Valtion asuntolaina-apuohjelmaa on jatkettu: viimeisimmät uutiset. Asuntolainojen uudelleenjärjestely AHK Sberbank AHK:n tukiohjelmasta

Monet meistä ostivat kerran asunnon parantaakseen elinolojaan. Lisäksi nyt asuntolaina ei ole luksusta - se on välttämättömyys. Vuonna 2014 rupla romahti tyhjästä, ja oli vaikea kuvitella asuntolainanottajien kasvoja, joiden talletukset olivat valuuttamääräisiä. Se oli vain järkytys. Lainaa oli 2 miljoonaa ja siitä tuli 4. Nyt kaikki tietävät, että laina on parasta ottaa maassasi virallisessa valuutassa.

Lisäksi maan nykytilanteesta johtuen, kun ihmiset joutuvat usein irtisanomisten aallon alle, asuntolainan ajoittainen maksaminen tulee mahdottomaksi. Valtion tasolla asia otettiin esille ja tehtiin perussäännöksiä vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen joutuneiden asuntolainanottajien auttamiseksi.

Siten Venäjän Sberbank on 22. elokuuta 2017 alkaen ottanut vastaan ​​asiakkaiden hakemuksia osallistuakseen valtion ohjelmaan asuntolainaajien auttamiseksi. Ohjelma on luotu erityisesti vaikeisiin taloudellisiin tilanteisiin joutuville lainanottajille.

Kuka on oikeutettu valtion asuntolainatukeen?

• Alaikäisten lasten vanhemmat ja huoltajat
• Taistelu veteraaneja vastaan
• Vammaiset tai vammaisten lasten vanhemmat
• Lainaajat, joiden huollettavana on alle 24-vuotias koululainen tai opiskelija

Taloudellisen tilanteenne vaatimukset

• Perheesi keskimääräiset kuukausitulot viimeisten 3 kuukauden ajalta eivät ole korkeammat kuin kaksinkertainen alueellasi hyväksyttyyn toimeentulominimiin verrattuna. Tehdään laskelma, otetaan Moskovan kaupungin elinkustannukset 15 500 ruplaa. Eli tulot ovat noin 30 000 ruplaa kuukaudessa kolmelle.
• Kuukausimaksusi on noussut 30 % tai enemmän lainasopimuksen päivämäärästä

Asuntoalueen rajoitukset

• 45 m2 yksiö
• 65 m2 kaksio
• 85 m2 kolmen huoneen huoneistolle

Muut vaatimukset

• Asuntolaina myönnettiin vähintään vuosi sitten
• Vakuudeksi ilmoitettu asunto on ainoa kotisi

Mitä apua voidaan tarjota

Pankki voi vähentää lainan velan määrää 30 prosentilla lainasaldosta, mutta enintään 1,5 miljoonaa ruplaa.

Mitä asiakirjoja tarvitaan osallistuaksesi ohjelmaan?

• Venäjän federaation kansalaisen passi
• Lasten syntymä-/ottotodistus (kansalaiset, joilla on yksi tai useampi alaikäinen lapsi)
• Huoltaja- ja edunvalvontaviranomaisen päätös (kopio) (huoltajille)
• Lainvoimaan tullut oikeuden päätös (kopio) (huoltajille)
• Taisteluveteraanin todistus, joka on laissa vahvistetun vakiolomakkeen mukainen (tiedot: todistuksen myöntänyt valtion virasto; asiakirjan sarja ja numero; omistajan tiedot; luettelo oikeuksista ja eduista; myöntämispäivä; myöntäneen virkamiehen allekirjoitus todistus) (veteraaneille)
• VTEK-todistus/lääkärin- ja sosiaalitarkastus (kopio) (vammaisille)
• Instituutin todistus; (niille, joilla on koulussa tai korkeakoulussa opiskelevia lapsia enintään 24-vuotiaita)
• Venäjän federaation eläkerahaston ote henkilökohtaisen henkilökohtaisen tilin tilasta; (niille, joilla on koulussa tai korkeakoulussa opiskelevia lapsia enintään 24-vuotiaita)
• Syntymätodistus (niille, joilla on koulussa tai korkeakoulussa opiskelevia lapsia enintään 24-vuotiaita)
• Virallinen työnantajatodistus (virkailijan allekirjoituksella ja sinetillä)/muut tulot todistavat asiakirjat (alkuperäinen)
• Työssäkäyville Lainaajille ja hänen perheenjäsenilleen - työnantajan oikeaksi todistama kopio työkirjasta
• Työttömät Lainanottajat ja hänen perheenjäsenensä: alkuperäinen työkirja, työeläkekassan todistus etuuksien määrästä tai etuuden puuttumisesta, tiedot vakuutetun henkilökohtaisen henkilökohtaisen tilin tilasta (Venäjän eläkekassa)
• Lainasopimuksen maksuaikataulu
• Rekisteröintitodistus/arvostusraportti lainan myöntämishetkellä (kiinteistön kokonaispinta-alan vahvistamiseksi)
• Lainasopimus (on oltava vanhempi kuin 12 kuukautta ohjelmaan osallistumista hakiessaan)
• Asiakkaan vapaamuotoinen hakemus, jossa ilmoitetaan Venäjän federaation hallituksen 20. huhtikuuta 2017 antaman asetuksen nro 373 mukainen avunpyyntö, päivämäärä ja asiakkaan allekirjoitus
• Suostumus henkilötietojen käsittelyyn
• Pankkilomakkeen mukainen kyselylomake

Vaikeassa taloudellisessa tilanteessa olevat venäläiset saavat apua asuntolainojen maksuun. Vuosi sitten Venäjällä aloitti toimintansa päivitetty valtion ohjelma asuntolainaajien auttamiseksi. Sen tarkoituksena on tarjota tukea tietyille kansalaisryhmille, joilla on taloudellisia ongelmia, jotka ovat johtaneet siihen, että he eivät pysty selviytymään asuntolainataakasta. Ohjelmaan osallistuvan perheen kokonaistulon tulee olla enintään kaksi toimeentulorajaa. Ja heidän asuntolainansa kuukausimaksun on noustava vähintään 30% asuntolainasopimuksen allekirjoitushetkestä.

