Rusiyada mövcud iqtisadi reallıqlarda dövlətin əsas səhmdarı olduğu maliyyə institutları digər oxşar qurumlarla müqayisədə dominant mövqeyə malikdir. Dövlətin iştirak etdiyi bank qərarların əsasən dövlətin maraqları əsasında qəbul edildiyi təşkilatdır.

Maliyyə analitikləri hesab edirlər ki, hökumətin bank sistemində iştirakı sayəsində o, etibarlı və stabil olaraq qalır. Bundan əlavə, iqtisadiyyatda elə sahələr var ki, vəsaitlərin yeridilməsi ya gəlirsiz ola bilər, ya da özəl kredit təşkilatları üçün böyük risklər yarada bilər. Məsələn, kənd təsərrüfatı kimi ölkə həyatı üçün vacib sahədir.

Kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə dövlətin təsiri müxtəlif ola bilər. Bu qurumlarda dövlətin iştirakının dərəcəsindən asılı olaraq onu müəyyən növlərə bölmək olar.

Dövlətin yeganə səhmdarı olduğu bank. Bizdə yalnız bir belə bank var - .

Dövlətin iştirak etdiyi banklar var ki, onların payı 50 faizdən çox dövlətdir. Belə kredit təşkilatlarında səhmlərin müəyyən faizi özəl səhmdarlara məxsusdur və bunlar başqa ölkənin vətəndaşlığı olan şəxslər ola bilər. Bu maliyyə institutlarından ən məşhurları "" və ""dir.

Elə səhmdar cəmiyyətlər var ki, dövlətin aldığı səhm paketi ona bu şirkətdə qəbul edilən istənilən qərarın qarşısını almaq imkanı verir.

Elə maliyyə institutları var ki, orada dövlət idarəçiliyi bu qurumların sahibi olan digər dövlət şirkətləri vasitəsilə həyata keçirilir. Məsələn, Tatneft ASC-də əsas səhmdar dövlətdir və bu şirkət Zenit maliyyə institutunda blok payına malikdir. Belə ki, dövlət “Tatneft” vasitəsilə bu banka təsir göstərə bilər.

Elə kredit təşkilatları var ki, onların maliyyə fəaliyyəti ona gətirib çıxarıb ki, dövlət bu təşkilatların sağlamlığını yaxşılaşdırmaq üçün onlarda müəyyən prosedurlar həyata keçirməyə məcbur olur. Nəticədə onları dövlət qurumlarının nümayəndələri idarə edirlər. Məsələn, bir maliyyə institutu yenidən təşkil edilirsə və ya Rusiya Bankı onun rəhbərliyini öz üzərinə götürürsə, bu quruma öz nümayəndəsini göndərir.

Mərkəzi Bank hər hansı kommersiya bankına iri məbləğdə kreditlər verirsə, o da mütləq şəkildə bu kredit təşkilatına öz səlahiyyətli nümayəndəsini göndərir.

Ölkənin bank sistemində dövlət qurumlarının iştirakı müxtəlif ola bildiyindən onun uçotu çox vaxt çətin olur. Bu səbəbdən heç kim müntəzəm olaraq statistika aparmır. Ancaq ümumi statistikaya görə, Rusiya Federasiyasında dövlətin iştirakı ilə əllidən çox bank var. Rusiyada bir çox kredit təşkilatları maliyyə fəaliyyətlərini həyata keçirirlər. Mövcud məlumata görə, bunlar 900-dən çox bankdır. Lakin Rusiya Federasiyasının bank sisteminin öz aktivlərinin ümumi sayının demək olar ki, 40 faizi dövlətin iştirak etdiyi bankların payına düşür. Bu maliyyə institutları hüquqi və fiziki şəxslərə verilmiş kreditlərin ümumi sayının 45 faizindən çoxunu verib. Ölkəmizin bank sistemində yerləşdirilən bütün əmanətlərin yarıdan çoxu bu kredit təşkilatları tərəfindən cəlb edilib.

Analitiklər bu cür maliyyə institutlarının Rusiya bank sektoruna təsirini birmənalı şəkildə qiymətləndirirlər. Ölkə iqtisadiyyatı böhran keçirən zaman bu strukturlar ilk olaraq dövlətdən aşağı faizlə kredit vermələri ilə ifadə olunan maliyyə dəstəyi alırlar. Beləliklə, bu kredit təşkilatları adi investorlar kimi özəl kapitallı müəssisələr üçün də etibarlı dayaqdır. Bu bankların sayəsində dövlət iqtisadiyyatın real sektoruna verilən kreditlərin faiz dərəcələrinin aşağı salınmasına yönəlmiş siyasətini həyata keçirə bilər. Onlar həmçinin ipoteka qiymətlərinin tənzimlənməsinə kömək edirlər. Ölkəmizin sakinləri üçün bu bankların bu cür fəaliyyəti mənzil almaqda köməklik göstərir.

Amma bu bankların asanlıqla ucuz kreditlər əldə edə bilməsi ona gətirib çıxarır ki, maliyyə qurumları arasında rəqabət var ki, bunu yalnız böyük ölçüdə ədalətli adlandırmaq olar.

Dünyanın aparıcı ölkələrində dövlətin bank sektoruna təsiri cüzidir. Çox vaxt bu təsir ölkənin ümumi maliyyə sistemini tənzimləməsi ilə məhdudlaşır. İqtisadi böhran zamanı dövlət də banklara maliyyə dəstəyi verir. Dövlət əsasən inkişaf etməkdə olan ölkələrin iqtisadiyyatlarında bank strukturlarında səhmdar kimi iştirak edir. Ölkənin iqtisadi yüksəlişi ilə yanaşı, kredit təşkilatlarının nizamnamə kapitalında dövlətin payı da tədricən azalır.

