V súčasnej ekonomickej realite v Rusku majú tie finančné inštitúcie, v ktorých je štát väčšinovým akcionárom, dominantné postavenie v porovnaní s inými podobnými inštitúciami. Banka s účasťou štátu je organizácia, kde sa rozhoduje najmä na základe záujmov štátu.

Finanční analytici sa domnievajú, že vďaka účasti vlády v bankovom systéme zostáva spoľahlivý a stabilný. Okrem toho existujú sektory v hospodárstve, v ktorých môže byť injekcia finančných prostriedkov buď nerentabilná, alebo môže predstavovať veľké riziká pre súkromné ​​úverové inštitúcie. Napríklad také dôležité odvetvie pre život krajiny, akým je poľnohospodárstvo.

Vplyv štátu na činnosť úverových inštitúcií môže byť rôzny. Možno ho rozdeliť do určitých typov v závislosti od miery účasti vlády v týchto inštitúciách.

Banka, v ktorej je jediným akcionárom štát. Máme len jednu takúto banku - .

Existujú banky s účasťou štátu, v ktorých je podiel štátu viac ako 50 percent akcií. Určité percento akcií v takýchto úverových inštitúciách patrí súkromným akcionárom, pričom môže ísť o ľudí, ktorí majú občianstvo inej krajiny. Najznámejšie z týchto finančných inštitúcií sú „“ a „“.

Existujú akciové spoločnosti, ktorým štát odkúpený balík akcií dáva možnosť zablokovať akékoľvek rozhodnutia prijaté v tejto spoločnosti.

Existujú finančné inštitúcie, v ktorých sa riadenie vlády uskutočňuje prostredníctvom iných štátnych spoločností, ktoré sú vlastníkmi týchto inštitúcií. Napríklad v OAO Tatneft je hlavným akcionárom štát a táto spoločnosť vlastní blokačný podiel vo finančnej inštitúcii Zenit. Štát tak môže cez Tatnefť ovplyvňovať túto banku.

Existujú úverové organizácie, ktorých finančné aktivity viedli k tomu, že štát je v nich nútený vykonávať určité postupy na zlepšenie zdravotného stavu týchto organizácií. V dôsledku toho ich riadia zástupcovia vládnych agentúr. Napríklad, ak finančná inštitúcia prechádza reorganizáciou alebo ak jej riadenie prevezme Banka Ruska a pošle do tejto inštitúcie svojho zástupcu.

Ak centrálna banka poskytuje veľké úvery ktorejkoľvek komerčnej banke, nevyhnutne do tejto úverovej inštitúcie vysiela aj svojho splnomocneného zástupcu.

Keďže účasť vládnych agentúr v bankovom systéme krajiny môže byť rôzna, jej účtovanie je často zložité. Z tohto dôvodu si nikto pravidelne nevedie štatistiky. Ale podľa všeobecných štatistík je v Ruskej federácii viac ako päťdesiat bánk so štátnou účasťou. V Rusku vykonáva svoje finančné aktivity mnoho úverových inštitúcií. Podľa dostupných informácií ide o viac ako 900 bánk. Ale takmer 40 percent z celkového počtu vlastných aktív bankového systému Ruskej federácie tvoria banky so štátnou účasťou. Tieto finančné inštitúcie poskytli viac ako 45 percent z celkového počtu úverov poskytnutých právnickým a fyzickým osobám. Viac ako polovicu všetkých vkladov uložených v bankovom systéme našej krajiny prilákali tieto úverové inštitúcie.

Analytici majú zmiešané hodnotenia vplyvu takýchto finančných inštitúcií na ruský bankový sektor. Keď hospodárstvo krajiny prechádza krízou, tieto štruktúry ako prvé dostávajú finančnú podporu od štátu, ktorá sa prejavuje v poskytovaní úverov za nízku úrokovú sadzbu. Tieto úverové inštitúcie sú teda spoľahlivou baštou pre podniky so súkromným kapitálom, ako aj pre bežných investorov. Vďaka týmto bankám môže štát presadzovať svoju politiku smerujúcu k znižovaniu úrokových sadzieb úverov poskytnutých reálnemu sektoru ekonomiky. Pomáhajú tiež regulovať ceny hypoték. Pre obyvateľov našej krajiny takéto aktivity týchto bánk poskytujú pomoc pri kúpe bývania.

Schopnosť týchto bánk ľahko získať lacné pôžičky však vedie k tomu, že medzi finančnými inštitúciami existuje konkurencia, ktorú možno nazvať spravodlivou len s veľkým odstupom.

V popredných krajinách sveta je vplyv štátu na bankový sektor nepatrný. Najčastejšie sa tento vplyv obmedzuje na to, že reguluje celkový finančný systém krajiny. Štát tiež poskytuje finančnú podporu bankám v čase hospodárskej krízy. Štát sa ako akcionár podieľa na bankových štruktúrach najmä v ekonomikách rozvojových krajín. Spolu s ekonomickým rastom krajiny sa postupne znižuje aj podiel štátu na základnom imaní úverových inštitúcií.

