Statens realkreditlånsstøtteprogram er blevet udvidet: de seneste nyheder. Realkreditomlægning fra AHK Sberbank AHK bistandsprogram

Mange af os, for at forbedre vores levevilkår, købte på et tidspunkt bolig i. Desuden er et realkreditlån nu ikke en luksus - det er en nødvendighed. I 2014, ud af ingenting, kollapsede rublen, og det var svært at forestille sig ansigterne på realkreditlåntagere, hvis indskud var i fremmed valuta. Det var bare et chok. Der var et lån på 2 millioner, og det blev til 4. Nu ved alle, at det er bedst at tage et lån i den valuta, der er officiel i dit land.

På grund af den nuværende situation i landet, hvor folk ofte falder ind under en bølge af fyringer på arbejdet, bliver det desuden umuligt at betale realkreditlånet med jævne mellemrum. På statsniveau blev dette spørgsmål rejst, og der blev truffet grundlæggende bestemmelser for at hjælpe realkreditlåntagere, der befandt sig i en vanskelig økonomisk situation.

Fra den 22. august 2017 har Sberbank of Russia således accepteret ansøgninger fra kunder om at deltage i statsprogrammet for at hjælpe realkreditlåntagere. Programmet er specielt lavet til låntagere, der befinder sig i vanskelige økonomiske situationer.

Hvem er berettiget til statslig realkreditstøtte?

• Forældre og værger til mindreårige børn
• Kampveteraner
• Handicappede eller forældre til handicappede børn
• Låntagere, der har et forsørgerpligtigt skolebarn eller studerende under 24 år inklusive

Krav til din økonomiske situation

• Den gennemsnitlige månedlige indkomst for din familie i de sidste 3 måneder er ikke højere end det dobbelte af det eksistensminimum, der er accepteret i din region. Lad os regne ud, lad os tage leveomkostningerne som 15.500 rubler for byen Moskva. Det vil sige, at indkomsten er cirka 30.000 rubler om måneden for tre.
• Din månedlige lånebetaling er steget med 30 % eller mere siden datoen for låneaftalen

Begrænsninger på lejlighedens areal

• 45 m2 til en etværelses lejlighed
• 65 m2 til en toværelses lejlighed
• 85 m2 til en treværelses lejlighed

Andre krav

• Realkreditlånet blev udstedt for mindst et år siden
• Lejligheden angivet som sikkerhed er dit eneste hjem

Hvilken hjælp kan ydes

Banken kan reducere mængden af ​​gæld på lånet med 30% af lånesaldoen, men ikke mere end 1,5 millioner rubler.

Hvilke dokumenter er nødvendige for at deltage i programmet?

• Pas af en statsborger i Den Russiske Føderation
• Fødsels-/adoptionsattest for børn (for borgere med et eller flere mindreårige børn)
• Afgørelse truffet af værgemål og formynderskab (kopi) (for værger)
• En retsafgørelse, der er trådt i kraft (kopi) (for værger)
• Certifikat fra en kampveteran af standardformularen, der er fastsat ved lov (med oplysninger: den offentlige myndighed, der har udstedt certifikatet; serie og nummer på dokumentet; ejeroplysninger; liste over rettigheder og fordele; udstedelsesdato; underskrift af den embedsmand, der har udstedt certifikatet) (for veteraner)
• VTEK-certifikat/medicinsk og social undersøgelse (kopi) (for handicappede)
• Certifikat fra instituttet; (for dem, der har børn, der studerer i skole eller universitet op til 24 år inklusive)
• Uddrag fra Den Russiske Føderations pensionsfond om status for den individuelle personlige konto; (for dem, der har børn, der studerer i skole eller college op til 24 år inklusive)
• Fødselsattest (for dem, der har børn, der studerer i skole eller college op til 24 år inklusive)
• Officielt arbejdsgivercertifikat (med en embedsmands underskrift og segl)/ andre dokumenter, der bekræfter indkomst (original)
• For beskæftigede Låntagere og medlemmer af hans familie - en kopi af arbejdsjournalen bekræftet af arbejdsgiveren
• For arbejdsløse Låntagere og medlemmer af hans familie: original arbejdsbog, certifikat fra Central Employment Insurance Fund om størrelsen af ​​ydelser eller fravær af ydelser, oplysninger om status for den forsikredes individuelle personlige konto (Russisk Pensionsfond)
• Betalingsplan for låneaftalen
• Registreringsbevis/vurderingsrapport på tidspunktet for låneudstedelse (for at bekræfte det samlede areal af ejendommen)
• Låneaftale (skal være ældre end 12 måneder på ansøgningstidspunktet for deltagelse i programmet)
• Ansøgning fra klienten i fri form, der angiver en anmodning om bistand i overensstemmelse med dekret fra den russiske føderations regering af 20. april 2017 nr. 373, dato og underskrift af klienten
• Samtykke til behandling af personoplysninger
• Spørgeskema i henhold til bankformularen

Russere, der befinder sig i en vanskelig økonomisk situation, vil modtage hjælp til betaling af realkreditlån. For et år siden begyndte et opdateret statsligt program til at hjælpe realkreditlåntagere at operere i Rusland. Den har til formål at yde støtte til visse kategorier af borgere, som har økonomiske problemer, der har ført til, at de ikke kan klare realkreditbyrden. Ansøgere til deltagelse i programmet skal have en samlet familieindkomst, der ikke overstiger to eksistensniveauer. Og den månedlige ydelse på deres realkreditlån skal stige med mindst 30% fra det øjeblik, realkreditkontrakten er underskrevet.

