व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी तारण कर्ज. एखादी व्यक्ती अनिवासी जागेसाठी तारण कर्ज कसे घेऊ शकते? वैयक्तिक उद्योजकांसाठी व्यावसायिक तारण

रिअल इस्टेट मार्केट केवळ व्यक्तींना आवश्यक असलेली अपार्टमेंट आणि घरेच देत नाही तर विविध संस्था आणि औद्योगिक उपक्रमांना आवश्यक असलेली अनिवासी मालमत्ता देखील सादर करते. कायदेशीर संस्था आणि उद्योजक व्यापारी रिअल इस्टेट गहाण ठेवण्यासाठी गोदाम जागा, उत्पादन लाइन, किरकोळ आणि प्रशासकीय जागा विस्तृत करण्यासाठी वापरतात.

नवीन मालमत्तेची नोंदणी करण्याचा हा पर्याय बऱ्याच संस्थांद्वारे विशेषतः फायदेशीर मानला जातो आणि काहींसाठी, त्यांच्या प्रभावाचे क्षेत्र एकत्रित करण्याचा आणि वाढवण्याचा एकमेव संभाव्य मार्ग आहे, कारण सर्व यशस्वीरित्या विकसनशील कंपन्यांकडे पुरेसे विनामूल्य आर्थिक स्त्रोत नाहीत. रिअल इस्टेट खरेदी करण्याचा सर्वात संबंधित विषय उद्योजक आणि लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या व्यवस्थापकांसाठी आहे. व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करणाऱ्या व्यक्तींसाठी, ही खरेदी मालमत्ता भाड्याने देऊन स्थिर उत्पन्न मिळविण्याची संधी आहे.

व्यावसायिक तारणाची वैशिष्ट्ये

इतर अनेक बँकिंग सेवांमध्ये, व्यावसायिक गहाणखत विशेष लक्ष देण्यास पात्र आहेत, जे तुम्हाला क्लासिक गृह कर्जासारख्या तत्त्वांवर बँक निधी वापरून अनिवासी मालमत्तेचे मालक बनण्याची परवानगी देतात.

व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी तारण कार्यक्रम ही रशियासाठी एक नवीन घटना आहे. कायदेशीर संस्था आणि उद्योजकांसाठी पहिले लक्ष्यित तारण कर्ज कार्यक्रम गेल्या दशकात उद्भवले. तुलनेने कमी लोकप्रियता या वस्तुस्थितीद्वारे स्पष्ट केली जाते की या गुणधर्मांना कर्जदार, लहान व्यवसाय मालकांच्या एका संकीर्ण श्रेणीद्वारे मागणी आहे, ज्यांचा हिस्सा अलीकडे 1/10 पेक्षा जास्त नाही. काही संस्थांसाठी, सततच्या आधारावर व्यावसायिक मालमत्ता खरेदी करणे आवश्यक नाही; कंपनीच्या गरजांसाठी अनिवासी रिअल इस्टेट भाड्याने देणे अधिक श्रेयस्कर आणि कमी ओझे वाटते.

प्रत्येक व्यावसायिक तारण केस अद्वितीय आहे आणि वैयक्तिक विचार आवश्यक आहे. तरीही, रशियन बँकांमध्ये व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी गहाण कसे मिळवायचे याचे सामान्य मापदंड आहेत:

1. नोंदणी आणि परतफेडीच्या अटींमध्ये उच्च प्रमाणात जोखीम असते, ज्यामुळे कर्ज देण्याच्या अधिक कठोर अटी लागू होतात. कंपनीने स्थिरता आणि नफा दाखवणे आवश्यक आहे आणि कर्ज कमी परतफेड कालावधीसह (10 वर्षांच्या आत) उच्च व्याज दराने जारी केले जाते. मालमत्तेच्या संपूर्ण किमतीच्या किमान ¼ डाउन पेमेंटसह.
2. वाढलेले दर मानक गृह कर्जापेक्षा 2 टक्के किंवा त्याहून अधिक भिन्न असू शकतात.
3. केवळ स्थिर उत्पन्न सिद्ध करू शकणाऱ्या कंपन्या कर्जासाठी अर्ज करू शकतात.
4. नोंदणी आणि मंजूरी प्रक्रियेमध्ये गुंतागुंत आहेत, ज्यामध्ये खरेदी व्यवहाराची सुरुवातीची अंमलबजावणी आणि सावकाराशी करार केल्यानंतर विक्रेत्याकडे निधीचे पुढील हस्तांतरण समाविष्ट आहे. प्रक्रियेच्या कोणत्याही टप्प्यावर अयशस्वी होण्याच्या उच्च जोखमीमुळे व्यवहाराच्या अशा अटी स्वीकारण्यास इच्छुक मालक शोधणे समस्याप्रधान आहे.
5. बँकेसोबत नोंदणी आणि अटींच्या कराराची प्रक्रिया खूप वेळ घेते. व्यक्तींसाठी पारंपारिक बँक वित्तपुरवठा पेक्षा अधिक.
6. निवासी मालमत्तेच्या विपरीत, कोणत्याही मंजूर मानकांच्या अभावामुळे व्यावसायिक रिअल इस्टेटचे मूल्यांकन करणे कठीण आहे. पारंपारिकपणे, जर क्षेत्र 150 चौरस मीटरपेक्षा जास्त असेल आणि चांगल्या स्थितीत असेल तर एखाद्या वित्तीय संस्थेच्या दृष्टिकोनातून सुरक्षित मालमत्ता आशादायक मानली जाते.
7. व्यक्तींना कर्ज देण्याच्या किरकोळ क्षेत्रापेक्षा नकाराची शक्यता जास्त आहे, कारण संपार्श्विक वस्तू कमी द्रव रिअल इस्टेट बनते, जी नंतर नफ्यावर विकणे कठीण होईल. जर आपण उत्पादन वाढवण्यासाठी गोदाम किंवा जागेबद्दल बोलत असाल तर बँका कायदेशीर संस्था आणि वैयक्तिक उद्योजकांना कर्ज देण्यास नकार देतात किंवा नाखूष असतात.

व्यवसाय व्यवस्थापक आणि वैयक्तिक उद्योजक जे दीर्घकालीन ऑपरेटिंग खर्च कमी करू इच्छितात त्यांना भाड्यावर बचत करण्याच्या शक्यतेमध्ये रस आहे. तारण कर्ज हे सहसा भाड्याच्या समतुल्य असते. याव्यतिरिक्त, बँकेला पेमेंट ही करारामध्ये निश्चित केलेली रक्कम आहे, तर भाड्याच्या खर्चात कालांतराने गंभीरपणे वाढ होऊ शकते.

अनिवासी मालमत्तेसाठी गहाणखत मिळवण्याच्या प्रक्रियेमध्ये अनेक टप्पे समाविष्ट आहेत. या कार्यक्रमाचे वैशिष्ट्य म्हणजे कर्जदारासह आर्थिक परिस्थितीचे आकलन करण्यासाठी बँकेच्या प्रतिनिधीला आमंत्रित करणे, तसेच व्यवहाराची पूर्ण तयारी करणे. क्लायंटच्या कागदपत्रांव्यतिरिक्त, तुम्हाला संपार्श्विक ऑब्जेक्टसाठी कागदपत्रे गोळा करण्याची आवश्यकता असेल.

व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करताना बँकेकडे अर्ज तयार करताना कागदपत्रे गोळा करणे समाविष्ट असते, परंतु नोंदणीसाठी सबमिट करणे आवश्यक असलेली एकही यादी नाही. प्रत्येक बँक स्वतंत्रपणे क्लायंटची वैयक्तिक परिस्थिती आणि स्थिती लक्षात घेऊन अचूक यादी ठरवते. अशा प्रकारे, व्यक्ती, उद्योजक आणि संस्थेचे अधिकारी यांच्यासाठी व्यावसायिक गहाण ठेवण्यासाठी, याद्या भिन्न असतील.

कर्जदाराची स्थिती काहीही असो, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी कागदपत्रांची मानक यादी गोळा केली जाते:

1. पासपोर्ट.
2. विवाह, मुलांच्या जन्मावरील दस्तऐवज (उपलब्ध असल्यास).
3. लष्करी आयडी (जर कर्जदार लष्करी सेवेसाठी जबाबदार असेल).
4. करदात्याच्या क्रमांकाच्या असाइनमेंटचे प्रमाणपत्र.
5. बँक खाते विवरण.
6. मालमत्तेच्या स्थितीची पुष्टी करणारे दस्तऐवज - मालमत्ता प्रमाणपत्रे.
7. खरेदी केलेल्या मालमत्तेसाठी प्राथमिक खरेदी आणि विक्री करार.
8. रिअल इस्टेटच्या मूल्यावर तज्ञांचे मत.
9. विमा दस्तऐवज (वैयक्तिक विमा, मालमत्ता विमा).
10. एक दस्तऐवज जो विक्रेत्याच्या विक्रीच्या वस्तूंवरील अधिकार आणि बोजा नसल्याची पुष्टी करतो.

वरील यादी एखाद्या व्यक्तीने, वैयक्तिक उद्योजकाने किंवा संस्थेने अनिवार्य संपादन करण्याच्या बाबतीत तयार केली आहे. उर्वरित कागदपत्रे वित्तीय संस्थेच्या आवश्यकतेनुसार गोळा केली जातात.

एखाद्या संस्थेच्या हितासाठी व्यवसाय रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी, एक यादी गोळा केली जाते जी भविष्यातील कर्जदाराची आर्थिक परिस्थिती आणि आर्थिक विश्वासार्हतेची डिग्री दर्शवते. संस्थेचा प्रतिनिधी तयार करतो:

1. कमोडिटी आणि रोख उलाढालीचा अर्ध-वार्षिक अहवाल.
2. कायदेशीर घटकाचे खर्च आणि उत्पन्न प्रतिबिंबित करणारे लेखा अहवाल.
3. कायदेशीर घटकाच्या खात्यांचे विधान आणि त्यांच्यावरील हालचाली.
4. एंटरप्राइझचा ताळेबंद.

याव्यतिरिक्त, वैयक्तिक उद्योजकासाठी, तुम्हाला बँकेकडे सबमिट करणे आवश्यक आहे:

1. वैयक्तिक उद्योजकाचे प्रमाणपत्र.
2. आयकर परतावा.
3. कर थकबाकी नसल्याचा दाखला.
4. वैयक्तिक उद्योजकांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमधून अर्क.
5. जर क्रियाकलाप परवान्याच्या अधीन असेल तर, एक योग्य परवानगी आवश्यक आहे.

