वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक ऋण. कोई व्यक्ति गैर-आवासीय परिसर के लिए बंधक ऋण कैसे ले सकता है? व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए वाणिज्यिक बंधक

रियल एस्टेट बाजार न केवल व्यक्तियों के लिए आवश्यक अपार्टमेंट और घर प्रस्तुत करता है, बल्कि गैर-आवासीय संपत्ति भी प्रस्तुत करता है, जिसकी विभिन्न संगठनों और औद्योगिक उद्यमों को आवश्यकता होती है। कानूनी संस्थाएं और उद्यमी गोदाम स्थान, उत्पादन लाइनों, खुदरा और प्रशासनिक स्थान का विस्तार करने के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति बंधक का उपयोग करते हैं।

नई संपत्ति के पंजीकरण का यह विकल्प कई संगठनों द्वारा विशेष रूप से लाभदायक माना जाता है, और कुछ के लिए, अपने प्रभाव क्षेत्र को मजबूत करने और बढ़ाने का एकमात्र संभावित तरीका है, क्योंकि सभी सफलतापूर्वक विकासशील कंपनियों के पास पर्याप्त मुफ्त वित्तीय संसाधन नहीं हैं। अचल संपत्ति खरीदने का सबसे प्रासंगिक विषय छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के उद्यमियों और प्रबंधकों के लिए है। वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने वाले व्यक्तियों के लिए, यह खरीदारी संपत्ति को किराए पर देने से स्थिर आय अर्जित करने का एक अवसर है।

वाणिज्यिक बंधक की विशेषताएं

कई अन्य बैंकिंग सेवाओं के बीच, वाणिज्यिक बंधक विशेष ध्यान देने योग्य हैं, जो आपको क्लासिक आवास ऋण के समान सिद्धांतों पर बैंक फंड का उपयोग करके गैर-आवासीय संपत्ति का मालिक बनने की अनुमति देता है।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक कार्यक्रम रूस के लिए एक बिल्कुल नई घटना है। कानूनी संस्थाओं और उद्यमियों के लिए पहला लक्षित बंधक ऋण कार्यक्रम पिछले दशक में सामने आया। अपेक्षाकृत कम लोकप्रियता को इस तथ्य से समझाया गया है कि इन संपत्तियों की मांग उधारकर्ताओं, छोटे व्यवसाय मालिकों की एक संकीर्ण श्रेणी द्वारा की जाती है, जिनकी हिस्सेदारी हाल ही में 1/10 से अधिक नहीं है। कुछ संगठनों के लिए, निरंतर आधार पर वाणिज्यिक संपत्ति खरीदना आवश्यक नहीं है; कंपनी की जरूरतों के लिए गैर-आवासीय अचल संपत्ति किराए पर लेना अधिक बेहतर और कम बोझिल लगता है।

प्रत्येक वाणिज्यिक बंधक मामला अद्वितीय होता है और उस पर व्यक्तिगत विचार की आवश्यकता होती है। फिर भी, रूसी बैंकों में वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक कैसे प्राप्त करें, इसके लिए सामान्य पैरामीटर हैं:

1. पंजीकरण और पुनर्भुगतान की शर्तों में उच्च स्तर का जोखिम शामिल है, जो ऋण देने की शर्तों को और अधिक कठोर बनाने के लिए मजबूर करता है। कंपनी को स्थिरता और लाभप्रदता प्रदर्शित करनी चाहिए, और ऋण कम पुनर्भुगतान अवधि (10 वर्षों के भीतर) के साथ उच्च ब्याज दरों पर जारी किया जाता है। संपत्ति की पूरी लागत के कम से कम ¼ के डाउन पेमेंट के साथ।
2. बढ़ी हुई दरें मानक गृह ऋण से 2 प्रतिशत या अधिक भिन्न हो सकती हैं।
3. केवल वही कंपनियाँ जो स्थिर आय साबित कर सकती हैं, ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं।
4. पंजीकरण और अनुमोदन प्रक्रिया में जटिलताएं हैं, जिसमें खरीद लेनदेन का प्रारंभिक निष्पादन और ऋणदाता के साथ समझौते के बाद विक्रेता को धन का हस्तांतरण शामिल है। प्रक्रिया के किसी भी चरण में विफलता के उच्च जोखिम के कारण लेनदेन की ऐसी शर्तों को स्वीकार करने के इच्छुक मालिक को ढूंढना समस्याग्रस्त है।
5. बैंक के साथ पंजीकरण और शर्तों के समझौते की प्रक्रिया में बहुत समय लगता है। व्यक्तियों के लिए पारंपरिक बैंक वित्तपोषण से कहीं अधिक।
6. आवासीय संपत्ति के विपरीत, किसी अनुमोदित मानकों की कमी के कारण वाणिज्यिक अचल संपत्ति का मूल्यांकन करना मुश्किल है। परंपरागत रूप से, एक सुरक्षित संपत्ति को वित्तीय संस्थान के दृष्टिकोण से आशाजनक माना जाता है यदि क्षेत्र 150 वर्ग मीटर से अधिक है और अच्छी स्थिति में है।
7. व्यक्तियों को ऋण देने के खुदरा क्षेत्र की तुलना में इनकार की संभावना अधिक है, क्योंकि संपार्श्विक वस्तु कम तरल अचल संपत्ति बन जाती है, जिसे बाद में लाभ पर बेचना मुश्किल होगा। अगर हम उत्पादन के विस्तार के लिए गोदाम या स्थान की बात कर रहे हैं तो बैंक कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने से इनकार करने या अनिच्छुक होने का प्रयास करते हैं।

व्यवसाय प्रबंधक और व्यक्तिगत उद्यमी जो लंबी अवधि में परिचालन लागत को कम करने का इरादा रखते हैं, वे किराए पर बचत की संभावना में रुचि रखते हैं। एक बंधक ऋण आमतौर पर किराए के बराबर होता है। इसके अलावा, बैंक को भुगतान अनुबंध में तय की गई राशि है, जबकि किराये की लागत समय के साथ गंभीर रूप से बढ़ सकती है।

गैर-आवासीय संपत्ति के लिए बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं। इस कार्यक्रम की एक विशेष विशेषता उधारकर्ता के साथ वित्तीय स्थिति का आकलन करने के साथ-साथ लेनदेन की पूरी तैयारी के लिए बैंक प्रतिनिधि को आमंत्रित करना है। ग्राहक के दस्तावेज़ों के अलावा, आपको संपार्श्विक वस्तु के लिए कागजात एकत्र करने की आवश्यकता होगी।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने में बैंक के लिए आवेदन तैयार करते समय दस्तावेज एकत्र करना शामिल है, लेकिन ऐसी कोई एक सूची नहीं है जिसे पंजीकरण के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए। प्रत्येक बैंक ग्राहक की व्यक्तिगत स्थिति और स्थिति को ध्यान में रखते हुए स्वतंत्र रूप से सटीक सूची निर्धारित करता है। इस प्रकार, व्यक्तियों, उद्यमियों और किसी संगठन के अधिकारियों के लिए वाणिज्यिक बंधक प्राप्त करने के लिए सूचियाँ अलग-अलग होंगी।

उधारकर्ता की स्थिति के बावजूद, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कागजात की एक मानक सूची एकत्र की जाती है:

1. पासपोर्ट.
2. विवाह, बच्चों के जन्म पर दस्तावेज़ (यदि उपलब्ध हो)।
3. सैन्य आईडी (यदि उधारकर्ता सैन्य सेवा के लिए उत्तरदायी है)।
4. करदाता संख्या के असाइनमेंट का प्रमाण पत्र।
5. बैंक खाता विवरण.
6. संपत्ति की स्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ - संपत्ति प्रमाण पत्र।
7. खरीदी गई संपत्ति के लिए प्रारंभिक खरीद और बिक्री समझौता।
8. अचल संपत्ति के मूल्य पर विशेषज्ञ की राय.
9. बीमा दस्तावेज़ (व्यक्तिगत बीमा, संपत्ति बीमा)।
10. बिक्री की वस्तु पर विक्रेता के अधिकारों और बाधाओं की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़।

उपरोक्त सूची किसी व्यक्ति, व्यक्तिगत उद्यमी या संगठन द्वारा अनिवार्य अधिग्रहण के मामले में तैयार की जाती है। शेष कागजात वित्तीय संस्थान की आवश्यकताओं के आधार पर एकत्र किए जाते हैं।

किसी संगठन के हित में व्यावसायिक अचल संपत्ति खरीदने के लिए, एक सूची एकत्र की जाती है जो भविष्य के उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और आर्थिक विश्वसनीयता की डिग्री को दर्शाती है। संगठन का एक प्रतिनिधि तैयार करता है:

1. कमोडिटी और नकदी कारोबार की अर्ध-वार्षिक रिपोर्ट।
2. कानूनी इकाई के खर्चों और आय को दर्शाने वाली लेखांकन रिपोर्ट।
3. कानूनी इकाई के खातों और उन पर गतिविधियों का विवरण।
4. उद्यम की बैलेंस शीट।

इसके अतिरिक्त, एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए, आपको बैंक को जमा करना होगा:

1. एक व्यक्तिगत उद्यमी का प्रमाण पत्र।
2. इनकम टैक्स रिटर्न।
3. कर बकाया न होने का प्रमाण पत्र।
4. व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण।
5. यदि गतिविधि लाइसेंस के अधीन है, तो उचित परमिट की आवश्यकता होती है।

इसके अतिरिक्त, ऋण के लिए आवेदन करते समय, कंपनी के मुख्य व्यक्ति दस्तावेज़ प्रदान करते हैं:

1. किसी उद्यम के प्रबंधक (कम से कम 6 महीने) के रूप में किसी विशेष व्यक्ति के कार्य अनुभव की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़।
2. प्रबंधक की श्रम आय के बारे में जानकारी.

