राज्य बंधक ऋण सहायता कार्यक्रम को बढ़ा दिया गया है: नवीनतम समाचार। एएचके सर्बैंक एएचके सहायता कार्यक्रम से बंधक पुनर्गठन

हममें से कई लोगों ने, अपनी रहने की स्थिति को बेहतर बनाने के लिए, एक समय में आवास खरीदा था। इसके अलावा, अब बंधक कोई विलासिता नहीं है - यह एक आवश्यकता है। 2014 में, अचानक, रूबल गिर गया और बंधक उधारकर्ताओं के चेहरों की कल्पना करना कठिन था जिनकी जमा राशि विदेशी मुद्रा में थी। यह सिर्फ एक सदमा था. 2 मिलियन का लोन था और वह 4 हो गया। अब हर कोई जानता है कि आपके देश में जो मुद्रा आधिकारिक है, उसमें लोन लेना सबसे अच्छा है।

इसके अलावा, देश में मौजूदा स्थिति के कारण, जब लोग अक्सर काम पर छंटनी की लहर में पड़ जाते हैं, तो समय-समय पर बंधक का भुगतान करना असंभव हो जाता है। राज्य स्तर पर, यह मुद्दा उठाया गया और बंधक उधारकर्ताओं की मदद के लिए बुनियादी प्रावधान किए गए, जिन्होंने खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाया।

इस प्रकार, 22 अगस्त, 2017 से, रूस का सर्बैंक बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए राज्य कार्यक्रम में भाग लेने के लिए ग्राहकों से आवेदन स्वीकार कर रहा है। यह कार्यक्रम विशेष रूप से उन उधारकर्ताओं के लिए बनाया गया था जो स्वयं को कठिन आर्थिक परिस्थितियों में पाते हैं।

सरकारी बंधक सहायता के लिए कौन पात्र है?

• नाबालिग बच्चों के माता-पिता और अभिभावक
• युद्ध के दिग्गज
• विकलांग लोग या विकलांग बच्चों के माता-पिता
• ऐसे उधारकर्ता जिनके ऊपर 24 वर्ष से कम आयु का आश्रित स्कूली बच्चा या छात्र है

आपकी वित्तीय स्थिति के लिए आवश्यकताएँ

• पिछले 3 महीनों के लिए आपके परिवार की औसत मासिक आय आपके क्षेत्र में स्वीकृत न्यूनतम निर्वाह के दोगुने से अधिक नहीं है। आइए गणित करें, आइए मास्को शहर के लिए रहने की लागत 15,500 रूबल लें। यानी तीन लोगों के लिए आय लगभग 30,000 रूबल प्रति माह है।
• ऋण समझौते की तारीख से आपके मासिक ऋण भुगतान में 30% या उससे अधिक की वृद्धि हुई है

अपार्टमेंट क्षेत्र पर प्रतिबंध

• एक कमरे के अपार्टमेंट के लिए 45 एम2
• दो कमरे के अपार्टमेंट के लिए 65 एम2
• तीन कमरों वाले अपार्टमेंट के लिए 85 वर्ग मीटर

अन्य आवश्यकताएं

• बंधक ऋण कम से कम एक वर्ष पहले जारी किया गया था
• संपार्श्विक के रूप में निर्दिष्ट अपार्टमेंट आपका एकमात्र घर है

क्या सहायता प्रदान की जा सकती है

बैंक ऋण पर ऋण की राशि को ऋण शेष के 30% तक कम कर सकता है, लेकिन 1.5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं।

कार्यक्रम में भाग लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

• रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट
• बच्चों का जन्म/गोद लेने का प्रमाण पत्र (एक या अधिक नाबालिग बच्चों वाले नागरिकों के लिए)
• संरक्षकता और ट्रस्टीशिप प्राधिकरण का निर्णय (प्रतिलिपि) (अभिभावकों के लिए)
• एक अदालत का निर्णय जो कानूनी रूप से लागू हो गया है (प्रतिलिपि) (अभिभावकों के लिए)
• कानून द्वारा स्थापित मानक फॉर्म के लड़ाकू अनुभवी का प्रमाण पत्र (जानकारी के साथ: सरकारी एजेंसी जिसने प्रमाण पत्र जारी किया; दस्तावेज़ की श्रृंखला और संख्या; मालिक का विवरण; अधिकारों और लाभों की सूची; जारी करने की तारीख; जारी करने वाले अधिकारी के हस्ताक्षर) प्रमाणपत्र) (दिग्गजों के लिए)
• VTEK प्रमाणपत्र/चिकित्सा और सामाजिक परीक्षा (प्रतिलिपि) (विकलांग लोगों के लिए)
• संस्थान से प्रमाण पत्र; (उन लोगों के लिए जिनके बच्चे स्कूल या कॉलेज में पढ़ते हैं और उनकी उम्र 24 वर्ष तक है)
• व्यक्तिगत व्यक्तिगत खाते की स्थिति पर रूसी संघ के पेंशन फंड से उद्धरण; (उन लोगों के लिए जिनके बच्चे स्कूल या कॉलेज में पढ़ते हैं और उनकी उम्र 24 वर्ष तक है)
• जन्म प्रमाण पत्र (उन लोगों के लिए जिनके बच्चे स्कूल या कॉलेज में पढ़ते हैं और उनकी उम्र 24 वर्ष तक है)
• आधिकारिक नियोक्ता का प्रमाणपत्र (अधिकारी के हस्ताक्षर और मुहर के साथ)/आय की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज़ (मूल)
• नियोजित उधारकर्ताओं और उनके परिवार के सदस्यों के लिए - नियोक्ता द्वारा प्रमाणित कार्य रिकॉर्ड बुक की एक प्रति
• बेरोजगार उधारकर्ताओं और उनके परिवार के सदस्यों के लिए: मूल कार्य रिकॉर्ड बुक, लाभ की राशि या लाभ की अनुपस्थिति पर केंद्रीय रोजगार बीमा कोष से प्रमाण पत्र, बीमित व्यक्ति के व्यक्तिगत व्यक्तिगत खाते की स्थिति की जानकारी (रूसी पेंशन फंड)
• ऋण समझौते के लिए भुगतान अनुसूची
• ऋण जारी करने के समय पंजीकरण प्रमाणपत्र/मूल्यांकन रिपोर्ट (संपत्ति के कुल क्षेत्रफल की पुष्टि के लिए)
• ऋण समझौता (कार्यक्रम में भाग लेने के लिए आवेदन के समय 12 महीने से अधिक पुराना होना चाहिए)
• रूसी संघ की सरकार के दिनांक 20 अप्रैल, 2017 संख्या 373, तिथि और ग्राहक के हस्ताक्षर के अनुसार सहायता के लिए अनुरोध का संकेत देने वाले ग्राहक से निःशुल्क फॉर्म में आवेदन
• व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति
• बैंक प्रपत्र के अनुसार प्रश्नावली

जो रूसी खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं उन्हें बंधक भुगतान में सहायता प्राप्त होगी। एक साल पहले, बंधक उधारकर्ताओं की सहायता के लिए एक अद्यतन राज्य कार्यक्रम रूस में संचालित होना शुरू हुआ। इसका उद्देश्य कुछ श्रेणियों के नागरिकों को सहायता प्रदान करना है जिनके पास वित्तीय समस्याएं हैं जिसके कारण वे बंधक बोझ से निपटने में असमर्थ हैं। कार्यक्रम में भाग लेने के लिए आवेदकों की कुल पारिवारिक आय दो निर्वाह स्तरों से अधिक नहीं होनी चाहिए। और बंधक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाने के क्षण से उनके बंधक पर मासिक भुगतान कम से कम 30% बढ़ना चाहिए।

एएचएमएल क्या है?

