Depozitlər üzrə yüksək faiz dərəcəsi ilə etibarlı bank. Depozitlərə yüksək faizlə etibarlı banklar

2020-ci ildə çətin iqtisadi vəziyyətdə belə, pul qazanacaq şəkildə investisiya etmək imkanı var. Yollardan biri fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanət təşkil etməkdir. Bəs bu gün Rusiyada ən etibarlı banklardan hansı əmanətlərə ən yüksək faiz verir? Veb sayt agentliyinin ekspertləri ölkənin ən böyük banklarının təkliflərini təhlil edərək, sərfəli faiz dərəcələri ilə rubldakı əmanətlərin icmalını tərtib ediblər.

Fiziki şəxslərin depozitləri - pul yatırmağın ənənəvi yolu

Passiv gəlir əldə etmək üçün pul yatırmağın bir çox yolu var. Valyuta alıb onun bahalaşmasını gözləyə bilərsiniz, Forex-də pul qazana, PAMM hesabına investisiya edə, binar opsionlarla ticarət edərək gəlir əldə etməyə çalışa və s.

Pul qazanmağın bütün bu yolları kifayət qədər yüksək gəlir gətirir, lakin onlar da müəyyən risklə əlaqələndirilir. Fiziki şəxslərin bank depozitləri bu gün Rusiyada əmanətləri yatırmaq üçün ən etibarlı və ənənəvi üsul olaraq qalır.

Ən gəlirli əmanəti seçmək: nə axtarmaq lazımdır

Pul əmanət etmək üçün bank seçərkən, əmanətçilər, bir qayda olaraq, ən azı iki parametrə diqqət yetirirlər:

• - maksimum gəlirlə əmanət seçməyə imkan verən faiz dərəcəsinin ölçüsü;
• - bank böhranı zamanı belə əmanətlərin təhlükəsizliyindən narahat olmamağa imkan verən bankın etibarlılığı.

Yüksək faiz dərəcəsini və kifayət qədər bank etibarlılığını birləşdirmək olduqca çətin ola bilər. Agentliyin saytının analitikləri bunu etibarlı banklarda fiziki şəxslər üçün rus rublunda əmanətlərin qoyulması şərtlərini araşdıraraq etməyə çalışıblar.

Etibarlı Rusiya banklarında hansı əmanətlər bu gün ən gəlirlidir

Hər bir bankın özünəməxsus şərtləri olan fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanətlər xətti var.

Müxtəlif banklardakı əmanətlərin parametrlərini birtəhər "ortaq məxrəcə" gətirmək üçün bu gün, 2020-ci ildə əmanət açmaq niyyətində olanlara rublda ən yüksək faiz dərəcələrinin hansı təklif edildiyini öyrənməyə çalışdıq.

Təcrübənin təmizliyi üçün Rusiyanın ən böyük banklarında 12 ay müddətinə əmanətlər üzrə dərəcələri müqayisə etdik, çünki bu, ən populyar investisiya dövrüdür. Təxmini məbləğ olaraq 1 milyon rubl götürülüb. Həm də pul, sığorta, pay fondları və ya səhmlərin məcburi investisiyası ilə sözdə investisiya və ya kompleks təklifləri rədd etməyə çalışdılar. Nəticədə aşağıdakı siyahı əldə edilmişdir (banklarda əmanətlərin dəqiq şərtlərini və faiz dərəcələrini yoxlayın).

İlk 10-dan etibarlı Rusiya banklarında ən gəlirli əmanətlər

Moskva Kredit Bankı

MEGA Online depozit

Doldurma / Qismən geri götürmədən / Kapitallaşmadan / Müddətin sonunda faiz

Bank FK Otkritie

Depozit "Etibarlı"

Doldurulmadan / Qismən geri çəkilmədən / Kapitallaşdırma / Müddətin sonunda faizlərin hesablanması.

Promsvyazbank

"Mənim gəlirim" depoziti

Doldurulmur / Qismən geri çəkilmir / Kapitallaşma yoxdur / Müddətin sonunda faiz.

Əmanət hesabı depoziti

Doldurulmadan / Qismən çıxarılmadan / Kapitallaşdırma / Faizlərin aylıq hesablanması.

Post-bank

"Kapital" depoziti

Doldurulmadan / Qismən çıxarılmadan / Kapitallaşdırma / Faiz aylıq

Rusiya Sberbankı

"Saxla" töhfəsi

Doldurulmadan / Qismən çıxarmadan / Kapitallaşma ilə / Faizlərin aylıq hesablanması.Moskva Bankları >>

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin əsas növləri

Bu gün Moskva bankları fiziki şəxslər üçün çoxlu sayda müxtəlif növ gəlirli əmanətlər təklif edir. Lakin onların hamısını bir neçə qrupa bölmək olar:

✓ ən yüksək faizlə müddətli əmanətlər. Belə bir əmanət açmaqla siz banka pulunuzu müəyyən müddətə (3-6 ay, 1 il və ya 3 il) verirsiniz və bu zaman siz onu faiz itirmədən geri ala və ya hesabınızı doldura bilməzsiniz.

✓ fiziki şəxslərin əmanətlərinin doldurulması. Belə bir əmanət açmaqla əmanətçi hesabını doldurmaqla pula qənaət edə bilər və eyni zamanda faiz artır. Bununla belə, hesabdan vəsait çıxarmaq və gəlirliliyi itirməmək mümkün deyil.

✓ faiz itkisi olmadan vəsaitin qismən çıxarılması ilə depozitlər. Belə depozitlər adətən ən aşağı faiz dərəcələrinə malikdir. Lakin onlar faizlərin tutulacağı məbləğdən əvvəlcədən razılaşdırılmış minimum balansa qədər vəsaitin bir hissəsini çıxarmağa imkan verir.

Əlbəttə ki, hər hansı bir gözlənilməz vəziyyətdə, əmanətin bitməsinə qədər pula ehtiyacınız varsa, onu həmişə əldə edə bilərsiniz, lakin itirilmiş qazanc üçün yazıq olacaq. Odur ki, banka əmanət qoymağa hazırlaşarkən gəlir itirməmək üçün pulu nə vaxt çıxaracağınıza əvvəlcədən qərar vermək daha yaxşıdır.

Ciddi qənaət rejimi, zəhmətkeşlik, miras və ya hədiyyə sizə müxtəlif yollarla sərəncam verilə bilən pulsuz məbləğdə vəsait verə bilər: pulu gizli yerdə gizlətmək, biznesə investisiya qoymaq, daşınmaz əmlak almaq və s. Bu yaxınlarda Moskvada əmanətlər getdikcə populyarlaşır. Onlar kapitalın qorunub saxlanmasına, o cümlədən dövlət sığortası vasitəsilə zəmanət verməyə, həmçinin ödənilən faizlər şəklində əlavə gəlir əldə etməyə imkan verir.

Moskva bank depozit dərəcələri

Moskvada əmanətlər üzrə faizlər əmanətin ilkin əmanətə nə qədər əlavə olunacağını böyük ölçüdə müəyyən etdiyi üçün çoxları onları əmanət üçün ən vacib şərt hesab edir və bu əsasda proqram və bank seçimini edir.

Əlbəttə ki, depozit dərəcələri Moskvada əmanətlərin gəlirliliyinə böyük təsir göstərir, lakin təkcə onlar sizin mənfəətinizi azalda və ya artıra bilməz. Beləliklə, əmanət növü özü bütün depozit proqramının gəlirliliyinə böyük təsir göstərə bilər:

• əmanət müddətinin ciddi məhdudlaşdırılması ilə müddətli depozitlər ən yüksək faiz dərəcələri ilə xarakterizə olunur;
• müddətsiz və ya qısamüddətli əmanətlər adətən Moskva banklarında aşağı depozit dərəcələri ilə müşayiət olunur.

Beləliklə, yüksək faizlə əmanət açmaq istəyirsinizsə, müəyyən məhdudiyyətlərə əməl etməyə hazır olmaq üçün büdcənizi düzgün planlaşdırmağa çalışın:

• Moskvada bank əmanətinin vaxtından əvvəl bağlanmasına qadağa;
• depozitə qoyulmuş vəsaitin qismən çıxarılmasının qadağan edilməsi.

Moskva banklarında əmanətlər üzrə bu qaydaların pozulması bankdan cərimələrə və ilkin məzənnənin azalmasına səbəb ola bilər.

Bundan əlavə, faiz ödənişlərinin müddətini seçə bilərsiniz. Bir neçə variant var:

• gündəlik;
• həftədə bir dəfə;
• ayda bir dəfə;
• rübdə bir dəfə;
• yalnız müddətin sonunda.

Moskvada fiziki şəxslərin əmanətləri üzrə bütün faizlər gündəlik hesablanır, lakin kapitallaşmanın olması ilə bir-birindən fərqlənə bilər.

Moskvanın hansı bankında əmanət açmaq daha yaxşıdır?

2020-ci ildə bir çox bank əmanətlərlə işləyir: Sberbank, VTB, Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı, Post Bank, Alfa Bank və s.

Moskvada ən yaxşı şərtlərlə əmanət açmaq üçün bütün müvafiq variantları, hesablamaları, mütəxəssislərlə məsləhətləşmələri öyrənməyə vaxt sərf etməli olacaqsınız.

Bu səhifədəki depozit kalkulyatoru cari əmanətlər üzrə bütün lazımi məlumatları tez bir zamanda əldə etməyə kömək edəcək:

1. Depozit tələblərinizi daxil edin.
2. Bu gün yenilənmiş Moskva banklarında cari əmanətlərin tam siyahısını əldə edin.

Bundan sonra siz məlumatlı seçim edə, həmçinin seçilmiş depozit proqramı üçün dərhal onlayn ərizə təqdim edə biləcəksiniz.