Zoznam hlavných bánk s účasťou štátu
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Bank of Moscow
7. Národné zúčtovacie centrum
8. Chanty-Mansijská banka
9. AK BARY
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. SME banka
13. Tatfondbank
14. Ruské hlavné mesto
15. Celoruská banka regionálneho rozvoja
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Banka Ďalekého východu
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Hypotéka Nefunguje s jednotlivcami
22. Moskovská hypotekárna agentúra
23. Roseximbank
24. Ruskobanka
25. MAK-Banka
26. Rus
27. Bank of Kazaň
28. Khakass Municipal Bank
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Ruská národná komerčná banka
32. Gelendzhik-Bank
33. Poštová banka
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Klienti pri výbere banky na vklad či úver nepozerajú len na úrokové sadzby: v súčasnosti sa berie do úvahy najdôležitejší ukazovateľ. Nikto nechce prísť o finančné prostriedky v rámci čistenia bankového sektora alebo mať poškodenú úverovú históriu pri likvidácii nespoľahlivého veriteľa.

Verí sa, že najspoľahlivejšie sú tie štátne. ruských bánk. A na tomto tvrdení je leví podiel pravdy: štát nebude investovať do majetku a kapitál svojich komôr a nadácií skladovať v nekvalitných organizáciách. V praxi sú nekomerčné banky, v ktorých má štát podiel, veľmi zriedkavo zbavené licencie, čo znamená, že sú pre vkladateľov maximálne bezpečné.

Ktoré banky sú štátne?

V Rusku je zoznam tankov so štátnou účasťou pomerne veľký. Zahŕňa organizácie so 100 % podielom alebo 50 % + 1 hlasovacím podielom, ako aj banky s podporou vlády. Zoznam za rok 2017 sa zvýšil v dôsledku reorganizácií vykonaných počas roka (v prípade finančného ozdravenia banky 51 % akcií pripadne DIA).

Je Sberbank súkromná alebo štátna banka?

Veľa ľudí zaujíma, či je Sberbank štátna alebo komerčná? Tu nie je možné odpovedať áno alebo nie: pretože štát (prostredníctvom Centrálnej banky Ruskej federácie) vlastní iba 52,32 % akcií a zvyšných 47,68 % tvoria akcie bánk, ktoré sú vo verejnom obehu, ich vlastníci (vrátane menšinových akcionári) nie sú nainštalované.

Štátna banka VTB alebo nie?

Skupina VTB vlastní banky VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC a OJSC VTB Bank North-West. Hlavným v skupine je PJSC VTB.

• 60,93 % vo vlastníctve Ruskej federácie zastúpenej Federálnou agentúrou pre správu majetku,
• 29,77 % patrí menšinovým akcionárom,
• 2,95 % vlastní Štátny ropný fond Azerbajdžanu,
• 2,36 % - od švajčiarskej spoločnosti Credit Suisse AG,
• 2,73 % - vo vlastníctve JSC Rosselkhozbank,
• 1,26 % - od JSC AB RUSSIA

PJSC VTB24 je zase takmer 100 % (99,9269 %) vlastnená PJSC VTB. Ukazuje sa, že aj VTB24 je prakticky štátny.

Existuje veľa takýchto schém vlastníctva (cez inú banku). Mnohé neštátne banky v Rusku sú kontrolované úradmi prostredníctvom inej organizácie (Obchodná komora, Rosimushchestvo atď.)

Zoznam štátnych bánk v Rusku 2017:

(na základe čiastočného vlastníctva akcií)

Bolo by logické predpokladať, že štátne banky sú banky, ktoré sú úplne vlastnené štátom prostredníctvom jeho rôznych korporácií a vládnych orgánov. Pri bližšom skúmaní sa však ukázalo, že vo väčšine týchto úverových inštitúcií je podiel akcií v rukách štátu obmedzený. To znamená, že časť akcií stále patrí neštátnym (súkromným) právnickým a fyzickým osobám. To, do akej miery možno banku nazvať štátnou, závisí od veľkosti týchto akcií a ich pomeru. A ak zoberieme do úvahy, že podľa zákona sa majiteľ nesmie podieľať na operatívnom riadení svojej firmy, tak podľa odborníkov nie je vždy možné identifikovať štátnu banku so stopercentnou udržateľnosťou svojho podnikania. .

A legislatíva zaobchádza s právami vkladateľov ktorejkoľvek ruskej banky rovnako. Spoľahlivosť banky najviac ovplyvňujú najatí top manažéri a obchodná politika, ktorú budujú. Existujú však aj ďalšie komplexnejšie riziká, pri ktorých štát predovšetkým zachráni štátne banky pred krachom. Či k tomu však prispeje aj dovtedy vyvinutá situácia, je otázka s mnohými neznámymi.

