Forretningsplan for et forsikringsselskab til levering af forsikringsagenttjenester. Eksempel på forretningsplan for et forsikringsselskab

At åbne sit eget forsikringsselskab er en af ​​de mest tidskrævende og omkostningskrævende forretninger. For at åbne et fuldgyldigt firma har du brug for mindst 20 millioner rubler, en generaldirektør med en højere specialiseret uddannelse og erfaring i forsikringsbranchen. Derudover tager det omkring et år at få en licens. At åbne et forsikringsselskab er forbundet med store risici, da konkurrencen på forsikringsmarkedet er meget høj.

Grundlæggende om forsikringsvirksomhed

Et forsikringsselskab er et af emnerne på forsikringsmarkedet, der leverer tjenester til indgåelse af forsikringskontrakter og organisering af processen med forsikringsudbetalinger.

De vigtigste typer tjenester, som sådanne virksomheder kan levere:

1. Personlig – livs- og sygeforsikring, turisme, ulykker.
2. Ejendomsforsikring - biler, boliger, smykker.
3. Ansvarsforsikring – kompensation i tilfælde af uoverensstemmelse mellem løfter og resultater i produktionen af ​​varer.
4. Forsikring af specifikke og finansielle risici – politiske risici, manglende opfyldelse af finansielle forpligtelser.

Jo flere tjenester en virksomhed leverer, desto højere indkomst.

Hvilke typer forsikringer er de mest fordelagtige?

Når du udarbejder en liste over grundlæggende tjenester, er det nødvendigt at fokusere på efterspørgslen efter visse tjenester. Mest populære:

• OSAGO tjenester.
• CASCO tjenester.
• Sygesikring.
• Livsforsikring.
• Ejendomsforsikring.

For at levere OSAGO- og CASCO-tjenester skal du indhente en licens fra Federal Financial Markets Service. Omkostningerne ved licensen er omkring 120.000 rubler.

Firma registrering

Antag, at du allerede har en autoriseret kapital, og du skal åbne dit eget forsikringsselskab. I dette tilfælde skal du bruge en række dokumenter:

1. Det er nødvendigt at registrere sig som en juridisk enhed. I dette tilfælde kan du vælge følgende ejerskabsformer: OJSC, LLC.
2. Udarbejd og godkend organisationens charter, som specificerer alle typer af ydelser: forsikringstyper, vurdering og ekspertise inden for forsikringsområdet.
3. Dokumentarbekræftelse af den autoriserede kapital.
4. Tilladelse udstedt af Finansministeriet. For at opnå en licens skal du levere følgende pakke med dokumenter: ; forsikringsdokumenter (regler udviklet af dig, anslåede takster, aktuarmæssige beregninger); forretningsplan ().
5. Dokumenter fra generaldirektøren: en kopi af passet; kopi af TIN (); en kopi af eksamensbeviset for videregående specialuddannelse; en kopi af arbejdsbogen for at bekræfte hans kvalifikationer.

5 års erfaring som daglig leder. Derudover tjekkes hovedets fortid - tilstedeværelsen af ​​en straffeattest, kørsel til politiet og så videre.

1. Kvittering for betaling af statsafgift.

Inden for 6-12 måneder foregår processen med at kontrollere de indsendte dokumenter og opnå en licens. Derefter optages virksomheden i Unified State Register of Insurance Organizations. Først derefter kan du begynde at levere forsikringsydelser.

Valg af lokaler

En vigtig faktor er valget af lokaler. I den indledende fase kan du klare dig med et lille værelse med et areal på omkring 50 kvadratmeter. Du kan placere den både i midten og ikke langt fra den, men ikke i periferien. Det er vigtigt, at potentielle kunder hurtigt kan nå dig.

Når din virksomhed begynder at generere indtægter, kan du overveje at udvide netværket af kontorer. I dette tilfælde har du brug for et stort kontor med et areal på omkring 600 kvm. centrum. Et par flere små kontorer i forskellige dele af byen.

Hver gren skal være indrettet i en forretningsstil. Kunder bør forstå, at de er kommet til en virkelig seriøs virksomhed.

Hvis du vil spare på lokaler, kan du i første omgang levere forsikringsydelser ved at besøge kunden hjemme eller på hans arbejdsplads. Men samtidig bør du stadig have et rum udstyret, hvor du kan opbevare kontrakter, dokumenter og blot gennemføre forskellige telefonsamtaler.

