapat beberapa bank di Rusia yang menyediakan pinjaman gadai janji tanpa bayaran pendahuluan di bawah program sedia ada. Syarat mereka menyediakan pelbagai parameter kontrak:

• jumlah - 150 ribu rubel. dan banyak lagi;
• tempoh pembayaran balik - dari 3 hingga 10 tahun;
• kadar tahunan – 9–17.45%;
• komisen bank untuk pendaftaran – 0–1.5%;
• membuka akaun semasa di institusi kewangan tertentu (tidak selalu);
• cagaran atau jaminan (selalunya).

Untuk memudahkan kawalan, sesetengah bank menyediakan pinjaman gadai janji untuk pemerolehan hartanah yang terletak berdekatan secara geografi.

Keperluan untuk peminjam

Untuk tidak membuat bayaran muka, pelanggan bank selalunya perlu memenuhi set kriteria berikut:

• Syarikat (IP) berdaftar dan menjalankan aktiviti perniagaan di Rusia.
• Syarikat telah beroperasi di pasaran selama sekurang-kurangnya enam bulan (sebaik-baiknya setahun).
• Umur orang yang diberi kuasa untuk mewakili organisasi yang dikreditkan (pengurus, pemilik, usahawan individu) berada dalam julat "keemasan" 20–60 tahun.
• Sejarah kredit yang positif. Ketiadaannya lebih baik daripada kehadiran yang buruk, tetapi tidak banyak.
• Bagi usahawan individu, banyak bank mempunyai sekatan ke atas jumlah pusing ganti kewangan tahunan. Adalah jelas bahawa ia tidak boleh lebih rendah daripada 400 ribu rubel - jika tidak, usahawan individu mungkin tidak dapat memenuhi bayaran bulanan. Tetapi terdapat had atas - satu bilion, dan ia kadangkala menimbulkan persoalan. Had ini dijelaskan oleh fakta bahawa dengan hasil sedemikian, keraguan mungkin timbul tentang kestabilan kewangan, dan kadang-kadang juga kesahihan aktiviti "ahli perniagaan swasta yang sederhana."
• Tahap kakitangan minimum ialah seratus pekerja. Syarat ini tidak dikenakan oleh semua bank dan tidak selalu. Bilangan pekerja tidak semestinya menggambarkan kesihatan kewangan firma.

Peraturan am pinjaman ialah lebihan harga jualan berkemungkinan cagaran ke atas jumlah pinjaman yang dikeluarkan ditambah faedah ke atasnya. Memandangkan harta yang dibeli itu sendiri paling kerap berfungsi sebagai jaminan material, keperluan semula jadi pemberi pinjaman adalah untuk memberikan jaminan tambahan untuk mengimbangi kekurangan bayaran pendahuluan.

Maklumat tentang syarat institusi kredit yang menawarkan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan dirumuskan agak samar-samar.

Sebagai contoh, Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie dan beberapa yang lain nampaknya menawarkan program yang sama, tetapi bersedia untuk memberikan pinjaman hanya 70–80% daripada anggaran nilai harta itu. Ditambah jaminan wajib.

VTB boleh menyediakan gadai janji komersial sepenuhnya dengan pendahuluan 15% pada 15% setahun dengan penangguhan sehingga enam bulan, tetapi dengan cagaran tambahan mandatori. Motivasinya masih sama - keinginan untuk melindungi daripada tidak membayar.

Bank yang menyediakan gadai janji komersial

Syarat gadai janji di semua bank, sebagai peraturan, adalah perkara biasa bagi pemilik syarikat dan usahawan individu. Apabila memilih pemberi pinjaman, pelanggan mesti menilai semua tawaran dan memilih yang paling boleh diterima.

Pilihan yang paling menguntungkan diringkaskan dalam jadual.

Gadai janji perniagaan yang paling menguntungkan tersedia untuk pelanggan yang dapat membuktikan kesolvenan mereka dengan meyakinkan dan mempunyai pengalaman perniagaan lebih daripada satu tahun.

Kalkulator Gadai Janji Komersial

Hampir semua bank menggunakan sumber elektronik mereka memberi peluang kepada pengguna untuk secara bebas membuat pengiraan anggaran gadai janji perniagaan dalam talian, menggunakan kalkulator perisian. Alat maya ini tidak memberikan gambaran lengkap dan tepat tentang syarat pinjaman, yang biasanya disahkan oleh tawaran untuk membincangkannya secara peribadi dengan pengurus.

Di samping itu, kalkulator mempunyai fokus universal dan tidak bertujuan untuk mengira parameter pinjaman gadai janji komersial secara khusus. Untuk menggunakannya, anda mesti memasukkan sendiri kadar faedah. Sebagai peraturan, ahli perniagaan yang belum menghubungi bank tidak mengetahuinya dengan pasti. Jumlah pelbagai komisen dan yuran tambahan juga tidak diketahui olehnya.

Walau bagaimanapun, berdasarkan penunjuk yang ditunjukkan di atas dan diterbitkan di tapak web perbankan, anda masih boleh "menganggarkan" syarat pinjaman gadai janji dengan menggunakan kalkulator.