याव्यतिरिक्त, कर्जासाठी अर्ज करताना, कंपनीचे मुख्य व्यक्ती कागदपत्रे प्रदान करतात:

1. एंटरप्राइझचा व्यवस्थापक म्हणून एखाद्या विशिष्ट व्यक्तीच्या कामाच्या अनुभवाची पुष्टी करणारा दस्तऐवज (किमान 6 महिने).
2. व्यवस्थापकाच्या श्रम उत्पन्नाबद्दल माहिती.

खाजगी कंपन्यांच्या सहकार्याच्या उच्च जोखमीमुळे, विशेषत: लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांचे प्रतिनिधी, व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी कर्ज देण्याचे क्षेत्र मोठ्या प्रमाणावर विकसित झालेले नाही. या दिशेने क्रियाकलापांचा विस्तार करण्यासाठी मर्यादा आहेत:

1. परतफेड न झाल्यास अनेक कर्जदारांची स्वतःची आर्थिक जोखीम पत्करण्याची इच्छा नाही.
2. तारण कार्यक्रमांचे मर्यादित कव्हरेज क्षेत्र.
3. सध्याच्या प्रस्तावांची संख्या कमी आहे, ज्यामध्ये अधिग्रहित मालमत्तेच्या संबंधात अनेक बँक अटी समोर ठेवल्या आहेत.

व्यक्ती आणि संस्थांसाठी व्यावसायिक परिसराने संपार्श्विकांच्या तरलतेवर परिणाम करणारे विशिष्ट पॅरामीटर्स पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

• 150 चौरस मीटर पासून क्षेत्र;
• वस्तू भांडवल विकासाचा भाग आहे;
• तृतीय पक्षांकडून मालमत्तेवर कोणतेही भार किंवा दावे नाहीत;
• स्थान - ज्या प्रदेशात कर्ज जारी केले गेले.

व्यक्ती आणि संस्थांसाठी व्यावसायिक गहाणखत तुम्हाला यासाठी हेतू असलेला परिसर खरेदी करण्याची परवानगी देतात:

• प्रशासकीय गरजा;
• व्यापार;
• उत्पादन संघटना;
• सेवा क्षेत्रात नवीन बिंदू निर्माण करणे.

विशिष्ट प्रदेशात वैध असलेल्या ऑफरचा सखोल अभ्यास केल्याने तुम्हाला सर्वोत्तम डिझाइन पर्याय निवडता येईल.

सर्वोत्तम ऑफरचा शोध अशा वित्तीय संस्थांच्या निवडीपासून सुरू झाला पाहिजे ज्या व्यक्ती आणि संस्थांसाठी व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी गहाण ठेवण्यासारख्या सेवा प्रदान करतात. अशा कर्ज पर्यायांचे मापदंड अधिक कडक आहेत आणि परतफेडीचा कालावधी कमी आहे.

व्यवसाय गहाण ठेवणाऱ्या बँकांना थेट विनंती पाठवणे सर्वात फायदेशीर ऑफर ओळखण्यात मदत करेल.

1. Sberbank.
2. अल्फा बँक.
3. RSHB.
4. निरपेक्ष.

प्रत्येक ऑफरवरील माहितीचा अभ्यास केल्यावर, कर्जदाराला अटी आणि आवश्यकतांसाठी सर्वात योग्य असलेले कर्ज निश्चित करणे सोपे होईल.

Sberbank

बिझनेस रिअल इस्टेट प्रकल्प लहान व्यवसायांच्या प्रतिनिधींद्वारे आणि उद्योजकांद्वारे वापरला जाऊ शकतो जे विद्यमान मालमत्तेद्वारे सुरक्षित केलेल्या तारणासह व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्याचा इरादा ठेवतात आणि त्याचवेळी भाडेतत्त्वावरील कंपन्यांसह इतर कर्जदारांना पूर्वी घेतलेल्या कर्जाची परतफेड करतात.

Sberbank मध्ये, आधीच कार्यान्वित झालेल्या आणि बांधकामाधीन असलेल्या वस्तूंसाठी कर्ज मिळवणे शक्य आहे, जर विकास मान्यताप्राप्त कंपन्यांद्वारे केला गेला असेल.

ऑफरचे मुख्य पॅरामीटर्स:

1. स्थानावर अवलंबून 150 हजार ते 200 दशलक्ष रूबल पर्यंत क्रेडिट लाइन. काही शहरांमध्ये, कर्ज देण्याची मर्यादा 600 दशलक्ष रूबलपर्यंत पोहोचते.
2. किमान टक्केवारी 11.8%.
3. परतफेड कालावधी 10 वर्षांपेक्षा जास्त नाही.
4. किमान डाउन पेमेंटची रक्कम मालमत्तेच्या अंदाजे मूल्याच्या 25% पर्यंत मर्यादित आहे, ग्रामीण भागासाठी - 20% वरून.

अतिरिक्त सुरक्षा म्हणून, सावकार इतर कंपन्यांकडून हमीदार आणि हमी पत्रांची विनंती करू शकतो. ही संधी विशेषतः वैयक्तिक उद्योजकांसाठी फायदेशीर आहे ज्यांना त्यांची विश्वासार्हता आणि कर्जाची वेळेवर परतफेड बँकेला पटवून देणे आवश्यक आहे.

VTB 24 प्रोग्राम व्यावसायिक वापरासाठी आणि ऑफरसाठी सर्व प्रकारच्या वस्तूंसाठी डिझाइन केलेले आहे:

• 10 दशलक्ष रूबलची क्रेडिट लाइन;
• दर वर्षी 13.5% दर;
• 10 वर्षांच्या आत परतफेड कालावधी.

ऑफरचे एक विशेष वैशिष्ट्य म्हणजे डाउन पेमेंटचा आकार कमी करणे - खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यमापन मूल्याच्या 15 टक्के आणि जर तुम्ही अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान करण्यास तयार असाल, तर तुम्ही पूर्णपणे डाऊन पेमेंटशिवाय करू शकता.

मॉस्को ग्रुपची व्हीटीबी बँक तुम्हाला 150 दशलक्ष रूबल पर्यंत किमतीचे भूखंड खरेदी करण्यास परवानगी देते व्यवसाय गहाण ठेवून 7 वर्षांपर्यंतच्या परतफेडीच्या कालावधीसह.

कर्जदाराला निवासी मालमत्ता खरेदी करण्याची परवानगी आहे जी अनिवासी स्टॉकमध्ये पुढील हस्तांतरणाच्या शक्यतेसह आहे. डाउन पेमेंटऐवजी, अतिरिक्त संपार्श्विक, सुरक्षा ठेव किंवा हमी निधीतून हमी वापरण्याची परवानगी आहे.

Rosbank च्या तारण ऑफरमध्ये खालील फ्रेमवर्कमध्ये वैयक्तिक नोंदणी अटींचा समावेश आहे:

• दर १३.३४–१५.१९%;
• कर्जाची रक्कम - 1-100 दशलक्ष रूबल;
• 3-84 महिन्यांत परतफेड.

कर्जाची परतफेड समान पेमेंटमध्ये केली जाते, संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी किंवा मान्य वैयक्तिक वेळापत्रकानुसार.

अल्फा बँक

अल्फा-बँक तुम्हाला 2.6-78 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये गहाण ठेवून व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्यात मदत करेल. डाउन पेमेंटची रक्कम किमान 20.0% असणे आवश्यक आहे. हे कर्ज दरवर्षी १८ टक्के दराने दिले जाते.

Rosselkhozbank 20 दशलक्ष रूबल पर्यंतच्या रकमेसाठी वैयक्तिक व्याज दराने (11.5% पासून) नवीन अनिवासी मालमत्तेचे मालक बनू इच्छित असलेल्या उद्योगांना आणि व्यक्तींना कर्ज देते. डाउन पेमेंट न करता 10 वर्षांसाठी कर्ज जारी केले जाते.

निधी जारी करताना कर्ज घेणाऱ्या संस्थांकडून कमिशन आकारणे समाविष्ट असते. प्राप्त निधी केवळ खरेदीवरच नव्हे तर रिअल इस्टेटच्या दुरुस्तीवर देखील खर्च केला जाऊ शकतो. सुरक्षा म्हणून, ग्राहक जामीन, वाहने किंवा उपकरणे संपार्श्विक म्हणून देऊ शकतो.

संपूर्ण बँक

AKB Absolut प्रोग्राम किमान 1 दशलक्ष रूबलच्या रकमेसाठी दरवर्षी 17.45% दराने सर्वात आरामदायक आणि जलद कर्ज प्रक्रिया प्रदान करतो. अंतिम रक्कम मालमत्तेच्या अंदाजे मूल्याच्या 60 टक्क्यांपर्यंत मर्यादित आहे; अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान करून, तुम्ही क्रेडिट लाइनचा आकार 80% पर्यंत वाढवू शकता, परंतु 9-15 दशलक्ष रूबल (स्थानाच्या क्षेत्रावर अवलंबून) पेक्षा जास्त नाही ).

इव्हगेनी मल्यार

Bsadsensedinamick

# व्यवसाय कर्ज

तरतुदीची वैशिष्ट्ये

व्यावसायिक गहाणखतांवर वार्षिक दर 11.5-20% पर्यंत असतो. संपार्श्विक किंवा डाउन पेमेंटशिवाय, कर्ज मिळणे जवळजवळ अशक्य आहे.

लेख नेव्हिगेशन

• गहाणखत संबंधांमधील व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्था
• आपण व्यवसाय गहाण कसे आणि कोणत्या परिस्थितीत घेऊ शकता?
• करार पूर्ण करण्याची प्रक्रिया
• डाउन पेमेंटशिवाय व्यवसायासाठी तारण मिळणे शक्य आहे का?
• कर्जदारासाठी आवश्यकता
• व्यावसायिक गहाणखत पुरवणाऱ्या बँका
• व्यावसायिक गहाण कॅल्क्युलेटर
• निष्कर्ष

रिअल इस्टेट हा सहसा कंपनीच्या स्थिर मालमत्तेचा सर्वात मौल्यवान भाग असतो. त्यानुसार, त्यांच्या संपादनासाठी मोठ्या खर्चाची आवश्यकता असते, आणि बर्याचदा कर्ज घेतलेल्या निधीचे आकर्षण असते. लेख 2019 मध्ये व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे याबद्दल बोलतो.

