Program bantuan pinjaman gadai janji negeri telah dilanjutkan: berita terkini. Penstrukturan semula gadai janji daripada program bantuan AHK Sberbank AHK

Ramai di antara kita, untuk memperbaiki keadaan hidup kita, pada satu masa membeli perumahan di. Lebih-lebih lagi, kini gadai janji bukanlah satu kemewahan - ia adalah satu keperluan. Pada tahun 2014, entah dari mana, ruble runtuh dan sukar untuk membayangkan wajah peminjam gadai janji yang depositnya dalam mata wang asing. Ia hanya kejutan. Terdapat pinjaman sebanyak 2 juta dan ia menjadi 4. Sekarang semua orang tahu bahawa adalah yang terbaik untuk membuat pinjaman dalam mata wang yang rasmi di negara anda.

Di samping itu, disebabkan oleh keadaan semasa di negara ini, apabila orang sering jatuh di bawah gelombang pemberhentian di tempat kerja, membayar gadai janji secara berkala menjadi mustahil. Di peringkat negeri, isu ini dibangkitkan dan peruntukan asas telah dibuat untuk membantu peminjam gadai janji yang mendapati diri mereka dalam keadaan kewangan yang sukar.

Oleh itu, bermula dari 22 Ogos 2017, Sberbank of Russia telah menerima permohonan daripada pelanggan untuk menyertai program negeri untuk membantu peminjam gadai janji. Program ini dicipta khusus untuk peminjam yang mendapati diri mereka dalam situasi ekonomi yang sukar.

Siapa yang layak mendapat bantuan gadai janji kerajaan?

• Ibu bapa dan penjaga kanak-kanak di bawah umur
• Tempur veteran
• Orang kurang upaya atau ibu bapa kepada kanak-kanak kurang upaya
• Peminjam yang mempunyai tanggungan anak sekolah atau pelajar di bawah umur 24 tahun inklusif

Keperluan untuk keadaan kewangan anda

• Purata pendapatan bulanan keluarga anda untuk 3 bulan lepas tidak lebih tinggi daripada dua kali ganda minimum sara hidup yang diterima di wilayah anda. Mari kita buat matematik, mari kita ambil kos sara hidup sebagai 15,500 rubel untuk bandar Moscow. Iaitu, pendapatan adalah kira-kira 30,000 rubel sebulan untuk tiga.
• Bayaran pinjaman bulanan anda telah meningkat sebanyak 30% atau lebih sejak tarikh perjanjian pinjaman

Sekatan ke atas kawasan pangsapuri

• 45 m2 untuk pangsapuri satu bilik
• 65 m2 untuk pangsapuri dua bilik
• 85 m2 untuk pangsapuri tiga bilik

Keperluan lain

• Pinjaman gadai janji telah dikeluarkan sekurang-kurangnya setahun yang lalu
• Pangsapuri yang dinyatakan sebagai cagaran adalah satu-satunya rumah anda

Apakah bantuan yang boleh diberikan

Bank boleh mengurangkan jumlah hutang atas pinjaman sebanyak 30% daripada baki pinjaman, tetapi tidak lebih daripada 1.5 juta rubel.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk menyertai program ini?

• Pasport warganegara Persekutuan Rusia
• Sijil kelahiran/pengambilan anak (bagi warganegara yang mempunyai satu atau lebih anak di bawah umur)
• Keputusan pihak berkuasa penjagaan dan pemegang amanah (salinan) (untuk penjaga)
• Keputusan mahkamah yang telah mula berkuat kuasa (salinan) (untuk penjaga)
• Sijil veteran pertempuran dalam bentuk standard yang ditetapkan oleh undang-undang (dengan maklumat: agensi kerajaan yang mengeluarkan sijil; siri dan nombor dokumen; butiran pemilik; senarai hak dan faedah; tarikh dikeluarkan; tandatangan pegawai yang mengeluarkan sijil) (untuk veteran)
• Sijil VTEK/peperiksaan perubatan dan sosial (salinan) (untuk orang kurang upaya)
• Sijil daripada institut; (bagi mereka yang mempunyai anak yang belajar di sekolah atau kolej sehingga 24 tahun termasuk)
• Ekstrak daripada Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia mengenai status akaun peribadi individu; (bagi mereka yang mempunyai anak yang belajar di sekolah atau kolej sehingga 24 tahun termasuk)
• Sijil kelahiran (bagi mereka yang mempunyai anak yang belajar di sekolah atau kolej sehingga 24 tahun termasuk)
• Sijil rasmi majikan (dengan tandatangan dan meterai pegawai)/ dokumen lain yang mengesahkan pendapatan (asal)
• Bagi Peminjam yang bekerja dan ahli keluarganya - salinan buku rekod kerja yang disahkan oleh majikan
• Bagi Peminjam yang menganggur dan ahli keluarganya: buku rekod kerja asal, sijil daripada Dana Insurans Pekerjaan Pusat mengenai jumlah faedah atau ketiadaan faedah, maklumat mengenai status akaun peribadi individu orang yang diinsuranskan (Dana Pencen Rusia)
• Jadual pembayaran untuk perjanjian pinjaman
• Sijil Pendaftaran/Laporan Penilaian pada masa pengeluaran pinjaman (untuk mengesahkan jumlah keluasan hartanah)
• Perjanjian pinjaman (mesti lebih lama daripada 12 bulan pada masa permohonan untuk menyertai program)
• Permohonan daripada pelanggan dalam bentuk percuma yang menunjukkan permintaan untuk bantuan mengikut Dekri Kerajaan Persekutuan Rusia bertarikh 20 April 2017 No. 373, tarikh dan tandatangan pelanggan
• Persetujuan untuk pemprosesan data peribadi
• Soal selidik mengikut borang bank

Orang Rusia yang mendapati diri mereka dalam keadaan kewangan yang sukar akan menerima bantuan dengan pembayaran gadai janji. Setahun yang lalu, program negeri yang dikemas kini untuk membantu peminjam gadai janji mula beroperasi di Rusia. Ia bertujuan untuk memberi sokongan kepada kategori rakyat tertentu yang mempunyai masalah kewangan yang menyebabkan mereka tidak dapat menampung beban gadai janji. Pemohon untuk menyertai program ini mestilah mempunyai jumlah pendapatan keluarga tidak melebihi dua tahap sara hidup. Dan bayaran bulanan gadai janji mereka mesti meningkat sekurang-kurangnya 30% dari saat kontrak gadai janji ditandatangani.

