Վարկային պայմանագրի երկարաձգումը, որի մարման ժամկետը փոփոխված հանգամանքների պատճառով դարձել է անիրատեսական, հաճախ դառնում է միակ լուծումը անհույս թվացող իրավիճակում։ Վարկային պայմանագրի երկարաձգումը, որի մարման ժամկետը դարձել է անտանելի, հատկապես արդիական է այն վարկառուների համար, ովքեր մինչ ճգնաժամը բանկերից մեծ գումարներ էին վերցնում, օրինակ՝ բնակարան ձեռք բերելու համար։

Վարկի պայմանագրի երկարաձգում. մարման ժամկետը կարող է փոփոխվել

Ի՞նչ է վարկային պայմանագրի երկարաձգումը: Սա գործող պայմանագրի երկարաձգում է ավելի երկար ժամկետով։ Վերագրանցվելիս վարկի ամբողջ գումարի մարման ժամկետը «հետ է մղվում» մի քանի ամսով կամ նույնիսկ տարիներով։

Ինչո՞ւ կարող է անհրաժեշտ լինել հիփոթեքային և այլ տեսակի վարկերի վճարումները հետաձգել:

Հետաձգում կարող է պահանջվել, եթե վարկառուի ֆինանսական վիճակը փոխվել է վարկը վերցնելուց հետո: Կարևոր չէ, թե որն է եղել պատճառը՝ աշխատանքից ազատվելը, աշխատավարձի նվազումը, թե հիվանդությունը։ Կարևորն այն է, որ վարկառուի հանգամանքները հիմնովին փոխվել են: Նա այլեւս չի կարող վճարել վարկը։ Սակայն վարկը չվճարելու համար նա դեռ պատասխանատու է։

Վարկը չմարելը շատ դժվարություններ է առաջացնում։ Բանկը մեծացնում է վարկի տոկոսները. Բանկի ներկայացուցիչներն անընդհատ հիշեցնում են վարկառուին իրենց պարտավորությունների մասին և սպառնում գործը հասցնել դատարան։
Եթե ​​վարկառուն շարունակում է համառել, բանկը իրավունք ունի երաշխավորներից պահանջել վերադարձնել վարկը: Գործող օրենսդրության համաձայն՝ երաշխավորները, ինչպես և վարկառուն, պատասխանատու են վարկի մարման համար (տես՝ երաշխավորի կողմից վարկը չմարելը):

Վարկի մարման հետաձգումը լավ լուծում է բոլոր շահագրգիռ կողմերի՝ բանկի, վարկառուի և երաշխավորների համար։ Մնում է մեկ հարց՝ ինչպե՞ս հետաձգել վարկի մարումը։ Բանկը կհամաձայնի՞ վերանայել վարկային պայմանագրի պայմանները:

Ինչպե՞ս հետաձգել վարկի մարումը:

Վարկի մարումը հետաձգելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ երկարաձգման խնդրանքով: Եթե ​​դուք տրամադրեք համոզիչ ապացույցներ ձեր ֆինանսական վիճակի վատթարացման մասին և ապացուցեք, որ ձեր ֆինանսական վիճակը վատթարացել է ձեր վերահսկողությունից անկախ պատճառներով, բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կհամաձայնի վերանայել պայմանագրի պայմանները:

Վարկի պայմանագիրը երկարաձգելիս ավելանում է վարկի մարման ժամկետը, իսկ ամսական վճարումը, համապատասխանաբար, նվազում։ Ճիշտ է, մարման ժամկետի ավելացմանը զուգընթաց ավելանում է նաև գերավճարը՝ ի վերջո, այս դեպքում տոկոսները շատ ավելի երկար պետք է վճարվեն։

Վարկային պայմանագիրը երկարաձգելու բանկի որոշումը ձևակերպվում է հատուկ որոշմամբ։ Այն կետերը, որոնք պարունակում է այս որոշումը՝ վարկային պայմանագրի երկարաձգում, մարման ժամկետ, ամսական վճարման գումար, վարկի տոկոսներ և այլն։
Անհույս իրավիճակներ չկան։ Բանկերը վարկի մարման հարցում ոչ պակաս շահագրգռված են, քան վարկառուն, ուստի շատ դեպքերում նրանք համաձայնում են պարտքի վերակառուցմանը։ Այսպիսով, վարկառուն հնարավորություն է ստանում մարել պարտքերը՝ առանց երկարատև վարույթի և հակամարտությունը դատարանում լուծելու։

