Depozit kartı nədir? Konsepsiya, fərqlər, xüsusiyyətlər. Piggy bank xidməti

Bu gün biz bank əmanəti açarkən bir bank işçisinin əlavə xidmət kimi kredit kartı vermək təklifi ilə razılaşmağa dəyər olub olmadığını nəzərdən keçirəcəyik. Bir qayda olaraq, belə hallarda sizdən ödəniş üçün güzəşt müddəti olan kredit kartı açmağınız xahiş olunacaq. Güman edilir ki, 50 günə qədər (və ya 55-ə qədər, 60-a qədər - banka asılı olaraq) borcun bütün məbləğini qaytarsanız, belə bir kreditdən istifadə üçün heç bir faiz tutulmayacaq.

Bank nümayəndəsinin izlədiyi məntiqə fikir verin. Tutaq ki, siz bank depoziti açdınız və nə qədər müddətə şübhə edirsiniz. Bu, adətən əsas problemdir, çünki pulun istənilən vaxt lazım ola biləcəyi riski həmişə mövcuddur. Sonra depoziti ləğv etməlisiniz. Əksər banklar üçün əmanətin müddətinin artması ilə onun faiz dərəcəsi də artır. Əgər yaxın gələcəkdə pula ehtiyacınız yoxdursa, 2-3 il müddətinə depozit açmaq sərfəlidir. Beləliklə, siz yeni açılmış əmanətlər üzrə tariflər dəyişsə belə, bu dövr üçün özünüzü daimi gəlirliliklə təmin etmiş olursunuz.

Qısa müddətə, məsələn, 6 ay və ya bir il müddətinə əmanət açmaq, pula hələ də ehtiyac yoxdursa, onu uzatmaq daha az sərfəli olardı. Yenə ona görə ki, yeni depozitlər üzrə faiz dərəcələrinin aşağı düşməsi riski var.

Beləliklə, bir bank işçisi sizə uzunmüddətli əmanət açmağı təklif edə bilər (əsaslandırma daha yüksək faiz dərəcəsidir) və pula ehtiyacınız varsa, əmanəti faiz itkisi ilə dayandırmayın, ancaq kredit kartından istifadə edin. geri ödəmə müddəti. Sizdən onu əlavə olaraq "bonus" kimi vermək istənəcək. Gəlin iki davranışı müqayisə edək: kredit kartı ilə və kartsız.

1. Siz kredit kartı verməkdən imtina etdiniz və yalnız depozit açdınız. Bu halda, sizin riskləriniz əmanətin açıldığı andan onun vaxtından əvvəl dayandırılması anına qədər hesablanmış faizlərin itirilməsidir. Sizin gəliriniz: depozit dərəcəsi ilə hesablanmış faiz. Bundan əlavə, bəzi banklarda müəyyən minimum balans olan bank əmanəti açmaq mümkündür, ona qədər faiz itirmədən pul çıxara bilərsiniz. Gəlir faktiki depozitdə olan məbləğə hesablanacaq. Düzdür, nəzərə almaq lazımdır ki, əmanət üzrə belə bir seçim sayəsində gəlirlilik əmanəti bağlamadan pul çıxarmaq mümkün olmayanlarla müqayisədə daha aşağı olacaq. Bununla belə, belə bir töhfə əlavə bir "risk sığortasıdır" və vaxtından əvvəl pula ehtiyacınız olacaq. Doğru sərmayəni seçmək və gələcək vəziyyətlərinizi dəqiq hesablamaqla (mümkün qədər) pul yatırırsınız.

2. Siz bank hesabı açdınız və kredit kartı verdiniz. Sizin gəliriniz depozit dərəcəsi ilə eyni faiz gəliridir. Əsas riskiniz müəyyən bir tarixə qədər kredit kartı borcunun bütün (!) məbləğini qaytara bilməməyinizdir. Bu halda, kredit kartı üzrə hesablanmış faizlər əmanət üzrə bütün gəlirlərinizi ləğv edəcək. Başqa bir risk, kredit kartı limitinizdən daha çox ehtiyacınız olacağı riskidir. Sonra depozitə hələ də xitam verilməlidir.

Başqa bir məntiqi əlaqə var: vaxtından əvvəl sizə lazım olan məbləğ nə qədər çox olarsa, kredit kartınızdan bir o qədər çox pul çıxarmalı olacaqsınız və onu vaxtında - güzəşt müddəti ərzində tam qaytarmaq bir o qədər çətin olacaq. borc.

Daha bir an. Tutaq ki, sizə pul lazımdır və əmanəti dayandırmamaq qərarına gəldiniz. Ancaq belə hallarda, bir qayda olaraq, nağd pul lazımdır. Eyni zamanda, bank çox güman ki, bankomatdan pul çıxarmaq üçün komissiya götürəcək - nağdlaşdırma əməliyyatı. Komissiya məbləğin orta hesabla 3-4%-ni təşkil edəcək. Alternativiniz mağazada bank köçürməsi ilə ödəməkdir. Amma həmişə belə bir imkan varmı. Və pul nəyə lazım olacaq? sən bilmirsən.

Kredit kartı faizlərinə gəlincə, onlar indi illik 24-25%-dən başlayır, orta real faiz dərəcələri 30-40%-dir. Onların artmaqda davam etməsi ehtimalı da var. Beləliklə, kartın verilməsi ilə yanaşı, bank əmanəti açarkən yeganə düzgün strategiya, kreditləşmənin güzəşt dövrü üçün sonuncunun aydın istifadəsi olacaqdır. İndi bu şərti yerinə yetirmə ehtimalınızın nə qədər olduğunu təxmin etməyə çalışın?

Növbəti məqam bank kartına illik texniki qulluqdur. Çox güman ki, sizin üçün ilk il xidmətdə pulsuz olacaq və buna görə də sizdən “kartdan istifadə etməyə çalışın, amma xoşunuza gəlmirsə, təhvil verin” tələb olunacaq. Kartdan istifadənin ikinci ili ödənişlidir.

