قرض الرهن العقاري للعقارات التجارية. كيف يمكن للفرد الحصول على قرض عقاري للمباني غير السكنية؟ الرهن العقاري التجاري لأصحاب المشاريع الفردية

لا يعرض سوق العقارات الشقق والمنازل التي يحتاجها الأفراد فحسب، بل يعرض أيضًا العقارات غير السكنية التي تحتاجها مختلف المنظمات والمؤسسات الصناعية. تستخدم الكيانات القانونية ورجال الأعمال الرهن العقاري التجاري لتوسيع مساحة المستودعات وخطوط الإنتاج ومساحات البيع بالتجزئة والمساحات الإدارية.

تعتبر العديد من المنظمات أن خيار تسجيل الممتلكات الجديدة هذا مربح بشكل خاص، وبالنسبة للبعض، فهو الطريقة الوحيدة الممكنة لتوحيد وتوسيع مجال نفوذها، حيث لا تمتلك جميع الشركات النامية الناجحة موارد مالية مجانية كافية. الموضوع الأكثر صلة بشراء العقارات هو لأصحاب المشاريع ومديري الشركات الصغيرة والمتوسطة. بالنسبة للأفراد الذين يشترون العقارات التجارية، يعد هذا الشراء فرصة لكسب دخل ثابت من تأجير العقار.

مميزات الرهن العقاري التجاري

من بين العديد من الخدمات المصرفية الأخرى، تستحق الرهون العقارية التجارية اهتمامًا خاصًا، مما يسمح لك بأن تصبح مالكًا لعقار غير سكني باستخدام أموال البنك على نفس مبادئ قرض الإسكان الكلاسيكي.

تعد برامج الرهن العقاري للعقارات التجارية ظاهرة جديدة إلى حد ما بالنسبة لروسيا. ظهرت أولى برامج قروض الرهن العقاري الموجهة للكيانات القانونية ورجال الأعمال خلال العقد الماضي. يتم تفسير الشعبية المنخفضة نسبيًا بحقيقة أن هذه العقارات مطلوبة من قبل فئة ضيقة من المقترضين وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لا تتجاوز حصتهم مؤخرًا 1/10. بالنسبة لبعض المؤسسات، ليس من الضروري شراء العقارات التجارية بشكل مستمر؛ ويبدو أن استئجار العقارات غير السكنية لتلبية احتياجات الشركة هو الأفضل وأقل عبئًا.

كل حالة رهن عقاري تجاري فريدة من نوعها وتتطلب دراسة فردية. ومع ذلك، هناك معايير عامة لكيفية الحصول على رهن عقاري للعقارات التجارية في البنوك الروسية:

1. وتنطوي شروط التسجيل والسداد على درجة عالية من المخاطر، مما يفرض شروط إقراض أكثر صرامة. يجب على الشركة إثبات الاستقرار والربحية، ويتم إصدار القرض بأسعار فائدة أعلى مع فترة سداد قصيرة (خلال 10 سنوات). مع دفعة أولى لا تقل عن ربع تكلفة العقار بالكامل.
2. قد تختلف المعدلات المتزايدة بنسبة 2 بالمائة أو أكثر عن قرض السكن القياسي.
3. فقط الشركات التي يمكنها إثبات دخل ثابت يمكنها التقدم بطلب للحصول على قرض.
4. هناك تعقيدات في عملية التسجيل والموافقة، والتي تنطوي على التنفيذ الأولي لمعاملة الشراء وتحويل الأموال إلى البائع بعد الاتفاق مع المُقرض. يعد العثور على مالك يرغب في قبول شروط الصفقة هذه أمرًا صعبًا نظرًا لارتفاع مخاطر الفشل في أي مرحلة من مراحل الإجراء.
5. تستغرق عملية التسجيل والاتفاق على الشروط مع البنك الكثير من الوقت. أكثر من التمويل البنكي التقليدي للأفراد.
6. على عكس العقارات السكنية، من الصعب تقييم العقارات التجارية بسبب عدم وجود أي معايير معتمدة. تقليديا، تعتبر الممتلكات المضمونة واعدة من وجهة نظر مؤسسة مالية إذا كانت مساحتها تتجاوز 150 مترا مربعا وفي حالة جيدة.
7. احتمال الرفض أعلى مما هو عليه في قطاع التجزئة لإقراض الأفراد، حيث يصبح موضوع الضمان عقارات أقل سيولة، والتي سيكون من الصعب بيعها لاحقًا بربح. تحاول البنوك رفض أو عدم الرغبة في إقراض الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية إذا كنا نتحدث عن مستودع أو مساحة لتوسيع الإنتاج.

يهتم مديرو الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية الذين يعتزمون تقليل تكاليف التشغيل على المدى الطويل بإمكانية توفير الإيجار. عادة ما يعادل قرض الرهن العقاري الإيجار. بالإضافة إلى ذلك، فإن الدفع للبنك هو مبلغ ثابت في العقد، في حين أن تكاليف الإيجار يمكن أن تزيد بشكل كبير مع مرور الوقت.

تتضمن إجراءات الحصول على رهن عقاري للممتلكات غير السكنية عدة مراحل. من الميزات الخاصة لهذا البرنامج دعوة ممثل البنك لتقييم الوضع المالي للمقترض، بالإضافة إلى الإعداد الشامل للمعاملة. بالإضافة إلى مستندات العميل، ستحتاج إلى جمع الأوراق الخاصة بالضمان.

شراء العقارات التجارية ينطوي على جمع الوثائق عند إعداد طلب للبنك، ولكن لا توجد قائمة واحدة يجب تقديمها للتسجيل. يحدد كل بنك بشكل مستقل القائمة الدقيقة، مع الأخذ في الاعتبار الوضع الفردي وحالة العميل. وبالتالي، للحصول على رهن عقاري تجاري للأفراد ورجال الأعمال والمسؤولين في المنظمة، ستختلف القوائم.

بغض النظر عن حالة المقترض، يتم جمع قائمة قياسية من الأوراق قبل التقدم بطلب للحصول على قرض:

1. جواز سفر.
2. وثيقة الزواج وولادة الأطفال (إن وجدت).
3. البطاقة العسكرية (إذا كان المقترض مسؤولاً عن الخدمة العسكرية).
4. شهادة التنازل عن رقم دافع الضريبة.
5. كشوفات الحساب البنكي.
6. المستندات التي تؤكد حالة الملكية - شهادات الملكية.
7. اتفاقية شراء وبيع مبدئية للعقار الذي تم شراؤه.
8. رأي الخبراء في قيمة العقارات.
9. وثائق التأمين (التأمين الشخصي، التأمين على الممتلكات).
10. وثيقة تؤكد حقوق البائع في المبيع وعدم وجود أعباء عليه.

تم إعداد القائمة أعلاه في حالة الاستحواذ الإلزامي من قبل فرد أو رجل أعمال فردي أو منظمة. ويتم جمع الأوراق المتبقية بناءً على متطلبات المؤسسة المالية.

لشراء العقارات التجارية لصالح المنظمة، يتم جمع قائمة تعكس الوضع المالي ودرجة الموثوقية الاقتصادية للمقترض المستقبلي. يقوم ممثل المنظمة بإعداد:

1. التقرير نصف السنوي للحركة السلعية والنقدية.
2. تقارير محاسبية تعكس نفقات وإيرادات الكيان القانوني.
3. بيان حسابات الكيان الاعتباري وحركاته عليها.
4. الميزانية العمومية للمؤسسة.

بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة لرائد الأعمال الفردي، سوف تحتاج إلى تقديم ما يلي إلى البنك:

1. شهادة رجل أعمال فردي.
2. عائدات ضريبة الدخل.
3. شهادة عدم وجود المتأخرات الضريبية.
4. مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية.
5. إذا كان النشاط خاضعاً للترخيص، فيجب الحصول على تصريح مناسب.

بالإضافة إلى ذلك، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يقدم الأشخاص الرئيسيون في الشركة المستندات التالية:

1. وثيقة تؤكد الخبرة العملية لشخص معين كمدير لمؤسسة (6 أشهر على الأقل).
2. معلومات حول دخل العمل للمدير.