Sabit, az da olsa, gəlir əldə etmək istəyən müəyyən əmanətləri olan vətəndaşlar getdikcə daha çox müxtəlif banklarda əmanət açmağa çalışırlar. Əksər investorlar üçün maliyyələşdirilən proqramı seçərkən ən vacib göstərici faiz dərəcəsidir. Bununla belə, depozit məhsulu seçərkən diqqət etməli olduğunuz bir neçə daha əhəmiyyətli nüans var. Nə axtarmaq lazım olduğunu və əmanətlər üzrə yüksək faiz dərəcələrinin hansı bankda olduğunu məqaləmizdə izah edəcəyik.

Elə oldu ki, əmanətçilərin əksəriyyəti əmanət proqramı seçərkən əsas diqqəti faiz dərəcəsinə verir. Və bu ən böyük səhvdir. Bəs etibarlılıq haqqında nə demək olar? Ən böyük faiz adətən yeni banklar və ya böyük problemləri olan və təcili olaraq yeni müştərilər cəlb etməli olan banklar tərəfindən vəd edilir. Təcrübə göstərir ki, onlar tez bir zamanda müflis olur, investorlarını vəd edilmiş gəlirdən və öz əmanətlərindən məhrum edirlər.

Məhz bu səbəbdən müştərinin diqqət etməli olduğu ilk şey bankın etibarlılığıdır. Etibarlılıq maliyyə institutunun sabitliyi, depozit əməliyyatları üzrə zəmanətli ödənişlər, həmçinin bank xidmətləri bazarında liderlik ilə yoxlanılır. Bir qayda olaraq, uzun illərdir ki, bütün böhran vəziyyətlərinin öhdəsindən gələn böyük banklar haqlı olaraq əhali arasında ən populyardır.

Əlbəttə ki, təhlükəsizlik üçün pul ödəməlisiniz. Buna görə də etibarlı bankların faiz dərəcəsi bəzi banklarınkından aşağı miqyaslı bir sifarişdir, lakin planlaşdırılan gəliri əldə etmək ehtimalı əhəmiyyətli dərəcədə artır.

Vacibdir! Əlavə təminat əmanətlərin sığortalanması proqramında iştirak edən banklara dövlət dəstəyidir. Buna əsasən, məbləği 1,4 milyon rubldan çox olmayan bütün əmanətlər bankın müflis olması halında belə ödəniləcək. Ona görə də ilk növbədə əmanət qoymaq üçün bank seçərkən bankın əmanətlərin sığortalanması üzrə dövlət lisenziyasının olub-olmamasına diqqət yetirmək lazımdır.

Əlavə meyarlar

Etibarlılığı anladıq, indi əmanət seçərkən başqa nələrə diqqət yetirilməli olduğuna qərar verək.

1. Maraq. Bəziləri üçün bu göstərici birinci yerdə olacaq, lakin hələ də ən etibarlı bankı seçdikdən sonra bunu nəzərə almaq daha yaxşıdır. Belə ki, maliyyə xidmətləri bazarının liderləri arasında öz əmanətçilərinə kifayət qədər sərfəli əmanət təklif etməyə hazır olan banklar o qədər də az deyil. Yaxşı faiz dərəcəsi bu gün 8-8,3% arasında dəyişir. Əlbəttə ki, daha yaxşı faiz dərəcələri tapa bilərsiniz, lakin investisiya etmək istəyənlər üçün şərtlər çox sərt ola bilər.
2. Pulun vaxtından əvvəl qismən və ya tam çıxarılması imkanı. Bu, dərhal nəzərə alınmalı olan başqa bir amildir. Bir qayda olaraq, ən populyar əmanətlər altı aydan bir ilə qədər müqavilə müddətini nəzərdə tutur. Bunlar ən sərfəli və çox da uzunmüddətli olmayan proqramlardır, çünki həmişə iqtisadi tənəzzül və gözlənilməz bank uğursuzluğu riskləri var. Bununla belə, əmanətin müddətinin bitməsini gözləmək imkanı olmadığı və hazırda pula ehtiyac duyulduğu zamanlar olur, o zaman zəhmətlə qazandığınız pulu tələb əsasında çıxarmaq imkanınızın olub-olmayacağına aydınlıq gətirməlisiniz:

   Vacibdir! Əmanət müqaviləsinə vaxtından əvvəl xitam verildiyi təqdirdə itirilmiş mənfəətin miqdarına da diqqət yetirməyə dəyər. Axı, bəzi banklar, əmanətin demək olar ki, bütün razılaşdırılmış müddətə köhnəlməsinə baxmayaraq, yığılmış faizləri demək olar ki, tamamilə götürürlər.

3. Alınan mənfəətin kapitallaşdırılması. Digər mühüm göstərici əldə edilən gəlirin kapitallaşdırılmasının mümkünlüyüdür. Yəni, müqavilədə əmanətin əsas məbləğinin vaxtında ödənilməli olan faizlərlə avtomatik konsolidasiyası və artıq əsas əmanətin həcminin artırılması nəzərə alınmaqla növbəti faizlərin hesablanması nəzərdə tutula bilər. Bu olduqca sərfəlidir, lakin əksər hallarda bu cür əmanətlər layiqli faiz dərəcələrində fərqlənmir və ya mərhələli faiz hesablama sistemi mövcuddur. Bu seçimlə əmanətin əsas məbləğinin artması ilə faizlər tədricən azalacaq.
4. Depozit qoymaq üçün son tarix. Bu amil də əhəmiyyətlidir, çünki çox vaxt banklar yalnız qısamüddətli əmanətlər üzrə çox layiqli faiz təklif edirlər. Müddəti bir il olan əmanətlər üçün faiz bir qədər aşağı olur.
5. Tələb olunan giriş məbləği. Əksər əmanətçilər əllərində olan istənilən məbləği faizə qoya biləcəklərinə əmindirlər. Lakin bu, belə deyil. Təbii ki, faizə qoymaq istədiyiniz əmanətinizin ölçüsünə əhəmiyyət verməyən banklar var, lakin əksəriyyəti əmanət üçün hədd qoyur. Üstəlik, bu məbləğ nə qədər çox olsa, sizə təklif oluna biləcək faiz bir o qədər çox olar. Səbəb odur ki, əmanətçi axını nə qədər çox olarsa, bankın əlində olan pulu təhvil vermək imkanları bir o qədər çox olur. Müvafiq olaraq, onların qazancı bundan asılıdır.

Hansı banklar ən yüksək faiz dərəcələrinə malikdir?

Beləliklə, artıq qərar verdiyimiz kimi, depozit proqramını seçərkən ən vacib amillər bankın etibarlılığı və faiz dərəcəsidir. Sadəcə olaraq müştəriləri mümkün qədər cəlb etmək istəyən şübhəli reputasiyaya malik bankların faiz dərəcələrini müqayisə etməyəcəyik. Təbii ki, belə maliyyə institutlarında illik 15% dərəcəsini görə bilərsiniz. Bəs siz əminsinizmi ki, yığılmış faizləri toplamaq vaxtı gələnə qədər bank dağılmayacaq? Tamamilə pulsuz qalma riskiniz varmı?

Gördüyünüz kimi, yüksək faizlə öz pullarını yatırmaq istəyənlər ən uyğun təklifləri ciddi şəkildə axtarmalı olacaqlar. Əlbəttə ki, təklif olunan variantlardan əlavə, müxtəlif banklardan daha çox təkliflər var və bəzən onlar daha cəlbedici ola bilər. Qısamüddətli təşviqlərə xüsusi diqqət yetirilməlidir. Məsələn, Yeni il tətilləri zamanı bir çox banklarda çox cəlbedici faiz dərəcələri ilə promosyon təklifləri var idi.

Vacib məqam! Bir qayda olaraq, bankların əksəriyyəti maksimum faiz dərəcəsini yalnız depozit hesabına qısamüddətli investisiya üçün təklif etməyə hazırdır. Bununla belə, kiçik faydaların arxasınca qaçmamalısınız, daha aşağı faiz dərəcəsi ilə, lakin daha sərfəli yerləşdirmə şərtləri ilə və daha az komissiya xərcləri ilə kredit seçmək daha yaxşı ola bilər.

Əmanətlərə yüksək faizlə etibarlı banklar Sizi yenidən görməyə şadam! Keçən gün Kinqin yeni kitabı çıxdı, ona görə də həvəsli bir oxucu kimi mən yenilik üçün mağazaya getdim.

Artıq kassaya yaxınlaşanda məlum oldu ki, cihaz bir evli cütlüyün rəngləmə vərəqlərini yumruqlamaq istəmir.

Növbəmin gəlməsini gözləyərkən bu cütlüyün söhbətinin şahidi oldum.

Kişi banka investisiya qoymaq niyyətində idi, lakin hansını seçə bilmədi.

Həyat yoldaşım layiqli heç nə məsləhət görə bilmədi, ona görə də müqavimət göstərə bilmədim və söhbətə girdim.

Yüksək faizli əmanətlər - hansı bankların faiz dərəcələri daha yüksəkdir?

Ola bilsin ki, pul yatırmağı düşünən hər kəs yüksək faizlə əmanət axtarır. Əmanətlərin bir-biri ilə müqayisə edildiyi ilk meyar əmanət üzrə faiz dərəcəsidir. Ancaq belə bir müqayisə natamam olardı.

