В настоящите икономически реалности в Русия финансовите институции, в които държавата е мажоритарен акционер, имат доминираща позиция в сравнение с други подобни институции. Банка с държавно участие е организация, в която решенията се вземат главно въз основа на интересите на държавата.

Финансовите анализатори смятат, че благодарение на държавното участие в банковата система тя остава надеждна и стабилна. Освен това има сектори в икономиката, където инжектирането на средства може да бъде или нерентабилно, или да носи големи рискове за частните кредитни институции. Например такъв важен сектор за живота на страната като селското стопанство.

Влиянието на държавата върху дейността на кредитните институции може да бъде различно. Тя може да бъде разделена на определени видове в зависимост от степента на участие на правителството в тези институции.

Банка, в която държавата е единствен акционер. Имаме само една такава банка - .

Има банки с държавно участие, в които държавният дял е над 50 процента от акциите. Определен процент от акциите на такива кредитни институции принадлежат на частни акционери и това могат да бъдат хора, които имат гражданство на друга държава. Най-известните от тези финансови институции са "" и "".

Има акционерни дружества, в които пакет от акции, закупен от държавата, й дава възможност да блокира всякакви решения, взети в това дружество.

Има финансови институции, в които държавното управление се осъществява чрез други държавни компании, които са собственици на тези институции. Например в OAO Tatneft основният акционер е държавата и тази компания притежава блокиращ дял във финансовата институция Zenit. По този начин държавата чрез Tatneft може да повлияе на тази банка.

Има кредитни организации, чиято финансова дейност е довела до факта, че държавата е принудена да извършва определени процедури в тях, за да подобри здравето на тези организации. В резултат на това те се управляват от представители на държавни агенции. Например, ако дадена финансова институция е в процес на реорганизация или ако Банката на Русия поеме нейното управление, като изпрати свой представител в тази институция.

Ако Централната банка отпуска големи заеми на която и да е търговска банка, тя също така задължително изпраща свой упълномощен представител в тази кредитна институция.

Тъй като участието на държавните агенции в банковата система на страната може да бъде различно, нейното счетоводство често е трудно. Поради тази причина никой не води редовно статистика. Но според общата статистика в Руската федерация има повече от петдесет банки с държавно участие. В Русия много кредитни институции извършват своята финансова дейност. По налична информация това са над 900 банки. Но почти 40 процента от общия брой собствени активи на банковата система на Руската федерация се отчитат от банки с държавно участие. Тези финансови институции са издали повече от 45% от общия брой кредити, издадени на юридически и физически лица. Повече от половината от всички депозити, пуснати в банковата система на страната ни, са привлечени от тези кредитни институции.

Анализаторите имат смесени оценки за въздействието на подобни финансови институции върху руския банков сектор. Когато икономиката на страната е в криза, тези структури са първите, които получават финансова подкрепа от държавата, изразяваща се в отпускането им при ниска лихва. По този начин тези кредитни институции са надеждна крепост както за предприятия с частен капитал, така и за обикновени инвеститори. Благодарение на тези банки държавата може да провежда своята политика, насочена към намаляване на лихвените проценти по кредитите, отпуснати за реалния сектор на икономиката. Те също така помагат за регулиране на цените на ипотечните кредити. За жителите на нашата страна такива дейности на тези банки предоставят помощ при закупуване на жилища.

Но способността на тези банки лесно да получават евтини заеми води до факта, че има конкуренция между финансовите институции, която може да се нарече справедлива само с голяма тежест.

Във водещите страни в света влиянието на държавата върху банковия сектор е незначително. Най-често това влияние се ограничава до това, че регулира цялостната финансова система на страната. Държавата оказва и финансова подкрепа на банките по време на икономическа криза. Държавата участва като акционер в банкови структури предимно в икономиките на развиващите се страни. Наред с икономическия растеж на страната делът на държавата в уставния капитал на кредитните институции постепенно намалява.

