สินเชื่อจำนองเพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ บุคคลสามารถกู้ยืมเงินจำนองสำหรับสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยได้อย่างไร? จำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ตลาดอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียงแต่นำเสนออพาร์ทเมนต์และบ้านที่เป็นที่ต้องการของบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย ซึ่งเป็นที่ต้องการขององค์กรต่างๆ และสถานประกอบการอุตสาหกรรม นิติบุคคลและผู้ประกอบการใช้การจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เพื่อขยายพื้นที่คลังสินค้า สายการผลิต พื้นที่ค้าปลีกและพื้นที่บริหาร

ตัวเลือกในการจดทะเบียนทรัพย์สินใหม่นี้ถือว่าหลายองค์กรทำกำไรได้เป็นพิเศษ และสำหรับบางองค์กร เป็นวิธีเดียวที่เป็นไปได้ในการรวบรวมและเพิ่มขอบเขตอิทธิพลของตน เนื่องจากบริษัทที่กำลังพัฒนาที่ประสบความสำเร็จบางแห่งอาจมีทรัพยากรทางการเงินฟรีเพียงพอ หัวข้อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องมากที่สุดคือสำหรับผู้ประกอบการและผู้จัดการธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง สำหรับบุคคลที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ การซื้อครั้งนี้ถือเป็นโอกาสที่จะได้รับรายได้ที่มั่นคงจากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์

คุณสมบัติของการจำนองเชิงพาณิชย์

ในบรรดาบริการทางธนาคารอื่น ๆ การจำนองเชิงพาณิชย์สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยโดยใช้เงินทุนของธนาคารบนหลักการเดียวกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแบบคลาสสิก

โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ถือเป็นปรากฏการณ์ที่ค่อนข้างใหม่สำหรับรัสเซีย โครงการสินเชื่อจำนองแบบกำหนดเป้าหมายโครงการแรกสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการเกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ความนิยมที่ค่อนข้างต่ำอธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณสมบัติเหล่านี้เป็นที่ต้องการของผู้กู้ประเภทแคบ ๆ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมีส่วนแบ่งไม่เกิน 1/10 สำหรับบางองค์กร การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์อย่างต่อเนื่องไม่จำเป็น การเช่าอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยตามความต้องการของบริษัทดูเหมือนจะดีกว่าและเป็นภาระน้อยกว่า

กรณีจำนองเชิงพาณิชย์แต่ละกรณีมีลักษณะเฉพาะและต้องได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคล อย่างไรก็ตามมีพารามิเตอร์ทั่วไปสำหรับวิธีรับจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในธนาคารรัสเซีย:

1. เงื่อนไขการลงทะเบียนและการชำระคืนมีความเสี่ยงสูง ซึ่งบังคับให้มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้น บริษัทจะต้องแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงและผลกำไร และเงินกู้จะออกในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยมีระยะเวลาชำระคืนสั้น (ภายใน 10 ปี) โดยชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 1/4 ของราคาทรัพย์สินทั้งหมด
2. อัตราที่เพิ่มขึ้นอาจแตกต่างกัน 2 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปจากสินเชื่อบ้านมาตรฐาน
3. มีเพียงบริษัทที่สามารถพิสูจน์รายได้ที่มั่นคงเท่านั้นที่สามารถสมัครขอสินเชื่อได้
4. มีความซับซ้อนในกระบวนการลงทะเบียนและการอนุมัติ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการดำเนินการเริ่มต้นของธุรกรรมการซื้อและการโอนเงินเพิ่มเติมไปยังผู้ขายหลังจากข้อตกลงกับผู้ให้กู้ การค้นหาเจ้าของที่ยินดียอมรับเงื่อนไขการทำธุรกรรมดังกล่าวเป็นปัญหาเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดความล้มเหลวในทุกขั้นตอนของกระบวนการ
5. ขั้นตอนการลงทะเบียนและข้อตกลงเงื่อนไขกับธนาคารใช้เวลานาน มากกว่าการจัดหาเงินทุนจากธนาคารทั่วไปสำหรับบุคคลทั่วไป
6. การประเมินอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์นั้นแตกต่างจากทรัพย์สินที่อยู่อาศัย เนื่องจากขาดมาตรฐานที่ได้รับอนุมัติ ตามเนื้อผ้า ทรัพย์สินที่มีหลักประกันถือว่ามีแนวโน้มดีจากมุมมองของสถาบันการเงิน หากพื้นที่เกิน 150 ตารางเมตร และอยู่ในสภาพดี
7. ความน่าจะเป็นของการปฏิเสธนั้นสูงกว่าในภาคการค้าปลีกที่ให้กู้ยืมแก่บุคคลเนื่องจากเป้าหมายของหลักประกันกลายเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องน้อยลงซึ่งต่อมาจะขายทำกำไรได้ยาก ธนาคารพยายามที่จะปฏิเสธหรือไม่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายหากเรากำลังพูดถึงคลังสินค้าหรือพื้นที่สำหรับขยายการผลิต

ผู้จัดการธุรกิจและผู้ประกอบการแต่ละรายที่ต้องการลดต้นทุนการดำเนินงานในระยะยาวมีความสนใจในความเป็นไปได้ในการประหยัดค่าเช่า สินเชื่อจำนองมักจะเทียบเท่ากับค่าเช่า นอกจากนี้การชำระเงินให้กับธนาคารเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในสัญญา ในขณะที่ค่าเช่าอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

ขั้นตอนการขอรับจำนองทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยนั้นมีหลายขั้นตอน คุณสมบัติพิเศษของโปรแกรมนี้คือคำเชิญจากตัวแทนธนาคารเพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินร่วมกับผู้กู้ยืม ตลอดจนการเตรียมการอย่างละเอียดสำหรับการทำธุรกรรม นอกจากเอกสารของลูกค้าแล้ว คุณจะต้องรวบรวมเอกสารสำหรับวัตถุหลักประกันด้วย

การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เกี่ยวข้องกับการรวบรวมเอกสารเมื่อเตรียมใบสมัครกับธนาคาร แต่ไม่มีรายการเดียวที่ต้องส่งเพื่อลงทะเบียน ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดรายการที่แน่นอนโดยพิจารณาจากสถานการณ์และสถานะของลูกค้าโดยอิสระ ดังนั้น สำหรับการขอรับจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับบุคคล ผู้ประกอบการ และเจ้าหน้าที่ขององค์กร รายการจะแตกต่างกันไป

ไม่ว่าผู้กู้จะมีสถานะใดก็ตาม รายการเอกสารมาตรฐานจะถูกรวบรวมก่อนสมัครขอสินเชื่อ:

1. หนังสือเดินทาง.
2. เอกสารเกี่ยวกับการสมรส การคลอดบุตร (ถ้ามี)
3. บัตรประจำตัวทหาร (หากผู้ยืมต้องรับราชการทหาร)
4. หนังสือรับรองการโอนหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี
5. ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร
6. เอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สิน - ใบรับรองทรัพย์สิน
7. สัญญาจะซื้อจะขายเบื้องต้นสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อ
8. ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์
9. เอกสารการประกันภัย (ประกันส่วนบุคคล, ประกันทรัพย์สิน)
10. เอกสารยืนยันสิทธิของผู้ขายในการขายและการไม่มีภาระผูกพัน

รายการข้างต้นจัดทำขึ้นในกรณีที่บุคคลธรรมดา ผู้ประกอบการรายบุคคล หรือองค์กรได้รับมอบอำนาจ เอกสารที่เหลือจะถูกรวบรวมตามข้อกำหนดของสถาบันการเงิน

ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจเพื่อผลประโยชน์ขององค์กรจะมีการรวบรวมรายการที่สะท้อนถึงสถานการณ์ทางการเงินและระดับความน่าเชื่อถือทางเศรษฐกิจของผู้กู้ในอนาคต ตัวแทนขององค์กรเตรียม:

1. รายงานรายครึ่งปีของสินค้าโภคภัณฑ์และการหมุนเวียนเงินสด
2. รายงานทางบัญชีที่สะท้อนถึงค่าใช้จ่ายและรายได้ของนิติบุคคล
3. ใบแจ้งยอดบัญชีของนิติบุคคลและความเคลื่อนไหว
4. งบดุลขององค์กร

นอกจากนี้ สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล คุณจะต้องยื่นเอกสารต่อธนาคาร:

1. ใบรับรองของผู้ประกอบการรายบุคคล
2. การคืนภาษีเงินได้
3. หนังสือรับรองการขาดค้างชำระภาษี
4. สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
5. หากกิจกรรมดังกล่าวต้องได้รับใบอนุญาต จำเป็นต้องมีใบอนุญาตที่เหมาะสม

นอกจากนี้ในการยื่นขอสินเชื่อบุคคลหลักของบริษัทจัดเตรียมเอกสารดังนี้:

1. เอกสารยืนยันประสบการณ์การทำงานของบุคคลใดบุคคลหนึ่งในฐานะผู้จัดการขององค์กร (อย่างน้อย 6 เดือน)
2. ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ค่าแรงของผู้จัดการ

เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงในการร่วมมือกับบริษัทเอกชนโดยเฉพาะตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางทำให้พื้นที่การกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ยังไม่ได้รับการพัฒนาอย่างกว้างขวาง ข้อจำกัดในการขยายกิจกรรมไปในทิศทางนี้คือ:

1. การที่เจ้าหนี้หลายรายไม่เต็มใจที่จะเสี่ยงทางการเงินของตนเองในกรณีที่ไม่ชำระหนี้
2. โปรแกรมจำนองครอบคลุมพื้นที่จำกัด
3. มีข้อเสนอปัจจุบันจำนวนเล็กน้อยซึ่งมีการหยิบยกเงื่อนไขของธนาคารจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่ได้มา

สถานที่เชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลและองค์กรต้องเป็นไปตามพารามิเตอร์บางประการที่ส่งผลต่อสภาพคล่องของหลักประกัน:

• พื้นที่ตั้งแต่ 150 ตารางเมตร;
• วัตถุนี้เป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาทุน
• ไม่มีภาระผูกพันหรือการเรียกร้องในทรัพย์สินจากบุคคลที่สาม
• ที่ตั้ง – ในภูมิภาคที่ออกเงินกู้

การจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลและองค์กรอนุญาตให้คุณซื้อสถานที่ที่มีไว้สำหรับ:

• ความต้องการด้านการบริหาร
• ซื้อขาย;
• การจัดองค์กรการผลิต
• สร้างจุดใหม่ในภาคบริการ

การศึกษาข้อเสนอที่ถูกต้องในพื้นที่เฉพาะอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกการออกแบบที่ดีที่สุด

การค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดควรเริ่มต้นด้วยการเลือกสถาบันการเงินที่ให้บริการเช่นการจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลและองค์กร พารามิเตอร์ของตัวเลือกการให้กู้ยืมดังกล่าวมีความเข้มงวดมากขึ้นและระยะเวลาการชำระคืนสั้น

การส่งคำขอโดยตรงไปยังธนาคารที่ให้บริการจำนองธุรกิจจะช่วยระบุข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด

1. สเบอร์แบงค์.
2. อัลฟ่า แบงค์.
3. RSHB.
4. แน่นอน

เมื่อศึกษาข้อมูลในแต่ละข้อเสนอแล้ว ผู้กู้จะตัดสินใจสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดกับเงื่อนไขและข้อกำหนดได้ง่ายขึ้น

สเบอร์แบงก์

โครงการอสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจสามารถใช้ได้โดยตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการที่ตั้งใจจะซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ด้วยการจำนองค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่มีอยู่ในขณะเดียวกันก็ชำระหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ให้กับเจ้าหนี้รายอื่นรวมถึงบริษัทลีสซิ่งด้วย

ที่ Sberbank เป็นไปได้ที่จะขอสินเชื่อสำหรับวัตถุที่ได้นำไปใช้งานแล้วและวัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง โดยมีเงื่อนไขว่าการพัฒนาจะดำเนินการโดยบริษัทที่ได้รับการรับรอง

พารามิเตอร์หลักของข้อเสนอ:

1. วงเงินเครดิตตั้งแต่ 150,000 ถึง 200 ล้านรูเบิล ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้ง ในบางเมือง วงเงินสินเชื่อสูงถึง 600 ล้านรูเบิล
2. เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ 11.8%
3. ระยะเวลาการชำระคืนไม่เกิน 10 ปี
4. จำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำถูกจำกัดไว้ที่ 25% ของมูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สิน สำหรับพื้นที่ชนบท - จาก 20%

เพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติมผู้ให้กู้อาจขอผู้ค้ำประกันและหนังสือค้ำประกันจากบริษัทอื่นได้ โอกาสนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ต้องการโน้มน้าวธนาคารถึงความน่าเชื่อถือและการชำระหนี้ที่ตรงเวลา

โปรแกรม VTB 24 ได้รับการออกแบบมาสำหรับวัตถุทุกประเภทเพื่อการใช้งานเชิงพาณิชย์และข้อเสนอ:

• วงเงินเครดิต 10 ล้านรูเบิล;
• อัตรา 13.5% ต่อปี
• ระยะเวลาชำระคืนภายใน 10 ปี

คุณสมบัติพิเศษของข้อเสนอคือการลดขนาดเงินดาวน์ลงจาก 15 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินของทรัพย์สินที่ซื้อ และหากคุณพร้อมที่จะให้หลักประกันเพิ่มเติม ก็สามารถทำได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ทั้งหมด

VTB Bank of Moscow Group อนุญาตให้คุณซื้อที่ดินมูลค่าสูงถึง 150 ล้านรูเบิลพร้อมจำนองธุรกิจโดยมีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 7 ปี

ผู้กู้ได้รับอนุญาตให้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยโดยมีความเป็นไปได้ที่จะโอนไปยังหุ้นที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเพิ่มเติม แทนที่จะชำระเงินดาวน์ อนุญาตให้ใช้หลักประกันเพิ่มเติม เงินประกัน หรือการค้ำประกันจากกองทุนค้ำประกันได้

ข้อเสนอการจำนองของ Rosbank เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขการลงทะเบียนส่วนบุคคลภายในกรอบการทำงานต่อไปนี้:

• อัตรา 13.34–15.19%;
• จำนวนเงินกู้ - 1–100 ล้านรูเบิล;
• ชำระคืนภายใน 3–84 เดือน

การชำระหนี้จะดำเนินการโดยชำระเท่ากันทั้งจำนวนในคราวเดียวหรือตามกำหนดเวลาของแต่ละบุคคลที่ตกลงกันไว้

อัลฟ่า แบงค์

Alfa-Bank จะช่วยคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์พร้อมสินเชื่อจำนองจำนวน 2.6-78 ล้านรูเบิล จำนวนเงินดาวน์ต้องมีอย่างน้อย 20.0% เงินกู้จะออกที่ร้อยละ 18 ต่อปี

Rosselkhozbank เสนอสินเชื่อแก่องค์กรและบุคคลที่ตั้งใจจะเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยใหม่ในอัตราดอกเบี้ยส่วนบุคคล (จาก 11.5%) ในจำนวนสูงสุด 20 ล้านรูเบิล เงินกู้ออกให้เป็นเวลา 10 ปีโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

การออกกองทุนเกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจากองค์กรที่กู้ยืม เงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้ไม่เพียง แต่ในการซื้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการซ่อมแซมอสังหาริมทรัพย์ด้วย เพื่อความปลอดภัย ลูกค้าสามารถเสนอหลักประกัน ยานพาหนะ หรืออุปกรณ์เป็นหลักประกันได้

ธนาคารแอบโซลูท

โปรแกรม AKB Absolut มอบการประมวลผลสินเชื่อที่สะดวกสบายและรวดเร็วที่สุดที่ 17.45% ต่อปีเป็นจำนวนอย่างน้อย 1 ล้านรูเบิล จำนวนเงินสุดท้ายถูกจำกัดไว้ที่ 60 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สิน โดยการให้หลักประกันเพิ่มเติม คุณสามารถเพิ่มขนาดของวงเงินสินเชื่อเป็น 80% แต่ไม่เกิน 9-15 ล้านรูเบิล (ขึ้นอยู่กับภูมิภาคของที่ตั้ง) ).

เยฟเกนีย์ มาลยาร์

บีซาดเซนดินามิก

# สินเชื่อธุรกิจ

คุณสมบัติของข้อกำหนด

อัตราการจำนองเชิงพาณิชย์ต่อปีอยู่ระหว่าง 11.5–20% หากไม่มีหลักประกันหรือเงินดาวน์ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับเงินกู้

การนำทางบทความ

• บุคคลและนิติบุคคลในความสัมพันธ์จำนอง
• คุณสามารถจำนองธุรกิจได้อย่างไรและภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง?
• ขั้นตอนการสรุปสัญญา
• เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับการจำนองสำหรับธุรกิจโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์?
• ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม
• ธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนองเชิงพาณิชย์
• เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์
• ข้อสรุป

อสังหาริมทรัพย์ถือเป็นส่วนที่มีค่าที่สุดของสินทรัพย์ถาวรของบริษัท ดังนั้นการซื้อกิจการจึงต้องใช้ค่าใช้จ่ายจำนวนมากและมักจะดึงดูดเงินทุนที่ยืมมา บทความนี้พูดถึงวิธีการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในปี 2562

บุคคลและนิติบุคคลในความสัมพันธ์จำนอง

การจำนองธุรกิจมีราคาไม่แพงสำหรับนิติบุคคลมากกว่าสำหรับบุคคลทั่วไป นี่เป็นเพราะลักษณะเฉพาะของการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น: อัตราดอกเบี้ยสำหรับ LLC หรือองค์กรประเภทอื่น ๆ ในธนาคารมักจะสูงกว่า

เหตุผลอยู่ที่ระดับของสภาพคล่อง หากสมมุติว่าผู้กู้ที่ประสงค์จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ด้วยเงินที่ยืมมาไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารอาจประสบปัญหาในการขายหลักประกันได้ สถานที่ที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของธุรกิจนั้นไม่จำเป็นสำหรับคนอื่นเสมอไป และจะต้องใช้เวลานานในการหาผู้ซื้อ การขายอพาร์ทเมนต์ธรรมดานั้นง่ายกว่ามาก

อย่างไรก็ตาม บุคคลยังได้รับสินเชื่อจำนองเพื่อซื้อทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในเชิงพาณิชย์ จริงอยู่สำหรับสิ่งนี้พวกเขาจำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดข้อใดข้อหนึ่ง:

• ลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล
• เป็นชาวนา;
• เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประสบความสำเร็จของคุณเอง
• เป็นผู้ถือหุ้นหรือผู้ร่วมก่อตั้งองค์กรรัสเซียขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียง
• บริหารจัดการบริษัท (ดำรงตำแหน่ง CEO หรือผู้จัดการระดับสูง)

นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีเงื่อนไขเพิ่มเติมอีกสองข้อ:

• สัญชาติรัสเซียของบุคคลที่ยื่นขอสินเชื่อจำนอง
• ช่วงอายุ 21–65 ปี.

