एक ऋण समझौते का विस्तार, जिसकी पुनर्भुगतान अवधि बदली हुई परिस्थितियों के कारण अवास्तविक हो गई है, अक्सर निराशाजनक स्थिति में एकमात्र समाधान बन जाती है। ऋण समझौते का विस्तार, जिसकी पुनर्भुगतान अवधि असहनीय हो गई है, विशेष रूप से उन उधारकर्ताओं के लिए प्रासंगिक है, जिन्होंने संकट से पहले, बैंकों से बड़ी रकम ली थी, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए।

ऋण समझौते का विस्तार: चुकौती अवधि बदली जा सकती है

ऋण अनुबंध विस्तार क्या है? यह लंबी अवधि के लिए मौजूदा अनुबंध का नवीनीकरण है। पुन: पंजीकरण करते समय, संपूर्ण ऋण राशि की चुकौती की अवधि कई महीनों या वर्षों तक "पीछे धकेल दी जाती है"।

बंधक और अन्य प्रकार के ऋणों पर भुगतान स्थगित करना क्यों आवश्यक हो सकता है?

यदि ऋण लेने के बाद से उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति बदल गई है तो स्थगन की आवश्यकता हो सकती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कारण क्या था: बर्खास्तगी, वेतन में कटौती या बीमारी। जो बात मायने रखती है वह यह है कि उधारकर्ता की परिस्थितियाँ मौलिक रूप से बदल गई हैं। वह अब कर्ज नहीं चुका सकता. हालाँकि, ऋण का भुगतान न करने के लिए वह अभी भी जिम्मेदार है।

कर्ज न चुका पाने पर बहुत परेशानी होती है. बैंक लोन पर ब्याज बढ़ाता है. बैंक प्रतिनिधि लगातार उधारकर्ता को उनके दायित्वों की याद दिलाते हैं और मामले को अदालत में ले जाने की धमकी देते हैं।
यदि उधारकर्ता जारी रखता है, तो बैंक को यह मांग करने का अधिकार है कि गारंटर ऋण वापस कर दें। वर्तमान कानून के अनुसार, गारंटर, उधारकर्ता की तरह, ऋण चुकाने के लिए जिम्मेदार हैं (गारंटर द्वारा ऋण चुकाने में विफलता देखें)।

ऋण चुकौती को स्थगित करना सभी इच्छुक पक्षों: बैंक, उधारकर्ता और गारंटर के लिए एक अच्छा समाधान है। एक प्रश्न बना हुआ है: ऋण चुकौती को कैसे स्थगित किया जाए? क्या बैंक ऋण समझौते की शर्तों पर फिर से बातचीत करने के लिए सहमत होगा?

ऋण चुकौती को कैसे स्थगित करें?

ऋण चुकौती को स्थगित करने के लिए, आपको विस्तार के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करना होगा। यदि आप अपनी वित्तीय स्थिति में गिरावट का पुख्ता सबूत देते हैं और साबित करते हैं कि आपके नियंत्रण से परे कारणों से आपकी वित्तीय स्थिति खराब हो गई है, तो बैंक संभवतः समझौते की शर्तों पर पुनर्विचार करने के लिए सहमत होगा।

ऋण समझौते को लम्बा खींचने पर, ऋण चुकौती की अवधि बढ़ जाती है, और मासिक भुगतान तदनुसार घट जाता है। सच है, पुनर्भुगतान अवधि में वृद्धि के साथ-साथ, अधिक भुगतान भी बढ़ता है - आखिरकार, इस मामले में, ब्याज का भुगतान बहुत अधिक समय तक करना होगा।

ऋण समझौते को बढ़ाने के बैंक के निर्णय को एक विशेष संकल्प द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है। इस संकल्प में वे बिंदु शामिल हैं: ऋण समझौते का विस्तार, पुनर्भुगतान अवधि, मासिक भुगतान राशि, ऋण पर ब्याज, आदि।
कोई निराशाजनक स्थितियाँ नहीं हैं। बैंक ऋण चुकाने में उधारकर्ता से कम रुचि नहीं रखते हैं, इसलिए अधिकांश मामलों में वे ऋण पुनर्गठन के लिए सहमत होते हैं। इस प्रकार, उधारकर्ता को लंबी कार्यवाही और अदालत में संघर्ष के समाधान के बिना ऋण चुकाने का अवसर मिलता है।

आज बड़ी संख्या में क्रेडिट विकल्प मौजूद हैं जो कर्जदार को कठिन समय में कर्ज चुकाने में मदद करते हैं। यही बात ऋण विस्तार पर भी लागू होती है। सीधे शब्दों में कहें तो यह अनुबंध में मूल रूप से निर्दिष्ट शर्तों में एक ऊपर की ओर बदलाव है।

ऋण अनुबंध विस्तार क्या है?