نظرًا للمخاطر العالية للتعاون مع الشركات الخاصة، وخاصة ممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن مجال الإقراض لشراء العقارات التجارية لم يتم تطويره على نطاق واسع. القيود المفروضة على توسيع الأنشطة في هذا الاتجاه هي:

1. عدم رغبة الكثير من الدائنين في المخاطرة بأموالهم في حالة عدم السداد.
2. منطقة تغطية محدودة لبرامج الرهن العقاري.
3. هناك عدد قليل من المقترحات الحالية، والتي يتم من خلالها طرح عدد من الشروط المصرفية فيما يتعلق بالممتلكات المكتسبة.

يجب أن تستوفي المباني التجارية للأفراد والمنظمات معايير معينة تؤثر على سيولة الضمانات:

• المساحة تبدأ من 150 متر مربع؛
• الكائن هو جزء من تطوير رأس المال.
• لا توجد أي أعباء أو مطالبات على الممتلكات من أطراف ثالثة؛
• الموقع - في المنطقة التي تم إصدار القرض فيها.

الرهن العقاري التجاري للأفراد والمنظمات يسمح لك بشراء المباني المخصصة لـ:

• الاحتياجات الإدارية؛
• تجارة؛
• تنظيم الإنتاج
• خلق نقاط جديدة في قطاع الخدمات.

ستسمح لك الدراسة الشاملة للعروض الصالحة في منطقة معينة باختيار خيار التصميم الأفضل.

يجب أن يبدأ البحث عن أفضل عرض باختيار المؤسسات المالية التي تقدم خدمات مثل الرهن العقاري للعقارات التجارية للأفراد والمنظمات. وتعد معايير خيارات الإقراض هذه أكثر صرامة، وفترات السداد قصيرة.

إن إرسال طلب مباشرة إلى البنوك التي تقدم القروض العقارية التجارية سيساعد في تحديد العروض الأكثر فائدة.

1. سبيربنك.
2. بنك ألفا.
3. RSHB.
4. مطلق.

وبعد دراسة المعلومات الخاصة بكل عرض من العروض، سيكون من الأسهل على المقترض تحديد القرض الأكثر ملاءمة للشروط والمتطلبات.

سبيربنك

يمكن استخدام مشروع Business Real Estate من قبل ممثلي الشركات الصغيرة ورجال الأعمال الذين يعتزمون شراء عقارات تجارية برهن عقاري مضمون بممتلكات موجودة مع سداد الديون المتكبدة سابقًا لدائنين آخرين، بما في ذلك شركات التأجير.

من الممكن في سبيربنك الحصول على قرض للأشياء التي تم تشغيلها بالفعل وتلك قيد الإنشاء، بشرط أن يتم تنفيذ التطوير من قبل الشركات المعتمدة.

المعلمات الرئيسية للعرض:

1. حد ائتماني من 150 ألف إلى 200 مليون روبل حسب الموقع. في بعض المدن، يصل حد الإقراض إلى 600 مليون روبل.
2. الحد الأدنى للنسبة 11.8%.
3. - مدة السداد لا تزيد عن 10 سنوات.
4. يقتصر مبلغ الحد الأدنى للدفعة الأولى على 25٪ من القيمة المقدرة للعقار، بالنسبة للمناطق الريفية - من 20٪.

وكضمان إضافي، يجوز للمقرض أن يطلب ضمانات وخطابات ضمان من شركات أخرى. هذه الفرصة مفيدة بشكل خاص لأصحاب المشاريع الفردية الذين يحتاجون إلى إقناع البنك بموثوقيتهم وسداد الديون في الوقت المناسب.

تم تصميم برنامج VTB 24 لجميع أنواع الكائنات للاستخدام التجاري والعروض:

• حد ائتماني بقيمة 10 ملايين روبل؛
• معدل 13.5% سنويا؛
• فترة السداد خلال 10 سنوات.

الميزة الخاصة للعرض هي انخفاض حجم الدفعة الأولى - من 15 بالمائة من القيمة المقدرة للعقار الذي تم شراؤه، وإذا كنت مستعدًا لتقديم ضمانات إضافية، فيمكنك الاستغناء عن الدفعة الأولى تمامًا.

تتيح لك مجموعة VTB Bank of موسكو شراء قطع أرض تصل قيمتها إلى 150 مليون روبل برهن عقاري تجاري مع فترة سداد تصل إلى 7 سنوات.

يُسمح للمقترض بشراء عقار سكني مع إمكانية تحويله إلى مخزون غير سكني. بدلاً من الدفعة الأولى، يُسمح باستخدام ضمان إضافي أو وديعة تأمين أو ضمان من صندوق الضمان.

يتضمن عرض الرهن العقاري المقدم من Rosbank شروط التسجيل الفردية ضمن الإطار التالي:

• معدل 13.34-15.19%؛
• مبلغ القرض - 1-100 مليون روبل.
• السداد خلال 3-84 شهرًا.

يتم سداد الديون على دفعات متساوية، كامل المبلغ دفعة واحدة أو وفقًا لجدول فردي متفق عليه.

بنك ألفا

سيساعدك Alfa-Bank على شراء العقارات التجارية برهن عقاري بقيمة 2.6-78 مليون روبل. يجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى 20.0% على الأقل. يتم إصدار القرض بفائدة 18 بالمائة سنويًا.

يقدم Rosselkhozbank قروضًا للمؤسسات والأفراد الذين يعتزمون أن يصبحوا مالكين لعقار جديد غير سكني بأسعار فائدة فردية (من 11.5٪) بمبلغ يصل إلى 20 مليون روبل. يتم إصدار القرض لمدة 10 سنوات دون الحاجة إلى دفعة أولى.

يتضمن إصدار الأموال فرض عمولة من المنظمات المقترضة. يمكن إنفاق الأموال المستلمة ليس فقط على الشراء، ولكن أيضًا على إصلاح العقارات. كضمان، يمكن للعميل تقديم ضمان أو مركبات أو معدات كضمان.

البنك المطلق

يوفر برنامج AKB Absolut معالجة القروض الأكثر راحة وسرعة بنسبة 17.45٪ سنويًا بمبلغ لا يقل عن مليون روبل. يقتصر المبلغ النهائي على 60 بالمائة من القيمة المقدرة للعقار، ومن خلال توفير ضمانات إضافية، يمكنك زيادة حجم حد الائتمان إلى 80٪، ولكن ليس أكثر من 9-15 مليون روبل (حسب منطقة الموقع)؛ ).

يفغيني ماليار

بسادسينديناميك

# القروض التجارية

ميزات الحكم

ويتراوح المعدل السنوي على القروض العقارية التجارية من 11.5 إلى 20%. بدون ضمانات أو دفعة أولى، يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض.

الملاحة المادة

• الأفراد والكيانات القانونية في علاقات الرهن العقاري
• كيف وتحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض عقاري تجاري؟
• إجراءات إبرام العقد
• هل من الممكن الحصول على رهن عقاري لمشروع تجاري بدون دفعة أولى؟
• متطلبات المقترض
• البنوك التي تقدم القروض العقارية التجارية
• حاسبة الرهن العقاري التجاري
• الاستنتاجات

تشكل العقارات عادة الجزء الأكثر قيمة من الأصول الثابتة للشركة. وعليه، فإن اقتناءها يتطلب نفقات كبيرة، وفي كثير من الأحيان جذب الأموال المقترضة. يتحدث المقال عن كيفية الحصول على قرض لشراء العقارات التجارية في عام 2019.

الأفراد والكيانات القانونية في علاقات الرهن العقاري

تعتبر القروض العقارية التجارية في متناول الكيانات القانونية أكثر من الأفراد. ويرجع ذلك إلى خصوصيات ممارسة فرض العمولات: أسعار الفائدة للشركات ذات المسؤولية المحدودة أو الأنواع الأخرى من المؤسسات في البنوك تكون أعلى تقليديًا.

السبب يكمن في درجة السيولة. إذا افترضنا أن المقترض الذي كان ينوي شراء عقار تجاري بأموال مقترضة لم يتمكن من سداد الدين، فقد يواجه البنك مشاكل في بيع الضمان. لا يحتاج شخص آخر دائمًا إلى المباني التي تهم أصحاب الأعمال، وسيستغرق العثور على مشترين وقتًا طويلاً. بيع شقة عادية أسهل بكثير.