Burada sual yaranır: əgər müştəri üçün onun istifadəsi tamamilə pulsuz ola bilərsə (yenə də yuxarıda qeyd etdiyim bir sıra şərtlər nəzərə alınmaqla) banka kredit kartı verməyi təklif etməyin nə mənası var. Məsələ burasındadır ki, siz əmanətin dayandırılması ilə bağlı olmayan bir hadisədə, məsələn, maaşdan əvvəl kifayət qədər pul olmadıqda və ya ödəniş etdiyiniz zaman kredit kartından istifadə edəcəyinizə ümid edirsiniz. böyük planlaşdırılmamış alış. Depozitin açılması əlverişli bir fürsətdir (çox vaxt olduqca məntiqlidir), buna görə sizə əlavə xidmət satma ehtimalı artır.

Nəticələr belədir: büdcənizi bacarıqla qurursanız, planlaşdırmağı bilirsinizsə, gəlir və xərclərin uçotunu aparırsınızsa, gəlirin sabitliyinə və məbləğinə aydın şəkildə əminsinizsə, o zaman kredit kartı bonus olaraq verilə bilər.

Fikrimcə, belə bir bank kartının olması bir az "rahatlayır", onu optimallaşdırmaq üçün ailə büdcənizi təhlil etməkdən çəkindirir. Baxmayaraq ki, bir daha təkrar edirəm ki, xəritədə məntiq və məna var. Ancaq gəlirləri, yaşayış səviyyəsi, xərclərini qiymətləndirmək yanaşmaları baxımından bütün vətəndaş kateqoriyaları üçün deyil.

Həm də nəzərə alın ki, aktivləşdirilmiş kredit kartının əlində olması (ondan pul çıxarmasanız belə, yəni banka faktiki olaraq heç bir borcunuz yoxdur) kart haqqında və sizin haqqınızda məlumatların kredit tarixçəsində olması demək olacaq. büro - BKI - kredit öhdəlikləri kimi kredit yükü şəklində. Bu o deməkdir ki, bankın nəzəri olaraq sizin üçün təsdiq edə biləcəyi kredit məbləği (əgər siz nə vaxtsa kredit almaq qərarına gəlsəniz), zamin, ortaq borcalan kimi çıxış edə bilər, əlində kredit kartı olmadıqda olduğundan az ola bilər.

Hər bir insan müxtəlif məqsədlər üçün pul yığır. Ancaq çoxları başa düşmür ki, evdə qənaət saxlamaq ən yaxşı həll yolu deyil. Sahibinə gəlir gətirmək əvəzinə, yalnız inflyasiya səbəbindən real dəyərini itirirlər. Bundan əlavə, insanlar çox vaxt pul xərcləmirlər. Bununla belə, Moskvada əmanətlər yalnız maliyyənizə qənaət etməyə deyil, həm də müqaviləyə uyğun olaraq onları artırmağa kömək edəcəkdir.

Bu gün bu məhsul universal investisiya alətidir. Səhmlərdən və ya qiymətli metallardan fərqli olaraq, xüsusi biliyə və ya iqtisadi vəziyyətin daimi təhlilinə ehtiyacınız yoxdur. Sadəcə uyğun təklif tapıb müqavilə imzala. Eyni zamanda, əksər təşkilatlarda minimum töhfələrlə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur və əgər varsa, onlar kiçikdir.

Müqavilənin özü çox vacibdir, ona görə də onu imzalamazdan əvvəl mətni şəxsən oxumaq lazımdır. Bunun üçün bank işçilərindən nümunəni çap və ya elektron formada vermələrini və bütün bəndləri, xüsusən kiçik çapda yazılmış və ulduz işarəsi ilə qeyd olunanları diqqətlə oxumağı xahiş edin. Bu cür hiylələrin köməyi ilə vicdansız təşkilatlar potensial müştərini çaşdırmağa və müqavilədə onun üçün xoşagəlməz şərtlər yazmağa çalışırlar.

Əhəmiyyətli məqamların təsviri

Xidmətin əsas üstünlüyü, sabit gəlirdən əlavə, etibarlılıqdır. İcbari sığorta proqramı vasitəsilə istehlakçıların hesabları qanunvericilik səviyyəsində dövlət tərəfindən qorunur. Odur ki, lisenziyanın ləğvi və ya ləğv edilməsi halında sizə kompensasiya ödəniləcək. Bununla belə, 1,4 milyon rublla məhdudlaşır, bu, bu limiti aşan məbləği bölməyə və müxtəlif riskləri aradan qaldıraraq bir neçə təşkilata yerləşdirməyə mane olmur.

Baxacağımız növbəti aspekt hesab növləridir. Birincisi təcilidir. Bu vəziyyətdə, müəyyən bir müddət üçün vəsait yerləşdirirsiniz. Əlbəttə ki, erkən geri çəkilmə üçün müraciət etmək hüququnuz var, lakin yüksək ehtimalla bank yığılmış faizləri ödəməkdən imtina edəcək. Eyni zamanda, bu əmanət növü əmanət və yığıma bölünür, dövri doldurulma üçün nəzərdə tutulmuşdur (xalq arasında "donuz bankı" adlanır).

İkinci seçim - tələb üzrə - aşağı nisbətdə gəlir. Məsələ burasındadır ki, sahibinin istənilən vaxt onların qaytarılmasını tələb etmək hüququna malik olduğunu bilə-bilə bir təşkilatın evdə maliyyə saxlaması sərfəli deyil. Belə bir məhsula etibarlılıq faktından razı olan müştərilərin bu kateqoriyası üstünlük verir və onlar potensial mənfəətə az maraq göstərirlər.

Onlayn köməkçi

Saytda siz hazırda bazarda olan məhsulları tapa bilərsiniz. O, mütəxəssislərimizin hər gün yoxladığı və yenilədiyi etibarlı məlumatları ehtiva edir. Xidmətləri əsas parametrlərinə görə müqayisə etməklə - və bu, faiz dərəcəsi, açılış və komissiya dəyəridir, siz düzgün qərar verə biləcəksiniz və reytinq bölməsi təşkilat seçimində sizə kömək edəcəkdir. sayt on ildən artıqdır ki, uğurla fəaliyyət göstərən Runetin ən böyük maliyyə supermarketidir. Bu səhifədə göstərilən bütün təkliflər yalnız Banki.ru ekspertlərinin fikrincə ən yaxşı və ya sərfəli təkliflərdir

Müəyyən bir bankın depozit təkliflərinin aşkar üstünlüklərinə əlavə olaraq, kredit təşkilatlarının potensial əmanətçilərin diqqətini öz təkliflərinə cəlb etməyə çalışdıqları əlavə şərtləri ayırd etmək olar. Bu icmalda biz əmanətçinin əmanət yerləşdirərkən pulsuz ala biləcəyi bank kartlarına diqqət yetirəcəyik.