V Rusku je podľa niektorých odhadov viac ako päťdesiat bánk v hlavnom meste, v ktorých má štát podiel tej či onej veľkosti. Vedeli ste napríklad, že takmer 42 % akcií Sberbank vlastnia zahraniční jednotlivci a firmy? Alebo že v Národnej rezervnej banke je teraz podiel Rosimushchestvo (Federálna agentúra pre správu štátneho majetku) 2,99%. Ruská kapitálová banka sa v dôsledku reorganizácie v roku 2008 dostala do plného vlastníctva štátnej korporácie DIA, ktorá neumožnila bankrot veľkej súkromnej banky. Približne rovnaká situácia je aj s Moskovskou bankou (predtým súkromnou), ktorú jej nový vlastník, banka VTB, považovaná za štátnu, zachraňuje pred krízou už niekoľko rokov.

Pri posudzovaní príslušnosti banky k štátu treba mať na zreteli plány samotného štátu pomaly odpredávať svoje majetkové podiely do súkromných rúk. Napríklad v rámci vyrovnávania konkurenčného prostredia v rámci bankového systému Ruskej federácie boli kedysi vyslovené plány na postupné zníženie podielu centrálnej banky v Sberbank na štvrtinu. A súčasná rekapitalizácia bánk prostredníctvom OFZ v rámci protikrízových opatrení, naopak, zvýši prítomnosť štátu (v zastúpení DIA) v kapitáli viacerých súkromných bánk.

V nasledujúcom prehľade najziskovejších vkladov v štátnych bankách majte na pamäti, že tieto banky spravidla ponúkajú len najvyššie sadzby za mnohomiliónové úspory VIP vkladateľov. Pri skromnejších investíciách tu bude úrok nižší, niekedy aj jeden a pol až dva krát. A ak určite chcete nájsť najvyššie sadzby 15 - 16,9% za mierne sumy, potom je lepšie kontaktovať malé banky a obozretne obmedziť objem svojich vkladov na rámec poistnej zodpovednosti DIA (v súčasnosti 1 400 000 rubľov).

Banka Globex

Dnes je zo všetkých štyroch možných ponúk vkladov banky najdrahšia „Presná kalkulácia“. Rozsah jeho sadzieb je 11-15% ročne. Ziskovosť tu závisí od zvoleného obdobia a investovanej sumy. Najnižšie percento platí na obdobie 2-3 rokov a najvyššie na obdobie 6-12 mesiacov pre úspory v rubľoch. Minimálne sumy: 100 000 rubľov alebo 2 000 USD / EURO.

Zmluva nestanovuje doplnenie, čiastočné výdavky ani kapitalizáciu. Na konci sa platia úroky. K predčasnému ukončeniu dochádza za sadzbu „na požiadanie“. Zmluvu je možné uzavrieť aj v prospech tretej osoby, ktorú nenájdete v každej banke.

Absolut Bank

Vklad „Absolútne maximum +“ je jednou z piatich ponúk banky. Najlepšie kurzy v rubľoch tu platia pre zmluvy s platnosťou do roka, v cudzej mene, naopak, na viac ako rok. Môžete si vybrať vhodné obdobie pre seba v rozmedzí 91-1080 dní. Najvýhodnejší výnos rubľa za nasledujúcich podmienok: 367 dní, vklad od 1 400 000 RUB. Menšie úspory (od 30 000 RUB) sú lacnejšie.

Vo vklade nie sú žiadne dodatočné príjmové a výdavkové transakcie. Na konci obdobia sa investorovi vyplácajú úroky. Zvýhodnená sadzba za predčasné ukončenie začne platiť po šiestich mesiacoch.

Ruské hlavné mesto

Celkovo má banka štyri typy vkladov s rôznymi podmienkami. Najvyššia rubeľová sadzba 14,5 % platí v troch z nich, vr. v dohode „Russian Capital Plus“, v ktorej je najlepšia ziskovosť platná po dobu 395 dní, pre sumy od 1 500 000 rubľov. alebo od 50 000 eur/dolárov. Minimálna možná výška investície je 10 000 RUB. alebo 300 eur alebo amerických dolárov. Maximálne obdobie je 3 roky.

Úrok sa počíta mesačne: voliteľne kapitalizovaný alebo vydaný vo forme anuity. Za určitých podmienok je možné doplniť a predčasne vybrať, pričom si časť stávky ponecháte.

Svyaz-Bank

Z desiatich vkladov banky je najlepšia z hľadiska ziskovosti zmluva „Collection Classic“. Je pravda, že minimálna počiatočná suma je 3 000 000 rubľov. alebo 100 000 eur/dolárov. Najvyššie percento platí za podmienok umiestnenia: od 300 000 000 RUB. na 6 mesiacov alebo od 10 000 000 dolárov/euro na 1 rok. Nižšie uvedené sadzby platia pre iné zmluvy, pre iné sumy a termíny (od 1 mesiaca do 5 rokov).

