دليل خطوة بخطوة حول كيفية فتح شركة تأمين. يتطلب هذا العمل الكثير من الاستثمار الرأسمالي والجهد، ولكنه يستحق ذلك.

الاستثمارات الرأسمالية: 175.000.000 فرك.
فترة الاسترداد: 3-5 سنوات

تتميز الحياة الحديثة بالمخاطر في أي مجال، سواء كان ذلك في مجال الصحة أو العمل أو العمل.

لذلك، كل عام يصبح السؤال أكثر شعبية: " كيفية فتح شركة تأمين؟ آخذ في الازدياد، وهذا على الرغم من المنافسة الكبيرة في هذا المجال.

إن افتتاح شركة تأمين هو أمر خطير سيستغرق تنظيمه أكثر من شهر.

• أولا، يرجع ذلك إلى عملية طويلة إلى حد ما لجمع حزمة من المستندات للحصول على ترخيص.
• ثانيًا، أنت بحاجة إلى رأس مال مثير للإعجاب لبدء التشغيل، لذلك لا يمكنك الاستغناء عن الاستثمار هنا.

ثالثا، إن إطلاق مثل هذا العمل يتطلب معرفة جادة ومتعمقة في مجال الاقتصاد والفقه.

ولهذا ستحتاج إلى فريق من المتخصصين الأكفاء.

• رابعا، تحتاج إلى الترويج بنشاط لشركة التأمين الخاصة بك للعثور على عملاء، حيث توجد منافسة قوية للغاية في هذا المجال.

أنواع خدمات شركات التأمين

تأمين- هذا نوع من العلاقات الاقتصادية التي توفر ضمانًا للحماية ضد بعض المخاطر التي قد يواجهها الأفراد والكيانات القانونية، في شكل تعويض للأموال المستلمة من أقساط التأمين.

تتضمن أعمال التأمين نفسها مجموعة واسعة إلى حد ما من الخدمات، ولهذا السبب يوصي الخبراء بعدم التركيز على شيء واحد وتقديم أكبر قدر ممكن لعملائك.

أولاً، سيؤدي ذلك إلى زيادة عدد حاملي وثائق التأمين، وثانياً، سيسمح لهم باختيار الخدمات التي يحتاجون إليها.

إذن، هناك رسميًا أربعة أنواع من التأمين:

شخصي - يشمل التأمين ضد الحوادث والأمراض والعجز.

ويشمل ذلك أيضًا الرعاية الطبية والمعاشات التقاعدية وغيرها من جوانب حياة الإنسان؛

الممتلكات - وهذا يشمل كل ما يتعلق بالثروة المادية.

يمكن أن يشمل ذلك العقارات والسيارات والبضائع وتأمين البناء وانقطاع الأعمال.

تشمل المخاطر الكوارث الطبيعية وحالات الطوارئ؛

تأمين المسؤولية - الهدف من هذا النوع هو التناقض بين النتيجة المتوقعة والمخططة والنتيجة النهائية.

أيضًا، بناءً على الاسم، يشمل ذلك مسؤولية شخص ما، على سبيل المثال، صاحب العمل، الشاحن، صاحب السيارة، الشركة؛

• التأمين ضد المخاطر - المخاطر السياسية والمالية والاقتصادية والقانونية ومخاطر العملة وغيرها من المخاطر يمكن أن تكون بمثابة أشياء.

وبناء على هذا التصنيف، يصبح من الواضح أن تقديم الخدمات في صناعة تأمين واحدة لن يذهب بعيداً.

وبالتالي، قد يصبح العميل المحتمل، الذي يذهب لخدمة واحدة، مهتما بآخر، مما سيزيد بشكل كبير من التدفقات النقدية لشركة التأمين الخاصة بك.

الخطة الزمنية لفتح شركة تأمين

حقيقة من التاريخ:
أول عميل اكتشف موضة التأمين "الغريب" كان الممثل السينمائي الصامت بن توربين. وفي أوائل العشرينيات من القرن الماضي، قام بالتأمين على عينيه بمبلغ 20 ألف دولار.

فتح شركة تأمين لن يحدث بسرعة.

العملية الأكثر استهلاكا للوقت هي الحصول على ترخيص.

لا داعي لتخطيها، فقد تحصل على الرفض، لذلك قد تحتاج إلى جمع مستندات إضافية، وقد تستغرق هذه المرحلة وقتاً أطول.

بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تهمل القضايا المرتبطة بإيجاد المباني والموظفين الأكفاء.

وإلا فإن خطتك لفتح شركة تأمين ستفشل ببساطة، لأنه بدون حاملي وثائق التأمين لن تتمكن من البقاء على قيد الحياة لفترة طويلة.

الفترة المثالية التي يمكنك فتح شركة تأمين فيها هي 5-6 أشهر.

لكي يسير كل شيء بسلاسة وبدون قوة قاهرة، من الأفضل تعيين فريق من المحترفين الذين سيكونون مسؤولين عن المراحل الفردية.

كيفية فتح شركة تأمين: التسجيل والترخيص

لا يمكن إجراء التأمين إلا من قبل كيان قانوني، لذلك من الضروري أولاً تحديد شكل الملكية.

يمكن أن يكون هذا OJSC، CJSC، LLC، OVZ.

في مصنف OKPD 2، يتم تصنيف أعمال التأمين الخاصة بك على أنها "خدمات مالية وخدمات تأمين".

اعتمادًا على النشاط الذي تختاره، ستندرج تحت (OKPD 2) 65:

• (OKPD 2) 65.1 "خدمات التأمين"؛
• (OKPD 2) 65.2 "خدمات إعادة التأمين".

بمجرد اتخاذ قرار بشأن شكل ملكية شركة التأمين الخاصة بك، عليك البدء في إنشاء اسم.

وبموجب القانون يجب أن يحتوي الاسم على كلمة "التأمين" أو مشتقاتها.

يجب عليك أيضًا اتخاذ قرار بشأن المدير والمؤسسين وكبير المحاسبين لشركة التأمين الخاصة بك.

هنا سوف تحتاج إلى رقم التعريف الضريبي وجوازات السفر والمدير وكبير المحاسبين - وثائق عن كتب التعليم والعمل ذات الصلة.

في بعض الأحيان قد يُطلب منك عقد إيجار أو اتفاقية ملكية للمبنى الذي تنوي تقديم خدمات التأمين فيه.

بعد تسجيل شركة التأمين، يجب البدء بالحصول على الترخيص.

وستكون هذه المرحلة هي الأصعب والأكثر تكلفة.

في البداية لا بد من القول أن رأس المال المصرح به لشركة التأمين يجب أن يكون:

• 60 مليون روبل - لتوفير الخدمات المتعلقة بالتأمين الطبي فقط؛

120 مليون روبل - لجميع أنواع الخدمات الأخرى.

علاوة على ذلك، قد يزيد هذا المبلغ بمعامل معين لأنواع معينة من التأمين، والتي يحددها قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي".

ومن الجدير بالذكر أن كل نوع من أنواع التأمين يتم ترخيصه بشكل منفصل، ويتم تقديم مساهمات إضافية إلى رأس المال المصرح به له.

قد لا يكون هذا شيئًا تفكر فيه في البداية، ولكن إذا كان لديك أموال إضافية، فاستثمرها على الفور حتى لا تضطر إلى التقدم بطلب للحصول على ترخيص لاحقًا.

للحصول على ترخيص، يجب عليك تقديم حزمة المستندات التالية إلى إدارة سوق التأمين في البنك المركزي للاتحاد الروسي:

• طلب الترخيص؛
• ميثاق شركة التأمين؛
• الوثائق التأسيسية الأخرى التي تحدد قواعد ومبادئ وتعريفات خدمات التأمين؛
• وثيقة تسجيل شركة التأمين؛
• معلومات عن المؤسسين؛
• مع شرح مفصل لجميع الأسئلة؛
• معلومات حول التدقيق الداخلي؛
• المستندات التي تؤكد دفع رأس المال المصرح به بالكامل؛
• وثيقة تؤكد دفع واجب الدولة.

كما يجوز للإشراف على التأمين أن يطلب المستندات التي تؤكد تعليم ومؤهلات المدير العام.

في السابق، كان يستغرق الحصول على الترخيص حوالي 6 أشهر.

ولكن الآن، بسبب التغييرات في التشريعات، يتخذ الإشراف على التأمين قرارا بالموافقة أو رفض إصداره في غضون 30 يوم عمل.

وفي غضون 5 أيام عمل يبلغ عن ذلك.

من حيث المبدأ، يعد التسجيل والترخيص أصعب المراحل عند فتح شركة تأمين، وبعد ذلك يمكنك المتابعة إلى مزيد من الإجراءات.

تجدر الإشارة إلى أن الترخيص المستلم غير محدود، أي أنك لا تحتاج إلى تجديده بعد عدة سنوات من فتح شركة تأمين.