Hvad er AHML?

Forkortelsen AIZHK står for Boliglånsstyrelsen. Bureauet er velkendt for låntagere, hvis økonomiske velbefindende er forringet i en sådan grad, at de ikke længere kan betale deres realkreditlån fuldt ud. Agenturet blev oprettet i 1997 ved regeringsbekendtgørelse nr. 1010. Siden oprettelsen har det ydet bistand til borgere, der optog udenlandsk valuta eller rubellån, og hvis månedlige betalinger steg med mere end 30 % på grund af krisen på ejendomsmarkedet og sammenbruddet af rubelkursen. Regeringen har afsat to milliarder rubler til realkreditlån.

Hvad omfatter AHML- og Sberbank-programmet?

Programmet implementeret af AHML sammen med Sberbank er primært rettet mod at omstrukturere realkreditgæld. Hvis kundens månedlige ydelse på realkreditlån er steget så meget, at han ikke længere kan betale ydelsen rettidigt og fuldt ud, eller hvis borgerens økonomiske situation er væsentligt forværret af årsager uden for hans kontrol, kan han kontakte AHML og Sberbank med en skriftlig ansøgning vedr. refinansiering af gæld

Hvis ansøgningen godkendes, vil bureauet kompensere långiveren, det vil sige Sberbank, for en del af de midler, som det ikke modtog fra klienten. Det maksimale erstatningsbeløb er 30% af det endnu ikke betalte beløb, men ikke mere end halvanden million rubler. Bistandsbeløbet kan øges, men ikke mere end fordobles og kun efter beslutning truffet af en særlig tværafdelingskommission.

Derudover vil deltagelse i programmet give klienten mulighed for at drage fordel af følgende privilegier:

• afskrivning af bøder;
• tilbagebetaling af bøder;
• nedsættelse af realkreditlån til minimum (9,23%);
• reduktion af regelmæssige betalinger med det halve i halvandet år;
• øge låneperioden og derved reducere den månedlige afdrag;
• udsættelse af betalinger;
• konvertering af realkreditlån i udenlandsk valuta til rubler til den mest gunstige kurs;
• betaling af kompensation til låntageren - ikke mere end 600 tusind rubler.

Vigtig!

Kriterier for låntagere

Personer, der ansøger om realkreditomlægningsprogrammet, skal opfylde strenge krav. For det første må familiens månedlige indkomst ikke overstige to eksistensminimum ( værdien indstilles separat for hver region i Den Russiske Føderation). For det andet skal afdraget på realkreditlånet stige med mere end 30 % fra det tidspunkt, kontrakten er underskrevet. Selve realkreditaftalen skal i øvrigt indgås for mindst et år siden, og lejligheden angivet på papiret skal være familiens eneste bolig.

Derudover skal ansøgere om AHML-hjælp falde i en af ​​følgende kategorier:

• familier med børn, herunder handicappede;
• voksne med handicap;
• veteraner fra forskellige krige;
• borgere, der støtter fuldtidsskolebørn, studerende eller færdiguddannede studerende, der ikke er ældre end 24 år.

Selv dem, der allerede har deltaget i et lignende program før 2017, kan ansøge om at refinansiere et Sberbank-lån med AHML. For at gøre dette skal du blot indsamle et komplet sæt dokumenter, der bekræfter din ret til at deltage i programmet.

Krav til realkreditlån

Strenge krav for deltagelse i programmet gælder ikke kun for låntagere, men også for boliger. Arealet af ejendommen, hvorpå pantet er optaget, kan ikke overstige:

• til etværelses bolig – 45 m2;
• for en to-værelses lejlighed - 65 m2;
• til en treværelses lejlighed – 85 m2.

Liste over nødvendige dokumenter

Deltagerkrav	Støttende dokumenter
1. Klienten er en russisk statsborger, der falder ind under en af ​​følgende kategorier:	russisk pas.
1.1. familier med børn;	Fødsels- eller adoptionsattester for alle børn (under 18 år).
1.2. børns værger;	En afgørelse fra værgemålsmyndighederne eller domstolen, der bekræfter værgemålet.
1.3. veteraner fra forskellige krige;	Veteranens ID.
1.4. familier, hvis medlemmer har handicap;	Invaliditetsattester udstedt af VTEC eller medicinsk og social undersøgelse.
1.5. borgere, der forsørger skolebørn, studerende eller fuldtidsstuderende, der ikke er ældre end 24 år.	Studiebeviser fra skole eller universitet. Dokumenter fra pensionskassen om status for en individuel personlig konto.
2. Den gennemsnitlige månedlige familieindkomst i 90 dage overstiger ikke to eksistensminimum (minus afdraget på realkreditlånet).	Indkomstbevis (2-NDFL eller andre); for ansatte - en kopi af ansættelseskontrakten underskrevet og stemplet af arbejdsgiveren; for arbejdsløse - den oprindelige arbejdsjournal, et certifikat fra arbejdsformidlingen om størrelsen af ​​ydelser eller dets fravær, et certifikat fra pensionskassen om kontostatus; betalingsplan for låneaftalen.
3. Pantelånets ydelse er steget med mindst 30 % siden underskrivelsen af ​​kontrakten.
4. Det samlede areal af belånte boliger overstiger ikke den etablerede norm.	Dokumenter om registrering eller vurdering af bolig
5. Pantekontrakten er underskrevet mindst et år før indgivelse af ansøgning om omstrukturering.	Pantekontrakt
6. Ansøgning om omstrukturering i fri form
7. Samtykke til behandling af personoplysninger
8. Spørgeskema i henhold til bankformularen
9. Forsikringsdokumenter for realkreditlån

Hvordan bliver man deltager i programmet og omstrukturerer sin realkreditgæld?