गहाणखत संबंधांमधील व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्था

व्यवसाय गहाण व्यक्तींपेक्षा कायदेशीर संस्थांसाठी अधिक परवडणारे आहेत. हे कमिशन चार्ज करण्याच्या पद्धतीच्या वैशिष्ट्यांमुळे आहे: एलएलसी किंवा बँकांमधील इतर प्रकारच्या उपक्रमांसाठी व्याज दर पारंपारिकपणे जास्त आहेत.

कारण तरलतेच्या प्रमाणात आहे. जर आम्ही असे गृहीत धरले की उधार घेतलेल्या पैशाने व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्याचा इरादा असलेला कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यास अक्षम आहे, तर बँकेला संपार्श्विक विकण्यात समस्या येऊ शकतात. व्यवसाय मालकांना स्वारस्य असलेले परिसर नेहमी इतर कोणाला तरी आवश्यक नसतात आणि खरेदीदार शोधण्यासाठी बराच वेळ लागेल. सामान्य अपार्टमेंट विकणे खूप सोपे आहे.

तथापि, व्यावसायिक हेतूंसाठी वापरल्या जाणाऱ्या अनिवासी मालमत्तांच्या खरेदीसाठी व्यक्तींना तारण कर्ज देखील दिले जाते. खरे आहे, यासाठी त्यांना एक आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

• वैयक्तिक उद्योजक म्हणून नोंदणी करा;
• शेतकरी असणे;
• तुमचा स्वतःचा यशस्वी लहान व्यवसाय;
• चांगल्या प्रतिष्ठेसह मोठ्या रशियन एंटरप्राइझचे भागधारक किंवा सह-संस्थापक व्हा;
• कंपन्या व्यवस्थापित करा (सीईओ किंवा शीर्ष व्यवस्थापकाचे पद धारण करा).

याव्यतिरिक्त, आणखी दोन अटी आवश्यक आहेत:

• तारण कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या व्यक्तीचे रशियन नागरिकत्व;
• वय श्रेणी 21-65 वर्षे.

या प्रकरणात, एखाद्या व्यक्तीने व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या स्वरूपात संपार्श्विक प्रदान करण्याच्या प्रक्रियेचे नियमन करणाऱ्या रशियन कायद्याची वैशिष्ट्ये विचारात घेतली पाहिजेत. कोणतीही एक यंत्रणा नाही आणि प्रत्येक प्रकरणाचा बँकेद्वारे वैयक्तिकरित्या विचार केला जातो.

विशेषतः, व्यक्ती म्हणून काम करणाऱ्या व्यवसाय मालकांकडे कागदपत्रांचे पॅकेज असणे आवश्यक आहे जे केवळ त्यांच्या वैयक्तिक सॉल्व्हेंसीचीच नाही तर ते ज्या उपक्रमांचे नेतृत्व करतात त्यांच्या यशाची देखील पुष्टी करतात.

कायदेशीर संस्थांसाठी व्यावसायिक जागा खरेदी करा. गहाण कर्जाद्वारे व्यक्ती तांत्रिकदृष्ट्या सोपे आहे.

व्यक्तींना, समान समान परिस्थितीत, अधिक कठोर कर्ज घेण्याच्या अटी दिल्या जातात:

• वार्षिक दर जास्त आहेत (20% पर्यंत);
• कर्जाची मुदत कमी आहे (जास्तीत जास्त 10 वर्षांपर्यंत, कायदेशीर संस्थांच्या विरूद्ध, जे 30 वर्षांपर्यंत मंजूर आहेत);
• डाउन पेमेंटची मोठी टक्केवारी (किमतीच्या 30% पासून);
• प्रदान केलेल्या कागदपत्रांच्या पॅकेजसाठी विस्तारित आवश्यकता;
• इमारत खरेदी करताना, ती ज्या जमिनीवर आहे (इमारतीच्या वाट्याने व्यापलेल्या भागासह) तीही तारण ठेवली जाते.

गहाण ठेवून व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करताना एखादी व्यक्ती ज्या अपरिहार्य निर्बंधांच्या अधीन असते त्याकडेही तुम्ही लक्ष दिले पाहिजे:

• मालमत्ता संपार्श्विक होते;
• वस्तू कार्यालयासाठी नियोजित अपार्टमेंट असल्यास, मालक रहिवासी म्हणून नोंदणीकृत होऊ शकत नाहीत;
• अनिवासी परिसरांसाठी उपयुक्तता दर नेहमीच जास्त असतात, ज्यामुळे कर्जाची जबाबदारी पूर्ण करणे कठीण होते;
• या प्रकरणात मातृत्व भांडवल आणि अनुदानाचा वापर प्रतिबंधित आहे;
• व्यावसायिक हेतूंसाठी रिअल इस्टेटच्या संपादनाशी संबंधित कर वजावट कायद्याद्वारे व्यक्तींसाठी प्रदान केलेली नाही.

या सर्व घटकांमुळे बहुतेक व्यक्ती, व्यवसाय रिअल इस्टेट खरेदी करताना, गहाण ठेवण्याचे टाळतात आणि अधिक वेळा पारंपारिक ग्राहक कर्जाच्या शक्यतांचा वापर करतात.

आपण व्यवसाय गहाण कसे आणि कोणत्या परिस्थितीत घेऊ शकता?

पहिला तार्किक प्रश्न कर्ज घेण्याच्या खर्चाशी संबंधित आहे, म्हणजेच बँक वार्षिक व्याजदर. प्रत्येक तारण करार अद्वितीय असल्याने, या प्रकारच्या कर्जाच्या अटींचे वर्णन करणारे सार्वत्रिक सूत्र प्राप्त करणे जवळजवळ अशक्य आहे.

परंतु तरीही, असे सांख्यिकीय डेटा आहेत ज्याद्वारे देशाच्या मुख्य निर्देशकांच्या सरासरी मूल्यांचा न्याय केला जाऊ शकतो. ते आले पहा:

• व्यावसायिक तारणावरील वार्षिक दर 11.5-20% पर्यंत असतो;
• रक्कम 150 हजार-200 दशलक्ष रूबलच्या श्रेणीत जारी केली जाते;
• डाउन पेमेंट - 20% पासून;
• कर्ज परतफेड कालावधी 5-15 वर्षे आहे.

त्याच वेळी, कर्ज घेतलेल्या वस्तूंसाठी बँकांना मानक आवश्यकता आहेत:

• अधिग्रहित संरचना किंवा इमारतीच्या संरचनेचे भांडवल, ज्याचा संपार्श्विक भाग आहे. जीर्ण किंवा तात्पुरत्या रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी तारण दिले जाणार नाही.
• मालकी निश्चित करताना समस्यांची अनुपस्थिती (कायदेशीर भाषेत - भार). दुसऱ्या शब्दांत, जर मालमत्ता आधीच गहाण ठेवली गेली असेल, जप्त केली गेली असेल किंवा विशिष्ट तृतीय पक्षांद्वारे वाजवीपणे दावा केला गेला असेल, तर त्याच्या संभाव्य खरेदीदारास कर्ज मिळणार नाही.
• क्षेत्रफळ किमान 150 चौ. मी
• बँकेच्या शाखेशी भौगोलिक निकटता.

व्यावसायिक तारणासाठी संपार्श्विक प्रदान करण्याची प्रक्रिया सामान्यतः फेडरल लॉ 102-FZ द्वारे नियंत्रित केली जाते. या कायद्याच्या व्याप्तीच्या पलीकडे असलेले सर्व मुद्दे वित्तीय संस्थांद्वारे अनियंत्रितपणे स्थापित केले जातात, यासह:

• क्रेडिट संस्था आणि वस्तूंसाठी आवश्यकता;
• प्रदान केलेल्या कागदपत्रांच्या पॅकेजची रचना;
• इतर कर्ज अटी.

करार पूर्ण करण्याची प्रक्रिया

खरेदी केलेल्या व्यावसायिक रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित केलेल्या कर्ज कराराच्या निष्कर्षापर्यंत पोहोचणाऱ्या कृतींच्या क्रमामध्ये पुढील चरणांचा समावेश आहे:

1. बँकेला आवश्यक कागदपत्रांसह तारण कर्जासाठी अर्ज सादर करणे.
2. बँकेद्वारे अर्जाचे पुनरावलोकन आणि त्याची मंजुरी. प्रक्रियेस दोन आठवडे लागू शकतात.
3. कर्जाची रक्कम आणि अटींची गणना.
4. बँकेला मालमत्तेसाठी शीर्षक आणि तांत्रिक कागदपत्रे प्रदान करणे.
5. तारण कराराचा निष्कर्ष.
6. व्यावसायिक रिअल इस्टेटचे अधिग्रहण (खरेदी आणि विक्री करारावर स्वाक्षरी करणे).
7. रशियन रिअल इस्टेट रजिस्टरमध्ये मालमत्ता अधिकारांची नोंदणी.

LLC सह तारण करार पूर्ण करण्यासाठी, बँकेला खालील पॅकेज आवश्यक आहे:

• कंपनी चार्टर आणि इतर घटक दस्तऐवज;
• कायदेशीर संस्थांच्या नोंदणीमध्ये संयुक्त-स्टॉक कंपनीच्या नोंदणीवर एक अर्क;
• परवाना (कार्यकलाप आवश्यक असल्यास);
• स्वाक्षरी कार्ड आणि कंपनी सील छाप;
• क्रेडिट इतिहास;
• कंपनीच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी ताळेबंद;
• विनंतीनुसार - रिअल इस्टेटसाठी करार आणि पुनर्बांधणी प्रकल्प.

वैयक्तिक उद्योजकाने प्रदान करणे आवश्यक आहे:

• रशियन फेडरेशनचा सामान्य नागरी पासपोर्ट;
• नोंदणी प्रमाणपत्र;
• परवाना (आवश्यक असल्यास);
• स्वाक्षरी उदाहरण.

रिअल इस्टेट खरेदी आणि विक्री व्यवहाराच्या समाप्तीनंतर 15 दिवसांनी, ते Rosreestr सह नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे. प्रक्रिया 4 हजार रूबल फीच्या अधीन आहे. कायदेशीर अस्तित्व आणि 1 हजार रूबलसाठी. वैयक्तिक उद्योजकांसाठी.

डाउन पेमेंटशिवाय व्यवसायासाठी तारण मिळणे शक्य आहे का?

गहाणखताचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे त्याची भाडेपट्टीशी समानता, म्हणजेच लीज, ज्याच्या शेवटी मालमत्ता देयकाची मालमत्ता बनते. तथापि, एक फरक आहे: बहुतेकदा मालमत्तेच्या किंमतीच्या पाचव्या किंवा त्याहून अधिक डाउन पेमेंट आवश्यक असते.