Úroky sa platia na konci obdobia alebo raz ročne. Čiastočné výbery, doplnenie a predčasné dávky sa neposkytujú. Vklad je však možné otvoriť online cez Internet banking.

Rosselkhozbank

Banka len znížila sadzby vkladov. Celkovo existuje 14 druhov vkladov s rôznymi podmienkami sporenia. Teraz platí najlepší kurz v „Zlatom“ vklade, ktorý sa otvára vr. cez bankomat alebo internet. Ziskovosť je viazaná na sumu (od 1 500 000 RUB) a obdobie (od 1 mesiaca do 4 rokov). Najvyššia sadzba sa ponúka na úspory: od 30 000 000 rubľov, umiestnených na 6 mesiacov a od 50 000 dolárov/euro, s obdobím 2,5 roka.

Úrok z tohto vkladu sa platí na konci obdobia. Dodatočné príspevky nie sú akceptované. Výdavkové transakcie nie sú povolené. Za skoré doručenie nie sú žiadne výhody.

RRDB

Banka ponúka svojim vkladateľom na výber 12 druhov vkladov s rôznymi podmienkami. Najvýnosnejší rubľový vklad je „Prime-M“, v ktorom funguje najvyššia sadzba: po dobu 3 mesiacov pre investície od 100 000 000 rubľov. Vklad „Špeciálny stav“ je najziskovejší pre investície v dolároch: termín 1 rok, od 5 000 000 USD.

Z týchto dvoch návrhov: vklad v rubľoch fixuje mesačnú úrokovú platbu bez možností doplnenia, vklad v cudzej mene možno kapitalizovať s úrokom, doplniť a čiastočne vybrať. Zvýhodnená sadzba za predčasné splatenie je platná v obmedzených prípadoch.

VTB 24

Z trinástich vkladov sú najlepšie: pre menu - „Ziskové online“, pre ruble - „Dvojité“. Podmienky pre najvyššiu sadzbu v rubľoch: investície od 3 500 000 rubľov, 6 mesiacov, výplata úrokov na konci obdobia bez kapitalizácie, žiadne možnosti doplňovania a výhody predčasného ukončenia, vydané v balíku so zmluvou o investičnom životnom poistení.

Podmienky pre najvyššiu sadzbu v dolároch: úspora od 50 000 USD, termín je možné zvoliť v rozmedzí 12-18 mesiacov, kapitalizácia alebo anuita pri platení úrokov, len otváranie na diaľku cez systém Telebank, zvýhodnená sadzba za predčasné splatenie.

Moskovská banka

Vkladové portfólio banky tvorí jedenásť ponúk. Dnes je najlepší z hľadiska ziskovosti rubľa vklad „Správna odpoveď“ s postupným narastaním úrokov a štvrťročnou kapitalizáciou. Pre akúkoľvek sumu je jedna sadzba (minimálne 100 000 RUB). Lehota pre všetkých je tiež rovnaká – 380 dní.

Vklad „Maximálny príjem (dôchodok)“ je najdrahší na menu. Najvýhodnejšia sadzba platí pre sporenie od 100 dolárov/euro na obdobie 366-547 dní (presne ku dňu podľa výberu klienta). Mesačný úrok sa buď kapitalizuje alebo vypláca podľa uváženia vkladateľa.

Gazprombank

Vklad Gazprombank - Perspective je dnes z hľadiska úrokových sadzieb najlepší. Najvýnosnejšie vklady v rubľoch sa otvárajú na obdobie 6 alebo 12 mesiacov s minimálnou sumou 1 000 000 rubľov. Termín pre najlepšie úspory v cudzej mene je 12 mesiacov s investíciami od 10 000 dolárov/euro. Minimálna výška vkladu je 15 000 rubľov, 500 dolárov/euro. Na výber je päť termínov – od 3 mesiacov do 3 rokov.

Úrok sa počíta raz ročne a vypláca sa (podľa výberu klienta) vo forme anuity alebo kapitalizácie. Neexistujú žiadne ďalšie možnosti vo forme príjmových a výdavkových transakcií. Predčasné ukončenie takmer vždy zmení sadzbu na úroveň „na požiadanie“.

Sberbank Ruska

Vklad „Save Online“ je v banke už niekoľko rokov najziskovejší. Účet sa otvára na diaľku cez internet, bankomat alebo mobilný telefón. To pridáva k vkladu 0,3 až 0,95 percentuálnych bodov v porovnaní s bežnou možnosťou kancelárie bez predpony „Online“. Dnes sú najlepšie podmienky na sporenie od 2 000 000 RUB. (alebo od 20 000 dolárov/euro) na obdobie 6 mesiacov až 1 rok (presnosť na daný deň si volí investor nezávisle).

Príjem sa časovo rozlišuje raz mesačne, klient si vopred zvolí anuitu alebo kapitalizáciu. Neexistujú žiadne náplne ani čiastočné výdavky. Po šiestich mesiacoch však začnú platiť zvýhodnené úrokové sadzby za podmienok predčasného ukončenia zmluvy.