ในกรณีนี้เราควรคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของกฎหมายรัสเซียที่ควบคุมกระบวนการให้หลักประกันโดยบุคคลในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ไม่มีกลไกเดียว และธนาคารจะพิจารณาแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เจ้าของธุรกิจที่ทำหน้าที่เป็นบุคคลจำเป็นต้องมีชุดเอกสารที่ยืนยันไม่เพียงแต่ความสามารถในการละลายส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสำเร็จขององค์กรที่พวกเขาเป็นหัวหน้าด้วย

ซื้ออาคารพาณิชย์สำหรับนิติบุคคล บุคคลผ่านการกู้ยืมจำนองนั้นง่ายกว่าในทางเทคนิค

บุคคลภายใต้เงื่อนไขที่เท่าเทียมกันจะได้รับเงื่อนไขการกู้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้น:

• อัตรารายปีสูงกว่า (มากถึง 20%);
• ระยะเวลาเงินกู้สั้นกว่า (สูงสุด 10 ปี ตรงกันข้ามกับนิติบุคคลที่ได้รับสิทธิ์สูงสุด 30 ปี)
• เงินดาวน์ที่มากขึ้น (จาก 30% ของราคา)
• ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับแพ็คเกจเอกสารที่ให้ไว้
• เมื่อซื้ออาคารจะมีการจำนำที่ดินที่ตั้งอยู่ (รวมถึงส่วนที่ครอบครองโดยส่วนแบ่งของอาคาร) ด้วยเช่นกัน

คุณควรใส่ใจกับข้อ จำกัด ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่บุคคลต้องเผชิญเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ด้วยการจำนอง:

• ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
• หากวัตถุนั้นเป็นอพาร์ทเมนต์ที่วางแผนไว้สำหรับสำนักงานเจ้าของจะไม่สามารถลงทะเบียนเป็นผู้พักอาศัยได้
• อัตราค่าสาธารณูปโภคสำหรับสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยจะสูงกว่าเสมอซึ่งทำให้ยากต่อการปฏิบัติตามภาระหนี้
• ห้ามใช้ทุนการคลอดบุตรและเงินอุดหนุนในกรณีนี้
• การหักภาษีที่เกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าไม่ได้ระบุไว้ในกฎหมายสำหรับบุคคลทั่วไป

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ทางธุรกิจ คนส่วนใหญ่หลีกเลี่ยงการจำนองและมักใช้ความเป็นไปได้ของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคทั่วไป

คุณสามารถจำนองธุรกิจได้อย่างไรและภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง?

คำถามเชิงตรรกะข้อแรกเกี่ยวข้องกับต้นทุนการกู้ยืมนั่นคืออัตราดอกเบี้ยรายปีของธนาคาร เนื่องจากข้อตกลงการจำนองแต่ละฉบับมีลักษณะเฉพาะ จึงแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้สูตรสากลที่อธิบายเงื่อนไขของการกู้ยืมประเภทนี้

แต่ยังคงมีข้อมูลทางสถิติที่สามารถตัดสินค่าเฉลี่ยของตัวชี้วัดหลักของประเทศได้ พวกเขาอยู่ที่นี่:

• อัตราการจำนองเชิงพาณิชย์ต่อปีอยู่ระหว่าง 11.5–20%;
• จำนวนเงินที่ออกในช่วง 150,000-200 ล้านรูเบิล
• เงินดาวน์ – ​​จาก 20%;
• ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้คือ 5-15 ปี

ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็มีข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับวัตถุที่ยืม:

• ทุนของโครงสร้างของโครงสร้างหรืออาคารที่ได้มาซึ่งมีหลักประกันเป็นส่วนหนึ่ง จะไม่มีการออกจำนองสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ทรุดโทรมหรือชั่วคราว
• ไม่มีปัญหา (ในภาษากฎหมาย - ภาระผูกพัน) ในการกำหนดความเป็นเจ้าของ กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากทรัพย์สินถูกจำนอง ยึด หรือถูกบุคคลที่สามบางรายอ้างสิทธิ์อย่างสมเหตุสมผล ผู้ที่อาจเป็นผู้ซื้อจะไม่ได้รับเงินกู้
• พื้นที่อย่างน้อย 150 ตร.ม. ม.
• ความใกล้ชิดทางภูมิศาสตร์กับสาขาของธนาคาร

ขั้นตอนในการให้หลักประกันสำหรับการจำนองเชิงพาณิชย์โดยทั่วไปอยู่ภายใต้การควบคุมของ Federal Law 102-FZ ทุกประเด็นที่อยู่นอกเหนือขอบเขตของพระราชบัญญัตินี้ถูกกำหนดโดยสถาบันการเงินโดยพลการ ได้แก่ :

• ข้อกำหนดสำหรับเอนทิตีและวัตถุที่ได้รับเครดิต
• องค์ประกอบของแพ็คเกจเอกสารที่ให้ไว้
• เงื่อนไขการให้กู้ยืมอื่น ๆ

ขั้นตอนการสรุปสัญญา

ลำดับของการดำเนินการที่นำไปสู่การสรุปข้อตกลงการกู้ยืมที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่ซื้อมาประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ยื่นคำขอสินเชื่อจำนองพร้อมเอกสารที่ธนาคารกำหนด
2. การตรวจสอบใบสมัครโดยธนาคารและการอนุมัติ กระบวนการนี้อาจใช้เวลาถึงสองสัปดาห์
3. การคำนวณจำนวนเงินและเงื่อนไขการกู้ยืม
4. จัดเตรียมเอกสารกรรมสิทธิ์และเอกสารทางเทคนิคให้กับธนาคาร
5. สรุปสัญญาจำนอง
6. การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ (การลงนามในข้อตกลงการซื้อและการขาย)
7. การลงทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินในทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ของรัสเซีย

ในการสรุปข้อตกลงการจำนองกับ LLC ธนาคารต้องมีแพ็คเกจดังต่อไปนี้:

• กฎบัตรบริษัทและเอกสารประกอบอื่น ๆ
• สารสกัดจากการจดทะเบียนของบริษัทร่วมหุ้นในทะเบียนนิติบุคคล
• ใบอนุญาต (หากกิจกรรมต้องการ)
• บัตรลงนามและตราประทับของบริษัท
• ประวัติเครดิต
• งบดุลเพื่อประเมินฐานะทางการเงินของบริษัท
• เมื่อมีการร้องขอ - สัญญาและโครงการฟื้นฟูอสังหาริมทรัพย์

ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องจัดเตรียม:

• หนังสือเดินทางพลเรือนทั่วไปของสหพันธรัฐรัสเซีย
• ใบรับรองการลงทะเบียน
• ใบอนุญาต (ถ้าจำเป็น);
• ตัวอย่างลายเซ็น

15 วันหลังจากสรุปธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ จะต้องลงทะเบียนกับ Rosreestr ขั้นตอนนี้มีค่าธรรมเนียม 4,000 รูเบิล สำหรับนิติบุคคลและ 1,000 รูเบิล สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับการจำนองสำหรับธุรกิจโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์?

