Enkeltmennes konkurslov træder i kraft. Lov om enkeltpersoners konkurs trådte i kraft i Rusland

MOSKVA, 1. oktober - RIA Novosti.   Loven om enkeltpersoners konkurs trådte i kraft den 1. oktober. Ifølge Centralbanken kan 400-500 tusinde mennesker i Rusland potentielt ty til det.

"Ifølge ekspertvurderinger kan cirka 400-500 tusinde borgere potentielt ty til konkursbehandling. Loven vil gøre det muligt for disse mennesker en gang for alle at løse problemet med forfølgelse fra deres kreditorer," sagde Centralbanks næstformand, Vasily Pozdyshev.

Den nye lov definerer reelle mekanismer til afvikling af en borgers gæld både ved omstrukturering og afskrivning af dårlig gæld gennem konkursbehandling. Loven gælder for alle typer lån: forbruger, billån, realkreditlån, inklusive lån i fremmed valuta.

Konkursprocedure

Proceduren kan startes af långiveren på følgende betingelser: Borgerens forpligtelser overstiger 500 tusind rubler, han har ikke evnen til at opfylde dem inden for den foreskrevne periode, og forsinkelsen med tilbagebetaling af gælden er mindst 3 måneder.

Muligheden for at godkende en borgers gældsstruktureringsplan overvejes af voldgiftsretten. Proceduren vil blive overvåget af en professionel økonomichef, og retten kan godkende en gældsstruktureringsplan i op til 3 år. Hvis omstruktureringen er afsluttet med succes, forlader borgeren denne procedure uden negative følger for sig selv og tab af rettigheder.

Hvis økonomisk inddrivelse ikke er mulig, kan en konkursprocedure gennemføres ved retsafgørelse. Efter konkursproceduren frigøres en borger fra forpligtelser på saldoen af \u200b\u200bgælden, der ikke kunne tilbagebetales som en del af afskærmningen på ejendom. Afvikling af ejendom finder sted inden for 6 måneder på en samlet måde under tilsyn af en finansiel leder.

På samme tid kan en borger ikke modtage et lån i 5 år efter dette uden at angive konkurs, i 3 år har han ingen ret til at deltage i forvaltningsorganerne for juridiske enheder.

Både en borger og en kreditor kan indlede en domstol for økonomisk insolvens eller konkursbehandling gennem en domstol. Kreditor har ret til at anfægte skyldnerens salg af en hvilken som helst ejendom et år før konkursbegæringen er indgivet. For overtrædelser, der er identificeret inden for rammerne af loven, kan borgerne bære både administrativt og strafferetligt ansvar - op til 6 års fængsel.

Ifølge næstformand for Centralbanken Vasily Pozdyshev antyder ekspertvurderinger, at op til en halv million borgere vil kunne bruge retten til at erklære konkurs. Samtidig understregede han, at loven tillader disse mennesker en gang for alle at løse problemet med forfølgelse fra deres kreditorer.

Den nye lov definerer reelle mekanismer til afvikling af en borgers gæld både ved omstrukturering og afskrivning af dårlig gæld gennem konkursbehandling. Loven gælder for alle typer lån - forbruger, billån, realkreditlån, inklusive lån i fremmed valuta. Især er konkurs for enkeltpersoner og pantelån med alle nuancer beskrevet på webstedet til National konkurscenter www.bankrotstvo-476.ru.

Borgere kan gå i retten for at slippe af med gæld, hvis to betingelser er opfyldt: hvis det samlede gældsbeløb overstiger 500 tusind rubler, og hvis gælden ikke er betalt i tre måneder. Retten skal anerkende borgernes erklæring som rimelig for fortsat at afvikle situationen med hans gæld. Hvis der træffes en positiv beslutning, er der to muligheder for yderligere handling. Den første involverer en gældssaneringsprocedure, men kun hvis den borger, der har ansøgt om retten, har indkomst. Den anden er proceduren for salg af ansøgerens ejendom, eksklusive boliger, hvis det er det eneste, personlige genstande og møbler til hjemmet (artikel 466 i den russiske civillovs Code).