Apakah AHML?

Singkatan AIZHK ialah Agensi Pinjaman Gadai Janji Perumahan. Agensi ini terkenal dengan peminjam yang kesejahteraan kewangannya telah merosot sehingga mereka tidak lagi dapat membayar gadai janji mereka sepenuhnya. Agensi ini telah diwujudkan pada tahun 1997 melalui perintah kerajaan No. 1010. Sejak penubuhannya, ia telah menyediakan bantuan kepada rakyat yang mengeluarkan gadai janji mata wang asing atau ruble dan yang bayaran bulanannya meningkat lebih daripada 30% disebabkan oleh krisis dalam pasaran hartanah dan kejatuhan kadar pertukaran ruble. Kerajaan telah memperuntukkan dua bilion rubel untuk sokongan gadai janji.

Apakah yang termasuk dalam program AHML dan Sberbank?

Program yang dilaksanakan oleh AHML bersama Sberbank bertujuan terutamanya untuk menstruktur semula hutang gadai janji. Jika bayaran gadai janji bulanan pelanggan telah meningkat dengan begitu banyak sehingga dia tidak lagi dapat membayar bayaran tepat pada masanya dan sepenuhnya, atau jika keadaan kewangan warganegara bertambah buruk dengan ketara atas sebab-sebab di luar kawalannya, dia boleh menghubungi AHML dan Sberbank dengan permohonan bertulis untuk membiayai semula hutang

Sekiranya permohonan itu diluluskan, agensi akan memberi pampasan kepada pemberi pinjaman, iaitu, Sberbank, untuk sebahagian daripada dana yang tidak diterima daripada pelanggan. Jumlah maksimum pampasan ialah 30% daripada jumlah yang belum dibayar, tetapi tidak lebih daripada satu setengah juta rubel. Jumlah bantuan boleh ditingkatkan, tetapi tidak lebih daripada dua kali ganda dan hanya dengan keputusan suruhanjaya khas antara jabatan.

Di samping itu, penyertaan dalam program ini akan membolehkan pelanggan mengambil kesempatan daripada keistimewaan berikut:

• menghapuskan denda;
• pembayaran balik penalti;
• pengurangan kadar gadai janji kepada minimum (9.23%);
• mengurangkan bayaran tetap sebanyak separuh selama satu setengah tahun;
• meningkatkan tempoh pinjaman, dengan itu mengurangkan ansuran bulanan;
• penangguhan pembayaran;
• penukaran gadai janji mata wang asing kepada rubel pada kadar yang paling menguntungkan;
• pembayaran pampasan kepada peminjam - tidak lebih daripada 600 ribu rubel.

Penting!

Kriteria untuk peminjam

Individu yang memohon untuk program penstrukturan semula gadai janji mesti memenuhi syarat yang ketat. Pertama, pendapatan bulanan keluarga tidak boleh melebihi dua sara hidup minimum ( nilai ditetapkan secara berasingan untuk setiap wilayah Persekutuan Rusia). Kedua, bayaran gadai janji mesti meningkat lebih daripada 30% dari saat kontrak ditandatangani. Dengan cara ini, perjanjian gadai janji itu sendiri mesti dibuat sekurang-kurangnya setahun yang lalu, dan apartmen yang ditunjukkan dalam kertas mestilah satu-satunya rumah untuk keluarga.

Di samping itu, pemohon untuk bantuan AHML mesti termasuk dalam salah satu kategori berikut:

• keluarga yang mempunyai anak, termasuk orang kurang upaya;
• orang dewasa kurang upaya;
• veteran pelbagai peperangan;
• warganegara yang menyokong pelajar sekolah sepenuh masa, pelajar atau pelajar siswazah tidak melebihi 24 tahun.

Malah mereka yang telah menyertai program serupa sebelum 2017 boleh memohon untuk membiayai semula gadai janji Sberbank dengan AHML. Untuk melakukan ini, anda hanya perlu mengumpul set lengkap dokumen yang mengesahkan hak anda untuk menyertai program ini.

Keperluan untuk perumahan gadai janji

Keperluan ketat untuk penyertaan dalam program ini dikenakan bukan sahaja kepada peminjam, tetapi juga untuk perumahan. Kawasan harta di mana gadai janji diambil tidak boleh melebihi:

• untuk perumahan satu bilik - 45 m2;
• untuk apartmen dua bilik - 65 m2;
• untuk pangsapuri tiga bilik - 85 m2.

Senarai dokumen yang diperlukan

Keperluan peserta	Dokumen sokongan
1. Pelanggan ialah warganegara Rusia yang termasuk dalam salah satu kategori berikut:	pasport Rusia.
1.1. keluarga dengan anak;	Sijil kelahiran atau anak angkat untuk semua kanak-kanak (bawah 18 tahun).
1.2. penjaga kanak-kanak;	Keputusan pihak berkuasa penjagaan atau mahkamah yang mengesahkan penjagaan.
1.3. veteran pelbagai peperangan;	ID veteran.
1.4. keluarga yang anggotanya kurang upaya;	Sijil hilang upaya yang dikeluarkan oleh VTEC atau pemeriksaan perubatan dan sosial.
1.5. warganegara yang menyokong pelajar sekolah, pelajar atau pelajar siswazah sepenuh masa berumur tidak melebihi 24 tahun.	Sijil pengajian dari sekolah atau universiti. Dokumen daripada dana pencen mengenai status akaun peribadi individu.
2. Purata pendapatan keluarga bulanan selama 90 hari tidak melebihi dua minimum sara hidup (tolak bayaran gadai janji).	Sijil pendapatan (2-NDFL atau lain-lain); untuk orang yang bekerja - salinan kontrak pekerjaan yang ditandatangani dan dicop oleh majikan; untuk penganggur - rekod kerja asal, sijil dari pusat pekerjaan mengenai jumlah faedah atau ketiadaannya, sijil daripada Kumpulan Wang Pencen tentang status akaun; jadual pembayaran untuk perjanjian pinjaman.
3. Bayaran gadai janji telah meningkat sekurang-kurangnya 30% sejak menandatangani kontrak.
4. Jumlah kawasan perumahan yang digadaikan tidak melebihi norma yang ditetapkan.	Dokumen mengenai pendaftaran atau penilaian perumahan
5. Kontrak gadai janji telah ditandatangani sekurang-kurangnya satu tahun sebelum mengemukakan permohonan untuk penstrukturan semula.	Kontrak gadai janji
6. Permohonan penstrukturan semula dalam bentuk percuma
7. Persetujuan kepada pemprosesan data peribadi
8. Soal selidik mengikut borang bank
9. Dokumen insurans untuk perumahan gadai janji

Bagaimana untuk menjadi peserta dalam program ini dan menyusun semula hutang gadai janji anda?