Risk kimi bir amili də nəzərə almaq vacibdir. Bildiyiniz kimi, Dövlət Əmanətlərinin Sığortalanması Sistemi bu sistemdə iştirak edən bir bankın hər bir əmanətçisinə 1.400.000 rubla qədər olan əmanətlərin təhlükəsizliyinə zəmanət verir. Bununla belə, potensial töhfə verənin yadda saxlamalı olduğu budur.

Xəbərdarlıq!

Ən etibarlı bank təkcə ən böyük bank deyil, həm də ən az riskli bankdır. Dövlətin iştirak etdiyi kredit təşkilatları riskə ən az meyllidirlər - bizimkilər isə özəl biznesdən daha çox dövlətə etibar etməyə öyrəşiblər.

Təəccüblü deyil ki, bütün göstəricilər üzrə, o cümlədən əmanətlərə cəlb olunan vəsaitlərin həcminə görə reytinqlərə liderlik edən məhz dövlətin iştirak etdiyi banklardır. Bundan əlavə, aparıcı bankların bütün Rusiyada geniş (Qazprombank, VTB24) və ya çox geniş (Sberbank) filial şəbəkəsi var - onların əmanətçilər üçün əlçatanlıq baxımından da "qazanması" təəccüblü deyil.

Buna görə də, bu cür parametrlər üçün əsas olan insanlar Sberbank, Qazprombank, Rosselxozbank, VTB24 və ya VTB Bank of Moskvanı seçirlər.

Top 50-yə daxil olan özəl banklar, özəl kapitala daha çox güvənən, əmanətlərin yüksək gəlirliliyinə üstünlük verən insanların seçimidir. Məsələ burasındadır ki, bu banklar yüksək faizlə (dövlətin iştirak etdiyi rəqiblərdən daha yüksək) əmanətləri cəlb edə bildikləri üçün ən kiçik faizlə kreditlər verirlər.

Bu qrupdakı ən populyar banklar arasında Rusiya Standard Bankı, NB Trust Bank, Home Credit və MTS Bankı qeyd etmək olar (Rusiya banklarının reytinqində 21-dən 47-yə qədər yerlər). İndi isə yuxarıda adları çəkilən bankların yeni ilin əvvəlinə, yəni 2016-cı ilin dekabrına qədər öz əmanətçilərinə nə təklif etdiyinə baxaq.

Sberbank

Bəlkə də bu, demək olar ki, hər bir rusiyalının vərdişdən kənar düşünəcəyi ilk bankdır. Sberbank hazırda aşağıdakı depozitləri təklif edir:

• rublda, dollarda və ya avroda 8 müddətli əmanət ("Əmanət hesabı"nda 2,3%-dən rublla "Saxla" əmanəti üzrə 6,49%-ə qədər);
• digər valyutalara üstünlük verən varlı müştərilər üçün – “Beynəlxalq” əmanət (Britaniya funtu, İsveçrə frankı və Yapon yeni ilə – illik 0,01% ilə);
• Sberbank First və Sberbank Premier xidmət paketlərinin sahibləri üçün 3 əmanət - Xüsusi Saxla, Xüsusi Doldurma və Xüsusi İdarəetmə - artırılmış tariflərlə - rublda 7,36%, ABŞ dollarında 1,66% və avro ilə 0,30%.
• Rubl, dollar və ya avro ilə 3 onlayn əmanət (dərəcələr müddətli əmanətlərə nisbətən daha yüksəkdir, orta hesabla 0,1%);
• 3 pensiya əmanəti.

Beləliklə, Sberbankın əmanətləri yüksək faizlə cəlb etdiyini söyləmək olmaz, çünki Sberbank-ın əmanət faizləri aşağıdır. Amma risklər azdır, seçim genişdir, şərtlər isə çevikdir.

Fərqli faiz ödəmə sxemləri (müddətin sonunda, aylıq və s.) və minimum məbləğ (10-dan 1000 rubla qədər) hər hansı bir əmanət üçün "çiynində" olan doldurulan və doldurulmayan əmanətləri seçmək mümkündür. şəxs.

VTB 24

Bu bank müxtəlif şərtlərlə 10 əmanət təklif edir (deyə bilərik ki, onlar VTB 24 üçün Sberbank ilə eynidir):

1. Bank filiallarında açılan 3 əmanət - Rahat, Yığımlı və Sərfəli, illik 0,01%-dən 7,75%-ə qədər.
2. İnternet Bankda məsafədən açılan 3 əmanət - Rahat-onlayn, Əmanət-onlayn və Qazanclı-onlayn 0,01%-dən 7,90%-ə qədər dərəcələrlə.
3. Artırılmış faiz dərəcələri ilə hər bir müştəri üçün fərdi hesablanan “Güzəşt” xidmət paketinin sahibləri üçün xüsusi şərtlərlə 3 əmanət.
4. Rublda 0,01 - 8,50% çevik şərtlərlə 1 əmanət əmanəti.

Qazprombank

Bu bankın cəmi 7 əmanəti var: 1 investisiya, o cümlədən pay fondlarına investisiyalar (9,70%-ə qədər), rublla müxtəlif məqsədlər üçün 5 əmanət əmanəti (8,2%-ə qədər), dollar (1,1%-ə qədər) və ya avro (yuxarı) 0,05%-ə qədər).

Pensiyaçılar üçün 6,1-7,2% ilə 2 rubl əmanət də var. Beləliklə, bu bankın tarifləri təxminən Sberbank və VTB 24-ün dərəcələri ilə eyni səviyyədədir.

Rosselxozbank

Rosselxozbank geniş çeşiddə əmanətlər təklif edir. Demək olar ki, bütün əmanətlər uzaqdan açıla bilər (maksimum dərəcə rublla 9,10%, dollarla 2% və avroda 0,55% təşkil edir), 1 pensiya əmanət proqramı (7,0% -ə qədər).

Diqqət!

Qalan əmanətlər standart əmanət hesablarıdır, maksimum dərəcəsi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, avroda 0,35% təşkil edir.

Burada faiz dərəcələri yuxarıda göstərilən banklarla müqayisədə nəzərəçarpacaq dərəcədə yüksəkdir, lakin yerləşdirmə şərtləri bir qədər sərtdir (müddətin sonunda faiz, doldurma mümkün deyil və s.).

Moskva VTB Bankı

31 yanvar 2017-ci il tarixinədək 400 gün müddətinə açıla bilən yeni “Mövsümi” əmanət 4 faiz müddəti nəzərdə tutur. Ən yüksək dərəcə - illik 10% ilə, 100 günə qədər etibarlılıq müddəti ilə birinci dövrdə əldə edilə bilər, digər dövrlərdə dərəcə 7,5% təşkil edir.

Bank həmçinin 3 əsas müddətli əmanət təklif edir: “Maksimum Gəlir”, “Maksimum artım”, “Maksimum Rahatlıq” dərəcəsi ilə rubl hesabları üzrə 8,46%-ə qədər, dollar hesabları üzrə 1,61%-ə qədər və avro hesabları üzrə 0,01%-ə qədər. Təqaüdçülər üçün 3 proqram hazırlanmışdır (rublda 8,46% -ə qədər), rublda əmanət hesabı (5% -ə qədər) və imtiyazlı müştərilər üçün xüsusi təkliflər var.

Deyə bilərik ki, bu bankdakı əmanətlər ilk növbədə böyük məbləğə malik olan və ya vəsaitin artırılması/çıxarılmasında çeviklik istəyən müştəri üçün faydalıdır. İnternet və ya bankomat vasitəsilə əmanətlər açarkən rublun məzənnələrinə 0,3%, xarici valyuta məzənnələrinə isə 0,1% əlavə olunur.

rus standartı

Bu bank müxtəlif faiz ödəmə sxemləri ilə 4 əmanət təklif edir: əmanətçinin seçim etmək üçün çoxlu imkanı var. Rubldakı əmanətlər üzrə dərəcələr - 7,00%-dən ("Rahat") illik 9,75%-ə qədər ("Maksimum gəlir"), xarici valyutada isə dollar hesabları üzrə 2,0%-ə qədər, Avrodakı hesablar üzrə isə 1,25%-ə qədər.

Məsləhət!

Əksər əmanətlərdə kapitallaşma təklif edilmir və şərtlər ən çevik deyil - bu, yüksək gəlir üçün əmanətçi üçün məntiqi "haqq"dır.

Ev krediti

Home Credit bir neçə əmanət təklif edir: biri yalnız xarici valyutada (1,51% -ə qədər), dördü - yalnız rublda açılır: illik 8% -dən 9,34% -ə qədər, pensiyaçılar üçün depozit rus rublunda açıla bilər (9,34% -ə qədər). illik).).

Rublda başqa bir əmanət illik 9,29% ilə, 3 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə açıla bilər. Müəyyən bir məbləğ üçün kapitallaşdırma, qismən çıxarılması və doldurulması üçün seçimlər var. Beləliklə, Home Credit yaxşı gəlir əldə etmək və 12-36 ay müddətinə vəsait yerləşdirmək istəyənlər üçün yaxşı seçimdir.

GÜVƏNİN

Bu bankda multivalyuta daxil olmaqla rubl/dollar/avroda 10 əmanət xətti var. Rubldakı əmanətlər üzrə dərəcələr kifayət qədər yüksəkdir - 5,9%-dən 10,1%-ə qədər (xarici valyutada - illik 0,1%-dən 2,6%-ə qədər) və şərtlər çevikdir: şərtlər, faizlər baxımından əlverişli şərtlərlə əmanət seçə bilərsiniz. ödənişlər və depozitlər/çıxarmalar.

