Program pomoci pri štátnych hypotekárnych úveroch bol rozšírený: najnovšie správy. Reštrukturalizácia hypotéky z programu pomoci AHK Sberbank AHK

Mnohí z nás, aby si zlepšili svoje životné podmienky, si svojho času kúpili bývanie v. Navyše teraz hypotéka nie je luxus - je to nevyhnutnosť. V roku 2014 z ničoho nič skolaboval rubeľ a bolo ťažké predstaviť si tváre hypotekárnych dlžníkov, ktorých vklady boli v cudzej mene. Bol to len šok. Bola tam pôžička na 2 milióny a stala sa 4. Teraz už každý vie, že najlepšie je vziať si pôžičku v mene, ktorá je oficiálna vo vašej krajine.

Navyše vzhľadom na súčasnú situáciu v krajine, keď ľudia často spadajú pod vlnu prepúšťania v práci, je pravidelné splácanie hypotéky nemožné. Na štátnej úrovni bola táto otázka nastolená a boli prijaté základné opatrenia na pomoc hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii.

Od 22. augusta 2017 tak Sberbank Ruska prijíma žiadosti klientov o účasť v štátnom programe pomoci hypotekárnym dlžníkom. Program bol špeciálne vytvorený pre dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej ekonomickej situácii.

Kto má nárok na hypotekárny úver od štátu?

• Rodičia a opatrovníci maloletých detí
• Bojové veterány
• Osoby so zdravotným postihnutím alebo rodičia postihnutých detí
• Dlžníci, ktorí majú nezaopatreného školáka alebo študenta do 24 rokov vrátane

Požiadavky na vašu finančnú situáciu

• Priemerný mesačný príjem vašej rodiny za posledné 3 mesiace nie je vyšší ako dvojnásobok životného minima akceptovaného vo vašom regióne. Poďme si to spočítať, zoberme si životné náklady ako 15 500 rubľov pre mesto Moskva. To znamená, že príjem je približne 30 000 rubľov mesačne pre troch.
• Vaša mesačná splátka úveru sa od dátumu uzatvorenia úverovej zmluvy zvýšila o 30 % alebo viac

Obmedzenia v oblasti bytu

• 45 m2 na jednoizbový byt
• 65 m2 na dvojizbový byt
• 85 m2 na trojizbový byt

Iné požiadavky

• Hypotekárny úver bol poskytnutý minimálne pred rokom
• Byt určený ako zástava je vaším jediným domovom

Aká pomoc môže byť poskytnutá

Banka môže znížiť výšku dlhu z úveru o 30% zostatku úveru, ale nie viac ako 1,5 milióna rubľov.

Aké dokumenty sú potrebné na účasť v programe?

• Cestovný pas občana Ruskej federácie
• Rodný/adopčný list detí (pre občanov s jedným alebo viacerými maloletými deťmi)
• Rozhodnutie poručníckeho a poručníckeho orgánu (kópia) (pre opatrovníkov)
• Rozhodnutie súdu, ktoré nadobudlo právoplatnosť (kópia) (pre opatrovníkov)
• Osvedčenie bojového veterána štandardného formulára stanoveného zákonom (s informáciami: vládny orgán, ktorý osvedčenie vydal; séria a číslo dokladu; údaje o vlastníkovi; zoznam práv a výhod; dátum vydania; podpis úradníka, ktorý vydal certifikát) (pre veteránov)
• Certifikát VTEK/lekárske a sociálne vyšetrenie (kópia) (pre osoby so zdravotným postihnutím)
• osvedčenie z inštitútu; (pre tých, ktorí majú deti študujúce na škole alebo vysokej škole do 24 rokov vrátane)
• Výpis z Dôchodkového fondu Ruskej federácie o stave individuálneho osobného účtu; (pre tých, ktorí majú deti študujúce na škole alebo vysokej škole do 24 rokov vrátane)
• Rodný list (pre tých, ktorí majú deti študujúce na škole alebo vysokej škole do 24 rokov vrátane)
• Oficiálne potvrdenie zamestnávateľa (s podpisom a pečiatkou úradníka)/iné doklady potvrdzujúce príjem (originál)
• Pre zamestnaných dlžníkov a ich rodinných príslušníkov - kópiu pracovnej knihy overenú zamestnávateľom
• Pre nezamestnaných dlžníkov a ich rodinných príslušníkov: originál pracovnej knihy, potvrdenie z Ústredného fondu poistenia zamestnanosti o výške dávok alebo neexistencii dávok, informácie o stave individuálneho osobného účtu poistenca (Ruský dôchodkový fond)
• Splátkový kalendár úverovej zmluvy
• Osvedčenie o registrácii / Správa o ocenení v čase vydania úveru (na potvrdenie celkovej plochy nehnuteľnosti)
• Zmluva o pôžičke (musí byť staršia ako 12 mesiacov v čase podania žiadosti o účasť v programe)
• Žiadosť klienta vo voľnej forme s uvedením žiadosti o pomoc v súlade s nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 20. apríla 2017 č. 373, dátum a podpis klienta
• Súhlas so spracovaním osobných údajov
• Dotazník podľa bankového formulára

Rusi, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, dostanú pomoc so splátkami hypotéky. Pred rokom bol v Rusku spustený aktualizovaný štátny program na pomoc hypotekárnym dlžníkom. Je zameraná na poskytovanie podpory určitým kategóriám občanov, ktorí majú finančné problémy, ktoré viedli k tomu, že nie sú schopní vyrovnať sa s hypotekárnym zaťažením. Žiadatelia o účasť v programe musia mať celkový rodinný príjem nepresahujúci dve úrovne životného minima. A mesačná splátka ich hypotéky sa musí od podpisu hypotekárnej zmluvy zvýšiť minimálne o 30 %.