Selepas memasukkan semua data dan mengklik butang "Kira", bakal pelanggan akan menerima anggaran anggaran berapa banyak yang akan dia bayar setiap bulan sehingga akhir tempoh pinjaman, dan berapa jumlah lebihan bayaran.

kesimpulan

Bank melakukan segala yang mungkin untuk memastikan ketersediaan maksimum gadai janji untuk pembelian hartanah komersial untuk individu dan entiti undang-undang.

Pinjaman seperti ini boleh diambil oleh wakil entiti perniagaan yang berjaya yang menikmati reputasi yang baik dan mempunyai keupayaan kewangan yang tinggi.

Tidak mustahil untuk mendapatkan pinjaman gadai janji untuk keseluruhan jumlah kos harta yang dibeli tanpa bayaran muka, cagaran atau jaminan. Walau apa pun, bank akan memastikan pemulangan dana yang dikeluarkan serta faedah terakru. Untuk melakukan ini, dia boleh bertindak dalam beberapa cara: memerlukan bayaran pendahuluan, menerima cagaran tambahan, atau tidak membayar keseluruhan jumlah yang diperlukan untuk membeli harta itu.

Sewa yang terlalu tinggi memaksa pemilik perniagaan mempertimbangkan untuk membeli hartanah komersial mereka sendiri. Tetapi apakah yang perlu anda lakukan jika anda tidak mempunyai jumlah yang besar untuk dibeli, atau anda tidak mahu mengeluarkannya daripada perniagaan anda sendiri? Maka pilihan terbaik untuk anda ialah pinjaman gadai janji perniagaan. Mari kita fikirkan syarikat mana yang menawarkan jenis pinjaman ini dan dalam keadaan apa.

Ketahui lebih lanjut tentang gadai janji komersial

Apakah pinjaman gadai janji komersial? Ini ialah pemerolehan premis bukan kediaman secara kredit yang dicagarkan oleh harta yang diperoleh oleh ahli perniagaan, atau dicagarkan oleh premis kepunyaan peminjam.

Untuk menerima pinjaman komersial, usahawan perlu menyediakan:

Walau bagaimanapun, disebabkan oleh kelemahan dalam perundangan, beberapa kesulitan timbul apabila membeli perumahan komersial secara kredit. Sebagai contoh, terdapat banyak akta perundangan mengenai hartanah kediaman. Tetapi tidak ada satu pun sebutan mengenai hartanah komersial. Oleh itu, dengan pinjaman gadai janji jenis kedua, pelanggan bank dilarang daripada membuat gadai janji ke atas harta yang mereka beli sebelum transaksi pembelian dan penjualan dimuktamadkan. Dalam erti kata lain, pertama institusi kewangan mengeluarkan dana untuk pembelian, kemudian pembeli mengambil pemilikan, dan hanya selepas itu gadai janji dikeluarkan. Tetapi antara pengeluaran dana yang dipinjam dan pendaftaran cagaran untuk bank, beberapa risiko timbul, itulah sebabnya tidak setiap institusi kewangan bersetuju untuk mengeluarkan pinjaman gadai janji untuk perniagaan kecil.

Jika kita bercakap tentang nuansa lain, maka pinjaman gadai janji komersial adalah serupa dengan pinjaman yang disasarkan untuk pembelian rumah. Program ini juga menyediakan bayaran muka, penilaian premis dan insurans harta.

Sebagai peraturan, tempoh pinjaman di bawah program sedemikian adalah sehingga sepuluh tahun, bayaran pendahuluan berbeza antara 15-20%, dan kadar faedah dari 9 hingga 17 peratus setahun.

Apakah yang ditawarkan oleh bank?

Jadi, mari kita lihat tawaran dari bank terbesar dan apa syarat mereka mengeluarkan pinjaman mereka.

Bank terbesar Rusia, Sberbank, menawarkan pelanggannya produk pinjaman "Hartanah Perniagaan". Terima kasih kepadanya, peminjam akan dapat membeli hartanah komersial dengan syarat yang menguntungkan.

Tempoh pinjaman untuk pakej perkhidmatan ini boleh maksimum 10 tahun. Dalam kes ini, kadar dikira daripada 11% setahun, dan jumlah minimum ialah 150,000 rubel. Butiran mengenai program ini boleh didapati di sberbank.ru.

VTB 24 Bank menawarkan pelanggannya produk pinjaman Gadai Janji Perniagaan. Berkat itu, anda boleh membeli hartanah komersial seperti premis industri, premis runcit, premis gudang atau pejabat.

Di bawah program ini, pemilik perniagaan kecil boleh membuat pinjaman daripada 4 juta rubel untuk tempoh maksimum 10 tahun. Dalam kes ini, bayaran muka mestilah sekurang-kurangnya 15%. Apabila menerima produk pinjaman, pelanggan boleh menerima penangguhan enam bulan untuk pembayaran hutang pokok (tetapi bukan pada pembayaran faedah). Butiran mengenai program boleh didapati di pautan vtb24.ru.