संक्षिप्त नाम AIZHK का मतलब हाउसिंग मॉर्टगेज लेंडिंग एजेंसी है। एजेंसी उन उधारकर्ताओं के लिए अच्छी तरह से जानी जाती है जिनकी वित्तीय स्थिति इस हद तक खराब हो गई है कि वे अब अपने बंधक का पूरा भुगतान नहीं कर सकते हैं। एजेंसी 1997 में सरकारी आदेश संख्या 1010 द्वारा बनाई गई थी। अपनी स्थापना के बाद से, यह उन नागरिकों को सहायता प्रदान कर रहा है जिन्होंने विदेशी मुद्रा या रूबल बंधक लिया था और जिनके मासिक भुगतान में अचल संपत्ति बाजार में संकट और रूबल विनिमय दर के पतन के कारण 30% से अधिक की वृद्धि हुई थी। सरकार ने बंधक सहायता के लिए दो अरब रूबल आवंटित किए हैं।

एएचएमएल और सर्बैंक कार्यक्रम में क्या शामिल है?

एएचएमएल द्वारा सर्बैंक के साथ संयुक्त रूप से कार्यान्वित कार्यक्रम का उद्देश्य मुख्य रूप से बंधक ऋणों का पुनर्गठन करना है। यदि ग्राहक का मासिक बंधक भुगतान इतना बढ़ गया है कि वह अब समय पर और पूरा भुगतान नहीं कर सकता है, या यदि नागरिक की वित्तीय स्थिति उसके नियंत्रण से परे कारणों से काफी खराब हो गई है, तो वह एक लिखित आवेदन के साथ एएचएमएल और सर्बैंक से संपर्क कर सकता है। ऋण पुनर्वित्त

यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो एजेंसी ऋणदाता, यानी सर्बैंक को उस धनराशि के हिस्से की भरपाई करेगी जो उसे ग्राहक से प्राप्त नहीं हुई थी। मुआवजे की अधिकतम राशि अभी तक भुगतान न की गई राशि का 30% है, लेकिन डेढ़ मिलियन रूबल से अधिक नहीं। सहायता की राशि बढ़ाई जा सकती है, लेकिन दोगुनी से अधिक नहीं और केवल एक विशेष अंतरविभागीय आयोग के निर्णय से।

इसके अलावा, कार्यक्रम में भागीदारी से ग्राहक को निम्नलिखित विशेषाधिकारों का लाभ उठाने की अनुमति मिलेगी:

• जुर्माना माफ़ करना;
• जुर्माने का पुनर्भुगतान;
• बंधक दर में कमीन्यूनतम (9.23%) तक;
• डेढ़ साल के लिए नियमित भुगतान को आधा कर देना;
• ऋण अवधि बढ़ाना, जिससे मासिक किस्त कम हो जाएगी;
• भुगतान का स्थगन;
• सबसे अनुकूल दर पर विदेशी मुद्रा बंधक को रूबल में परिवर्तित करना;
• उधारकर्ता को मुआवजे का भुगतान - 600 हजार से अधिक रूबल नहीं।

महत्वपूर्ण!

उधारकर्ताओं के लिए मानदंड

बंधक पुनर्गठन कार्यक्रम के लिए आवेदन करने वाले व्यक्तियों को सख्त आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। सबसे पहले, परिवार की मासिक आय दो निर्वाह न्यूनतम से अधिक नहीं हो सकती ( रूसी संघ के प्रत्येक क्षेत्र के लिए मूल्य अलग से निर्धारित किया गया है). दूसरे, अनुबंध पर हस्ताक्षर होने के क्षण से बंधक भुगतान में 30% से अधिक की वृद्धि होनी चाहिए। वैसे, बंधक समझौता कम से कम एक साल पहले संपन्न होना चाहिए, और कागज में दर्शाया गया अपार्टमेंट परिवार के लिए एकमात्र घर होना चाहिए।

इसके अलावा, एएचएमएल सहायता के लिए आवेदकों को निम्नलिखित श्रेणियों में से एक में आना होगा:

• विकलांग लोगों सहित बच्चों वाले परिवार;
• विकलांग वयस्क;
• विभिन्न युद्धों के दिग्गज;
• पूर्णकालिक स्कूली बच्चों, छात्रों या 24 वर्ष से अधिक उम्र के स्नातक छात्रों का समर्थन करने वाले नागरिक।

यहां तक ​​कि जो लोग 2017 से पहले ही इसी तरह के कार्यक्रम में भाग ले चुके हैं, वे भी एएचएमएल के साथ सर्बैंक बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको बस कार्यक्रम में भाग लेने के अपने अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का एक पूरा सेट इकट्ठा करना होगा।

बंधक आवास के लिए आवश्यकताएँ

कार्यक्रम में भागीदारी के लिए सख्त आवश्यकताएं न केवल उधारकर्ताओं पर लागू होती हैं, बल्कि आवास पर भी लागू होती हैं। जिस संपत्ति पर बंधक लिया गया है उसका क्षेत्रफल इससे अधिक नहीं हो सकता:

• एक कमरे के आवास के लिए - 45 एम 2;
• दो कमरे के अपार्टमेंट के लिए - 65 एम 2;
• तीन कमरों के अपार्टमेंट के लिए - 85 एम2।

आवश्यक दस्तावेजों की सूची

प्रतिभागी आवश्यकताएँ	सहकारी दस्तावेज़
1. ग्राहक एक रूसी नागरिक है जो निम्नलिखित श्रेणियों में से एक में आता है:	रूसी पासपोर्ट.
1.1. बच्चों वाले परिवार;	सभी बच्चों (18 वर्ष से कम आयु) के लिए जन्म या गोद लेने का प्रमाण पत्र।
1.2. बच्चों के संरक्षक;	संरक्षकता प्राधिकारियों या न्यायालय का संरक्षकता की पुष्टि करने वाला निर्णय।
1.3. विभिन्न युद्धों के दिग्गज;	वयोवृद्ध की आईडी.
1.4. वे परिवार जिनके सदस्य विकलांग हैं;	वीटीईसी या चिकित्सा और सामाजिक परीक्षा द्वारा जारी विकलांगता प्रमाण पत्र।
1.5. नागरिक जो 24 वर्ष से अधिक उम्र के स्कूली बच्चों, छात्रों या पूर्णकालिक स्नातक छात्रों का समर्थन करते हैं।	स्कूल या विश्वविद्यालय से अध्ययन का प्रमाण पत्र। व्यक्तिगत व्यक्तिगत खाते की स्थिति पर पेंशन फंड से दस्तावेज़।
2. 90 दिनों के लिए औसत मासिक पारिवारिक आय दो निर्वाह न्यूनतम (बंधक भुगतान घटाकर) से अधिक नहीं है।	आय का प्रमाण पत्र (2-एनडीएफएल या अन्य); नियोजित व्यक्तियों के लिए - नियोक्ता द्वारा हस्ताक्षरित और मुहर लगी रोजगार अनुबंध की एक प्रति; बेरोजगारों के लिए - मूल कार्य रिकॉर्ड, लाभ की राशि या उसकी अनुपस्थिति के बारे में रोजगार केंद्र से एक प्रमाण पत्र, खाते की स्थिति के बारे में पेंशन फंड से एक प्रमाण पत्र; ऋण समझौते के लिए भुगतान अनुसूची।
3. अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद से बंधक भुगतान में कम से कम 30% की वृद्धि हुई है।
4. बंधक आवास का कुल क्षेत्रफल स्थापित मानक से अधिक न हो।	आवास के पंजीकरण या मूल्यांकन पर दस्तावेज़
5. पुनर्गठन के लिए आवेदन जमा करने से कम से कम एक वर्ष पहले बंधक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए गए थे।	बंधक अनुबंध
6. निःशुल्क रूप में पुनर्गठन हेतु आवेदन
7. व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति
8. बैंक प्रपत्र के अनुसार प्रश्नावली
9. बंधक आवास के लिए बीमा दस्तावेज़

कार्यक्रम में भागीदार कैसे बनें और अपने बंधक ऋण का पुनर्गठन कैसे करें?