Bazar nişində rəqabət

Potensial əmanətçi, müxtəlif bankların depozit təkliflərini müqayisə edərək, gec-tez belə bir nəticəyə gəlir ki, kredit təşkilatları öz təkliflərini kifayət qədər dar “bazar yuvası” daxilində formalaşdırır. Belə ki, bazarda sabit mövqeyə malik banklar depozitlər üzrə analoji faiz dərəcələri təklif edirlər. Nisbətən kiçik faiz ödəməklə iri banklar öz müştərilərinə məxsus vəsaitlərin təhlükəsizliyini təmin edirlər ki, bu da sonuncuya tam uyğun gəlir.

Bazarda öz mövqelərini möhkəmləndirməyə çalışan, mümkün olan maksimum sayda müştəri cəlb etməyə çalışan kredit təşkilatları bir qədər yüksək tariflər təklif edirlər. Digər tərəfdən, bu cür bankların əməl etdiyi dinamik inkişaf siyasəti onların rəhbərliyini daha riskli əməliyyatlara, borc vəsaitlərini yatırmaq üçün daha riskli üsullara əl atmağa məcbur edir.

Ona görə də belə banklarda vəsait yerləşdirmək özlüyündə daha riskli görünür ki, bu da cəlbedici faiz dərəcəsinə baxmayaraq, potensial müştəriləri bir qədər dəf edir. Bununla belə, kiçik banklar da kifayət qədər dar diapazonda fəaliyyət göstərirlər - bu diapazon daxili əmanət bazarı tərəfindən diktə edilir.

Əgər əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi “məntiqsiz” görünürsə, yəni faiz dərəcəsi oxşar xüsusiyyətlərə malik digər bankların təkliflərindən əsassız olaraq fərqlənirsə, o zaman əmanətçiləri “qorxmaq” riski çox yüksəkdir. Həddindən artıq yüksək faiz, mümkün fırıldaqçılıq, hazırlanmaqda olan bir hiylə ilə bağlı şübhələri artıra bilər və dərəcə çox aşağı olarsa, sürprizə səbəb olacaq və bankı rəqabət üstünlüklərindən tamamilə məhrum edəcəkdir. Bundan əlavə, Mərkəzi Bankın tənzimləmə siyasəti faiz dərəcələrinin səviyyəsinə müəyyən təsir göstərir.

Depozitin əlavə üstünlükləri

Buna görə də, bazar şərtləri faiz dərəcəsini dəyişdirməklə rəqabət aparmağa imkan vermədikdə, bank şərait yaratmağa başlayır ki, bunun sayəsində onların məhsulu digər bankların təklifləri ilə müqayisədə daha cəlbedici görünə bilər. Bu, faiz dərəcəsini dəyişdirmədən əmanət məbləğinin bir hissəsinin çıxarılması imkanı ola bilər, müştəriyə müxtəlif hədiyyələr, bonuslar, endirimlər təklif oluna bilər. Potensial əmanətçiləri stimullaşdırmaq üçün belə tədbirlərə bank kartının pulsuz verilməsi təklifi daxildir.

Üstəlik, bəzi banklar müştərilərə yalnız pulsuz kart deyil, qızıl və ya platin statuslu kredit kartı təklif edir, bir sıra banklar da bir il və ya daha uzun müddətə pulsuz kart xidmətini təklif edirlər. Status kredit kartının üstünlüklərini başa düşən müştərilər üçün belə bir təklif həqiqətən cəlbedici görünür. Xüsusilə depozit məhsulunu seçmək üçün digər meyarlar demək olar ki, eynidirsə.

Pulsuz kartlar - üstünlüklər

Əmanət açarkən alınan bank kartı kifayət qədər faydalı hədiyyədir, məhsul əlavə ödəniş vasitəsi və ya hətta əsas kimi istifadə edilə bilər. Əmanətə belə bir əlavə təklif edən banklar arasında seçim etmək lazımdırsa, inkişaf etmiş bankomat şəbəkəsi olan bankı seçmək daha yaxşıdır, əks halda hər dəfə nağd pul çıxarmaq üçün əlavə ödəniş etməli və ya “doğma” bankomat axtarmalı olacaqsınız. .

Bəzi hallarda müştərilərə yalnız ödəniş aləti kimi xidmət edə bilən debet kartları deyil, həm də overdraft kartları və kredit kartları təklif olunur. Müştəriyə bankın pulundan müəyyən edilmiş limit daxilində istifadə etməyi təklif edən kredit təşkilatı heç bir riskə düşmür, çünki müştərinin əmanətdə saxlanılan vəsaiti girov sayıla bilər.

Bundan əlavə, bəzi banklar müştərinin faiz ödəmədən vəsaitdən istifadə edə biləcəyi güzəşt müddəti təyin edir, bu, 50 və hətta 90 gün ola bilər. Overdraftlı bank kartının başqa bir üstünlüyü, kredit vəsaitlərini öz əvəzinə kredit vəsaitlərindən istifadə etmək imkanıdır - bu, bank müştərisini bütün sonrakı nəticələrlə birlikdə vəsaitlərinin bir hissəsini depozitdən çıxarmaq ehtiyacından azad edir. Belə ki, təcili vəsaitə ehtiyac yarandıqda bank vəsaitlərindən istifadə edilir və depozit kapitalına faizlər yığılmaqda davam edir.

Kart həm də ona görə rahat ola bilər ki, müştəri faiz almaq üçün bu seçimi seçərsə, bank aylıq faizləri karta köçürür.

Qızıl və ya platin kartların özləri alış və ya xidmətlər üçün ödəniş edərkən müxtəlif növ endirimlər üçün əsasdır. Bu, aviaşirkətlərin xidmətlərindən istifadə edənlər üçün “pulsuz mil”lərə, mehmanxanada otaq icarəyə götürənlərə, bahalı restoranda nahar edənlərə, səyahət zamanı avtomobil icarəyə götürənlərə endirimlərə aiddir.