Bank lain yang menawarkan produk pinjamannya di bawah program ini ialah RosselkhozBank dengan produk pinjamannya "Gadai Janji Komersial".

Produk pinjaman dikeluarkan di bawah syarat berikut:

1. wang dikeluarkan hanya untuk pembelian hartanah komersial;
2. Menurut program ini, anda boleh mengambil maksimum dua puluh juta rubel;
3. tempoh maksimum yang boleh dijangkakan ialah 10 tahun;
4. dana tambahan boleh diperolehi untuk pembaikan harta;
5. Anda boleh mendapat sehingga satu tahun sebagai penangguhan pinjaman;
6. Anda tidak perlu membuat bayaran pendahuluan.

Bank Uralsib menawarkan pelanggannya produk pinjaman Business-Invest. Pinjaman jenis ini amat berguna jika anda tidak mampu membeli hartanah, tetapi pada masa yang sama anda tidak mempunyai peluang untuk menyimpan untuk bilik terlalu lama.

Program pinjaman membolehkan anda membeli bukan sahaja hartanah komersial, tetapi juga untuk membuat pengubahsuaian ke premis, membeli peralatan khas, memodenkan peralatan, atau membeli perniagaan sedia ada. Bank ini juga mempunyai program pembiayaan semula yang membolehkan anda membayar hutang untuk hartanah komersial kepada bank lain.

Program kewangan menawarkan syarat pinjaman berikut:

1. jumlah pinjaman minimum boleh menjadi 300,000 rubel, dan maksimum boleh dalam berjuta-juta;
2. produk pinjaman hanya boleh dikeluarkan dalam rubel;
3. tempoh minimum yang anda boleh membuat pinjaman ialah setengah tahun, dan maksimum ialah 10 tahun;
4. kadar faedah pada mulanya tidak diketahui - ia ditentukan hanya selepas pelanggan menyediakan semua kertas dan ia disemak;
5. walaupun fakta bahawa semua bank moden telah lama memansuhkan komisen untuk membuka pinjaman, Uralsib mengabaikan peraturan ini - akibatnya, komisen minimum ialah 25 ribu rubel, dan maksimum ialah 105 ribu;
6. syarikat kewangan menawarkan cara yang berbeza untuk membayar balik produk pinjaman (termasuk pada jadual individu, apabila ia berkaitan dengan perniagaan bermusim, dalam ansuran yang sama atau pembayaran anuiti);
7. bank juga menyediakan beberapa pilihan untuk mendapatkan pinjaman - ini boleh menjadi jaminan, pelbagai kenderaan, hartanah, dan sebagainya;
8. Produk pinjaman memerlukan insurans harta mandatori;
9. Bahagian penyertaan peminjam dalam projek mestilah sekurang-kurangnya sepuluh peratus.

Maklumat lebih terperinci mengenai pinjaman boleh diperolehi daripada pautan uralsib.ru.

Bank mana yang hendak dipilih?

Pilihan institusi kewangan tertentu akan bergantung pada syarat khusus yang anda perlukan. Sebagai contoh, jika anda memerlukan kadar faedah minimum, maka anda boleh menggunakan perkhidmatan satu syarikat kewangan, tetapi jika anda memerlukan saiz pinjaman maksimum, maka syarikat kewangan lain akan melakukannya. Dan sudah tentu, ingat bahawa lebih "jujur ​​dan telus" pendapatan anda, lebih rendah faedah ke atas pinjaman dan lebih besar jumlah dan tempoh pembayaran.

Untuk mendapatkan peluang terbaik untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu menghubungi beberapa organisasi kewangan sekaligus. Ini boleh dilakukan, sebagai contoh, menggunakan aplikasi dalam talian. Sebagai contoh, untuk memohon produk dari Sberbank, anda perlu mengikuti pautan sberbank.ru. Permohonan dalam talian dari VTB 24 boleh dihantar melalui pautan vtb24.ru. Dan sudah tentu, peluang anda untuk mendapatkan pinjaman akan meningkat dengan ketara jika anda mempunyai cagaran atau jaminan.

Siapa yang boleh mendapatkan gadai janji untuk hartanah komersial?

Terdapat keperluan standard yang menentukan siapa yang boleh mendapatkan gadai janji. Sebagai peraturan, ini adalah orang berumur 20-60 tahun, yang perniagaannya telah wujud sekurang-kurangnya enam bulan. Di samping itu, perniagaan mereka mesti didaftarkan di wilayah di mana terdapat cawangan syarikat kewangan dari mana pinjaman itu diambil.

Di samping itu, banyak bank memberi perhatian kepada pendapatan tahunan syarikat.

Terma dan syarat

Jadi, mari kita lihat apakah kertas yang perlu anda sediakan agar permohonan pinjaman anda diterima.

Dokumen yang diperlukan

Sebagai peraturan, sebagai tambahan kepada maklumat peribadi (iaitu, pasport dengan maklumat mengenai pendaftaran dan kewarganegaraan Persekutuan Rusia), dokumen berikut diperlukan:

• dokumen yang menunjukkan bahawa usahawan itu sebenarnya mempunyai perniagaan sendiri;
• kertas yang menunjukkan aktiviti utama pemilik perniagaan kecil.

Skim untuk mendapatkan gadai janji untuk hartanah komersial

Memandangkan syarikat yang berbeza menjalankan aktiviti mereka dengan cara yang berbeza, skim pembayaran akan dibuat dengan cara yang berbeza. Iaitu, pembayaran boleh dibuat bukan sahaja oleh anuiti, tetapi juga dalam bahagian yang sama.

Bank juga menawarkan pembayaran hutang pokok mengikut jadual. Kaedah pembayaran ini amat berguna untuk ahli perniagaan yang beroperasi secara bermusim.

Kebaikan dan keburukan gadai janji hartanah komersial untuk individu

Produk ini mempunyai kelebihan dan kekurangan. Jadi, sebagai contoh, perkara berikut boleh dianggap sebagai kelemahan:

• walaupun pada hakikatnya pinjaman untuk hartanah komersial sangat serupa dengan pinjaman untuk perumahan, ia mempunyai jangka masa yang lebih panjang, dan jarang sekali keputusan pinjaman dibuat lebih awal daripada 5 hari;
• Selain itu, sesetengah institusi kewangan mengenakan komisen 1-2% untuk memproses permohonan untuk produk pinjaman ini;
• Malangnya, produk pinjaman ini dikeluarkan jauh dan luas, dan, selalunya, hanya di bandar-bandar besar.

Sememangnya, terdapat juga aspek positif di sini. Dan berikut adalah beberapa daripada mereka:

• sebagai contoh, sesetengah organisasi kewangan memberikan penangguhan kepada pelanggan mereka untuk pembayaran hutang pokok untuk tempoh enam bulan hingga setahun;
• bank menawarkan skim pembayaran balik pinjaman yang berbeza - ini boleh sama ada pembayaran balik dalam bahagian yang sama atau pembayaran balik pinjaman "bermusim";
• Sesetengah institusi kewangan juga tidak memerlukan gadai janji untuk pinjaman gadai janji.

Anda boleh belajar tentang ciri-ciri pinjaman gadai janji daripada video.

Beli gudang, pejabat atau ruang runcit dan, daripada membayar sewa untuk harta orang lain, belanjakan wang untuk membayar balik pinjaman yang dijamin oleh anda sendiri - peluang ini disediakan oleh gadai janji komersial. Apakah syarat yang ditawarkan oleh bank dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman?

Ciri-ciri gadai janji komersial

Pasaran untuk pinjaman gadai janji untuk perniagaan di Rusia kurang maju, tetapi sama ada mungkin untuk mengambil gadai janji untuk hartanah komersial pada dasarnya adalah persoalan yang diselesaikan. Produk kredit bank besar sudah termasuk pinjaman yang dijamin oleh pejabat, runcit, restoran, gudang dan premis bukan kediaman lain kepada syarikat dan usahawan individu.

Hari ini, perniagaan mempunyai akses kepada kedua-dua gadai janji untuk hartanah komersial yang mereka miliki dan untuk yang dibeli.

Gadai janji komersial berbeza daripada gadai janji kediaman dalam cara yang penting:

• kadar pinjaman yang lebih tinggi - daripada 11.8% di Sberbank berbanding 9% dan lebih rendah (di bawah syarat tertentu) untuk gadai janji kediaman;
• tempoh pinjaman yang lebih pendek - tidak lebih daripada 10 tahun berbanding 25-30 tahun;
• masa pemprosesan yang lebih lama untuk aplikasi.

Selalunya, setelah menerima daripada pemohon pinjaman pakej dokumen yang diperlukan yang mengesahkan kesolvenan entiti perniagaan, pemberi pinjaman menghantar wakil kepada usahawan individu atau syarikat untuk memeriksa keadaan peminjam.

Satu lagi ciri gadai janji komersial ialah bank lebih kerap menolak pinjaman, kerana kecairan harta yang ditawarkan sebagai cagaran selalunya lebih rendah daripada, sebagai contoh, apartmen. Terutama jika anda memohon pinjaman yang dijamin oleh ruang pengeluaran atau penyimpanan.

Apakah yang ditawarkan oleh bank hari ini?

Sberbank

Pemberi pinjaman terbesar di Persekutuan Rusia, Sberbank, menyediakan pinjaman gadai janji untuk usahawan individu dan perusahaan kecil "Harta Tanah Perniagaan", yang, jika harta tanah sedia ada dicagarkan, boleh digunakan bukan sahaja untuk membeli premis lain, tetapi juga untuk membayar hutang atas pinjaman yang diambil daripada bank lain atau syarikat pemajakan .

Sberbank bersetuju untuk menyediakan pinjaman untuk pembelian hartanah siap dan dalam pembinaan daripada pemaju dari senarai yang diiktiraf.