एएचएमएल और सर्बैंक से बंधक पुनर्वित्त कार्यक्रम में भागीदार बनने के लिए, आपको किसी भी बैंक शाखा में उचित आवेदन लिखना होगा जहां ऋण देने वाले विशेषज्ञ काम करते हैं। आप आवास बंधक ऋण देने वाली एजेंसी में फ़ोन द्वारा शर्तों को स्पष्ट कर सकते हैं

हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी (एएचएमएल) द्वारा कार्यान्वित उधारकर्ताओं को सहायता के लिए राज्य कार्यक्रम 2015 में शुरू किया गया था। इस तरह के समर्थन की आवश्यकता जनसंख्या के उच्च ऋण बोझ और विदेशी मुद्रा की विनिमय दर में उल्लेखनीय वृद्धि से तय हुई थी। सरकारी सहायता मुख्य रूप से कठिन वित्तीय परिस्थितियों में लोगों के लिए थी।

ऐसी परियोजना के अस्तित्व के कई वर्षों में, इसकी उच्च दक्षता और मांग साबित हुई है, लेकिन बजट निधि की कमी के कारण कार्यक्रम को निलंबित कर दिया गया था। परिणामस्वरूप, नागरिकों को अपने ऋणों के पुनर्गठन के लिए बड़े पैमाने पर इनकार मिलना शुरू हो गया। अगस्त 2017 में, सरकार ने सब्सिडी बढ़ाने का फैसला किया, लेकिन कार्यक्रम में कुछ बदलाव किए गए।

2018 में बंधक कर्जदार नए नियमों के तहत सरकारी सहायता का लाभ उठा सकेंगे. सरकार कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने पर नागरिकों से उनके बंधक ऋण को कम करने का वादा करती है। नवाचारों ने मुख्य रूप से विदेशी मुद्रा ऋणों को प्रभावित किया।

राज्य आवास ऋण कार्यक्रम का मुख्य सार

बंधक ऋण के पुनर्गठन में सरकारी सहायता का लाभ उठाने के लिए, उधारकर्ता को दस्तावेजों का एक विशेष पैकेज इकट्ठा करना होगा और अपने बैंक को एक आवेदन लिखना होगा। यदि नागरिक को अनुमोदन प्राप्त होता है, तो उधारकर्ता के साथ वर्तमान अनुबंध के लिए एक अतिरिक्त समझौता संपन्न किया जाएगा। ऋण पुनर्गठन के बाद, मासिक भुगतान की लागत प्रति वर्ष 11.5% तक कम हो जाती है, और देनदार को डेढ़ साल तक की अधिमान्य मोहलत मिलती है।

बंधक ऋण पर मूल ऋण को कम करने के उद्देश्य से राज्य सब्सिडी संघीय बजट से आवंटित की जाती है। वित्तपोषण को नियंत्रित करने के लिए, हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी बनाई गई, जिसने ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ की भूमिका निभानी शुरू की। ऐसी योजना के परिणामस्वरूप, बैंक को खोए हुए वित्तीय लाभ प्राप्त होते हैं, और उधारकर्ता को अधिमानी ऋण शर्तें प्राप्त होती हैं।

यह समझने के लिए कि सबसे बड़ी सरकारी व्यावसायिक परियोजना कैसे काम करती है, आपको इस संगठन के नकदी प्रवाह तंत्र का अध्ययन करने की आवश्यकता है। एएचएमएल में दो स्तरीय वित्तपोषण प्रणाली है। पहले चरण में, एजेंसी उन लेनदारों के साथ मिलकर काम करती है जो एएचएमएल कार्यक्रम के तहत जटिल ऋण जारी करते हैं और उनका पुनर्गठन करते हैं। दूसरे चरण में, संगठन ऐसे ऋणों पर दावे के अधिकार खरीदता है और उनकी सुरक्षा का उपयोग करके, अत्यधिक तरल प्रतिभूतियाँ जारी करके शेयर बाजार में धन जुटाता है।

इस योजना में शामिल सभी प्रतिभागियों को आर्थिक रूप से लाभ होता है। बैंक ग्राहक को सेवा देने के लिए कमीशन लेता है और यह नहीं सोचता कि ऋण देने के लिए धन कहां से मिलेगा। उधारकर्ता कम ब्याज दर पर बंधक का भुगतान करता है। एएचएमएल किसी व्यक्ति की सॉल्वेंसी की जांच नहीं करता है, क्योंकि यह बैंक को पैसा जारी करता है, और ऋण न चुकाने की स्थिति में, सभी मुद्दों को उसकी भागीदारी के बिना हल किया जाता है।

2018 में बंधक ऋणों के लिए राज्य सब्सिडी कार्यक्रम का विस्तार 2 बिलियन रूबल की राशि में प्रतिभूतियों के अतिरिक्त मुद्दे के कारण संभव हुआ।

एएचएमएल कार्यक्रम के तहत बंधक ऋण का पुनर्गठन

बंधक उधारकर्ताओं को एएचएमएल सहायता, जो 2018 में खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, 08/11/17 के संकल्प संख्या 961 के आधार पर प्रदान की जाएगी। नए कार्यक्रम के तहत, व्यक्ति शेष ऋण का 30% बट्टे खाते में डालने के रूप में वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन 1.5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। इसके अलावा, उधारकर्ता अर्जित जुर्माने को रद्द करने पर भरोसा कर सकता है, जिसे न्यायिक अधिकारियों के निर्णय द्वारा बट्टे खाते में नहीं डाला गया था।

गृह बंधक पुनर्वित्त होने के बाद, विदेशी मुद्रा ऋण की लागत 11.5% प्रति वर्ष होगी, और रूबल ऋण वर्तमान बैंक दर से अधिक नहीं होगा। ऋण पुनर्गठन के दौरान राज्य दो प्रकार की सहायता प्रदान कर सकता है:

• विदेशी मुद्रा ऋण को कम दर पर रूबल ऋण में बदलना;
• जितना संभव हो उतना ऋण माफ करना।

बंधक ऋण पुनर्गठन केवल ऋणदाता के निर्णय से किया जाता है। दावे का अधिकार सौंपते समय, कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। एएचएमएल ऋण देने की प्रक्रिया को संभालता है। संकल्प संख्या 961 के तहत, नागरिकों की निम्नलिखित श्रेणियां तरजीही उधार पर भरोसा कर सकती हैं:

• नाबालिग बच्चों वाले परिवार;
• युद्ध के दिग्गज;
• छोटे बच्चों का पालन-पोषण करने वाले अभिभावक और ट्रस्टी;
• विकलांगता समूह वाले नागरिक;
• ऐसे व्यक्ति जिनके आश्रित 24 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति हैं।

उपरोक्त सभी व्यक्तियों के लिए एक अतिरिक्त शर्त भी स्थापित की गई है। पुनर्गठन से पहले पिछले तीन महीनों के लिए उनकी औसत मासिक आय परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए न्यूनतम दो निर्वाह से कम होनी चाहिए। न्यूनतम वेतन किसी व्यक्ति के निवास क्षेत्र के अनुसार निर्धारित किया जाता है। इसके अलावा, दूसरी शर्त बंधक प्राप्ति की तारीख की तुलना में मासिक भुगतान में 30% की वृद्धि होगी। यह खंड अधिकांश रूबल उधारकर्ताओं के लिए तरजीही पुनर्वित्त कार्यक्रम को अनुपलब्ध बनाता है।

2017 के अंत में, राज्य सब्सिडी कार्यक्रम द्वारा कवर नहीं किए गए ग्राहकों के मुद्दों को हल करने के लिए, एक विशेष आयोग बनाया गया था, जो व्यक्तिगत रूप से उन व्यक्तियों के आवेदनों पर विचार करता था, जो स्पष्ट आवश्यकता के बावजूद, स्थापित शर्तों को पूरा नहीं करते थे। बैंक द्वारा उधारकर्ता के व्यक्तिगत आवेदन के आधार पर जरूरतमंद लोगों की एक सूची तैयार की जाती है। अंतर्विभागीय आयोग जरूरतमंद लोगों के कुछ समूहों के लिए अधिकतम सब्सिडी राशि को दोगुना करने का निर्णय ले सकता है।

एक राय है कि बैंक जानबूझकर नागरिकों को ऋण पुनर्वित्त करने से मना करते हैं, लेकिन यह सच नहीं है, क्योंकि ऐसी प्रक्रिया वित्तीय संस्थान के लिए फायदेमंद है। दावे का अधिकार सौंपते समय, ऋण की शीघ्र चुकौती से उत्पन्न होने वाली वित्तीय हानि की भरपाई राज्य द्वारा की जाएगी।

गिरवी रखी गई संपत्ति को भी कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। तरजीही ऋण प्राप्त करने के लिए, संपार्श्विक क्षेत्र को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• एक कमरे का अपार्टमेंट 45 वर्ग मीटर से अधिक नहीं होना चाहिए। मी, दो कमरे - 65 वर्ग। मी, 85 वर्ग मीटर से अधिक का तीन कमरों का अपार्टमेंट। एम;
• एक वर्ग मीटर की लागत क्षेत्र में स्थापित मूल्य का 60% से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• खरीदा गया आवास केवल नागरिक का होना चाहिए, जबकि किसी अन्य भवन में संपत्ति के साझा स्वामित्व की अनुमति है, लेकिन पूरे परिवार के लिए 50% से अधिक नहीं।

यह ध्यान देने योग्य है कि अचल संपत्ति के मीटर के क्षेत्र और लागत की आवश्यकता बड़े परिवारों पर लागू नहीं होती है। यदि नागरिकों की इस श्रेणी के पास अन्य संपत्ति है, तो इसे तुरंत अन्य रिश्तेदारों को हस्तांतरित किया जा सकता है, और फिर राज्य समर्थन के साथ अधिमान्य ऋण देने का अधिकार खो नहीं जाएगा।

2018 में ऋण पुनर्गठन के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी?

राज्य कार्यक्रम के तहत एक बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए, आपको अपने बैंक को एक आवेदन, उधारकर्ता की पहचान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, तरजीही ऋण देने का उसका अधिकार और अचल संपत्ति बंधक प्रदान करने की आवश्यकता है। बैंक को मौजूदा ऋण और किए गए भुगतान की स्थिति के बारे में विभिन्न प्रमाणपत्र भी प्रदान किए जाते हैं। ऋण की शर्तों के आधार पर, दस्तावेजों की सूची में अतिरिक्त फॉर्म शामिल हो सकते हैं, और सामान्य सूची से कुछ प्रमाणपत्र वैकल्पिक हो सकते हैं।

दस्तावेज़ों की एक नमूना सूची इस तरह दिखती है:

• कारण के अनिवार्य संकेत के साथ राज्य सब्सिडी कार्यक्रम के तहत बंधक ऋण की वर्तमान शर्तों में संशोधन के लिए आवेदन पत्र;
• परिवार के सभी सदस्यों के आईडी कार्ड (पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र);
• उपनाम बदलने की स्थिति में, उधारकर्ता तलाक या विवाह का प्रमाण पत्र प्रदान करता है;
• अभिभावकों को अपनी स्थिति की पुष्टि करने वाले अदालत के फैसले के उद्धरण की आवश्यकता होगी;
• वयोवृद्ध का प्रमाण पत्र;
• आवेदक या उसके बच्चों के विकलांगता समूह की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़;
• 24 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के सहवास के बारे में जानकारी के साथ एक वित्तीय और व्यक्तिगत खाते से उद्धरण;
• किसी स्कूल या विश्वविद्यालय से एक प्रमाण पत्र जिसमें कहा गया हो कि बच्चा पूर्णकालिक अध्ययन कर रहा है;
• कामकाजी नागरिक के लिए कार्यपुस्तिका की एक प्रति, इस नोट के साथ कि उधारकर्ता वर्तमान में कार्यरत है;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, पंजीकरण का प्रमाण पत्र या उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
• बेरोजगारों के लिए मूल कार्यपुस्तिका;
• श्रम विनिमय में पंजीकृत लोगों के लिए बेरोजगारी लाभ की प्राप्ति का प्रमाण पत्र;
• परिवार के सभी कामकाजी सदस्यों से फॉर्म 2-एनडीएफएल में आय प्रमाण पत्र;
• कर रिटर्न, पेटेंट;
• एक पेंशनभोगी के लिए - पिछले 12 महीनों के लिए पेंशन की राशि का प्रमाण पत्र, एक छात्र के लिए - छात्रवृत्ति की राशि की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज;
• वर्तमान ऋण समझौता और मासिक बंधक भुगतान अनुसूची।

प्रतिज्ञा के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ उपलब्ध कराए गए हैं:

• संपत्ति दस्तावेज़ (प्रमाणपत्र);
• बंधक (यदि कोई हो);
• अन्य संपत्ति की उपस्थिति के बारे में उधारकर्ता से एक बयान;
• निर्माणाधीन एक नई इमारत में शेयर भागीदारी का समझौता;
• संपार्श्विक मूल्यांकन एल्बम;
• परिसर का तकनीकी और भूकर पासपोर्ट।

सभी दस्तावेज़ तैयार होने के बाद, पैकेज को बैंक को भेजा जाना चाहिए, बदले में, ऋणदाता सत्यापन के लिए दस्तावेज़ एएचएमएल को प्रस्तुत करेगा। नियमों के अनुसार, आवेदन पर विचार करने में 30 दिनों से अधिक समय नहीं लगना चाहिए। यदि उधारकर्ता के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करना आवश्यक है, तो प्रक्रिया में कई महीने लग सकते हैं।

ऑनलाइन पत्रिका "Ipotekoved.RU" के पन्नों में आपका स्वागत है। आज हम बात करेंगे कि बंधक उधारकर्ता सहायता कार्यक्रम क्या है और आप 2019 में राज्य से अपने बंधक को चुकाने में कैसे सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

आज आप सीखेंगे:

— बंधक उधारकर्ताओं की कुछ श्रेणियों की सहायता के लिए यह कार्यक्रम क्या है?