čo je AHML?

Skratka AIZHK znamená Housing Mortgage Lending Agency. Agentúru dobre poznajú dlžníci, ktorých finančná situácia sa natoľko zhoršila, že už nedokážu splácať celú hypotéku. Agentúra bola vytvorená v roku 1997 nariadením vlády č. 1010. Od svojho založenia poskytuje pomoc občanom, ktorí si zobrali hypotéky v cudzej mene alebo rubľoch a ktorých mesačné splátky vzrástli o viac ako 30 % v dôsledku krízy na trhu s nehnuteľnosťami a prepadu kurzu rubľa. Vláda vyčlenila dve miliardy rubľov na podporu hypoték.

Čo zahŕňa program AHML a Sberbank?

Program realizovaný AHML spoločne so Sberbank je zameraný predovšetkým na reštrukturalizáciu hypotekárnych dlhov. Ak klientovi narástla mesačná splátka hypotéky natoľko, že už nestíha splácať splátku načas a v plnej výške, alebo ak sa finančná situácia občana výrazne zhoršila z dôvodov, ktoré nemôže ovplyvniť, môže sa obrátiť na AHML a Sberbank s písomnou žiadosťou o refinancovanie dlhov

V prípade schválenia žiadosti agentúra odškodní veriteľa, teda Sberbank, časť prostriedkov, ktoré od klienta nedostala. Maximálna výška kompenzácie je 30% zo sumy, ktorá ešte nebola vyplatená, ale nie viac ako jeden a pol milióna rubľov. Výšku pomoci možno zvýšiť, najviac však na dvojnásobok, a to len rozhodnutím osobitnej medzirezortnej komisie.

Účasť v programe navyše klientovi umožní využívať nasledujúce privilégiá:

• odpisovanie pokút;
• splácanie pokút;
• zníženie úrokovej sadzby hypotéky na minimum (9,23 %);
• zníženie pravidelných platieb o polovicu na rok a pol;
• zvýšenie doby pôžičky, čím sa zníži mesačná splátka;
• odklad splátok;
• konverzia hypoték v cudzej mene na ruble za najvýhodnejšiu sadzbu;
• vyplatenie kompenzácie dlžníkovi - nie viac ako 600 tisíc rubľov.

Dôležité!

Kritériá pre dlžníkov

Jednotlivci žiadajúci o program reštrukturalizácie hypoték musia spĺňať prísne požiadavky. Po prvé, mesačný príjem rodiny nesmie presiahnuť dve životné minimá ( hodnota je stanovená samostatne pre každý región Ruskej federácie). Po druhé, splátka hypotéky sa musí od podpisu zmluvy zvýšiť o viac ako 30 %. Mimochodom, samotná hypotekárna zmluva musí byť uzavretá najmenej pred rokom a byt uvedený na papieri musí byť jediným domovom pre rodinu.

Okrem toho musia žiadatelia o pomoc AHML spadať do jednej z nasledujúcich kategórií:

• rodiny s deťmi vrátane osôb so zdravotným postihnutím;
• dospelí so zdravotným postihnutím;
• veteráni rôznych vojen;
• občania podporujúci denných školákov, študentov alebo postgraduálnych študentov nie starších ako 24 rokov.

O refinancovanie hypotéky Sberbank s AHML môžu požiadať aj tí, ktorí sa už podobného programu zúčastnili pred rokom 2017. Ak to chcete urobiť, stačí zhromaždiť kompletný súbor dokumentov potvrdzujúcich vaše právo zúčastniť sa programu.

Požiadavky na hypotekárne bývanie

Prísne požiadavky na účasť v programe sa nevzťahujú len na dlžníkov, ale aj na bývanie. Plocha nehnuteľnosti, na ktorú sa berie hypotéka, nesmie presiahnuť:

• pre jednoizbové bývanie – 45 m2;
• pre dvojizbový byt - 65 m2;
• na trojizbový byt – 85 m2.

Zoznam požadovaných dokumentov

Požiadavky na účastníka	Podporné dokumenty
1. Klientom je ruský občan patriaci do jednej z nasledujúcich kategórií:	ruský pas.
1.1. rodiny s deťmi;	Rodné alebo adopčné listy pre všetky deti (do 18 rokov).
1.2. opatrovníci detí;	Rozhodnutie opatrovníckych orgánov alebo súdu potvrdzujúce opatrovníctvo.
1.3. veteráni rôznych vojen;	Preukaz veterána.
1.4. rodiny, ktorých členovia majú zdravotné postihnutie;	Potvrdenia o invalidite vydané VTEC alebo lekárske a sociálne vyšetrenie.
1.5. občania, ktorí podporujú školákov, študentov alebo študentov denného štúdia nie starších ako 24 rokov.	Potvrdenia o štúdiu zo školy alebo univerzity. Doklady z dôchodkového fondu o stave individuálneho osobného účtu.
2. Priemerný mesačný príjem rodiny za 90 dní nepresiahne dve životné minimá (mínus splátka hypotéky).	potvrdenie o príjme (2-NDFL alebo iné); pre zamestnané osoby - kópiu pracovnej zmluvy podpísanú a opečiatkovanú zamestnávateľom; pre nezamestnaných - originál pracovného záznamu, potvrdenie od úradu práce o výške dávky alebo jej absencii, potvrdenie z dôchodkového fondu o stave účtu; splátkový kalendár úverovej zmluvy.
3. Splátka hypotéky sa od podpisu zmluvy zvýšila minimálne o 30 %.
4. Celková plocha hypotekárneho bývania nepresahuje stanovenú normu.	Doklady o evidencii alebo posúdení bývania
5. Hypotekárna zmluva bola podpísaná minimálne rok pred podaním žiadosti o reštrukturalizáciu.	Hypotekárna zmluva
6. Žiadosť o reštrukturalizáciu vo voľnej forme
7. Súhlas so spracovaním osobných údajov
8. Dotazník podľa bankového formulára
9. Poistné doklady pre hypotekárne bývanie

Ako sa stať účastníkom programu a reštrukturalizovať svoj hypotekárny dlh?