Dövlətin iştirak etdiyi əsas bankların siyahısı
1. Sberbank
2. VTB
3. Qazprombank
4. VTB 24
5. Rosselxozbank
6. Moskva Bankı
7. Milli Klirinq Mərkəzi
8. Xantı-Mansiysk Bankı
9. AK BARS
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. KOM Bankı
13. Tatfondbank
14. Rusiyanın paytaxtı
15. Ümumrusiya Regional İnkişaf Bankı
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Uzaq Şərq Bankı
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-İpoteka Fərdi şəxslərlə işləmir
22. Moskva İpoteka Agentliyi
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Bank
26. Rus
27. Kazan Bankı
28. Xakass Bələdiyyə Bankı
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Rusiya Milli Kommersiya Bankı
32. Gelendzhik-Bank
33. Poçt bankı
34. Başprombank
35. Vneşekonombank

Müştərilər əmanət və ya kredit üçün bank seçərkən təkcə faiz dərəcələrinə baxmırlar: hazırda ən vacib göstərici hesab olunur. Heç kim bank sektorunun təmizlənməsinin bir hissəsi kimi vəsait itirmək və ya etibarsız kreditor ləğv edildikdə kredit tarixçəsinin zədələnməsini istəmir.

Hesab edilir ki, ən etibarlı dövlətlərdir. Rusiya bankları. Və bu ifadədə həqiqətin aslan payı var: dövlət aktivlərə investisiya qoymayacaq və öz palatalarının və fondlarının kapitalını keyfiyyətsiz təşkilatlarda saxlamayacaq. Praktikada dövlətin payı olduğu qeyri-kommersiya bankları çox nadir hallarda lisenziyadan məhrum edilirlər, bu da onların əmanətçilər üçün mümkün qədər təhlükəsiz olması deməkdir.

Hansı banklar dövlətə məxsusdur?

Rusiyada dövlətin iştirakı ilə tankların siyahısı kifayət qədər böyükdür. Buraya hər iki 100% pay və ya 50% + 1 səs hüququ olan təşkilatlar, eləcə də dövlət dəstəyi olan banklar daxildir. 2017-ci il siyahısı il ərzində aparılan yenidənqurmalara görə artıb (bankın maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşması halında səhmlərin 51%-i DİA-ya keçir).

Sberbank özəl və ya dövlət bankıdır?

Bir çoxları maraqlandırır ki, Sberbank dövlət bankıdır, yoxsa kommersiya bankıdır? Burada bəli və ya yox cavabı vermək mümkün deyil: çünki dövlət (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı vasitəsilə) səhmlərin cəmi 52,32%-nə, qalan 47,68%-i isə açıq dövriyyədə olan Bank Səhmlərinə, onların sahiblərinə (azlıq daxil olmaqla) malikdir. səhmdarlar ) quraşdırılmayıb.

VTB dövlət bankı yoxsa yox?

VTB Qrupu VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC və VTB Bank North-West ASC banklarının sahibidir. Qrupda əsas olan PJSC VTB-dir.

• 60,93% Federal Əmlak İdarəetmə Agentliyi tərəfindən təmsil olunan Rusiya Federasiyasına məxsusdur,
• 29,77%-i minoritar səhmdarlara məxsusdur,
• 2,95%-i Azərbaycan Dövlət Neft Fonduna məxsusdur.
• 2,36% - İsveçrənin Credit Suisse AG şirkətindən,
• 2,73% - Rosselxozbank ASC-yə məxsusdur,
• 1,26% - ASC AB RUSSIA-dan

PJSC VTB24, öz növbəsində, demək olar ki, 100% (99,9269%) PJSC VTB-yə məxsusdur. Belə çıxır ki, VTB24 də praktiki olaraq dövlətə məxsusdur.

Bu cür mülkiyyət sxemləri çoxdur (başqa bir bank vasitəsilə). Rusiyada bir çox qeyri-dövlət bankları başqa bir təşkilat (Ticarət Palatası, Rosimuşçestvo və s.) vasitəsilə hakimiyyət tərəfindən idarə olunur.

2017-ci ildə Rusiyadakı dövlət banklarının siyahısı:

(qismən pay sahibliyinə əsaslanaraq)

Dövlət banklarının müxtəlif korporasiyalar və dövlət orqanları vasitəsilə tamamilə dövlətə məxsus olan banklar olduğunu düşünmək məntiqli olardı. Lakin diqqətlə araşdırdıqda məlum oldu ki, bu kredit təşkilatlarının əksəriyyətində dövlətin əlində olan səhmlərin payı məhduddur. Yəni, səhmlərin bir hissəsi hələ də qeyri-dövlət (özəl) hüquqi və fiziki şəxslərə məxsusdur. Bankın nə dərəcədə dövlətə məxsus adlandırıla biləcəyi bu səhmlərin həcmindən və onların nisbətindən asılıdır. Nəzərə alsaq ki, qanuna görə, sahibkar öz şirkətinin operativ idarə edilməsində iştirak edə bilməz, o zaman ekspertlərin fikrincə, biznesinin 100% davamlılığına malik dövlət bankını müəyyən etmək həmişə mümkün olmur. .

Qanunvericilik istənilən Rusiya bankının əmanətçilərinin hüquqlarına bərabər yanaşır. Bankın etibarlılığına ən çox muzdlu top-menecerlər və onların qurduğu biznes siyasətləri təsir edir. Bununla belə, başqa daha mürəkkəb risklər də var ki, onların baş verməsi halında dövlət ilk növbədə dövlət banklarını dağılmaqdan xilas edəcək. Lakin o vaxta qədər yaranmış vəziyyətin buna kömək edib-etməyəcəyi çox bilinməyən bir sualdır.