शब्द "विस्तार" ग्राहक द्वारा धन की वापसी की समय सीमा को बदलने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। वे। यदि आवश्यक हो, तो उधारकर्ता ऋण चुकौती अवधि बढ़ा सकता है। इससे आप देरी, अपने क्रेडिट इतिहास में गिरावट और अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए धन की कमी के अन्य नकारात्मक परिणामों से बच सकेंगे।

ऋण विस्तार और उसके प्रकार

ऋण विस्तार सीधे निम्नलिखित मानदंडों पर निर्भर करता है:

• ग्राहक को मासिक वेतन की राशि प्राप्त होती है;
• ऋण चुकौती की स्थिरता;
• अतिरिक्त आय की उपस्थिति या अनुपस्थिति;
• देनदार की वित्तीय प्रतिष्ठा;
• भुगतान बढ़ाने आदि के कारण

स्थिति और कारकों के आधार पर, विशेषज्ञ दो प्रकार के विस्तार को परिभाषित करते हैं। पहला धन के भुगतान की आंतरिक समय सीमा को बदलता है, दूसरा अंतिम भुगतान की तारीख और राशि को कुछ समय के लिए स्थगित करता है। उदाहरण के लिए, आपने किश्तों में 12 भुगतान दर्शाते हुए हस्ताक्षर किए। उत्तरार्द्ध 12 जून 2018 को 10,000 रूबल की राशि में होना चाहिए। शेष भुगतान प्रत्येक माह की 12 तारीख को 8,000 रूबल की राशि में किया जाता है।

पहले विस्तार के मामले में, स्थायी भुगतान की राशि और शर्तें बदल दी जाएंगी, लेकिन अंतिम विस्तार ठीक 12 जून, 2018 को दस हजार रूबल की राशि में होना चाहिए। दूसरे विकल्प के मामले में, आप अंतिम तिथि - 12 जून, 2018 सहित सभी तिथियों और राशियों को बदल सकते हैं।

एक्सटेंशन के लिए आवेदन कैसे करें

ऋण विस्तार के लिए आवेदन पर ऋण जारी करने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं। ऐसा करने के लिए आपको अपने साथ रखना होगा:

• पासपोर्ट;
• एक दस्तावेज़ जो आपको भुगतान अवधि (अस्पताल से प्रमाण पत्र, कार्य स्थान, आदि) में बदलाव का अनुरोध करने की अनुमति देता है।

यह ध्यान देने योग्य है कि कभी-कभी दस्तावेजों के एक पैकेज में कई प्रमाणपत्र शामिल हो सकते हैं: आय के बारे में, मजदूरी की राशि के बारे में, अतिरिक्त कमाई के बारे में, रोजगार निधि से और एक कार्यपुस्तिका के बारे में। बैंक कर्मचारियों द्वारा एक नमूना आवेदन प्रदान किया जाता है। उन्हें प्रक्रिया, संभावित परिवर्तनों आदि के बारे में विस्तृत जानकारी भी प्रदान करनी होगी।

ऋण चुकौती अवधि में वृद्धि केवल तभी उपलब्ध है जब आपके पास इसके लिए दस्तावेज़ों द्वारा समर्थित अच्छे कारण हों। इसमें नौकरी छूटना, वेतन में कमी, बीमारी आदि शामिल हो सकते हैं। बहुत कुछ इस बात पर भी निर्भर करता है कि आपको किस प्रकार का ऋण मिला है, साथ ही आपके इरादे भी। वे। यदि बैंक देखता है कि आप अपने दायित्वों को पूरा करने में समस्याओं से पहले नियमित रूप से ऋण चुका रहे थे, तो सबसे अधिक संभावना है कि विस्तार का अनुरोध स्वीकार कर लिया जाएगा।