MTS Bankı

2017-ci ilin ən yaxşı bank depozitləri: şərtlər və faiz dərəcələri Keçmiş BYİB, multivalyuta və pensiya da daxil olmaqla rubl / dollar / avro ilə 9 əmanət təklif edir. Bu bankdan rublla məzənnələr 6,5 - 9,0%, xarici valyutada isə illik 0,01% -dən 1,0% -ə qədərdir. Yaxşı faizlə ən çevik şərtlərlə əmanət seçə bilərsiniz.

Baza dərəcəsinə əlavə 0,30% İnternet bankında əmanət açan müştərilər, habelə əmək haqqı müştəriləri, dərəcənin 0,40% -ə qədər - 4 milyon rubl depozit məbləği ilə ala bilərlər.

Beləliklə, pulu özəl banklardan birində depozitə qoymaq ən sərfəlidir. Xüsusilə depozit məbləği 1.400.000 rubldan çox olmadıqda, belə bir əmanət tam sığortalanacaq. Moskvada yüksək faizli əmanətlər, bir qayda olaraq, istehlak kreditləşməsi üzrə ixtisaslaşmış banklar (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit) tərəfindən verilir.

Ancaq eyni zamanda, əmanətinizi təkcə sərfəli deyil, həm də puldan istifadə baxımından rahat etmək üçün doldurma, erkən çıxarma və s. şərtləri diqqətlə öyrənməlisiniz.

mənbə: http://website/www.vkladvbanke.ru

Vəsaitlərə qənaət və artırılması məsələsi həmişə aktualdır. Ən ağlabatan və təhlükəsiz variantlardan biri bank depoziti açmaqdır.

Xəbərdarlıq!

2017-ci ildə ən sərfəli investisiya üçün hansı bankı və əmanəti seçmək lazımdır? Faizdən başqa hansı meyarlar vacibdir?

Biz Rusiya banklarında əmanətlər üçün ən yaxşı şərtlərin müasir icmalını təqdim edirik.

Hansı əmanəti açmaq daha yaxşıdır?

Başlamaq üçün, banklardakı faiz dərəcələrinin nədən asılı olduğunu anlamaq üçün kiçik bir təhsil proqramı keçirməyə çalışaq. Dərhal qeyd edirik ki, bir neçə qarşılıqlı əlaqəli amil bir anda əmanətlərin gəlirliliyinə təsir göstərir:

• Artan inflyasiya və rublun devalvasiyası.
• Əhalinin əmanətlərinin artım tempinin azalması.
• Əmanətçilər üçün banklar arasında rəqabət.
• Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən əsas dərəcənin dəyişdirilməsi
• Xarici investisiyaların xaricə axını və borc bazarının blokadası, yəni likvidlik və maliyyə çatışmazlığı (təşkilatlardan vəsaitlərin cəlb edilməsi).
• Qanunvericilikdəki dəyişikliklər (31 dekabr 2015-ci il tarixinə qədər bir üstünlük var idi: vətəndaşların illik 18,25% dərəcəsi ilə yerləşdirilmiş rubl əmanətləri üzrə faizlər artıq fərdi gəlir vergisinə cəlb edilmədi; sığorta məbləğində artım oldu. əmanətlər üzrə kompensasiya 700.000 rubldan 1.400.000 rubla qədər. ).

İstinad məlumatı

Əsas dərəcə, Rusiya Bankının bank sektorunun likvidliyini tənzimləmək üçün əsas əməliyyatları üzrə faiz dərəcəsidir, yəni Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının həftəlik olaraq özəl banklara kredit verdiyi faiz məbləği və eyni zamanda öz vəsaitlərini saxlamağa götürməyə hazırdır.

Diqqət!

Pul siyasətinin əsas göstəricisidir. Depozitlər üzrə faiz dərəcələrinin səviyyəsinə birbaşa təsir göstərir. 3 avqust 2015-ci il tarixindən etibarən 11%-ə bərabər olub və 11 dekabr 2015-ci il tarixinədək dəyişməz qalıb. Bu, 17% səviyyəsində müəyyən edilən 16 dekabr 2014-cü il tarixindən əsas faiz dərəcəsinin beşinci endirilməsidir.

Özəl maliyyə institutlarına kredit verilərkən də istifadə olunan “yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi” anlayışı müəyyən çaşqınlıq yaradır, lakin əsas dərəcənin tətbiqindən sonra, yəni 13 sentyabr 2013-cü il tarixindən etibarən o, ikinci dərəcəli və istinad xarakteri daşıyır və 2016-cı il yanvarın 1-dən etibarən "Rusiya Bankının pul siyasətinin faiz dərəcəsi alətləri sistemi haqqında" sənəddə göstərildiyi kimi əsas dərəcəyə bərabərləşdirilir.

Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının "Fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən on kredit təşkilatının maksimum faiz dərəcəsi" kimi monitorinq alətini qeyd etmək lazımdır ki, bu da orta faiz dərəcəsini göstərir. rus rublunda əmanətlərin həcminə görə TOP-10 banklar arasında əmanət.

Bu günə qədər Rusiya Bankı aşağıdakı bankların "böyük onluğunu" təşkil edir:

1. Rusiya Sberbankı;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Bankı";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Qazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselxozbank.

Bu monitorinq Rusiya Bankının Bank Nəzarəti Departamenti tərəfindən rəsmi internet saytlarında verilmiş açıq məlumatlardan istifadə etməklə həyata keçirilir.

2016-cı ilin noyabr ayının üçüncü ongünlüyündə fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən on kredit təşkilatının maksimal faiz dərəcələrinin (Rusiya rublu ilə əmanətlər üzrə) monitorinqinin nəticələrinə əsasən, əmanətlər üzrə orta maksimal dərəcə 9,93% təşkil edir.

Məsləhət!

2016-cı ilin noyabr ayının birinci və ikinci ongünlüyündə bu göstərici 9,92% səviyyəsində olub. Göstərici əhalinin pul vəsaitlərinin üçdə ikisini cəlb edən bankların maksimal tariflərinin orta arifmetik dəyəri kimi hesablanır.

Orta maksimum mərc haqqında başqa nə bilmək faydalıdır? 2012-ci ilin oktyabr ayından etibarən Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bütün özəl banklara monitorinq zamanı müəyyən edilmiş göstəricini 2 faiz bəndi (faiz), 22 dekabr 2014-cü il tarixindən - 3,5%, iyulun 1-dən etibarən aşmağı qəti şəkildə tövsiyə etmir. 2015-ci il kredit təşkilatlarının Əmanətlərin Sığortalanması Fonduna (ƏSF) töhfələrinin (tutmalarının) artması müqabilində hər hansı bir artıma icazə verdi.

Artan risk üçün bankların haqları aşağıdakı kimi müəyyən edilir:

• əmanət üzrə faiz dərəcəsi orta maksimuma nisbətən yuxarı göstərilmədikdə, bank baza dərəcəsi üzrə - depozitlər üzrə orta rüblük qalığın 0,1%-i həcmində ayırmalar aparır;
• əmanət üzrə faiz dərəcəsi maksimal dərəcəni 2-3%-dən çox olmadıqda, kredit təşkilatından 0,12% əlavə komissiya tutulur;
• bank kredit dərəcəsinin səviyyəsini orta maksimumdan 3% və ya daha çox qiymətləndirirsə, o zaman artırılmış əlavə dərəcəsi ödəyir - 0,25%.

Adi qənaətçilər bu məlumatdan hansı nəticəni çıxarmalıdırlar? Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, əmanətin gəlirlilik səviyyəsi çox yüksəkdirsə, belə bir əmanət əlavə risklər daşıyır, buna görə də özəl bank DİA-ya artan nisbətdə töhfələr ödəyir.

Anlamaq asanlığı üçün Rusiya Bankının əvvəlki metodologiyasından bir nümunə:

• Hazırda orta maksimum depozit dərəcəsi 9,93% təşkil edir.
• Məzənnə səviyyəsinin tövsiyə olunan maksimum həddi 3,5% təşkil edir.
• Maksimum məqbul (riskin maksimum səviyyəsi ilə) əmanət dərəcəsi (9,93% + 3,5%) = 13,43% təşkil edir.

Beləliklə, 2015-ci ilin qışında ən yaxşı bank əmanətləri 10-11% dərəcələri ilə təklif edildi və əmanətin gəlirliliyi 13,7% -dən çox olduqda, ya qeyri-sabit kredit təşkilatı, ya da riskli ilə məşğul ola bilərsiniz.

Ədalət naminə qeyd edirik ki, hazırda bir bankda 1.400.000 rubla qədər olan bütün əmanətlər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) tərəfindən "qorunur", buna görə də bank sistemi əmanətçilərdən daha çox risk alır.

Ancaq lisenziyası ləğv edilmiş və ya müflis olmaq üçün müraciət etmiş bir banka rast gələ biləcəyiniz düşüncəsində çox az rahatlıq var. İllik ifadədə 2015-ci ildə inflyasiya 16% səviyyəsindədir, lakin 2016-2017-ci illərdə onun əhəmiyyətli dərəcədə yavaşlaması üçün bütün ilkin şərtlər var.

Əsas və orta maksimum depozit faizlərinin azalma dinamikasına nəzər salsaq, ehtimal etmək olar ki, fövqəladə bir hadisə baş verməsə, əsas faiz dərəcəsi azalmağa davam edəcək və bununla yanaşı, əmanətlər üzrə faiz dərəcələri də azalacaq.

Buna görə də belə qənaətə gəlmək olar ki, 2017-ci ilin qışı yaxşı faizlə əmanətlərin açılması üçün ən əlverişli dövrdür ki, bu da gələcəkdə tapılmaya bilər.