Списък на големите банки с държавно участие
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ 24
5. Rosselkhozbank
6. Банка на Москва
7. Национален клирингов център
8. Ханти-Мансийска банка
9. АК БАРС
10. Связ-банка
11. Глобекс
12. МСП банка
13. Татфондбанк
14. Руска столица
15. Всеруска банка за регионално развитие
16. Еврофинанс Моснарбанк
17. Крайинвестбанк
18. Далекоизточна банка
19. Акибанк
20. Almazergienbank
21. GPB-Mortgage Не работи с физически лица
22. Московска ипотечна агенция
23. Росексимбанк
24. Рускобанк
25. МАК-банка
26. Рус
27. Казанска банка
28. Хакаска общинска банка
29. Кубанска универсална банка
30. Наратбанк
31. Руска национална търговска банка
32. Геленджик-банка
33. Пощенска банка
34. Башпромбанк
35. Внешэкономбанк

Когато избират банка за депозит или заем, клиентите гледат не само на лихвените проценти: в момента се разглежда най-важният показател. Никой не иска да загуби средства като част от прочистването на банковия сектор или кредитната му история да бъде повредена, когато ненадежден кредитор бъде ликвидиран.

Смята се, че най-надеждни са държавните. руски банки. И в това твърдение има лъвски дял от истината: държавата няма да инвестира в активи и да съхранява капитала на своите камари и фондации в организации с ниско качество. На практика нетърговските банки, в които има държавно участие, изключително рядко се лишават от лиценз, което означава, че те са максимално безопасни за вложителите.

Кои банки са държавни?

В Русия списъкът на танковете с държавно участие е доста голям. Включва както организации със 100% дял или 50% + 1 акция с право на глас, така и банки с държавна подкрепа. Списъкът за 2017 г. се увеличи поради реорганизациите, извършени през годината (в случай на финансово възстановяване на банката, 51% от акциите отиват на DIA).

Сбербанк частна или държавна банка?

Много хора се интересуват дали Сбербанк е държавна банка или търговска? Тук е невъзможно да се отговори с да или не: тъй като държавата (чрез Централната банка на Руската федерация) притежава само 52,32% от акциите, а останалите 47,68% са Акции на банката, които са в публично обращение, техните собственици (включително миноритарни акционери ) не са инсталирани.

VTB държавна банка или не?

Групата VTB притежава банките VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC и OJSC VTB Bank North-West. Основният в групата е PJSC VTB.

• 60,93% собственост на Руската федерация, представлявана от Федералната агенция за управление на собствеността,
• 29,77% принадлежат на миноритарни акционери,
• 2,95% са собственост на Държавния петролен фонд на Азербайджан,
• 2,36% - от швейцарската компания Credit Suisse AG,
• 2,73% - собственост на JSC Rosselkhozbank,
• 1,26% - от АО АБ РУСИЯ

PJSC VTB24 от своя страна е почти 100% (99,9269%) собственост на PJSC VTB. Оказва се, че VTB24 също е практически държавна собственост.

Има много такива схеми за собственост (през друга банка). Много недържавни банки в Русия се контролират от властите чрез друга организация (Търговска камара, Росимущество и др.)

Списък на държавните банки в Русия 2017:

(въз основа на частична собственост)

Би било логично да се предположи, че държавните банки са банки, които са изцяло собственост на държавата чрез нейните различни корпорации и държавни органи. При по-внимателно разглеждане обаче се оказа, че в повечето от тези кредитни институции делът на акциите в ръцете на държавата е ограничен. Тоест част от акциите все още принадлежат на недържавни (частни) юридически и физически лица. От размера на тези дялове и съотношението им зависи доколко банката може да се нарече държавна. И ако вземем предвид, че според закона собственикът не може да участва в оперативното управление на своята компания, тогава, според експерти, не винаги е възможно да се идентифицира държавна банка със 100% устойчивост на нейния бизнес .

И законодателството третира еднакво правата на вложителите във всяка руска банка. Надеждността на една банка се влияе най-много от наетите топ мениджъри и бизнес политиките, които изграждат. Съществуват обаче и други по-сложни рискове, при които държавата ще спасява от колапс преди всичко държавните банки. Дали обаче създадената дотогава ситуация ще допринесе за това е въпрос с много неизвестни.