Ak sa chcete stať účastníkom programu refinancovania hypoték od AHML a Sberbank, musíte napísať príslušnú žiadosť v ktorejkoľvek pobočke banky, kde pracujú špecialisti na pôžičky. Podmienky si môžete ujasniť u hypotekárneho úradu na bývanie telefonicky

V roku 2015 bol zavedený štátny program na pomoc dlžníkom, ktorý implementuje Agentúra na poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie (AHML). Potreba takejto podpory bola diktovaná vysokým dlhovým zaťažením obyvateľstva a výrazným zvýšením výmenného kurzu cudzej meny. Štátna podpora bola primárne určená pre ľudí, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii.

Počas niekoľkých rokov existencie takéhoto projektu sa preukázala jeho vysoká efektívnosť a náročnosť, no program bol pozastavený pre nedostatok rozpočtových prostriedkov. Výsledkom bolo, že občania začali masívne odmietať reštrukturalizáciu svojich úverov. V auguste 2017 vláda rozhodla o predĺžení dotácie, no v programe došlo k niektorým zmenám.

V roku 2018 budú môcť hypotekárni dlžníci využívať vládnu pomoc podľa nových pravidiel. Vláda sľubuje občanom zníženie dlhu na núdzových hypotékach, ak splnia určité požiadavky. Inovácie sa dotkli najmä úverov v cudzej mene.

Hlavná podstata štátneho programu pôžičiek na bývanie

Aby mohol dlžník využiť štátnu pomoc pri reštrukturalizácii hypotekárneho úveru, bude musieť zhromaždiť špeciálny balík dokumentov a napísať žiadosť do svojej banky. Ak občan dostane súhlas, s dlžníkom sa uzatvorí dodatočná dohoda k aktuálnej zmluve. Po reštrukturalizácii dlhu sa náklady na mesačné splátky znížia na 11,5 % ročne a dlžník dostane prednostný odklad až o jeden a pol roka.

Štátne dotácie zamerané na zníženie istiny hypotekárneho úveru sa prideľujú z federálneho rozpočtu. Na kontrolu financovania bola vytvorená Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie, ktorá začala plniť úlohu sprostredkovateľa medzi poskytovateľom úveru a dlžníkom. V dôsledku takejto schémy banka získa stratené finančné výhody a dlžník získa zvýhodnené úverové podmienky.

Aby ste pochopili, ako funguje najväčší vládny obchodný projekt, musíte si preštudovať mechanizmus cash flow tejto organizácie. AHML má dvojúrovňový systém financovania. V prvej fáze agentúra úzko spolupracuje s veriteľmi, ktorí emitujú a reštrukturalizujú komplexný dlh v rámci programu AHML. V druhej fáze organizácia nakupuje práva na pohľadávky na takéto pôžičky a pomocou ich zabezpečenia získava finančné prostriedky na burze cenných papierov vydávaním vysoko likvidných cenných papierov.

Všetci účastníci tohto systému majú finančný prospech. Banka si účtuje províziu za obsluhu klienta a nerozmýšľa nad tým, kde zobrať prostriedky na pôžičku. Dlžník spláca hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou. AHML nekontroluje platobnú schopnosť jednotlivca, pretože vydáva peniaze banke a v prípade nesplatenia dlhu sa všetky problémy riešia bez jeho účasti.

Rozšírenie programu štátneho dotovania hypotekárnych úverov v roku 2018 bolo možné vďaka dodatočnej emisii cenných papierov vo výške 2 miliárd rubľov.

Reštrukturalizácia hypotekárneho úveru v rámci programu AHML

Pomoc AHML hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa v roku 2018 ocitli v ťažkej finančnej situácii, bude realizovaná na základe uznesenia č. 961 zo dňa 8.11.17. V rámci nového programu môžu jednotlivci získať finančnú podporu vo forme odpísania 30% zostávajúceho dlhu, ale nie viac ako 1,5 milióna rubľov. Okrem toho môže dlžník počítať so zrušením vzniknutej pokuty, ktorá nebola odpísaná rozhodnutím súdnych orgánov.

Po refinancovaní hypotéky na bývanie budú náklady na pôžičku v cudzej mene 11,5 % ročne a pôžička za rubeľ nebude vyššia ako súčasná sadzba banky. Štát môže poskytnúť dva druhy pomoci pri reštrukturalizácii dlhu:

• konverzia pôžičky v cudzej mene na pôžičku v rubľoch so zníženou sadzbou;
• odpísať čo najväčšiu časť dlhu.

Reštrukturalizácia hypotekárneho úveru sa vykonáva len na základe rozhodnutia veriteľa. Pri postúpení práva pohľadávky sa neúčtuje žiadna provízia. AHML sa zaoberá procesom požičiavania. Podľa uznesenia č. 961 môžu so zvýhodneným úverom počítať tieto kategórie občanov:

• rodiny s maloletými deťmi;
• bojoví veteráni;
• opatrovníci a poručníci vychovávajúci malé deti;
• občania so zdravotným postihnutím;
• fyzické osoby, ktorých nezaopatrenými osobami sú osoby mladšie ako 24 rokov.