For at blive deltager i refinansieringsprogrammet for realkreditlån fra AHML og Sberbank skal du skrive den relevante ansøgning i enhver bankfilial, hvor udlånsspecialister arbejder. Du kan afklare forholdene hos realkreditinstituttet på telefon

Det statslige program for bistand til låntagere, implementeret af Realkreditinstituttet (AHML), blev indført i 2015. Behovet for en sådan støtte var dikteret af befolkningens høje gældsbyrde og en betydelig stigning i valutakursen på udenlandsk valuta. Offentlig støtte var primært tiltænkt mennesker i vanskelige økonomiske situationer.

I løbet af de mange år, et sådant projekt har eksisteret, blev dets høje effektivitet og efterspørgsel bevist, men programmet blev suspenderet på grund af mangel på budgetmidler. Som et resultat begyndte borgerne at modtage massive afslag på at omlægge deres lån. I august 2017 besluttede regeringen at forlænge tilskuddet, men der blev foretaget nogle ændringer i programmet.

Realkreditlåntagere vil i 2018 kunne drage fordel af statsstøtte efter nye regler. Regeringen lover borgerne at nedbringe deres realkreditgæld, hvis visse krav er opfyldt. Innovationerne berørte hovedsageligt lån i udenlandsk valuta.

Hovedessensen af ​​statens boligudlånsprogram

For at drage fordel af statslig bistand til omstrukturering af et realkreditlån skal låntageren indsamle en særlig pakke af dokumenter og skrive en ansøgning til sin bank. Hvis borgeren får en godkendelse, vil der blive indgået en tillægsaftale til den nuværende kontrakt med låntager. Efter gældssanering reduceres omkostningerne til månedlige betalinger til 11,5 % om året, og debitor modtager en fortrinsretlig udsættelse på op til halvandet år.

Statstilskud med det formål at reducere hovedgælden på et realkreditlån tildeles fra det føderale budget. For at kontrollere finansieringen blev der oprettet boliglånsinstituttet, som begyndte at spille rollen som mellemmand mellem långiver og låntager. Som følge af en sådan ordning får banken tabte økonomiske fordele, og låntageren får fordelagtige lånebetingelser.

For at forstå, hvordan det største statslige forretningsprojekt fungerer, skal du studere pengestrømsmekanismen for denne organisation. AHML har et todelt finansieringssystem. I den første fase arbejder agenturet tæt sammen med kreditorer, der udsteder og omstrukturerer kompleks gæld under AHML-programmet. I anden fase køber organisationen fordringsrettighederne på sådanne lån og ved hjælp af deres sikkerhed rejser midler på aktiemarkedet ved at udstede meget likvide værdipapirer.

Alle deltagere i denne ordning får økonomisk gavn. Banken opkræver en provision for at servicere kunden og tænker ikke på, hvor man kan få midler til udlån. Låntageren afdrager på realkreditlånet til en lavere rente. AHML kontrollerer ikke en persons solvens, da den udsteder penge til banken, og i tilfælde af manglende tilbagebetaling af gælden løses alle problemer uden hans deltagelse.

Forlængelsen af ​​det statslige subsidieringsprogram for realkreditlån i 2018 blev muliggjort takket være en yderligere udstedelse af værdipapirer på 2 milliarder rubler.

Omstrukturering af et realkreditlån under AHML-programmet

AHML bistand til realkreditlåntagere, der kommer i en vanskelig økonomisk situation i 2018, vil blive udført på baggrund af beslutning nr. 961 af 08/11/17. Under det nye program kan enkeltpersoner modtage økonomisk støtte i form af at afskrive 30% af den resterende gæld, men ikke mere end 1,5 millioner rubler. Derudover kan låntageren regne med annulleringen af ​​den påløbne bøde, som ikke blev afskrevet ved afgørelse fra de retslige myndigheder.

Efter at boliglånet er refinansieret, vil prisen på et lån i udenlandsk valuta være 11,5 % om året, og et rubellån vil ikke være højere end den nuværende bankrente. Staten kan yde to typer bistand under gældssanering:

• konvertering af et lån i udenlandsk valuta til et rubellån til en reduceret sats;
• afskrive så meget af gælden som muligt.

Omlægning af realkreditlån udføres kun efter långivers beslutning. Ved overdragelse af reklamationsretten opkræves ingen kommission. AHML varetager videreudlånsprocessen. I henhold til resolution nr. 961 kan følgende kategorier af borgere regne med begunstiget lån:

• familier med mindreårige børn;
• kampveteraner;
• værger og tillidsmænd, der opdrager små børn;
• borgere med en handicapgruppe;
• personer, hvis pårørende er personer under 24 år.