Oksana Lukyanets, expertka projektu Vkladvbanke.ru

Základom ruského bankového systému je centrálna banka. Jeho hlavnými funkciami sú vydávanie národnej meny, vydávanie licencií komerčným organizáciám, regulácia činnosti celého bankového systému krajiny, ktorý zahŕňa komerčné, štátne banky a nebankové finančné inštitúcie. Banka sa stáva štátom vlastnená rozhodnutím vlády alebo jej vznikom, odkúpením podielov na základnom imaní alebo ustanovením dočasného správcu počas reorganizácie konkurzu.

Čo je štátna banka

Štátna banka je banka, v ktorej viac ako polovica kapitálu patrí štátu alebo vládnym agentúram. Medzi takéto vládne agentúry patrí Centrálna banka Ruska, Federálna agentúra pre správu majetku alebo iné. Ich podiel na základnom imaní ukazuje mieru priameho vplyvu štátu na podmienky ponúkaných úverov a vkladov, výšku provízií za transakcie a zoznam vládnych sociálnych programov. Štátne banky sa môžu stať neštátnymi bankami na základe rozhodnutia vlády o privatizácii.

Vláda Ruskej federácie financuje veľké a dôležité projekty prostredníctvom štátnych bánk. Úvery komerčným štruktúram sa uskutočňujú prostredníctvom štátnych bankových štruktúr. Jednotlivci, podnikatelia a veľké firmy pri výbere zúčtovacej a úverovej inštitúcie uprednostňujú štátne banky, pretože chápu vysokú bezpečnosť svojich vkladov a prostriedkov na bežných účtoch. Ich akcie sú na burze viac žiadané, keďže štát má záujem na udržaní ich hodnoty, aby potvrdil svoju efektivitu.

Banky s účasťou štátu

V Rusku je viac ako 50 bánk so štátnou účasťou. Medzi bankové štruktúry s podielom štátu viac ako 50 % patria:

• Sberbank Ruska - 52,32% patrí centrálnej banke, to je odpoveď na otázku väčšiny občanov, či je Sberbank štátna banka;
• VTB – 60,93 % patrí ruskej vláde zastúpenej Federálnou agentúrou pre správu štátneho majetku (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100 % od Federálnej agentúry pre správu majetku;
• MSPbank – 100% pod kontrolou Ruskej federácie (Rosimushchestvo);
• Poštová banka – 50,00002 % vo vlastníctve VTB24.

Štátny podiel

Banková štruktúra, v ktorej štát vlastní 100 % kapitálu, je v úplnom vlastníctve štátu alebo štátom vlastnená banka. Všetky ostatné banky sú komerčné s rôznym stupňom účasti vlády. Ak tento podiel na základnom imaní začne prevyšovať kontrolný podiel 50 % + 1 podiel, pripadá plne pod kontrolu štátu, ktorý má právo plne riadiť finančné aktivity banky. Ak 25 % + 1 akcia patrí štátu, získava blokovacie právo – možnosť vetovať akékoľvek rozhodnutie predstavenstva banky.

Spôsob účasti štátu na kapitáli banky

Všetky bankové štruktúry v Rusku sú podľa stupňa účasti štátu na ich kapitále a vplyvu vlády na ich činnosť rozdelené do nasledujúcich typov:

1. Plný vplyv. Centrálna banka Ruska je úplne vo vlastníctve štátu, je nezisková a funguje na základe zákona Ruska. Tento typ vplyvu zahŕňa bankové štruktúry so 100% podielom štátu - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank je stopercentným vlastníkom štátu. Vyrástla zo štátnej korporácie, ktorej pôvodnou funkciou bolo vrátenie majetku Rusku. Potom začala skupovať podiely v komerčných štruktúrach v ťažkých finančných podmienkach a stala sa jednou z najväčších štátnych bánk v krajine.
2. Čiastočný vplyv. Bankové organizácie, v ktorých kontrolné alebo blokujúce podiely patria štátu - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank a ďalšie.
3. Nepriamy vplyv. Vláda má možnosť ovplyvňovať banky nepriamo prostredníctvom iných štruktúr. Takéto bankové štruktúry môžu zahŕňať komerčné, významné podiely, v ktorých vlastnia cudzie štáty a súkromné ​​zahraničné spoločnosti, ale blokujúce alebo kontrolné podiely majú ruské štátne banky alebo štátne spoločnosti. Štát nepriamo vlastní VTB24 Bank, keďže pôsobivých 99 % základného imania patrí VTB Bank, ktorej kontrolný podiel vlastní štát.
4. Vo forme kontroly. Vláda má možnosť ovplyvňovať činnosť komerčných organizácií, ktoré prechádzajú možnosťami finančného ozdravenia, menovaním dočasných manažérov.