दूसरे शब्दों में, अच्छे सीआई धारकों के पास मोहलत पाने की अधिक संभावना होती है। आमतौर पर, अनुबंध अवधि का विस्तार तब जारी किया जाता है जब कोई बड़ा ऋण लिया गया हो। कभी-कभी लेनदेन के समापन के दौरान देरी की संभावना और इसकी शर्तों पर चर्चा की जाती है। एक नियम के रूप में, एक अनुमोदन फैसले के साथ, ग्राहक और ऋणदाता अतिरिक्त रूप से एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, जो ऋण चुकाने के लिए नई शर्तों को दर्शाता है।

ऋण को व्यक्तियों या कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले मांग वाले बैंकिंग उत्पाद माना जाता है। वे आपको किसी भी समय आवश्यक खरीदारी करने की अनुमति देते हैं, जिसके लिए धनराशि का भुगतान क्रमिक और कम भुगतान में किया जाता है।

महत्वपूर्ण! क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके जारी किए गए ऋण विशेष रूप से लोकप्रिय माने जाते हैं, क्योंकि किसी भी दुकान में इन कार्डों से खरीदारी के लिए भुगतान करना सुविधाजनक होता है।

दीर्घीकरण का सार और विशिष्टताएँ

किसी भी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, किसी व्यक्ति को हर महीने एक विशिष्ट राशि बैंक में स्थानांतरित करने की अपनी वित्तीय क्षमताओं का आकलन करना चाहिए। ऐसा करने के लिए, धन प्राप्त करने की स्थिरता और वेतन के आकार को ध्यान में रखा जाता है। लेकिन विभिन्न आपातकालीन स्थितियों की भविष्यवाणी करना असंभव है जिसमें कोई व्यक्ति अपनी कमाई खो सकता है या ऐसे मामले सामने आ सकते हैं जब पैसा अन्य उद्देश्यों पर खर्च किया जाना चाहिए। ऐसे में लोन चुकाने में दिक्कतें आने लगती हैं. इस समस्या का समाधान ऋण समझौते का विस्तार करना है। इससे भुगतानकर्ता पर क्रेडिट बोझ को काफी कम करना संभव हो जाता है, जिससे वह आसानी से भुगतान का सामना कर सकता है, जिससे देरी की संभावना कम हो जाती है।

महत्वपूर्ण! यदि आप विस्तार का लाभ नहीं उठाते हैं, लेकिन केवल भुगतानों को अनदेखा करते हैं, तो इससे आपके क्रेडिट इतिहास में गिरावट आएगी, जुर्माना और जुर्माना लगेगा, साथ ही जमानतदारों या ऋण संग्राहकों के माध्यम से ऋण की जबरन वसूली होगी।

ऋण विस्तार क्या है? यह प्रक्रिया भुगतानकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में असमर्थता से जुड़ी समस्या का एक शांतिपूर्ण और औपचारिक समाधान है। सेवा बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है, और यह ऋण बोझ में उल्लेखनीय कमी मानता है. यह सेवा न केवल कर्ज लेने वालों के लिए, बल्कि बैंकों के लिए भी फायदेमंद है। इस प्रक्रिया को अन्यथा पुनर्गठन कहा जाता है।

यह समझने के बाद कि ऋण विस्तार का क्या अर्थ है, प्रत्येक उधारकर्ता भुगतान में कठिनाइयों के मामले में इस सेवा का उपयोग कर सकता है। विस्तार के मुख्य प्रकारों में शामिल हैं:

• ऋण अवधि का विस्तार, जिससे मासिक भुगतान में उल्लेखनीय कमी आती है;
• क्रेडिट अवकाश प्रदान करना, जिसके दौरान या तो केवल ब्याज का भुगतान किया जाता है या बिल्कुल भी धनराशि का भुगतान नहीं किया जाता है, और ऐसी सेवा का मुख्य उद्देश्य उधारकर्ता को अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने का अवसर प्रदान करना है ताकि वह आसानी से ऋण भुगतान का सामना कर सके।