Mikä on AHML?

Lyhenne AIZHK tulee sanoista Housing Mortgage Lending Agency. Lainaamo on tuttu lainaajille, joiden taloudellinen hyvinvointi on heikentynyt niin paljon, että he eivät pysty enää maksamaan asuntolainaansa täysimääräisesti. Virasto perustettiin vuonna 1997 hallituksen määräyksellä nro 1010. Perustamisestaan ​​lähtien se on auttanut kansalaisia, jotka ovat ottaneet valuutta- tai ruplalainoja ja joiden kuukausimaksut nousivat yli 30 % kiinteistömarkkinoiden kriisin ja ruplan kurssin romahtamisen vuoksi. Hallitus on osoittanut kaksi miljardia ruplaa asuntolainatukeen.

Mitä AHML- ja Sberbank-ohjelma sisältää?

AHML:n yhdessä Sberbankin kanssa toteuttama ohjelma on suunnattu ensisijaisesti asuntolainalainojen saneeraukseen. Jos asiakkaan asuntolainan kuukausierä on kasvanut niin paljon, että hän ei enää pysty maksamaan maksua ajallaan ja täysimääräisesti tai jos kansalaisen taloudellinen tilanne on heikentynyt merkittävästi hänestä riippumattomista syistä, hän voi ottaa yhteyttä AHML:ään ja Sberbankiin kirjallisella hakemuksella. velkojen jälleenrahoitus

Jos hakemus hyväksytään, virasto korvaa lainanantajalle eli Sberbankille osan varoista, joita se ei saanut asiakkaalta. Korvauksen enimmäismäärä on 30 % vielä maksamattomasta määrästä, mutta enintään puolitoista miljoonaa ruplaa. Avun määrää voidaan korottaa, mutta enintään kaksinkertaistaa ja vain erityisen osastojen välisen toimikunnan päätöksellä.

Lisäksi ohjelmaan osallistuminen antaa asiakkaalle mahdollisuuden hyödyntää seuraavia etuja:

• sakkojen poistaminen;
• sakkojen takaisinmaksu;
• asuntolainan koron alentaminen minimiin (9,23 %);
• säännöllisten maksujen vähentäminen puolella puolentoista vuoden ajan;
• laina-ajan pidentäminen ja siten kuukausierän pienentäminen;
• maksujen lykkäys;
• valuuttamääräisten asuntolainojen muuntaminen rupliksi edullisimmalla kurssilla;
• korvauksen maksaminen lainanottajalle - enintään 600 tuhatta ruplaa.

Tärkeä!

Kriteerit lainaajille

Asuntolainan saneerausohjelmaa hakevien henkilöiden on täytettävä tiukat vaatimukset. Ensinnäkin perheen kuukausitulot eivät saa ylittää kahta toimeentuloa ( arvo asetetaan erikseen jokaiselle Venäjän federaation alueelle). Toiseksi asuntolainan maksun on noustava yli 30 prosenttia sopimuksen allekirjoittamisesta. Itse asuntolainasopimus on muuten oltava tehty vähintään vuosi sitten ja paperiin merkitty asunto tulee olla perheen ainoa koti.

Lisäksi AHML-avun hakijoiden on kuuluttava johonkin seuraavista luokista:

• lapsiperheet, mukaan lukien vammaiset;
• vammaiset aikuiset;
• eri sotien veteraanit;
• alle 24-vuotiaita päätoimisia koululaisia, opiskelijoita tai jatko-opiskelijoita tukevia kansalaisia.

Jopa ne, jotka ovat jo osallistuneet vastaavaan ohjelmaan ennen vuotta 2017, voivat hakea Sberbank-kiinnelainan uudelleenrahoitusta AHML:n kautta. Tätä varten sinun tarvitsee vain kerätä täydellinen joukko asiakirjoja, jotka vahvistavat oikeutesi osallistua ohjelmaan.

Asuntolainan vaatimukset

Tiukat vaatimukset ohjelmaan osallistumiselle eivät koske vain lainaajia, vaan myös asuntoja. Kiinteistön pinta-ala, johon kiinnitys on otettu, ei saa ylittää:

• yksiö - 45 m2;
• kaksio - 65 m2;
• kolmen huoneen huoneistolle - 85 m2.

Luettelo vaadituista asiakirjoista

Osallistujavaatimukset	Asiaa tukevat dokumentit
1. Asiakas on Venäjän kansalainen, joka kuuluu johonkin seuraavista luokista:	Venäjän passi.
1.1. lapsiperheet;	Syntymä- tai adoptiotodistus kaikille lapsille (alle 18-vuotiaille).
1.2. lasten huoltajat;	Huoltajaviranomaisen tai tuomioistuimen päätös holhouksen vahvistamisesta.
1.3. eri sotien veteraanit;	Veteraani henkilöllisyystodistus.
1.4. perheet, joiden jäsenet ovat vammaisia;	VTEC:n antama vammaisuustodistus tai lääkärin- ja sosiaalitarkastus.
1.5. kansalaiset, jotka tukevat alle 24-vuotiaita koululaisia, opiskelijoita tai päätoimisia jatko-opiskelijoita.	Opintotodistukset koulusta tai yliopistosta. Eläkekassan asiakirjat henkilökohtaisen henkilökohtaisen tilin asemasta.
2. Perheen keskimääräiset kuukausitulot 90 päivän ajalta eivät ylitä kahta toimeentuloa (miinus asuntolaina).	Todistus tuloista (2-NDFL tai muu); palkatut henkilöt - työnantajan allekirjoittama ja leimaama kopio työsopimuksesta; työttömälle - alkuperäinen työtiede, työvoimakeskuksen todistus etuuksien määrästä tai sen puuttumisesta, eläkekassan todistus tilin tilasta; lainasopimuksen maksuaikataulu.
3. Asuntolainan maksu on noussut vähintään 30 % sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.
4. Kiinnitettyjen asuntojen kokonaispinta-ala ei ylitä vahvistettua normia.	Asunnon rekisteröintiä tai arviointia koskevat asiakirjat
5. Kiinnityssopimus on allekirjoitettu vähintään vuosi ennen saneeraushakemuksen jättämistä.	Asuntolainasopimus
6. Vapaamuotoinen rakenneuudistushakemus
7. Suostumus henkilötietojen käsittelyyn
8. Pankkilomakkeen mukainen kyselylomake
9. Asuntolainan vakuutusasiakirjat

Kuinka osallistua ohjelmaan ja järjestää asuntolainasi uudelleen?