كيفية فتح شركة تأمين: البحث عن المباني ومعداتها

ويجب أن يتم ذلك قبل مرحلة التسجيل والحصول على الترخيص.

ليست هناك حاجة لتوفير المال هنا، لأن المكتب الجيد والجميل هو وجهك.

لن يذهب أي عميل إلى الطابق السفلي للحصول على خدمات التأمين أو الذهاب إلى نهاية المدينة.

من الأمثل أن يكون لديك مكتب رئيسي، لا يقع بالضرورة في وسط المدينة، ولكن في مكان مزدحم إلى حد ما، بالإضافة إلى العديد من المكاتب الصغيرة التي ستكون منتشرة في جميع أنحاء المقاطعات أو في جميع أنحاء الولاية.

يمكن أن تكون هذه إما مباني منفصلة أو مناطق في مراكز الأعمال الكبيرة.

بالإضافة إلى ذلك، تأكد من وجود أماكن لوقوف سيارات العملاء بالقرب من شركة التأمين الخاصة بك.

على أية حال، يجب أن لا تقل مساحة المكتب الرئيسي لشركة التأمين الخاصة بك عن 500-600 متر مربع. م.

بالإضافة إلى مساحة استقبال العملاء، يجب أن يكون هناك مكاتب للمدير العام ونائبه وكبير المحاسبين، بالإضافة إلى غرف المرافق واستراحة للموظفين.

وبالنسبة للمكاتب الصغيرة يمكنك اختيار مباني بمساحة 90 إلى 150 متر مربع. م.

ينبغي إيلاء اهتمام خاص للإصلاحات.

يجب أن يكون لجميع الغرف نفس الطراز والتصميم.

إن الإصلاحات والأثاث الرخيص في مثل هذه المسألة لن يؤدي إلا إلى تخويف العملاء المحتملين، لذلك من الأفضل عدم الادخار في هذه المرحلة.

ولا تنس أيضًا المعدات المكتبية.

ستحتاج إلى العديد من أجهزة الكمبيوتر لجميع الموظفين والطابعات والفاكسات.

لتوفير ظروف عمل مريحة للموظفين، يمكن وضع ميكروويف وغلاية كهربائية وثلاجة صغيرة في غرفة الاستراحة.

كيفية فتح شركة تأمين: التوظيف

عند فتح شركة تأمين، من الضروري تجميع فريق من الموظفين الأكفاء والمؤهلين تأهيلاً عاليًا والذين سيدرون المزيد من الدخل.

يمكن أن يطلق عليهم الرابط الرئيسي في هذا النوع من الأعمال، لأن جودة خدمة العملاء والسلوك الصحيح للعمل سيعتمد عليهم.

ولجعل هذه العملية أكثر إنتاجية، من الأفضل تعيين متخصص في الموارد البشرية يمكنه العثور على وكلاء تأمين أكفاء.

ومن الجدير بالذكر أنه كلما زاد عددهم، زادت سرعة قاعدة العملاء.

ولكن في الوقت نفسه سوف يزيد صندوق الأجور.

هناك أيضًا خيار لتدريب الموظفين المستقبليين.

هذه عملية مكلفة وطويلة إلى حد ما وتتطلب ضمانات معينة.

على سبيل المثال، يمكنك إبرام اتفاقية يتعهد فيها الموظف، بعد التدريب المقدم، بالعمل لديك لفترة زمنية معينة.

ولكن من الأفضل النظر في هذا الخيار بعد فترة من فتح شركة التأمين.

الإعلان والترويج لشركة التأمين

يعتمد تدفق العملاء على كيفية الإعلان.

وبدونهم، كما تعلم، لن تتلقى الودائع، وبالتالي ستبقى بلا ربح.

علاوة على ذلك، سيتعين عليك العمل باستمرار على الترويج لشركة التأمين الخاصة بك، وليس فقط في البداية.

بادئ ذي بدء، يمكنك التفكير في الإعلانات الخارجية.

قم بوضع اللافتات في جميع أنحاء المدينة في الأماكن المزدحمة، ولكن ليس من الضروري القيام بذلك في كل مكان.

حدد المنشورات المواضيعية وضع معلومات عنك هناك.

سيساعدك الموقع الرسمي على الترويج لأعمال التأمين الخاصة بك على الإنترنت.

هنا لا تحتاج إلى العمل على واجهة وأسلوب ملائمين فحسب، بل أيضًا على محتواه عالي الجودة حتى تتمكن محركات البحث من جلبه إلى أعلى المواضع.

على المواقع المواضيعية، قم بشراء لافتات في أماكن بارزة.

وبالتالي، فإن سياسات MTPL ستكون مفيدة في أماكن بيع وتسجيل المركبات.

إذا كنت تخطط لفتح شركة تأمين

الموضحة في هذا الفيديو:

كم يكلف فتح شركة تأمين؟

إذا كنت تفكر في كيفية فتح شركة تأمين، فمن الطبيعي أن تتساءل عن تكلفة ذلك.

كل مرحلة من مراحل فتح شركة تأمين تكون مصحوبة بالتمويل.

والمبلغ النهائي سيكون بمئات الملايين.

بعد كل شيء، رأس المال المصرح به وحده هو 120 مليون روبل.

إذا كنت ترغب في تقديم أكبر عدد ممكن من خدمات التأمين، فإن هذا المبلغ سيزيد بعامل معين.

التكاليف المعروضة تقريبية.

كل شيء يعتمد على حجم شركة التأمين الخاصة بك.

النفقات الرئيسية هي:

• دفع رأس المال المصرح به؛
• استئجار العديد من المباني (المكتب الرئيسي والمكاتب التمثيلية في جميع أنحاء المدينة والبلد)
• إجراء حملة إعلانية؛

شراء الأثاث والمعدات المكتبية.

هنا تعتمد الكمية على عدد الموظفين.

يجب تزويد الجميع بجهاز كمبيوتر مكتبي وكمبيوتر شخصي، وإذا لزم الأمر، هاتف ذكي؛

• برمجة؛
• توظيف وكلاء ومديري التأمين المؤهلين تأهيلا عاليا.

إن خيار فتح شركة تأمين بأموال أقل لن ينجح، لأن الثقل الرئيسي يقع على ضمان الاستقرار المالي من خلال رأس المال المصرح به.

تظهر الممارسة أن الاستثمارات الكبيرة فقط، وإنشاء صورة مواتية والموظفين المؤهلين تأهيلا عاليا يمكن أن ترفع شركة التأمين الخاصة بك إلى مستوى عال.

وفقا للإحصاءات، فإن أعمال التأمين تؤتي ثمارها في 3-5 سنوات.

ربما سيتعين عليك في السنة الأولى من العمل العمل بمعدلات أقل قليلاً من أسعار منافسيك.

لكن هذا سيساعد في جذب عملائك الأوائل.

ومع توسعك، يمكنك رفع التعريفات وتعيين المزيد والمزيد من الموظفين لتوسيع عملك.

اللحظة التي بدأت فيها التفكير كيفية فتح شركة تأمين، حتى بمساعدة الحسابات، لن تتمكن من معرفة متى ومقدار الربح الذي ستحصل عليه.

ويرتبط هذا بشكل مباشر بخصوصية العمل.

لذلك، من المهم جدًا أن تكون حازمًا وأن يكون لديك رأس مال مثير للإعجاب ورغبة في تطوير عملك.

مقالة مفيدة؟ لا تفوت جديدة!
أدخل بريدك الإلكتروني وتلقي مقالات جديدة عن طريق البريد الإلكتروني

لفتح شركة تأمين MTPL في روسيا، تحتاج إلى معرفة تعقيدات تنظيم مثل هذه الأنشطة، والصبر اللازم للمرور عبر السلطات البيروقراطية، بالإضافة إلى رأس مال يبلغ حوالي 500 ألف دولار. لتوفير المال، يمكنك اتباع طريق مختلف - فتح مكتب تمثيلي أو العمل كامتياز. أدناه سننظر في مكان بدء هذا النوع من النشاط، وما هي الاستثمارات المطلوبة، وما إذا كان من المربح إدارة مثل هذا العمل.

الآفاق

تم تطوير أعمال التأمين بشكل جيد في روسيا، مما يجلب المزيد والمزيد من الأرباح لأصحابها كل عام. بالإضافة إلى ذلك، فإن تشريعات البلاد تقف إلى جانب أصحاب المنازل وتحميهم. إذا تم جذب المستثمرين الأجانب، فسيتم حظر بعض أنواع الأنشطة.