ومع ذلك، يُمنح الأفراد أيضًا قرضًا عقاريًا لشراء عقارات غير سكنية بغرض استخدامها لأغراض تجارية. صحيح، لهذا يحتاجون إلى تلبية أحد المتطلبات:

• التسجيل كرجل أعمال فردي؛
• أن تكون مزارعا؛
• امتلك مشروعك الصغير الناجح؛
• أن تكون مساهمًا أو مؤسسًا مشاركًا لشركة روسية كبيرة تتمتع بسمعة طيبة؛
• إدارة الشركات (شغل منصب الرئيس التنفيذي أو المدير الأعلى).

وبالإضافة إلى ذلك، هناك شرطين آخرين مطلوبان:

• الجنسية الروسية للفرد المتقدم للحصول على قرض رهن عقاري؛
• الفئة العمرية 21-65 سنة.

في هذه الحالة، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار خصوصيات التشريع الروسي الذي ينظم عملية تقديم ضمانات من قبل فرد في شكل عقارات تجارية. لا توجد آلية واحدة، ويتم دراسة كل حالة من قبل البنك على حدة.

على وجه الخصوص، يُطلب من أصحاب الأعمال الذين يتصرفون كأفراد أن يكون لديهم مجموعة من المستندات التي تؤكد ليس فقط ملاءتهم الشخصية، ولكن أيضًا نجاح المؤسسات التي يرأسونها.

شراء المباني التجارية للكيانات القانونية. الأشخاص من خلال الإقراض العقاري هو أبسط من الناحية الفنية.

يُعرض على الأفراد، في ظل نفس الشروط المتساوية، شروط اقتراض أكثر صرامة:

• المعدلات السنوية أعلى (تصل إلى 20٪)؛
• تكون مدة القرض أقصر (تصل إلى 10 سنوات كحد أقصى، على عكس الكيانات القانونية التي تمنح لمدة تصل إلى 30 عامًا)؛
• نسبة أكبر من الدفعة الأولى (من 30% من السعر)؛
• المتطلبات الموسعة لحزمة الوثائق المقدمة؛
• عند شراء مبنى، يتم رهن الأرض التي يقع عليها (بما في ذلك الجزء الذي تشغله حصة من المبنى).

يجب عليك أيضًا الانتباه إلى القيود الحتمية التي يخضع لها الفرد عند شراء العقارات التجارية برهن عقاري:

• تصبح الملكية ضمانة؛
• إذا كان العقار عبارة عن شقة مخططة لمكتب، فلا يمكن تسجيل المالكين كمقيمين؛
• تكون تعريفات المرافق للمباني غير السكنية أعلى دائمًا، مما يجعل من الصعب الوفاء بالتزامات الديون؛
• يحظر استخدام رأس مال الأمومة والإعانات في هذه الحالة؛
• لا ينص القانون على التخفيضات الضريبية المتعلقة بشراء العقارات لأغراض تجارية بالنسبة للأفراد.

كل هذه العوامل تؤدي إلى حقيقة أن معظم الأفراد، عند شراء العقارات التجارية، يتجنبون الرهن العقاري ويستخدمون في كثير من الأحيان إمكانيات القروض الاستهلاكية التقليدية.

كيف وتحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض عقاري تجاري؟

يتعلق السؤال المنطقي الأول بتكلفة الاقتراض، أي أسعار الفائدة السنوية للبنوك. وبما أن كل اتفاقية رهن عقاري فريدة من نوعها، يكاد يكون من المستحيل استخلاص صيغة عالمية تصف شروط هذا النوع من الإقراض.

ولكن لا تزال هناك بيانات إحصائية يمكن من خلالها الحكم على متوسط ​​قيم المؤشرات الرئيسية للبلد. ها هم:

• ويتراوح المعدل السنوي على القروض العقارية التجارية بين 11.5 و20%؛
• يتم إصدار المبالغ في حدود 150 ألف - 200 مليون روبل.
• دفعة أولى - من 20%؛
• فترة سداد القرض هي 5-15 سنة.

في الوقت نفسه، لدى البنوك متطلبات قياسية للكائن المقرض:

• رأس مال هيكل الهيكل أو المبنى المستحوذ عليه والذي يكون الضمان جزءا منه. لن يتم إصدار رهن عقاري لشراء العقارات المتهالكة أو المؤقتة.
• - عدم وجود مشاكل (في اللغة القانونية - الأعباء) في تحديد الملكية. وبعبارة أخرى، إذا كان العقار قد تم رهنه أو الاستيلاء عليه أو المطالبة به بشكل معقول من قبل أطراف ثالثة معينة، فلن يحصل المشتري المحتمل على قرض.
• مساحة لا تقل عن 150م2 م.
• القرب الجغرافي من فرع البنك.

يتم تنظيم إجراءات تقديم ضمانات الرهن العقاري التجاري بشكل عام بموجب القانون الاتحادي 102-FZ. يتم تحديد كافة النقاط التي تقع خارج نطاق هذا القانون بشكل تعسفي من قبل المؤسسات المالية، بما في ذلك:

• متطلبات الكيانات والأشياء المعتمدة؛
• تكوين حزمة الوثائق المقدمة؛
• شروط الإقراض الأخرى.

إجراءات إبرام العقد

يتضمن تسلسل الإجراءات التي تؤدي إلى إبرام اتفاقية الاقتراض المضمونة بالعقارات التجارية المشتراة الخطوات التالية:

1. تقديم طلب للحصول على قرض عقاري مع المستندات المطلوبة من قبل البنك.
2. مراجعة الطلب من قبل البنك والموافقة عليه. يمكن أن تستغرق العملية ما يصل إلى أسبوعين.
3. حساب مبلغ وشروط القرض.
4. تزويد البنك بالملكية والمستندات الفنية للعقار.
5. إبرام اتفاقية الرهن العقاري.
6. الاستحواذ على العقارات التجارية (توقيع اتفاقية الشراء والبيع).
7. تسجيل حقوق الملكية في السجل العقاري الروسي.

لإبرام اتفاقية رهن عقاري مع شركة ذات مسؤولية محدودة، يتطلب البنك الحزمة التالية:

• ميثاق الشركة والوثائق التأسيسية الأخرى؛
• مستخرج من تسجيل الشركة المساهمة في سجل الكيانات القانونية؛
• الترخيص (إذا كان النشاط يتطلب ذلك)؛
• بطاقات التوقيع وبصمات ختم الشركة؛
• تاريخ الرصيد؛
• الميزانية العمومية لتقييم الوضع المالي للشركة؛
• حسب الطلب - العقود ومشاريع التعمير للعقارات.

يجب على رجل الأعمال الفردي تقديم:

• جواز السفر المدني العام للاتحاد الروسي؛
• شهادة تسجيل؛
• الترخيص (إذا لزم الأمر)؛
• مثال التوقيع.

بعد 15 يومًا من إبرام صفقة شراء وبيع العقارات، يجب تسجيلها لدى Rosreestr. يخضع الإجراء لرسوم قدرها 4 آلاف روبل. لكيان قانوني و 1 ألف روبل. لأصحاب المشاريع الفردية.

هل من الممكن الحصول على رهن عقاري لمشروع تجاري بدون دفعة أولى؟

واحدة من المزايا الهامة للرهن العقاري هو تشابهه مع التأجير، أي عقد الإيجار، وفي نهاية المطاف يصبح الأصل ملكا للدافع. ومع ذلك، هناك فرق: في أغلب الأحيان، يلزم دفع دفعة أولى قدرها خمس سعر العقار أو أكثر.

هذا الظرف يعيق العديد من مشتري الائتمان. تضطر الشركات الكبيرة إلى سحب الأموال من التداول، في حين أن الشركات الصغيرة ورجال الأعمال الأفراد قد لا يكون لديهم مثل هذه الأموال على الإطلاق.

