Երկարաձգվել է պետական ​​հիփոթեքային վարկերի աջակցության ծրագիրը. վերջին նորությունները. Հիփոթեքի վերակառուցում AHK Sberbank AHK աջակցության ծրագրից

Մեզանից շատերը, որպեսզի բարելավեն մեր կենսապայմանները, ժամանակին բնակարան են գնել: Ավելին, հիմա հիփոթեքը շքեղություն չէ, դա անհրաժեշտություն է։ 2014-ին, անտեղի, ռուբլին փլուզվեց, և դժվար էր պատկերացնել հիփոթեքային վարկառուների դեմքերը, որոնց ավանդները արտարժույթով էին։ Դա ուղղակի շոկ էր: 2 միլիոնով վարկ կար և դարձավ 4: Հիմա բոլորը գիտեն, որ ամենալավն է վարկ վերցնել այն արժույթով, որը պաշտոնական է քո երկրում:

Բացի այդ, երկրում ստեղծված իրավիճակի պատճառով, երբ մարդիկ հաճախ ընկնում են աշխատավայրում աշխատողների կրճատումների ալիքի տակ, հիփոթեքի վճարումը պարբերաբար անհնար է դառնում։ Պետական ​​մակարդակով այս հարցը բարձրացվեց և տարրական դրույթներ արվեցին ֆինանսական ծանր վիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու համար:

Այսպիսով, 2017 թվականի օգոստոսի 22-ից Ռուսաստանի Սբերբանկը հաճախորդներից դիմումներ է ընդունում հիփոթեքային վարկառուներին աջակցելու պետական ​​ծրագրին մասնակցելու համար։ Ծրագիրը հատուկ ստեղծվել է այն վարկառուների համար, ովքեր հայտնվել են ծանր տնտեսական իրավիճակում:

Ո՞վ է իրավասու պետական ​​հիփոթեքային աջակցության համար:

• Անչափահաս երեխաների ծնողներն ու խնամակալները
• Մարտական ​​վետերաններ
• Հաշմանդամներ կամ հաշմանդամ երեխաների ծնողներ
• Վարկառուներ, ովքեր ունեն խնամակալության տակ գտնվող դպրոցական կամ ուսանող մինչև 24 տարեկանը ներառյալ

Ձեր ֆինանսական վիճակի պահանջները

• Ձեր ընտանիքի միջին ամսական եկամուտը վերջին 3 ամիսների ընթացքում չի գերազանցում ձեր տարածաշրջանում ընդունված ապրուստի նվազագույնի կրկնապատիկը: Եկեք մաթեմատիկան անենք, Մոսկվա քաղաքի համար ապրուստի արժեքը վերցնենք 15500 ռուբլի։ Այսինքն, եկամուտը մոտավորապես 30,000 ռուբլի է ամսական երեքի համար:
• Ձեր ամսական վարկի վճարումն ավելացել է 30%-ով կամ ավելի՝ վարկային պայմանագրի կնքման օրվանից ի վեր

Բնակարանի տարածքի սահմանափակումներ

• Մեկ սենյականոց բնակարանի համար 45 մ2
• Երկու սենյականոց բնակարանի համար 65 մ2
• Երեք սենյականոց բնակարանի համար 85 մ2

Այլ պահանջներ

• Հիփոթեքային վարկը տրվել է առնվազն մեկ տարի առաջ
• Որպես գրավ նշված բնակարանը ձեր միակ տունն է

Ինչ օգնություն կարող է տրամադրվել

Բանկը կարող է նվազեցնել վարկի պարտքի չափը վարկի մնացորդի 30%-ով, բայց ոչ ավելի, քան 1,5 մլն ռուբլի:

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ ծրագրին մասնակցելու համար:

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր
• Երեխաների ծննդյան/որդեգրման վկայական (մեկ կամ ավելի անչափահաս երեխաներ ունեցող քաղաքացիների համար)
• Խնամակալության և հոգաբարձության մարմնի որոշում (պատճեն) (խնամակալների համար)
• Դատարանի օրինական ուժի մեջ մտած վճիռ (պատճեն) (խնամակալների համար)
• Օրենքով սահմանված ստանդարտ ձևի մարտական ​​վետերանի վկայական (տեղեկություններով՝ վկայական տված պետական ​​մարմինը, փաստաթղթի սերիան և համարը, սեփականատիրոջ տվյալները, իրավունքների և արտոնությունների ցանկը, տրման ամսաթիվը, տված պաշտոնատար անձի ստորագրությունը. վկայական) (վետերանների համար)
• VTEK վկայական/բժշկասոցիալական փորձաքննություն (պատճեն) (հաշմանդամների համար)
• Վկայական ինստիտուտից; (նրանց համար, ովքեր ունեն մինչև 24 տարեկան դպրոցում կամ քոլեջում սովորող երեխաներ)
• քաղվածք Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային հիմնադրամից անհատական ​​անձնական հաշվի կարգավիճակի վերաբերյալ. (նրանց համար, ովքեր ունեն մինչև 24 տարեկան դպրոցում կամ քոլեջում սովորող երեխաներ)
• Ծննդյան վկայական (նրանց համար, ովքեր դպրոցում կամ քոլեջում սովորում են մինչև 24 տարեկան ներառյալ)
• Գործատուի պաշտոնական վկայական (պաշտոնատար անձի ստորագրությամբ և կնիքով)/ եկամուտը հաստատող այլ փաստաթղթեր (բնօրինակ)
• Աշխատող Վարկառուների և նրա ընտանիքի անդամների համար՝ գործատուի կողմից վավերացված աշխատանքային գրքույկի պատճենը.
• Գործազուրկ Վարկառուների և նրա ընտանիքի անդամների համար՝ աշխատանքային գրքույկի բնօրինակը, տեղեկանք Զբաղվածության ապահովագրության կենտրոնական հիմնադրամից նպաստների չափի կամ նպաստների բացակայության մասին, տեղեկատվություն ապահովագրված անձի անհատական ​​անձնական հաշվի կարգավիճակի մասին (Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամ)
• Վարկային պայմանագրի վճարման ժամանակացույց
• Վարկի տրամադրման պահին գրանցման/գնահատման հաշվետվությունը (գույքի ընդհանուր մակերեսը հաստատելու համար)
• Վարկային պայմանագիր (ծրագրին մասնակցելու համար դիմելու պահին պետք է լինի 12 ամսից ավելի)
• Հաճախորդի դիմումը անվճար ձևով, որը ցույց է տալիս օգնության խնդրանքը Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2017 թվականի ապրիլի 20-ի թիվ 373 որոշման համաձայն, հաճախորդի ամսաթիվը և ստորագրությունը:
• Համաձայնություն անձնական տվյալների մշակմանը
• Հարցաթերթ՝ ըստ բանկային ձևի

Ծանր ֆինանսական դրության մեջ հայտնված ռուսները օգնություն կստանան հիփոթեքային վարկերի վճարման հարցում։ Մեկ տարի առաջ Ռուսաստանում սկսեց գործել նորացված պետական ​​ծրագիրը՝ ուղղված հիփոթեքային վարկառուներին: Այն ուղղված է որոշակի կատեգորիայի քաղաքացիներին աջակցություն ցուցաբերելուն, ովքեր ֆինանսական խնդիրներ ունեն, որոնք հանգեցրել են նրան, որ նրանք չեն կարողանում հաղթահարել հիփոթեքային բեռը։ Ծրագրին մասնակցելու համար դիմորդները պետք է ունենան ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը, որը չի գերազանցում երկու կենսապահովման մակարդակը: Իսկ նրանց հիփոթեքի վրա ամսական վճարը պետք է ավելանա առնվազն 30%-ով՝ հիփոթեքային պայմանագրի կնքման պահից։