Der er også etableret en yderligere betingelse for alle ovennævnte personer. Deres gennemsnitlige månedlige indkomst i de sidste tre måneder før omstrukturering bør være mindre end to eksistensminimum for hvert familiemedlem. Minimumslønnen bestemmes i overensstemmelse med den pågældendes bopælsregion. Derudover vil den anden betingelse være en stigning i den månedlige ydelse med 30% i forhold til datoen for modtagelse af realkreditlånet. Denne klausul gør det præferentielle refinansieringsprogram utilgængeligt for de fleste rubellåntagere.

I slutningen af ​​2017 blev der for at løse problemerne for klienter, der ikke var omfattet af statstilskudsprogrammet, nedsat en særlig kommission, som individuelt behandlede ansøgninger fra personer, der trods det åbenlyse behov ikke opfyldte de fastsatte betingelser. En liste over sådanne mennesker i nød er udarbejdet af banken baseret på låntagerens personlige ansøgning. Den tværgående kommission kan beslutte at fordoble det maksimale tilskudsbeløb for visse grupper af mennesker i nød.

Der er en opfattelse af, at banker bevidst nægter borgere at refinansiere et lån, men dette er ikke sandt, da en sådan procedure er gavnlig for den finansielle institution. Ved overdragelse af fordringsretten erstattes det økonomiske tab, der måtte opstå ved førtidig indfrielse af lånet, af staten.

Den pantsatte ejendom skal desuden opfylde visse krav. For at modtage præferenceudlån skal sikkerhedsområdet opfylde følgende krav:

• en etværelses lejlighed bør ikke være mere end 45 kvadratmeter. m, toværelses – 65 kvm. m, treværelses lejlighed på over 85 kvm. m;
• prisen på en kvadratmeter bør ikke være mere end 60% af den etablerede pris i regionen;
• den købte bolig skal være borgerens eneste, mens fælleseje af ejendom i andre lokaler er tilladt, dog højst 50 % for hele familien.

Det er værd at bemærke, at kravet til arealet og prisen på en meter fast ejendom ikke gælder for store familier. Hvis denne kategori af borgere har anden ejendom, så kan den hurtigt overføres til andre slægtninge, og så vil retten til præferenceudlån med statsstøtte ikke gå tabt.

Hvilke dokumenter kræves til omstrukturering af lån i 2018

For at refinansiere et realkreditlån under statsprogrammet skal du give din bank en ansøgning, dokumenter, der bekræfter låntagerens identitet, hans ret til fortrinslån og realkredit. Banken er desuden forsynet med forskellige attester om status på det eksisterende lån og foretagne betalinger. Afhængigt af lånevilkårene kan listen over dokumenter indeholde yderligere formularer, og nogle certifikater fra den generelle liste kan være valgfrie.

En eksempelliste over dokumenter ser sådan ud:

• ansøgningsskema til revision af de nuværende vilkår for et realkreditlån under statsstøtteprogrammet med en obligatorisk angivelse af årsagen;
• ID-kort for alle familiemedlemmer (pas, fødselsattester);
• i tilfælde af ændring af efternavn giver låntageren et certifikat for skilsmisse eller ægteskab;
• værger skal have et uddrag af retsafgørelsen, der bekræfter deres status;
• veterancertifikat;
• et dokument, der bekræfter ansøgerens eller hans børns handicapgruppe;
• et uddrag fra en økonomisk og personlig konto med oplysninger om samliv mellem personer under 24 år;
• et certifikat fra en skole eller et universitet, der angiver, at barnet studerer på fuld tid;
• en kopi af arbejdsbogen for en arbejdende borger med en note om, at låneren er i øjeblikket ansat;
• for individuelle iværksættere, et registreringsbevis eller et uddrag fra Unified State Register of Entrepreneurs;
• original arbejdsbog for arbejdsløse;
• attest for modtagelse af dagpenge for dem, der er tilmeldt arbejdsbørsen;
• indkomstbevis i form 2-NDFL fra alle arbejdende familiemedlemmer;
• selvangivelse, patent;
• for en pensionist - et certifikat for pensionsbeløbet for de sidste 12 måneder, for en studerende - et dokument, der bekræfter stipendiets størrelse;
• nuværende låneaftale og månedlig afdrag på realkreditlån.

Følgende dokumenter leveres til pantsætningen:

• ejendomsdokument (certifikat);
• pant (hvis nogen);
• en erklæring fra låntager om tilstedeværelsen af ​​anden ejendom;
• aftale om aktieandel i en ny bygning under opførelse;
• sikkerhedsstillelse vurdering album;
• lokalernes tekniske og matrikulære pas.

Efter at alle dokumenter er udarbejdet, skal pakken sendes til banken, til gengæld vil långiver indsende dokumentationen til verifikation til AHML. I overensstemmelse med reglerne bør behandlingen af ​​ansøgningen ikke tage længere end 30 dage. Hvis det er nødvendigt at give yderligere oplysninger om låntageren, kan proceduren tage flere måneder.

Velkommen til siderne i onlinemagasinet "Ipotekoved.RU". I dag vil vi tale om, hvad realkreditlånerhjælpsprogrammet er, og præcis hvordan du kan få hjælp til at tilbagebetale dit realkreditlån fra staten i 2019.