ข้อดีที่สำคัญประการหนึ่งของการจำนองคือความคล้ายคลึงกับการเช่าซื้อนั่นคือสัญญาเช่าเมื่อสิ้นสุดการที่สินทรัพย์จะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ชำระเงิน อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่าง: ส่วนใหญ่มักจะต้องชำระเงินดาวน์หนึ่งในห้าของราคาทรัพย์สินหรือมากกว่านั้น

กรณีนี้เป็นอุปสรรคต่อผู้ซื้อสินเชื่อจำนวนมาก บริษัทขนาดใหญ่ถูกบังคับให้ถอนเงินทุนจากการหมุนเวียน ในขณะที่วิสาหกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคลอาจไม่มีเงินดังกล่าวเลย

มีธนาคารหลายแห่งในรัสเซียที่ให้สินเชื่อจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ภายใต้โครงการที่มีอยู่ ข้อกำหนดเหล่านี้กำหนดพารามิเตอร์สัญญาที่หลากหลาย:

• จำนวน – 150,000 รูเบิล และอื่น ๆ;
• ระยะเวลาการชำระคืน - ตั้งแต่ 3 ถึง 10 ปี
• อัตรารายปี – 9–17.45%;
• ค่าคอมมิชชันธนาคารสำหรับการลงทะเบียน – 0–1.5%;
• การเปิดบัญชีปัจจุบันกับสถาบันการเงินที่กำหนด (ไม่เสมอไป)
• หลักประกันหรือการค้ำประกัน (บ่อยครั้ง)

เพื่ออำนวยความสะดวกในการควบคุม ธนาคารบางแห่งให้สินเชื่อจำนองเพื่อการซื้อทรัพย์สินที่ตั้งอยู่ใกล้ทางภูมิศาสตร์

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

เพื่อที่จะไม่ชำระเงินดาวน์ ลูกค้าธนาคารมักต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

• บริษัท (IP) ได้รับการจดทะเบียนและดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจในรัสเซีย
• บริษัทเปิดดำเนินการในตลาดมาอย่างน้อยหกเดือน (ควรหนึ่งปี)
• อายุของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้เป็นตัวแทนขององค์กรที่ได้รับเครดิต (ผู้จัดการ เจ้าของ ผู้ประกอบการรายบุคคล) อยู่ในช่วง "ทอง" 20-60 ปี
• ประวัติเครดิตที่เป็นบวก การไม่มีมันก็ยังดีกว่าการมีอยู่ของสิ่งที่ไม่ดี แต่ก็ไม่มากนัก
• สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ธนาคารหลายแห่งมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินหมุนเวียนทางการเงินต่อปี เป็นที่ชัดเจนว่าไม่ควรต่ำกว่า 400,000 รูเบิล - มิฉะนั้นผู้ประกอบการแต่ละรายอาจไม่สามารถตอบสนองการชำระเงินรายเดือนได้ แต่มีขีดจำกัดสูงสุด - หนึ่งพันล้าน และบางครั้งก็ทำให้เกิดคำถาม ขีดจำกัดนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าด้วยรายได้ดังกล่าว อาจเกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงิน และบางครั้งแม้แต่ความถูกต้องตามกฎหมายของกิจกรรมของ "นักธุรกิจส่วนตัวที่เจียมเนื้อเจียมตัว"
• ระดับพนักงานขั้นต่ำคือหนึ่งร้อยคน เงื่อนไขนี้ไม่ได้กำหนดโดยทุกธนาคารและไม่เสมอไป จำนวนพนักงานไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงสถานะทางการเงินของบริษัทเสมอไป

กฎทั่วไปของการให้กู้ยืมคือส่วนเกินของราคาขายที่เป็นไปได้ของหลักประกันมากกว่าจำนวนเงินกู้ที่ออกพร้อมดอกเบี้ย เนื่องจากทรัพย์สินที่ซื้อนั้นมักจะทำหน้าที่เป็นความมั่นคงทางวัตถุ ข้อกำหนดตามธรรมชาติของผู้ให้กู้คือการให้การค้ำประกันเพิ่มเติมเพื่อชดเชยการไม่มีเงินดาวน์

ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขของสถาบันสินเชื่อที่เสนอสินเชื่อจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์นั้นมีการกำหนดไว้ค่อนข้างคลุมเครือ

ตัวอย่างเช่น Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie และคนอื่น ๆ ดูเหมือนจะเสนอโปรแกรมที่คล้ายกัน แต่พร้อมที่จะให้เงินกู้เพียง 70–80% ของมูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สิน พร้อมการรับประกันภาคบังคับ

VTB สามารถให้การจำนองเชิงพาณิชย์เต็มจำนวนล่วงหน้า 15% ที่ 15% ต่อปีโดยเลื่อนออกไปสูงสุดหกเดือน แต่ต้องมีหลักประกันเพิ่มเติม แรงจูงใจยังคงเหมือนเดิม - ความปรารถนาที่จะป้องกันการไม่ชำระเงิน

ธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนองเชิงพาณิชย์

ตามกฎแล้วเงื่อนไขการจำนองในทุกธนาคารเป็นเรื่องปกติสำหรับเจ้าของบริษัทและผู้ประกอบการแต่ละราย เมื่อเลือกผู้ให้กู้ ลูกค้าจะต้องประเมินข้อเสนอทั้งหมด และเลือกข้อเสนอที่ยอมรับได้มากที่สุด

ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดสรุปไว้ในตาราง

การจำนองธุรกิจที่ทำกำไรได้มากที่สุดมีให้สำหรับลูกค้าที่สามารถพิสูจน์ความสามารถในการละลายได้อย่างน่าเชื่อและมีประสบการณ์ทางธุรกิจมากกว่าหนึ่งปี

เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์

ธนาคารเกือบทั้งหมดในแหล่งข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ให้โอกาสผู้ใช้ในการคำนวณโดยประมาณของการจำนองธุรกิจออนไลน์อย่างอิสระโดยใช้เครื่องคิดเลขซอฟต์แวร์ เครื่องมือเสมือนเหล่านี้ไม่ได้ให้ภาพเงื่อนไขการกู้ยืมที่สมบูรณ์และถูกต้อง ซึ่งมักจะได้รับการยืนยันจากข้อเสนอเพื่อหารือเป็นการส่วนตัวกับผู้จัดการ

นอกจากนี้เครื่องคิดเลขยังมีจุดเน้นที่เป็นสากลและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อคำนวณพารามิเตอร์ของสินเชื่อจำนองเชิงพาณิชย์โดยเฉพาะ คุณต้องป้อนอัตราดอกเบี้ยด้วยตนเองจึงจะใช้งานได้ ตามกฎแล้วนักธุรกิจที่ยังไม่ได้ติดต่อกับธนาคารจะไม่ทราบแน่ชัด เขาไม่ทราบจำนวนค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่างๆ

อย่างไรก็ตาม จากตัวชี้วัดที่ระบุไว้ข้างต้นและเผยแพร่บนเว็บไซต์ธนาคาร คุณยังคงสามารถ "ประมาณ" เงื่อนไขสินเชื่อจำนองคร่าวๆ ได้โดยใช้เครื่องคิดเลข

หลังจากป้อนข้อมูลทั้งหมดแล้วคลิกปุ่ม "คำนวณ" ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะได้รับแนวคิดโดยประมาณว่าเขาจะต้องจ่ายต่อเดือนเท่าไรจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดจะเป็นเท่าใด

ข้อสรุป

ธนาคารกำลังทำทุกอย่างที่เป็นไปได้เพื่อให้แน่ใจว่ามีการจำนองสูงสุดสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์สำหรับบุคคลและนิติบุคคล

ตัวแทนขององค์กรธุรกิจที่ประสบความสำเร็จซึ่งมีชื่อเสียงที่ดีและมีความสามารถทางการเงินสูงสามารถรับเงินกู้ประเภทนี้ได้

เป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับสินเชื่อจำนองเต็มจำนวนทั้งหมดของราคาทรัพย์สินที่ซื้อโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ หลักประกัน หรือการค้ำประกัน ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารจะรับประกันการคืนเงินของเงินทุนที่ออกพร้อมดอกเบี้ยค้างจ่าย ในการทำเช่นนี้เขาสามารถทำได้หลายวิธี: ต้องการเงินดาวน์, รับหลักประกันเพิ่มเติม, หรือจ่ายไม่เต็มจำนวนที่จำเป็นสำหรับการซื้อทรัพย์สิน

ค่าเช่าสูงอย่างห้ามไม่ได้บังคับให้เจ้าของธุรกิจต้องพิจารณาซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ของตนเอง แต่จะทำอย่างไรถ้าไม่มีเงินซื้อจำนวนมากขนาดนั้นหรือไม่อยากถอนออกจากธุรกิจของตัวเอง? ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือสินเชื่อจำนองธุรกิจ มาดูกันว่าบริษัทใดเสนอสินเชื่อประเภทนี้และอยู่ภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองเชิงพาณิชย์

สินเชื่อจำนองเชิงพาณิชย์คืออะไร? นี่คือการได้มาซึ่งสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่นักธุรกิจได้มาหรือค้ำประกันโดยสถานที่ที่เป็นของผู้ยืม

ในการรับสินเชื่อเชิงพาณิชย์ ผู้ประกอบการจำเป็นต้องจัดเตรียม:

อย่างไรก็ตามเนื่องจากข้อบกพร่องทางกฎหมายจึงเกิดปัญหาบางประการเมื่อซื้อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ด้วยเครดิต ตัวอย่างเช่น มีกฎหมายหลายประการเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย แต่ไม่มีการเอ่ยถึงอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์แม้แต่ครั้งเดียว ดังนั้นด้วยสินเชื่อจำนองประเภทหลัง ลูกค้าธนาคารจึงไม่ได้รับอนุญาตให้จำนองทรัพย์สินที่ตนซื้อก่อนที่จะสรุปธุรกรรมการซื้อและขาย กล่าวอีกนัยหนึ่ง ขั้นแรกสถาบันการเงินจะออกเงินทุนสำหรับการซื้อ จากนั้นผู้ซื้อจะเป็นเจ้าของ และหลังจากนั้นจะมีการออกจำนองเท่านั้น แต่ระหว่างการออกกองทุนที่ยืมมาและการลงทะเบียนหลักประกันให้กับธนาคาร มีความเสี่ยงบางประการเกิดขึ้น ซึ่งเป็นสาเหตุที่สถาบันการเงินทุกแห่งไม่ตกลงที่จะออกสินเชื่อจำนองสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ถ้าเราพูดถึงความแตกต่างอื่น ๆ สินเชื่อจำนองเชิงพาณิชย์ก็คล้ายกับสินเชื่อเป้าหมายสำหรับการซื้อบ้าน โปรแกรมยังจัดให้มีการชำระเงินดาวน์ การประเมินสถานที่และการประกันภัยทรัพย์สิน

ตามกฎแล้วระยะเวลากู้ยืมภายใต้โปรแกรมดังกล่าวนานถึงสิบปี เงินดาวน์จะแตกต่างกันไประหว่าง 15-20% และอัตราดอกเบี้ย 9 ถึง 17 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

ธนาคารเสนออะไร?