Ի՞նչ է AHML-ը:

AIZHK հապավումը նշանակում է Housing Mortgage Lending Agency: Գործակալությունը լավ հայտնի է վարկառուներին, որոնց ֆինանսական բարեկեցությունն այնքան է վատթարացել, որ նրանք այլևս չեն կարող ամբողջությամբ վճարել իրենց հիփոթեքը: Գործակալությունը ստեղծվել է 1997 թվականին կառավարության թիվ 1010 հրամանով։ Հիմնադրման օրվանից այն օգնություն է ցուցաբերում այն ​​քաղաքացիներին, ովքեր արտարժույթով կամ ռուբլով հիփոթեք են վերցրել, որոնց ամսական վճարներն աճել են ավելի քան 30%-ով՝ անշարժ գույքի շուկայում ճգնաժամի և ռուբլու փոխարժեքի անկման պատճառով։ Կառավարությունը երկու միլիարդ ռուբլի է հատկացրել հիփոթեքային աջակցության համար։

Ի՞նչ է ներառում AHML և Sberbank ծրագիրը:

AHML-ի կողմից Սբերբանկի հետ համատեղ իրականացվող ծրագիրը հիմնականում ուղղված է հիփոթեքային պարտքերի վերակառուցմանը: Եթե ​​հաճախորդի հիփոթեքի ամսական վճարումն այնքան է աճել, որ նա այլևս չի կարող ժամանակին և ամբողջությամբ վճարել վճարումը, կամ եթե քաղաքացու ֆինանսական վիճակը զգալիորեն վատացել է իրենից անկախ պատճառներով, նա կարող է դիմել AHML և Sberbank-ին՝ գրավոր դիմումով. վերաֆինանսավորման պարտքերը

Եթե ​​հայտը հաստատվի, գործակալությունը կփոխհատուցի վարկատուին, այսինքն՝ Սբերբանկին, այն միջոցների մի մասի համար, որոնք նա չի ստացել հաճախորդից: Փոխհատուցման առավելագույն չափը կազմում է դեռևս չվճարված գումարի 30%-ը, բայց ոչ ավելի, քան մեկուկես միլիոն ռուբլի: Օգնության չափը կարող է ավելացվել, բայց ոչ ավելի, քան կրկնապատկվել և միայն միջգերատեսչական հատուկ հանձնաժողովի որոշմամբ։

Բացի այդ, ծրագրին մասնակցությունը հաճախորդին թույլ կտա օգտվել հետևյալ արտոնություններից.

• տուգանքների դուրսգրում;
• տույժերի մարում;
• հիփոթեքային տոկոսադրույքի նվազեցումնվազագույնը (9,23%);
• մեկուկես տարվա կտրվածքով կանոնավոր վճարումների կրճատում.
• վարկի ժամկետի ավելացում՝ դրանով իսկ նվազեցնելով ամսական մարումը.
• վճարումների հետաձգում;
• արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի փոխարկումը ռուբլու առավել բարենպաստ փոխարժեքով.
• վարկառուին փոխհատուցման վճարում `ոչ ավելի, քան 600 հազար ռուբլի:

Կարևոր!

Չափանիշներ վարկառուների համար

Հիփոթեքի վերակազմավորման ծրագրին դիմող անհատները պետք է համապատասխանեն խիստ պահանջներին: Նախ, ընտանիքի ամսական եկամուտը չի կարող գերազանցել երկու կենսապահովման նվազագույն գումարը ( արժեքը սահմանվում է առանձին Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր տարածաշրջանի համար) Երկրորդ՝ հիփոթեքի վճարումը պետք է ավելանա ավելի քան 30%-ով՝ պայմանագրի կնքման պահից։ Ի դեպ, հիփոթեքային պայմանագիրն ինքը պետք է կնքվի առնվազն մեկ տարի առաջ, իսկ թղթի վրա նշված բնակարանը պետք է լինի ընտանիքի միակ տունը։

Բացի այդ, AHML օգնության դիմորդները պետք է ընկնեն հետևյալ կատեգորիաներից մեկում.

• երեխաներ ունեցող ընտանիքներ, ներառյալ հաշմանդամները.
• հաշմանդամություն ունեցող մեծահասակներ;
• տարբեր պատերազմների վետերաններ;
• քաղաքացիները, ովքեր աջակցում են 24 տարեկանից ոչ բարձր լրիվ դրույքով դպրոցականներին, ուսանողներին կամ ասպիրանտներին:

Նույնիսկ նրանք, ովքեր արդեն մասնակցել են նմանատիպ ծրագրի մինչև 2017 թվականը, կարող են դիմել AHML-ով Սբերբանկի հիփոթեքի վերաֆինանսավորման համար: Դա անելու համար պարզապես անհրաժեշտ է հավաքել ծրագրին մասնակցելու ձեր իրավունքը հաստատող փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ:

Հիփոթեքային բնակարանների պահանջներ

Ծրագրին մասնակցելու խիստ պահանջները վերաբերում են ոչ միայն վարկառուներին, այլև բնակարանաշինությանը: Գույքի մակերեսը, որի վրա տրված է հիփոթեքը, չի կարող գերազանցել.

• մեկ սենյականոց բնակարանի համար – 45 մ2;
• երկու սենյականոց բնակարանի համար – 65 մ2;
• երեք սենյականոց բնակարանի համար՝ 85 մ2.

Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկ

Մասնակիցների պահանջները	Օժանդակ փաստաթղթեր
1. Հաճախորդը Ռուսաստանի քաղաքացի է, որը պատկանում է հետևյալ կատեգորիաներից մեկին.	Ռուսական անձնագիր.
1.1. երեխաներ ունեցող ընտանիքներ;	Ծննդյան կամ որդեգրման վկայականներ բոլոր երեխաների համար (մինչև 18 տարեկան):
1.2. երեխաների խնամակալներ;	Խնամակալության մարմնի կամ դատարանի որոշումը, որը հաստատում է խնամակալությունը:
1.3. տարբեր պատերազմների վետերաններ;	Վետերանի ID.
1.4. ընտանիքներ, որոնց անդամները հաշմանդամություն ունեն.	VTEC-ի կողմից տրված հաշմանդամության վկայականներ կամ բժշկասոցիալական փորձաքննություն.
1.5. քաղաքացիներ, ովքեր աջակցում են 24 տարեկանից ոչ մեծ դպրոցականներին, ուսանողներին կամ լրիվ դրույքով ասպիրանտներին.	Դպրոցից կամ համալսարանից սովորելու վկայականներ. Փաստաթղթեր կենսաթոշակային ֆոնդից անհատական ​​անձնական հաշվի կարգավիճակի վերաբերյալ.
2. Ընտանիքի միջին ամսական եկամուտը 90 օրվա համար չի գերազանցում երկու կենսապահովման նվազագույնը (հանած հիփոթեքի վճարումը):	եկամտի վկայագիր (2-NDFL կամ այլ); աշխատողների համար՝ գործատուի կողմից ստորագրված և կնիքով աշխատանքային պայմանագրի պատճենը. գործազուրկների համար՝ աշխատանքային գրառման բնօրինակը, տեղեկանք զբաղվածության կենտրոնից նպաստների չափի կամ դրա բացակայության մասին, կենսաթոշակային հիմնադրամից տեղեկանք հաշվի կարգավիճակի մասին. վարկային պայմանագրի վճարման ժամանակացույցը.
3. Պայմանագրի կնքումից ի վեր հիփոթեքի վճարումն ավելացել է առնվազն 30%-ով։
4. Հիփոթեքով բնակարանների ընդհանուր մակերեսը չի գերազանցում սահմանված նորմը:	Բնակարանի գրանցման կամ գնահատման փաստաթղթեր
5. Հիփոթեքային պայմանագիրը կնքվել է վերակառուցման դիմումը ներկայացնելուց առնվազն մեկ տարի առաջ։	Հիփոթեքային պայմանագիր
6. Անվճար ձևով վերակազմավորման դիմում
7. Համաձայնություն անձնական տվյալների մշակմանը
8. Հարցաթերթ՝ ըստ բանկային ձևի
9. Հիփոթեքային բնակարանների ապահովագրության փաստաթղթեր