Voldgiftsdomstole skal godkende borgernes omstruktureringsplaner for gæld. Denne procedure vil blive udført under nøje overvågning af professionelle økonomiske ledere, og retten vil på sin side kunne godkende gældsstruktureringsplaner i op til 3 år. I tilfælde af at omstruktureringen er afsluttet med succes, forlader borgeren denne procedure uden at have negative konsekvenser for sig selv og tabet af rettigheder.

Hvis økonomisk inddrivelse ikke er mulig, kan konkursproceduren udelukkende gennemføres ved retsafgørelse. Efter det frigøres borgeren fra forpligtelser til at betale en gæld, som han ikke kunne tilbagebetale som en del af en afskærmning på ejendom. I dette tilfælde sker likvidation af ejendom inden for 6 måneder på en samlet måde under opsyn af en finansiel leder.

Mens retssagen pågår, opkræves ingen renter, sanktioner eller renter på debitors kredit. Når proceduren er afsluttet, vil långiverne ikke være i stand til at fremlægge deres krav til debitor, og han vil ikke være i stand til at tage nye lån i løbet af de næste 5 år.

Både borgeren og kreditor har ret til at appellere til en domstol med det formål at indlede en økonomisk insolvens eller konkurs. Loven giver kreditor ret til at anfægte skyldnerens salg af en hvilken som helst ejendom i et år, før konkursbegæringen er indgivet. I tilfælde af overtrædelse af loven kan enkeltpersoner bære både administrativt og strafferetligt ansvar - op til 6 års fængsel.

Fra marts i år overstiger russernes samlede gæld 2 billioner. rubler, og til opkrævning af gæld på over 500 tusind rubler gennemføres 418 tusind fuldbyrdelsesprocedurer. Som nævnt kan potentielle konkurs også blive flere gange mere kort før lovens ikrafttræden. Aleksey Volkov, leder af marketingafdelingen ved National Bureau of Credit Histories, sagde, at der ifølge dem ikke er truffet nogen beslutninger hidtil på 300 tusinde debitorer, der har gæld i et beløb på over 500 tusind rubler og med en forfalden periode på mere end 120 dag. Ifølge Volkov er dette 0,4% af antallet af russere, hvis kredithistorik er gemt i kontorets base, og der er 72 millioner af dem.

Enhver russisk statsborger, der ikke er i stand til at betale ned gæld på lån, kan erklære konkurs. Den 1. oktober trådte loven om enkeltpersoners konkurs (Den Russiske Føderations lov, dateret 29. december 2014 nr. 476-FZ) i kraft, der introducerer ændringer i loven
  Nr. 127-ФЗ "Om insolvens (konkurs)" dateret 10.26.2002 (som ændret) og andre dokumenter.

Nu har enhver debitor uanset gældens størrelse ret til at indgive en ansøgning til retten for at erklære den konkurs. For at opnå en sådan status skal en borger bevise for retten, at han er insolvent over for kreditor.

De kan søge retten for at erklære en borger konkurs eller ham selv eller dets kreditorer (for eksempel en bank) eller et autoriseret organ (for eksempel IFTS), hvis borgernes gæld udgør ikke mindre end 500.000 rubler. og deres betaling er i det mindste forfalden i 3 måneder.

På det tidspunkt, hvor ansøgningen indleveres, skal kreditor som hovedregel have en retsafgørelse, der er trådt i kraft for at inddrive gæld fra enkeltpersoner. Der skal dog ikke kræves en beslutning, hvis gælden især er knyttet til manglende betaling af en borger af obligatoriske betalinger (skatter, sanktioner, bøder) eller underholdsbidrag, til manglende opfyldelse af en låneaftale med en bank eller en eventuel notarialaftale.

borger har ret indgive en konkursbegæring til retten - hvis størrelsen af \u200b\u200bhans gæld endnu ikke er nået til 500.000 rubler, men han klart forventer hans konkurs. Men i dette tilfælde skal skyldneren bevise eksistensen af \u200b\u200bomstændigheder, der ikke tillader ham at afvikle gælden i rette tid. Derudover skulle han have tegn på insolvens og (eller) utilstrækkelig ejendom.

Det antages, at debitor er insolventhvis mindst en af \u200b\u200bfølgende omstændigheder opstår:

• en borger er ophørt med at opfylde sine monetære forpligtelser eller betale obligatoriske betalinger, hvis forfaldsdag er kommet;
• mere end 10% af summen af \u200b\u200ben borgeres monetære forpligtelser opfyldes ikke af ham i mere end en måned fra den dag, da de skulle udføres;
• en borgers samlede gæld overstiger værdien af \u200b\u200bhans ejendom
• der er en beslutning om at afslutte fuldbyrdelsesprocedurer på grund af den mangel på ejendom, som en borger kan inddrive.

Konkursproceduren består af flere faser. For det første indgiver låntageren eller långiveren en ansøgning til voldgiftsretten på det sted, hvor debitor er registreret. Ansøgningen skal angive navnet på den selvregulerende organisation, hvorfra borgerne ønsker at udnævne en voldgiftsleder eller en bestemt leder.

Der er yderligere tre muligheder: kreditor, debitor og manager er enige om en omstrukturering, underskriver verden, og hvis dette ikke er muligt, går de til domstol. Når han anerkender debitor som konkurs, sælges hans ejendom ved elektronisk budgivning, og al gæld eller en del af dem afskrives. Mens proceduren er i gang, kan en borger ikke forlade landet og i de næste fem år - at tage lån og have lederstillinger.

I henhold til den nye lov kan den eneste ejendom (hvis det ikke er et pantelån), husholdningsartikler (bortset fra smykker og luksusvarer), ejendomme, der er nødvendige til professionelle aktiviteter og en række andre genstande, ikke længere komme ind i ejendommen, der udsættes for en konkurs.

Fogedens tjenestetjeneste rapporterede, at Moskva og Moskva-regionen er førende i antallet af borgere med gæld på over en halv million rubler. Hver syvende debitor tegner sig for hovedstadsregionen, hvorfra fogder samler gæld af samme størrelse. Ministeriet sagde, at det største antal af sådanne håndhævelsesprocedurer var i Moskva - mere end 46 tusind, Moskva-regionen - mere end 31 tusind, Chelyabinsk-regionen og Krasnodar-regionen - mere end 18 tusind, Sverdlovsk-regionen - mere end 17 tusind.

Ifølge eksperter kan omkring 500 tusind mennesker bruge den nye lov i Rusland. Det forventes, at kun 15% af debitorerne erklærer sig konkurs. En person, der erklærer sig konkurs, har ikke ret til at besætte lederstillinger i virksomheder i tre år, ansøge om nye lån i fem år og også engagere sig i iværksætteri og endda rejse til udlandet, indtil konkursbehandling er afsluttet.

Det er ofte umuligt at misbruge konkurs. I henhold til den nye lov kan du erklære dig selv konkurs mere end en gang hvert femte år.

Der er flere grunde til, at ikke alle kan bruge loven. En af dem, og den vigtigste er pris. Ifølge Oleg Zaitsev, konsulent for det private lovforskningscenter under præsidenten for Den Russiske Føderation, kan konkursbehandling for nogle debitorer være dyrere end at betale selve gælden. Ifølge skøn fra formanden for bestyrelsen for Olevinsky, Buyukyan og Partners Law Bureau, Eduard Olevinsky, er det mindste beløb, proceduren vil koste debitor, 30-40 tusind rubler, det maksimale er lidt mere end 100 tusind rubler.

Hvad er fordele og ulemper ved "personlig" konkurs?

Fra et bestemt øjeblik ophører renter og sanktioner for gældsbeløbet;

Et antal gæld til tilbagebetaling, som den ejendom, der var til rådighed for borgeren, ikke var nok, afskrives automatisk fuldstændigt.

Konkursbehandling er langt fra hurtig;

Hvis skyldneren i det mindste har en vis ejendom i ejendommen, vil den sandsynligvis gå under hammeren;

Ikke al gæld vil blive afskrevet til en borger;

Den konkursstatus vil faktisk fratage ham muligheden for at tage lån i løbet af de næste 5 år.

Læs den detaljerede artikel i novemberudgaven af \u200b\u200bmagasinet "Secretary-referent"

Baseret på materialer fra RBC, NTV.Ru, Consultant Plus

Det er designet til at redde debitorer fra samlertrusler og hjælpe folk med at komme ud af en vanskelig økonomisk situation. Imidlertid kan konkursproceduren i sig selv være smertefuld.

Pavel Gordeev, den ledige, har en million forretninger. Han skylder så meget på 8 lån, som han tog, da han stadig fik sin løn. Der er intet at give og erklære det i retten - som en chance for at lukke problemet. I henhold til konkursloven har debitor nu ret til at fortælle kreditorer: tage det, du kan. Og tilgive gælden.

"Et stort antal borgere i fravær af denne lov kan ikke komme ud af deres gældsafhængighed. Loven giver først og fremmest denne mulighed: Når al borgernes ejendom er likvideret, kan resten af \u200b\u200bgælden tilgives," forklarer Vasily Pozdyshev, næstformand for Centralbanken.

Den eneste bolig, inklusive pantelån, hvis der er børn. Møbler, apparater, uden hvilke i hverdagen på nogen måde. Penge på et minimum, men til en familie og også en bil, hvis du arbejder for dem. Denne egenskab tages ikke for gæld. Retten skal underrettes om en anden fast ejendom samt alle indtægter, indskud, konti, inklusive mand eller kone. Selvom ejendommen er under hammeren, er alligevel en ekstrem sag. Mere rentabelt - at blive enig med dem, det skal. Der er gæld, der ikke falder. For eksempel underholdsbidrag. Men med hensyn til banker, og for dem, konkurs hos kunder - til tab, derefter minus bøder, bøder eller måske långivere af en eller anden grund nægter.

"Den mest foretrukne mulighed er naturligvis omstrukturering, fordi det giver dig mulighed for at gemme ejendom og få en bestemt plan for tilbagebetaling af gæld, der er aftalt af kreditorerne og godkendt af retten. Det er faktisk denne officielle beskyttelse af skyldneren fra kreditorernes indgreb i flere år fremover, mens de bevarer deres ejendom," - siger Igor Shklyar, direktør for afdelingen for arbejde med forfaldne gæld i Rosbank.

At skjule ejendom er dyrere. For dette kan du gå i fængsel. Du skal heller ikke forsøge at sælge noget, kopiere det til pårørende, før du siger: Jeg er konkurs. Enhver transaktion i det forløbne år kan udfordres til fordel for kreditorer. Som for øvrig også har ret til at indlede en sag om kunders økonomiske insolvens. Forfaldne betalinger med 500 tusind rubler mere end tre måneder.

"Banken vil indlede i tilfælde, hvor det har tilstrækkelig grund til at tro, at skyldneren har ejendom, og at han skjuler denne ejendom, han kan tilbagebetale gælden, men ikke ønsker det. Disse sager, synes jeg, vil være ekstremt sjældne," bemærker direktøren Svyazbanks afdeling for urolige aktiver Sergey Akinin.

Imidlertid er gæld fra 500 tusind spredt oftere på forskellige banker. Og de enkelte låntagers problemer kan komme som en overraskelse for nogle långivere. Derfor forpligter loven borgerne til uafhængigt at erklære store forsinkelser. Men med gæld under en halv million kan du gå til retten. Hvis der faktisk ikke er noget at betale.

Ligesom Daria Rastorgueva. Tre børn, lejet lejlighed. Huset købte på et prioritetslån (på grund af det alle problemer) tog samlere. Og de kræver også penge. I tykke mapper - en lang historie med skibe. Daria ved, hvordan det føles at argumentere med kreditorer.

"Dommerne ser meget ned, når låntageren repræsenterer hans interesser. Enten sidder en meget kompetent, smart advokat fra banken, der besvarer enhver bemærkning fra dommeren med et kompetent, professionelt sprog uden at irritere dommeren på samme tid, eller så sidder jeg på følelser hysteri, ”siger debitor Daria Rastorgueva.

Med konkurs ikke til tingretten. I voldgift. Hvor de ikke beskæftigede sig med private problemer før. Eksperter frygter, at selv det at indsende dokumenter uden en advokat ikke vil være let. Men vigtigst af alt er det, at loven skal udpege en økonomisk leder for hver konkurs. Den, der finder et kompromis, vil sætte en stopper for det. Skyldneren betaler ham for arbejdet. Svaret - ingen penge - leveres ikke af loven.

Dette og en hel række spørgsmål kan ikke løses, før der er praksis med at anvende loven. Komplekset for både debitorer og kreditorer er det kun blevet afgjort 11 gange i det sidste år. Der kan stadig være ændringer. Men uanset hvad der ændrer sig, er selve konkursen for evigt. Og selv hvis du ved lov, 5 år efter nulstilling af gæld, kan du låne igen, er de, der ønsker at låne, nødt til at kigge efter.

Hvad kan man forvente af den nye procedure, både skyldneren selv og hans kreditorer? - dette blev fortalt til Vesti48 af advokaten ved Borodin & Parners Advokatkontor Oleg Sklyadnev.

Den 1. oktober i år træder ændringer i den føderale lov ”On Insolvency (Konkurs)”, der regulerer borgernes konkurs, i kraft.

Tidligere i russisk lovgivning var det muligt at erklære en borger konkurs, men proceduren blev ikke udarbejdet så detaljeret og opfyldte ikke de juridiske realiteter i dag.

Hvad kan man forvente af den nye procedure, både skyldneren selv og hans kreditorer?

Enkeltpersoners konkurssager behandles af voldgiftsretten på borgerens bopæl.

En ansøgning om at erklære en borger konkurs kan indgives både af borgeren og hans kreditor, herunder det autoriserede organ (skattetjeneste).

Det er vigtigt at forstå, at en person kun kan erklæres konkurs, hvis kravene til en borger ikke er mindre end fem hundrede tusinde rubler, og disse krav ikke er opfyldt inden for tre måneder fra den dato, hvor de skal opfyldes.

På samme tid et tilstrækkeligt omfattende sæt af dokumenter, herunder

Oplysninger om alle kreditorer og debitorer

Dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen af \u200b\u200bgæld,

Inventar af ejendom med anvendelse af dokumenter, der bekræfter ejendomsretten,

Kopier af dokumenter om transaktioner, der involverer fast ejendom, værdipapirer, aktier i den godkendte kapital, køretøjer og transaktioner i størrelsesordenen mere end tre hundrede tusinde rubler, afsluttet inden for tre år før arkiveringsdatoen,

Oplysninger om modtaget indkomst og tilbageholdt skat i en tre-årig periode

En redegørelse om tilgængeligheden af \u200b\u200bkonti, indskud (indskud) i banken og (eller) om kontantbeholdning på konti, i indskud (indskud), opgørelser om operationer på konti, om indskud (indskud) i banken i en treårs periode,

Dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen eller fraværet af status som en individuel iværksætter, samt en række andre dokumenter og oplysninger.

Hvis ansøgningen om at erklære en borger konkurs anses for rimelig, udpeger retten en finansiel leder (fra medlemmerne af en specialiseret selvregulerende organisation, der er specificeret i ansøgningen), som handler i både debitors og kreditorers interesse udøver kontrol over skyldnerens ejendom og økonomiske aktiviteter, og sikrer også implementering af aktiviteter. Målet med den maksimale tilfredshed med kreditorernes krav, mens man overholder en debitors borgeres rettigheder. Lederen har en bred vifte af beføjelser, herunder retten til at modtage information om skyldnerens ejendom og forpligtelser til at udfordre debitors transaktioner. Han er også forpligtet til at træffe foranstaltninger til at identificere en borgeres ejendom og sikre sikkerheden ved denne ejendom, til at identificere tegn på forsætlig og fiktiv konkurs, at afholde møder med kreditorer osv.

På samme tid har debitor ret til at foretage transaktioner, herunder erhvervelse eller fremmedgørelse af fast ejendom, køretøjer, ejendom til en værdi af mere end 50 tusind rubler ved modtagelse og levering af lån, kun med tilladelse fra lederen.

Under en borgers konkurs gælder følgende procedurer:

Gældsstrukturering;

Realisering af en borgeres ejendom

Forligsaftale.

