Удължаването на договор за заем, чийто период на погасяване е станал нереалистичен поради променени обстоятелства, често се превръща в единственото решение в привидно безнадеждна ситуация. Удължаването на договор за заем, чийто период на изплащане е станал непоносим, ​​е особено подходящо за кредитополучатели, които преди кризата са взели големи суми от банки, например за закупуване на апартамент.

Продължаване на договор за заем: срокът на погасяване може да бъде променен

Какво е удължаване на договора за заем? Това е подновяване на съществуващ договор за по-дълъг период. При пререгистрация срокът за изплащане на цялата сума на кредита се „измества” с няколко месеца или дори години.

Защо може да се наложи отлагане на плащания по ипотеки и други видове заеми?

Може да се наложи отлагане, ако финансовото състояние на кредитополучателя се е променило след вземането на заема. Няма значение каква е причината: уволнение, намаляване на заплатата или болест. Важното е, че обстоятелствата на кредитополучателя са се променили фундаментално. Той вече не може да плаща заема. Той обаче продължава да отговаря за неплащането на заема.

Неизплащането на заем създава много проблеми. Банката увеличава лихвата по кредита. Представители на банката непрекъснато напомнят на кредитополучателя за задълженията им и заплашват да отнесат случая до съда.
Ако кредитополучателят продължава да упорства, банката има право да поиска от поръчителите да върнат заема. В съответствие с действащото законодателство поръчителите, както и кредитополучателят, носят отговорност за погасяването на заема (вижте неизплащане на заема от поръчителя).

Разсрочването на изплащането на кредита е добро решение за всички заинтересовани страни: банката, кредитополучателя и поръчителите. Остава един въпрос: как да отсрочите изплащането на кредита? Ще се съгласи ли банката да предоговори условията на договора за кредит?

Как да разсрочите изплащането на кредита?

За да отсрочите изплащането на кредита, трябва да се свържете с банката с молба за удължаване. Ако предоставите убедителни доказателства за влошаване на финансовото си състояние и докажете, че състоянието на вашите финанси се е влошило поради независещи от вас причини, най-вероятно банката ще се съгласи да преразгледа условията на споразумението.

При удължаване на договора за заем срокът за погасяване на заема се увеличава, а месечната вноска съответно намалява. Вярно е, че заедно с увеличаването на периода на погасяване се увеличава и надплащането - в края на краищата в този случай лихвата ще трябва да се плаща много по-дълго.

Решението на банката да удължи договора за заем се формализира със специална резолюция. Точките, които тази резолюция съдържа: удължаване на договора за заем, срок на погасяване, размер на месечната вноска, лихва по заема и др.
Няма безнадеждни ситуации. Банките са не по-малко заинтересовани от изплащането на заема от кредитополучателя, така че в по-голямата част от случаите те се съгласяват на преструктуриране на дълга. По този начин кредитополучателят получава възможност да изплати дълговете си без дълги процедури и разрешаване на конфликта в съда.

Днес има голям брой кредитни опции, които помагат на кредитополучателя да изплати дълга си в трудни времена. Същото се отнася и за удължаването на кредита. Казано по-просто, това е промяна нагоре в условията, първоначално посочени в договора.

Какво е удължаване на договора за заем?

Терминът „удължаване” се отнася до процедурата за промяна на крайния срок за връщане на пари от клиента. Тези. Ако е необходимо, кредитополучателят може да удължи срока за погасяване на кредита. Това ще ви позволи да избегнете закъснения, влошаване на кредитната си история и други негативни последици от липсата на средства за изпълнение на дълговите задължения.

Удължаване на кредита и неговите видове

Удължаването на кредита зависи пряко от следните критерии:

• размера на заплатата, която клиентът получава месечно;
• стабилност на изплащането на дълга;
• наличието или липсата на допълнителен доход;
• финансова репутация на длъжника;
• причини за удължаване на плащанията и др.

В зависимост от ситуацията и факторите експертите определят два вида разширение. Първият измества вътрешните срокове за плащане на средства, вторият отлага датата и сумата на последното плащане за известно време. Например подписахте, като посочихте 12 плащания на вноски. Последният трябва да бъде в размер на 10 000 рубли на 12 юни 2018 г. Останалите плащания се извършват на 12-о число всеки месец в размер на 8000 рубли.