Untuk menjadi peserta dalam program pembiayaan semula gadai janji dari AHML dan Sberbank, anda mesti menulis permohonan yang sesuai di mana-mana cawangan bank tempat pakar pinjaman bekerja. Anda boleh menjelaskan syarat di agensi pinjaman gadai janji perumahan melalui telefon

Program negeri untuk bantuan kepada peminjam, yang dilaksanakan oleh Agensi Pinjaman Gadai Janji Perumahan (AHML), telah diperkenalkan pada 2015. Keperluan untuk sokongan sedemikian ditentukan oleh beban hutang yang tinggi penduduk dan peningkatan ketara dalam kadar pertukaran mata wang asing. Sokongan kerajaan ditujukan terutamanya untuk mereka yang berada dalam situasi kewangan yang sukar.

Sepanjang beberapa tahun kewujudan projek sedemikian, kecekapan dan permintaan yang tinggi telah terbukti, tetapi program itu digantung kerana kekurangan dana bajet. Akibatnya, rakyat mula menerima keengganan besar-besaran untuk menyusun semula pinjaman mereka. Pada Ogos 2017, kerajaan memutuskan untuk melanjutkan subsidi, tetapi beberapa perubahan telah dibuat pada program tersebut.

Pada 2018, peminjam gadai janji akan dapat memanfaatkan bantuan kerajaan di bawah peraturan baharu. Kerajaan berjanji kepada rakyat untuk mengurangkan hutang gadai janji mereka jika keperluan tertentu dipenuhi. Inovasi ini menjejaskan terutamanya pinjaman mata wang asing.

Intipati utama program pinjaman perumahan negeri

Untuk mengambil kesempatan daripada bantuan kerajaan dalam penstrukturan semula pinjaman gadai janji, peminjam perlu mengumpul pakej khas dokumen dan menulis permohonan kepada banknya. Sekiranya warganegara menerima kelulusan, perjanjian tambahan kepada kontrak semasa akan dibuat dengan peminjam. Selepas penstrukturan semula hutang, kos pembayaran bulanan dikurangkan kepada 11.5% setahun, dan penghutang menerima penangguhan keutamaan sehingga satu setengah tahun.

Subsidi negeri yang bertujuan untuk mengurangkan hutang pokok pinjaman gadai janji diperuntukkan daripada belanjawan persekutuan. Untuk mengawal pembiayaan, Agensi Pinjaman Gadai Janji Perumahan telah diwujudkan, yang mula memainkan peranan sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan peminjam. Hasil daripada skim sedemikian, bank menerima manfaat kewangan yang hilang, dan peminjam menerima syarat pemberian pinjaman keutamaan.

Untuk memahami cara projek perniagaan kerajaan terbesar berfungsi, anda perlu mengkaji mekanisme aliran tunai organisasi ini. AHML mempunyai sistem pembiayaan dua peringkat. Pada peringkat pertama, agensi itu bekerjasama rapat dengan pemiutang yang mengeluarkan dan menyusun semula hutang kompleks di bawah program AHML. Pada peringkat kedua, organisasi membeli hak tuntutan ke atas pinjaman tersebut dan, menggunakan sekuriti mereka, mengumpul dana di pasaran saham dengan menerbitkan sekuriti yang sangat cair.

Semua peserta dalam skim ini mendapat manfaat dari segi kewangan. Bank mengenakan komisen untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan dan tidak memikirkan di mana untuk mendapatkan dana untuk pinjaman. Peminjam membayar gadai janji pada kadar faedah yang lebih rendah. AHML tidak menyemak kesolvenan individu, kerana ia mengeluarkan wang kepada bank, dan sekiranya tidak membayar balik hutang, semua isu diselesaikan tanpa penyertaannya.

Pelanjutan program subsidi negeri untuk pinjaman gadai janji pada tahun 2018 dimungkinkan berkat terbitan tambahan sekuriti dalam jumlah 2 bilion rubel.

Menstruktur semula pinjaman gadai janji di bawah program AHML

Bantuan AHML kepada peminjam gadai janji yang mendapati diri mereka dalam keadaan kewangan yang sukar pada tahun 2018 akan dijalankan berdasarkan Resolusi No. 961 dari 08/11/17. Di bawah program baharu itu, individu boleh menerima sokongan kewangan dalam bentuk pelupusan 30% daripada baki hutang, tetapi tidak lebih daripada 1.5 juta rubel. Di samping itu, peminjam boleh bergantung pada pembatalan penalti terakru, yang tidak dihapuskan oleh keputusan pihak berkuasa kehakiman.

Selepas gadai janji rumah dibiayai semula, kos pinjaman mata wang asing ialah 11.5% setahun, dan pinjaman ruble tidak akan lebih tinggi daripada kadar bank semasa. Kerajaan boleh menyediakan dua jenis bantuan semasa penstrukturan semula hutang:

• penukaran pinjaman mata wang asing kepada pinjaman ruble pada kadar yang dikurangkan;
• menghapuskan sebanyak mungkin hutang.

Penstrukturan semula pinjaman gadai janji hanya dilakukan dengan keputusan pemberi pinjaman. Apabila memberikan hak tuntutan, tiada komisen dikenakan. AHML mengendalikan proses pemberian pinjaman. Di bawah Resolusi No. 961, kategori warganegara berikut boleh bergantung pada pinjaman keutamaan:

• keluarga dengan anak kecil;
• veteran pertempuran;
• penjaga dan pemegang amanah yang membesarkan anak-anak kecil;
• warganegara kumpulan kurang upaya;
• individu yang tanggungannya adalah mereka yang berumur di bawah 24 tahun.