ومن الجدير بالذكر أنه عند فتح مثل هذه الشركة، يمكنك فقط الانخراط في التأمين. يحظر إنتاج أي شيء أو ممارسة الأنشطة المصرفية. تستحق CASCO وOSAGO اهتمامًا خاصًا - أنواع التأمين التي تمر بأصعب فترة. وفي حالة تأمين CASCO هناك زيادة في مطالبات التأمين مما يؤدي إلى تكاليف إضافية ويقلل من معدل الاسترداد. على هذه الخلفية، تتزايد تعريفات MTPL، مما يجعل الخدمة أكثر ربحية لشركات التأمين. ميزة أخرى هي أن تسجيل التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات إلزامي.

لقد أظهرت الممارسة أن استرداد أعمال التأمين مرتفع جدًا، ومع النهج الصحيح يكون 2-3 سنوات.

سيكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لشركات التأمين التي تعمل فقط مع MTPL. وتشمل العيوب الاستثمارات الكبيرة والمنافسة العالية والربحية المنخفضة.

ما هي أسباب انخفاض الكفاءة؟

يعد إعداد اتفاقية MTPL شرطًا إلزاميًا لكل مالك سيارة. يمكن للسائق الذي اشترى البوليصة الاعتماد على التعويض عن خسائر الطرف المتضرر في حالة وقوع حادث. وفي الوقت نفسه، التأمين الإلزامي صالح في جميع أنحاء البلاد. إذا اجتذبت شركة التأمين عددًا كبيرًا من العملاء، فسيكون من الصعب عليها الحفاظ على الربحية.

عند وقوع حدث مؤمن عليه، تدفع الشركة ما يصل إلى 400 ألف روبل، منها 240 ألفًا تستخدم للتعويض عن الضرر. وتغطي الأموال المتبقية الأضرار التي لحقت بممتلكات الطرف المتضرر. إذا أصيب مشارك واحد فقط في حالة وقوع حادث، فإن مبلغ المدفوعات أقل - 280 ألف روبل.

كيفية زيادة الربحية؟

قبل فتح شركة تأمين MTPL، يجدر النظر في خيارات توسيع نطاق الخدمات. على سبيل المثال، قد تقوم شركة جديدة بإجراء فحوصات تتعلق بتقييم نفس السيارات أو الممتلكات أو التأمين على الحياة.

تشمل الوجهات الشهيرة ما يلي:

1. تأمين السيارة. نحن هنا نتحدث عن CASCO، والتي، على الرغم من عدد من الاتجاهات السلبية، هي نوع واعد من الأعمال. يريد كل سائق تأمين سيارته ضد المشاكل المختلفة.
2. تأمين صحي. يتيح تسجيل هذه الخدمة للعملاء الحصول على خدمة مؤهلة تأهيلاً عاليًا وبأسعار معقولة.
3. تأمين الملكية. في هذه الحالة، يقوم حامل البوليصة بحماية الأصول المادية من الخسارة أو ظروف القوة القاهرة الأخرى.
4. توفير التأمين للمسافرين. يحمي الشخص نفسه من المواقف غير المتوقعة في بلد أجنبي ويتجنب التكاليف القانونية أو الطبية أو الإدارية.

بالإضافة إلى المجالات التي تمت مناقشتها، يجدر تسليط الضوء على أنواع أخرى من التأمين - الرهن العقاري، والحياة، وما إلى ذلك. الاختيار واسع جدًا، لذا يمكنك العمل في قطاع واحد أو عدة قطاعات في وقت واحد.

العديد من رجال الأعمال، عند فتح شركة تأمين OSAGO من الصفر، لا يقومون بإنشاء منظمة جديدة، ولكن مكتب تمثيلي (فرع) لشركة تعمل بالفعل في روسيا أو في الخارج. إذا كان المواطنون الأجانب يعملون كمستثمرين، فيجب عليهم الالتزام بالتشريعات الروسية، ويتم النظر في النزاعات التي تنشأ في المحاكم الوطنية (الروسية).

لفتح فرع في روسيا، يجب أن تتمتع شركة التأمين بخبرة لا تقل عن خمس سنوات في قطاع التأمين. إذا كنا نتحدث عن الحياة - أكثر من 8. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون رأس المال المصرح به للمنظمات الأجنبية من 5 مليارات دولار أو أكثر.

هناك خيار آخر - فتح شركة تأمين MTPL بموجب امتياز. في هذه الحالة، من الضروري إبرام اتفاقية مع شركة تأمين تعمل في السوق لفترة طويلة، وتحظى بشعبية كبيرة وتتمتع بسمعة معينة. مشكلة الشركة الجديدة هي أن اسمها لا يعني شيئًا للناس، وفي ظروف المنافسة الشرسة يصعب الحصول على عملائها. لتسريع عملية استرداد الأعمال، يعمل الكثيرون كامتياز. اعتمادا على المنظمة، قد تختلف تكلفة الامتياز، والحد الأدنى لتكاليف هذا الخيار هو من 150 ألف روبل.

متطلبات شركات التأمين

واحدة من المشاكل الرئيسية هي العنصر البيروقراطي. يتم فرض المتطلبات التالية على شركات التأمين الجديدة:

• توافر الترخيص. يجب على كل شركة تأمين الحصول على إذن من الهياكل ذات الصلة قبل بدء الأنشطة. ما هو المطلوب لهذا؟ تحتاج أولاً إلى جمع مجموعة من الأوراق وتقديمها إلى مصلحة الضرائب الحكومية. تتضمن المستندات الرئيسية خطة عمل لتطوير منظمة جديدة وقواعد التأمين وصيغ حساب التعريفات وإيصال دفع رسوم الدولة. ستحتاج أيضًا إلى شهادة تؤكد مؤهلات المدير العام.
• رأس المال الميثاق. إن أنشطة أي شركة مستحيلة بدون قاعدة مالية يلعب دورها رأس المال المصرح به. حجمها لشركات التأمين هو 20 مليون روبل.

كيف تبدأ العمل؟

تتم عملية فتح شركة تأمين MTPL على عدة مراحل:

• تسجيل. هنا تحتاج إلى اختيار شكل نشاط الكيان القانوني. يمكن أن تكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو OVS أو CJSC أو OJSC. للتسجيل، عليك ملء طلب وتسجيله لدى وزارة المالية في النموذج المعتمد. يتم أيضًا تقديم عدد من الأوراق الأخرى - نسخ من المستندات التأسيسية (يجب توثيقها)، وقرار المشاركين في الكيان القانوني لإنشاء شركة، بالإضافة إلى تأكيد من البنك بشأن إجراء دفعة على رأس المال المصرح به.
• بحث المكتب. عند اختيار المساحات المكتبية، يتم إيلاء الاهتمام الرئيسي للموقع والمساحة ومدى توفر مداخل المبنى. الخيار الأفضل هو استئجار أو شراء مساحات مكتبية في مبنى بالقرب من المترو أو في الجزء المركزي من المدينة. وبدلاً من ذلك، يمكنك العثور على مكتب صغير في أحد المراكز التجارية. لضمان عمل مريح مع العملاء، يجب أن تكون المساحة الإجمالية للمبنى 400-500 متر مربع. عند فتح وحدة، يمكنك حفظ على هذا الجانب. 100-150 متر مربع ستكون كافية.
• إصلاح وشراء المعدات وتأثيث المباني. يجب تنفيذ أعمال الإصلاح بأسلوب واحد يمكن للعملاء التعرف عليه. ستحتاج المعدات والأثاث إلى طاولات وأجهزة كمبيوتر وهواتف وأجهزة منزلية. لا يمكنك الاستغناء عن الإنترنت وخط الهاتف.
• اختيار الوكلاء. يجب على شركة التأمين الجديدة تغطية احتياجات العملاء بشكل كامل، والعمل على تحسين مهارات الموظفين، وإنشاء إدارة فعالة وزيادة حجم العقود المبرمة.

يعتمد عدد الموظفين على حجم الشركة. يجب أن يكون هناك ثلاث وظائف في جدول التوظيف. يشرف أحد كبار المديرين على عمل الشركة، ويكون المديرون العاديون مسؤولين عن أنواع معينة من الخدمات، ويعمل مستشارو التأمين مباشرة مع العملاء و"يبيعون" سياسات MTPL أو خدمات أخرى.

كم من المال تحتاجه لبدء مشروع تجاري؟

لفهم ما إذا كان فتح شركة تأمين مربحًا أم لا، فإن الأمر يستحق حساب التكاليف الأولية. وتستخدم الأموال الثابتة لتكوين رأس المال المصرح به، واستئجار أو شراء المساحات المكتبية، وإصلاح وشراء الأثاث، فضلا عن دفع الرواتب. يعتمد مقدار التكاليف بشكل مباشر على حجم الشركة.