निजी कंपनियों, विशेषकर छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों के साथ सहयोग के उच्च जोखिम के कारण, वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण देने का क्षेत्र व्यापक रूप से विकसित नहीं है। इस दिशा में गतिविधियों के विस्तार की सीमाएँ हैं:

1. कई लेनदारों की पुनर्भुगतान न करने की स्थिति में अपने स्वयं के वित्त को जोखिम में डालने की अनिच्छा।
2. बंधक कार्यक्रमों का सीमित कवरेज क्षेत्र।
3. वर्तमान प्रस्तावों की एक छोटी संख्या है, जिसमें अर्जित संपत्ति के संबंध में कई बैंक शर्तें सामने रखी गई हैं।

व्यक्तियों और संगठनों के लिए वाणिज्यिक परिसरों को कुछ मापदंडों को पूरा करना होगा जो संपार्श्विक की तरलता को प्रभावित करते हैं:

• 150 वर्ग मीटर से क्षेत्र;
• वस्तु पूंजी विकास का हिस्सा है;
• संपत्ति पर तीसरे पक्ष की ओर से कोई बाधा या दावा नहीं है;
• स्थान - उस क्षेत्र में जहां ऋण जारी किया गया था।

व्यक्तियों और संगठनों के लिए वाणिज्यिक बंधक आपको निम्नलिखित के लिए इच्छित परिसर खरीदने की अनुमति देते हैं:

• प्रशासनिक आवश्यकताएँ;
• व्यापार;
• उत्पादन का संगठन;
• सेवा क्षेत्र में नए बिंदु बनाना।

किसी विशिष्ट क्षेत्र में मान्य ऑफ़र का गहन अध्ययन आपको सर्वोत्तम डिज़ाइन विकल्प चुनने की अनुमति देगा।

सर्वोत्तम प्रस्ताव की खोज उन वित्तीय संस्थानों के चयन से शुरू होनी चाहिए जो व्यक्तियों और संगठनों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। ऐसे ऋण विकल्पों के मानदंड अधिक सख्त हैं, और पुनर्भुगतान अवधि कम है।

व्यवसाय बंधक प्रदान करने वाले बैंकों को सीधे अनुरोध भेजने से सबसे लाभप्रद प्रस्तावों की पहचान करने में मदद मिलेगी।

1. सर्बैंक।
2. अल्फ़ा बैंक।
3. आरएसएचबी.
4. निरपेक्ष।

प्रत्येक प्रस्ताव पर जानकारी का अध्ययन करने के बाद, उधारकर्ता के लिए उस ऋण का निर्धारण करना आसान हो जाएगा जो शर्तों और आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।

सर्बैंक

बिजनेस रियल एस्टेट परियोजना का उपयोग छोटे व्यवसायों और उद्यमियों के प्रतिनिधियों द्वारा किया जा सकता है, जो मौजूदा संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने का इरादा रखते हैं, साथ ही पट्टे पर देने वाली कंपनियों सहित अन्य लेनदारों को पहले से किए गए ऋणों को चुकाने का इरादा रखते हैं।

सर्बैंक में, उन वस्तुओं के लिए ऋण प्राप्त करना संभव है जो पहले से ही परिचालन में हैं और जो निर्माणाधीन हैं, बशर्ते कि विकास मान्यता प्राप्त कंपनियों द्वारा किया गया हो।

ऑफर के मुख्य पैरामीटर:

1. स्थान के आधार पर क्रेडिट लाइन 150 हजार से 200 मिलियन रूबल तक। कुछ शहरों में, उधार देने की सीमा 600 मिलियन रूबल तक पहुँच जाती है।
2. न्यूनतम प्रतिशत 11.8%।
3. चुकौती अवधि 10 वर्ष से अधिक नहीं है।
4. न्यूनतम अग्रिम भुगतान की राशि संपत्ति के अनुमानित मूल्य के 25% तक सीमित है, ग्रामीण क्षेत्रों के लिए - 20% से।

अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में, ऋणदाता अन्य कंपनियों से गारंटर और गारंटी पत्र का अनुरोध कर सकता है। यह अवसर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जिन्हें बैंक को अपनी विश्वसनीयता और समय पर ऋण चुकौती के बारे में आश्वस्त करने की आवश्यकता है।

वीटीबी 24 कार्यक्रम व्यावसायिक उपयोग और ऑफ़र के लिए सभी प्रकार की वस्तुओं के लिए डिज़ाइन किया गया है:

• 10 मिलियन रूबल की क्रेडिट लाइन;
• 13.5% प्रति वर्ष की दर;
• 10 वर्षों के भीतर पुनर्भुगतान अवधि।

ऑफ़र की एक विशेष विशेषता डाउन पेमेंट का कम आकार है - खरीदी गई संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य के 15 प्रतिशत से, और यदि आप अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान करने के लिए तैयार हैं, तो आप डाउन पेमेंट के बिना भी कर सकते हैं।

वीटीबी बैंक ऑफ मॉस्को ग्रुप आपको 7 साल तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ व्यावसायिक बंधक के साथ 150 मिलियन रूबल तक के भूमि भूखंड खरीदने की अनुमति देता है।

उधारकर्ता को गैर-आवासीय स्टॉक में आगे स्थानांतरण की संभावना के साथ आवासीय संपत्ति खरीदने की अनुमति है। डाउन पेमेंट के बजाय, अतिरिक्त संपार्श्विक, सुरक्षा जमा या गारंटी फंड से गारंटी का उपयोग करने की अनुमति है।

रोसबैंक के बंधक प्रस्ताव में निम्नलिखित ढांचे के भीतर व्यक्तिगत पंजीकरण शर्तें शामिल हैं:

• दर 13.34-15.19%;
• ऋण राशि - 1-100 मिलियन रूबल;
• 3-84 महीनों के भीतर पुनर्भुगतान।

ऋण चुकौती समान भुगतानों में की जाती है, पूरी राशि एक बार में या एक सहमत व्यक्तिगत कार्यक्रम के अनुसार।

अल्फ़ा बैंक

अल्फ़ा-बैंक आपको 2.6-78 मिलियन रूबल की राशि में बंधक के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने में मदद करेगा। डाउन पेमेंट की राशि कम से कम 20.0% होनी चाहिए। ऋण 18 प्रतिशत प्रतिवर्ष पर जारी किया जाता है।

रोसेलखोज़बैंक उन उद्यमों और व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता है जो 20 मिलियन रूबल तक की राशि के लिए व्यक्तिगत ब्याज दरों (11.5% से) पर नई गैर-आवासीय संपत्ति के मालिक बनने का इरादा रखते हैं। ऋण अग्रिम भुगतान की आवश्यकता के बिना 10 वर्षों के लिए जारी किया जाता है।

धनराशि जारी करने में उधार लेने वाले संगठनों से कमीशन वसूलना शामिल है। प्राप्त धन न केवल खरीदारी पर, बल्कि अचल संपत्ति की मरम्मत पर भी खर्च किया जा सकता है। सुरक्षा के रूप में, ग्राहक संपार्श्विक के रूप में ज़मानत, वाहन या उपकरण की पेशकश कर सकता है।

पूर्ण बैंक

AKB एब्सोल्यूट कार्यक्रम कम से कम 1 मिलियन रूबल की राशि के लिए 17.45% प्रति वर्ष की दर से सबसे आरामदायक और तेज़ ऋण प्रसंस्करण प्रदान करता है। अंतिम राशि संपत्ति के अनुमानित मूल्य के 60 प्रतिशत तक सीमित है; अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान करके, आप क्रेडिट लाइन का आकार 80% तक बढ़ा सकते हैं, लेकिन 9-15 मिलियन रूबल से अधिक नहीं (स्थान के क्षेत्र के आधार पर) ).

एवगेनी मलयार

Bsadsensedinamick

# व्यवसायिक ऋण

प्रावधान की विशेषताएं

वाणिज्यिक बंधक पर वार्षिक दर 11.5-20% के बीच होती है। संपार्श्विक या अग्रिम भुगतान के बिना, ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है।

आलेख नेविगेशन

• बंधक संबंधों में व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ
• आप व्यवसाय बंधक कैसे और किन परिस्थितियों में निकाल सकते हैं?
• अनुबंध समाप्त करने की प्रक्रिया
• क्या डाउन पेमेंट के बिना किसी व्यवसाय के लिए बंधक प्राप्त करना संभव है?
• उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ
• बैंक वाणिज्यिक बंधक प्रदान करते हैं
• वाणिज्यिक बंधक कैलक्यूलेटर
• निष्कर्ष

रियल एस्टेट आमतौर पर किसी कंपनी की अचल संपत्तियों का सबसे मूल्यवान हिस्सा होता है। तदनुसार, उनके अधिग्रहण के लिए बड़े खर्चों और अक्सर उधार ली गई धनराशि के आकर्षण की आवश्यकता होती है। लेख इस बारे में बात करता है कि 2019 में वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें।

बंधक संबंधों में व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ

व्यावसायिक बंधक व्यक्तियों की तुलना में कानूनी संस्थाओं के लिए अधिक किफायती हैं। यह कमीशन चार्ज करने की प्रथा की बारीकियों के कारण है: बैंकों में एलएलसी या अन्य प्रकार के उद्यमों के लिए ब्याज दरें पारंपरिक रूप से अधिक हैं।