В случай на първото удължаване размерът на постоянното плащане и условията ще бъдат променени, но последното трябва да се състои точно на 12 юни 2018 г. в размер на десет хиляди рубли. При втория вариант можете да промените всички дати и суми, включително и последната - 12.06.2018г.

Как да кандидатствате за удължаване

Заявлението за удължаване на кредита се подписва от финансовата институция, издала кредита. За да направите това, трябва да имате със себе си:

• паспорт;
• документ, който ви позволява да поискате промяна в периода на плащане (удостоверение от болница, месторабота и др.).

Струва си да се отбележи, че понякога пакет от документи може да се състои от няколко удостоверения: за доходи, за размера на заплатите, за допълнителни доходи, от фонда за заетост и трудова книжка. Примерно заявление се предоставя от банкови служители. От тях се изисква и подробна информация за процедурата, възможни промени и др.

Увеличаване на срока за погасяване на кредита е възможно само ако имате основателни причини за това, подкрепени с документи. Това може да включва загуба на работа, намаляване на заплатата, болест и др. Много зависи и какъв заем сте получили, както и намеренията ви. Тези. ако банката види, че сте изплащали кредита редовно преди проблемите с изпълнението на задълженията ви, най-вероятно искането за удължаване ще бъде удовлетворено.

С други думи, притежателите на добър CI имат по-голям шанс да получат отсрочка. Обикновено удължаване на срока на договора се издава, когато е взет голям заем. Понякога възможността за забавяне и неговите условия се обсъждат по време на сключването на сделката. По правило с одобрителна присъда клиентът и заемодателят подписват допълнително споразумение, което отразява новите условия за погасяване на заема.

Заемите се считат за търсени банкови продукти, използвани от физически лица или компании. Те ви позволяват да направите необходимата покупка по всяко време, за което средствата се изплащат на постепенни и ниски плащания.

важно! Заемите, издадени с кредитни карти, се считат за особено популярни, тъй като е удобно да плащате за покупки с тези карти във всеки магазин.

Същността и спецификата на удължаването

Преди да кандидатства за какъвто и да е кредит, човек трябва да прецени финансовите си възможности да превежда конкретна сума към банката всеки месец. За да направите това, се вземат предвид стабилността на получаване на средства и размера на заплатата. Но е невъзможно да се предвидят различни извънредни ситуации, при които човек може да загуби приходите си или могат да възникнат случаи, когато парите трябва да бъдат изразходвани за други цели. В този случай възникват трудности при изплащането на заема. Решението на този проблем е удължаване на договора за заем. Това дава възможност за значително намаляване на кредитната тежест върху платеца, така че той може лесно да се справи с плащанията, което намалява вероятността от забавяне.

важно! Ако не се възползвате от удължаването, а просто игнорирате плащанията, това ще доведе до влошаване на вашата кредитна история, натрупване на глоби и неустойки, както и принудително събиране на дълг чрез съдебни изпълнители или събирачи на дългове.

Какво е удължаване на кредита? Този процес е мирно и официално решение на проблема, свързан с невъзможността на платеца да плати заема. Услугата се предоставя от банки и предполага значително намаляване на кредитната тежест. Тази услуга е от полза не само за самите кредитополучатели, но и за банките. Този процес иначе се нарича преструктуриране.

След като разбере какво означава удължаване на заема, всеки кредитополучател може да използва тази услуга в случай на затруднения с плащанията. Основните видове разширения включват:

• удължаване на срока на кредита, което води до значително намаляване на месечните плащания;
• предоставяне на кредитни ваканции, по време на които се плащат само лихви или изобщо не се плащат средства, като основната цел на такава услуга е да предостави на кредитополучателя възможност да подобри финансовото си състояние, така че да може лесно да се справя с плащанията по кредита.

важно! Тази възможност се предлага само ако платецът представи доказателства за възникнали финансови затруднения.