أدناه سننظر في مثال لشركة كبيرة لديها مكتب كبير والعديد من المكاتب التمثيلية ويعمل بها حوالي 100 شخص:

• حجم رأس المال المصرح به هو 20 مليون روبل.
• إيجار المكتب - 2-3 مليون روبل.
• التسجيل - 0.5 مليون روبل.
• تنفيذ أعمال الإصلاح - 300 ألف روبل.
• شراء المعدات والمعدات المكتبية - حوالي مليون روبل.
• ترويج الأعمال - 150 ألف روبل.
• النفقات غير المتوقعة - 400 ألف روبل.
• دفع الراتب - 3-3.5 مليون روبل.

ويبلغ إجمالي النفقات نحو 29 مليونا بالعملة الوطنية ونحو 500 ألف دولار.

بعد حساب تكاليف إنشاء شركة، من المفيد حساب الربح الذي يمكن أن تحققه شركة تأمين جديدة. في المتوسط، تحصل المنظمة الناجحة على دخل يتراوح بين 10-15% من قسط التأمين.

لتقدير الربح، تحتاج إلى تقسيم مبلغ الدخل المستلم لفترة معينة على مقدار الإيصالات من نوع واحد أو أكثر من أنواع الخدمات.

على سبيل المثال، إذا كان الدخل الشهري للشركة 700 ألف روبل، وحجم الإيرادات حسب نوع الخدمة 350 ألفًا، فإن مؤشر الربح هو 1.5. عند هذا المستوى من الدخل (حوالي 8 ملايين روبل سنويا)، سيكون الاسترداد 3-4 سنوات.

نتائج

يعد فتح شركة تأمين مهمة معقدة تتطلب استثمارات جادة ومجموعة كبيرة من الأعمال الورقية. يجب على الشخص الذي يخطط للعمل في هذا المجال أن يكون لديه تعليم أو خبرة ذات صلة في قطاع التأمين. بالإضافة إلى ذلك، عند العمل فقط مع تأمين MTPL، فإن الأمر يستحق أن نتذكر المنافسة العالية والمخاطر العالية للبقاء بدون ربح أو حتى في حيرة. ولهذا السبب قد يكون من المناسب في المرحلة الأولية العمل بموجب امتياز، تحت "غطاء" شركة ذات خبرة ومعروفة.

تعتبر أعمال التأمين اليوم مربحة للغاية على الرغم من أن المنافسة في هذا السوق مرتفعة جدًا.

هذا هو السبب في أنه من المنطقي أن تفتح وكالة تأمين خاصة بك وتكسب الكثير من الدخل.

أحد الخيارات الممكنة هو فتح فرع لوكالة أجنبية موجودة. تجدر الإشارة إلى أن هذه الطريقة يمكن أن توفر أرباحًا أكبر من فتح شركة تأمين خاصة بك. ومع ذلك، فإن مثل هذا العمل يتطلب الحصول على ترخيص واستثمارات مالية كبيرة.

العودة إلى المحتويات

أي نوع من التأمين من الأفضل أن تختار؟

يوجد اليوم عدد كبير جدًا من أنواع التأمين، بما في ذلك التأمين على الحياة، والتأمين على الممتلكات، والودائع المصرفية، وما إلى ذلك. عليك أن تختار أنواع التأمين التي تريد التعامل معها.

يوصى بعدم التركيز على نوع واحد يمكنك من خلاله أن تقدم لعملائك أكبر عدد ممكن من الخدمات المختلفة. بالإضافة إلى توفير التأمين، يمكنك الحصول على دخل إضافي من إجراء أنواع مختلفة من الفحوصات. بالإضافة إلى إمكانية الحصول على دخل إضافي، سيؤدي ذلك أيضًا إلى توسيع نطاق الخدمات المقدمة. ومن الجدير أن نعرف، نظرا لأن الاستثمار الأولي كبير جدا، فإن هذا له ما يبرره تماما.

يجب على رجال الأعمال الذين يفكرون في فتح وكالة وساطة تأمين أن يعلموا أن بدء هذا النوع من الأعمال قد يتطلب ما يصل إلى 500 ألف دولار. ويرجع ذلك إلى وجود بعض المشكلات التي تتطلب مبلغًا كبيرًا من المال. يمكن أن تكون فترة الاسترداد 3-4 سنوات، ولكن المزيد عن ذلك لاحقا.

العودة إلى المحتويات

ما هو المطلوب لفتح وكالة التأمين؟

العودة إلى المحتويات

تسجيل أعمال التأمين

لفتح شركة تأمين، يجب عليك تسجيل كيان قانوني. فيما يتعلق بشكل الملكية، هناك عدة خيارات ممكنة:

• شركه ذات مسئوليه محدوده؛
• شركة مساهمة مفتوحة أو مغلقة.

إذا تحدثنا عن أنواع الأنشطة التي يجب الإشارة إليها، فالإجابة بسيطة: كل تلك التي تحتوي على كلمة "التأمين". إذا تم تنفيذ أنشطة الخبراء وإجراء جميع أنواع الفحوصات، فيجب أن يكون الشرط الضروري لهذه الخدمات هو الاتصال المباشر لجميع الفحوصات بالتأمين، وفي نفس الوقت أن يكون لها اسم مناسب.

عليك أن تقرر منذ البداية ما إذا كانت الوكالة ستقدم خدمات التأمين على الحياة. من المهم أن تعرف أنه من أجل تقديم هذه الخدمة، يجب أن يكون رأس المال المصرح به للمنظمة 20.000.000 روبل على الأقل.

العودة إلى المحتويات

الحصول على الترخيص اللازم للتأمين

للحصول على الترخيص يجب عليك التواصل مع وزارة المالية وتقديم حزمة من المستندات والتي تتكون من:

• الوثائق التأسيسية للمنظمة؛
• خطة عمل؛
• قواعد التأمين التي سيتعين على مالك الشركة تطويرها؛
• حسابات التعريفة (يجب إجراء الحسابات لكل نوع من أنواع التأمين على حدة).

بالإضافة إلى ذلك، سيحتاج مالك المؤسسة إلى تأكيد مؤهلات المدير العام. يجب أن يكون لديه تعليم متخصص وخبرة عمل كافية.

وآخر شيء عليك القيام به هو دفع رسوم الدولة.

يمكن أن تتراوح فترة الحصول على ترخيص لهذا النوع من النشاط من 6 أشهر إلى سنة واحدة. يرجع هذا القدر الكبير من الوقت إلى التحقق الدقيق من المعلومات المقدمة. إذا نجح التحقق، فسيتم إدخال وكالة التأمين في سجل الدولة الموحد لمنظمات التأمين، وبعد ذلك ستحصل على ترخيص وستكون قادرة على بدء العمل.

العودة إلى المحتويات

هل هناك حاجة لمكتب للوسطاء؟

تجدر الإشارة إلى أن التأمين هو نوع معين من الأعمال. كل شيء فيه سيعتمد على كيفية تقديم الشركة في السوق، ومدى جودة مكتبها، وما إذا كان موظفو الوكالة جديرين بالثقة، وكم عدد خدمات التأمين المتاحة (على سبيل المثال، القدرة على تأمين سيارة، متجر، سيارتك الخاصة) الحياة، وما إلى ذلك). يمكن القول بكل تأكيد أنه لن يقوم أي شخص بتحويل أمواله إلى شركة طيران ليلية لا توجد معلومات عنها. سيختار العملاء وكالة تتمتع بسمعة طيبة وصورة محترمة.

ولهذا السبب يجب أن يكون المكتب واسعًا بما يكفي لاستيعاب ليس فقط جميع الموظفين، ولكن أيضًا العملاء القادمين. ميزة إضافية ستكون الموقع في الجزء المركزي من المدينة.

إذا كنت ترغب في فتح وكالة كبيرة ذات سمعة جيدة، عليك التأكد من أن لديها مكتب رئيسي واحد (يجب أن لا تقل مساحته عن 500 متر مربع) والعديد من الفروع التي ستكون موجودة في كل منطقة المدينة (مساحة حوالي 150 متر مربع ستكون كافية).

يجب أن تتمتع جميع المكاتب بتجديد عالي الجودة وجديد. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى زيارة المتجر لشراء أثاث باهظ الثمن وحديث. يعد ذلك ضروريًا لتوفير إقامة مريحة للعملاء المحتملين.

يجب أن يكون التصميم الداخلي في جميع الغرف بنفس الأسلوب الذي سيحتاج إلى التطوير والإعلان عنه في المستقبل. كل هذا ضروري لأن الصورة تلعب دورًا مهمًا جدًا في وكالة التأمين.

إذا تم اتخاذ قرار بفتح فرع بموجب اتفاقية امتياز، فلا داعي للتوصل إلى أي شيء خاص بك. سيتم تزويد المالك بالكامل بكل ما هو ضروري للعمل المريح.