Moskva banklarından təkliflər

Beləliklə, müştərinin pulsuz kredit kartı aldığı bank depozit məhsullarının siyahısını təqdim edirik. Əmanətləri seçərkən, ilk növbədə, əmanət yerləşdirərkən həqiqətən vacib olan əsas amillərə diqqət yetirdik. 1 milyon rubl şərti məbləğə və müştərinin vəsaitlərinin tələb olunmayacağı şərti müddətə əsaslanaraq - 1 il, ilk növbədə, ən sabit bankların təklifləri öyrənildi.

Potensial investorun pullarını banka etibar edərkən düşünə biləcəyi ən vacib şey kapitalın təhlükəsizliyidir. Odur ki, icmalda ya pulun təhlükəsizliyinin müəyyən təminatı olan onurğa sütunu olan kredit təşkilatları, ya da uzun müddət müştərilərinə sabitlik və loyallıq nümayiş etdirmiş banklar daxildir.

Növbəti seçim meyarı əmanətin gəlirlilik dərəcəsi olub - sabit bankların təklifləri arasından faiz dərəcəsi baxımından müştəri üçün ən əlverişli olanı seçilib. Prinsipcə, bu səviyyəli banklar müştərilərin stimullaşdırılmasının hər hansı əlavə üsulları ilə daha az maraqlanırlar (xüsusilə böyük əmanət sahibinin əmanətdən ayrı olaraq eyni bankda bank kartı açmaq çətin olmayacaq).

Bununla belə, iri kredit təşkilatları da zamanla ayaqlaşmağa və xidmət səviyyəsinin yüksəldilməsinə diqqət yetirməyə üstünlük verir - bankların əlavə xidmət kimi kredit kartlarını təklif etmələrinin səbəblərindən biri də budur. Belə ki…

Moskva Kredit Bankı

Bank “Əmanət+depozit” əmanəti çərçivəsində çox sərfəli şərtlər təklif edir, 1 il müddətinə yerləşdirilən məbləğin faiz dərəcəsi illik 11%-ə qədərdir. Düzdür, faizlər yalnız müddətin sonunda, əmanət bağlananda ödənilir. Hesab açmaq üçün tələb olunan minimum məbləğ yalnız 1000 rubl (və ya xarici valyutada) təşkil edir. Müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi ehtimalı var, avtomatik uzadılma var, lakin hesabı doldurmaq və ya vəsaitin bir hissəsini çıxarmaq mümkün deyil.

Hədiyyə olaraq, Moskva Kredit Bankı yatırılan məbləğdən asılı olmayaraq pulsuz Visa və ya MasterCard kredit kartını təklif edir. Ancaq əmanətdəki məbləğ 500 min rubldan çox olarsa, müştəri Visa Gold və Gold MasterCard ala bilər. Platinum kartları yalnız 3 milyon rubldan təklif olunur. Kartın etibarlılıq müddəti əmanət müqaviləsinin müddətinə bərabərdir - 1 il, bundan sonra kartla sonrakı əməliyyatlar mümkün deyil.

Visa Gold və Gold MasterCard kartlarından müntəzəm ödənişlər, həmçinin kredit aləti kimi istifadə etmək olar. Müştəri öz vəsaiti hesabına 10%-ə qədər əlavə gəlir əldə edə bilər, Visa Gold və Gold MasterCard kartları ilə açılan maksimum kredit limiti 500 min rubl təşkil edir. Bank vəsaitlərini pulsuz istifadə edə biləcəyiniz bir güzəşt dövrü də var, bu 55 gündür (lakin kredit dərəcəsi olduqca əlverişlidir - illik 20%).

Rusiya Standart Bankı

Kredit təşkilatı Qış Nağılı depozitini 10,5% faiz dərəcəsi ilə təklif edir (1 milyon rubl məbləğində və bir il müddətinə yerləşdirildikdə). Bu, Rusiya Standard Bankının bütün əmanətlər xəttində mümkün olan ən yüksək dərəcədir, faizlər müddətin sonunda ödənilir.

Pulsuz buraxılmış kredit kartı - MasterCard, bank filialına müraciət etmədən əmanət müqaviləsinin müddətinin sonunda pulunuzu çıxarmağa imkan verən ən çox yayılmış kart. Bundan əlavə, kart sahibi “Endirim Klubu”nda iştirak edir - bir sıra mağazalar, turizm agentlikləri, restoranlar və gözəllik salonları 30%-ə qədər endirim təklif edir. Prinsipcə, kart yalnız ödəniş aləti kimi istifadə oluna bilər, kredit limiti yoxdur, bu kart sahibinə heç bir “status” imtiyazı verə bilməz.

Tinkoff Kredit Sistemləri

Smart Depozit əmanətinin bir hissəsi kimi Tinkoff Credit Systems Bank 9,5% faiz dərəcəsi təklif edir. Bu dərəcə 11 aydan çox müddətə yerləşdirilən 30 min rubldan əmanətlərə aiddir. Əmanət doldurula bilər, əlavə olaraq, müştəri faizləri toplamaq (kapitallaşdırma) və ya onu karta çıxarmaq seçimini edə bilər, birinci halda effektiv faiz dərəcəsi 9,92%-ə qədər yüksəlir.

Bank müştərisi əmanət yerləşdirməklə yanaşı, sahibinin statusunu vurğulayan, habelə maddi imtiyazlar verən Tinkoff Black kartı (Platin statusu) alır. İlk növbədə, bunlar bu kartdan istifadə etməklə ödənişlər edərkən 5%-ə qədər endirimlər (müəyyən alış-veriş kateqoriyaları), həmçinin öz vəsaitlərinin balansında illik 10% gəlirdir. Bundan əlavə, kifayət qədər tanınmış bir sıra şirkətlər 20%-ə qədər endirimlər təklif edirlər (Billa, ZARA, McDonalds, Starbucks, IKEA, Papa Johns, Sotmarket, NOKIA kimi brendlər).

Kartda kredit xətti təmin edilmir, bu, yalnız hesablaşmalar (və statusun nümayişi) üçün nəzərdə tutulmuş debet kartıdır.

Rosbank

Rosbank-dan "Qış" əmanəti illik 8,4% faiz dərəcəsini təmin edir (bizim seçdiyimiz yerləşdirmə məbləği və müddəti üçün). Əmanətin şərtləri maksimum faizlə maraqlananların ehtiyaclarına cavab verir (yalnız müddətin sonunda ödənilir).