महत्वपूर्ण! यह अवसर केवल तभी प्रदान किया जाता है जब भुगतानकर्ता उत्पन्न हुई वित्तीय कठिनाइयों का प्रमाण प्रदान करता है।

एक्सटेंशन के पंजीकरण की प्रक्रिया

आमतौर पर, ऋण समझौता तैयार करते समय, उधारकर्ता द्वारा भविष्य में एक्सटेंशन का उपयोग करने की संभावना का संकेत दिया जाता है। यदि दस्तावेज़ में यह जानकारी नहीं है, तो आपको इसे प्राप्त करने की संभावना के बारे में जानने के लिए उस बैंक शाखा से संपर्क करना होगा जहां ऋण जारी किया गया था। कुछ क्रेडिट संस्थान प्रत्येक भुगतानकर्ता के लिए यह सेवा प्रदान करते हैं, लेकिन यह अनुबंधों में निर्दिष्ट नहीं है। विस्तार के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त उधारकर्ता के लिए यह साबित करने की क्षमता है कि वित्तीय कठिनाइयाँ वास्तव में मौजूद हैं, और वे अप्रत्याशित रूप से उत्पन्न हुई हैं और भुगतानकर्ता की गलती के कारण नहीं। यदि कुछ शर्तें पूरी होती हैं तो नवीनीकरण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है:

• भुगतानकर्ता बैंक का एक सक्रिय ग्राहक है, और उसे लगातार इसकी विभिन्न सेवाओं और प्रस्तावों का उपयोग करना चाहिए;
• वित्तीय कठिनाइयों की शुरुआत से पहले, नागरिक ने क्रेडिट संस्थान के प्रति अपने सभी दायित्वों को ईमानदारी से पूरा किया, इसलिए उन पर कोई बकाया नहीं था;
• व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास अच्छा है;
• संपार्श्विक है, इसलिए बैंक किसी भी स्थिति में आश्वस्त है कि उसकी धनराशि वापस कर दी जाएगी।

महत्वपूर्ण! तत्काल देरी से पहले पुनर्गठन के लिए आवेदन करने की सिफारिश की जाती है, इसलिए यदि आपके पास मासिक भुगतान के लिए आवश्यक धन नहीं है, तो आपको बैंक कर्मचारियों को वर्तमान स्थिति के बारे में पहले से सूचित करना होगा।

एक्सटेंशन के लिए आवेदन कैसे करें

यदि उधारकर्ता को ऋण चुकाने में कठिनाई हो रही है, तो उसे पुनर्गठन की व्यवस्था करने में सक्षम होने के लिए तुरंत बैंक को इस बारे में सूचित करना चाहिए। केवल महत्वपूर्ण जीवन स्थितियों को ही कारण के रूप में अनुमति दी जाती है, जिनमें शामिल हैं:

• आय के मुख्य स्थान का नुकसान;
• जटिल रोगों की घटना;
• किसी दुर्घटना का शिकार होना या कुछ हद तक विकलांगता प्राप्त करना;
• सॉल्वेंसी की हानि की ओर ले जाने वाली अन्य महत्वपूर्ण घटनाएँ।

नवीनीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज आवश्यक रूप से एकत्र किया जाता है, जिसमें शामिल हैं:

• भुगतानकर्ता का पासपोर्ट और टिन;
• रोजगार के स्थान से प्राप्त प्रमाण पत्र;
• किसी विशिष्ट घटना के घटित होने की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ जिसके कारण नागरिक की वित्तीय स्थिति में गिरावट आई।

यदि, इन दस्तावेजों का अध्ययन करने के बाद, बैंक विस्तार प्रक्रिया को मंजूरी देता है, तो एक विशेष समझौता तैयार किया जाता है। यह नई ऋण शर्तों या अन्य शर्तों को निर्दिष्ट करता है जिससे भुगतानकर्ता पर ऋण का बोझ कम हो जाता है।

महत्वपूर्ण! बैंक केवल एक बार ही नवीनीकरण का अवसर देते हैं।

क्या यह प्रक्रिया बैंक के लिए लाभदायक है?

