رسالة من إدارة الإشراف على التأمين بوزارة المالية في الاتحاد الروسي

تقارير إدارة الإشراف على التأمين: فيما يتعلق بإزالة انتهاكات التشريع الحالي التي كانت بمثابة الأساس لتعليق الترخيص، بأمر من وزارة المالية في الاتحاد الروسي رقم 171 بتاريخ 07/09/98:

1. تم تجديد ترخيص الحق في مزاولة أعمال التأمين التابعة لمؤسسة التأمين:

تجديد الترخيص يعني رفع القيود عن أنشطة مؤسسة التأمين.

2. في حالة عدم الامتثال للتعليمات الصادرة عن Rosstrakhnadzor وإدارة الإشراف على التأمين التابعة لوزارة المالية في الاتحاد الروسي:

2.1. تم تعليق تراخيص الحق في ممارسة أنشطة التأمين لمنظمات التأمين:

ويعني وقف الترخيص الحظر، لحين إزالة المخالفات، من إبرام عقود تأمين جديدة وتجديد العقود القائمة لجميع أنواع أنشطة التأمين (أو أنواع التأمين) التي صدر لها ترخيص. وبموجب عقود التأمين المبرمة سابقا، يفي المؤمن بالتزاماته قبل انتهاء مدتها.

2.2. تم إلغاء تراخيص ممارسة أنشطة التأمين لمؤسسات التأمين التالية:

إلغاء الترخيص يعني فرض حظر على مزاولة أنشطة التأمين، باستثناء الوفاء بالالتزامات المترتبة بموجب عقود التأمين القائمة. في حالة إلغاء الترخيص، يتم استبعاد منظمة التأمين من سجل الدولة الموحد لشركات التأمين وجمعيات شركات التأمين.

1. إدارة الإشراف على التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم الإدارة) هي وحدة هيكلية تابعة لوزارة المالية في الاتحاد الروسي (المشار إليها فيما يلي باسم الوزارة)، والتي تضمن التنفيذ، إلى جانب هيئات الإشراف على التأمين الإقليمية، في حدود اختصاصها، مهام إشراف الدولة على أنشطة التأمين المنوطة بالوزارة.

2. تنفذ الإدارة أنشطتها بالتعاون مع الأقسام الهيكلية للجهاز المركزي للوزارة والمنظمات التابعة لها، والهيئات الإقليمية للوزارة، والسلطات التنفيذية الفيدرالية، والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي، والهيئات الحكومية المحلية، الجمعيات العامة والمنظمات الأخرى.

3. تسترشد الإدارة في أنشطتها بدستور الاتحاد الروسي، والقوانين الدستورية الفيدرالية، والقوانين الفيدرالية، والمراسيم والأوامر الصادرة عن رئيس الاتحاد الروسي، والمراسيم والأوامر الصادرة عن حكومة الاتحاد الروسي، واللوائح المتعلقة وزارة المالية في الاتحاد الروسي، تمت الموافقة عليها بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 6 مارس 1998. رقم 273، والأوامر والتعليمات وغيرها من الإجراءات القانونية التنظيمية للوزارة، وكذلك هذه اللوائح.

4. الأهداف الرئيسية للقسم هي:

4.1. القيام، ضمن اختصاصها، بإشراف الدولة على أنشطة التأمين في الاتحاد الروسي من أجل الامتثال لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن التأمين، والتطوير الفعال لخدمات التأمين، وحماية حقوق ومصالح حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين، الأطراف المعنية الأخرى والدولة.

4.2. - ضمان ترخيص أنشطة مؤسسات التأمين، وفقاً للإجراءات المعمول بها.

4.3 تقديم التوجيه المنهجي للمحاسبة والمحاسبة الإحصائية وإعداد التقارير لشركات التأمين.

4.4. المشاركة في التفاعل مع المنظمات الدولية في مجال تنظيم أنشطة التأمين.

5. وفقاً للمهام الموكلة إليه، تقوم الإدارة بالمهام الرئيسية التالية:

5.1. تطوير شروط وإجراءات الترخيص، وتنفيذ ترخيص أنشطة التأمين على أراضي الاتحاد الروسي وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، وإعداد المقترحات ذات الصلة لقيادة الوزارة، بما في ذلك إصدار التراخيص، وكذلك كما هو الحال فيما يتعلق بتقييد التراخيص وتعليقها وإلغائها.

5.2. تطوير الوثائق التنظيمية والتعليمية والمنهجية المتعلقة بقضايا التأمين وإعادة التأمين، بما في ذلك تكوين ووضع احتياطيات التأمين والمحاسبة والمحاسبة الإحصائية وإعداد التقارير عن مؤسسات التأمين.

5.3. تحتفظ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، بسجل دولة موحد لشركات التأمين وجمعيات شركات التأمين، فضلاً عن سجل لوسطاء التأمين. يشارك في إنشاء وتنفيذ وصيانة نظام المعلومات والتحليل لهذه السجلات بالتفاعل مع الأقسام الهيكلية ذات الصلة بالوزارة.