Այսօր կան մեծ թվով վարկային տարբերակներ, որոնք օգնում են վարկառուին դժվար ժամանակներում մարել պարտքը: Նույնը վերաբերում է վարկի երկարացմանը։ Պարզ ասած, սա պայմանագրում ի սկզբանե նշված պայմանների վերընթաց փոփոխություն է:

Ի՞նչ է վարկային պայմանագրի երկարաձգումը:

«Երկարաձգում» տերմինը վերաբերում է հաճախորդի կողմից գումարի վերադարձման վերջնաժամկետի փոփոխման ընթացակարգին: Նրանք. Անհրաժեշտության դեպքում վարկառուն կարող է երկարացնել վարկի մարման ժամկետը: Սա թույլ կտա ձեզ խուսափել ուշացումներից, վարկային պատմության վատթարացումից և պարտքային պարտավորությունները կատարելու համար միջոցների բացակայության այլ բացասական հետևանքներից:

Վարկի երկարաձգում և դրա տեսակները

Վարկի երկարաձգումն ուղղակիորեն կախված է հետևյալ չափանիշներից.

• հաճախորդի ամսական ստացած աշխատավարձի չափը.
• պարտքի մարման կայունություն;
• լրացուցիչ եկամտի առկայությունը կամ բացակայությունը.
• պարտապանի ֆինանսական համբավը.
• վճարումների երկարաձգման պատճառները և այլն:

Կախված իրավիճակից և գործոններից՝ փորձագետները սահմանում են երկարացման երկու տեսակ. Առաջինը փոխում է միջոցների վճարման ներքին ժամկետները, երկրորդը որոշ ժամանակով հետաձգում է վերջին վճարման ամսաթիվը և չափը։ Օրինակ՝ դուք ստորագրել եք՝ նշելով 12 հատ վճարումներ։ Վերջինս պետք է լինի 10000 ռուբլու չափով 2018 թվականի հունիսի 12-ին։ Մնացած վճարումները կատարվում են յուրաքանչյուր ամսվա 12-ին՝ 8000 ռուբլու չափով։

Առաջին երկարաձգման դեպքում մշտական ​​վճարի չափը և ժամկետները կփոխվեն, սակայն վերջինը պետք է տեղի ունենա 2018 թվականի հունիսի 12-ին տասը հազար ռուբլու չափով։ Երկրորդ տարբերակի դեպքում կարող եք փոխել բոլոր ժամկետներն ու գումարները, ներառյալ վերջինը՝ 12.06.2018թ.

Ինչպես դիմել երկարաձգման համար

Վարկի երկարաձգման մասին դիմումը ստորագրվում է վարկ տրամադրած ֆինանսական հաստատության կողմից: Դա անելու համար ձեզ հետ պետք է ունենալ.

• անձնագիր;
• փաստաթուղթ, որը թույլ է տալիս պահանջել վճարման ժամկետի փոփոխություն (վկայական հիվանդանոցից, աշխատանքի վայրից և այլն):

Հարկ է նշել, որ երբեմն փաստաթղթերի փաթեթը կարող է բաղկացած լինել մի քանի վկայագրերից՝ եկամտի, աշխատավարձի չափի, լրացուցիչ վաստակի, զբաղվածության հիմնադրամից և աշխատանքային գրքույկից: Հայտի նմուշը տրամադրվում է բանկի աշխատակիցների կողմից: Նրանցից պահանջվում է նաև մանրամասն տեղեկատվություն տրամադրել ընթացակարգի, հնարավոր փոփոխությունների և այլնի մասին։