هناك العديد من البنوك في روسيا التي تقدم قروض الرهن العقاري دون دفعة أولى في إطار البرامج الحالية. تنص شروطها على مجموعة واسعة من معايير العقد:

• المبلغ – 150 ألف روبل. و اكثر؛
• فترة السداد - من 3 إلى 10 سنوات؛
• المعدل السنوي – 9-17.45%؛
• عمولة البنك للتسجيل – 0-1.5%;
• فتح حساب جاري في مؤسسة مالية معينة (ليس دائمًا)؛
• الضمان أو الضمان (في كثير من الأحيان).

لتسهيل السيطرة، تقدم بعض البنوك قروض الرهن العقاري لشراء العقارات الواقعة بالقرب جغرافيا.

متطلبات المقترض

من أجل عدم إجراء دفعة أولى، يحتاج عميل البنك في أغلب الأحيان إلى استيفاء مجموعة المعايير التالية:

• الشركة (IP) مسجلة وتمارس أنشطة تجارية في روسيا.
• تعمل الشركة في السوق منذ ستة أشهر على الأقل (يفضل سنة).
• عمر الشخص المصرح له بتمثيل المؤسسة المعتمدة (المدير، المالك، رجل الأعمال الفردي) يقع في النطاق "الذهبي" الذي يتراوح بين 20 و60 عامًا.
• تاريخ ائتماني إيجابي. وغيابه خير من حضور السوء، ولكن ليس كثيراً.
• بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية، لدى العديد من البنوك قيود على حجم المبيعات المالية السنوية. من الواضح أنه لا ينبغي أن يكون أقل من 400 ألف روبل - وإلا فقد لا يتمكن صاحب المشروع الفردي من سداد الأقساط الشهرية. ولكن هناك حدًا أعلى، وهو مليار دولار، وهذا يثير تساؤلات في بعض الأحيان. ويفسر هذا الحد بحقيقة أنه مع مثل هذه الإيرادات، قد تنشأ شكوك حول الاستقرار المالي، وأحيانا حتى شرعية أنشطة "رجل أعمال خاص متواضع".
• الحد الأدنى لمستوى التوظيف هو مائة موظف. لا يتم فرض هذا الشرط من قبل جميع البنوك وليس دائما. لا يعكس عدد الموظفين بالضرورة صحة الوضع المالي للشركة.

القاعدة العامة للإقراض هي زيادة سعر البيع المحتمل للضمانة عن مبلغ القرض الصادر بالإضافة إلى الفائدة عليه. وبما أن العقار الذي تم شراؤه في حد ذاته يعمل في أغلب الأحيان كضمان مادي، فإن المطلب الطبيعي للمقرض هو تقديم ضمانات إضافية للتعويض عن عدم وجود دفعة أولى.

المعلومات حول شروط المؤسسات الائتمانية التي تقدم قروضًا عقارية بدون دفعة أولى تتم صياغتها بشكل غامض إلى حد ما.

على سبيل المثال، يبدو أن Sberbank وTranscapitalbank وSurgutneftegazbank وFC Otkritie وبعض الشركات الأخرى تقدم برنامجًا مشابهًا، ولكنها على استعداد لتقديم قرض بنسبة 70-80٪ فقط من القيمة المقدرة للعقار. بالإضافة إلى ضمان إلزامي.

يمكن لـ VTB تقديم رهن عقاري تجاري بالكامل بمقدمة 15٪ بمعدل 15٪ سنويًا مع تأجيل لمدة تصل إلى ستة أشهر، ولكن مع ضمانات إضافية إلزامية. الدافع لا يزال هو نفسه - الرغبة في الحماية من عدم الدفع.

البنوك التي تقدم القروض العقارية التجارية

شروط الرهن العقاري في جميع البنوك، كقاعدة عامة، شائعة لأصحاب الشركات ورجال الأعمال الأفراد. عند اختيار المقرض، يجب على العميل تقييم جميع العروض واختيار العرض الأكثر قبولا.

يتم تلخيص الخيارات الأكثر ربحية في الجدول.

الرهن العقاري التجاري الأكثر ربحية متاح للعملاء الذين يمكنهم إثبات ملاءتهم المالية بشكل مقنع ولديهم أكثر من عام من الخبرة التجارية.

حاسبة الرهن العقاري التجاري

توفر جميع البنوك تقريبًا على مواردها الإلكترونية للمستخدمين الفرصة لإجراء حساب تقريبي لرهن الأعمال عبر الإنترنت بشكل مستقل باستخدام الآلات الحاسبة البرمجية. لا تقدم هذه الأدوات الافتراضية صورة كاملة ودقيقة لشروط القرض، والتي عادة ما يتم تأكيدها من خلال عرض مناقشتها شخصيًا مع المدير.

بالإضافة إلى ذلك، تتمتع الآلات الحاسبة بتركيز عالمي وليس المقصود منها حساب معلمات قرض الرهن العقاري التجاري على وجه التحديد. من أجل استخدامها، يجب عليك إدخال سعر الفائدة بنفسك. كقاعدة عامة، فإن رجل الأعمال الذي لم يتصل بالبنك بعد، لا يعرف ذلك على وجه اليقين. كما أن مبالغ العمولات والرسوم الإضافية المختلفة غير معروفة له.

ومع ذلك، بناءً على المؤشرات المذكورة أعلاه والمنشورة على المواقع المصرفية، لا يزال بإمكانك "تقدير" شروط قرض الرهن العقاري تقريبًا باستخدام الآلة الحاسبة.

بعد إدخال جميع البيانات والنقر على زر "احسب"، سيحصل العميل المحتمل على فكرة تقريبية عن المبلغ الذي سيدفعه شهريًا حتى نهاية فترة القرض، وما هو إجمالي الدفعة الزائدة.

الاستنتاجات

تبذل البنوك قصارى جهدها لضمان أقصى قدر من توافر القروض العقارية لشراء العقارات التجارية للأفراد والكيانات القانونية.

ويمكن الحصول على قرض من هذا النوع من قبل ممثلي الكيانات التجارية الناجحة التي تتمتع بسمعة طيبة وتتمتع بقدرات مالية عالية.

من المستحيل الحصول على قرض رهن عقاري يغطي كامل تكلفة العقار الذي تم شراؤه دون دفعة أولى أو ضمان أو ضمان. وفي جميع الأحوال، سيضمن البنك إعادة الأموال المصدرة بالإضافة إلى الفوائد المستحقة. للقيام بذلك، يمكنه التصرف بعدة طرق: طلب دفعة أولى، أو الحصول على ضمانات إضافية، أو عدم دفع كامل المبلغ المطلوب لشراء العقار.

تجبر الإيجارات المرتفعة أصحاب الأعمال على التفكير في شراء العقارات التجارية الخاصة بهم. ولكن ماذا يجب أن تفعل إذا لم يكن لديك هذا المبلغ الكبير للشراء، أو إذا كنت لا ترغب في سحبه من عملك الخاص؟ إذن فإن الخيار الأفضل بالنسبة لك هو قرض الرهن العقاري التجاري. دعونا نتعرف على الشركات التي تقدم هذا النوع من الإقراض وتحت أي شروط.

تعلم المزيد عن الرهون العقارية التجارية

ما هو قرض الرهن العقاري التجاري؟ هذا هو الاستحواذ على المباني غير السكنية بالائتمان المضمون بممتلكات حصل عليها رجل أعمال، أو مضمونة بمباني مملوكة للمقترض.

من أجل الحصول على قرض تجاري، يحتاج رواد الأعمال إلى توفير:

ومع ذلك، بسبب أوجه القصور في التشريعات، تنشأ بعض الصعوبات عند شراء السكن التجاري على الائتمان. على سبيل المثال، هناك العديد من القوانين التشريعية المتعلقة بالعقارات السكنية. ولكن لا يوجد ذكر واحد للعقارات التجارية. لذلك، مع القرض العقاري من النوع الأخير، يُحظر على عملاء البنك الحصول على رهن عقاري على العقار الذي يشترونه قبل إتمام عملية الشراء والبيع. بمعنى آخر، تقوم المؤسسة المالية أولاً بإصدار أموال للشراء، ثم يأخذ المشتري الملكية، وفقط بعد ذلك يتم إصدار الرهن العقاري. ولكن بين إصدار الأموال المقترضة وتسجيل الضمانات للبنك، تنشأ بعض المخاطر، ولهذا السبب لا توافق كل مؤسسة مالية على إصدار قرض رهن عقاري لشركة صغيرة.

