Mortgage loan para sa komersyal na real estate. Paano makakakuha ng isang mortgage loan ang isang indibidwal para sa mga non-residential na lugar? Commercial mortgage para sa mga indibidwal na negosyante

Ang merkado ng real estate ay nagtatanghal hindi lamang ng mga apartment at bahay na kinakailangan ng mga indibidwal, kundi pati na rin ang hindi tirahan na ari-arian, na kinakailangan ng iba't ibang mga organisasyon at pang-industriya na negosyo. Gumagamit ang mga legal na entity at negosyante ng mga commercial real estate mortgage upang palawakin ang espasyo ng warehouse, mga linya ng produksyon, retail at administrative space.

Ang pagpipiliang ito ng pagpaparehistro ng bagong ari-arian ay isinasaalang-alang ng maraming mga organisasyon na lalo na kumikita, at para sa ilan, ang tanging posibleng paraan upang pagsamahin at dagdagan ang kanilang saklaw ng impluwensya, dahil hindi lahat ng matagumpay na umuunlad na mga kumpanya ay may sapat na libreng mapagkukunang pinansyal. Ang pinakanauugnay na paksa ng pagbili ng real estate ay para sa mga negosyante at tagapamahala ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Para sa mga indibidwal na bumibili ng komersyal na real estate, ang pagbiling ito ay isang pagkakataon upang kumita ng matatag na kita mula sa pag-upa sa ari-arian.

Mga tampok ng isang komersyal na mortgage

Sa maraming iba pang mga serbisyo sa pagbabangko, ang mga komersyal na mortgage ay nararapat na espesyal na atensyon, na nagpapahintulot sa iyo na maging may-ari ng isang hindi-tirahan na ari-arian gamit ang mga pondo ng bangko sa parehong mga prinsipyo bilang isang klasikong pautang sa pabahay.

Ang mga programa sa mortgage para sa komersyal na real estate ay isang medyo bagong kababalaghan para sa Russia. Ang unang naka-target na mga programa sa mortgage loan para sa mga legal na entity at negosyante ay lumitaw sa nakalipas na dekada. Ang medyo mababang katanyagan ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga ari-arian na ito ay hinihiling ng isang makitid na kategorya ng mga borrower, mga may-ari ng maliliit na negosyo, na ang bahagi kamakailan ay hindi lalampas sa 1/10. Para sa ilang mga organisasyon, ang pagbili ng komersyal na ari-arian sa patuloy na batayan ay hindi kinakailangan; ang pag-upa ng non-residential na real estate para sa mga pangangailangan ng kumpanya ay tila mas kanais-nais at hindi gaanong mabigat.

Ang bawat kaso ng komersyal na mortgage ay natatangi at nangangailangan ng indibidwal na pagsasaalang-alang. Gayunpaman, may mga pangkalahatang parameter para sa kung paano makakuha ng isang mortgage para sa komersyal na real estate sa mga bangko ng Russia:

1. Ang mga tuntunin ng pagpaparehistro at pagbabayad ay nagsasangkot ng isang mataas na antas ng panganib, na pinipilit ang mas mahigpit na mga kondisyon sa pagpapahiram. Ang kumpanya ay dapat magpakita ng katatagan at kakayahang kumita, at ang utang ay ibinibigay sa mas mataas na mga rate ng interes na may maikling panahon ng pagbabayad (sa loob ng 10 taon). Sa paunang bayad na hindi bababa sa ¼ ng buong halaga ng ari-arian.
2. Ang tumaas na mga rate ay maaaring mag-iba ng 2 porsiyento o higit pa mula sa karaniwang pautang sa bahay.
3. Ang mga kumpanya lamang na makapagpapatunay ng isang matatag na kita ang maaaring mag-aplay para sa isang pautang.
4. May mga kumplikado sa proseso ng pagpaparehistro at pag-apruba, na kinabibilangan ng paunang pagpapatupad ng isang transaksyon sa pagbili at ang karagdagang paglipat ng mga pondo sa nagbebenta pagkatapos ng kasunduan sa nagpapahiram. Ang paghahanap ng may-ari na handang tanggapin ang mga naturang tuntunin ng transaksyon ay may problema dahil sa mataas na panganib ng pagkabigo sa anumang yugto ng pamamaraan.
5. Ang proseso ng pagpaparehistro at kasunduan ng mga kondisyon sa bangko ay tumatagal ng maraming oras. Higit pa sa conventional bank financing para sa mga indibidwal.
6. Hindi tulad ng residential property, mahirap suriin ang komersyal na real estate dahil sa kakulangan ng anumang naaprubahang pamantayan. Ayon sa kaugalian, ang isang secure na ari-arian ay itinuturing na may pag-asa mula sa punto ng view ng isang institusyong pinansyal kung ang lugar ay lumampas sa 150 metro kuwadrado at nasa mabuting kondisyon.
7. Ang posibilidad ng mga pagtanggi ay mas mataas kaysa sa retail na sektor ng pagpapahiram sa mga indibidwal, dahil ang object ng collateral ay nagiging hindi gaanong likidong real estate, na kung saan ay magiging mahirap na ibenta sa isang tubo. Sinusubukan ng mga bangko na tumanggi o nag-aatubili na magpahiram sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang bodega o espasyo para sa pagpapalawak ng produksyon.

Ang mga tagapamahala ng negosyo at mga indibidwal na negosyante na nagnanais na bawasan ang mga gastos sa pagpapatakbo sa mahabang panahon ay interesado sa posibilidad na makatipid sa upa. Ang isang mortgage loan ay karaniwang katumbas ng upa. Bilang karagdagan, ang pagbabayad sa bangko ay isang halaga na naayos sa kontrata, habang ang mga gastos sa pag-upa ay maaaring seryosong tumaas sa paglipas ng panahon.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage para sa non-residential na ari-arian ay kinabibilangan ng ilang mga yugto. Ang isang espesyal na tampok ng programang ito ay ang imbitasyon ng isang kinatawan ng bangko upang masuri ang sitwasyon sa pananalapi sa nanghihiram, pati na rin ang masusing paghahanda para sa transaksyon. Bilang karagdagan sa mga dokumento ng kliyente, kakailanganin mong mangolekta ng mga papel para sa collateral object.

Ang pagbili ng komersyal na real estate ay nagsasangkot ng pagkolekta ng dokumentasyon kapag naghahanda ng isang aplikasyon sa bangko, ngunit walang iisang listahan na dapat isumite para sa pagpaparehistro. Ang bawat bangko ay nakapag-iisa na tinutukoy ang eksaktong listahan, na isinasaalang-alang ang indibidwal na sitwasyon at katayuan ng kliyente. Kaya, para sa pagkuha ng isang komersyal na mortgage para sa mga indibidwal, negosyante, at opisyal ng isang organisasyon, ang mga listahan ay magkakaiba.

Anuman ang katayuan ng nanghihiram, isang karaniwang listahan ng mga papel ang kinokolekta bago mag-aplay para sa isang pautang:

1. Pasaporte.
2. Dokumento sa kasal, kapanganakan ng mga bata (kung magagamit).
3. Military ID (kung ang nanghihiram ay mananagot para sa serbisyong militar).
4. Sertipiko ng pagtatalaga ng isang numero ng nagbabayad ng buwis.
5. Mga pahayag ng bank account.
6. Mga dokumentong nagpapatunay sa katayuan ng ari-arian - mga sertipiko ng ari-arian.
7. Paunang kasunduan sa pagbili at pagbebenta para sa biniling ari-arian.
8. Opinyon ng eksperto sa halaga ng real estate.
9. Mga dokumento ng seguro (personal na seguro, seguro sa ari-arian).
10. Isang dokumentong nagpapatunay sa mga karapatan ng nagbebenta sa bagay na ipinagbibili at ang kawalan ng mga encumbrances.

Ang listahan sa itaas ay inihanda sa kaso ng ipinag-uutos na pagkuha ng isang indibidwal, indibidwal na negosyante o organisasyon. Ang mga natitirang papel ay kinokolekta batay sa mga kinakailangan ng institusyong pinansyal.

Upang bumili ng real estate ng negosyo sa mga interes ng isang organisasyon, isang listahan ang kinokolekta na sumasalamin sa sitwasyong pinansyal at antas ng pagiging maaasahan ng ekonomiya ng hinaharap na nanghihiram. Ang isang kinatawan ng organisasyon ay naghahanda:

1. Semi-taunang ulat ng kalakal at cash turnover.
2. Mga ulat sa accounting na sumasalamin sa mga gastos at kita ng isang legal na entity.
3. Pahayag ng mga account at paggalaw ng legal na entity sa kanila.
4. Balanse sheet ng negosyo.

Bilang karagdagan, para sa isang indibidwal na negosyante, kakailanganin mong isumite sa bangko:

1. Sertipiko ng isang indibidwal na negosyante.
2. Income tax return.
3. Sertipiko ng kawalan ng mga atraso sa buwis.
4. Extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
5. Kung ang aktibidad ay napapailalim sa paglilisensya, isang naaangkop na permit ay kinakailangan.