Pre všetky vyššie uvedené osoby bola stanovená aj dodatočná podmienka. Ich priemerný mesačný príjem za posledné tri mesiace pred reštrukturalizáciou by mal byť nižší ako dve životné minimá na každého člena rodiny. Minimálna mzda sa určuje podľa regiónu bydliska jednotlivca. Navyše druhou podmienkou bude zvýšenie mesačnej splátky o 30 % oproti dátumu prijatia hypotéky. Toto ustanovenie robí program preferenčného refinancovania nedostupným pre väčšinu dlžníkov v rubľoch.

Koncom roka 2017 bola na riešenie problematiky klientov, na ktorých sa nevzťahoval štátny dotačný program, vytvorená špeciálna komisia, ktorá individuálne posudzovala žiadosti fyzických osôb, ktoré napriek zjavnej potrebe nespĺňali stanovené podmienky. Zoznam takýchto ľudí v núdzi zostavuje banka na základe osobnej žiadosti dlžníka. Medzirezortná komisia môže rozhodnúť o zdvojnásobení maximálnej výšky dotácie pre určité skupiny ľudí v núdzi.

Existuje názor, že banky zámerne odmietajú občanom refinancovať úver, ale to nie je pravda, pretože takýto postup je pre finančnú inštitúciu výhodný. Pri postúpení práva pohľadávky finančnú stratu, ktorá môže vzniknúť predčasným splatením úveru, nahradí štát.

Založená nehnuteľnosť musí spĺňať aj určité náležitosti. Na získanie preferenčného úveru musí oblasť kolaterálu spĺňať tieto požiadavky:

• jednoizbový byt by nemal mať viac ako 45 metrov štvorcových. m, dvojizbový – 65 m2. m, trojizbový byt nad 85 m2. m;
• náklady na jeden štvorcový meter by nemali byť vyššie ako 60% stanovenej ceny v regióne;
• kupované bývanie musí byť len pre občana, pričom je povolené spoločné vlastníctvo nehnuteľnosti v inom priestore, najviac však 50 % pre celú rodinu.

Stojí za zmienku, že požiadavka na plochu a náklady na meter nehnuteľnosti sa nevzťahuje na veľké rodiny. Ak má táto kategória občanov iný majetok, môže sa rýchlo previesť na iných príbuzných a potom sa nestratí právo na zvýhodnené pôžičky so štátnou podporou.

Aké dokumenty budú potrebné na reštrukturalizáciu úveru v roku 2018

Aby ste mohli refinancovať hypotekárny úver v rámci štátneho programu, musíte svojej banke poskytnúť žiadosť, doklady potvrdzujúce totožnosť dlžníka, jeho právo na zvýhodnené pôžičky a hypotéku na nehnuteľnosť. Banke sa poskytujú aj rôzne potvrdenia o stave existujúceho úveru a uskutočnených platbách. V závislosti od podmienok pôžičky môže zoznam dokumentov obsahovať ďalšie formuláre a niektoré certifikáty zo všeobecného zoznamu môžu byť voliteľné.

Vzorový zoznam dokumentov vyzerá takto:

• formulár žiadosti o úpravu aktuálnych podmienok hypotekárneho úveru v rámci štátneho dotačného programu s povinným uvedením dôvodu;
• občianske preukazy všetkých členov rodiny (pasy, rodné listy);
• v prípade zmeny priezviska dlžník predloží osvedčenie o rozvode alebo sobáši;
• opatrovníci budú potrebovať výpis z rozhodnutia súdu potvrdzujúci ich postavenie;
• osvedčenie veterána;
• doklad potvrdzujúci skupinu zdravotného postihnutia žiadateľa alebo jeho detí;
• výpis z finančného a osobného účtu s údajmi o spolužití osôb mladších ako 24 rokov;
• potvrdenie školy alebo univerzity o tom, že dieťa študuje dennou formou;
• kópiu pracovného zošita pre pracujúceho občana s poznámkou, že dlžník je v súčasnosti zamestnaný;
• pre individuálnych podnikateľov osvedčenie o registrácii alebo výpis z Jednotného štátneho registra podnikateľov;
• originálna pracovná kniha pre nezamestnaných;
• potvrdenie o poberaní dávok v nezamestnanosti pre tých, ktorí sú zaregistrovaní na úrade práce;
• potvrdenie o príjme vo formulári 2-NDFL od všetkých pracujúcich rodinných príslušníkov;
• daňové priznanie, patent;
• pre dôchodcu - potvrdenie o výške dôchodku za posledných 12 mesiacov, pre študenta - doklad potvrdzujúci výšku štipendia;
• aktuálna úverová zmluva a mesačný splátkový kalendár hypotéky.

K záväzku sa poskytujú tieto dokumenty:

• doklad o majetku (certifikát);
• hypotéka (ak existuje);
• vyhlásenie dlžníka o prítomnosti iného majetku;
• dohoda o podielovej účasti na novostavbe vo výstavbe;
• album hodnotenia kolaterálu;
• technický a katastrálny pas areálu.

Po príprave všetkých dokumentov musí byť balík odoslaný do banky a veriteľ následne predloží dokumentáciu na overenie AHML. V súlade s predpismi by posúdenie žiadosti nemalo trvať dlhšie ako 30 dní. Ak je potrebné poskytnúť dodatočné informácie o dlžníkovi, konanie môže trvať niekoľko mesiacov.