إذا تحدثنا عن الفروق الدقيقة الأخرى، فإن قرض الرهن العقاري التجاري يشبه القرض المستهدف لشراء منزل. وينص البرنامج أيضا على دفعة أولى، وتقييم المباني والتأمين على الممتلكات.

وكقاعدة عامة، تصل مدة القرض في إطار هذا البرنامج إلى عشر سنوات، وتتراوح الدفعة الأولى بين 15-20%، وسعر الفائدة من 9 إلى 17% سنويًا.

ماذا تقدم البنوك؟

لذلك، دعونا نلقي نظرة على العروض المقدمة من أكبر البنوك وبأي شروط تصدر قروضها.

يقدم أكبر بنك روسي، سبيربنك، لعملائه منتج قرض "عقارات الأعمال". وبفضل ذلك، سيتمكن المقترضون من شراء العقارات التجارية بشروط مواتية.

يمكن أن تصل مدة القرض لهذه الحزمة من الخدمات إلى 10 سنوات كحد أقصى. في هذه الحالة، المعدل تحسب من 11% سنوياوالحد الأدنى للمبلغ هو 150.000 روبل. يمكن العثور على تفاصيل حول البرنامج على sberbank.ru.

يقدم بنك VTB 24 لعملائه منتج قرض الرهن العقاري التجاري. بفضله، يمكنك شراء العقارات التجارية مثل المباني الصناعية أو أماكن البيع بالتجزئة أو مباني المستودعات أو المكاتب.

وبموجب هذا البرنامج، يمكن لصاحب العمل الصغير الحصول على قرض من 4 ملايين روبللمدة أقصاها 10 سنوات. وفي هذه الحالة يجب أن تكون الدفعة الأولى 15% على الأقل. عند الحصول على منتج قرض، يمكن للعميل الحصول على تأجيل لمدة ستة أشهر لسداد الدين الرئيسي (ولكن ليس لدفع الفائدة). يمكن العثور على تفاصيل حول البرنامج على الرابط vtb24.ru.

بنك آخر يقدم منتج القروض الخاص به في إطار هذا البرنامج هو RosselkhozBank بمنتج القروض الخاص به "الرهن العقاري التجاري".

يتم إصدار منتج القرض بالشروط التالية:

1. يتم إصدار الأموال فقط لشراء العقارات التجارية؛
2. وفقًا للبرنامج، يمكنك الحصول على عشرين مليون روبل كحد أقصى؛
3. المدة القصوى التي يمكن توقعها هي 10 سنوات؛
4. يمكن الحصول على أموال إضافية لإصلاح الممتلكات؛
5. يمكنك الحصول على ما يصل إلى سنة واحدة كتأجيل للقرض؛
6. ليس عليك أن تقوم بدفع دفعة أولى.

يقدم بنك Uralsib لعملائه منتج قرض Business-Invest. يعد هذا النوع من القروض مفيدًا بشكل خاص إذا كنت لا تستطيع شراء العقارات، ولكن في الوقت نفسه لا تتاح لك الفرصة للادخار لشراء غرفة لفترة طويلة.

يتيح لك برنامج القروض شراء ليس فقط العقارات التجارية، ولكن أيضًا إجراء تجديدات للمباني، أو شراء معدات خاصة، أو تحديث المعدات، أو حتى شراء عمل تجاري قائم. لدى البنك أيضًا برنامج إعادة تمويل يسمح لك بسداد ديون العقارات التجارية للبنوك الأخرى.

يقدم البرنامج المالي شروط القرض التالية:

1. يمكن أن يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض 300000 روبل، والحد الأقصى يمكن أن يكون بالملايين؛
2. لا يمكن إصدار منتج القرض إلا بالروبل؛
3. الحد الأدنى لمدة الحصول على القرض هو نصف عام، والحد الأقصى هو 10 سنوات؛
4. سعر الفائدة غير معروف في البداية - يتم تحديده فقط بعد تقديم العميل كافة الأوراق ومراجعتها؛
5. على الرغم من حقيقة أن جميع البنوك الحديثة قد ألغت عمولات فتح القرض منذ فترة طويلة، فإن أورالسيب يهمل هذه القاعدة - ونتيجة لذلك، فإن الحد الأدنى للعمولة هو 25 ألف روبل، والحد الأقصى هو 105 ألف؛
6. تقدم الشركة المالية طرقًا مختلفة لسداد منتج القرض (بما في ذلك وفقًا لجدول فردي، عندما يتعلق الأمر بالأعمال الموسمية، على أقساط متساوية أو دفعات سنوية)؛
7. يوفر البنك أيضًا العديد من الخيارات لتأمين القرض - يمكن أن يكون هذا ضمانًا ومركبات مختلفة وعقارات وما إلى ذلك؛
8. يتطلب منتج القرض تأمينًا إلزاميًا على الممتلكات؛
9. ويجب أن لا تقل حصة المقترض من المشاركة في المشروع عن عشرة بالمائة.

يمكن الحصول على مزيد من المعلومات التفصيلية حول القرض من الرابط uralsib.ru.

أي بنك تختار؟

يعتمد اختيار مؤسسة مالية معينة على الشروط المحددة التي تحتاجها. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى حد أدنى لسعر الفائدة، فيمكنك استخدام خدمات إحدى الشركات المالية، ولكن إذا كنت بحاجة إلى حد أقصى لحجم القرض، فستفعل شركة مالية أخرى. وبطبيعة الحال، تذكر أنه كلما كان دخلك "صادقًا وشفافًا"، كلما انخفضت الفائدة على القرض وزاد مبلغ ومدة الدفع.

من أجل الحصول على أفضل فرصة ممكنة للحصول على قرض عقاري، تحتاج إلى الاتصال بالعديد من المنظمات المالية في وقت واحد. ويمكن القيام بذلك، على سبيل المثال، باستخدام تطبيق عبر الإنترنت. على سبيل المثال، لتقديم طلب للحصول على منتج من Sberbank، يجب عليك اتباع الرابط sberbank.ru. يمكن تقديم طلب عبر الإنترنت من VTB 24 عبر الرابط vtb24.ru. وبالطبع فإن فرص حصولك على القرض ستزداد بشكل كبير إذا كان لديك ضمان أو كفالة.

من يمكنه الحصول على رهن عقاري للعقارات التجارية؟

هناك متطلبات قياسية تحدد من يمكنه الحصول على رهن عقاري. كقاعدة عامة، هؤلاء هم الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 60 عاما، والذين كانت أعمالهم موجودة لمدة ستة أشهر على الأقل. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون أعمالهم مسجلة في المنطقة التي يوجد بها فرع للشركة المالية التي يتم أخذ القرض منها.

بالإضافة إلى ذلك، تهتم العديد من البنوك بالإيرادات السنوية للشركة.

الشروط والمتطلبات

لذا، دعونا نلقي نظرة على الأوراق التي يتعين عليك تقديمها حتى يتم قبول طلب القرض الخاص بك.

المستندات المطلوبة

كقاعدة عامة، بالإضافة إلى المعلومات الشخصية (أي جواز السفر الذي يحتوي على معلومات حول التسجيل والجنسية في الاتحاد الروسي)، فإن المستندات التالية مطلوبة:

• المستندات التي تشير إلى أن رجل الأعمال لديه بالفعل مشروعه الخاص؛
• الأوراق التي تشير إلى النشاط الرئيسي لصاحب المشروع الصغير.

خطط الحصول على قروض عقارية للعقارات التجارية

وبما أن الشركات المختلفة تنفذ أنشطتها بطرق مختلفة، فإن خطط الدفع ستكون بطرق مختلفة. وهذا هو، لا يمكن إجراء المدفوعات فقط على الأقساط السنوية، ولكن أيضا في أجزاء متساوية.