В Русия, според някои оценки, има повече от петдесет банки, в капитала на които държавата има един или друг дял. Например, знаете ли, че почти 42% от акциите на Сбербанк са собственост на чуждестранни лица и компании? Или че в Националната резервна банка делът на Росимущество (Федералната агенция за управление на държавната собственост) вече е 2,99%. А Russian Capital Bank стана пълна собственост на държавната корпорация DIA в резултат на нейната реорганизация през 2008 г., което не позволи на голямата частна банка да фалира. Приблизително същата е ситуацията и с Банката на Москва (бивша частна), която новият й собственик, VTB Bank, считана за държавна, спасява от кризата вече няколко години.

Когато се преценява държавната принадлежност на която и да е банка, трябва да се имат предвид плановете на самата държава бавно да разпродава дяловете си от собственост в частни ръце. Например, като част от уравнението на конкурентната среда в банковата система на Руската федерация, веднъж бяха изразени планове за постепенно намаляване на дела на Централната банка в Сбербанк до една четвърт. А сегашната рекапитализация на банките чрез OFZ като част от антикризисните мерки, напротив, ще увеличи присъствието на държавата (в лицето на DIA) в капитала на няколко частни банки.

В следващия преглед на най-печелившите депозити в държавните банки имайте предвид, че по правило тези банки предлагат само най-високите проценти за многомилионни спестявания на VIP вложители. За по-скромни инвестиции интересът тук ще бъде по-нисък, понякога дори един и половина до два пъти. И ако определено искате да намерите най-високите ставки от 15-16,9% за умерени суми, тогава е по-добре да се свържете с малки банки, като предпазливо ограничите обема на вашите депозити там до рамките на застрахователната отговорност на DIA (в момента 1 400 000 рубли).

Банка Глобекс

Днес от четирите възможни депозитни оферти на банката най-скъпата е „Точно изчисление“. Лихвеният му диапазон е 11-15% годишно. Доходността тук зависи от избрания период и инвестираната сума. Най-ниският процент е валиден за период от 2-3 години, а най-високият за период от 6-12 месеца за спестявания в рубли. Минимални суми: 100 000 рубли или 2000 USD / ЕВРО.

Споразумението не предвижда попълване, частичен разход или капитализация. В края се изплаща лихва. Предсрочното прекратяване се извършва по ставката „при поискване“. Договорът може да бъде сключен в полза на трето лице, което не се среща във всяка банка.

Абсолют Банк

Депозитът „Абсолютен максимум +“ е една от петте предложения на банката. Най-добрите курсове в рубли тук се прилагат за договори със срок до една година, в чуждестранна валута, напротив, за повече от една година. Можете да изберете удобен период „за себе си“ в диапазона от 91-1080 дни. Най-благоприятната доходност на рублата при следните условия: 367 дни, депозит от 1 400 000 рубли. По-малките спестявания (от 30 000 рубли) са по-евтини.

По депозита няма допълнителни приходни и разходни транзакции. Лихвата се изплаща на инвеститора в края на срока. Преференциалната ставка за предсрочно прекратяване започва да се прилага след шест месеца.

Руска столица

Общо банката има четири вида депозити с различни условия. Най-високата ставка в рублата от 14,5% е валидна в три от тях, вкл. в споразумението „Руски капитал плюс“, при което най-добрата доходност е валидна за период от 395 дни, за суми от 1 500 000 рубли. или от 50 000 евро/долара. Минималната възможна сума на инвестицията е 10 000 рубли. или 300 евро или щатски долара. Максималният срок е 3 години.

Лихвите се изчисляват ежемесечно: по избор се капитализират или издават под формата на анюитет. Възможно е попълване и предсрочно теглене със запазване на част от залога при определени условия.

Связ-банка

От десетте депозита на банката най-доброто по отношение на доходността е споразумението „Collection Classic“. Вярно е, че минималната начална сума е 3 000 000 рубли. или 100 000 евро/долара. Най-високият процент е валиден при условията на разположение: от 300 000 000 RUB. за 6 месеца или от 10 000 000 долара/евро за 1 година. Цените по-долу важат за други договори, за други суми и срокове (от 1 месец до 5 години).