Jotta voit osallistua AHML:n ja Sberbankin asuntoluottojen jälleenrahoitusohjelmaan, sinun on kirjoitettava asianmukainen hakemus missä tahansa pankin konttorissa, jossa luottoasiantuntijat työskentelevät. Ehtoja voit tarkentaa asuntolainatoimistossa puhelimitse

Asuntoluottoviraston (AHML) toteuttama valtion lainanottajien avustusohjelma otettiin käyttöön vuonna 2015. Tuen tarpeen saneli väestön korkea velkataakka ja valuuttakurssin merkittävä nousu. Valtion tuki oli tarkoitettu ensisijaisesti vaikeassa taloudellisessa tilanteessa oleville.

Tällaisen hankkeen useiden vuosien aikana sen korkea tehokkuus ja kysyntä todistettiin, mutta ohjelma keskeytettiin budjettivarojen puutteen vuoksi. Tämän seurauksena kansalaiset alkoivat saada massiivisia kieltäytymisiä lainojen uudelleenjärjestelystä. Elokuussa 2017 hallitus päätti jatkaa avustusta, mutta ohjelmaan tehtiin joitain muutoksia.

Vuonna 2018 asuntolainanottajat voivat hyödyntää valtion tukea uusien sääntöjen mukaisesti. Hallitus lupaa kansalaisille pienentää asuntolainalainansa, jos tietyt vaatimukset täyttyvät. Uudistukset koskivat pääasiassa valuuttalainoja.

Valtion asuntolainausohjelman pääolemus

Hyödyntääkseen valtion apua asuntolainalainan uudelleenjärjestelyssä lainanottajan on kerättävä erityinen asiakirjapaketti ja kirjoitettava hakemus pankkiinsa. Jos kansalainen saa hyväksynnän, lainanottajan kanssa tehdään lisäsopimus nykyiseen sopimukseen. Velkajärjestelyn jälkeen kuukausimaksujen kustannukset laskevat 11,5 prosenttiin vuodessa, ja velallinen saa etuoikeutetun lykkäyksen jopa puolentoista vuoden ajaksi.

Asuntolainan päävelan vähentämiseen tarkoitetut valtiontuet myönnetään liittovaltion budjetista. Rahoituksen hallitsemiseksi perustettiin asuntolainavirasto, joka alkoi toimia välittäjänä lainanantajan ja lainanottajan välillä. Tällaisen järjestelmän seurauksena pankki saa menetettyjä taloudellisia etuja, ja lainanottaja saa edullisia lainaehtoja.

Ymmärtääksesi, kuinka suurin valtion yritysprojekti toimii, sinun on tutkittava tämän organisaation kassavirtamekanismi. AHML:llä on kaksitasoinen rahoitusjärjestelmä. Ensimmäisessä vaiheessa virasto tekee tiivistä yhteistyötä velkojien kanssa, jotka laskevat liikkeeseen ja järjestävät uudelleen monimutkaisia ​​velkoja AHML-ohjelman puitteissa. Toisessa vaiheessa organisaatio ostaa tällaisten lainojen saamisoikeudet ja käyttää niiden vakuuksia ja kerää varoja osakemarkkinoilta laskemalla liikkeeseen erittäin likvidejä arvopapereita.

Kaikki tämän järjestelmän osallistujat hyötyvät taloudellisesti. Pankki veloittaa asiakkaan palvelemisesta palkkion eikä mieti, mistä saada varoja lainaamiseen. Lainanottaja maksaa asuntolainan pois alhaisemmalla korolla. AHML ei tarkista yksityishenkilön maksukykyä, koska se laskee liikkeelle rahaa pankille, ja jos velkaa ei makseta, kaikki asiat ratkaistaan ​​ilman hänen osallistumistaan.

Asuntolainojen valtiontukiohjelman jatkaminen vuonna 2018 oli mahdollista 2 miljardin ruplan arvopapereiden lisäemissiolla.

Asuntolainan saneeraus AHML-ohjelman mukaisesti

AHML-apua vuonna 2018 vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen joutuneille asuntolainanottajille toteutetaan 8.11.2017 annetun päätöksen nro 961 perusteella. Uuden ohjelman mukaan yksityishenkilöt voivat saada taloudellista tukea 30 prosentin poistettaessa jäljellä olevasta velasta, mutta enintään 1,5 miljoonaa ruplaa. Lisäksi lainanottaja voi luottaa karttuneen sakon peruuntumiseen, jota ei ole poistettu oikeusviranomaisten päätöksellä.

Asuntolainan uudelleenrahoittamisen jälkeen valuuttalainan hinta on 11,5 % vuodessa, eikä ruplalaina ole nykyistä pankkikorkoa korkeampi. Valtio voi tarjota kahdenlaista apua velkajärjestelyssä:

• valuuttalainan muuntaminen ruplalainaksi alennettuun korkoon;
• mahdollisimman paljon velkaa poistettaessa.

Asuntolainan saneeraus toteutetaan vain lainanantajan päätöksellä. Vaatimuksen luovuttamisesta ei peritä provisiota. AHML hoitaa edelleenlainausprosessin. Päätöslauselman nro 961 mukaan seuraavat kansalaisryhmät voivat luottaa edulliseen lainanottoon:

• perheet, joissa on alaikäisiä lapsia;
• taistelu veteraanit;
• huoltajat ja edunvalvojat, jotka kasvattavat pieniä lapsia;
• vammaisille kansalaisille;
• henkilöt, joiden huollettavana ovat alle 24-vuotiaat.

Kaikille edellä mainituille henkilöille on myös asetettu lisäehto. Heidän keskimääräisten kuukausitulojen kolmen viimeisen kuukauden aikana ennen rakenneuudistusta tulee olla alle kaksi toimeentuloa kutakin perheenjäsentä kohden. Minimipalkka määräytyy henkilön asuinalueen mukaan. Lisäksi toinen ehto on kuukausierän korotus 30 % asuntolainaan verrattuna. Tämän lausekkeen vuoksi etuoikeutettu jälleenrahoitusohjelma ei ole useimpien ruplalainaajien saatavilla.

Vuoden 2017 lopussa valtiontukiohjelman ulkopuolelle jääneiden asiakkaiden ongelmien ratkaisemiseksi perustettiin erityinen komissio, joka käsitteli yksilöllisesti hakemuksia henkilöiltä, ​​jotka ilmeisestä tarpeesta huolimatta eivät täytä asetettuja ehtoja. Pankki laatii luettelon tällaisista apua tarvitsevista henkilöistä lainanottajan henkilökohtaisen hakemuksen perusteella. Osastonvälinen toimikunta voi päättää tuen enimmäismäärän kaksinkertaistamisesta tietyille avun tarpeessa oleville ihmisryhmille.

On olemassa mielipide, että pankit kieltäytyvät tarkoituksella kansalaisilta lainan jälleenrahoittamisesta, mutta tämä ei ole totta, koska tällainen menettely on hyödyllinen rahoituslaitokselle. Vaatimusoikeutta luovutettaessa valtio korvaa lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta mahdollisesti aiheutuvan taloudellisen menetyksen.

Kiinnitetyn kiinteistön on myös täytettävä tietyt vaatimukset. Etuoikeutetun lainan saamiseksi vakuusalueen tulee täyttää seuraavat vaatimukset:

• yhden huoneen asunnon ei tulisi olla yli 45 neliömetriä. m, kaksio - 65 neliömetriä. m, kolmen huoneen huoneisto yli 85 neliötä. m;
• yhden neliömetrin hinta ei saa olla yli 60% alueen vakiintuneesta hinnasta;
• ostetun asunnon tulee olla kansalaisen ainoa, kun taas toisessa kiinteistössä on yhteisomistus sallittu, mutta enintään 50 % koko perheelle.

On syytä huomata, että kiinteistömetrin pinta-alaa ja hintaa koskeva vaatimus ei koske suuria perheitä. Jos tällä kansalaisryhmällä on muuta omaisuutta, se voidaan siirtää nopeasti muille sukulaisille, ja sitten oikeutta etuoikeutettuun lainaan valtion tuella ei menetetä.

Mitä asiakirjoja tarvitaan lainan uudelleenjärjestelyyn vuonna 2018

Kiinnityslainan uudelleenrahoitusta varten valtion ohjelman puitteissa sinun on toimitettava pankkillesi hakemus, asiakirjat, jotka vahvistavat lainanottajan henkilöllisyyden, hänen oikeutensa etuoikeuteen ja asuntolainaan. Pankille toimitetaan myös erilaisia ​​todistuksia olemassa olevan lainan tilasta ja suoritetuista maksuista. Lainaehdoista riippuen asiakirjaluetteloon voi sisältyä lisälomakkeita, ja jotkin yleisen luettelon todistukset voivat olla valinnaisia.

Esimerkkiluettelo asiakirjoista näyttää tältä:

• hakemuslomake valtiontukiohjelman mukaisen asuntolainalainan nykyisten ehtojen tarkistamiseksi, jossa on pakollinen syy;
• kaikkien perheenjäsenten henkilökortit (passit, syntymätodistukset);
• sukunimen vaihtuessa lainanottaja toimittaa todistuksen avioerosta tai avioliitosta;
• huoltajat tarvitsevat otteen tuomioistuimen päätöksestä, joka vahvistaa heidän asemansa;
• veteraanitodistus;
• asiakirja, joka vahvistaa hakijan tai hänen lastensa vammaisuusryhmän;
• ote talous- ja henkilökohtaisesta tilistä, jossa on tiedot alle 24-vuotiaiden avoliitosta;
• todistus koulusta tai yliopistosta, että lapsi opiskelee päätoimisesti;
• kopio työskentelevän kansalaisen työkirjasta, jossa on merkintä siitä, että lainanottaja on tällä hetkellä työssä;
• yksittäisille yrittäjille rekisteröintitodistus tai ote yhtenäisestä valtion yrittäjärekisteristä;
• alkuperäinen työkirja työttömille;
• todistus työttömyysetuuden saamisesta työpörssissä oleville;
• tulotodistus lomakkeella 2-NDFL kaikilta työssäkäyviltä perheenjäseniltä;
• veroilmoitus, patentti;
• eläkkeensaajalle - todistus eläkkeen määrästä viimeisten 12 kuukauden ajalta, opiskelijalle - stipendin määrän vahvistava asiakirja;
• nykyinen lainasopimus ja kuukausittainen asuntolainan maksuaikataulu.

Lupausta varten toimitetaan seuraavat asiakirjat:

• omaisuutta koskeva asiakirja (todistus);
• asuntolaina (jos sellainen on);
• lainanottajan lausunto muun omaisuuden olemassaolosta;
• sopimus osakeosuudesta rakenteilla olevaan uuteen rakennukseen;
• vakuuden arviointi albumi;
• tilojen tekninen ja maarekisteripassi.

Kun kaikki asiakirjat on laadittu, paketti on lähetettävä pankkiin, lainanantaja puolestaan ​​toimittaa asiakirjat tarkistettavaksi AHML:lle. Säännösten mukaan hakemuksen käsittely saa kestää enintään 30 päivää. Jos lainanottajasta on tarpeen antaa lisätietoja, menettely voi kestää useita kuukausia.

Tervetuloa Ipotekoved.RU-verkkolehden sivuille. Tänään puhumme siitä, mikä on asuntolainaapuohjelma ja kuinka voit saada valtiolta apua asuntolainasi takaisinmaksuun vuonna 2019.

Tänään opit:

— Mikä tämä ohjelma auttaa tiettyjä asuntolainanottajia?

— Miten saada apua asuntolainan takaisinmaksuun valtiolta?

— Arvostelut henkilöistä, jotka ovat saaneet valtion tukea asuntolainansa maksamiseen.

Joten, eteenpäin!

Asuntolainasta on tullut yksi tehokkaista välineistä asuntoongelman ratkaisemiseksi Venäjällä. Kyllä, sillä on useita haittoja ja etuja, joita tarkastelemme projektimme erillisessä postauksessa, mutta tämä on todellinen mahdollisuus etenkin nuorille perheille ostaa asunto.

Toisen talouskriisin puhjettua valtio joutui tukemaan vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen joutuneita asuntolainanottajia. Huhtikuussa 2015 Venäjän federaation hallituksen vastaava 373 asetus, päivätty 20. huhtikuuta 2015, jonka allekirjoitti D.A. Medvedev. Hankkeen toteuttajana toimi JSC Agency for Housing Mortgage Lending.

Tässä päätöksessä määrättiin alun perin avustusohjelman voimassaolosta vuoden 2016 loppuun asti, mutta siihen tehtiin toistuvasti muutoksia ja lisäyksiä. Tänään 24.11.2016 päivätyn valtioneuvoston päätöksen 373 viimeisimpien muutosten mukaan, apu asuntolainanottajille (asuntoluottojen saneeraus) voimassa 1.3.2017 asti(pidennetty 31. toukokuuta 2017 saakka Venäjän federaation hallituksen 2.10.2017 asetuksella nro 172, uusien hakemusten hyväksyminen on keskeytetty 3.7.2017 alkaen ohjelman varojen käytön vuoksi.

Heinäkuussa 2017 valtion rahastosta myönnettiin kuitenkin vielä 2 miljardia ruplaa ohjelman jatkamiseen. 11. elokuuta 2017 julkaistiin uudet ehdot osallistumiselle asuntolainaapuohjelmaan - joista opit tästä viestistä) ja ovat seuraavat:

• Lainanottajan kiinnitysvelkoja pankille alennetaan 20–30 % saldosta (lainanantajan pankin harkinnan mukaan), mutta enintään 1 500 000 RUB.
• Lainaajan ja pankin välisellä sopimuksella voit valita avun muodon eli joko käyttää koko asuntolaina-avustuksen päävelan maksamiseen ja sitä kautta alentaa kuukausierää tai alentaa kuukausierää 50 % tai enemmän jopa 1,5 vuodeksi.
• Valuuttamääräisten asuntolainojen korvaaminen ruplalainoilla. Lisäksi asuntolainan korko ei voi olla korkeampi kuin 11,5 % vuodessa. Ruplalainan osalta enintään nykyinen pankkikorko, paitsi kiinnityssopimuksessa määrätyissä tapauksissa, jos vakuutussääntöjä rikotaan.
• Ennen 1. syyskuuta on perustettava erityinen osastojen välinen komissio, joka pystyy korottamaan ohjelman enimmäismaksua 2 kertaa ja hyväksymään osallistumishakemukset, jos perusehdoista poikkeaa, mutta enintään kahdessa kohdassa.

Esimerkki: Jos perheellä on saneeraushetkellä asuntolainasaldoa 2 miljoonaa ruplaa ja velkojapankki päätti AHML-asiakirjojen tarkistamisen jälkeen poistaa velan 20 % päävelan saldosta, niin asuntolainalla 12% vuodessa ja jäljellä olevan laina-ajan ollessa 10 vuotta maksua vähennetään suunnitellusta 28 694 ruplasta. kuukaudessa 22955 asti. Edut 5739 ruplaa.

On olemassa mielipide, että pankit kieltäytyvät usein toteuttamasta asuntolainojen uudelleenjärjestelyjä, mutta itse asiassa tämä menettely on heille erittäin hyödyllinen, koska Valtio korvaa pankille ennenaikaisesta takaisinmaksusta aiheutuneet tappiot (menetyt korkotulot).

Muutokset asuntolainanottajien avustusohjelmassa 2.10.2017 viittaavat siihen, että valtio korvaa enimmäiskorvauksen 30 % saldosta (enintään 1,5 miljoonaa ruplaa) vain, jos perheessä on kaksi lasta tai olet vammaiset (vammaiset lapset), ja myös taisteluveteraanit voivat hakea. Yhdellä lapsella voit saada vain 20 %. 10.8.2017 päivätyt muutokset mahdollistavat enimmäismaksun kaksinkertaistamisen erillisen osastojen välisen toimikunnan päätöksellä. Asuntolaina on myös myönnettävä aikaisintaan 12 kuukautta ennen saneeraushakemuksen jättämispäivää.

Analysoituaan kielteisiä arvioita asuntolainan takaisinmaksusta valtion avulla, asiantuntijamme tulivat siihen tulokseen, että useimmiten kieltäytymisen perusteena ovat lainanottajan antamat epätarkat tiedot ja tietämättömyys valtion tuen perusvaatimuksista ja ehdoista. Puhutaanpa niistä nyt.

Tärkeä pointti! Ohjelman asiakirjojen hyväksyminen on keskeytetty 2.12.2018 lähtien, eikä ohjelma ole enää toiminnassa.

Kuka voi saada tukea valtiolta

Valtioneuvoston asetus nro 373, sellaisena kuin se on muutettuna 24.11.2016, sisältää seuraavan luettelon henkilöistä, joille valtio voi auttaa maksamaan asuntolainamaksuja:

• Venäjän federaation kansalaiset, joilla on yksi tai useampi alaikäinen lapsi;
• Yhden tai useamman alaikäisen lapsen huoltajat (huoltajat);
• Osallistujat vihollisuuksiin;
• Vammaiset tai perheet, joissa on vammaisia ​​lapsia;
• Kansalaiset, joiden huollettavana on alle 24-vuotiaita lapsia, jotka opiskelevat kokopäiväisesti oppilaitoksessa.

Asuntolainan vaatimukset

Saadakseen apua valtiolta, asunnon on täytettävä seuraavat ominaisuudet:

• Ei saa ylittää kokonaispinta-alaa yhden huoneen huoneistossa - 45 neliömetriä, kahden huoneen huoneistossa - 65 neliömetriä. ja vähintään kolmelle ruplalle - 85 neliömetriä.
• Hinta 1 neliömetriä asunnon kokonaispinta-ala ylittää enintään 60% alueellasi tyypillisen asunnon keskimääräisistä kustannuksista lainasopimuksen tekopäivänä (liittovaltion tilastopalvelun mukaan).
• Asunnon tulee olla asuntolainaajan ainoa. Tällöin yhdessä muussa asunnossa saa olla yhteensä enintään 50 % kaikista perheenjäsenistä. Asunnon saatavuus on laskettu 30.4.2015 alkaen. Nuo. "Ylimääräistä" kiinteistöä ei voi nopeasti kirjoittaa uudelleen/lahjottaa osallistujaksi.

Tärkeä pointti! Asuntolainan kokonaispinta-alaa ja neliöhintaa koskeva vaatimus ei koske perheitä, joissa on 3 tai enemmän alaikäistä lasta. Jos sinulla on yli 50 % omaisuudesta toisessa kodissa, niin sinulta evätään ohjelma, mutta voit siirtää sen omaisille ja sitten kaikki on ok. Tehdäksesi tämän nopeasti ja ilman ongelmia, suosittelemme ilmoittautumaan ilmaiseen asianajajamme konsultaatioon (tarjous 31.12.2019 asti) kulman erikoislomakkeella. Elokuun 11. päivästä 2017 alkaen neliömetriä ja ohjelman poikkeamia koskevat erimielisyydet on ratkaistava erityisessä osastojen välisessä toimikunnassa, joka perustetaan syyskuussa.

Vaatimukset asuntolainanottajille

• Venäjän kansalaisuus
• Tulosi ovat alle kaksi kertaa asuinpaikkasi asumiskustannukset jokaista kotitaloutesi henkilöä kohden vähennettynä kuukausittaisesta asuntolainamaksustasi. Viimeiset kolme täydellistä kuukautta analysoidaan. Tässä tapauksessa asuntolainan maksun tulee kasvaa vähintään 30 % alkuerästä.

Nuo. Tämä ohjelma soveltuu vain ulkomaanvaluuttalainoihin ja vaihtuvakorkoisille lainanottajille. Tavallisten asuntolainanottajien nykyinen maksu on mahdotonta olla 30 % suurempi kuin alkuperäinen maksu. Mutta kun osastojen välinen komissio alkaa työskennellä, sinne on mahdollista jättää hakemus harkittavaksi, koska Enintään 2 poikkeamaa ehdoista sallitaan. Poikkeama muun muassa kuukausimaksun korottamiseksi.

Jos sinulla on asuntolainassa yhteislainaaja ja hänellä on rekisteröity osuus tämän asunnon omistuksesta, hän on velvollinen toimittamaan täydellisen asiakirjapaketin sekä itselleen että perheenjäsenilleen.

Nyt vastaa näihin kysymyksiin. Jos saat johonkin niistä vastauksen "EI", et voi osallistua asuntolainanottajien tukiohjelmaan vuonna 2019.

1. Onko sinulla alaikäisiä lapsia vai oletko tällaisten lasten huoltaja?
2. Asunto ostettu asuntolainalla Venäjältä?
3. Ovatko kaikki asuntolainanottajat Venäjän federaation kansalaisia?
4. Ovatko asuntolainamaksun vähentämisen jälkeen kunkin perheenjäsenesi tulot alle kaksinkertaiset elinkustannukset alueellasi?
5. Onko maksusi noussut 30 % alkuperäisestä aikataulusta?
6. Onko asuntolaina myönnetty valmiin tai rakenteilla olevan asunnon ostamiseen?
7. Asunnon kokonaispinta-ala on alle 45 neliötä yksiössä, 65 neliömetriä. kaksio ja 85 neliömetriä. kolme ruplaa ja enemmän (paitsi perheet, joissa on 3 tai enemmän lapsia).
8. Hinta 1 neliömetriä enintään 60 % keskimääräisestä neliöhinnasta alueellasi tyypillisessä asunnossa?

Jos kaikki vastauksesi ovat "Kyllä", voit saada valtion tukea asuntolainojen maksamiseen.

Miten saada valtion tukea

Nyt tiedät jo, että voit luottaa valtion tukeen asuntolainasi takaisinmaksussa. Nyt ei jää muuta kuin selvittää, miten se saadaan.

Ensinnäkin sinun on otettava yhteyttä pankkiin, josta sait asuntolainasi. Lähes kaikki suuret pankit osallistuvat tähän asuntolaina-apuohjelmaan. Täysi lista on ladattavissa.

Pääsääntöisesti tätä asiaa käsittelee erääntyneiden velkojen osasto. Sinun tarvitsee vain soittaa pankkisi yhteyskeskukseen ja selvittää, missä se sijaitsee.