يقدم البنك أيضًا سداد الدين الرئيسي وفقًا للجدول الزمني. تعتبر طريقة الدفع هذه مفيدة بشكل خاص لرجال الأعمال الذين يعملون بشكل موسمي.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري التجاري للأفراد

هذا المنتج له مزايا وعيوب. لذلك، على سبيل المثال، يمكن اعتبار النقاط التالية من العيوب:

• على الرغم من أن قرض العقارات التجارية يشبه إلى حد كبير قرض الإسكان، إلا أنه ذو مدة أطول، ومن النادر أن يتم اتخاذ قرار بشأن القرض قبل 5 أيام؛
• أيضًا، تتقاضى بعض المؤسسات المالية عمولة تتراوح بين 1-2% لمعالجة طلبات الحصول على منتج القروض هذا؛
• لسوء الحظ، يتم إصدار منتج القروض هذا على نطاق واسع، وفي أغلب الأحيان، فقط في المدن الكبيرة.

وبطبيعة الحال، هناك أيضا جوانب إيجابية هنا. وهنا عدد قليل منهم:

• على سبيل المثال، تقدم بعض المؤسسات المالية لعملائها تأجيلًا لسداد الدين الرئيسي لمدة ستة أشهر إلى سنة؛
• تقدم البنوك خططًا مختلفة لسداد القروض - يمكن أن يكون ذلك إما السداد بأجزاء متساوية أو سداد القرض "الموسمي"؛
• بعض المؤسسات المالية أيضًا لا تتطلب رهنًا عقاريًا للحصول على قرض عقاري.

يمكنك التعرف على ميزات الإقراض العقاري من الفيديو.

قم بشراء مستودع أو مكتب أو مساحة للبيع بالتجزئة، وبدلاً من دفع إيجار ممتلكات شخص آخر، أنفق المال على سداد قرض مضمون بقرضك الخاص - يتم توفير هذه الفرصة عن طريق الرهن العقاري التجاري. ما هي الشروط التي تقدمها البنوك لها وكيفية الحصول على قرض؟

مميزات الرهن العقاري التجاري

إن سوق قروض الرهن العقاري للشركات في روسيا ضعيف التطور، ولكن ما إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري للعقارات التجارية من حيث المبدأ هو سؤال محسوم. تشمل المنتجات الائتمانية للبنوك الكبيرة بالفعل القروض المضمونة بالمكاتب والتجزئة والمطاعم والمستودعات وغيرها من المباني غير السكنية للشركات وأصحاب المشاريع الفردية.

اليوم، تتمتع الشركات بإمكانية الوصول إلى القروض العقارية للعقارات التجارية التي تمتلكها وللعقارات المشتراة.

تختلف الرهون العقارية التجارية عن الرهون العقارية السكنية في جوانب مهمة:

• معدلات فائدة أعلى على القروض - من 11.8% في سبيربنك مقابل 9% وأقل (في ظل ظروف معينة) للقروض العقارية السكنية؛
• شروط قرض أقصر بكثير - لا تزيد عن 10 سنوات مقابل 25-30 سنة؛
• أوقات معالجة أطول للتطبيقات.

في كثير من الأحيان، بعد أن تلقى من طالب القرض الحزمة المطلوبة من المستندات التي تؤكد ملاءة الكيان التجاري، يرسل المُقرض ممثلًا إلى رجل الأعمال الفردي أو الشركة للتحقق من أداء المقترض.

ميزة أخرى للرهون العقارية التجارية هي أن البنوك ترفض القروض في كثير من الأحيان، لأن سيولة الممتلكات المقدمة كضمان غالبا ما تكون أقل من، على سبيل المثال، الشقة. خاصة إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض مضمون بمساحة الإنتاج أو التخزين.

ماذا تقدم البنوك اليوم؟

سبيربنك

يقدم أكبر مقرض في الاتحاد الروسي، سبيربنك، قرضًا عقاريًا لأصحاب المشاريع الفردية والمؤسسات الصغيرة "عقارات الأعمال"، والذي، في حالة رهن عقار عقاري موجود، يمكن استخدامه ليس فقط لشراء مبنى آخر، ولكن أيضًا سداد الديون على القروض المأخوذة من البنوك الأخرى أو شركات التأجير.

يوافق سبيربنك على تقديم قروض لشراء العقارات الجاهزة وتحت الإنشاء من المطورين من قائمة المطورين المعتمدين.

شروط القرض:

• الحد الأدنى – 11.8%;
• الحد الأدنى للمبلغ – 150 ألف روبل. للشركات الزراعية الصغيرة 500 ألف روبل. لجميع العملاء الآخرين؛
• الحد الأقصى للمبلغ - ما يصل إلى 600 مليون روبل. للمدن المدرجة على الموقع الإلكتروني للمقرض، ما يصل إلى 200 مليون روبل. للجميع.
• الحد الأقصى للمدة - 10 سنوات؛
• الدفعة الأولى - عند الاقتراض مقابل العقارات القائمة، لا يلزم دفع دفعة أولى للعقارات المشتراة - على الأقل 20% للأعمال التجارية الزراعية، و25% للآخرين؛
• لا توجد عمولة لإصدار القرض.

يقبل سبيربنك الضمانات والضمانات من الكيانات القانونية والأفراد كضمان إضافي، وهو مفيد بشكل خاص لأصحاب المشاريع الفردية، الذين يجد الكثير منهم صعوبة في إقناع الدائنين بملاءتهم المالية.

في تي بي 24

تقوم VTB 24 بتنفيذ برنامج الرهن العقاري التجاري لشراء العقارات التجارية لأي غرض من الأغراض.

معلمات القرض:

• معدل – من 13.5%;
• المبلغ - ما لا يقل عن 10 مليون روبل.
• المدة - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• دفعة أولى – من 15%.

إذا كان هناك ضمانات إضافية، فلا حاجة إلى دفعة مقدمة أو دفعة أولى.

بنك VTB في موسكو

تقدم مؤسسة مصرفية أخرى تابعة لمجموعة VTB قروضًا لشراء ليس فقط المباني، ولكن أيضًا قطع الأراضي لاستخدامها في الأغراض التجارية.

الرهن العقاري التجاري متاح في ظل الشروط التالية:

• السعر - غير مذكور في وصف القرض على الموقع الإلكتروني للبنك، ويتم تحديده بشكل فردي؛
• المبلغ - ما يصل إلى 150 مليون روبل.
• المدة - ما يصل إلى 7 سنوات.

يقدم بنك VTB في موسكو للمقترضين من رجال الأعمال فرصًا إضافية جذابة:

1. الحصول على رهن عقاري على عقار سكني ثم تحويله إلى الوضع التجاري.
2. الحصول على الأموال المقترضة دفعة واحدة أو في شكل خط ائتمان.
3. استبدال الدفعة الأولى:

روسيلخوزبانك

يقدم البنك بمشاركة الدولة بنسبة 100٪ قروضًا عقارية تجارية وفقًا للمعايير التالية:

• معدل – فرد;
• المبلغ - من 0.5 مليون إلى 20 مليون روبل؛
• المدة - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• الدفعة الأولى اختيارية، ولكن غيابها يزيد من السعر؛
• عمولة إصدار القرض - يتم تحصيلها من الكيانات القانونية وفقًا لتعريفات البنك ؛
• يمكن سداد القرض على دفعات مختلفة، بما في ذلك. وفقا لجدول زمني فردي.

يوفر Rosselkhozbank إمكانية حصول المقترض على أموال قرض إضافية لإصلاح العقار الذي تم شراؤه.

وهو، مثل بنك VTB في موسكو، يتيح الاختيار بين دفع مبلغ مقطوع من الأموال المقترضة وخط ائتمان.

وكضمان إضافي، لا يقبل المُقرض الضمانات فحسب، بل يقبل أيضًا المركبات والمعدات وحتى عناصر المخزون.

نظرًا لتركيزه، فإن Rosselkhozbank مخلص لممثلي الأعمال التجارية الزراعية - المؤسسات الزراعية والمزارعين.

البنك المطلق

يعد بنك JSCB "Absolut Bank" الراغبين في الحصول على رهن عقاري للعقارات التجارية بقرار سريع بشأن الطلب، ودعم المدير الشخصي من تقديم الطلب إلى إغلاق اتفاقية القرض، وهو الحل الأمثل للمواقف الصعبة التي تنشأ في هذه العملية من سداد القرض.