ลองดูข้อเสนอจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและเงื่อนไขที่พวกเขาออกเงินกู้

Sberbank ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ "อสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจ" แก่ลูกค้า ด้วยเหตุนี้ผู้กู้จะสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้ในเงื่อนไขที่น่าพอใจ

ระยะเวลาการกู้ยืมสำหรับแพ็คเกจบริการนี้สามารถนานสูงสุด 10 ปี ในกรณีนี้คืออัตรา คำนวณจาก 11% ต่อปีและจำนวนเงินขั้นต่ำคือ 150,000 รูเบิล ดูรายละเอียดเกี่ยวกับโปรแกรมได้ที่ sberbank.ru

VTB 24 Bank นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองธุรกิจแก่ลูกค้า ด้วยเหตุนี้ คุณจึงสามารถซื้อทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ เช่น โรงงานอุตสาหกรรม สถานที่ค้าปลีก สถานที่คลังสินค้า หรือสำนักงานได้

ภายใต้โปรแกรมนี้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถกู้ยืมเงินได้ จาก 4 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปี ในกรณีนี้ต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 15% เมื่อได้รับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ลูกค้าสามารถได้รับการเลื่อนเวลาชำระหนี้เงินต้นเป็นเวลาหกเดือน (แต่ไม่ใช่การชำระดอกเบี้ย) รายละเอียดเกี่ยวกับโปรแกรมสามารถดูได้ที่ลิงค์ vtb24.ru

ธนาคารอีกแห่งหนึ่งที่เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการนี้คือ RosselkhozBank ซึ่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์"

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อออกภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. เงินออกเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เท่านั้น
2. ตามโปรแกรมคุณสามารถใช้รูเบิลได้สูงสุดยี่สิบล้านรูเบิล
3. ระยะเวลาสูงสุดที่คาดหวังได้คือ 10 ปี
4. สามารถรับเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับการซ่อมแซมทรัพย์สิน
5. คุณสามารถผ่อนผันเงินกู้ได้นานถึงหนึ่งปี
6. คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์

Uralsib Bank นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการลงทุนเพื่อธุรกิจแก่ลูกค้า เงินกู้ประเภทนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ แต่ในขณะเดียวกัน คุณไม่มีโอกาสเก็บห้องไว้นานเกินไป

โปรแกรมเงินกู้ช่วยให้คุณไม่เพียงแต่ซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังสามารถทำการปรับปรุงสถานที่ ซื้ออุปกรณ์พิเศษ ปรับปรุงอุปกรณ์ให้ทันสมัย ​​หรือแม้แต่ซื้อธุรกิจที่มีอยู่ ธนาคารยังมีโปรแกรมรีไฟแนนซ์ที่ช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ให้กับธนาคารอื่นได้

โปรแกรมทางการเงินเสนอเงื่อนไขเงินกู้ดังต่อไปนี้:

1. จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำสามารถเป็น 300,000 รูเบิล และสูงสุดอาจเป็นล้าน
2. ผลิตภัณฑ์สินเชื่อสามารถออกได้ในรูเบิลเท่านั้น
3. ระยะเวลาขั้นต่ำที่คุณสามารถกู้เงินได้คือครึ่งปีและสูงสุดคือ 10 ปี
4. ไม่ทราบอัตราดอกเบี้ยในตอนแรก - จะถูกกำหนดหลังจากที่ลูกค้าจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดและตรวจสอบแล้วเท่านั้น
5. แม้ว่าธนาคารสมัยใหม่ทุกแห่งจะยกเลิกค่าคอมมิชชั่นในการเปิดเงินกู้มานานแล้ว แต่ Uralsib ก็ละเลยกฎนี้ - ด้วยเหตุนี้ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำคือ 25,000 รูเบิลและสูงสุดคือ 105,000
6. บริษัททางการเงินเสนอวิธีต่างๆ ในการชำระคืนผลิตภัณฑ์เงินกู้ (รวมถึงตามกำหนดเวลาส่วนบุคคล เมื่อเป็นเรื่องของธุรกิจตามฤดูกาล โดยผ่อนชำระเท่ากันหรือชำระงวดรายปี)
7. ธนาคารยังมีทางเลือกมากมายในการขอสินเชื่อ - นี่อาจเป็นการค้ำประกัน ยานพาหนะต่าง ๆ อสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ
8. ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำเป็นต้องมีการประกันทรัพย์สินภาคบังคับ
9. ส่วนแบ่งของผู้ยืมในโครงการจะต้องมีอย่างน้อยร้อยละสิบ

ข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้สามารถรับได้จากลิงค์ uralsib.ru

จะเลือกธนาคารไหน?

การเลือกสถาบันการเงินเฉพาะเจาะจงจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ คุณสามารถใช้บริการของบริษัททางการเงินแห่งหนึ่งได้ แต่ถ้าคุณต้องการวงเงินกู้สูงสุด บริษัทการเงินอื่นก็จะทำเช่นนั้น และแน่นอนว่า โปรดจำไว้ว่า ยิ่งรายได้ของคุณมีความ “ซื่อสัตย์และโปร่งใส” มากเท่าใด ดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะยิ่งต่ำลง และจำนวนเงินและเงื่อนไขการชำระเงินก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

เพื่อให้ได้โอกาสที่ดีที่สุดในการขอจำนอง คุณต้องติดต่อองค์กรทางการเงินหลายแห่งพร้อมกัน ซึ่งสามารถทำได้ เช่น การใช้ใบสมัครออนไลน์ ตัวอย่างเช่น หากต้องการสมัครผลิตภัณฑ์จาก Sberbank คุณต้องไปที่ลิงก์ sberbank.ru สามารถส่งใบสมัครออนไลน์จาก VTB 24 ผ่านทางลิงค์ vtb24.ru และแน่นอนว่าโอกาสในการได้รับเงินกู้จะเพิ่มขึ้นอย่างมากหากคุณมีหลักประกันหรือหลักประกัน

ใครสามารถรับจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้บ้าง?

มีข้อกำหนดมาตรฐานที่กำหนดว่าใครสามารถรับจำนองได้ ตามกฎแล้วคนเหล่านี้คือผู้ที่มีอายุ 20-60 ปีซึ่งมีธุรกิจมาอย่างน้อยหกเดือน นอกจากนี้ ธุรกิจของพวกเขาจะต้องจดทะเบียนในภูมิภาคที่มีสาขาของบริษัททางการเงินที่รับเงินกู้

นอกจากนี้ธนาคารหลายแห่งยังให้ความสำคัญกับรายได้ต่อปีของบริษัทด้วย

ข้อกำหนดและข้อกำหนด

ดังนั้น เรามาดูกันว่าคุณต้องจัดเตรียมเอกสารใดบ้างจึงจะได้รับการยอมรับในการสมัครขอสินเชื่อ

เอกสารที่จำเป็น

ตามกฎแล้ว นอกเหนือจากข้อมูลส่วนบุคคล (นั่นคือหนังสือเดินทางพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนและสัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย) ยังจำเป็นต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• เอกสารที่แสดงว่าผู้ประกอบการมีธุรกิจของตนเองจริง
• เอกสารที่ระบุกิจกรรมหลักของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

แผนการรับจำนองเพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

เนื่องจากบริษัทต่างๆ ดำเนินกิจกรรมในรูปแบบที่แตกต่างกัน รูปแบบการชำระเงินจึงแตกต่างกัน นั่นคือการชำระเงินสามารถทำได้ไม่เพียงแค่เป็นรายปีเท่านั้น แต่ยังแบ่งเป็นส่วนเท่า ๆ กันด้วย

ธนาคารยังเสนอการชำระหนี้เงินต้นตามกำหนดเวลาอีกด้วย วิธีการชำระเงินนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจตามฤดูกาล

ข้อดีและข้อเสียของการจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์สำหรับบุคคล

ผลิตภัณฑ์นี้มีทั้งข้อดีและข้อเสีย ตัวอย่างเช่นประเด็นต่อไปนี้ถือได้ว่าเป็นข้อเสีย:

• แม้ว่าเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์จะคล้ายกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย แต่ก็มีระยะเวลานานกว่าและเป็นเรื่องยากที่การตัดสินใจสินเชื่อจะเร็วกว่า 5 วัน
• นอกจากนี้ สถาบันการเงินบางแห่งยังเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น 1-2% สำหรับการประมวลผลการสมัครสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้
• น่าเสียดายที่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้มีการออกให้อย่างกว้างขวางและส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นเฉพาะในเมืองใหญ่เท่านั้น

แน่นอนว่ายังมีแง่บวกอยู่ที่นี่ด้วย และนี่เป็นเพียงบางส่วนเท่านั้น:

• ตัวอย่างเช่น องค์กรทางการเงินบางแห่งให้ลูกค้าเลื่อนการชำระหนี้เงินต้นเป็นระยะเวลาหกเดือนถึงหนึ่งปี
• ธนาคารเสนอแผนการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกัน - อาจเป็นการชำระคืนในส่วนเท่า ๆ กันหรือการชำระคืนเงินกู้ "ตามฤดูกาล"
• สถาบันการเงินบางแห่งไม่จำเป็นต้องมีการจำนองสำหรับสินเชื่อจำนอง

คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับคุณสมบัติของการให้กู้ยืมจำนองได้จากวิดีโอ

ซื้อโกดัง สำนักงาน หรือพื้นที่ค้าปลีก และแทนที่จะจ่ายค่าเช่าทรัพย์สินของผู้อื่น ให้ใช้จ่ายเงินในการชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกันด้วยตนเอง โอกาสนี้มอบให้โดยการจำนองเชิงพาณิชย์ ธนาคารเสนอเงื่อนไขอะไรบ้างและจะขอสินเชื่อได้อย่างไร?

คุณสมบัติของการจำนองเชิงพาณิชย์

ตลาดสินเชื่อจำนองสำหรับธุรกิจในรัสเซียได้รับการพัฒนาไม่ดี แต่ไม่ว่าจะเป็นไปได้หรือไม่ที่จะจำนองเพื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์โดยหลักการนั้นเป็นคำถามที่ตัดสินแล้ว ผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคารขนาดใหญ่ได้รวมสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยสำนักงาน ร้านค้าปลีก ร้านอาหาร คลังสินค้า และสถานที่อื่นๆ ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัยให้กับบริษัทและผู้ประกอบการรายบุคคลแล้ว

ปัจจุบัน ธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าถึงการจำนองทั้งสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่พวกเขาเป็นเจ้าของและสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์

การจำนองเชิงพาณิชย์แตกต่างจากการจำนองที่อยู่อาศัยในลักษณะที่สำคัญ:

• อัตราเงินกู้ที่สูงขึ้น - จาก 11.8% ที่ Sberbank เทียบกับ 9% และต่ำกว่า (ภายใต้เงื่อนไขบางประการ) สำหรับการจำนองที่อยู่อาศัย
• ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่ามาก - ไม่เกิน 10 ปีเทียบกับ 25-30 ปี
• ใช้เวลาประมวลผลนานขึ้นสำหรับแอปพลิเคชัน

บ่อยครั้งที่ได้รับชุดเอกสารที่จำเป็นจากผู้ขอสินเชื่อเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายขององค์กรธุรกิจผู้ให้กู้จะส่งตัวแทนไปยังผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ บริษัท เพื่อตรวจสอบว่าผู้ยืมกำลังทำอะไรอยู่

คุณสมบัติอีกประการหนึ่งของการจำนองเชิงพาณิชย์คือธนาคารมักจะปฏิเสธการกู้ยืม เนื่องจากสภาพคล่องของทรัพย์สินที่เสนอเป็นหลักประกันมักจะต่ำกว่า ตัวอย่างเช่น อพาร์ทเมนต์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสมัครสินเชื่อที่มีหลักประกันโดยการผลิตหรือพื้นที่จัดเก็บ

วันนี้ธนาคารเสนออะไร?

สเบอร์แบงก์

Sberbank ผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียให้สินเชื่อจำนองสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและองค์กรขนาดเล็ก "ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" ซึ่งหากมีการจำนำอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่แล้ว สามารถนำมาใช้ไม่เพียง แต่ในการซื้อสถานที่อื่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึง ชำระหนี้เงินกู้ที่ได้รับจากธนาคารหรือบริษัทลีสซิ่งอื่น

Sberbank ตกลงที่จะให้สินเชื่อสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ทั้งที่สร้างเสร็จและอยู่ระหว่างการก่อสร้างจากนักพัฒนาจากรายชื่อที่ได้รับการรับรอง

เงื่อนไขการกู้ยืม:

• อัตราขั้นต่ำ – 11.8%;
• จำนวนขั้นต่ำ – 150,000 รูเบิล สำหรับธุรกิจการเกษตรขนาดเล็ก 500,000 รูเบิล สำหรับลูกค้ารายอื่นทั้งหมด
• จำนวนเงินสูงสุด – สูงถึง 600 ล้านรูเบิล สำหรับเมืองที่อยู่ในเว็บไซต์ของผู้ให้กู้ มากถึง 200 ล้านรูเบิล สำหรับคนอื่นๆ;
• ระยะเวลาสูงสุด – 10 ปี;
• เงินดาวน์ - เมื่อกู้ยืมเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ - อย่างน้อย 20% สำหรับธุรกิจการเกษตร 25% สำหรับผู้อื่น
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการออกเงินกู้

Sberbank ยอมรับการค้ำประกันและการค้ำประกันจากนิติบุคคลและบุคคลเป็นหลักประกันเพิ่มเติม ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ซึ่งหลายคนพบว่าเป็นการยากที่จะโน้มน้าวเจ้าหนี้ถึงความสามารถในการละลายของพวกเขา

วีทีบี 24

VTB 24 กำลังใช้โปรแกรม Business Mortgage เพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ไม่ว่าเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ตาม

พารามิเตอร์สินเชื่อ:

• อัตรา – จาก 13.5%;
• จำนวนเงิน - อย่างน้อย 10 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี;
• เงินดาวน์ – จาก 15%

หากมีหลักประกันเพิ่มเติมไม่ต้องชำระเงินล่วงหน้าหรือเงินดาวน์

VTB ธนาคารแห่งมอสโก

องค์กรธนาคารอื่นของกลุ่ม VTB ให้สินเชื่อเพื่อการซื้อไม่เพียง แต่สถานที่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงที่ดินเพื่อใช้ในเชิงพาณิชย์ด้วย

การจำนองธุรกิจสามารถทำได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• อัตรา – ไม่ได้ระบุไว้ในคำอธิบายสินเชื่อบนเว็บไซต์ของธนาคาร โดยพิจารณาเป็นรายบุคคล
• จำนวน - สูงถึง 150 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลา - สูงสุด 7 ปี

VTB Bank of Moscow เสนอโอกาสเพิ่มเติมที่น่าสนใจแก่ผู้กู้ยืมธุรกิจ:

1. จำนองทรัพย์สินที่อยู่อาศัยพร้อมโอนไปสู่สถานะเชิงพาณิชย์ในภายหลัง
2. รับเงินที่ยืมมาในรูปแบบการชำระเงินก้อนหรือในรูปแบบของวงเงินเครดิต
3. แทนที่เงินดาวน์:

Rosselkhozbank

ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ 100% ให้การจำนองเชิงพาณิชย์ตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• อัตรา – รายบุคคล;
• จำนวน - จาก 0.5 ล้านถึง 20 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี;
• การชำระเงินดาวน์เป็นทางเลือก แต่การขาดงานจะเพิ่มอัตรา
• ค่าคอมมิชชั่นในการออกเงินกู้ - เรียกเก็บจากนิติบุคคลตามอัตราภาษีของธนาคาร
• การชำระคืนเงินกู้สามารถทำได้ในการชำระเงินที่แตกต่างกันรวมถึง ตามกำหนดการของแต่ละบุคคล

Rosselkhozbank ให้ความเป็นไปได้สำหรับผู้กู้ที่จะได้รับกองทุนเงินกู้เพิ่มเติมสำหรับการซ่อมแซมทรัพย์สินที่ซื้อ

เช่นเดียวกับ VTB Bank of Moscow ให้ทางเลือกระหว่างการชำระเงินก้อนของเงินที่ยืมมาและวงเงินเครดิต

เพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติม ผู้ให้กู้ไม่เพียงแต่ยอมรับการค้ำประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงยานพาหนะ อุปกรณ์ และแม้แต่รายการสินค้าคงคลังด้วย

ด้วยการมุ่งเน้น Rosselkhozbank จึงภักดีต่อตัวแทนของธุรกิจการเกษตร - วิสาหกิจทางการเกษตรและเกษตรกร

ธนาคารแอบโซลูท

JSCB "Absolut Bank" ให้คำมั่นสัญญาแก่ผู้ที่ต้องการจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในการตัดสินใจอย่างรวดเร็วในการสมัคร การสนับสนุนจากผู้จัดการส่วนตัวตั้งแต่การส่งใบสมัครไปจนถึงการปิดสัญญาเงินกู้ แนวทางแก้ไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ที่ยากลำบากที่เกิดขึ้นในกระบวนการ ของการชำระคืนเงินกู้