Վարկի մարման ժամկետի ավելացում հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե դրա համար լավ պատճառներ ունեք՝ հիմնավորված փաստաթղթերով: Սա կարող է ներառել աշխատանքի կորուստ, աշխատավարձի կրճատում, հիվանդություն և այլն: Շատ բան կախված է նաև նրանից, թե ինչպիսի վարկ եք ստացել, ինչպես նաև ձեր մտադրություններից: Նրանք. եթե բանկը տեսնում է, որ դուք կանոնավոր կերպով մարում էիք վարկը մինչև ձեր պարտավորությունների կատարման հետ կապված խնդիրները, ամենայն հավանականությամբ երկարաձգման խնդրանքը կբավարարվի։

Այլ կերպ ասած, լավ CI ունեցողները տարկետում ստանալու ավելի մեծ հնարավորություն ունեն: Սովորաբար, պայմանագրի ժամկետի երկարաձգումը տրվում է մեծ վարկ վերցնելու դեպքում: Երբեմն գործարքի կնքման ժամանակ քննարկվում է հետաձգման հնարավորությունը և դրա պայմանները։ Որպես կանոն, հաստատող դատավճռով հաճախորդը և վարկատուն լրացուցիչ կնքում են պայմանագիր, որն արտացոլում է վարկի մարման նոր պայմանները։

Վարկերը համարվում են ֆիզիկական անձանց կամ ընկերությունների կողմից օգտագործվող պահանջարկ ունեցող բանկային պրոդուկտներ: Դրանք թույլ են տալիս ցանկացած պահի կատարել անհրաժեշտ գնումները, որոնց համար միջոցները վճարվում են աստիճանական և ցածր վճարումներով։

Կարևոր! Հատկապես հայտնի են համարվում վարկային քարտերի միջոցով տրված վարկերը, քանի որ այս քարտերով գնումների համար հարմար է վճարել ցանկացած խանութում:

Երկարացման էությունն ու առանձնահատկությունները

Ցանկացած վարկի համար դիմելուց առաջ մարդը պետք է գնահատի իր ֆինանսական հնարավորությունները՝ ամեն ամիս բանկին որոշակի գումար փոխանցելու համար։ Դրա համար հաշվի են առնվում միջոցների ստացման կայունությունը և աշխատավարձի չափը։ Բայց հնարավոր չէ կանխատեսել տարբեր արտակարգ իրավիճակներ, երբ մարդը կարող է կորցնել իր վաստակը կամ կարող են առաջանալ դեպքեր, երբ գումարը պետք է ծախսվի այլ նպատակներով։ Այս դեպքում դժվարություններ են առաջանում վարկի մարման հետ կապված։ Այս խնդրի լուծումը վարկային պայմանագրի երկարաձգումն է։ Այն հնարավորություն է տալիս զգալիորեն նվազեցնել վարկային բեռը վճարողի վրա, որպեսզի նա հեշտությամբ կարողանա հաղթահարել վճարումները, ինչը նվազեցնում է ուշացումների հավանականությունը:

Կարևոր! Եթե ​​դուք չեք օգտվում երկարաձգումից, այլ պարզապես անտեսում եք վճարումները, դա կհանգեցնի ձեր վարկային պատմության վատթարացմանը, տույժերի և տույժերի կուտակմանը, ինչպես նաև հարկադիր կատարման կարգադրիչների կամ պարտք հավաքագրողների միջոցով պարտքի հարկադիր հավաքագրմանը:

Ի՞նչ է վարկի երկարաձգումը: Այս գործընթացը խաղաղ և պաշտոնական լուծում է այն խնդրին, որը կապված է վարկի վճարման անկարողության հետ: Ծառայությունը մատուցվում է բանկերի կողմից, և այն ենթադրում է վարկային բեռի էական նվազում. Այս ծառայությունը ձեռնտու է ոչ միայն հենց իրենք՝ վարկառուներին, այլև բանկերին։ Այս գործընթացն այլ կերպ կոչվում է վերակառուցում:

Հասկանալով, թե ինչ է նշանակում վարկի երկարաձգում, յուրաքանչյուր վարկառու կարող է օգտվել այս ծառայությունից վճարումների հետ կապված դժվարությունների դեպքում։ Ընդլայնման հիմնական տեսակները ներառում են.