ऋण विस्तार न केवल कठिन वित्तीय स्थिति में फंसे उधारकर्ताओं की मदद करने का एक तरीका है, बल्कि ऋण देने वाली संस्था के लिए भी एक लाभदायक प्रक्रिया है। इसलिए, ऐसी स्थितियाँ दुर्लभ होती हैं जब बैंक इसे भुगतानकर्ताओं को बेचने से मना कर देते हैं। क्रेडिट संस्थानों के लिए विस्तार के लाभों में शामिल हैं:

• ऋण अवधि बढ़ाने से ब्याज दरें बढ़ती हैं, जिसका बैंक के मुनाफे पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है;
• उधारकर्ता द्वारा धनराशि लौटाने की संभावना बढ़ जाती है, क्योंकि उसे भुगतान करने के लिए सरल शर्तें प्रदान की जाती हैं;
• जिन ग्राहकों पर बकाया है, उनसे धनराशि एकत्र करने की कोई आवश्यकता नहीं है, और इस प्रक्रिया में धन और समय की अतिरिक्त बर्बादी होती है।

इस प्रकार, विभिन्न ऋणों का विस्तार उन कई उधारकर्ताओं के लिए एक लोकप्रिय प्रक्रिया है जिन्हें ऋण भुगतान का भुगतान करने में कठिनाई होती है। यह लगभग हर आधुनिक बैंक द्वारा पेश किया जाता है, और इसे न केवल भुगतानकर्ताओं के लिए, बल्कि स्वयं बैंकिंग संस्थानों के लिए भी फायदेमंद माना जाता है। वास्तविक विलंब होने से पहले इस सेवा का अनुरोध करने की अनुशंसा की जाती है, क्योंकि इस मामले में भुगतानकर्ता का क्रेडिट इतिहास खराब नहीं होगा।

परिचय

आज देश की आर्थिक स्थिति का कोई मजबूत आधार नहीं है। राष्ट्रीय मुद्रा विनिमय दर हर दिन बदलती है, जिससे कुछ वित्तीय कठिनाइयाँ पैदा होती हैं। चूँकि क्रेडिट संस्थानों ने इस स्थिति से पहले भी बड़ी संख्या में ऋण जारी किए थे, और अब कुछ उधारकर्ताओं को निश्चित रूप से अपने दायित्वों का भुगतान करने में कठिनाई होगी, बैंकों के लिए अपने ग्राहकों को यह दिखाना बहुत महत्वपूर्ण है कि वे कुछ समझौते करने को तैयार हैं। आखिरकार, ग्राहक के लिए अपने दायित्वों को कुछ आरक्षणों के साथ पूरा करना और बिल्कुल समय पर नहीं, लेकिन फिर भी उन्हें पूरा करना बेहतर है, बजाय इसके कि वह बैंक से संपर्क करना बंद कर दे और कर्ज नहीं चुकाया जाएगा। इस प्रकार, इस निबंध के अध्ययन का उद्देश्य ग्राहकों को "मदद" करने के तरीके होंगे, अर्थात् ऋण विस्तार।

लम्बाई का सार

ऋण समझौते की वैधता के दौरान, वाणिज्यिक बैंक संस्थान उधारकर्ता को ऋण समझौते में निर्दिष्ट ऋण के उपयोग की अवधि के भीतर व्यक्तिगत (आंशिक) ऋण भुगतान के पुनर्भुगतान के साथ-साथ विस्तार के लिए एक मोहलत या किस्त योजना प्रदान कर सकते हैं। पुनर्भुगतान अवधि में परिवर्तन के साथ ऋण चुकौती अवधि।

यदि उधारकर्ता के पास अस्थायी वित्तीय कठिनाइयाँ हैं जो उद्देश्यपूर्ण कारणों से उत्पन्न हुई हैं और ऋण समझौते द्वारा स्थापित अवधि के भीतर ऋण पर ऋण चुकाना असंभव है, तो बैंक, कुछ मामलों में, उधारकर्ता को ऋण चुकौती की मोहलत प्रदान कर सकता है। ऋण चुकौती अवधि में बदलाव, बशर्ते कि उधारकर्ता पर अर्जित ब्याज पर कोई ऋण न हो। ऋण चुकौती अवधि के विस्तार को ऋण समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौते द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है। वाणिज्यिक बैंकों के क्रेडिट संचालन पर संभावित नुकसान की भरपाई के लिए रिजर्व के गठन और उपयोग की प्रक्रिया पर एनबीयू नियमों को ध्यान में रखते हुए ऋण विस्तार का मुद्दा हल किया गया है। इस मामले में, निम्नलिखित को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

