Hypotekárny úver na komerčné nehnuteľnosti. Ako si môže fyzická osoba zobrať hypotekárny úver na nebytový priestor? Komerčná hypotéka pre individuálnych podnikateľov

Realitný trh predstavuje nielen byty a domy požadované jednotlivcami, ale aj nebytový majetok, ktorý potrebujú rôzne organizácie a priemyselné podniky. Právnické osoby a podnikatelia využívajú hypotéky na komerčné nehnuteľnosti na rozšírenie skladových priestorov, výrobných liniek, obchodných a administratívnych priestorov.

Túto možnosť registrácie nového majetku mnohé organizácie považujú za obzvlášť výnosnú a pre niektoré za jedinú možnú cestu konsolidácie a zväčšenia sféry vplyvu, keďže nie všetky úspešne sa rozvíjajúce firmy majú dostatok voľných finančných zdrojov. Najrelevantnejšia téma kúpy nehnuteľnosti je pre podnikateľov a manažérov malých a stredných podnikateľov. Pre jednotlivcov, ktorí kupujú komerčné nehnuteľnosti, je táto kúpa príležitosťou zarobiť si stabilný príjem z prenájmu nehnuteľnosti.

Vlastnosti komerčnej hypotéky

Spomedzi mnohých iných bankových služieb si osobitnú pozornosť zaslúžia komerčné hypotéky, ktoré vám umožnia stať sa vlastníkom nebytovej nehnuteľnosti s využitím bankových prostriedkov na rovnakých princípoch ako klasický úver na bývanie.

Hypotekárne programy pre komerčné nehnuteľnosti sú pre Rusko pomerne novým fenoménom. Prvé cielené programy hypotekárnych úverov pre právnické osoby a podnikateľov vznikli v poslednom desaťročí. Relatívne nízku popularitu vysvetľuje skutočnosť, že tieto nehnuteľnosti sú žiadané úzkou kategóriou dlžníkov, malých podnikateľov, ktorých podiel v poslednej dobe nepresahuje 1/10. Pre niektoré organizácie nie je priebežný nákup komerčných nehnuteľností nutný, výhodnejší a menej zaťažujúci sa javí prenájom nebytových nehnuteľností pre potreby spoločnosti.

Každý prípad komerčnej hypotéky je jedinečný a vyžaduje si individuálne posúdenie. Napriek tomu existujú všeobecné parametre, ako získať hypotéku na komerčné nehnuteľnosti v ruských bankách:

1. Podmienky registrácie a splácania zahŕňajú vysoký stupeň rizika, čo si vyžaduje prísnejšie podmienky poskytovania úverov. Spoločnosť musí preukázať stabilitu a ziskovosť a úver je poskytovaný s vyššími úrokovými sadzbami s krátkou dobou splácania (do 10 rokov). So zálohou minimálne ¼ z celkovej ceny nehnuteľnosti.
2. Zvýšené sadzby sa môžu od štandardného úveru na bývanie líšiť o 2 percentá alebo viac.
3. O pôžičku môžu požiadať len spoločnosti, ktoré preukážu stabilný príjem.
4. Pri registrácii a schvaľovacom procese sú zložitosti, ktoré zahŕňajú počiatočnú realizáciu nákupnej transakcie a ďalší prevod finančných prostriedkov predajcovi po dohode s veriteľom. Nájsť vlastníka ochotného akceptovať takéto podmienky transakcie je problematické z dôvodu vysokého rizika zlyhania v ktorejkoľvek fáze postupu.
5. Proces registrácie a dohodnutia podmienok s bankou zaberie veľa času. Viac ako pri klasickom bankovom financovaní fyzických osôb.
6. Na rozdiel od rezidenčných nehnuteľností je ťažké hodnotiť komerčné nehnuteľnosti z dôvodu chýbajúcich akýchkoľvek schválených štandardov. Tradične sa zabezpečená nehnuteľnosť z pohľadu finančnej inštitúcie považuje za perspektívnu, ak plocha presahuje 150 metrov štvorcových a je v dobrom stave.
7. Pravdepodobnosť odmietnutia je vyššia ako v maloobchodnom sektore poskytovania úverov jednotlivcom, pretože predmetom zabezpečenia sa stáva menej likvidná nehnuteľnosť, ktorú bude následne ťažké predať so ziskom. Banky sa snažia odmietnuť alebo sa zdráhajú požičiavať právnickým osobám a individuálnym podnikateľom, ak hovoríme o sklade alebo priestore na rozšírenie výroby.

O možnosti úspory na nájomnom sa zaujímajú obchodní manažéri a jednotliví podnikatelia, ktorí chcú dlhodobo znižovať prevádzkové náklady. Hypotekárny úver sa zvyčajne rovná nájomnému. Platba banke je navyše čiastka pevne stanovená v zmluve, pričom náklady na prenájom sa môžu časom vážne zvýšiť.

Postup získania hypotéky na nebytovú nehnuteľnosť zahŕňa niekoľko etáp. Zvláštnosťou tohto programu je pozvanie zástupcu banky na posúdenie finančnej situácie s dlžníkom, ako aj dôkladná príprava na transakciu. Okrem dokumentov klienta budete musieť zhromaždiť aj papiere na predmet zabezpečenia.

Nákup komerčných nehnuteľností zahŕňa zhromažďovanie dokumentácie pri príprave žiadosti do banky, ale neexistuje jediný zoznam, ktorý je potrebné predložiť na registráciu. Presný zoznam si každá banka určuje samostatne s prihliadnutím na individuálnu situáciu a stav klienta. Na získanie komerčnej hypotéky pre jednotlivcov, podnikateľov a úradníkov organizácie sa teda zoznamy budú líšiť.

Bez ohľadu na postavenie dlžníka sa pred podaním žiadosti o pôžičku zhromažďuje štandardný zoznam dokumentov:

1. pas.
2. Dokument o sobáši, narodení detí (ak je k dispozícii).
3. Vojenský preukaz (ak je dlžník zodpovedný za vojenskú službu).
4. Osvedčenie o pridelení daňového čísla.
5. Výpisy z bankového účtu.
6. Doklady potvrdzujúce stav nehnuteľnosti - majetkové listy.
7. Predbežná kúpno-predajná zmluva na kupovanú nehnuteľnosť.
8. Znalecký posudok na hodnotu nehnuteľnosti.
9. Poistné doklady (poistenie osôb, poistenie majetku).
10. Doklad potvrdzujúci práva predávajúceho k predmetu predaja a absenciu vecných bremien.

Vyššie uvedený zoznam sa pripravuje v prípade povinnej akvizície jednotlivcom, samostatným podnikateľom alebo organizáciou. Zvyšné papiere sa zbierajú na základe požiadaviek finančnej inštitúcie.

Na kúpu podnikateľskej nehnuteľnosti v záujme organizácie sa zhromažďuje zoznam, ktorý odráža finančnú situáciu a stupeň ekonomickej spoľahlivosti budúceho dlžníka. Zástupca organizácie pripravuje:

1. Polročná správa o obrate komodít a hotovosti.
2. Účtovné zostavy zohľadňujúce výdavky a príjmy právnickej osoby.
3. Výpis účtov právnickej osoby a pohybov na nich.
4. Súvaha podniku.

Okrem toho v prípade samostatného podnikateľa budete musieť banke predložiť:

1. Osvedčenie samostatného podnikateľa.
2. Daňové priznanie k dani z príjmov.
3. Potvrdenie o absencii daňových nedoplatkov.
4. Výpis z Jednotného štátneho registra fyzických osôb.
5. Ak činnosť podlieha licencovaniu, je potrebné príslušné povolenie.

Okrem toho pri žiadosti o úver hlavné osoby spoločnosti poskytujú dokumenty:

1. Dokument potvrdzujúci pracovné skúsenosti konkrétnej osoby ako manažéra podniku (najmenej 6 mesiacov).
2. Informácie o pracovnom príjme manažéra.

Vzhľadom na vysoké riziko spolupráce so súkromnými spoločnosťami, najmä zástupcami malých a stredných podnikateľov, nie je oblasť poskytovania úverov na kúpu komerčných nehnuteľností príliš rozvinutá. Obmedzenia pre rozširovanie aktivít týmto smerom sú:

1. Neochota mnohých veriteľov riskovať vlastné financie v prípade nesplácania.
2. Obmedzená oblasť pokrytia hypotekárnych programov.
3. V súčasnosti existuje malý počet návrhov, v rámci ktorých sa predkladá množstvo bankových podmienok vo vzťahu k nadobudnutému majetku.

Obchodné priestory pre jednotlivcov a organizácie musia spĺňať určité parametre, ktoré ovplyvňujú likviditu kolaterálu:

• plocha od 150 metrov štvorcových;
• objekt je súčasťou investičného rozvoja;
• na nehnuteľnosti nie sú žiadne bremená ani nároky tretích osôb;
• miesto – v regióne, kde bol úver poskytnutý.

Komerčné hypotéky pre jednotlivcov a organizácie vám umožňujú kúpiť priestory určené na:

• administratívne potreby;
• obchod;
• organizácia výroby;
• vytváranie nových bodov v sektore služieb.

Dôkladná štúdia ponúk platných na konkrétnom území vám umožní vybrať si najlepšiu možnosť dizajnu.

Hľadanie najlepšej ponuky by sa malo začať výberom finančných inštitúcií, ktoré poskytujú také služby, ako sú hypotéky na komerčné nehnuteľnosti pre jednotlivcov a organizácie. Parametre takýchto úverových možností sú prísnejšie a doby splácania sú krátke.

Odoslanie žiadosti priamo bankám, ktoré poskytujú podnikateľské hypotéky, pomôže identifikovať najvýhodnejšie ponuky.

1. Sberbank.
2. Banka Alfa.
3. RSHB.
4. Absolútna.

Po preštudovaní informácií o každej z ponúk bude pre dlžníka jednoduchšie určiť úver, ktorý najviac vyhovuje podmienkam a požiadavkám.

Sberbank

Projekt Podnikateľské nehnuteľnosti môžu využiť zástupcovia malých podnikateľov a podnikatelia, ktorí majú v úmysle kupovať komerčné nehnuteľnosti s hypotékou zabezpečenou existujúcou nehnuteľnosťou a súčasne splácať už vzniknuté dlhy voči iným veriteľom vrátane leasingových spoločností.

V Sberbank je možné získať úver na už sprevádzkované a rozostavané objekty za predpokladu, že vývoj realizujú akreditované spoločnosti.

Hlavné parametre ponuky:

1. Úverová linka od 150 tisíc do 200 miliónov rubľov v závislosti od miesta. V niektorých mestách dosahuje úverový limit 600 miliónov rubľov.
2. Minimálne percento 11,8 %.
3. Doba splácania nie je dlhšia ako 10 rokov.
4. Výška minimálnej zálohy je obmedzená na 25% z odhadovanej hodnoty nehnuteľnosti, pre vidiecke oblasti - od 20%.

Ako dodatočné zabezpečenie môže veriteľ požadovať ručiteľov a záručné listy od iných spoločností. Táto možnosť je výhodná najmä pre individuálnych podnikateľov, ktorí potrebujú presvedčiť banku o svojej spoľahlivosti a včasnom splácaní dlhu.

Program VTB 24 je určený pre všetky typy objektov na komerčné využitie a ponúka:

• úverová linka vo výške 10 miliónov rubľov;
• sadzba 13,5 % ročne;
• doba splácania do 10 rokov.

Zvláštnosťou ponuky je znížená výška akontácie - od 15 percent z odhadnej hodnoty kupovanej nehnuteľnosti a ak ste pripravení poskytnúť ďalšie zabezpečenie, vystačíte si aj s akontáciou.

VTB Bank of Moscow Group vám umožňuje kúpiť pozemky v hodnote až 150 miliónov rubľov s podnikateľskou hypotékou s dobou splácania až 7 rokov.

Dlžník môže kúpiť nehnuteľnosť na bývanie s možnosťou ďalšieho prevodu do nebytového fondu. Namiesto akontácie je možné použiť dodatočné zabezpečenie, zábezpeku alebo záruku z garančného fondu.

Ponuka hypoték Rosbank zahŕňa individuálne registračné podmienky v nasledujúcom rámci:

• sadzba 13,34–15,19 %;
• výška úveru - 1 - 100 miliónov rubľov;
• splatnosť 3-84 mesiacov.

Splácanie dlhu sa vykonáva v rovnakých splátkach, celú sumu naraz alebo podľa dohodnutého individuálneho harmonogramu.

Banka Alfa

Alfa-Bank vám pomôže kúpiť komerčné nehnuteľnosti s hypotékou vo výške 2,6-78 miliónov rubľov. Výška zálohy musí byť minimálne 20,0 %. Pôžička sa poskytuje na 18 percent ročne.

Rosselkhozbank ponúka pôžičky podnikom a jednotlivcom, ktorí sa chcú stať vlastníkmi nového nebytového majetku za individuálne úrokové sadzby (od 11,5%) do výšky 20 miliónov rubľov. Pôžička je poskytovaná na 10 rokov bez vyžadovania akontácie.

Vydávanie finančných prostriedkov zahŕňa účtovanie provízie od požičiavajúcich si organizácií. Získané prostriedky môžu byť použité nielen na nákup, ale aj na opravu nehnuteľností. Ako zábezpeku môže klient ponúknuť ručenie, vozidlá alebo vybavenie ako zábezpeku.

Absolut Bank

Program AKB Absolut poskytuje najpohodlnejšie a najrýchlejšie spracovanie pôžičiek pri 17,45 % ročne za sumu najmenej 1 milión rubľov. Konečná suma je obmedzená na 60 percent odhadovanej hodnoty nehnuteľnosti; poskytnutím dodatočného kolaterálu môžete zvýšiť veľkosť úverového rámca na 80 %, ale nie viac ako 9 – 15 miliónov rubľov (v závislosti od regiónu lokality). ).

Jevgenij Malyar

Bsadsensedinamick

# Podnikateľské pôžičky

Vlastnosti poskytovania

Ročná sadzba pri komerčných hypotékach sa pohybuje od 11,5 do 20 %. Bez zabezpečenia alebo akontácie je takmer nemožné získať úver.

Navigácia v článku

• Fyzické a právnické osoby v hypotekárnych vzťahoch
• Ako a za akých podmienok si môžete vziať podnikateľskú hypotéku?
• Postup pri uzatváraní zmluvy
• Je možné získať hypotéku na podnikanie bez akontácie?
• Požiadavky na dlžníka
• Banky poskytujúce komerčné hypotéky
• Komerčná hypotekárna kalkulačka
• závery

Nehnuteľnosti zvyčajne tvoria najcennejšiu časť fixných aktív spoločnosti. V súlade s tým si ich získanie vyžaduje veľké výdavky a často prilákanie požičaných prostriedkov. Článok hovorí o tom, ako získať úver na nákup komerčných nehnuteľností v roku 2019.

Fyzické a právnické osoby v hypotekárnych vzťahoch

Podnikateľské hypotéky sú dostupnejšie pre právnické osoby ako pre fyzické osoby. Je to kvôli špecifikám praxe účtovania provízií: úrokové sadzby pre LLC alebo iné typy podnikov v bankách sú tradične vyššie.

Dôvodom je stupeň likvidity. Ak predpokladáme, že dlžník, ktorý mal v úmysle kúpiť komerčnú nehnuteľnosť za požičané peniaze, nebol schopný splatiť dlh, banka môže mať problémy s predajom kolaterálu. Priestory zaujímavé pre majiteľov firiem nie vždy potrebuje niekto iný a nájdenie kupcov bude trvať dlho. Predaj obyčajného bytu je oveľa jednoduchší.

Fyzické osoby však dostávajú hypotekárny úver aj na kúpu nebytových nehnuteľností určených na komerčné účely. Je pravda, že na to musia spĺňať jednu z požiadaviek:

• zaregistrovať sa ako samostatný podnikateľ;
• byť farmárom;
• vlastniť svoj vlastný úspešný malý podnik;
• byť akcionárom alebo spoluzakladateľom veľkého ruského podniku s dobrou povesťou;
• riadiť spoločnosti (zastávať pozíciu CEO alebo top manažéra).

Okrem toho sú potrebné ďalšie dve podmienky:

• ruské občianstvo jednotlivca žiadajúceho o hypotekárny úver;
• vekové rozpätie 21-65 rokov.

V tomto prípade je potrebné vziať do úvahy zvláštnosti ruskej legislatívy upravujúcej proces poskytovania zábezpeky jednotlivcom vo forme komerčných nehnuteľností. Neexistuje jednotný mechanizmus a každý prípad posudzuje banka individuálne.

Najmä od vlastníkov podnikov, ktorí konajú ako jednotlivci, sa vyžaduje, aby mali balík dokumentov potvrdzujúcich nielen ich osobnú solventnosť, ale aj úspech podnikov, ktorým šéfujú.

Predám obchodné priestory pre právnické osoby. prostredníctvom hypotekárnych úverov je technicky jednoduchšie.

Jednotlivcom sa za rovnakých podmienok ponúkajú prísnejšie podmienky pôžičky:

• ročné sadzby sú vyššie (do 20 %);
• doba pôžičky je kratšia (maximálne 10 rokov, na rozdiel od právnických osôb, ktoré sa poskytujú do 30 rokov);
• vyššie percento akontácie (od 30 % z ceny);
• rozšírené požiadavky na balík poskytnutých dokumentov;
• Pri kúpe stavby je do záložného práva aj pozemok, na ktorom sa nachádza (vrátane časti, ktorú zaberá podiel na stavbe).

Mali by ste tiež venovať pozornosť nevyhnutným obmedzeniam, ktorým jednotlivec podlieha pri kúpe komerčnej nehnuteľnosti na hypotéku:

• majetok sa stáva kolaterálom;
• ak je objektom byt plánovaný na kanceláriu, vlastníci nemôžu byť registrovaní ako obyvatelia;
• tarify za služby pre nebytové priestory sú vždy vyššie, čo sťažuje splnenie dlhových záväzkov;
• používanie materského kapitálu a dotácií je v tomto prípade zakázané;
• Odpočítanie dane súvisiace s nadobudnutím nehnuteľnosti na podnikateľské účely zákon pre fyzické osoby neupravuje.

Všetky tieto faktory vedú k tomu, že väčšina fyzických osôb sa pri kúpe podnikateľskej nehnuteľnosti vyhýba hypotékam a častejšie využíva možnosti klasických spotrebných úverov.

Ako a za akých podmienok si môžete vziať podnikateľskú hypotéku?

Prvá logická otázka sa týka nákladov na pôžičky, teda bankových ročných úrokových sadzieb. Keďže každá hypotekárna zmluva je jedinečná, je takmer nemožné odvodiť univerzálny vzorec popisujúci podmienky tohto typu úverovania.

Stále však existujú štatistické údaje, podľa ktorých je možné posúdiť priemerné hodnoty hlavných ukazovateľov pre krajinu. Tu sú:

• ročná sadzba pri komerčných hypotékach sa pohybuje od 11,5 – 20 %;
• sumy sa vydávajú v rozmedzí 150 tisíc až 200 miliónov rubľov;
• akontácia - od 20%;
• doba splácania úveru je 5-15 rokov.

Banky majú zároveň štandardné požiadavky na požičaný predmet:

• Kapitál štruktúry nadobudnutej stavby alebo budovy, ktorej súčasťou je kolaterál. Na kúpu schátranej alebo dočasnej nehnuteľnosti sa hypotéka nevydá.
• Absencia problémov (právnym jazykom - vecné bremená) s určením vlastníctva. Inými slovami, ak je nehnuteľnosť už zastavaná, zabavená alebo je odôvodnene nárokovaná niektorými tretími stranami, potom jej potenciálny kupujúci úver nedostane.
• Plocha najmenej 150 m2. m.
• Geografická blízkosť k pobočke banky.

Postup poskytovania zábezpeky na komerčnú hypotéku je vo všeobecnosti upravený federálnym zákonom 102-FZ. Všetky body nad rámec tohto zákona sú svojvoľne stanovené finančnými inštitúciami, vrátane:

• požiadavky na úverové subjekty a objekty;
• zloženie poskytnutého balíka dokumentov;
• iné úverové podmienky.

Postup pri uzatváraní zmluvy

Postupnosť úkonov vedúcich k uzavretiu zmluvy o pôžičke zabezpečenej kúpenou komerčnou nehnuteľnosťou zahŕňa tieto kroky:

1. Podanie žiadosti o poskytnutie hypotekárneho úveru s dokladmi požadovanými bankou.
2. Preskúmanie žiadosti bankou a jej schválenie. Proces môže trvať až dva týždne.
3. Výpočet výšky a podmienok pôžičky.
4. Poskytnutie banke vlastníckych a technických dokumentov k nehnuteľnosti.
5. Uzavretie záložnej zmluvy.
6. Nadobudnutie komerčných nehnuteľností (podpísanie kúpno-predajnej zmluvy).
7. Registrácia vlastníckych práv v ruskom registri nehnuteľností.

Na uzavretie hypotekárnej zmluvy s LLC banka vyžaduje nasledujúci balík:

• charta spoločnosti a iné zakladajúce dokumenty;
• výpis o zápise akciovej spoločnosti do registra právnických osôb;
• licencia (ak si to činnosť vyžaduje);
• podpisové karty a odtlačky pečiatok spoločnosti;
• úverová história;
• súvaha na posúdenie finančnej situácie spoločnosti;
• na vyžiadanie - zmluvy a projekty rekonštrukcie nehnuteľností.

Fyzický podnikateľ musí poskytnúť:

• všeobecný občiansky pas Ruskej federácie;
• registračný certifikát;
• licencia (ak je to potrebné);
• príklad podpisu.

15 dní po uzavretí transakcie kúpy a predaja nehnuteľnosti sa musí zaregistrovať u Rosreestr. Postup je spoplatnený poplatkom 4 000 rubľov. pre právnickú osobu a 1 000 rubľov. pre individuálnych podnikateľov.

Je možné získať hypotéku na podnikanie bez akontácie?

Jednou z významných výhod hypotéky je jej podobnosť s lízingom, teda prenájmom, po skončení ktorého sa majetok stáva majetkom platiteľa. Je tu však rozdiel: najčastejšie sa vyžaduje akontácia vo výške pätiny ceny nehnuteľnosti alebo viac.

Táto okolnosť bráni mnohým kupujúcim úverov. Veľké firmy sú nútené stiahnuť finančné prostriedky z obehu, zatiaľ čo malé podniky a jednotliví podnikatelia nemusia mať takéto peniaze vôbec.

V Rusku je niekoľko bánk, ktoré poskytujú hypotekárne úvery bez akontácie v rámci existujúcich programov. Ich podmienky poskytujú širokú škálu parametrov zmluvy:

• suma - 150 tisíc rubľov. a viac;
• doba splácania - od 3 do 10 rokov;
• ročná sadzba – 9–17,45 %;
• banková provízia za registráciu – 0–1,5 %;
• otvorenie bežného účtu v danej finančnej inštitúcii (nie vždy);
• kolaterál alebo záruka (často).

Na uľahčenie kontroly niektoré banky poskytujú hypotekárne úvery na nadobudnutie nehnuteľností nachádzajúcich sa geograficky blízko.

Požiadavky na dlžníka

Aby klient banky neplatil akontáciu, musí najčastejšie spĺňať tieto kritériá:

• Spoločnosť (IP) je registrovaná a vykonáva obchodné aktivity v Rusku.
• Spoločnosť pôsobí na trhu minimálne šesť mesiacov (najlepšie rok).
• Vek osoby oprávnenej zastupovať úverovú organizáciu (konateľ, majiteľ, samostatný podnikateľ) je v „zlatom“ rozmedzí 20–60 rokov.
• Pozitívna úverová história. Jeho absencia je lepšia ako prítomnosť zlého, ale nie o veľa.
• Pre individuálnych podnikateľov majú mnohé banky obmedzenia týkajúce sa výšky ročného finančného obratu. Je jasné, že by nemala byť nižšia ako 400 tisíc rubľov - inak jednotlivý podnikateľ nemusí byť schopný splniť mesačné platby. Existuje však horná hranica – jedna miliarda, a to niekedy vyvoláva otázky. Tento limit sa vysvetľuje skutočnosťou, že pri takýchto príjmoch môžu vzniknúť pochybnosti o finančnej stabilite a niekedy dokonca o zákonnosti činnosti „skromného súkromného podnikateľa“.
• Minimálny počet zamestnancov je sto zamestnancov. Túto podmienku neukladajú všetky banky a nie vždy. Počet zamestnancov nemusí nevyhnutne odrážať zdravie financií firmy.

Všeobecným pravidlom poskytovania pôžičiek je, že pravdepodobná predajná cena kolaterálu prevyšuje sumu poskytnutej pôžičky plus úroky z nej. Keďže kupovaná nehnuteľnosť najčastejšie slúži ako materiálne zabezpečenie, prirodzenou požiadavkou veriteľa je poskytnúť dodatočné záruky na kompenzáciu chýbajúcej zálohy.

Informácie o podmienkach úverových inštitúcií ponúkajúcich hypotéky bez akontácie sú formulované trochu vágne.

Zdá sa, že napríklad Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie a niektoré ďalšie ponúkajú podobný program, ale sú pripravené poskytnúť pôžičku iba vo výške 70–80 % odhadovanej hodnoty nehnuteľnosti. Plus povinná záruka.

VTB môže poskytnúť komerčnú hypotéku v plnej výške s 15 % akontáciou vo výške 15 % ročne s odkladom až na šesť mesiacov, avšak s povinným dodatočným zabezpečením. Motivácia je stále rovnaká – túžba chrániť sa pred nezaplatením.

Banky poskytujúce komerčné hypotéky

Hypotekárne podmienky vo všetkých bankách sú spravidla spoločné pre majiteľov spoločností a individuálnych podnikateľov. Pri výbere veriteľa musí klient zhodnotiť všetky ponuky a vybrať si tú najprijateľnejšiu.

Najziskovejšie možnosti sú zhrnuté v tabuľke.

Najvýhodnejšiu podnikateľskú hypotéku majú k dispozícii klienti, ktorí presvedčivo preukážu svoju platobnú schopnosť a majú viac ako ročné skúsenosti s podnikaním.

Komerčná hypotekárna kalkulačka

Takmer všetky banky na svojich elektronických zdrojoch poskytujú používateľom možnosť nezávisle vykonať približný výpočet podnikateľskej hypotéky online pomocou softvérových kalkulačiek. Tieto virtuálne nástroje neposkytujú úplný a presný obraz o podmienkach pôžičky, čo zvyčajne potvrdzuje aj ponuka na osobné prerokovanie s manažérom.

Kalkulačky majú navyše univerzálne zameranie a nie sú určené na špecifický výpočet parametrov komerčného hypotekárneho úveru. Aby ste ich mohli využiť, musíte si sami zadať úrokovú sadzbu. Podnikateľ, ktorý banku ešte nekontaktoval, to spravidla s istotou nevie. Neznáme sú mu aj sumy rôznych dodatočných provízií a poplatkov.

Na základe vyššie uvedených a na bankových stránkach zverejnených ukazovateľov si však stále môžete podmienky hypotekárneho úveru približne „odhadnúť“ pomocou kalkulačky.

Po zadaní všetkých údajov a kliknutí na tlačidlo „Vypočítať“ získa potenciálny klient približnú predstavu o tom, koľko bude mesačne platiť do konca doby pôžičky a aký bude celkový preplatok.

závery

Banky robia všetko pre to, aby zabezpečili maximálnu dostupnosť hypoték na kúpu komerčných nehnuteľností pre fyzické aj právnické osoby.

Pôžičku tohto druhu si môžu vziať zástupcovia úspešných podnikateľských subjektov, ktoré sa tešia dobrej povesti a majú vysoké finančné možnosti.

Bez akontácie, zábezpeky alebo ručenia nie je možné získať hypotekárny úver na celú výšku ceny kupovanej nehnuteľnosti. Banka v každom prípade zabezpečí vrátenie vydaných prostriedkov plus pripísaný úrok. Za týmto účelom môže konať niekoľkými spôsobmi: požadovať zálohu, získať dodatočné zabezpečenie alebo nezaplatiť celú sumu potrebnú na kúpu nehnuteľnosti.

Neprípustne vysoké nájomné núti majiteľov firiem zvážiť kúpu vlastnej komerčnej nehnuteľnosti. Čo však robiť, ak nemáte takú veľkú sumu na nákup alebo ju nechcete vyberať z vlastného podnikania? Potom by pre vás bol najlepšou voľbou podnikateľský hypotekárny úver. Poďme zistiť, ktoré spoločnosti ponúkajú tento typ pôžičiek a za akých podmienok.

Zistite viac o komerčných hypotékach

Čo je komerčný hypotekárny úver? Ide o nadobudnutie nebytového priestoru na úver zabezpečený majetkom nadobudnutým podnikateľom alebo zabezpečeným priestorom, ktorý patrí dlžníkovi.

Na získanie komerčného úveru musia podnikatelia poskytnúť:

V dôsledku nedostatkov v legislatíve však pri nákupe komerčného bývania na úver vznikajú určité ťažkosti. Napríklad existuje veľa legislatívnych aktov o nehnuteľnostiach na bývanie. Ale nie je tam ani jedna zmienka o komerčných nehnuteľnostiach. Pri hypotekárnom úvere druhého typu je preto klientom bánk zakázané brať si hypotéku na nehnuteľnosť, ktorú kupujú, pred uzavretím kúpno-predajného obchodu. Inými slovami, najprv finančná inštitúcia vydá prostriedky na nákup, potom kupujúci prevezme vlastníctvo a až potom sa vydá hypotéka. Medzi vydaním požičaných prostriedkov a registráciou zabezpečenia pre banku však vznikajú určité riziká, a preto nie každá finančná inštitúcia súhlasí s poskytnutím hypotekárneho úveru pre malú firmu.

Ak hovoríme o iných nuansách, potom komerčný hypotekárny úver je podobný cielenému úveru na kúpu domu. Program počíta aj so zálohou, ohodnotením priestorov a poistením majetku.

Spravidla je splatnosť úveru v rámci takéhoto programu až desať rokov, akontácia sa pohybuje medzi 15 – 20 % a úroková sadzba od 9 do 17 percent ročne.

Čo ponúkajú banky?

Poďme sa teda pozrieť na ponuky najväčších bánk a na to, za akých podmienok poskytujú svoje úvery.

Najväčšia ruská banka Sberbank ponúka svojim klientom úverový produkt „Business Real Estate“. Vďaka nej budú môcť dlžníci nakupovať komerčné nehnuteľnosti za výhodných podmienok.

Splatnosť úveru pre tento balík služieb môže byť maximálne 10 rokov. V tomto prípade sadzba vypočítané z 11 % ročne a minimálna suma je 150 000 rubľov. Podrobnosti o programe nájdete na sberbank.ru.

Banka VTB 24 ponúka svojim klientom produkt Podnikateľský hypotekárny úver. Vďaka nej si môžete kúpiť komerčné nehnuteľnosti ako priemyselné priestory, maloobchodné priestory, skladové priestory či kancelárie.

V rámci tohto programu si malý podnikateľ môže zobrať úver od 4 miliónov rubľov po dobu maximálne 10 rokov. V tomto prípade musí byť záloha najmenej 15%. Pri získaní úverového produktu môže klient získať šesťmesačný odklad splátky istiny (nie však splátky úrokov). Podrobnosti o programe nájdete na odkaze vtb24.ru.

Ďalšou bankou, ktorá ponúka svoj úverový produkt v rámci tohto programu, je RosselkhozBank s úverovým produktom „Komerčná hypotéka“.

Úverový produkt sa vydáva za nasledujúcich podmienok:

1. peniaze sa vydávajú iba na nákup komerčných nehnuteľností;
2. Podľa programu si môžete vziať maximálne dvadsať miliónov rubľov;
3. maximálne obdobie, ktoré možno očakávať, je 10 rokov;
4. ďalšie prostriedky možno získať na opravy majetku;
5. Ako odklad pôžičky môžete získať až jeden rok;
6. Nemusíte skladať zálohu.

Uralsib Bank ponúka svojim klientom úverový produkt Business-Invest. Tento typ úveru sa hodí najmä vtedy, ak si nemôžete dovoliť nehnuteľnosť, no zároveň nemáte možnosť príliš dlho sporiť na izbu.

Úverový program vám umožňuje nielen kúpu komerčných nehnuteľností, ale aj rekonštrukciu priestorov, nákup špeciálneho vybavenia, modernizáciu vybavenia či dokonca kúpu už existujúceho podniku. Banka má aj refinančný program, ktorý umožňuje vyplatiť dlhy za komerčné nehnuteľnosti iným bankám.

Finančný program ponúka tieto úverové podmienky:

1. minimálna výška úveru môže byť 300 000 rubľov a maximum môže byť v miliónoch;
2. úverový produkt môže byť vydaný iba v rubľoch;
3. minimálna doba, na ktorú si môžete pôžičku vziať, je pol roka a maximálna 10 rokov;
4. úroková sadzba je na začiatku neznáma – určí sa až po predložení všetkých papierov klientom a ich preskúmaní;
5. napriek tomu, že všetky moderné banky už dávno zrušili provízie za otvorenie pôžičky, Uralsib toto pravidlo zanedbáva - v dôsledku toho je minimálna provízia 25 000 rubľov a maximálna 105 000;
6. finančná spoločnosť ponúka rôzne spôsoby splácania úverového produktu (aj podľa individuálneho plánu, pokiaľ ide o sezónne obchody, v rovnakých splátkach alebo anuitných splátkach);
7. banka poskytuje aj niekoľko možností zabezpečenia úveru - môže to byť záruka, rôzne vozidlá, nehnuteľnosť a pod.;
8. Úverový produkt vyžaduje povinné poistenie nehnuteľnosti;
9. Podiel dlžníka na účasti na projekte musí byť najmenej desať percent.

Podrobnejšie informácie o pôžičke možno získať na odkaze uralsib.ru.

Ktorú banku si vybrať?

Výber konkrétnej finančnej inštitúcie bude závisieť od toho, aké konkrétne podmienky potrebujete. Napríklad, ak potrebujete minimálnu úrokovú sadzbu, potom môžete využiť služby jednej finančnej spoločnosti, ale ak potrebujete maximálnu veľkosť úveru, urobí to iná finančná spoločnosť. A samozrejme, pamätajte, že čím „čestnejší a transparentnejší“ je váš príjem, tým nižší bude úrok z úveru a tým väčšia bude výška a termín splátok.

Aby ste získali čo najväčšiu šancu na získanie hypotéky, musíte osloviť viacero finančných organizácií naraz. Dá sa to urobiť napríklad pomocou online aplikácie. Napríklad, ak chcete požiadať o produkt od Sberbank, musíte prejsť na odkaz sberbank.ru. Online žiadosť od VTB 24 je možné podať prostredníctvom odkazu vtb24.ru. A samozrejme, vaše šance na získanie úveru sa výrazne zvýšia, ak máte záruku alebo záruku.

Kto môže získať hypotéku na komerčné nehnuteľnosti?

Existujú štandardné požiadavky, ktoré určujú, kto môže získať hypotéku. Spravidla ide o ľudí vo veku 20 - 60 rokov, ktorých podnikanie existuje najmenej šesť mesiacov. Navyše, ich podnikanie musí byť zaregistrované v regióne, kde sa nachádza pobočka finančnej spoločnosti, od ktorej si úver berie.

Mnohé banky navyše venujú pozornosť ročným príjmom spoločnosti.

Podmienky a požiadavky

Poďme sa teda pozrieť na to, aké doklady musíte poskytnúť, aby bola vaša žiadosť o pôžičku prijatá.

Požadované dokumenty

Spravidla sa okrem osobných údajov (tj pasu s informáciami o registrácii a občianstve Ruskej federácie) vyžadujú tieto dokumenty:

• doklady preukazujúce, že podnikateľ skutočne podniká;
• papiere, ktoré označujú hlavnú činnosť majiteľa malého podniku.

Schémy na získanie hypotéky na komerčné nehnuteľnosti

Keďže rôzne spoločnosti vykonávajú svoje činnosti rôznymi spôsobmi, platobné schémy budú rôzne. To znamená, že platby sa môžu vykonávať nielen formou anuity, ale aj v rovnakých častiach.

Banka ponúka aj splátku istiny dlhu podľa harmonogramu. Tento spôsob platby je užitočný najmä pre tých podnikateľov, ktorí pôsobia sezónne.

Výhody a nevýhody hypoték na komerčné nehnuteľnosti pre fyzické osoby

Tento produkt má výhody aj nevýhody. Takže napríklad tieto body možno považovať za nevýhody:

• napriek tomu, že úver na komerčné nehnuteľnosti je veľmi podobný úveru na bývanie, má dlhšiu dobu splatnosti a málokedy sa o úvere rozhodne skôr ako o 5 dní;
• Niektoré finančné inštitúcie tiež účtujú províziu vo výške 1-2% za spracovanie žiadostí o tento úverový produkt;
• Žiaľ, tento úverový produkt je poskytovaný široko ďaleko a najčastejšie len vo veľkých mestách.

Prirodzene, existujú tu aj pozitívne aspekty. A tu je len niekoľko z nich:

• napríklad niektoré finančné organizácie poskytujú svojim klientom odklad splátok istiny na obdobie šiestich mesiacov až jedného roka;
• banky ponúkajú rôzne schémy splácania pôžičiek - môže to byť splácanie v rovnakých častiach alebo „sezónne“ splácanie úveru;
• Niektoré finančné inštitúcie tiež nevyžadujú hypotéku na hypotekárny úver.

O vlastnostiach hypotekárnych úverov sa dozviete z videa.

Kúpte si sklad, kanceláriu alebo obchodný priestor a namiesto platenia nájmu za cudziu nehnuteľnosť utrácajte peniaze na splácanie úveru zabezpečeného vlastným – túto príležitosť poskytuje komerčná hypotéka. Za akých podmienok ho banky ponúkajú a ako získať úver?

Vlastnosti komerčnej hypotéky

Trh s hypotekárnymi úvermi pre podniky v Rusku je slabo rozvinutý, ale či je v zásade možné vziať si hypotéku na komerčné nehnuteľnosti, je vyriešená otázka. Medzi úverové produkty veľkých bánk už patria úvery zabezpečené kancelárskymi, maloobchodnými, reštauračnými, skladovými a inými nebytovými priestormi pre firmy a fyzické osoby podnikateľov.

Dnes majú podniky prístup k hypotékam na komerčné nehnuteľnosti, ktoré vlastnia, aj na kupované.

Komerčné hypotéky sa líšia od hypoték na bývanie v dôležitých veciach:

• vyššie sadzby úverov – od 11,8 % v Sberbank oproti 9 % a nižšie (za určitých podmienok) pri hypotékach na bývanie;
• oveľa kratšie úverové podmienky – nie viac ako 10 rokov oproti 25 – 30 rokom;
• dlhší čas spracovania žiadostí.

Po prijatí požadovaného balíka dokumentov od žiadateľa o pôžičku, ktorý potvrdzuje platobnú schopnosť podnikateľského subjektu, veriteľ často vyšle zástupcu k jednotlivému podnikateľovi alebo spoločnosti, aby skontroloval, ako sa dlžníkovi darí.

Ďalšou črtou komerčných hypoték je, že banky častejšie odmietajú úvery, keďže likvidita nehnuteľnosti ponúkanej ako zábezpeka je často nižšia ako napríklad likvidita bytu. Najmä ak žiadate o úver zabezpečený výrobným alebo skladovým priestorom.

Čo ponúkajú banky dnes?

Sberbank

Najväčší veriteľ v Ruskej federácii, Sberbank, poskytuje hypotekárny úver pre individuálnych podnikateľov a malé podniky „Business Real Estate“, ktorý v prípade, že je už existujúca nehnuteľnosť založená, možno použiť nielen na kúpu iných priestorov, ale aj na splatiť dlh z úverov prijatých od iných bánk alebo lízingových spoločností.

Sberbank súhlasí s poskytovaním úverov na kúpu hotových aj rozostavaných nehnuteľností od developerov zo zoznamu akreditovaných.

Podmienky pôžičky:

• minimálna sadzba – 11,8 %;
• minimálna suma - 150 tisíc rubľov. pre malé agropodniky, 500 tisíc rubľov. pre všetkých ostatných klientov;
• maximálna suma - až 600 miliónov rubľov. pre mestá uvedené na webovej stránke veriteľa až 200 miliónov rubľov. pre všetkých ostatných;
• maximálna dĺžka - 10 rokov;
• akontácia - pri pôžičke oproti existujúcej nehnuteľnosti nie je potrebná žiadna akontácia, pri kúpenej nehnuteľnosti - minimálne 20 % pre agropodnikanie, 25 % pre ostatné;
• Za poskytnutie pôžičky sa neplatí žiadna provízia.

Sberbank akceptuje záruky a záruky od právnických a fyzických osôb ako dodatočné zabezpečenie, čo je užitočné najmä pre individuálnych podnikateľov, z ktorých mnohí len ťažko presviedčajú veriteľov o svojej solventnosti.

VTB 24

VTB 24 realizuje program Podnikateľská hypotéka na akvizíciu komerčných nehnuteľností na akýkoľvek účel.

Parametre pôžičky:

• sadzba – od 13,5 %;
• suma - najmenej 10 miliónov rubľov;
• obdobie - do 10 rokov;
• akontácia - od 15%.

Ak existuje dodatočná záruka, nie je potrebná žiadna záloha alebo akontácia.

VTB banka v Moskve

Ďalšia banková organizácia skupiny VTB poskytuje úvery na kúpu nielen priestorov, ale aj pozemkov na komerčné účely.

Podnikateľské hypotéky sú dostupné za nasledujúcich podmienok:

• sadzba – neuvádza sa v popise úveru na webovej stránke banky, určuje sa individuálne;
• suma - až 150 miliónov rubľov;
• obdobie - do 7 rokov.

VTB Bank of Moscow ponúka podnikateľom atraktívne dodatočné príležitosti:

1. Zoberte si hypotéku na nehnuteľnosť na bývanie s jej následným prevodom do obchodného stavu.
2. Získajte požičané prostriedky jednorazovou platbou alebo vo forme úverovej linky.
3. Nahradiť zálohu:

Rosselkhozbank

Banka so 100 % účasťou štátu poskytuje komerčné hypotéky podľa týchto parametrov:

• sadzba – individuálna;
• suma - od 0,5 milióna do 20 miliónov rubľov;
• obdobie - do 10 rokov;
• záloha je voliteľná, ale jej absencia zvyšuje sadzbu;
• provízia za poskytnutie úveru - účtovaná od právnických osôb podľa taríf banky;
• Splácanie úveru je možné diferencovanými splátkami vr. podľa individuálneho harmonogramu.

Rosselkhozbank poskytuje dlžníkovi možnosť získať dodatočné úverové prostriedky na opravy kúpenej nehnuteľnosti.

Rovnako ako VTB Bank of Moscow dáva na výber medzi jednorazovou platbou požičaných peňazí a úverovou linkou.

Ako dodatočné zabezpečenie veriteľ akceptuje nielen záruky, ale aj vozidlá, vybavenie a dokonca aj inventárne položky.

Rosselkhozbank je vzhľadom na svoje zameranie verná predstaviteľom agrobiznisu – poľnohospodárskym podnikom a farmárom.

Absolut Bank

JSCB "Absolut Bank" sľubuje záujemcom o hypotéku na komerčnú nehnuteľnosť rýchle rozhodnutie o žiadosti, podporu osobného manažéra od podania žiadosti až po uzavretie úverovej zmluvy, optimálne riešenie zložitých situácií, ktoré v procese nastanú o splácaní úveru.

Odporúčané možnosti podnikateľskej hypotéky:

• sadzba – od 17,45 %;
• výška úveru – do 60 % z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti alebo do 80 % pri dodatočnom zabezpečení;
• minimálna suma - 1 milión rubľov;
• maximálna suma - 15 miliónov rubľov. v Moskovskej oblasti, Petrohradskej a Leningradskej oblasti 9 miliónov rubľov. v ostatných subjektoch federácie;
• termín - do 10 rokov.

Absolut Bank vám tiež dáva možnosť kúpiť si parkovacie miesto s hypotékou za sadzbu 14,25 %, pričom ponúka až 70 % jeho hodnoty alebo od 100 tisíc do 1 milióna rubľov. (v Moskovskej oblasti, Petrohradskej a Leningradskej oblasti - do 2 miliónov).

BPA

Banková organizácia BFA, pôsobiaca v Moskve a Petrohrade, poskytuje podnikateľským subjektom dvoch hlavných miest hypotéku so sadzbou 17,25 % vo výške 0,5 milióna až 25 miliónov rubľov, najviac však 70 % z hodnoty záložný majetok.

BFA je jediným veriteľom, ktorý súhlasí s poskytnutím hypotekárneho úveru na komerčné nehnuteľnosti na veľmi dlhú dobu – až 25 rokov.

Iné

Rosbank vám umožňuje uzavrieť podnikateľskú hypotéku so sadzbou 13,34 % až 15,19 % vo výške 1 milión až 100 miliónov rubľov. na akékoľvek obdobie od 3 mesiacov. do 7 rokov. Tiež vám dáva na výber medzi jednorazovou splátkou úveru a úverovým rámcom, rovnakými mesačnými splátkami alebo podľa individuálneho plánu.

URALSIB Bank sľubuje hypotéku na komerčné nehnuteľnosti so sadzbou 13,9% na obdobie 1 až 10 rokov vo výške 0,5 milióna až 170 miliónov rubľov. formou jednorazovej pôžičky alebo úverovej linky. Emisný poplatok – 1,2 % zo sumy.

UniCredit Bank emituje od 0,5 milióna do 73 miliónov rubľov. na obdobie do 7 rokov so zálohou minimálne 20 %. Splácanie dlhu je tu možné aj anuitnými splátkami alebo podľa individuálneho harmonogramu.

TransCapitalBank dáva podnikateľom možnosť vziať si hypotekárny úver vo výške 300 tisíc rubľov. na obdobie do 10 rokov, a to ako na nákup nehnuteľností so sadzbou 16,5%, tak aj na akýkoľvek účel - za 19%.

MTS Bank ponúka od 1 milióna do 25 miliónov rubľov ako zábezpeku za zakúpené podnikateľské nehnuteľnosti. na úver do 5 rokov so sadzbou 16%, do 10 rokov - 16,5-17% v závislosti od akontácie.

RNKB poskytuje podnikateľom, s výnimkou zástupcov agropodnikania, vo výške 15% od 1 milióna do 70 miliónov rubľov. až na 7 rokov, akontácia od 20%.

Banca Intesa súhlasí s emisiou od 1 milióna do 120 miliónov rubľov alebo až do 80 % hodnoty nehnuteľnosti na obdobie až 10 rokov s pohyblivou sadzbou.

Záver

Hlavné požiadavky na dlžníkov z bánk, ktoré poskytujú hypotéky podnikom, sa obmedzujú na skúsenosti s obchodnou činnosťou (zvyčajne najmenej 1 rok), štatút rezidenta Ruskej federácie a schopnosť potvrdiť platobnú schopnosť. Pri nehnuteľnosti - kompletná likvidita a lokalita v rámci dopravnej dostupnosti z kancelárie banky.

Kompletný zoznam náležitostí a potrebných dokumentov priložených k žiadosti o hypotekárny úver, ako aj presnú postupnosť úkonov na získanie úveru si ujasnite s vybranou bankou.

Článok obsahuje podmienky 12 bánk pre podnikateľské hypotéky. Uvádzajú sa aj pokyny na získanie úveru na kúpu nehnuteľnosti pre individuálnych podnikateľov a právnické osoby.

Ktoré banky poskytujú úvery na nehnuteľnosti fyzickým osobám podnikateľom a právnickým osobám?

A teraz trochu viac o podmienkach úverovania.

Sberbank

• Doba splácania je až 10 rokov;
• žiadne provízie;
• finančné prostriedky sa poskytujú na komerčné aj rezidenčné nehnuteľnosti;
• Zábezpeka je záložné právo kupovanej nehnuteľnosti alebo záruka od jednotlivca. osoby a právnické osoby tváre;
• Dostupnosť akontácie - 30% z ceny nehnuteľnosti, 25% - ak si požičiavate opakovane;
• poistenie je povinné.

VTB 24

• doba vrátenia peňazí - až 10 rokov;
• Dostupnosť akontácie - od 15% z ceny nehnuteľnosti;
• peniaze sa poskytujú na nákup kancelárií, skladov, priemyselných priestorov;
• zábezpeka - záložné právo kupovanej nehnuteľnosti;
• odklad splátok – až 6 mesiacov.

Rosselkhozbank

• Dostupnosť akontácie - pôžička je možná bez zloženia akontácie;
• odklad splácania - až 1 rok;
• poskytované len na kúpu komerčných nehnuteľností;
• zábezpeka - záložné právo kupovanej nehnuteľnosti, príp. podpora - vozidlá alebo vybavenie.

Promsvyazbank

• výpožičná lehota - do 15 rokov;
• zábezpeka - záložné právo kupovanej nehnuteľnosti, alebo ručenie od tretích osôb, alebo zábezpeka;
• odklad splatenia istiny dlhu - do 1 roka.

VTB banka v Moskve

• účelom úveru je podnikateľský úver na kúpu nehnuteľnosti;
• kolaterál - zakúpený predmet slúži ako kolaterál;
• akontácia – môže byť nahradená dodatočnou zábezpekou alebo zárukou.

Rosbank

• účel pôžičky - vydané
• kolaterál - zakúpený predmet slúži ako kolaterál;
• odklad splátok istiny - až 6 mesiacov;
• predčasné splatenie je prijateľné, bez sankcií alebo provízií.

LOCKO banka

• výpožičná lehota - do 10 rokov;
• emisná provízia - 2% zo sumy;
• kolaterál je záložné právo na nehnuteľnosť, ktorú kupujete.

Uralsib

• doba na vrátenie požičaných prostriedkov je až 10 rokov;
• počiatočná platba - od 20% z ceny objektu;
• poplatok za vydanie úveru - 1,2 % z ceny úveru;
• zábezpeka - záloha nadobudnutého majetku;
• poistenie je povinné;
• predčasné splatenie - bez sankcií a provízií.

Uni Credit

• Doba vrátenia peňazí: až 7 rokov;
• počiatočná platba - od 20% z ceny zakúpeného objektu;
• odklad splátok istiny - až šesť mesiacov;
• predčasné splatenie je možné;
• kolaterál – nadobudnutý majetok.

Binbank

• akontácia - od 20%;
• odložená splátka - až šesť mesiacov;
• kolaterál - záložné právo kupovaného predmetu.

Transkapitálová banka

• doba pôžičky - až 25 rokov;
• poplatok za vydanie - nie;
• predčasné splatenie je povolené bez provízie;
• kolaterál - záložné právo kupovaného predmetu + ručenie (alebo podľa výberu banky).

Intesa

• doba pôžičky - až 10 rokov;
• možnosť kúpy pozemku alebo nedokončeného zariadenia;
• akontácia - od 20% z ceny nehnuteľnosti;
• odložené platby - až šesť mesiacov.

Podmienky pôžičky

Úver na kúpu nehnuteľnosti pre právnické osoby sa od klasickej hypotéky líši v niekoľkých kritériách. Závažný rozdiel spočíva najmä v podmienkach poskytovania úverov. Ak to môže byť pre bežných občanov až 30 rokov, potom sa pôžička pre jednotlivého podnikateľa alebo LLC na nehnuteľnosť vydáva na dobu nie dlhšiu ako 10 rokov.

Úrokové sadzby sú tiež výrazne odlišné: sú jednoznačne vyššie ako pre jednotlivcov. Výška akontácie je v štandardnom rozmedzí a pohybuje sa od 10 do 30 %. Žiadosti o takéto pôžičky sa zvyčajne zvažujú dlhšie ako v prípade fyzických osôb. osôb V priemere je to asi 20 dní.

Pozitívom je, že v pomerne krátkom čase si môžete kúpiť priestory na podnikanie. Samozrejme, že budete platiť úroky mesačne, ale za svoju nehnuteľnosť a nie za prenájom cudzej.

Ďalšia nuansa: priestory, ktoré sú klasifikované ako komerčné nehnuteľnosti, sa hodnotia ťažšie ako byt alebo obytný dom. Je tiež veľmi ťažké určiť, do akej miery sú takéto oblasti tekuté.

Aká suma bude schválená a na koľko percent?

Maximálny limit dostupného množstva priamo závisí od toho, ako ste solventný. Táto skutočnosť je zistená po dôkladnej kontrole obchodu zamestnancami bankovej organizácie.

Pokiaľ ide o %, pri komerčných hypotékach sa pohybujú od 9,2 do 20 % ročne. Mnohé bankové organizácie vám povedia výšku úrokovej sadzby až po posúdení vašej platobnej schopnosti.

Čo si môžete kúpiť:

• kancelárske priestory;
• sklady;
• výrobná miestnosť;
• obchodné priestory;
• pozemok.

Aká bude zábezpeka

Úver tohto typu si môžete zobrať len vtedy, ak máte zabezpečenie, ktoré dokáže pokryť všetky obstarávacie náklady a úroky zo samotnej zmluvy. Ako kolaterál môžu slúžiť:

• hnuteľný alebo nehnuteľný majetok;
• cenné papiere;
• prostriedky vložené na bankový účet.

Okrem toho môže banková organizácia požadovať poskytnutie záruk od iných osôb, ktoré sú vlastníkmi podniku.

Poistenie

Poistenie predmetu kúpy je povinné, najmä ak sa kupuje za úverové prostriedky. Táto požiadavka je jasne stanovená v legislatíve.

Predmet, ktorý kupujete, ako aj vec, ktorú dávate do zálohu, sú nevyhnutne poistené proti zničeniu alebo poškodeniu. Takéto poistenie je výhodné pre vás aj bankovú organizáciu.

Ak dôjde k poistnej udalosti, potom:

• úverová inštitúcia dostane svoje peniaze;
• budete oslobodení od dlhových záväzkov, hoci prídete o majetok.

Požiadavky na dlžníka a nehnuteľnosť

Pre všetky zakúpené predmety existuje niekoľko požiadaviek:

• stavba musí byť kapitálová;
• bez zaťaženia právami tretích osôb;
• plocha najmenej 150 m2;
• nehnuteľnosť sa musí nachádzať v regióne, kde sa úver poskytuje.

Tento zoznam požiadaviek môže rozšíriť konkrétna banková organizácia.

Dlžník musí tiež spĺňať určité kritériá:

• budete musieť potvrdiť, že podniku nevznikajú straty;
• obchodná činnosť musí byť vykonávaná aspoň 12 alebo 24 mesiacov;
• spoločnosť nesmie vyrábať alkohol alebo tabakové výrobky;
• výroba neuvoľňuje emisie do vody, pôdy ani ovzdušia.

Dokumenty na prijímanie peňazí:

• dotazník;
• žiadosť o finančné prostriedky;
• základná dokumentácia spoločnosti;
• výpis z Jednotného štátneho registra fyzických osôb/Jednotného štátneho registra právnických osôb;
• účtovná závierka za určité obdobie;
• dokumentáciu domácnosti činnosti;
• doklady o vlastníctve majetku slúžiace ako zábezpeka;

Zoznam sa môže v rôznych úverových inštitúciách líšiť.

Ako získať úver na nehnuteľnosť pre individuálnych podnikateľov a právnické osoby

Žiadosť o komerčnú hypotéku je zložitý proces. Poďme sa na to pozrieť bližšie.

Krok č. 1. Vyberte si vhodnú bankovú organizáciu.

Rozhodnite sa, na ktorú bankovú organizáciu sa obrátite, aby ste toto kritérium formalizovali. Vyberte si banku, ktorá najlepšie vyhovuje všetkým vašim kritériám.

Krok č. 2. Poraďte sa s odborníkom na úverovom oddelení.

V tejto fáze prediskutujte všetky nuansy so špecialistom, prečítajte si zoznam potrebnej dokumentácie a zozbierajte celý balík potrebných dokumentov.

Krok č. 3. Dokumenty odovzdávame špecialistovi na úverovom oddelení.

Poskytnite banke všetku dokumentáciu, ktorá sa týka vás aj nehnuteľnosti, ktorú kupujete.

Krok č. 4. Čakáme na rozhodnutie.

Žiadosť môže byť schválená alebo môžete dostať zamietnutie. Ak padne kladné rozhodnutie, budete musieť prejsť postupom ohodnotenia priestorov a poistením nehnuteľnosti.

Krok č. 5. Kontaktujte Rosreestr.

Toto sa bude musieť vykonať dvakrát: na registráciu práv na kúpenú nehnuteľnosť a tiež na registráciu hypotekárnej zmluvy. Bez tohto postupu je zmluva neplatná. Za registračné služby budete musieť zaplatiť štátny poplatok.

Dá sa to aj bez zálohy?

Väčšina bankových organizácií ponúka úvery na kúpu komerčných nehnuteľností s povinnou akontáciou. Je to do istej miery záruka transakcie.

Výška akontácie má priamy vplyv na výšku úrokovej sadzby podľa zmluvy. Ale nie každý podnikateľ má možnosť urobiť značnú sumu ako zálohu. V tomto prípade môžete rátať len s tým, že získate úver s nulovou splátkou.

Úroková sadzba úveru bude vyššia ako štandardná sadzba. Ak chcete získať schválenie, ponúknite banke ako zábezpeku inú nehnuteľnosť ako nehnuteľnosť, ktorú kupujete.

Ako sa zaregistrovať pre jednotlivca

Takýto obchod je možné uzavrieť, ak túto nehnuteľnosť neplánujete v blízkej dobe predať. Komerčná hypotéka ako fyzická osoba Budete schválený, ak budú splnené nasledujúce podmienky:

• platnosť hypotekárneho programu je 10 rokov;
• výška zálohy od 20%;
• v čase podania žiadosti (v deň splatenia úveru) máte 21 až 65 rokov;
• ste občanom Ruskej federácie;
• Na poslednom pracovisku ste aktívne pôsobili najmenej šesť mesiacov.

Výhody a nevýhody podnikateľských hypoték

Je možné zaznamenať nasledujúce pozitívne aspekty:

• možnosť kúpiť nehnuteľnosť bez odklonu pracovného kapitálu;
• Individuálny prístup ku každému klientovi;
• Zakúpené priestory si budete môcť prenajať.

Čo sa týka nevýhod, potom len jednu možno označiť za významnú: príliš prísne požiadavky na potenciálneho dlžníka. Niektorých podnikateľov jednoducho odstrašia od žiadosti o úver.