5.4. يراقب صحة أسعار التأمين، وتكوين احتياطيات التأمين لشركات التأمين، ومدى امتثال أنشطتها الاستثمارية للمتطلبات المقررة، وملاءة شركات التأمين وغيرها من المؤشرات الخاصة بوضعها المالي. - وضع مقترحات بشأن مؤشرات الملاءة والاستقرار المالي لشركات التأمين ومتطلبات الامتثال لها.

5.5. يدير الأنشطة ويتحكم في عمل مفتشيات الإشراف على التأمين الإقليمي، ويحدد وظائفها، ويضمن أيضًا، بالتعاون مع إدارة شؤون الموظفين والمؤسسات التعليمية، اختيار الموظفين لهم.

5.6. يقوم بتحليل وتلخيص التقارير الواردة من سلطات الإشراف على التأمين الإقليمية حول العمل المنجز ووضع مقترحات لتحسينه.

5.7. ينظم تدريبًا متقدمًا لموظفي الإدارة وعمليات التفتيش الإقليمية للإشراف على التأمين بالطريقة المحددة.

5.8. وضع شروط وإجراءات تسجيل شركات التأمين ووسطاء التأمين وجمعيات التأمين.

5.9. يعالج ويحلل المعلومات المتعلقة بحالة سوق التأمين في الاتحاد الروسي.

5.10. يلخص ممارسة أنشطة التأمين، وتطبيق تشريعات التأمين، وتنظيم وعمل سوق التأمين، وتطوير وتقديم المواد التحليلية والمقترحات إلى قيادة الوزارة لتحسين أعمال التأمين في الاتحاد الروسي.

5.11. يطور ويقدم، وفقًا للإجراءات المتبعة، مقترحات لتطوير وتحسين تشريعات الاتحاد الروسي، بما في ذلك تدقيق التأمين.

5.12. يحلل ويلخص المعلومات المتعلقة بتنظيم العمل وأشكال وأساليب تنظيم الدولة لأنشطة التأمين في الخارج، وكذلك أنشطة المنظمات الدولية ذات الصلة.

5.13. وفقًا للإجراء المعمول به، يشارك في عمل اللجان الحكومية الدائمة واللجان المشتركة بين الإدارات بشأن القضايا التي تقع ضمن اختصاص الإدارة.

5.14. يشارك في التواصل مع هيئات الإشراف على التأمين في رابطة الدول المستقلة والدول الأجنبية وكذلك مع المنظمات الدولية بشأن قضايا الإشراف على التأمين، ويدرس تجربة الدول الأجنبية ويضع مقترحات لتطبيقها العملي، ويشارك في النظام المعمول به في عمل المنظمات الدولية في قضايا التأمين.

5.15. يتوافق مع نظام العمل السري المطبق في الإدارة، بما في ذلك عند معالجة الوثائق التي تشكل أسرار الدولة باستخدام الوسائل التقنية.

5.16. التأكد من حسن سير العمل المكتبي بشكل سريع وصحيح وفقاً لتعليمات العمل المكتبي العام في الديوان المركزي للوزارة.

5.17. القيام، بالتعاون مع لجنة الاتحاد الروسي للمراقبة المالية والسلطات التنفيذية الفيدرالية الأخرى، بالمهام الناشئة عن القوانين القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي في مجال مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الجرائم المالية. إرهاب.

6. يحق للقسم:

6.1. طلب واستلام التقارير عن أنشطة التأمين، ومعلومات عن الوضع المالي لشركات التأمين، بالطريقة المنصوص عليها، وتلقي المعلومات اللازمة لضمان الوظائف الإشرافية من المؤسسات والمنظمات، بما في ذلك البنوك، وكذلك المواطنين.

6.2. المشاركة بشكل مباشر وبالاشتراك مع سلطات الإشراف على التأمين الإقليمية في عمليات التفتيش على امتثال شركات التأمين لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن التأمين وموثوقية التقارير والمعلومات التي تقدمها.

6.3. إعداد الآراء حول المستندات اللازمة لإصدار تراخيص ممارسة أنشطة التأمين على أراضي الاتحاد الروسي، وعلى المواد المقدمة لتسجيل جمعيات شركات التأمين، وكذلك لاتخاذ القرارات بشأن تقييد هذه التراخيص وتعليقها وإلغائها واستعادتها، إعطاء تعليمات إلزامية لمنظمات التأمين، أوامر للقضاء على الانتهاكات المحددة في أنشطتها.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

6.4. إعداد المواد لرفع دعوى أمام محكمة التحكيم لتصفية شركة التأمين في حالة تكرار انتهاكات الأخيرة لتشريعات الاتحاد الروسي، وكذلك تصفية المنظمات التي تقدم التأمين دون ترخيص.

6.5. قم بإعداد المواد اللازمة للاسترداد في مطالبة الأشخاص المكلفين بالتزام تأمين المبالغ المدخرة بشكل غير مبرر في دخل الاتحاد الروسي وتراكم الفوائد على هذه المبالغ بالطريقة المنصوص عليها.