Лихвата се изплаща в края на срока или веднъж годишно. Не се предоставят частични тегления, попълвания и ранни ползи. Но е възможно да отворите депозит онлайн чрез интернет банкиране.

Росселхозбанк

Банката току-що намали лихвите по депозитите. Има общо 14 вида депозити с различни условия за спестяване. Сега най-добрият процент е валиден в депозита „Златен“, който се отваря вкл. чрез банкомат или интернет. Рентабилността е обвързана със сумата (от 1 500 000 рубли) и срока (от 1 месец до 4 години). Най-високата ставка се предлага за спестявания: от 30 000 000 рубли, поставени за 6 месеца и от 50 000 долара/евро, със срок от 2,5 години.

Лихвата по този депозит се изплаща в края на срока. Допълнителни вноски не се приемат. Не се допускат разходни транзакции. Няма предимства за ранна доставка.

РРБР

Банката предлага на своите вложители избор от 12 вида депозити с различни условия. Най-доходният депозит в рубли е „Прайм-М“, в който работи най-високата ставка: за период от 3 месеца за инвестиции от 100 000 000 рубли. Депозитът „Специален статус“ е най-изгоден за инвестиции в долари: срок 1 година, от $5 000 000.

От тези две предложения: депозит в рубли фиксира месечното лихвено плащане без опции за попълване, депозит в чуждестранна валута може да бъде капитализиран с лихва, попълнен и частично изтеглен. Преференциалната ставка за предсрочно плащане е валидна в ограничени случаи.

ВТБ 24

От тринадесетте депозита най-добрите са: за валута - „Печеливш онлайн“, за рубли - „Двойно“. Условия за най-висок процент в рубли: инвестиции от 3 500 000 рубли, 6 месеца, лихвено плащане в края на срока без капитализация, без опции за попълване и обезщетения за предсрочно прекратяване, издадени в пакет с инвестиционен договор за животозастраховане.

Условия за най-висок процент в долари: спестявания от $50 000, срокът може да бъде избран в диапазона от 12-18 месеца, капитализация или анюитет при изплащане на лихва, само дистанционно отваряне чрез системата Telebank, преференциален процент за предсрочно плащане.

Банка на Москва

Депозитният портфейл на банката се състои от единадесет предложения. Днес най-добрият по отношение на доходността в рубли е депозитът „Правилен отговор“ със степенно начисляване на лихвата и тримесечна капитализация. Има една ставка за всяка сума (минимум 100 000 RUB). Срокът за всички също е еднакъв - 380 дни.

Депозитът “Максимален доход (пенсия)” е най-скъпият като валута. Най-добрият курс е валиден за спестявания от 100 долара/евро за период от 366-547 дни (с точност до деня по избор на клиента). Месечната лихва се капитализира или изплаща по преценка на вложителя.

Газпромбанк

Депозитът на Газпромбанк - Перспектива е най-добрият днес по отношение на лихвените проценти. Най-печелившите депозити в рубли се отварят за период от 6 или 12 месеца с минимална сума от 1 000 000 рубли. Срокът за най-добри валутни спестявания е 12 месеца при инвестиции от 10 000 долара/евро. Минималната сума на депозита е 15 000 рубли, 500 долара/евро. Има пет срока за избор - от 3 месеца до 3 години.

Лихвата се начислява веднъж годишно и се изплаща (по избор на клиента) под формата на анюитет или капитализирана. Няма допълнителни опции под формата на приходни и разходни транзакции. Предсрочното прекратяване почти винаги променя ставката до ниво „при поискване“.

Сбербанк на Русия

Депозитът “Save Online” е най-печелившият в банката от няколко години. Сметката се открива дистанционно през интернет, банкомат или мобилен телефон. Това добавя 0,3-0,95 процентни пункта към депозита в сравнение с обикновената офис опция без префикса „Онлайн“. Днес най-добрите условия за спестяване са от 2 000 000 рубли. (или от 20 000 долара/евро) за период от 6 месеца до 1 година (точността до деня се избира самостоятелно от инвеститора).