Typy štátnych bánk

Štátne banky sa podľa stupňa účasti a úrovne kontroly nad ich činnosťou ruskou vládou delia na:

• Banky v úplnom vlastníctve štátu, v ktorých kontrolný podiel patrí vládnym orgánom vrátane rôznych štátnych subjektov alebo samospráv. Podiel štátu na nich vždy presahuje 50 % akcií.
• Banky s účasťou štátu, v ktorých kontrolný podiel v banke nepatrí štátu, ale zároveň má vláda prostredníctvom rôznych vládnych agentúr podiel na komerčnom kapitále od 15 % do 50 %.

Funkcie štátnych bankových inštitúcií

Bankové organizácie so štátnou účasťou okrem implementácie štandardných programov vyrovnania hotovosti, úverov a vkladov presadzujú politiku centrálnej banky poskytovať bankové služby v Rusku. Ich funkcie sú:

• vykonávanie sociálnej a demografickej politiky štátu vo vzťahu k rôznym segmentom obyvateľstva;
• formovanie pozitívneho vzťahu obyvateľstva k bankovému systému;
• finančné ozdravenie ekonomiky, optimálne rozloženie kapitálu medzi odvetvia;
• aktivácia a kapitalizácia peňažných prostriedkov fyzických a právnických osôb;
• ochrana vkladov domácností prostredníctvom poistenia (špeciálne programy);
• formovanie trhu cenných papierov, akciový trh.

Vplyv na trh bankových služieb

Štátne banky Ruska tvoria obraz bankového systému krajiny. Je to zrejmé najmä v období krízy. Obchodné štruktúry v stave krízy obmedzujú sociálne programy, zvyšujú požiadavky na dlžníkov, revidujú podmienky pôžičiek a vkladov a zavádzajú dodatočné poplatky a provízie. V niektorých prípadoch sa veľké súkromné ​​banky dostanú do platobnej neschopnosti. Na záchranu celého bankového systému krajiny a ochranu vkladateľov je nútené znárodnenie.

Počas krízy dostávajú ruské štátne banky od štátu dodatočnú podporu na pokračovanie sociálnych programov a stabilizáciu úrokových sadzieb úverov a hypoték. Vláda uskutočňuje dodatočné kapitálové injekcie do kontrolovaných bánk a prijíma opatrenia na udržanie činnosti celého bankového systému. Ak má štát 100-percentný podiel v banke, menuje najvyšší orgán na riadenie finančnej a administratívnej práce celej bankovej štruktúry.

Vlastnosti preferenčných programov so štátnou podporou

Pre sociálne slabšie vrstvy obyvateľstva robí svoju politiku štát prostredníctvom štátnych bánk. Vytvárajú úverové programy s miernymi požiadavkami na dlžníkov, znížením zálohových platieb a úrokových sadzieb hypoték. Ako príklad:

• Pre armádu sa navrhujú schémy predbežnej akumulácie prostriedkov na hypotéku na úkor štátnych prostriedkov.
• Dôchodcovia dostávajú podporu vo forme dotácií alebo čiastočného splácania úrokov zo spotrebných úverov z federálnych alebo obecných rozpočtov.

Ktoré banky v Rusku sú vo vlastníctve štátu

Štátne banky s rôznym stupňom vplyvu ruskej vlády na ich činnosť sú:

Efektívnosť ruských štátnych bánk

Krízové ​​javy v ekonomike krajiny a rastúca dôvera verejnosti viedli k tomu, že podiel štátnych bánk na pokrytí obyvateľstva krajiny sa blíži k 80 %. Vyhliadky bánk s účasťou štátu sú v prípade krízy predvídateľnejšie. Banky s podporou štátu majú veľký počet zastúpení a pobočiek vo všetkých regiónoch krajiny. Dodržiavajú firemný štýl v externom dizajne kancelárií, pravidlá pre školenie zamestnancov, metodiku služieb zákazníkom a dokážu poskytovať kvalitnejšie služby.

Štát, na rozdiel od vlastníkov obchodných organizácií, má prístup k emisii bankoviek, emisii finančných dlhových obligácií a dlhopisov. Prostredníctvom kontrolovaných bankových štruktúr vláda poskytuje finančné pôžičky na medzinárodných finančných trhoch. Ponúkaním dlhových záväzkov zabezpečených zárukami Ruskej federácie sa získavajú značné finančné prostriedky na riešenie mnohých sociálno-politických problémov.

Štát prerozdeľuje peniaze medzi rôzne banky na vyhľadávanie a financovanie štátnych podnikov, sľubných projektov, inovatívnych invenčných prác, startupov v perspektívnych oblastiach ruskej ekonomiky, poľnohospodárstva a stavebníctva. Oficiálne orgány v rôznych regiónoch federácie vyberajú perspektívne projekty prospešné pre jednotlivé regióny a ich financovanie zabezpečujú štátne banky.