इसका कारण तरलता की डिग्री में निहित है। यदि हम मान लें कि एक उधारकर्ता जो उधार ली गई धनराशि से वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने का इरादा रखता है, वह ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो बैंक को संपार्श्विक बेचने में समस्या हो सकती है। व्यवसाय के मालिकों के लिए जो परिसर दिलचस्प होते हैं, उनकी हमेशा किसी और को ज़रूरत नहीं होती है, और खरीदार ढूंढने में लंबा समय लगेगा। एक साधारण अपार्टमेंट बेचना बहुत आसान है।

हालाँकि, व्यक्तियों को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली गैर-आवासीय संपत्तियों की खरीद के लिए बंधक ऋण भी दिया जाता है। सच है, इसके लिए उन्हें एक आवश्यकता को पूरा करना होगा:

• एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण करें;
• किसान बनना;
• अपना स्वयं का सफल लघु व्यवसाय स्थापित करें;
• अच्छी प्रतिष्ठा वाले किसी बड़े रूसी उद्यम का शेयरधारक या सह-संस्थापक बनें;
• कंपनियों का प्रबंधन करें (सीईओ या शीर्ष प्रबंधक का पद संभालें)।

इसके अतिरिक्त, दो और शर्तें आवश्यक हैं:

• बंधक ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की रूसी नागरिकता;
• आयु सीमा 21-65 वर्ष।

इस मामले में, किसी को वाणिज्यिक अचल संपत्ति के रूप में किसी व्यक्ति द्वारा संपार्श्विक प्रदान करने की प्रक्रिया को विनियमित करने वाले रूसी कानून की विशिष्टताओं को ध्यान में रखना चाहिए। कोई एकल तंत्र नहीं है, और प्रत्येक मामले पर बैंक द्वारा व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाता है।

विशेष रूप से, व्यक्तियों के रूप में कार्य करने वाले व्यवसाय मालिकों को न केवल उनकी व्यक्तिगत शोधनक्षमता, बल्कि उनके द्वारा संचालित उद्यमों की सफलता की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का एक पैकेज रखना आवश्यक है।

कानूनी संस्थाओं के लिए व्यावसायिक परिसर खरीदें। व्यक्तियों के लिए बंधक ऋण देना तकनीकी रूप से आसान है।

समान समान शर्तों के तहत व्यक्तियों को अधिक कठोर उधार शर्तों की पेशकश की जाती है:

• वार्षिक दरें अधिक हैं (20% तक);
• ऋण अवधि कम है (अधिकतम 10 वर्ष तक, कानूनी संस्थाओं के विपरीत, जो 30 वर्ष तक दी जाती हैं);
• डाउन पेमेंट का बड़ा प्रतिशत (कीमत के 30% से);
• प्रदान किए गए दस्तावेज़ों के पैकेज के लिए विस्तारित आवश्यकताएँ;
• किसी भवन को खरीदते समय, वह भूमि जिस पर वह स्थित है (भवन के हिस्से के कब्जे वाले हिस्से सहित) भी गिरवी रखी जाती है।

आपको उन अपरिहार्य प्रतिबंधों पर भी ध्यान देना चाहिए जो बंधक के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदते समय किसी व्यक्ति पर लागू होते हैं:

• संपत्ति संपार्श्विक बन जाती है;
• यदि वस्तु किसी कार्यालय के लिए नियोजित अपार्टमेंट है, तो मालिकों को निवासियों के रूप में पंजीकृत नहीं किया जा सकता है;
• गैर-आवासीय परिसर के लिए उपयोगिता शुल्क हमेशा अधिक होते हैं, जिससे ऋण दायित्वों को पूरा करना मुश्किल हो जाता है;
• इस मामले में मातृत्व पूंजी और सब्सिडी का उपयोग निषिद्ध है;
• व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए अचल संपत्ति के अधिग्रहण से संबंधित कर कटौती व्यक्तियों के लिए कानून द्वारा प्रदान नहीं की जाती है।

ये सभी कारक इस तथ्य की ओर ले जाते हैं कि अधिकांश व्यक्ति, व्यावसायिक अचल संपत्ति खरीदते समय, गिरवी रखने से बचते हैं और अक्सर पारंपरिक उपभोक्ता ऋणों की संभावनाओं का उपयोग करते हैं।

आप व्यवसाय बंधक कैसे और किन परिस्थितियों में निकाल सकते हैं?

पहला तार्किक प्रश्न उधार लेने की लागत, यानी बैंक की वार्षिक ब्याज दरों से संबंधित है। चूंकि प्रत्येक बंधक समझौता अद्वितीय है, इसलिए इस प्रकार के ऋण की शर्तों का वर्णन करने वाला एक सार्वभौमिक सूत्र प्राप्त करना लगभग असंभव है।

लेकिन फिर भी, ऐसे सांख्यिकीय आंकड़े हैं जिनके द्वारा देश के मुख्य संकेतकों के औसत मूल्यों का अंदाजा लगाया जा सकता है। वे यहाँ हैं:

• वाणिज्यिक बंधक पर वार्षिक दर 11.5-20% के बीच होती है;
• 150 हजार-200 मिलियन रूबल की सीमा में राशियाँ जारी की जाती हैं;
• अग्रिम भुगतान - 20% से;
• ऋण चुकौती अवधि 5-15 वर्ष है।

उसी समय, बैंकों के पास उधार दी गई वस्तु के लिए मानक आवश्यकताएं होती हैं:

• अधिग्रहीत संरचना या भवन की संरचना की पूंजी, जिसका संपार्श्विक भाग होता है। जीर्ण-शीर्ण या अस्थायी अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक जारी नहीं किया जाएगा।
• स्वामित्व निर्धारित करने में समस्याओं का अभाव (कानूनी भाषा में - बाधाएँ)। दूसरे शब्दों में, यदि संपत्ति पहले से ही गिरवी रखी गई है, जब्त की गई है, या कुछ तीसरे पक्षों द्वारा उचित रूप से दावा किया गया है, तो इसके संभावित खरीदार को ऋण नहीं मिलेगा।
• कम से कम 150 वर्ग मीटर का क्षेत्रफल. एम।
• बैंक शाखा से भौगोलिक निकटता.

वाणिज्यिक बंधक के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की प्रक्रिया आम तौर पर संघीय कानून 102-एफजेड द्वारा विनियमित होती है। इस अधिनियम के दायरे से परे सभी बिंदु वित्तीय संस्थानों द्वारा मनमाने ढंग से स्थापित किए गए हैं, जिनमें शामिल हैं:

• श्रेय दी गई संस्थाओं और वस्तुओं के लिए आवश्यकताएँ;
• प्रदान किए गए दस्तावेज़ों के पैकेज की संरचना;
• अन्य ऋण शर्तें.

अनुबंध समाप्त करने की प्रक्रिया

खरीदी गई वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित उधार समझौते के समापन तक पहुंचने वाली कार्रवाइयों के क्रम में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. बैंक द्वारा आवश्यक दस्तावेजों के साथ बंधक ऋण देने के लिए आवेदन जमा करना।
2. बैंक द्वारा आवेदन की समीक्षा और उसका अनुमोदन। इस प्रक्रिया में दो सप्ताह तक का समय लग सकता है.
3. ऋण की राशि और शर्तों की गणना.
4. बैंक को संपत्ति का स्वामित्व और तकनीकी दस्तावेज़ उपलब्ध कराना।
5. एक बंधक समझौते का निष्कर्ष.
6. वाणिज्यिक अचल संपत्ति का अधिग्रहण (खरीद और बिक्री समझौते पर हस्ताक्षर करना)।
7. रूसी रियल एस्टेट रजिस्टर में संपत्ति के अधिकारों का पंजीकरण।

एलएलसी के साथ एक बंधक समझौता समाप्त करने के लिए, बैंक को निम्नलिखित पैकेज की आवश्यकता होती है:

• कंपनी चार्टर और अन्य घटक दस्तावेज़;
• कानूनी संस्थाओं के रजिस्टर में संयुक्त स्टॉक कंपनी के पंजीकरण पर एक उद्धरण;
• लाइसेंस (यदि गतिविधि के लिए इसकी आवश्यकता है);
• हस्ताक्षर कार्ड और कंपनी सील छाप;
• इतिहास पर गौरव करें;
• कंपनी की वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए बैलेंस शीट;
• अनुरोध पर - रियल एस्टेट के लिए अनुबंध और पुनर्निर्माण परियोजनाएं।

एक व्यक्तिगत उद्यमी को प्रदान करना होगा:

• रूसी संघ का सामान्य नागरिक पासपोर्ट;
• पंजीयन प्रमाणपत्र;
• लाइसेंस (यदि आवश्यक हो);
• हस्ताक्षर उदाहरण.

रियल एस्टेट खरीद और बिक्री लेनदेन के समापन के 15 दिन बाद, इसे रोसेरेस्टर के साथ पंजीकृत किया जाना चाहिए। प्रक्रिया 4 हजार रूबल के शुल्क के अधीन है। एक कानूनी इकाई और 1 हजार रूबल के लिए। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए.

क्या डाउन पेमेंट के बिना किसी व्यवसाय के लिए बंधक प्राप्त करना संभव है?