ही परिस्थिती अनेक क्रेडिट खरेदीदारांना अडथळा आणते. मोठ्या कंपन्यांना चलनातून निधी काढण्यास भाग पाडले जाते, तर लहान उद्योग आणि वैयक्तिक उद्योजकांकडे असे पैसे नसतात.

रशियामध्ये अशा अनेक बँका आहेत ज्या विद्यमान कार्यक्रमांतर्गत डाउन पेमेंटशिवाय तारण कर्ज प्रदान करतात. त्यांच्या अटी करार पॅरामीटर्सच्या विस्तृत श्रेणीसाठी प्रदान करतात:

• रक्कम - 150 हजार रूबल. आणि अधिक;
• परतफेड कालावधी - 3 ते 10 वर्षे;
• वार्षिक दर - 9-17.45%;
• नोंदणीसाठी बँक कमिशन - 0-1.5%;
• दिलेल्या वित्तीय संस्थेमध्ये चालू खाते उघडणे (नेहमी नाही);
• संपार्श्विक किंवा हमी (अनेकदा).

नियंत्रण सुलभ करण्यासाठी, काही बँका भौगोलिकदृष्ट्या जवळ असलेल्या मालमत्तांच्या संपादनासाठी तारण कर्ज देतात.

कर्जदारासाठी आवश्यकता

डाउन पेमेंट न करण्यासाठी, बँक क्लायंटला बहुतेक वेळा खालील निकषांची पूर्तता करावी लागते:

• कंपनी (आयपी) नोंदणीकृत आहे आणि रशियामध्ये व्यावसायिक क्रियाकलाप चालवते.
• कंपनी किमान सहा महिने (शक्यतो वर्षभर) बाजारात कार्यरत आहे.
• क्रेडिट संस्थेचे प्रतिनिधित्व करण्यासाठी अधिकृत व्यक्तीचे वय (व्यवस्थापक, मालक, वैयक्तिक उद्योजक) 20-60 वर्षांच्या "सुवर्ण" श्रेणीत आहे.
• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास. त्याची अनुपस्थिती एखाद्या वाईटाच्या उपस्थितीपेक्षा चांगली आहे, परंतु जास्त नाही.
• वैयक्तिक उद्योजकांसाठी, अनेक बँकांचे वार्षिक आर्थिक उलाढालीच्या रकमेवर निर्बंध आहेत. हे स्पष्ट आहे की ते 400 हजार रूबल पेक्षा कमी नसावे - अन्यथा वैयक्तिक उद्योजक मासिक देयके पूर्ण करू शकणार नाही. पण एक वरची मर्यादा आहे - एक अब्ज, आणि ती कधीकधी प्रश्न निर्माण करते. ही मर्यादा या वस्तुस्थितीद्वारे स्पष्ट केली गेली आहे की अशा कमाईमुळे, आर्थिक स्थिरतेबद्दल आणि काहीवेळा "सामान्य खाजगी व्यावसायिक" च्या क्रियाकलापांच्या कायदेशीरपणाबद्दल शंका उद्भवू शकतात.
• किमान कर्मचारी पातळी शंभर कर्मचारी आहे. ही अट सर्व बँकांनी लादलेली नाही आणि नेहमीच नाही. कर्मचाऱ्यांची संख्या फर्मच्या आर्थिक स्थितीचे आरोग्य दर्शवत नाही.

कर्ज देण्याचा सामान्य नियम म्हणजे जारी केलेल्या कर्जाच्या रकमेपेक्षा तारणाच्या संभाव्य विक्री किंमतीपेक्षा जास्त आणि त्यावर व्याज. खरेदी केलेली मालमत्ता स्वतःच बहुतेकदा भौतिक सुरक्षा म्हणून कार्य करत असल्याने, डाउन पेमेंटच्या कमतरतेची भरपाई करण्यासाठी अतिरिक्त हमी प्रदान करणे ही सावकाराची नैसर्गिक आवश्यकता असते.

डाउन पेमेंटशिवाय गहाण ठेवणाऱ्या क्रेडिट संस्थांच्या अटींबद्दल माहिती थोडीशी अस्पष्टपणे तयार केली जाते.

उदाहरणार्थ, Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie आणि काही इतर समान कार्यक्रम ऑफर करतात असे दिसते, परंतु मालमत्तेच्या अंदाजे मूल्याच्या केवळ 70-80% कर्ज देण्यास तयार आहेत. शिवाय अनिवार्य हमी.

VTB 15% ॲडव्हान्ससह वार्षिक 15% दराने सहा महिन्यांपर्यंत लांबणीवर टाकून, परंतु अनिवार्य अतिरिक्त संपार्श्विकासह संपूर्णपणे व्यावसायिक तारण देऊ शकते. प्रेरणा अजूनही समान आहे - नॉन-पेमेंटपासून संरक्षण करण्याची इच्छा.

व्यावसायिक गहाण ठेवणाऱ्या बँका

सर्व बँकांमधील तारण अटी, नियमानुसार, कंपनी मालक आणि वैयक्तिक उद्योजकांसाठी सामान्य आहेत. सावकार निवडताना, क्लायंटने सर्व ऑफरचे मूल्यमापन केले पाहिजे आणि सर्वात स्वीकार्य एक निवडणे आवश्यक आहे.

सर्वात फायदेशीर पर्याय टेबलमध्ये सारांशित केले आहेत.

सर्वात फायदेशीर व्यवसाय गहाण अशा ग्राहकांसाठी उपलब्ध आहे जे खात्रीपूर्वक त्यांची सॉल्व्हेंसी सिद्ध करू शकतात आणि एक वर्षापेक्षा जास्त व्यवसाय अनुभव आहेत.

व्यावसायिक गहाण कॅल्क्युलेटर

जवळजवळ सर्व बँका त्यांच्या इलेक्ट्रॉनिक संसाधनांवर वापरकर्त्यांना सॉफ्टवेअर कॅल्क्युलेटर वापरून, ऑनलाइन व्यवसाय गहाण ठेवण्याची स्वतंत्रपणे अंदाजे गणना करण्याची संधी देतात. ही आभासी साधने कर्जाच्या अटींचे संपूर्ण आणि अचूक चित्र प्रदान करत नाहीत, जे सहसा व्यवस्थापकाशी वैयक्तिकरित्या चर्चा करण्याच्या ऑफरद्वारे पुष्टी केली जाते.

याव्यतिरिक्त, कॅल्क्युलेटरवर सार्वत्रिक फोकस असतो आणि ते व्यावसायिक तारण कर्जाच्या पॅरामीटर्सची गणना करण्याच्या हेतूने नसतात. त्यांचा वापर करण्यासाठी, तुम्ही स्वतः व्याज दर प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे. नियमानुसार, ज्या व्यावसायिकाने अद्याप बँकेशी संपर्क साधला नाही त्याला ते निश्चितपणे माहित नाही. विविध अतिरिक्त कमिशन आणि फीची रक्कमही त्याला माहीत नाही.

तथापि, वर दर्शविलेल्या आणि बँकिंग वेबसाइट्सवर प्रकाशित केलेल्या संकेतकांच्या आधारावर, आपण अद्याप कॅल्क्युलेटर वापरून तारण कर्जाच्या अटींचा अंदाजे "अंदाज" करू शकता.

सर्व डेटा प्रविष्ट केल्यानंतर आणि "गणना करा" बटणावर क्लिक केल्यानंतर, संभाव्य क्लायंटला कर्जाचा कालावधी संपेपर्यंत दरमहा किती पैसे द्यावे लागतील आणि एकूण जादा पेमेंट किती असेल याची अंदाजे कल्पना प्राप्त होईल.

निष्कर्ष

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी गहाणखतांची जास्तीत जास्त उपलब्धता सुनिश्चित करण्यासाठी बँका शक्य ते सर्व करत आहेत.

अशा प्रकारचे कर्ज यशस्वी व्यावसायिक संस्थांच्या प्रतिनिधींद्वारे घेतले जाऊ शकते ज्यांची प्रतिष्ठा चांगली आहे आणि उच्च आर्थिक क्षमता आहे.

डाउन पेमेंट, तारण किंवा हमीशिवाय खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या किंमतीच्या संपूर्ण रकमेसाठी तारण कर्ज मिळविणे अशक्य आहे. कोणत्याही परिस्थितीत, बँक जारी केलेल्या निधीचा परतावा आणि जमा झालेले व्याज सुनिश्चित करेल. हे करण्यासाठी, तो अनेक मार्गांनी कार्य करू शकतो: डाउन पेमेंट आवश्यक आहे, अतिरिक्त संपार्श्विक प्राप्त करा किंवा मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी आवश्यक असलेली संपूर्ण रक्कम देऊ नका.

प्रतिबंधात्मक उच्च भाडे व्यवसाय मालकांना त्यांची स्वतःची व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्याचा विचार करण्यास भाग पाडत आहेत. परंतु तुमच्याकडे खरेदी करण्यासाठी एवढी मोठी रक्कम नसेल किंवा तुम्हाला ती तुमच्या स्वतःच्या व्यवसायातून काढून घ्यायची नसेल तर तुम्ही काय करावे? मग तुमच्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय व्यवसाय तारण कर्ज असेल. कोणत्या कंपन्या या प्रकारच्या कर्जाची ऑफर देतात आणि कोणत्या परिस्थितीत ते शोधूया.

व्यावसायिक गहाण ठेवण्याबद्दल अधिक जाणून घ्या

व्यावसायिक तारण कर्ज म्हणजे काय? एखाद्या व्यावसायिकाने घेतलेल्या मालमत्तेद्वारे किंवा कर्जदाराच्या मालकीच्या जागेद्वारे सुरक्षित केलेल्या क्रेडिटवर अनिवासी जागेचे हे संपादन आहे.