Доходите се начисляват веднъж месечно, като клиентът предварително избира анюитет или капитализация. Няма презареждания или частични разходи. Но след шест месеца започват да се прилагат преференциални лихвени проценти при условия на предсрочно прекратяване на договора.

Оксана Лукянец, експерт на проекта Vkladvbanke.ru

Основата на руската банкова система е Централната банка. Основните му функции са емитиране на национална валута, издаване на лицензи на търговски организации, регулиране на дейността на цялата банкова система на страната, която включва търговски, държавни банки и небанкови финансови институции. Банката става държавна по решение на правителството или при учредяването й, чрез закупуване на дялове от капитала или чрез назначаване на временен управител при оздравяване в несъстоятелност.

Какво е държавна банка

Държавна банка е тази, в която повече от половината от капитала принадлежи на държавата или държавните агенции. Такива държавни агенции включват Централната банка на Русия, Федералната агенция за управление на собствеността или други. Техният дял в акционерния капитал показва степента на пряко влияние на държавата върху условията на предлаганите заеми и депозити, нивото на комисионните по сделките и списъка на държавните социални програми. Държавните банки могат да станат недържавни банки с решение на правителството за приватизация.

Правителството на Руската федерация финансира големи и важни проекти чрез държавни банки. Кредитирането на търговски структури се извършва чрез държавни банкови структури. Физическите лица, предприемачите и големите предприятия, когато избират сетълмент и кредитна институция, предпочитат държавните банки, защото разбират високата сигурност на своите депозити и средства в разплащателните сметки. Техните акции са по-търсени на фондовия пазар, тъй като държавата е заинтересована да запази стойността им, за да потвърди ефективността си.

Банки с държавно участие

В Русия има повече от 50 банки с държавно участие. Банковите структури с държавен дял над 50% включват:

• Сбербанк на Русия - 52,32% принадлежи на Централната банка, това е отговорът на въпроса на повечето граждани дали Сбербанк е държавна банка;
• VTB – 60,93% принадлежи на руското правителство, представлявано от Федералната агенция за управление на държавната собственост (Росимущество);
• Rosselkhozbank - 100% от Федералната агенция за управление на собствеността;
• MSPbank – 100% под контрола на Руската федерация (Росимущество);
• Пощенска банка – 50,00002% собственост на VTB24.

Държавен дял

Банкова структура, в която държавата притежава 100% от капитала, е изцяло държавна или държавна банка. Всички останали банки са търговски с различна степен на държавно участие. Ако този дял от акционерния капитал започне да надвишава контролния дял от 50% + 1 акция, той попада под пълния контрол на държавата, която има право да управлява изцяло финансовата дейност на банката. Ако 25% + 1 акция принадлежи на държавата, тя получава блокиращо право - възможността да наложи вето на всяко решение на съвета на акционерите на банката.

Начин на участие на държавата в банковия капитал

Всички банкови структури в Русия, според степента на държавно участие в техния капитал и влиянието на правителството върху тяхната дейност, се разделят на следните видове:

1. Пълно влияние. Централната банка на Русия е изцяло държавна собственост, с нестопанска цел, действаща въз основа на закона на Русия. Този тип влияние включва банкови структури със 100% държавни дялове - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank е изцяло собственост на държавата. Тя израства от държавна корпорация, чиято първоначална функция е да връща имущество на Русия. След това започва да изкупува дялове в търговски структури, изправени пред трудни финансови условия, и се превръща в една от най-големите държавни банки в страната.
2. Частично влияние. Банкови организации, в които контролните или блокиращите дялове принадлежат на държавата - Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЕБ), Газпромбанк и др.
3. Непряко влияние. Правителството има способността да влияе индиректно на банките чрез други структури. Такива банкови структури могат да включват търговски, значителни дялове в които са собственост на чужди държави и частни чуждестранни компании, но руските държавни банки или държавни компании имат блокиращи или контролни дялове. Държавата косвено притежава VTB24 Bank, тъй като внушителните 99% от уставния капитал принадлежат на VTB Bank, чийто контролен пакет е собственост на държавата.
4. Под формата на контрол. Правителството има възможност да влияе върху дейността на търговските организации, които са в процес на финансово оздравяване, като назначава временни управители.