I dag lærer du:

— Hvad er dette program for at hjælpe visse kategorier af realkreditlåntagere?

— Hvordan får man hjælp til at tilbagebetale et realkreditlån fra staten?

— Anmeldelser af dem, der modtog statsstøtte til at betale af på deres realkreditlån.

Så gå videre!

Realkreditlån er blevet et af de effektive værktøjer til at løse boligproblemet i Rusland. Ja, det har en række ulemper og fordele, som vi vil overveje i et separat indlæg i vores projekt, men dette er en reel mulighed, især for unge familier, for at købe bolig.

Med begyndelsen af ​​endnu en økonomisk krise måtte staten yde støtte til realkreditlåntagere, der befandt sig i en vanskelig økonomisk situation. I april 2015 blev det tilsvarende 373-dekret fra den russiske føderations regering dateret den 20. april 2015, underskrevet af D.A. Medvedev. Operatøren for gennemførelsen af ​​dette projekt var JSC Agency for Housing Realkreditudlån.

I første omgang fastsatte denne resolution bistandsprogrammets gyldighed indtil udgangen af ​​2016, men der blev gentagne gange foretaget ændringer og tilføjelser til det. I dag, ifølge de seneste ændringer 373 i regeringsbeslutningen af ​​24. november 2016, bistand til realkreditlåntagere (omlægning af realkreditlån) gældende indtil 1. marts 2017(forlænget indtil 31. maj 2017 ved dekret fra regeringen i Den Russiske Føderation af 02/10/2017 nr. 172, fra 03/07/2017 er accepten af ​​nye ansøgninger blevet suspenderet på grund af udgifterne til midler under programmet.

I juli 2017 blev der dog afsat yderligere 2 milliarder rubler fra regeringsfonden for at genoptage programmet. Den 11. august 2017 blev nye betingelser for deltagelse i realkreditlånerhjælpsprogrammet frigivet - som du vil lære om fra dette indlæg) og er som følger:

• Låntagerens pantforpligtelser over for banken reduceres med 20 % til 30 % af saldoen (efter långivers banks skøn), dog højst 1.500.000 RUB.
• Efter aftale mellem låntager og banken kan du vælge hjælpens form, nemlig enten at bruge hele realkredithjælpen til at betale hovedgælden og derved reducere den månedlige ydelse, eller at reducere den månedlige ydelse med 50 % eller mere i op til 1,5 år.
• Udskiftning af realkreditlån i udenlandsk valuta med realkreditlån i rubler. Desuden må realkreditrenten ikke være højere end 11,5 % om året. For et realkreditlån i rubel, ikke højere end den nuværende bankrente, bortset fra tilfælde, der er fastsat i realkreditaftalen, i tilfælde af overtrædelse af forsikringsreglerne.
• Inden 1. september skal der oprettes en særlig tværafdelingskommission, der vil kunne forhøje den maksimale udbetaling under programmet med 2 gange og godkende ansøgninger om deltagelse, hvis der er afvigelser fra grundbetingelserne, dog højst i to punkter.

Eksempel: Hvis en familie har en realkreditsaldo på tidspunktet for omstruktureringen på 2 millioner rubler, og efter at have kontrolleret AHML-dokumenterne besluttede kreditorbanken at afskrive gælden på 20 % af saldoen på hovedgælden, så med et realkreditlån på 12% om året med en resterende løbetid på 10 år vil betaling blive reduceret fra de planlagte 28.694 rubler. om måneden op til 22955. Fordel 5739 rubler.

Der er en opfattelse af, at banker meget ofte nægter at gennemføre omstrukturering af realkreditlån, men faktisk er denne procedure meget gavnlig for dem, fordi tab i banken (tabt renteindtægt) som følge af førtidig tilbagebetaling kompenseres af staten.

Ændringer i programmet for bistand til realkreditlåntagere dateret 02/10/2017 tyder på, at den maksimale kompensation på 30% af saldoen (op til 1,5 millioner rubler) kun kompenseres af staten, hvis der er to børn i familien, eller du er handicappet (handicappet barn), og kampveteraner kan også søge. Med ét barn kan du kun kræve 20 %. Ændringer dateret den 10. august 2017 gør det muligt at fordoble den maksimale betaling ved afgørelse truffet af en særlig tværafdelingskommission. Desuden skal realkreditlånet tidligst udstedes 12 måneder før datoen for indgivelse af omstruktureringsansøgningen.

Efter at have analyseret de negative anmeldelser om tilbagebetaling af realkreditlån med hjælp fra staten, kom vores eksperter til den konklusion, at grundlaget for afslag oftest er unøjagtige oplysninger fra låntageren og manglende viden om de grundlæggende krav og betingelser for statsstøtte. Lad os tale om dem nu.

Vigtigt punkt! Accept af dokumenter under programmet har været suspenderet siden den 2. december 2018, og programmet er ikke længere operationelt.

Hvem kan modtage støtte fra staten

Regeringsdekret nr. 373, som ændret den 24. november 2016, giver følgende liste over personer, som staten kan hjælpe med at betale afdrag på realkreditlån:

• Borgere i Den Russiske Føderation med 1 eller flere mindreårige børn;
• Værger (tillidsmænd) for 1 eller flere mindreårige børn;
• Deltagere i fjendtligheder;
• Handicappede eller familier med handicappede børn;
• Borgere med forsørgede børn under 24 år, der læser på fuld tid på en uddannelsesinstitution.