Процедура за регистрация на разширение

Обикновено при изготвяне на договор за заем се посочва възможността кредитополучателят да използва удължаване в бъдеще. Ако документът не съдържа тази информация, тогава трябва да се свържете с банковия клон, където е издаден заемът, за да разберете за възможността да го получите. Някои кредитни институции предлагат тази услуга за всеки платец, но това не е посочено в договорите. Важно условие за удължаване е способността на кредитополучателя да докаже, че финансовите затруднения наистина съществуват и че те са възникнали неочаквано, а не по вина на платеца. Вероятността за получаване на подновяване се увеличава, ако са изпълнени определени условия:

• платецът е активен клиент на банката и трябва постоянно да използва нейните разнообразни услуги и предложения;
• преди появата на финансови затруднения гражданинът съвестно е изпълнил всичките си задължения към кредитната институция, така че не е имал просрочени задължения;
• лицето има добра кредитна история;
• има обезпечение, така че банката във всеки случай е уверена, че средствата й ще бъдат върнати.

важно! Препоръчително е да кандидатствате за преструктуриране преди незабавното забавяне, така че ако нямате парите, необходими за месечното плащане, тогава трябва предварително да информирате банковите служители за текущата ситуация.

Как да кандидатствате за удължаване

Ако кредитополучателят има затруднения с изплащането на заема, той трябва незабавно да информира банката за това, за да може да организира преструктуриране. Като причини се допускат само важни житейски ситуации, които включват:

• загуба на основно място на доходи;
• появата на сложни заболявания;
• попадане в злополука или получаване на определена степен на увреждане;
• други значими събития, водещи до загуба на платежоспособност.

За извършване на процеса на подновяване е необходимо да се събере пълен пакет документи, който включва:

• паспорт и TIN на платеца;
• удостоверение, получено от мястото на работа;
• документи, потвърждаващи настъпването на конкретен инцидент, който е довел до влошаване на финансовото състояние на гражданина.

Ако след проучване на тези документи банката одобри процедурата за удължаване, тогава се съставя специално споразумение. Той определя нови условия по кредита или други условия, водещи до намаляване на кредитната тежест върху платеца.

важно! Банките предлагат възможност за подновяване само веднъж.

Полезен ли е процесът за банката?

Удължаването на кредита е не само начин да се помогне на кредитополучателите, които се намират в затруднено финансово положение, но и печеливш процес за самата кредитираща институция. Следователно ситуациите, когато банките отказват да го продадат на платците, са редки. Предимствата на удължаването за кредитните институции включват:

• чрез увеличаване на срока на кредита, лихвените проценти се увеличават, което има положителен ефект върху печалбите на банката;
• вероятността кредитополучателят да върне средства се увеличава, тъй като му се предоставят прости условия за извършване на плащания;
• не е необходимо да се събират средства от клиенти, които имат просрочие, а този процес е свързан с допълнителна загуба на пари и време.

По този начин удължаването на различни заеми е популярна процедура за много кредитополучатели, които имат затруднения с плащането на вноски по заема. Предлага се от почти всяка съвременна банка и се счита за полезно не само за платците, но и за самите банкови институции. Препоръчително е да заявите тази услуга преди да настъпи реалното забавяне, тъй като в този случай кредитната история на платеца няма да се влоши.

ВЪВЕДЕНИЕ

Днес икономическата ситуация в страната няма здрава основа. Обменният курс на националната валута се променя всеки ден, което създава определени финансови затруднения. Тъй като кредитните институции са издали голям брой заеми дори преди тази ситуация и сега някои кредитополучатели със сигурност ще имат затруднения да изплащат задълженията си, много е важно банките да покажат на клиентите си, че са готови да направят някои компромиси. В крайна сметка е по-добре клиентът да изпълни задълженията си с известни резерви и не точно навреме, но въпреки това да ги изпълни, отколкото да спре да се свързва с банката и дългът няма да бъде погасен. По този начин целта на изследването на това есе ще бъде начините за „помощ“ на клиентите, а именно удължаване на кредита.

СЪЩНОСТТА НА УДЪЛЖАВАНЕТО

По време на действието на договора за кредит институциите на търговските банки могат да предоставят на кредитополучателя разсрочено или разсрочено погасяване на отделни (частични) плащания по кредита в рамките на периода на ползване на кредита, посочен в договора за кредит, както и удължаване на срок на погасяване на кредита с промяна в срока на погасяване.

