Mkopo wa rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara. Je, mtu binafsi anawezaje kuchukua mkopo wa rehani kwa majengo yasiyo ya kuishi? Rehani ya kibiashara kwa wajasiriamali binafsi

Soko la mali isiyohamishika haitoi tu vyumba na nyumba zinazohitajika na watu binafsi, lakini pia mali isiyo ya kuishi, ambayo inahitajika na mashirika mbalimbali na makampuni ya viwanda. Vyombo vya kisheria na wajasiriamali hutumia rehani ya mali isiyohamishika ya kibiashara kupanua nafasi ya ghala, mistari ya uzalishaji, nafasi ya rejareja na ya kiutawala.

Chaguo hili la kusajili mali mpya linazingatiwa na mashirika mengi kuwa ya faida sana, na kwa wengine, njia pekee inayowezekana ya kuunganisha na kuongeza nyanja yao ya ushawishi, kwani sio kampuni zote zinazoendelea zinazofanikiwa zina rasilimali za kutosha za kifedha. Mada muhimu zaidi ya ununuzi wa mali isiyohamishika ni kwa wafanyabiashara na wasimamizi wa biashara ndogo na za kati. Kwa watu binafsi wanaonunua mali isiyohamishika ya kibiashara, ununuzi huu ni fursa ya kupata mapato thabiti kutokana na kukodisha mali hiyo.

Vipengele vya rehani ya kibiashara

Miongoni mwa huduma nyingine nyingi za benki, rehani za biashara zinastahili tahadhari maalum, kukuwezesha kuwa mmiliki wa mali isiyo ya kuishi kwa kutumia fedha za benki kwa kanuni sawa na mkopo wa nyumba ya classic.

Mipango ya mikopo kwa ajili ya mali isiyohamishika ya kibiashara ni jambo jipya kwa Urusi. Mipango ya kwanza ya mikopo ya rehani iliyolengwa kwa vyombo vya kisheria na wajasiriamali iliibuka katika muongo mmoja uliopita. Umaarufu wa chini unaelezewa na ukweli kwamba mali hizi zinahitajika na jamii nyembamba ya wakopaji, wamiliki wa biashara ndogo ndogo, ambao hisa zao hivi karibuni hazizidi 1/10. Kwa mashirika mengine, kununua mali ya kibiashara mara kwa mara sio lazima; kukodisha mali isiyohamishika isiyo ya makazi kwa mahitaji ya kampuni inaonekana kuwa bora zaidi na sio mzigo mzito.

Kila kesi ya rehani ya kibiashara ni ya kipekee na inahitaji kuzingatiwa kwa mtu binafsi. Walakini, kuna vigezo vya jumla vya jinsi ya kupata rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara katika benki za Urusi:

1. Masharti ya usajili na ulipaji yanahusisha kiwango kikubwa cha hatari, ambayo inalazimisha masharti magumu zaidi ya ukopeshaji. Kampuni lazima ionyeshe uthabiti na faida, na mkopo hutolewa kwa viwango vya juu vya riba na muda mfupi wa ulipaji (ndani ya miaka 10). Pamoja na malipo ya chini ya angalau ¼ ya gharama nzima ya mali.
2. Viwango vilivyoongezeka vinaweza kutofautiana kwa asilimia 2 au zaidi kutoka kwa mkopo wa kawaida wa nyumba.
3. Ni makampuni tu ambayo yanaweza kuthibitisha mapato thabiti yanaweza kutuma maombi ya mkopo.
4. Kuna matatizo katika mchakato wa usajili na idhini, ambayo inahusisha utekelezaji wa awali wa ununuzi wa ununuzi na uhamisho zaidi wa fedha kwa muuzaji baada ya makubaliano na mkopeshaji. Kutafuta mmiliki aliye tayari kukubali masharti hayo ya manunuzi ni tatizo kutokana na hatari kubwa ya kushindwa katika hatua yoyote ya utaratibu.
5. Mchakato wa usajili na makubaliano ya masharti na benki huchukua muda mwingi. Zaidi ya ufadhili wa kawaida wa benki kwa watu binafsi.
6. Tofauti na mali ya makazi, ni vigumu kutathmini mali isiyohamishika ya kibiashara kutokana na ukosefu wa viwango vilivyoidhinishwa. Kijadi, mali iliyohifadhiwa inachukuliwa kuwa ya kuahidi kutoka kwa mtazamo wa taasisi ya kifedha ikiwa eneo hilo linazidi mita za mraba 150 na iko katika hali nzuri.
7. Uwezekano wa kukataa ni mkubwa zaidi kuliko katika sekta ya rejareja ya kukopesha watu binafsi, kwa kuwa kitu cha dhamana kinakuwa chini ya mali isiyohamishika ya kioevu, ambayo baadaye itakuwa vigumu kuuza kwa faida. Benki hujaribu kukataa au kusita kutoa mikopo kwa vyombo vya kisheria na wajasiriamali binafsi ikiwa tunazungumzia juu ya ghala au nafasi ya kupanua uzalishaji.

Wasimamizi wa biashara na wajasiriamali binafsi ambao wana nia ya kupunguza gharama za uendeshaji kwa muda mrefu wanavutiwa na uwezekano wa kuokoa kwenye kodi. Mkopo wa rehani kawaida ni sawa na kukodisha. Kwa kuongeza, malipo kwa benki ni kiasi kilichowekwa katika mkataba, wakati gharama za kukodisha zinaweza kuongezeka kwa muda.

Utaratibu wa kupata rehani kwa mali isiyo ya kuishi ni pamoja na hatua kadhaa. Kipengele maalum cha mpango huu ni mwaliko wa mwakilishi wa benki kutathmini hali ya kifedha na akopaye, pamoja na maandalizi kamili ya shughuli. Mbali na nyaraka za mteja, utahitaji kukusanya karatasi kwa kitu cha dhamana.

Ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibiashara unahusisha kukusanya nyaraka wakati wa kuandaa maombi kwa benki, lakini hakuna orodha moja ambayo inapaswa kuwasilishwa kwa usajili. Kila benki huamua kwa kujitegemea orodha halisi, kwa kuzingatia hali ya mtu binafsi na hali ya mteja. Kwa hivyo, kwa kupata rehani ya kibiashara kwa watu binafsi, wafanyabiashara, na maafisa wa shirika, orodha zitatofautiana.

Bila kujali hali ya mkopaji, orodha ya kawaida ya karatasi hukusanywa kabla ya kutuma maombi ya mkopo:

1. Pasipoti.
2. Hati juu ya ndoa, kuzaliwa kwa watoto (ikiwa inapatikana).
3. Kitambulisho cha kijeshi (ikiwa akopaye anajibika kwa huduma ya kijeshi).
4. Cheti cha mgawo wa nambari ya walipa kodi.
5. Taarifa za akaunti ya benki.
6. Nyaraka zinazothibitisha hali ya mali - vyeti vya mali.
7. Makubaliano ya awali ya ununuzi na uuzaji wa mali iliyonunuliwa.
8. Maoni ya wataalam juu ya thamani ya mali isiyohamishika.
9. Hati za bima (bima ya kibinafsi, bima ya mali).
10. Hati inayothibitisha haki za muuzaji kwa kitu cha kuuza na kutokuwepo kwa encumbrances.

Orodha iliyo hapo juu imeandaliwa katika kesi ya upatikanaji wa lazima na mtu binafsi, mjasiriamali binafsi au shirika. Karatasi zilizobaki zinakusanywa kulingana na mahitaji ya taasisi ya kifedha.

Ili kununua mali isiyohamishika ya biashara kwa maslahi ya shirika, orodha inakusanywa ambayo inaonyesha hali ya kifedha na kiwango cha uaminifu wa kiuchumi wa akopaye baadaye. Mwakilishi wa shirika huandaa:

1. Ripoti ya nusu mwaka ya mauzo ya bidhaa na fedha taslimu.
2. Ripoti za uhasibu zinazoonyesha gharama na mapato ya taasisi ya kisheria.
3. Taarifa ya akaunti za taasisi ya kisheria na mienendo juu yao.
4. Mizania ya biashara.

Kwa kuongeza, kwa mjasiriamali binafsi, utahitaji kuwasilisha kwa benki:

1. Cheti cha mjasiriamali binafsi.
2. Kurudisha kodi ya mapato.
3. Hati ya kutokuwepo kwa malimbikizo ya ushuru.
4. Dondoo kutoka kwa Daftari ya Jimbo Iliyounganishwa ya Wajasiriamali Binafsi.
5. Ikiwa shughuli iko chini ya leseni, kibali kinachofaa kinahitajika.