Vitajte na stránkach online magazínu „Ipotekoved.RU“. Dnes si povieme, čo je to program pomoci hypotekárnemu dlžníkovi a ako presne môžete získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu v roku 2019.

Dnes sa dozviete:

— Aký je tento program na pomoc určitým kategóriám hypotekárnych dlžníkov?

— Ako získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu?

— Recenzie tých, ktorí dostali vládnu pomoc pri splácaní hypotéky.

Takže do toho!

Hypotéka sa v Rusku stala jedným z účinných nástrojov na riešenie problému bývania. Áno, má to množstvo nevýhod a výhod, ktorým sa budeme venovať v samostatnom príspevku nášho projektu, ale toto je skutočná príležitosť, najmä pre mladé rodiny, na kúpu bývania.

S nástupom ďalšej hospodárskej krízy musel štát poskytnúť podporu hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. V apríli 2015 bolo prijaté príslušné 373 vyhlášky vlády Ruskej federácie zo dňa 20. apríla 2015, ktorú podpísal D.A. Medvedev. Prevádzkovateľom pre realizáciu tohto projektu bola JSC Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie.

Toto uznesenie pôvodne počítalo s platnosťou programu pomoci do konca roka 2016, no opakovane sa v ňom robili zmeny a doplnky. Dnes podľa posledných zmien 373 uznesenia vlády zo dňa 24.11.2016, pomoc hypotekárnym dlžníkom (reštrukturalizácia hypotéky) s platnosťou do 1.3.2017(predĺžené do 31.5.2017 nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 2.10.2017 č. 172, od 3.7.2017 je pozastavené prijímanie nových žiadostí z dôvodu čerpania finančných prostriedkov v rámci programu.

V júli 2017 však boli z vládneho fondu pridelené ďalšie 2 miliardy rubľov na obnovenie programu. Dňa 11.08.2017 boli uvoľnené nové podmienky účasti v programe pomoci hypotekárnemu dlžníkovi - o ktorých sa dozviete z tohto príspevku) a sú nasledovné:

• Hypotekárne záväzky dlžníka voči banke sa znižujú o 20 % až 30 % zo zostatku (podľa uváženia banky veriteľa), najviac však o 1 500 000 RUB.
• Po dohode medzi dlžníkom a bankou si môžete zvoliť formát pomoci, a to buď použiť celú sumu hypotekárneho príspevku na splatenie istiny dlhu a tým znížiť mesačnú splátku, alebo znížiť mesačnú splátku o 50 %, resp. viac po dobu 1,5 roka.
• Nahradenie hypoték v cudzej mene rubľovými. Úroková sadzba hypotéky navyše nemôže byť vyššia ako 11,5 % ročne. Pri rubľovej hypotéke nie vyššej ako súčasná banková sadzba, s výnimkou prípadov uvedených v hypotekárnej zmluve, v prípade porušenia poistných pravidiel.
• Pred 1. septembrom musí byť vytvorená špeciálna medzirezortná komisia, ktorá bude schopná 2-násobne zvýšiť maximálnu platbu v rámci programu a schvaľovať žiadosti o účasť v prípade odchýlok od základných podmienok, najviac však v dvoch bodoch.

Príklad: Ak má rodina v čase reštrukturalizácie hypotekárny zostatok 2 milióny rubľov a po kontrole dokumentov AHML sa veriteľská banka rozhodla odpísať dlh vo výške 20 % zostatku hlavného dlhu, potom s hypotékou vo výške 12 % ročne so zostávajúcim obdobím 10 rokov sa platba zníži z plánovaných 28 694 rubľov. za mesiac až do 22955. Prínos 5739 rubľov.

Existuje názor, že banky veľmi často odmietajú vykonať reštrukturalizáciu hypoték, ale v skutočnosti je tento postup pre nich veľmi výhodný, pretože straty, ktoré vznikli banke (ušlý úrokový výnos) z dôvodu predčasného splatenia, kompenzuje štát.

Zmeny v programe pomoci hypotekárnym dlžníkom z 2.10.2017 naznačujú, že maximálnu kompenzáciu 30 % zostatku (do 1,5 milióna rubľov) štát kompenzuje iba vtedy, ak sú v rodine dve deti alebo ste invalid (zdravotne postihnuté dieťa) a môžu sa prihlásiť aj bojoví veteráni. Pri jednom dieťati si môžete uplatniť len 20 %. Zmeny zo dňa 10.08.2017 umožňujú zdvojnásobenie maximálnej platby rozhodnutím osobitnej medzirezortnej komisie. Taktiež hypotekárny úver musí byť poskytnutý najskôr 12 mesiacov pred dňom podania žiadosti o reštrukturalizáciu.

Po analýze negatívnych recenzií o splácaní hypotéky s pomocou štátu naši odborníci dospeli k záveru, že najčastejšie sú základom odmietnutia nepresné informácie poskytnuté dlžníkom a nedostatok vedomostí o základných požiadavkách a podmienkach štátnej podpory. Povedzme si o nich teraz.

Dôležitý bod! Prijímanie dokumentov v rámci Programu je od 2. decembra 2018 pozastavené a program už nie je funkčný.

Kto môže získať podporu od štátu

V nariadení vlády č.373 v znení účinnom zo dňa 24.11.2016 sa uvádza tento zoznam osôb, ktorým môže štát pomáhať pri splácaní hypotéky:

• Občania Ruskej federácie s 1 alebo viacerými maloletými deťmi;
• Opatrovníci (správcovia) 1 alebo viacerých maloletých detí;
• Účastníci nepriateľských akcií;
• Osoby so zdravotným postihnutím alebo rodiny s postihnutými deťmi;
• Občania s nezaopatrenými deťmi do 24 rokov, ktorí študujú dennou formou vo vzdelávacom zariadení.