बंधक के महत्वपूर्ण लाभों में से एक इसकी पट्टेदारी से समानता है, अर्थात एक पट्टा, जिसके अंत में परिसंपत्ति भुगतानकर्ता की संपत्ति बन जाती है। हालाँकि, इसमें एक अंतर है: अक्सर संपत्ति की कीमत का पांचवां हिस्सा या उससे अधिक का डाउन पेमेंट आवश्यक होता है।

यह परिस्थिति कई क्रेडिट खरीदारों के लिए बाधा बनती है। बड़ी कंपनियों को संचलन से धन वापस लेने के लिए मजबूर किया जाता है, जबकि छोटे उद्यमों और व्यक्तिगत उद्यमियों के पास ऐसा पैसा बिल्कुल नहीं हो सकता है।

रूस में ऐसे कई बैंक हैं जो मौजूदा कार्यक्रमों के तहत बिना डाउन पेमेंट के बंधक ऋण प्रदान करते हैं। उनकी शर्तें अनुबंध मापदंडों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं:

• राशि – 150 हजार रूबल. और अधिक;
• चुकौती अवधि - 3 से 10 वर्ष तक;
• वार्षिक दर - 9-17.45%;
• पंजीकरण के लिए बैंक कमीशन - 0-1.5%;
• किसी दिए गए वित्तीय संस्थान में चालू खाता खोलना (हमेशा नहीं);
• संपार्श्विक या गारंटी (अक्सर)।

नियंत्रण की सुविधा के लिए, कुछ बैंक भौगोलिक दृष्टि से निकट स्थित संपत्तियों के अधिग्रहण के लिए बंधक ऋण प्रदान करते हैं।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

डाउन पेमेंट न करने के लिए, एक बैंक ग्राहक को अक्सर निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता होती है:

• कंपनी (आईपी) पंजीकृत है और रूस में व्यावसायिक गतिविधियां संचालित करती है।
• कंपनी कम से कम छह महीने (अधिमानतः एक वर्ष) से ​​बाजार में काम कर रही है।
• श्रेय प्राप्त संगठन (प्रबंधक, मालिक, व्यक्तिगत उद्यमी) का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत व्यक्ति की आयु 20-60 वर्ष की "सुनहरी" सीमा में है।
• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास. किसी बुरे की उपस्थिति से उसकी अनुपस्थिति बेहतर है, लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं।
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, कई बैंकों के पास वार्षिक वित्तीय कारोबार की मात्रा पर प्रतिबंध है। यह स्पष्ट है कि यह 400 हजार रूबल से कम नहीं होना चाहिए - अन्यथा व्यक्तिगत उद्यमी मासिक भुगतान पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता है। लेकिन एक ऊपरी सीमा है - एक अरब, और यह कभी-कभी सवाल उठाता है। इस सीमा को इस तथ्य से समझाया गया है कि इस तरह के राजस्व के साथ, वित्तीय स्थिरता और कभी-कभी "मामूली निजी व्यवसायी" की गतिविधियों की वैधता के बारे में भी संदेह पैदा हो सकता है।
• न्यूनतम स्टाफिंग स्तर एक सौ कर्मचारी है। यह शर्त सभी बैंकों द्वारा नहीं लगाई जाती है और हमेशा नहीं। कर्मचारियों की संख्या आवश्यक रूप से किसी फर्म के वित्त के स्वास्थ्य को प्रतिबिंबित नहीं करती है।

ऋण देने का सामान्य नियम जारी किए गए ऋण की राशि और उस पर ब्याज की तुलना में संपार्श्विक के संभावित बिक्री मूल्य की अधिकता है। चूंकि खरीदी गई संपत्ति अक्सर भौतिक सुरक्षा के रूप में कार्य करती है, इसलिए ऋणदाता की स्वाभाविक आवश्यकता डाउन पेमेंट की कमी की भरपाई के लिए अतिरिक्त गारंटी प्रदान करना है।

डाउन पेमेंट के बिना बंधक की पेशकश करने वाले क्रेडिट संस्थानों की शर्तों के बारे में जानकारी कुछ अस्पष्ट रूप से तैयार की गई है।

उदाहरण के लिए, Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie और कुछ अन्य एक समान कार्यक्रम की पेशकश करते प्रतीत होते हैं, लेकिन संपत्ति के अनुमानित मूल्य का केवल 70-80% ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं। साथ ही एक अनिवार्य गारंटी।

वीटीबी छह महीने तक की मोहलत के साथ 15% प्रति वर्ष की अग्रिम दर पर पूर्ण रूप से वाणिज्यिक बंधक प्रदान कर सकता है, लेकिन अनिवार्य अतिरिक्त संपार्श्विक के साथ। प्रेरणा अभी भी वही है - भुगतान न करने से बचाने की इच्छा।

बैंक वाणिज्यिक बंधक प्रदान करते हैं

सभी बैंकों में बंधक शर्तें, एक नियम के रूप में, कंपनी मालिकों और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सामान्य हैं। ऋणदाता चुनते समय, ग्राहक को सभी प्रस्तावों का मूल्यांकन करना चाहिए और सबसे स्वीकार्य को चुनना चाहिए।

सबसे लाभदायक विकल्पों को एक तालिका में संक्षेपित किया गया है।

सबसे लाभदायक व्यवसाय बंधक उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध है जो अपनी शोधनक्षमता साबित कर सकते हैं और जिनके पास एक वर्ष से अधिक का व्यावसायिक अनुभव है।

वाणिज्यिक बंधक कैलक्यूलेटर

लगभग सभी बैंक अपने इलेक्ट्रॉनिक संसाधनों पर उपयोगकर्ताओं को सॉफ़्टवेयर कैलकुलेटर का उपयोग करके स्वतंत्र रूप से ऑनलाइन व्यवसाय बंधक की अनुमानित गणना करने का अवसर प्रदान करते हैं। ये आभासी उपकरण ऋण की शर्तों की पूरी और सटीक तस्वीर प्रदान नहीं करते हैं, जिसकी पुष्टि आमतौर पर प्रबंधक के साथ व्यक्तिगत रूप से चर्चा करने की पेशकश से होती है।

इसके अलावा, कैलकुलेटर का ध्यान सार्वभौमिक होता है और इसका उद्देश्य विशेष रूप से वाणिज्यिक बंधक ऋण के मापदंडों की गणना करना नहीं है। उनका उपयोग करने के लिए, आपको स्वयं ब्याज दर दर्ज करनी होगी। एक नियम के रूप में, एक व्यवसायी जिसने अभी तक बैंक से संपर्क नहीं किया है, उसे इसके बारे में निश्चित रूप से पता नहीं है। विभिन्न अतिरिक्त कमीशन और शुल्क की रकम भी उसके लिए अज्ञात है।

हालाँकि, ऊपर बताए गए और बैंकिंग वेबसाइटों पर प्रकाशित संकेतकों के आधार पर, आप कैलकुलेटर का उपयोग करके अभी भी बंधक ऋण की शर्तों का मोटे तौर पर "अनुमान" लगा सकते हैं।

सभी डेटा दर्ज करने और "गणना करें" बटन पर क्लिक करने के बाद, संभावित ग्राहक को अनुमानित अनुमान प्राप्त होगा कि वह ऋण अवधि के अंत तक प्रति माह कितना भुगतान करेगा, और कुल अधिक भुगतान क्या होगा।

निष्कर्ष

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक की अधिकतम उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए बैंक हर संभव प्रयास कर रहे हैं।

इस प्रकार का ऋण सफल व्यावसायिक संस्थाओं के प्रतिनिधियों द्वारा लिया जा सकता है जिनकी अच्छी प्रतिष्ठा है और जिनके पास उच्च वित्तीय क्षमताएं हैं।

डाउन पेमेंट, संपार्श्विक या गारंटी के बिना खरीदी गई संपत्ति की लागत की पूरी राशि के लिए बंधक ऋण प्राप्त करना असंभव है। किसी भी स्थिति में, बैंक जारी किए गए धन और अर्जित ब्याज की वापसी सुनिश्चित करेगा। ऐसा करने के लिए, वह कई तरीकों से कार्य कर सकता है: अग्रिम भुगतान की मांग करना, अतिरिक्त संपार्श्विक प्राप्त करना, या संपत्ति खरीदने के लिए आवश्यक पूरी राशि का भुगतान न करना।

निषेधात्मक रूप से उच्च किराया व्यवसाय मालिकों को अपनी स्वयं की वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने पर विचार करने के लिए मजबूर कर रहा है। लेकिन अगर आपके पास खरीदने के लिए इतनी बड़ी रकम नहीं है, या आप इसे अपने व्यवसाय से निकालना नहीं चाहते हैं तो आपको क्या करना चाहिए? तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प व्यवसाय बंधक ऋण होगा। आइए जानें कि कौन सी कंपनियां इस प्रकार का ऋण देती हैं और किन शर्तों के तहत।

वाणिज्यिक बंधक के बारे में और जानें

वाणिज्यिक बंधक ऋण क्या है? यह किसी व्यवसायी द्वारा अर्जित संपत्ति द्वारा सुरक्षित, या उधारकर्ता के स्वामित्व वाले परिसर द्वारा सुरक्षित क्रेडिट पर गैर-आवासीय परिसर का अधिग्रहण है।

वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने के लिए, उद्यमियों को यह प्रदान करना होगा:

हालाँकि, कानून में कमियों के कारण, क्रेडिट पर वाणिज्यिक आवास खरीदते समय कुछ कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, आवासीय अचल संपत्ति पर कई विधायी कार्य हैं। लेकिन वाणिज्यिक अचल संपत्ति का एक भी उल्लेख नहीं है। इसलिए, बाद वाले प्रकार के बंधक ऋण के साथ, बैंक ग्राहकों को खरीद और बिक्री लेनदेन समाप्त होने से पहले उस संपत्ति पर बंधक लेने से प्रतिबंधित किया जाता है जिसे वे खरीद रहे हैं। दूसरे शब्दों में, पहले एक वित्तीय संस्थान खरीद के लिए धन जारी करता है, फिर खरीदार स्वामित्व लेता है, और उसके बाद ही बंधक जारी किया जाता है। लेकिन उधार ली गई धनराशि जारी करने और बैंक के लिए संपार्श्विक के पंजीकरण के बीच, कुछ जोखिम उत्पन्न होते हैं, यही कारण है कि प्रत्येक वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसाय के लिए बंधक ऋण जारी करने के लिए सहमत नहीं होता है।

यदि हम अन्य बारीकियों के बारे में बात करते हैं, तो एक वाणिज्यिक बंधक ऋण घर की खरीद के लिए लक्षित ऋण के समान है। कार्यक्रम में डाउन पेमेंट, परिसर का मूल्यांकन और संपत्ति बीमा का भी प्रावधान है।

एक नियम के रूप में, ऐसे कार्यक्रम के तहत ऋण की अवधि दस वर्ष तक होती है, डाउन पेमेंट 15-20% के बीच होता है, और ब्याज दर 9 से 17 प्रतिशत प्रति वर्ष होती है।

बैंक क्या पेशकश करते हैं?