6.6. الطلب والاستلام بالطريقة المنصوص عليها من الوحدات الهيكلية للجهاز المركزي للوزارة والمنظمات التابعة لها والهيئات الإقليمية للوزارة والسلطات التنفيذية الفيدرالية والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والمؤسسات والمنظمات والوثائق، الشهادات والمواد اللازمة لإنجاز المهام الموكلة إلى القسم واختصاصاته.

6.7. وإذا لزم الأمر، إشراك المختصين من هذه الأقسام في العمل المشترك، بالاتفاق مع الأقسام الهيكلية الأخرى بالجهاز المركزي للوزارة.

6.8. تقديم الرسائل لوسائل الإعلام في نطاق اختصاصها.

6.9 التطوير والمشاركة في تطوير الإدارات والإدارات الأخرى بالوزارة لمشاريع اللوائح القانونية بشأن القضايا الواقعة ضمن اختصاص الإدارة.

6.10. عقد وعقد اجتماعات حول القضايا التي تقع ضمن اختصاص الإدارة، وجذب، بالطريقة المقررة، للمشاركة فيها موظفي الأقسام الهيكلية للجهاز المركزي للوزارة والمنظمات التابعة والهيئات الإقليمية للوزارة.

6.11. المشاركة في الاجتماعات والمؤتمرات العلمية والعملية وغيرها من الفعاليات المماثلة حول القضايا التي تدخل في اختصاص القسم.

7. يرأس الإدارة مدير يعينه ويقيله وزير المالية في الاتحاد الروسي.

7.1. رئيس القسم مسؤول شخصياً عن تنفيذ المهام الموكلة إلى القسم وتنفيذ اختصاصاته.

7.2. لرئيس القسم نواب يتم تعيينهم وإقالتهم من قبل وزير المالية في الاتحاد الروسي.

7.3. يتم توزيع المسؤوليات بين رئيس القسم ونواب رئيس القسم من قبل رئيس القسم.

7.4. ويتم تعيين وفصل باقي موظفي الإدارة وفقاً للإجراءات المقررة.

7.5. يتم تحديد نطاق الواجبات الرسمية لموظفي الإدارة وفقاً للوائح الإدارات والأوصاف الوظيفية المعتمدة بالطريقة المقررة.

8. رئيس القسم:

8.1. يدير كافة أنشطة الإدارة على أساس وحدة القيادة وينظم عملها ويحدد الحقوق والمسؤوليات ويوزعها بين العاملين في الإدارة.

التأمين عقد قانوني. وفيه يتعهد المؤمن بتحمل المخاطر المحتملة للطرف الآخر - المؤمن له. يجب توثيق جميع العلاقات القانونية بين شركة التأمين وحامل البوليصة في شكل اتفاقية.

ولضمان حصول العميل على المبلغ عند وقوع حدث مؤمن، هناك إشراف حكومي خاص على عمل جميع شركات التأمين. وفي هذه الأنشطة بالتحديد يجب ترخيصها. ما هو الإشراف وما هي وظائفه؟

الإشراف على التأمين في روسيا

يتحمل المخاطر المحددة في العقد، بشروط معينة ومقابل رسم معين. لكي لا تتعرض للإفلاس، يجب أن يكون لدى كل شركة خبراء اكتواريون - هؤلاء الموظفون الذين يحسبون درجة احتمال وقوع حدث معين. يجب أن يكون لدى الخبراء الاكتواريين المؤهلات اللازمة.

يجب أن يغطي الدخل من مشتريات السياسة النفقات حتى تستمر المنظمة في القدرة على الوفاء بالتزاماتها وأداء وظائفها في اقتصاد البلاد. وبالإضافة إلى ذلك، فإن بعض أنواع التأمين إلزامية في روسيا. على سبيل المثال، التأمين لممارسة كاتب العدل.

من خلال شراء وثيقة التأمين، يتمتع حاملو وثيقة التأمين بالحماية الكاملة من عواقب أي كارثة محتملة. في جميع دول العالم، تتراكم وكالات التأمين مبالغ كبيرة. ويجب مراقبة تنفيذ التزاماتهم عن كثب.

إذا لم يحصل العميل على تعويض عن الخسائر أو حصل على أقل من المبلغ المحدد في العقد، فستفقد الثقة في هذه المنظمات.

من يشرف على مؤسسات التأمين؟

أثناء التحول إلى اقتصاد السوق في التسعينيات القاسية، عندما تم إعادة بناء هيكل الدولة، تم تنفيذ مهام الإشراف على وكالات التأمين وخدمات التأمين الخاصة منذ عام 1996 من قبل إدارة الإشراف التابعة لوزارة المالية. منذ عام 2004، تم نقل جميع السلطات الإشرافية إلى الخدمة الاتحادية لوزارة المالية.