व्यावसायिक कर्ज मिळविण्यासाठी, उद्योजकांनी प्रदान करणे आवश्यक आहे:

तथापि, कायद्यातील त्रुटींमुळे, उधारीवर व्यावसायिक घरे खरेदी करताना काही अडचणी निर्माण होतात. उदाहरणार्थ, निवासी रिअल इस्टेटवर अनेक कायदे आहेत. पण व्यावसायिक स्थावर मालमत्तेचा एकही उल्लेख नाही. म्हणून, नंतरच्या प्रकारच्या तारण कर्जासह, बँक ग्राहकांना खरेदी आणि विक्री व्यवहार पूर्ण होण्यापूर्वी ते खरेदी करत असलेल्या मालमत्तेवर गहाण ठेवण्यास मनाई आहे. दुसऱ्या शब्दांत, प्रथम एक वित्तीय संस्था खरेदीसाठी निधी जारी करते, नंतर खरेदीदार मालकी घेतो आणि त्यानंतरच तारण जारी केले जाते. परंतु कर्ज घेतलेले निधी जारी करणे आणि बँकेसाठी संपार्श्विक नोंदणी दरम्यान, काही जोखीम उद्भवतात, म्हणूनच प्रत्येक वित्तीय संस्था लहान व्यवसायासाठी तारण कर्ज देण्यास सहमत नाही.

जर आपण इतर सूक्ष्म गोष्टींबद्दल बोललो तर, व्यावसायिक तारण कर्ज हे घर खरेदीसाठी लक्ष्यित कर्जासारखेच असते. कार्यक्रमात डाउन पेमेंट, परिसराचे मूल्यांकन आणि मालमत्ता विमा देखील प्रदान केला जातो.

नियमानुसार, अशा कार्यक्रमांतर्गत कर्जाची मुदत दहा वर्षांपर्यंत असते, डाउन पेमेंट 15-20% दरम्यान बदलते आणि वार्षिक 9 ते 17 टक्के व्याजदर असतो.

बँका काय देतात?

तर, सर्वात मोठ्या बँकांच्या ऑफर पाहू आणि ते कोणत्या अटींवर कर्ज देतात.

सर्वात मोठी रशियन बँक, Sberbank, आपल्या ग्राहकांना "बिझनेस रिअल इस्टेट" कर्ज उत्पादन ऑफर करते. त्याबद्दल धन्यवाद, कर्जदार अनुकूल अटींवर व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्यास सक्षम असतील.

सेवांच्या या पॅकेजसाठी कर्जाची मुदत कमाल 10 वर्षे असू शकते. या प्रकरणात, दर दरवर्षी 11% पासून गणना केली जाते, आणि किमान रक्कम 150,000 रूबल आहे. प्रोग्रामबद्दल तपशील sberbank.ru वर आढळू शकतात.

VTB 24 बँक आपल्या ग्राहकांना व्यवसाय तारण कर्ज उत्पादन ऑफर करते. त्याबद्दल धन्यवाद, आपण व्यावसायिक मालमत्ता खरेदी करू शकता जसे की औद्योगिक परिसर, किरकोळ परिसर, गोदाम परिसर किंवा कार्यालये.

या कार्यक्रमांतर्गत लहान व्यवसाय मालक कर्ज घेऊ शकतात 4 दशलक्ष रूबल पासूनकमाल 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी. या प्रकरणात, डाउन पेमेंट किमान 15% असणे आवश्यक आहे. कर्ज उत्पादन प्राप्त करताना, ग्राहकाला मुख्य कर्जाच्या भरणावर (परंतु व्याजाच्या भरणावर नाही) सहा महिन्यांची स्थगिती मिळू शकते. प्रोग्रामबद्दल तपशील vtb24.ru या दुव्यावर आढळू शकतात.

या कार्यक्रमांतर्गत आपले कर्ज उत्पादन देणारी दुसरी बँक म्हणजे RosselkhozBank तिचे कर्ज उत्पादन “व्यावसायिक तारण” आहे.

कर्ज उत्पादन खालील अटींनुसार जारी केले जाते:

1. पैसे केवळ व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी जारी केले जातात;
2. कार्यक्रमानुसार, आपण जास्तीत जास्त वीस दशलक्ष रूबल घेऊ शकता;
3. अपेक्षित कालावधी 10 वर्षे आहे;
4. मालमत्ता दुरुस्तीसाठी अतिरिक्त निधी मिळू शकतो;
5. कर्जावर स्थगिती म्हणून तुम्ही एक वर्षापर्यंत मिळवू शकता;
6. तुम्हाला डाउन पेमेंट करण्याची गरज नाही.

Uralsib बँक आपल्या ग्राहकांना व्यवसाय-गुंतवणूक कर्ज उत्पादन ऑफर करते. जर तुम्हाला रिअल इस्टेट परवडत नसेल तर अशा प्रकारचे कर्ज विशेषतः उपयुक्त आहे, परंतु त्याच वेळी तुम्हाला खोलीसाठी जास्त काळ बचत करण्याची संधी नाही.

कर्ज कार्यक्रम तुम्हाला केवळ व्यावसायिक रिअल इस्टेटच खरेदी करू शकत नाही, तर परिसराचे नूतनीकरण, विशेष उपकरणे खरेदी, उपकरणे आधुनिकीकरण किंवा अस्तित्वात असलेला व्यवसाय खरेदी करण्यास देखील परवानगी देतो. बँकेकडे एक पुनर्वित्त कार्यक्रम देखील आहे जो तुम्हाला इतर बँकांना व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी कर्ज फेडण्याची परवानगी देतो.

आर्थिक कार्यक्रम खालील कर्ज अटी ऑफर करतो:

1. किमान कर्जाची रक्कम 300,000 रूबल असू शकते आणि कमाल लाखोंमध्ये असू शकते;
2. कर्ज उत्पादन केवळ रूबलमध्ये जारी केले जाऊ शकते;
3. तुम्ही कर्ज काढू शकता असा किमान कालावधी अर्धा वर्ष आहे आणि कमाल 10 वर्षे आहे;
4. व्याज दर सुरुवातीला अज्ञात आहे - क्लायंटने सर्व कागदपत्रे प्रदान केल्यानंतर आणि त्यांचे पुनरावलोकन केल्यानंतरच ते निर्धारित केले जाते;
5. सर्व आधुनिक बँकांनी कर्ज उघडण्यासाठी कमिशन रद्द केले आहेत हे असूनही, उरलसिब या नियमाकडे दुर्लक्ष करतात - परिणामी, किमान कमिशन 25 हजार रूबल आहे आणि कमाल 105 हजार आहे;
6. वित्तीय कंपनी कर्जाच्या उत्पादनाची परतफेड करण्याचे वेगवेगळे मार्ग ऑफर करते (वैयक्तिक वेळापत्रकासह, जेव्हा हंगामी व्यवसायाचा विचार केला जातो तेव्हा समान हप्त्यांमध्ये किंवा वार्षिक पेमेंटमध्ये);
7. बँक कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी अनेक पर्याय देखील प्रदान करते - ही हमी असू शकते, विविध वाहने, रिअल इस्टेट इत्यादी;
8. कर्ज उत्पादनासाठी अनिवार्य मालमत्ता विमा आवश्यक आहे;
9. प्रकल्पातील सहभागाचा कर्जदाराचा वाटा किमान दहा टक्के असणे आवश्यक आहे.

कर्जावरील अधिक तपशीलवार माहिती uralsib.ru या लिंकवरून मिळू शकते.

कोणती बँक निवडायची?

विशिष्ट वित्तीय संस्थेची निवड आपल्याला कोणत्या विशिष्ट परिस्थितीची आवश्यकता आहे यावर अवलंबून असेल. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला किमान व्याजदराची गरज असेल तर तुम्ही एका वित्तीय कंपनीच्या सेवा वापरू शकता, परंतु जर तुम्हाला कमाल कर्ज आकारमानाची गरज असेल तर दुसरी वित्तीय कंपनी करेल. आणि अर्थातच, लक्षात ठेवा की तुमचे उत्पन्न जितके अधिक "प्रामाणिक आणि पारदर्शक" असेल, तितके कर्जावरील व्याज कमी असेल आणि देयकाची रक्कम आणि मुदत जास्त असेल.

गहाणखत मिळवण्याची सर्वोत्तम संभाव्य संधी मिळविण्यासाठी, तुम्हाला एकाच वेळी अनेक वित्तीय संस्थांशी संपर्क साधण्याची आवश्यकता आहे. हे केले जाऊ शकते, उदाहरणार्थ, ऑनलाइन अनुप्रयोग वापरून. उदाहरणार्थ, Sberbank कडील उत्पादनासाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला sberbank.ru या दुव्याचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे. VTB 24 कडून ऑनलाइन अर्ज vtb24.ru या लिंकद्वारे सबमिट केला जाऊ शकतो. आणि अर्थातच, तुमच्याकडे संपार्श्विक किंवा हमी असल्यास कर्ज मिळण्याची शक्यता लक्षणीय वाढेल.

व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी कोण गहाण घेऊ शकतो?

कोणाला गहाणखत मिळू शकेल हे ठरवणाऱ्या मानक आवश्यकता आहेत. नियमानुसार, हे 20-60 वर्षे वयोगटातील लोक आहेत, ज्यांचा व्यवसाय किमान सहा महिन्यांपासून अस्तित्वात आहे. याव्यतिरिक्त, त्यांचा व्यवसाय त्या प्रदेशात नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे जेथे वित्तीय कंपनीची शाखा आहे ज्याकडून कर्ज घेतले जाते.

याव्यतिरिक्त, अनेक बँका कंपनीच्या वार्षिक कमाईकडे लक्ष देतात.

अटी आणि आवश्यकता

तर, तुमचा कर्ज अर्ज स्वीकारण्यासाठी तुम्हाला कोणती कागदपत्रे पुरवावी लागतील ते पाहू.

आवश्यक कागदपत्रे

नियमानुसार, वैयक्तिक माहिती व्यतिरिक्त (म्हणजे, रशियन फेडरेशनच्या नोंदणी आणि नागरिकत्वाविषयी माहिती असलेला पासपोर्ट), खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

• उद्योजकाचा स्वतःचा व्यवसाय असल्याचे दर्शविणारी कागदपत्रे;
• लहान व्यवसाय मालकाची मुख्य क्रियाकलाप दर्शविणारी कागदपत्रे.

व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी गहाणखत मिळवण्याच्या योजना

वेगवेगळ्या कंपन्या त्यांचे उपक्रम वेगवेगळ्या मार्गांनी पार पाडत असल्याने, पेमेंट योजना वेगवेगळ्या प्रकारे असतील. म्हणजेच, पेमेंट केवळ वार्षिकीद्वारेच नव्हे तर समान भागांमध्ये देखील केले जाऊ शकते.

बँक शेड्यूलनुसार मुख्य कर्जाचा भरणा देखील देते. ही पेमेंट पद्धत विशेषतः अशा व्यावसायिकांसाठी उपयुक्त आहे जे हंगामी काम करतात.