Bilang karagdagan, kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang mga pangunahing tao ng kumpanya ay nagbibigay ng mga dokumento:

1. Isang dokumento na nagpapatunay sa karanasan sa trabaho ng isang partikular na tao bilang isang tagapamahala ng isang negosyo (hindi bababa sa 6 na buwan).
2. Impormasyon tungkol sa kita sa paggawa ng manager.

Dahil sa mataas na panganib ng pakikipagtulungan sa mga pribadong kumpanya, lalo na ang mga kinatawan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, ang lugar ng pagpapautang para sa pagbili ng komersyal na real estate ay hindi malawak na binuo. Ang mga limitasyon para sa pagpapalawak ng mga aktibidad sa direksyong ito ay:

1. Ang hindi pagpayag ng maraming nagpapautang na ipagsapalaran ang kanilang sariling pananalapi sa kaso ng hindi pagbabayad.
2. Limitadong saklaw na lugar ng mga programa sa mortgage.
3. Mayroong isang maliit na bilang ng mga kasalukuyang panukala, sa loob kung saan ang isang bilang ng mga kondisyon ng bangko ay iniharap na may kaugnayan sa nakuha na ari-arian.

Ang mga komersyal na lugar para sa mga indibidwal at organisasyon ay dapat matugunan ang ilang mga parameter na nakakaapekto sa pagkatubig ng collateral:

• lugar mula sa 150 metro kuwadrado;
• ang bagay ay bahagi ng isang pag-unlad ng kapital;
• walang mga encumbrances o claim sa ari-arian mula sa mga third party;
• lokasyon – sa rehiyon kung saan inilabas ang utang.

Nagbibigay-daan sa iyo ang mga komersyal na mortgage para sa mga indibidwal at organisasyon na bumili ng mga lugar na nilayon para sa:

• pangangailangang pang-administratibo;
• kalakalan;
• organisasyon ng produksyon;
• paglikha ng mga bagong punto sa sektor ng serbisyo.

Ang isang masusing pag-aaral ng mga alok na may bisa sa isang partikular na teritoryo ay magbibigay-daan sa iyo upang piliin ang pinakamahusay na pagpipilian sa disenyo.

Ang paghahanap para sa pinakamahusay na alok ay dapat magsimula sa pagpili ng mga institusyong pampinansyal na nagbibigay ng mga serbisyo tulad ng mga mortgage para sa komersyal na real estate para sa mga indibidwal at organisasyon. Ang mga parameter ng naturang mga opsyon sa pagpapahiram ay mas mahigpit, at ang mga panahon ng pagbabayad ay maikli.

Ang direktang pagpapadala ng kahilingan sa mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage sa negosyo ay makakatulong na matukoy ang mga pinakakapaki-pakinabang na alok.

1. Sberbank.
2. Alfa Bank.
3. RSHB.
4. Ganap.

Ang pagkakaroon ng pag-aaral ng impormasyon sa bawat isa sa mga alok, magiging mas madali para sa nanghihiram na matukoy ang pautang na pinaka-angkop para sa mga kondisyon at kinakailangan.

Sberbank

Ang proyekto ng Business Real Estate ay maaaring gamitin ng mga kinatawan ng maliliit na negosyo at mga negosyante na nagnanais na bumili ng komersyal na real estate na may isang mortgage na sinigurado ng umiiral na ari-arian habang sabay-sabay na binabayaran ang mga dating naipon na utang sa ibang mga nagpapautang, kabilang ang mga kumpanya sa pagpapaupa.

Sa Sberbank, posible na makakuha ng pautang para sa mga bagay na naisagawa na at ang mga nasa ilalim ng konstruksyon, sa kondisyon na ang pag-unlad ay isinasagawa ng mga kinikilalang kumpanya.

Mga pangunahing parameter ng alok:

1. Linya ng kredito mula 150 libo hanggang 200 milyong rubles depende sa lokasyon. Sa ilang mga lungsod, ang limitasyon sa pagpapautang ay umabot sa 600 milyong rubles.
2. Minimum na porsyento ng 11.8%.
3. Ang panahon ng pagbabayad ay hindi hihigit sa 10 taon.
4. Ang halaga ng pinakamababang paunang bayad ay limitado sa 25% ng tinantyang halaga ng ari-arian, para sa mga rural na lugar - mula 20%.

Bilang karagdagang seguridad, ang nagpapahiram ay maaaring humiling ng mga guarantor at mga sulat ng garantiya mula sa ibang mga kumpanya. Ang pagkakataong ito ay lalong kapaki-pakinabang para sa mga indibidwal na negosyante na kailangang kumbinsihin ang bangko ng kanilang pagiging maaasahan at napapanahong pagbabayad ng utang.

Ang VTB 24 program ay idinisenyo para sa lahat ng uri ng mga bagay para sa komersyal na paggamit at mga alok:

• linya ng kredito ng 10 milyong rubles;
• rate ng 13.5% kada taon;
• panahon ng pagbabayad sa loob ng 10 taon.

Ang isang espesyal na tampok ng alok ay ang pinababang laki ng paunang bayad - mula sa 15 porsyento ng tinasa na halaga ng biniling ari-arian, at kung handa ka nang magbigay ng karagdagang collateral, magagawa mo nang walang paunang bayad sa kabuuan.

Pinapayagan ka ng VTB Bank of Moscow Group na bumili ng mga land plot na nagkakahalaga ng hanggang 150 milyong rubles na may isang mortgage sa negosyo na may panahon ng pagbabayad na hanggang 7 taon.

Ang nanghihiram ay pinahihintulutan na bumili ng residential property na may posibilidad ng karagdagang paglipat sa non-residential stock. Sa halip na paunang bayad, pinahihintulutang gumamit ng karagdagang collateral, security deposit, o garantiya mula sa guarantee fund.

Ang alok ng mortgage ng Rosbank ay nagsasangkot ng mga indibidwal na kondisyon ng pagpaparehistro sa loob ng sumusunod na balangkas:

• rate na 13.34–15.19%;
• halaga ng pautang - 1-100 milyong rubles;
• pagbabayad sa loob ng 3–84 na buwan.

Ang pagbabayad ng utang ay isinasagawa sa pantay na mga pagbabayad, ang buong halaga nang sabay-sabay o ayon sa isang napagkasunduang iskedyul ng indibidwal.

Alfa Bank

Tutulungan ka ng Alfa-Bank na bumili ng komersyal na real estate na may mortgage sa halagang 2.6-78 milyong rubles. Ang halaga ng paunang bayad ay dapat na hindi bababa sa 20.0%. Ang loan ay ibinibigay sa 18 porsiyento kada taon.

Nag-aalok ang Rosselkhozbank ng mga pautang sa mga negosyo at indibidwal na nagnanais na maging may-ari ng isang bagong hindi-tirahan na ari-arian sa mga indibidwal na rate ng interes (mula sa 11.5%) para sa halagang hanggang 20 milyong rubles. Ang loan ay ibinibigay sa loob ng 10 taon nang hindi nangangailangan ng paunang bayad.

Ang pagpapalabas ng mga pondo ay nagsasangkot ng paniningil ng komisyon mula sa mga organisasyong nanghihiram. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gastusin hindi lamang sa pagbili, kundi pati na rin sa pag-aayos ng real estate. Bilang seguridad, maaaring mag-alok ang kliyente ng surety, sasakyan o kagamitan bilang collateral.

Absolut Bank

Ang programa ng AKB Absolut ay nagbibigay para sa pinaka komportable at mabilis na pagproseso ng pautang sa 17.45% bawat taon para sa halagang hindi bababa sa 1 milyong rubles. Ang huling halaga ay limitado sa 60 porsiyento ng tinantyang halaga ng ari-arian; sa pamamagitan ng pagbibigay ng karagdagang collateral, maaari mong taasan ang laki ng linya ng kredito sa 80%, ngunit hindi hihigit sa 9–15 milyong rubles (depende sa rehiyon ng lokasyon ).

Evgeniy Malyar

Bsadsensedinamick

# Mga pautang sa negosyo

Mga tampok ng probisyon

Ang taunang rate sa mga komersyal na mortgage ay umaabot sa 11.5–20%. Kung walang collateral o paunang bayad, halos imposibleng makakuha ng pautang.

Pag-navigate sa artikulo

• Mga indibidwal at legal na entity sa mga relasyon sa mortgage
• Paano at sa ilalim ng anong mga kondisyon maaari kang kumuha ng isang mortgage sa negosyo?
• Pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kontrata
• Posible bang makakuha ng isang mortgage para sa isang negosyo nang walang paunang bayad?
• Mga kinakailangan para sa nanghihiram
• Mga bangko na nagbibigay ng mga komersyal na mortgage
• Commercial Mortgage Calculator
• mga konklusyon

Karaniwang binubuo ng real estate ang pinakamahalagang bahagi ng mga fixed asset ng kumpanya. Alinsunod dito, ang kanilang pagkuha ay nangangailangan ng malalaking gastos, at kadalasan ang pang-akit ng mga hiniram na pondo. Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa kung paano makakuha ng pautang upang makabili ng komersyal na real estate sa 2019.