Požiadavky na hypotekárne bývanie

Na získanie pomoci od štátu musí hypotekárny byt spĺňať tieto vlastnosti:

• Nemala by prekročiť celkovú plochu pre jednoizbový byt - 45 m2, pre byt s dvoma izbami - 65 m2. a za tri ruble alebo viac - 85 m2.
• Náklady na 1 m2. celková plocha bývania nepresahuje viac ako 60% priemerných nákladov na typický byt vo vašom regióne k dátumu uzavretia zmluvy o pôžičke (podľa Federálnej štátnej štatistickej služby).
• Obytné priestory musia byť jediné pre hypotekárneho dlžníka. V tomto prípade je dovolené mať celkový vlastnícky podiel najviac 50 % všetkých členov rodiny v jednom ďalšom bytovom priestore. Dostupnosť nehnuteľnosti sa počíta od 30.04.2015. Tie. Za účelom stať sa účastníkom nebude možné rýchlo prepísať/darovať nehnuteľnosť „navyše“.

Dôležitý bod! Požiadavka na celkovú plochu hypotekárneho bývania a náklady na meter štvorcový sa nevzťahuje na rodiny s 3 a viac maloletými deťmi. Ak máte viac ako 50% majetku v inom dome, program vám bude zamietnutý, ale môžete ho previesť na príbuzných a potom bude všetko v poriadku. Aby ste to urobili rýchlo a bez problémov, odporúčame vám prihlásiť sa na bezplatnú konzultáciu s naším právnikom (akcia do 31. decembra 2019) v špeciálnom formulári v rohu. Od 11. augusta 2017 musí spory týkajúce sa metrov štvorcových a odchýlok v rámci programu riešiť osobitná medzirezortná komisia, ktorá bude vytvorená v septembri.

Požiadavky na hypotekárnych dlžníkov

• ruské občianstvo
• Váš príjem je nižší ako dvojnásobok životných nákladov, kde žijete, za každú osobu vo vašej domácnosti, odpočítané od vašej mesačnej splátky hypotéky. Analyzujú sa posledné tri úplné mesiace. V tomto prípade sa splátka hypotéky musí zvýšiť minimálne o 30 % z počiatočnej splátky.

Tie. Tento program je vhodný len pre hypotéky v cudzej mene a pre dlžníkov s pohyblivou úrokovou sadzbou. Pre bežných hypotekárnych dlžníkov je nemožné, aby súčasná splátka bola o 30 % vyššia ako pôvodná splátka. Ale keď začne pracovať medzirezortná komisia, tam bude možné podať žiadosť na posúdenie, pretože Povolené sú maximálne 2 odchýlky od podmienok. Odchýlka za zvýšenie mesačnej splátky, okrem iného.

Ak máte na hypotéke spoludlžníka a ten má napísaný podiel vo vlastníctve tohto bytu, tak je povinný poskytnúť kompletný balík dokumentov ako za seba, tak aj za svojich rodinných príslušníkov.

Teraz odpovedzte na tieto otázky. Ak na jednu z nich dostanete odpoveď „NIE“, nebudete sa môcť kvalifikovať na účasť v programe podpory hypotekárnych dlžníkov v roku 2019.

1. Máte maloleté deti alebo ste poručníkom (poručníkom) takýchto detí?
2. Bývanie zakúpené na hypotéku v Rusku?
3. Sú všetci hypotekárny dlžníci občanmi Ruskej federácie?
4. Po odpočítaní splátky hypotéky je príjem každého člena vašej rodiny nižší ako dvojnásobok životných nákladov vo vašom regióne?
5. Zvýšila sa vaša platba o 30 % oproti pôvodnému plánu?
6. Je hypotéka poskytnutá na kúpu dokončeného bývania alebo bývania vo výstavbe?
7. Celková obytná plocha je necelých 45 m2 pre jednoizbový byt, 65 m2. pre dvojizbový byt a 85 m2. od troch rubľov a viac (okrem rodín s 3 a viac deťmi).
8. Náklady na 1 m2. nie viac ako 60 % priemerných nákladov na meter štvorcový v typickom byte vo vašom regióne?

Ak sú všetky vaše odpovede „áno“, budete môcť získať podporu od štátu pri splácaní hypotekárnych úverov.

Ako získať vládnu podporu

Teraz už viete, že pri splácaní hypotéky môžete počítať s podporou od štátu. Teraz už zostáva len zistiť, ako ho získať.

V prvom rade je potrebné kontaktovať banku, v ktorej ste dostali hypotéku. Takmer všetky veľké banky sa zúčastňujú tohto programu pomoci pri hypotékach. Celý zoznam je možné stiahnuť.

Touto problematikou sa spravidla zaoberá odbor práce s pohľadávkami po lehote splatnosti. Stačí zavolať do kontaktného centra vašej banky a zistiť, kde sa nachádza.