व्यक्तींसाठी व्यावसायिक रिअल इस्टेट गहाण ठेवण्याचे फायदे आणि तोटे

या उत्पादनाचे फायदे आणि तोटे दोन्ही आहेत. म्हणून, उदाहरणार्थ, खालील मुद्दे तोटे मानले जाऊ शकतात:

• व्यावसायिक स्थावर मालमत्तेसाठी कर्ज हे गृहनिर्माण कर्जासारखेच आहे हे असूनही, त्याची मुदत जास्त आहे आणि कर्जाचा निर्णय 5 दिवसांपूर्वी घेतला जाणे दुर्मिळ आहे;
• तसेच, काही वित्तीय संस्था या कर्ज उत्पादनासाठी अर्जांवर प्रक्रिया करण्यासाठी 1-2% कमिशन आकारतात;
• दुर्दैवाने, हे कर्ज उत्पादन दूरवर जारी केले जाते आणि बहुतेकदा, फक्त मोठ्या शहरांमध्ये.

स्वाभाविकच, येथे सकारात्मक पैलू देखील आहेत. आणि त्यापैकी काही येथे आहेत:

• उदाहरणार्थ, काही वित्तीय संस्था त्यांच्या ग्राहकांना सहा महिने ते एक वर्षाच्या कालावधीसाठी मुख्य कर्जाच्या पेमेंटवर स्थगिती देतात;
• बँका वेगवेगळ्या कर्ज परतफेड योजना ऑफर करतात - ही एकतर समान भागांमध्ये परतफेड किंवा "हंगामी" कर्जाची परतफेड असू शकते;
• काही वित्तीय संस्थांना तारण कर्जासाठी तारण देखील आवश्यक नसते.

आपण व्हिडिओवरून तारण कर्जाच्या वैशिष्ट्यांबद्दल जाणून घेऊ शकता.

एखादे गोदाम, कार्यालय किंवा किरकोळ जागा खरेदी करा आणि दुसऱ्याच्या मालमत्तेचे भाडे देण्याऐवजी तुमच्या स्वतःच्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पैसे खर्च करा - ही संधी व्यावसायिक गहाणखत प्रदान करते. बँका कोणत्या अटींवर ते देतात आणि कर्ज कसे मिळवायचे?

व्यावसायिक तारणाची वैशिष्ट्ये

रशियामधील व्यवसायांसाठी तारण कर्जाची बाजारपेठ खराब विकसित झाली आहे, परंतु तत्त्वतः व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी गहाण घेणे शक्य आहे की नाही हा एक निकाली प्रश्न आहे. मोठ्या बँकांच्या क्रेडिट उत्पादनांमध्ये आधीच कार्यालय, किरकोळ, रेस्टॉरंट, गोदाम आणि इतर अनिवासी परिसरांद्वारे कंपन्या आणि वैयक्तिक उद्योजकांना सुरक्षित केलेली कर्जे समाविष्ट आहेत.

आज, व्यवसायांना त्यांच्या मालकीच्या व्यावसायिक स्थावर मालमत्तेसाठी आणि खरेदी केलेल्या दोन्ही गहाण ठेवण्यासाठी प्रवेश आहे.

व्यावसायिक गहाणखत निवासी गहाणखतांपेक्षा महत्त्वाच्या मार्गांनी भिन्न आहेत:

• उच्च कर्ज दर - Sberbank येथे 11.8% विरुद्ध 9% आणि कमी (विशिष्ट परिस्थितीनुसार) निवासी गहाण ठेवण्यासाठी;
• खूप लहान कर्ज अटी - 25-30 वर्षांच्या तुलनेत 10 वर्षांपेक्षा जास्त नाही;
• अर्जांवर प्रक्रिया करण्यासाठी जास्त वेळ.

अनेकदा, कर्जदाराकडून व्यावसायिक घटकाच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करणाऱ्या कागदपत्रांचे आवश्यक पॅकेज प्राप्त झाल्यानंतर, कर्जदाराचे काम कसे आहे हे तपासण्यासाठी कर्जदाता वैयक्तिक उद्योजक किंवा कंपनीकडे प्रतिनिधी पाठवतो.

व्यावसायिक गहाणखतांचे आणखी एक वैशिष्ट्य म्हणजे बँका अधिक वेळा कर्ज नाकारतात, कारण संपार्श्विक म्हणून देऊ केलेल्या मालमत्तेची तरलता बहुतेकदा, उदाहरणार्थ, अपार्टमेंटपेक्षा कमी असते. विशेषतः जर तुम्ही उत्पादन किंवा स्टोरेज स्पेसद्वारे सुरक्षित कर्जासाठी अर्ज केला असेल.

आज बँका काय ऑफर करतात?

Sberbank

रशियन फेडरेशनमधील सर्वात मोठा सावकार, Sberbank, वैयक्तिक उद्योजक आणि लहान उद्योगांसाठी "बिझनेस रिअल इस्टेट" साठी गहाण कर्ज प्रदान करते, जे विद्यमान रिअल इस्टेट मालमत्ता गहाण ठेवल्यास, केवळ दुसरा परिसर खरेदी करण्यासाठीच नाही तर वापरला जाऊ शकतो. इतर बँका किंवा भाडेतत्त्वावरील कंपन्यांकडून घेतलेल्या कर्जावरील कर्ज फेडणे.

Sberbank मान्यताप्राप्त यादीतून विकसकांकडून पूर्ण झालेल्या आणि बांधकामाधीन रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी कर्ज देण्यास सहमत आहे.

कर्जाच्या अटी:

• किमान दर - 11.8%;
• किमान रक्कम - 150 हजार रूबल. लहान शेती व्यवसायासाठी, 500 हजार रूबल. इतर सर्व ग्राहकांसाठी;
• कमाल रक्कम - 600 दशलक्ष रूबल पर्यंत. सावकाराच्या वेबसाइटवर सूचीबद्ध शहरांसाठी, 200 दशलक्ष रूबल पर्यंत. इतर प्रत्येकासाठी;
• कमाल मुदत - 10 वर्षे;
• डाउन पेमेंट - विद्यमान रिअल इस्टेटसाठी कर्ज घेताना, कोणत्याही डाउन पेमेंटची आवश्यकता नाही; खरेदी केलेल्या रिअल इस्टेटसाठी - किमान 20% कृषी व्यवसायासाठी, 25% इतरांसाठी;
• कर्ज जारी करण्यासाठी कोणतेही कमिशन नाही.

Sberbank कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींकडून अतिरिक्त संपार्श्विक म्हणून जामीन आणि हमी स्वीकारते, जे विशेषत: वैयक्तिक उद्योजकांसाठी उपयुक्त आहे, ज्यापैकी अनेकांना कर्जदारांना त्यांच्या सॉल्व्हेंसीबद्दल पटवणे कठीण जाते.

VTB 24

VTB 24 कोणत्याही कारणासाठी व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या संपादनासाठी व्यवसाय गहाण कार्यक्रम राबवत आहे.

कर्ज मापदंड:

• दर - 13.5% पासून;
• रक्कम - किमान 10 दशलक्ष रूबल;
• मुदत - 10 वर्षांपर्यंत;
• डाउन पेमेंट - 15% पासून.

अतिरिक्त संपार्श्विक असल्यास, आगाऊ किंवा डाउन पेमेंटची आवश्यकता नाही.

मॉस्कोची व्हीटीबी बँक

व्हीटीबी ग्रुपची आणखी एक बँकिंग संस्था केवळ परिसरच नव्हे तर व्यावसायिक हेतूंसाठी वापरण्यासाठी भूखंड खरेदी करण्यासाठी कर्ज प्रदान करते.

व्यवसाय गहाण खालील अटींमध्ये उपलब्ध आहे:

• दर - बँकेच्या वेबसाइटवर कर्जाच्या वर्णनात सूचित केलेले नाही, वैयक्तिकरित्या निर्धारित केले जाते;
• रक्कम - 150 दशलक्ष रूबल पर्यंत;
• टर्म - 7 वर्षांपर्यंत.

VTB बँक ऑफ मॉस्को व्यवसाय कर्जदारांना आकर्षक अतिरिक्त संधी देते:

1. निवासी मालमत्तेवर गहाण ठेवा आणि त्यानंतरच्या व्यावसायिक स्थितीत हस्तांतरण करा.
2. उधार घेतलेला निधी एकरकमी पेमेंटमध्ये किंवा क्रेडिट लाइनच्या स्वरूपात मिळवा.
3. डाउन पेमेंट बदला:

Rosselkhozbank

100% राज्य सहभाग असलेली बँक खालील पॅरामीटर्सनुसार व्यावसायिक गहाणखत प्रदान करते:

• दर - वैयक्तिक;
• रक्कम - 0.5 दशलक्ष ते 20 दशलक्ष रूबल पर्यंत;
• मुदत - 10 वर्षांपर्यंत;
• डाउन पेमेंट पर्यायी आहे, परंतु त्याची अनुपस्थिती दर वाढवते;
• कर्ज जारी करण्यासाठी कमिशन - बँकेच्या दरानुसार कायदेशीर संस्थांकडून आकारले जाते;
• कर्जाची परतफेड विभेदित पेमेंट्ससह शक्य आहे. वैयक्तिक वेळापत्रकानुसार.

Rosselkhozbank कर्जदारास खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या दुरुस्तीसाठी अतिरिक्त कर्ज निधी प्राप्त करण्याची शक्यता प्रदान करते.

मॉस्कोच्या व्हीटीबी बँकेप्रमाणे, उधार घेतलेल्या पैशांचे एकरकमी पेमेंट आणि क्रेडिट लाइन यामधील एक पर्याय देते.

अतिरिक्त सुरक्षा म्हणून, सावकार केवळ हमी स्वीकारत नाही तर वाहने, उपकरणे आणि अगदी इन्व्हेंटरी आयटम देखील स्वीकारतो.

त्याच्या फोकसमुळे, Rosselkhozbank कृषी व्यवसायाच्या प्रतिनिधींशी एकनिष्ठ आहे - कृषी उपक्रम आणि शेतकरी.

संपूर्ण बँक

JSCB "Absolut Bank" व्यावसायिक स्थावर मालमत्तेसाठी गहाण ठेवू इच्छिणाऱ्यांना अर्जावर त्वरित निर्णय, अर्ज सबमिट करण्यापासून कर्ज करार बंद करण्यापर्यंत वैयक्तिक व्यवस्थापकाचा पाठिंबा, प्रक्रियेत उद्भवणाऱ्या कठीण परिस्थितींवर उत्तम उपाय करण्याचे आश्वासन देते. कर्जाची परतफेड.