العودة إلى المحتويات

اختيار الموظفين اللازمين لوكالة التأمين

ومن الجدير بالذكر أن الموظفين يلعبون دورًا كبيرًا في نجاح شركة التأمين. لهذا السبب تحتاج إلى توظيف متخصصين أذكياء ومؤهلين تأهيلاً عاليًا والذين لن يكونوا قادرين على تأمين المتجر أو تقديم خدمات التأمين الأخرى فحسب، بل سيتمكنون أيضًا من حل أي مشاكل قد تنشأ. وفي هذا الصدد، لا ينصح بإهمال العدد الكبير من المقابلات التي سيحضرها وكلاء التأمين المحتملون.

إذا كنت تخطط لتقديم خدمات الفحص، فيجب أن تعلم أن هناك خيارين ممكنين للاتفاق مع الموظفين:

• القبول الرسمي في الوكالة؛
• إبرام عقود لمرة واحدة مع المتخصصين لإجراء الفحوصات.

وفي الحالة الأخيرة، يجب أن يكون لدى الخبراء جميع المستندات اللازمة التي قد تكون ضرورية حتى يتمكنوا من تقديم هذه الخدمات.

العودة إلى المحتويات

الإعلانات اللازمة لجذب الجمهور المستهدف

بالنسبة لوكالة التأمين، السؤال المهم هو كيف سيجذب مالكها العملاء المحتملين، لأنه إذا لم يكن هناك عملاء محتملون، فلن يكون هناك دخل. أولاً، يتعين عليك تحديد الجمهور المستهدف لشركتك، ثم البدء في تنظيم حملة إعلانية وإجراء عروض تقديمية منتظمة للخدمات المقدمة في الأماكن التي يمر بها عدد كبير من العملاء المحتملين كل يوم (قد يكون هذا، على سبيل المثال، متجر أو مركز ترفيهي).

العودة إلى المحتويات

النصائح التي تحتاجها لإنشاء شركة تأمين ناجحة

أول شيء يمكنك القيام به في بداية عملك هو خفض الأسعار ومحاولة جذب العملاء المحتملين من خلال توفير شروط تأمين أكثر ملاءمة ومجموعة أوسع من الخدمات من منافسيك.

يجب عليك الاهتمام بجذب عدد كبير من وكلاء التأمين الأذكياء إلى وكالتك (100 شخص على الأقل)، والذين يمكن إرسالهم إلى المتجر لجذب الأشخاص. ستكون الميزة هي دعوة 15-20 متخصصًا رائدًا في مجال التأمين إلى وكالتك، مما سيوفر الفرصة لتنظيم عمل الشركة في أقصر وقت ممكن. ويمكن جذب هؤلاء الموظفين من خلال الرواتب المرتفعة وإمكانية الحصول على مكافآت إضافية.

يجب على الوكلاء البحث عن العملاء في الأماكن التي قد يوجد بها عدد كبير إلى حد ما من الأشخاص (على سبيل المثال، وكالة سيارات، أو متجر لبيع مكونات السيارات، إذا كانت الوكالة تقدم خدمات CASCO وOSAGO).

من الصعب وصف أعمال التأمين بأنها مستقرة ويكاد يكون من المستحيل التنبؤ بربحيتها أو عدم ربحيتها. وفي هذه المنطقة، هناك فترات ركود وقفزات حادة بشكل منتظم، ويعتبر عدم الاستقرار الاقتصادي هو السبب وراء ذلك.

ومع ذلك، فقد مر التأمين منذ فترة طويلة بمرحلة التكوين وهو حاليا لرواد الأعمال المبتدئين.تحتوي هذه المقالة على إجابة شاملة لسؤال يهم العديد من رواد الأعمال الطموحين: "كيف تفتح شركة تأمين؟"

يتم تقسيم التأمين تقليديا إلى العديد من الصناعات واسعة النطاق، بعد أن درستها بمزيد من التفصيل، عليك أن تقرر ما ستفعله بالضبط.

صناعات التأمين

• مخاطر الأعمال (الخسائر، خسارة الدخل)؛
• المسؤولية (المسؤوليات).
• الشخصية (صحة الشخص أو حياته أو قدرته على العمل).
• الاجتماعية (مستوى الدخل).
• الممتلكات (الأصول المادية البشرية - السيارات والمحاصيل والحيوانات والمنازل وغيرها).

التأمين هو مساهمة كيان قانوني أو فرد بأموال لشركة تتعهد بدفع تعويض له في حالة وقوع حدث معين (حدث مؤمن عليه).

وإذا كان الناس الذين اعتادوا على الأمل في الصدفة ينظرون إلى التأمين قبل بضع سنوات فقط على أنه إجراء عديم الفائدة وغير مفهوم، اليوم، قدّر الكثيرون بالفعل فوائد هذا النشاط ولديهم موقف طبيعي تجاه هذا الإجراء.

والمزيد من الأفراد المغامرين يكسبون المال من هذا، ولكن هل يستطيع الجميع فتح شركة تأمين خاصة بهم؟

إجراءات فتح شركة التأمين الخاصة بك

لفتح شركة التأمين الخاصة بك، سوف تحتاج إلى التفكير بعناية في ما ستؤمنه بالضبط. بعد ذلك سوف تحتاج إلى إكمال عدة خطوات:

• والحصول على الترخيص؛
• استئجار وتجهيز المساحات المكتبية؛
• يتصل
• جذب العملاء.

وسوف ننظر في كل مرحلة بمزيد من التفصيل أدناه.

تسجيل الأنشطة

للقيام بأنشطة التأمين، يمكنك اختيار أي شكل قانوني تقريبًا - OJSC، CJSC، LLC. أسهل طريقة للتسجيل هي النوع الأخير، أي للتسجيل الذي ستحتاج إلى جمع حزمة معينة من المستندات.

قبل تقديم طلب التسجيل، من الضروري تحديد اسم الشركة التي يجب أن تحتوي علىبالإضافة إلى اسم المنظمة، يجب أن تكون دائرة المؤسسين والمدير محددة بالفعل.

سوف تحتاج إلى تقديمه إلى مكتب الضرائبنسخ من جوازات السفر مع النسخ الأصلية لجميع المؤسسين والمدير، ورقم التعريف الضريبي (TIN) وتسجيل الأخير، والقانون الجنائي، ووثائق حول عنوان الشركة، توضح اسم المنظمة بشكل كامل ومختصر، ومبلغ رأس المال المصرح به.

أثناء التسجيل سوف تحتاج إلى الإشارة إلى نوع النشاط– التأمين مع قائمة مفصلة بجميع أنواعه التي تخطط للتعامل معها.

ولا داعي للإشارة إلى أي شيء آخر غيره، إلا إذا كان النشاط الإضافي مرتبطا بالنشاط الرئيسي، مثل التقييم أو الفحص.

بعد ذلك سوف تحتاج إلى الحصول على ترخيص. ويجب على الشركة استيفاء المتطلبات التالية للحصول عليها:

1. توافر المبلغ المطلوب من رأس المال المصرح به:

• من 25.000 الحد الأدنى للأجور عند تطبيق أنواع التأمين غير التأمين على الحياة؛
• وإذا كان التأمين على الحياة متوقعًا أيضًا، فمن 35000 الحد الأدنى للأجور؛
• من 50.000 الحد الأدنى للأجور فقط عند إجراء إعادة التأمين.

2. مراعاة النسبة بين قسط التأمين والأموال الخاصة:

• الحد الأقصى للمسؤولية المتحملة للمخاطر الفردية لا يتجاوز 1/10 من إجمالي أموال المنظمة.
• التسجيل على أراضي الاتحاد الروسي.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

للحصول على ترخيص، ستحتاج إلى الاتصال بإدارة الإشراف على التأمين بوزارة المالية في الاتحاد الروسي وتزويدهم بالوثائق التالية:

• وثائق التأمين (خطة العمل والتعريفات وقواعد التأمين)،
• وثيقة تؤكد الدفع لشركة الإدارة؛
• وثيقة تسجيل؛
• إذا ساهم المؤسس بملكية في حساب شركة الإدارة، فسوف تحتاج إلى تقديم شهادة تسليمها وقبولها؛
• معلومات عن المدير؛
• الميزانية العمومية وحساب نسبة الأصول والخصوم؛
• التطبيق (يشير إلى الاسم والعنوان والرمز البريدي وجهات الاتصال الخاصة بالشركة).

ابحث عن مساحة مكتبية

بالنسبة للمكتب، سوف تحتاج إلى العثور على منطقة المساحة من 200م2 م.إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك جعلها أكبر (حتى 400).

يعتبر وسط المدينة المكان الأفضل لحركة المرور، إلا أن ارتفاع تكلفة استئجار المباني هناك يجبر المرء على البحث عن بديل.

قد تكون هذه شوارع مزدحمة، والطوابق الأولى من المراكز التجارية، والشيء الرئيسي هو أن المبنى ليس في منطقة سكنية. يجب أن يكون العثور على شركتك أمرًا سهلاًمن الضروري وجود حافلة مكوكية أو محطة مترو قريبة.