• վարկի ժամկետի երկարացում, ինչը հանգեցնում է ամսական վճարումների զգալի կրճատման.
• տրամադրելով վարկային արձակուրդներ, որոնց ընթացքում կա՛մ միայն տոկոսներ են վճարվում, կա՛մ ընդհանրապես գումարներ չեն վճարվում, և նման ծառայության հիմնական նպատակն է վարկառուին հնարավորություն տալ բարելավելու իր ֆինանսական վիճակը, որպեսզի նա կարողանա հեշտությամբ հաղթահարել վարկի վճարումները:

Կարևոր! Այս հնարավորությունն առաջարկվում է միայն այն դեպքում, եթե վճարողը վկայում է առաջացած ֆինանսական դժվարությունների մասին:

Ընդլայնման կարգը

Որպես կանոն, վարկային պայմանագիր կազմելիս նշվում է ապագայում վարկառուի կողմից երկարաձգման հնարավորությունը: Եթե ​​փաստաթուղթը չի պարունակում այս տեղեկատվությունը, ապա դուք պետք է կապվեք բանկի մասնաճյուղի հետ, որտեղ տրվել է վարկը, պարզելու համար այն ստանալու հնարավորությունը: Որոշ վարկային կազմակերպություններ առաջարկում են այս ծառայությունը յուրաքանչյուր վճարողի համար, սակայն դա նշված չէ պայմանագրերում: Երկարաձգման կարևոր պայման է վարկառուի կարողությունն ապացուցելու, որ ֆինանսական դժվարություններ իսկապես կան, և որ դրանք առաջացել են անսպասելիորեն և ոչ վճարողի մեղքով: Երկարաձգում ստանալու հավանականությունը մեծանում է, եթե բավարարվեն որոշակի պայմաններ.

• վճարողը բանկի ակտիվ հաճախորդն է, և նա պետք է մշտապես օգտվի նրա տարբեր ծառայություններից և առաջարկներից.
• մինչև ֆինանսական դժվարությունների առաջանալը քաղաքացին բարեխղճորեն կատարել է վարկային հաստատության նկատմամբ իր բոլոր պարտավորությունները, ուստի նա չի ունեցել ապառք.
• անձը լավ վարկային պատմություն ունի.
• կա գրավ, ուստի բանկը ամեն դեպքում վստահ է, որ իր միջոցները կվերադարձվեն:

Կարևոր! Առաջարկվում է դիմել վերակառուցման համար մինչև անհապաղ ուշացումը, այնպես որ, եթե չունեք ամսական վճարման համար անհրաժեշտ գումար, ապա պետք է նախապես տեղեկացնեք բանկի աշխատակիցներին առկա իրավիճակի մասին:

Ինչպես դիմել երկարաձգման համար

Եթե ​​վարկառուն դժվարանում է վճարել վարկը, նա պետք է անհապաղ տեղեկացնի բանկին այդ մասին, որպեսզի կարողանա կազմակերպել վերակազմավորում: Որպես պատճառ թույլատրվում են միայն կյանքի կարևոր իրավիճակները, որոնք ներառում են.

• եկամտի հիմնական վայրի կորուստ;
• բարդ հիվանդությունների առաջացում;
• վթարի ենթարկվելը կամ որոշակի աստիճանի հաշմանդամություն ստանալը.
• այլ նշանակալի իրադարձություններ, որոնք հանգեցնում են վճարունակության կորստի:

Թարմացման գործընթացն իրականացնելու համար անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, որը ներառում է.

• վճարողի անձնագիր և TIN;
• աշխատանքի վայրից ստացված վկայական.
• փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են կոնկրետ միջադեպի առաջացումը, որը հանգեցրել է քաղաքացու ֆինանսական վիճակի վատթարացման:

Եթե ​​այս փաստաթղթերն ուսումնասիրելուց հետո բանկը հաստատում է երկարաձգման կարգը, ապա կազմվում է հատուկ պայմանագիր։ Այն սահմանում է վարկի նոր պայմաններ կամ այլ պայմաններ, որոնք հանգեցնում են վճարողի վարկային բեռի կրճատմանը:

Կարևոր! Բանկերն առաջարկում են միայն մեկ անգամ թարմացնելու հնարավորություն։

Արդյո՞ք գործընթացը ձեռնտու է բանկին:

Վարկի երկարաձգումը ոչ միայն ֆինանսական դժվարին իրավիճակում հայտնված վարկառուներին օգնելու միջոց է, այլ նաև շահավետ գործընթաց հենց վարկատու կազմակերպության համար: Հետևաբար, հազվադեպ են լինում իրավիճակներ, երբ բանկերը հրաժարվում են այն վաճառել վճարողներին: Վարկային հաստատությունների համար երկարաձգման առավելությունները ներառում են.