Pankki antaa sinulle luettelon asiakirjoista, jotka koskevat valtion tukea asuntolainallesi. Alla on esimerkkiluettelo:

1. Hakemuslomake, jossa on pakollinen maininta valtion tuen myöntämisen syystä (tulojen lasku, lomautus, äitiysloma jne.).
2. Passit, kaikkien perheenjäsenten alaikäisten syntymätodistukset.
3. Avioliittotodistus (jos avioliitto on rekisteröity).
4. Avioerotodistus, koko nimen vaihto, vanhemmat ja lapset, vanhempien sopimus lapsen asumisesta toisen vanhemman kanssa (tarvittaessa).
5. Edunvalvojan päätös tai tuomioistuimen päätös edunvalvojan perustamisesta (huoltajille ja edunvalvojille).
6. Taisteluveteraanitodistus (veteraaneille).
7. Asiakirjat lainanottajan tai yhteislainaajan tai heidän lastensa vammaisuudesta.
8. Syntymätodistus huollettavana oleville alle 24-vuotiaille.
9. Todistus perheen koostumuksesta, joka vahvistaa alle 24-vuotiaan huollettavan asumisen lainanottajan/yhteislainaajan kanssa.
10. Oppilaitoksen todistus siitä, että alle 24-vuotias lapsi, joka on lainanottajan/apulainaajan huollettavana, opiskelee päätoimisesti.
11. Eläkekassan ilmoitus, että alle 24-vuotiaalla huollettavana olevalla henkilöllä ei ole itsenäistä työtuloa.
12. Oikeaksi todistettu kopio lainanottajan/yhteislainaajan työasiakirjasta.
13. Virallinen työtodistus (sotilas- tai lainvalvontaviranomaisille).
14. Todistus yksittäisten yrittäjien rekisteröinnistä (yksittäisille yrittäjille).
15. Venäjän oikeusministeriön määräys notaariksi nimittämisestä (notaareille).
16. Työttömän työkirja ja/tai päättynyt työsopimus.
17. Todistus työvoimatoimistoon ilmoittautumisesta (työttömille).
18. Eläkesäätiön ilmoitus vakuutetun henkilökohtaisen tilin tilasta (kaikille).
19. Venäjän federaation liittovaltion sosiaalivakuutusrahaston todistus tilapäisestä työkyvyttömyydestä johtuvista tuloista, etuuksista ja muista maksuista.
20. Todistus tuloista tuloveron muodossa 2 tai pankin muodossa kaikilta perheenjäseniltä.
21. Pankkitodistus perheen kokonaistuloista (pankin toimittama).
22. Veroilmoitukset, patentit jne.
23. Todistus eläkkeen määrästä eläkeläisille.
24. Lainasopimus
25. Asuntolainatodistus (jos se on annettu, se on pankissa).
26. Lainaajien hakemus kiinteistöjen saatavuudesta Venäjällä.
27. Osakeosakkuussopimus (uuden rakennuksen kiinnitykseen).
28. Asuntolainan vakuuden arvostussopimus.
29. Tekninen/kiinteistöpassi asuintiloihin.
30. Asuntolainan maksuaikataulu.

Lista on varsin vaikuttava ja saa sinut juoksemaan hieman, mutta se on sen arvoista. Ainoa kohta, joka on melko vaikea, ovat otteet yhtenäisestä valtion kiinteistörekisteristä. Ne maksavat rahaa. Yksi ote omistusoikeuksista koko Venäjällä on 1500 ruplaa henkilöä kohti, eikä kukaan palauta sitä sinulle, jos kieltäydyt. Viime kerralla tästä oli paljon valituksia. 11.8.2017 alkaen vaatimus yhtenäisen valtionrekisterin otteen hankkimisesta on poistettu. Pankilla ei ole oikeutta vaatia sitä. AHML pyytää sitä itsenäisesti.

Kun täydellinen luettelo asiakirjoista on toimitettu pankille, vastuuhenkilön tulee lähettää ne AHML:lle tarkistettavaksi. Keskimäärin se kestää 30 päivää, mutta osallistujien palautteen mukaan se voi kestää jopa kuusi kuukautta. Pankki ja AHML pyytävät lisäasiakirjoja harkintansa mukaan.

Kun AHML tekee myönteisen päätöksen, pankki ilmoittaa sinulle kokouspäivän. Seuraavaksi sinun tulee allekirjoittaa uusi maksuaikataulu, uusi PSK-asiakirja, solmia saneeraussopimus (lisäsopimus asuntolainasopimukseen) ja sopimus asuntolainaehtojen muutoksista. Seuraavaksi sinun tulee odottaa 2-4 viikkoa, jolloin asuntolainaa pyydetään pankin arkistosta. Tämän jälkeen on tarpeen käydä oikeusosastolla muutosten valtion rekisteröintiä varten yhdessä täydellisen lainaasiakirjapaketin ja asuntolainaehtojen muutoksista tehdyn sopimuksen kanssa (muista tehdä kopiot).

Prosessi on samanlainen Gazprombankissa. VTB 24 sulkee asuntolainasi ja myöntää uuden lainan pienemmällä summalla, mikä tarkoittaa, että joudut jälleen maksamaan vakuutukset ja arviot.

Asuntolainan saneerausmaksua ei peritä. Tämän toimenpiteen suorittaminen ei vapauta sinua sopimuksessa määrättyjen kuukausimaksujen ja vakuutusmaksujen maksamisesta.

Monille venäläisille asuntolainan saaminen on ainoa mahdollisuus ostaa henkilökohtaista asuntoa. Samaan aikaan, kun otetaan huomioon tällaisen lainan pitkäaikainen luonne (yli kymmenen vuotta), monet mahdolliset yksittäiset odottamattomat olosuhteet sekä maan taloudellinen tilanne, joidenkin kohdalla kuukausittaiset maksut pankista tulee liian raskas taloudellinen taakka. Tämä puolestaan ​​johtaa velan syntymiseen, ja siitä veloitetaan sopimusehtojen mukaan sakkoja ja sakkoja.

Kansalaiset joutuvat harkitsemaan kaikkia mahdollisia, jotta he eivät menettäisi asuntoaan, jota pankki pitää vakuutena ja jolla on oikeus ottaa pois asuntolainasta jo maksetut rahat lainan maksamatta jättämisen vuoksi eikä pilata luottohistoriaansa. poistumisvaihtoehdot. Tästä syystä valtio kehitti ja toteutti ohjelman, jolla autetaan ilman omaa syytään vaikeaan tilanteeseen joutuneita lainaajia. Tämä apu esitetään asuntolainasopimuksen uudelleenjärjestelynä, toisin sanoen sen ehtojen muuttamisena ja velan osittaisena maksuna valtion budjetista. Hankkeesta vastaa asuntolainavirasto (AHML), jonka yhteistyökumppani on Sberbank.