Kwa kuongeza, wakati wa kuomba mkopo, watu wakuu wa kampuni hutoa hati:

1. Hati inayothibitisha uzoefu wa kazi wa mtu fulani kama meneja wa biashara (angalau miezi 6).
2. Taarifa kuhusu mapato ya kazi ya meneja.

Kwa sababu ya hatari kubwa ya ushirikiano na kampuni za kibinafsi, haswa wawakilishi wa biashara ndogo na za kati, eneo la kukopesha kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibiashara halijaendelezwa sana. Vikwazo vya kupanua shughuli katika mwelekeo huu ni:

1. Kutokuwa tayari kwa wadai wengi kuhatarisha fedha zao wenyewe katika kesi ya kutolipa.
2. Sehemu ndogo ya chanjo ya programu za rehani.
3. Kuna idadi ndogo ya mapendekezo ya sasa, ambayo idadi ya masharti ya benki yanawekwa mbele kuhusiana na mali iliyopatikana.

Majengo ya kibiashara kwa watu binafsi na mashirika lazima yatimize vigezo fulani vinavyoathiri ukwasi wa dhamana:

• eneo kutoka mita za mraba 150;
• kitu ni sehemu ya maendeleo ya mji mkuu;
• hakuna encumbrances au madai juu ya mali kutoka kwa watu wa tatu;
• eneo - katika eneo ambalo mkopo ulitolewa.

Rehani za kibiashara kwa watu binafsi na mashirika hukuruhusu kununua majengo yaliyokusudiwa:

• mahitaji ya kiutawala;
• biashara;
• shirika la uzalishaji;
• kuunda pointi mpya katika sekta ya huduma.

Utafiti wa kina wa matoleo halali katika eneo maalum itawawezesha kuchagua chaguo bora zaidi cha kubuni.

Utafutaji wa toleo bora unapaswa kuanza na uteuzi wa taasisi za kifedha zinazotoa huduma kama vile rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara kwa watu binafsi na mashirika. Vigezo vya chaguzi kama hizo za ukopeshaji ni ngumu zaidi, na muda wa ulipaji ni mfupi.

Kutuma ombi moja kwa moja kwa mabenki ambayo hutoa rehani za biashara itasaidia kutambua matoleo ya faida zaidi.

1. Sberbank.
2. Benki ya Alfa.
3. RSHB.
4. Kabisa.

Baada ya kusoma habari juu ya kila ofa, itakuwa rahisi kwa akopaye kuamua mkopo ambao unafaa zaidi kwa masharti na mahitaji.

Sberbank

Mradi wa Majengo ya Biashara unaweza kutumiwa na wawakilishi wa biashara ndogo ndogo na wajasiriamali ambao wanakusudia kununua mali isiyohamishika ya kibiashara na rehani iliyolindwa na mali iliyopo wakati huo huo kulipa deni lililolipwa hapo awali kwa wadai wengine, pamoja na kampuni za kukodisha.

Katika Sberbank, inawezekana kupata mkopo kwa vitu ambavyo tayari vimewekwa katika kazi na wale wanaojengwa, mradi maendeleo yanafanywa na makampuni yenye vibali.

Vigezo kuu vya ofa:

1. Mstari wa mkopo kutoka rubles elfu 150 hadi milioni 200 kulingana na eneo. Katika miji mingine, kikomo cha kukopesha kinafikia rubles milioni 600.
2. Asilimia ya chini ya 11.8%.
3. Muda wa malipo sio zaidi ya miaka 10.
4. Kiasi cha malipo ya chini ni mdogo kwa 25% ya makadirio ya thamani ya mali, kwa maeneo ya vijijini - kutoka 20%.

Kama usalama wa ziada, mkopeshaji anaweza kuomba wadhamini na barua za dhamana kutoka kwa makampuni mengine. Fursa hii ni ya manufaa hasa kwa wajasiriamali binafsi ambao wanahitaji kushawishi benki ya kuaminika kwao na ulipaji wa madeni kwa wakati.

Programu ya VTB 24 imeundwa kwa kila aina ya vitu kwa matumizi ya kibiashara na matoleo:

• mstari wa mkopo wa rubles milioni 10;
• kiwango cha 13.5% kwa mwaka;
• kipindi cha malipo ndani ya miaka 10.

Kipengele maalum cha ofa ni saizi iliyopunguzwa ya malipo ya chini - kutoka asilimia 15 ya thamani iliyokadiriwa ya mali iliyonunuliwa, na ikiwa uko tayari kutoa dhamana ya ziada, unaweza kufanya bila malipo ya chini kabisa.

Benki ya VTB ya Kikundi cha Moscow hukuruhusu kununua viwanja vya ardhi vyenye thamani ya hadi rubles milioni 150 na rehani ya biashara na kipindi cha ulipaji cha hadi miaka 7.

Mkopaji anaruhusiwa kununua mali ya makazi na uwezekano wa kuhamisha zaidi kwa hisa zisizo za kuishi. Badala ya malipo ya chini, inaruhusiwa kutumia dhamana ya ziada, amana ya usalama, au dhamana kutoka kwa mfuko wa dhamana.

Ofa ya rehani ya Rosbank inahusisha masharti ya usajili wa mtu binafsi ndani ya mfumo ufuatao:

• kiwango cha 13.34-15.19%;
• kiasi cha mkopo - rubles milioni 1-100;
• malipo ndani ya miezi 3-84.

Ulipaji wa deni unafanywa kwa malipo sawa, kiasi chote mara moja au kulingana na ratiba ya mtu binafsi iliyokubaliwa.

Benki ya Alfa

Alfa-Bank itakusaidia kununua mali isiyohamishika ya kibiashara na rehani kwa kiasi cha rubles milioni 2.6-78. Kiasi cha malipo ya chini lazima iwe angalau 20.0%. Mkopo hutolewa kwa asilimia 18 kwa mwaka.

Rosselkhozbank inatoa mikopo kwa makampuni ya biashara na watu binafsi ambao wana nia ya kuwa wamiliki wa mali mpya isiyo ya kuishi kwa viwango vya riba ya mtu binafsi (kutoka 11.5%) kwa kiasi cha hadi rubles milioni 20. Mkopo hutolewa kwa miaka 10 bila kuhitaji malipo ya chini.

Utoaji wa fedha unahusisha kutoza tume kutoka kwa mashirika ya kukopa. Fedha zilizopokelewa zinaweza kutumika sio tu kwa ununuzi, lakini pia kwa ukarabati wa mali isiyohamishika. Kama dhamana, mteja anaweza kutoa mdhamini, magari au vifaa kama dhamana.

Benki ya Absolut

Mpango wa AKB Absolut hutoa usindikaji mzuri zaidi na wa haraka wa mkopo kwa 17.45% kwa mwaka kwa kiasi cha rubles milioni 1. Kiasi cha mwisho ni mdogo kwa asilimia 60 ya thamani iliyokadiriwa ya mali; kwa kutoa dhamana ya ziada, unaweza kuongeza saizi ya mstari wa mkopo hadi 80%, lakini sio zaidi ya rubles milioni 9-15 (kulingana na eneo la eneo. )

Evgeniy Malyar

Bsadsensedinamick

# Mikopo ya biashara

Vipengele vya utoaji

Kiwango cha kila mwaka cha rehani za biashara ni kati ya 11.5-20%. Bila dhamana au malipo ya chini, karibu haiwezekani kupata mkopo.

Urambazaji wa makala

• Watu binafsi na vyombo vya kisheria katika mahusiano ya rehani
• Jinsi na chini ya hali gani unaweza kuchukua rehani ya biashara?
• Utaratibu wa kuhitimisha mkataba
• Je, inawezekana kupata rehani kwa biashara bila malipo ya chini?
• Mahitaji kwa akopaye
• Benki zinazotoa rehani za kibiashara
• Kikokotoo cha Rehani ya Biashara
• hitimisho

Mali isiyohamishika kwa kawaida hufanya sehemu ya thamani zaidi ya mali zisizohamishika za kampuni. Ipasavyo, upatikanaji wao unahitaji gharama kubwa, na mara nyingi kivutio cha fedha zilizokopwa. Nakala hiyo inazungumza juu ya jinsi ya kupata mkopo wa kununua mali isiyohamishika ya kibiashara mnamo 2019.

Watu binafsi na vyombo vya kisheria katika mahusiano ya rehani

Rehani za biashara ni nafuu zaidi kwa vyombo vya kisheria kuliko kwa watu binafsi. Hii ni kutokana na maalum ya mazoezi ya malipo ya tume: viwango vya riba kwa LLC au aina nyingine za makampuni ya biashara katika benki ni jadi ya juu.

Sababu iko katika kiwango cha ukwasi. Ikiwa tunadhania kwamba mkopaji ambaye alikusudia kununua mali isiyohamishika ya kibiashara kwa pesa zilizokopwa hakuweza kulipa deni, benki inaweza kuwa na shida ya kuuza dhamana. Majengo ambayo yanavutia kwa wamiliki wa biashara hayahitajiki kila wakati na mtu mwingine, na itachukua muda mrefu kupata wanunuzi. Kuuza ghorofa ya kawaida ni rahisi zaidi.

Hata hivyo, watu binafsi pia hupewa mkopo wa rehani kwa ajili ya ununuzi wa nyumba zisizo za kuishi zinazokusudiwa kutumika kwa madhumuni ya kibiashara. Ukweli, kwa hili wanahitaji kukidhi moja ya mahitaji:

• kujiandikisha kama mjasiriamali binafsi;
• kuwa mkulima;
• miliki biashara yako ndogo iliyofanikiwa;
• kuwa mbia au mwanzilishi mwenza wa biashara kubwa ya Kirusi yenye sifa nzuri;
• kusimamia makampuni (kushikilia nafasi ya Mkurugenzi Mtendaji au meneja mkuu).

Kwa kuongeza, hali mbili zaidi zinahitajika:

• uraia wa Kirusi wa mtu binafsi anayeomba mkopo wa rehani;
• umri wa miaka 21-65.

Katika kesi hiyo, mtu anapaswa kuzingatia upekee wa sheria ya Kirusi inayosimamia mchakato wa kutoa dhamana na mtu binafsi kwa namna ya mali isiyohamishika ya kibiashara. Hakuna utaratibu mmoja, na kila kesi inazingatiwa na benki moja kwa moja.

Hasa, wamiliki wa biashara wanaofanya kama watu binafsi wanahitajika kuwa na kifurushi cha hati zinazothibitisha sio tu utaftaji wao wa kibinafsi, lakini pia mafanikio ya biashara wanazoongoza.

Nunua majengo ya biashara kwa vyombo vya kisheria. watu kupitia mikopo ya nyumba ni rahisi kitaalam.

Watu binafsi, chini ya masharti sawa, wanapewa masharti magumu zaidi ya kukopa:

• viwango vya kila mwaka ni vya juu (hadi 20%);
• muda wa mkopo ni mfupi (hadi kiwango cha juu cha miaka 10, tofauti na vyombo vya kisheria, vinavyotolewa hadi miaka 30);
• asilimia kubwa ya malipo ya chini (kutoka 30% ya bei);
• mahitaji ya kupanua kwa mfuko wa nyaraka zinazotolewa;
• Wakati wa kununua jengo, ardhi ambayo iko (ikiwa ni pamoja na sehemu iliyochukuliwa na sehemu ya jengo) pia imeahidiwa.

Unapaswa pia kuzingatia vizuizi visivyoweza kuepukika ambavyo mtu yuko chini yake wakati wa kununua mali isiyohamishika ya kibiashara na rehani:

• mali inakuwa dhamana;
• ikiwa kitu ni ghorofa iliyopangwa kwa ofisi, wamiliki hawawezi kusajiliwa kama wakazi;
• ushuru wa huduma kwa majengo yasiyo ya kuishi daima ni ya juu, ambayo inafanya kuwa vigumu kutimiza majukumu ya madeni;
• matumizi ya mitaji ya uzazi na ruzuku katika kesi hii ni marufuku;
• Makato ya kodi yanayohusiana na upatikanaji wa mali isiyohamishika kwa madhumuni ya kibiashara hayatolewa na sheria kwa watu binafsi.

Sababu hizi zote husababisha ukweli kwamba watu wengi, wakati wa kununua mali isiyohamishika ya biashara, huepuka rehani na mara nyingi zaidi hutumia uwezekano wa mikopo ya kawaida ya watumiaji.

Jinsi na chini ya hali gani unaweza kuchukua rehani ya biashara?

Swali la kwanza la kimantiki linahusu gharama ya kukopa, yaani viwango vya riba vya kila mwaka vya benki. Kwa kuwa kila makubaliano ya rehani ni ya kipekee, karibu haiwezekani kupata fomula ya jumla inayoelezea masharti ya aina hii ya ukopeshaji.

Lakini bado, kuna data ya takwimu ambayo mtu anaweza kuhukumu maadili ya wastani ya viashiria kuu vya nchi. Hizi hapa:

• kiwango cha kila mwaka cha rehani za biashara ni kati ya 11.5-20%;
• kiasi hutolewa katika aina mbalimbali za rubles milioni 150-200;
• malipo ya chini - kutoka 20%;
• muda wa kurejesha mkopo ni miaka 5-15.

Wakati huo huo, benki zina mahitaji ya kawaida ya kitu kilichokopwa:

• Mji mkuu wa muundo wa muundo uliopatikana au jengo, ambalo dhamana ni sehemu. Rehani haitatolewa kwa ununuzi wa mali isiyohamishika iliyochakaa au ya muda.
• Kutokuwepo kwa matatizo (katika lugha ya kisheria - encumbrances) na kuamua umiliki. Kwa maneno mengine, ikiwa mali tayari imewekwa rehani, imechukuliwa, au inadaiwa kwa njia inayofaa na watu wengine wa tatu, basi mnunuzi wake hatapokea mkopo.
• Eneo la angalau 150 sq. m.
• Ukaribu wa kijiografia na tawi la benki.

Utaratibu wa kutoa dhamana kwa rehani ya kibiashara kwa ujumla umewekwa na Sheria ya Shirikisho 102-FZ. Mambo yote yaliyo nje ya upeo wa sheria hii yameanzishwa kiholela na taasisi za fedha, ikiwa ni pamoja na:

• mahitaji ya vyombo na vitu vilivyoidhinishwa;
• muundo wa kifurushi cha hati zinazotolewa;
• masharti mengine ya mikopo.

Utaratibu wa kuhitimisha mkataba

Mlolongo wa hatua zinazoongoza kwenye hitimisho la makubaliano ya kukopa yaliyolindwa na mali isiyohamishika ya kibiashara iliyonunuliwa ni pamoja na hatua zifuatazo:

1. Kuwasilisha maombi ya mikopo ya nyumba na hati zinazohitajika na benki.
2. Mapitio ya maombi na benki na idhini yake. Mchakato unaweza kuchukua hadi wiki mbili.
3. Kuhesabu kiasi na masharti ya mkopo.
4. Kuipa benki hatimiliki na hati za kiufundi za mali hiyo.
5. Hitimisho la makubaliano ya rehani.
6. Upataji wa mali isiyohamishika ya kibiashara (kusaini makubaliano ya ununuzi na uuzaji).
7. Usajili wa haki za mali katika Daftari la Mali isiyohamishika ya Urusi.

Ili kuhitimisha makubaliano ya rehani na LLC, benki inahitaji kifurushi kifuatacho:

• hati ya kampuni na hati zingine za msingi;
• dondoo juu ya usajili wa kampuni ya pamoja-hisa katika rejista ya vyombo vya kisheria;
• leseni (ikiwa shughuli inahitaji);
• kadi za saini na alama za muhuri za kampuni;
• historia ya mkopo;
• karatasi ya usawa kutathmini hali ya kifedha ya kampuni;
• juu ya ombi - mikataba na miradi ya ujenzi wa mali isiyohamishika.

Mjasiriamali binafsi lazima atoe:

• pasipoti ya jumla ya kiraia ya Shirikisho la Urusi;
• cheti cha usajili;
• leseni (ikiwa inahitajika);
• mfano wa saini.

Siku 15 baada ya kumalizika kwa ununuzi na uuzaji wa mali isiyohamishika, lazima iandikishwe na Rosreestr. Utaratibu unategemea ada ya rubles elfu 4. kwa chombo cha kisheria na rubles elfu 1. kwa wajasiriamali binafsi.

Je, inawezekana kupata rehani kwa biashara bila malipo ya chini?

Moja ya faida kubwa za rehani ni kufanana kwake na kukodisha, ambayo ni, kukodisha, mwisho wa ambayo mali inakuwa mali ya mlipaji. Walakini, kuna tofauti: mara nyingi malipo ya chini ya sehemu ya tano ya bei ya mali au zaidi inahitajika.

Hali hii inazuia wanunuzi wengi wa mikopo. Makampuni makubwa yanalazimika kutoa pesa kutoka kwa mzunguko, wakati biashara ndogo ndogo na wajasiriamali binafsi wanaweza kukosa pesa kama hizo hata kidogo.

Kuna mabenki kadhaa nchini Urusi ambayo hutoa mikopo ya nyumba bila malipo ya chini chini ya programu zilizopo. Masharti yao hutoa anuwai ya vigezo vya mkataba:

• kiasi - rubles 150,000. na zaidi;
• muda wa malipo - kutoka miaka 3 hadi 10;
• kiwango cha mwaka - 9-17.45%;
• tume ya benki kwa usajili - 0-1.5%;
• kufungua akaunti ya sasa katika taasisi fulani ya kifedha (sio kila wakati);
• dhamana au dhamana (mara nyingi).

Ili kuwezesha udhibiti, baadhi ya benki hutoa mikopo ya nyumba kwa ajili ya kupata mali zilizo karibu kijiografia.

Mahitaji kwa akopaye

Ili usifanye malipo ya chini, mteja wa benki mara nyingi anahitaji kukidhi seti zifuatazo za vigezo:

• Kampuni (IP) imesajiliwa na inafanya shughuli za biashara nchini Urusi.
• Kampuni imekuwa ikifanya kazi sokoni kwa angalau miezi sita (ikiwezekana mwaka).
• Umri wa mtu aliyeidhinishwa kuwakilisha shirika lililoidhinishwa (msimamizi, mmiliki, mjasiriamali binafsi) uko katika safu ya "dhahabu" ya miaka 20-60.
• Historia chanya ya mkopo. Kutokuwepo kwake ni bora zaidi kuliko kuwepo kwa mbaya, lakini si kwa kiasi kikubwa.
• Kwa wajasiriamali binafsi, benki nyingi zina vikwazo juu ya kiasi cha mauzo ya fedha ya kila mwaka. Ni wazi kwamba haipaswi kuwa chini ya rubles elfu 400 - vinginevyo mjasiriamali binafsi hawezi kufikia malipo ya kila mwezi. Lakini kuna kikomo cha juu - bilioni moja, na wakati mwingine huwafufua maswali. Kikomo hiki kinaelezewa na ukweli kwamba kwa mapato kama haya, mashaka yanaweza kutokea juu ya utulivu wa kifedha, na wakati mwingine hata uhalali wa shughuli za "mfanyabiashara wa kawaida wa kibinafsi."
• Kiwango cha chini cha wafanyikazi ni wafanyikazi mia moja. Hali hii haijawekwa na benki zote na sio kila wakati. Idadi ya wafanyikazi haionyeshi afya ya kifedha ya kampuni.

Kanuni ya jumla ya ukopeshaji ni ziada ya bei inayowezekana ya mauzo ya dhamana juu ya kiasi cha mkopo kilichotolewa pamoja na riba juu yake. Kwa kuwa mali iliyonunuliwa yenyewe mara nyingi hutumika kama usalama wa nyenzo, hitaji la asili la mkopeshaji ni kutoa dhamana ya ziada ili kufidia ukosefu wa malipo ya chini.

Taarifa kuhusu masharti ya taasisi za mikopo zinazotoa rehani bila malipo ya awali imeundwa kwa njia isiyoeleweka.

Kwa mfano, Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie na wengine wengine wanaonekana kutoa mpango sawa, lakini wako tayari kutoa mkopo wa 70-80% pekee ya thamani iliyokadiriwa ya mali. Pamoja na dhamana ya lazima.

VTB inaweza kutoa rehani ya kibiashara kwa ukamilifu na mapema 15% kwa 15% kwa mwaka na kuahirishwa kwa hadi miezi sita, lakini kwa dhamana ya ziada ya lazima. Motisha bado ni sawa - hamu ya kulinda dhidi ya malipo yasiyo ya malipo.

Benki zinazotoa rehani za kibiashara

Hali ya mikopo katika benki zote, kama sheria, ni ya kawaida kwa wamiliki wa kampuni na wajasiriamali binafsi. Wakati wa kuchagua mkopeshaji, mteja lazima atathmini matoleo yote na kuchagua moja inayokubalika zaidi.

Chaguzi zenye faida zaidi zimefupishwa kwenye meza.

Rehani ya biashara yenye faida zaidi inapatikana kwa wateja ambao wanaweza kuthibitisha kwa uthabiti uteuzi wao na kuwa na zaidi ya mwaka mmoja wa uzoefu wa biashara.

Kikokotoo cha Rehani ya Biashara

Karibu mabenki yote kwenye rasilimali zao za elektroniki huwapa watumiaji fursa ya kujitegemea kufanya hesabu ya takriban ya mikopo ya biashara mtandaoni, kwa kutumia vihesabu vya programu. Zana hizi pepe hazitoi picha kamili na sahihi ya masharti ya mkopo, ambayo kwa kawaida huthibitishwa na toleo la kuyajadili kibinafsi na msimamizi.

Kwa kuongeza, vikokotoo vina mwelekeo wa ulimwengu wote na sio nia ya kuhesabu vigezo vya mkopo wa mikopo ya biashara hasa. Ili kuzitumia, lazima uweke kiwango cha riba mwenyewe. Kama sheria, mfanyabiashara ambaye bado hajawasiliana na benki hajui kwa hakika. Kiasi cha kamisheni na ada mbalimbali za ziada pia hazijulikani kwake.

Hata hivyo, kwa kuzingatia viashiria vilivyoonyeshwa hapo juu na kuchapishwa kwenye tovuti za benki, bado unaweza "kukadiria" masharti ya mkopo wa rehani kwa kutumia kikokotoo.

Baada ya kuingiza data yote na kubofya kitufe cha "Hesabu", mteja anayetarajiwa atapokea wazo la takriban la kiasi gani atalipa kwa mwezi hadi mwisho wa kipindi cha mkopo, na malipo ya jumla yatakuwa yapi.

hitimisho

Benki zinafanya kila linalowezekana ili kuhakikisha upatikanaji wa juu wa rehani kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibiashara kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria.

Mkopo wa aina hii unaweza kuchukuliwa na wawakilishi wa mashirika ya biashara yenye mafanikio ambayo yanafurahia sifa nzuri na kuwa na uwezo wa juu wa kifedha.

Haiwezekani kupata mkopo wa mikopo kwa kiasi chote cha gharama ya mali iliyonunuliwa bila malipo ya chini, dhamana au dhamana. Kwa hali yoyote, benki itahakikisha kurudi kwa fedha zilizotolewa pamoja na riba iliyopatikana. Kwa kufanya hivyo, anaweza kutenda kwa njia kadhaa: kuhitaji malipo ya chini, kupokea dhamana ya ziada, au kulipa kiasi chote kinachohitajika kununua mali.

Kodi ya juu kabisa inawalazimu wamiliki wa biashara kuzingatia kununua mali isiyohamishika ya kibiashara. Lakini unapaswa kufanya nini ikiwa huna kiasi kikubwa cha kununua, au hutaki kuiondoa kwenye biashara yako mwenyewe? Kisha chaguo bora kwako itakuwa mkopo wa mikopo ya biashara. Wacha tujue ni kampuni gani zinazotoa aina hii ya mikopo na chini ya hali gani.

Pata maelezo zaidi kuhusu rehani za kibiashara

Mkopo wa rehani ya kibiashara ni nini? Huu ni upataji wa majengo yasiyo ya kuishi kwa mkopo unaolindwa na mali iliyopatikana na mfanyabiashara, au inayolindwa na majengo ambayo ni ya akopaye.

Ili kupata mkopo wa kibiashara, wafanyabiashara wanahitaji kutoa:

Hata hivyo, kutokana na mapungufu katika sheria, baadhi ya matatizo hutokea wakati wa kununua nyumba za biashara kwa mkopo. Kwa mfano, kuna vitendo vingi vya kisheria juu ya mali isiyohamishika ya makazi. Lakini hakuna kutaja hata moja ya mali isiyohamishika ya kibiashara. Kwa hiyo, kwa mkopo wa rehani wa aina ya mwisho, wateja wa benki ni marufuku kuchukua rehani kwenye mali wanayonunua kabla ya ununuzi na uuzaji kukamilika. Kwa maneno mengine, kwanza taasisi ya fedha inatoa fedha kwa ajili ya ununuzi, kisha mnunuzi anachukua umiliki, na tu baada ya kuwa rehani hutolewa. Lakini kati ya utoaji wa fedha zilizokopwa na usajili wa dhamana kwa benki, hatari fulani hutokea, ndiyo sababu si kila taasisi ya fedha inakubali kutoa mkopo wa mikopo kwa biashara ndogo.

Ikiwa tunazungumzia kuhusu nuances nyingine, basi mkopo wa mikopo ya biashara ni sawa na mkopo unaolengwa kwa ununuzi wa nyumba. Mpango huo pia hutoa malipo ya chini, tathmini ya majengo na bima ya mali.

Kama sheria, muda wa mkopo chini ya mpango kama huo ni hadi miaka kumi, malipo ya chini hutofautiana kati ya 15-20%, na kiwango cha riba kutoka asilimia 9 hadi 17 kwa mwaka.

Benki hutoa nini?

Kwa hiyo, hebu tuangalie matoleo kutoka kwa benki kubwa zaidi na kwa hali gani wanatoa mikopo yao.

Benki kubwa ya Kirusi, Sberbank, inatoa wateja wake bidhaa ya mkopo ya "Business Real Estate". Shukrani kwa hilo, wakopaji wataweza kununua mali isiyohamishika ya kibiashara kwa masharti mazuri.

Muda wa mkopo wa kifurushi hiki cha huduma unaweza kuwa usiozidi miaka 10. Katika kesi hii, kiwango imehesabiwa kutoka 11% kwa mwaka, na kiasi cha chini ni rubles 150,000. Maelezo kuhusu programu yanaweza kupatikana kwenye sberbank.ru.

Benki ya VTB 24 inawapa wateja wake bidhaa ya mkopo ya Rehani ya Biashara. Shukrani kwake, unaweza kununua mali ya kibiashara kama vile majengo ya viwanda, majengo ya rejareja, majengo ya ghala au ofisi.

Chini ya mpango huu, mfanyabiashara mdogo anaweza kuchukua mkopo kutoka rubles milioni 4 kwa muda usiozidi miaka 10. Katika kesi hii, malipo ya chini lazima iwe angalau 15%. Wakati wa kupokea bidhaa ya mkopo, mteja anaweza kupokea malipo ya miezi sita juu ya malipo ya deni kuu (lakini si kwa malipo ya riba). Maelezo kuhusu programu yanaweza kupatikana kwenye kiungo vtb24.ru.

Benki nyingine inayotoa bidhaa yake ya mkopo chini ya mpango huu ni RosselkhozBank yenye bidhaa yake ya mkopo "Mortgage Commercial".

Bidhaa ya mkopo hutolewa chini ya masharti yafuatayo:

1. pesa hutolewa tu kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibiashara;
2. Kulingana na mpango huo, unaweza kuchukua kiwango cha juu cha rubles milioni ishirini;
3. muda wa juu ambao unaweza kutarajiwa ni miaka 10;
4. fedha za ziada zinaweza kupatikana kwa ajili ya matengenezo ya mali;
5. Unaweza kupata hadi mwaka mmoja kama kuahirisha mkopo;
6. Huna haja ya kufanya malipo ya chini.

Benki ya Uralsib inawapa wateja wake bidhaa ya mkopo ya Biashara-Wekeza. Aina hii ya mkopo ni muhimu hasa ikiwa huwezi kumudu mali isiyohamishika, lakini wakati huo huo huna fursa ya kuokoa kwa chumba kwa muda mrefu sana.

Mpango wa mkopo hukuruhusu kununua sio tu mali isiyohamishika ya kibiashara, lakini pia kufanya ukarabati wa majengo, kununua vifaa maalum, kisasa vifaa, au hata kununua biashara iliyopo. Benki pia ina mpango wa ufadhili ambao hukuruhusu kulipa deni la mali isiyohamishika ya kibiashara kwa benki zingine.

Mpango wa kifedha hutoa masharti yafuatayo ya mkopo:

1. kiwango cha chini cha mkopo kinaweza kuwa rubles 300,000, na kiwango cha juu kinaweza kuwa mamilioni;
2. bidhaa ya mkopo inaweza kutolewa tu kwa rubles;
3. kipindi cha chini ambacho unaweza kuchukua mkopo ni nusu mwaka, na kiwango cha juu ni miaka 10;
4. kiwango cha riba hapo awali haijulikani - imedhamiriwa tu baada ya mteja kutoa karatasi zote na zinapitiwa;
5. licha ya ukweli kwamba benki zote za kisasa zimefuta kwa muda mrefu tume za kufungua mkopo, Uralsib inapuuza sheria hii - kwa sababu hiyo, tume ya chini ni rubles elfu 25, na kiwango cha juu ni 105,000;
6. kampuni ya kifedha inatoa njia tofauti za kulipa bidhaa ya mkopo (ikiwa ni pamoja na ratiba ya mtu binafsi, linapokuja suala la biashara ya msimu, kwa awamu sawa au malipo ya mwaka);
7. benki pia hutoa chaguzi kadhaa za kupata mkopo - hii inaweza kuwa dhamana, magari mbalimbali, mali isiyohamishika, na kadhalika;
8. Bidhaa ya mkopo inahitaji bima ya mali ya lazima;
9. Sehemu ya akopaye ya ushiriki katika mradi lazima iwe angalau asilimia kumi.

Maelezo zaidi juu ya mkopo yanaweza kupatikana kutoka kwa kiungo uralsib.ru.

Benki gani ya kuchagua?

Uchaguzi wa taasisi maalum ya kifedha itategemea hali gani maalum unayohitaji. Kwa mfano, ikiwa unahitaji kiwango cha chini cha riba, basi unaweza kutumia huduma za kampuni moja ya kifedha, lakini ikiwa unahitaji kiwango cha juu cha mkopo, basi kampuni nyingine ya kifedha itafanya. Na bila shaka, kumbuka kwamba mapato yako ni "ya uaminifu na ya uwazi" zaidi, riba ya mkopo itakuwa chini na kiasi kikubwa na muda wa malipo.

Ili kupata nafasi nzuri zaidi ya kupata rehani, unahitaji kuwasiliana na mashirika kadhaa ya kifedha mara moja. Hii inaweza kufanyika, kwa mfano, kwa kutumia programu ya mtandaoni. Kwa mfano, kuomba bidhaa kutoka Sberbank, unahitaji kufuata kiungo sberbank.ru. Maombi ya mtandaoni kutoka kwa VTB 24 yanaweza kuwasilishwa kupitia kiungo vtb24.ru. Na bila shaka, nafasi zako za kupata mkopo zitaongezeka sana ikiwa una dhamana au dhamana.

Nani anaweza kupata rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara?

Kuna mahitaji ya kawaida ambayo huamua nani anaweza kupata rehani. Kama sheria, hawa ni watu wenye umri wa miaka 20-60, ambao biashara yao imekuwepo kwa angalau miezi sita. Aidha, biashara yao lazima iandikishwe katika kanda ambapo kuna tawi la kampuni ya kifedha ambayo mkopo unachukuliwa.

Aidha, benki nyingi huzingatia mapato ya kila mwaka ya kampuni.

Masharti na mahitaji

Kwa hivyo, hebu tuangalie ni karatasi gani unahitaji kutoa ili ombi lako la mkopo likubaliwe.

Nyaraka zinazohitajika

Kama sheria, pamoja na habari ya kibinafsi (yaani, pasipoti iliyo na habari kuhusu usajili na uraia wa Shirikisho la Urusi), hati zifuatazo zinahitajika:

• hati zinazoonyesha kuwa mjasiriamali ana biashara yake mwenyewe;
• karatasi zinazoonyesha shughuli kuu ya mmiliki wa biashara ndogo.

Mipango ya kupata rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara

Kwa kuwa makampuni mbalimbali hufanya shughuli zao kwa njia tofauti, mipango ya malipo itakuwa kwa njia tofauti. Hiyo ni, malipo yanaweza kufanywa sio tu kwa mwaka, bali pia kwa sehemu sawa.

Benki pia inatoa malipo ya deni kuu kulingana na ratiba. Njia hii ya malipo ni muhimu sana kwa wafanyabiashara hao ambao hufanya kazi kwa msimu.

Faida na hasara za rehani za mali isiyohamishika ya kibiashara kwa watu binafsi

Bidhaa hii ina faida na hasara zote mbili. Kwa hivyo, kwa mfano, vidokezo vifuatavyo vinaweza kuzingatiwa kama hasara:

• licha ya ukweli kwamba mkopo wa mali isiyohamishika ya kibiashara ni sawa na mkopo wa nyumba, una muda mrefu, na ni nadra kwamba uamuzi juu ya mkopo unafanywa mapema zaidi ya siku 5;
• Pia, baadhi ya taasisi za fedha hutoza kamisheni ya 1-2% kwa usindikaji wa maombi ya bidhaa hii ya mkopo;
• Kwa bahati mbaya, bidhaa hii ya mkopo hutolewa mbali na kote, na, mara nyingi, tu katika miji mikubwa.

Kwa kawaida, pia kuna mambo mazuri hapa. Na hapa ni baadhi tu yao:

• kwa mfano, baadhi ya mashirika ya kifedha huwapa wateja wao kuahirishwa kwa malipo ya deni kuu kwa muda wa miezi sita hadi mwaka;
• benki hutoa mipango tofauti ya ulipaji wa mkopo - hii inaweza kuwa ulipaji kwa sehemu sawa au ulipaji wa mkopo wa "msimu";
• Taasisi zingine za kifedha pia haziitaji rehani kwa mkopo wa rehani.

Unaweza kujifunza kuhusu vipengele vya mikopo ya rehani kutoka kwa video.

Nunua ghala, ofisi au nafasi ya rejareja na, badala ya kulipa kodi ya mali ya mtu mwingine, tumia pesa kulipa mkopo uliohifadhiwa na wewe mwenyewe - fursa hii hutolewa na rehani ya kibiashara. Je, benki hutoa kwa masharti gani na jinsi ya kupata mkopo?

Vipengele vya rehani ya kibiashara

Soko la mikopo ya nyumba kwa biashara nchini Urusi halijatengenezwa vizuri, lakini ikiwa inawezekana kuchukua rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara kimsingi ni swali lililotatuliwa. Bidhaa za mikopo za benki kubwa tayari zinajumuisha mikopo inayolindwa na ofisi, rejareja, mgahawa, ghala na majengo mengine yasiyo ya kuishi kwa makampuni na wajasiriamali binafsi.

Leo, wafanyabiashara wanaweza kupata rehani zote mbili za mali isiyohamishika ya kibiashara wanayomiliki na kwa wale walionunuliwa.

Rehani za kibiashara hutofautiana na rehani za makazi kwa njia muhimu:

• viwango vya juu vya mkopo - kutoka 11.8% katika Sberbank dhidi ya 9% na chini (chini ya hali fulani) kwa rehani za makazi;
• masharti mafupi ya mkopo - sio zaidi ya miaka 10 dhidi ya miaka 25-30;
• muda mrefu zaidi wa usindikaji wa programu.

Mara nyingi, baada ya kupokea kutoka kwa mwombaji wa mkopo kifurushi kinachohitajika cha hati zinazothibitisha dhamana ya shirika la biashara, mkopeshaji hutuma mwakilishi kwa mjasiriamali binafsi au kampuni ili kuangalia jinsi akopaye anavyofanya.

Kipengele kingine cha rehani za kibiashara ni kwamba benki mara nyingi hukataa mikopo, kwani ukwasi wa mali inayotolewa kama dhamana mara nyingi huwa chini kuliko, kwa mfano, ya ghorofa. Hasa ikiwa unaomba mkopo unaolindwa na uzalishaji au nafasi ya kuhifadhi.

Je, benki hutoa nini leo?

Sberbank

Mkopeshaji mkubwa zaidi katika Shirikisho la Urusi, Sberbank, hutoa mkopo wa rehani kwa wajasiriamali binafsi na biashara ndogo ndogo "Biashara Real Estate", ambayo, ikiwa mali iliyopo ya mali isiyohamishika imeahidiwa, inaweza kutumika sio tu kununua majengo mengine, lakini pia kulipa deni kwa mikopo iliyochukuliwa kutoka kwa benki nyingine au makampuni ya kukodisha.

Sberbank inakubali kutoa mikopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya kumaliza na chini ya ujenzi kutoka kwa watengenezaji kutoka kwenye orodha ya vibali.

Masharti ya mkopo:

• kiwango cha chini - 11.8%;
• kiwango cha chini - rubles 150,000. kwa biashara ndogo ya kilimo, rubles elfu 500. kwa wateja wengine wote;
• kiwango cha juu - hadi rubles milioni 600. kwa miji iliyoorodheshwa kwenye tovuti ya wakopeshaji, hadi rubles milioni 200. kwa kila mtu mwingine;
• muda wa juu - miaka 10;
• malipo ya chini - wakati wa kukopa dhidi ya mali isiyohamishika iliyopo, hakuna malipo ya chini yanahitajika; kwa mali isiyohamishika iliyonunuliwa - angalau 20% kwa biashara ya kilimo, 25% kwa wengine;
• Hakuna tume ya kutoa mkopo.

Sberbank inakubali dhamana na dhamana kutoka kwa vyombo vya kisheria na watu binafsi kama dhamana ya ziada, ambayo ni muhimu sana kwa wajasiriamali binafsi, ambao wengi wao wanaona vigumu kuwashawishi wadai juu ya Solvens yao.

VTB 24

VTB 24 inatekeleza mpango wa Business Mortgage kwa ajili ya kupata mali isiyohamishika ya kibiashara kwa madhumuni yoyote.

Vigezo vya mkopo:

• kiwango - kutoka 13.5%;
• kiasi - angalau rubles milioni 10;
• muda - hadi miaka 10;
• malipo ya chini - kutoka 15%.

Ikiwa kuna dhamana ya ziada, hakuna malipo ya mapema au ya chini yanahitajika.

Benki ya VTB ya Moscow

Shirika lingine la benki la Kundi la VTB hutoa mikopo kwa ajili ya ununuzi wa majengo sio tu, bali pia mashamba ya ardhi kwa matumizi kwa madhumuni ya kibiashara.

Rehani za biashara zinapatikana chini ya masharti yafuatayo:

• kiwango - haijaonyeshwa katika maelezo ya mkopo kwenye tovuti ya benki, imedhamiriwa kibinafsi;
• kiasi - hadi rubles milioni 150;
• muda - hadi miaka 7.

Benki ya VTB ya Moscow inatoa wakopaji wa biashara fursa za ziada za kuvutia:

1. Chukua rehani kwenye mali ya makazi na uhamishaji wake unaofuata kwa hali ya kibiashara.
2. Pata fedha zilizokopwa kwa malipo ya mkupuo au kwa njia ya mstari wa mkopo.
3. Badilisha malipo ya chini:

Benki ya Rosselkhoz

Benki yenye ushiriki wa 100% wa serikali hutoa rehani za kibiashara kulingana na vigezo vifuatavyo:

• kiwango - mtu binafsi;
• kiasi - kutoka rubles milioni 0.5 hadi milioni 20;
• muda - hadi miaka 10;
• malipo ya chini ni ya hiari, lakini ukosefu wake huongeza kiwango;
• tume ya kutoa mkopo - kushtakiwa kutoka kwa vyombo vya kisheria kulingana na ushuru wa benki;
• Ulipaji wa mkopo unawezekana katika malipo tofauti, pamoja na. kulingana na ratiba ya mtu binafsi.

Rosselkhozbank hutoa uwezekano kwa akopaye kupokea fedha za ziada za mkopo kwa ajili ya matengenezo ya mali iliyonunuliwa.

Ni, kama Benki ya VTB ya Moscow, inatoa chaguo kati ya malipo ya mkupuo wa pesa zilizokopwa na mstari wa mkopo.

Kama usalama wa ziada, mkopeshaji anakubali sio dhamana tu, bali pia magari, vifaa, na hata vitu vya hesabu.

Kutokana na mtazamo wake, Rosselkhozbank ni mwaminifu kwa wawakilishi wa biashara ya kilimo - makampuni ya kilimo na wakulima.

Benki ya Absolut

JSCB "Absolut Bank" inawaahidi wale wanaotaka kuchukua rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara uamuzi wa haraka juu ya maombi, msaada wa meneja wa kibinafsi kutoka kwa kuwasilisha maombi hadi kufunga makubaliano ya mkopo, suluhisho bora kwa hali ngumu zinazotokea katika mchakato. ya kurejesha mkopo.

Chaguzi zinazopendekezwa za rehani ya biashara:

• kiwango - kutoka 17.45%;
• kiasi cha mkopo - hadi 60% ya thamani ya mali iliyonunuliwa au hadi 80% ikiwa dhamana ya ziada hutolewa;
• kiwango cha chini - rubles milioni 1;
• kiwango cha juu - rubles milioni 15. katika mkoa wa Moscow, St. Petersburg na mkoa wa Leningrad, rubles milioni 9. katika masomo mengine ya shirikisho;
• muda - hadi miaka 10.

Benki ya Absolut pia inakupa fursa ya kununua nafasi ya maegesho na rehani kwa kiwango cha 14.25%, kutoa hadi 70% ya thamani yake, au kutoka rubles elfu 100 hadi 1 milioni. (katika mkoa wa Moscow, St. Petersburg na mkoa wa Leningrad - hadi milioni 2).

BPA

Shirika la benki la BFA, linalofanya kazi huko Moscow na St. mali ya dhamana.

BFA ndiye mkopeshaji pekee anayekubali kutoa mkopo wa rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara kwa muda mrefu sana - hadi miaka 25.

Nyingine

Rosbank hukuruhusu kuchukua rehani ya biashara kwa kiwango cha 13.34% hadi 15.19% kwa kiasi cha rubles milioni 1 hadi 100. kwa kipindi chochote kutoka miezi 3. hadi miaka 7. Pia inakupa chaguo kati ya malipo ya mkopo ya mara moja na mstari wa mkopo, malipo sawa ya kila mwezi au kwa ratiba ya mtu binafsi.

Benki ya URALSIB inaahidi rehani kwa mali isiyohamishika ya kibiashara kwa kiwango cha 13.9% kwa kipindi cha miaka 1 hadi 10 kwa kiasi cha rubles milioni 0.5 hadi 170 milioni. kwa namna ya mkopo wa mara moja au mstari wa mkopo. Ada ya toleo - 1.2% ya kiasi hicho.

Benki ya UniCredit inatoa kutoka rubles milioni 0.5 hadi 73 milioni. kwa kipindi cha hadi miaka 7 na malipo ya chini ya angalau 20%. Ulipaji wa deni pia unawezekana hapa kwa malipo ya annuity au kulingana na ratiba ya mtu binafsi.

TransCapitalBank inawapa wafanyabiashara fursa ya kuchukua mkopo wa rehani kwa kiasi cha rubles elfu 300. kwa kipindi cha hadi miaka 10, wote kwa ununuzi wa mali isiyohamishika kwa kiwango cha 16.5%, na kwa madhumuni yoyote - kwa 19%.

Benki ya MTS inatoa kutoka rubles milioni 1 hadi milioni 25 kama dhamana ya mali isiyohamishika ya biashara iliyonunuliwa. kwa mkopo hadi miaka 5 kwa kiwango cha 16%, hadi miaka 10 - 16.5-17% kulingana na malipo ya chini.

RNKB hutoa wafanyabiashara, isipokuwa wawakilishi wa biashara ya kilimo, kwa kiwango cha 15% kutoka rubles milioni 1 hadi 70 milioni. kwa hadi miaka 7, malipo ya chini kutoka 20%.

Banca Intesa inakubali kutoa kutoka rubles milioni 1 hadi milioni 120, au hadi 80% ya thamani ya mali isiyohamishika kwa kipindi cha hadi miaka 10 kwa kiwango cha kuelea.

Hitimisho

Mahitaji makuu ya wakopaji kutoka kwa benki zinazotoa rehani kwa biashara hupungua hadi kuwa na uzoefu katika shughuli za biashara (kawaida angalau mwaka 1), hali ya mkazi wa Shirikisho la Urusi na uwezo wa kuthibitisha Solvens. Kwa mali isiyohamishika - ukwasi kamili na eneo ndani ya ufikiaji wa usafiri kutoka kwa ofisi ya benki.

Orodha kamili ya mahitaji na nyaraka muhimu zilizounganishwa na maombi ya mkopo wa mikopo, pamoja na mlolongo halisi wa vitendo vya kupata mkopo, inapaswa kufafanuliwa na benki iliyochaguliwa.

Nakala hiyo ina masharti ya benki 12 kwa rehani za biashara. Maagizo pia hutolewa kwa kupata mkopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika kwa wajasiriamali binafsi na vyombo vya kisheria.

Ni benki gani hutoa mikopo ya mali isiyohamishika kwa wajasiriamali binafsi na vyombo vya kisheria?

Na sasa kidogo zaidi kuhusu masharti ya mikopo.

Sberbank

• Muda wa malipo ni hadi miaka 10;
• hakuna tume;
• fedha hutolewa kwa mali isiyohamishika ya biashara na makazi;
• Usalama ni dhamana ya mali iliyonunuliwa au dhamana kutoka kwa mtu binafsi. watu na vyombo vya kisheria nyuso;
• Upatikanaji wa malipo ya chini - 30% ya bei ya mali, 25% - ikiwa unakopa mara kwa mara;
• bima ni lazima.

VTB 24

• kipindi cha kurejesha pesa - hadi miaka 10;
• Upatikanaji wa malipo ya chini - kutoka 15% ya bei ya mali;
• fedha hutolewa kwa ununuzi wa ofisi, maghala, majengo ya viwanda;
• usalama - ahadi ya mali iliyonunuliwa;
• ucheleweshaji wa malipo - hadi miezi 6.

Benki ya Rosselkhoz

• Upatikanaji wa malipo ya chini - mikopo inapatikana bila kufanya malipo ya chini;
• kuahirishwa kwa ulipaji - hadi mwaka 1;
• zinazotolewa tu kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibiashara;
• usalama - ahadi ya mali iliyonunuliwa, ziada. msaada - magari au vifaa.

Promsvyazbank

• muda wa kukopesha - hadi miaka 15;
• dhamana - dhamana ya mali iliyonunuliwa, au dhamana kutoka kwa watu wa tatu, au amana ya usalama;
• kuahirishwa kwa ulipaji wa deni kuu - hadi mwaka 1.

Benki ya VTB ya Moscow

• madhumuni ya kukopesha ni mkopo wa biashara kwa ununuzi wa mali isiyohamishika;
• dhamana - kitu kilichonunuliwa hufanya kama dhamana;
• malipo ya chini - inaweza kubadilishwa na dhamana ya ziada au dhamana.

Rosbank

• madhumuni ya kukopesha - iliyotolewa
• dhamana - kitu kilichonunuliwa hufanya kama dhamana;
• kuahirishwa kwa ulipaji mkuu - hadi miezi 6;
• ulipaji wa mapema unakubalika, bila adhabu au tume.

Benki ya LOCKO

• muda wa kukopesha - hadi miaka 10;
• tume ya utoaji - 2% ya kiasi;
• dhamana ni dhamana ya mali unayonunua.

Uralsib

• muda wa kurejesha fedha zilizokopwa ni hadi miaka 10;
• malipo ya awali - kutoka 20% ya gharama ya kitu;
• ada ya utoaji - 1.2% ya gharama ya mkopo;
• usalama - ahadi ya mali iliyopatikana;
• bima ni ya lazima;
• ulipaji wa mapema - bila adhabu na tume.

Uni Credit

• Muda wa kurejesha pesa: hadi miaka 7;
• malipo ya awali - kutoka 20% ya bei ya kitu kilichonunuliwa;
• kuahirishwa kwa deni kuu - hadi miezi sita;
• malipo ya mapema yanawezekana;
• dhamana - mali iliyopatikana.

Binbank

• malipo ya chini - kutoka 20%;
• ulipaji ulioahirishwa - hadi miezi sita;
• dhamana - ahadi ya kitu kilichonunuliwa.

Transcapitalbank

• muda wa mkopo - hadi miaka 25;
• ada ya utoaji - hapana;
• ulipaji wa mapema unaruhusiwa, bila tume;
• dhamana - ahadi ya kitu kilichonunuliwa + dhamana (au kwa uchaguzi wa benki).

Intesa

• muda wa mkopo - hadi miaka 10;
• uwezekano wa kununua njama ya ardhi au kituo kisichokamilika;
• malipo ya chini - kutoka 20% ya gharama ya mali;
• malipo yaliyoahirishwa - hadi miezi sita.

Masharti ya kukopesha

Mkopo kwa ajili ya ununuzi wa mali isiyohamishika kwa vyombo vya kisheria hutofautiana na rehani ya kawaida katika vigezo kadhaa. Hasa, tofauti kubwa iko katika suala la kukopesha. Ikiwa kwa raia wa kawaida inaweza kuwa hadi miaka 30, basi mkopo kwa mjasiriamali binafsi au LLC kwa mali isiyohamishika hutolewa kwa si zaidi ya miaka 10.

Viwango vya riba pia ni tofauti sana: ni wazi zaidi kuliko watu binafsi. Kiasi cha malipo ya chini kiko ndani ya kiwango cha kawaida na ni kati ya 10 hadi 30%. Maombi ya mikopo kama hiyo kwa kawaida huchukua muda mrefu kuzingatiwa kuliko watu binafsi. watu Kwa wastani ni kama siku 20.

Kwa upande mzuri, unaweza kununua majengo ili kuendesha biashara yako kwa muda mfupi. Bila shaka, utalipa riba kila mwezi, lakini kwa mali yako, na si kwa kukodisha mtu mwingine.

Nuance inayofuata: majengo ambayo yanaainishwa kama mali isiyohamishika ya kibiashara ni ngumu zaidi kutathmini kuliko ghorofa au jengo la makazi. Pia ni vigumu sana kuamua jinsi maeneo hayo ni kioevu.

Kiasi gani kitaidhinishwa na kwa asilimia ngapi?

Kikomo cha juu cha kiasi kinachopatikana moja kwa moja inategemea jinsi ulivyo kutengenezea. Ukweli huu umeanzishwa baada ya hundi ya kina ya biashara na wafanyakazi wa shirika la benki.

Kama kwa%, kwa rehani za biashara hutofautiana kutoka 9.2 hadi 20% kwa mwaka. Mashirika mengi ya benki yatakuambia kiwango cha riba baada ya kutathmini hali yako ya kulipa.

Unachoweza kununua:

• nafasi ya ofisi;
• maghala;
• chumba cha uzalishaji;
• majengo ya biashara;
• shamba la ardhi.

Nini itakuwa dhamana

Unaweza kuchukua mkopo wa aina hii ikiwa tu una dhamana inayoweza kulipia gharama zote za upataji na riba kwa makubaliano yenyewe. Ifuatayo inaweza kutumika kama dhamana:

• mali inayohamishika au isiyohamishika;
• dhamana;
• fedha zilizowekwa kwenye akaunti ya benki.

Aidha, shirika la benki linaweza kuhitaji utoaji wa dhamana kutoka kwa watu wengine ambao ni wamiliki wa biashara.

Bima

Bima ya kitu cha ununuzi ni ya lazima, hasa ikiwa inunuliwa kwa fedha za mkopo. Sharti hili limeelezwa wazi katika sheria.

Kitu unachonunua, pamoja na kile unachoahidi, lazima kiwe na bima dhidi ya uharibifu au uharibifu. Bima kama hiyo ni ya faida kwako na kwa shirika la benki.

Ikiwa tukio la bima litatokea, basi:

• taasisi ya mikopo itapata fedha zake;
• utaachiliwa kutoka kwa majukumu ya deni, ingawa utapoteza mali.

Mahitaji ya akopaye na mali isiyohamishika

Kuna idadi ya mahitaji kwa vitu vyote vilivyonunuliwa:

• ujenzi lazima uwe mtaji;
• bila kulazimishwa na haki za wahusika wengine;
• eneo la angalau 150 sq.m.;
• mali lazima iko katika kanda ambapo mkopo hutolewa.

Orodha hii ya mahitaji inaweza kupanuliwa na shirika maalum la benki.

Mkopaji lazima pia atimize vigezo fulani:

• itabidi uthibitishe kuwa biashara haileti hasara;
• shughuli za kibiashara lazima zifanyike kwa angalau miezi 12 au 24;
• kampuni haipaswi kuzalisha pombe au bidhaa za tumbaku;
• uzalishaji hautoi hewa chafu kwenye maji, udongo au hewa.

Nyaraka za kupokea pesa:

• dodoso;
• maombi ya fedha;
• nyaraka za msingi za kampuni;
• dondoo kutoka kwa Daftari ya Jimbo Iliyounganishwa ya Wajasiriamali Binafsi/Rejesta ya Jimbo Iliyounganishwa ya Mashirika ya Kisheria;
• taarifa za fedha kwa muda fulani;
• nyaraka za kaya shughuli;
• hati juu ya umiliki wa mali inayotumika kama dhamana;

Orodha inaweza kutofautiana katika taasisi tofauti za mikopo.

Jinsi ya kupata mkopo wa mali isiyohamishika kwa wajasiriamali binafsi na vyombo vya kisheria

Kuomba rehani ya kibiashara ni mchakato mgumu. Hebu tuangalie kwa karibu zaidi.

Hatua ya 1. Chagua shirika la benki linalofaa.

Amua ni shirika gani la benki utawasiliana nalo ili kurasimisha kigezo hiki. Chagua benki inayofaa zaidi vigezo vyako vyote.

Hatua ya 2. Wasiliana na mtaalamu katika idara ya mikopo.

Katika hatua hii, jadili nuances zote na mtaalamu, soma orodha ya nyaraka muhimu na kukusanya mfuko mzima wa karatasi muhimu.

Hatua ya 3. Tunahamisha nyaraka kwa mtaalamu katika idara ya mikopo.

Ipe benki hati zote zinazohusiana na wewe na mali unayonunua.

Hatua ya 4. Tunasubiri uamuzi.

Ombi linaweza kupitishwa, au unaweza kupokea kukataliwa. Ikiwa uamuzi mzuri unafanywa, utahitaji kupitia utaratibu wa kutathmini majengo na bima ya mali.

Hatua ya 5. Wasiliana na Rosreestr.

Hii italazimika kufanywa mara 2: kusajili haki za mali iliyonunuliwa, na pia kusajili makubaliano ya rehani. Bila utaratibu huu, mkataba sio halali. Utahitaji kulipa ada ya serikali kwa huduma za usajili.

Je, inawezekana bila malipo ya chini?

Mashirika mengi ya benki hutoa mikopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibiashara na malipo ya lazima ya chini. Ni kwa kiasi fulani dhamana ya shughuli.

Kiasi cha malipo ya chini kina athari ya moja kwa moja kwenye kiwango cha riba chini ya makubaliano. Lakini sio kila mjasiriamali ana nafasi ya kufanya kiasi kikubwa kama malipo ya chini. Katika kesi hii, unaweza kuhesabu tu kupata mkopo na malipo ya sifuri.

Kiwango cha mkopo kitakuwa cha juu kuliko kiwango cha kawaida. Ili kuidhinisha, toa mali ya benki kando na mali unayonunua kama dhamana.

Jinsi ya kujiandikisha kwa mtu binafsi

Mpango kama huo unaweza kuhitimishwa ikiwa huna mpango wa kuuza mali hii katika siku za usoni. Rehani ya kibiashara kama mtu binafsi Utaidhinishwa ikiwa masharti yafuatayo yatatimizwa:

• mpango wa rehani ni halali kwa miaka 10;
• kiasi cha malipo ya chini kutoka 20%;
• una umri wa kati ya miaka 21 na 65 wakati wa kutuma maombi (tarehe ya ulipaji wa mkopo);
• wewe ni raia wa Shirikisho la Urusi;
• Umekuwa hai katika eneo lako la mwisho la kazi kwa angalau miezi sita.

Faida na hasara za rehani za biashara

Mambo mazuri yafuatayo yanaweza kuzingatiwa:

• fursa ya kununua mali isiyohamishika bila kugeuza mtaji wa kufanya kazi;
• Njia ya mtu binafsi kwa kila mteja;
• Utaweza kukodisha majengo uliyonunua.

Kuhusu hasara, basi moja tu inaweza kuitwa muhimu: mahitaji magumu sana kwa anayeweza kuazima. Wanawatisha wajasiriamali wengine wasitume maombi ya mkopo.