Видове държавни банки

Държавните банки, според степента на участие и нивото на контрол върху дейността им от руското правителство, се разделят на:

• Изцяло държавни банки, в които контролният пакет акции принадлежи на държавни органи, включително различни държавни субекти или общински администрации. Делът на държавата в тях винаги надхвърля 50% от дяловете.
• Банки с държавно участие, в които контролният пакет акции в банката не принадлежи на държавата, но в същото време държавата чрез различни държавни агенции има дял от 15% до 50% в търговския капитал.

Функции на държавните банкови институции

Банковите организации с държавно участие, в допълнение към прилагането на стандартни парични сетълменти, кредитни и депозитни програми, следват политиката на Централната банка за предоставяне на банкови услуги в Русия. Техните функции са:

• провеждане на социалната и демографската политика на държавата по отношение на различни слоеве от населението;
• формиране на положително отношение на населението към банковата система;
• финансово възстановяване на икономиката, оптимално разпределение на капитала по отрасли;
• активиране и капитализиране на парични средства на физически и юридически лица;
• защита на депозитите на домакинствата чрез застраховка (специални програми);
• формиране на пазара на ценни книжа, фондовия пазар.

Влияние върху пазара на банкови услуги

Държавните банки на Русия формират имиджа на банковата система на страната. Това е особено очевидно в периоди на криза. Търговските структури в състояние на криза ограничават социалните програми, увеличават изискванията към кредитополучателите, преразглеждат условията за кредити и депозити, въвеждат допълнителни такси и комисионни. В някои случаи големите частни банки изпадат в несъстоятелност. За да се спаси цялата банкова система на страната и да се защитят вложителите, се налага национализация.

По време на кризата руските държавни банки получават допълнителна подкрепа от държавата, за да продължат социалните програми и да стабилизират лихвите по кредитите и ипотеките. Правителството извършва допълнителни капиталови инжекции в контролираните банки и предприема мерки за поддържане на дейността на цялата банкова система. Ако държавата има 100% дял в банката, тя назначава най-висшия орган, който да управлява финансовата и административната дейност на цялата банкова структура.

Характеристики на преференциални програми с държавна подкрепа

За социално уязвимите слоеве от населението държавата, чрез държавните банки, провежда своята политика. Те създават кредитни програми с умерени изисквания към кредитополучателите, намаления на първоначалните вноски и лихвите по ипотечните кредити. Като пример:

• За военните се предлагат схеми за предварително натрупване на средства за ипотека за сметка на държавни средства.
• Пенсионерите получават подкрепа под формата на субсидии или частично плащане на лихва по потребителски заеми от федералния или общинския бюджет.

Кои банки в Русия са държавни

Държавни банки с различна степен на влияние върху тяхната дейност от руското правителство са:

Ефективност на руските държавни банки

Кризисните явления в икономиката на страната и нарастващото обществено доверие доведоха до факта, че делът на държавните банки по отношение на покритието на населението на страната доближава 80%. По-предсказуеми са перспективите пред банките с държавно участие в случай на криза. Банките с държавна подкрепа имат голям брой представителства и клонове във всички региони на страната. Те се придържат към корпоративен стил във външния дизайн на офисите, правилата за обучение на персонала, методологията на обслужване на клиентите и могат да предоставят услуги с по-високо качество.

Държавата, за разлика от собствениците на търговски организации, има достъп до емитирането на банкноти, издаването на финансови дългови задължения и облигации. Чрез контролирани банкови структури правителството прави финансови заеми на международните финансови пазари. Чрез предлагането на дългови задължения, обезпечени с гаранции на Руската федерация, се набират значителни средства за решаване на много социално-политически проблеми.

Държавата преразпределя пари между различни банки за намиране и финансиране на държавни компании, обещаващи проекти, иновативна изобретателска работа, стартиращи компании в перспективни области на руската икономика, селско стопанство и строителство. Официалните власти в различни региони на федерацията избират обещаващи проекти, които са от полза за отделните региони, а финансирането им се осигурява от държавни банки.