في عام 2011، تم إلغاء FSSN. تم تنفيذ وظائف FSSN بواسطة FS لـ Fin. الأسواق وبنك الاتحاد الروسي. في الوقت الحالي (منذ عام 2013)، يتم تنفيذ جميع هذه الوظائف للإشراف على شركات التأمين من قبل إدارة سوق التأمين التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

التشريعات المنظمة للتأمين والإشراف على أعمال التأمين

يتم تنفيذ كيفية تنظيم الإشراف في الاتحاد الروسي على أساس الفصل 48 الجزء 2 من القانون المدني. يتم الترخيص وفقا للشروط المنصوص عليها في الأمر رقم 02-02/08. ويخضع التأمين الصحي لقانون “التأمين الصحي” المؤرخ في 29 حزيران 1991.

وظائف الإشراف على التأمين

يؤدي الإشراف على التأمين في الاتحاد الروسي كنظام متكامل المهام الأكثر أهمية التالية:

• يقوم القسم بمراقبة الالتزام بتشريعات التأمين.
• يجري شهادة الخبراء الاكتواريين.
• قضايا أو إلغاء التراخيص.
• ضمان سياسة دولة موحدة.
• وظيفة وضع القواعد.
• السيطرة على كيانات أعمال التأمين. منع إفلاسهم.

وبطبيعة الحال، إحدى الوظائف الرئيسية هي حماية حقوق حاملي وثائق التأمين. كما تصدر الإدارة الإذن لوكالات التأمين بزيادة رأس المال المصرح به أو الإذن بفتح فرع لوكالة ذات استثمارات أجنبية في روسيا.

بالإضافة إلى ذلك، هناك نقطة مهمة وهي سيطرة الدولة على سوق التأمين من أجل منع الاحتكار في هذا السوق. كما تقوم لجنة مكافحة الاحتكار بمراقبة شركات التأمين باستمرار.

مبادئ الإشراف على التأمين

تتمتع هيئة الإشراف على التأمين بصلاحيات معينة. وله كامل الحق في إجراء التفتيش ومعاقبة المسؤولين إدارياً أو رفع دعوى أمام المحكمة. لكن السلطة الإشرافية نفسها تخضع أيضًا لمبادئ معينة، لأنها أيضًا هيكل تابع.

يتم الإشراف على التأمين وفقًا للمبادئ التالية:

1. الشرعية. وتخضع جميع الهيئات الحكومية وجميع المسؤولين للقوانين التي تضعها الدولة.
2. الوحدة التنظيمية.يعمل كلا الفرعين الإقليمي والمركزي كوحدة واحدة.
3. جلاسنوست. ويعني هذا المبدأ أن جميع المعلومات المتعلقة بأنشطة القسم متاحة للجمهور. يتم نشره على الإنترنت لعامة الناس حتى يتمكن الجميع من الوصول إلى المعلومات. كما أن كل شركة تأمين ملزمة ببساطة بتزويد الجمهور بمؤشراتها المالية لتحليل قدرتها التنافسية. إن البيانات الحقيقية المتعلقة بالوضع المالي لشركة التأمين ستساعد حامل البوليصة على التنقل في اختياره إذا لم يقرر بعد الشركة التي يجب عليه الاتصال بها.

وبذلك تستطيع الإدارة السيطرة على أعمال التأمين في روسيا والتأكد من التزام جميع الكيانات بنفس المتطلبات القانونية، ويقوم حاملو وثائق التأمين باستثمار الأموال بهدوء ودون قلق.

الغرض من الإشراف على التأمين في روسيا

ويتعين على الدولة واللاعبين الرئيسيين في السوق أن "يستمعوا" لبعضهم البعض وأن يعملوا معاً. وهذا في مصلحة الطرفين. ولذلك فإن الإشراف على التأمين يتطلب من القسم تحديد الأهداف التالية:

• إثارة الاهتمام بين المستهلكين المحتملين لخدمات شركات التأمين.
• مواصلة بناء نظام مراقبة الدولة
• ضمان وفاء شركات التأمين بالتزاماتها بإصدار الأموال
• تشكيل التأمين.
• تدريب الموظفين الجدد.
• تهيئة الظروف للاستثمار في صناعة التأمين.

تساهم جميع التدابير الرقابية التي تتخذها هيئة الإشراف على التأمين في الاتحاد الروسي في تطوير سوق التأمين.

وتجدر الإشارة إلى أن هذه الرقابة تنظم أيضًا أنشطة الشركات الأجنبية والشركات ذات الحصة الغالبة من رأس المال الأجنبي. يجب أن يكون سوق التأمين في الاتحاد الروسي متحضرا، مما يعني أنه يجب تحسين السياسة الضريبية لشركات التأمين.

كيف يتم الإشراف على نشاط التأمين؟

يتم تنفيذ أنشطة القسم من خلال وضع اللوائح ومراقبة تنفيذها.

يمكن للإشراف على التأمين في الاتحاد الروسي التأثير على السوق بالطرق التالية:

• توضيح بعض الأمور التي تقع ضمن اختصاص هيئة الإشراف على التأمين.
• يوفر معلومات من السجل الموحد لكيانات التأمين أو سجل الجمعيات المختلفة لكيانات التأمين؛
• إجراءات مراقبة صلاحية الترخيص لأنشطة التأمين ؛
• أعمال إلغاء الترخيص.