Mga indibidwal at legal na entity sa mga relasyon sa mortgage

Ang mga mortgage sa negosyo ay mas abot-kaya para sa mga legal na entity kaysa sa mga indibidwal. Ito ay dahil sa mga detalye ng kasanayan sa pagsingil ng mga komisyon: ang mga rate ng interes para sa mga LLC o iba pang mga uri ng negosyo sa mga bangko ay tradisyonal na mas mataas.

Ang dahilan ay nakasalalay sa antas ng pagkatubig. Kung ipagpalagay namin na ang isang borrower na naglalayong bumili ng komersyal na real estate gamit ang hiniram na pera ay hindi nabayaran ang utang, ang bangko ay maaaring magkaroon ng mga problema sa pagbebenta ng collateral. Ang mga lugar na kawili-wili sa mga may-ari ng negosyo ay hindi palaging kailangan ng ibang tao, at ito ay magtatagal upang makahanap ng mga mamimili. Ang pagbebenta ng isang ordinaryong apartment ay mas madali.

Gayunpaman, ang mga indibidwal ay binibigyan din ng mortgage loan para sa pagbili ng mga non-residential na ari-arian na nilalayon na gamitin para sa mga layuning pangkomersyo. Totoo, para dito kailangan nilang matugunan ang isa sa mga kinakailangan:

• magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante;
• upang maging isang magsasaka;
• pagmamay-ari ng iyong sariling matagumpay na maliit na negosyo;
• maging isang shareholder o co-founder ng isang malaking negosyo sa Russia na may magandang reputasyon;
• pamahalaan ang mga kumpanya (hawakan ang posisyon ng CEO o nangungunang tagapamahala).

Bilang karagdagan, kailangan ng dalawa pang kundisyon:

• pagkamamamayan ng Russia ng indibidwal na nag-aaplay para sa isang mortgage loan;
• saklaw ng edad 21–65 taon.

Sa kasong ito, dapat isaalang-alang ng isa ang mga kakaiba ng batas ng Russia na kumokontrol sa proseso ng pagbibigay ng collateral ng isang indibidwal sa anyo ng komersyal na real estate. Walang iisang mekanismo, at bawat kaso ay isinasaalang-alang ng bangko nang paisa-isa.

Sa partikular, ang mga may-ari ng negosyo na kumikilos bilang mga indibidwal ay kinakailangang magkaroon ng isang pakete ng mga dokumento na nagpapatunay hindi lamang sa kanilang personal na solvency, kundi pati na rin sa tagumpay ng mga negosyong kanilang pinamumunuan.

Bumili ng komersyal na lugar para sa mga legal na entity. mga tao sa pamamagitan ng mortgage lending ay teknikal na mas simple.

Ang mga indibidwal, sa ilalim ng parehong pantay na mga kondisyon, ay inaalok ng mas mahigpit na mga kondisyon sa paghiram:

• ang taunang mga rate ay mas mataas (hanggang sa 20%);
• ang termino ng pautang ay mas maikli (hanggang sa maximum na 10 taon, sa kaibahan sa mga legal na entity, na binibigyan ng hanggang 30 taon);
• mas malaking porsyento ng paunang bayad (mula sa 30% ng presyo);
• pinalawak na mga kinakailangan para sa pakete ng mga dokumentong ibinigay;
• Kapag bumili ng isang gusali, ang lupa kung saan ito matatagpuan (kabilang ang bahagi na inookupahan ng isang bahagi ng gusali) ay ipinangako din.

Dapat mo ring bigyang-pansin ang hindi maiiwasang mga paghihigpit na napapailalim sa isang indibidwal kapag bumibili ng komersyal na real estate gamit ang isang mortgage:

• ang ari-arian ay nagiging collateral;
• kung ang bagay ay isang apartment na binalak para sa isang opisina, ang mga may-ari ay hindi maaaring mairehistro bilang mga residente;
• ang mga singil sa utility para sa mga hindi tirahan na lugar ay palaging mas mataas, na nagpapahirap sa pagtupad ng mga obligasyon sa utang;
• ang paggamit ng maternity capital at mga subsidyo sa kasong ito ay ipinagbabawal;
• Ang mga bawas sa buwis na may kaugnayan sa pagkuha ng real estate para sa komersyal na layunin ay hindi itinatadhana ng batas para sa mga indibidwal.

Ang lahat ng mga salik na ito ay humahantong sa katotohanan na ang karamihan sa mga indibidwal, kapag bumibili ng real estate sa negosyo, ay umiiwas sa mga mortgage at mas madalas na ginagamit ang mga posibilidad ng maginoo na mga pautang sa consumer.

Paano at sa ilalim ng anong mga kondisyon maaari kang kumuha ng isang mortgage sa negosyo?

Ang unang lohikal na tanong ay may kinalaman sa halaga ng paghiram, iyon ay, taunang mga rate ng interes ng bangko. Dahil ang bawat kasunduan sa mortgage ay natatangi, halos imposibleng makakuha ng isang unibersal na pormula na naglalarawan sa mga kondisyon ng ganitong uri ng pagpapahiram.

Ngunit gayon pa man, may mga istatistikal na data kung saan maaaring hatulan ng isa ang mga average na halaga ng mga pangunahing tagapagpahiwatig para sa bansa. Nandito na sila:

• ang taunang rate sa mga komersyal na mortgage ay umaabot sa 11.5–20%;
• ang mga halaga ay ibinibigay sa hanay na 150 libo-200 milyong rubles;
• paunang bayad - mula sa 20%;
• Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay 5–15 taon.

Kasabay nito, ang mga bangko ay may mga karaniwang kinakailangan para sa pinahiram na bagay:

• Kapital ng istraktura ng nakuha na istraktura o gusali, kung saan ang collateral ay bahagi. Ang isang mortgage ay hindi ibibigay para sa pagbili ng sira-sira o pansamantalang real estate.
• Kawalan ng mga problema (sa legal na wika - mga encumbrances) sa pagtukoy ng pagmamay-ari. Sa madaling salita, kung ang ari-arian ay naisanla, nasamsam, o makatuwirang na-claim ng ilang mga third party, kung gayon ang potensyal na bumili nito ay hindi makakatanggap ng pautang.
• Lugar na hindi bababa sa 150 sq. m.
• Heograpikal na kalapitan sa isang sangay ng bangko.

Ang pamamaraan para sa pagbibigay ng collateral para sa isang komersyal na mortgage ay karaniwang kinokontrol ng Federal Law 102-FZ. Ang lahat ng mga puntong lampas sa saklaw ng batas na ito ay arbitraryong itinatag ng mga institusyong pampinansyal, kabilang ang:

• mga kinakailangan para sa mga na-kredito na entity at bagay;
• komposisyon ng pakete ng mga dokumentong ibinigay;
• iba pang mga kondisyon sa pagpapautang.

Pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kontrata

Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon na humahantong sa pagtatapos ng isang kasunduan sa paghiram na sinigurado ng binili na komersyal na real estate ay kinabibilangan ng mga sumusunod na hakbang:

1. Pagsusumite ng aplikasyon para sa mortgage lending kasama ang mga dokumentong kinakailangan ng bangko.
2. Pagsusuri ng aplikasyon ng bangko at pag-apruba nito. Ang proseso ay maaaring tumagal ng hanggang dalawang linggo.
3. Pagkalkula ng halaga at mga tuntunin ng pautang.
4. Pagbibigay sa bangko ng titulo at teknikal na mga dokumento para sa ari-arian.
5. Konklusyon ng isang kasunduan sa mortgage.
6. Pagkuha ng komersyal na real estate (pagpirma ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta).
7. Pagpaparehistro ng mga karapatan sa ari-arian sa Russian Real Estate Register.

Upang tapusin ang isang kasunduan sa mortgage sa isang LLC, kinakailangan ng bangko ang sumusunod na pakete:

• charter ng kumpanya at iba pang mga constituent na dokumento;
• isang katas sa pagpaparehistro ng joint-stock na kumpanya sa rehistro ng mga legal na entity;
• lisensya (kung kinakailangan ng aktibidad);
• mga signature card at mga tatak ng selyo ng kumpanya;
• kasaysayan ng kredito;
• balanse sheet upang masuri ang kalagayan sa pananalapi ng kumpanya;
• kapag hiniling - mga kontrata at mga proyekto sa muling pagtatayo para sa real estate.

Ang isang indibidwal na negosyante ay dapat magbigay ng:

• pangkalahatang pasaporte ng sibil ng Russian Federation;
• sertipiko ng pagpaparehistro;
• lisensya (kung kinakailangan);
• halimbawa ng lagda.

15 araw pagkatapos ng pagtatapos ng isang transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate, dapat itong nakarehistro sa Rosreestr. Ang pamamaraan ay napapailalim sa isang bayad na 4 libong rubles. para sa isang ligal na nilalang at 1 libong rubles. para sa mga indibidwal na negosyante.

Posible bang makakuha ng isang mortgage para sa isang negosyo nang walang paunang bayad?