Krav til realkreditlån

For at modtage bistand fra staten skal den belånte lejlighed opfylde disse egenskaber:

• Bør ikke overstige det samlede areal for en etværelses lejlighed - 45 kvm, for en lejlighed med to værelser - 65 kvm. og for tre rubler eller mere - 85 kvm.
• Udgift på 1 kvm. det samlede boligareal overstiger ikke mere end 60% af de gennemsnitlige omkostninger for en typisk lejlighed i din region på datoen for indgåelse af låneaftalen (ifølge Federal State Statistics Service).
• Boliglokalet skal være det eneste for realkreditlåntager. I dette tilfælde er det tilladt at have en samlet ejerandel på højst 50 % af alle familiemedlemmer i en anden bolig. Tilgængeligheden af ​​ejendomme tælles fra 30/04/2015. De der. Det vil ikke være muligt hurtigt at omskrive/donere “ekstra” fast ejendom for at blive deltager.

Vigtigt punkt! Kravet til det samlede areal af realkreditlån og udgiften pr. kvadratmeter gælder ikke for familier med 3 eller flere mindreårige børn. Hvis du har mere end 50 % af ejendommen i en anden bolig, så får du afslag på programmet, men du kan overdrage det til pårørende og så er alt i orden. For at gøre dette hurtigt og uden problemer, anbefaler vi, at du tilmelder dig en gratis konsultation hos vores advokat (fremme indtil 31. december 2019) i den særlige formular i hjørnet. Fra den 11. august 2017 skal tvister vedrørende kvadratmeter og afvigelser under programmet afgøres af en særlig tværafdelingskommission, som oprettes i september.

Krav til realkreditlåntagere

• russisk statsborgerskab
• Din indkomst er mindre end det dobbelte af leveomkostningerne, hvor du bor, for hver person i din husstand, fratrukket din månedlige afdrag på realkreditlån. De sidste tre komplette måneder analyseres. I dette tilfælde skal afdraget på realkreditlånet stige med mindst 30 % af den første ydelse.

De der. Dette program er kun egnet til realkreditlån i fremmed valuta og de låntagere med en variabel rente. For almindelige realkreditlåntagere er det umuligt, at den aktuelle ydelse er 30 % højere end den oprindelige ydelse. Men når den tværministerielle kommission begynder at arbejde, vil det være muligt at indgive en ansøgning der til behandling pga. Der tillades op til 2 afvigelser fra betingelserne. Afvigelse for forhøjelse af den månedlige ydelse bl.a.

Hvis du har en medlåntager i realkreditlånet, og han har en tinglyst andel i ejerskabet af denne lejlighed, så er han forpligtet til at levere en fuld pakke af dokumenter både for sig selv og sine familiemedlemmer.

Besvar nu disse spørgsmål. Får du svaret "NEJ" til en af ​​dem, vil du ikke kunne kvalificere dig til at deltage i realkreditlånerstøtteprogrammet i 2019.

1. Har du mindreårige børn eller er du værge for sådanne børn?
2. Bolig købt med et realkreditlån i Rusland?
3. Er alle realkreditlåntagere statsborgere i Den Russiske Føderation?
4. Efter at have trukket realkreditlånet fra, er indkomsten for hvert medlem af din familie mindre end det dobbelte af leveomkostningerne i din region?
5. Er din betaling steget med 30 % i forhold til den oprindelige tidsplan?
6. Er pantet udstedt til køb af færdig bolig eller bolig under opførelse?
7. Det samlede boligareal er under 45 kvm for en etværelses lejlighed, 65 kvm. til toværelses lejlighed og 85 kvm. for tre rubler og derover (undtagen for familier med 3 eller flere børn).
8. Udgift på 1 kvm. ikke mere end 60 % af den gennemsnitlige pris pr. kvadratmeter i en typisk lejlighed i din region?

Hvis alle dine svar er "Ja", så vil du kunne modtage støtte fra staten til at betale af på realkreditlån.

Sådan får du statsstøtte

Nu ved du allerede, at du kan regne med støtte fra staten til tilbagebetaling af dit realkreditlån. Nu er der kun tilbage at finde ud af, hvordan man får det.

Først og fremmest skal du kontakte den bank, hvor du modtog dit realkreditlån. Næsten alle større banker deltager i dette realkredithjælpsprogram. Den fulde liste kan downloades.

Dette spørgsmål varetages som udgangspunkt af afdelingen for arbejde med forfalden gæld. Du skal blot ringe til din banks kontaktcenter og finde ud af, hvor det ligger.

Banken vil give dig en liste over dokumenter til statsstøtte til dit realkreditlån. En prøveliste er præsenteret nedenfor:

1. Ansøgningsskema med obligatorisk angivelse af årsagen til at yde dig hjælp fra staten (indkomstnedgang, afskedigelse, barsel mv.).
2. Pas, fødselsattester for mindreårige af alle familiemedlemmer.
3. Vielsesattest (hvis ægteskabet er tinglyst).
4. Skilsmissebevis, ændring af fulde navn, forældre og børn, forældreaftale om barnets bopæl med en af ​​forældrene (hvis nødvendigt).
5. En afgørelse fra værgemålsmyndighederne eller en domstolsafgørelse om oprettelse af værgemål (for værger og tillidsmænd).
6. Kampveterancertifikat (for veteraner).
7. Dokumenter om handicap for låntager eller medlåntager eller deres børn.
8. Fødselsattest for forsørgerpligtige under 24 år.
9. Attest for familiesammensætning til bekræftelse af bopæl for en forsørger under 24 år hos låntager/medlåntager.
10. En attest fra en uddannelsesinstitution om, at et barn under 24 år, der er forsørgerpligtigt hos låntager/medlåntager, studerer på fuld tid.
11. Meddelelse fra Pensionskassen om, at en forsørger under 24 år ikke har selvstændig arbejdsindkomst.
12. En bekræftet kopi af låntagers/medlåntagers arbejdsjournal.
13. Officielt ansættelsesbevis (for militære eller retshåndhævende embedsmænd).
14. Attest for registrering af individuelle iværksættere (for individuelle iværksættere).
15. Bekendtgørelse fra det russiske justitsministerium om udnævnelse til notar (for notarer).
16. Arbejdsbog og/eller udløbet ansættelseskontrakt for ledige.
17. Dokument om tilmelding til arbejdsformidlingen (for ledige).
18. Meddelelse til pensionskassen om status på den forsikredes personlige konto (for alle).
19. Certifikat fra Den Russiske Føderale Socialforsikringsfond om indkomst på grund af midlertidig invaliditet, ydelser og andre betalinger.
20. Indkomstbevis i form 2 af personlig indkomstskat eller i form af en bank fra alle familiemedlemmer.
21. Bankattest på den samlede familieindkomst (udleveret af banken).
22. Selvangivelser, patenter mv.
23. Attest for pensionsbeløb for pensionister.
24. Låneaftale
25. Pantebrev (hvis udstedt, er det i banken).
26. Ansøgning fra låntagere om tilgængeligheden af ​​fast ejendom i Rusland.
27. Ejerandelsaftale (ved pant i nybyggeri).
28. Aftale om værdiansættelse af realkreditlån.
29. Teknisk/matrikulær pas til beboelse.
30. Betalingsplan for realkreditlån.

Listen er ret imponerende og vil få dig til at løbe lidt, men det er det værd. Det eneste punkt, der er ret svært, er uddrag fra Unified State Register of Real Estate. De koster penge. Et uddrag om ejendomsrettigheder i hele Rusland er 1.500 rubler per person, og ingen vil returnere det til dig, hvis du nægter. Sidste gang var der mange klager over dette. Fra den 11. august 2017 er kravet om at have et uddrag fra Unified State Register blevet annulleret. Banken har ikke ret til at kræve det. AHML anmoder selvstændigt om det.

Efter en komplet liste over dokumenter er leveret til banken, skal den ansvarlige medarbejder sende dem til AHML til verifikation. I gennemsnit varer det 30 dage, men feedback fra deltagerne indikerer, at det kan vare op til seks måneder. Banken og AHML anmoder om yderligere dokumenter efter deres skøn.

Når AHML træffer en positiv beslutning, giver banken besked om datoen for mødet. Dernæst skal du underskrive en ny betalingsplan, et nyt PSK-dokument, indgå en omstruktureringsaftale (tillægsaftale til realkreditaftalen) og en aftale om ændringer af vilkårene for realkreditlånet. Dernæst skal du vente fra 2 til 4 uger, hvor realkreditlånet vil blive anmodet om i bankens arkiver. Herefter er det nødvendigt, sammen med en komplet pakke af lånedokumenter og en aftale om ændringer af vilkårene for realkreditlånet (sørg for at lave kopier), at besøge retssystemet for statslig registrering af ændringer.

Processen er den samme hos Gazprombank. VTB 24 lukker dit realkreditlån og udsteder et nyt lån til et mindre beløb, hvilket betyder, at du igen skal betale for forsikring og vurdering.

Der opkræves ikke gebyr for omlægning af realkreditlån. Udførelse af denne procedure fritager dig ikke for at betale den månedlige betaling og forsikringspræmier, der er fastsat i kontrakten.

For mange russere er det at få et realkreditlån den eneste mulighed for at købe privat bolig. Samtidig, under hensyntagen til et sådant låns langsigtede karakter (mere end ti år), en række mulige individuelle uforudsete omstændigheder, såvel som den økonomiske situation i landet, for nogle, der foretager månedlige betalinger til bank bliver en for tung økonomisk byrde. Dette fører til gengæld til fremkomsten af ​​gæld, og for det, i henhold til kontraktens vilkår, pålægges bøder og bøder.

For ikke at miste deres hjem, som banken har som sikkerhed og har ret til at tage de penge, der allerede er betalt på realkreditlånet for manglende betaling af lånet og for ikke at ødelægge deres kredithistorie, er borgerne tvunget til at overveje alle mulige exit muligheder. Af denne grund udviklede og implementerede staten et program for at hjælpe låntagere, der uden egen skyld befandt sig i en vanskelig situation. Denne bistand præsenteres i form af omstrukturering af realkreditaftalen, det vil sige ændring af dens vilkår og delvis betaling af gælden fra statsbudgettet. Ansvaret for projektet ligger hos Realkreditinstituttet (AHML), hvis partner er Sberbank.