• 1. क्रेडिट संसाधनों की उपलब्धता, उनकी लागत, साथ ही पुनर्भुगतान शर्तों का अनुपालन। ऋण चुकौती अवधि का विस्तार उधारकर्ता के अनुरोध के आधार पर किया जाता है।
• 2. जिस अवधि के लिए एक वाणिज्यिक बैंक संस्थान ऋण चुकौती बढ़ा सकता है, वह ऋण प्रदान करने वाले वाणिज्यिक बैंक संस्थान द्वारा निर्धारित की जाती है, लेकिन दीर्घकालिक ऋण के लिए 6 महीने से अधिक नहीं और अल्पकालिक ऋण के लिए 3 महीने से अधिक नहीं। निर्दिष्ट अवधि के लिए ऋण का विस्तार अवधि के अंत में पूरी राशि में लागू नहीं किया जाना चाहिए, बल्कि विस्तार अवधि के दौरान अधिमानतः भागों में वितरित किया जाना चाहिए।
• 3. ऐसे ऋण पर ऋण को लंबे समय तक ऋण के लेखांकन के लिए एक अलग खाते में चार्ज किया जाता है। अवधि बढ़ाने का निर्णय लेते समय, एक वाणिज्यिक बैंक संस्थान ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज दर के स्तर को देख सकता है। ऋण समझौते में प्रदान की गई पुनर्भुगतान अवधि में बदलाव के साथ ऋण चुकौती अवधि बढ़ाने का निर्णय वाणिज्यिक बैंक संस्थान की क्रेडिट समिति द्वारा किया जाता है।

यदि उधारकर्ता किश्तों में अल्पकालिक ऋण का भुगतान करता है और ऋण समझौते की अवधि के दौरान उसे अस्थायी कठिनाइयों का अनुभव हुआ है, जिसके परिणामस्वरूप वह प्रदान की गई शर्तों के भीतर ऋण पर व्यक्तिगत (आंशिक) भुगतान नहीं चुका सकता है। ऋण समझौता या अनुसूची, बैंक व्यक्तिगत भुगतानों के लिए पुनर्भुगतान की तारीखों को स्थगित कर सकता है, जो समय पर वापसी द्वारा सुनिश्चित नहीं किए जाते हैं, बाद की तारीख में, लेकिन ऋण समझौते में प्रदान किए गए ऋण के पुनर्भुगतान की समय सीमा से बाद में नहीं। ऋण समझौते में प्रदान किए गए ऋण का उपयोग करने की अवधि के भीतर किश्तों में ऐसा भुगतान करना संभव है। इस मामले में, भुगतान की राशि जो समय पर रिटर्न द्वारा सुनिश्चित नहीं की जाती है, शेष शर्तों पर समान रूप से वितरित की जाती है।

लंबी अवधि के ऋण पर व्यक्तिगत भुगतानों का स्थगन और किस्त भुगतान स्थगन या किस्त योजना को मंजूरी देने की तारीख से 12 महीने के भीतर स्थगित या किस्त राशि के पुनर्भुगतान के साथ किया जा सकता है, लेकिन ऋण समझौते द्वारा स्थापित अवधि के बाद नहीं। .

ऋण समझौते द्वारा निर्धारित पुनर्भुगतान की समय सीमा को बदले बिना व्यक्तिगत ऋण भुगतान के लिए स्थगन या किस्त योजना प्रदान करते समय, बैंक संस्थानों को नई शर्तों और बढ़ी हुई मात्रा में ऋण चुकाने के लिए धन जुटाने की ग्राहक की क्षमता को ध्यान में रखना चाहिए। भुगतान की शर्तों और रकम में बदलाव से ऋण की चुकौती न होने का जोखिम नहीं बढ़ना चाहिए। इस तरह के ऋण का हिसाब उन्हीं खातों में किया जाता है (विस्तारित ऋणों के अलग-अलग खातों में स्थानांतरित नहीं किया जाता है)।