خيارات الرهن العقاري المقترحة:

• معدل – من 17.45%;
• مبلغ القرض - ما يصل إلى 60% من قيمة العقار الذي تم شراؤه أو ما يصل إلى 80% إذا تم تقديم ضمانات إضافية؛
• الحد الأدنى للمبلغ – 1 مليون روبل.
• الحد الأقصى للمبلغ هو 15 مليون روبل. وفي منطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد 9 ملايين روبل. في مواضيع أخرى للاتحاد؛
• المدة - ما يصل إلى 10 سنوات.

يمنحك Absolut Bank أيضًا فرصة شراء مكان لوقوف السيارات برهن عقاري بمعدل 14.25%، ويقدم ما يصل إلى 70% من قيمته، أو من 100 ألف إلى 1 مليون روبل. (في منطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد - ما يصل إلى 2 مليون).

بيسفينول أ

توفر المنظمة المصرفية لمنتدى بواو الاسيوى، العاملة في موسكو وسانت بطرسبرغ، للكيانات التجارية في العاصمتين رهنًا عقاريًا بمعدل 17.25٪ بمبلغ يتراوح بين 0.5 مليون إلى 25 مليون روبل، ولكن ليس أكثر من 70٪ من قيمة الممتلكات الجانبية.

منتدى بواو الاسيوى هو المقرض الوحيد الذي يوافق على تقديم قرض رهن عقاري للعقارات التجارية لفترة طويلة جدًا - تصل إلى 25 عامًا.

آخر

يسمح لك Rosbank بالحصول على رهن عقاري تجاري بمعدل 13.34٪ إلى 15.19٪ بمبلغ يتراوح بين مليون إلى 100 مليون روبل. لأي فترة من 3 أشهر. ما يصل إلى 7 سنوات. كما يتيح لك الاختيار بين سداد القرض لمرة واحدة وحد ائتماني، أو دفعات شهرية متساوية أو وفقًا لجدول زمني فردي.

يعد بنك Uralsib برهن عقاري للعقارات التجارية بمعدل 13.9٪ لمدة تتراوح من 1 إلى 10 سنوات بمبلغ يتراوح بين 0.5 مليون إلى 170 مليون روبل. في شكل قرض لمرة واحدة أو خط ائتمان. رسوم الإصدار – 1.2% من المبلغ.

يصدر بنك UniCredit من 0.5 مليون إلى 73 مليون روبل. لمدة تصل إلى 7 سنوات بمقدم لا يقل عن 20%. من الممكن أيضًا سداد الديون هنا من خلال دفعات سنوية أو وفقًا لجدول زمني فردي.

يمنح TransCapitalBank رجال الأعمال الفرصة للحصول على قرض رهن عقاري بمبلغ 300 ألف روبل. لمدة تصل إلى 10 سنوات، سواء لشراء العقارات بمعدل 16.5٪ ولأي غرض - بنسبة 19٪.

يقدم بنك MTS من مليون إلى 25 مليون روبل كضمان للعقارات التجارية المشتراة. على الائتمان حتى 5 سنوات بمعدل 16%، حتى 10 سنوات - 16.5-17% حسب الدفعة الأولى.

توفر RNKB لرجال الأعمال، باستثناء ممثلي الأعمال التجارية الزراعية، بمعدل 15٪ من مليون إلى 70 مليون روبل. لمدة تصل إلى 7 سنوات بمقدم يبدأ من 20%.

يوافق Banca Intesa على إصدار ما بين مليون إلى 120 مليون روبل، أو ما يصل إلى 80% من قيمة العقار لمدة تصل إلى 10 سنوات بسعر فائدة متغير.

خاتمة

تتلخص المتطلبات الرئيسية للمقترضين من البنوك التي تقدم القروض العقارية للشركات في التمتع بخبرة في الأنشطة التجارية (عادةً سنة واحدة على الأقل)، وحالة المقيم في الاتحاد الروسي والقدرة على تأكيد الملاءة المالية. بالنسبة للعقارات - سيولة كاملة وموقع ضمن إمكانية الوصول إلى وسائل النقل من مكتب البنك.

يجب توضيح القائمة الكاملة للمتطلبات والمستندات الضرورية المرفقة بطلب الحصول على قرض عقاري، بالإضافة إلى التسلسل الدقيق للإجراءات للحصول على القرض، مع البنك المحدد.

تحتوي المقالة على شروط 12 بنكًا للقروض العقارية التجارية. يتم أيضًا إعطاء تعليمات للحصول على قرض لشراء العقارات لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية.

ما هي البنوك التي تصدر القروض العقارية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية؟

والآن المزيد عن شروط الإقراض.

سبيربنك

• فترة السداد تصل إلى 10 سنوات؛
• لا عمولات.
• يتم توفير الأموال لكل من العقارات التجارية والسكنية؛
• الضمان هو رهن على العقار الذي تم شراؤه أو ضمان من فرد. الأشخاص والكيانات القانونية وجوه؛
• توافر دفعة أولى - 30% من سعر العقار، 25% - في حالة الاقتراض بشكل متكرر؛
• التأمين إلزامي.

في تي بي 24

• فترة استرداد الأموال - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• توافر دفعة أولى – تبدأ من 15% من سعر العقار؛
• يتم توفير الأموال لشراء المكاتب والمستودعات والمباني الصناعية؛
• الأمن - رهن الممتلكات المشتراة؛
• تأجيل السداد – حتى 6 أشهر.

روسيلخوزبانك

• توافر دفعة أولى - الإقراض متاح دون دفع دفعة أولى؛
• تأجيل السداد - حتى سنة واحدة؛
• مُخصص فقط لشراء العقارات التجارية؛
• الأمن - رهن الممتلكات المشتراة، إضافي. الدعم - المركبات أو المعدات.

برومسفيازبنك

• فترة الإقراض - ما يصل إلى 15 سنة؛
• الضمان - رهن الممتلكات المشتراة، أو ضمان من أطراف ثالثة، أو وديعة تأمين؛
• تأجيل سداد الدين الرئيسي - حتى سنة واحدة.

بنك VTB في موسكو

• الغرض من الإقراض هو قرض تجاري لشراء العقارات؛
• ضمانات - الكائن الذي تم شراؤه يعمل كضمان؛
• الدفعة الأولى - يمكن استبدالها بضمان أو ضمان إضافي.

روسبانك

• الغرض من الإقراض - صدر
• الضمان - الكائن الذي تم شراؤه يعمل كضمان؛
• تأجيل سداد أصل القرض - حتى 6 أشهر؛
• السداد المبكر مقبول، بدون غرامات أو عمولات.

بنك لوكو

• فترة الإقراض - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• عمولة الإصدار - 2% من المبلغ؛
• الضمان هو رهن العقار الذي تشتريه.

أورالسيب

• الوقت اللازم لإعادة الأموال المقترضة يصل إلى 10 سنوات؛
• الدفعة الأولية - من 20% من تكلفة الكائن؛
• رسوم الإصدار - 1.2% من تكلفة القرض؛
• الأمن - رهن الممتلكات المكتسبة؛
• التأمين إلزامي.
• السداد المبكر - بدون غرامات وعمولات.

يوني الائتمان

• فترة الاسترداد: تصل إلى 7 سنوات؛
• الدفعة الأولية - من 20% من سعر الشيء الذي تم شراؤه؛
• تأجيل سداد الدين الرئيسي - لمدة تصل إلى ستة أشهر؛
• السداد المبكر ممكن.
• ضمانات - الممتلكات المكتسبة.

بينبانك

• دفعة أولى - من 20%؛
• تأجيل السداد - ما يصل إلى ستة أشهر؛
• ضمانات - رهن الشيء الذي تم شراؤه.

ترانس كابيتال بنك

• مدة القرض - ما يصل إلى 25 سنة؛
• رسوم الإصدار - لا؛
• يُسمح بالسداد المبكر بدون عمولة؛
• الضمان - رهن الشيء الذي تم شراؤه + ضمان (أو حسب اختيار البنك).

انتيسا

• مدة القرض - ما يصل إلى 10 سنوات؛
• إمكانية شراء قطعة أرض أو منشأة غير مكتملة؛
• دفعة أولى - من 20% من تكلفة العقار؛
• تأجيل المدفوعات - ما يصل إلى ستة أشهر.