Ideen om at organisere en forsikringsvirksomhed kræver en omhyggelig tilgang, hvis du vil tjene en reel indkomst. Først og fremmest skal du huske på, at forsikringsselskabets forretningsplan skal gå ud fra det faktum, at du på forhånd skal udføre en komplet analyse af markedet for eksisterende forsikringstjenester.

Vigtige punkter ved at organisere et forsikringsselskab:

• - den autoriserede kapital for etableringen af ​​en juridisk enhed skal være mindst 120 millioner rubler;

• - kun en borger i Den Russiske Føderation, der opfylder visse krav, kan administrere virksomheden;
• - Forsikringsaktivitet er kun tilladt efter opnåelse af en licens, for at opnå tilladelser til aktivitetstypen kræves forsikringsregler udviklet for et bestemt selskab;
• - for at få tilladelse til at udføre aktiviteter er det nødvendigt at have et hovedkontor i virksomheden.

Beslut dig for hvilken type forsikring du vil være engageret i, størrelsen af ​​den autoriserede kapital vil afhænge af dette. Livsforsikring vil kræve en kapital på 240 millioner rubler, og for genforsikring mindst 480 millioner rubler.

De vigtigste organisatoriske faser.

Det russiske marked er allerede fyldt med forsikringsselskaber. En detaljeret undersøgelse af markedet vil gøre det muligt at finde en mindre fyldt niche. Det ville være klogere at vælge en af ​​de typer forsikringer eller tjenester, der kun vinder popularitet blandt forbrugerne.

Som en idé kan du fx bruge et lynnedslag under et tordenvejr eller et meteoritfald.

Når du har valgt den type forsikring, du vil beskæftige dig med, bør du tage stilling til din virksomheds størrelse: by, region, hele landet. Dette vil afhænge af dannelsen af ​​bemandingstabellen.

Der er en anden måde at definere aktivitetsomfanget på. Vælg en specialisering for eksempel inden for vandtransport.

For at undvære at tiltrække tredjepartsinvesteringer vil du ikke være i stand til at implementere din forretningsplan. Det er af denne grund, at et sådant dokument skal være så detaljeret og forståeligt som muligt for fremtidige medstiftere.

Stil ind på, at registrering af en juridisk enhed er en ret langvarig proces. Du skal også have en licens fra Finansministeriet, som kan tage fire til tolv måneder at opnå.

Den vigtigste.

I forsikringsbranchen er en vigtig faktor den stabile og rimelige motivation hos arrangørerne og deres medarbejdere til at opnå et bestemt salgsniveau.

Sandsynligvis, vigtigere end den autoriserede kaptal vil være velvalgt personale, i stand til at motivere sig selv og se et reelt perspektiv før fiasko. Selv i de tidlige stadier skal du være opmærksom på det psykologiske aspekt.

Dine investorer bør være forudkonfigureret til en langsigtet placering af deres kapital og ikke en hurtig tilbagebetaling.

Til reference.

Antallet af forsikringsbureauer i Rusland er faldet med tyve procent. Fra slutningen af ​​januar i år i en enkelt stat. Registeret over emner for forsikringsvirksomhed omfatter 459 forsikringsbureauer, hvoraf 14 er genforsikringsbureauer.

Desuden er der 10 gensidige lagervirksomheder i det unified state register. Lederen i denne type forretning er Rosgosstrakh (registreret: Malakhovka-bosættelsen, Lyuberetsky-distriktet, Moskva-regionen), som optager mere end 12% af hele andelen af ​​det russiske forsikringsmarked, sidste års indkomst i form af forsikringspræmier til dette selskab udgjorde 97.431.792 rubler.

Russiske forsikringstjenester er veludviklede. Og dette skal tages i betragtning, når man udarbejder en forretningsplan for et forsikringsselskab, da de fleste mennesker er vant til at bruge tjenester fra betroede bureauer med en lang historie. En ung virksomhed i den indledende fase af dens dannelse kan stå over for store vanskeligheder. For at minimere mange problemer er det først og fremmest nødvendigt at bestemme et særligt segment af markedet - en forsikringsniche, der endnu ikke er besat i byen og de omkringliggende områder, og desuden opfylder forbrugerens stigende efterspørgsel. Forretningsplanen for et forsikringsselskab udarbejdes fra bunden i henhold til standardstrukturen.