Ինչպե՞ս դառնալ ծրագրի մասնակից և վերակառուցել ձեր հիփոթեքային պարտքը:

AHML-ից և Sberbank-ից հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման ծրագրի մասնակից դառնալու համար դուք պետք է համապատասխան դիմում գրեք ցանկացած բանկի մասնաճյուղում, որտեղ աշխատում են վարկավորման մասնագետները: Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունում կարող եք պարզաբանել պայմանները հեռախոսով

Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության (AHML) կողմից իրականացվող վարկառուների աջակցության պետական ​​ծրագիրը ներդրվել է 2015թ. Նման աջակցության անհրաժեշտությունը թելադրված էր բնակչության բարձր պարտքային բեռով և արտարժույթի փոխարժեքի զգալի աճով։ Կառավարության աջակցությունն առաջին հերթին նախատեսված էր ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող մարդկանց համար։

Նման նախագծի գոյության մի քանի տարիների ընթացքում ապացուցվել է դրա բարձր արդյունավետությունն ու պահանջարկը, սակայն ծրագիրը կասեցվել է բյուջետային միջոցների սղության պատճառով։ Արդյունքում քաղաքացիները սկսեցին զանգվածային մերժումներ ստանալ իրենց վարկերի վերակառուցման վերաբերյալ: 2017 թվականի օգոստոսին կառավարությունը որոշել է երկարաձգել սուբսիդավորումը, սակայն որոշ փոփոխություններ են կատարվել ծրագրում։

2018 թվականին հիփոթեքային վարկառուները նոր կանոններով կկարողանան օգտվել պետական ​​աջակցությունից: Կառավարությունը քաղաքացիներին խոստանում է որոշակի պահանջների կատարման դեպքում նվազեցնել հիփոթեքային պարտքը։ Նորամուծությունները հիմնականում ազդել են արտարժութային վարկերի վրա։

Պետական ​​բնակարանային վարկավորման ծրագրի հիմնական էությունը

Հիփոթեքային վարկի վերակառուցման հարցում կառավարության աջակցությունից օգտվելու համար վարկառուն պետք է հավաքի փաստաթղթերի հատուկ փաթեթ և դիմում գրի իր բանկ: Եթե ​​քաղաքացին հավանություն ստանա, ապա վարկառուի հետ կկնքվի գործող պայմանագրի լրացուցիչ համաձայնագիր։ Պարտքի վերակազմավորումից հետո ամսական վճարումների արժեքը նվազեցվում է մինչև տարեկան 11,5%, իսկ պարտապանը ստանում է արտոնյալ տարկետում մինչև մեկուկես տարի ժամկետով:

Պետական ​​սուբսիդիաները, որոնք ուղղված են հիփոթեքային վարկի հիմնական պարտքի կրճատմանը, հատկացվում են դաշնային բյուջեից: Ֆինանսավորումը վերահսկելու համար ստեղծվեց Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն, որը սկսեց միջնորդի դեր խաղալ վարկատուի և վարկառուի միջև։ Նման սխեմայի արդյունքում բանկը ստանում է կորցրած ֆինանսական օգուտներ, իսկ վարկառուն՝ արտոնյալ վարկավորման պայմաններ։

Որպեսզի հասկանաք, թե ինչպես է աշխատում խոշորագույն պետական ​​բիզնես նախագիծը, դուք պետք է ուսումնասիրեք այս կազմակերպության դրամական միջոցների հոսքի մեխանիզմը: AHML-ն ունի երկաստիճան ֆինանսավորման համակարգ: Առաջին փուլում գործակալությունը սերտորեն համագործակցում է պարտատերերի հետ, ովքեր թողարկում և վերակառուցում են համալիր պարտքեր AHML ծրագրի շրջանակներում: Երկրորդ փուլում կազմակերպությունը գնում է նման վարկերի նկատմամբ պահանջների իրավունքները և, օգտագործելով դրանց ապահովությունը, միջոցներ է ներգրավում ֆոնդային շուկայում՝ թողարկելով բարձր իրացվելի արժեթղթեր։

Այս սխեմայի բոլոր մասնակիցները ֆինանսական շահ են ստանում: Հաճախորդին սպասարկելու համար բանկը միջնորդավճար է գանձում և չի մտածում, թե որտեղից միջոցներ հայթայթել վարկավորման համար: Վարկառուն մարում է հիփոթեքը ավելի ցածր տոկոսադրույքով: AHML-ը չի ստուգում ֆիզիկական անձի վճարունակությունը, քանի որ բանկին գումար է տրամադրում, իսկ պարտքը չմարելու դեպքում բոլոր հարցերը լուծվում են առանց նրա մասնակցության:

2018 թվականին հիփոթեքային վարկերի պետական ​​սուբսիդավորման ծրագրի երկարաձգումը հնարավոր է դարձել 2 միլիարդ ռուբլու չափով արժեթղթերի լրացուցիչ թողարկման շնորհիվ։

AHML ծրագրի շրջանակներում հիփոթեքային վարկի վերակառուցում

2018 թվականին ծանր ֆինանսական իրավիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկառուներին AHML աջակցությունը կիրականացվի 08/11/17 թիվ 961 որոշման հիման վրա: Նոր ծրագրով ֆիզիկական անձինք կարող են ֆինանսական աջակցություն ստանալ մնացած պարտքի 30%-ը դուրս գրելու տեսքով, բայց ոչ ավելի, քան 1,5 մլն ռուբլի։ Բացի այդ, վարկառուն կարող է հույս դնել հաշվարկված տույժի չեղարկման վրա, որը դուրս չի գրվել դատական ​​իշխանությունների որոշմամբ։

Տնային հիփոթեքի վերաֆինանսավորումից հետո արտարժույթով վարկի արժեքը կկազմի տարեկան 11,5%, իսկ ռուբլով վարկը չի լինի ավելի բարձր, քան ընթացիկ բանկային տոկոսադրույքը: Պարտքի վերակառուցման ժամանակ պետությունը կարող է տրամադրել երկու տեսակի աջակցություն.

• արտարժույթով վարկի փոխակերպումը ռուբլու վարկի նվազեցված տոկոսադրույքով.
• հնարավորինս շատ պարտքի դուրսգրում.

Հիփոթեքային վարկի վերակազմավորումն իրականացվում է միայն վարկատուի որոշմամբ: Պահանջի իրավունքը զիջելիս միջնորդավճար չի գանձվում։ AHML-ն իրականացնում է վարկավորման գործընթացը: Թիվ 961 որոշմամբ արտոնյալ փոխառությունների վրա կարող են հույս դնել քաղաքացիների հետևյալ կատեգորիաները.

• անչափահաս երեխաներ ունեցող ընտանիքներ;
• մարտական ​​վետերաններ;
• խնամակալներ և հոգաբարձուներ, որոնք մեծացնում են փոքր երեխաներին.
• հաշմանդամություն ունեցող քաղաքացիներ;
• անձինք, որոնց խնամակալները 24 տարեկանից ցածր անձինք են.