सूचित व्यवसाय गहाण पर्याय:

• दर - 17.45% पासून;
• कर्जाची रक्कम - खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या मूल्याच्या 60% पर्यंत किंवा अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान केल्यास 80% पर्यंत;
• किमान रक्कम - 1 दशलक्ष रूबल;
• कमाल रक्कम - 15 दशलक्ष रूबल. मॉस्को प्रदेश, सेंट पीटर्सबर्ग आणि लेनिनग्राड प्रदेशात, 9 दशलक्ष रूबल. फेडरेशनच्या इतर विषयांमध्ये;
• मुदत - 10 वर्षांपर्यंत.

Absolut बँक ​​तुम्हाला 14.25% दराने गहाण ठेवून पार्किंगची जागा खरेदी करण्याची संधी देते, त्याच्या मूल्याच्या 70% पर्यंत किंवा 100 हजार ते 1 दशलक्ष रूबल पर्यंत ऑफर करते. (मॉस्को प्रदेशात, सेंट पीटर्सबर्ग आणि लेनिनग्राड प्रदेशात - 2 दशलक्ष पर्यंत).

BPA

मॉस्को आणि सेंट पीटर्सबर्ग येथे कार्यरत असलेली BFA बँकिंग संस्था, दोन कॅपिटलमधील व्यावसायिक संस्थांना 0.5 दशलक्ष ते 25 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये 17.25% दराने गहाण ठेवते, परंतु मूल्याच्या 70% पेक्षा जास्त नाही. संपार्श्विक मालमत्ता.

BFA हा एकमेव कर्जदाता आहे जो 25 वर्षांपर्यंत - खूप दीर्घ मुदतीसाठी व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी तारण कर्ज देण्यास सहमत आहे.

इतर

Rosbank तुम्हाला 1 दशलक्ष ते 100 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये 13.34% ते 15.19% दराने व्यवसाय गहाण ठेवण्याची परवानगी देते. 3 महिन्यांपासून कोणत्याही कालावधीसाठी. 7 वर्षांपर्यंत. हे तुम्हाला एक-वेळचे कर्ज पेमेंट आणि क्रेडिट लाइन, समान मासिक पेमेंट किंवा वैयक्तिक शेड्यूल दरम्यान निवड देखील देते.

URALSIB बँक 0.5 दशलक्ष ते 170 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये 1 ते 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी 13.9% दराने व्यावसायिक रिअल इस्टेटसाठी गहाण ठेवण्याचे वचन देते. एक-वेळ कर्ज किंवा क्रेडिट लाइनच्या स्वरूपात. जारी शुल्क – रकमेच्या 1.2%.

UniCredit बँक ​​0.5 दशलक्ष ते 73 दशलक्ष रूबल जारी करते. किमान 20% डाउन पेमेंटसह 7 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी. वार्षिकी पेमेंटसह किंवा वैयक्तिक वेळापत्रकानुसार कर्जाची परतफेड देखील येथे शक्य आहे.

TransCapitalBank व्यावसायिकांना 300 हजार रूबलच्या रकमेमध्ये तारण कर्ज घेण्याची संधी देते. 10 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी, रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी 16.5% दराने आणि कोणत्याही कारणासाठी - 19% दराने.

एमटीएस बँक खरेदी केलेल्या व्यवसाय रिअल इस्टेटसाठी संपार्श्विक म्हणून 1 दशलक्ष ते 25 दशलक्ष रूबल ऑफर करते. 16% दराने 5 वर्षांपर्यंतच्या क्रेडिटवर, 10 वर्षांपर्यंत - डाउन पेमेंटवर अवलंबून 16.5-17%.

RNKB 1 दशलक्ष ते 70 दशलक्ष रूबल पर्यंत 15% दराने कृषी व्यवसायाच्या प्रतिनिधींचा अपवाद वगळता व्यावसायिकांना प्रदान करते. 7 वर्षांपर्यंत, 20% वरून डाउन पेमेंट.

बँका इंटेसा 1 दशलक्ष ते 120 दशलक्ष रूबल किंवा रिअल इस्टेटच्या मूल्याच्या 80% पर्यंत 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी फ्लोटिंग दराने जारी करण्यास सहमत आहे.

निष्कर्ष

व्यवसायांसाठी गहाणखत प्रदान करणाऱ्या बँकांकडून कर्ज घेणाऱ्यांसाठी मुख्य आवश्यकता व्यावसायिक क्रियाकलापांचा अनुभव (सामान्यत: किमान 1 वर्ष), रशियन फेडरेशनच्या रहिवाशाचा दर्जा आणि सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करण्याची क्षमता असणे आवश्यक आहे. रिअल इस्टेटसाठी - संपूर्ण तरलता आणि बँकेच्या कार्यालयातून वाहतूक सुलभतेमध्ये स्थान.

गहाणखत कर्जासाठी अर्जासोबत जोडलेल्या आवश्यकता आणि आवश्यक कागदपत्रांची संपूर्ण यादी, तसेच कर्ज मिळविण्याच्या क्रियांचा अचूक क्रम निवडलेल्या बँकेकडे स्पष्ट केला पाहिजे.

लेखात व्यवसाय गहाण ठेवण्यासाठी 12 बँकांच्या अटी आहेत. वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्था यांच्यासाठी रिअल इस्टेट खरेदीसाठी कर्ज मिळविण्याच्या सूचना देखील दिल्या आहेत.

कोणत्या बँका वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्थांना रिअल इस्टेट कर्ज देतात?

आणि आता कर्ज देण्याच्या अटींबद्दल थोडे अधिक.

Sberbank

• परतफेड कालावधी 10 वर्षांपर्यंत आहे;
• कोणतेही कमिशन नाहीत;
• व्यावसायिक आणि निवासी रिअल इस्टेट दोन्हीसाठी निधी प्रदान केला जातो;
• सुरक्षा म्हणजे खरेदी केलेल्या मालमत्तेची तारण किंवा एखाद्या व्यक्तीकडून हमी. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्था चेहरे;
• डाउन पेमेंटची उपलब्धता - मालमत्तेच्या किंमतीच्या 30%, 25% - तुम्ही वारंवार कर्ज घेतल्यास;
• विमा अनिवार्य आहे.

VTB 24

• पैसे परत करण्याचा कालावधी - 10 वर्षांपर्यंत;
• डाउन पेमेंटची उपलब्धता - मालमत्तेच्या किंमतीच्या 15% पासून;
• कार्यालये, गोदामे, औद्योगिक परिसर खरेदीसाठी पैसे दिले जातात;
• सुरक्षा - खरेदी केलेल्या मालमत्तेची तारण;
• परतफेड पुढे ढकलणे - 6 महिन्यांपर्यंत.

Rosselkhozbank

• डाउन पेमेंटची उपलब्धता - डाउन पेमेंट न करता कर्ज उपलब्ध आहे;
• परतफेडीवर स्थगिती - 1 वर्षापर्यंत;
• केवळ व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी प्रदान केले जाते;
• सुरक्षा - खरेदी केलेल्या मालमत्तेची तारण, अतिरिक्त. समर्थन - वाहने किंवा उपकरणे.

Promsvyazbank

• कर्जाचा कालावधी - 15 वर्षांपर्यंत;
• सुरक्षा - खरेदी केलेल्या मालमत्तेची तारण किंवा तृतीय पक्षांकडून हमी किंवा सुरक्षा ठेव;
• मुख्य कर्जाच्या परतफेडीवर स्थगिती - 1 वर्षापर्यंत.

मॉस्कोची व्हीटीबी बँक

• कर्ज देण्याचा उद्देश रिअल इस्टेट खरेदीसाठी व्यवसाय कर्ज आहे;
• संपार्श्विक - खरेदी केलेली वस्तू संपार्श्विक म्हणून कार्य करते;
• डाउन पेमेंट - अतिरिक्त संपार्श्विक किंवा हमीद्वारे बदलले जाऊ शकते.

रोसबँक

• कर्ज देण्याचा उद्देश - जारी
• संपार्श्विक - खरेदी केलेली वस्तू संपार्श्विक म्हणून कार्य करते;
• मुख्य परतफेड पुढे ढकलणे - 6 महिन्यांपर्यंत;
• लवकर परतफेड स्वीकार्य आहे, दंड किंवा कमिशनशिवाय.

लॉको बँक

• कर्ज कालावधी - 10 वर्षांपर्यंत;
• जारी कमिशन - रकमेच्या 2%;
• संपार्श्विक म्हणजे तुम्ही खरेदी करत असलेल्या मालमत्तेची तारण.

उरलसिब

• उधार घेतलेला निधी परत करण्याची वेळ 10 वर्षांपर्यंत आहे;
• प्रारंभिक पेमेंट - ऑब्जेक्टच्या किंमतीच्या 20% पासून;
• जारी शुल्क - कर्जाच्या खर्चाच्या 1.2%;
• सुरक्षा - अधिग्रहित मालमत्तेची तारण;
• विमा अनिवार्य आहे;
• लवकर परतफेड - दंड आणि कमिशनशिवाय.

युनि क्रेडिट

• परतावा कालावधी: 7 वर्षांपर्यंत;
• प्रारंभिक पेमेंट - खरेदी केलेल्या वस्तूच्या किंमतीच्या 20% पासून;
• मुख्य कर्जाची स्थगिती - सहा महिन्यांपर्यंत;
• लवकर परतफेड शक्य आहे;
• संपार्श्विक - अधिग्रहित मालमत्ता.

बिनबँक

• डाउन पेमेंट - 20% पासून;
• स्थगित परतफेड - सहा महिन्यांपर्यंत;
• संपार्श्विक - खरेदी केलेल्या वस्तूची तारण.

Transcapitalbank

• कर्जाची मुदत - 25 वर्षांपर्यंत;
• जारी शुल्क - नाही;
• कमिशनशिवाय लवकर परतफेड करण्याची परवानगी आहे;
• संपार्श्विक - खरेदी केलेल्या वस्तूची तारण + जामीन (किंवा बँकेच्या निवडीनुसार).

इंटेसा

• कर्जाची मुदत - 10 वर्षांपर्यंत;
• जमीन किंवा अपूर्ण सुविधा खरेदी करण्याची शक्यता;
• डाउन पेमेंट - मालमत्तेच्या किंमतीच्या 20% पासून;
• स्थगित पेमेंट - सहा महिन्यांपर्यंत.