Ако кредитополучателят има временни финансови затруднения, възникнали по обективни причини и е невъзможно да изплати дълга по кредита в рамките на срока, определен от договора за кредит, банката може в някои случаи да предостави на кредитополучателя отсрочка на погасяването на дълга с промяна на срока за погасяване на кредита, при условие че кредитополучателят няма задължения по начислени лихви. Удължаването на срока за погасяване на заема се формализира с допълнително споразумение към договора за заем. Въпросът за удължаване на кредита се решава, като се вземат предвид разпоредбите на НБУ относно процедурата за формиране и използване на резерви за компенсиране на възможни загуби по кредитни операции на търговските банки. В този случай трябва да се вземе предвид следното:

• 1. Наличие на кредитни ресурси, тяхната цена, както и спазване на условията за погасяване. Удължаването на срока за погасяване на кредита се извършва по искане на кредитополучателя.
• 2. Срокът, за който търговска банка може да удължи изплащането на кредита, се определя от търговската банка, предоставила кредита, но не повече от 6 месеца за дългосрочни кредити и не повече от 3 месеца за краткосрочни кредити. Удължаването на кредита за определени периоди не трябва да се прилага в цялата сума в края на срока, а преференциално разпределено на части през периода на удължаване.
• 3. Дългът по такъв заем се начислява в отделна сметка за отчитане на пролонгиран дълг по заеми. Когато взема решение за удължаване, институцията на търговска банка може да види нивото на лихвения процент за ползване на кредит. Решението за удължаване на срока за погасяване на кредита с промяна на срока за погасяване, предвиден в договора за кредит, се взема от кредитния комитет на институцията на търговската банка.

Ако кредитополучателят извършва плащания по краткосрочен кредит на вноски и по време на срока на договора за кредит е имал временни затруднения, в резултат на което не може да погасява отделни (частични) плащания по кредита в сроковете, предвидени в договор за заем или график, банката може да отложи датите за погасяване на отделни плащания, които не са осигурени с навременно връщане, на по-късна дата, но не по-късно от крайния срок за погасяване на дълга, предвиден в договора за заем. Възможно е такова плащане да се извършва на вноски в рамките на срока за ползване на кредита, предвиден в договора за кредит. В този случай сумата на плащането, която не е осигурена чрез връщане навреме, се разпределя равномерно върху оставащите срокове.

Разсрочените и разсрочени плащания на отделни плащания по дългосрочен заем могат да се извършват с изплащане на разсрочената или разсрочена сума в рамките на 12 месеца от датата на предоставяне на отсрочката или разсрочения план, но не по-късно от периода, определен в договора за заем. .

При предоставяне на отсрочка или разсрочено плащане на отделни плащания по кредита без промяна на крайния срок за погасяването му, предвиден в договора за кредит, банковите институции трябва да вземат предвид способността на клиента да мобилизира средства за погасяване на дълга при нови условия и в увеличени размери. Промените в условията и размерите на плащанията не трябва да увеличават риска от непогасяване на дълга. Такъв дълг се отчита в същите сметки (не се прехвърля в отделни сметки за предоставени заеми).

Също така трябва да запомните, че удължаването на кредита често не е безплатна процедура. Банката може да начисли такса, която обикновено зависи от отпусканата сума и периода, за който се отпуска кредита. Също така увеличаването на срока на ползване на заем в някои банки може да бъде изпълнено, в допълнение към комисионната, с увеличение на лихвения процент. Особено при удължения от втори тип. Всичко това може да бъде посочено в договора за кредит или може би просто във вътрешните инструкции на банката.

Като цяло, за да преговаряте с банка, трябва ясно:

• 1. знайте сумата и периода на удължаване
• 2. да може да обясни причината за удължаването
• 3. знайте таксите за подновяване и риска от увеличаване на лихвения процент

Като всеки официален документ, договорът за заем може да бъде удължен със съгласието на двете страни. Остава само да разберем кой и защо може да се възползва от удължаването на договора за заем.

Същността на термина удължаване

Удължаване или удължаване във финансовия сектор обикновено се нарича удължаване на срока на действие на определен договор, споразумение или поети задължения. Най-често финансовите институции у нас се сблъскват с удължаване:

• Депозитни договори, изгодни депозити за клиента;
• Договори за обслужване на карти;
• Застрахователни договори, свързани с кредити.