تهدف الرقابة في المقام الأول إلى تطوير أعمال التأمين، ولا تهدف إلى عرقلتها. ولذلك، يتم تنفيذ هذه السيطرة لصالح كل من العملاء ووكالة التأمين نفسها.

مسؤولية الأطراف وفقا لقوانين الاتحاد الروسي

في حالة انتهاك الشروط الموضحة في العقد، يتحمل الطرفان (المؤمن وحامل البوليصة) المسؤولية الكاملة. حامل البوليصة محمي بموجب قانون حماية المستهلك. في حالة انتهاك الحقوق، يحق لمستهلك خدمات التأمين المطالبة بتعويضات معنوية.

لا يجوز لشركة التأمين دفع تعويض في الحالة التي يكون فيها عميل شركة التأمين هو المسؤول عن الحدث. بعد كل شيء، بالنسبة لقوانين الاتحاد الروسي، جميع كيانات السوق متساوية.

هناك أيضًا بند ينص على أنه يمكن استدعاء الفرد الذي يطلب القانون الحصول على تأمين ولكنه غير مؤمن عليه. يتم تناول جميع العلاقات بين هذه المواضيع بمزيد من التفصيل في الفصل. 48 "التأمين" من القانون المدني.

الموضوع 3. تنظيم أعمال التأمين. المشاركون الرئيسيون في علاقات التأمين ووسطاء التأمين.

السؤال 4. ترخيص مؤسسات التأمين.

التأمين في الأسئلة والأجوبة: كتاب مدرسي. بدل / م.م. أرداتوفا ، ف.س. بالينوفا، أ.ب. كوليشوفا، R.Z.Yablukova. - م.: تي كيه ويلبي، دار نشر بروسبكت، 2006. -296 ص. (ص 74-81، مختصر)

3.5. الترخيص والضرائب على أنشطة التأمين

ما هو ترخيص التأمين؟

يتم ترخيص عمليات التأمين لشركات التأمين العاملة في روسيا من قبل إدارة الإشراف على التأمين التابعة لوزارة المالية في الاتحاد الروسي وهو إلزامي.

يتم إصدار التراخيص لتوفير التأمين ضد مسؤولية الممتلكات، والتأمين الشخصي الطوعي والإلزامي، وكذلك إعادة التأمين، مع الإشارة إلى أنواع محددة من التأمين التي يحق لشركة التأمين القيام بها.

الأحكام العامة بشأن الترخيص، وتكوين الترخيص، وحاملي التراخيص، وإجراءات إصدار ترخيص لمزاولة أنشطة التأمين، والسيطرة على استخدام الترخيص منصوص عليها في شروط ترخيص أنشطة التأمين على أراضي الاتحاد الروسي بتاريخ 12 أكتوبر 1992 رقم 2 02-02/4 (بصيغته المعدلة والإضافية بتاريخ 22 نوفمبر 1993).

وافق أمر Rosstrakhnadzor على اللوائح المتعلقة بإجراءات إصدار الأوامر والقيود وتعليق وإلغاء ترخيص القيام بأنشطة التأمين بتاريخ 26 يونيو 1995 رقم 02-02/03 وتاريخ 10 أغسطس 1994 رقم 2 02- 02/14.

يتم إصدار ترخيص لتنفيذ أنواع محددة بدقة من التأمين. يمكن إصدارها لأنشطة التأمين في جميع أنحاء البلاد وداخل المناطق الفردية. كقاعدة عامة، ليس للترخيص فترة صلاحية، ولكن في بعض الحالات يتم إصدار ترخيص مؤقت لشركات التأمين، مما يشير إلى فترة صلاحيته.

تلتزم إدارة الإشراف على التأمين بإصدار الترخيص خلال 60 يوماً من تاريخ استلام جميع المستندات اللازمة، وفي حالة رفض إصدار الترخيص خلال نفس المدة إبلاغ مؤسسة التأمين بأسباب الرفض.

ما الذي تحتاجه شركة التأمين للحصول على ترخيص؟

للحصول على ترخيص، يجب أن يكون لدى شركة التأمين رأس مال مصرح به (في يوم تقديم المستندات)، مدفوعًا من الأموال بالمبالغ التي يحددها القانون. في حالة قيام مؤسسة التأمين بالتقدم لأول مرة للحصول على ترخيص لمزاولة أنشطة التأمين، يجب أن يضمن رأس المال المصرح به المدفوع والأموال الخاصة الأخرى لمنظمة التأمين تنفيذ أنواع أنشطة التأمين المخطط لها والوفاء بالالتزامات التي يتحملها المؤمن بموجب عقود التأمين.

يجب على شركات التأمين التي تمارس أنشطة التأمين على أساس ترخيص سابق الحصول عليه، عند التقدم بطلب للحصول على ترخيص لأنواع جديدة من أنشطة التأمين، استيفاء المتطلبات التالية:

1) التأكد من الاستقرار المالي واستيفاء النسبة المعيارية للأصول والالتزامات في تاريخ التقرير الأخير وفقاً لبيانات الميزانية العمومية المؤكدة بتقرير مراقب الحسابات.