Resumé

Perfect Business Support er et full service bureau til forsikringsbranchen. Ideal tilbyder en bred vifte af supporttjenester designet til forsikringsagenter. Idealet vil specialisere sig i nogle få tilbud, men kan næsten alt. Mens markedet for supporttjenester er konkurrencepræget, er de fleste virksomheder generiske. Det ideelle vil skille sig ud ved at koncentrere sig om forsikringsnichen.

Målet med et forsikringsselskabs forretningsplan er at give kunden de bedste forretningsstøttetjenester. Vi er til for at tiltrække og servicere kunder. Når vi holder os til denne maksime, vil alt andet falde på plads. Vores tjenester vil overgå vores kunders forventninger.

Ideal har to stærke konkurrencefordele. Den første er viden om forsikringsbranchen. Ejerens erfaring i branchen er uvurderlig. Denne oplevelse vil give dig mulighed for bedre at betjene dine kunder ved at bruge information om kundernes behov og præferencer. Derudover vil værdien af ​​netværk baseret på tidligere forsikringsforhold give virksomheden et stort skridt op i konkurrencen. Ved at etablere relationer med mange mennesker i branchen kan disse professionelle forbindelser udnyttes.

Idéen forventes at nå rentabiliteten inden for 11 måneder og vil generere et overskud på $44.000 inden for tre år.

Ved at udarbejde en trin-for-trin forretningsplan for et forsikringsselskab blev der opnået god information om markedet og de generelle egenskaber hos de mest værdifulde og loyale kunder. Disse oplysninger vil blive brugt til bedre at forstå, hvem der bliver betjent, deres specifikke behov, og hvordan Ideal bedst kan kommunikere med dem.

Kundeprofilen består af følgende geografiske, demografiske og adfærdsmæssige faktorer:

Tjenester

Et eksempel på et forsikringsselskabs forretningsplan giver markedet en række støttetjenester til forsikringsagenter. Ideal stræber efter at opfylde følgende fordele, der er vigtige for sine kunder.

• Branchekendskab: agenter har ikke tid til at uddanne servicepersonale med alle forsikringsbranchens kompleksitet. Derfor er det af stor betydning, hvis servicedesken har en industriel forståelse.
• Bekvemmelighed A: Tjenester skal være tilgængelige, når agenter har brug for dem. Derudover er det svært præcist at forudsige, hvornår et sådant behov vil opstå.
• Kunde service. For at opbygge en bæredygtig forretning skal kunderne være 100 % tilfredse med Ideals tjenester. Denne forretningsfilosofi vil være rodfæstet i alle medarbejderes hoveder.

Markedstendenser

Markedstendensen for forsikringsagenter (såvel som andre tjenesteudbydere) er at outsource ikke-essentielle aktiviteter, hvilket giver virksomheden mulighed for at fokusere på sine kernekompetencer. Dette gør det muligt for forsikringsselskabets forretning at fokusere mere præcist på sin forretningsmodel.

Årsager til denne tendens:

• Reduktion af faste omkostninger.
• Reducerede uddannelsesomkostninger for ikke-eksisterende medarbejdere.

Markedsvækst

I de seneste to år har servicestøtteforsikringsbranchen udgjort 498 millioner dollars. Fra 2015 til 2017 var branchens vækstrate på 5,6 %. I løbet af de næste tre år forventes industrien ikke at have problemer med at fastholde denne fremragende vækst.

En anden vækstdriver har været den gradvise indførelse af forsikring som en forsigtig risikostyringsstrategi. Med nylige uventede begivenheder såsom naturkatastrofer og terrorisme, vil forsikringsbranchen sandsynligvis fortsætte med at vokse, efterhånden som enkeltpersoner og virksomheder afdækker deres risici med forsikring.

Et eksempel på en forretningsplan for et forsikringsselskab, der har behov for støtte, kan opdeles i to segmenter:

• Eksklusive agenter: de er agenter for kun én type forsikring, for eksempel for en statsgård. Forsikringsagenten vil sælge alle typer dækning, som State Farm tilbyder, men kun statsfarmforsikring. Selvom valget er begrænset her, er fordelen ved en eksklusiv agent, at de normalt har et meget stærkt forhold til denne virksomhed, hvilket er godt, hvis der er nogen reklamationsproblemer.
• Forsikringsmæglere: disse agenter har ikke en eksklusiv kontrakt med et enkelt forsikringsselskab. De kan tilbyde forsikringer fra flere selskaber. Fordelen ved dette setup er, at de kan tilbyde en bredere vifte af servicetilbud end en agent, der kun sælger ét forsikringsmærke.

Marketingfirma

Det eneste formål med forretningsplanen er at positionere forsikringsselskabet som den mest effektive supporttjeneste, der kontrollerer størstedelen af ​​markedsandelen. Markedsføringsstrategien vil primært fokusere på at øge kundernes bevidsthed om de tilbudte services og derefter udvikle kundebasen og til sidst arbejde med at opbygge kundeloyalitet og henvisninger.

• Virksomheden vil bruge forskellige kilder, både de gule sider og fagbladet.
• Den anden måde at kommunikere på er skabelsen af ​​netværk baseret på industrirelationer.
• Den tredje måde er at deltage i en regional udstilling, som tiltrækker de fleste lokale agenter og mæglere.
• Den sidste kommunikationsmetode er en direct mail-kampagne rettet mod lokale forsikringsagenter og mæglere. E-mail-kampagnen vil give alle potentielle kunder information om Ideal-tilbud.

Markedsføringstilgang

Markedsføringsmixet i et forsikringsselskabs forretningsplan består af tilgange til prissætning, distribution, annoncering og promovering og kundeservice.

• Prissætning A: Prisordningen vil være konkurrencedygtig med andre supportudbydere.
• Breder sig: Tjenester vil blive tilbudt på kundens lokation eller kontor, afhængigt af hvilken kunde foretrækker.
• Annoncering og promovering: en multi-level marketing kampagne vil blive brugt til at sikre synlighed og retfærdighed.
• Kunde service: ledere vil blive holdt ansvarlige for at nå disse ambitiøse mål.

Fordele og ulemper

Forsikringsselskabets forretningsplan afspejler også styrker og svagheder i virksomheden og beskriver de muligheder og trusler, som Ideal står over for.

Fordele ved at åbne et forsikringsselskab:

• Indgående kendskab til branchen.
• Effektivt, omfattende medarbejdertræningsprogram.
• Omfattende industri netværksforbindelser.

Ulemper ved at åbne et forsikringsselskab:

• Begrænset marketingbudget for at sikre synlighed.
• Manglende hurtig skalering til en stor stigning i efterspørgslen.
• Mærket mangler.

Evner:

• Deltagelse i en branche i vækst.
• Arbejde i industrien, som er påkrævet for næsten alle russere.

Evne til at fordele faste omkostninger, efterhånden som kundebasen vokser.

Konkurrencemæssige fordele

Forsikringsselskabets forretningsplan vil positionere sig selv som den mest erfarne støttetjeneste for forsikringstjenester. Denne positionering vil blive opnået ved at udnytte dens konkurrencefordel.

Konkurrenceevne er et specifikt dybt branchekendskab til forsikring. Selvom denne specifikke viden vil afskrække et stort marked, gør den en lille del af markedet meget attraktiv.

Denne dybdegående branchekendskab er baseret på erfaringen fra lederen af ​​firmaet, som er en uafhængig forsikringsagent. Ejeren vil samle al denne intellektuelle kapital og gøre den til en læseplan, så den bliver organisatorisk viden.

Konkurrencen består af mange forskellige servicevirksomheder, der tilbyder en bred vifte af services. Ingen af ​​dem er dog beregnet til forsikringsbranchen. Mens virksomheder, der leverer tjenester på tværs af brancher, tilbyder tilstrækkelig service, er der en fordel ved at ansætte en virksomhed, der henvender sig til branchen og er meget mere vidende om dine specifikke behov.

Agentkøbsmodeller efterligner langsigtede forhold. Hvis kunderne er tilfredse, har de en tendens til at blive hos den samme tjenesteudbyder. Der er normalt en overgangsperiode for nye kunder, hvor begge parter bruger tid på at lære hinanden at kende og har forskellige behov. Hvis det kan gøres en gang tidligere, så er det mere omkostningseffektivt end at skifte fra udbyder til udbyder.

Registrering

Før du åbner et forsikringsselskab, er det nødvendigt at registrere en juridisk enhed (LLC eller CJSC). Størrelsen af ​​den nye organisations autoriserede kapital afhænger af, hvilke forsikringstyper der vil være omfattet af selskabets aktiviteter. Hvis virksomhedens ydelser omfatter livsforsikring til kunder, så bør den autoriserede kapital være større. For at udføre forsikringsaktiviteter er det nødvendigt at opnå et passende certifikat. Vi anbefaler også, at du gør dig bekendt med de relevante OKVED-koder. Processen med at opnå et certifikat tager fra 6 til 12 måneder.

værelse

Forretningsplanen skal beskrive de lokaler, hvor forsikringsselskabets kontor skal ligge. Rummet skal have en bekvem beliggenhed. Kontorbygningen bør støde op til en parkeringsplads, hvis område ikke kun kan rumme biler fra virksomhedens ansatte, men også kunder. Arealet af lokalerne bestemmes ud fra antallet af leverede forsikringsydelser.

Forsikringsselskabets kontor bør bringes i ordentlig form. Det er tilrådeligt at bruge tjenester fra designere i interiørdesign. Rummet skal være i en diskret forretningsstil. Glem ikke medarbejdernes dresscode. Dette er med til at danne et positivt indtryk af virksomheden.

Økonomisk plan

Det er nødvendigt at bestemme:

• anlægsaktiver;
• immaterielle aktiver;
• primære omkostninger;
• omkostninger ved at betale for tjenester fra tredjeparter;
• lønomkostninger og skatter;
• samlede anslåede omkostninger for året;
• årets resultat.
• Du skal også udarbejde en oversigtsbalance.

Dette afsnit vil præsentere de økonomiske beregninger af et forsikringsselskabs forretningsplan, som de vedrører markedsføringsaktiviteter. Et forsikringsselskabs udgifter og indtægter fokuserer på break-even-analyse, salgsprognoser, udgifter og hvordan de relaterer sig til marketingstrategi.

Break even analyse

Forsikringsbureauets break-even-analyse viser, at det ville tage $15.609 i månedlig indkomst for at nå break-even-punktet.

Salgsprognose

Første måned vil blive brugt til at oprette et kontor. Dette omfatter valg af websted, køb af møbler og oprettelse af et computernetværk.

Første uge i anden måned vil blive brugt til intensiv træning af to støttepersonale. Der vil være salgsaktivitet i de sidste tre uger af måneden. Fra nu af vil salget vokse støt.

Femte måned– De sidste to støttemedarbejdere vil blive rekrutteret. De vil også blive trænet i den første uge i måneden og derefter uploadet.

Omkostningsprognose

Marketingudgifterne bør budgetteres til at være høje i løbet af første kvartal; en funktion af at ville skabe synlighed for den nystartede virksomhed. Efter første kvartal vil omkostningerne svinge afhængigt af, hvilke marketingaktiviteter der finder sted i løbet af hver måned.

Risici

• Noget risikabelt på grund af forsikringsbranchens lovgivningsmæssige karakter.
• Fremtidig konkurrence fra franchisesupport.

Efterhånden som computerteknologien fortsætter med at blive mere og mere effektiv og nyttig, kan dette reducere behovet for supportpersonale.

Selv i betragtning af, at forsikringsmarkedet i dag er besat af mange iværksættere, er det stadig en lovende retning for nye virksomheder på grund af den konstante fremkomst af nye forsikringsprodukter.

Specifikke eksempler omfatter tjenester til forsikring af smykker eller producenterne af sådanne dyre produkter selv. Hvis vi taler om en storby, så er forsikringer til fælles opførelse af en ejendom populært f.eks. Under alle omstændigheder, hvis du ønsker det, kan du nemt finde din egen lille niche i denne sag. For at gøre dette skal du analysere det lokale marked for tjenester og skrive alle nødvendige oplysninger ned i forsikringsagenturets forretningsplan.

Registrering af din egen virksomhed

Vi bemærker med det samme, at det er bedst at overveje muligheden for at registrere en LLC; CJSC eller OJSC er også egnede. Oplysningerne om denne eller hin mulighed fås bedst fra myndighederne.

Med hensyn til at vælge det rigtige design til OKVED, er det bedst at vælge alle de muligheder, der indeholder ordet "forsikring", medmindre du allerede har besluttet præcis, hvad du vil gøre. Ellers kan du i fremtiden udvide dine tjenester til at dække noget andet. Derudover foretager forsikringsselskaber ofte vurderinger og undersøgelser, som også skal udvælges på registret.

Vi bemærker, at hvis du planlægger at engagere dig i livsforsikring, skal du være opmærksom på virksomhedens autoriserede kapital, som skal være mindst 20.000.000 rubler. Dette spørgsmål skal gribes ansvarligt an.

Indhentning af tilladelser

Vær forberedt på, at processen med at få en licens til denne type aktivitet er meget lang. Dens løbetid kan være fra seks måneder til halvanden. For at din ansøgning kan accepteres, og processen med at oprette en licens kan begynde, skal du have følgende dokumenter med dig:

• virksomhedens forretningsplan;
• en komplet liste over alle stifterne af agenturet;
• princippet om forsikring, som selskabet vil operere efter;
• serviceomkostninger.

Lad os også være opmærksomme på, at ikke kun alle de dokumenter, du afleverer til myndighederne, bliver kontrolleret, men også din kompetence i forsikringsforhold som projektleder. Efter et positivt resultat af alle kontroller, vil du modtage de nødvendige tilladelser i dine hænder, og oplysninger om dig vil blive tilføjet det almindelige register over forsikringsselskaber i landet.

Værelsesvalg

Mest sandsynligt vil det i en sådan forretning være meget svært at klare sig med kun et værelse. Hvis vi betragter store forsikringsbureauer, så har de et centralt kontor, som ligger i byens centrum. Som regel vil et sådant rum have et areal på mindst 400 kvadratmeter. Og også filialer vil blive åbnet i forskellige fjerntliggende dele af byen, små i størrelse, hvor kunderne modtages, og der føres forhandlinger med dem.

Hvis vi overvejer åbningen af ​​en sådan virksomhed fra et ideelt synspunkt, vil det i en storby være nødvendigt at åbne sin egen filial i hvert distrikt. Desuden bør dine kontorer altid placeres på fremtrædende steder. Hvis du også ønsker at yde ekspertvurdering i sådanne sager, skal du også leje et separat lokale.

Det vil ikke være overflødigt at komme med en eller anden unik uniform til alle dine medarbejdere, samt gøre indretningen på kontorerne ens, så virksomhedens brand er genkendeligt af kunderne.

Rekruttering

Først og fremmest skal virksomheden have professionel og erfaren ledelse. Men uden forsikringsagenter vil det ikke være muligt at løfte sin egen virksomhed op på et højt niveau. Takket være sådanne menneskers handlinger vil din virksomhed modtage nye kunder og derfor penge. Du skal selvfølgelig også ansætte uerfarne medarbejdere, der lige er ved at tage deres første skridt i forsikringsbranchen, men gerne vil lære at gøre alt rigtigt og tjene gode penge. Men i den indledende fase bliver du nødt til at prøve at finde fagfolk inden for deres felt. Som du allerede forstår, er dette ikke særlig let at gøre, fordi erfarne og professionelle forsikringsagenter tjener meget i konkurrenter, og ingen ønsker at lade dem gå. Den eneste mulighed for at lokke dem væk er at skabe bedre arbejdsforhold, hvilket vil koste dig dyrt.

For at nå sådanne mål, så medarbejderne udfører deres arbejde med stor lyst og fuld dedikation, bliver du nødt til at give dem en fremragende løn. Hvis vi overvejer praksis, så giver virksomhederne deres underordnede en fast løn for et vilkårligt antal transaktioner, samt plus en stor procentdel for salget.

Udgifter

For at organisere en sådan virksomhed har du i gennemsnit brug for mindst 20.000.000 rubler. Startkapitalen skal være mindst 500.000 USD.

Under åbningsprocessen skal du bruge penge på ting som:

• udlejning af lokaler;
• udstyr;
• reklamekampagne;
• ansattes lønninger;
• reklame for dine tjenester.

Forsikringsvirksomheden kan roligt klassificeres som kompleks. Det kræver seriøse økonomiske investeringer og god viden i forsikringsbranchen, og den stadigt stigende konkurrence lader dig ikke slappe af. Men i betragtning af, at efterspørgslen efter forsikringstjenester kun er stigende, er det lovende og rentabelt at engagere sig i forsikringsbranchen.

I dag vil vi tale om, hvilke forsikringsydelser der findes, hvordan du åbner dit eget forsikringsselskab og i hvilken form dette kan gøres.

Forsikringsselskabets forretningsplan

Når du starter et forsikringsselskab eller et forsikringsbureau, er det vigtigt at have en god forretningsplan.

Vi foreslår, at du gør dig bekendt med et eksempel på en forretningsplan for et forsikringsselskab taget fra et speciale.

Sådan åbner du et forsikringsselskab

Firma registrering

Der er også en sådan organisatorisk og juridisk form som et gensidigt forsikringsselskab. Gensidige forsikringsorganisationer registreret i denne form er non-profit, så profitrollen i dem er et ret kontroversielt og kontroversielt spørgsmål.

Der er masser af typer forsikringsydelser, og når du ansøger om OKVED-koder, er det bedre at angive alle varer, der indeholder ordet "forsikring", for en sikkerheds skyld. Udover at forsikre noget, kan du også deltage i forskellige undersøgelser og vurderinger. Sådanne aktiviteter bør naturligvis også være relateret til forsikring.

Information til russiske iværksættere. I den indledende fase kan du endda angive de aktiviteter, som du ikke vil deltage i med det samme, når du åbner en virksomhed. Så at sige for fremtiden. Undtagelsen er dog livsforsikring - denne type aktivitet bør besluttes med det samme. Hvis du planlægger at forsikre livet, skal virksomhedens autoriserede kapital ved åbningen være mindst 20 millioner rubler (~ 305 tusind dollars).

At opnå en licens

Processen med at opnå en licens til forsikringsaktiviteter er ret lang - den kan vare fra seks måneder til et år eller endnu mere. For at ansøge om en licens skal du have følgende dokumenter: en komplet pakke af indgående dokumenter; organisationens forretningsplan; principperne for forsikring udviklet af dig, som vil guide dig i dit arbejde; takster for levering af forsikringsydelser og deres beregninger.

Ikke kun de indsendte dokumenter, men også kvalifikationerne hos den administrerende direktør for organisationen vil blive genstand for en grundig kontrol. Hvis alle dokumenter er godkendt, vil du få en licens, og den oprettede organisation vil blive opført i det samlede register over forsikringsselskaber.

Typer af forsikringsydelser

Alle typer forsikringer er fastsat ved lov i hvert land. Faktisk kan alt forsikres, hvis det falder ind under en af ​​de eksisterende forsikringstyper. Forretningsforhold mellem klienten og forsikringsorganisationen vil også være bestemt af forsikringstypen (betingelser, takster, risici osv.). De mest almindelige typer af forsikringsydelser:

1. Personlig forsikring:

• sygeforsikring;
• forsikring mod sygdom og ulykker;
• livsforsikring;
• børneforsikring;
• handicapforsikring;
• rejseforsikring;
• pensionsforsikring.

2. Ejendomsforsikring:

• erhvervsforsikring;
• forretningsafbrydelsesforsikring;
• boligforsikring;
• last forsikring;
• køretøjsforsikring (luft, land, vand);
• ejendomsforsikring mod brand, storm, oversvømmelse og andre katastrofer;
• forsikring af andre former for ejendom.

3. Ansvarsforsikring:

• erhvervsansvarsforsikring;
• fragttransportansvarsforsikring;
• virksomhedens ansvarsforsikring;
• arbejdsgiveransvarsforsikring;
• ansvarsforsikring for ejere af transportmidler;
• forsikring for andre former for ansvar.

4. Forsikring af økonomiske risici:

• kommerciel risikoforsikring;
• forsikring af juridiske risici;
• politisk risikoforsikring;
• forsikring af tekniske risici;
• forsikring af finansielle risici og kreditrisici.

Kontorplads

I forsikringsbranchen kan man næsten ikke klare sig med kun ét værelse. Succesfulde forsikringsselskaber har ét hovedkontor - det ligger i byens centrum eller tæt på det og er arealmæssigt det største. Regn med cirka 500 kvadratmeter. Andre kontorer kan være meget mindre. De er kun beregnet til at modtage kunder og forhandle med dem.

Hvis du skal arbejde i en storby, bør du ideelt set åbne mindst ét ​​kontor i hvert område. Når du vælger lokaler, skal du være opmærksom ikke kun på deres tekniske tilstand, men også på deres placering - forsikringsselskabets kontorer bør ikke være et sted i mørke gyder. Hvis virksomheden planlægger at engagere sig i ekspertise og ekspertvurderinger, bør der også tildeles et separat kontor til denne aktivitet.

For at skabe virksomhedens image og anerkendelse er det bedre at overholde den udviklede virksomhedsstil i interiørdesign og uniformer af medarbejdere på alle kontorer.

Personale

Erfaren og professionel ledelse er naturligvis meget vigtig for en virksomhed. Men den vigtigste drivkraft i denne forretning er forsikringsagenter. Det er dem, der bringer kunder til din virksomhed, og derfor får overskud. Begyndende agenter kan ansættes (hvis de har de rigtige færdigheder og viser løfte om at blive professionelle), men helt i begyndelsen af ​​aktiviteten er det meget vigtigt at få mindst et par erfarne agenter. Det er ikke så nemt at gøre dette, for gode forsikringsagenter har altid været og vil være guld værd. Du kan kun lokke dem væk fra andre virksomheder ved at tilbyde bedre arbejdsforhold.

I modsætning til kontoransatte skal forsikringsagenter kunne arbejde på gaden under "markforholdene". For eksempel bør bilforsikringsagenter altid være placeret på steder relateret til biler - bilmarkeder, bilforhandlere osv. Dine forsikringsagenter bør have klare instruktioner om hvad, til hvem og hvordan de skal tilbyde. Og formålet med deres arbejde bør ikke kun være udbuddet af tjenester, men omdannelsen af ​​potentielle forsikringskunder til rigtige.

For at forsikringsagenter skal have et incitament til at arbejde og udvikle deres kompetencer, skal du give dem en anstændig løn. Normalt er dette et vist minimum, som agenten vil modtage for et vilkårligt antal foretagne handler + en betydelig procentdel af salget.

Åbning af en filial af et forsikringsselskab

Ud over at åbne sit eget forsikringsselskab fra bunden, er det ret almindeligt og rentabelt at åbne en filial af et eksisterende forsikringsselskab. Både udenlandske og indenlandske forsikringsorganisationer kan fungere som sådanne selskaber.

Hvis du ønsker at åbne en filial af et forsikringsselskab, så vil dit samarbejde med det ligne forholdet mellem en franchisegiver og en franchisetager. Du indleder forhandlinger med et udenlandsk eller indenlandsk forsikringsselskab, som interesserer dig, og hvis alle betingelser for fremtidigt samarbejde passer begge parter, stiller forsikringsselskabet dig med alt, hvad du skal bruge for at drive filial. Derudover yder forsikringsselskabet megen assistance både ved udarbejdelse af registreringsdokumenter og i processen med direkte forsikringsaktiviteter. Hvis du er mere tiltrukket af at være under protektion af en allerede eksisterende erfaren forsikringsorganisation, og du er bange for risici, så er denne mulighed for at starte en virksomhed lige noget for dig.

Det er også værd at bemærke, at ikke alle forsikringsselskaber kan blive en filial. For udenlandske organisationer stilles der først og fremmest ret strenge betingelser og restriktioner. Nogle af dem:

1. en filial af et udenlandsk selskab i Rusland skal overholde reglerne i den nuværende russiske lovgivning i sine aktiviteter, selvom de adskiller sig fra reglerne i lovgivningen i det udenlandske selskabs "hjemmehørende" land;
2. i tilfælde af tvister eller krav mellem kunder og den russiske filial af et udenlandsk forsikringsselskab, vil sagerne blive behandlet af retten i Den Russiske Føderation og ikke af retten i det land, hvor moderselskabet er beliggende;
3. det er kun muligt at åbne en filial af et udenlandsk forsikringsselskab i Rusland, hvis selskabet har arbejdet på forsikringsmarkedet af forskellige typer i mindst fem år, på livsforsikringsmarkedet i mindst otte år.