Výhody a nevýhody komerčných bánk s podporou vlády

Vplyv štátnych bánk na fungovanie ekonomiky krajiny je veľmi výrazný. Má to pozitívne aj negatívne aspekty. Medzi výhody patrí:

• väčšia dôvera verejnosti v spoľahlivosť vkladov;
• získať podporu od štátu v čase krízy;
• stabilita úverových a hypotekárnych programov;

Medzi nevýhody patrí:

• pri zabezpečení vyššej spoľahlivosti štátne banky ponúkajú znížené sadzby na vklady;
• vyššie úrokové sadzby na úvery a hypotéky;
• menšia flexibilita pri rozhodovaní o úveroch pre malé podniky;
• vysoké požiadavky na poskytnuté certifikáty a dokumenty.

Neziskové banky

Finančné a úverové inštitúcie, ktoré poskytujú služby pre ukladanie vkladov a poskytovanie úverov obyvateľstvu, ale nie sú bankami, sa nazývajú sporiteľne. Patria sem sporiteľne, sporiteľne a pôžičkové družstvá a družstvá. Bytová výstavba sa realizuje s majetkovou účasťou v Rusku. Veľký objem pôžičiek ponúkajú mikrofinančné pôžičkové organizácie. Požiadavky na dlžníkov z hľadiska pravidelného príjmu a osobných dokladov sú menej prísne a úrokové sadzby sú vyššie.

Video

Ekonomická stabilita krajiny je daná finančnou politikou realizovanou štátnymi bankami a cielenými mechanizmami rozvoja národného hospodárstva realizovanými inštitúciami.

Štátne banky sú garantmi ekonomickej stability

Štátne banky sú finančné inštitúcie vo vlastníctve vlády. Kontrolu nad riadením činnosti takýchto organizácií vykonávajú vládne orgány.

Hlavné typy štátnych bánk:

• centrálna – národná banková inštitúcia, ktorá vykonáva regulačné, kontrolné, riadiace a refinančné funkcie;
• obchodná, ktorej kontrolná časť majetku patrí štátu.

Vzájomné pôsobenie národnej banky a komerčných štátnych bánk zabezpečuje efektívny ekonomický a finančný rozvoj krajiny využívaním úverových a investičných mechanizmov.

Činnosť štátnych bánk: úlohy

Účelom fungovania štátnych finančných inštitúcií je stabilizácia ekonomickej situácie a rozvoj ekonomiky v súlade s národnými záujmami.

Činnosť štátnych bánk je zameraná na dosiahnutie týchto cieľov:

• ochrana národných menových opatrení, zabezpečenie ich stability;
• implementácia efektívnej úverovej a finančnej politiky;
• rozvoj bankového systému;
• zníženie rozpočtového deficitu.

Nástroje národnej banky sú zamerané na stabilizáciu tempa vývoja ekonomických ukazovateľov, tlmenie inflácie a udržiavanie likvidity štátnych aktív.

Zoznam štátnych bánk

Bankový systém zahŕňa finančné inštitúcie s účasťou štátu. Štát zároveň vlastní len časť podielu.

Zoznam bánk vo vlastníctve štátu obsahuje aj úverové a finančné organizácie, ktorých politiku štát ovplyvňuje nepriamo prostredníctvom vlastných podnikov a holdingov, ktoré vlastnia inštitúcie.

Štátne banky Ruskej federácie:

• Národná banka;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Ruská národná komerčná banka;
• Svyaz-Bank;
• Eurofinance Mosnarbank.

V snahe znížiť finančné riziká a zvýšiť majetok otvárať vklady v štátnych bankových organizáciách.

Štátne banky Ruska

Kategória štátnych bánk v Ruskej federácii nevyhnutne zahŕňa banky založené štátom. Za štátnu banku možno považovať aj komerčnú banku, ktorú založili súkromné ​​osoby a potom ju kúpila vláda. V takýchto bankách je podiel štátneho kontrolného balíka spravidla 50 % všetkých akcií + 1 akcia. Štát často kupuje komerčné banky v ťažkej situácii a takto ich zachraňuje pred úplným krachom a odobratím licencie. Nákup banky vládou jej umožňuje splatiť svoje dlhy infúziou vládnej hotovosti a pokračovať vo vykonávaní bankových aktivít. Hlavnou štátnou bankou Ruskej federácie je Sberbank, založená v roku 1841 a už dlho existujúca ako systém sporiteľní.

Banka s účasťou štátu

Banka s účasťou štátu je úverová inštitúcia, na riadení ktorej sa podieľa štát. V bankách s účasťou štátu zohráva štát vedúcu úlohu pri prijímaní významných ekonomických rozhodnutí, pričom zabezpečuje súlad so štátnymi záujmami. Týmto spôsobom je zaručená stabilita celého bankového a ekonomického systému. Vplyv štátu na činnosť úverovej inštitúcie sa môže líšiť v závislosti od spôsobu účasti štátu. Existujú tieto typy bánk s účasťou štátu:

• banky s blokujúcim štátnym podielom;
• banky s kontrolným štátnym podielom;
• banky v úplnom vlastníctve štátu (100 % akcií);
• banky nepriamo kontrolované štátom;
• banky, v ktorých je prítomný oprávnený zástupca Centrálnej banky Ruskej federácie.