तो, आइए सबसे बड़े बैंकों के प्रस्तावों पर नज़र डालें और वे किन शर्तों पर अपने ऋण जारी करते हैं।

सबसे बड़ा रूसी बैंक, सर्बैंक, अपने ग्राहकों को "बिजनेस रियल एस्टेट" ऋण उत्पाद प्रदान करता है। इसके लिए धन्यवाद, उधारकर्ता अनुकूल शर्तों पर वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने में सक्षम होंगे।

सेवाओं के इस पैकेज के लिए ऋण अवधि अधिकतम 10 वर्ष हो सकती है। इस मामले में, दर प्रति वर्ष 11% से गणना की गई, और न्यूनतम राशि 150,000 रूबल है। कार्यक्रम के बारे में विवरण sberbank.ru पर पाया जा सकता है।

वीटीबी 24 बैंक अपने ग्राहकों को बिजनेस बंधक ऋण उत्पाद प्रदान करता है। इसके लिए धन्यवाद, आप वाणिज्यिक संपत्ति जैसे औद्योगिक परिसर, खुदरा परिसर, गोदाम परिसर या कार्यालय खरीद सकते हैं।

इस कार्यक्रम के तहत, एक छोटा व्यवसाय मालिक ऋण ले सकता है 4 मिलियन रूबल सेअधिकतम 10 वर्ष की अवधि के लिए. इस मामले में, डाउन पेमेंट कम से कम 15% होना चाहिए। ऋण उत्पाद प्राप्त करते समय, ग्राहक मूल ऋण के भुगतान पर छह महीने की मोहलत प्राप्त कर सकता है (लेकिन ब्याज के भुगतान पर नहीं)। कार्यक्रम के बारे में विवरण vtb24.ru लिंक पर पाया जा सकता है।

इस कार्यक्रम के तहत अपने ऋण उत्पाद की पेशकश करने वाला एक अन्य बैंक रोसेलखोज़बैंक है जो अपने ऋण उत्पाद "वाणिज्यिक बंधक" के साथ है।

ऋण उत्पाद निम्नलिखित शर्तों के तहत जारी किया जाता है:

1. पैसा केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए जारी किया जाता है;
2. कार्यक्रम के अनुसार, आप अधिकतम बीस मिलियन रूबल ले सकते हैं;
3. अधिकतम अवधि जिसकी अपेक्षा की जा सकती है वह 10 वर्ष है;
4. संपत्ति की मरम्मत के लिए अतिरिक्त धनराशि प्राप्त की जा सकती है;
5. आपको ऋण पर एक वर्ष तक की मोहलत मिल सकती है;
6. आपको डाउन पेमेंट करने की ज़रूरत नहीं है.

यूरालसिब बैंक अपने ग्राहकों को बिजनेस-इन्वेस्ट ऋण उत्पाद प्रदान करता है। इस प्रकार का ऋण विशेष रूप से उपयोगी होता है यदि आप अचल संपत्ति का खर्च वहन नहीं कर सकते हैं, लेकिन साथ ही आपके पास बहुत लंबे समय तक एक कमरे के लिए बचत करने का अवसर नहीं है।

ऋण कार्यक्रम आपको न केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है, बल्कि परिसर का नवीनीकरण करने, विशेष उपकरण खरीदने, उपकरण का आधुनिकीकरण करने या यहां तक ​​कि मौजूदा व्यवसाय खरीदने की भी अनुमति देता है। बैंक के पास एक पुनर्वित्त कार्यक्रम भी है जो आपको वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए अन्य बैंकों को ऋण चुकाने की अनुमति देता है।

वित्तीय कार्यक्रम निम्नलिखित ऋण शर्तें प्रदान करता है:

1. न्यूनतम ऋण राशि 300,000 रूबल हो सकती है, और अधिकतम लाखों में हो सकती है;
2. ऋण उत्पाद केवल रूबल में जारी किया जा सकता है;
3. न्यूनतम अवधि जिसके लिए आप ऋण ले सकते हैं वह आधा वर्ष है, और अधिकतम 10 वर्ष है;
4. ब्याज दर शुरू में अज्ञात है - यह ग्राहक द्वारा सभी कागजात उपलब्ध कराने और उनकी समीक्षा करने के बाद ही निर्धारित की जाती है;
5. इस तथ्य के बावजूद कि सभी आधुनिक बैंकों ने ऋण खोलने के लिए कमीशन को लंबे समय से समाप्त कर दिया है, उरलसिब इस नियम की उपेक्षा करता है - परिणामस्वरूप, न्यूनतम कमीशन 25 हजार रूबल है, और अधिकतम 105 हजार है;
6. वित्तीय कंपनी ऋण उत्पाद को चुकाने के लिए अलग-अलग तरीके प्रदान करती है (जब मौसमी व्यवसाय की बात आती है, तो समान किश्तों या वार्षिकी भुगतान में व्यक्तिगत शेड्यूल सहित);
7. बैंक ऋण सुरक्षित करने के लिए कई विकल्प भी प्रदान करता है - यह गारंटी, विभिन्न वाहन, अचल संपत्ति, इत्यादि हो सकता है;
8. ऋण उत्पाद के लिए अनिवार्य संपत्ति बीमा की आवश्यकता होती है;
9. परियोजना में उधारकर्ता की भागीदारी का हिस्सा कम से कम दस प्रतिशत होना चाहिए।

ऋण के बारे में अधिक विस्तृत जानकारी uralsib.ru लिंक से प्राप्त की जा सकती है।

कौन सा बैंक चुनें?

किसी विशिष्ट वित्तीय संस्थान का चुनाव इस बात पर निर्भर करेगा कि आपको किन विशिष्ट परिस्थितियों की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको न्यूनतम ब्याज दर की आवश्यकता है, तो आप एक वित्तीय कंपनी की सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन यदि आपको अधिकतम ऋण आकार की आवश्यकता है, तो दूसरी वित्तीय कंपनी ऐसा करेगी। और हां, याद रखें कि आपकी आय जितनी अधिक "ईमानदार और पारदर्शी" होगी, ऋण पर ब्याज उतना ही कम होगा और भुगतान की राशि और अवधि उतनी ही अधिक होगी।

बंधक प्राप्त करने का सर्वोत्तम संभव अवसर प्राप्त करने के लिए, आपको एक साथ कई वित्तीय संगठनों से संपर्क करना होगा। उदाहरण के लिए, यह किसी ऑनलाइन एप्लिकेशन का उपयोग करके किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, Sberbank से किसी उत्पाद के लिए आवेदन करने के लिए, आपको sberbank.ru लिंक का अनुसरण करना होगा। वीटीबी 24 से ऑनलाइन आवेदन vtb24.ru लिंक के माध्यम से जमा किया जा सकता है। और निश्चित रूप से, यदि आपके पास संपार्श्विक या गारंटी है तो ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ जाएगी।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक कौन प्राप्त कर सकता है?

ऐसी मानक आवश्यकताएँ हैं जो यह निर्धारित करती हैं कि बंधक कौन प्राप्त कर सकता है। एक नियम के रूप में, ये 20-60 वर्ष के लोग हैं, जिनका व्यवसाय कम से कम छह महीने से अस्तित्व में है। इसके अलावा, उनका व्यवसाय उस क्षेत्र में पंजीकृत होना चाहिए जहां उस वित्तीय कंपनी की शाखा है जिससे ऋण लिया गया है।

इसके अलावा, कई बैंक कंपनी के वार्षिक राजस्व पर ध्यान देते हैं।

नियम और आवश्यकताएँ

तो, आइए देखें कि आपके ऋण आवेदन को स्वीकार करने के लिए आपको कौन से कागजात उपलब्ध कराने होंगे।

आवश्यक दस्तावेज

एक नियम के रूप में, व्यक्तिगत जानकारी (अर्थात, रूसी संघ के पंजीकरण और नागरिकता के बारे में जानकारी वाला पासपोर्ट) के अलावा, निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• दस्तावेज़ यह दर्शाते हैं कि उद्यमी के पास वास्तव में अपना स्वयं का व्यवसाय है;
• कागजात जो छोटे व्यवसाय के मालिक की मुख्य गतिविधि को दर्शाते हैं।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक प्राप्त करने की योजनाएँ

चूँकि अलग-अलग कंपनियाँ अलग-अलग तरीकों से अपनी गतिविधियाँ चलाती हैं, इसलिए भुगतान योजनाएँ भी अलग-अलग तरीकों से होंगी। अर्थात्, भुगतान न केवल वार्षिकी द्वारा, बल्कि समान भागों में भी किया जा सकता है।