कर्ज देण्याच्या अटी

कायदेशीर संस्थांसाठी रिअल इस्टेट खरेदीसाठी कर्ज अनेक निकषांमध्ये पारंपारिक गहाण ठेवण्यापेक्षा वेगळे असते. विशेषतः, कर्ज देण्याच्या अटींमध्ये एक गंभीर फरक आहे. जर सामान्य नागरिकांसाठी ते 30 वर्षांपर्यंत असू शकते, तर वैयक्तिक उद्योजक किंवा एलएलसीसाठी रिअल इस्टेटसाठी कर्ज 10 वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी जारी केले जाते.

व्याज दर देखील लक्षणीय भिन्न आहेत: ते व्यक्तींपेक्षा स्पष्टपणे जास्त आहेत. डाउन पेमेंटची रक्कम मानक श्रेणीमध्ये आहे आणि 10 ते 30% पर्यंत आहे. अशा कर्जासाठीचे अर्ज सामान्यतः व्यक्तींपेक्षा विचारात घेण्यासाठी जास्त वेळ घेतात. व्यक्ती सरासरी ते सुमारे 20 दिवस असते.

सकारात्मक बाजूने, तुमचा व्यवसाय अगदी कमी कालावधीत चालवण्यासाठी तुम्ही जागा खरेदी करू शकता. अर्थात, तुम्ही दरमहा व्याज द्याल, परंतु तुमच्या मालमत्तेसाठी, आणि दुसऱ्याच्या भाड्याने देण्यासाठी नाही.

पुढील बारकावे: अपार्टमेंट किंवा निवासी इमारतीपेक्षा व्यावसायिक रिअल इस्टेट म्हणून वर्गीकृत केलेल्या परिसरांचे मूल्यांकन करणे अधिक कठीण आहे. अशी क्षेत्रे किती द्रव आहेत हे ठरवणे देखील खूप कठीण आहे.

किती आणि किती टक्के मंजूर होणार?

उपलब्ध रकमेची कमाल मर्यादा थेट तुम्ही किती सॉल्व्हेंट आहात यावर अवलंबून असते. बँकिंग संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांनी व्यवसायाची सखोल तपासणी केल्यानंतर हे तथ्य स्थापित केले आहे.

% साठी, व्यावसायिक गहाणखतांसाठी ते दरवर्षी 9.2 ते 20% पर्यंत बदलतात. तुमच्या सॉल्व्हेंसीचे मूल्यांकन केल्यानंतरच अनेक बँकिंग संस्था तुम्हाला व्याजदर सांगतील.

आपण काय खरेदी करू शकता:

• कार्यालयीन जागा;
• गोदामे;
• उत्पादन कक्ष;
• व्यावसायिक परिसर;
• जमीन भूखंड.

संपार्श्विक काय असेल

तुमच्याकडे संपार्श्विक असेल तरच तुम्ही या प्रकारचे कर्ज घेऊ शकता जे सर्व संपादन खर्च आणि करारावरील व्याज कव्हर करू शकते. खालील संपार्श्विक म्हणून काम करू शकतात:

• जंगम किंवा जंगम मालमत्ता;
• रोखे;
• बँक खात्यात पैसे जमा.

याव्यतिरिक्त, बँकिंग संस्थेला व्यवसायाचे मालक असलेल्या इतर व्यक्तींकडून हमीची तरतूद आवश्यक असू शकते.

विमा

खरेदी केलेल्या वस्तूचा विमा अनिवार्य आहे, विशेषत: जर ती क्रेडिट फंडाने खरेदी केली असेल. ही आवश्यकता कायद्यात स्पष्टपणे नमूद केली आहे.

तुम्ही खरेदी केलेली वस्तू, तसेच तुम्ही गहाण ठेवलेल्या वस्तूचा विनाश किंवा नुकसानीपासून विमा उतरवला जाणे आवश्यक आहे. असा विमा तुमच्यासाठी आणि बँकिंग संस्थेसाठी फायदेशीर आहे.

विमा उतरवलेली घटना घडल्यास, नंतर:

• क्रेडिट संस्थेला त्याचे पैसे मिळतील;
• तुमची मालमत्ता गमावली असली तरी कर्जाच्या दायित्वातून तुमची सुटका होईल.

कर्जदार आणि रिअल इस्टेटसाठी आवश्यकता

सर्व खरेदी केलेल्या वस्तूंसाठी अनेक आवश्यकता आहेत:

• बांधकाम भांडवल असणे आवश्यक आहे;
• तृतीय पक्षांच्या अधिकारांचा भार न घेता;
• किमान 150 चौ.मी.चे क्षेत्रफळ;
• मालमत्ता ज्या प्रदेशात कर्ज जारी केली जाते त्या प्रदेशात असणे आवश्यक आहे.

आवश्यकतांची ही यादी विशिष्ट बँकिंग संस्थेद्वारे विस्तृत केली जाऊ शकते.

कर्जदाराने काही निकष देखील पूर्ण केले पाहिजेत:

• तुम्हाला खात्री करावी लागेल की व्यवसायाचे नुकसान होत नाही;
• व्यावसायिक क्रियाकलाप किमान 12 किंवा 24 महिने चालवणे आवश्यक आहे;
• कंपनीने अल्कोहोल किंवा तंबाखू उत्पादने तयार करू नयेत;
• उत्पादन पाणी, माती किंवा हवेत उत्सर्जन सोडत नाही.

पैसे मिळवण्यासाठी कागदपत्रे:

• प्रश्नावली;
• निधीसाठी अर्ज;
• कंपनीचे घटक दस्तऐवज;
• वैयक्तिक उद्योजकांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टर/कायदेशीर संस्थांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमधून अर्क;
• विशिष्ट कालावधीसाठी आर्थिक स्टेटमेन्ट;
• घरगुती कागदपत्रे क्रियाकलाप;
• संपार्श्विक म्हणून काम करणार्या मालमत्तेच्या मालकीची कागदपत्रे;

वेगवेगळ्या क्रेडिट संस्थांमध्ये यादी वेगळी असू शकते.

वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्थांसाठी रिअल इस्टेटसाठी कर्ज कसे मिळवायचे

व्यावसायिक तारणासाठी अर्ज करणे ही एक किचकट प्रक्रिया आहे. चला ते जवळून बघूया.

पायरी क्रमांक 1. योग्य बँकिंग संस्था निवडा.

हा निकष औपचारिक करण्यासाठी तुम्ही कोणत्या बँकिंग संस्थेशी संपर्क साधाल ते ठरवा. तुमच्या सर्व निकषांना अनुकूल असलेली बँक निवडा.

पायरी क्रमांक 2. क्रेडिट विभागातील तज्ञाचा सल्ला घ्या.

या टप्प्यावर, सर्व बारकावे तज्ञांशी चर्चा करा, आवश्यक कागदपत्रांची यादी वाचा आणि आवश्यक कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज गोळा करा.

पायरी क्रमांक 3. आम्ही कागदपत्रे क्रेडिट विभागातील तज्ञाकडे हस्तांतरित करतो.

तुम्ही आणि तुम्ही खरेदी करत असलेल्या मालमत्तेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे बँकेला द्या.

पायरी क्रमांक 4. आम्ही निर्णयाची वाट पाहत आहोत.

अर्ज मंजूर केला जाऊ शकतो किंवा तुम्हाला नकार मिळू शकतो. सकारात्मक निर्णय घेतल्यास, तुम्हाला परिसराचे मूल्यांकन आणि मालमत्तेचा विमा काढण्याची प्रक्रिया पार पाडावी लागेल.

पायरी क्रमांक 5. Rosreestr शी संपर्क साधा.

हे 2 वेळा करावे लागेल: खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या अधिकारांची नोंदणी करण्यासाठी आणि तारण कराराची नोंदणी करण्यासाठी. या प्रक्रियेशिवाय, करार वैध नाही. नोंदणी सेवांसाठी तुम्हाला राज्य शुल्क भरावे लागेल.

डाउन पेमेंटशिवाय हे शक्य आहे का?

बहुतेक बँकिंग संस्था व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी अनिवार्य डाउन पेमेंटसह कर्ज देतात. हे काही प्रमाणात व्यवहाराची हमी आहे.

डाउन पेमेंटच्या रकमेचा थेट परिणाम कराराअंतर्गत व्याजदरावर होतो. परंतु प्रत्येक उद्योजकाला डाउन पेमेंट म्हणून लक्षणीय रक्कम कमावण्याची संधी नसते. या प्रकरणात, आपण केवळ शून्य पेमेंटसह कर्ज मिळविण्यावर विश्वास ठेवू शकता.

कर्जाचा दर मानक दरापेक्षा जास्त असेल. ते मंजूर होण्यासाठी, तुम्ही खरेदी करत असलेल्या मालमत्तेव्यतिरिक्त बँकेची मालमत्ता तारण म्हणून द्या.

एखाद्या व्यक्तीसाठी नोंदणी कशी करावी

आपण नजीकच्या भविष्यात ही मालमत्ता विकण्याची योजना नसल्यास असा करार केला जाऊ शकतो. एक व्यक्ती म्हणून व्यावसायिक गहाण खालील अटी पूर्ण झाल्यास तुम्हाला मंजूरी दिली जाईल:

• तारण कार्यक्रम 10 वर्षांसाठी वैध आहे;
• डाउन पेमेंट रक्कम 20% वरून;
• अर्जाच्या वेळी (कर्ज परतफेडीच्या तारखेला) तुमचे वय २१ ते ६५ वर्षांच्या दरम्यान आहे;
• आपण रशियन फेडरेशनचे नागरिक आहात;
• तुम्ही तुमच्या शेवटच्या कामाच्या ठिकाणी किमान सहा महिने सक्रिय आहात.

व्यवसाय गहाण ठेवण्याचे फायदे आणि तोटे

खालील सकारात्मक बाबी लक्षात घेतल्या जाऊ शकतात:

• कार्यरत भांडवल वळविल्याशिवाय रिअल इस्टेट खरेदी करण्याची संधी;
• प्रत्येक क्लायंटसाठी वैयक्तिक दृष्टिकोन;
• तुम्ही खरेदी केलेली जागा भाड्याने देण्यास सक्षम असाल.

बाधकांसाठी,मग फक्त एकालाच महत्त्वपूर्ण म्हटले जाऊ शकते: संभाव्य कर्जदारासाठी खूप कठोर आवश्यकता. ते फक्त काही उद्योजकांना कर्जासाठी अर्ज करण्यापासून दूर ठेवतात.