Əmanətə müraciət təkcə kredit kartı deyil, müştəri üçün müqavilənin qüvvədə olduğu və saxlanması tamamilə pulsuz olan bütün bank xidmətləri paketi (“Klassik” paket) verilir. Əvvəla, bu, gündəlik hesablaşmalar üçün sadəcə zəruri olan cari hesab / kartdır, bundan əlavə, Mobil Bankçılıq və İnternet Bankçılıq da buraya daxildir.

Müştəri aşağıdakı kart növlərindən birini seçə bilər - MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. Bununla belə, əmanətdəki məbləğ kartın seçilmə ehtimalına çox təsir edir. Əmanəti 20 min rubldan çox olan müştərilər üçün overdraft imkanı verilir və onun məbləği fərdi olaraq müəyyən edilir.

Qazprombank

Ölkənin ən etibarlı banklarından biri - Qazprombank, 7,25% faiz dərəcəsi ilə (ildə 1 milyon rubl yerləşdirmə ilə) "Progressive" əmanət təklif edir. Depozit bütün dövr ərzində doldurula bilər, debet əməliyyatları təmin edilmir.

Məbləğindən asılı olmayaraq bütün əmanətçilər üçün Qazprombank əmanət müqaviləsinin müddəti ərzində pulsuz xidmət göstərən pulsuz bank kartı təklif edir. Kartın statusu əmanətdəki məbləğdən asılıdır; 1 milyon rubldan çox məbləğlər üçün müştəriyə bütün sonrakı imtiyazları olan fərdiləşdirilmiş Visa Gold və ya MasterCard Gold kartı açıla bilər.

Kartlar müntəzəm hesablaşma əməliyyatları üçün istifadə edilə bilər və Qazprombank müştərisi üçün kredit limiti də aça bilər.

Bir avtomobil və ya digər böyük alış üçün pul yığan adi bir insan üçün əmanət qənaət və toplamaq üçün yaxşı bir vasitədir. Bu sabit gəlirlilik göstərən aşağı riskli alətdir. Töhfə üstünlükləri:

1. Anlaşma asanlığı
2. Tez, bəzən hətta onlayn olaraq açıla bilər
3. 1,4 milyona qədər olan depozit vəsaitləri DİA tərəfindən qorunur. Pul itirmək riskləri minimaldır.

Depozitlərə əlavə olaraq, pula qənaət etmək üçün digər oxşar aşağı riskli alətlər də var - bu, əmanət hesabı və gəlir kartıdır. Debet kartları və əmanət hesablarındakı vəsaitlər də əmanətlərin sığortalanması qanunu ilə qorunur.

Başlamaq üçün bu 3 aləti rahatlıq və gəlirlilik baxımından müqayisə edək. Gəlirliliyə əsaslanaraq düzgün investisiya alətini seçmək vacibdir. Bu, ən az risklə ən yüksək gəliri əldə etməyə kömək edəcək. Məsələn, bizdə var 100 min rubl və biz onları 3 ay müddətinə investisiya etmək istəyirik.. İnvestisiya üçün hansı aləti seçmək lazımdır?

İnvestisiyalar - müsbət və mənfi cəhətləri

Depozitlərin üstünlükləri:

1. Depozit tez bir zamanda onlayn olaraq açıla bilər. Pulunuz dərhal işə başlayacaq.
2. Depozitin bütün müddəti üçün sabit faiz - dərəcəsi dəyişmir
3. Doldurma ehtimalı var. Tinkoff-un başqa bir bankdan doldurulması üçün bonusu var (müəyyən tariflərlə)
4. Kartınızın saxtakarlığı və güzəşti zamanı əmanətin götürülməsi ehtimalı azdır.

Depozitlərin mənfi cəhətləri

1. Siz əmanətdən pul çıxara bilməzsiniz (çox çox olan doldurulmayan əmanətlər halında)
2. Böyük min. investisiya məbləği Tinkoff vəziyyətində 50 min rubl təşkil edir.
3. Bütün məbləği tez bir zamanda çıxarmaq mümkün olmayacaq, əmanəti bağlamalı, sonra karta köçürməlisiniz. Bir gün çəkə bilər. Erkən bağlanan bəzi əmanətlər üçün - banka getmək lazımdır.
4. Sözdə psevdo doldurulmuş əmanətlər var - yalnız ilk ay doldura bilərsiniz.

Tinkoff vəziyyətində, 3 aylıq saxlama üçün 1381 rubl gəlir əldə edəcəyik.

Əmanət hesabları - müsbət və mənfi cəhətləri

Əmanət hesabları depozitlərə bənzəyir. Eyni zamanda, onlar əmanətin mənfi cəhətlərindən məhrumdurlar - istənilən vaxt pul əlavə edə və çıxara bilərsiniz.

Əmanət hesablarının üstünlükləri

1. Faiz itirmədən pul çəkə və yatıra bilərsiniz
2. 1 min rubldan kiçik minimum açılış məbləği
3. Etibarlılıq məhdudiyyətsizdir
4. Məqsədlər təyin etmək və "Xəyal" üçün nə qədər qənaət etdiyinizi başa düşmək bacarığı
5. Vəsaitlərin saxlandığı hesab - 42301810 - yəni. depozit hesablarına bənzəyir. Vəsaitlər DİA tərəfindən sığortalanır

Əmanət hesablarının çatışmazlıqları:

1. Bank sizin razılığınız olmadan istənilən vaxt hesab dərəcəsini dəyişə bilər, bu, gəliri dəyişir
2. Əlavə bonus yoxdur
3. Fərqli limitlər üçün fərqli tariflər. Bir neçə milyon rubl böyük məhdudiyyətlər ilə, illik 0,01% dərəcəsi ola bilər - tələb üzrə.

Əmanət hesabı vəziyyətində Tinkoff dərəcəsi 5%, kapitallaşma aylıqdır. Depozit kalkulyatorumuzda hesablanmış təxmini gəlir 1251,76 ₽ təşkil edir.

Gəlir kartı - müsbət və mənfi cəhətləri

Gəlir kartı, vəsait qalığına faiz hesablanan bir kartdır. Bunlar. Siz eyni zamanda həm xərcləmək, həm də qənaət etmək üçün kartdan istifadə edə bilərsiniz.