— राज्य से बंधक चुकाने में सहायता कैसे प्राप्त करें?

— उन लोगों की समीक्षा जिन्हें अपने बंधक का भुगतान करने में सरकारी सहायता प्राप्त हुई।

तो आगे बढ़ो!

रूस में आवास समस्या को हल करने के लिए बंधक एक प्रभावी उपकरण बन गया है। हां, इसके कई नुकसान और फायदे हैं, जिन पर हम अपने प्रोजेक्ट के एक अलग पोस्ट में विचार करेंगे, लेकिन यह विशेष रूप से युवा परिवारों के लिए आवास खरीदने का एक वास्तविक अवसर है।

एक और आर्थिक संकट की शुरुआत के साथ, राज्य को बंधक उधारकर्ताओं को सहायता प्रदान करनी पड़ी, जिन्होंने खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाया। अप्रैल 2015 में, 20 अप्रैल, 2015 के रूसी संघ की सरकार के संबंधित 373 डिक्री पर डी.ए. द्वारा हस्ताक्षर किए गए। मेदवेदेव। इस परियोजना के कार्यान्वयन के लिए ऑपरेटर हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग के लिए जेएससी एजेंसी थी।

प्रारंभ में, इस संकल्प में सहायता कार्यक्रम की वैधता 2016 के अंत तक प्रदान की गई थी, लेकिन इसमें बार-बार परिवर्तन और परिवर्धन किए गए। आज, 24 नवंबर 2016 के सरकारी संकल्प के नवीनतम परिवर्तन 373 के अनुसार, बंधक उधारकर्ताओं को सहायता (बंधक पुनर्गठन) 1 मार्च, 2017 तक वैध है(रूसी संघ की सरकार की डिक्री दिनांक 02/10/2017 संख्या 172 द्वारा 31 मई, 2017 तक विस्तारित, 03/07/2017 से कार्यक्रम के तहत धन के व्यय के कारण नए आवेदनों की स्वीकृति निलंबित कर दी गई है।

हालाँकि, जुलाई 2017 में, कार्यक्रम को फिर से शुरू करने के लिए सरकारी कोष से अतिरिक्त 2 बिलियन रूबल आवंटित किए गए थे। 11 अगस्त, 2017 को बंधक उधारकर्ता सहायता कार्यक्रम में भागीदारी के लिए नई शर्तें जारी की गईं - जिनके बारे में आप इस पोस्ट से जानेंगे) और इस प्रकार हैं:

• बैंक के प्रति उधारकर्ता के बंधक दायित्व शेष राशि के 20% से 30% तक कम हो जाते हैं (ऋणदाता के बैंक के विवेक पर), लेकिन 1,500,000 रूबल से अधिक नहीं।
• उधारकर्ता और बैंक के बीच समझौते से, आप सहायता का प्रारूप चुन सकते हैं, अर्थात्, या तो मूल ऋण का भुगतान करने के लिए बंधक सहायता की पूरी राशि का उपयोग करें और इस तरह मासिक भुगतान कम करें, या मासिक भुगतान को 50% कम करें या 1.5 वर्ष तक अधिक।
• विदेशी मुद्रा बंधक को रूबल वाले से बदलना। इसके अलावा, बंधक दर 11.5% प्रति वर्ष से अधिक नहीं हो सकती। रूबल बंधक के लिए, बीमा नियमों के उल्लंघन के मामले में, बंधक समझौते में प्रदान किए गए मामलों को छोड़कर, वर्तमान बैंक दर से अधिक नहीं।
• 1 सितंबर से पहले, एक विशेष अंतरविभागीय आयोग बनाया जाना चाहिए जो कार्यक्रम के तहत अधिकतम भुगतान को 2 गुना बढ़ाने में सक्षम होगा और बुनियादी शर्तों से विचलन होने पर भागीदारी के लिए आवेदनों को मंजूरी देगा, लेकिन दो बिंदुओं से अधिक नहीं।

उदाहरण: यदि किसी परिवार के पास पुनर्गठन के समय 2 मिलियन रूबल का बंधक शेष है और, एएचएमएल दस्तावेजों की जांच के बाद, लेनदार बैंक ने मूल ऋण के शेष के 20% की राशि में ऋण को माफ करने का निर्णय लिया है, तो 10 साल की शेष अवधि के साथ 12% प्रति वर्ष के बंधक के साथ भुगतान नियोजित 28,694 रूबल से कम हो जाएगा। प्रति माह 22955 तक। लाभ 5739 रूबल।

एक राय है कि बैंक अक्सर बंधक पुनर्गठन करने से इनकार कर देते हैं, लेकिन वास्तव में यह प्रक्रिया उनके लिए बहुत फायदेमंद है क्योंकि शीघ्र चुकौती के कारण बैंक को होने वाले नुकसान (ब्याज आय में कमी) की भरपाई राज्य द्वारा की जाती है।

दिनांक 02/10/2017 को बंधक उधारकर्ताओं को सहायता के लिए कार्यक्रम में परिवर्तन से पता चलता है कि शेष राशि का 30% (1.5 मिलियन रूबल तक) की अधिकतम क्षतिपूर्ति राज्य द्वारा केवल तभी की जाती है जब परिवार में दो बच्चे हों या आप हों विकलांग (विकलांग बच्चा), और युद्ध के दिग्गज भी आवेदन कर सकते हैं। एक बच्चे के साथ आप केवल 20% का दावा कर सकते हैं। 10 अगस्त, 2017 के परिवर्तन एक विशेष अंतरविभागीय आयोग के निर्णय द्वारा अधिकतम भुगतान को दोगुना करने की अनुमति देते हैं। साथ ही, बंधक ऋण पुनर्गठन आवेदन दाखिल करने की तारीख से 12 महीने पहले जारी नहीं किया जाना चाहिए।

राज्य की मदद से बंधक पुनर्भुगतान के बारे में नकारात्मक समीक्षाओं का विश्लेषण करने के बाद, हमारे विशेषज्ञ इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि अक्सर इनकार का आधार उधारकर्ता द्वारा प्रदान की गई गलत जानकारी और राज्य समर्थन की बुनियादी आवश्यकताओं और शर्तों के ज्ञान की कमी है। आइए अब उनके बारे में बात करते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु! कार्यक्रम के तहत दस्तावेजों की स्वीकृति 2 दिसंबर, 2018 से निलंबित कर दी गई है और कार्यक्रम अब चालू नहीं है।

जो राज्य से समर्थन प्राप्त कर सकता है

24 नवंबर 2016 को संशोधित सरकारी डिक्री संख्या 373, उन व्यक्तियों की निम्नलिखित सूची प्रदान करती है जिन्हें राज्य बंधक भुगतान का भुगतान करने में मदद कर सकता है:

• 1 या अधिक नाबालिग बच्चों वाले रूसी संघ के नागरिक;
• 1 या अधिक नाबालिग बच्चों के संरक्षक (ट्रस्टी);
• शत्रुता में भाग लेने वाले;
• विकलांग लोग या विकलांग बच्चों वाले परिवार;
• 24 वर्ष से कम आयु के आश्रित बच्चों वाले नागरिक जो किसी शैक्षणिक संस्थान में पूर्णकालिक अध्ययन कर रहे हैं।