Плюсове и минуси на търговските банки с държавна подкрепа

Влиянието на държавните банки върху функционирането на икономиката на страната е много значително. В това има положителни и отрицателни аспекти. Предимствата включват:

• по-голямо обществено доверие в надеждността на депозитите;
• получават подкрепа от държавата по време на криза;
• стабилност на условията на кредитните и ипотечните програми;

Недостатъците включват:

• като същевременно гарантират по-висока надеждност, държавните банки предлагат намалени лихви по депозитите;
• по-високи лихви по кредити и ипотеки;
• по-малко гъвкавост при вземане на решения за кредитиране на малък бизнес;
• високи изисквания към предоставените удостоверения и документи.

Банки с нестопанска цел

Финансови и кредитни институции, които предоставят услуги за влагане на депозити и издаване на заеми на населението, но не са банки, се наричат ​​спестовни банки. Те включват спестовни банки, спестовни и кредитни асоциации и кооперативни дружества. Жилищното строителство в Русия се извършва с дялово участие. Големият обем кредитиране се предлага от организациите за микрофинансиране. Изискванията към кредитополучателите за редовни доходи и лични документи са по-малко строги, а лихвите по-високи.

Видео

Икономическата стабилност на страната се определя от финансовата политика, провеждана от държавните банки и от целевите механизми за развитие на националната икономика, прилагани от институциите.

Държавните банки са гарант за икономическа стабилност

Държавните банки са финансови институции, собственост на правителството. Контролът върху управлението на дейността на такива организации се осъществява от държавни агенции.

Основни видове държавни банки:

• централна - национална банкова институция, която изпълнява регулаторни, контролни, управленски и рефинансиращи функции;
• търговска, контролната част от активите на която принадлежи на държавата.

Взаимодействието на Националната банка и търговските държавни банки осигурява ефективното икономическо и финансово развитие на страната чрез използването на кредитни и инвестиционни механизми.

Дейности на държавните банки: задачи

Целта на функционирането на държавните финансови институции е стабилизиране на икономическата ситуация и развитие на икономиката в съответствие с националните интереси.

Дейностите на държавните банки са насочени към постигане на следните цели:

• защита на националните парични мерки, осигуряване на тяхната стабилност;
• провеждане на ефективна кредитна и финансова политика;
• развитие на банковата система;
• намаляване на бюджетния дефицит.

Инструментите, използвани от Националната банка, са насочени към стабилизиране на темповете на развитие на икономическите показатели, ограничаване на инфлацията и поддържане на ликвидността на държавните активи.

Списък на държавните банки

Банковата система включва финансови институции с държавно участие. В същото време държавата притежава само част от дела.

Списъкът на държавните банки също включва кредитни и финансови организации, държавата влияе косвено върху тяхната политика чрез собствените си предприятия и холдинги, които притежават институции.

Държавни банки на Руската федерация:

• Народна банка;
• Сбербанк;
• Rosselkhozbank;
• Газпромбанк;
• Руска национална търговска банка;
• Связ-банка;
• Еврофинанс Моснарбанк.

В опит да намалите финансовите рискове и да увеличите активите, отворете депозити в държавни банкови организации.

Държавни банки на Русия

Категорията на държавните банки в Руската федерация задължително включва банки, основани от държавата. Държавна банка може да се счита и за търговска банка, която е основана от частни лица и след това е закупена от правителството. В такива банки делът на държавния контролен пакет по правило е 50% от всички акции + 1 акция. Често държавата изкупува търговски банки в тежко състояние, като по този начин ги спасява от пълно разорение и отнемане на лиценза. Закупуването на банка от правителството му позволява да изплати дълговете си с вливане на държавни пари и да продължи да извършва банкови дейности. Основната държавна банка на Руската федерация е Сбербанк, основана през 1841 г. и дълго време съществуваща като система от спестовни банки.

Банка с държавно участие

Банка с държавно участие е кредитна институция, в управлението на която участва държавата. В банките с държавно участие държавата играе водеща роля при вземането на значими икономически решения, осигурявайки спазването на държавните интереси. По този начин се гарантира стабилността на цялата банкова и икономическа система. Влиянието на държавата върху дейността на кредитната институция може да варира в зависимост от метода на държавно участие. Има следните видове банки с държавно участие:

• банки с блокиращо държавно участие;
• банки с контролно държавно участие;
• изцяло държавни банки (100% акции);
• банки, косвено контролирани от държавата;
• банки, в които присъства упълномощен представител на Централната банка на Руската федерация.