• վարկի ժամկետի ավելացմամբ տոկոսադրույքներն ավելանում են, ինչը դրական է ազդում բանկի շահույթի վրա.
• վարկառուի միջոցները վերադարձնելու հավանականությունը մեծանում է, քանի որ նրան տրամադրվում են վճարումներ կատարելու պարզ պայմաններ.
• կարիք չկա պարտքեր ունեցող հաճախորդներից միջոցներ հավաքել, և այս գործընթացը ենթադրում է գումարի և ժամանակի լրացուցիչ վատնում:

Այսպիսով, տարբեր վարկերի երկարաձգումը տարածված ընթացակարգ է շատ վարկառուների համար, ովքեր դժվարանում են վարկի վճարումները կատարել: Այն առաջարկվում է գրեթե բոլոր ժամանակակից բանկի կողմից և շահավետ է համարվում ոչ միայն վճարողների, այլ նաև հենց բանկային հաստատությունների համար: Խորհուրդ է տրվում այս ծառայությունը պահանջել մինչև փաստացի ուշացումը, քանի որ այս դեպքում վճարողի վարկային պատմությունը չի վատթարանա:

ՆԵՐԱԾՈՒԹՅՈՒՆ

Այսօր երկրի տնտեսական վիճակը ամուր հիմքեր չունի։ Ազգային արժույթի փոխարժեքն ամեն օր փոխվում է՝ ստեղծելով որոշակի ֆինանսական դժվարություններ։ Քանի որ վարկային հաստատությունները դեռևս այս իրավիճակից առաջ մեծ քանակությամբ վարկեր էին տրամադրել, իսկ այժմ որոշ վարկառուներ, անշուշտ, դժվարությամբ կվճարեն իրենց պարտավորությունները, շատ կարևոր է, որ բանկերն իրենց հաճախորդներին ցույց տան, որ իրենք պատրաստ են գնալ որոշակի փոխզիջումների։ Ի վերջո, ավելի լավ է, որ հաճախորդը կատարի իր պարտավորությունները որոշ վերապահումներով և ոչ ճիշտ ժամանակին, բայց այնուամենայնիվ կատարի դրանք, քան դադարեցնի կապը բանկի հետ, և պարտքը չմարվի: Այսպիսով, այս էսսեի ուսումնասիրության նպատակը կլինի հաճախորդներին «օգնելու» ուղիները, այն է՝ վարկի երկարաձգումը:

ԵՐԿԱՐԱՑՄԱՆ ԷՈՒԹՅՈՒՆԸ

Վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում առևտրային բանկերի հիմնարկները կարող են վարկառուին տրամադրել տարաժամկետ կամ ապառիկ պլան՝ վարկի անհատական ​​(մասնակի) վճարումների մարման համար՝ վարկային պայմանագրում նշված վարկի օգտագործման ժամկետում, ինչպես նաև երկարաձգելու համար: վարկի մարման ժամկետը` մարման ժամկետի փոփոխությամբ.

Եթե ​​վարկառուն ունի ժամանակավոր ֆինանսական դժվարություններ, որոնք առաջացել են օբյեկտիվ պատճառներով, և վարկի պայմանագրով սահմանված ժամկետում անհնար է մարել վարկի պարտքը, ապա բանկը կարող է որոշ դեպքերում վարկառուին տրամադրել պարտքի մարման հետաձգում. վարկի մարման ժամկետի փոփոխություն՝ պայմանով, որ վարկառուն պարտք չունի հաշվեգրված տոկոսների գծով: Վարկի մարման ժամկետի երկարաձգումը ձևակերպվում է վարկային պայմանագրի լրացուցիչ համաձայնագրով: Վարկի երկարաձգման հարցը լուծվում է՝ հաշվի առնելով առևտրային բանկերի վարկային գործառնությունների հնարավոր կորուստները փոխհատուցելու պահուստների ձևավորման և օգտագործման կարգի վերաբերյալ NBU կանոնակարգերը: Այս դեպքում պետք է հաշվի առնել հետևյալը.