فليكن مبنى قديمًا، الشيء الرئيسي هو أنه يمكن رؤيته بوضوح من الطريق ويمكن للأشخاص الذين يمرون في الحافلات والسيارات أن يلاحظوا علامة كبيرة تحمل اسم شركة التأمين الخاصة بك.

مكتب الشركة هو وجهها؛ يجب ألا تبخل بالتجديدات؛ يجب أن تكون الغرفة نظيفة ومضيئة وحديثة وواسعة. من الضروري تجهيز غرفة المرافق ومكتب المدير وغرفة خدمة العملاء ومنطقة للوكلاء بالداخل.

وجود المبردات والمكيفات في القاعة سيعطي المكتب صلابة.يجب أيضًا الاحتفاظ بالملصقات المختلفة والنشرات التي تحتوي على معلومات حول الأسعار وكتاب الشكاوى والاقتراحات في المبنى.

ستحتاج إلى شراء أثاث مكتبي، وخزائن، وخزنة، ورفوف، ومعدات مكتبية، وقرطاسية، ومواد استهلاكية، وطوابع، وما إلى ذلك.

توظيف

اختيار وكلاء التأمين من المفيد أن تقرر ما إذا كنت تريد تدريبهم بنفسك أم لا.في الحالة الأولى، من الأسهل العثور على أشخاص مستعدين، ولكن سيتعين عليك إنفاق الأموال على التدريب، ولن تتمكن من التحقق من فعالية هذا الموظف إلا بعد التدريب.

وفي كل الأحوال لا بد من عقد اتفاق مع الطلاب يلزمهم بالعمل لديكم بعد الانتهاء من الدورات لفترة معينة حتى لا تضيع الأموال.

يتضمن الخيار الثاني البحث عن متخصصين قد يكون من الصعب جدًا العثور عليهم. يجب جذب الوكلاء الجيدين بعيدًا عن المنافسين من خلال منحهم ساعات عمل أكثر مرونة ونسبًا أكبر من المبيعات.

الحد الأدنى من الموظفين في شركة التأمين

• مخرج؛
• حوالي 20 وكيلًا في المرحلة الأولية (كلما زاد عددهم، زاد الربح)؛
• امرأة التنظيف؛
• المعلم (إذا كنت تخطط لتدريب المرشحين).

جذب العملاء

طباعة منشورات، لافتات معلقة، إعلانات في التلفزيون، الراديو - الخطوة الثانية.

الثالث والرئيسي– جذب العملاء عن طريق الوكلاء. لنفترض أنك تعمل في مجال التأمين على السيارات، مما يعني أنك بحاجة إلى البحث عن عملاء في وكلاء السيارات، ومراكز خدمة السيارات، ومواقف السيارات، وما إلى ذلك.

يتم اكتساب غالبية العملاء بهذه الطريقة "المباشرة"، وكلما كان خطاب الوكيل أكثر إقناعًا، زاد عدد الأشخاص الذين يرغبون في تأمين ممتلكاتهم لدى شركتك.

خطة عمل شركة التأمين

• ميثاق من 20 مليون روبل.
• من 30000 روبل.
• الإيجار من 100000 روبل.
• إصلاح وترتيب وشراء المعدات والأثاث من 300000 روبل.
• من 250000 روبل.
• الإعلان والموقع الإلكتروني من 80000 روبل.

في المرحلة الأولية، سوف تحتاج إلى الاستثمار من 20760000 روبل.

ربحية شركة التأمين

على الرغم من الاستثمار الأولي الكبير تعتبر أعمال التأمين عملاً مربحًا إلى حد ما.مع التنظيم المناسب واختيار الموظفين المؤهلين، يمكن لشركة التأمين أن تدفع تكاليفها في أقل من أربع سنوات، بشرط بقاء 10٪ من قسط التأمين في الميزانية.

المشكلات التي تواجه عملية فتح وتشغيل شركة التأمين

هناك العديد من الصعوبات الرئيسية التي نواجهها بشكل متكرر في إنشاء شركة تأمين.

1. نقص رأس المال المبدئي

يمكن حل هذه المشكلة من خلال البحث عن المستثمرين. قبل البدء في هذا العمل، تحتاج إلى إنشاء مشروع ناجح يمكن أن يثير اهتمام المستثمر المحتمل ويميزك عن مجموعة رواد الأعمال الآخرين.

ويجب ألا ننسى الظروف المواتية للمستثمر؛ فيجب أن تكون أكثر متعة وربحية بالنسبة له مقارنة بالشركات المماثلة الأخرى.

2. نقص الموظفين ذوي الجودة

قد تنشأ صعوبات أيضًا في مرحلة التوظيف.قد يكون هناك العديد من الأشخاص الراغبين، ولكن من الصعب العثور على أولئك الذين يمكنهم جذب العملاء حقًا وزيادة دخل الشركة. الحل هو البحث بين الأصدقاء، وإغراء المنافسين، وتحفيز الوكلاء.

3. احتمال وقوع العديد من الأحداث المؤمن عليها في وقت واحد

من المستحيل التنبؤ بهذه اللحظة ولا يسعنا إلا أن نأمل، أن هذا لن يحدث.ولكن من الضروري أن تأخذ هذه الحقيقة بعين الاعتبار.

ابدأ عملك الخاص في مجال التأمين صعب جدًا، لكنه ممكن،امتلاك المبلغ اللازم من المال أو وجود مستثمرين.

لفتح شركة تأمين، ستحتاج إلى الحصول على ترخيص، ثم البدء في البحث عن الموظفين، مع إيلاء اهتمام خاص لقدرتهم على الإقناع والاهتمام. لا شك أن نجاح الأعمال التجارية يعتمد على مهارة المدير، ولكن في أعمال التأمين يلعب الوكلاء أيضًا دورًا مهمًا.

لا تعرف كيف تفتح شركة تأمين في روسيا بنفسك وما هي ميزات ممارسة الأعمال التجارية في الاتحاد الروسي؟ شاهد الفيديو التفصيلي التالي:

يعد فتح شركة تأمين أحد الخيارات الجذابة لبدء مشروعك التجاري لكل من المبتدئين وأولئك الذين يشاركون بالفعل في الأعمال التجارية أو شاركوا فيها في الماضي القريب. ومع ذلك، بالنسبة لرواد الأعمال ذوي الخبرة، سيكون من الأسهل بكثير تحقيق مثل هذا الشيء، لأن لديهم الخبرة بالفعل. ولكن، في أي حال، فإن المهمة تتطلب النهج الأكثر جدية.

بادئ ذي بدء، انتبه إلى النقطة التالية: عند دراسة موضوع التأمين كعمل تجاري بالتفصيل، اعتمد على أحدث المصادر، ومن الأفضل ألا يكون ذلك قبل عام 2013. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يركزوا على هذا الجزء على وجه التحديد في روسيا (أو في بلدك، إذا كنت لا تعيش في الاتحاد الروسي).

على عكس بعض أنواع ريادة الأعمال، حيث تتجذر نماذج الأعمال الغربية بشكل جيد للغاية، هنا كل شيء من زاوية مختلفة. إذا بدأت في دراسة نظرية بيع التأمين باستخدام المخططات "المتقدمة" في أمريكا، فإنك تخاطر بالشعور بخيبة أمل كبيرة من النتيجة، أو الأسوأ من ذلك، أن تحترق. الأمر كله يتعلق بعقلية المجتمع: حيث يعتبر شراء التأمين إجراءً عاديًا وإلزاميًا تقريبًا، ولكن في بلدنا، حتى في أهم المجالات، يحاول الكثير من الناس توفير المال والاستغناء عنه.

الربحية

ربحية أعمال التأمين في روسيا – المؤشر غير مستقر للغاية. منذ عدة سنوات، عندما أصبحت هذه المنطقة شائعة وتكتسب زخماً، كانت مربحة للغاية للعديد من الشركات. وقد لوحظ انخفاض في عام 2008، كما هو الحال في معظم مجالات النشاط الأخرى، وهو ما يصعب اعتباره نمطًا في هذا العمل بالذات. وشهد العامان التاليان نمواً كبيراً، وبشكل عام حققت أعمال التأمين نتائج جيدة جداً.

ومع ذلك، لوحظ التراجع مرة أخرى في عام 2011، عندما وصلت الربحية إلى أدنى مستوى لها منذ 3 سنوات تقريبًا. وقد حدد الخبراء ما يلي باعتبارها العوامل الرئيسية التي أدت إلى هذا الوضع:

• زيادة مستوى نفقات الأعمال الحالية؛
• انخفاض في تدفق الاستثمار.