Често банки с държавно участие се създават в тези сектори на икономиката, които са нерентабилни или рискови за частни банкови инвестиции. Такива отрасли включват селското стопанство, водещата банка в която е банка с държавно участие - Rosselkhozbank.

Рейтинг на депозитите в банки с държавно участие

Банките с държавно участие се считат за най-надеждните банки в страната. Поради това много хора предпочитат да държат спестяванията си в тази категория кредитни институции. Лихвите, условията за продължителността на депозитите и други параметри могат да варират в зависимост от конкретната банка с държавно участие. За да направят правилния избор, гражданите често се обръщат към рейтингите на депозитите, както и към рейтингите на самите банки. Трябва да се отбележи, че в много случаи изгодните лихвени проценти в държавните банки се предоставят само за многомилионни инвеститори. За по-скромните депозити лихвите практически няма да се различават от лихвите, предлагани в обикновените търговски банки.

Държавни банки на Русия: списък 2016

Най-големите и стабилни държавни банки през 2016 г. включват банки с големи финансови активи. Тези банки заемат водещи позиции в рейтингите на руските банки и имат висока надеждност. През 2016 г. банките с подобна репутация включват следните най-големи банки:

• Сбербанк на Русия;
• VTB Bank (само за юридически лица);
• Газпромбанк;
• VTB24 Bank (голяма банкова мрежа);
• Ханти-Мансийска банка;
• Банка на Москва;
• Всеруска банка за регионално развитие;
• Rosselkhozbank;
• Национален клирингов център;
• АК БАРС;
• Связ-банка;
• Пощенска банка.

Централната банка и Държавната банка: връзката между понятията

Термините „централна банка“ и „държавна банка“ трябва да се разграничават един от друг и да не се смесват тези принципно различни понятия, както често се случва в разбиранията на лаиците. Централната банка е държавна банка, която е изцяло (100%) собственост на държавата. Така централната банка може да се нарече държавна банка. Но обратното заключение не е възможно - не всяка банка, която е държавна, има функциите на централна банка. Понятието „държавна банка“ се тълкува като банка, в която контролният пакет акции принадлежи на държавата. Въз основа на това търговска банка е банка, чийто контролен пакет акции принадлежи на частни инвеститори.

Държавна и недържавна банка: основни разлики

Формално държавната кредитна институция може да се разграничи от недържавната кредитна институция по дела на държавното участие, който се изразява като процент от акциите. За клиентите разликата между държавна банка и търговска банка ще се изразява основно в различни лихви. По правило лихвените проценти по заемите са по-ниски от държавните банки, тъй като те имат преференциални условия на работа и надеждна подкрепа под формата на държавна помощ. Частните търговски банки предлагат заеми на клиентите при по-високи лихви, тъй като те са принудени сами да се справят с възможните рискове.

Влиянието на държавните банки върху икономиката на страната е двояко. От една страна, държавните банки, за разлика от търговските, не се интересуват от изкуствено надуване на инфлацията и търсенето на пари, така че те помагат да се поддържа стабилност и да се избягват кризисни явления. От друга страна, според последните проучвания нивото на публичния дълг е по-ниско в тези страни, където банките са предимно търговски и в частни ръце.

Държавни банки на Руската империя

Централната банка в предреволюционна Русия е Държавната банка на Руската империя. Банката започва да работи под това име през 1860 г., след като е реорганизирана от Държавна търговска банка. Държавната банка на Руската империя е държавна и изпълнява функциите на централна банка. Освен това банката играе жизненоважна роля в икономическата сфера на Руската империя и е проводник на държавната икономическа политика на правителството. Държавната банка на Руската империя беше основната кредитна институция на страната и издаваше средносрочни и дългосрочни заеми. Разполага с мрежа от свои клонове и офиси, в които кредитира промишлеността и търговията.