Banka vám dá zoznam dokladov pre štátnu podporu k hypotéke. Vzorový zoznam je uvedený nižšie:

1. Formulár žiadosti s povinným uvedením dôvodu poskytnutia pomoci od štátu (zníženie príjmu, prepúšťanie, materská dovolenka atď.).
2. Pasy, rodné listy maloletých všetkých členov rodiny.
3. Sobášny list (ak je manželstvo registrované).
4. Osvedčenie o rozvode, zmena mena, rodičov a detí, rodičovská dohoda o pobyte dieťaťa s jedným z rodičov (ak sa vyžaduje).
5. Rozhodnutie opatrovníckych orgánov alebo rozhodnutie súdu o zriadení opatrovníctva (pre opatrovníkov a poručníkov).
6. Certifikát Combat Veteran (pre veteránov).
7. Doklady o invalidite dlžníka alebo spoludlžníka alebo ich detí.
8. Rodný list pre nezaopatrené osoby do 24 rokov.
9. Osvedčenie o zložení rodiny na potvrdenie bydliska vyživovanej osoby do 24 rokov u dlžníka/spoludlžníka.
10. Potvrdenie vzdelávacej inštitúcie o tom, že dieťa do 24 rokov, ktoré je vyživovanou osobou dlžníka/spoludlžníka, študuje dennou formou.
11. Upozornenie Dôchodkového fondu, že nezaopatrená osoba mladšia ako 24 rokov nemá samostatný pracovný príjem.
12. Overená kópia pracovného záznamu dlžníka/spoludlžníka.
13. Oficiálne osvedčenie o zamestnaní (pre vojenských alebo policajných dôstojníkov).
14. Osvedčenie o registrácii jednotlivých podnikateľov (pre individuálnych podnikateľov).
15. Príkaz Ministerstva spravodlivosti Ruska o vymenovaní za notára (pre notárov).
16. Pracovná kniha a/alebo skončená pracovná zmluva pre nezamestnaných.
17. Doklad o registrácii na úrade práce (pre nezamestnaných).
18. Oznámenie dôchodkového fondu o stave osobného účtu poistenca (pre každého).
19. Osvedčenie Federálneho fondu sociálneho poistenia Ruskej federácie o príjmoch z dôvodu dočasnej invalidity, dávkach a iných platbách.
20. Potvrdenie o príjme vo formulári 2 o dani z príjmu fyzických osôb alebo vo forme banky od všetkých členov rodiny.
21. Bankový certifikát o celkovom príjme rodiny (poskytnutý bankou).
22. Daňové priznania, patenty atď.
23. Potvrdenie o výške dôchodku pre dôchodcov.
24. Zmluva o pôžičke
25. Hypotekárny záložný list (ak je vystavený, je v banke).
26. Žiadosť dlžníkov o dostupnosti nehnuteľností v Rusku.
27. Zmluva o majetkovej účasti (pri hypotéke na novostavbu).
28. Zmluva o ocenení hypotekárneho kolaterálu.
29. Technický/katastrálny pas pre obytné priestory.
30. Harmonogram splátok hypotéky.

Zoznam je celkom pôsobivý a prinúti vás trochu behať, ale stojí za to. Jediný bod, ktorý je dosť ťažký, sú výpisy z Jednotného štátneho registra nehnuteľností. Tie stoja peniaze. Jeden výpis o vlastníckych právach v celom Rusku je 1 500 rubľov na osobu a ak odmietnete, nikto vám ho nevráti. Naposledy na to bolo veľa sťažností. Od 11. augusta 2017 je zrušená požiadavka mať výpis z Jednotného štátneho registra. Banka nemá právo to požadovať. AHML to nezávisle požaduje.

Po odovzdaní kompletného zoznamu dokumentov banke ich musí zodpovedný pracovník zaslať AHML na overenie. V priemere trvá 30 dní, ale spätná väzba od účastníkov naznačuje, že môže trvať až šesť mesiacov. Banka a AHML si vyžiadajú ďalšie dokumenty podľa vlastného uváženia.

Keď AHML prijme kladné rozhodnutie, banka vám oznámi dátum stretnutia. Ďalej bude potrebné podpísať nový splátkový kalendár, nový doklad PSK, uzavrieť zmluvu o reštrukturalizácii (dodatočnú zmluvu k hypotekárnej zmluve) a dohodu o zmenách podmienok hypotéky. Ďalej budete musieť počkať 2 až 4 týždne, kedy sa o hypotéku požiada z archívu banky. Potom je potrebné spolu s kompletným balíkom úverových dokumentov a dohodou o zmenách podmienok hypotéky (nezabudnite si urobiť kópie) navštíviť ministerstvo spravodlivosti na štátnu registráciu zmien.

V Gazprombank je postup podobný. VTB 24 vám uzavrie hypotéku a vystaví nový úver na menšiu sumu, čo znamená, že opäť musíte platiť za poistenie a odhad.

Za reštrukturalizáciu hypotéky sa neplatí. Vykonanie tohto postupu vás nezbavuje platenia mesačnej platby a poistného stanoveného zmluvou.

Pre mnohých Rusov je získanie hypotéky jedinou príležitosťou na kúpu osobnej nehnuteľnosti na bývanie. Zároveň, berúc do úvahy dlhodobú povahu takejto pôžičky (viac ako desať rokov), množstvo možných individuálnych nepredvídaných okolností, ako aj ekonomickú situáciu v krajine, niektorí mesačné platby do sa banka stáva príliš veľkou finančnou záťažou. To zase vedie k vzniku dlhu a za to sa podľa podmienok zmluvy účtujú penále a pokuty.

Aby občania neprišli o svoje bývanie, ktoré si banka drží ako zábezpeku a má právo zobrať si už zaplatené peniaze na hypotéku za nesplácanie úveru a nepokazili si úverovú históriu, sú občania nútení zvážiť všetky možné možnosti výstupu. Z tohto dôvodu štát vypracoval a realizoval program pomoci dlžníkom, ktorí sa nie vlastnou vinou ocitli v ťažkej situácii. Táto pomoc je prezentovaná vo forme reštrukturalizácie hypotekárnej zmluvy, to znamená zmeny jej podmienok a čiastočného zaplatenia dlhu zo štátneho rozpočtu. Za projekt je zodpovedná Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML), ktorej partnerom je Sberbank.