Rusiyada, bəzi hesablamalara görə, kapitalında dövlətin bu və ya digər ölçüdə payı olan əllidən çox bank var. Məsələn, Sberbank səhmlərinin demək olar ki, 42%-nin xarici şəxslərə və şirkətlərə məxsus olduğunu bilirdinizmi? Və ya Milli Ehtiyat Bankında Rosimushchestvo-nun (Dövlət Əmlakının İdarə Edilməsi üzrə Federal Agentlik) payı indi 2,99% təşkil edir. Və Rusiyanın Kapital Bankı 2008-ci ildə yenidən təşkili nəticəsində DİA dövlət korporasiyasının tam mülkiyyətinə keçdi və bu, böyük özəl bankın müflis olmasına imkan vermədi. Vəziyyət təxminən eynidir Moskva Bankı (keçmiş özəl), onun yeni sahibi dövlətə məxsus hesab edilən VTB Bank artıq bir neçə ildir ki, böhrandan xilas edir.

İstənilən bankın dövlətə məxsusluğunu qiymətləndirərkən, dövlətin özünün mülkiyyət paylarını yavaş-yavaş şəxsi əllərə satmaq planlarını nəzərə almaq lazımdır. Məsələn, Rusiya Federasiyasının bank sistemində rəqabət mühitinin bərabərləşdirilməsinin bir hissəsi olaraq, bir dəfə Mərkəzi Bankın Sberbank-dakı payını tədricən dörddə birinə endirmək planları səsləndirildi. Və antiböhran tədbirlərinin tərkib hissəsi kimi bankların OFZ-lər vasitəsilə cari yenidən kapitallaşdırılması, əksinə, bir neçə özəl bankın kapitalında dövlətin (DİA tərəfindən təmsil olunan) mövcudluğunu artıracaq.

Dövlət banklarında ən gəlirli əmanətlərin növbəti icmalı zamanı nəzərə alın ki, bir qayda olaraq, bu banklar VIP əmanətçilərin çoxmilyonluq əmanətləri üçün yalnız ən yüksək tarifləri təklif edirlər. Daha təvazökar sərmayələr üçün burada faiz aşağı, bəzən hətta bir yarım-iki dəfə olacaq. Mütləq orta məbləğlər üçün 15-16,9% ən yüksək dərəcələri tapmaq istəyirsinizsə, onda kiçik banklarla əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır, oradakı əmanətlərinizin həcmini DIA sığorta öhdəliyi çərçivəsində ehtiyatla məhdudlaşdırın (hazırda 1.400.000 rubl).

Globex Bank

Bu gün bankın dörd mümkün depozit təklifindən ən bahalısı “Dəqiq hesablama”dır. Onun dərəcə diapazonu illik 11-15% təşkil edir. Buradakı gəlirlilik seçilmiş dövrdən və yatırılan məbləğdən asılıdır. Ən aşağı faiz 2-3 il müddətinə, ən yüksək faiz isə rubla qənaət üçün 6-12 ay müddətinə etibarlıdır. Minimum məbləğlər: 100.000 rubl və ya 2.000 USD / EURO.

Müqavilə doldurma, qismən xərcləmə və ya kapitallaşmanı nəzərdə tutmur. Faiz sonda ödənilir. Erkən xitam “tələb üzrə” dərəcəsi ilə baş verir. Müqavilə hər bankda olmayan üçüncü şəxsin xeyrinə bağlana bilər.

Absolut Bank

“Mütləq Maksimum +” əmanəti bankın beş təklifindən biridir. Burada rublla ən yaxşı dərəcələr bir ilə qədər, xarici valyutada, əksinə, bir ildən çox olan müqavilələrə aiddir. 91-1080 gün aralığında özünüz üçün əlverişli dövr seçə bilərsiniz. Aşağıdakı şərtlərdə ən əlverişli rubl gəliri: 367 gün, 1.400.000 rubldan əmanət. Daha kiçik qənaət (30.000 rubldan) daha ucuzdur.

Depozitdə əlavə gəlir və məxaric əməliyyatları yoxdur. Faizlər müddətin sonunda investora ödənilir. Güzəştli erkən xitam dərəcəsi altı aydan sonra tətbiq olunmağa başlayır.

Rusiyanın paytaxtı

Ümumilikdə bankda müxtəlif şərtlərlə dörd növ əmanət var. Ən yüksək 14,5% rubl dərəcəsi onlardan üçündə etibarlıdır, o cümlədən. ən yaxşı gəlirliliyin 395 gün müddətinə qüvvədə olduğu "Rus Capital Plus" müqaviləsində 1.500.000 rubldan məbləğlər üçün. və ya 50.000 avro/dollardan. Mümkün olan minimum investisiya məbləği 10.000 rubl təşkil edir. və ya 300 avro və ya ABŞ dolları. Maksimum müddət 3 ildir.

Faizlər aylıq hesablanır: isteğe bağlı olaraq kapitallaşdırılır və ya annuitet şəklində verilir. Müəyyən şərtlər altında mərcin bir hissəsini saxlamaqla, onu doldurmaq və erkən geri çəkmək mümkündür.

Svyaz-Bank

Bankın on əmanətindən gəlirlilik baxımından ən yaxşısı “Kolleksiya Klassik” müqaviləsidir. Doğrudur, minimum başlanğıc məbləği 3.000.000 rubl təşkil edir. və ya 100.000 avro/dollar. Ən yüksək faiz yerləşdirmə şərtlərində etibarlıdır: 300.000.000 rubldan. 6 ay müddətinə və ya 1 il üçün 10.000.000 dollar/avrodan. Aşağıdakı tariflər digər müqavilələrə, digər məbləğlərə və şərtlərə (1 aydan 5 ilə qədər) şamil edilir.

Faizlər müddətin sonunda və ya ildə bir dəfə ödənilir. Qismən çıxarma, doldurma və erkən güzəştlər təmin edilmir. Amma internet bankçılıq vasitəsilə onlayn depozit açmaq mümkündür.