बैंक अनुसूची के अनुसार मूल ऋण का भुगतान भी प्रदान करता है। यह भुगतान विधि उन व्यवसायियों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो मौसमी रूप से काम करते हैं।

व्यक्तियों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति बंधक के पक्ष और विपक्ष

इस उत्पाद के फायदे और नुकसान दोनों हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, निम्नलिखित बिंदुओं को नुकसान माना जा सकता है:

• इस तथ्य के बावजूद कि वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए ऋण आवास के लिए ऋण के समान है, इसकी लंबी अवधि होती है, और यह दुर्लभ है कि ऋण पर निर्णय 5 दिनों से पहले किया जाता है;
• साथ ही, कुछ वित्तीय संस्थान इस ऋण उत्पाद के लिए आवेदन संसाधित करने के लिए 1-2% का कमीशन लेते हैं;
• दुर्भाग्य से, यह ऋण उत्पाद दूर-दूर तक और अक्सर केवल बड़े शहरों में ही जारी किया जाता है।

स्वाभाविक रूप से, यहां सकारात्मक पहलू भी हैं। और यहाँ उनमें से कुछ हैं:

• उदाहरण के लिए, कुछ वित्तीय संगठन अपने ग्राहकों को मूल ऋण के भुगतान पर छह महीने से एक वर्ष की अवधि के लिए मोहलत प्रदान करते हैं;
• बैंक विभिन्न ऋण पुनर्भुगतान योजनाएं पेश करते हैं - यह या तो समान भागों में पुनर्भुगतान या "मौसमी" ऋण पुनर्भुगतान हो सकता है;
• कुछ वित्तीय संस्थानों को बंधक ऋण के लिए बंधक की भी आवश्यकता नहीं होती है।

आप वीडियो से बंधक ऋण देने की विशेषताओं के बारे में जान सकते हैं।

एक गोदाम, कार्यालय या खुदरा स्थान खरीदें और, किसी और की संपत्ति के लिए किराए का भुगतान करने के बजाय, अपने द्वारा सुरक्षित ऋण चुकाने पर पैसा खर्च करें - यह अवसर एक वाणिज्यिक बंधक द्वारा प्रदान किया जाता है। बैंक किन शर्तों पर इसकी पेशकश करते हैं और ऋण कैसे प्राप्त करें?

वाणिज्यिक बंधक की विशेषताएं

रूस में व्यवसायों के लिए बंधक ऋण का बाजार खराब रूप से विकसित है, लेकिन क्या सैद्धांतिक रूप से वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक लेना संभव है, यह एक सुलझा हुआ प्रश्न है। बड़े बैंकों के क्रेडिट उत्पादों में पहले से ही कंपनियों और व्यक्तिगत उद्यमियों को कार्यालय, खुदरा, रेस्तरां, गोदाम और अन्य गैर-आवासीय परिसरों द्वारा सुरक्षित ऋण शामिल हैं।

आज, व्यवसायों के पास अपनी वाणिज्यिक अचल संपत्ति और खरीदी गई अचल संपत्ति दोनों के लिए बंधक तक पहुंच है।

वाणिज्यिक बंधक आवासीय बंधक से महत्वपूर्ण तरीकों से भिन्न होते हैं:

• उच्च ऋण दरें - आवासीय बंधक के लिए सर्बैंक में 11.8% बनाम 9% और उससे कम (कुछ शर्तों के तहत);
• बहुत छोटी ऋण शर्तें - 25-30 वर्ष बनाम 10 वर्ष से अधिक नहीं;
• अनुप्रयोगों के लिए प्रसंस्करण समय लंबा।

अक्सर, ऋण आवेदक से व्यावसायिक इकाई की सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज प्राप्त करने के बाद, ऋणदाता यह जांचने के लिए व्यक्तिगत उद्यमी या कंपनी के पास एक प्रतिनिधि भेजता है कि उधारकर्ता कैसा काम कर रहा है।

वाणिज्यिक बंधक की एक और विशेषता यह है कि बैंक अक्सर ऋण देने से इनकार कर देते हैं, क्योंकि संपार्श्विक के रूप में पेश की गई संपत्ति की तरलता अक्सर, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट की तुलना में कम होती है। खासकर यदि आप उत्पादन या भंडारण स्थान द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करते हैं।

बैंक आज क्या पेशकश करते हैं?

सर्बैंक

रूसी संघ में सबसे बड़ा ऋणदाता, सर्बैंक, व्यक्तिगत उद्यमियों और छोटे उद्यमों "बिजनेस रियल एस्टेट" के लिए एक बंधक ऋण प्रदान करता है, जिसका उपयोग यदि मौजूदा अचल संपत्ति संपत्ति गिरवी रखी जाती है, तो इसका उपयोग न केवल अन्य परिसर खरीदने के लिए किया जा सकता है, बल्कि इसका उपयोग भी किया जा सकता है। अन्य बैंकों या लीजिंग कंपनियों से लिए गए ऋण का भुगतान करें।

Sberbank मान्यता प्राप्त लोगों की सूची से डेवलपर्स से तैयार और निर्माणाधीन अचल संपत्ति दोनों की खरीद के लिए ऋण प्रदान करने के लिए सहमत है।

ऋण शर्तें:

• न्यूनतम दर – 11.8%;
• न्यूनतम राशि – 150 हजार रूबल. छोटे कृषि व्यवसाय के लिए, 500 हजार रूबल। अन्य सभी ग्राहकों के लिए;
• अधिकतम राशि – 600 मिलियन रूबल तक. ऋणदाता की वेबसाइट पर सूचीबद्ध शहरों के लिए, 200 मिलियन रूबल तक। बाकी सभी के लिए;
• अधिकतम अवधि – 10 वर्ष;
• डाउन पेमेंट - मौजूदा अचल संपत्ति के बदले उधार लेते समय, किसी डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है; खरीदी गई अचल संपत्ति के लिए - कृषि व्यवसाय के लिए कम से कम 20%, अन्य के लिए 25%;
• ऋण जारी करने के लिए कोई कमीशन नहीं है।

Sberbank अतिरिक्त संपार्श्विक के रूप में कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों से ज़मानत और गारंटी स्वीकार करता है, जो विशेष रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपयोगी है, जिनमें से कई को लेनदारों को उनकी सॉल्वेंसी के बारे में समझाना मुश्किल लगता है।

वीटीबी 24

वीटीबी 24 किसी भी उद्देश्य के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति के अधिग्रहण के लिए बिजनेस बंधक कार्यक्रम लागू कर रहा है।

ऋण पैरामीटर:

• दर - 13.5% से;
• राशि - कम से कम 10 मिलियन रूबल;
• अवधि - 10 वर्ष तक;
• डाउन पेमेंट - 15% से।

यदि अतिरिक्त संपार्श्विक है, तो किसी अग्रिम या अग्रिम भुगतान की आवश्यकता नहीं है।

मॉस्को का वीटीबी बैंक

वीटीबी समूह का एक अन्य बैंकिंग संगठन न केवल परिसर, बल्कि व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग के लिए भूमि भूखंडों की खरीद के लिए भी ऋण प्रदान करता है।

व्यावसायिक बंधक निम्नलिखित शर्तों के तहत उपलब्ध हैं:

• दर - बैंक की वेबसाइट पर ऋण विवरण में इंगित नहीं किया गया है, व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया गया है;
• राशि - 150 मिलियन रूबल तक;
• अवधि - 7 वर्ष तक।

मॉस्को का वीटीबी बैंक व्यवसायिक उधारकर्ताओं को आकर्षक अतिरिक्त अवसर प्रदान करता है:

1. किसी आवासीय संपत्ति पर गिरवी रखना और बाद में उसे व्यावसायिक स्थिति में स्थानांतरित करना।
2. उधार ली गई धनराशि एकमुश्त भुगतान या क्रेडिट लाइन के रूप में प्राप्त करें।
3. डाउन पेमेंट बदलें:

रोसेलखोज़बैंक

100% राज्य भागीदारी वाला एक बैंक निम्नलिखित मापदंडों के अनुसार वाणिज्यिक बंधक प्रदान करता है:

• दर – व्यक्तिगत;
• राशि - 0.5 मिलियन से 20 मिलियन रूबल तक;
• अवधि - 10 वर्ष तक;
• अग्रिम भुगतान वैकल्पिक है, लेकिन इसकी अनुपस्थिति से दर बढ़ जाती है;
• ऋण जारी करने के लिए कमीशन - बैंक के टैरिफ के अनुसार कानूनी संस्थाओं से लिया जाता है;
• विभेदित भुगतान सहित ऋण चुकौती संभव है। एक व्यक्तिगत कार्यक्रम के अनुसार.

रोसेलखोज़बैंक उधारकर्ता को खरीदी गई संपत्ति की मरम्मत के लिए अतिरिक्त ऋण निधि प्राप्त करने की संभावना प्रदान करता है।

यह, मॉस्को के वीटीबी बैंक की तरह, उधार ली गई धनराशि के एकमुश्त भुगतान और क्रेडिट लाइन के बीच एक विकल्प देता है।

अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में, ऋणदाता न केवल गारंटी स्वीकार करता है, बल्कि वाहन, उपकरण और यहां तक ​​कि इन्वेंट्री आइटम भी स्वीकार करता है।

अपने फोकस के कारण, रोसेलखोज़बैंक कृषि व्यवसाय - कृषि उद्यमों और किसानों के प्रतिनिधियों के प्रति वफादार है।

पूर्ण बैंक

JSCB "एब्सोल्यूट बैंक" वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक लेने के इच्छुक लोगों को आवेदन पर त्वरित निर्णय, आवेदन जमा करने से लेकर ऋण समझौते को बंद करने तक एक व्यक्तिगत प्रबंधक का समर्थन, प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाली कठिन परिस्थितियों का इष्टतम समाधान देने का वादा करता है। कर्ज चुकाने का.