ثم في عام 2012 كانت هناك زيادة مرة أخرى، وفي عام 2013 كان هناك انخفاض. اليوم هناك العديد من التغييرات التي تحدث، بما في ذلك على مستوى الدولة، والتي يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي على هذا العمل ككل. لكن هذا لم يحدث بعد: حتى الآن تحاول شركات التأمين تحقيق ذلك فقط.

بشكل منفصل، تجدر الإشارة إلى أعمال التأمين في مجال السياحة. أدت العديد من الفضائح البارزة التي اندلعت في عام 2014 إلى إفلاس العديد من الشركات. لقد حدث ذلك لعدة أسباب، ولكن أحد الأسباب الرئيسية كان التعاون مع وكالات السفر عديمة الضمير، والتي يوجد عدد كبير منها اليوم. بالنسبة للمبتدئين، أصبحت هذه الأحداث درسا جيدا: لا ينبغي أن تعطي ضمانات لأولئك الذين لا يستحقون الثقة.

عموما هذا يبقى نوع العمل من حيث الربحية في النطاق المتوسط.لا يمكن القول أنها مربحة للغاية أو على العكس من ذلك غير مربحة. كل هذا يتوقف على النهج المتبع في هذه المسألة. إذا كان بإمكانك أن تصبح رائد أعمال ممتازًا، وتوفر كل شيء، وتبقي إصبعك دائمًا على النبض وتتطور - فهذا يعني أن النصر هو لك. إذا كنت تطلق العنان للكسل والضعف في كثير من الأحيان، ولا تأخذ في الاعتبار العوامل المهمة، فتوقع نتائج متواضعة أو حتى خسارة.

كيفية فتح وكالة التأمين؟ يتم تضمين تسجيل من الندوة عبر الإنترنت في الفيديو أدناه.

أنواع التأمين

رسميًا، هناك أربعة أنواع رئيسية من التأمين وعدة أنواع فرعية داخل كل منها. قد تقتصر المنظمة التي تنفذ هذا النشاط على قائمة معينة فقط. ولكن لمزيد من الأعمال المربحة، من الأفضل تغطية عدة مجالات أو جميعها في وقت واحد.

شخصيتأمين. وهذا يشمل الرعاية الطبية والسياحة والحوادث والمعاشات التقاعدية وغيرها من الحالات التي يكون فيها الأشخاص مستهدفين.

تأمين ملكية.هنا، كما يوحي الاسم، يتم أخذ العناصر المادية للممتلكات كأساس، مع استثناءات نادرة. تشمل هذه القائمة السيارات والسكن والبضائع. ويشمل ذلك أيضًا أعمال البناء والتركيب وانقطاع الأعمال. يستخدم رواد الأعمال هذا الأخير من أجل راحة البال الشخصية أثناء فترات الأزمات.

تأمين مسؤولية.ويعني هذا النوع الحماية المالية في حالة وجود تناقض بين الوعد والنتيجة. ومن الأمثلة على ذلك دفع التعويضات في مجموعة متنوعة من الصناعات: إنتاج السلع، والأضرار البيئية، وغيرها.

تأمين مخاطر محددة ومالية.النوع الأكثر تميزًا والأقل استخدامًا. ويشمل ذلك المخاطر السياسية، وعدم الوفاء بالالتزامات المالية وما شابه ذلك. الخيار الثاني شائع في مجال الإقراض؛ المشكلة الوحيدة هي أن البنوك لا تستخدمها بشكل قانوني دائمًا، وهو ما قد يؤدي إلى مشاكل في إعادة الحساب وحتى استرداد الأموال.

تسجيل الشركة

عندما تحدد ميزانيتك وخطة عملك بشكل كامل، وتختار الأنواع التي ستقدمها، يمكنك الانتقال إلى الجانب القانوني للمسألة. الخطوة الأولى هي تسجيل المنظمة.

تتم هذه العملية بترتيب خاص يمكن قراءته في المادة 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إذا حاولت تجاوزه، فستتمكن من العمل، وربما حتى لفترة طويلة. لكن الشيك الأول، الأكبر والأبسط من جانب العميل المدروس، سيقودك إلى المياه النظيفة. وهذا محفوف بغرامات كبيرة على الأقل.

وفي أسوأ الحالات، قد تتم محاسبتك باستخدام طرق أخرى. لذلك، من الأفضل أن تفعل كل شيء بشكل صحيح مرة واحدة ولا تقلق بشأن ذلك في المستقبل.

خيارات التسجيل:

• الشركة مع مسؤولية إضافية.

يجب أن يتم الاختيار بناءً على التفكير الشخصي، بعد دراسة حقوق ومسؤوليات كل نوع، إذا لم تكن على دراية بها بالفعل. وعلى وجه التحديد، سيكون لذلك تأثير طفيف على تنفيذ أنشطة التأمين؛ وفي هذه الحالة تؤخذ السمات القانونية بعين الاعتبار. سيكون من الأسهل تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة، لذا إذا كان هذا الخيار يناسبك، فاختره.

عند التسجيل، عليك أن تأخذ في الاعتبار الفروق الدقيقة التالية:

1. يجب أن يشير اسم المنظمة المشار إليها في المستندات إلى نوع النشاط. يمكن أن تكون هذه كلمة "التأمين" أو أي مشتق منها. أحد الأمثلة الموجودة هو AlfaStrakhovanie.
2. عند التسجيل، يجب تحديد المدير، وكذلك المؤسسين. ومن الضروري تقديم جوازات سفر هؤلاء الأشخاص ورقم التعريف الضريبي (TIN) الخاص بهم.
3. سيُطلب من المدير وكبير المحاسبين أيضًا تقديم نسخ من سجلات العمل والدبلومات.
4. قد تكون هناك حاجة إلى عقد إيجار لمنظمة مستقبلية. إذا كانت مملوكة للمؤسس أو المدير، فستحتاج إلى مستندات تؤكد هذا الحق.
5. للقيام بهذا النوع من النشاط تحتاج إلى الحصول على ترخيص. سيتم مناقشة المزيد من التفاصيل حول كيفية القيام بذلك أدناه.
6. الدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.
7. تحتاج أيضًا إلى التسجيل في Rosinfomonitoring.
8. قد يُطلب منك تأكيد أن الموظفين جاهزون ومدربون.

تكاليف التسجيل:

1. ستكون رسوم التسجيل في حالة فتح شركة ذات مسؤولية محدودة 4 آلاف روبل (قد تتغير قليلاً بمرور الوقت).
2. دورات للمتخصصين إذا علمتهم بنفسك.
3. رسوم الحصول على الترخيص.

عادةً ما يستغرق التسجيل الذاتي مع مجموعة جميع المستندات ما يصل إلى شهر واحد. بالنسبة لأولئك الذين يجدون هذا وقتًا طويلاً جدًا، هناك خدمات المحامين الذين يقومون بكل شيء بشكل أسرع وبدون مشاركة العميل تقريبًا.

الحصول على التراخيص

ترخيص الشركات التي تمارس أنشطة التأمين إلزامي. ويجب الحصول عليها من إدارة الإشراف على التأمين بوزارة المالية في الاتحاد الروسي.

أي عملية للحصول على ترخيص هي في المقام الأول إصدار وثيقة بعد التحقق المناسب من الملاءمة لممارسة الأنشطة. في هذه الحالة، استعد لحقيقة أنه سيتم فحص الشركة على النقاط التالية:

1. يجب أن يتم التسجيل على أراضي الاتحاد الروسي.
2. يتم التقيد الصارم بمعايير نسبة أقساط التأمين والأموال الخاصة بالمنظمة.
3. الحد الأقصى للمسؤولية المتعلقة بمخاطر فرد واحد لا يتجاوز 1/10 من جميع الأموال الشخصية للشركة.
4. رأس المال المصرح به – من 25 ألف الحد الأدنى للأجور. وإذا كانت القائمة تتضمن التأمين على الحياة، فإن رأس المال المصرح به يزيد إلى 35 ألفاً أو أكثر من الحد الأدنى للراتب. وإذا كان مجال النشاط هو إعادة التأمين فقط فإن الرقم يصل إلى 50 ألفاً.

للحصول على الترخيص:

يكتب إفادة،والتي يجب أن تحتوي على الاسم الكامل والمختصر للشركة والعنوان القانوني والفهرس الدقيق ونوع نشاط التأمين وبيانات الاتصال، على سبيل المثال، رقم الهاتف والفاكس وما إلى ذلك.

نعلق عليه توثيق:

• خطة العمل الأكثر اكتمالا (من أجل تعظيم احتمالية الحصول على ترخيص، من الأفضل تخصيص الكثير من الوقت لها أو طلبها من أحد المتخصصين)؛
• شهادة من البنك تؤكد دفع رأس المال المصرح به؛
• الاتفاقية التأسيسية وميثاق المنظمة ؛
• شهادة تسجيل؛
• إذا ساهم المؤسسون بأي ممتلكات، فيجب أيضًا الحصول على شهادة تسليمها وقبولها.