Qışda bazar xüsusi mövsüm məhsulları ilə canlanır. Maraqlı depozit təkliflərinin sayı o qədər də çox olmasa da, hələ də çox cəlbedici şərtlər təqdim etməyə hazır olan banklar var. Əgər siz rublda və ya xarici valyutada ən yaxşı əmanəti tapmağı planlaşdırırsınızsa, bu baxış sizə kömək edəcəkdir.

Rubl və ya valyuta depoziti?

Rusların böyük əksəriyyətinin gəlirləri və istehlakı rubla yönəlib. Bu baxımdan, rubl depoziti ən ağlabatan həll yolu kimi görünür. Bundan əlavə, rubl zəifləməkdə davam edərsə, rubl depozitləri üzrə dərəcələr yüksələ bilər və belə bir anı qaçırmamaq məsləhətdir.

Xəbərdarlıq!

Rusların ənənəvi olaraq pula qənaət etmək üçün valyutanı daha sabit variant hesab etmələrinə baxmayaraq, indiki gözlənilməz vəziyyətdə onu seçmək olduqca təhlükəlidir, çünki hazırda avro və dolların məzənnələri son dərəcə yüksəkdir və rubl artıq bunu bacarıb. az-çox stabilləşir.

Qısa müddətdə rublun əhəmiyyətli dərəcədə möhkəmlənməsi müşahidə olunarsa (bu, sanksiyaların yumşaldılması və ya neftin qiymətinin artması ilə mümkündür), onda xarici valyutada depozit rublla pul xərcləməyə alışmış şəxslər üçün bütün mənasını itirəcək. Mütəxəssislərin fikrincə, həqiqətən də valyuta ilə maraqlananlar artıq öz vəsaitlərini şaxələndirməyə nail olublar.

Əgər siz bu insanlardan deyilsinizsə, o zaman xarici valyutada əmanət sizin üçün xüsusi maraq kəsb etməməlidir. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, rusların böyük əksəriyyətinin gəlirləri və xərcləri rubla yönəlib, bu da onların qənaət edilməsinə ehtiyac olduğunu göstərir.

Müddətli əmanət və ya tələbli depozit?

Bütün əmanətləri təcili və tələb olunan depozitlərə bölmək olar. Sonuncu, əmanətçinin tələbi ilə istənilən vaxt qoyulmuş vəsaiti qaytarmağa imkan verir. Bu cür əmanətlər üzrə faiz dərəcələri, bir qayda olaraq, minimaldır - 1%-dən çox deyil (belə bir əmanətdən əldə edilən mənfəət hətta aylıq inflyasiyanı da ödəməyəcək).

Müddətli əmanətlər müəyyən müddətə yerləşdirilir, bu müddət bitənə qədər müştəri öz vəsaitlərini tələb etməməlidir, əks halda əksər hallarda o, gəlirlərini itirəcək. Müddətli əmanət tez-tez bir il, daha az tez-tez bir neçə ay müddətinə qoyulur.

Ən uzun saxlama müddəti olan əmanətlər bəzən ən yaxşı dərəcələri təklif edir, lakin həmişə deyil. Buna görə də, əgər siz ən yaxşı əmanət axtarırsınızsa, o zaman 12 ay müddətinə müəyyən müddətli rubl əmanətini seçin.

Yenilənə bilən və ya doldurulmayan əmanət?

Əmanətlər əmanətçinin qoyulmuş vəsaitlərə nəzarət dərəcəsindən asılı olaraq təsnif edilir. Doldurulmayan əmanət açarkən, hər hansı bir doldurma və ya çıxarma əməliyyatları qadağandır - onlar üçün banklar vəsaitlərin yerləşdirilməsi üçün ən əlverişli şərtləri təklif edirlər.

Doldurulmuş əmanətlər müqavilənin qüvvədə olduğu müddətdə hesaba pul qoymağa imkan verir ki, bu da külli miqdarda pulun sistematik şəkildə yığılması üçün əlverişlidir. Bəzi banklar müştəriyə debet və kredit əməliyyatları aparmağa imkan verən doldurula bilən əmanətlər təklif edir. Artıq qeyd edildiyi kimi, doldurulmayan əmanətlər üçün ən yaxşı şərtlər təmin edilir.

Rublda ən yaxşı əmanətlər

Hazırda banklar əmanətləri orta hesabla illik 10-11% faizlə təklif edirlər, ümumi tendensiya azalmaqdadır. Xatırladaq ki, 2016-cı ilin dekabrında Rusiya Bankı əsas dərəcəsini kəskin şəkildə 17%-ə qaldırdı və bununla da depozit faizlərinin 21-22%-ə qədər artmasına səbəb oldu.

İl ərzində göstərici azalırdı: artıq 2016-cı ilin iyun ayında rubl depozitləri üzrə orta dərəcə 14-15% təşkil edirdi. İndi maksimum gəlir 12-13% səviyyəsindədir.

Mütəxəssislərin proqnozları çox qeyri-müəyyəndir: əksəriyyət daha da azalma gözləyir, lakin rublun zəifləməsi səbəbindən məzənnələrin mümkün artımı ilə bağlı nikbin proqnozlar da var. Əmanətlər üzrə yaxşı faiz (11%) Rusiya Standard Bankı tərəfindən 1 il müddətinə təklif edilir, faizlər müqavilənin sonunda ödənilir.

Moskva Kredit Bankı 9,5% -dən 11,25% -ə qədər, Rosbank - 10,75% -ə qədər, UniCredit Bank - 10,5% -ə qədər, Promsvyazbank - 11% -ə qədər, Alfa-Bank - 10% -ə qədər, "Raiffeisenbank" depozitləri təqdim edir. - 10% -ə qədər, Sberbank - 8,1% -ə qədər. Gördüyümüz kimi, bank nə qədər böyük olsa, depozitlər üzrə bir o qədər aşağı faizlər təklif etməyə hazırdır.

Əmanətlər üçün ən yaxşı şərtləri kiçik özəl banklarda tapmaq olar. Lakin biz sizə əmanət müqaviləsinin vaxtından əvvəl xitam verilməsi şərtlərinə xüsusi diqqət yetirməyi tövsiyə edirik, çünki gözlənilməz hallar baş verərsə, siz əmanət üzrə faizlərin böyük hissəsini (əgər hamısını olmasa da) itirmək riskiniz var.

Avroda ən yaxşı əmanətlər

Xarici valyuta depozitləri ilə bağlı vəziyyət təxminən rubl əmanətləri ilə eynidir. Avro depozitləri üzrə orta faiz dərəcəsi təxminən 2,5-3% təşkil edir.

Diqqət!

Aparıcı banklar yenə də xarici valyutada depozitlər üzrə yüksək faiz dərəcələri ilə ürəkaçan deyil: orta illik faiz təxminən 1,5-2,5% təşkil edir. Məsələn, avro depozit variantını UniCredit Bank-da tapmaq olar.

O, 3% dərəcəsi ilə 20.000 avrodan bir il müddətinə yerləşdirməyi nəzərdə tutur. Bank Sankt-Peterburqda 50.000 avro məbləğində 5 il müddətinə onlayn əmanət açarkən 2,8% dərəcəsinə arxalana bilərsiniz. Faizlər əmanət müddətinin sonunda ödənilir.

"Moskva Kredit Bankı" 2,25% dərəcəsi ilə 1 il müddətinə 100 avro əmanət təklif edir. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kimi nəhənglər 2-2,5% aralığında dərəcələr təklif edirlər.

Regional bankların şərtləri, şübhəsiz ki, cəlbedicidir, lakin bir çox əmanətçilər onların xidmətlərindən istifadə etməkdən qorxurlar. Birincisi, etibarlılığa dair şübhələrə görə, ikincisi, coğrafi mövqeyə görə. Öz növbəsində, Rusiyanın ən böyük bankları depozitlər üçün cəlbedici şərtlər təqdim etməyə hazır deyil.

İndiki iqtisadi vəziyyətdə, təbii ki, ilk növbədə bankın etibarlılığına diqqət yetirmək daha məqsədəuyğundur. Bu, həm də bank sektorunun yaxşılaşmasına xidmət edəcək: səmərəsiz banklar avtomatik olaraq bazardan sıxışdırılacaq. Bununla belə, regionların böyük potensialını birmənalı olaraq nəzərdən qaçırmaq olmaz.

Regional banklar arasında kifayət qədər möhkəm, bir çox şəhərlərdə filialları olan, bazarda öz mövqelərini inamla saxlayan banklar var. Ən böyük banklardan birinə müraciət etməzdən əvvəl bölgənizdəki vəziyyəti yoxlayın.

Ən yaxşı dollar depozitləri

Dollar əmanətləri üzrə orta məzənnə təxminən 2,5-3,5% təşkil edir. Rusiya bank sektorunun liderlərinə gəlincə, depozitlər üçün aşağıdakı şərtlər təklif olunur. “UniCredit Bank”da siz 20.000 ABŞ dollarından başlayaraq əmanət yerləşdirə bilərsiniz.

Məsləhət!

ABŞ 1 il müddətinə 4.65% dərəcəsi və doldurulma imkanı. Binbank-ın əmanətlərinə də diqqət yetirə bilərsiniz: 1 il müddətinə 25.000 ABŞ dolları və daha çox məbləğdə yerləşdirərək, illik 3,7% (əmanət müddətinin sonunda faiz ödənişi) qazana bilərsiniz.

Bank Sankt-Peterburqun əmanətləri üzrə maksimal faiz dərəcəsi 3,9% təşkil edir. İstənilən əmanətçi 50.000 ABŞ dolları varsa və gəlir əldə etməzdən əvvəl 915 gün ərzində belə faizlə əmanət aça bilər. Orta hesabla, ən böyük Rusiya bankları 2,8-3,5% diapazonunda illik dərəcə təklif etməyə hazırdırlar.

mənbə: http://site/www.kp.ru

Əmanət açmaq üçün etibarlı bankı necə seçmək olar?