Syarat pinjaman:

• kadar minimum – 11.8%;
• jumlah minimum - 150 ribu rubel. untuk perniagaan tani kecil, 500 ribu rubel. untuk semua pelanggan lain;
• jumlah maksimum - sehingga 600 juta rubel. untuk bandar yang disenaraikan di laman web pemberi pinjaman, sehingga 200 juta rubel. untuk orang lain;
• tempoh maksimum - 10 tahun;
• bayaran muka - apabila meminjam daripada hartanah sedia ada, tiada bayaran pendahuluan diperlukan; untuk hartanah yang dibeli - sekurang-kurangnya 20% untuk perniagaan tani, 25% untuk yang lain;
• Tiada komisen untuk mengeluarkan pinjaman.

Sberbank menerima penjamin dan jaminan daripada entiti undang-undang dan individu sebagai cagaran tambahan, yang amat berguna untuk usahawan individu, yang kebanyakannya sukar untuk meyakinkan pemiutang tentang kesolvenan mereka.

VTB 24

VTB 24 sedang melaksanakan program Gadai Janji Perniagaan untuk pemerolehan hartanah komersial untuk sebarang tujuan.

Parameter pinjaman:

• kadar - daripada 13.5%;
• jumlah - sekurang-kurangnya 10 juta rubel;
• tempoh - sehingga 10 tahun;
• bayaran muka - dari 15%.

Sekiranya terdapat cagaran tambahan, tiada bayaran pendahuluan atau wang muka diperlukan.

VTB Bank of Moscow

Satu lagi organisasi perbankan Kumpulan VTB menyediakan pinjaman untuk pembelian bukan sahaja premis, tetapi juga plot tanah untuk digunakan untuk tujuan komersial.

Gadai janji perniagaan boleh didapati di bawah syarat berikut:

• kadar – tidak dinyatakan dalam perihalan pinjaman di laman web bank, ditentukan secara individu;
• jumlah - sehingga 150 juta rubel;
• tempoh - sehingga 7 tahun.

VTB Bank of Moscow menawarkan peminjam perniagaan peluang tambahan yang menarik:

1. Ambil gadai janji pada harta kediaman dengan pemindahan berikutnya kepada status komersial.
2. Dapatkan dana yang dipinjam secara bayaran sekali gus atau dalam bentuk garis kredit.
3. Gantikan bayaran muka:

Rosselkhozbank

Bank dengan 100% penyertaan negara menyediakan gadai janji komersial mengikut parameter berikut:

• kadar – individu;
• jumlah - dari 0.5 juta hingga 20 juta rubel;
• tempoh - sehingga 10 tahun;
• bayaran muka adalah pilihan, tetapi ketiadaannya meningkatkan kadar;
• komisen untuk mengeluarkan pinjaman - dikenakan daripada entiti undang-undang mengikut tarif bank;
• Pembayaran balik pinjaman boleh dilakukan dalam pembayaran yang berbeza, termasuk. mengikut jadual individu.

Rosselkhozbank menyediakan kemungkinan untuk peminjam menerima dana pinjaman tambahan untuk pembaikan harta yang dibeli.

Ia, seperti VTB Bank of Moscow, memberikan pilihan antara pembayaran sekaligus wang yang dipinjam dan garis kredit.

Sebagai jaminan tambahan, pemberi pinjaman menerima bukan sahaja jaminan, tetapi juga kenderaan, peralatan, dan juga barangan inventori.

Disebabkan tumpuannya, Rosselkhozbank setia kepada wakil perniagaan tani - perusahaan pertanian dan petani.

Bank Mutlak

JSCB "Bank Absolut" menjanjikan mereka yang ingin mengambil gadai janji untuk hartanah komersial keputusan cepat mengenai permohonan itu, sokongan pengurus peribadi daripada mengemukakan permohonan untuk menutup perjanjian pinjaman, penyelesaian optimum kepada situasi sukar yang timbul dalam proses daripada membayar balik pinjaman.

Pilihan gadai janji perniagaan yang dicadangkan:

• kadar – daripada 17.45%;
• jumlah pinjaman – sehingga 60% daripada nilai hartanah yang dibeli atau sehingga 80% jika cagaran tambahan disediakan;
• jumlah minimum - 1 juta rubel;
• jumlah maksimum - 15 juta rubel. di rantau Moscow, St. Petersburg dan wilayah Leningrad, 9 juta rubel. dalam mata pelajaran lain persekutuan;
• tempoh - sehingga 10 tahun.

Bank Absolut juga memberi anda peluang untuk membeli tempat letak kereta dengan gadai janji pada kadar 14.25%, menawarkan sehingga 70% daripada nilainya, atau dari 100 ribu hingga 1 juta rubel. (di rantau Moscow, St. Petersburg dan wilayah Leningrad - sehingga 2 juta).

BPA

Organisasi perbankan BFA, yang beroperasi di Moscow dan St. Petersburg, menyediakan entiti perniagaan kedua-dua ibu kota dengan gadai janji pada kadar 17.25% dalam jumlah 0.5 juta hingga 25 juta rubel, tetapi tidak lebih daripada 70% daripada nilai harta cagaran tersebut.

BFA adalah satu-satunya pemberi pinjaman yang bersetuju memberikan pinjaman gadai janji untuk hartanah komersial untuk jangka masa yang sangat panjang - sehingga 25 tahun.

Lain-lain

Rosbank membolehkan anda mengeluarkan gadai janji perniagaan pada kadar 13.34% hingga 15.19% dalam jumlah 1 juta hingga 100 juta rubel. untuk sebarang tempoh dari 3 bulan. sehingga 7 tahun. Ia juga memberi anda pilihan antara pembayaran pinjaman sekali sahaja dan garis kredit, bayaran bulanan yang sama atau mengikut jadual individu.

URALSIB Bank menjanjikan gadai janji untuk hartanah komersial pada kadar 13.9% untuk tempoh 1 hingga 10 tahun dalam jumlah 0.5 juta hingga 170 juta rubel. dalam bentuk pinjaman sekali sahaja atau talian kredit. Yuran terbitan – 1.2% daripada jumlah.

UniCredit Bank mengeluarkan dari 0.5 juta hingga 73 juta rubel. untuk tempoh sehingga 7 tahun dengan bayaran muka sekurang-kurangnya 20%. Pembayaran balik hutang juga boleh dilakukan di sini dengan pembayaran anuiti atau mengikut jadual individu.

TransCapitalBank memberi ahli perniagaan peluang untuk mengambil pinjaman gadai janji dalam jumlah 300 ribu rubel. untuk tempoh sehingga 10 tahun, kedua-duanya untuk pembelian hartanah pada kadar 16.5%, dan untuk sebarang tujuan - pada 19%.

MTS Bank menawarkan daripada 1 juta hingga 25 juta rubel sebagai cagaran untuk hartanah perniagaan yang dibeli. secara kredit sehingga 5 tahun pada kadar 16%, sehingga 10 tahun - 16.5-17% bergantung kepada bayaran muka.

RNKB menyediakan ahli perniagaan, kecuali wakil perniagaan tani, pada kadar 15% daripada 1 juta hingga 70 juta rubel. sehingga 7 tahun, bayaran muka daripada 20%.

Banca Intesa bersetuju untuk mengeluarkan daripada 1 juta hingga 120 juta rubel, atau sehingga 80% daripada nilai hartanah untuk tempoh sehingga 10 tahun pada kadar terapung.

Kesimpulan

Keperluan utama untuk peminjam daripada bank yang menyediakan gadai janji untuk perniagaan berpunca daripada mempunyai pengalaman dalam aktiviti perniagaan (biasanya sekurang-kurangnya 1 tahun), status pemastautin Persekutuan Rusia dan keupayaan untuk mengesahkan kesolvenan. Untuk hartanah - kecairan lengkap dan lokasi dalam kebolehcapaian pengangkutan dari pejabat bank.

Senarai lengkap keperluan dan dokumen yang diperlukan yang dilampirkan pada permohonan untuk pinjaman gadai janji, serta urutan tindakan yang tepat untuk mendapatkan pinjaman, harus dijelaskan dengan bank yang dipilih.

Artikel itu mengandungi syarat 12 bank untuk gadai janji perniagaan. Arahan juga diberikan untuk mendapatkan pinjaman bagi pembelian hartanah untuk usahawan individu dan entiti sah.

Bank manakah yang mengeluarkan pinjaman hartanah kepada usahawan individu dan entiti undang-undang?

Dan kini sedikit lagi mengenai syarat pinjaman.

Sberbank

• Tempoh pembayaran balik adalah sehingga 10 tahun;
• tiada komisen;
• dana disediakan untuk hartanah komersial dan kediaman;
• Keselamatan ialah sandaran harta yang dibeli atau jaminan daripada individu. orang dan entiti undang-undang muka;
• Ketersediaan bayaran muka - 30% daripada harga hartanah, 25% - jika anda meminjam berulang kali;
• insurans adalah wajib.

VTB 24

• tempoh pulangan wang - sehingga 10 tahun;
• Ketersediaan bayaran muka - daripada 15% daripada harga hartanah;
• wang disediakan untuk pembelian pejabat, gudang, premis perindustrian;
• keselamatan - ikrar harta yang dibeli;
• penangguhan pembayaran balik - sehingga 6 bulan.

Rosselkhozbank

• Ketersediaan bayaran muka - pinjaman tersedia tanpa membuat bayaran muka;
• penangguhan pembayaran balik - sehingga 1 tahun;
• disediakan hanya untuk pembelian hartanah komersial;
• keselamatan - ikrar harta yang dibeli, tambahan. sokongan - kenderaan atau peralatan.

Promsvyazbank

• tempoh pinjaman - sehingga 15 tahun;
• keselamatan - sandaran harta yang dibeli, atau jaminan daripada pihak ketiga, atau deposit keselamatan;
• penangguhan pembayaran balik hutang pokok - sehingga 1 tahun.