2) يجب وضع خطة عمل للسنة على أساس الزيادة في الأموال الخاصة اللازمة لتطوير أنواع جديدة من التأمين؛

ح) عدم وجود عقوبات فعالة لمخالفة القانون.

للحصول على ترخيص بمزاولة أنشطة التأمين، يجب على شركة التأمين المسجلة تقديم المستندات التالية:

1) قواعد وشروط التأمين حسب نوع العملية. شهادات من البنوك أو المؤسسات الأخرى التي تؤكد وجود رأس مال مصرح به أو احتياطي أو أموال مماثلة؛

2) برنامج تطوير عمليات التأمين لمدة ثلاث سنوات، والذي يتضمن أنواع وأحجام العمليات المخططة، والحد الأقصى للمسؤولية عن المخاطر الفردية، وشروط تنظيم حماية إعادة التأمين؛

3) التبرير الإحصائي للنظام المطبق للتعريفات والمعدلات والاحتياطيات.

ما هي المستندات التي تحصل عليها شركة التأمين مع الترخيص؟

عند استلام الترخيص، تتلقى شركة التأمين المستندات التالية:

1) الترخيص الذي يحتوي على معلومات مثل اسم المؤمن وعنوانه القانوني. اسم أنواع الأنشطة التي يحق للمؤمن القيام بها؛ رقم الترخيص وتاريخ الإصدار؛

2) ملحق بالترخيص يحتوي على قائمة بأنواع التأمين المحددة التي يحق لشركة التأمين القيام بها.

3) هيكل تعرفة التأمين مع مذكرة من هيئة الإشراف على التأمين.

4) القواعد الخاصة بكل نوع من أنواع التأمين مع مذكرة من هيئة الإشراف على التأمين.

ما هي المستندات المطلوبة من الجهات الاعتبارية للحصول على ترخيص لمزاولة أنشطة التأمين؟

للحصول على ترخيص لممارسة أنشطة التأمين، يجب على الكيانات القانونية تقديم المستندات التالية إلى وزارة المالية في الاتحاد الروسي:

1) تقديم الطلب بالشكل المقرر؛

2) المستندات التي تؤكد دفع رأس المال المصرح به: أعمال الاستحواذ ونقل الملكية، والشهادة المصرفية، بالإضافة إلى المستندات الأخرى؛

3) الوثائق التأسيسية: الميثاق، الذي تم وضعه وفقًا للتشريعات الحالية؛ محضر الاجتماع التأسيسي، قرار التأسيس أو الاتفاقية التأسيسية؛ وثيقة تؤكد تسجيل الدولة لكيان قانوني؛

4) قواعد التأمين مع النماذج المرفقة لعقود التأمين وشهادات التأمين (السياسات والشهادات)؛

5) معلومات عن رئيس شركة التأمين ونوابه وفق النموذج المقرر.

6) المبررات الاقتصادية لأنشطة التأمين: خطة إعادة التأمين (مطلوبة إذا كان الحد الأقصى للمسؤولية عن خطر معين بموجب عقد التأمين يتجاوز 10٪ من أموال شركة التأمين الخاصة)؛ خطة العمل للسنة الأولى من النشاط؛ خطة تخصيص احتياطيات التأمين؛ اللوائح المتعلقة بإجراءات تكوين واستخدام أموال التأمين ؛ يتم حساب نسبة الأصول والالتزامات من قبل مؤسسات التأمين التي تمارس أنشطة التأمين لمدة عام على الأقل ؛ الميزانية العمومية مع بيان النتائج المالية المرفق في تاريخ آخر تقرير.

7) حساب أسعار التأمين مع تطبيق منهجية الحساب المستخدمة مع بيان مصدر البيانات الأولية وهيكل أسعار التعرفة.

ما هي العقوبات التي يحق لإدارة الإشراف على التأمين في الاتحاد الروسي فرضها على منظمات التأمين التي انتهكت متطلبات تشريعات التأمين؟

يحق لإدارة الإشراف على التأمين في الاتحاد الروسي، عند تحديد انتهاكات شركات التأمين لمتطلبات تشريعات التأمين، فرض العقوبات التالية على شركة التأمين: أمر، وتقييد الترخيص، وتعليق الترخيص، وإلغاء رخصة.

ما هي الوصفة الطبية؟

الأمر هو أمر كتابي من هيئة الإشراف على التأمين، والذي يلزم شركة التأمين بإزالة المخالفات المحددة خلال فترة زمنية محددة. أسباب إصدار الأمر هي:

1) عدم الالتزام بالمتطلبات المقررة للعلاقة التنظيمية بين الأصول والتزامات التأمين.

2) عدم الامتثال للقواعد المعمول بها لتكوين ووضع احتياطيات التأمين.

3) القيام بأنواع الأنشطة التي لا يمكن أن تكون موضوعًا للأنشطة المباشرة لشركات التأمين وفقًا للقانون.

4) عدم تقديم المستندات المطلوبة من قبل جهات الإشراف على التأمين في الوقت المحدد.

5) عدم إخطار جهة الإشراف على التأمين بالتغييرات والإضافات خلال المدة المقررة.

6) إثبات تقديم معلومات كاذبة إلى هيئة الإشراف على التأمين.