Rosselxozbank

Bank sadəcə olaraq depozit faizlərini aşağı salıb. Müxtəlif əmanət şərtləri ilə cəmi 14 əmanət növü mövcuddur. İndi ən yaxşı tarif açılan “Qızıl” əmanətdə keçərlidir. ATM və ya İnternet vasitəsilə. Mənfəətlilik məbləğə (1.500.000 rubldan) və müddətə (1 aydan 4 ilə qədər) bağlıdır. Əmanət üçün ən yüksək dərəcə təklif olunur: 30 000 000 rubldan, 6 ay müddətinə və 50 000 dollar/avrodan, 2,5 il müddətinə.

Bu əmanət üzrə faizlər müddətin sonunda ödənilir. Əlavə töhfələr qəbul edilmir. Xərc əməliyyatlarına icazə verilmir. Erkən çatdırılmanın heç bir faydası yoxdur.

RRDB

Bank əmanətçilərinə müxtəlif şərtlərlə 12 növ əmanət seçimi təklif edir. Ən yaxşı gəlir gətirən rubl əmanəti "Prime-M" dir, burada ən yüksək dərəcə işləyir: 100.000.000 rubldan investisiyalar üçün 3 ay müddətinə. “Xüsusi statuslu” əmanət dollarla investisiyalar üçün ən sərfəlidir: 1 il müddətinə, 5 000 000 dollardan.

Bu iki təklifdən: rubl depoziti aylıq faiz ödənişini doldurma variantları olmadan təyin edir, xarici valyutada əmanət faiz, doldurma və qismən çıxarılma ilə kapitallaşdırıla bilər. Erkən ödəniş üçün güzəştli dərəcə məhdud hallarda etibarlıdır.

VTB 24

On üç əmanətdən ən yaxşıları bunlardır: valyuta üçün - "Gəlirli onlayn", rubl üçün - "İkiqat". Rublda ən yüksək dərəcənin şərtləri: 3.500.000 rubldan investisiyalar, 6 ay, kapitallaşma olmadan müddətin sonunda faiz ödənişi, doldurulma variantları və erkən xitam faydaları, investisiya həyatının sığortası müqaviləsi ilə paketdə verilir.

Dollarla ən yüksək dərəcənin şərtləri: 50.000 dollardan qənaət, müddət 12-18 ay aralığında seçilə bilər, faiz ödəyərkən kapitallaşma və ya annuitet, yalnız Telebank sistemi vasitəsilə uzaqdan açılma, erkən ödəniş üçün güzəştli dərəcə.

Moskva Bankı

Bankın depozit portfeli on bir təklifdən ibarətdir. Bu gün rublun gəlirliliyi baxımından ən yaxşısı nərdivanlı faiz hesablanması və rüblük kapitallaşma ilə "Düzgün Cavab" əmanətidir. İstənilən məbləğ üçün bir tarif var (minimum 100.000 RUB). Hamı üçün son tarix də eynidir - 380 gün.

“Maksimum Gəlir (Pensiya)” əmanəti valyuta üçün ən bahadır. Ən yaxşı tarif 366-547 gün müddətinə 100 dollar/avrodan əmanət üçün etibarlıdır (müştərinin seçdiyi günə dəqiqdir). Aylıq faizlər ya kapitallaşdırılır, ya da əmanətçinin istəyi ilə ödənilir.

Qazprombank

Qazprombank - Perspektivli depozit faiz dərəcələri baxımından bu gün ən yaxşısıdır. Ən sərfəli rubl əmanətləri minimum 1.000.000 rubl məbləğində 6 və ya 12 ay müddətinə açılır. Xarici valyutada ən yaxşı əmanət müddəti 10.000 dollar/avrodan başlayan investisiyalarla 12 aydır. Minimum depozit məbləği 15.000 rubl, 500 dollar/avro təşkil edir. Seçmək üçün beş şərt var - 3 aydan 3 ilə qədər.

Faizlər ildə bir dəfə hesablanır və annuitet və ya kapitallaşdırılan formada ödənilir (müştərinin seçimi ilə). Gəlir və xərc əməliyyatları şəklində əlavə variantlar yoxdur. Erkən xitam demək olar ki, həmişə dərəcəsini “tələb üzrə” səviyyəsinə dəyişir.

Rusiya Sberbankı

“Save Online” əmanəti bir neçə ildir ki, bankda ən gəlirli əmanətdir. Hesab internet, bankomat və ya mobil telefon vasitəsilə uzaqdan açılır. Bu, “Onlayn” prefiksi olmayan adi ofis seçimi ilə müqayisədə depozitə 0,3-0,95 faiz bəndi əlavə edir. Bu gün qənaət üçün ən yaxşı şərtlər 2.000.000 rubldan başlayır. (və ya 20.000 dollar/avrodan) 6 aydan 1 ilə qədər müddətə (gün üçün dəqiqlik investor tərəfindən müstəqil olaraq seçilir).

Gəlir ayda bir dəfə hesablanır, müştəri əvvəlcədən annuitet və ya kapitallaşmanı seçir. Heç bir əlavə və ya qismən xərclər yoxdur. Ancaq altı aydan sonra müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi şərtləri ilə güzəştli faiz dərəcələri tətbiq olunmağa başlayır.

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru layihəsinin eksperti

Rusiya bank sisteminin əsasını Mərkəzi Bank təşkil edir. Onun əsas funksiyaları milli valyutanın buraxılması, kommersiya təşkilatlarına lisenziyaların verilməsi, ölkənin kommersiya, dövlət bankları və qeyri-bank maliyyə institutlarının daxil olduğu bütün bank sisteminin fəaliyyətini tənzimləməkdən ibarətdir. Bank hökumətin qərarı ilə və ya təsis edildikdən sonra kapitalın paylarını almaqla və ya müflisləşmənin yenidən təşkili zamanı müvəqqəti idarəçi təyin etməklə dövlət mülkiyyətinə keçir.

Dövlət bankı nədir

Dövlət bankı kapitalının yarıdan çoxunun dövlətə və ya dövlət qurumlarına məxsus olduğu bankdır. Belə dövlət orqanlarına Rusiya Mərkəzi Bankı, Federal Əmlak İdarəetmə Agentliyi və ya başqaları daxildir. Onların nizamnamə kapitalındakı payı dövlətin birbaşa olaraq təklif olunan kredit və əmanətlərin şərtlərinə, əməliyyatlar üzrə komissiyaların səviyyəsinə və dövlətin sosial proqramlarının siyahısına təsir dərəcəsini göstərir. Özəlləşdirmə haqqında hökumətin qərarı ilə dövlət bankları qeyri-dövlət banklarına çevrilə bilər.

Rusiya Federasiyası Hökuməti böyük və mühüm layihələri dövlət bankları vasitəsilə maliyyələşdirir. Kommersiya strukturlarının kreditləşdirilməsi dövlət bank strukturları vasitəsilə həyata keçirilir. Fiziki şəxslər, sahibkarlar, iri sahibkarlıq subyektləri hesablaşma-kredit təşkilatı seçərkən öz əmanətlərinin və cari hesablardakı vəsaitlərinin yüksək təhlükəsizliyini başa düşdükləri üçün dövlət banklarına üstünlük verirlər. Onların səhmlərinə birjada daha çox tələbat var, çünki dövlət onun effektivliyini təsdiqləmək üçün onların dəyərini saxlamaqda maraqlıdır.

Dövlətin iştirakı ilə banklar

Rusiyada dövlətin iştirakı ilə 50-dən çox bank var. Dövlətin payı 50%-dən çox olan bank strukturlarına aşağıdakılar daxildir:

• Rusiya Sberbankı - 52,32% Mərkəzi Banka aiddir, bu, əksər vətəndaşların Sberbank-ın dövlət bankıdırmı sualına cavabdır;
• VTB – 60,93% Dövlət Əmlakının İdarə Edilməsi üzrə Federal Agentliyin (Rosimuşçestvo) təmsil etdiyi Rusiya Hökumətinə məxsusdur;
• Rosselxozbank - Federal Əmlak İdarəetmə Agentliyindən 100%;
• MSPbank - 100% Rusiya Federasiyasının nəzarəti altında (Rosimushchestvo);
• Post Bank – 50,00002% VTB24-ə məxsusdur.

Dövlət payı

Kapitalının 100%-nin dövlətə məxsus olduğu bank strukturu tam dövlətə və ya dövlətə məxsus bankdır. Bütün digər banklar müxtəlif səviyyələrdə hökumətin iştirakı ilə kommersiya xarakterlidir. Əgər nizamnamə kapitalının bu payı 50% + 1 səhm nəzarət paketini keçməyə başlayırsa, o, bankın maliyyə fəaliyyətini tam idarə etmək hüququna malik olan dövlətin tam nəzarətinə keçir. Əgər 25% + 1 səhm dövlətə məxsusdursa, o, bloklama hüququ əldə edir - bankın səhmdarlar şurasının istənilən qərarına veto qoymaq imkanı.

Bank kapitalında dövlət iştirakının metodu

Rusiyadakı bütün bank strukturları, kapitallarında dövlət iştirakının dərəcəsinə və hökumətin onların fəaliyyətinə təsirinə görə aşağıdakı növlərə bölünür:

1. Tam təsir. Rusiya Mərkəzi Bankı tamamilə dövlətə məxsusdur, qeyri-kommersiyadır, Rusiya Qanunu əsasında fəaliyyət göstərir. Bu təsir növünə 100% dövlət payı olan bank strukturları - Rosselxozbank, Roseximbank daxildir. Vneşekonombank tamamilə dövlətə məxsusdur. O, ilkin funksiyası əmlakı Rusiyaya qaytarmaq olan dövlət korporasiyasından çıxdı. Sonra o, çətin maliyyə şərtləri ilə üzləşən kommersiya strukturlarının paylarını almağa başladı və ölkənin ən böyük dövlət banklarından birinə çevrildi.
2. Qismən təsir. Nəzarət və ya bloklama paylarının dövlətə məxsus olduğu bank təşkilatları - Sberbank, VTB, Vneşekonombank (VEB), Qazprombank və s.
3. Dolayı təsir. Hökumət digər strukturlar vasitəsilə dolayı yolla banklara təsir etmək imkanına malikdir. Bu cür bank strukturlarına əhəmiyyətli payları xarici dövlətlərə və özəl xarici şirkətlərə məxsus olan kommersiya strukturları daxil ola bilər, lakin Rusiya dövlət bankları və ya dövlət şirkətləri blok və ya nəzarət paketinə malikdir. Dövlət dolayısı ilə VTB24 Banka sahibdir, çünki nizamnamə kapitalının təsirli 99%-i nəzarət paketi dövlətə məxsus olan VTB Banka məxsusdur.
4. Nəzarət şəklində. Hökumət müvəqqəti menecerlər təyin etməklə maliyyə bərpa variantlarından keçən kommersiya təşkilatlarının fəaliyyətinə təsir etmək imkanına malikdir.

Dövlət banklarının növləri

Dövlət bankları, iştirak dərəcəsinə və Rusiya hökuməti tərəfindən fəaliyyətlərinə nəzarət səviyyəsinə görə aşağıdakılara bölünür:

• Nəzarət səhm paketinin dövlət orqanlarına, o cümlədən müxtəlif dövlət qurumlarına və ya bələdiyyə idarələrinə məxsus olduğu tamamilə dövlət bankları. Onlarda dövlətin payı həmişə səhmlərin 50%-ni keçir.
• Bankın nəzarət paketinin dövlətə aid olmadığı, lakin eyni zamanda hökumətin müxtəlif dövlət qurumları vasitəsilə kommersiya kapitalında 15%-dən 50%-ə qədər payı olan dövlət iştiraklı banklar.

Dövlət bank institutlarının funksiyaları

Dövlətin iştirakı ilə bank təşkilatları standart nağd hesablaşma, kredit və depozit proqramlarını həyata keçirməklə yanaşı, Rusiyada bank xidmətləri göstərmək üçün Mərkəzi Bankın siyasətini həyata keçirirlər. Onların funksiyaları bunlardır:

• əhalinin müxtəlif təbəqələrinə münasibətdə dövlətin sosial və demoqrafik siyasətinin həyata keçirilməsi;
• əhalinin bank sisteminə müsbət münasibətinin formalaşdırılması;
• iqtisadiyyatın maliyyə cəhətdən sağlamlaşdırılması, kapitalın sənaye sahələri üzrə optimal bölgüsü;
• fiziki və hüquqi şəxslərin pul vəsaitlərinin aktivləşdirilməsi və kapitallaşdırılması;
• sığorta vasitəsilə əhalinin əmanətlərinin qorunması (xüsusi proqramlar);
• qiymətli kağızlar bazarının, fond bazarının formalaşması.

Bank xidmətləri bazarına təsir

Rusiyanın dövlət bankları ölkənin bank sisteminin imicini formalaşdırır. Bu, xüsusilə böhran dövrlərində özünü büruzə verir. Böhran vəziyyətində olan kommersiya strukturları sosial proqramları məhdudlaşdırır, borcalanlara tələbləri artırır, kredit və depozit şərtlərinə yenidən baxır, əlavə komissiya və komissiyalar tətbiq edir. Bəzi hallarda iri özəl banklar müflisləşmə vəziyyətinə düşürlər. Ölkənin bütün bank sistemini xilas etmək və əmanətçiləri qorumaq üçün milliləşdirmə məcburiyyətindədir.

Böhran zamanı Rusiya dövlət bankları sosial proqramları davam etdirmək, kredit və ipoteka faizlərini sabitləşdirmək üçün dövlətdən əlavə dəstək alırlar. Hökumət nəzarət edilən banklara əlavə kapital inyeksiyaları həyata keçirir və bütün bank sisteminin fəaliyyətini saxlamaq üçün tədbirlər görür. Əgər dövlət bankda 100% paya malikdirsə, o, bütün bank strukturunun maliyyə və inzibati işini idarə etmək üçün ən yüksək orqanı təyin edir.

Dövlət dəstəyi ilə güzəştli proqramların xüsusiyyətləri

Əhalinin sosial cəhətdən həssas təbəqələri üçün dövlət dövlət bankları vasitəsilə öz siyasətini həyata keçirir. Onlar borcalanlar üçün orta tələblər, ilkin ödənişlərin və ipoteka faizlərinin azaldılması ilə kredit proqramları yaradırlar. Nümunə olaraq:

• Hərbçilər üçün dövlət vəsaiti hesabına ipoteka üçün vəsaitin ilkin yığılması sxemləri təklif olunur.
• Pensiyaçılar federal və ya bələdiyyə büdcələrindən subsidiyalar və ya istehlak kreditləri üzrə faizlərin qismən ödənilməsi şəklində dəstək alırlar.

Rusiyada hansı banklar dövlətə məxsusdur?

Rusiya hökuməti tərəfindən fəaliyyətlərinə müxtəlif dərəcədə təsir göstərən dövlət bankları:

Rusiya dövlət banklarının səmərəliliyi

Ölkə iqtisadiyyatında baş verən böhran hadisələri və artan ictimai etimad ona gətirib çıxarıb ki, ölkə əhalisinin əhatə dairəsində dövlət banklarının payı 80%-ə yaxınlaşır. Böhran zamanı dövlətin iştirakı ilə bankların perspektivləri daha çox proqnozlaşdırıla bilər. Dövlət dəstəyi ilə fəaliyyət göstərən bankların ölkənin bütün regionlarında çoxlu sayda nümayəndəlik və filialları var. Onlar ofislərin xarici dizaynında korporativ üsluba, kadr hazırlığı qaydalarına, müştərilərə xidmət metodologiyasına riayət edir və yüksək keyfiyyətli xidmət göstərə bilirlər.

Dövlət, kommersiya təşkilatlarının sahiblərindən fərqli olaraq, əskinasların buraxılmasına, maliyyə borc öhdəliklərinin, istiqrazların buraxılmasına imkan verir. Nəzarət olunan bank strukturları vasitəsilə hökumət beynəlxalq maliyyə bazarlarından maliyyə borcları alır. Rusiya Federasiyasının zəmanətləri ilə təmin edilmiş borc öhdəliklərini təklif etməklə bir çox ictimai-siyasi problemlərin həlli üçün əhəmiyyətli vəsait toplanır.

Dövlət dövlət şirkətləri, perspektivli layihələr, innovativ ixtiraçılıq işləri, Rusiya iqtisadiyyatının, kənd təsərrüfatının və tikintinin perspektivli sahələrində startapların axtarışı və maliyyələşdirilməsi üçün müxtəlif banklar arasında pulu yenidən bölüşdürür. Federasiyanın müxtəlif bölgələrindəki rəsmi orqanlar ayrı-ayrı regionlar üçün faydalı olan perspektivli layihələri seçirlər və onların maliyyələşdirilməsi dövlət bankları tərəfindən həyata keçirilir.

Dövlət dəstəyi ilə kommersiya banklarının müsbət və mənfi cəhətləri

Dövlət banklarının ölkə iqtisadiyyatının fəaliyyətinə təsiri çox böyükdür. Bunun müsbət və mənfi tərəfləri var. Üstünlüklərə aşağıdakılar daxildir:

• əhalinin əmanətlərin etibarlılığına daha çox inamı;
• böhran zamanı dövlətdən dəstək almaq;
• kredit və ipoteka proqramlarının şərtlərinin sabitliyi;

Dezavantajlara aşağıdakılar daxildir:

• daha yüksək etibarlılığı təmin etməklə yanaşı, dövlət bankları depozitlər üzrə aşağı dərəcələr təklif edir;
• kreditlər və ipoteka kreditləri üzrə yüksək faiz dərəcələri;
• kiçik biznesin kreditləşdirilməsi ilə bağlı qərarlar qəbul edərkən daha az çeviklik;
• təqdim olunan sertifikatlara və sənədlərə yüksək tələblər.