جذب المستثمرين

لا توجد تقريبًا أي شركة كبيرة في عصرنا، وخاصة شركة التأمين، تعمل بالكامل بأموالها الخاصة. السبب بسيط - لا أحد تقريبًا لديه مثل هذه المبالغ. إن جذب المستثمرين اليوم أرخص من القروض المصرفية، وغالباً ما تكون المسؤولية أقل.

ولكن لكي يقبل شخص ما عرض الاستثمار في شركة غير معروفة بعد، عليك أن تحاول جاهداً. إنه مثالي لتوظيف خبراء في مجال الإعلان والتسويق والقانون لمساعدتك في إنشاء العرض المثالي للمستثمرين المحتملين - عرض لا تخسر فيه شيئًا، لكنهم يكسبون أيضًا.

بادئ ذي بدء، يجب ألا تعلن عن فرصة الاستثمار، ولكن فكر أولاً في ما يمكنك تقديمه بالضبط. وبأي شروط سيعطون أموالهم؟ يجب أن يكون المعدل مرتفعًا قليلاً على الأقل مقارنة بالمنافسين. وإلا كيف ستتميز الشركة الجديدة؟ يجب أن تكون المخاطر التي يواجهها المستثمرون، وفقًا للاتفاقية المبرمة، في حدها الأدنى.

وقد يكون من المنطقي أيضًا جذب الأشخاص ذوي المدخرات الصغيرة. هناك الكثير منهم في بلدنا. لديهم القليل من المال، وسعر الفائدة في البنك لا يسبب سوى الكآبة، وهم يبحثون عن بديل جيد.

عندما تستقبل المستثمرين المحتملين، يجب أن يكون لديك دائمًا خطة عمل مفصلة، ​​والأهم من ذلك، ناجحة، والتي يمكنهم طلبها في أي لحظة.

المباني والموظفين

عادة ما يتم استئجار مباني شركة التأمين. يمكن أن يكون موجودًا في أي منطقة بالمدينة أو حتى في منطقة صناعية - هكذا يحاول الكثير من الناس توفير المال. لكن عليك أن تفكر 10 مرات قبل الموافقة على مثل هذا العرض. تذكر أنه كلما زادت صعوبة الوصول إليك، زادت فرصة أن يغير العميل رأيه في الطريق.

لكن ليست هناك حاجة أيضًا لاستئجار مكتب باهظ الثمن في وسط المدينة.سيكون هذا إنفاقًا إضافيًا للمال في وقت لا يوجد فيه شيء بعد. اختر غرفة لائقة تلبي المتطلبات بتكلفة متوسطة. ستكون هذه هي الخطوة الأكثر كفاءة.

تدريب الموظفين مكلف للغاية. لكن المتخصص سيكون لك وحدك، على الرغم من أنه من المستحيل للغاية الاحتفاظ به في مكان العمل. الشيء الرئيسي الذي يجب أن تتذكره إذا قررت الدفع مقابل التدريب هو إدراجه في العقد، مما يلزم الموظف بالعمل لديك لفترة معينة في المستقبل.

يمكنك أيضًا توظيف متخصصين لديهم بالفعل خبرة في عملهم. هذا خيار رائع - عندها ستتحسن الأمور. من المهم أن تفكر بعناية في الاختيار.

حل آخر: بعض شركات التأمين تستخدم العاملين عن بعد. يحظى هذا بشعبية كبيرة اليوم؛ فهو يتيح لك توفير المدفوعات وإيجار المباني، حيث لن يحتاج الموظفون إلى البقاء في مكتب ضخم. هذا النهج له أيضا الفروق الدقيقة الخاصة به. يجب اختبار الموظفين الذين يعملون من المنزل عبر الهاتف بانتظام للتأكد من ملاءمتهم المهنية عن طريق إجراء مكالمات تجريبية.

كيفية جذب العملاء؟

لجذب العملاء إلى شركات التأمين اليوم، يتم استخدام الإعلانات التقليدية بشكل أقل فأقل. احتمال أن يكون شخص ما مهتمًا بها هو صفر تقريبًا. ولذلك، يتم ممارسة طريقة الاتصال البارد. تستخدم معظم الشركات أيضًا عمالًا من المنزل يكسبون الفائدة فقط.

يمكنك تجربة طرق إعلانية أخرى - ولحسن الحظ، يوجد الكثير منها اليوم. لكن تذكر القاعدة الأساسية: يجب استخدام كل واحد منهم بشكل منفصل، مع فاصل زمني مثير للإعجاب (على سبيل المثال، شهر أو شهرين). وعندها فقط سوف تكون قادرا على تتبع النتائج لكل منهم.

آفاق أعمال التأمين

كما هو الحال في العديد من مجالات الأعمال، تختلف آراء الخبراء في مجال التأمين، بل وتتباين في بعض الأحيان. لكي تنجح شركتك في البداية وفي المستقبل، تحتاج إلى مراقبة الوضع باستمرار ومقارنة الآراء وتحليل ما تستند إليه.

ويلاحظ اليوم أن:

• تم التخطيط للتأمين الإلزامي للممتلكات ضد أحداث القوة القاهرة المختلفة، من الحريق إلى الفيضانات (على وجه الخصوص، ظهرت هذه المشكلة في المقدمة بعد فيضان الشرق الأقصى)؛
• إن ارتفاع أسعار التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات هو عملية تفيد شركات التأمين، على الرغم من عدم رضا أصحاب السيارات عنها.

هذه مجرد نقاط واضحة تتحدث لصالح نمو الدخل في مجال التأمين. وبشكل عام، يلاحظ أن هذا النوع من ريادة الأعمال أصبح واعداً، على الرغم من أنه يتحرك بشكل متعرج، مع الركود والتراجع. إن مواطنينا الذين نشأوا في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية لم يعتادوا على ضرورة وضع التأمين على أكتافهم. لكن العديد من المواقف تعلمهم موقفا مختلفا، وبدأ المزيد والمزيد من الناس في التعامل مع هذه القضية على محمل الجد. بالإضافة إلى ذلك، هناك جيل جديد يدخل مرحلة البلوغ ويفكر بطريقة مختلفة.

مشاكل

وقد لوحظت المشاكل الرئيسية التالية في هذا الجزء:

1. تفتقر الغالبية العظمى من الشركات إلى قدر كبير من رأس المال المصرح به، مما يخلق عقبة أمام تأمين الأشياء الكبيرة.
2. انخفاض ملاءة السكان وإحجامهم عن دفع أقساط التأمين، مما يخلق مستوى منخفض من الطلب على الخدمات مقارنة بالعديد من الدول الغربية.
3. لا توجد خيارات جيدة لوضع أقساط التأمين على المدى الطويل.
4. عدم وجود مساعدة تنموية كبيرة من الدولة - على سبيل المثال، لا يُطلب من الناس الحصول على تأمين في معظم مجالات الحياة.

ومع ذلك، توجد مثل هذه العوائق في العديد من أنواع ريادة الأعمال. عليك أن تفهم أن هذا هو الطريق إلى طريق طويل من المنافسة والنضال. تتمثل المهمة الرئيسية لحامل البوليصة في إقناع العملاء المحتملين بأن خدماته مفيدة وضرورية حقًا. علاوة على ذلك، هذا هو الحال. شخص ما لا يصدق ذلك؟ دعه يسأل أولئك الذين لم يكن لديهم الوقت للتقدم بطلب للحصول على CASCO في الوقت المحدد وتركوا بدون سيارة!

الامتيازات

إن فتح شركة تأمين أمر رائع بالطبع، لكنه طويل وصعب للغاية، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يقومون بالأعمال التجارية لأول مرة. لذلك، قبل البدء، أضف خيارًا آخر إلى قائمتك - فتح شركة تأمين امتياز. علاوة على ذلك، أصبح هذا التنوع أكثر وأكثر شعبية اليوم.

العديد من الشركات الكبرى تقدم الامتياز. في بعض الأحيان تلعب المنظمات الأجنبية هذا الدور، وفي أغلب الأحيان تلعبه منظماتنا. تعتمد تكلفة هذه المتعة على درجة الشهرة، ولكن بشكل عام، يمكنك شراء امتياز أعمال التأمين بسعر رخيص - تبدأ مبالغ الاستثمار من 100-200 ألف روبل.

ولكن تذكر، مهما كان اختيارك، فإن الشيء الرئيسي هو النهج. بالنسبة لبعض الأشخاص، يتطور أي عمل تجاري بشكل مثالي، بالنسبة للآخرين، تنهار الشركات المشتراة بأكملها دون سبب واضح. والنقطة هنا لا تتعلق على الإطلاق بالحظ، بل بالموقف الصحيح تجاه العمل. إذا أصبحت الأفضل في فئتك، فإن النتائج لن تجعلك تنتظر.