Վերոնշյալ բոլոր անձանց համար սահմանվել է նաև լրացուցիչ պայման. Նրանց միջին ամսական եկամուտը վերջին երեք ամիսների համար՝ մինչև վերակազմավորումը, պետք է պակաս լինի ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար ապրուստի երկու նվազագույնից: Նվազագույն աշխատավարձը որոշվում է ֆիզիկական անձի բնակության շրջանին համապատասխան: Բացի այդ, երկրորդ պայմանը կլինի ամսական վճարի 30%-ով ավելացումը հիփոթեքի ստացման ամսաթվի համեմատ։ Այս կետը արտոնյալ վերաֆինանսավորման ծրագիրն անհասանելի է դարձնում ռուբլու վարկառուների մեծամասնության համար:

2017 թվականի վերջին պետական ​​սուբսիդավորման ծրագրով չընդգրկված հաճախորդների հարցերը լուծելու համար ստեղծվել է հատուկ հանձնաժողով, որն անհատապես քննարկել է այն ֆիզիկական անձանց դիմումները, ովքեր, չնայած ակնհայտ անհրաժեշտությանը, չեն բավարարել սահմանված պայմանները։ Նման կարիքավոր մարդկանց ցուցակը կազմում է բանկը` վարկառուի անձնական դիմումի հիման վրա: Միջգերատեսչական հանձնաժողովը կարող է որոշել կարիքավոր մարդկանց որոշակի խմբերի համար սուբսիդավորման առավելագույն չափը կրկնապատկել։

Կարծիք կա, որ բանկերը միտումնավոր հրաժարվում են քաղաքացիներից վարկի վերաֆինանսավորումից, սակայն դա ճիշտ չէ, քանի որ նման ընթացակարգը շահավետ է ֆինանսական հաստատության համար։ Պահանջի իրավունքը զիջելիս ֆինանսական վնասը, որը կարող է առաջանալ վարկի վաղաժամկետ մարումից, կփոխհատուցվի պետության կողմից։

Գրավադրված գույքը նույնպես պետք է համապատասխանի որոշակի պահանջներին. Արտոնյալ վարկ ստանալու համար գրավի տարածքը պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

• մեկ սենյականոց բնակարանը չպետք է լինի ավելի քան 45 քմ. մ, երկսենյակ – 65 ք. մ, երեք սենյականոց բնակարան 85 ք. մ;
• մեկ քառակուսի մետրի արժեքը պետք է լինի ոչ ավելի, քան տարածաշրջանում սահմանված գնի 60%-ը.
• գնված բնակարանը պետք է լինի քաղաքացու միակը, մինչդեռ թույլատրվում է մեկ այլ շենքում սեփականության ընդհանուր սեփականություն, բայց ոչ ավելի, քան 50% ամբողջ ընտանիքի համար:

Հարկ է նշել, որ անշարժ գույքի մեկ մետր տարածքի և արժեքի պահանջը չի տարածվում բազմազավակ ընտանիքների վրա։ Եթե ​​քաղաքացիների այս կատեգորիան այլ սեփականություն ունի, ապա այն կարող է արագ փոխանցվել այլ հարազատներին, և այդ դեպքում պետական ​​աջակցությամբ արտոնյալ վարկավորման իրավունքը չի կորչի։

Ինչ փաստաթղթեր կպահանջվեն վարկի վերակառուցման համար 2018թ

Պետական ​​ծրագրով հիփոթեքային վարկը վերաֆինանսավորելու համար անհրաժեշտ է ձեր բանկին տրամադրել դիմում, վարկառուի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթեր, արտոնյալ վարկավորման իրավունքը և անշարժ գույքի հիփոթեքը: Բանկին տրամադրվում են նաև տարբեր տեղեկանքներ՝ առկա վարկի կարգավիճակի և կատարված վճարումների վերաբերյալ: Կախված վարկի պայմաններից, փաստաթղթերի ցանկը կարող է ներառել լրացուցիչ ձևեր, իսկ ընդհանուր ցուցակից որոշ վկայագրեր կարող են լինել կամընտիր:

Փաստաթղթերի օրինակելի ցանկն ունի հետևյալ տեսքը.

• Պետական ​​սուբսիդավորման ծրագրով հիփոթեքային վարկի ընթացիկ պայմանների վերանայման դիմումի ձևը` պատճառի պարտադիր նշումով.
• ընտանիքի բոլոր անդամների նույնականացման քարտեր (անձնագրեր, ծննդյան վկայականներ);
• ազգանվան փոփոխության դեպքում վարկառուն տրամադրում է ամուսնալուծության կամ ամուսնության վկայական.
• խնամակալներին անհրաժեշտ կլինի քաղվածք դատարանի որոշումից, որը հաստատում է նրանց կարգավիճակը.
• վետերանի վկայական;
• դիմումատուի կամ նրա երեխաների հաշմանդամության խումբը հաստատող փաստաթուղթ.
• քաղվածք ֆինանսական և անձնական հաշվից՝ 24 տարեկանից ցածր անձանց համատեղ կյանքի մասին տեղեկություններով.
• վկայական դպրոցից կամ համալսարանից, որ երեխան սովորում է լրիվ դրույքով.
• աշխատող քաղաքացու աշխատանքային գրքույկի պատճենը, նշումով, որ վարկառուն ներկայումս աշխատում է.
• անհատ ձեռնարկատերերի համար գրանցման վկայական կամ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից քաղվածք.
• օրիգինալ աշխատանքային գրքույկ գործազուրկների համար.
• աշխատանքային բորսայում գրանցվածների համար գործազրկության նպաստ ստանալու վկայագիր.
• եկամտի վկայագիր 2-NDFL ձևով բոլոր աշխատող ընտանիքի անդամներից.
• հարկային հայտարարագիր, արտոնագիր;
• թոշակառուի համար` վերջին 12 ամսվա կենսաթոշակի չափի վկայագիր, ուսանողի համար` կրթաթոշակի չափը հաստատող փաստաթուղթ.
• ընթացիկ վարկային պայմանագիր և հիփոթեքի ամսական վճարման ժամանակացույց:

Գրավի համար տրամադրվում են հետևյալ փաստաթղթերը.

• սեփականության փաստաթուղթ (վկայական);
• հիփոթեք (առկայության դեպքում);
• վարկառուի հայտարարություն այլ գույքի առկայության մասին.
• կառուցվող նոր շենքում բաժնետոմսերի մասնակցության պայմանագիր.
• գրավի գնահատման ալբոմ;
• տարածքի տեխնիկական և կադաստրային անձնագիր.

Բոլոր փաստաթղթերը պատրաստելուց հետո փաթեթը պետք է ուղարկվի բանկ, իր հերթին, վարկատուն փաստաթղթերը կներկայացնի AHML-ին ստուգման համար: Կանոնակարգի համաձայն՝ դիմումի քննարկումը պետք է տևի ոչ ավելի, քան 30 օր: Վարկառուի մասին լրացուցիչ տեղեկություններ տրամադրելու անհրաժեշտության դեպքում ընթացակարգը կարող է տեւել մի քանի ամիս։

Բարի գալուստ «Ipotekoved.RU» առցանց ամսագրի էջեր: Այսօր մենք կխոսենք այն մասին, թե որն է հիփոթեքային վարկառուի աջակցության ծրագիրը և կոնկրետ ինչպես կարող եք օգնություն ստանալ պետությունից 2019 թվականին ձեր հիփոթեքը մարելու համար:

Այսօր դուք կսովորեք.