Qeyri-kommersiya bankları

Əhaliyə əmanətlərin yerləşdirilməsi və kreditlərin verilməsi üzrə xidmət göstərən, lakin bank olmayan maliyyə-kredit təşkilatlarına əmanət kassaları deyilir. Bunlara əmanət kassaları, əmanət və kredit assosiasiyaları, kooperativ cəmiyyətləri daxildir. Mənzil tikintisi Rusiyada kapital iştirakından istifadə etməklə həyata keçirilir. Mikromaliyyə kredit təşkilatları tərəfindən böyük həcmdə kredit təklif edilir. Müntəzəm gəlirə və şəxsi sənədlərə malik olmaq baxımından borcalanlar üçün tələblər daha az sərtdir və faiz dərəcələri daha yüksəkdir.

Video

Ölkənin iqtisadi sabitliyi dövlət bankları tərəfindən həyata keçirilən maliyyə siyasəti və qurumlar tərəfindən həyata keçirilən milli iqtisadiyyatın məqsədyönlü inkişafı mexanizmləri ilə müəyyən edilir.

Dövlət bankları iqtisadi sabitliyin təminatçılarıdır

Dövlət bankları dövlətə məxsus maliyyə qurumlarıdır. Belə təşkilatların fəaliyyətinin idarə olunmasına nəzarəti dövlət orqanları həyata keçirir.

Dövlət banklarının əsas növləri:

• mərkəzi - tənzimləmə, nəzarət, idarəetmə və yenidən maliyyələşdirmə funksiyalarını həyata keçirən milli bank qurumu;
• aktivlərinin nəzarət hissəsi dövlətə məxsus olan kommersiya.

Milli Bankın və kommersiya dövlət banklarının qarşılıqlı əlaqəsi kredit və investisiya mexanizmlərindən istifadə etməklə ölkənin səmərəli iqtisadi və maliyyə inkişafını təmin edir.

Dövlət banklarının fəaliyyəti: vəzifələr

Dövlət maliyyə institutlarının fəaliyyət göstərməsində məqsəd iqtisadi vəziyyəti sabitləşdirmək və iqtisadiyyatı milli maraqlara uyğun inkişaf etdirməkdir.

Dövlət banklarının fəaliyyəti aşağıdakı məqsədlərə çatmağa yönəlmişdir:

• milli monetar tədbirlərin qorunması, onların sabitliyinin təmin edilməsi;
• səmərəli kredit-maliyyə siyasətinin həyata keçirilməsi;
• bank sisteminin inkişafı;
• büdcə kəsirinin azaldılması.

Milli Bankın istifadə etdiyi alətlər iqtisadi göstəricilərin inkişaf tempinin sabitləşdirilməsinə, inflyasiyanın qarşısının alınmasına, dövlət aktivlərinin likvidliyinin saxlanmasına yönəlib.

Dövlət banklarının siyahısı

Bank sisteminə dövlətin iştirak etdiyi maliyyə institutları daxildir. Eyni zamanda, dövlət payın yalnız bir hissəsinə sahibdir.

Dövlət banklarının siyahısında kredit-maliyyə təşkilatları da var, dövlət onların siyasətinə dolayı yolla öz müəssisə və institutlarına sahib olan holdinqlər vasitəsilə təsir göstərir.

Rusiya Federasiyasının dövlət bankları:

• Milli Bank;
• Sberbank;
• Rosselxozbank;
• Qazprombank;
• Rusiya Milli Kommersiya Bankı;
• Svyaz-Bank;
• Eurofinance Mosnarbank.

Maliyyə risklərini azaltmaq və aktivləri artırmaq üçün dövlət bank təşkilatlarında əmanətlər açın.

Rusiyanın dövlət bankları

Rusiya Federasiyasında dövlət bankları kateqoriyasına mütləq dövlət tərəfindən təsis edilmiş banklar daxildir. Dövlət bankını həm də özəl şəxslər tərəfindən təsis edilən və sonra hökumət tərəfindən satın alınan kommersiya bankı hesab etmək olar. Belə banklarda dövlət nəzarət paketinin payı, bir qayda olaraq, bütün səhmlərin 50%-i + 1 paydır. Çox vaxt dövlət çətin vəziyyətdə olan kommersiya banklarını satın alır, bu yolla onları tamamilə məhv olmaqdan və lisenziyasını ləğv etməkdən xilas edir. Hökumətin bank alması ona dövlətin nağd pulunun infuziyası ilə borclarını ödəməyə və bank fəaliyyətini davam etdirməyə imkan verir. Rusiya Federasiyasının əsas dövlət bankı 1841-ci ildə qurulmuş və uzun müddət əmanət kassaları sistemi kimi mövcud olan Sberbankdır.

Dövlətin iştirakı ilə bank

Dövlətin iştirak etdiyi bank idarə edilməsində dövlətin iştirak etdiyi kredit təşkilatıdır. Dövlətin iştirak etdiyi banklarda mühüm iqtisadi qərarların qəbulunda, dövlət maraqlarına riayət olunmasının təmin edilməsində dövlət aparıcı rol oynayır. Bununla da bütün bank və iqtisadi sistemin sabitliyi təmin edilir. Kredit təşkilatının fəaliyyətinə dövlətin təsiri dövlətin iştirak üsulundan asılı olaraq dəyişə bilər. Dövlətin iştirakı ilə aşağıdakı bank növləri var:

• blokada dövlət payı olan banklar;
• dövlət payına nəzarət edən banklar;
• tam dövlətə məxsus banklar (100% səhm);
• dolayı yolla dövlət tərəfindən idarə olunan banklar;
• Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının səlahiyyətli nümayəndəsinin iştirak etdiyi banklar.