شروط الإقراض

يختلف قرض شراء العقارات للكيانات القانونية عن الرهن العقاري التقليدي في عدد من المعايير. وعلى وجه الخصوص، يكمن الاختلاف الخطير في شروط الإقراض. إذا كان الأمر بالنسبة للمواطنين العاديين يمكن أن يصل إلى 30 عامًا، فسيتم إصدار قرض لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة للعقارات لمدة لا تزيد عن 10 سنوات.

تختلف أسعار الفائدة أيضًا بشكل كبير: فمن الواضح أنها أعلى من أسعار الفائدة للأفراد. مبلغ الدفعة الأولى يقع ضمن النطاق القياسي ويتراوح من 10 إلى 30٪. عادةً ما تستغرق طلبات الحصول على مثل هذه القروض وقتًا أطول للنظر فيها مقارنةً بالأفراد. الأشخاص في المتوسط ​​هو حوالي 20 يوما.

على الجانب الإيجابي، يمكنك شراء مقر لإدارة عملك في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما. بالطبع، ستدفع فائدة شهرية، ولكن على الممتلكات الخاصة بك، وليس على استئجار شخص آخر.

الفروق الدقيقة التالية: يصعب تقييم المباني المصنفة على أنها عقارات تجارية من تقييم شقة أو مبنى سكني. كما أنه من الصعب جدًا تحديد مدى سيولة هذه المناطق.

ما هو المبلغ الذي سيتم الموافقة عليه وبأي نسبة؟

يعتمد الحد الأقصى للمبلغ المتاح بشكل مباشر على مدى ملاءتك. تم إثبات هذه الحقيقة بعد فحص شامل للأعمال من قبل موظفي المؤسسة المصرفية.

أما بالنسبة للنسبة المئوية، فهي تتراوح بالنسبة للرهون العقارية التجارية من 9.2 إلى 20% سنويًا. ستخبرك العديد من المؤسسات المصرفية بسعر الفائدة فقط بعد تقييم ملاءتك المالية.

ما يمكنك شراءه:

• مساحة المكتب؛
• المستودعات.
• غرفة الإنتاج
• محال تجارية؛
• قطعة أرض.

ماذا سيكون الضمان

لا يمكنك الحصول على قرض من هذا النوع إلا إذا كان لديك ضمانات يمكنها تغطية جميع تكاليف الاستحواذ والفوائد على الاتفاقية نفسها. يمكن أن يكون ما يلي بمثابة ضمان:

• الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة؛
• ضمانات؛
• الأموال المودعة في حساب مصرفي.

بالإضافة إلى ذلك، قد تطلب المؤسسة المصرفية تقديم ضمانات من أشخاص آخرين هم أصحاب العمل.

تأمين

إن التأمين على الشيء المشترى إلزامي، خاصة إذا تم شراؤه بأموال ائتمانية. وهذا الشرط منصوص عليه بوضوح في التشريع.

الشيء الذي تشتريه، وكذلك الشيء الذي تتعهد به، مؤمن بالضرورة ضد التدمير أو الضرر. هذا التأمين مفيد لك وللمؤسسة المصرفية.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، عندئذ:

• سوف تتلقى مؤسسة الائتمان أموالها؛
• سيتم تحريرك من التزامات الديون، على الرغم من أنك ستفقد الممتلكات.

متطلبات المقترض والعقارات

هناك عدد من المتطلبات لجميع العناصر المشتراة:

• يجب أن يكون البناء رأس المال؛
• دون التقيد بحقوق الأطراف الثالثة؛
• مساحة لا تقل عن 150 متر مربع؛
• يجب أن يكون العقار موجودًا في المنطقة التي تم إصدار القرض فيها.

يمكن توسيع قائمة المتطلبات هذه بواسطة مؤسسة مصرفية معينة.

يجب على المقترض أيضًا استيفاء معايير معينة:

• سيتعين عليك التأكد من أن الشركة لا تتكبد خسائر؛
• يجب أن يتم تنفيذ النشاط التجاري لمدة لا تقل عن 12 أو 24 شهرًا؛
• يجب ألا تقوم الشركة بإنتاج الكحول أو منتجات التبغ؛
• ولا يطلق الإنتاج انبعاثات في الماء أو التربة أو الهواء.

وثائق لتلقي الأموال:

• استبيان؛
• طلب الحصول على الأموال؛
• الوثائق التأسيسية للشركة؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية/سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
• البيانات المالية لفترة معينة من الزمن؛
• الوثائق المنزلية أنشطة؛
• وثائق ملكية الممتلكات بمثابة ضمانات؛

قد تختلف القائمة في مؤسسات الائتمان المختلفة.

كيفية الحصول على قرض عقاري لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية

يعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تجاري عملية معقدة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ذلك.

الخطوة رقم 1. اختر المؤسسة المصرفية المناسبة.

حدد المؤسسة المصرفية التي ستتصل بها لإضفاء الطابع الرسمي على هذا المعيار. اختر البنك الذي يناسب جميع معاييرك.

الخطوة رقم 2. استشر أحد المتخصصين في قسم الائتمان.

في هذه المرحلة، ناقش جميع الفروق الدقيقة مع أحد المتخصصين، واقرأ قائمة الوثائق اللازمة واجمع الحزمة الكاملة من الأوراق اللازمة.

الخطوة رقم 3. نقوم بنقل المستندات إلى متخصص في قسم الائتمان.

قم بتزويد البنك بجميع الوثائق المتعلقة بك وبالعقار الذي تشتريه.

الخطوة رقم 4. نحن في انتظار القرار.

قد تتم الموافقة على الطلب، أو قد تتلقى رفضًا. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، فسوف تحتاج إلى الخضوع لإجراءات تقييم المبنى وتأمين الممتلكات.

الخطوة رقم 5. اتصل بـ Rosreestr.

يجب أن يتم ذلك مرتين: تسجيل الحقوق في العقار الذي تم شراؤه، وكذلك تسجيل اتفاقية الرهن العقاري. وبدون هذا الإجراء لا يكون العقد صحيحا. سوف تحتاج إلى دفع رسوم الدولة لخدمات التسجيل.

هل من الممكن بدون دفعة أولى؟

تقدم معظم المؤسسات المصرفية قروضًا لشراء العقارات التجارية بدفعة مقدمة إلزامية. إنه إلى حد ما ضمان للمعاملة.

مبلغ الدفعة الأولى له تأثير مباشر على سعر الفائدة بموجب الاتفاقية. ولكن ليس كل رجل أعمال لديه الفرصة لجني مبلغ كبير كدفعة أولى. في هذه الحالة، يمكنك فقط الاعتماد على الحصول على قرض بدون دفعة.

سيكون سعر القرض أعلى من السعر القياسي. للحصول على الموافقة عليه، قم بتقديم ممتلكات البنك بخلاف العقار الذي تشتريه كضمان.

كيفية التسجيل للأفراد

يمكن إبرام مثل هذه الصفقة إذا كنت لا تخطط لبيع هذا العقار في المستقبل القريب. الرهن العقاري التجاري كفرد سيتم الموافقة عليك إذا تم استيفاء الشروط التالية:

• برنامج الرهن العقاري صالح لمدة 10 سنوات؛
• مبلغ الدفعة الأولى من 20%؛
• عمرك يتراوح بين 21 و65 عامًا وقت تقديم الطلب (في تاريخ سداد القرض)؛
• أنت مواطن في الاتحاد الروسي؛
• لقد كنت نشطًا في مكان عملك الأخير لمدة ستة أشهر على الأقل.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري التجاري

ويمكن ملاحظة الجوانب الإيجابية التالية:

• فرصة شراء العقارات دون تحويل رأس المال العامل؛
• النهج الفردي لكل عميل؛
• سوف تكون قادرًا على تأجير المبنى الذي تم شراؤه.

أما بالنسبة للسلبيات،عندها يمكن وصف شيء واحد فقط بأنه مهم: المتطلبات الصارمة للغاية بالنسبة للمقترض المحتمل. إنهم ببساطة يخيفون بعض رواد الأعمال ويمنعونهم من التقدم للحصول على قرض.