ตัวเลือกการจำนองธุรกิจที่แนะนำ:

• อัตรา – จาก 17.45%;
• จำนวนเงินกู้ – มากถึง 60% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อหรือสูงถึง 80% หากมีหลักประกันเพิ่มเติม
• จำนวนขั้นต่ำ – 1 ล้านรูเบิล;
• จำนวนเงินสูงสุด – 15 ล้านรูเบิล ในภูมิภาคมอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และเลนินกราด 9 ล้านรูเบิล ในวิชาอื่นของสหพันธ์
• ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี

Absolut Bank ยังเปิดโอกาสให้คุณซื้อที่จอดรถพร้อมสินเชื่อจำนองในอัตรา 14.25% โดยเสนอมูลค่าสูงถึง 70% หรือจาก 100,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล (ในภูมิภาคมอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและเลนินกราด - มากถึง 2 ล้าน)

สารบีพีเอ

องค์กรธนาคาร BFA ซึ่งดำเนินงานในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กให้บริการธุรกิจของทั้งสองเมืองหลวงด้วยการจำนองในอัตรา 17.25% ในจำนวน 0.5 ล้านถึง 25 ล้านรูเบิล แต่ไม่เกิน 70% ของมูลค่า ทรัพย์สินหลักประกัน

BFA เป็นผู้ให้กู้เพียงรายเดียวที่ตกลงที่จะให้สินเชื่อจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในระยะยาวมาก - สูงสุด 25 ปี

อื่น

Rosbank อนุญาตให้คุณจำนองธุรกิจในอัตรา 13.34% ถึง 15.19% ในจำนวน 1 ล้านถึง 100 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลาใดก็ได้ตั้งแต่ 3 เดือน นานถึง 7 ปี นอกจากนี้ยังให้คุณเลือกระหว่างการชำระคืนเงินกู้แบบครั้งเดียวและวงเงินเครดิต การชำระรายเดือนที่เท่ากัน หรือตามกำหนดเวลาส่วนบุคคล

URALSIB Bank สัญญาว่าจะจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในอัตรา 13.9% เป็นระยะเวลา 1 ถึง 10 ปีในจำนวน 0.5 ล้านถึง 170 ล้านรูเบิล ในรูปแบบของสินเชื่อครั้งเดียวหรือวงเงินเครดิต ค่าธรรมเนียมการออก – 1.2% ของจำนวนเงิน

UniCredit Bank ออกตั้งแต่ 0.5 ล้านถึง 73 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 7 ปี โดยมีเงินดาวน์อย่างน้อย 20% การชำระหนี้สามารถทำได้ที่นี่ด้วยการชำระงวดหรือตามกำหนดการของแต่ละบุคคล

TransCapitalBank เปิดโอกาสให้นักธุรกิจกู้ยืมเงินจำนองจำนวน 300,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีทั้งสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอัตรา 16.5% และเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ - 19%

MTS Bank เสนอเงิน 1 ล้านถึง 25 ล้านรูเบิลเพื่อเป็นหลักประกันการซื้ออสังหาริมทรัพย์ทางธุรกิจ ในเครดิตสูงสุด 5 ปีในอัตรา 16% สูงสุด 10 ปี - 16.5-17% ขึ้นอยู่กับการชำระเงินดาวน์

RNKB จัดหานักธุรกิจยกเว้นตัวแทนของธุรกิจการเกษตรในอัตรา 15% จาก 1 ล้านถึง 70 ล้านรูเบิล นานสูงสุด 7 ปี ดาวน์เริ่มต้น 20%

Banca Intesa ตกลงที่จะออก 1 ล้านถึง 120 ล้านรูเบิลหรือมากถึง 80% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีในอัตราลอยตัว

บทสรุป

ข้อกำหนดหลักสำหรับผู้กู้ยืมจากธนาคารที่ให้สินเชื่อจำนองสำหรับธุรกิจต้องมีประสบการณ์ในกิจกรรมทางธุรกิจ (ปกติอย่างน้อย 1 ปี) สถานะของผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียและความสามารถในการยืนยันความสามารถในการละลาย สำหรับอสังหาริมทรัพย์ - สภาพคล่องและทำเลที่สมบูรณ์ในการเข้าถึงการคมนาคมจากสำนักงานธนาคาร

รายการข้อกำหนดทั้งหมดและเอกสารที่จำเป็นที่แนบมากับการสมัครขอสินเชื่อจำนองรวมถึงลำดับการดำเนินการที่แน่นอนในการขอสินเชื่อควรได้รับการชี้แจงกับธนาคารที่เลือก

บทความนี้ประกอบด้วยเงื่อนไขของธนาคาร 12 แห่งสำหรับการจำนองธุรกิจ นอกจากนี้ยังมีคำแนะนำในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล

ธนาคารใดที่ออกสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล

และตอนนี้เพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืม

สเบอร์แบงก์

• ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุด 10 ปี
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• มีการจัดหาเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ทั้งเพื่อการพาณิชย์และที่อยู่อาศัย
• การรักษาความปลอดภัยคือการจำนำทรัพย์สินที่ซื้อหรือการค้ำประกันจากบุคคล บุคคลและนิติบุคคล ใบหน้า;
• ความพร้อมของเงินดาวน์ - 30% ของราคาทรัพย์สิน, 25% - หากคุณกู้ยืมซ้ำ ๆ
• จำเป็นต้องมีการประกัน

วีทีบี 24

• ระยะเวลาคืนเงิน - สูงสุด 10 ปี;
• ความพร้อมของเงินดาวน์ - จาก 15% ของราคาทรัพย์สิน;
• จัดให้มีเงินเพื่อซื้อสำนักงานโกดังโรงงานอุตสาหกรรม
• ความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ซื้อ;
• การเลื่อนการชำระหนี้ - สูงสุด 6 เดือน

Rosselkhozbank

• ความพร้อมในการชำระเงินดาวน์ - สามารถให้กู้ยืมได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์
• เลื่อนการชำระคืน - สูงสุด 1 ปี
• มีไว้เพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เท่านั้น
• ความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ซื้อเพิ่มเติม การสนับสนุน - ยานพาหนะหรืออุปกรณ์

พรอมสเวียซแบงก์

• ระยะเวลาการให้กู้ยืม - สูงสุด 15 ปี
• การรักษาความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ซื้อหรือการค้ำประกันจากบุคคลที่สามหรือเงินประกัน
• เลื่อนการชำระหนี้เงินต้น - สูงสุด 1 ปี

VTB ธนาคารแห่งมอสโก

• วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมคือสินเชื่อธุรกิจเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์
• หลักประกัน - วัตถุที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
• เงินดาวน์ - สามารถแทนที่ได้ด้วยหลักประกันหรือการค้ำประกันเพิ่มเติม

รอสแบงค์

• วัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืม-ออก
• หลักประกัน - วัตถุที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
• การเลื่อนการชำระคืนเงินต้น - สูงสุด 6 เดือน
• สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้โดยไม่มีการลงโทษหรือค่าคอมมิชชั่น

ธนาคารล็อคโก้

• ระยะเวลาการให้กู้ยืม - สูงสุด 10 ปี
• ค่าคอมมิชชั่นการออก - 2% ของจำนวนเงิน;
• หลักประกันคือการจำนำทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อ

อูราลซิบ

• เวลาในการคืนทุนที่ยืมมานั้นนานถึง 10 ปี
• การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20% ของต้นทุนของวัตถุ
• ค่าธรรมเนียมการออก - 1.2% ของต้นทุนเงินกู้
• การรักษาความปลอดภัย - การจำนำทรัพย์สินที่ได้มา;
• จำเป็นต้องมีประกันภัย
• ชำระคืนก่อนกำหนด - โดยไม่มีการลงโทษและค่าคอมมิชชั่น

ยูนิเครดิต

• ระยะเวลาการคืนเงิน: สูงสุด 7 ปี;
• การชำระเงินครั้งแรก - จาก 20% ของราคาของวัตถุที่ซื้อ
• การเลื่อนชำระหนี้เงินต้น - สูงสุดหกเดือน
• สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้
• หลักประกัน - ทรัพย์สินที่ได้มา

บินแบงก์

• เงินดาวน์ - จาก 20%;
• การชำระหนี้รอตัดบัญชี - สูงสุดหกเดือน
• หลักประกัน - การจำนำวัตถุที่ซื้อ

ธนาคารข้ามทุน

• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 25 ปี
• ค่าธรรมเนียมการออก - ไม่;
• อนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• หลักประกัน - การจำนำวัตถุที่ซื้อ + การค้ำประกัน (หรือตามที่ธนาคารเลือก)

อินเทซ่า

• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 10 ปี
• ความเป็นไปได้ในการซื้อที่ดินหรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่ยังสร้างไม่เสร็จ
• เงินดาวน์ - จาก 20% ของราคาทรัพย์สิน
• การชำระเงินรอการตัดบัญชี - สูงสุดหกเดือน