Ang isa sa mga makabuluhang bentahe ng isang mortgage ay ang pagkakatulad nito sa pagpapaupa, iyon ay, isang lease, kung saan ang asset ay magiging pag-aari ng nagbabayad. Gayunpaman, may pagkakaiba: kadalasan ay kinakailangan ang paunang bayad ng ikalimang bahagi ng presyo ng ari-arian o higit pa.

Ang sitwasyong ito ay humahadlang sa maraming mamimili ng kredito. Ang mga malalaking kumpanya ay napipilitang mag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon, habang ang mga maliliit na negosyo at mga indibidwal na negosyante ay maaaring walang ganoong pera.

Mayroong ilang mga bangko sa Russia na nagbibigay ng mga pautang sa mortgage nang walang paunang bayad sa ilalim ng mga kasalukuyang programa. Ang kanilang mga tuntunin ay nagbibigay ng malawak na hanay ng mga parameter ng kontrata:

• halaga - 150 libong rubles. at iba pa;
• panahon ng pagbabayad - mula 3 hanggang 10 taon;
• taunang rate – 9–17.45%;
• komisyon ng bangko para sa pagpaparehistro – 0–1.5%;
• pagbubukas ng kasalukuyang account sa isang partikular na institusyong pinansyal (hindi palaging);
• collateral o garantiya (madalas).

Upang mapadali ang kontrol, ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang sa mortgage para sa pagkuha ng mga ari-arian na matatagpuan malapit sa heograpiya.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Upang hindi makagawa ng paunang bayad, kadalasang kailangang matugunan ng kliyente ng bangko ang sumusunod na hanay ng mga pamantayan:

• Ang kumpanya (IP) ay nakarehistro at nagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo sa Russia.
• Ang kumpanya ay tumatakbo sa merkado nang hindi bababa sa anim na buwan (mas mabuti sa isang taon).
• Ang edad ng taong awtorisadong kumatawan sa kinikilalang organisasyon (manager, may-ari, indibidwal na negosyante) ay nasa "gintong" hanay na 20–60 taon.
• Positibong kasaysayan ng kredito. Ang kawalan nito ay mas mabuti kaysa sa pagkakaroon ng isang masama, ngunit hindi gaanong.
• Para sa mga indibidwal na negosyante, maraming mga bangko ang may mga paghihigpit sa halaga ng taunang paglilipat ng pananalapi. Malinaw na hindi ito dapat mas mababa sa 400 libong rubles - kung hindi, maaaring hindi matugunan ng indibidwal na negosyante ang mga buwanang pagbabayad. Ngunit mayroong isang pinakamataas na limitasyon - isang bilyon, at kung minsan ay nagtataas ng mga katanungan. Ang limitasyong ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na sa gayong kita, maaaring lumitaw ang mga pagdududa tungkol sa katatagan ng pananalapi, at kung minsan maging ang legalidad ng mga aktibidad ng isang "mahinhin na pribadong negosyante."
• Ang pinakamababang antas ng kawani ay isang daang empleyado. Ang kundisyong ito ay hindi ipinapataw ng lahat ng mga bangko at hindi palaging. Ang bilang ng mga empleyado ay hindi kinakailangang sumasalamin sa kalusugan ng pananalapi ng isang kumpanya.

Ang pangkalahatang tuntunin ng pagpapahiram ay ang labis ng posibleng presyo ng pagbebenta ng collateral sa halaga ng utang na ibinigay kasama ang interes dito. Dahil ang biniling ari-arian mismo ay kadalasang nagsisilbing materyal na seguridad, ang natural na kinakailangan ng nagpapahiram ay magbigay ng karagdagang mga garantiya upang mabayaran ang kakulangan ng paunang bayad.

Ang impormasyon tungkol sa mga kondisyon ng mga institusyon ng kredito na nag-aalok ng mga mortgage nang walang paunang bayad ay medyo malabo.

Halimbawa, ang Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie at ilang iba pa ay tila nag-aalok ng katulad na programa, ngunit handang magbigay ng pautang na 70–80% lamang ng tinantyang halaga ng ari-arian. Plus isang ipinag-uutos na garantiya.

Ang VTB ay maaaring magbigay ng isang komersyal na mortgage nang buo na may 15% na advance sa 15% bawat taon na may pagpapaliban ng hanggang anim na buwan, ngunit may mandatoryong karagdagang collateral. Ang motibasyon ay pareho pa rin - ang pagnanais na protektahan laban sa hindi pagbabayad.

Mga bangko na nagbibigay ng mga komersyal na mortgage

Ang mga kondisyon ng mortgage sa lahat ng mga bangko, bilang panuntunan, ay karaniwan para sa mga may-ari ng kumpanya at mga indibidwal na negosyante. Kapag pumipili ng tagapagpahiram, dapat suriin ng kliyente ang lahat ng mga alok at piliin ang pinakakatanggap-tanggap.

Ang pinaka-pinakinabangang mga opsyon ay ibinubuod sa isang talahanayan.

Ang pinaka-pinakinabangang mortgage sa negosyo ay magagamit sa mga kliyente na maaaring makakumbinsi na patunayan ang kanilang solvency at may higit sa isang taon ng karanasan sa negosyo.

Commercial Mortgage Calculator

Halos lahat ng mga bangko sa kanilang mga elektronikong mapagkukunan ay nagbibigay sa mga user ng pagkakataon na nakapag-iisa na gumawa ng isang tinatayang pagkalkula ng isang mortgage ng negosyo online, gamit ang mga calculator ng software. Ang mga virtual na tool na ito ay hindi nagbibigay ng kumpleto at tumpak na larawan ng mga tuntunin ng loan, na kadalasang kinukumpirma ng alok na personal na talakayin ang mga ito sa manager.

Bilang karagdagan, ang mga calculator ay may unibersal na pokus at hindi nilalayong kalkulahin ang mga parameter ng isang komersyal na mortgage loan na partikular. Upang magamit ang mga ito, dapat mong ipasok ang iyong rate ng interes. Bilang isang patakaran, ang isang negosyante na hindi pa nakikipag-ugnayan sa bangko ay hindi alam ito para sigurado. Ang mga halaga ng iba't ibang karagdagang komisyon at bayad ay hindi rin alam sa kanya.

Gayunpaman, batay sa mga indicator na nakasaad sa itaas at na-publish sa mga website ng pagbabangko, maaari mo pa ring halos "tantiyahin" ang mga tuntunin ng isang mortgage loan sa pamamagitan ng paggamit ng calculator.

Matapos ipasok ang lahat ng data at i-click ang pindutang "Kalkulahin", ang potensyal na kliyente ay makakatanggap ng isang tinatayang ideya kung magkano ang babayaran niya bawat buwan hanggang sa katapusan ng panahon ng pautang, at kung ano ang magiging kabuuang labis na bayad.

mga konklusyon

Ginagawa ng mga bangko ang lahat ng posible upang matiyak ang maximum na kakayahang magamit ng mga mortgage para sa pagbili ng komersyal na real estate para sa mga indibidwal at legal na entity.

Ang ganitong uri ng pautang ay maaaring kunin ng mga kinatawan ng matagumpay na mga entidad ng negosyo na nagtatamasa ng magandang reputasyon at may mataas na kakayahan sa pananalapi.

Imposibleng makakuha ng mortgage loan para sa buong halaga ng halaga ng biniling ari-arian nang walang paunang bayad, collateral o garantiya. Sa anumang kaso, titiyakin ng bangko ang pagbabalik ng mga inilabas na pondo kasama ang naipon na interes. Upang gawin ito, maaari siyang kumilos sa maraming paraan: nangangailangan ng paunang bayad, tumanggap ng karagdagang collateral, o hindi magbayad ng buong halagang kinakailangan upang bilhin ang ari-arian.

Ang mataas na renta ay pinipilit ang mga may-ari ng negosyo na isaalang-alang ang pagbili ng kanilang sariling komersyal na real estate. Ngunit ano ang dapat mong gawin kung wala kang ganoong kalaking halaga na bibilhin, o ayaw mong bawiin ito sa iyong sariling negosyo? Kung gayon ang pinakamagandang opsyon para sa iyo ay isang mortgage loan sa negosyo. Alamin natin kung aling mga kumpanya ang nag-aalok ng ganitong uri ng pagpapahiram at sa ilalim ng kung anong mga kondisyon.

Matuto nang higit pa tungkol sa mga komersyal na mortgage

Ano ang isang komersyal na mortgage loan? Ito ay ang pagkuha ng mga non-residential na lugar sa credit na sinigurado ng ari-arian na nakuha ng isang negosyante, o sinigurado ng mga lugar na pag-aari ng nanghihiram.