Gəlir kartının üstünlükləri:

1. Pul hər zaman səninlədir, xərcləyə bilərsən
2. Əməliyyatlar üçün cashback var - əlavə gəlir.
3. Kart üzrə faiz itkisi olmadan pulun çıxarılması və doldurulması.
4. Vəsaitlər əlaqəli 40817 hesabında saxlanılır və dövlət tərəfindən sığortalanır.

Vəsaitlərin dövlət tərəfindən sığortalanmasına gəlincə, bu, bütün kartlar üçün işləmir. Belə bir gəlirli Megafon kartı var, onun üzərindəki vəsait sığortalanmayıb, çünki. emitent bank əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil deyil.

Gəlir kartının mənfi cəhətləri

1. Nağd pul çıxarmaq üçün komissiyalar və limitlər var.
2. Təhlükəsizliyi çox yüksək deyil - pərakəndə satış məntəqələrində və internet saytlarında kartın kompromis edilməsi ilə bağlı kart saxtakarlığı halları var.
3. Bank istənilən vaxt gəlir kartındakı məzənnəni dəyişə bilər.
4. Faizlər müəyyən şərtlərə uyğun olaraq hesablanır (karta xərclənən ümumi məbləğ), Tinkoff halda 6%, 5% 300.000 rubla qədər olan məbləğlər üçün hesablanır.
5. Xidmət haqqı var
6. Kartı gözləmək lazımdır, vermək və 1 günə almaq işləməyəcək.
7. Nağd pul çıxarmaq üçün PİN kodu bilməlisiniz. Siz kartı özünüzlə saxlamalı və onun təhlükəsizliyinə cavabdeh olmalısınız.

Tinkoff vəziyyətində, 6% nisbətində, 3 ay ərzində kartdakı gəlirimiz 1503,36 rubl təşkil etdi.

Müqayisə nəticələri - nə seçmək lazımdır?

1. yer. Tinkoff gəlir kartı - 1503 rubl
2. yer. Tinkoff töhfəsi - 1381 rubl
3. Əmanət hesabı - 1251 rubl.

Yaxşı gəlir əldə etmək istəyirsinizsə, Tinkoff Bank vəziyyətində seçiminiz debet gəlir kartıdır.
Digər banklar üçün fərqli dərəcələr ola bilər, lakin Tinkoff üçün bu belədir. Balansda yaxşı hesablama faizi olan bir kart seçməlisiniz.

Depozit və debet kartı və əmanət hesabı arasındakı əsas fərq əmanət müddəti üçün tarifin sabitliyidir! Kart və hesabda bank istənilən gün məzənnəni dəyişə bilər və gəlirliliyiniz azalacaq.
Yuxarıdakılardan aşağıdakı nəticələr çıxarmaq istərdim:

1. Məndə olsaydı 100 min rubl, lakin mən Tinkoff gəlir kartı seçərdim və ondan istifadə edərək alış-veriş edərdim. Bu mənim üçün ən əlverişli və sərfəli variantdır.
2. Amma məndə olsaydı 1 milyon 100 min, sonra karta 100 min rubl qoyub, əmanət hesabına 1 milyon qoyardım. Kartdakı məbləğ mənə istənilən yerdə ödəməyə, cashback almağa imkan verəcəkdi. Eyni zamanda, əgər kart güzəştə gedərsə, 100 min rubl itirmək bütün 1,1 milyon rublu bir anda itirməkdən daha yaxşıdır.Kartdakı pul bitsəydi, onu asanlıqla əmanət hesabından bir-iki ilə köçürərdim. dəqiqə. Məncə, kart + əmanət hesabı çox rahatdır və əmanətdən daha yaxşıdır. Pul hər zaman əlindədir və bir gün gözləməyə ehtiyac yoxdur.
3. Pulunuzun təhlükəsizliyindən qorxursunuzsa - seçiminiz bir töhfədir. Maksimum təhlükəsizlik və təhlükəsizlik var. Bəzi banklar yalnız sizin hüzurunuzda açılıb bağlana bilən əmanətlər təklif edirlər. Fırıldaqçılar tərəfindən əmanətdən pul çıxarılması riski minimaldır.

Hər il bank müştəriləri arasında plastik kartların populyarlığı artır. Zamanla ayaqlaşmaq üçün kredit təşkilatları kart hesablarındakı pulların idarə edilməsi üçün getdikcə daha təkmil mexanizmlər təklif edir, yeni xidmət və məhsullar təqdim edir. Onlardan biri bank kartındakı qalığa faizlərin hesablanması idi, çox vaxt depozitlər üzrə faizlərə uyğun gəlirdi. Bu məqalədə klassik depozitlərlə müqayisədə belə bir xidmətin əsas xüsusiyyətləri, üstünlükləri və mənfi cəhətləri müzakirə olunacaq.

Yığılan pulun ölü çəki kimi zibil qutusunda və ya yastığın altında qalmasını deyil, gəlir əldə etmək istəyirsinizsə, bu məqsədlərə uyğun bank məhsulu seçməyə diqqət etməlisiniz. Bir neçə onilliklər əvvəl seçim əmanət kitabçaları və hesabın doldurulması və ya vəsaitin qismən çıxarılmasını nəzərdə tutmayan klassik müddətli depozitlərlə məhdudlaşırdı.

İndi bank müştəriləri yüzlərlə təklif arasından seçim edə bilər ki, onları aşağıdakı qruplara bölmək olar;

• Çıxarılmadan və doldurulmadan müddətli əmanətlər;
• Doldurma ilə depozitlər;
• Müəyyən bir "ərəfəyə" qədər vəsaitin doldurulması və qismən çıxarılması ilə depozitlər;
• Qeyri-məhdud doldurulması və çıxarılması ilə müddətsiz əmanətlər (tələb üzrə, əmanət);
• Hesabın qalığına faiz tutan bank kartları.

Sonuncu kateqoriya həm müştərilər, həm də bankların özləri üçün tamamilə yenidir - ilk gəlir kartları cəmi bir neçə il əvvəl ortaya çıxdı. Buna görə də bu cür proqramların xüsusiyyətləri ilə tanış olmayan investorlar çox vaxt daha çox tanış olan əmanətlərə üstünlük verirlər. Eyni zamanda bir çox hallarda faiz gəliri olan kartın verilməsinə üstünlük veriləcək.