सुझाए गए व्यवसाय बंधक विकल्प:

• दर - 17.45% से;
• ऋण राशि - खरीदी गई संपत्ति के मूल्य का 60% तक या अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान किए जाने पर 80% तक;
• न्यूनतम राशि - 1 मिलियन रूबल;
• अधिकतम राशि – 15 मिलियन रूबल. मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र में, 9 मिलियन रूबल। महासंघ के अन्य विषयों में;
• अवधि - 10 वर्ष तक।

एब्सोल्यूट बैंक आपको 14.25% की दर पर बंधक के साथ पार्किंग स्थान खरीदने का अवसर भी देता है, जो इसके मूल्य का 70% तक या 100 हजार से 1 मिलियन रूबल तक की पेशकश करता है। (मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र में - 2 मिलियन तक)।

बीपीए

मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग में संचालित बीएफए बैंकिंग संगठन, दो राजधानियों की व्यावसायिक संस्थाओं को 0.5 मिलियन से 25 मिलियन रूबल की राशि में 17.25% की दर पर बंधक प्रदान करता है, लेकिन मूल्य का 70% से अधिक नहीं। संपार्श्विक संपत्ति.

बीएफए एकमात्र ऋणदाता है जो वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बहुत लंबी अवधि - 25 साल तक के लिए बंधक ऋण प्रदान करने के लिए सहमत है।

अन्य

रोसबैंक आपको 1 मिलियन से 100 मिलियन रूबल की राशि में 13.34% से 15.19% की दर पर व्यवसाय बंधक लेने की अनुमति देता है। 3 महीने से किसी भी अवधि के लिए. 7 वर्ष तक. यह आपको एकमुश्त ऋण भुगतान और क्रेडिट लाइन, समान मासिक भुगतान या व्यक्तिगत शेड्यूल के बीच विकल्प भी देता है।

यूआरएएलएसआईबी बैंक 0.5 मिलियन से 170 मिलियन रूबल की राशि में 1 से 10 साल की अवधि के लिए 13.9% की दर से वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक का वादा करता है। एकमुश्त ऋण या क्रेडिट लाइन के रूप में। निर्गम शुल्क - राशि का 1.2%।

यूनीक्रेडिट बैंक 0.5 मिलियन से 73 मिलियन रूबल तक जारी करता है। कम से कम 20% के डाउन पेमेंट के साथ 7 साल तक की अवधि के लिए। यहां ऋण चुकौती वार्षिकी भुगतान के साथ या व्यक्तिगत कार्यक्रम के अनुसार भी संभव है।

ट्रांसकैपिटलबैंक व्यवसायियों को 300 हजार रूबल की राशि में बंधक ऋण लेने का अवसर देता है। 10 साल तक की अवधि के लिए, अचल संपत्ति की खरीद के लिए 16.5% की दर से और किसी भी उद्देश्य के लिए - 19% की दर से।

एमटीएस बैंक खरीदी गई व्यावसायिक अचल संपत्ति के लिए संपार्श्विक के रूप में 1 मिलियन से 25 मिलियन रूबल की पेशकश करता है। 5 साल तक के क्रेडिट पर 16% की दर से, 10 साल तक - 16.5-17% डाउन पेमेंट के आधार पर।

आरएनकेबी कृषि व्यवसाय के प्रतिनिधियों को छोड़कर व्यवसायियों को 15% की दर से 1 मिलियन से 70 मिलियन रूबल प्रदान करता है। 7 साल तक के लिए 20% से डाउन पेमेंट।

बंका इंटेसा फ्लोटिंग रेट पर 10 साल तक की अवधि के लिए 1 मिलियन से 120 मिलियन रूबल या अचल संपत्ति के मूल्य का 80% तक जारी करने के लिए सहमत है।

निष्कर्ष

व्यवसायों के लिए बंधक प्रदान करने वाले बैंकों से उधारकर्ताओं के लिए मुख्य आवश्यकताएं व्यावसायिक गतिविधियों में अनुभव (आमतौर पर कम से कम 1 वर्ष), रूसी संघ के निवासी की स्थिति और सॉल्वेंसी की पुष्टि करने की क्षमता तक सीमित हैं। अचल संपत्ति के लिए - बैंक कार्यालय से परिवहन पहुंच के भीतर पूर्ण तरलता और स्थान।

बंधक ऋण के लिए आवेदन से जुड़ी आवश्यकताओं और आवश्यक दस्तावेजों की पूरी सूची, साथ ही ऋण प्राप्त करने के लिए कार्यों का सटीक क्रम, चयनित बैंक के साथ स्पष्ट किया जाना चाहिए।

लेख में व्यवसाय बंधक के लिए 12 बैंकों की शर्तें शामिल हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करने के निर्देश भी दिए गए हैं।

कौन से बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं को रियल एस्टेट ऋण जारी करते हैं?

और अब उधार देने की शर्तों के बारे में थोड़ा और विस्तार से।

सर्बैंक

• चुकौती अवधि 10 वर्ष तक है;
• कोई कमीशन नहीं;
• वाणिज्यिक और आवासीय अचल संपत्ति दोनों के लिए धन प्रदान किया जाता है;
• सुरक्षा खरीदी गई संपत्ति की गिरवी या किसी व्यक्ति की ओर से दी गई गारंटी है। व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ चेहरे के;
• डाउन पेमेंट की उपलब्धता - संपत्ति की कीमत का 30%, 25% - यदि आप बार-बार उधार लेते हैं;
• बीमा अनिवार्य है.

वीटीबी 24

• धन वापसी अवधि - 10 वर्ष तक;
• डाउन पेमेंट की उपलब्धता - संपत्ति की कीमत के 15% से;
• कार्यालयों, गोदामों, औद्योगिक परिसरों की खरीद के लिए धन प्रदान किया जाता है;
• सुरक्षा - खरीदी गई संपत्ति की प्रतिज्ञा;
• पुनर्भुगतान स्थगन - 6 महीने तक।

रोसेलखोज़बैंक

• डाउन पेमेंट की उपलब्धता - डाउन पेमेंट के बिना ऋण उपलब्ध है;
• पुनर्भुगतान पर स्थगन - 1 वर्ष तक;
• केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए प्रदान किया गया;
• सुरक्षा - खरीदी गई संपत्ति की प्रतिज्ञा, अतिरिक्त। समर्थन - वाहन या उपकरण।

Promsvyazbank

• ऋण अवधि - 15 वर्ष तक;
• सुरक्षा - खरीदी गई संपत्ति की प्रतिज्ञा, या तीसरे पक्ष से गारंटी, या सुरक्षा जमा;
• मूल ऋण के पुनर्भुगतान पर स्थगन - 1 वर्ष तक।

मॉस्को का वीटीबी बैंक

• उधार देने का उद्देश्य अचल संपत्ति की खरीद के लिए व्यावसायिक ऋण है;
• संपार्श्विक - खरीदी गई वस्तु संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है;
• अग्रिम भुगतान - अतिरिक्त संपार्श्विक या गारंटी द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है।

रोसबैंक

• उधार देने का उद्देश्य - जारी किया गया
• संपार्श्विक - खरीदी गई वस्तु संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है;
• मूलधन चुकौती का स्थगन - 6 महीने तक;
• दंड या कमीशन के बिना शीघ्र चुकौती स्वीकार्य है।

लॉको बैंक

• ऋण अवधि - 10 वर्ष तक;
• जारी करने का कमीशन - राशि का 2%;
• संपार्श्विक उस संपत्ति की प्रतिज्ञा है जिसे आप खरीद रहे हैं।

उरलसिब

• उधार ली गई धनराशि वापस करने का समय 10 वर्ष तक है;
• प्रारंभिक भुगतान - वस्तु की लागत का 20% से;
• जारी करने का शुल्क - ऋण लागत का 1.2%;
• सुरक्षा - अर्जित संपत्ति की प्रतिज्ञा;
• बीमा अनिवार्य है;
• शीघ्र चुकौती - दंड और कमीशन के बिना।

यूनी क्रेडिट

• रिफंड अवधि: 7 वर्ष तक;
• प्रारंभिक भुगतान - खरीदी गई वस्तु की कीमत का 20% से;
• मूल ऋण का स्थगन - छह महीने तक;
• शीघ्र चुकौती संभव है;
• संपार्श्विक - खरीदी गई संपत्ति।

बिनबैंक

• अग्रिम भुगतान - 20% से;
• आस्थगित पुनर्भुगतान - छह महीने तक;
• संपार्श्विक - खरीदी गई वस्तु की प्रतिज्ञा।

ट्रांसकैपिटलबैंक

• ऋण अवधि - 25 वर्ष तक;
• जारी करने का शुल्क - नहीं;
• बिना कमीशन के शीघ्र पुनर्भुगतान की अनुमति है;
• संपार्श्विक - खरीदी गई वस्तु की प्रतिज्ञा + गारंटी (या बैंक की पसंद पर)।

इंटेसा

• ऋण अवधि - 10 वर्ष तक;
• भूमि का एक टुकड़ा या अधूरी सुविधा खरीदने की संभावना;
• अग्रिम भुगतान - संपत्ति की लागत का 20% से;
• आस्थगित भुगतान - छह महीने तक।