Hyvät lukijat!

Artikkelissamme puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on ainutlaatuinen. Jos haluat selvittää, kuinka ratkaista ongelmasi, ota yhteyttä oikealla olevaan online-konsulttilomakkeeseen →

Se on nopeaa ja ilmaista! Tai soita meille puhelimitse (24/7):

Pienennä kuukausimaksua

Yksi vaihtoehto valtion tuelle on alentaa säännöllistä kuukausimaksua. On kuitenkin syytä ymmärtää, että tämä johtuu seuraavista syistä:

• Asuntolainan maksuajan pidentäminen eli sopimusta jatketaan useilla vuosilla;
• Lainan koron alentaminen. Näin ollen kuukausimaksun määrä ja koko asuntolainan ylimääräinen maksu pienenee;
• Muutokset lainan ottovaluutassa - mahdollisuus muuttaa valuuttalaina ruplalainaksi edellyttäen, että valuuttakurssien nousun vuoksi kuukausierä on kasvanut 30 prosenttia verrattuna siihen, mitä se oli päätöksessä sopimuksesta.

Koska aina ei voi olla varma tilanteen vakaudesta jatkossa, voit järjestää myös lykkäyksen eli luottoloman. Jos Sberbank hyväksyy tällaisen pyynnön, lainanottaja on vapautettu kuukausittaisten maksujen suorittamisesta tietyn ajan, mutta ei kokonaan. Hän on joka tapauksessa velvollinen maksamaan puolet summasta. Tämä on kuitenkin hyvä tilaisuus ainakin parantaa taloudellista tilannettasi ja saada maksukykysi takaisin. Tällöin asuntolaina-aikaa ei jatketa, ja loma-ajan alimaksettu summa hajaantuu sen jälkeen kuukausieriksi.

Mitä Sberbank tarjoaa

AHML-asuntolaina-apuohjelmasta on hyötyä sekä Sberbankille että lainanottajille. Pankki on kiinnostunut velan oikea-aikaisesta ja täysimääräisestä maksusta riippumatta siitä, onko kyseessä yksilön henkilökohtainen varat vai valtion rahaa.

Uudelleenjärjestely suoritetaan lainanottajan aloitteesta asianmukaisen hakemuksen, asiakirjat ja tällaisen pyynnön hyväksymisen jälkeen.

Osallistumisehdot:

• Lainanottajan taloudellinen tilanne on viimeisen kolmen kuukauden aikana huonontunut ilman hänen omaa syytään 30 prosenttia verrattuna siihen, mikä hänellä oli lainaa otettaessa;
• Ruplamääräisen kuukausimaksun nousu yli 30 prosentilla valuuttakurssien nousun vuoksi, jos laina on ulkomaan valuutassa;
• Puhdas luottohistoria.

Samalla vanhemmilla, adoptiovanhemmilla ja virallisilla huoltajilla (alle 18-vuotiailla), suurperheillä, rajoitetusti tarvitsevilla henkilöillä ja heidän vanhemmillaan, jotka tukevat vammaisia ​​huollettavia, sekä sotilasveteraaneja on oikeus hakea apua osavaltio.

Sberbank tarjoaa yhden vaihtoehdoista osana lainan uudelleenjärjestelyä:

• Kahden vuoden lykkäys, jolloin lainanottaja on velvollinen maksamaan vain korkoa kuukausittain;
• Lainasopimuksen voimassaolon jatkaminen kolmesta kymmeneen vuoteen;
• Yksilölliset maksuaikataulut (jos lainanottajalla on esimerkiksi kausityötä);
• Neljännesvuosittain maksettava korko;
• Luottolomat korkojen muutoksilla.

Valtion tuki

Lainaajat, jotka ilman omaa syytään joutuvat vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen, voivat odottaa valtion tukea. Juuri näitä tarkoituksia varten AHML luotiin. Asuntolainan takaisinmaksu ja itse saneeraus toimivat Venäjän federaation vuonna 2015 antamaan hallituksen asetukseen perustuvan sosiaaliohjelman puitteissa.

Asuntolainaohjelmat ovat nykyään erilaisia, mutta valtio on keskittynyt nimenomaan tukemaan henkilöitä, jotka ovat menettäneet maksukykynsä vähintään kolmekymmentä prosenttia. Tietyistä luvuista puhuttaessa valtio voi maksaa takaisin osan asuntolainasta kuusisataa tuhatta ruplaa kerrallaan. Näin kansalaisilla on mahdollisuus joko keventää hieman taloudellista taakkaansa tai maksaa velkansa pois ja sulkea asuntolainansa näillä varoilla.

Koska Sberbank osallistuu tähän valtion ohjelmaan, voit missä tahansa sen konttorissa kysyä, mitä vaihtoehtoja tietylle lainanottajalle on tarjolla ja mitä ehtoja hänelle asetetaan. Kaikki ne on analysoitava ja verrattava huolellisesti, jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan. Lisäksi sinun on otettava yhteyttä Sberbankiin saadaksesi valtiolta luvattua apua asuntolainasi takaisinmaksuun. Muiden pankkien asiakkaiden tulee ottaa yhteyttä pankkiinsa.

Kiinteistövaatimukset

Virallisesti velka on keskeytetty, mutta sitä on jatkettu toukokuun 2017 loppuun asti. Tämä johtuu siitä, että hankkeelle varatut rahavarat käytettiin täysimääräisesti kahden vuoden aikana eli hanke valmistui etuajassa. Ei tiedetä, pidennetäänkö sitä tulevaisuudessa, mutta Venäjän kansalaiset tekevät jo aktiivisesti vetoomuksia, joissa vaaditaan, ettei ohjelmaa lopeteta.

Avun hakemiseen on kuitenkin vielä aikaa. Samalla on tärkeää tietää, että lainanottajien itsensä ja taloudellisen tilanteen lisäksi ehtoja asetetaan myös lainalla ostetuille asunnoille. Valtio ei esimerkiksi auta niitä, jotka ostivat pinta-alaltaan suuremman asunnon.