— Ո՞րն է այս ծրագիրը հիփոթեքային վարկառուների որոշ կատեգորիաների օգնելու համար:

— Ինչպե՞ս օգնություն ստանալ պետությունից հիփոթեքի մարման հարցում:

— Հիփոթեքը մարելու համար պետական ​​աջակցություն ստացածների ակնարկներ:

Այնպես որ, առաջ!

Հիփոթեքը Ռուսաստանում դարձել է բնակարանային խնդրի լուծման արդյունավետ գործիքներից մեկը։ Այո, այն ունի մի շարք թերություններ և առավելություններ, որոնք մենք կքննարկենք մեր նախագծի առանձին գրառման մեջ, բայց սա իրական հնարավորություն է հատկապես երիտասարդ ընտանիքների համար բնակարան ձեռք բերելու համար:

Հերթական տնտեսական ճգնաժամի սկսվելուն պես պետությունը ստիպված եղավ աջակցություն ցուցաբերել ֆինանսական ծանր վիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկառուներին: 2015 թվականի ապրիլին Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի համապատասխան 373 որոշումը, որը ստորագրվել է Դ.Ա. Մեդվեդև. Այս ծրագրի իրականացման օպերատորն էր ԲԲԸ Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը:

Ի սկզբանե սույն որոշմամբ նախատեսված էր աջակցության ծրագրի գործողության ժամկետը մինչև 2016 թվականի ավարտը, սակայն դրանում բազմիցս կատարվել են փոփոխություններ և լրացումներ։ Այսօր Կառավարության 24 նոյեմբերի 2016թ.-ի 373-րդ որոշման վերջին փոփոխություններով., աջակցություն հիփոթեքային վարկառուներին (հիփոթեքի վերակառուցում) ուժի մեջ է մինչև 2017 թվականի մարտի 1-ը.(երկարաձգվել է մինչև 2017թ. մայիսի 31-ը Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 02/10/2017 թիվ 172 որոշմամբ, 07.03.2017թ.-ից կասեցվել է նոր հայտերի ընդունումը՝ ծրագրով նախատեսված միջոցների ծախսման պատճառով։

Սակայն 2017 թվականի հուլիսին ծրագրի վերսկսման համար կառավարության հիմնադրամից հատկացվել է լրացուցիչ 2 միլիարդ ռուբլի։ 2017 թվականի օգոստոսի 11-ին հրապարակվել են հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրին մասնակցելու նոր պայմաններ, որոնց մասին կիմանաք այս հրապարակումից) և հետևյալն են.

• Բանկի նկատմամբ վարկառուի հիփոթեքային պարտավորությունները կրճատվում են մնացորդի 20%-ից 30%-ի չափով (փոխատուի բանկի հայեցողությամբ), բայց ոչ ավելի, քան 1,500,000 ռուբլի:
• Վարկառուի և բանկի միջև համաձայնությամբ դուք կարող եք ընտրել օգնության ձևաչափը, այն է՝ կա՛մ օգտագործել հիփոթեքային օգնության ամբողջ գումարը՝ մայր պարտքը մարելու և դրանով իսկ նվազեցնելու ամսական վճարումը, կա՛մ ամսական վճարումը նվազեցնելու 50%-ով կամ ավելի շատ մինչև 1,5 տարի:
• Արտարժութային հիփոթեքային վարկերի փոխարինում ռուբլով. Ընդ որում, հիփոթեքային տոկոսադրույքը չի կարող լինել տարեկան 11,5%-ից բարձր։ Ռուբլու հիփոթեքի համար, ոչ ավելի, քան ընթացիկ բանկային դրույքաչափը, բացառությամբ հիփոթեքային պայմանագրով նախատեսված դեպքերի, ապահովագրության կանոնների խախտման դեպքում.
• Մինչև սեպտեմբերի 1-ը պետք է ստեղծվի հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողով, որը կկարողանա 2 անգամ ավելացնել ծրագրով նախատեսված առավելագույն վճարը և հաստատել մասնակցության հայտերը, եթե կան շեղումներ հիմնական պայմաններից, բայց ոչ ավելի, քան երկու կետով։

Օրինակ. Եթե ընտանիքն ունի հիփոթեքային մնացորդ 2 միլիոն ռուբլու վերակառուցման պահին և AHML փաստաթղթերը ստուգելուց հետո պարտատեր բանկը որոշել է դուրս գրել պարտքը հիմնական պարտքի մնացորդի 20%-ի չափով, ապա. տարեկան 12% հիփոթեքով, 10 տարի մնացած ժամկետով վճարումը կնվազի նախատեսված 28694 ռուբլուց: ամսական մինչև 22955. Նպաստ 5739 ռուբլի:

Կարծիք կա, որ շատ հաճախ բանկերը հրաժարվում են հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորումից, բայց իրականում այդ ընթացակարգը շատ ձեռնտու է նրանց համար, քանի որ. Վաղաժամկետ մարման պատճառով բանկի կրած վնասները (կորցրած տոկոսային եկամուտը) փոխհատուցվում են պետության կողմից:

02/10/2017 թվականի հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագրում կատարված փոփոխությունները հուշում են, որ մնացորդի 30%-ի առավելագույն փոխհատուցումը (մինչև 1,5 մլն ռուբլի) փոխհատուցվում է պետության կողմից միայն այն դեպքում, եթե ընտանիքում կա երկու երեխա կամ դուք հաշմանդամները (հաշմանդամ երեխա), կարող են դիմել նաև մարտական ​​գործողությունների վետերանները։ Մեկ երեխայի հետ դուք կարող եք պահանջել միայն 20%: 2017 թվականի օգոստոսի 10-ի փոփոխությունները թույլ են տալիս հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշմամբ առավելագույն վճարը կրկնապատկել։ Նաև հիփոթեքային վարկը պետք է տրվի ոչ շուտ, քան վերակառուցման դիմումը ներկայացնելու օրվանից 12 ամիս առաջ:

Վերլուծելով պետության օգնությամբ հիփոթեքի մարման վերաբերյալ բացասական կարծիքները՝ մեր փորձագետները եկել են այն եզրակացության, որ ամենից հաճախ մերժման հիմքը վարկառուի կողմից տրամադրված ոչ ճշգրիտ տեղեկատվությունն է և պետական ​​աջակցության հիմնական պահանջների և պայմանների իմացությունը: Եկեք հիմա խոսենք դրանց մասին:

Կարևոր կետ! Ծրագրով փաստաթղթերի ընդունումը դադարեցվել է 2018 թվականի դեկտեմբերի 2-ից և ծրագիրն այլևս չի գործում։

Ով կարող է աջակցություն ստանալ պետությունից

Կառավարության 2016 թվականի նոյեմբերի 24-ին փոփոխված թիվ 373 որոշմամբ սահմանվում է այն անձանց հետևյալ ցուցակը, ում պետությունը կարող է օգնել հիփոթեքային վարկի վճարումներ կատարել.

• 1 կամ ավելի անչափահաս երեխա ունեցող Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներ.
• 1 կամ ավելի անչափահաս երեխաների խնամակալներ (խնամակալներ).
• Ռազմական գործողությունների մասնակիցներ;
• Հաշմանդամներ կամ հաշմանդամ երեխաներ ունեցող ընտանիքներ;
• Մինչև 24 տարեկան խնամյալ երեխաներ ունեցող քաղաքացիները, ովքեր լրիվ դրույքով սովորում են ուսումնական հաստատությունում.

Հիփոթեքային բնակարանների պահանջներ

Պետությունից օգնություն ստանալու համար գրավադրված բնակարանը պետք է համապատասխանի հետևյալ հատկանիշներին.