เงื่อนไขการให้กู้ยืม

เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับนิติบุคคลแตกต่างจากการจำนองทั่วไปในเกณฑ์หลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความแตกต่างที่สำคัญคือเงื่อนไขการให้กู้ยืม หากสำหรับประชาชนทั่วไปอาจนานถึง 30 ปีจะมีการออกเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC สำหรับอสังหาริมทรัพย์เป็นเวลาไม่เกิน 10 ปี

อัตราดอกเบี้ยก็แตกต่างกันอย่างมากเช่นกัน: สูงกว่าสำหรับบุคคลอย่างชัดเจน จำนวนเงินดาวน์อยู่ในช่วงมาตรฐานและอยู่ระหว่าง 10 ถึง 30% การขอสินเชื่อดังกล่าวมักจะใช้เวลาในการพิจารณานานกว่าสำหรับบุคคล บุคคล โดยเฉลี่ยจะอยู่ที่ประมาณ 20 วัน

ในด้านบวก คุณสามารถซื้อสถานที่เพื่อดำเนินธุรกิจได้ในระยะเวลาอันสั้น แน่นอนว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน แต่สำหรับทรัพย์สินของคุณ ไม่ใช่สำหรับการเช่าของผู้อื่น

ความแตกต่างถัดไป: สถานที่ที่จัดอยู่ในประเภทอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์นั้นประเมินได้ยากกว่าอพาร์ทเมนต์หรืออาคารที่พักอาศัย นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องยากมากที่จะพิจารณาว่าบริเวณดังกล่าวมีสภาพคล่องเพียงใด

จะอนุมัติเป็นจำนวนเท่าใด และจะอนุมัติได้กี่เปอร์เซ็นต์?

ขีดจำกัดสูงสุดของปริมาณที่มีอยู่โดยตรงขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นตัวทำละลายแค่ไหน ข้อเท็จจริงนี้เกิดขึ้นหลังจากการตรวจสอบธุรกิจอย่างละเอียดโดยพนักงานขององค์กรธนาคาร

สำหรับ% สำหรับการจำนองเชิงพาณิชย์จะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 9.2 ถึง 20% ต่อปี องค์กรธนาคารหลายแห่งจะแจ้งอัตราดอกเบี้ยให้คุณทราบหลังจากประเมินความสามารถในการละลายของคุณเท่านั้น

สิ่งที่คุณสามารถซื้อได้:

• พื้นที่สำนักงาน;
• โกดัง;
• ห้องผลิต;
• สถานที่เชิงพาณิชย์
• ที่ดิน

จะมีหลักประกันอะไรบ้าง.

คุณสามารถกู้ยืมประเภทนี้ได้ก็ต่อเมื่อคุณมีหลักประกันที่สามารถครอบคลุมต้นทุนการได้มาและดอกเบี้ยในข้อตกลงทั้งหมด สิ่งต่อไปนี้สามารถใช้เป็นหลักประกันได้:

• สังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์
• หลักทรัพย์;
• เงินฝากเข้าบัญชีธนาคาร

นอกจากนี้องค์กรการธนาคารอาจกำหนดให้มีการค้ำประกันจากบุคคลอื่นที่เป็นเจ้าของธุรกิจ

ประกันภัย

จำเป็นต้องมีการประกันวัตถุในการซื้อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากซื้อด้วยกองทุนเครดิต ข้อกำหนดนี้ระบุไว้อย่างชัดเจนในกฎหมาย

วัตถุที่คุณซื้อ รวมถึงวัตถุที่คุณสัญญา จำเป็นต้องได้รับการประกันจากการถูกทำลายหรือความเสียหาย การประกันภัยดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งคุณและองค์กรธนาคาร

หากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น จากนั้น:

• สถาบันสินเชื่อจะได้รับเงิน
• คุณจะเป็นอิสระจากภาระหนี้แม้ว่าคุณจะสูญเสียทรัพย์สินก็ตาม

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์

มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับวัตถุที่ซื้อทั้งหมด:

• การก่อสร้างต้องเป็นทุน
• ปราศจากภาระผูกพันต่อสิทธิของบุคคลที่สาม
• พื้นที่อย่างน้อย 150 ตร.ม.
• ทรัพย์สินจะต้องตั้งอยู่ในภูมิภาคที่ออกเงินกู้

รายการข้อกำหนดนี้สามารถขยายได้โดยองค์กรธนาคารเฉพาะ

ผู้ยืมจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์บางประการด้วย:

• คุณจะต้องยืนยันว่าธุรกิจไม่ขาดทุน
• กิจกรรมเชิงพาณิชย์จะต้องดำเนินการเป็นเวลาอย่างน้อย 12 หรือ 24 เดือน
• บริษัทจะต้องไม่ผลิตผลิตภัณฑ์แอลกอฮอล์หรือยาสูบ
• การผลิตไม่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกลงสู่น้ำ ดิน หรืออากาศ

เอกสารการรับเงิน:

• แบบสอบถาม;
• การขอทุน
• เอกสารประกอบของบริษัท
• สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล/ทะเบียน Unified State ของนิติบุคคล
• งบการเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
• เอกสารในครัวเรือน กิจกรรม;
• เอกสารกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน

รายการอาจแตกต่างกันไปตามสถาบันสินเชื่อต่างๆ

วิธีขอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล

การยื่นขอจำนองเชิงพาณิชย์เป็นกระบวนการที่ซับซ้อน เรามาดูกันดีกว่า

ขั้นตอนที่ 1 เลือกองค์กรธนาคารที่เหมาะสม

ตัดสินใจว่าคุณจะติดต่อองค์กรธนาคารแห่งใดเพื่อกำหนดเกณฑ์นี้อย่างเป็นทางการ เลือกธนาคารที่เหมาะกับเกณฑ์ของคุณมากที่สุด

ขั้นตอนที่ 2 ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญในแผนกสินเชื่อ

ในขั้นตอนนี้ หารือเกี่ยวกับความแตกต่างทั้งหมดกับผู้เชี่ยวชาญ อ่านรายการเอกสารที่จำเป็น และรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด

ขั้นตอนที่ 3 เราโอนเอกสารไปยังผู้เชี่ยวชาญในแผนกสินเชื่อ

จัดเตรียมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับคุณและทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อให้กับธนาคาร

ขั้นตอนที่ 4 เรากำลังรอการตัดสินใจ

ใบสมัครอาจได้รับการอนุมัติหรือคุณอาจได้รับการปฏิเสธ หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก คุณจะต้องผ่านขั้นตอนการประเมินสถานที่และประกันทรัพย์สิน

ขั้นตอนที่ 5 ติดต่อ Rosreestr

จะต้องทำ 2 ครั้ง: เพื่อลงทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินที่ซื้อและเพื่อลงทะเบียนข้อตกลงจำนองด้วย หากไม่มีขั้นตอนนี้ สัญญาจะไม่ถูกต้อง คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมของรัฐสำหรับบริการการลงทะเบียน

เป็นไปได้ไหมถ้าไม่มีเงินดาวน์?

องค์กรธนาคารส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยต้องชำระเงินดาวน์ ถือเป็นการรับประกันการทำธุรกรรมในระดับหนึ่ง

จำนวนเงินดาวน์มีผลกระทบโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยตามสัญญา แต่ไม่ใช่ว่าผู้ประกอบการทุกรายจะมีโอกาสสร้างรายได้จำนวนมากเป็นเงินดาวน์ ในกรณีนี้ คุณสามารถวางใจได้เฉพาะการได้รับเงินกู้โดยไม่มีการชำระเงินเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงกว่าอัตรามาตรฐาน เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ ให้เสนอทรัพย์สินของธนาคารนอกเหนือจากทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อเป็นหลักประกัน

วิธีการลงทะเบียนเป็นรายบุคคล

ข้อตกลงดังกล่าวสามารถสรุปได้หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะขายทรัพย์สินนี้ในอนาคตอันใกล้นี้ จำนองเชิงพาณิชย์ในฐานะบุคคลธรรมดา คุณจะได้รับการอนุมัติหากตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• โปรแกรมการจำนองมีอายุ 10 ปี
• จำนวนเงินดาวน์จาก 20%;
• คุณมีอายุระหว่าง 21 ถึง 65 ปี ณ เวลาที่สมัคร (ณ วันที่ชำระคืนเงินกู้)
• คุณเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
• คุณใช้งานในสถานที่ทำงานสุดท้ายของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน

ข้อดีและข้อเสียของการจำนองธุรกิจ

สามารถสังเกตด้านบวกต่อไปนี้:

• โอกาสในการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องโอนเงินทุนหมุนเวียน
• แนวทางเฉพาะสำหรับลูกค้าแต่ละราย
• คุณจะสามารถเช่าสถานที่ที่ซื้อได้

ส่วนข้อเสียนั้นจากนั้นมีเพียงสิ่งเดียวเท่านั้นที่สามารถเรียกได้ว่ามีนัยสำคัญ: ข้อกำหนดที่เข้มงวดเกินไปสำหรับผู้มีโอกาสยืม พวกเขาเพียงแค่ทำให้ผู้ประกอบการบางรายกลัวที่จะสมัครขอสินเชื่อ