Düşünürəm ki, bir çoxlarınız bank hesabı açmağı, kredit və ya ipoteka almağı planlaşdırarkən özünüzə sual verirsiniz: “Etibarlı bankı necə seçmək olar”.

Bu mövzuya maraq sadə şəkildə izah olunur: birincisi, bu, maliyyə savadlılığının əsaslarını mənimsəmək üçün daha bir kiçik addımdır. Yadınızdadırsa, bu haqda “Əmanət və maliyyə savadlılığını öyrənmək lazımdır” məqaləsində danışmışdıq?

İkincisi, bu, əldə edilmiş biliklərin praktiki tətbiqi istiqamətində atılan ilk kiçik addımdır ki, məni yenilikdən uzaq və heç də orijinal olmayan bir fikir itələdi: “pul işləməlidir”.

Xəbərdarlıq!

Və bunu necə etmək olar? İnvestisiya etməyə başlayın (indi hamı bundan danışır), birjaları öyrənin, iqtisadi vəziyyəti izləyin, müxtəlif bankların təkliflərini müqayisə edin?

Razıyam, sərmayə qoymaq lazımdır. Amma mənim üçün indi çox çətindir və tam aydın deyil, kifayət qədər təcrübə və bilik yoxdur. Buna görə də, başlamaq üçün mən investisiya növü ilə məşğul olmaq qərarına gəldim, bu, əslində investisiya deyil, daha çox vəsait toplamaq üsuludur - bank depozitləri.

Depozit üçün bankı necə seçmək olar

Niyə mən bu qədim və populyar məhsulla başlamağa qərar verdim? Çünki gündəlik həyatımızda ən çox banklar və bank depozitləri ilə qarşılaşırıq. Ola bilsin ki, demək olar ki, hər bir insanın ən azı kiçik bir bank “saklaması” var.

Pulumuzu banka verib stress keçirmirik. Və biz pulumuzu itirməkdən qorxmuruq, çünki görürsən, burada risk minimaldır.

Və bu, hər hansı xüsusi psixoloji hazırlıq tələb etmir, bu, sadəcə olaraq daşınmaz əmlak, pay fondları, Forex, Pamm hesabları, birjaya investisiyalar, sənət əsərləri, antikvarlar, qiymətli metallar kimi daha riskli maliyyə alətlərinə investisiya qoyarkən zəruridir.

Amma biz həmişə pulumuzun müxtəlif banklarda nə qədər səmərəli işlədiyini bilmirik. Fərqli şərtlərdə və müxtəlif banklarda müxtəlif əmanətlər tamamilə fərqli gəlir gətirə bilər.

Gəlin birlikdə hansı bankların ən etibarlı olduğunu, hansı əmanətlərin olduğunu və onların arasında ən sərfəlisini necə seçəcəyini, mümkün olan ən yüksək gəliri əldə etmək üçün əmanət üçün düzgün bankı necə seçəcəyini, hansı valyutada bank açmaq lazım olduğunu anlamağa çalışaq. depozit və neçə faizlə.

Suallar çoxdur, sıra ilə gedək

Ölkəmizin iqtisadi vəziyyətini indi çətin ki, sabit adlandırmaq olar. İqtisadiyyatımızın 2013-cü ildən başlayan artım tempinin ləngiməsi Ukraynada baş verən son hadisələr, rublun məzənnəsinin dəyişməsi, bəzi bankların bağlanması ilə daha da kəskinləşdi. Bu, bank əmanətləri ətrafında müəyyən gərginlik yaradıb.

Bununla belə, biz hələ də və əksər hallarda "yağışlı bir gün üçün" pul yığmaq və ya lazımi miqdarda pul yığmaq istəyi ilə bankda depozit hesabı açırıq.

Yığmaq, ya yığmamaq?

Pulun yığılması özlüyündə bir proses olaraq düşünürəm ki, əksəriyyət üçün darıxdırıcı və monoton bir fəaliyyətdir. Pul xatirinə pul yığmaq üçün əsl Plyuşkin olmalısan.

Ancaq çoxdan arzulananın həyata keçirilməsi qabaqdadırsa, bu, tamam başqa məsələdir.

Diqqət!

Xüsusilə nəyə nail olmaq istəyirsiniz? Mənzil almaq, rahat qocalıq üçün pul yığmaq, dünya səyahətinə çıxmaq? Bu, həqiqətən də sizi həvəsləndirir və son vaxtlar fantaziya və qeyri-real arzular dünyasından bir şey kimi görünən şeyi etməyə məcbur edir.

Məqsədlər aydın və konkret olaraq təyin olunarsa əldə olunacaqdır. İnanın, inanmayın, bu mənim başıma bir dəfədən çox olub.

Bank depozitləri (depozitlər)

Beləliklə, məqsədlər müəyyən edilir. Və biz öz əmanətlərimizə qayıdırıq. Daha aydın olması üçün şərtlərdən başlayaq.

Depozitlər nədir?

Depozitlər (bəzən depozitlər də adlanır) pul vəsaitlərinin onları saxlamaq və gəlir əldə etmək məqsədi ilə müəyyən müddətə və müqavilənin müəyyən şərtlərinə uyğun olaraq yerləşdirildiyi əmanət hesabı növüdür.

Bunlar müqavilənin müddəti bitdikdən sonra və ya müştərinin ilk tələbi ilə məcburi qaytarılmalı olan müştəri vəsaitləridir. Amma əmanətə yerləşdirmə zamanı bank onları idarə edir.

Bu, bank sistemi ilə demək olar ki, eyni vaxtda yaranmış çox məşhur bank məhsuludur. Hər bir rus həm bir bankda, həm də bir neçə eyni anda qeyri-məhdud sayda əmanət aça bilər.

töhfələr hansılardır?

Əslində, banklar tərəfindən təklif olunan çoxlu əmanət növləri var ki, onların hər birinin özünəməxsus xüsusiyyətləri, müsbət və ya mənfi cəhətləri var.

Amma əsasən əmanətlər aşağıdakılardan asılı olaraq üç əsas qrupa bölünür:

1. əmanət müddətindən - "tələb olunan" əmanətlər və müddətli əmanətlər
2. doldurulma ehtimalından - doldurulan və doldurulmayan
3. depozit valyutasının növü üzrə - rubl, xarici valyuta və ya çoxvalyuta depozitləri ilə depozitlər.

Pulun banka yerləşdirilməsi dövründən.

Müddətli depozitlərlə tələb olunan depozitlər arasında fərq nədir? Müəyyən müddətə (1 aydan bir neçə ilə qədər) yerləşdirilən müddətli əmanətlər üzrə faizlər ödənilir.

Müştəri müqavilədə nəzərdə tutulmuş müddət bitmədən pulunu çıxararsa, o zaman bank əmanətin yalnız ilkin məbləğini tam qaytara bilər, əmanət üzrə faizlər isə qismən hesablana bilər.

Bəzi banklar, müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv etdikdən sonra, tam hesablanmış faizləri qaytara bilər, lakin adətən belə depozitlərdə aşağı faiz dərəcələri olur.

Məsləhət!

Tələbsiz əmanətlər üzrə vəsaitlər qeyri-müəyyən müddətə yerləşdirilir, tələb olunduqda müştəriyə qaytarılır və onlar üzrə faiz dərəcələri müddətli depozitlərə nisbətən xeyli aşağıdır.

Yenilənə bilən və doldurulmayan depozitlər

Burada hər şey aydındır. Əgər əmanət doldurula bilərsə, bu o deməkdir ki, depozit hesabına əlavə məbləğlər qoyula bilər ki, bu da əmanətin ümumi məbləğini və müvafiq olaraq onun üzrə gəliri artıracaq.

Əmanətin doldurulması mümkün deyilsə, ilkin əmanətin məbləği artırıla bilməz və yalnız ona faiz hesablanacaq.

Depoziti hansı valyutada açmaq olar?

Rusiya banklarında siz rubl depozitləri, xarici valyutada depozitlər və ya multivalyuta depozitləri aça bilərsiniz.

Multivalyuta əmanətlərinin xüsusiyyəti: bir hesabda siz müxtəlif valyutalarda bir neçə məbləğ yerləşdirə bilərsiniz, onların hər biri öz faizinə uyğun gəlir.

Həm də nəzərə almaq lazımdır ki, xarici valyuta hesabları üzrə faizlər həmişə rublla depozitlərə nisbətən aşağıdır.

Ən gəlirli əmanəti necə seçmək olar?

Depozit seçərkən adətən nələrə diqqət yetirirsiniz? Təbii ki, faiz dərəcələri ilə (müştərinin banka öz vəsaitlərini istifadəyə verdiyinə görə aldığı pul mükafatının ekvivalenti).

Bank depozitləri üzrə faizlər

Bizi ilk növbədə yüksək faizlər cəlb edir (illik faiz dərəcəsi həmişə banklarda göstərilir), bu əmanətin məbləğindən, əmanətin müddətindən, əmanətin doldurulub-doldurulmamasından, onun növü (təcili və ya "tələb üzrə" ), kapitallaşmadan və daha sonra danışacağımız bəzi digər amillərdən.

Xəbərdarlıq!

Dərhal qeyd edək ki, əmanətlərə çox yüksək faiz heç də həmişə yaxşı bank əlaməti deyil.

Adətən, müqavilə bağlandıqdan sonra bank birtərəfli qaydada faiz dərəcəsini dəyişə bilməz, lakin istisnalar var (bu, faizlərin kapitallaşdırılması və müddəti uzadılan əmanətlərə aiddir).