• Չպետք է գերազանցի մեկ սենյականոց բնակարանի ընդհանուր մակերեսը` 45 ք.մ., երկու սենյականոց բնակարանի համար` 65 ք.մ. իսկ երեք ռուբլով կամ ավելի՝ 85 ք.մ.
• Արժեքը 1քմ. բնակարանի ընդհանուր մակերեսը վարկային պայմանագրի կնքման ամսաթվի դրությամբ (ըստ Դաշնային պետական ​​վիճակագրության ծառայության) գերազանցում է ձեր տարածաշրջանում սովորական բնակարանի միջին արժեքի ոչ ավելի, քան 60% -ը:
• Բնակելի տարածքը պետք է լինի միակը հիփոթեքային վարկառուի համար: Այս դեպքում թույլատրվում է մեկ այլ բնակելի տարածքում ունենալ ընտանիքի բոլոր անդամների 50%-ից ոչ ավելի ընդհանուր սեփականության բաժնեմաս: Գույքի առկայությունը հաշվառված է 30.04.2015թ. Նրանք. Մասնակից դառնալու համար հնարավոր չի լինի արագ վերաշարադրել/նվիրել «լրացուցիչ» անշարժ գույք։

Կարևոր կետ! Հիփոթեքային բնակարանի ընդհանուր մակերեսի և մեկ քառակուսի մետրի արժեքի պահանջը չի տարածվում 3 և ավելի անչափահաս երեխաներ ունեցող ընտանիքների վրա։ Եթե ​​դուք ունեք գույքի 50%-ից ավելին այլ տանը, ապա ձեզ կմերժեն ծրագիրը, բայց դուք կարող եք այն փոխանցել հարազատներին, և այդ ժամանակ ամեն ինչ լավ կլինի: Դա արագ և առանց խնդիրների անելու համար խորհուրդ ենք տալիս գրանցվել մեր փաստաբանի հետ անվճար խորհրդատվության համար (ակցիա մինչև 2019թ. դեկտեմբերի 31-ը)՝ անկյունում տեղադրված հատուկ ձևաթղթում։ 2017 թվականի օգոստոսի 11-ից ծրագրով նախատեսված քառակուսի մետրերի և շեղումների հետ կապված վեճերը պետք է լուծվեն հատուկ միջգերատեսչական հանձնաժողովի կողմից, որը կստեղծվի սեպտեմբերին։

Պահանջներ հիփոթեքային վարկառուներին

• Ռուսաստանի քաղաքացիություն
• Ձեր եկամուտը կրկնակի պակաս է, քան ձեր ընտանիքի յուրաքանչյուր անձի համար ապրելու արժեքը, որը հանվում է ձեր ամսական հիփոթեքային վճարից: Վերլուծված են վերջին երեք ամբողջական ամիսները։ Այս դեպքում հիփոթեքի վճարումը պետք է ավելանա սկզբնական վճարի առնվազն 30%-ով:

Նրանք. Այս ծրագիրը հարմար է միայն արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի և լողացող տոկոսադրույքով վարկառուների համար: Սովորական հիփոթեքային վարկառուների համար անհնար է, որ ընթացիկ վճարումը 30%-ով բարձր լինի սկզբնական վճարից: Բայց երբ միջգերատեսչական հանձնաժողովը սկսի աշխատել, այնտեղ հնարավոր կլինի հայտ ներկայացնել քննարկման, քանի որ Թույլատրվում է մինչև 2 շեղում պայմաններից։ Ամսական վճարի ավելացման շեղում, ի թիվս այլ բաների.

Եթե ​​հիփոթեքում ունեք համավարկառու, և նա գրանցված բաժնեմաս ունի այս բնակարանի սեփականության մեջ, ապա նա պարտավոր է փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ տրամադրել ինչպես իր, այնպես էլ իր ընտանիքի անդամների համար։

Հիմա պատասխանեք այս հարցերին: Եթե ​​ձեր պատասխանը «ՈՉ» է դրանցից մեկին, ապա դուք չեք կարողանա մասնակցել հիփոթեքային վարկառուի աջակցության ծրագրին 2019թ.

1. Դուք անչափահաս երեխաներ ունե՞ք, թե՞ այդպիսի երեխաների խնամակալն եք (խնամակալը):
2. Ռուսաստանում հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերե՞լ.
3. Արդյո՞ք բոլոր հիփոթեքային վարկառուները Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներ են:
4. Հիփոթեքի վճարումը հանելուց հետո ձեր ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի եկամուտը երկու անգամ պակաս է ձեր տարածաշրջանում ապրելու ծախսերից:
5. Ձեր վճարումն աճել է 30%-ով սկզբնական ժամանակացույցից:
6. Արդյո՞ք հիփոթեքը տրված է ավարտված բնակարան կամ բնակարան գնելու համար:
7. Մեկ սենյականոց բնակարանի ընդհանուր մակերեսը կազմում է 45քմ, 65քմ. երկու սենյականոց բնակարանի և 85 ք.մ. երեք և ավելի ռուբլու համար (բացառությամբ 3 և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքների):
8. Արժեքը 1քմ. ոչ ավելի, քան 60% միջին արժեքի մեկ քառակուսի մետրի ձեր տարածաշրջանի տիպիկ բնակարանում:

Եթե ​​ձեր բոլոր պատասխանները «Այո» են, ապա դուք կկարողանաք աջակցություն ստանալ պետության կողմից հիփոթեքային վարկերի մարման հարցում:

Ինչպես ստանալ պետական ​​աջակցություն

Այժմ դուք արդեն գիտեք, որ կարող եք հույս դնել պետության կողմից ձեր հիփոթեքի մարման աջակցության վրա: Այժմ մնում է միայն պարզել, թե ինչպես կարելի է այն ստանալ:

Առաջին հերթին, դուք պետք է կապվեք բանկի հետ, որտեղ ստացել եք ձեր հիփոթեքը: Գրեթե բոլոր խոշոր բանկերը մասնակցում են հիփոթեքային աջակցության այս ծրագրին: Ամբողջական ցանկը կարելի է ներբեռնել։

Որպես կանոն, այս հարցով զբաղվում է ժամկետանց պարտքերի հետ աշխատելու բաժինը։ Պարզապես անհրաժեշտ է զանգահարել ձեր բանկի կոնտակտային կենտրոն և պարզել, թե որտեղ է այն գտնվում:

Բանկը ձեզ կտրամադրի ձեր հիփոթեքի պետական ​​աջակցության փաստաթղթերի ցանկը: Նմուշի ցանկը ներկայացված է ստորև.