• 1. Վարկային ռեսուրսների առկայությունը, դրանց արժեքը, ինչպես նաև մարման պայմաններին համապատասխանելը. Վարկի մարման ժամկետի երկարացումն իրականացվում է վարկառուի պահանջի հիման վրա:
• 2. Ժամկետը, որի համար առևտրային բանկի հիմնարկը կարող է երկարաձգել վարկի մարումները, սահմանում է այն առևտրային բանկի հիմնարկը, որը տրամադրել է վարկը, բայց ոչ ավելի, քան 6 ամիս երկարաժամկետ վարկերի համար, և ոչ ավելի, քան 3 ամիս կարճաժամկետ վարկերի համար: Նշված ժամկետներով վարկի երկարաձգումը չպետք է կիրառվի ամբողջ գումարով ժամկետի վերջում, այլ արտոնյալ կերպով բաժանվի մաս-մաս երկարաձգման ժամկետի ընթացքում:
• 3. Նման վարկի գծով պարտքը գանձվում է առանձին հաշվի վրա` վարկերի գծով երկարաձգված պարտքի հաշվառման համար: Երկարաձգման մասին որոշում կայացնելիս առևտրային բանկային հաստատությունը կարող է դիտել վարկից օգտվելու տոկոսադրույքի մակարդակը: Վարկի պայմանագրով նախատեսված մարման ժամկետի փոփոխությամբ վարկի մարման ժամկետը երկարացնելու մասին որոշումը կայացնում է առևտրային բանկի հիմնարկի վարկային կոմիտեն:

Եթե ​​վարկառուն կարճաժամկետ վարկի գծով վճարումներ է կատարում մաս-մաս, և վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում նրա մոտ առաջացել են ժամանակավոր դժվարություններ, ինչի հետևանքով նա չի կարող մարել վարկի անհատական ​​(մասնակի) վճարումները սույն օրենքով նախատեսված ժամկետներում: վարկային պայմանագրի կամ ժամանակացույցի, բանկը կարող է հետաձգել անհատական ​​վճարումների մարման ժամկետները, որոնք չեն ապահովվում ժամանակին վերադարձով, ավելի ուշ, բայց ոչ ուշ, քան վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտքի մարման վերջնաժամկետը: Նման վճարումը հնարավոր է կատարել ապառիկ վարկային պայմանագրով նախատեսված վարկից օգտվելու ժամկետում։ Այս դեպքում ժամանակին վերադարձով չապահովված վճարման գումարը հավասարաչափ բաշխվում է մնացած ժամկետների վրա:

Երկարաժամկետ վարկի անհատական ​​վճարումների հետաձգումը և տարաժամկետ վճարումները կարող են իրականացվել հետաձգված կամ ապառիկ գումարի մարմամբ՝ տարկետման կամ տարաժամկետ պլանի տրամադրման օրվանից 12 ամսվա ընթացքում, բայց ոչ ուշ, քան վարկային պայմանագրով սահմանված ժամկետը։ .

Առանց վարկի պայմանագրով նախատեսված դրա մարման վերջնաժամկետը փոխելու դեպքում անհատական ​​վարկի վճարման հետաձգման կամ տարաժամկետման պլան տրամադրելիս բանկային հիմնարկները պետք է հաշվի առնեն հաճախորդի կարողությունը՝ մոբիլիզացնելու միջոցները նոր ժամկետներով և ավելացված գումարներով պարտքը մարելու համար: Վճարումների ժամկետների և չափերի փոփոխությունները չպետք է մեծացնեն պարտքը չմարելու վտանգը։ Նման պարտքը հաշվառվում է միևնույն հաշիվներում (չփոխանցվում է տրամադրված վարկերի առանձին հաշիվներին):

Պետք է նաև հիշել, որ վարկի երկարաձգումը հաճախ անվճար ընթացակարգ չէ: Բանկը կարող է գանձել միջնորդավճար, որը սովորաբար կախված է երկարաձգվող գումարից և վարկի տրամադրման ժամկետից: Նաև որոշ բանկերում վարկի օգտագործման ժամկետի ավելացումը կարող է հղի լինել, բացի միջնորդավճարից, տոկոսադրույքի բարձրացմամբ։ Հատկապես երկրորդ տիպի երկարացումներով։ Այս ամենը կարող է նշված լինել վարկային պայմանագրում, կամ գուցե պարզապես բանկի ներքին ցուցումներում:

Ընդհանուր առմամբ, բանկի հետ բանակցելու համար պետք է հստակ.