"Gəlir kartı" nın əsas prinsipləri

Gəlir kartı hesab balansına faizlərin hesablanmasını, kartın doldurulmasını və pul vəsaitlərinin çıxarılmasını təmin edən bank məhsuludur. Bu cür kartlar əməliyyat prinsipinə bənzər əmanət hesablarından kifayət qədər böyük faiz dərəcəsi ilə fərqlənir - tələbli depozitlər üçün nadir hallarda 2% -dən çox olursa, əmanət kartları üçün 5-6% -ə çata bilər, yəni standart bank depozitləri üzrə dərəcələr, və ya hətta onları üstələyir. Eyni zamanda, gəlir kartındakı vəsaitlər bank tərəfindən əmanət kimi qəbul edilir və onlara sığorta-mühafizə sisteminin bütün şərtləri şamil edilir.

Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, böyük miqdarda faiz hesablanması müəyyən şərtlərin yerinə yetirilməsini tələb edir:

• Birincisi, müştəri müəyyən minimum kart balansını saxlamalıdır;
• İkincisi, yüksək dərəcələr, bir qayda olaraq, əhəmiyyətli miqdarda əmanətlərə şamil edilmir - məbləğlər və müddətlər baxımından aydın dərəcə var;
• Üçüncüsü, bir qayda olaraq, belə kartlar ilkin olaraq kredit kartları kimi buraxılır. Öz vəsaitinizin qalığına faiz almaq üçün ilk növbədə bu balansı təmin etməlisiniz, yəni kredit limitindən istifadə etməyin, plastikdən debet kimi istifadə edin;
• Dördüncüsü, bank faizlərin tutulacağı əlavə şərtləri tariflərə daxil edə bilər - məsələn, ayda ən azı bir dəfə kartdan istifadə etməklə.

Faiz kartlarının üstünlükləri

Gəlir kartları və əmanətləri müqayisə etdikdə görə bilərsiniz ki, hər bir bank məhsulunun özünəməxsus xüsusiyyətləri və üstünlükləri var. Beləliklə, faiz hesablanan kartların aşağıdakı üstünlükləri var:

• Müəyyən şərtlərdə kart üzrə gəlir əmanətdən, əmanət hesablarından isə xeyli çox ola bilər;
• Əmanətçi istənilən vaxt və istənilən yerdə, müqaviləni pozmadan və əmanətlə olduğu kimi əvvəllər hesablanmış faizlərini itirmədən bankomat hesabından pul çıxara bilər;
• Əksər hallarda, bu tip kartlar universaldır, yəni əmanətləri saxlamaq imkanına əlavə olaraq, kredit limitinə malikdir;
• Doldurma və geri götürmə məbləğində heç bir məhdudiyyət yoxdur. Depozitlər zamanı bank minimum doldurma məbləğini və nağd pul çıxarma həddini təyin edə bilər;
• Müxtəlif onlayn xidmətlərə sadələşdirilmiş giriş, şəxsi hesab, xidmətlər üçün nağdsız ödəniş;
• Əksər hallarda banklar gəlir kartları üzrə əlavə bonuslar və cashback təklif edirlər ki, bu da plastiklə ödənilən alışların dəyərinin müəyyən faizini ödəmək üçün istifadə edilə bilər;
• Əmanət kartı üçün yalnız bank filialına deyil, həm də onlayn müraciət edə bilərsiniz.

Bank əmanət kartlarının əmanətlərlə müqayisədə çatışmazlıqları

Aydındır ki, gəlir kartları əmanətlərlə müqayisədə bir çox üstünlüklərə malikdir. Ancaq son qərar verməzdən əvvəl onların çatışmazlıqları ilə də tanış olmalısınız:

• Gəlir kartının əsas çatışmazlığı onun verilməsi, hesabın aparılması, plastikin yenidən buraxılması və s. Bu cür xərclər kartın faizlə verilməsinin faydalarını əhəmiyyətli dərəcədə azalda, hətta onu sıfıra endirə bilər.

  Misal. Müştəri 6% dərəcəsi ilə əmanət kartı verdi və 10 min rubl daxilində hesab balansını saxladı. Eyni zamanda, kartın buraxılması dəyəri 300 rubl, hesabı saxlamaq üçün - ildə 600 rubl təşkil etdi. Nəticədə, onun gəliri təxminən 600 rubl, karta xidmət haqqı isə 900 rubl təşkil etdi.

  Digər tərəfdən, 30 min limitini saxlayaraq, eyni müştərinin 10% dərəcəsi ilə daha yüksək faiz almaq hüququ olacaq və sonra gəlir təxminən 3000 olacaq ki, bu da xərcləri ödəyəcək və əmanətçiyə bir qazanc gətirəcək. 2100 rubl mənfəət.

• Çox vaxt banklar bankomatlardan nağd pul çıxarmaq üçün müştərilərdən komissiya alırlar ki, bu da gəlir kartından istifadə etməklə real gəliri azaldır.
• Əgər əmanət kartında kredit limiti varsa, o zaman pis kredit tarixçəniz, daimi yaşayış icazəniz və sabit gəliriniz varsa, onu əldə edə bilməyəcəksiniz. Depozitlər və debet kartları belə məhdudiyyətlər qoymur.
• Kartdan istifadə edərkən pul itkisi riski dəfələrlə artır. Əmanət zamanı müştərinin yalnız bir riski var - əgər bank müqavilənin müddəti bitməmiş ləğv olunarsa. Amma belə olan halda da əmanətlərin sığortalanması sistemi faizsiz də olsa, vəsaitlərinizi geri qaytarmağa imkan verir. Kart vəziyyətində, məsuliyyətin böyük hissəsi müştərinin özüdür, çünki onun tələsik hərəkətləri fırıldaqçılara şəxsi məlumatlara və hesaba giriş imkanı verə bilər.
• Əvvəllər gəlir kartlarının istənilən vaxt vəsaitə çıxış kimi bir üstünlüyü haqqında danışdıq. Bununla belə, xərclərini saxlaya bilməyən bir sıra müştərilər üçün bu üstünlük ciddi bir dezavantaja çevrilir. Hesaba pulsuz giriş bu cür insanlara hər hansı ciddi məbləğ toplamaq imkanı verməyəcək. Bu halda geri çəkilmədən doldurulmuş əmanət seçimi ən yaxşı həll olardı.
• Əmanət kartında bankın tarifləri həm yuxarı, həm də aşağı dəyişmək hüququ var. Nəticədə, proqnozlaşdırmaq demək olar ki, mümkün deyil

Bank kartında kim dayanmalıdır

Seçim etməzdən əvvəl - kart və ya əmanət tərtib etmək üçün - hər bir halda hansı fayda əldə etdiyinizi heç olmasa təxminən hesablamalısınız. Əlbəttə ki, dəqiq hesablamalar aparmaq demək olar ki, mümkün deyil, lakin hətta təxmini məbləğlər vəziyyət haqqında bir fikir verəcəkdir.