1. Դիմումի ձևը, որը պարտադիր նշում է պետության կողմից ձեզ օգնություն ցուցաբերելու պատճառները (եկամուտների նվազում, աշխատանքից ազատում, ծննդաբերության արձակուրդ և այլն):
2. Ընտանիքի բոլոր անդամների անչափահասների անձնագրեր, ծննդյան վկայականներ.
3. Ամուսնության վկայական (եթե ամուսնությունը գրանցված է).
4. Ամուսնալուծության վկայագիր, լրիվ անվանափոխություն, ծնողներ և երեխաներ, ծնողական պայմանագիր ծնողներից մեկի հետ երեխայի բնակության վայրի մասին (անհրաժեշտության դեպքում):
5. Խնամակալության մարմինների որոշում կամ խնամակալություն սահմանելու մասին դատարանի որոշում (խնամակալների և հոգաբարձուների համար):
6. Մարտական ​​վետերան վկայական (վետերանների համար):
7. Վարկառուի կամ համավարկառուի կամ նրանց երեխաների հաշմանդամության մասին փաստաթղթեր.
8. 24 տարեկանից ցածր խնամյալ անձանց ծննդյան վկայական.
9. Ընտանիքի կազմի վկայագիր՝ մինչև 24 տարեկան խնամյալի բնակության վայրը փոխառուի/համավարկառուի մոտ հաստատելու համար։
10. Վկայական ուսումնական հաստատությունից այն մասին, որ մինչև 24 տարեկան երեխան, ով հանդիսանում է փոխառուի/համավարկառուի խնամակալություն, սովորում է լրիվ դրույքով.
11. Ծանուցում կենսաթոշակային հիմնադրամից, որ մինչև 24 տարեկան խնամյալ անձը չունի անկախ աշխատանքային եկամուտ:
12. Վարկառուի/համավարկառուի աշխատանքային գրառման վավերացված պատճենը:
13. Աշխատանքի մասին պաշտոնական վկայական (զինվորական կամ իրավապահ մարմինների աշխատակիցների համար):
14. Անհատ ձեռնարկատերերի գրանցման վկայական (անհատ ձեռնարկատերերի համար).
15. Ռուսաստանի արդարադատության նախարարության հրամանը նոտար նշանակվելու մասին (նոտարների համար):
16. Աշխատանքային գրքույկ և/կամ ժամկետանց աշխատանքային պայմանագիր գործազուրկի համար.
17. Փաստաթուղթ զբաղվածության ծառայությունում գրանցվելու մասին (գործազուրկների համար).
18. Կենսաթոշակային ֆոնդի ծանուցում ապահովագրված անձի անձնական հաշվի կարգավիճակի մասին (բոլորի համար):
19. Տեղեկանք Ռուսաստանի Դաշնության սոցիալական ապահովագրության դաշնային հիմնադրամից ժամանակավոր անաշխատունակության, նպաստների և այլ վճարումների պատճառով եկամտի մասին:
20. Եկամուտի վկայագիր անձնական եկամտահարկի 2 ձևով կամ բանկի տեսքով ընտանիքի բոլոր անդամներից:
21. Ընտանիքի ընդհանուր եկամտի մասին բանկային տեղեկանք (տրամադրվում է բանկի կողմից).
22. Հարկային հայտարարագրեր, արտոնագրեր և այլն:
23. Կենսաթոշակառուների կենսաթոշակի չափի վկայագիր.
24. Վարկային պայմանագիր
25. Հիփոթեքային գրություն (եթե տրված է, այն գտնվում է բանկում):
26. Վարկառուների դիմում Ռուսաստանում անշարժ գույքի առկայության մասին.
27. Սեփական կապիտալի մասնակցության պայմանագիր (նոր շենքի հիփոթեքի համար).
28. Հիփոթեքային գրավի գնահատման պայմանագիր.
29. Բնակելի տարածքների տեխնիկական/կադաստրային անձնագիր.
30. Հիփոթեքի վճարման ժամանակացույց.

Ցուցակը բավականին տպավորիչ է և կստիպի ձեզ մի փոքր վազել, բայց արժե այն: Միակ կետը, որը բավականին դժվար է, անշարժ գույքի պետական ​​միասնական ռեգիստրի քաղվածքներն են: Նրանք գումար են արժենում: Ամբողջ Ռուսաստանում սեփականության իրավունքի մեկ քաղվածքը կազմում է 1500 ռուբլի մեկ անձի համար, և ոչ ոք այն ձեզ չի վերադարձնի, եթե դուք հրաժարվեք: Անցած անգամ այս կապակցությամբ բազմաթիվ բողոքներ եղան։ 2017 թվականի օգոստոսի 11-ից չեղարկվել է միասնական պետական ​​ռեգիստրից քաղվածք ունենալու պահանջը։ Բանկն իրավունք չունի դա պահանջելու։ AHML-ն ինքնուրույն է դա պահանջում:

Փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը բանկին տրամադրելուց հետո պատասխանատու աշխատակիցը պետք է դրանք ուղարկի AHML՝ ստուգման համար: Միջինում այն ​​տևում է 30 օր, սակայն մասնակիցների արձագանքները ցույց են տալիս, որ այն կարող է տևել մինչև վեց ամիս: Բանկը և AHML-ն իրենց հայեցողությամբ պահանջում են լրացուցիչ փաստաթղթեր:

Երբ AHML-ը դրական որոշում կայացնի, բանկը ձեզ կտեղեկացնի հանդիպման օրվա մասին: Այնուհետև ձեզ հարկավոր է ստորագրել վճարման նոր ժամանակացույց, նոր PSK փաստաթուղթ, կնքել վերակազմավորման պայմանագիր (հիփոթեքային պայմանագրի հավելյալ պայմանագիր) և հիփոթեքի պայմանների փոփոխության մասին համաձայնագիր: Հաջորդը, դուք պետք է սպասեք 2-ից 4 շաբաթ, երբ հիփոթեքը կպահանջվի բանկի արխիվից: Սրանից հետո անհրաժեշտ է վարկի փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի և հիփոթեքի պայմանների փոփոխության մասին համաձայնագրի հետ միասին (անպայման պատճենեք), այցելել արդարադատության բաժին՝ փոփոխությունների պետական ​​գրանցման համար:

Գործընթացը նույնն է Գազպրոմբանկում։ ՎՏԲ 24-ը փակում է ձեր հիփոթեքը և նոր վարկ է տալիս ավելի փոքր գումարով, ինչը նշանակում է, որ դուք կրկին պետք է վճարեք ապահովագրության և գնահատման համար:

Հիփոթեքի վերակազմավորման համար վճար չկա: Այս ընթացակարգի իրականացումը ձեզ չի ազատում պայմանագրով նախատեսված ամսական վճարման և ապահովագրավճարների վճարումից։

Շատ ռուսների համար հիփոթեք ձեռք բերելը միակ հնարավորությունն է անհատական ​​բնակելի գույք գնելու համար: Միևնույն ժամանակ, հաշվի առնելով նման վարկի երկարաժամկետ բնույթը (ավելի քան տասը տարի), մի շարք հնարավոր անհատական ​​անկանխատեսելի հանգամանքներ, ինչպես նաև երկրի տնտեսական իրավիճակը, ոմանց համար ամսական վճարումներ կատարելով. բանկը դառնում է չափազանց ծանր ֆինանսական բեռ. Դա իր հերթին հանգեցնում է պարտքի առաջացմանը, իսկ դրա համար, համաձայն պայմանագրի պայմանների, գանձվում են տույժեր ու տուգանքներ։

Որպեսզի չկորցնեն իրենց տունը, որը բանկը գրավում է և իրավունք ունի վերցնել վարկի չվճարման համար արդեն իսկ վճարված գումարը և չփչացնել իրենց վարկային պատմությունը, քաղաքացիները ստիպված են հաշվի առնել ամեն հնարավորը. ելքի տարբերակներ: Այդ իսկ պատճառով պետությունը մշակել և իրականացրել է ծրագիր՝ օգնելու այն վարկառուներին, ովքեր իրենց մեղքով են հայտնվել ծանր վիճակում: Այդ օգնությունը ներկայացվում է հիփոթեքային պայմանագրի վերակազմավորման, այն է՝ դրա պայմանների փոփոխման, պետական ​​բյուջեից պարտքի մասնակի վճարման տեսքով։ Ծրագրի պատասխանատվությունը կրում է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը (AHML), որի գործընկերը Սբերբանկն է:

Հարգելի ընթերցողներ.