बंधक आवास के लिए आवश्यकताएँ

राज्य से सहायता प्राप्त करने के लिए, गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को इन विशेषताओं को पूरा करना होगा:

• एक कमरे वाले अपार्टमेंट के लिए कुल क्षेत्रफल - 45 वर्ग मीटर, दो कमरों वाले अपार्टमेंट के लिए - 65 वर्ग मीटर से अधिक नहीं होना चाहिए। और तीन रूबल या अधिक के लिए - 85 वर्ग मीटर।
• 1 वर्ग मीटर की लागत. आवास का कुल क्षेत्रफल ऋण समझौते के समापन की तिथि पर (संघीय राज्य सांख्यिकी सेवा के अनुसार) आपके क्षेत्र में एक विशिष्ट अपार्टमेंट की औसत लागत के 60% से अधिक नहीं है।
• बंधक उधारकर्ता के लिए आवासीय परिसर एकमात्र होना चाहिए। इस मामले में, किसी अन्य आवासीय परिसर में परिवार के सभी सदस्यों की कुल स्वामित्व हिस्सेदारी 50% से अधिक नहीं होने की अनुमति है। संपत्ति की उपलब्धता की गणना 04/30/2015 से की जाती है। वे। भागीदार बनने के लिए "अतिरिक्त" अचल संपत्ति को शीघ्रता से पुनः लिखना/दान करना संभव नहीं होगा।

महत्वपूर्ण बिंदु! बंधक आवास के कुल क्षेत्रफल और प्रति वर्ग मीटर लागत की आवश्यकता 3 या अधिक नाबालिग बच्चों वाले परिवारों पर लागू नहीं होती है। यदि आपके पास दूसरे घर में 50% से अधिक संपत्ति है, तो आपको कार्यक्रम से वंचित कर दिया जाएगा, लेकिन आप इसे रिश्तेदारों को हस्तांतरित कर सकते हैं और फिर सब कुछ ठीक हो जाएगा। इसे जल्दी और बिना किसी समस्या के करने के लिए, हम अनुशंसा करते हैं कि आप कोने में विशेष फॉर्म में हमारे वकील (31 दिसंबर, 2019 तक पदोन्नति) के साथ मुफ्त परामर्श के लिए साइन अप करें। 11 अगस्त, 2017 से, कार्यक्रम के तहत वर्ग मीटर और विचलन से संबंधित विवादों को एक विशेष अंतरविभागीय आयोग द्वारा हल किया जाना चाहिए, जो सितंबर में बनाया जाएगा।

बंधक उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

• रूसी नागरिकता
• आपकी आय आपके मासिक बंधक भुगतान से घटाकर, आपके घर के प्रत्येक व्यक्ति के रहने की लागत से दोगुनी से भी कम है जहां आप रहते हैं। पिछले तीन पूर्ण महीनों का विश्लेषण किया जाता है। इस मामले में, बंधक भुगतान प्रारंभिक भुगतान के कम से कम 30% तक बढ़ना चाहिए।

वे। यह कार्यक्रम केवल विदेशी मुद्रा बंधक और फ्लोटिंग दर वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है। सामान्य बंधक उधारकर्ताओं के लिए, वर्तमान भुगतान का मूल भुगतान से 30% अधिक होना असंभव है। लेकिन जब अंतर्विभागीय आयोग काम करना शुरू कर देगा, तो विचार के लिए वहां एक आवेदन जमा करना संभव होगा शर्तों से अधिकतम 2 विचलन की अनुमति है। अन्य बातों के अलावा, मासिक भुगतान बढ़ाने के लिए विचलन।

यदि आपके पास बंधक में सह-उधारकर्ता है और उसके पास इस अपार्टमेंट के स्वामित्व में एक पंजीकृत हिस्सा है, तो वह अपने और अपने परिवार के सदस्यों दोनों के लिए दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज प्रदान करने के लिए बाध्य है।

अब इन प्रश्नों के उत्तर दें। यदि आपको उनमें से किसी एक का उत्तर "नहीं" मिलता है, तो आप 2019 में बंधक उधारकर्ता सहायता कार्यक्रम में भागीदारी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

1. क्या आपके नाबालिग बच्चे हैं या आप ऐसे बच्चों के संरक्षक (ट्रस्टी) हैं?
2. रूस में गिरवी रखकर खरीदा गया आवास?
3. क्या सभी बंधक उधारकर्ता रूसी संघ के नागरिक हैं?
4. बंधक भुगतान घटाने के बाद, क्या आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य की आय आपके क्षेत्र में रहने की लागत से दोगुनी से कम है?
5. क्या आपका भुगतान मूल अनुसूची से 30% बढ़ गया है?
6. क्या बंधक तैयार आवास या निर्माणाधीन आवास की खरीद के लिए जारी किया गया है?
7. एक कमरे के अपार्टमेंट के लिए कुल आवास क्षेत्र 45 वर्ग मीटर से कम है, 65 वर्ग मीटर। दो कमरे के अपार्टमेंट और 85 वर्ग मीटर के लिए। तीन रूबल और उससे अधिक के लिए (3 या अधिक बच्चों वाले परिवारों को छोड़कर)।
8. 1 वर्ग मीटर की लागत. आपके क्षेत्र में एक सामान्य अपार्टमेंट में प्रति वर्ग मीटर औसत लागत का 60% से अधिक नहीं?

यदि आपके सभी उत्तर "हाँ" हैं, तो आप बंधक ऋणों का भुगतान करने में राज्य से सहायता प्राप्त कर सकेंगे।

सरकारी सहायता कैसे प्राप्त करें

अब आप पहले से ही जानते हैं कि आप अपने बंधक को चुकाने में राज्य से सहायता पर भरोसा कर सकते हैं। अब बस यह पता लगाना बाकी है कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

सबसे पहले, आपको उस बैंक से संपर्क करना होगा जहां आपको बंधक प्राप्त हुआ था। लगभग सभी प्रमुख बैंक इस बंधक सहायता कार्यक्रम में भाग लेते हैं। पूरी सूची डाउनलोड की जा सकती है.

एक नियम के रूप में, इस मुद्दे को अतिदेय ऋणों के साथ काम करने के लिए विभाग द्वारा निपटाया जाता है। आपको बस अपने बैंक के संपर्क केंद्र पर कॉल करना होगा और पता लगाना होगा कि वह कहां स्थित है।

बैंक आपको आपके बंधक के लिए राज्य समर्थन के लिए दस्तावेजों की एक सूची देगा। एक नमूना सूची नीचे प्रस्तुत की गई है:

1. राज्य से आपको सहायता प्रदान करने (आय में कमी, छंटनी, मातृत्व अवकाश, आदि) के कारण के अनिवार्य संकेत के साथ एक आवेदन पत्र।
2. पासपोर्ट, परिवार के सभी सदस्यों के नाबालिगों के जन्म प्रमाण पत्र।
3. विवाह प्रमाणपत्र (यदि विवाह पंजीकृत है)।
4. तलाक का प्रमाण पत्र, पूरा नाम, माता-पिता और बच्चों का परिवर्तन, माता-पिता में से किसी एक के साथ बच्चे के निवास पर माता-पिता का समझौता (यदि आवश्यक हो)।
5. संरक्षकता अधिकारियों का निर्णय या संरक्षकता स्थापित करने के लिए अदालत का निर्णय (अभिभावकों और ट्रस्टियों के लिए)।
6. कॉम्बैट वेटरन सर्टिफिकेट (दिग्गजों के लिए)।
7. उधारकर्ता या सह-उधारकर्ता या उनके बच्चों की विकलांगता पर दस्तावेज़।
8. 24 वर्ष से कम आयु के आश्रित व्यक्तियों के लिए जन्म प्रमाण पत्र।
9. उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता के साथ 24 वर्ष से कम आयु के आश्रित के निवास की पुष्टि करने के लिए पारिवारिक संरचना का प्रमाण पत्र।
10. एक शैक्षणिक संस्थान से एक प्रमाण पत्र जिसमें कहा गया हो कि 24 वर्ष से कम उम्र का बच्चा जो उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता पर निर्भर है, पूर्णकालिक अध्ययन कर रहा है।
11. पेंशन फंड से नोटिस कि 24 वर्ष से कम उम्र के आश्रित व्यक्ति के पास स्वतंत्र श्रम आय नहीं है।
12. उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता के कार्य रिकॉर्ड की प्रमाणित प्रति।
13. रोजगार का आधिकारिक प्रमाण पत्र (सैन्य या कानून प्रवर्तन अधिकारियों के लिए)।
14. व्यक्तिगत उद्यमियों के पंजीकरण का प्रमाण पत्र (व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए)।
15. नोटरी (नोटरी के लिए) के रूप में नियुक्ति पर रूस के न्याय मंत्रालय का आदेश।
16. बेरोजगारों के लिए कार्य रिकॉर्ड बुक और/या समाप्त रोजगार अनुबंध।
17. रोजगार सेवा के साथ पंजीकरण पर दस्तावेज़ (बेरोजगार लोगों के लिए)।
18. बीमित व्यक्ति के व्यक्तिगत खाते की स्थिति के बारे में पेंशन निधि की अधिसूचना (सभी के लिए)।
19. अस्थायी विकलांगता, लाभ और अन्य भुगतानों के कारण आय के बारे में रूसी संघ के संघीय सामाजिक बीमा कोष से प्रमाण पत्र।
20. व्यक्तिगत आयकर के फॉर्म 2 में या परिवार के सभी सदस्यों से बैंक के रूप में आय का प्रमाण पत्र।
21. कुल पारिवारिक आय पर बैंक प्रमाणपत्र (बैंक द्वारा प्रदान किया गया)।
22. टैक्स रिटर्न, पेटेंट, आदि।
23. पेंशनभोगियों के लिए पेंशन राशि का प्रमाण पत्र।
24. ऋण समझौता
25. बंधक नोट (यदि जारी किया गया है, तो यह बैंक में है)।
26. रूस में अचल संपत्ति की उपलब्धता के बारे में उधारकर्ताओं से आवेदन।
27. इक्विटी भागीदारी समझौता (नए भवन पर बंधक के लिए)।
28. बंधक संपार्श्विक मूल्यांकन समझौता.
29. आवासीय परिसर के लिए तकनीकी/कैडस्ट्रल पासपोर्ट।
30. बंधक भुगतान अनुसूची.

सूची काफी प्रभावशाली है और आपको थोड़ा दौड़ने पर मजबूर कर देगी, लेकिन यह इसके लायक है। एकमात्र बिंदु जो काफी कठिन है, वह यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ रियल एस्टेट के उद्धरण हैं। वे पैसे खर्च करते हैं. पूरे रूस में संपत्ति के अधिकार पर एक उद्धरण प्रति व्यक्ति 1,500 रूबल है और यदि आप मना करते हैं तो कोई भी इसे आपको वापस नहीं करेगा। पिछली बार इसे लेकर काफी शिकायतें आई थीं. 11 अगस्त, 2017 से, एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण प्राप्त करने की आवश्यकता रद्द कर दी गई है। बैंक को इसकी मांग करने का कोई अधिकार नहीं है. एएचएमएल स्वतंत्र रूप से इसका अनुरोध करता है।

बैंक को दस्तावेज़ों की पूरी सूची उपलब्ध कराने के बाद, जिम्मेदार कर्मचारी को उन्हें सत्यापन के लिए एएचएमएल को भेजना होगा। औसतन, यह 30 दिनों तक चलता है, लेकिन प्रतिभागियों की प्रतिक्रिया से पता चलता है कि यह छह महीने तक चल सकता है। बैंक और एएचएमएल अपने विवेक पर अतिरिक्त दस्तावेज़ों का अनुरोध करते हैं।

जब एएचएमएल कोई सकारात्मक निर्णय लेता है, तो बैंक आपको बैठक की तारीख के बारे में सूचित करेगा। इसके बाद, आपको एक नए भुगतान शेड्यूल, एक नए पीएसके दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने, एक पुनर्गठन समझौते (बंधक समझौते के लिए अतिरिक्त समझौता) और बंधक की शर्तों में बदलाव पर एक समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी। इसके बाद, आपको 2 से 4 सप्ताह तक इंतजार करना होगा, जब बैंक के अभिलेखागार से बंधक का अनुरोध किया जाएगा। इसके बाद, ऋण दस्तावेजों के पूरे पैकेज और बंधक की शर्तों में बदलाव पर एक समझौते (प्रतियां बनाना सुनिश्चित करें) के साथ, परिवर्तनों के राज्य पंजीकरण के लिए न्याय विभाग का दौरा करना आवश्यक है।

यह प्रक्रिया गज़प्रॉमबैंक के समान है। वीटीबी 24 आपके बंधक को बंद कर देता है और एक छोटी राशि के लिए एक नया ऋण जारी करता है, जिसका अर्थ है कि आपको फिर से बीमा और मूल्यांकन के लिए भुगतान करना होगा।

बंधक पुनर्गठन के लिए कोई शुल्क नहीं है. इस प्रक्रिया को करने से आपको अनुबंध द्वारा निर्धारित मासिक भुगतान और बीमा प्रीमियम का भुगतान करने से राहत नहीं मिलती है।

कई रूसियों के लिए, बंधक प्राप्त करना निजी आवासीय संपत्ति खरीदने का एकमात्र अवसर है। साथ ही, ऐसे ऋण की दीर्घकालिक प्रकृति (दस वर्ष से अधिक) को ध्यान में रखते हुए, कई संभावित व्यक्तिगत अप्रत्याशित परिस्थितियों के साथ-साथ देश में आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखते हुए, कुछ लोगों को मासिक भुगतान करना पड़ता है। बैंक पर बहुत अधिक वित्तीय बोझ हो जाता है। यह, बदले में, ऋण के उद्भव की ओर जाता है, और इसके लिए, अनुबंध की शर्तों के अनुसार, जुर्माना और जुर्माना लगाया जाता है।

अपने घर को न खोने के लिए, जिसे बैंक संपार्श्विक के रूप में रखता है और ऋण का भुगतान न करने पर बंधक पर पहले से भुगतान किए गए पैसे को वापस लेने का अधिकार रखता है और अपने क्रेडिट इतिहास को खराब नहीं करता है, नागरिकों को हर संभव विचार करने के लिए मजबूर किया जाता है बाहर निकलने के विकल्प. इस कारण से, राज्य ने उन उधारकर्ताओं की मदद करने के लिए एक कार्यक्रम विकसित और कार्यान्वित किया, जो बिना किसी गलती के कठिन परिस्थिति में फंस गए थे। यह सहायता बंधक समझौते के पुनर्गठन, यानी इसकी शर्तों को बदलने और राज्य के बजट से ऋण के आंशिक भुगतान के रूप में प्रस्तुत की जाती है। परियोजना की जिम्मेदारी हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग एजेंसी (एएचएमएल) की है, जिसका भागीदार सर्बैंक है।

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मासिक भुगतान कम करें

सरकारी सहायता का एक विकल्प नियमित मासिक योगदान को कम करना है। हालाँकि, यह समझने योग्य है कि ऐसा निम्न कारणों से किया जाता है:

• बंधक भुगतान अवधि बढ़ाना, यानी अनुबंध को कई वर्षों तक बढ़ाया जाएगा;
• ऋण की ब्याज दर कम करना। इस प्रकार, मासिक भुगतान की राशि और समग्र रूप से बंधक पर अधिक भुगतान कम हो जाता है;
• जिस मुद्रा में ऋण लिया गया था उसमें परिवर्तन - विदेशी मुद्रा ऋण को रूबल ऋण में परिवर्तित करने की संभावना, बशर्ते कि विनिमय दरों में वृद्धि के कारण, मासिक भुगतान निष्कर्ष की तुलना में तीस प्रतिशत बढ़ गया हो। समझौते का.

चूँकि भविष्य में स्थिति की स्थिरता के बारे में सुनिश्चित होना हमेशा संभव नहीं होता है, आप स्थगन, यानी क्रेडिट अवकाश की व्यवस्था भी कर सकते हैं। यदि सर्बैंक इस तरह के अनुरोध को मंजूरी दे देता है, तो उधारकर्ता को एक निश्चित समय के लिए मासिक भुगतान करने से छूट मिलती है, लेकिन पूरी तरह से नहीं। किसी भी स्थिति में, वह आधी राशि का योगदान करने के लिए बाध्य होगा। हालाँकि, यह कम से कम अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने और अपनी शोधनक्षमता पुनः प्राप्त करने का एक अच्छा अवसर है। इस मामले में, बंधक अवधि नहीं बढ़ाई जाती है, और छुट्टियों की अवधि के दौरान कम भुगतान की गई राशि उसके बाद मासिक भुगतान में विभाजित हो जाती है।

सर्बैंक क्या ऑफर करता है

एएचएमएल बंधक सहायता कार्यक्रम सर्बैंक के साथ-साथ उधारकर्ताओं के लिए भी फायदेमंद है। बैंक ऋण के समय पर और पूर्ण भुगतान में रुचि रखता है, चाहे वह किसी व्यक्ति का व्यक्तिगत धन हो या राज्य का धन।

उचित आवेदन, दस्तावेज जमा करने और ऐसे अनुरोध के अनुमोदन के बाद, उधारकर्ता की पहल पर पुनर्गठन किया जाता है।

भागीदारी के लिए शर्तें:

• पिछले तीन महीनों में उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति, बिना किसी गलती के, ऋण प्राप्त करते समय उसकी स्थिति की तुलना में तीस प्रतिशत खराब हो गई है;
• यदि ऋण विदेशी मुद्रा में है, तो विनिमय दरों में वृद्धि के कारण रूबल में मासिक भुगतान में तीस प्रतिशत से अधिक की वृद्धि;
• स्वच्छ क्रेडिट इतिहास.

साथ ही, माता-पिता, दत्तक माता-पिता और बच्चों (अठारह वर्ष से कम उम्र) के आधिकारिक अभिभावकों, बड़े परिवारों, सीमित जरूरतों वाले व्यक्तियों और विकलांग आश्रितों का समर्थन करने वाले उनके माता-पिता, साथ ही सैन्य दिग्गजों को सहायता के लिए आवेदन करने का अधिकार है। राज्य।

Sberbank ऋण पुनर्गठन के हिस्से के रूप में विकल्पों में से एक प्रदान करता है:

• दो साल की अवधि के लिए मोहलत, जिसमें उधारकर्ता हर महीने केवल ब्याज देने के लिए बाध्य होता है;
• ऋण समझौते की अवधि को तीन से दस वर्ष की अवधि के लिए बढ़ाना;
• व्यक्तिगत भुगतान कार्यक्रम (उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता के पास मौसमी काम है);
• ब्याज का त्रैमासिक भुगतान;
• ब्याज दरों में बदलाव के साथ क्रेडिट छुट्टियाँ।

सरकारी समर्थन

उधारकर्ता, जो बिना किसी गलती के खुद को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, राज्य से समर्थन की उम्मीद कर सकते हैं। इन्हीं उद्देश्यों के लिए एएचएमएल बनाया गया था। बंधक पुनर्भुगतान और पुनर्गठन स्वयं 2015 में रूसी संघ के सरकारी डिक्री के आधार पर एक सामाजिक कार्यक्रम के ढांचे के भीतर संचालित होता है।

आज बंधक कार्यक्रम विविध हैं, लेकिन राज्य ने विशेष रूप से उन व्यक्तियों का समर्थन करने पर ध्यान केंद्रित किया है जिन्होंने अपनी सॉल्वेंसी तीस प्रतिशत या उससे अधिक खो दी है। विशिष्ट आंकड़ों की बात करें तो राज्य एक बार में छह लाख रूबल की राशि में बंधक का हिस्सा चुका सकता है। इस प्रकार, नागरिकों के पास या तो अपने वित्तीय बोझ को थोड़ा कम करने, या अपने ऋण की शेष राशि का भुगतान करने और इन निधियों के साथ अपने बंधक को बंद करने का अवसर है।

चूँकि Sberbank इस राज्य कार्यक्रम में भाग लेता है, इसकी किसी भी शाखा में आप पूछ सकते हैं कि किसी विशेष उधारकर्ता के लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, और उस पर क्या शर्तें लगाई गई हैं। आपके मामले में सबसे अधिक लाभकारी विकल्प चुनने के लिए उन सभी का सावधानीपूर्वक विश्लेषण और तुलना करने की आवश्यकता है। इसके अलावा, आपको अपने आवास ऋण को चुकाने के लिए राज्य से वादा की गई सहायता प्राप्त करने के लिए Sberbank से संपर्क करना होगा। अन्य बैंकों के ग्राहकों को अपने बैंकिंग संस्थान से संपर्क करना होगा।

रियल एस्टेट आवश्यकताएँ

आधिकारिक तौर पर, ऋण निलंबित कर दिया गया है, लेकिन इसे मई 2017 के अंत तक बढ़ा दिया गया है। यह इस तथ्य के कारण है कि परियोजना के लिए आवंटित वित्तीय संसाधनों का दो वर्षों में पूरी तरह से उपयोग किया गया था, यानी परियोजना तय समय से पहले पूरी हो गई थी। भविष्य में इसे बढ़ाया जाएगा या नहीं यह अज्ञात है, लेकिन रूसी नागरिक पहले से ही सक्रिय रूप से कार्यक्रम को न रोकने की मांग करते हुए याचिकाएं बना रहे हैं।

हालाँकि, मदद पाने का अभी भी समय है। साथ ही, यह जानना महत्वपूर्ण है कि उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं और उनकी वित्तीय स्थिति के अलावा, क्रेडिट पर खरीदे गए आवास के लिए शर्तें भी निर्धारित की जाती हैं। उदाहरण के लिए, राज्य उन लोगों की मदद नहीं करेगा जिन्होंने इससे बड़े क्षेत्रफल वाला अपार्टमेंट खरीदा है।