Syarat tambahan juga telah ditetapkan untuk semua orang di atas. Purata pendapatan bulanan mereka untuk tiga bulan terakhir sebelum penstrukturan semula hendaklah kurang daripada dua sara hidup minimum untuk setiap ahli keluarga. Gaji minimum ditentukan mengikut wilayah kediaman seseorang individu. Selain itu, syarat kedua ialah kenaikan bayaran bulanan sebanyak 30% berbanding tarikh penerimaan gadaian. Klausa ini menjadikan program pembiayaan semula keutamaan tidak tersedia untuk kebanyakan peminjam ruble.

Pada penghujung tahun 2017, untuk menyelesaikan isu pelanggan yang tidak dilindungi oleh program subsidi negeri, satu suruhanjaya khas telah diwujudkan, yang secara individu mempertimbangkan permohonan daripada individu yang, walaupun terdapat keperluan yang jelas, tidak memenuhi syarat yang ditetapkan. Senarai orang yang memerlukan itu disusun oleh bank berdasarkan permohonan peribadi peminjam. Suruhanjaya antara jabatan mungkin memutuskan untuk menggandakan jumlah subsidi maksimum untuk kumpulan orang tertentu yang memerlukan.

Terdapat pendapat bahawa bank sengaja menolak rakyat untuk membiayai semula pinjaman, tetapi ini tidak benar, kerana prosedur sedemikian bermanfaat untuk institusi kewangan. Apabila menyerahkan hak tuntutan, kerugian kewangan yang mungkin timbul daripada pembayaran balik awal pinjaman akan dibayar pampasan oleh kerajaan.

Harta yang digadaikan juga mesti memenuhi keperluan tertentu. Untuk menerima pinjaman keutamaan, kawasan cagaran mesti memenuhi keperluan berikut:

• pangsapuri satu bilik tidak boleh lebih daripada 45 meter persegi. m, dua bilik - 65 persegi. m, pangsapuri tiga bilik lebih 85 meter persegi. m;
• kos satu meter persegi hendaklah tidak lebih daripada 60% daripada harga yang ditetapkan di rantau ini;
• perumahan yang dibeli mestilah milik rakyat sahaja, manakala pemilikan bersama harta di bangunan lain dibenarkan, tetapi tidak lebih daripada 50% untuk seisi keluarga.

Perlu diingat bahawa keperluan untuk kawasan dan kos satu meter hartanah tidak terpakai kepada keluarga besar. Sekiranya kategori warganegara ini mempunyai harta lain, maka ia boleh dengan cepat dipindahkan kepada saudara-mara lain, dan kemudian hak untuk memberi pinjaman keutamaan dengan sokongan negara tidak akan hilang.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk penstrukturan semula pinjaman pada tahun 2018

Untuk membiayai semula pinjaman gadai janji di bawah program negeri, anda perlu menyediakan bank anda dengan permohonan, dokumen yang mengesahkan identiti peminjam, haknya untuk pinjaman keutamaan dan gadai janji hartanah. Pihak bank juga dibekalkan dengan pelbagai sijil tentang status pinjaman sedia ada dan pembayaran yang dibuat. Bergantung pada syarat pinjaman, senarai dokumen mungkin termasuk borang tambahan, dan beberapa sijil daripada senarai umum mungkin pilihan.

Contoh senarai dokumen kelihatan seperti ini:

• borang permohonan untuk semakan terma semasa pinjaman gadai janji di bawah program subsidi negeri dengan petunjuk mandatori sebabnya;
• kad pengenalan semua ahli keluarga (pasport, sijil kelahiran);
• dalam kes pertukaran nama keluarga, peminjam menyediakan sijil perceraian atau perkahwinan;
• penjaga memerlukan petikan daripada keputusan mahkamah yang mengesahkan status mereka;
• sijil veteran;
• dokumen yang mengesahkan kumpulan kecacatan pemohon atau anak-anaknya;
• cabutan daripada akaun kewangan dan peribadi dengan maklumat tentang bersekedudukan orang di bawah umur 24 tahun;
• sijil daripada sekolah atau universiti yang menyatakan bahawa kanak-kanak itu belajar sepenuh masa;
• salinan buku kerja untuk warganegara yang bekerja dengan nota bahawa peminjam sedang bekerja;
• untuk usahawan individu, sijil pendaftaran atau cabutan daripada Daftar Usahawan Negeri Bersatu;
• buku kerja asal untuk penganggur;
• sijil penerimaan faedah pengangguran bagi mereka yang berdaftar di bursa buruh;
• sijil pendapatan dalam borang 2-NDFL daripada semua ahli keluarga yang bekerja;
• pulangan cukai, paten;
• untuk pesara - sijil jumlah pencen selama 12 bulan yang lalu, untuk pelajar - dokumen yang mengesahkan jumlah biasiswa;
• perjanjian pinjaman semasa dan jadual pembayaran gadai janji bulanan.

Dokumen berikut disediakan untuk ikrar:

• dokumen harta (sijil);
• gadai janji (jika ada);
• kenyataan daripada peminjam tentang kehadiran harta lain;
• perjanjian penyertaan ekuiti dalam bangunan baru dalam pembinaan;
• album penilaian cagaran;
• pasport teknikal dan kadaster premis.

Selepas semua dokumen disediakan, pakej mesti dihantar ke bank, seterusnya pemberi pinjaman akan menyerahkan dokumentasi untuk pengesahan kepada AHML. Selaras dengan peraturan, pertimbangan permohonan hendaklah mengambil masa tidak lebih daripada 30 hari. Sekiranya perlu untuk memberikan maklumat tambahan mengenai peminjam, prosedur mungkin mengambil masa beberapa bulan.

Selamat datang ke halaman majalah dalam talian "Ipotekoved.RU". Hari ini kita akan bercakap tentang program bantuan peminjam gadai janji dan bagaimana anda boleh mendapatkan bantuan membayar balik gadai janji anda dari negeri pada tahun 2019.

Hari ini anda akan belajar:

— Apakah program ini untuk membantu kategori tertentu peminjam gadai janji?

— Bagaimana untuk mendapatkan bantuan dalam membayar balik gadai janji daripada kerajaan?

— Ulasan mereka yang menerima bantuan kerajaan dalam membayar gadai janji mereka.

Jadi, teruskan!

Gadai janji telah menjadi salah satu alat yang berkesan untuk menyelesaikan masalah perumahan di Rusia. Ya, ia mempunyai beberapa kelemahan dan kelebihan, yang akan kami pertimbangkan dalam jawatan berasingan projek kami, tetapi ini adalah peluang sebenar, terutamanya untuk keluarga muda, untuk membeli perumahan.

Dengan bermulanya krisis ekonomi yang lain, kerajaan terpaksa menyediakan sokongan kepada peminjam gadai janji yang mendapati diri mereka berada dalam keadaan kewangan yang sukar. Pada April 2015, Dekri 373 Kerajaan Persekutuan Rusia bertarikh 20 April 2015, yang ditandatangani oleh D.A. Medvedev. Pengendali bagi pelaksanaan projek ini ialah Agensi JSC untuk Pinjaman Gadai Janji Perumahan.

Pada mulanya, resolusi ini memperuntukkan kesahihan program bantuan sehingga akhir tahun 2016, tetapi perubahan dan penambahan berulang kali dibuat kepadanya. Hari ini, mengikut perubahan terkini 373 Resolusi Kerajaan bertarikh 24 November 2016, bantuan kepada peminjam gadai janji (penstrukturan semula gadai janji) sah sehingga 1 Mac 2017(dilanjutkan sehingga 31 Mei 2017 oleh Dekri Kerajaan Persekutuan Rusia bertarikh 02/10/2017 No. 172, dari 03/07/2017 penerimaan permohonan baru telah digantung kerana perbelanjaan dana di bawah program.

Walau bagaimanapun, pada Julai 2017, tambahan 2 bilion rubel telah diperuntukkan daripada dana kerajaan untuk menyambung semula program tersebut. Pada 11 Ogos 2017, syarat baharu untuk penyertaan dalam program bantuan peminjam gadai janji telah dikeluarkan - yang akan anda pelajari daripada siaran ini) dan adalah seperti berikut:

• Kewajipan gadai janji peminjam kepada bank dikurangkan dalam jumlah 20% hingga 30% daripada baki (mengikut budi bicara bank pemberi pinjaman), tetapi tidak lebih daripada RUB 1,500,000.
• Dengan persetujuan antara peminjam dan bank, anda boleh memilih format bantuan, iaitu, sama ada menggunakan keseluruhan jumlah bantuan gadai janji untuk membayar hutang pokok dan seterusnya mengurangkan bayaran bulanan, atau mengurangkan bayaran bulanan sebanyak 50% atau lebih sehingga 1.5 tahun.
• Menggantikan gadai janji mata wang asing dengan yang ruble. Selain itu, kadar gadai janji tidak boleh lebih tinggi daripada 11.5% setahun. Untuk gadai janji ruble, tidak lebih tinggi daripada kadar bank semasa, kecuali untuk kes yang diperuntukkan dalam perjanjian gadai janji, sekiranya berlaku pelanggaran peraturan insurans.
• Sebelum 1 September, komisen khas antara jabatan mesti diwujudkan yang akan dapat meningkatkan bayaran maksimum di bawah program sebanyak 2 kali ganda dan meluluskan permohonan untuk penyertaan jika terdapat penyelewengan daripada syarat asas, tetapi tidak lebih daripada dua mata.

Contoh: Jika sebuah keluarga mempunyai baki gadai janji pada masa penstrukturan semula sebanyak 2 juta rubel dan, selepas menyemak dokumen AHML, bank pemiutang memutuskan untuk menghapus kira hutang dalam jumlah 20% daripada baki hutang pokok, maka dengan gadai janji 12% setahun dengan baki tempoh 10 tahun pembayaran akan dikurangkan daripada 28,694 rubel yang dirancang. sebulan sehingga 22955. Manfaat 5739 rubel.

Terdapat pendapat bahawa selalunya bank enggan menjalankan penstrukturan semula gadai janji, tetapi sebenarnya prosedur ini sangat bermanfaat bagi mereka kerana kerugian yang ditanggung oleh bank (pendapatan faedah yang hilang) akibat pembayaran awal dibayar pampasan oleh kerajaan.

Perubahan dalam program untuk bantuan kepada peminjam gadai janji bertarikh 02/10/2017 mencadangkan bahawa pampasan maksimum 30% daripada baki (sehingga 1.5 juta rubel) diberi pampasan oleh kerajaan hanya jika terdapat dua anak dalam keluarga atau anda kurang upaya (kanak-kanak kurang upaya), dan veteran pertempuran juga boleh memohon. Dengan seorang anak anda hanya boleh menuntut 20%. Perubahan bertarikh 10 Ogos 2017 membolehkan bayaran maksimum digandakan dengan keputusan suruhanjaya khas antara jabatan. Selain itu, pinjaman gadai janji mesti dikeluarkan tidak lebih awal daripada 12 bulan sebelum tarikh memfailkan permohonan penstrukturan semula.

Setelah menganalisis ulasan negatif mengenai pembayaran balik gadai janji dengan bantuan negara, pakar kami sampai pada kesimpulan bahawa paling sering asas penolakan adalah maklumat tidak tepat yang diberikan oleh peminjam dan kekurangan pengetahuan tentang keperluan asas dan syarat sokongan negara. Mari kita bercakap tentang mereka sekarang.

Perkara penting! Penerimaan dokumen di bawah Program telah digantung sejak 2 Disember 2018 dan program ini tidak lagi beroperasi.

Siapa yang boleh menerima sokongan daripada negeri

Dekri Kerajaan No. 373, sebagaimana yang dipinda pada 24 November 2016, menyediakan senarai berikut orang yang boleh dibantu oleh kerajaan negeri membayar bayaran gadai janji:

• Warganegara Persekutuan Rusia dengan 1 atau lebih kanak-kanak di bawah umur;
• Penjaga (pemegang amanah) 1 atau lebih kanak-kanak bawah umur;
• Peserta dalam permusuhan;
• Orang kurang upaya atau keluarga yang mempunyai anak kurang upaya;
• Warganegara dengan tanggungan anak di bawah umur 24 tahun yang sedang belajar sepenuh masa di institusi pendidikan.

Keperluan untuk perumahan gadai janji

Untuk menerima bantuan daripada kerajaan, apartmen yang dicagarkan mesti memenuhi ciri-ciri ini:

• Tidak boleh melebihi jumlah keluasan untuk apartmen satu bilik - 45 sq.m., untuk apartmen dengan dua bilik - 65 sq.m. dan untuk tiga rubel atau lebih - 85 sq.m.
• Kos 1 sq.m. jumlah kawasan perumahan melebihi tidak lebih daripada 60% daripada kos purata apartmen biasa di rantau anda pada tarikh perjanjian pinjaman (menurut Perkhidmatan Statistik Negeri Persekutuan).
• Premis kediaman mestilah satu-satunya untuk peminjam gadai janji. Dalam kes ini, ia dibenarkan untuk mempunyai jumlah bahagian pemilikan tidak lebih daripada 50% daripada semua ahli keluarga dalam satu premis kediaman lain. Ketersediaan hartanah dikira dari 30/04/2015. Itu. Anda tidak akan dapat menulis semula/menderma hartanah "tambahan" dengan cepat untuk menjadi peserta.

Perkara penting! Keperluan untuk jumlah keluasan perumahan gadai janji dan kos setiap meter persegi tidak terpakai kepada keluarga yang mempunyai 3 atau lebih anak di bawah umur. Jika anda mempunyai lebih daripada 50% harta di rumah lain, maka anda akan dinafikan program, tetapi anda boleh memindahkannya kepada saudara-mara dan kemudian semuanya akan ok. Untuk melakukan ini dengan cepat dan tanpa masalah, kami mengesyorkan agar anda mendaftar untuk perundingan percuma dengan peguam kami (promosi sehingga 31 Disember 2019) dalam borang khas di sudut. Mulai 11 Ogos 2017, pertikaian mengenai meter persegi dan penyelewengan di bawah program mesti diselesaikan oleh suruhanjaya antara jabatan khas, yang akan diwujudkan pada bulan September.

Keperluan untuk peminjam gadai janji

• kewarganegaraan Rusia
• Pendapatan anda adalah kurang daripada dua kali ganda kos sara hidup anda untuk setiap orang dalam isi rumah anda, ditolak daripada bayaran gadai janji bulanan anda. Tiga bulan lengkap terakhir dianalisis. Dalam kes ini, bayaran gadai janji mesti meningkat sekurang-kurangnya 30% daripada bayaran awal.

Itu. Program ini hanya sesuai untuk gadai janji mata wang asing dan peminjam dengan kadar terapung. Bagi peminjam gadai janji biasa, adalah mustahil untuk bayaran semasa 30% lebih tinggi daripada bayaran asal. Tetapi apabila komisen antara jabatan mula bekerja, ia akan menjadi mungkin untuk mengemukakan permohonan di sana untuk pertimbangan kerana Sehingga 2 sisihan daripada syarat dibenarkan. Penyimpangan untuk meningkatkan bayaran bulanan, antara lain.

Sekiranya anda mempunyai peminjam bersama dalam gadai janji dan dia mempunyai bahagian berdaftar dalam pemilikan apartmen ini, maka dia bertanggungjawab untuk menyediakan pakej penuh dokumen untuk dirinya sendiri dan untuk ahli keluarganya.

Sekarang jawab soalan-soalan ini. Jika anda menerima jawapan "TIDAK" kepada salah seorang daripada mereka, maka anda tidak akan layak untuk menyertai program sokongan peminjam gadai janji pada 2019.

1. Adakah anda mempunyai anak di bawah umur atau anda seorang penjaga (pemegang amanah) kanak-kanak tersebut?
2. Perumahan yang dibeli dengan gadai janji di Rusia?
3. Adakah semua peminjam gadai janji warganegara Persekutuan Rusia?
4. Selepas menolak bayaran gadai janji, adakah pendapatan setiap ahli keluarga anda kurang daripada dua kali ganda kos sara hidup di wilayah anda?
5. Adakah bayaran anda meningkat sebanyak 30% daripada jadual asal?
6. Adakah gadai janji dikeluarkan untuk pembelian rumah siap atau perumahan dalam pembinaan?
7. Jumlah kawasan perumahan adalah kurang daripada 45 sq.m untuk sebuah apartmen satu bilik, 65 sq.m. untuk apartmen dua bilik dan 85 sq.m. untuk tiga rubel dan ke atas (kecuali untuk keluarga dengan 3 atau lebih kanak-kanak).
8. Kos 1 sq.m. tidak lebih daripada 60% daripada purata kos bagi setiap meter persegi di pangsapuri biasa di rantau anda?

Jika semua jawapan anda adalah "Ya," maka anda akan dapat menerima sokongan daripada kerajaan dalam membayar pinjaman gadai janji.

Bagaimana untuk mendapatkan sokongan kerajaan

Sekarang anda sudah tahu bahawa anda boleh mengharapkan sokongan daripada kerajaan dalam membayar balik gadai janji anda. Sekarang yang tinggal hanyalah untuk mengetahui cara mendapatkannya.

Pertama sekali, anda perlu menghubungi bank tempat anda menerima gadai janji anda. Hampir semua bank utama mengambil bahagian dalam program bantuan gadai janji ini. Senarai penuh boleh dimuat turun.

Sebagai peraturan, isu ini ditangani oleh jabatan kerana bekerja dengan hutang tertunggak. Anda hanya perlu menghubungi pusat hubungan bank anda dan mengetahui di mana ia terletak.

Bank akan memberikan anda senarai dokumen untuk sokongan kerajaan untuk gadai janji. Senarai sampel dibentangkan di bawah:

1. Borang permohonan dengan petunjuk mandatori alasan untuk memberi anda bantuan daripada negara (penurunan pendapatan, pemberhentian, cuti bersalin, dll.).
2. Pasport, sijil kelahiran kanak-kanak bawah umur semua ahli keluarga.
3. Sijil nikah (jika perkahwinan didaftarkan).
4. Sijil perceraian, pertukaran nama penuh, ibu bapa dan anak-anak, perjanjian ibu bapa mengenai kediaman anak dengan salah seorang ibu bapa (jika perlu).
5. Keputusan pihak berkuasa penjagaan atau keputusan mahkamah untuk mewujudkan penjagaan (untuk penjaga dan pemegang amanah).
6. Sijil Veteran Tempur (untuk veteran).
7. Dokumen mengenai ketidakupayaan peminjam atau peminjam bersama atau anak mereka.
8. Sijil kelahiran untuk orang tanggungan di bawah umur 24 tahun.
9. Sijil komposisi keluarga untuk mengesahkan kediaman tanggungan di bawah umur 24 tahun dengan peminjam/peminjam bersama.
10. Sijil daripada institusi pendidikan yang menyatakan bahawa kanak-kanak di bawah umur 24 tahun yang merupakan tanggungan peminjam/peminjam bersama sedang belajar sepenuh masa.
11. Notis daripada Kumpulan Wang Pencen bahawa orang tanggungan di bawah umur 24 tahun tidak mempunyai pendapatan buruh bebas.
12. Salinan rekod kerja peminjam/peminjam bersama yang disahkan.
13. Sijil rasmi pekerjaan (untuk tentera atau pegawai penguatkuasa undang-undang).
14. Sijil pendaftaran usahawan individu (bagi usahawan individu).
15. Perintah Kementerian Kehakiman Rusia mengenai pelantikan sebagai notari (untuk notari).
16. Buku rekod kerja dan/atau kontrak pekerjaan yang telah tamat tempoh untuk penganggur.
17. Dokumen mengenai pendaftaran dengan perkhidmatan pekerjaan (untuk orang yang menganggur).
18. Pemberitahuan dana pencen tentang status akaun peribadi orang yang diinsuranskan (untuk semua orang).
19. Sijil daripada Dana Insurans Sosial Persekutuan Persekutuan Rusia mengenai pendapatan akibat hilang upaya sementara, faedah dan pembayaran lain.
20. Sijil pendapatan dalam bentuk 2 cukai pendapatan peribadi atau dalam bentuk bank daripada semua ahli keluarga.
21. Sijil bank mengenai jumlah pendapatan keluarga (disediakan oleh bank).
22. Penyata cukai, paten, dsb.
23. Sijil amaun pencen bagi pesara.
24. Perjanjian pinjaman
25. Nota gadai janji (jika dikeluarkan, ia ada di bank).
26. Permohonan daripada peminjam tentang ketersediaan hartanah di Rusia.
27. Perjanjian penyertaan ekuiti (untuk gadai janji ke atas bangunan baharu).
28. Perjanjian penilaian cagaran gadai janji.
29. Pasport teknikal/kadaster untuk premis kediaman.
30. Jadual pembayaran gadai janji.

Senarai ini agak mengagumkan dan akan membuatkan anda berlari sedikit, tetapi ia berbaloi. Satu-satunya perkara yang agak sukar ialah cabutan daripada Daftar Hartanah Negeri Bersepadu. Mereka memerlukan wang. Satu cabutan hak milik di seluruh Rusia ialah 1,500 rubel setiap orang dan tiada siapa yang akan mengembalikannya kepada anda jika anda menolak. Lepas ni banyak aduan tentang perkara ini. Mulai 11 Ogos 2017, syarat untuk mendapatkan ekstrak daripada Daftar Negeri Bersepadu telah dibatalkan. Bank tidak mempunyai hak untuk menuntutnya. AHML secara bebas memintanya.

Selepas senarai lengkap dokumen diberikan kepada bank, pekerja yang bertanggungjawab mesti menghantarnya ke AHML untuk pengesahan. Secara purata, ia berlangsung selama 30 hari, tetapi maklum balas daripada peserta menunjukkan bahawa ia boleh bertahan sehingga enam bulan. Bank dan AHML meminta dokumen tambahan mengikut budi bicara mereka.

Apabila AHML membuat keputusan positif, bank akan memberitahu anda tentang tarikh mesyuarat. Seterusnya, anda perlu menandatangani jadual pembayaran baharu, dokumen PSK baharu, menandatangani perjanjian penstrukturan semula (perjanjian tambahan kepada perjanjian gadai janji) dan perjanjian mengenai perubahan kepada syarat gadai janji. Seterusnya, anda perlu menunggu dari 2 hingga 4 minggu, apabila gadai janji akan diminta daripada arkib bank. Selepas ini, adalah perlu, bersama-sama dengan pakej lengkap dokumen pinjaman dan perjanjian mengenai perubahan kepada syarat gadai janji (pastikan untuk membuat salinan), untuk melawat jabatan keadilan untuk pendaftaran negeri perubahan.

Prosesnya serupa di Gazprombank. VTB 24 menutup gadai janji anda dan mengeluarkan pinjaman baharu untuk jumlah yang lebih kecil, yang bermakna anda sekali lagi perlu membayar insurans dan penilaian.

Tiada caj untuk penstrukturan semula gadai janji. Menjalankan prosedur ini tidak melepaskan anda daripada membayar bayaran bulanan dan premium insurans yang ditetapkan oleh kontrak.

Bagi kebanyakan orang Rusia, mendapatkan gadai janji adalah satu-satunya peluang untuk membeli harta kediaman peribadi. Pada masa yang sama, dengan mengambil kira sifat jangka panjang pinjaman sedemikian (lebih daripada sepuluh tahun), beberapa kemungkinan keadaan tidak dijangka individu, serta keadaan ekonomi di negara ini, bagi sesetengah orang, membuat pembayaran bulanan kepada bank menjadi beban kewangan yang terlalu berat. Ini, seterusnya, membawa kepada kemunculan hutang, dan untuk itu, mengikut syarat kontrak, penalti dan denda dikenakan.

Agar tidak kehilangan rumah mereka, yang bank pegang sebagai cagaran dan mempunyai hak untuk mengambil wang yang telah dibayar pada gadai janji untuk tidak membayar pinjaman dan tidak merosakkan sejarah kredit mereka, rakyat terpaksa mempertimbangkan semua yang mungkin pilihan keluar. Atas sebab ini, negeri membangunkan dan melaksanakan program untuk membantu peminjam yang mendapati diri mereka berada dalam situasi yang sukar tanpa kesalahan mereka sendiri. Bantuan ini dibentangkan dalam bentuk penstrukturan semula perjanjian gadai janji, iaitu mengubah syaratnya, dan sebahagian pembayaran hutang daripada belanjawan negara. Tanggungjawab untuk projek itu terletak pada Agensi Pinjaman Gadai Janji Perumahan (AHML), yang rakan kongsinya ialah Sberbank.

Pembaca yang dihormati!

Artikel kami bercakap tentang cara biasa untuk menyelesaikan isu undang-undang, tetapi setiap kes adalah unik. Jika anda ingin mengetahui cara menyelesaikan masalah khusus anda, sila hubungi borang perunding dalam talian di sebelah kanan →

Ia pantas dan percuma! Atau hubungi kami melalui telefon (24/7):

Kurangkan bayaran bulanan

Satu pilihan untuk bantuan kerajaan ialah mengurangkan caruman bulanan tetap. Walau bagaimanapun, perlu difahami bahawa ini dilakukan kerana:

• Menambah tempoh bayaran gadai janji iaitu kontrak akan dilanjutkan selama beberapa tahun;
• Mengurangkan kadar faedah pinjaman. Oleh itu, jumlah bayaran bulanan dan lebihan bayaran gadai janji secara keseluruhan dikurangkan;
• Perubahan dalam mata wang di mana pinjaman itu diambil - kemungkinan menukar pinjaman mata wang asing kepada pinjaman ruble, dengan syarat bahawa disebabkan oleh peningkatan dalam kadar pertukaran, bayaran bulanan telah meningkat sebanyak tiga puluh peratus berbanding dengan apa yang berlaku pada akhir. daripada perjanjian itu.

Oleh kerana tidak selalu mungkin untuk memastikan kestabilan keadaan pada masa hadapan, anda juga boleh mengatur penangguhan, iaitu cuti kredit. Jika Sberbank meluluskan permintaan sedemikian, peminjam dikecualikan daripada membuat pembayaran bulanan untuk masa tertentu, tetapi tidak sepenuhnya. Walau apa pun, dia akan diwajibkan untuk menyumbang separuh daripada jumlah itu. Walau bagaimanapun, ini adalah peluang yang baik untuk sekurang-kurangnya memperbaiki keadaan kewangan anda dan mendapatkan semula kesolvenan anda. Dalam kes ini, tempoh gadai janji tidak dilanjutkan, dan jumlah terkurang bayar semasa tempoh cuti berselerak ke dalam pembayaran bulanan selepas itu.

Apa yang ditawarkan oleh Sberbank

Program bantuan gadai janji AHML bermanfaat kepada Sberbank dan juga kepada peminjam. Bank itu berminat dengan pembayaran hutang yang tepat pada masanya dan penuh, tidak kira sama ada ia adalah dana peribadi seseorang individu atau wang daripada negara.

Penstrukturan semula dilakukan atas inisiatif peminjam, selepas mengemukakan permohonan, dokumen dan kelulusan yang sesuai untuk permintaan tersebut.

Syarat penyertaan:

• Keadaan kewangan peminjam dalam tempoh tiga bulan yang lalu telah menjadi lebih teruk, bukan kerana kesalahannya sendiri, sebanyak tiga puluh peratus, berbanding dengan apa yang dia miliki semasa menerima pinjaman;
• Peningkatan dalam pembayaran bulanan dalam rubel lebih daripada tiga puluh peratus disebabkan oleh peningkatan dalam kadar pertukaran, jika pinjaman dalam mata wang asing;
• Sejarah kredit yang bersih.

Pada masa yang sama, ibu bapa, ibu bapa angkat dan penjaga rasmi kanak-kanak (di bawah umur lapan belas tahun), keluarga besar, orang berkeperluan terhad dan ibu bapa mereka yang menyokong tanggungan orang kurang upaya, serta veteran tentera mempunyai hak untuk memohon bantuan daripada negeri.

Sberbank menawarkan salah satu pilihan sebagai sebahagian daripada penstrukturan semula pinjaman:

• Penangguhan untuk tempoh dua tahun, di mana peminjam diwajibkan membayar faedah sahaja setiap bulan;
• Pelanjutan tempoh perjanjian pinjaman untuk tempoh dari tiga hingga sepuluh tahun;
• Jadual pembayaran individu (jika peminjam, sebagai contoh, mempunyai kerja bermusim);
• Bayaran faedah suku tahunan;
• Cuti kredit dengan perubahan dalam kadar faedah.

Sokongan kerajaan

Peminjam yang, tanpa kesalahan mereka sendiri, mendapati diri mereka dalam keadaan kewangan yang sukar boleh mengharapkan sokongan daripada kerajaan. Untuk tujuan inilah AHML dicipta. Pembayaran balik gadai janji dan penstrukturan semula itu sendiri beroperasi dalam rangka program sosial berdasarkan dekri kerajaan Persekutuan Rusia pada tahun 2015.

Program gadai janji hari ini adalah pelbagai, tetapi negeri ini telah memberi tumpuan khusus untuk menyokong individu yang telah kehilangan kesolvenan mereka sebanyak tiga puluh peratus atau lebih. Bercakap tentang angka tertentu, kerajaan boleh membayar balik sebahagian daripada gadai janji dalam jumlah enam ratus ribu rubel pada satu masa. Oleh itu, rakyat berpeluang sama ada untuk meringankan sedikit beban kewangan mereka, atau membayar baki hutang mereka dan menutup gadai janji mereka dengan dana ini.

Oleh kerana Sberbank mengambil bahagian dalam program negeri ini, di mana-mana cawangannya, anda boleh bertanya pilihan apa yang tersedia untuk peminjam tertentu, dan syarat apa yang dikenakan ke atasnya. Kesemuanya perlu dianalisis dan dibandingkan dengan teliti untuk memilih yang paling bermanfaat dalam kes anda. Di samping itu, Sberbank yang perlu anda hubungi untuk menerima bantuan yang dijanjikan daripada kerajaan untuk membayar balik pinjaman perumahan anda. Pelanggan bank lain perlu menghubungi institusi perbankan mereka.

Keperluan hartanah

Secara rasmi, hutang itu digantung, tetapi ia telah dilanjutkan sehingga akhir Mei 2017. Ini berikutan sumber kewangan yang diperuntukkan untuk projek tersebut telah digunakan sepenuhnya dalam tempoh dua tahun, iaitu projek tersebut telah disiapkan lebih awal daripada jadual. Sama ada ia akan dilanjutkan pada masa hadapan tidak diketahui, tetapi warga Rusia sudah giat mencipta petisyen menuntut untuk tidak menghentikan program itu.

Namun, masih ada masa untuk mendapatkan bantuan. Pada masa yang sama, adalah penting untuk mengetahui bahawa sebagai tambahan kepada keperluan untuk peminjam itu sendiri dan keadaan kewangan mereka, syarat juga ditetapkan untuk perumahan yang dibeli secara kredit. Sebagai contoh, kerajaan tidak akan membantu mereka yang membeli sebuah apartmen dengan kawasan yang lebih besar daripada.