Kære læsere!

Vores artikler taler om typiske måder at løse juridiske problemer på, men hver sag er unik. Hvis du vil finde ud af, hvordan du løser dit specifikke problem, så kontakt venligst online konsulentformularen til højre →

Det er hurtigt og gratis! Eller ring til os på telefon (24/7):

Reducer den månedlige betaling

En mulighed for statsstøtte er at reducere det almindelige månedlige bidrag. Det er dog værd at forstå, at dette gøres på grund af:

• Forøgelse af realkreditlånsperioden, det vil sige, at kontrakten forlænges i flere år;
• Nedsættelse af lånerenten. Således reduceres størrelsen af ​​den månedlige ydelse og overbetalingen på realkreditlånet som helhed;
• Ændringer i den valuta, som lånet blev optaget i - muligheden for at konvertere et lån i fremmed valuta til et rubellån, forudsat at den månedlige betaling på grund af stigningen i valutakurserne er steget med tredive procent i forhold til, hvad den var ved afslutningen af aftalen.

Da det ikke altid er muligt at være sikker på stabiliteten i situationen i fremtiden, kan du også arrangere en udsættelse, det vil sige en kreditferie. Hvis Sberbank godkender en sådan anmodning, er låntageren fritaget for at foretage månedlige betalinger i et vist tidsrum, men ikke fuldstændigt. Under alle omstændigheder vil han være forpligtet til at bidrage med halvdelen af ​​beløbet. Ikke desto mindre er dette en god mulighed for i det mindste at forbedre din økonomiske situation og genvinde din solvens. I dette tilfælde forlænges realkreditlånets løbetid ikke, og det underbetalte beløb i ferieperioden fordeles derefter i månedlige ydelser.

Hvad Sberbank tilbyder

AHML realkredithjælpsprogrammet er til gavn for Sberbank såvel som for låntagere. Banken er interesseret i rettidig og fuld betaling af gæld, uanset om det er en persons personlige midler eller penge fra staten.

Omstrukturering udføres på initiativ af låntageren efter indsendelse af den relevante ansøgning, dokumenter og godkendelse af en sådan anmodning.

Betingelser for deltagelse:

• Låntagerens økonomiske situation i løbet af de seneste tre måneder er uden egen skyld forværret med tredive procent i forhold til, hvad han havde, da han modtog lånet;
• En stigning i den månedlige betaling i rubler med mere end tredive procent på grund af en stigning i valutakurser, hvis lånet er i fremmed valuta;
• Ren kredit historie.

Samtidig har forældre, adoptivforældre og officielle værger for børn (under atten år), store familier, personer med begrænsede behov og deres forældre, der støtter handicappede pårørende, samt militærveteraner ret til at søge om hjælp fra stat.

Sberbank tilbyder en af ​​mulighederne som en del af låneomlægningen:

• Udsættelse i en periode på to år, hvor låntager er forpligtet til kun at betale renter hver måned;
• Forlængelse af låneaftalens løbetid for en periode fra tre til ti år;
• Individuelle betalingsplaner (hvis låntageren f.eks. har sæsonarbejde);
• Kvartalsvis betaling af renter;
• Kreditferier med ændringer i rentesatser.

Regeringsstøtte

Låntagere, der uden egen skyld kommer i en vanskelig økonomisk situation, kan forvente støtte fra staten. Det var til disse formål, at AHML blev oprettet. Tilbagebetaling af realkreditlån og selve omstruktureringen fungerer inden for rammerne af et socialt program baseret på et regeringsdekret fra Den Russiske Føderation i 2015.

Realkreditprogrammer er i dag varierede, men staten har fokuseret specifikt på at støtte personer, der har mistet deres solvens med tredive procent eller mere. Når vi taler om specifikke tal, kan staten tilbagebetale en del af realkreditlånet i mængden af ​​seks hundrede tusinde rubler ad gangen. Dermed har borgerne mulighed for enten at lette deres økonomiske byrder lidt, eller betale resten af ​​deres gæld og lukke deres realkreditlån med disse midler.

Da Sberbank deltager i dette statsprogram, kan du i enhver af dets filialer spørge, hvilke muligheder der er tilgængelige for en bestemt låntager, og hvilke betingelser der er pålagt ham. Alle skal analyseres omhyggeligt og sammenlignes for at vælge den, der er mest gavnlig i dit tilfælde. Derudover er det Sberbank, du skal kontakte for at få den lovede bistand fra staten til at tilbagebetale dit boliglån. Kunder fra andre banker skal kontakte deres pengeinstitut.

Krav til fast ejendom

Officielt er gælden suspenderet, men den er forlænget til udgangen af ​​maj 2017. Dette skyldes, at de økonomiske ressourcer, der er afsat til projektet, er blevet udnyttet fuldt ud over to år, det vil sige, at projektet blev afsluttet før tidsplanen. Om det vil blive forlænget i fremtiden er uvist, men russiske borgere er allerede aktivt i gang med at oprette andragender, der kræver ikke at stoppe programmet.

Der er dog stadig tid til at få hjælp. Samtidig er det vigtigt at vide, at der udover kravene til låntagerne selv og deres økonomiske forhold også stilles betingelser for boliger, der er købt på kredit. Staten vil for eksempel ikke hjælpe dem, der har købt en lejlighed med et areal større end.