आपको यह भी याद रखना होगा कि ऋण विस्तार अक्सर एक निःशुल्क प्रक्रिया नहीं होती है। बैंक शुल्क ले सकता है, जो आम तौर पर बढ़ाई जाने वाली राशि और उस अवधि पर निर्भर करता है जिसके लिए ऋण बढ़ाया गया है। इसके अलावा, कुछ बैंकों में ऋण का उपयोग करने की अवधि बढ़ाने से, कमीशन के अलावा, ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है। विशेषकर दूसरे प्रकार के दीर्घीकरण के साथ। यह सब ऋण समझौते में या शायद बैंक के आंतरिक निर्देशों में बताया जा सकता है।

सामान्य तौर पर, किसी बैंक के साथ बातचीत करने के लिए आपको स्पष्ट रूप से यह करना होगा:

• 1. राशि और विस्तार अवधि जानें
• 2. विस्तार का कारण बताने में सक्षम हो
• 3. जानें नवीनीकरण शुल्क और ब्याज दर बढ़ने का खतरा

किसी भी आधिकारिक दस्तावेज़ की तरह, ऋण समझौते को दोनों पक्षों की सहमति से बढ़ाया जा सकता है। बस यह समझना बाकी है कि ऋण समझौते के विस्तार से किसे और क्यों लाभ हो सकता है।

दीर्घीकरण शब्द का सार

वित्तीय क्षेत्र में विस्तार या विस्तार को आमतौर पर किसी विशेष अनुबंध, समझौते या ग्रहण किए गए दायित्वों की वैधता अवधि का विस्तार कहा जाता है। अक्सर, हमारे देश में वित्तीय संस्थानों को लम्बाई का सामना करना पड़ता है:

• जमा समझौते, ग्राहक के लिए अनुकूल जमा;
• कार्ड सेवा समझौते;
• ऋण संबंधी बीमा अनुबंध.

एक नियम के रूप में, विस्तार ग्राहकों के लिए बहुत सुविधाजनक है, क्योंकि इससे उनके समय की काफी बचत होती है। आख़िरकार, उन समझौतों के स्वत: नवीनीकरण के साथ, जिन्हें कोई भी पक्ष प्रारंभिक अवधि के अंत में समाप्त नहीं करना चाहता था, ग्राहक को बैंक शाखा में जाने और दस्तावेज़ों को फिर से जारी करने में समय बर्बाद नहीं करना पड़ता है।

विस्तारीकरण गैर-स्वचालित भी हो सकता है, जिसे एक अलग अतिरिक्त समझौते का उपयोग करके निष्पादित किया जाता है। कुछ मामलों में, मौजूदा अनुबंध का विस्तार पार्टियों की सहमति की परवाह किए बिना किया जा सकता है - कानून के अनुसार, उदाहरण के लिए, यदि कुछ परिस्थितियां उत्पन्न होती हैं जिनमें अप्रत्याशित घटना के संकेत होते हैं।

विस्तार, किसी विशेष समझौते के पुन: निष्कर्ष के विपरीत, समान शर्तों पर, समझौते की वैधता की समान शर्तों के साथ, बैंकिंग सेवाओं के लिए भुगतान की समान मात्रा के साथ, पहले संपन्न समझौतों की वैधता अवधि का विस्तार है। नवीकरणीय अनुबंधों का मुख्य लाभ माना जा सकता है:

• आपके अपने समय में महत्वपूर्ण बचत;
• ग्राहक के लिए अनुकूल अनुबंध शर्तों की एक नई अवधि के लिए संरक्षण, जो संभवतः अब बैंक के नए ग्राहकों को प्रदान नहीं किया जाता है।

यह कहना भी महत्वपूर्ण है कि सभी बैंकिंग समझौते विस्तार के अधीन नहीं हैं। किसी भी प्रकार के बैंकिंग समझौते का विस्तार करने की क्षमता पर आमतौर पर प्रारंभिक समझौते का समापन करते समय पहले से ही सहमति हो जाती है।