Banky so štátnou účasťou sa často vytvárajú v tých odvetviach hospodárstva, ktoré sú nerentabilné alebo rizikové pre investície privátneho bankovníctva. Medzi takéto odvetvia patrí poľnohospodárstvo, vedúca banka, v ktorej je banka so štátnou účasťou - Rosselkhozbank.

Rating vkladov v bankách s účasťou štátu

Banky s účasťou štátu sú považované za najspoľahlivejšie banky v krajine. Preto mnoho jednotlivcov uprednostňuje ponechať svoje úspory v tejto kategórii úverových inštitúcií. Úrokové sadzby, podmienky trvania vkladov a ďalšie parametre sa môžu líšiť v závislosti od konkrétnej banky s účasťou štátu. Aby sa občania mohli správne rozhodnúť, často sa obracajú na ratingy vkladov, ako aj na ratingy samotných bánk. Treba si uvedomiť, že v mnohých prípadoch sú výhodné úrokové sadzby v štátnych bankách poskytované len pre mnohomiliónových investorov. Pri skromnejších vkladoch sa úrok prakticky nebude líšiť od úroku ponúkaného v bežných komerčných bankách.

Štátne banky Ruska: zoznam 2016

Medzi najväčšie a najstabilnejšie štátne banky v roku 2016 patria banky s veľkým finančným majetkom. Tieto banky zaujímajú popredné miesta v hodnotení ruských bánk a majú vysokú spoľahlivosť. V roku 2016 medzi banky s podobnou povesťou patria tieto najväčšie banky:

• Sberbank Ruska;
• VTB Bank (len pre právnické osoby);
• Gazprombank;
• Banka VTB24 (veľká banková sieť);
• Chanty-Mansijská banka;
• Moskovská banka;
• Všeruská banka regionálneho rozvoja;
• Rosselkhozbank;
• Národné zúčtovacie centrum;
• AK BARY;
• Svyaz-Bank;
• Poštová banka.

Centrálna banka a štátna banka: vzťah medzi pojmami

Pojmy „centrálna banka“ a „štátna banka“ by sa mali od seba odlišovať a nezamieňať si tieto zásadne odlišné pojmy, ako sa to často stáva v laickom chápaní. Centrálna banka je štátna banka, ktorá je úplne (100%) vlastnená štátom. Centrálnu banku teda možno nazvať štátnou bankou. Opačný záver ale nie je možný – nie každá banka, ktorá je štátnou bankou, má funkcie centrálnej banky. Pojem „štátna banka“ sa vykladá ako banka, v ktorej kontrolný balík patrí štátu. Na základe toho je komerčná banka bankou, ktorej kontrolný podiel patrí súkromným investorom.

Štátna a neštátna banka: hlavné rozdiely

Formálne možno štátnu úverovú inštitúciu od neštátnej úverovej inštitúcie odlíšiť podľa podielu štátnej účasti, ktorý je vyjadrený v percentách podielov. Pre klientov sa rozdiel medzi štátnou bankou a komerčnou bankou prejaví najmä v rozdielnych úrokových sadzbách. Úrokové sadzby úverov sú spravidla nižšie od štátnych bánk, keďže majú zvýhodnené pracovné podmienky a spoľahlivú podporu vo forme štátnej pomoci. Súkromné ​​komerčné banky ponúkajú klientom úvery za vyššie úrokové sadzby, keďže sú nútené samy sa vyrovnávať s možnými rizikami.

Vplyv štátnych bánk na ekonomiku krajiny je dvojaký. Na jednej strane štátne banky na rozdiel od komerčných nemajú záujem umelo zvyšovať infláciu a dopyt po peniazoch, pomáhajú tak udržiavať stabilitu a vyhýbať sa krízovým javom. Na druhej strane, podľa nedávnych štúdií je úroveň verejného dlhu nižšia v tých krajinách, kde sú banky prevažne komerčné a v súkromných rukách.

Štátne banky Ruskej ríše

Centrálnou bankou v predrevolučnom Rusku bola Štátna banka Ruskej ríše. Pod týmto názvom začala banka pôsobiť v roku 1860 po reorganizácii zo Štátnej obchodnej banky. Štátna banka Ruskej ríše bola štátnou bankou a vykonávala funkcie centrálnej banky. Okrem toho banka zohrávala dôležitú úlohu v hospodárskej sfére Ruskej ríše a bola dirigentom štátnej hospodárskej politiky vlády. Štátna banka Ruskej ríše bola hlavnou úverovou inštitúciou v krajine a poskytovala strednodobé a dlhodobé pôžičky. Mala sieť svojich pobočiek a kancelárií, v ktorých poskytovala úverové služby priemyslu a obchodu.