Det vigtigste mål med gældsstrukturering er at gendanne en borgeres solvens og tilbagebetale gæld til kreditorer i overensstemmelse med gældsstruktureringsplanen.

Gældsstrukturering er mulig, hvis en borger har en indkomstskilde, ikke har en uudvidet eller enestående overbevisning for at begå en bevidst forbrydelse på det økonomiske område, og den periode, hvor en borger administrativt straffes for små tyveri, bevidst ødelæggelse eller materielle skader eller for fiktiv eller bevidst konkurs er udløbet såvel som hvis borgeren ikke blev erklæret konkurs inden fem år forud for indgivelsen af \u200b\u200bomstruktureringsplanen, hvis den ikke blev godkendt i otte år alsya en gæld omstruktureringsplan.

En borgers gældsstruktureringsplan leveres af ham selv, kreditor eller det autoriserede organ.

Planen skal indeholde bestemmelser om proceduren og betingelserne for den forholdsmæssige tilbagebetaling kontant af fordringer og renter på størrelsen af \u200b\u200bfordringer fra alle kreditorer, der er kendt af borgeren på den dato, hvor planen blev sendt.

Betegnelsen for gennemførelse af en borgeres gældsstruktureringsplan kan ikke være mere end tre år

Planen er godkendt af afgørelsen fra kreditormødet og er underlagt godkendelse af voldgiftsretten.

I tilfælde af at der ikke fremlægges en omstruktureringsplan for gæld, ikke godkendes af kreditormødet eller annulleret af retten, samt i en række andre sager, beslutter retten at erklære borgeren konkurs og indfører proceduren for salg af ejendom.

Denne procedure anvendes til forholdsmæssigt at opfylde kravene fra kreditorer.

En borgers ejendom er inkluderet i konkursboet, med forbehold af evaluering og salg. De modtagne penge bruges til at betale kreditorers krav, konkursudgifter, tilgængelige underholdsbidrag og andre forpligtelser.

I dette tilfælde kan ejendom, der omfatter en andel i den fælles ejendom, samt ægtefælles (tidligere ægtefælles) fælles ejendom, sælges. I sidstnævnte tilfælde indgår en del af provenuet fra salget, svarende til skyldnerens andel, i konkursboet, og resten udbetales til ægtefællen.

Når afviklingen med kreditorer er afsluttet, er en borger, der anerkendes som konkurs, fritaget for yderligere opfyldelse af kreditorernes krav, herunder krav fra kreditorer, der ikke er erklæret under konkursbehandling.

I nogle tilfælde forekommer imidlertid ikke frigivelse af forpligtelser, herunder hvis borgeren ikke har givet de nødvendige oplysninger eller bevidst forkert information til lederen eller retten, eller det er bevist, at borgeren handlede ulovligt, herunder at begå svig, ondsindet undgået at betale gæld, undgået betaling af skatter, forudsat at kreditor bevidst falske oplysninger ved modtagelse af et lån, skjult eller forsætligt ødelagt ejendom.

Krav om erstatning for skade, der er forårsaget af liv eller helbred, for erstatning for moralsk skade, for inddrivelse af underholdsbidrag samt andre krav, der er uløseligt forbundet med kreditorens identitet, slukkes ikke.

Imidlertid kan konkursbehandling afsluttes, hvis en mindelig løsning er afsluttet. En sådan aftale indgås mellem debitor og dens kreditorer og godkendes af retten.

Det skal også huskes, at en borger inden for fem år efter datoen for afslutningen af \u200b\u200ben ejendomssalgsprocedure for en borger eller ophør af en konkursbehandling under en sådan procedure ikke er berettiget til at påtage sig forpligtelser i henhold til kreditaftaler og (eller) låneaftaler uden at indikere en fakt dens konkurs.

Inden for fem år vil en borger heller ikke være i stand til at ansøge igen om at erklære sig konkurs, og i tilfælde af gentagen anerkendelse på anmodning af kreditor eller autoriseret organ finder reglen om at aflaste en borger forpligtelser ikke anvendelse.

Derudover har han i tre år ikke ret til at besætte positioner i forvaltningsorganerne for en juridisk enhed eller på anden måde deltage i ledelsen af \u200b\u200ben juridisk enhed.