उधार की शर्तें

कानूनी संस्थाओं के लिए अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण कई मानदंडों में पारंपरिक बंधक से भिन्न होता है। विशेष रूप से, एक गंभीर अंतर ऋण देने की शर्तों में है। यदि सामान्य नागरिकों के लिए यह 30 वर्ष तक हो सकता है, तो व्यक्तिगत उद्यमी या रियल एस्टेट एलएलसी के लिए ऋण 10 वर्ष से अधिक के लिए जारी नहीं किया जाता है।

ब्याज दरें भी काफी भिन्न हैं: वे व्यक्तियों की तुलना में स्पष्ट रूप से अधिक हैं। डाउन पेमेंट की राशि मानक सीमा के भीतर है और 10 से 30% तक है। ऐसे ऋणों के लिए आवेदनों पर विचार करने में आमतौर पर व्यक्तियों की तुलना में अधिक समय लगता है। व्यक्तियों औसतन यह लगभग 20 दिन का होता है।

सकारात्मक पक्ष यह है कि आप काफी कम समय में अपना व्यवसाय चलाने के लिए परिसर खरीद सकते हैं। बेशक, आप मासिक ब्याज का भुगतान करेंगे, लेकिन अपनी संपत्ति के लिए, किसी और की संपत्ति को किराए पर देने के लिए नहीं।

अगली बारीकियाँ: जिन परिसरों को वाणिज्यिक अचल संपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया गया है, उनका मूल्यांकन एक अपार्टमेंट या आवासीय भवन की तुलना में अधिक कठिन है। यह निर्धारित करना भी बहुत कठिन है कि ऐसे क्षेत्र कितने तरल हैं।

कितनी राशि एवं कितने प्रतिशत पर स्वीकृत होगी?

उपलब्ध राशि की अधिकतम सीमा सीधे तौर पर इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितने विलायक हैं। यह तथ्य बैंकिंग संगठन के कर्मचारियों द्वारा व्यवसाय की गहन जांच के बाद स्थापित किया गया है।

जहाँ तक% की बात है, वाणिज्यिक बंधक के लिए वे प्रति वर्ष 9.2 से 20% तक भिन्न होते हैं। कई बैंकिंग संगठन आपकी सॉल्वेंसी का आकलन करने के बाद ही आपको ब्याज दर बताएंगे।

आप क्या खरीद सकते हैं:

• कार्यालय की जगह;
• गोदाम;
• उत्पादन कक्ष;
• वाणिज्यिक परिसर;
• भूमि का भाग।

संपार्श्विक क्या होगा

आप इस प्रकार का ऋण केवल तभी ले सकते हैं यदि आपके पास संपार्श्विक है जो सभी अधिग्रहण लागतों और समझौते पर ब्याज को कवर कर सकता है। निम्नलिखित संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकते हैं:

• चल या अचल संपत्ति;
• प्रतिभूतियाँ;
• बैंक खाते में जमा धनराशि.

इसके अलावा, बैंकिंग संगठन को अन्य व्यक्तियों से गारंटी के प्रावधान की आवश्यकता हो सकती है जो व्यवसाय के मालिक हैं।

बीमा

खरीद की वस्तु का बीमा अनिवार्य है, खासकर यदि इसे क्रेडिट फंड से खरीदा गया हो। यह आवश्यकता कानून में स्पष्ट रूप से बताई गई है।

आपके द्वारा खरीदी गई वस्तु, साथ ही जिसे आप गिरवी रखते हैं, आवश्यक रूप से विनाश या क्षति के विरुद्ध बीमाकृत होती हैं। ऐसा बीमा आपके और बैंकिंग संगठन दोनों के लिए फायदेमंद है।

यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो:

• क्रेडिट संस्थान को उसका पैसा प्राप्त होगा;
• आप ऋण दायित्वों से मुक्त हो जाएंगे, हालाँकि आपको संपत्ति का नुकसान होगा।

उधारकर्ता और अचल संपत्ति के लिए आवश्यकताएँ

सभी खरीदी गई वस्तुओं के लिए कई आवश्यकताएँ हैं:

• निर्माण पूंजीगत होना चाहिए;
• तीसरे पक्ष के अधिकारों के साथ किसी बाधा के बिना;
• कम से कम 150 वर्ग मीटर का क्षेत्रफल;
• संपत्ति उस क्षेत्र में स्थित होनी चाहिए जहां ऋण जारी किया गया है।

आवश्यकताओं की इस सूची को एक विशिष्ट बैंकिंग संगठन द्वारा विस्तारित किया जा सकता है।

उधारकर्ता को कुछ मानदंडों को भी पूरा करना होगा:

• आपको यह पुष्टि करनी होगी कि व्यवसाय में घाटा नहीं हो रहा है;
• व्यावसायिक गतिविधि कम से कम 12 या 24 महीने तक चलायी जानी चाहिए;
• कंपनी को शराब या तंबाकू उत्पादों का उत्पादन नहीं करना चाहिए;
• उत्पादन पानी, मिट्टी या हवा में उत्सर्जन जारी नहीं करता है।

धन प्राप्त करने हेतु दस्तावेज़:

• प्रश्नावली;
• धन के लिए आवेदन;
• कंपनी का घटक दस्तावेज़ीकरण;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर/कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
• एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय विवरण;
• घरेलू दस्तावेज़ीकरण गतिविधियाँ;
• संपार्श्विक के रूप में कार्य करने वाली संपत्ति के स्वामित्व पर दस्तावेज़;

विभिन्न क्रेडिट संस्थानों में सूची भिन्न हो सकती है।

व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए अचल संपत्ति के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें

वाणिज्यिक बंधक के लिए आवेदन करना एक जटिल प्रक्रिया है। आइए इस पर करीब से नज़र डालें।

चरण संख्या 1. एक उपयुक्त बैंकिंग संगठन का चयन करें।

तय करें कि इस मानदंड को औपचारिक बनाने के लिए आप किस बैंकिंग संगठन से संपर्क करेंगे। वह बैंक चुनें जो आपके सभी मानदंडों पर सबसे उपयुक्त हो।

चरण संख्या 2. क्रेडिट विभाग के किसी विशेषज्ञ से परामर्श लें।

इस स्तर पर, किसी विशेषज्ञ के साथ सभी बारीकियों पर चर्चा करें, आवश्यक दस्तावेजों की सूची पढ़ें और आवश्यक कागजात का पूरा पैकेज इकट्ठा करें।

चरण संख्या 3. हम दस्तावेज़ों को क्रेडिट विभाग के एक विशेषज्ञ को हस्तांतरित करते हैं।

बैंक को आपके और आपके द्वारा खरीदी जा रही संपत्ति दोनों से संबंधित सभी दस्तावेज़ प्रदान करें।

चरण संख्या 4. हम निर्णय की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

आवेदन स्वीकृत हो सकता है, या आपको अस्वीकृति प्राप्त हो सकती है। यदि कोई सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो आपको परिसर के मूल्यांकन और संपत्ति का बीमा करने की प्रक्रिया से गुजरना होगा।

चरण संख्या 5. Rosreestr से संपर्क करें।

इसे 2 बार करना होगा: खरीदी गई संपत्ति के अधिकारों को पंजीकृत करने के लिए, और बंधक समझौते को पंजीकृत करने के लिए भी। इस प्रक्रिया के बिना अनुबंध मान्य नहीं है. आपको पंजीकरण सेवाओं के लिए राज्य शुल्क का भुगतान करना होगा।

क्या डाउन पेमेंट के बिना यह संभव है?

अधिकांश बैंकिंग संगठन अनिवार्य अग्रिम भुगतान के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्रदान करते हैं। यह कुछ हद तक लेन-देन की गारंटी है।

डाउन पेमेंट की राशि का समझौते के तहत ब्याज दर पर सीधा प्रभाव पड़ता है। लेकिन प्रत्येक उद्यमी के पास डाउन पेमेंट के रूप में एक महत्वपूर्ण राशि बनाने का अवसर नहीं होता है। इस मामले में, आप केवल शून्य भुगतान पर ऋण प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं।

ऋण दर मानक दर से अधिक होगी। इसे स्वीकृत कराने के लिए, जिस संपत्ति को आप खरीद रहे हैं उसके अलावा बैंक को संपार्श्विक के रूप में अन्य संपत्ति की पेशकश करें।

किसी व्यक्ति के लिए पंजीकरण कैसे करें

यदि आप निकट भविष्य में इस संपत्ति को बेचने की योजना नहीं बनाते हैं तो ऐसा सौदा संपन्न हो सकता है। एक व्यक्ति के रूप में वाणिज्यिक बंधक यदि निम्नलिखित शर्तें पूरी होती हैं तो आपको स्वीकृत किया जाएगा:

• बंधक कार्यक्रम 10 वर्षों के लिए वैध है;
• 20% से अग्रिम भुगतान राशि;
• आवेदन के समय (ऋण चुकौती की तिथि पर) आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच है;
• आप रूसी संघ के नागरिक हैं;
• आप अपने अंतिम कार्यस्थल पर कम से कम छह महीने से सक्रिय हैं।

व्यावसायिक बंधक के पक्ष और विपक्ष

निम्नलिखित सकारात्मक पहलुओं पर ध्यान दिया जा सकता है:

• कार्यशील पूंजी का उपयोग किए बिना अचल संपत्ति खरीदने का अवसर;
• प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत दृष्टिकोण;
• आप खरीदे गए परिसर को किराये पर दे सकेंगे.

जहाँ तक विपक्ष की बात है,तब केवल एक ही चीज़ को महत्वपूर्ण कहा जा सकता है: संभावित उधारकर्ता के लिए बहुत कठोर आवश्यकताएँ। वे बस कुछ उद्यमियों को ऋण के लिए आवेदन करने से डराते हैं।