Depozitlər üzrə faiz dərəcələri necə hesablanır?

1. Birinci seçim: əmanət müddətinin sonunda ilkin məbləğə faiz tutulur.
2. İkinci seçim: faiz müəyyən bir tezlikdə ödənilir (müntəzəm ödənişlər), məsələn, ayda və ya rübdə bir dəfə. Bu zaman faiz plastik karta və ya digər hesaba köçürülür.
3. Üçüncü seçim: əmanət üzrə faizlərin kapitallaşdırılması.

Bu, aşağıdakılar deməkdir: əmanət məbləğinə müəyyən müddət üçün faizlər əlavə olunur və növbəti dövrdə daha böyük məbləğə faizlər hesablanacaq.

Faizlərin ödənilməsinin bu üsulu bəzən “mürəkkəb faiz” adlanır və ayda bir dəfə, rübdə bir dəfə, ildə bir dəfə və ya müqavilə müddətinin başa çatması ilə əlaqədar edilə bilər.

Diqqət!

Artıq qeyd edildiyi kimi, kapitallaşma ilə depozitlər adətən daha aşağı faiz dərəcəsinə malikdir, lakin gəlir daha yüksək ola bilər.

Və bank depozitlərinə istinad edərkən başa düşməli olduğunuz daha bir neçə anlayış.

Əmanətin müddətinin uzadılması əmanət müqaviləsinin müddəti bitdikdən sonra avtomatik uzadılması və əmanətin müştərinin iştirakı olmadan yeni müddətə yerləşdirilməsidir.

Köçürmə təmin edilmədikdə, vəsait (əsas məbləğ üstəgəl hesablanmış faizlər) müştərinin hesabına köçürüləcək və həmin andan faizlər hesablanmayacaq.

Onların hesablanmasına davam etmək üçün banka gəlməli və yeni hesab açmalısınız. Düzdür, nəzərə almaq lazımdır ki, müddətin uzadılması bütün əmanət növlərinə şamil edilmir və bu xidmətdən istifadə etmək üçün onu əvvəlcədən müqavilədə qeyd etmək lazımdır.

Bank hesabı açmaq üçün sizə yalnız Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu lazımdır (bəzən onlardan ikinci sənəd, məsələn, pasport təqdim etmək tələb oluna bilər). Əgər yaxın qohumunuz üçün əmanət açmaq istəyirsinizsə, onun sənədlərini və ya sənədlərin notarial qaydada təsdiq edilmiş surətlərini təqdim etmək kifayətdir.

2017-ci ildə gəlirli əmanətlər

Beləliklə, biz əmanətlərin nə olduğunu, faizlərin necə hesablandığını və müxtəlif əmanətlər üçün hansı şərtlərin olduğunu öyrəndik. Biz onu da anladıq ki, əsasən 3-10 faiz arasında dəyişən faiz dərəcəsi bir çox amillərdən asılıdır.

Bank reytinqi

Əmanət açarkən qarşıya qoyduğunuz məqsəd son nəticədə əmanət seçiminizi müəyyən etməlidir. Sizin üçün hansı şərtlərin vacib olduğunu və nəyə üstünlük verəcəyinizi (müddət, valyuta, faiz dərəcəsi və digər şərtlər) müəyyən edən odur.

Kimsə mümkün risk və itkilərə məhəl qoymadan yüksək faizlər hesabına nəyin bahasına olursa olsun qazanc əldə etmək istəyir. Kimsə daha aşağı dərəcələrdən razıdır, lakin eyni zamanda, hesabı doldurmaq və ya pulu qismən çıxarmaq imkanı, kapitallaşma, qısa bir investisiya müddəti və etibarlılıq kimi şərtlər vacibdir.

Tez-tez daha yüksək faiz dərəcəsi olan pensiyaçılar üçün banklarda yaxşı təkliflər tapa bilərsiniz. Bankların qısa müddətə bəzi hallarda təşkil etdiyi yaxşı xüsusi təkliflər və ya mövsümi promosyonlar var.

Məsləhət!

Məsələn, bahalı bir alış üçün pul yığmaq istəsəm, daha aşağı faiz dərəcəsi ilə olsa da, aylıq kapitallaşma ilə uzunmüddətli doldurulmuş əmanətə üstünlük verərdim.

Amma ümumilikdə bank əmanətlərinin daxil olduğu bu investisiya üsulu bu gün ən sərfəli variant deyil. Bir neçə il olduğu ilə müqayisədə dərəcələrin ölçüsü əhəmiyyətli dərəcədə azalıb. Məsələn, illik 10% töhfə tapmaq üçün çox səy göstərməlisiniz.

Üstəlik, belə bir qaydanın olduğunu başa düşməlisiniz: bank nə qədər çox əmanət imkanları təklif edir (məsələn, doldurma, kapitallaşdırma, qismən çıxarma), bu əmanət üzrə faiz bir o qədər az olacaq.

Banklar haqqında məlumatı harada və necə axtarmaq lazımdır?

Ölkəmizdə bizə öz xidmətlərini təklif edən çoxlu banklar var. Və bəzən uyğun bankın axtarışı çox vaxt apara bilər. Ümid edirəm ki, bu sadə məsləhətlər bu problemi həll etməyə kömək edəcək.

Bankın seçimində hansısa şəkildə naviqasiya etməyin bir yolu onun reytinqlərinə baxmaqdır. Rusiya bankları, əsasən, Milli Reytinq Agentliyi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M kimi Rusiya reytinq agentlikləri tərəfindən qiymətləndirilir ki, bunlar arasında Expert RA ən yaxşı hesab olunur.

Böyük beynəlxalq agentliklər (Fitch, Moody's və S&P) yalnız Rusiyanın ən böyük bankları ilə işləyir və orta ölçülü banklar onların görmə sahəsinə düşmür.

Mərkəzi Bankın saytında və ya Rusiya Bankının saytında dərc olunan bankın kredit hesabatlarını oxuyaraq da müəyyən nəticələr çıxara bilərsiniz. Ancaq bu hesabatları başa düşmək üçün, bəlkə də, yalnız bir mütəxəssis bunu edə bilər. Biz, adi müştərilər, bəxtimizi Banki.ru portalında sınaya bilərik, burada məlumatlar artıq daha əlçatan formada təqdim olunur, bunu hətta qeyri-peşəkar adam da başa düşə bilər.

Xəbərdarlıq!

Bankın etibarlılığı onun maliyyə göstəriciləri ilə müəyyən edilir. Təhlil üçün biz bankın cari aktivlərini bir il əvvəl və ötən və cari aylar üzrə olan göstəricilərlə müqayisə edirik.

Bankın etibarlılığının və sabitliyinin əlaməti hazırda onun böyük aktivləri və əvvəlki dövrlərlə müqayisədə artımıdır. Öz vəsaitlərinin (nizamnamə kapitalının) miqdarı da bankın etibarlılığından xəbər verir.

“Finmarket” informasiya agentliyinin məlumatına görə, martın 1-nə (aprelin 1-nə siyahı dəyişməyib) Rusiyanın ən böyük banklarının siyahısına aşağıdakılar daxildir: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburq, Bank of Moskva, Rusiya Standart Bankı, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, QSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskva Kredit Bankı, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " , Rusiya Federasiyasının Sberbankı, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xantı-Mansiysk Bankı, HKF-Bank, UniCreditBank.

Bankın etibarlılığını qiymətləndirmək ehtiyacı maliyyə hesabatlarının təhlili əsasında bank təşkilatı üçün məcburi olan standartların pisləşməsi və ya pozulması (lisenziyanın ləğvinə səbəb ola bilər), yerinə yetirilməmiş öz ödənişlərinə və ödənilməsi zamanı yaranan çətinliklərə diqqət yetirməklə öz borclarından, bankın aktivlərindən əhəmiyyətli dərəcədə artıq olan və heç bir iqtisadi əsası olmayan iri pul dövriyyələrinə, pay fondlarına və səhmlərə əhəmiyyətli investisiyalar üçün (bu, yaxın gələcəkdə bank üçün böyük problemlərin yaranmasından xəbər verə bilər), üçün əsaslı izahatlar olmadan balans göstəricilərinin hər hansı kəskin azalması.

Bu cür məlumatlarla Mərkəzi Bankın internet saytında, KİV-də, portaldakı hesabatda rast gəlmək olar. Mənə elə gəlir ki, adi bir müştəri üçün ixtisaslaşmış hesabatın belə təhlili əsasında bankın etibarlılığını tam qiymətləndirmək çox çətin olsa da, ən azı bəzi əsas məqamları başa düşmək mümkündür. risklərin səviyyəsini azaltmağa qismən kömək edir.

2. Bankın ölçüsünə görə. Böyük federal və regional banklar üçün "Uğursuz olmaq üçün çox böyük" ifadəsi demək olar ki, 100 faiz tətbiq olunur. Onların aktivləri haqqında bankın böyüklüyünə dəlalət edən məlumatlara analitik mərkəzlərin hesabatlarında, Rusiya və beynəlxalq agentliklərin reytinqlərində də rast gəlmək olar. Təbii ki, bu, kiçik banklar arasında diqqətə layiq olanların olmasını istisna etmir.

3. Bank haqqında pis xəbər pulunuzu kimə əmanət etmək istədiyiniz (xüsusilə bu məbləğ 700.000 rubldan çox olarsa). Bankın Banki.ru portalındakı səhifəsində mediada və ya xəbər lentində görünə bilən mənfi məlumatlar (portalda təxminən 600 bankda belə bir səhifə var) ən azı xəbərdar edilməlidir.