• 1. իմանալ գումարը և երկարաձգման ժամկետը
• 2. կարողանալ բացատրել երկարաձգման պատճառը
• 3. իմանալ նորացման վճարները և տոկոսադրույքի ռիսկը մեծանում է

Ինչպես ցանկացած պաշտոնական փաստաթուղթ, այնպես էլ վարկային պայմանագիրը կարող է երկարաձգվել երկու կողմերի համաձայնությամբ: Մնում է հասկանալ, թե ով և ինչու կարող է շահել վարկային պայմանագրի երկարաձգումը։

Ժամկետի երկարաձգման էությունը

Ֆինանսական հատվածում երկարաձգումը կամ երկարացումը սովորաբար կոչվում է որոշակի պայմանագրի, համաձայնագրի կամ ստանձնած պարտավորությունների գործողության ժամկետի երկարացում: Ամենից հաճախ մեր երկրում ֆինանսական հաստատությունները բախվում են երկարաձգման.

• Ավանդային պայմանագրեր, հաճախորդի համար շահավետ ավանդներ;
• Քարտի սպասարկման պայմանագրեր;
• Վարկի հետ կապված ապահովագրական պայմանագրեր.

Որպես կանոն, երկարաձգումը շատ հարմար է հաճախորդների համար, քանի որ զգալիորեն խնայում է նրանց ժամանակը։ Ի վերջո, պայմանագրերի ավտոմատ թարմացմամբ, որոնք կողմերից ոչ մեկը չի ցանկացել դադարեցնել սկզբնական ժամկետի ավարտին, հաճախորդը ստիպված չի լինում ժամանակ վատնել բանկի մասնաճյուղ այցելելու և փաստաթղթերը վերաթողարկելու համար:

Երկարաձգումը կարող է լինել նաև ոչ ավտոմատ, իրականացվել առանձին լրացուցիչ համաձայնագրի միջոցով: Որոշ դեպքերում գործող պայմանագրի երկարաձգումը կարող է իրականացվել անկախ կողմերի համաձայնությունից՝ օրենքով սահմանված կարգով, օրինակ, եթե առաջանում են որոշակի հանգամանքներ, որոնք ունեն ֆորսմաժորային նշաններ:

Երկարաձգումը, ի տարբերություն կոնկրետ պայմանագրի վերակազմակերպման, նախկինում կնքված պայմանագրերի գործողության ժամկետի երկարացում է նույն պայմաններով, պայմանագրի գործողության նույն ժամկետներով, բանկային ծառայությունների դիմաց վճարման նույն չափերով: Վերականգնվող պայմանագրերի հիմնական առավելությունը կարելի է համարել.

• Զգալի խնայողություններ ձեր սեփական ժամանակում;
• Հաճախորդին ձեռնտու պայմանագրային պայմանների պահպանում, որոնք, հնարավոր է, այլևս չեն տրամադրվում բանկի նոր հաճախորդներին:

Կարևոր է նաև ասել, որ ոչ բոլոր բանկային պայմանագրերն են ենթակա երկարաձգման։ Ցանկացած տեսակի բանկային պայմանագիր երկարաձգելու հնարավորությունը սովորաբար նախապես համաձայնեցվում է նախնական պայմանագիրը կնքելիս:

Վարկային պայմանագրի երկարաձգում

Վարկային պայմանագրի երկարաձգումն իր բնույթով նման է պարտքի վերակառուցմանը, քանի որ վարկային հարաբերությունները փոխելու երկու տարբերակներում էլ կա վարկի վճարումների մի տեսակ հետաձգում: Ըստ էության, վարկային պայմանագրի երկարաձգումը ենթադրում է արդեն կնքված պայմանագրի գործողության ժամկետի ավելացում։

Համապատասխանաբար, եթե վարկային պայմանագիրն ուժի մեջ է ավելի երկար ժամկետով, դա կհանգեցնի վարկառուի վարկային բեռի զգալի նվազմանը` վարկի ամսական վճարման կրճատմանը: Վարկային պայմանագրի երկարաձգումը կարող է շահավետ լինել դրամավարկային հարաբերությունների երկու կողմերի համար.