Çox vaxt dövlətin iştirakı ilə banklar iqtisadiyyatın özəl bank investisiyaları üçün gəlirsiz və ya riskli sahələrində yaradılır. Belə sahələrə kənd təsərrüfatı daxildir, aparıcı bank dövlətin iştirak etdiyi bir bankdır - Rosselxozbank.

Dövlətin iştirak etdiyi banklarda əmanətlərin reytinqi

Dövlətin iştirak etdiyi banklar ölkənin ən etibarlı bankları hesab edilir. Buna görə də bir çox şəxslər əmanətlərini bu kateqoriya kredit təşkilatlarında saxlamağa üstünlük verirlər. Faiz dərəcələri, əmanətlərin müddəti şərtləri və digər parametrlər dövlətin iştirak etdiyi konkret bankdan asılı olaraq dəyişə bilər. Vətəndaşlar düzgün seçim etmək üçün tez-tez depozit reytinqlərinə, eləcə də bankların özlərinin reytinqlərinə müraciət edirlər. Qeyd edək ki, bir çox hallarda dövlət banklarında sərfəli faiz dərəcələri yalnız çoxmilyonlu investorlar üçün nəzərdə tutulub. Daha təvazökar əmanətlər üçün faiz praktiki olaraq adi kommersiya banklarında təklif olunan faizdən fərqlənməyəcək.

Rusiyanın dövlət bankları: siyahı 2016

2016-cı ilin ən böyük və ən sabit dövlət bankları sırasına böyük maliyyə aktivlərinə malik banklar daxildir. Bu banklar Rusiya banklarının reytinqlərində lider mövqeləri tutur və yüksək etibarlılığa malikdir. 2016-cı ildə oxşar reputasiyaya malik banklara aşağıdakı ən böyük banklar daxildir:

• Rusiya Sberbankı;
• VTB Bank (yalnız hüquqi şəxslər üçün);
• Qazprombank;
• VTB24 Bank (böyük bank şəbəkəsi);
• Xantı-Mansiysk Bankı;
• Moskva Bankı;
• Ümumrusiya Regional İnkişaf Bankı;
• Rosselxozbank;
• Milli Klirinq Mərkəzi;
• AK BARS;
• Svyaz-Bank;
• Poçt bankı.

Mərkəzi Bank və Dövlət Bankı: anlayışlar arasındakı əlaqə

"Mərkəzi bank" və "dövlət bankı" terminləri bir-birindən fərqlənməlidir və laymanın anlayışında tez-tez baş verdiyi kimi bu əsaslı fərqli anlayışları qarışdırmamalıdır. Mərkəzi Bank tamamilə (100%) dövlətə məxsus olan dövlət bankıdır. Beləliklə, mərkəzi bankı dövlət bankı adlandırmaq olar. Amma əks nəticə çıxarmaq mümkün deyil - dövlət bankı olan hər bank mərkəzi bank funksiyalarına malik deyil. “Dövlət bankı” anlayışı, nəzarət paketinin dövlətə məxsus olduğu bank kimi şərh olunur. Buna əsasən, kommersiya bankı nəzarət paketi özəl investorlara məxsus olan bankdır.

Dövlət və qeyri-dövlət bankı: əsas fərqlər

Formal olaraq dövlət kredit təşkilatını qeyri-dövlət kredit təşkilatından dövlətin iştirak payına görə fərqləndirmək olar ki, bu da səhmlərin faizi ilə ifadə edilir. Müştərilər üçün dövlət bankı ilə kommersiya bankı arasındakı fərq əsasən müxtəlif faiz dərəcələrində ifadə olunacaq. Bir qayda olaraq, dövlət banklarında güzəştli iş şəraiti və dövlət yardımı şəklində etibarlı dəstəyə malik olduğundan kreditlər üzrə faiz dərəcələri aşağıdır. Özəl kommersiya bankları mümkün risklərin öhdəsindən özləri gəlmək məcburiyyətində qaldıqları üçün müştərilərə yüksək faizlə kredit təklif edirlər.

Dövlət banklarının ölkə iqtisadiyyatına təsiri ikiqatdır. Bir tərəfdən, dövlət bankları kommersiya banklarından fərqli olaraq, inflyasiyanın və pula tələbin süni şəkildə şişirdilməsində maraqlı deyillər, ona görə də sabitliyi qoruyub saxlamağa və böhran hadisələrinin qarşısını almağa imkan verirlər. Digər tərəfdən, son araşdırmalara görə, bankların əsasən kommersiya və şəxsi əllərdə olduğu ölkələrdə dövlət borcunun səviyyəsi aşağıdır.

Rusiya İmperiyasının dövlət bankları

İnqilabdan əvvəlki Rusiyada mərkəzi bank Rusiya İmperiyasının Dövlət Bankı idi. Bank 1860-cı ildə Dövlət Kommersiya Bankından yenidən təşkil edildikdən sonra bu adla fəaliyyətə başlamışdır. Rusiya İmperiyasının Dövlət Bankı dövlət-hökumət bankı idi və mərkəzi bank funksiyalarını yerinə yetirirdi. Bundan əlavə, bank Rusiya imperiyasının iqtisadi sferasında mühüm rol oynamış və hökumətin dövlət iqtisadi siyasətinin dirijoru olmuşdur. Rusiya İmperiyasının Dövlət Bankı ölkənin əsas kredit təşkilatı idi və orta və uzunmüddətli kreditlər verirdi. Onun sənaye və ticarətə kredit xidmətləri göstərən filial və ofisləri şəbəkəsi var idi.