4. Düşən reytinqlər üçün reytinq agentlikləri tərəfindən aşağı salına bilər. Kredit təşkilatlarının reytinqinin olmaması da həyəcan doğurur (bu, bankın reytinq agentliklərinə məlumat vermək istəməməsinə, neqativi gizlətməyə çalışmasına sübut ola bilər).

5. Yüksək depozit faizləri ilə. Orta səviyyədən xeyli yüksək olan şişirdilmiş dərəcələr və ya onların kəskin artması bankın kifayət qədər şəxsi vəsaitinin olmamasının sübutu ola bilər. Və daha sərfəli, ilk baxışdan təkliflər vasitəsilə daha çox müştəri cəlb etməyə çalışan kredit təşkilatı borclarını ödəməyə çalışır. Bu, artan riski göstərə bilər.

Onun baha olub olmadığını necə bilirsiniz? Bu halda, siz Mərkəzi Bankın dərc etdiyi fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən ilk 10 kredit təşkilatında maksimum faiz dərəcələrinin (rubldakı əmanətlər üçün) monitorinqinin nəticələrini rəhbər tuta bilərsiniz. Mart ayında əmanətlər üzrə maksimal faiz dərəcəsi 8,35% təşkil edib.

6. İş qrafikini dəyişdirmək üçün. Bankın iş vaxtının azaldılması (iş günlərinin sayının və gün ərzində iş müddətinin azaldılması), işçilərin ixtisar edilməsi – bütün bunlar bankda yaranmış problemlərin dolayı əlamətləri kimi çıxış edə bilər.

7. Yaranan problemlər üçün pul əməliyyatları apararkən (məsələn, nağd pulun çıxarılmasında gecikmələr, depozitlərin bağlanması, xidmətin keyfiyyəti), habelə bank müştəriləri tərəfindən hesabların kütləvi şəkildə bağlanması. Bu barədə müxtəlif forumlarda rəylərdən öyrənə bilərsiniz.

Əmanətlərin sığortalanması - əlavə təhlükəsizlik tədbirləri

Buna baxmayaraq, biz səhv etmişiksə və bankımız müflis olsa və ya lisenziyası əlindən alınsa, əmanətimiz necə olacaq?

Bu sual bütün investorları narahat edir. Bank depozitləri vəziyyətində, 700.000 rubldan çox olmadıqda, əmanətləriniz üçün qorxmamalısınız.

2008-ci il oktyabrın 1-dən ölkəmizdə əmanətlərin icbari sığortası sistemi fəaliyyət göstərir və bunu banklar özləri müştərilər üçün tamamilə pulsuz həyata keçirirlər. Əgər belə bir narahatlıq yaranarsa və bankınız bağlanarsa, sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra 14 gün ərzində depozit məbləği sizə qaytarılacaqdır.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi

Bir bankda kompensasiyanın maksimum məbləği bütün əmanətlər üçün 700.000 rubl olacaq. Bu məqam xüsusi diqqətə layiqdir.

Yəni, bir bankda ümumi məbləğə, məsələn, 1 000 000 rubla açılmış bir neçə hesabınız varsa, bu halda yalnız 700 000 rubl alacaqsınız. Buna görə də, müxtəlif banklarda hesablar açmaq və onların üzərindəki məbləğin 700.000 rubldan çox olmamasına əmin olmaq daha məqsədəuyğundur.

Məsələn, iki banka 500.000 rubl depozit qoymaqla, bu bankların müflis olması halında, siz 1.000.000 rubl məbləğində bütün pulunuzu alacaqsınız. Əmanətin məbləği hələ də 700.000 rubldan çox olarsa, qalan pul da geri qaytarılmalıdır.

Ancaq yalnız bütün bunlar qeyri-müəyyən müddətə uzanacaq və pulun qaytarılması yalnız bank ləğv edildikdən və əmlakı satıldıqdan sonra mümkün olacaq.

Əmanətlərin sığortalanmasının 700 min rubldan 1 milyon rubla qədər artırılması ilə bağlı hökumət qanun layihəsi indi fəal müzakirə olunur (birinci oxunuşda bu qanun layihəsi ötən il Dövlət Duması tərəfindən qəbul edilib).

Beləliklə, etibarlı bankı necə seçirsiniz?

Pulunuzu bu və ya digər banka həvalə etməzdən əvvəl bankın Rusiya əmanətlərinin sığortalanması sisteminə aid olduğunu yoxlamağa əmin olun. Bunu etmək asandır: indi İnternetdə istənilən bank haqqında məlumat tapa bilərsiniz.

Xəbərdarlıq!

Başlamaq üçün bütün əmanətlərin sığortalandığı bütün bankları seçin və şəhərinizdə olan bütün banklar haqqında mümkün qədər çox məlumat toplayın.

Bu siyahıdan ən yüksək faiz dərəcələri olan əmanətləri seçin, əvvəllər müxtəlif banklarda rentabelliyin müqayisəli təhlilini aparın. Depozitlər və depozitlər üzrə təklifləri nə qədər çox öyrənsəniz, ən yaxşı variantı tapmaq şansınız bir o qədər çox olar.

Bankın hər hansı əlavə xidmətlərə görə (məsələn, əmanətin doldurulması, nağd pulun çıxarılması, hesabın açılması) və müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildiyi halda cərimələr üçün rüsum və komissiyaların nəzərdə tutulduğunu öyrənin.

Müqaviləni diqqətlə oxuyun! Optimal həll, mənim fikrimcə: bankın etibarlılığı və nisbətən yüksək faiz. Amma bununla yanaşı, unutmaq olmaz ki, bəzən bankın böyük problemləri həddindən artıq yüksək faizin arxasında gizlənir və bunu bizim hesabımıza həll etməyə çalışır.

Düşünülmüş yanaşma, diqqətli təhlil və qərar verməkdə lənglik düzgün seçim etməyə imkan verəcək. Ancaq eyni zamanda qərar verməkdə gecikməməli, öz vaxtını, pulunu və səyini dəyərləndirməlisən. Buna görə də, xəyal qurmağı dayandırırıq, havada qalalar tikirik və hərəkətə başlayırıq.

Əmanət, digər adıyla depozit, müştərinin öz kapitalını qorumaq və artırmaq üçün banka qoyduğu puldur.

Ən yüksək gəliri ən yüksək faiz dərəcələri ilə müddətli bank depozitləri gətirir. Rubl və xarici valyutada əmanətlər üzrə ən yaxşı dərəcələri mövsümi və ya digər xüsusi bank promosyonları zamanı əldə etmək olar.

Fiziki şəxslərin bank əmanətləri müddətinə, əlavə opsionlarına və valyutasına görə növlərə bölünür.

Banklar müddətli əmanətlər üçün əlavə əməliyyatlar təklif edir:

• faizlərin kapitallaşdırılması ilkin əmanət məbləğinin və əvvəllər hesablanmış faizlərin ümumi məbləği nəzərə alınmaqla hər növbəti hesablama ilə faizlərin bank depozit hesabına aylıq köçürülməsidir;
• avtomatik uzadılma - əmanətçi əmanəti onun qüvvədə olma müddətinin sonunda bağlamazsa, müqavilənin avtomatik uzadılması;
• depozit hesabından pulun doldurulması və qismən çıxarılması müştəriyə bankla müqaviləni pozmadan pul vəsaitlərini idarə etmək imkanı verir.

Banklarda ən yaxşı əmanətlər bütün bu komponentlər nəzərə alınmaqla seçilir.

Valyuta növünə görə əmanətlər rubla, valyutaya (dollar, avro və digər valyutalar hazırlanarkən), multivalyuta (əmanət bir neçə valyutada olan vəsaitlərin məbləğindən ibarətdir) bölünür. Ən yaxşı faiz dərəcələri və maksimum gəlirlilik rublla bank depozitləri ilə verilir.

Xarici valyutada pul yatırmaq, xüsusilə böhran dövründə kapitalınızı saxlamaq və artırmaq üçün ən populyar üsullardan biridir.

Demək olar ki, hər bir Rusiya bankı dollar və avroda xarici valyutada əmanətlər təklif edir, digər valyutalarda əmanətlər azdır. Saytımızın “Valyuta məzənnələri” bölməsində valyuta məzənnələrini müqayisə edə bilərsiniz. Tələb az olduğu üçün bu valyutalarda depozit təklifləri azdır.

Rublun dollar və avroya nisbətdə qeyri-sabitliyi səbəbindən hətta xarici valyutada gəlirli müddətli əmanətlər üzrə faiz dərəcələri rubl depozitləri ilə müqayisədə aşağıdır. Həmçinin müştərinin fəaliyyət növündən asılı olaraq pensiyaçılar və tələbələr üçün əmanətlər ayrılır.

Bu gün hansı bankda gəlirli əmanətlər var və illik maksimum faizlə etibarlı təklifləri necə tapmaq olar? Depozitlər üzrə ən yaxşı faiz dərəcələrini tapın və digər parametrlər "Əmanət seçimi" formamız sizə kömək edəcək. Bu depozit kalkulyatorudur, onun köməyi ilə 2020-ci ildə yerləşdirmə üçün yalnız sərfəli variantları deyil, həm də etibarlı bankları seçə bilərsiniz.

2020-ci ildə, bu gün, Moskvadakı banklardakı əmanətlər arasında rublla ən sərfəli yüksək faiz dərəcəsi Qazprombankda (JSC) Qazprombank-da Depozit At the Top (HOA ilə) əmanətindədir - illik 8,10%. Minimum əmanət məbləği əmanət müddətinin sonunda ödənilən faizlərlə 50.000 rubl təşkil edir. Məlumatlarımıza görə, bu rublla ən yaxşı əmanətdir.