По правило удължаването е много удобно за клиентите, тъй като значително им спестява време. В края на краищата, с автоматичното подновяване на договори, които никоя от страните не желае да прекрати в края на първоначалния срок, клиентът не трябва да губи време да посещава банков клон и да преиздава документи.

Удължаването може да бъде и неавтоматично, изпълнено чрез отделно допълнително споразумение. В някои случаи удължаването на съществуващ договор може да се извърши независимо от съгласието на страните - в съответствие със закона, например, ако възникнат определени обстоятелства, които имат признаци на непреодолима сила.

Удължаването, за разлика от повторното сключване на конкретен договор, е удължаване на срока на валидност на предишни договори при същите условия, със същите условия на валидност на договора, със същите суми на плащане за банкови услуги. Основното предимство на подновяемите договори може да се счита за:

• Значителни спестявания на вашето време;
• Запазване за нов период на изгодни за клиента условия на договора, които е възможно вече да не се предоставят на нови клиенти на банката.

Също така е важно да се каже, че не всички банкови договори подлежат на удължаване. Възможността за удължаване на банков договор от всякакъв вид обикновено се договаря предварително при сключването на първоначалния договор.

Продължаване на договора за заем

Удължаването на договора за заем е подобно по своята същност на преструктурирането на дълга, тъй като и в двата варианта за промяна на кредитните отношения има вид отлагане на плащанията по заема. По същество удължаването на договор за заем предполага увеличаване на срока на валидност на вече подписан договор.

Съответно, ако договорът за кредит е валиден за по-дълъг период от време, това ще доведе до значително намаляване на кредитната тежест върху кредитополучателя - намаляване на месечната вноска по кредита. Удължаването на договора за заем може да бъде от полза и за двете страни в паричните отношения:

• Кредитополучател, който по една или друга причина изпитва затруднения да изпълнява задълженията си към кредитна институция. Удължаване, увеличаване на срока на договора за заем, намалява месечната вноска по заема и опростява процеса на погасяване на дълга;
• Към кредитора. На първо място, чрез намаляване на кредитната тежест върху кредитополучателя, кредиторската организация има възможност да си върне средствата по заема, без да намесва съдебните органи. Освен това, чрез увеличаване на срока на договора за заем, финансовата организация ще може да получи допълнителен доход.

Хубавото на удължаването е, че за разлика от кредитната ваканция, тежестта върху кредитополучателя ще се разпредели равномерно до края на вече удължения договор за кредит.

Единственият относителен недостатък на удължаването може да бъде необходимостта от плащане на допълнителна лихва на банката за използване на заемни средства. Ако срокът на договора за заем бъде удължен, лихвата по заема ще трябва да се плаща за по-дълъг период от време и общото надплащане по заема ще се увеличи.

Трябва също така да знаете, че финансовите институции у нас не са готови да удължат всички договори за кредит. Например, за една банка може да не е изгодно да забави договор за заем за десет години с малък дълг. Удължаване е възможно само при взаимно изгодни условия за кредитора и кредитополучателя.

Получаването на положително решение за издаване на заем също не може да гарантира на кредитополучателя, че договорът за заем може да бъде удължен по всяко удобно за него време. Въпросите относно възможността или невъзможността за удължаване на такива договори трябва да бъдат изяснени на индивидуална основа.

Във всеки случай, ако възникнат трудности при изпълнение на задължения към финансова институция или ако е необходимо да се удължи договорът за заем, по-добре е кредитополучателят открито да говори за това с представители на банката.

Zapsibkombank цени откритата и директна комуникация със своите кредитополучатели. Ако е необходимо, банковите служители изчисляват няколко възможни варианта за преструктуриране на дълга на своите клиенти, предлагат издаване на кредитни ваканции или обмислят възможността за удължаване на конкретен договор за заем.

Zapsibkombank се интересува от успеха и стабилността на всеки свой клиент. Ето защо банката е винаги внимателна към проблемите на своите клиенти, които са готови да работят заедно за намиране на начини за разрешаването им.