Misal. Yuxarıda, biz müştərinin gəlir kartında vəsait saxlamaqdan qazancını hesabladıq. İndi depozitə vəsait yerləşdirərkən eyni müştəri üçün mənfəəti hesablayaq.

Müştəri eyni bankda illik 5,5% ilə bir il müddətinə 10 min rubl depozit qoya bilər. Bu, faizlərin kapitallaşdırılması nəzərə alınmaqla 564 rubl gəlir gətirəcəkdir. Faiz dərəcəsi daha aşağı olsa da, əlavə xərclər olmadığına görə müştəri üçün depozit daha sərfəli olur (xatırladığımız kimi, kartdakı bütün gəlirləri saxlamaq xərcləri "yeyib" hesab) ..

Eyni zamanda, bank 7% dərəcəsi ilə 30 min rubl məbləğində əmanət qoyur. Fayda kapitallaşma ilə 2168 rubl olacaq. Yəni bu halda pulun depozitdə saxlanması qaimə məsrəflərinin olmaması səbəbindən eyni fayda gətirərdi.

Aydındır ki, hər bir halda tariflərdən, məbləğlərdən və şərtlərdən asılı olaraq vəziyyət həm kartların, həm də əmanətlərin xeyrinə kəskin şəkildə dəyişə bilər. Eyni zamanda, bankın hərəkətlərini, doldurma və çıxarma məbləğlərini nəzərə almayan yalnız təxmini hesablamalar aparmaq olar. Gəlir kartının lehinə seçim etməyə mütləq dəyər, əgər:

• İstənilən vaxt (tez-tez səfərlər, işgüzar səfərlər, qeyri-sabit gəlir, fors-major qorxusu) əmanətlərinizə çıxış əldə etmək sizin üçün vacibdir;
• Qısa müddətə (bir neçə həftədən 2-3 aya qədər) vəsait yerləşdirməli və eyni zamanda gəlir əldə etmək istərdiniz;
• Siz kartı kiçik məbləğlərlə doldurmağı planlaşdırırsınız - bir qayda olaraq, əmanətlər üçün minimum doldurma limiti var;
• Siz həm hesablaşma kartı, həm əmanət kartı, həm də lazım gələrsə kredit kartı olacaq universal karta sahib olmaq istəyirsiniz - belə kartların köməyi ilə cüzdanınızda 3-4 kart əvəzinə yalnız bir kart saxlaya bilərsiniz.

Depoziti nə vaxt seçmək lazımdır

Bir sıra hallar var ki, daha aşağı faizlə əmanət qoymaq gəlir kartından daha üstündür:

• Xərclərinizi məhdudlaşdıra bilməzsiniz və heç bir yaxşı səbəb olmadan kartınızın daimi olaraq sıfırlanması riski var. Nəticədə bank tərəfindən hesablanan faizlər minimal olacaq və kart adi debet hesablaşma kartına çevrilir. Əgər həqiqətən əmanət saxlamaq və gəlir əldə etmək lazımdırsa, geri çəkilməyən əmanətləri seçin.
• Kartın saxlanması və nağd pul çıxarılması xərcləri kartın gəliri ilə mütənasibdir. Ən yaxşı halda, sadəcə olaraq, xərcləri faizlə ödəyəcəksiniz, ən pis halda “qırmızıya” keçəcəksiniz. Bir qayda olaraq, depozitlər üçün əlavə xərclər yoxdur.
• Pulları uzun müddət saxlamaq lazımdır və siz ondan istifadə etməyi planlaşdırmırsınız. Əmanətlər üzrə gəlirlilik bank kartlarına nisbətən bir qədər aşağı olsa da, pulu əmanətdə saxlamaq daha etibarlıdır. Müştərinin kartın itirilməsi, fırıldaqçılara hesaba giriş imkanı verəcək şəxsi məlumatların oğurlanması ilə bağlı heç bir riski yoxdur. Əmanət zamanı siz əsas məbləği yalnız bank filialında şəxsən çıxara bilərsiniz və hesabla əlaqəli kartı oğurlamaq cinayətkarlara yalnız hesablanmış faizlərdən istifadə etmək imkanı verəcək.
• Alınan faiz gəlirini əvvəlcədən planlaşdırmalısınız (bu, böyük əmanət məbləğləri olduqda xüsusilə vacibdir). Adi bank əmanəti müqavilədə aydın şəkildə müəyyən edilmiş şərtlərlə verilir və müqavilənin qüvvədə olduğu müddət ərzində dəyişməyəcəkdir. Kartla bağlı bank birtərəfli qaydada tarifləri həm artıra, həm də azalda bilər, ona görə də gəlirləri əvvəlcədən müəyyən etmək mümkün olmayacaq.

nəticələr

Həm faizli, həm də əmanətli bank kartlarının öz üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Bu bank məhsullarından hansının daha yaxşı və ya daha pis olduğunu müəyyən etmək mümkün deyil - son qərar öz ehtiyaclarınız əsasında verilməlidir. İstənilən vaxt əmanətlərinizə çıxış əldə etmək istəyirsinizsə, o zaman bank kartı ən yaxşı həll yolu olacaqdır. Əgər vəsait uzun müddətə ayrılıbsa və sabit gəlir sizin üçün vacibdirsə, depozit qoymağı dayandırmalısınız. Buna görə də, seçim seçimlərinizi ölçdükdən sonra edilməlidir - hesaba daxil olmaq üçün nə qədər ehtiyacınız var və ya kart saxlanılan vəsaitdən istifadə etmək üçün daimi bir sınaq olacaq. Yəqin ki, sizin vəziyyətinizdə nağdsız bir əmanət optimal olacaqdır.