Մեր հոդվածները խոսում են իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք եզակի է: Եթե ​​ցանկանում եք պարզել, թե ինչպես լուծել ձեր կոնկրետ խնդիրը, դիմեք առցանց խորհրդատուի ձևին՝ աջ կողմում →

Դա արագ և անվճար է:Կամ զանգահարեք մեզ հեռախոսով (24/7).

Նվազեցնել ամսական վճարումը

Կառավարության աջակցության տարբերակներից մեկը կանոնավոր ամսական վճարումների կրճատումն է: Այնուամենայնիվ, արժե հասկանալ, որ դա արվում է հետևյալի պատճառով.

• Հիփոթեքի վճարման ժամկետի ավելացում, այսինքն՝ պայմանագիրը կերկարաձգվի մի քանի տարով.
• Վարկի տոկոսադրույքի իջեցում. Այսպիսով, ամսական վճարի չափը և հիփոթեքի գծով գերավճարը ամբողջությամբ կրճատվում է.
• Փոփոխություններ արժույթի, որով վերցվել է վարկը. արտարժույթով վարկը ռուբլու վարկի վերածելու հնարավորություն՝ պայմանով, որ փոխարժեքի բարձրացման պատճառով ամսական վճարումն ավելացել է երեսուն տոկոսով, քան եղել է եզրակացության մեջ։ համաձայնագրի։

Քանի որ միշտ չէ, որ հնարավոր է վստահ լինել ապագայում իրավիճակի կայունության մեջ, կարող եք կազմակերպել նաև տարկետում, այսինքն՝ վարկային արձակուրդ։ Եթե ​​Սբերբանկը հաստատում է նման խնդրանքը, ապա վարկառուն ազատվում է ամսական վճարումներ կատարելուց որոշակի ժամանակով, բայց ոչ ամբողջությամբ: Համենայնդեպս, նա պարտավոր է լինելու վճարել գումարի կեսը։ Այնուամենայնիվ, սա լավ հնարավորություն է գոնե բարելավելու ձեր ֆինանսական վիճակը և վերականգնելու ձեր վճարունակությունը։ Այս դեպքում հիփոթեքային վարկի ժամկետը չի երկարաձգվում, և արձակուրդի ընթացքում պակաս վճարված գումարը ցրվում է ամսական վճարումների վրա:

Ինչ է առաջարկում Սբերբանկը

AHML հիփոթեքային աջակցության ծրագիրը ձեռնտու է Սբերբանկին, ինչպես նաև վարկառուներին: Բանկը շահագրգռված է պարտքի ժամանակին և ամբողջական վճարմամբ՝ անկախ նրանից՝ դա անհատի անձնական միջոցներն են, թե պետության կողմից ստացված գումարները։

Վերակազմավորումն իրականացվում է վարկառուի նախաձեռնությամբ՝ համապատասխան դիմումը, փաստաթղթերը ներկայացնելուց և նման պահանջի հաստատումից հետո:

Մասնակցության պայմանները.

• Վարկառուի ֆինանսական վիճակը վերջին երեք ամիսների ընթացքում, իր մեղքով, վատթարացել է երեսուն տոկոսով՝ համեմատած այն բանի հետ, ինչ նա ունեցել է վարկը ստանալիս.
• Ռուբլով ամսական վճարի ավելացում ավելի քան երեսուն տոկոսով փոխարժեքի բարձրացման պատճառով, եթե վարկը արտարժույթով է.
• Մաքուր վարկային պատմություն:

Միևնույն ժամանակ, ծնողները, որդեգրողները և երեխաների պաշտոնական խնամակալները (մինչև տասնութ տարեկան), բազմազավակ ընտանիքները, սահմանափակ կարիքներով անձինք և նրանց ծնողները, ովքեր աջակցում են հաշմանդամ խնամակալներին, ինչպես նաև զինվորական վետերաններին օգնության համար դիմելու իրավունք ունեն: պետություն.

Սբերբանկը վարկի վերակառուցման մաս է առաջարկում տարբերակներից մեկը.

• Հետաձգում երկու տարի ժամկետով, որի դեպքում վարկառուն պարտավոր է ամեն ամիս վճարել միայն տոկոսներ.
• Վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետի երկարացում երեքից տասը տարի ժամկետով.
• Անհատական ​​վճարումների ժամանակացույց (եթե վարկառուն, օրինակ, ունի սեզոնային աշխատանք);
• Տոկոսների եռամսյակային վճարում;
• Վարկային արձակուրդներ՝ տոկոսադրույքների փոփոխությամբ.

Կառավարության աջակցություն

Վարկառուները, ովքեր առանց իրենց մեղքի, հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում, կարող են աջակցություն ակնկալել պետության կողմից: Հենց այս նպատակների համար է ստեղծվել AHML-ը: Հիփոթեքի մարումը և ինքնին վերակազմավորումը գործում են սոցիալական ծրագրի շրջանակներում, որը հիմնված է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության 2015 թ.

Այսօր հիփոթեքային ծրագրերը բազմազան են, սակայն պետությունը հատուկ ուշադրություն է դարձրել այն անհատներին, ովքեր կորցրել են իրենց վճարունակությունը երեսուն և ավելի տոկոսով: Խոսելով կոնկրետ թվերի մասին՝ պետությունը կարող է մարել հիփոթեքի մի մասը՝ միաժամանակ վեց հարյուր հազար ռուբլու չափով: Այսպիսով, քաղաքացիները հնարավորություն ունեն կա՛մ մի փոքր թեթևացնել իրենց ֆինանսական բեռը, կա՛մ փակել իրենց պարտքի մնացորդը և այդ միջոցներով փակել հիփոթեքը։

Քանի որ Սբերբանկը մասնակցում է այս պետական ​​ծրագրին, նրա ցանկացած մասնաճյուղում կարող եք հարցնել, թե ինչ տարբերակներ կան որոշակի վարկառուի համար և ինչ պայմաններ են դրված նրա վրա: Դրանք բոլորը պետք է ուշադիր վերլուծվեն և համեմատվեն, որպեսզի ընտրես այն, որն առավել շահավետ է քո դեպքում։ Բացի այդ, հենց Սբերբանկն է, որի հետ դուք ստիպված կլինեք կապ հաստատել, որպեսզի ստանաք պետության կողմից խոստացված օգնությունը բնակարանային վարկը մարելու համար: Այլ բանկերի հաճախորդները պետք է դիմեն իրենց բանկային հաստատությանը:

Անշարժ գույքի պահանջները

Պաշտոնապես պարտքը կասեցված է, սակայն այն երկարացվել է մինչև 2017 թվականի մայիսի վերջ։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ ծրագրի համար հատկացված ֆինանսական միջոցները երկու տարվա ընթացքում ամբողջությամբ օգտագործվել են, այսինքն՝ նախագիծն ավարտվել է ժամկետից շուտ։ Կերկարացվի արդյոք այն ապագայում, հայտնի չէ, սակայն Ռուսաստանի քաղաքացիներն արդեն ակտիվորեն ստորագրահավաքներ են ստեղծում՝ պահանջելով չդադարեցնել ծրագիրը։

Այնուամենայնիվ, դեռ ժամանակ կա օգնություն ստանալու համար։ Միևնույն ժամանակ, կարևոր է իմանալ, որ բացի իրենց՝ վարկառուներին ներկայացվող պահանջներից և նրանց ֆինանսական վիճակից, պայմաններ են սահմանվում նաև ապառիկ գնված բնակարանների համար։ Օրինակ՝ պետությունը չի օգնի նրանց, ովքեր գնել են ավելի մեծ մակերեսով բնակարան։