7) مخالفة الاشتراطات المقررة لتقديم التقارير إلى هيئة الإشراف على التأمين.

ما هو جوهر تعليق الترخيص وتحديد صلاحيته وإلغاء الترخيص؟

وقف الترخيص هو منع المؤمن من إبرام وتجديد عقود التأمين لجميع أنواع أنشطة التأمين التي صدر بشأنها ترخيص.

إن الحد من صلاحية الترخيص يعني منع شركة التأمين من إبرام وتجديد عقود التأمين لأنواع معينة من أنشطة التأمين أو في منطقة معينة.

إن تقديم شركة التأمين خلال المدة المحددة للمستندات التي تشير إلى إزالة المخالفات التي كانت بمثابة سبب للحد من الترخيص أو تعليقه يعتبر أساسًا لتجديد الترخيص.

إلغاء الترخيص هو فشل شركة التأمين في تقديم هذه المستندات خلال الفترة المحددة. وهو ينطوي على إنهاء حق الكيان القانوني في القيام بأنشطة التأمين واستبعاد الكيان القانوني من سجل الدولة لشركات التأمين.

عند اتخاذ قرارات بشأن رفض التراخيص وتعليقها وإلغائها، تسترشد الإدارة بإبرام لجنة خبراء بمشاركة إلزامية من المنظمة المرخصة. يتم إرسال قرارات تعليق الترخيص أو تقييده أو إلغائه، وكذلك تجديد الترخيص، إلى شركة التأمين ومصلحة الضرائب المختصة كتابيًا ويتم نشرها في الصحافة. يتم فرض رسوم خاصة على شركة التأمين لإصدار الترخيص.

ما هي الحقوق التي تتمتع بها إدارة الإشراف على التأمين؟

يحق لإدارة الإشراف على التأمين القيام بالإجراءات التالية لتنفيذ المهام المنوطة بها:

1) الحصول على المعلومات والشهادات وغيرها من المعلومات اللازمة من منظمات التأمين؛ موثوقية المعلومات الواردة، وكذلك التقدم بطلب للحصول على معلومات إلى البنوك والمؤسسات والمنظمات الأخرى؛

2) التحكم في وضع الأموال المتاحة مؤقتًا من قبل منظمات التأمين من أجل تحديد درجة موثوقية الاستثمارات وسيولة أصول هذه المنظمات.

3) إجراء عمليات تفتيش للأنشطة المالية والاقتصادية الفردية لمنظمات التأمين المتعلقة بالتشريعات الحالية المتعلقة بالتأمين واللوائح والقواعد المعمول بها؛

4) ممارسة الرقابة على الاحتياطيات اللازمة التي تنشأ في مؤسسات التأمين للتأكد من التوافق بين الالتزامات التي تتحملها مؤسسات التأمين والأموال المتاحة لها.

النسخة المطبوعة

تختلف أنشطة منظمات التأمين بشكل أساسي عن الأنشطة التي تقوم بها الكيانات التجارية الأخرى، لأنها تهدف إلى ضمان حماية مصالح الملكية للأفراد والكيانات القانونية من الظروف غير المتوقعة والحوادث والكوارث الطبيعية.

علاوة على ذلك، فإن كل حدث مؤمن عليه له خصائصه الفردية سواء من حيث طبيعة الضرر الناتج أو مقداره. إن إدراك المخاطر المعبر عنها يصبح في بعض الحالات كارثيًا بطبيعته، مما يتسبب في خسائر كبيرة في الموارد المادية وخسائر بشرية. تتطلب الحصة الكبيرة من مسؤولية شركة التأمين عن عواقب أنشطتها تنظيمًا خاصًا لإشراف الدولة، والذي لا يمكن أن يكون بمعزل عن أنشطة التأمين ومصالح السكان والاقتصاد ككل.

وفقا للفن. 30 من قانون التأمين، يتم تنفيذ إشراف الدولة على أنشطة التأمين من أجل الامتثال لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن التأمين، والتطوير الفعال لخدمات التأمين، وحماية حقوق ومصالح حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين وغيرهم من المهتمين. الأحزاب والدولة.

المهام الرئيسية لقسم الإشراف على التأمين: إصدار التراخيص لمزاولة أنشطة التأمين. الاحتفاظ بسجل حكومي موحد لشركات التأمين وجمعيات شركات التأمين، فضلاً عن سجل لوسطاء التأمين؛ مراقبة صحة أسعار التأمين وضمان ملاءة شركات التأمين؛ وضع قواعد لتكوين ووضع احتياطيات التأمين ومؤشرات ونماذج المحاسبة لعمليات التأمين والإبلاغ عن أنشطة التأمين ؛ تطوير الوثائق المعيارية والمنهجية بشأن قضايا أنشطة التأمين التي تقع ضمن اختصاص الخدمة بموجب القانون؛ تعميم ممارسة أنشطة التأمين، وتطوير وتقديم المقترحات بالطريقة المقررة لتطوير وتحسين تشريعات التأمين؛ ضمان شفافية أنشطة التأمين (يلتزم كل من يمارس هذا المهنة بنشر معلومات كاملة وصادقة وواضحة عن وضعه المالي، ويجب على الإدارة التحقق من مدى موثوقية المعلومات المنشورة)؛ الحفاظ على القانون والنظام في الصناعة (تنظر الإدارة في قضايا انتهاك القانون، وتتخذ إجراءات إدارية ضد أولئك الذين يتصرفون بشكل يتعارض مع مصالح حاملي وثائق التأمين؟ تقدم للنظر من قبل مجلس الإدارة قضايا تقييد أو تعليق أو إلغاء ترخيص التأمين أنشطة).

ولإدارة الرقابة على التأمين الحق: تلقي تقارير ثابتة عن أنشطة التأمين من شركات التأمين، ومعلومات حول وضعهم المالي، بالإضافة إلى معلومات أخرى من الشركات والمؤسسات والمنظمات، بما في ذلك البنوك، وكذلك من المواطنين لأداء الوظائف الموكلة إلى الخدمة؛ التحقق من امتثال شركات التأمين لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن التأمين ومراقبة دقة التقارير التي تقدمها؛ إذا تم تحديد مخالفات للمتطلبات القانونية، إعطاء المؤمن أمراً بإزالتها، وفي حالة عدم الالتزام بالأمر، تعليق أو تحديد صلاحية الترخيص حتى يتم إزالة المخالفات التي تم تحديدها أو اتخاذ قرار بإلغاء الترخيص ; التقدم بطلب إلى محكمة التحكيم للمطالبة بتصفية مؤسسة التأمين في حالة الانتهاكات المتكررة لتشريعات الاتحاد الروسي، وكذلك لتصفية المؤسسات والمنظمات التي تقدم التأمين بدون تراخيص.

فيما يتعلق بالنمو السريع في عدد منظمات التأمين في روسيا، اعتمدت حكومة الاتحاد الروسي القرار رقم 609 *0 لهيئات الإشراف على التأمين الإقليمي بتاريخ 26 يونيو 1993، والذي ينص على إنشاء هيئات الإشراف على التأمين الإقليمي (القسم عمليات التفتيش)، والتي لها الحق في إجراء، نيابة عن الإدارة، التحقق من دقة المعلومات المقدمة لشركات التأمين التي توفر الإشراف على تقارير التأمين، ومراقبة الامتثال لتشريعات التأمين، وتلقي معلومات من شركات التأمين حول وضعهم المالي.

مع الأخذ في الاعتبار التوزيع غير المتكافئ لشركات التأمين في جميع أنحاء روسيا، تقوم الإدارة بإنشاء عمليات تفتيش جماعية من شأنها أن تخدم العديد من المناطق والمناطق. سيتم إنشاء نفس تلك الكيانات في كل جمهورية تشكل جزءًا من الاتحاد الروسي. في المجموع، تم إنشاء 19 عملية تفتيش عنقودية في وسط روسيا وعملية تفتيش منفصلة لمنطقة كالينينغراد بسبب بعدها الجغرافي. سيتم تمويل هيئات الإشراف على التأمين الإقليمية من الاعتمادات المخصصة لهذه الأغراض من الميزانية الجمهورية للاتحاد الروسي. نظرًا لأن قانون تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي يمنح الحق في إصدار التراخيص للإدارة فقط، فلن تتمتع سلطات الإشراف على التأمين الإقليمية بذلك.

وكما يتبين من القائمة فإن قسم الإشراف على التأمين لا يحق له التدخل في الأنشطة التشغيلية لشركات التأمينعندما يرتكبون انتهاكات مختلفة ضد حاملي وثائق التأمين. إلا أن التجارب العالمية تقدم أمثلة على الرقابة والإشراف على أنشطة التأمين. على وجه الخصوص، يمكن لهيئة تنظيم التأمين في المملكة المتحدة، وهي جزء من وزارة التجارة والصناعة، التدخل في الأنشطة التشغيلية لشركات التأمين عندما ترى أنه من الضروري حماية مصالح حاملي وثائق التأمين (أو حاملي وثائق التأمين المحتملين) من الفشل في الوفاء بالتزامات الشركة. التزامات.

وينص قانون خاص، في حال صدور قرار بتصفية شركة التأمين، بما في ذلك بسبب إفلاسها، على ضمان الوفاء بالتزاماتها تجاه حملة وثائق التأمين بموجب العقود المبرمة بأنواع التأمين الإلزامي بنسبة 100% وبأنواع التأمين الاختياري بنسبة 100%. على الأقل 90%. في التشريع الروسي، بما في ذلك التأمين، يتم منح المزيد والمزيد من الحرية لريادة الأعمال ويتم تناول مسألة المسؤولية عن عدم الوفاء بالالتزامات والانتهاكات بدرجة أقل. وفرص النشاط التجاري التي فتحت في بلدنا، بما في ذلك في قطاع التأمين، ترافقها، للأسف، زيادة كبيرة في عدد الهجمات الاحتيالية. يتم ارتكاب مثل هذه الإجراءات غير القانونية من قبل كل من شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين.