கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு, மாற்றப்பட்ட சூழ்நிலைகள் காரணமாக திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நம்பத்தகாததாக மாறியது, பெரும்பாலும் நம்பிக்கையற்ற சூழ்நிலையில் ஒரே தீர்வாக மாறும். கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு, அதைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் தாங்க முடியாததாகிவிட்டது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறிப்பாக பொருத்தமானது, நெருக்கடிக்கு முன், வங்கிகளில் இருந்து பெரிய தொகையை எடுத்துக் கொண்டது, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்குவதற்கு.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு: திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை மாற்றலாம்

கடன் ஒப்பந்தம் நீட்டிப்பு என்றால் என்ன? இது நீண்ட காலத்திற்கு ஏற்கனவே உள்ள ஒப்பந்தத்தை புதுப்பித்தல் ஆகும். மீண்டும் பதிவு செய்யும் போது, ​​முழு கடன் தொகையையும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலம் பல மாதங்கள் அல்லது வருடங்கள் கூட "பின் தள்ளப்படுகிறது".

அடமானங்கள் மற்றும் பிற வகையான கடன்களுக்கான கொடுப்பனவுகளை ஏன் ஒத்திவைக்க வேண்டும்?

கடனை வாங்கியதிலிருந்து கடனாளியின் நிதி நிலைமை மாறியிருந்தால், ஒத்திவைப்பு தேவைப்படலாம். காரணம் என்ன என்பது முக்கியமல்ல: பணிநீக்கம், சம்பளக் குறைப்பு அல்லது நோய். முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், கடன் வாங்கியவரின் சூழ்நிலைகள் அடிப்படையில் மாறிவிட்டன. இனி அவரால் கடனை செலுத்த முடியாது. இருப்பினும், கடனை செலுத்தாததற்கு அவர் இன்னும் பொறுப்பு.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகளை மீறுவது பல சிக்கல்களை ஏற்படுத்துகிறது. வங்கி கடனுக்கான வட்டியை அதிகரிக்கிறது. வங்கியின் பிரதிநிதிகள் கடனாளிக்கு தங்கள் கடமைகளை தொடர்ந்து நினைவூட்டுகிறார்கள் மற்றும் வழக்கை நீதிமன்றத்திற்கு கொண்டு செல்வதாக அச்சுறுத்துகிறார்கள்.
கடன் வாங்கியவர் தொடர்ந்து தொடர்ந்தால், உத்தரவாததாரர்கள் கடனைத் திருப்பித் தருமாறு கோருவதற்கு வங்கிக்கு உரிமை உண்டு. தற்போதைய சட்டத்திற்கு இணங்க, கடன் வாங்குபவரைப் போன்ற உத்தரவாததாரர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பொறுப்பாவார்கள் (உத்திரவாததாரர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியதைப் பார்க்கவும்).

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை ஒத்திவைப்பது ஆர்வமுள்ள அனைத்து தரப்பினருக்கும் ஒரு நல்ல தீர்வாகும்: வங்கி, கடன் வாங்குபவர் மற்றும் உத்தரவாததாரர்கள். ஒரு கேள்வி உள்ளது: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை எவ்வாறு ஒத்திவைப்பது? கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீண்டும் பேச்சுவார்த்தை நடத்த வங்கி ஒப்புக்கொள்ளுமா?

கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை எவ்வாறு ஒத்திவைப்பது?

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை ஒத்திவைக்க, நீட்டிப்புக்கான கோரிக்கையுடன் நீங்கள் வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். உங்கள் நிதி நிலைமையில் சரிவுக்கான உறுதியான ஆதாரங்களை நீங்கள் வழங்கினால், உங்கள் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களுக்காக உங்கள் நிதி நிலை மோசமடைந்துள்ளது என்பதை நிரூபித்தால், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வங்கி ஒப்புக் கொள்ளும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்கும்போது, ​​கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் அதிகரிக்கிறது, அதன்படி, மாதாந்திர கட்டணம் குறைகிறது. உண்மை, திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் அதிகரிப்புடன், அதிக பணம் செலுத்துதலும் அதிகரிக்கிறது - எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இந்த விஷயத்தில், வட்டிக்கு அதிக நேரம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிப்பதற்கான வங்கியின் முடிவு ஒரு சிறப்புத் தீர்மானத்தால் முறைப்படுத்தப்படுகிறது. இந்தத் தீர்மானத்தில் உள்ள புள்ளிகள்: கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு, திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், மாதாந்திர கட்டணம், கடனுக்கான வட்டி போன்றவை.
நம்பிக்கையற்ற சூழ்நிலைகள் இல்லை. கடன் வாங்குபவரை விட வங்கிகள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஆர்வம் காட்டுவதில்லை, எனவே பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் அவர்கள் கடன் மறுசீரமைப்பிற்கு ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். இதனால், கடன் வாங்குபவர் நீண்ட நடவடிக்கைகள் மற்றும் நீதிமன்றத்தில் மோதலின் தீர்வு இல்லாமல் கடன்களை செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பைப் பெறுகிறார்.

இன்று கடனாளி கடினமான காலங்களில் கடனை அடைக்க உதவும் ஏராளமான கடன் விருப்பங்கள் உள்ளன. கடன் நீட்டிப்புக்கும் இது பொருந்தும். எளிமையாகச் சொன்னால், இது ஒப்பந்தத்தில் முதலில் குறிப்பிடப்பட்ட விதிமுறைகளின் மேல்நோக்கிய மாற்றமாகும்.

கடன் ஒப்பந்தம் நீட்டிப்பு என்றால் என்ன?

"நீட்டிப்பு" என்பது வாடிக்கையாளரால் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான காலக்கெடுவை மாற்றுவதற்கான நடைமுறையைக் குறிக்கிறது. அந்த. தேவைப்பட்டால், கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்கலாம். இது தாமதங்கள், உங்கள் கடன் வரலாற்றின் சரிவு மற்றும் உங்கள் கடன் கடமைகளை நிறைவேற்ற நிதி பற்றாக்குறையின் பிற எதிர்மறையான விளைவுகளைத் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கும்.

கடன் நீட்டிப்பு மற்றும் அதன் வகைகள்

கடன் நீட்டிப்பு நேரடியாக பின்வரும் அளவுகோல்களைப் பொறுத்தது:

• வாடிக்கையாளர் மாதந்தோறும் பெறும் சம்பளத்தின் அளவு;
• கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் நிலைத்தன்மை;
• கூடுதல் வருமானத்தின் இருப்பு அல்லது இல்லாமை;
• கடனாளியின் நிதி நற்பெயர்;
• கொடுப்பனவுகளை நீட்டிப்பதற்கான காரணங்கள் போன்றவை.

நிலைமை மற்றும் காரணிகளைப் பொறுத்து, வல்லுநர்கள் இரண்டு வகையான நீட்டிப்புகளை வரையறுக்கின்றனர். முதலாவது நிதி செலுத்துவதற்கான உள் காலக்கெடுவை மாற்றுகிறது, இரண்டாவது கடைசி கட்டணத்தின் தேதி மற்றும் தொகையை சிறிது காலத்திற்கு ஒத்திவைக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் கையொப்பமிட்டுள்ளீர்கள், தவணைகளில் 12 கொடுப்பனவுகளைக் குறிக்கிறது. பிந்தையது ஜூன் 12, 2018 அன்று 10,000 ரூபிள் அளவில் இருக்க வேண்டும். மீதமுள்ள கொடுப்பனவுகள் ஒவ்வொரு மாதமும் 12 ஆம் தேதி 8,000 ரூபிள் தொகையில் செய்யப்படுகின்றன.

முதல் நீட்டிப்பு வழக்கில், நிலையான கட்டணம் மற்றும் நேரம் மாற்றப்படும், ஆனால் கடைசி ஒரு பத்தாயிரம் ரூபிள் அளவு சரியாக ஜூன் 12, 2018 அன்று நடக்க வேண்டும். இரண்டாவது விருப்பத்தின் விஷயத்தில், கடைசி தேதி - ஜூன் 12, 2018 உட்பட அனைத்து தேதிகளையும் தொகைகளையும் மாற்றலாம்.

நீட்டிப்புக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது

கடன் நீட்டிப்புக்கான விண்ணப்பம் கடனை வழங்கிய நிதி நிறுவனத்தால் கையொப்பமிடப்படுகிறது. இதைச் செய்ய, நீங்கள் உங்களுடன் இருக்க வேண்டும்:

• கடவுச்சீட்டு;
• கட்டணம் செலுத்தும் காலத்தில் மாற்றத்தைக் கோர உங்களை அனுமதிக்கும் ஆவணம் (மருத்துவமனையில் இருந்து சான்றிதழ், வேலை செய்யும் இடம் போன்றவை).

சில நேரங்களில் ஆவணங்களின் தொகுப்பு பல சான்றிதழ்களைக் கொண்டிருக்கலாம் என்பது கவனிக்கத்தக்கது: வருமானம், ஊதியத்தின் அளவு, கூடுதல் வருவாய், வேலைவாய்ப்பு நிதி மற்றும் பணி புத்தகம். மாதிரி விண்ணப்பம் வங்கி ஊழியர்களால் வழங்கப்படுகிறது. செயல்முறை, சாத்தியமான மாற்றங்கள் போன்றவற்றைப் பற்றிய விரிவான தகவல்களை அவர்கள் வழங்க வேண்டும்.

ஆவணங்களால் ஆதரிக்கப்படும் இதற்கு உங்களுக்கு நல்ல காரணங்கள் இருந்தால் மட்டுமே கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் அதிகரிப்பு கிடைக்கும். வேலை இழப்பு, சம்பளக் குறைப்பு, நோய் போன்றவை இதில் அடங்கும். நீங்கள் எந்த வகையான கடனைப் பெற்றீர்கள், அத்துடன் உங்கள் நோக்கங்களைப் பொறுத்தது. அந்த. உங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் உள்ள சிக்கல்களுக்கு முன்பு நீங்கள் கடனை தவறாமல் திருப்பிச் செலுத்துவதை வங்கி கண்டால், பெரும்பாலும் நீட்டிப்புக்கான கோரிக்கை வழங்கப்படும்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு நல்ல CI வைத்திருப்பவர்களுக்கு ஒத்திவைப்பு பெற அதிக வாய்ப்பு உள்ளது. பொதுவாக, ஒரு பெரிய கடன் எடுக்கப்படும் போது ஒப்பந்த கால நீட்டிப்பு வழங்கப்படுகிறது. சில நேரங்களில் தாமதத்தின் சாத்தியம் மற்றும் அதன் நிபந்தனைகள் பரிவர்த்தனையின் முடிவில் விவாதிக்கப்படுகின்றன. ஒரு விதியாக, ஒரு ஒப்புதல் தீர்ப்புடன், வாடிக்கையாளர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் கூடுதலாக ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுகின்றனர், இது கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான புதிய நிபந்தனைகளை பிரதிபலிக்கிறது.

தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் தேவைக்கேற்ப வங்கி தயாரிப்புகளாக கடன்கள் கருதப்படுகின்றன. எந்த நேரத்திலும் தேவையான கொள்முதல் செய்ய அவை உங்களை அனுமதிக்கின்றன, அதற்காக நிதி படிப்படியாகவும் குறைந்த கட்டணத்திலும் செலுத்தப்படுகிறது.

முக்கியமான! கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி வழங்கப்படும் கடன்கள் குறிப்பாக பிரபலமாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் எந்தவொரு கடையிலும் இந்த அட்டைகளைக் கொண்டு வாங்குவதற்கு பணம் செலுத்துவது வசதியானது.

நீடிப்பின் சாராம்சம் மற்றும் பிரத்தியேகங்கள்

எந்தவொரு கடனுக்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வங்கிக்கு மாற்றுவதற்கு ஒரு நபர் தனது நிதி திறன்களை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். இதைச் செய்ய, நிதியைப் பெறுவதற்கான ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் சம்பளத்தின் அளவு ஆகியவை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன. ஆனால் ஒரு நபர் தனது வருவாயை இழக்க நேரிடும் அல்லது பணத்தை வேறு நோக்கங்களுக்காக செலவழிக்க வேண்டிய சூழ்நிலைகள் ஏற்படக்கூடிய பல்வேறு அவசரகால சூழ்நிலைகளை கணிக்க இயலாது. இந்த வழக்கில், கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் எழுகின்றன. இந்த சிக்கலுக்கு தீர்வு கடன் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்க வேண்டும். பணம் செலுத்துபவரின் கடன் சுமையை கணிசமாகக் குறைப்பதை இது சாத்தியமாக்குகிறது, எனவே அவர் பணம் செலுத்துவதை எளிதாக சமாளிக்க முடியும், இது தாமதத்தின் சாத்தியத்தை குறைக்கிறது.

முக்கியமான! நீங்கள் நீட்டிப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளாமல், பணம் செலுத்துவதைப் புறக்கணித்தால், இது உங்கள் கடன் வரலாற்றில் சரிவு, அபராதம் மற்றும் அபராதங்கள், அத்துடன் ஜாமீன்கள் அல்லது கடன் சேகரிப்பாளர்கள் மூலம் கடனை கட்டாயமாக வசூலிக்க வழிவகுக்கும்.

கடன் நீட்டிப்பு என்றால் என்ன? இந்த செயல்முறையானது கடனை செலுத்துபவரின் இயலாமையுடன் தொடர்புடைய பிரச்சனைக்கு அமைதியான மற்றும் முறையான தீர்வாகும். சேவை வங்கிகளால் வழங்கப்படுகிறது, மற்றும் இது கடன் சுமையை கணிசமாகக் குறைக்கிறது. இந்த சேவை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமல்ல, வங்கிகளுக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இந்த செயல்முறை மறுசீரமைப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

கடன் நீட்டிப்பு என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொண்டு, ஒவ்வொரு கடனாளியும் பணம் செலுத்துவதில் சிரமம் ஏற்பட்டால் இந்த சேவையைப் பயன்படுத்தலாம். நீட்டிப்புகளின் முக்கிய வகைகள் பின்வருமாறு:

• கடன் கால நீட்டிப்பு, இது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் குறிப்பிடத்தக்க குறைப்புக்கு வழிவகுக்கிறது;
• கடன் விடுமுறைகளை வழங்குதல், இதன் போது வட்டி மட்டுமே செலுத்தப்படும் அல்லது நிதி எதுவும் செலுத்தப்படாது, மேலும் அத்தகைய சேவையின் முக்கிய நோக்கம் கடன் வாங்குபவருக்கு தனது நிதி நிலைமையை மேம்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதாகும், இதனால் அவர் கடன் கொடுப்பனவுகளை எளிதாக சமாளிக்க முடியும்.

முக்கியமான! பணம் செலுத்துபவர் எழுந்துள்ள நிதி சிக்கல்களின் ஆதாரங்களை வழங்கினால் மட்டுமே இந்த வாய்ப்பு வழங்கப்படுகிறது.

நீட்டிப்பு செயல்முறை

பொதுவாக, கடன் ஒப்பந்தத்தை உருவாக்கும் போது, ​​கடன் வாங்குபவர் எதிர்காலத்தில் நீட்டிப்பைப் பயன்படுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறு சுட்டிக்காட்டப்படுகிறது. ஆவணத்தில் இந்தத் தகவல் இல்லை என்றால், அதைப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு பற்றி அறிய, கடன் வழங்கப்பட்ட வங்கிக் கிளையை நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். சில கடன் நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு செலுத்துபவருக்கும் இந்த சேவையை வழங்குகின்றன, ஆனால் இது ஒப்பந்தங்களில் குறிப்பிடப்படவில்லை. நீட்டிப்புக்கான ஒரு முக்கியமான நிபந்தனை, கடன் வாங்குபவர் நிதி சிக்கல்கள் உண்மையில் இருப்பதை நிரூபிக்கும் திறன் ஆகும், மேலும் அவை எதிர்பாராத விதமாக எழுந்தன மற்றும் பணம் செலுத்துபவரின் தவறால் அல்ல. சில நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், புதுப்பித்தலைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு அதிகரிக்கிறது:

• பணம் செலுத்துபவர் வங்கியின் செயலில் உள்ள வாடிக்கையாளர், மேலும் அவர் அதன் பல்வேறு சேவைகள் மற்றும் சலுகைகளை தொடர்ந்து பயன்படுத்த வேண்டும்;
• நிதி சிக்கல்கள் தொடங்குவதற்கு முன்பு, குடிமகன் மனசாட்சியுடன் கடன் நிறுவனத்திற்கு தனது அனைத்து கடமைகளையும் நிறைவேற்றினார், எனவே அவருக்கு நிலுவைத் தொகை இல்லை;
• நபருக்கு நல்ல கடன் வரலாறு உள்ளது;
• பிணையம் உள்ளது, எனவே வங்கி எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் அதன் நிதி திரும்பப் பெறப்படும் என்று நம்புகிறது.

முக்கியமான! உடனடி தாமதத்திற்கு முன் மறுசீரமைப்பிற்கு விண்ணப்பிக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, எனவே மாதாந்திர கட்டணத்திற்கு தேவையான பணம் உங்களிடம் இல்லையென்றால், தற்போதைய நிலைமை குறித்து வங்கி ஊழியர்களுக்கு முன்கூட்டியே தெரிவிக்க வேண்டும்.

நீட்டிப்புக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது

கடனாளி கடனைச் செலுத்துவதில் சிரமம் இருந்தால், மறுசீரமைப்பை ஏற்பாடு செய்ய அவர் உடனடியாக இதைப் பற்றி வங்கிக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். முக்கியமான வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகள் மட்டுமே காரணங்களாக அனுமதிக்கப்படுகின்றன, அவற்றில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வருமானத்தின் முக்கிய இடத்தின் இழப்பு;
• சிக்கலான நோய்களின் நிகழ்வு;
• விபத்தில் சிக்குவது அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு இயலாமை பெறுவது;
• மற்ற குறிப்பிடத்தக்க நிகழ்வுகள் கடனை இழக்க வழிவகுக்கும்.

புதுப்பித்தல் செயல்முறையை மேற்கொள்ள, ஆவணங்களின் முழுமையான தொகுப்பு அவசியம் சேகரிக்கப்படுகிறது, இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பாஸ்போர்ட் மற்றும் பணம் செலுத்துபவரின் TIN;
• வேலை செய்யும் இடத்திலிருந்து பெறப்பட்ட சான்றிதழ்;
• குடிமகனின் நிதி நிலைமை மோசமடைய வழிவகுத்த ஒரு குறிப்பிட்ட சம்பவத்தின் நிகழ்வை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்கள்.

இந்த ஆவணங்களைப் படித்த பிறகு, நீட்டிப்பு நடைமுறைக்கு வங்கி ஒப்புதல் அளித்தால், ஒரு சிறப்பு ஒப்பந்தம் வரையப்படுகிறது. இது புதிய கடன் விதிமுறைகள் அல்லது செலுத்துபவரின் கடன் சுமையைக் குறைக்க வழிவகுக்கும் பிற நிபந்தனைகளைக் குறிப்பிடுகிறது.

முக்கியமான! வங்கிகள் ஒருமுறை மட்டுமே புதுப்பிக்கும் வாய்ப்பை வழங்குகின்றன.

இந்த செயல்முறை வங்கிக்கு பயனுள்ளதாக உள்ளதா?

கடன் நீட்டிப்பு என்பது கடினமான நிதி நிலைமையில் தங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுவது மட்டுமல்லாமல், கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு லாபகரமான செயல்முறையாகும். எனவே, வங்கிகள் அதை செலுத்துபவர்களுக்கு விற்க மறுக்கும் சூழ்நிலைகள் அரிதானவை. கடன் நிறுவனங்களுக்கான நீடிப்பின் நன்மைகள் பின்வருமாறு:

• கடன் காலத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம், வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கும், இது வங்கியின் லாபத்தில் சாதகமான விளைவைக் கொண்டிருக்கிறது;
• கடன் வாங்குபவர் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு அதிகரிக்கிறது, ஏனெனில் அவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான எளிய நிபந்தனைகள் வழங்கப்படுகின்றன;
• நிலுவையில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து நிதி சேகரிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, மேலும் இந்த செயல்முறை பணம் மற்றும் நேரத்தை கூடுதல் விரயமாக்குகிறது.

இவ்வாறு, கடன் செலுத்துவதில் சிரமம் உள்ள பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பல்வேறு கடன்களை நீட்டிப்பது ஒரு பிரபலமான செயல்முறையாகும். இது கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு நவீன வங்கியாலும் வழங்கப்படுகிறது, மேலும் இது பணம் செலுத்துபவர்களுக்கு மட்டுமல்ல, வங்கி நிறுவனங்களுக்கும் பயனுள்ளதாக கருதப்படுகிறது. உண்மையான தாமதம் ஏற்படும் முன் இந்தச் சேவையைக் கோருவது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இந்த வழக்கில் பணம் செலுத்துபவரின் கடன் வரலாறு மோசமடையாது.

அறிமுகம்

இன்று, நாட்டின் பொருளாதார நிலைமைக்கு வலுவான அடித்தளம் இல்லை. தேசிய நாணய மாற்று விகிதம் ஒவ்வொரு நாளும் மாறுகிறது, சில நிதி சிக்கல்களை உருவாக்குகிறது. இந்த சூழ்நிலைக்கு முன்பே கடன் நிறுவனங்கள் அதிக எண்ணிக்கையிலான கடன்களை வழங்கியிருப்பதால், இப்போது சில கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடமைகளைச் செலுத்துவதில் சிரமப்படுவார்கள் என்பதால், வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சில சமரசங்களைச் செய்யத் தயாராக இருப்பதைக் காட்டுவது மிகவும் முக்கியம். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, வாடிக்கையாளர் தனது கடமைகளை சில முன்பதிவுகளுடன் நிறைவேற்றுவது நல்லது, ஆனால் சரியான நேரத்தில் அல்ல, இருப்பினும் அவற்றை நிறைவேற்றுவது, வங்கியைத் தொடர்புகொள்வதை நிறுத்துவதை விட, கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படாது. எனவே, இந்த கட்டுரையின் ஆய்வின் நோக்கம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு "உதவி" செய்வதற்கான வழிகளாக இருக்கும், அதாவது கடன் நீட்டிப்பு.

நீட்சியின் சாரம்

கடன் ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் போது, ​​வணிக வங்கி நிறுவனங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கடனைப் பயன்படுத்தும் காலத்திற்குள் தனிநபர் (பகுதி) கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒத்திவைப்பு அல்லது தவணைத் திட்டத்தை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கலாம். கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மாற்றத்துடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்.

கடன் வாங்குபவருக்கு புறநிலை காரணங்களுக்காக தற்காலிக நிதி சிக்கல்கள் இருந்தால், கடன் ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட காலத்திற்குள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது சாத்தியமில்லை என்றால், வங்கி சில சந்தர்ப்பங்களில் கடனாளிக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒத்திவைப்பை வழங்கலாம். கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் மாற்றம், கடன் வாங்குபவருக்கு திரட்டப்பட்ட வட்டியில் கடன் இல்லை. கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் நீட்டிப்பு கடன் ஒப்பந்தத்தின் கூடுதல் ஒப்பந்தத்தால் முறைப்படுத்தப்படுகிறது. வணிக வங்கிகளின் கடன் நடவடிக்கைகளில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளை ஈடுசெய்ய இருப்புக்களை உருவாக்குதல் மற்றும் பயன்படுத்துவதற்கான நடைமுறை குறித்த NBU விதிமுறைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு கடன் நீட்டிப்பு பிரச்சினை தீர்க்கப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், பின்வருவனவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்:

• 1. கடன் ஆதாரங்களின் கிடைக்கும் தன்மை, அவற்றின் செலவு, அத்துடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல். கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிப்பது கடனாளியின் கோரிக்கையின் அடிப்படையில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
• 2. ஒரு வணிக வங்கி நிறுவனம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலம் கடனை வழங்கிய வணிக வங்கி நிறுவனத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, ஆனால் நீண்ட கால கடன்களுக்கு 6 மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை மற்றும் குறுகிய கால கடன்களுக்கு 3 மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை. குறிப்பிட்ட காலகட்டங்களுக்கான கடனை நீட்டிப்பது, காலத்தின் முடிவில் முழுத் தொகையிலும் பயன்படுத்தப்படக்கூடாது, ஆனால் நீட்டிப்புக் காலத்தில் பகுதிகளாகப் பிரித்தெடுக்கப்பட வேண்டும்.
• 3. அத்தகைய கடனின் மீதான கடன், கடன்களில் நீடித்த கடனைக் கணக்கிடுவதற்கு ஒரு தனி கணக்கில் வசூலிக்கப்படுகிறது. நீடிப்பதைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​ஒரு வணிக வங்கி நிறுவனம் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டி விகிதத்தின் அளவைக் காணலாம். கடன் ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் மாற்றத்துடன் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிப்பதற்கான முடிவு வணிக வங்கி நிறுவனத்தின் கடன் குழுவால் எடுக்கப்படுகிறது.

கடன் வாங்கியவர் ஒரு குறுகிய கால கடனை தவணைகளில் செலுத்தினால் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலப்பகுதியில் அவர் தற்காலிக சிரமங்களை அனுபவித்தார், இதன் விளைவாக அவர் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளுக்குள் கடனுக்கான தனிப்பட்ட (பகுதி) கொடுப்பனவுகளை திருப்பிச் செலுத்த முடியாது. கடன் ஒப்பந்தம் அல்லது அட்டவணை, வங்கி தனிப்பட்ட கொடுப்பனவுகளுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிகளை ஒத்திவைக்கலாம் , இது சரியான நேரத்தில் திரும்பப் பெறுவதை உறுதி செய்யாது, பிற்காலத்தில், ஆனால் கடன் ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலக்கெடுவிற்குப் பிறகு அல்ல. கடன் ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்ட கடனைப் பயன்படுத்தும் காலத்திற்குள் அத்தகைய கட்டணத்தை தவணைகளில் செய்ய முடியும். இந்த வழக்கில், சரியான நேரத்தில் திரும்புவதன் மூலம் உறுதி செய்யப்படாத கட்டணத்தின் அளவு மீதமுள்ள விதிமுறைகளுக்கு சமமாக விநியோகிக்கப்படுகிறது.

நீண்ட கால கடனுக்கான தனிப்பட்ட கொடுப்பனவுகளின் ஒத்திவைப்பு மற்றும் தவணை செலுத்துதல் ஒத்திவைக்கப்பட்ட அல்லது தவணைத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் ஒத்திவைப்பு அல்லது தவணைத் திட்டத்தை வழங்கிய நாளிலிருந்து 12 மாதங்களுக்குள் மேற்கொள்ளப்படலாம், ஆனால் கடன் ஒப்பந்தத்தால் நிறுவப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகு அல்ல. .

கடன் ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலக்கெடுவை மாற்றாமல் தனிப்பட்ட கடன் செலுத்துதலுக்கான ஒத்திவைப்பு அல்லது தவணைத் திட்டத்தை வழங்கும் போது, ​​வங்கி நிறுவனங்கள் புதிய விதிமுறைகள் மற்றும் அதிகரித்த அளவுகளில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நிதியைத் திரட்டும் வாடிக்கையாளரின் திறனை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். கொடுப்பனவுகளின் விதிமுறைகள் மற்றும் அளவுகளில் மாற்றங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்தாத அபாயத்தை அதிகரிக்கக்கூடாது. அத்தகைய கடன் அதே கணக்குகளில் கணக்கிடப்படுகிறது (நீட்டிக்கப்பட்ட கடன்களின் தனி கணக்குகளுக்கு மாற்றப்படவில்லை).

கடன் நீட்டிப்பு பெரும்பாலும் இலவச நடைமுறை அல்ல என்பதையும் நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். வங்கி ஒரு கட்டணத்தை வசூலிக்கலாம், இது பொதுவாக நீட்டிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் கடன் நீட்டிக்கப்பட்ட காலத்தைப் பொறுத்தது. மேலும், சில வங்கிகளில் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான காலத்தை அதிகரிப்பது கமிஷனுக்கு கூடுதலாக, வட்டி விகிதத்தில் அதிகரிப்புடன் நிறைந்ததாக இருக்கலாம். குறிப்பாக இரண்டாவது வகை நீட்டிப்புகளுடன். இவை அனைத்தும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படலாம் அல்லது வங்கியின் உள் அறிவுறுத்தல்களில் இருக்கலாம்.

பொதுவாக, ஒரு வங்கியுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த நீங்கள் தெளிவாக வேண்டும்:

• 1. அளவு மற்றும் நீட்டிப்பு காலம் தெரியும்
• 2. நீட்டிப்புக்கான காரணத்தை விளக்க முடியும்
• 3. புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும் அபாயத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

எந்தவொரு உத்தியோகபூர்வ ஆவணத்தையும் போலவே, இரு தரப்பினரின் ஒப்புதலுடன் கடன் ஒப்பந்தம் நீட்டிக்கப்படலாம். கடன் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிப்பதன் மூலம் யார், ஏன் பயனடையலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மட்டுமே எஞ்சியுள்ளது.

நீடிப்பு என்ற சொல்லின் சாராம்சம்

நிதித்துறையில் நீடிப்பது அல்லது நீடிப்பது என்பது பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தம், ஒப்பந்தம் அல்லது கடமைகளின் செல்லுபடியாகும் காலத்தின் நீட்டிப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது. பெரும்பாலும், நம் நாட்டில் நிதி நிறுவனங்கள் நீடிப்பை எதிர்கொள்கின்றன:

• வைப்பு ஒப்பந்தங்கள், வாடிக்கையாளருக்கு சாதகமான வைப்பு;
• அட்டை சேவை ஒப்பந்தங்கள்;
• கடன் தொடர்பான காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள்.

ஒரு விதியாக, வாடிக்கையாளர்களுக்கு நீட்டிப்பு மிகவும் வசதியானது, ஏனெனில் இது அவர்களின் நேரத்தை கணிசமாக மிச்சப்படுத்துகிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஆரம்ப காலத்தின் முடிவில் எந்தவொரு தரப்பினரும் நிறுத்த விரும்பாத ஒப்பந்தங்களைத் தானாக புதுப்பிப்பதன் மூலம், வாடிக்கையாளர் வங்கிக் கிளைக்குச் சென்று ஆவணங்களை மீண்டும் வழங்குவதில் நேரத்தை வீணடிக்க வேண்டியதில்லை.

நீட்டிப்பு என்பது தானியங்கு அல்ல, தனி கூடுதல் ஒப்பந்தத்தைப் பயன்படுத்தி செயல்படுத்தப்படும். சில சந்தர்ப்பங்களில், ஏற்கனவே உள்ள ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு கட்சிகளின் சம்மதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் மேற்கொள்ளப்படலாம் - சட்டத்தின்படி, எடுத்துக்காட்டாக, சில சூழ்நிலைகள் வலுக்கட்டாயத்தின் அறிகுறிகளைக் கொண்டால்.

நீட்டிப்பு, ஒரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தத்தின் மறு முடிவிற்கு மாறாக, அதே நிபந்தனைகளின் மீது, அதே ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் விதிமுறைகளுடன், வங்கி சேவைகளுக்கான அதே அளவு கட்டணத்துடன், முன்னர் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களின் செல்லுபடியாகும் காலத்தின் நீட்டிப்பு ஆகும். புதுப்பிக்கத்தக்க ஒப்பந்தங்களின் முக்கிய நன்மைகளை கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• உங்கள் சொந்த நேரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பு;
• வாடிக்கையாளருக்கு சாதகமான ஒப்பந்த விதிமுறைகளின் புதிய காலத்திற்கான பாதுகாப்பு, இது வங்கியின் புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு இனி வழங்கப்படாது.

அனைத்து வங்கி ஒப்பந்தங்களும் நீட்டிப்புக்கு உட்பட்டவை அல்ல என்பதும் முக்கியம். எந்தவொரு வங்கி ஒப்பந்தத்தையும் நீட்டிக்கும் திறன் பொதுவாக ஆரம்ப ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது முன்கூட்டியே ஒப்புக் கொள்ளப்படுகிறது.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு

கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு கடன் மறுசீரமைப்பிற்கு ஒத்ததாக இருக்கிறது, ஏனெனில் கடன் உறவுகளை மாற்றுவதற்கான இரண்டு விருப்பங்களிலும் கடன் கொடுப்பனவுகளில் ஒரு வகையான ஒத்திவைப்பு உள்ளது. சாராம்சத்தில், கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு ஏற்கனவே கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடியாகும் காலத்தின் அதிகரிப்பைக் குறிக்கிறது.

அதன்படி, கடன் ஒப்பந்தம் நீண்ட காலத்திற்கு செல்லுபடியாகும் என்றால், இது கடனாளியின் கடன் சுமையில் குறிப்பிடத்தக்க குறைப்புக்கு வழிவகுக்கும் - மாதாந்திர கடன் செலுத்துதலில் குறைப்பு. கடன் ஒப்பந்தத்தின் நீட்டிப்பு இரு தரப்பினருக்கும் பண உறவுகளுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்:

• ஒரு காரணத்திற்காக அல்லது இன்னொரு காரணத்திற்காக, கடன் நிறுவனத்திற்கு தனது கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் சிரமம் உள்ள கடன் வாங்குபவர். நீட்டிப்பு, கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தை அதிகரிப்பது, மாதாந்திர கடன் செலுத்துதலைக் குறைக்கிறது மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது;
• கடன் கொடுத்தவருக்கு. முதலாவதாக, கடன் வாங்குபவரின் கடன் சுமையை குறைப்பதன் மூலம், நீதித்துறையை ஈடுபடுத்தாமல் கடன் நிதியை திரும்பப் பெற கடன் வழங்குநர் அமைப்புக்கு வாய்ப்பு உள்ளது. கூடுதலாக, கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம், நிதி நிறுவனம் கூடுதல் வருமானத்தைப் பெற முடியும்.

நீட்டிப்பு பற்றிய நல்ல விஷயம் என்னவென்றால், கடன் விடுமுறை நாட்களைப் போலன்றி, ஏற்கனவே நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தம் முடிவடையும் வரை கடனாளியின் சுமை சமமாக விநியோகிக்கப்படும்.

நீடிப்பதன் ஒரே குறைபாடு, கடன் நிதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு வங்கிக்கு கூடுதல் வட்டி செலுத்த வேண்டிய தேவையாக இருக்கலாம். கடன் ஒப்பந்தத்தின் காலக்கெடு நீட்டிக்கப்பட்டால், கடனுக்கான வட்டியை நீண்ட காலத்திற்கு செலுத்த வேண்டியிருக்கும், மேலும் கடனுக்கான மொத்த அதிக கட்டணம் அதிகரிக்கும்.

நம் நாட்டில் உள்ள நிதி நிறுவனங்கள் அனைத்து கடன் ஒப்பந்தங்களையும் நீட்டிக்க தயாராக இல்லை என்பதையும் நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். உதாரணமாக, ஒரு வங்கி ஒரு சிறிய அளவு கடனுடன் கடன் ஒப்பந்தத்தை பத்து ஆண்டுகளுக்கு தாமதப்படுத்துவது லாபகரமானதாக இருக்காது. கடனளிப்பவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு பரஸ்பர நன்மை பயக்கும் விதிமுறைகளில் மட்டுமே நீட்டிப்பு சாத்தியமாகும்.

கடனை வழங்குவதில் நேர்மறையான முடிவைப் பெறுவது, கடன் வாங்குபவருக்கு வசதியான எந்த நேரத்திலும் கடன் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்க முடியும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்க முடியாது. அத்தகைய ஒப்பந்தங்களை நீடிப்பதற்கான சாத்தியம் அல்லது சாத்தியமற்றது பற்றிய கேள்விகள் தனிப்பட்ட அடிப்படையில் தெளிவுபடுத்தப்பட வேண்டும்.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், ஒரு நிதி நிறுவனத்திற்கான கடமைகளை நிறைவேற்றுவதில் சிரமங்கள் ஏற்பட்டால், அல்லது கடன் ஒப்பந்தத்தை நீட்டிக்க வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் வங்கியின் பிரதிநிதிகளுடன் இதைப் பற்றி வெளிப்படையாகப் பேசுவது நல்லது.

Zapsibkombank அதன் கடன் வாங்குபவர்களுடன் திறந்த மற்றும் நேரடி தொடர்பு மதிப்புகள். தேவைப்பட்டால், வங்கி ஊழியர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல சாத்தியமான கடன் மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களை கணக்கிடுகின்றனர், கடன் விடுமுறைகளை வழங்க முன்வருகிறார்கள் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் ஒப்பந்தத்தை நீடிப்பதற்கான விருப்பத்தை கருதுகின்றனர்.

Zapsibkombank அதன் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளர்களின் வெற்றி மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையில் ஆர்வமாக உள்ளது. அதனால்தான் வங்கி அதன் வாடிக்கையாளர்களின் பிரச்சினைகளை எப்போதும் கவனத்தில் கொள்கிறது, அவர்கள் அவற்றைத் தீர்ப்பதற்கான வழிகளைக் கண்டறிய ஒன்றாகச் செயல்படத் தயாராக உள்ளனர்.