ऋण समझौते का विस्तार

ऋण समझौते का विस्तार प्रकृति में ऋण पुनर्गठन के समान है, क्योंकि क्रेडिट संबंधों को बदलने के दोनों विकल्पों में ऋण भुगतान का एक प्रकार का स्थगन होता है। संक्षेप में, ऋण समझौते के विस्तार का तात्पर्य पहले से हस्ताक्षरित समझौते की वैधता अवधि में वृद्धि से है।

तदनुसार, यदि ऋण समझौता लंबी अवधि के लिए वैध है, तो इससे उधारकर्ता पर ऋण बोझ में उल्लेखनीय कमी आएगी - मासिक ऋण भुगतान में कमी आएगी। ऋण समझौते का विस्तार मौद्रिक संबंधों के दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद हो सकता है:

• एक उधारकर्ता, जिसे किसी न किसी कारण से किसी क्रेडिट संस्थान के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने में कठिनाई होती है। ऋण समझौते की अवधि बढ़ाने से मासिक ऋण भुगतान कम हो जाता है और ऋण चुकाने की प्रक्रिया सरल हो जाती है;
• लेनदार को. सबसे पहले, उधारकर्ता पर ऋण का बोझ कम करके, ऋणदाता संगठन के पास न्यायपालिका को शामिल किए बिना ऋण राशि वापस पाने का अवसर होता है। इसके अलावा, ऋण समझौते की अवधि बढ़ाने से वित्तीय संगठन अतिरिक्त आय प्राप्त करने में सक्षम होगा।

विस्तार के बारे में अच्छी बात यह है कि, क्रेडिट छुट्टियों के विपरीत, उधारकर्ता पर बोझ पहले से विस्तारित ऋण समझौते के अंत तक समान रूप से वितरित किया जाएगा।

अवधि बढ़ाने का एकमात्र सापेक्ष नुकसान ऋण निधि का उपयोग करने के लिए बैंक को अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि ऋण समझौते की अवधि बढ़ा दी जाती है, तो ऋण पर ब्याज का भुगतान लंबी अवधि में करना होगा, और ऋण पर कुल अधिक भुगतान बढ़ जाएगा।

आपको यह भी जानना चाहिए कि हमारे देश में वित्तीय संस्थान सभी ऋण समझौतों का विस्तार करने के लिए तैयार नहीं हैं। उदाहरण के लिए, किसी बैंक के लिए छोटी राशि के ऋण के साथ ऋण समझौते में दस साल की देरी करना लाभदायक नहीं हो सकता है। विस्तार केवल ऋणदाता और उधारकर्ता के लिए पारस्परिक रूप से लाभप्रद शर्तों पर ही संभव है।

ऋण जारी करने पर सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने से उधारकर्ता को यह गारंटी नहीं मिल सकती है कि ऋण समझौते को उसके लिए सुविधाजनक किसी भी समय बढ़ाया जा सकता है। ऐसे अनुबंधों को आगे बढ़ाने की संभावना या असंभवता के बारे में प्रश्नों को व्यक्तिगत आधार पर स्पष्ट किया जाना चाहिए।

किसी भी मामले में, यदि किसी वित्तीय संस्थान के प्रति दायित्वों को पूरा करने में कठिनाइयाँ आती हैं, या यदि ऋण समझौते का विस्तार करना आवश्यक है, तो उधारकर्ता के लिए बैंक के प्रतिनिधियों के साथ इस बारे में खुलकर बात करना बेहतर है।

Zapsibkombank अपने उधारकर्ताओं के साथ खुले और सीधे संचार को महत्व देता है। यदि आवश्यक हो, तो बैंक कर्मचारी अपने ग्राहकों के लिए कई संभावित ऋण पुनर्गठन विकल्पों की गणना करते हैं, क्रेडिट अवकाश जारी करने की पेशकश करते हैं, या किसी विशिष्ट ऋण समझौते को लम्बा खींचने के विकल्प पर विचार करते हैं।

Zapsibkombank अपने प्रत्येक ग्राहक की सफलता और स्थिरता में रुचि रखता है। यही कारण है कि बैंक अपने ग्राहकों की समस्याओं के प्रति हमेशा सचेत रहता है, जो उन्हें हल करने के तरीके खोजने के लिए मिलकर काम करने के लिए तैयार रहते हैं।