Upang makatanggap ng isang komersyal na pautang, ang mga negosyante ay kailangang magbigay ng:

Gayunpaman, dahil sa mga pagkukulang sa batas, ang ilang mga paghihirap ay lumitaw kapag bumili ng komersyal na pabahay sa utang. Halimbawa, maraming mga batas na pambatasan sa residential real estate. Ngunit walang kahit isang pagbanggit ng komersyal na real estate. Samakatuwid, sa isang mortgage loan ng huling uri, ang mga kliyente sa bangko ay ipinagbabawal na kumuha ng isang mortgage sa ari-arian na kanilang binibili bago ang transaksyon sa pagbili at pagbebenta ay natapos. Sa madaling salita, una ang isang institusyong pampinansyal ay nag-isyu ng mga pondo para sa pagbili, pagkatapos ay ang mamimili ay kukuha ng pagmamay-ari, at pagkatapos lamang na ang isang mortgage ay inisyu. Ngunit sa pagitan ng pagpapalabas ng mga hiniram na pondo at ng pagpaparehistro ng collateral para sa bangko, may ilang mga panganib na lumitaw, kaya naman hindi lahat ng institusyong pinansyal ay sumasang-ayon na mag-isyu ng isang mortgage loan para sa isang maliit na negosyo.

Kung pinag-uusapan natin ang iba pang mga nuances, kung gayon ang isang komersyal na pautang sa mortgage ay katulad ng isang naka-target na pautang para sa pagbili ng isang bahay. Nagbibigay din ang programa para sa isang paunang bayad, pagtatasa ng mga lugar at insurance ng ari-arian.

Bilang isang tuntunin, ang termino ng pautang sa ilalim ng naturang programa ay hanggang sampung taon, ang paunang bayad ay nag-iiba sa pagitan ng 15-20%, at ang rate ng interes mula 9 hanggang 17 porsiyento bawat taon.

Ano ang inaalok ng mga bangko?

Kaya, tingnan natin ang mga alok mula sa pinakamalaking mga bangko at sa kung anong mga kondisyon ang kanilang inilabas ang kanilang mga pautang.

Ang pinakamalaking bangko sa Russia, ang Sberbank, ay nag-aalok sa mga kliyente nito ng produktong pautang na "Business Real Estate". Salamat dito, ang mga borrower ay makakabili ng komersyal na real estate sa mga paborableng termino.

Ang termino ng pautang para sa paketeng ito ng mga serbisyo ay maaaring hanggang 10 taon. Sa kasong ito, ang rate kinakalkula mula sa 11% bawat taon, at ang pinakamababang halaga ay 150,000 rubles. Ang mga detalye tungkol sa programa ay matatagpuan sa sberbank.ru.

Nag-aalok ang VTB 24 Bank sa mga kliyente nito ng produktong Business Mortgage loan. Salamat dito, maaari kang bumili ng komersyal na ari-arian tulad ng pang-industriya na lugar, retail na lugar, warehouse premises o opisina.

Sa ilalim ng programang ito, ang isang maliit na may-ari ng negosyo ay maaaring kumuha ng pautang mula sa 4 milyong rubles para sa isang maximum na panahon ng 10 taon. Sa kasong ito, ang paunang bayad ay dapat na hindi bababa sa 15%. Kapag tumatanggap ng produkto ng pautang, ang kliyente ay maaaring makatanggap ng anim na buwang pagpapaliban sa pagbabayad ng pangunahing utang (ngunit hindi sa pagbabayad ng interes). Ang mga detalye tungkol sa programa ay matatagpuan sa link na vtb24.ru.

Ang isa pang bangko na nag-aalok ng produkto ng pautang nito sa ilalim ng programang ito ay ang RosselkhozBank kasama ang produktong pautang nito na "Commercial Mortgage".

Ang produkto ng pautang ay ibinibigay sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

1. ang pera ay ibinibigay lamang para sa pagbili ng komersyal na real estate;
2. Ayon sa programa, maaari kang kumuha ng maximum na dalawampung milyong rubles;
3. ang maximum na panahon na maaaring asahan ay 10 taon;
4. karagdagang pondo ay maaaring makuha para sa pag-aayos ng ari-arian;
5. Maaari kang makakuha ng hanggang isang taon bilang isang pagpapaliban sa utang;
6. Hindi mo kailangang magbayad ng paunang bayad.

Nag-aalok ang Uralsib Bank sa mga kliyente nito ng produktong pautang sa Negosyo-Invest. Ang ganitong uri ng pautang ay lalong kapaki-pakinabang kung hindi mo kayang bayaran ang real estate, ngunit sa parehong oras ay wala kang pagkakataong mag-ipon para sa isang silid nang masyadong mahaba.

Ang programa ng pautang ay nagpapahintulot sa iyo na bumili hindi lamang ng komersyal na real estate, kundi pati na rin upang gumawa ng mga pagsasaayos sa mga lugar, bumili ng mga espesyal na kagamitan, gawing makabago ang kagamitan, o kahit na bumili ng isang umiiral na negosyo. Ang bangko ay mayroon ding programang refinancing na nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng mga utang para sa komersyal na real estate sa ibang mga bangko.

Ang programa sa pananalapi ay nag-aalok ng mga sumusunod na kondisyon ng pautang:

1. ang pinakamababang halaga ng pautang ay maaaring 300,000 rubles, at ang maximum ay maaaring nasa milyun-milyon;
2. ang produkto ng pautang ay maaari lamang maibigay sa rubles;
3. ang minimum na panahon kung saan maaari kang kumuha ng pautang ay kalahating taon, at ang maximum ay 10 taon;
4. ang rate ng interes ay hindi alam sa simula - ito ay tinutukoy lamang pagkatapos ibigay ng kliyente ang lahat ng mga papeles at ang mga ito ay nasuri;
5. sa kabila ng katotohanan na ang lahat ng mga modernong bangko ay matagal nang tinanggal ang mga komisyon para sa pagbubukas ng isang pautang, pinababayaan ng Uralsib ang panuntunang ito - bilang isang resulta, ang minimum na komisyon ay 25 libong rubles, at ang maximum ay 105 libo;
6. ang kumpanya sa pananalapi ay nag-aalok ng iba't ibang paraan upang bayaran ang produkto ng pautang (kabilang ang sa isang indibidwal na iskedyul, pagdating sa pana-panahong negosyo, sa pantay na pag-install o pagbabayad ng annuity);
7. ang bangko ay nagbibigay din ng ilang mga pagpipilian para sa pag-secure ng isang pautang - ito ay maaaring isang garantiya, iba't ibang mga sasakyan, real estate, at iba pa;
8. Ang produkto ng pautang ay nangangailangan ng ipinag-uutos na seguro sa ari-arian;
9. Ang bahagi ng borrower sa pakikilahok sa proyekto ay dapat na hindi bababa sa sampung porsyento.

Ang mas detalyadong impormasyon sa pautang ay maaaring makuha mula sa link na uralsib.ru.

Aling bangko ang pipiliin?

Ang pagpili ng isang partikular na institusyong pinansyal ay depende sa kung anong mga partikular na kondisyon ang kailangan mo. Halimbawa, kung kailangan mo ng isang minimum na rate ng interes, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng isang kumpanya sa pananalapi, ngunit kung kailangan mo ng isang maximum na laki ng pautang, isa pang kumpanya sa pananalapi ang gagawa. At siyempre, tandaan na kung mas "tapat at transparent" ang iyong kita, mas mababa ang interes sa utang at mas malaki ang halaga at termino ng mga pagbabayad.

Upang makuha ang pinakamahusay na posibleng pagkakataon na makakuha ng mortgage, kailangan mong makipag-ugnayan sa ilang mga organisasyong pampinansyal nang sabay-sabay. Magagawa ito, halimbawa, gamit ang isang online na aplikasyon. Halimbawa, upang mag-aplay para sa isang produkto mula sa Sberbank, kailangan mong sundin ang link na sberbank.ru. Ang isang online na aplikasyon mula sa VTB 24 ay maaaring isumite sa pamamagitan ng link na vtb24.ru. At siyempre, ang iyong pagkakataon na makakuha ng pautang ay tataas nang malaki kung mayroon kang collateral o isang garantiya.

Sino ang maaaring makakuha ng isang mortgage para sa komersyal na real estate?

May mga karaniwang kinakailangan na tumutukoy kung sino ang makakakuha ng mortgage. Bilang isang patakaran, ito ay mga taong 20-60 taong gulang, na ang negosyo ay umiral nang hindi bababa sa anim na buwan. Bilang karagdagan, ang kanilang negosyo ay dapat na nakarehistro sa rehiyon kung saan mayroong sangay ng kumpanya sa pananalapi kung saan kinukuha ang pautang.

Bilang karagdagan, maraming mga bangko ang nagbibigay-pansin sa taunang kita ng kumpanya.

Mga tuntunin at kinakailangan

Kaya, tingnan natin kung anong mga papeles ang kailangan mong ibigay para matanggap ang iyong loan application.

Mga kinakailangang dokumento

Bilang isang patakaran, bilang karagdagan sa personal na impormasyon (iyon ay, isang pasaporte na may impormasyon tungkol sa pagpaparehistro at pagkamamamayan ng Russian Federation), ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:

• mga dokumento na nagpapahiwatig na ang negosyante ay talagang may sariling negosyo;
• mga papel na nagpapahiwatig ng pangunahing aktibidad ng may-ari ng maliit na negosyo.

Mga scheme para sa pagkuha ng mga mortgage para sa komersyal na real estate

Dahil ang iba't ibang kumpanya ay nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad sa iba't ibang paraan, ang mga scheme ng pagbabayad ay magiging sa iba't ibang paraan. Iyon ay, ang mga pagbabayad ay maaaring gawin hindi lamang sa pamamagitan ng annuity, kundi pati na rin sa pantay na mga bahagi.

Nag-aalok din ang bangko ng pagbabayad ng pangunahing utang ayon sa iskedyul. Ang paraan ng pagbabayad na ito ay lalong kapaki-pakinabang para sa mga negosyanteng nagpapatakbo sa pana-panahon.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga komersyal na real estate mortgage para sa mga indibidwal

Ang produktong ito ay may parehong mga pakinabang at disadvantages. Kaya, halimbawa, ang mga sumusunod na punto ay maaaring isaalang-alang bilang mga kawalan:

• sa kabila ng katotohanan na ang isang pautang para sa komersyal na real estate ay halos kapareho sa isang pautang para sa pabahay, mayroon itong mas mahabang termino, at bihira na ang isang desisyon sa isang pautang ay ginawa nang mas maaga kaysa sa 5 araw;
• Gayundin, ang ilang mga institusyong pinansyal ay naniningil ng komisyon na 1-2% para sa pagproseso ng mga aplikasyon para sa produktong ito ng pautang;
• Sa kasamaang palad, ang produktong ito ng pautang ay ibinibigay sa malayo at malawak, at, kadalasan, sa malalaking lungsod lamang.

Natural, mayroon ding mga positibong aspeto dito. At narito ang ilan lamang sa kanila:

• halimbawa, ang ilang mga organisasyong pinansyal ay nagbibigay sa kanilang mga kliyente ng pagpapaliban sa pagbabayad ng pangunahing utang sa loob ng anim na buwan hanggang isang taon;
• nag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang mga scheme ng pagbabayad ng pautang - ito ay maaaring alinman sa pagbabayad sa pantay na bahagi o "pana-panahong" pagbabayad ng utang;
• Ang ilang mga institusyong pinansyal ay hindi rin nangangailangan ng isang mortgage para sa isang mortgage loan.

Maaari mong malaman ang tungkol sa mga tampok ng mortgage lending mula sa video.

Bumili ng bodega, opisina o retail space at, sa halip na magbayad ng upa para sa ari-arian ng ibang tao, gumastos ng pera sa pagbabayad ng loan na sinigurado ng sarili mo - ang pagkakataong ito ay ibinibigay ng isang komersyal na mortgage. Sa anong mga termino inaalok ito ng mga bangko at kung paano makakuha ng pautang?

Mga tampok ng isang komersyal na mortgage

Ang merkado para sa mga pautang sa mortgage para sa mga negosyo sa Russia ay hindi gaanong binuo, ngunit kung posible na kumuha ng isang mortgage para sa komersyal na real estate sa prinsipyo ay isang husay na tanong. Kasama na sa mga produkto ng kredito ng malalaking bangko ang mga pautang na sinigurado ng opisina, tingian, restawran, bodega at iba pang lugar na hindi tirahan sa mga kumpanya at indibidwal na negosyante.

Ngayon, ang mga negosyo ay may access sa parehong mga mortgage para sa komersyal na real estate na pagmamay-ari nila at para sa mga binili.

Ang mga komersyal na mortgage ay naiiba sa mga residential mortgage sa mahahalagang paraan:

• mas mataas na rate ng pautang - mula 11.8% sa Sberbank kumpara sa 9% at mas mababa (sa ilalim ng ilang mga kundisyon) para sa mga residential mortgage;
• mas maikling termino ng pautang - hindi hihigit sa 10 taon kumpara sa 25-30 taon;
• mas mahabang oras ng pagproseso para sa mga aplikasyon.

Kadalasan, na natanggap mula sa aplikante ng pautang ang kinakailangang pakete ng mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng entidad ng negosyo, ang nagpapahiram ay nagpapadala ng isang kinatawan sa indibidwal na negosyante o kumpanya upang suriin kung ano ang ginagawa ng nanghihiram.

Ang isa pang tampok ng mga komersyal na mortgage ay ang mga bangko ay mas madalas na tumatanggi sa mga pautang, dahil ang pagkatubig ng ari-arian na inaalok bilang collateral ay kadalasang mas mababa kaysa, halimbawa, sa isang apartment. Lalo na kung mag-a-apply ka para sa isang loan na sinigurado ng production o storage space.

Ano ang inaalok ng mga bangko ngayon?

Sberbank

Ang pinakamalaking tagapagpahiram sa Russian Federation, Sberbank, ay nagbibigay ng isang mortgage loan para sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo na "Business Real Estate", na, kung ang isang umiiral na real estate property ay ipinangako, ay maaaring gamitin hindi lamang upang bumili ng isa pang lugar, kundi pati na rin sa bayaran ang utang sa mga pautang na kinuha mula sa ibang mga bangko o kumpanya sa pagpapaupa.

Sumasang-ayon ang Sberbank na magbigay ng mga pautang para sa pagbili ng parehong natapos at under construction na real estate mula sa mga developer mula sa listahan ng mga accredited.

Mga tuntunin sa pautang:

• pinakamababang rate – 11.8%;
• minimum na halaga - 150 libong rubles. para sa maliit na agribusiness, 500 libong rubles. para sa lahat ng iba pang mga kliyente;
• maximum na halaga - hanggang sa 600 milyong rubles. para sa mga lungsod na nakalista sa website ng nagpapahiram, hanggang sa 200 milyong rubles. para sa lahat;
• maximum na termino - 10 taon;
• paunang bayad - kapag humiram laban sa umiiral na real estate, walang kinakailangang paunang bayad; para sa binili na real estate - hindi bababa sa 20% para sa agribusiness, 25% para sa iba;
• Walang komisyon para sa pag-isyu ng pautang.

Tumatanggap ang Sberbank ng mga sureties at garantiya mula sa mga legal na entity at indibidwal bilang karagdagang collateral, na lalong kapaki-pakinabang para sa mga indibidwal na negosyante, na marami sa kanila ay nahihirapang kumbinsihin ang mga nagpapautang sa kanilang solvency.

VTB 24

Ang VTB 24 ay nagpapatupad ng Business Mortgage program para sa pagkuha ng komersyal na real estate para sa anumang layunin.

Mga parameter ng pautang:

• rate – mula 13.5%;
• halaga - hindi bababa sa 10 milyong rubles;
• termino - hanggang sa 10 taon;
• down payment – ​​mula 15%.

Kung may karagdagang collateral, hindi kailangan ng advance o down payment.

VTB Bank ng Moscow

Ang isa pang organisasyon ng pagbabangko ng VTB Group ay nagbibigay ng mga pautang para sa pagbili ng hindi lamang mga lugar, kundi pati na rin ang mga land plot para sa paggamit para sa mga komersyal na layunin.

Ang mga mortgage sa negosyo ay magagamit sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• rate - hindi ipinahiwatig sa paglalarawan ng pautang sa website ng bangko, na tinutukoy nang paisa-isa;
• halaga - hanggang sa 150 milyong rubles;
• termino - hanggang 7 taon.

Nag-aalok ang VTB Bank of Moscow sa mga nanghihiram ng negosyo ng mga kaakit-akit na karagdagang pagkakataon:

1. Kumuha ng mortgage sa isang residential property na may kasunod na paglipat nito sa katayuang komersyal.
2. Kumuha ng mga hiniram na pondo sa isang lump sum na pagbabayad o sa anyo ng isang linya ng kredito.
3. Palitan ang paunang bayad:

Rosselkhozbank

Ang isang bangko na may 100% partisipasyon ng estado ay nagbibigay ng mga komersyal na mortgage ayon sa mga sumusunod na parameter:

• rate – indibidwal;
• halaga - mula 0.5 milyon hanggang 20 milyong rubles;
• termino - hanggang sa 10 taon;
• Ang paunang bayad ay opsyonal, ngunit ang kawalan nito ay nagpapataas ng rate;
• komisyon para sa pag-isyu ng pautang - sinisingil mula sa mga ligal na nilalang ayon sa mga taripa ng bangko;
• Posible ang pagbabayad ng pautang sa magkakaibang mga pagbabayad, kasama ang. ayon sa isang indibidwal na iskedyul.

Nagbibigay ang Rosselkhozbank ng posibilidad para sa nanghihiram na makatanggap ng karagdagang mga pondo ng pautang para sa pag-aayos ng biniling ari-arian.

Ito, tulad ng VTB Bank of Moscow, ay nagbibigay ng pagpipilian sa pagitan ng isang lump sum na pagbabayad ng hiniram na pera at isang linya ng kredito.

Bilang karagdagang seguridad, ang nagpapahiram ay tumatanggap hindi lamang ng mga garantiya, kundi pati na rin ang mga sasakyan, kagamitan, at maging ang mga item sa imbentaryo.

Dahil sa pagtuon nito, ang Rosselkhozbank ay tapat sa mga kinatawan ng agribusiness - mga negosyong pang-agrikultura at mga magsasaka.

Absolut Bank

Ang JSCB "Absolut Bank" ay nangangako sa mga nagnanais na kumuha ng mortgage para sa komersyal na real estate ng isang mabilis na desisyon sa aplikasyon, suporta ng isang personal na tagapamahala mula sa pagsusumite ng aplikasyon hanggang sa pagsasara ng kasunduan sa pautang, ang pinakamainam na solusyon sa mahihirap na sitwasyon na lumitaw sa proseso ng pagbabayad ng utang.

Mga iminungkahing opsyon sa mortgage ng negosyo:

• rate – mula 17.45%;
• halaga ng pautang – hanggang 60% ng halaga ng biniling ari-arian o hanggang 80% kung may karagdagang collateral;
• minimum na halaga - 1 milyong rubles;
• maximum na halaga - 15 milyong rubles. sa rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at Leningrad na rehiyon, 9 milyong rubles. sa ibang mga paksa ng pederasyon;
• termino - hanggang sa 10 taon.

Binibigyan ka rin ng Absolut Bank ng pagkakataong bumili ng parking space na may mortgage sa rate na 14.25%, na nag-aalok ng hanggang 70% ng halaga nito, o mula 100 thousand hanggang 1 million rubles. (sa rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at Leningrad na rehiyon - hanggang 2 milyon).

BPA

Ang BFA banking organization, na nagpapatakbo sa Moscow at St. Petersburg, ay nagbibigay sa mga entidad ng negosyo ng dalawang capitals na may mortgage sa rate na 17.25% sa halagang 0.5 milyon hanggang 25 milyong rubles, ngunit hindi hihigit sa 70% ng halaga ng ang collateral property.

Ang BFA ay ang tanging tagapagpahiram na sumasang-ayon na magbigay ng isang mortgage loan para sa komersyal na real estate para sa isang napakatagal na termino - hanggang sa 25 taon.

Iba pa

Pinapayagan ka ng Rosbank na kumuha ng isang mortgage sa negosyo sa rate na 13.34% hanggang 15.19% sa halagang 1 milyon hanggang 100 milyong rubles. para sa anumang panahon mula sa 3 buwan. hanggang 7 taon. Nagbibigay din ito sa iyo ng pagpipilian sa pagitan ng isang beses na pagbabayad ng pautang at isang linya ng kredito, pantay na buwanang pagbabayad o sa isang indibidwal na iskedyul.

Nangangako ang URALSIB Bank ng isang mortgage para sa komersyal na real estate sa rate na 13.9% para sa isang panahon ng 1 hanggang 10 taon sa halagang 0.5 milyon hanggang 170 milyong rubles. sa anyo ng isang beses na pautang o linya ng kredito. Bayad sa isyu – 1.2% ng halaga.

Ang UniCredit Bank ay nag-isyu mula 0.5 milyon hanggang 73 milyong rubles. para sa isang panahon ng hanggang 7 taon na may paunang bayad na hindi bababa sa 20%. Posible rin dito ang pagbabayad ng utang sa annuity payments o ayon sa indibidwal na iskedyul.

Ang TransCapitalBank ay nagbibigay sa mga negosyante ng pagkakataon na kumuha ng isang mortgage loan sa halagang 300 libong rubles. para sa isang panahon ng hanggang sa 10 taon, parehong para sa pagbili ng real estate sa isang rate ng 16.5%, at para sa anumang layunin - sa 19%.

Nag-aalok ang MTS Bank mula 1 milyon hanggang 25 milyong rubles bilang collateral para sa biniling real estate ng negosyo. sa credit hanggang 5 taon sa rate na 16%, hanggang 10 taon - 16.5-17% depende sa down payment.

Nagbibigay ang RNKB ng mga negosyante, maliban sa mga kinatawan ng agribusiness, sa rate na 15% mula 1 milyon hanggang 70 milyong rubles. hanggang 7 taon, down payment mula 20%.

Sumasang-ayon ang Banca Intesa na mag-isyu mula 1 milyon hanggang 120 milyong rubles, o hanggang 80% ng halaga ng real estate sa loob ng hanggang 10 taon sa isang floating rate.

Konklusyon

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa mga nanghihiram mula sa mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage para sa mga negosyo ay nagmumula sa pagkakaroon ng karanasan sa mga aktibidad sa negosyo (karaniwang hindi bababa sa 1 taon), ang katayuan ng isang residente ng Russian Federation at ang kakayahang kumpirmahin ang solvency. Para sa real estate - kumpletong pagkatubig at lokasyon sa loob ng transport accessibility mula sa opisina ng bangko.

Ang isang kumpletong listahan ng mga kinakailangan at kinakailangang mga dokumento na nakalakip sa aplikasyon para sa isang mortgage loan, pati na rin ang eksaktong pagkakasunud-sunod ng mga aksyon upang makakuha ng pautang, ay dapat na linawin sa napiling bangko.

Ang artikulo ay naglalaman ng mga kondisyon ng 12 mga bangko para sa mga mortgage sa negosyo. Ibinibigay din ang mga tagubilin para sa pagkuha ng pautang para sa pagbili ng real estate para sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity.

Aling mga bangko ang nag-isyu ng mga pautang sa real estate sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity?

At ngayon ng kaunti pa tungkol sa mga kondisyon ng pagpapahiram.

Sberbank

• Ang panahon ng pagbabayad ay hanggang 10 taon;
• walang komisyon;
• ang mga pondo ay ibinibigay para sa parehong komersyal at tirahan na real estate;
• Ang seguridad ay isang pangako ng biniling ari-arian o isang garantiya mula sa isang indibidwal. mga tao at legal na entity mga mukha;
• Availability ng down payment - 30% ng presyo ng property, 25% - kung paulit-ulit kang humiram;
• ang insurance ay sapilitan.

VTB 24

• panahon ng pagbabalik ng pera - hanggang sa 10 taon;
• Availability ng isang down payment - mula sa 15% ng presyo ng ari-arian;
• ang pera ay ibinibigay para sa pagbili ng mga opisina, bodega, pang-industriya na lugar;
• seguridad - pangako ng biniling ari-arian;
• pagpapaliban sa pagbabayad - hanggang 6 na buwan.

Rosselkhozbank

• Availability ng isang paunang bayad - ang pagpapahiram ay magagamit nang hindi gumagawa ng paunang bayad;
• pagpapaliban sa pagbabayad - hanggang sa 1 taon;
• ibinigay lamang para sa pagbili ng komersyal na real estate;
• seguridad - pangako ng biniling ari-arian, karagdagang. suporta - mga sasakyan o kagamitan.

Promsvyazbank

• panahon ng pagpapahiram - hanggang 15 taon;
• seguridad - isang pangako ng biniling ari-arian, o isang garantiya mula sa mga ikatlong partido, o isang deposito ng seguridad;
• pagpapaliban sa pagbabayad ng pangunahing utang - hanggang sa 1 taon.

VTB Bank ng Moscow

• ang layunin ng pagpapahiram ay isang pautang sa negosyo para sa pagbili ng real estate;
• collateral - ang biniling bagay ay nagsisilbing collateral;
• down payment - maaaring mapalitan ng karagdagang collateral o garantiya.

Rosbank

• layunin ng pagpapahiram - inisyu
• collateral - ang biniling bagay ay nagsisilbing collateral;
• pagpapaliban ng pangunahing pagbabayad - hanggang 6 na buwan;
• katanggap-tanggap ang maagang pagbabayad, nang walang mga parusa o komisyon.

LOCKO bank

• panahon ng pagpapahiram - hanggang 10 taon;
• komisyon sa pagpapalabas - 2% ng halaga;
• ang collateral ay ang pledge ng property na iyong binibili.

Uralsib

• ang oras upang ibalik ang mga hiniram na pondo ay hanggang sa 10 taon;
• paunang pagbabayad - mula sa 20% ng halaga ng bagay;
• bayad sa pagpapalabas - 1.2% ng halaga ng pautang;
• seguridad - pangako ng nakuhang ari-arian;
• ang seguro ay sapilitan;
• maagang pagbabayad - walang mga parusa at komisyon.

Uni Credit

• Panahon ng refund: hanggang 7 taon;
• paunang pagbabayad - mula sa 20% ng presyo ng binili na bagay;
• pagpapaliban ng pangunahing utang - hanggang anim na buwan;
• posible ang maagang pagbabayad;
• collateral - nakuhang ari-arian.

Binbank

• paunang bayad - mula sa 20%;
• ipinagpaliban ang pagbabayad - hanggang anim na buwan;
• collateral - pangako ng biniling bagay.

Transcapitalbank

• termino ng pautang - hanggang 25 taon;
• bayad sa pagpapalabas - hindi;
• pinapayagan ang maagang pagbabayad, nang walang komisyon;
• collateral - pangako ng biniling bagay + garantiya (o sa pagpili ng bangko).

Intesa

• termino ng pautang - hanggang 10 taon;
• ang posibilidad ng pagbili ng isang plot ng lupa o isang hindi natapos na pasilidad;
• down payment - mula sa 20% ng halaga ng ari-arian;
• mga ipinagpaliban na pagbabayad - hanggang anim na buwan.

Mga tuntunin sa pagpapahiram

Ang isang pautang para sa pagbili ng real estate para sa mga legal na entity ay naiiba sa isang conventional mortgage sa isang bilang ng mga pamantayan. Sa partikular, ang isang seryosong pagkakaiba ay nakasalalay sa mga tuntunin ng pagpapahiram. Kung para sa mga ordinaryong mamamayan ay maaaring umabot ng hanggang 30 taon, kung gayon ang isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante o LLC para sa real estate ay ibinibigay nang hindi hihigit sa 10 taon.

Malaki rin ang pagkakaiba ng mga rate ng interes: malinaw na mas mataas ang mga ito kaysa sa mga indibidwal. Ang halaga ng paunang bayad ay nasa loob ng karaniwang hanay at nasa saklaw mula 10 hanggang 30%. Ang mga aplikasyon para sa mga naturang pautang ay kadalasang tumatagal upang isaalang-alang kaysa sa mga indibidwal. mga tao Sa karaniwan, ito ay humigit-kumulang 20 araw.

Sa positibong panig, maaari kang bumili ng mga lugar upang patakbuhin ang iyong negosyo sa medyo maikling panahon. Siyempre, magbabayad ka ng interes buwan-buwan, ngunit para sa iyong ari-arian, at hindi para sa pag-upa sa ibang tao.

Ang susunod na nuance: ang mga lugar na nauuri bilang komersyal na real estate ay mas mahirap suriin kaysa sa isang apartment o gusali ng tirahan. Napakahirap ding matukoy kung gaano ka likido ang mga nasabing lugar.

Anong halaga ang maaaprubahan at sa ilang porsyento?

Ang maximum na limitasyon ng magagamit na halaga ay direktang nakasalalay sa kung gaano ka solvent. Ang katotohanang ito ay itinatag pagkatapos ng masusing pagsusuri ng negosyo ng mga empleyado ng organisasyon ng pagbabangko.

Tulad ng para sa%, para sa mga komersyal na mortgage nag-iiba sila mula 9.2 hanggang 20% ​​bawat taon. Sasabihin sa iyo ng maraming organisasyon sa pagbabangko ang rate ng interes pagkatapos masuri ang iyong solvency.

Ano ang maaari mong bilhin:

• espasyo ng opisina;
• mga bodega;
• silid ng produksyon;
• komersyal na lugar;
• lupain.

Ano ang magiging collateral

Maaari kang kumuha ng pautang ng ganitong uri lamang kung mayroon kang collateral na maaaring sumaklaw sa lahat ng mga gastos sa pagkuha at interes sa mismong kasunduan. Ang mga sumusunod ay maaaring magsilbing collateral:

• palipat-lipat o hindi natitinag na ari-arian;
• mga seguridad;
• mga pondong idineposito sa isang bank account.

Bilang karagdagan, ang organisasyon ng pagbabangko ay maaaring mangailangan ng pagkakaloob ng mga garantiya mula sa ibang mga tao na may-ari ng negosyo.

Insurance

Ang seguro ng bagay na binibili ay sapilitan, lalo na kung ito ay binili gamit ang mga pondo ng kredito. Ang pangangailangang ito ay malinaw na nakasaad sa batas.

Ang bagay na iyong binili, pati na rin ang iyong ipinangako, ay kinakailangang nakaseguro laban sa pagkasira o pinsala. Ang ganitong insurance ay kapaki-pakinabang para sa iyo at sa organisasyon ng pagbabangko.

Kung nangyari ang isang nakasegurong kaganapan, kung gayon:

• ang institusyon ng kredito ay tatanggap ng pera nito;
• mapapalaya ka sa mga obligasyon sa utang, bagama't mawawalan ka ng ari-arian.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram at real estate

Mayroong ilang mga kinakailangan para sa lahat ng biniling bagay:

• ang konstruksiyon ay dapat na kapital;
• nang walang sagabal sa mga karapatan ng mga ikatlong partido;
• lugar na hindi bababa sa 150 sq.m.;
• ang ari-arian ay dapat na matatagpuan sa rehiyon kung saan inilabas ang utang.

Ang listahan ng mga kinakailangan na ito ay maaaring palawakin ng isang partikular na organisasyon ng pagbabangko.

Dapat ding matugunan ng nanghihiram ang ilang pamantayan:

• kailangan mong kumpirmahin na ang negosyo ay hindi nalulugi;
• ang komersyal na aktibidad ay dapat isagawa nang hindi bababa sa 12 o 24 na buwan;
• ang kumpanya ay hindi dapat gumawa ng mga produktong alak o tabako;
• ang produksyon ay hindi naglalabas ng mga emisyon sa tubig, lupa o hangin.

Mga dokumento para sa pagtanggap ng pera:

• talatanungan;
• aplikasyon para sa mga pondo;
• nasasakupang dokumentasyon ng kumpanya;
• extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs/Unified State Register of Legal Entities;
• mga pahayag sa pananalapi para sa isang tiyak na tagal ng panahon;
• dokumentasyon ng sambahayan mga aktibidad;
• mga dokumento sa pagmamay-ari ng ari-arian na nagsisilbing collateral;

Maaaring mag-iba ang listahan sa iba't ibang institusyon ng kredito.

Paano makakuha ng pautang para sa real estate para sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity

Ang pag-aaplay para sa isang komersyal na mortgage ay isang kumplikadong proseso. Tingnan natin ito nang maigi.

Hakbang Blg. 1. Pumili ng angkop na organisasyon sa pagbabangko.

Magpasya kung aling organisasyon ng pagbabangko ang iyong tatawagan upang gawing pormal ang pamantayang ito. Piliin ang bangko na pinakaangkop sa lahat ng iyong pamantayan.

Hakbang Blg. 2. Kumonsulta sa isang espesyalista sa departamento ng kredito.

Sa yugtong ito, talakayin ang lahat ng mga nuances sa isang espesyalista, basahin ang listahan ng mga kinakailangang dokumentasyon at kolektahin ang buong pakete ng mga kinakailangang papel.

Hakbang Blg. 3. Inilipat namin ang mga dokumento sa isang espesyalista sa departamento ng kredito.

Ibigay sa bangko ang lahat ng dokumentasyong nauugnay sa iyo at sa ari-arian na iyong binibili.

Hakbang Blg. 4. Naghihintay kami ng desisyon.

Maaaring maaprubahan ang aplikasyon, o maaari kang makatanggap ng pagtanggi. Kung ang isang positibong desisyon ay ginawa, kailangan mong dumaan sa pamamaraan ng pagtatasa sa lugar at pag-insure ng ari-arian.

Hakbang No. 5. Makipag-ugnayan sa Rosreestr.

Ito ay kailangang gawin ng 2 beses: upang irehistro ang mga karapatan sa biniling ari-arian, at gayundin upang irehistro ang kasunduan sa mortgage. Kung wala ang pamamaraang ito, hindi wasto ang kontrata. Kakailanganin mong magbayad ng bayad ng estado para sa mga serbisyo sa pagpaparehistro.

Posible bang walang paunang bayad?

Karamihan sa mga organisasyon sa pagbabangko ay nag-aalok ng mga pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate na may sapilitan na paunang bayad. Ito ay sa ilang lawak ng isang garantiya ng transaksyon.

Ang halaga ng paunang bayad ay may direktang epekto sa rate ng interes sa ilalim ng kasunduan. Ngunit hindi lahat ng negosyante ay may pagkakataon na gumawa ng malaking halaga bilang paunang bayad. Sa kasong ito, maaari ka lamang umasa sa pagkuha ng pautang na walang bayad.

Ang rate ng pautang ay mas mataas kaysa sa karaniwang rate. Upang maaprubahan ito, ialok ang ari-arian ng bangko maliban sa ari-arian na iyong binibili bilang collateral.

Paano magrehistro para sa isang indibidwal

Ang ganitong deal ay maaaring tapusin kung hindi mo planong ibenta ang ari-arian na ito sa malapit na hinaharap. Commercial mortgage bilang isang indibidwal Maaaprubahan ka kung matugunan ang mga sumusunod na kondisyon:

• ang mortgage program ay may bisa sa loob ng 10 taon;
• halaga ng paunang bayad mula sa 20%;
• ikaw ay nasa pagitan ng 21 at 65 taong gulang sa oras ng aplikasyon (sa petsa ng pagbabayad ng utang);
• ikaw ay isang mamamayan ng Russian Federation;
• Naging aktibo ka sa iyong huling lugar ng trabaho nang hindi bababa sa anim na buwan.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga mortgage sa negosyo

Ang mga sumusunod na positibong aspeto ay maaaring mapansin:

• ang pagkakataong bumili ng real estate nang hindi inililihis ang kapital na nagtatrabaho;
• Indibidwal na diskarte sa bawat kliyente;
• Magagawa mong rentahan ang biniling lugar.

Kung tungkol sa mga kahinaan, kung gayon isa lamang ang matatawag na makabuluhan: masyadong mahigpit na mga kinakailangan para sa isang potensyal na nanghihiram. Tinatakot lang nila ang ilang mga negosyante na mag-aplay para sa isang pautang.