Vážení čitatelia!

Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je jedinečný. Ak chcete zistiť, ako vyriešiť váš konkrétny problém, obráťte sa na online formulár konzultanta vpravo →

Je to rýchle a zadarmo! Alebo nám zavolajte na telefón (24/7):

Znížte mesačnú splátku

Jednou z možností štátnej pomoci je zníženie pravidelného mesačného príspevku. Je však potrebné pochopiť, že sa to deje kvôli:

• Zvýšenie doby splatnosti hypotéky, to znamená, že zmluva sa predĺži o niekoľko rokov;
• Zníženie úrokovej sadzby úveru. Znižuje sa tak výška mesačnej splátky a preplatok na hypotéke ako celku;
• Zmeny meny, v ktorej bola pôžička prijatá - možnosť premeny pôžičky v cudzej mene na pôžičku v rubľoch za predpokladu, že v dôsledku zvýšenia výmenných kurzov sa mesačná splátka zvýšila o tridsať percent v porovnaní s tým, čo bolo na konci dohody.

Keďže nie vždy je možné si byť istí stabilitou situácie v budúcnosti, môžete si vybaviť aj odklad, teda kreditné prázdniny. Ak Sberbank schváli takúto žiadosť, dlžník je oslobodený od platenia mesačných platieb na určitý čas, ale nie úplne. V každom prípade bude povinný prispieť polovicou sumy. Napriek tomu je to dobrá príležitosť, ako si aspoň zlepšiť finančnú situáciu a získať späť svoju platobnú schopnosť. V tomto prípade sa doba splatnosti hypotéky nepredĺži a čiastka nedoplatená počas prázdnin sa rozloží do mesačných splátok.

Čo ponúka Sberbank

Asistenčný program hypoték AHML je výhodný pre Sberbank, ako aj pre dlžníkov. Banka má záujem o včasné a úplné splatenie dlhu bez ohľadu na to, či ide o osobné prostriedky jednotlivca alebo peniaze od štátu.

Reštrukturalizácia sa vykonáva na podnet dlžníka, po predložení príslušnej žiadosti, dokladov a schválení takejto žiadosti.

Podmienky účasti:

• Finančná situácia dlžníka sa za posledné tri mesiace nie vlastnou vinou zhoršila o tridsať percent v porovnaní s tým, čo mal pri prijímaní úveru;
• Zvýšenie mesačnej platby v rubľoch o viac ako tridsať percent v dôsledku zvýšenia výmenných kurzov, ak je úver v cudzej mene;
• Čistá úverová história.

Zároveň rodičia, adoptívni rodičia a oficiálni opatrovníci detí (do osemnástich rokov), mnohopočetné rodiny, osoby s obmedzenými potrebami a ich rodičia podporujúci zdravotne postihnuté závislé osoby, ako aj vojenskí veteráni majú právo požiadať o pomoc štát.

Sberbank ponúka v rámci reštrukturalizácie úveru jednu z možností:

• Odklad na dobu dvoch rokov, počas ktorých je dlžník povinný platiť každý mesiac len úrok;
• predĺženie doby trvania úverovej zmluvy na obdobie od troch do desiatich rokov;
• Individuálne splátkové kalendáre (ak má dlžník napríklad sezónnu prácu);
• Štvrťročná platba úrokov;
• Úverové prázdniny so zmenami úrokových sadzieb.

Vládna podpora

Dlžníci, ktorí sa nie vlastnou vinou dostali do ťažkej finančnej situácie, môžu očakávať podporu od štátu. Práve pre tieto účely bol vytvorený AHML. Splácanie hypotéky a samotná reštrukturalizácia funguje v rámci sociálneho programu na základe nariadenia vlády Ruskej federácie z roku 2015.

Hypotekárne programy sú dnes pestré, no štát sa zameral špeciálne na podporu jednotlivcov, ktorí stratili platobnú schopnosť o tridsať a viac percent. Keď už hovoríme o konkrétnych číslach, štát môže naraz splatiť časť hypotéky vo výške šesťstotisíc rubľov. Občania tak majú možnosť buď si trochu odľahčiť finančné bremená, alebo splatiť zostatok svojho dlhu a uzavrieť hypotéku týmito prostriedkami.

Keďže Sberbank sa zúčastňuje tohto štátneho programu, v ktorejkoľvek z jej pobočiek sa môžete opýtať, aké možnosti má konkrétny dlžník k dispozícii a aké podmienky sú naň kladené. Všetky je potrebné dôkladne analyzovať a porovnať, aby ste vybrali ten, ktorý je vo vašom prípade najvýhodnejší. Okrem toho budete musieť kontaktovať Sberbank, aby ste dostali sľúbenú pomoc od štátu na splatenie úveru na bývanie. Klienti iných bánk budú musieť kontaktovať svoju bankovú inštitúciu.

Požiadavky na nehnuteľnosti

Oficiálne je dlh pozastavený, no bol predĺžený do konca mája 2017. Je to spôsobené tým, že finančné prostriedky vyčlenené na projekt boli v priebehu dvoch rokov plne vyčerpané, to znamená, že projekt bol ukončený v predstihu. Či sa v budúcnosti predĺži, nie je známe, ale ruskí občania už aktívne vytvárajú petície požadujúce nezastavenie programu.

Stále je však čas získať pomoc. Zároveň je dôležité vedieť, že okrem požiadaviek na samotných dlžníkov a ich finančnú kondíciu sú stanovené podmienky aj pre bývanie kupované na úver. Štát napríklad nepomôže tým, ktorí si kúpili byt s rozlohou väčšou ako.