VTB Bank of Moscow

• tujuan pemberian pinjaman adalah pinjaman perniagaan untuk pembelian hartanah;
• cagaran - objek yang dibeli bertindak sebagai cagaran;
• bayaran muka - boleh digantikan dengan cagaran atau jaminan tambahan.

Rosbank

• tujuan pemberian pinjaman - dikeluarkan
• cagaran - objek yang dibeli bertindak sebagai cagaran;
• penangguhan pembayaran balik pokok - sehingga 6 bulan;
• bayaran balik awal boleh diterima, tanpa penalti atau komisen.

bank LOCKO

• tempoh pinjaman - sehingga 10 tahun;
• komisen terbitan - 2% daripada jumlah;
• cagaran ialah cagaran harta yang anda beli.

Uralsib

• masa untuk memulangkan dana yang dipinjam adalah sehingga 10 tahun;
• pembayaran awal - daripada 20% daripada kos objek;
• yuran pengeluaran - 1.2% daripada kos pinjaman;
• keselamatan - ikrar harta yang diperolehi;
• insurans adalah wajib;
• pembayaran balik awal - tanpa penalti dan komisen.

Kredit Uni

• Tempoh bayaran balik: sehingga 7 tahun;
• pembayaran awal - daripada 20% daripada harga objek yang dibeli;
• penangguhan hutang pokok - sehingga enam bulan;
• pembayaran balik awal adalah mungkin;
• cagaran - harta yang dibeli.

Binbank

• bayaran muka - daripada 20%;
• pembayaran balik tertunda - sehingga enam bulan;
• cagaran - ikrar objek yang dibeli.

Transcapitalbank

• tempoh pinjaman - sehingga 25 tahun;
• yuran pengeluaran - tidak;
• pembayaran balik awal dibenarkan, tanpa komisen;
• cagaran - ikrar objek yang dibeli + jaminan (atau atas pilihan bank).

Intesa

• tempoh pinjaman - sehingga 10 tahun;
• kemungkinan membeli sebidang tanah atau kemudahan yang belum selesai;
• bayaran muka - daripada 20% daripada kos harta itu;
• bayaran tertunda - sehingga enam bulan.

Syarat pinjaman

Pinjaman untuk pembelian hartanah untuk entiti undang-undang berbeza daripada gadai janji konvensional dalam beberapa kriteria. Khususnya, perbezaan yang serius terletak pada syarat pemberian pinjaman. Jika bagi warga biasa ia boleh sehingga 30 tahun, maka pinjaman untuk usahawan individu atau LLC untuk hartanah dikeluarkan tidak lebih daripada 10 tahun.

Kadar faedah juga berbeza dengan ketara: mereka jelas lebih tinggi daripada individu. Jumlah bayaran muka adalah dalam julat standard dan antara 10 hingga 30%. Permohonan untuk pinjaman sedemikian biasanya mengambil masa yang lebih lama untuk dipertimbangkan berbanding individu. orang Secara purata ia adalah kira-kira 20 hari.

Dari segi positif, anda boleh membeli premis untuk menjalankan perniagaan anda dalam tempoh yang agak singkat. Sudah tentu, anda akan membayar faedah setiap bulan, tetapi untuk harta anda, dan bukan untuk menyewa orang lain.

Nuansa seterusnya: premis yang diklasifikasikan sebagai hartanah komersial adalah lebih sukar untuk dinilai daripada apartmen atau bangunan kediaman. Ia juga sangat sukar untuk menentukan betapa cair kawasan tersebut.

Berapakah jumlah yang akan diluluskan dan berapa peratus?

Had maksimum amaun yang tersedia secara langsung bergantung pada tahap pelarut anda. Fakta ini ditubuhkan selepas pemeriksaan menyeluruh perniagaan oleh pekerja organisasi perbankan.

Bagi%, untuk gadai janji komersial ia berbeza dari 9.2 hingga 20% setahun. Banyak organisasi perbankan akan memberitahu anda kadar faedah hanya selepas menilai kesolvenan anda.

Apa yang anda boleh beli:

• ruang pejabat;
• gudang;
• bilik pengeluaran;
• premis komersial;
• plot tanah.

Apa yang akan menjadi cagaran

Anda boleh membuat pinjaman jenis ini hanya jika anda mempunyai cagaran yang boleh menampung semua kos pemerolehan dan faedah ke atas perjanjian itu sendiri. Yang berikut boleh berfungsi sebagai cagaran:

• harta alih atau tak alih;
• sekuriti;
• dana yang dimasukkan ke dalam akaun bank.

Di samping itu, organisasi perbankan mungkin memerlukan penyediaan jaminan daripada orang lain yang merupakan pemilik perniagaan.

Insurans

Insurans objek pembelian adalah wajib, terutamanya jika ia dibeli dengan dana kredit. Keperluan ini dinyatakan dengan jelas dalam perundangan.

Objek yang anda beli, serta objek yang anda ikrarkan, semestinya diinsuranskan terhadap kemusnahan atau kerosakan. Insurans sedemikian bermanfaat untuk anda dan organisasi perbankan.

Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, maka:

• institusi kredit akan menerima wangnya;
• anda akan dibebaskan daripada kewajipan hutang, walaupun anda akan kehilangan harta benda.

Keperluan untuk peminjam dan hartanah

Terdapat beberapa keperluan untuk semua objek yang dibeli:

• pembinaan mestilah modal;
• tanpa bebanan dengan hak pihak ketiga;
• kawasan sekurang-kurangnya 150 sq.m.;
• harta itu mesti terletak di kawasan di mana pinjaman dikeluarkan.

Senarai keperluan ini boleh dikembangkan oleh organisasi perbankan tertentu.

Peminjam juga mesti memenuhi kriteria tertentu:

• anda perlu mengesahkan bahawa perniagaan tidak mengalami kerugian;
• aktiviti komersial mesti dijalankan sekurang-kurangnya 12 atau 24 bulan;
• syarikat tidak boleh mengeluarkan alkohol atau produk tembakau;
• pengeluaran tidak melepaskan pelepasan ke dalam air, tanah atau udara.

Dokumen untuk menerima wang:

• soal selidik;
• permohonan dana;
• dokumentasi konstituen syarikat;
• ekstrak daripada Daftar Negeri Bersepadu Usahawan Individu/Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu;
• penyata kewangan untuk tempoh masa tertentu;
• dokumentasi isi rumah aktiviti;
• dokumen mengenai pemilikan harta yang berfungsi sebagai cagaran;

Senarai mungkin berbeza dalam institusi kredit yang berbeza.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk hartanah untuk usahawan individu dan entiti sah

Memohon gadai janji komersial adalah proses yang rumit. Mari kita lihat dengan lebih dekat.

Langkah No. 1. Pilih organisasi perbankan yang sesuai.

Tentukan organisasi perbankan yang akan anda hubungi untuk memformalkan kriteria ini. Pilih bank yang paling sesuai dengan semua kriteria anda.

Langkah No. 2. Berunding dengan pakar di bahagian kredit.

Pada peringkat ini, bincangkan semua nuansa dengan pakar, baca senarai dokumentasi yang diperlukan dan kumpulkan keseluruhan pakej kertas yang diperlukan.

Langkah No. 3. Kami memindahkan dokumen kepada pakar di bahagian kredit.

Sediakan bank dengan semua dokumentasi yang berkaitan dengan anda dan hartanah yang anda beli.

Langkah No 4. Kami sedang menunggu keputusan.

Permohonan mungkin diluluskan, atau anda mungkin menerima penolakan. Jika keputusan positif dibuat, anda perlu melalui prosedur menilai premis dan menginsuranskan harta tersebut.

Langkah No. 5. Hubungi Rosreestr.

Ini perlu dilakukan 2 kali: untuk mendaftarkan hak ke atas harta yang dibeli, dan juga untuk mendaftarkan perjanjian gadai janji. Tanpa prosedur ini, kontrak tidak sah. Anda perlu membayar yuran negeri untuk perkhidmatan pendaftaran.

Adakah boleh tanpa bayaran muka?

Kebanyakan organisasi perbankan menawarkan pinjaman untuk pembelian hartanah komersial dengan bayaran pendahuluan wajib. Ia sedikit sebanyak menjadi jaminan transaksi.

Jumlah bayaran muka mempunyai kesan langsung ke atas kadar faedah di bawah perjanjian. Tetapi tidak setiap usahawan mempunyai peluang untuk membuat jumlah yang besar sebagai bayaran pendahuluan. Dalam kes ini, anda hanya boleh mengharapkan untuk mendapatkan pinjaman dengan bayaran sifar.

Kadar pinjaman akan lebih tinggi daripada kadar standard. Untuk mendapatkannya, tawarkan harta bank selain daripada harta yang anda beli sebagai cagaran.

Cara mendaftar untuk individu

Perjanjian sedemikian boleh dibuat jika anda tidak bercadang untuk menjual hartanah ini dalam masa terdekat. Gadai janji komersial sebagai individu Anda akan diluluskan jika syarat berikut dipenuhi:

• program gadai janji sah selama 10 tahun;
• jumlah bayaran muka daripada 20%;
• anda berumur antara 21 dan 65 tahun pada masa permohonan (pada tarikh pembayaran balik pinjaman);
• anda adalah warganegara Persekutuan Rusia;
• Anda telah aktif di tempat kerja terakhir anda selama sekurang-kurangnya enam bulan.

Kebaikan dan keburukan gadai janji perniagaan

Aspek positif berikut boleh diperhatikan:

• peluang untuk membeli hartanah tanpa mengalihkan modal kerja;
• Pendekatan individu kepada setiap pelanggan;
• Anda akan dapat menyewakan premis yang dibeli.

Bagi keburukan, maka hanya satu perkara yang boleh dipanggil penting: keperluan yang terlalu ketat untuk bakal peminjam. Mereka hanya menakutkan beberapa usahawan daripada memohon pinjaman.