• Վարկառու, ով այս կամ այն ​​պատճառով դժվարությամբ է կատարում վարկային հաստատության նկատմամբ իր պարտավորությունները. Երկարաձգում, վարկային պայմանագրի ժամկետի ավելացում, նվազեցնում է վարկի ամսական վճարումը և հեշտացնում պարտքի մարման գործընթացը.
• Պարտատիրոջը. Առաջին հերթին վարկառուի վրա վարկային բեռը նվազեցնելու միջոցով վարկատու կազմակերպությունը հնարավորություն է ստանում հետ ստանալ վարկային միջոցները՝ առանց դատական ​​իշխանությանը ներգրավելու։ Բացի այդ, վարկային պայմանագրի ժամկետի ավելացմամբ ֆինանսական կազմակերպությունը կկարողանա լրացուցիչ եկամուտ ստանալ։

Երկարաձգման լավն այն է, որ, ի տարբերություն վարկային արձակուրդների, վարկառուի բեռը հավասարաչափ բաշխվելու է մինչև արդեն երկարաձգված վարկային պայմանագրի ավարտը։

Երկարաձգման միակ հարաբերական թերությունը կարող է լինել վարկային միջոցների օգտագործման համար բանկին լրացուցիչ տոկոսներ վճարելու անհրաժեշտությունը: Եթե ​​վարկային պայմանագրի ժամկետը երկարաձգվի, ապա վարկի տոկոսները պետք է վճարվեն ավելի երկար ժամկետով, իսկ վարկի ընդհանուր գերավճարը կաճի։

Դուք նաև պետք է իմանաք, որ մեր երկրում ֆինանսական հաստատությունները պատրաստ չեն երկարաձգել բոլոր վարկային պայմանագրերը։ Օրինակ, բանկի համար կարող է ձեռնտու չլինի չնչին պարտքով տասը տարով հետաձգել վարկային պայմանագիրը։ Երկարաձգումը հնարավոր է միայն փոխշահավետ պայմաններով փոխատուի և փոխառուի համար:

Վարկ տրամադրելու մասին դրական որոշում ստանալը նույնպես չի կարող երաշխավորել վարկառուին, որ վարկային պայմանագիրը կարող է երկարաձգվել իրեն հարմար ցանկացած պահի։ Նման պայմանագրերի երկարաձգման հնարավորության կամ անհնարինության մասին հարցերը պետք է պարզաբանվեն անհատական ​​հիմունքներով։

Ամեն դեպքում, եթե դժվարություններ են առաջանում ֆինանսական հաստատության նկատմամբ պարտավորությունների կատարման հետ կապված, կամ եթե անհրաժեշտ է երկարաձգել վարկային պայմանագիրը, ապա ավելի լավ է, որ վարկառուն այդ մասին բացահայտ խոսի բանկի ներկայացուցիչների հետ:

Zapsibkombank-ը գնահատում է բաց և անմիջական շփումն իր վարկառուների հետ: Անհրաժեշտության դեպքում բանկի աշխատակիցները հաշվարկում են իրենց հաճախորդների համար պարտքի վերակազմավորման մի քանի հնարավոր տարբերակներ, առաջարկում են վարկային արձակուրդներ տրամադրել կամ դիտարկել կոնկրետ վարկային պայմանագրի երկարաձգման տարբերակը:

Zapsibkombank-ը շահագրգռված է իր յուրաքանչյուր հաճախորդի հաջողությամբ և կայունությամբ: Այդ իսկ պատճառով բանկը մշտապես ուշադիր է իր հաճախորդների խնդիրների նկատմամբ, ովքեր պատրաստ են միասին աշխատել դրանց լուծման ուղիներ գտնելու համար: