Asuntolaina liikekiinteistöihin. Miten yksityishenkilö voi ottaa asuntolainaa toimitiloihin? Asuntolaina yksittäisille yrittäjille

Kiinteistömarkkinoilla ei ole vain yksilöiden tarvitsemia asuntoja ja taloja, vaan myös toimitilakiinteistöjä, joita eri organisaatiot ja teollisuusyritykset tarvitsevat. Juridiset henkilöt ja yrittäjät käyttävät liikekiinteistölainoja laajentaakseen varastotilaa, tuotantolinjoja, liike- ja hallintotiloja.

Monet organisaatiot pitävät tätä uuden kiinteistön rekisteröintivaihtoehtoa erityisen kannattavana ja joillekin ainoana mahdollisena tapana vahvistaa ja lisätä vaikutuspiiriään, koska kaikilla menestyksekkäästi kehittyvillä yrityksillä ei ole riittävästi vapaita taloudellisia resursseja. Kiinteistöjen hankinnan ajankohtainen aihe on yrittäjille ja pienten ja keskisuurten yritysten johtajille. Yksityishenkilöille, jotka ostavat liikekiinteistöjä, tämä osto on mahdollisuus ansaita vakaata tuloa kiinteistön vuokraamisesta.

Kaupallisen asuntolainauksen ominaisuudet

Monien muiden pankkipalveluiden joukossa erityishuomiota ansaitsevat kaupalliset asuntolainat, joiden avulla voit ryhtyä toimitilakiinteistön omistajaksi pankkivaroilla samoilla periaatteilla kuin klassinen asuntolaina.

Liikekiinteistöjen asuntolainaohjelmat ovat melko uusi ilmiö Venäjällä. Ensimmäiset kohdistetut asuntolainaohjelmat juridisille henkilöille ja yrittäjille syntyivät viimeisen vuosikymmenen aikana. Suhteellisen alhainen suosio selittyy sillä, että näille kiinteistöille on kysyntää kapealla lainanottajaryhmällä, pienyritysten omistajilla, joiden osuus ei viime aikoina ylitä 1/10. Joillekin organisaatioille liikekiinteistön jatkuva ostaminen ei ole välttämätöntä, vaan ei-asunnon vuokraaminen yrityksen tarpeisiin vaikuttaa edullisemmalta ja vähemmän työläältä.

Jokainen kaupallinen asuntolainatapaus on ainutlaatuinen ja vaatii yksilöllistä harkintaa. Siitä huolimatta on olemassa yleisiä parametreja kaupallisten kiinteistöjen asuntolainan saamiseksi venäläisissä pankeissa:

1. Rekisteröinnin ja takaisinmaksun ehtoihin liittyy suuri riski, mikä pakottaa tiukemmat lainaehdot. Yrityksen tulee osoittaa vakautta ja kannattavuutta, ja laina myönnetään korkeammalla korolla lyhyellä takaisinmaksuajalla (10 vuoden sisällä). Käsirahalla vähintään ¼ kiinteistön kokonaishinnasta.
2. Korotetut korot voivat poiketa 2 prosenttia tai enemmän tavallisesta asuntolainasta.
3. Lainaa voivat hakea vain yritykset, jotka pystyvät osoittamaan vakaat tulot.
4. Rekisteröinti- ja hyväksymisprosessissa on monimutkaisia, joihin liittyy ostotapahtuman ensimmäinen toteutus ja varojen siirto myyjälle lainanantajan kanssa tehdyn sopimuksen jälkeen. Tällaiset kauppaehdot hyväksyvän omistajan löytäminen on ongelmallista, koska menettelyn missä tahansa vaiheessa on suuri epäonnistumisen riski.
5. Rekisteröintiprosessi ja ehtojen sopiminen pankin kanssa vie paljon aikaa. Enemmän kuin perinteisellä yksityishenkilöiden pankkirahoituksella.
6. Toisin kuin asuinkiinteistöjä, kaupallisia kiinteistöjä on vaikea arvioida hyväksyttyjen standardien puuttuessa. Perinteisesti vakuudellista omaisuutta pidetään rahoituslaitoksen kannalta lupaavana, jos sen pinta-ala on yli 150 neliömetriä ja se on hyvässä kunnossa.
7. Kieltäytymisen todennäköisyys on suurempi kuin yksityishenkilöiden luotonannon vähittäissektorilla, koska vakuuden kohteeksi tulee vähemmän likvidejä kiinteistöjä, joita on myöhemmin vaikea myydä voitolla. Pankit yrittävät kieltäytyä tai ovat haluttomia lainaamasta juridisille henkilöille ja yksittäisille yrittäjille, jos puhutaan varastosta tai tilasta tuotannon laajentamiseen.

Yritysjohtajat ja yksittäiset yrittäjät, jotka aikovat alentaa toimintakustannuksia pitkällä aikavälillä, ovat kiinnostuneita mahdollisuudesta säästää vuokrassa. Asuntolaina vastaa yleensä vuokraa. Lisäksi maksu pankille on sopimuksessa määrätty summa, kun taas vuokrakustannukset voivat nousta huomattavasti ajan myötä.

Kiinnelainan saaminen muuhun kuin asuinkiinteistöön sisältää useita vaiheita. Tämän ohjelman erityispiirteenä on pankin edustajan kutsuminen arvioimaan taloudellinen tilanne lainanottajan kanssa sekä perusteellinen valmistelu kauppaan. Asiakkaan asiakirjojen lisäksi sinun tulee kerätä vakuusesineen paperit.

Liikekiinteistön ostamiseen liittyy asiakirjojen kerääminen pankille hakemusta laadittaessa, mutta rekisteröintiä varten ei ole olemassa yhtä luetteloa. Jokainen pankki määrittää itsenäisesti tarkan luettelon ottaen huomioon asiakkaan yksilöllisen tilanteen ja tilan. Siten yksityishenkilöiden, yrittäjien ja organisaation virkamiesten kaupallisen asuntolainauksen saamiseksi luettelot vaihtelevat.

Riippumatta lainanottajan asemasta, tavallinen luettelo papereista kerätään ennen lainan hakemista:

1. Passi.
2. Asiakirja avioliitosta, lasten syntymästä (jos saatavilla).
3. Sotilastodistus (jos lainanottaja on asevelvollisuus).
4. Todistus verovelvollisen numeron myöntämisestä.
5. Pankkitiliotteet.
6. Omaisuuden tilan vahvistavat asiakirjat - omaisuustodistukset.
7. Ostetun kiinteistön alustava osto-myyntisopimus.
8. Asiantuntijalausunto kiinteistön arvosta.
9. Vakuutusasiakirjat (henkilövakuutus, omaisuusvakuutus).
10. Asiakirja, joka vahvistaa myyjän oikeudet myyntikohteeseen ja rasitteiden puuttuminen.

Yllä oleva luettelo on laadittu yksityishenkilön, yksittäisen yrittäjän tai organisaation pakolliseen hankintaan. Loput paperit kerätään rahoituslaitoksen vaatimusten perusteella.

Yrityskiinteistön ostamiseksi organisaation edun mukaisesti kerätään luettelo, joka kuvastaa tulevan lainanottajan taloudellista tilannetta ja taloudellisen luotettavuuden astetta. Järjestön edustaja valmistelee:

1. Puolivuotiskertomus hyödyke- ja kassaliikevaihdosta.
2. Kirjanpitoraportit, jotka kuvaavat oikeushenkilön kuluja ja tuloja.
3. Selvitys oikeushenkilön tileistä ja niiden liikkeistä.
4. Yrityksen tase.

Lisäksi yksittäisen yrittäjän on toimitettava pankille:

1. Yksittäisen yrittäjän todistus.
2. Tuloveroilmoitus.
3. Todistus verorästien puuttumisesta.
4. Ote yhtenäisestä valtion yksittäisten yrittäjien rekisteristä.
5. Jos toiminta on luvanvaraista, vaaditaan asianmukainen lupa.

Lisäksi yrityksen päähenkilöt toimittavat lainaa haettaessa asiakirjat:

1. Asiakirja, joka vahvistaa tietyn henkilön työkokemuksen yrityksen johtajana (vähintään 6 kuukautta).
2. Tiedot johtajan työtuloista.

Yksityisten yritysten, erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten edustajien kanssa tehtävän yhteistyön suuren riskin vuoksi liikekiinteistöjen hankintaan liittyvä lainausalue ei ole laajasti kehittynyt. Rajoitukset toiminnan laajentamiselle tähän suuntaan ovat:

1. Monien velkojien haluttomuus riskeerata omaa talouttaan takaisinmaksun laiminlyönnissä.
2. Asuntolainaohjelmien rajoitettu kattavuus.
3. Tällä hetkellä on olemassa pieni määrä ehdotuksia, joissa esitetään useita pankkiehtoja hankitun omaisuuden suhteen.

Yksityishenkilöille ja yhteisöille tarkoitettujen liiketilojen on täytettävä tietyt vakuuden likviditeettiin vaikuttavat parametrit:

• pinta-ala alkaen 150 neliömetriä;
• kohde on osa pääomakehitystä;
• omaisuudella ei ole rasitteita tai vaatimuksia kolmansilta osapuolilta;
• sijainti – alueella, jossa laina myönnettiin.

Yksityishenkilöiden ja organisaatioiden kaupalliset asuntolainat mahdollistavat tilojen ostamisen:

• hallinnolliset tarpeet;
• käydä kauppaa;
• tuotannon organisointi;
• luoda uusia pisteitä palvelualalle.

Perusteellinen tutkimus tietyllä alueella voimassa olevista tarjouksista antaa sinun valita parhaan suunnitteluvaihtoehdon.

Parhaan tarjouksen etsiminen tulisi aloittaa sellaisten rahoituslaitosten valinnalla, jotka tarjoavat sellaisia ​​palveluita kuin liikekiinteistöjen kiinnitykset yksityishenkilöille ja organisaatioille. Tällaisten lainavaihtoehtojen parametrit ovat tiukemmat ja takaisinmaksuajat ovat lyhyet.

Pyynnön lähettäminen suoraan yrityskiinnelainoja tarjoaville pankeille auttaa löytämään edullisimmat tarjoukset.

1. Sberbank.
2. Alfa Pankki.
3. RSHB.
4. Ehdoton.

Kun olet tutkinut kunkin tarjouksen tiedot, lainanottajan on helpompi määrittää ehtoihin ja vaatimuksiin parhaiten sopiva laina.

Sberbank

Yrityskiinteistöt -projektia voivat käyttää pienyritysten edustajat ja yrittäjät, jotka aikovat ostaa liikekiinteistöjä olemassa olevan kiinteistön vakuudella ja samalla maksaa takaisin aiemmin syntyneitä velkoja muille velkojille, mukaan lukien leasingyhtiöille.

Sberbankissa on mahdollista saada lainaa jo käyttöön otettuihin ja rakenteilla oleviin kohteisiin edellyttäen, että kehittämisen toteuttavat akkreditoidut yritykset.

Tarjouksen pääparametrit:

1. Luottoraja 150 tuhannesta 200 miljoonaan ruplaan sijainnista riippuen. Joissakin kaupungeissa lainaraja on 600 miljoonaa ruplaa.
2. Vähimmäisprosentti 11,8 %.
3. Takaisinmaksuaika on enintään 10 vuotta.
4. Vähimmäismaksun määrä on rajoitettu 25 prosenttiin kiinteistön arvioidusta arvosta, maaseudulla - 20 prosenttiin.

Lisävakuudeksi lainanantaja voi pyytää takaajia ja takuukirjeitä muilta yrityksiltä. Tämä mahdollisuus on erityisen hyödyllinen yksittäisille yrittäjille, joiden on vakuutettava pankki luotettavuudestaan ​​ja velkojen oikea-aikaisesta takaisinmaksusta.

VTB 24 -ohjelma on suunniteltu kaikentyyppisille kohteille kaupalliseen käyttöön ja tarjoaa:

• luottoraja 10 miljoonaa ruplaa;
• korko 13,5 prosenttia vuodessa;
• takaisinmaksuaika 10 vuoden sisällä.

Tarjouksen erityispiirteenä on käsiraha pienennetty koko - 15 prosentista ostetun kiinteistön arvioidusta arvosta, ja jos olet valmis antamaan lisävakuuden, voit pärjätä kokonaan ilman käsirahaa.

VTB Bank of Moscow Group antaa sinun ostaa jopa 150 miljoonan ruplan arvoisia tontteja yrityskiinnikkeellä, jonka takaisinmaksuaika on enintään 7 vuotta.

Lainaajalla on oikeus ostaa asuinkiinteistö, jossa on mahdollisuus siirtää edelleen muuhun kuin asuntoon. Käsirahan sijasta saa käyttää lisävakuutta, vakuutta tai takuurahaston takausta.

Rosbankin asuntolainatarjous sisältää yksilölliset rekisteröintiehdot seuraavissa puitteissa:

• korko 13,34–15,19 %;
• lainan määrä - 1-100 miljoonaa ruplaa;
• takaisinmaksu 3-84 kuukauden kuluessa.

Velan takaisinmaksu suoritetaan tasaerissä, koko summa kerralla tai sovitun yksilöllisen aikataulun mukaan.

Alfa Pankki

Alfa-Bank auttaa sinua ostamaan kaupallisia kiinteistöjä 2,6-78 miljoonan ruplan asuntolainalla. Ennakkomaksun suuruuden tulee olla vähintään 20,0 %. Laina myönnetään 18 prosentin vuosikorolla.

Rosselkhozbank tarjoaa lainoja yrityksille ja yksityishenkilöille, jotka aikovat tulla uuden ei-asuntokiinteistön omistajiksi yksilöllisillä koroilla (alkaen 11,5 %), jopa 20 miljoonan ruplan määrällä. Laina myönnetään 10 vuodeksi ilman käsirahaa.

Varojen liikkeeseenlasku edellyttää palkkion veloittamista lainaa ottavilta organisaatioilta. Saadut varat voidaan käyttää paitsi ostamiseen myös kiinteistöjen korjaamiseen. Vakuudeksi asiakas voi tarjota vakuuden, ajoneuvoja tai kalustoa.

Absoluuttinen Pankki

AKB Absolut -ohjelma tarjoaa mukavimman ja nopean lainankäsittelyn 17,45% vuodessa vähintään miljoonan ruplan määrälle. Lopullinen määrä on rajoitettu 60 prosenttiin kiinteistön arvioidusta arvosta, lisävakuudella voit nostaa luottorajan 80 prosenttiin, mutta enintään 9–15 miljoonaan ruplaan (sijaintialueesta riippuen). ).

Jevgeni Malyar

Bsadsensedinamick

# Yrityslainat

Tarjonnan ominaisuudet

Asuntolainojen vuosikorko vaihtelee 11,5–20 %. Ilman vakuuksia tai käsirahaa lainan saaminen on lähes mahdotonta.

Artikkelin navigointi

• Yksityishenkilöt ja oikeushenkilöt asuntolainasuhteissa
• Miten ja millä ehdoilla voit ottaa yritysasuntolainan?
• Menettely sopimuksen tekemiseksi
• Onko mahdollista saada asuntolainaa yritykselle ilman käsirahaa?
• Vaatimukset lainanottajalle
• Pankit, jotka tarjoavat kaupallisia asuntolainoja
• Kaupallinen asuntolaina laskin
• johtopäätöksiä

Kiinteistöt ovat yleensä arvokkain osa yrityksen käyttöomaisuutta. Näin ollen niiden hankinta vaatii suuria kuluja ja usein lainattujen varojen houkuttelemista. Artikkeli kertoo kuinka saada lainaa liikekiinteistön ostamiseen vuonna 2019.

Yksityishenkilöt ja oikeushenkilöt asuntolainasuhteissa

Yrityslainat ovat edullisempia oikeushenkilöille kuin yksityishenkilöille. Tämä johtuu palkkioiden veloituskäytännön erityispiirteistä: LLC-yritysten tai muiden pankkien yritysten korot ovat perinteisesti korkeammat.

Syynä on likviditeettiaste. Jos oletetaan, että lainanottaja, joka aikoi ostaa liikekiinteistön lainarahalla, ei pystynyt maksamaan velkaa, pankilla voi olla ongelmia vakuuden myymisessä. Yrittäjiä kiinnostavia tiloja ei aina tarvitse joku muu, ja ostajien löytäminen kestää kauan. Tavallisen asunnon myynti on paljon helpompaa.

Yksityishenkilöille myönnetään kuitenkin myös asuntolainaa kaupalliseen käyttöön tarkoitettujen toimitilojen ostoon. Totta, tätä varten heidän on täytettävä yksi vaatimuksista:

• rekisteröidy yksityisyrittäjäksi;
• olla maanviljelijä;
• omistaa oma menestyvä pienyritys;
• olla osakkeenomistaja tai perustaja suuressa venäläisessä yrityksessä, jolla on hyvä maine;
• johtaa yrityksiä (toimitusjohtajan tai ylimmän johtajan tehtävä).

Lisäksi vaaditaan kaksi muuta ehtoa:

• asuntolainaa hakevan henkilön Venäjän kansalaisuus;
• ikähaarukka 21-65 vuotta.

Tässä tapauksessa on otettava huomioon Venäjän lainsäädännön erityispiirteet, jotka säätelevät yksityishenkilön kaupallisen kiinteistön muodossa antaman vakuuden prosessia. Yksittäistä mekanismia ei ole, ja pankki harkitsee jokaisen tapauksen erikseen.

Erityisesti yksityishenkilöinä toimivilta yrittäjiltä vaaditaan asiakirjapaketti, joka vahvistaa paitsi heidän henkilökohtaisen vakavaraisuutensa myös heidän johtamiensa yritysten menestyksen.

Ostetaan liiketiloja juridisille henkilöille. asuntolainauksen kautta on teknisesti yksinkertaisempaa.

Yksityishenkilöille samoin ehdoin tarjotaan tiukempia lainaehtoja:

• vuosikorot ovat korkeammat (jopa 20 %);
• laina-aika on lyhyempi (enintään 10 vuotta, toisin kuin oikeushenkilöille, joille myönnetään enintään 30 vuotta);
• suurempi prosenttiosuus käsirahasta (alkaen 30 % hinnasta);
• laajennetut vaatimukset toimitetuille asiakirjoille;
• Rakennusta ostettaessa pantitaan myös maa, jolla se sijaitsee (mukaan lukien rakennuksen osuudella oleva osa).

Sinun tulee myös kiinnittää huomiota niihin väistämättömiin rajoituksiin, joita yksityishenkilö koskee ostaessaan liikekiinteistöä asuntolainalla:

• omaisuudesta tulee vakuus;
• jos kohde on toimistokäyttöön suunniteltu asunto, omistajia ei voida rekisteröidä asukkaiksi;
• Muiden kuin asuintilojen käyttömaksut ovat aina korkeammat, mikä vaikeuttaa velkavelvoitteiden täyttämistä;
• äitiyspääoman ja tukien käyttö on tässä tapauksessa kiellettyä;
• Laissa ei säädetä yksityishenkilöille kiinteistön hankinnasta kaupalliseen tarkoitukseen liittyvistä verovähennyksistä.

Kaikki nämä tekijät johtavat siihen, että useimmat yksityishenkilöt yrityskiinteistöjä ostaessaan välttävät asuntolainoja ja käyttävät useammin perinteisten kulutuslainojen mahdollisuuksia.

Miten ja millä ehdoilla voit ottaa yritysasuntolainan?

Ensimmäinen looginen kysymys koskee lainan kustannuksia eli pankin vuosikorkoja. Koska jokainen asuntolainasopimus on ainutlaatuinen, on lähes mahdotonta johtaa yleistä kaavaa, joka kuvaa tämäntyyppisen lainan ehtoja.

Mutta silti on olemassa tilastotietoja, joiden avulla voidaan arvioida maan pääindikaattoreiden keskiarvoja. Täällä he ovat:

• kaupallisten asuntolainojen vuosikorko vaihtelee 11,5–20 %;
• määrät lasketaan liikkeelle 150 tuhatta–200 miljoonaa ruplaa;
• käsiraha - alkaen 20%;
• lainan takaisinmaksuaika on 5-15 vuotta.

Samaan aikaan pankeilla on vakiovaatimukset lainattavalle esineelle:

• Hankitun rakennuksen tai rakennuksen rakenteen pääoma, jonka osa vakuus on. Asuntolainaa ei myönnetä huonokuntoisen tai väliaikaisen kiinteistön ostoon.
• Omistuksen määrittämisessä ei ole ongelmia (juridisella kielellä - rasitukset). Toisin sanoen, jos kiinteistö on jo kiinnitetty, takavarikoitu tai tietyt kolmannet osapuolet ovat kohtuudella vaatineet sitä, sen mahdollinen ostaja ei saa lainaa.
• Pinta-ala vähintään 150 neliötä. m.
• Maantieteellinen läheisyys pankin konttoriin.

Kaupallisen kiinnityksen vakuuden antamista koskevaa menettelyä säännellään yleensä liittovaltion lailla 102-FZ. Rahoituslaitokset ovat mielivaltaisesti määrittäneet kaikki tämän lain soveltamisalan ulkopuolelle jäävät kohdat, mukaan lukien:

• vaatimukset hyvitetyille kokonaisuuksille ja esineille;
• toimitetun asiakirjapaketin koostumus;
• muut lainaehdot.

Menettely sopimuksen tekemiseksi

Ostetun liikekiinteistön vakuutena olevan lainasopimuksen solmimiseen johtava toimenpidesarja sisältää seuraavat vaiheet:

1. Asuntolainahakemuksen jättäminen pankin vaatimilla asiakirjoilla.
2. Hakemuksen tarkastelu pankissa ja sen hyväksyntä. Prosessi voi kestää jopa kaksi viikkoa.
3. Lainan määrän ja ehtojen laskeminen.
4. Toimittaa pankille kiinteistön omistusoikeus ja tekniset asiakirjat.
5. Asuntolainasopimuksen tekeminen.
6. Liikekiinteistön hankinta (osto-myyntisopimuksen allekirjoittaminen).
7. Omistusoikeuksien rekisteröinti Venäjän kiinteistörekisteriin.

Pankki tarvitsee seuraavan paketin tehdäkseen asuntolainasopimuksen LLC:n kanssa:

• yrityksen peruskirja ja muut perustamisasiakirjat;
• ote osakeyhtiön rekisteröinnistä oikeushenkilöiden rekisteriin;
• lisenssi (jos toiminta sitä edellyttää);
• allekirjoituskortit ja yrityksen sinettien painatukset;
• luottohistoria;
• tase yrityksen taloudellisen tilanteen arvioimiseksi;
• pyynnöstä - kiinteistöjen sopimukset ja jälleenrakennusprojektit.

Yksittäisen yrittäjän tulee toimittaa:

• Venäjän federaation yleinen siviilipassi;
• rekisteröintitodistus;
• lisenssi (tarvittaessa);
• allekirjoitus esimerkki.

15 päivää kiinteistön osto- ja myyntikaupan tekemisen jälkeen se on rekisteröitävä Rosreestr. Menettelystä peritään 4 tuhatta ruplaa. oikeushenkilölle ja 1 tuhat ruplaa. yksittäisille yrittäjille.

Onko mahdollista saada asuntolainaa yritykselle ilman käsirahaa?

Yksi asuntolainan merkittävistä eduista on sen samankaltaisuus kuin leasing, eli leasing, jonka päätyttyä omaisuus siirtyy maksajan omaisuuteen. Ero kuitenkin on: useimmiten vaaditaan vähintään viidennes asunnon hinnasta käsiraha.

Tämä seikka haittaa monia luottojen ostajia. Suuret yritykset joutuvat vetämään varoja liikkeestä, kun taas pienillä yrityksillä ja yksittäisillä yrittäjillä ei välttämättä ole niitä ollenkaan.

Venäjällä on useita pankkeja, jotka tarjoavat asuntolainaa ilman käsirahaa olemassa olevien ohjelmien puitteissa. Niiden ehdot sisältävät laajan valikoiman sopimusparametreja:

• määrä - 150 tuhatta ruplaa. ja enemmän;
• takaisinmaksuaika - 3-10 vuotta;
• vuosikorko – 9–17,45 %;
• pankkipalkkio rekisteröinnistä – 0–1,5 %;
• käyttötilin avaaminen tietyssä rahoituslaitoksessa (ei aina);
• vakuus tai takaus (usein).

Valvonnan helpottamiseksi jotkut pankit myöntävät asuntolainaa maantieteellisesti lähellä olevien kiinteistöjen hankintaan.

Vaatimukset lainanottajalle

Jotta pankkiasiakkaan ei tarvitse suorittaa käsirahaa, hänen on useimmiten täytettävä seuraavat kriteerit:

• Yritys (IP) on rekisteröity ja harjoittaa liiketoimintaa Venäjällä.
• Yritys on toiminut markkinoilla vähintään kuusi kuukautta (mieluiten vuoden).
• Hyväksytyn organisaation edustamiseen valtuutetun henkilön (johtaja, omistaja, yksityisyrittäjä) ikä on "kultaisella" alueella 20–60 vuotta.
• Positiivinen luottohistoria. Sen puuttuminen on parempi kuin huonon läsnäolo, mutta ei paljon.
• Monilla pankeilla on yksittäisille yrittäjille rajoituksia vuosittaisen liikevaihdon suuruudelle. On selvää, että sen ei pitäisi olla pienempi kuin 400 tuhatta ruplaa - muuten yksittäinen yrittäjä ei ehkä pysty maksamaan kuukausimaksuja. Mutta on olemassa yläraja - miljardi, ja se herättää joskus kysymyksiä. Tämä raja selittyy sillä, että tällaisilla tuloilla voi syntyä epäilyksiä "vaatimattoman yksityisen liikemiehen" taloudellisesta vakaudesta ja joskus jopa laillisuudesta.
• Vähimmäismäärä on sata työntekijää. Kaikki pankit eivät aseta tätä ehtoa eivätkä aina. Työntekijöiden määrä ei välttämättä heijasta yrityksen talouden terveyttä.

Luotonannon pääsääntönä on, että vakuuden todennäköinen myyntihinta ylittää myönnetyn lainan määrän korkoineen. Koska ostettu kiinteistö itsessään toimii useimmiten aineellisena vakuutena, lainanantajan luonnollinen vaatimus on antaa lisätakuita käsiraha puuttumisen kompensoimiseksi.

Tieto ilman käsirahaa asuntolainoja tarjoavien luottolaitosten ehdoista on muotoiltu melko epämääräisesti.

Esimerkiksi Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie ja jotkut muut näyttävät tarjoavan samanlaista ohjelmaa, mutta ovat valmiita myöntämään lainaa vain 70–80 % kiinteistön arvioidusta arvosta. Lisäksi pakollinen takuu.

VTB voi tarjota kaupallisen asuntolainan kokonaisuudessaan 15 %:n ennakolla 15 % vuodessa enintään kuuden kuukauden lykkäyksellä, mutta pakollisella lisävakuudella. Motivaatio on edelleen sama - halu suojautua maksamatta jättämiseltä.

Pankit, jotka tarjoavat kaupallisia asuntolainoja

Asuntolainan ehdot kaikissa pankeissa ovat pääsääntöisesti yleisiä yritysten omistajille ja yksittäisille yrittäjille. Lainaajaa valitessaan asiakkaan on arvioitava kaikki tarjoukset ja valittava niistä sopivin.

Kannattavimmat vaihtoehdot on koottu taulukkoon.

Kannattavin yritysasuntolaina on saatavilla asiakkaille, jotka pystyvät vakuuttavasti todistamaan vakavaraisuutensa ja joilla on yli vuoden yrityskokemus.

Kaupallinen asuntolaina laskin

Lähes kaikki pankit sähköisissä resursseissaan tarjoavat käyttäjille mahdollisuuden itsenäisesti tehdä likimääräinen laskelma yrityskiinnelainasta verkossa ohjelmistolaskinten avulla. Nämä virtuaalityökalut eivät anna täydellistä ja tarkkaa kuvaa lainaehdoista, minkä yleensä vahvistaa tarjous keskustella niistä henkilökohtaisesti johtajan kanssa.

Lisäksi laskimet ovat universaaleja, eikä niitä ole tarkoitettu laskemaan erityisesti kaupallisen asuntolainaparametreja. Jotta voit käyttää niitä, sinun on syötettävä korko itse. Pääsääntöisesti liikemies, joka ei ole vielä ottanut yhteyttä pankkiin, ei tiedä sitä varmasti. Myös erilaisten lisäpalkkioiden ja -palkkioiden määrät ovat hänelle tuntemattomia.

Yllä mainittujen ja pankkisivuilla julkaistujen indikaattoreiden perusteella voit kuitenkin vielä karkeasti “arvioida” asuntolainaehdot käyttämällä laskinta.

Kun olet syöttänyt kaikki tiedot ja napsauttanut "Laske" -painiketta, potentiaalinen asiakas saa likimääräisen käsityksen siitä, kuinka paljon hän maksaa kuukaudessa laina-ajan loppuun asti ja mikä on kokonaisylimäärä.

johtopäätöksiä

Pankit tekevät kaikkensa varmistaakseen asuntolainojen mahdollisimman suuren saatavuuden liikekiinteistöjen ostamiseen yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille.

Tällaista lainaa voivat ottaa menestyvien yritysten edustajat, joilla on hyvä maine ja korkeat taloudelliset valmiudet.

Asuntolainaa on mahdotonta saada ostetun kiinteistön kokonaishintaan ilman käsirahaa, vakuuksia tai takauksia. Pankki varmistaa joka tapauksessa liikkeeseen laskettujen varojen palautuksen sekä kertyneet korot. Tätä varten hän voi toimia useilla tavoilla: vaatia käsirahaa, saada lisävakuutta tai jättää maksamatta koko kiinteistön ostoon tarvittavaa summaa.

Kiellettävän korkeat vuokrat pakottavat yritysten omistajat harkitsemaan oman liikekiinteistön ostamista. Mutta mitä sinun pitäisi tehdä, jos sinulla ei ole niin suurta ostosummaa tai et halua nostaa sitä omasta yrityksestäsi? Silloin paras vaihtoehto sinulle olisi yritysasuntolaina. Selvitetään, mitkä yritykset tarjoavat tämäntyyppistä lainaa ja millä ehdoilla.

Lue lisää kaupallisista asuntolainoista

Mikä on kaupallinen asuntolaina? Kyseessä on toimitilojen hankinta luotolla, jonka vakuutena on elinkeinonharjoittajan hankkima omaisuus tai vakuutena lainanottajalle kuuluva omaisuus.

Saadakseen kaupallisen lainan yrittäjän on toimitettava:

Lainsäädännön puutteista johtuen kuitenkin hankaluuksia syntyy kaupallisen asunnon ostamisessa luotolla. Esimerkiksi asuinkiinteistöjä koskevia säädöksiä on monia. Mutta kaupallisista kiinteistöistä ei mainita yhtään. Siksi jälkimmäisen tyyppisellä asuntolainalla pankkiasiakkaat eivät saa kiinnittää ostamaansa omaisuutta ennen osto-myyntikaupan solmimista. Toisin sanoen ensin rahoituslaitos myöntää varoja ostoa varten, sitten ostaja ottaa omistukseensa ja vasta sen jälkeen myönnetään asuntolaina. Mutta lainattujen varojen liikkeeseenlaskun ja pankin vakuuksien rekisteröinnin välillä syntyy joitakin riskejä, minkä vuoksi kaikki rahoituslaitokset eivät suostu myöntämään asuntolainaa pienyritykselle.

Jos puhumme muista vivahteista, kaupallinen asuntolaina on samanlainen kuin kohdennettu laina asunnon hankintaan. Ohjelmassa on myös käsiraha, tilojen arviointi ja omaisuusvakuutus.

Pääsääntöisesti laina-aika tällaisessa ohjelmassa on enintään kymmenen vuotta, käsiraha vaihtelee 15-20 prosentin välillä ja korko 9-17 prosenttia vuodessa.

Mitä pankit tarjoavat?

Katsotaanpa siis suurimpien pankkien tarjouksia ja millä ehdoilla ne myöntävät lainojaan.

Venäjän suurin pankki Sberbank tarjoaa asiakkailleen "Business Real Estate" -lainatuotteen. Sen ansiosta lainanottajat voivat ostaa kaupallisia kiinteistöjä edullisin ehdoin.

Tämän palvelupaketin laina-aika voi olla enintään 10 vuotta. Tässä tapauksessa korko laskettuna 11 prosentista vuodessa, ja vähimmäismäärä on 150 000 ruplaa. Ohjelman tiedot löytyvät osoitteesta sberbank.ru.

VTB 24 Pankki tarjoaa asiakkailleen yritysasuntolainatuotteen. Sen ansiosta voit ostaa kaupallisia kiinteistöjä, kuten teollisuustiloja, liiketiloja, varastotiloja tai toimistoja.

Tämän ohjelman puitteissa pienyrityksen omistaja voi ottaa lainaa alkaen 4 miljoonaa ruplaa enintään 10 vuoden ajan. Tässä tapauksessa käsiraha on oltava vähintään 15 %. Lainatuotetta vastaanottaessaan asiakas voi saada kuuden kuukauden lykkäyksen päävelan maksuun (mutta ei koron maksuun). Ohjelman tiedot löytyvät linkistä vtb24.ru.

Toinen pankki, joka tarjoaa lainatuotetta tämän ohjelman puitteissa, on RosselkhozBank lainatuotteellaan "Kaupallinen kiinnitys".

Lainatuote myönnetään seuraavin ehdoin:

1. rahaa myönnetään vain kaupallisen kiinteistön ostamiseen;
2. Ohjelman mukaan voit ottaa enintään kaksikymmentä miljoonaa ruplaa;
3. odotettavissa oleva enimmäisjakso on 10 vuotta;
4. lisävaroja voidaan saada kiinteistön korjauksiin;
5. Voit saada lainalle jopa vuoden lykkäyksen;
6. Sinun ei tarvitse maksaa käsirahaa.

Uralsib Bank tarjoaa asiakkailleen Business-Invest lainatuotteen. Tämäntyyppinen laina on erityisen hyödyllinen, jos sinulla ei ole varaa kiinteistöihin, mutta samalla sinulla ei ole mahdollisuutta säästää huonetta liian pitkäksi ajaksi.

Lainaohjelman avulla voit ostaa liikekiinteistöjen lisäksi myös tilojen peruskorjauksia, erikoislaitteiden hankintaa, laitteiden modernisointia tai jopa olemassa olevan yrityksen ostamista. Pankilla on myös jälleenrahoitusohjelma, jonka avulla voit maksaa liikekiinteistöjen velkoja muille pankeille.

Rahoitusohjelma tarjoaa seuraavat lainaehdot:

1. lainan vähimmäismäärä voi olla 300 000 ruplaa ja enimmäismäärä miljoonia;
2. lainatuote voidaan myöntää vain ruplissa;
3. vähimmäisaika, jolle voit ottaa lainaa, on puoli vuotta ja enimmäisaika on 10 vuotta;
4. korko on aluksi tuntematon - se määritetään vasta, kun asiakas on toimittanut kaikki paperit ja ne on tarkistettu;
5. huolimatta siitä, että kaikki nykyaikaiset pankit ovat jo pitkään poistaneet palkkiot lainan avaamisesta, Uralsib laiminlyö tämän säännön - seurauksena vähimmäispalkkio on 25 tuhatta ruplaa ja enimmäismäärä 105 tuhatta;
6. rahoitusyhtiö tarjoaa erilaisia ​​tapoja maksaa lainatuote takaisin (mukaan lukien yksilöllisen aikataulun mukaan, kun on kyse kausiliiketoiminnasta, tasaerissä tai annuiteettimaksuissa);
7. pankki tarjoaa myös useita vaihtoehtoja lainan turvaamiseen - tämä voi olla takaus, erilaiset ajoneuvot, kiinteistöt ja niin edelleen;
8. Lainatuote vaatii pakollisen omaisuusvakuutuksen;
9. Lainaajan osuuden hankkeeseen osallistumisesta tulee olla vähintään kymmenen prosenttia.

Tarkempia tietoja lainasta saat linkistä uralsib.ru.

Mikä pankki valita?

Tietyn rahoituslaitoksen valinta riippuu siitä, mitä erityisehtoja tarvitset. Jos esimerkiksi tarvitset vähimmäiskoron, voit käyttää yhden rahoitusyhtiön palveluita, mutta jos tarvitset enimmäislainakoon, niin toinen rahoitusyhtiö tekee sen. Ja tietysti muista, että mitä "rehellisempiä ja läpinäkyvämpiä" tulot ovat, sitä alhaisempi lainan korko on ja sitä suurempi on maksumäärä ja maksuaika.

Jotta saat parhaan mahdollisen mahdollisuuden asuntolainaan, sinun on otettava yhteyttä useaan rahoitusorganisaatioon kerralla. Tämä voidaan tehdä esimerkiksi verkkosovelluksella. Esimerkiksi, jos haluat hakea tuotetta Sberbankista, sinun on seurattava linkkiä sberbank.ru. VTB 24:n online-hakemus voidaan lähettää linkin vtb24.ru kautta. Ja tietysti mahdollisuutesi saada laina kasvavat merkittävästi, jos sinulla on vakuus tai takaus.

Kuka voi saada asuntolainaa liikekiinteistöihin?

On olemassa vakiovaatimuksia, jotka määrittävät, kuka voi saada asuntolainan. Pääsääntöisesti kyseessä ovat 20-60-vuotiaat henkilöt, joiden yritystoiminta on ollut olemassa vähintään kuusi kuukautta. Lisäksi heidän yrityksensä on oltava rekisteröity alueelle, jolla on sen rahoitusyhtiön sivuliike, jolta laina on otettu.

Lisäksi monet pankit kiinnittävät huomiota yrityksen vuosituloihin.

Ehdot ja vaatimukset

Katsotaanpa siis, mitä papereita sinun tulee toimittaa, jotta lainahakemuksesi hyväksytään.

Vaaditut dokumentit

Pääsääntöisesti henkilötietojen (eli passin, jossa on tiedot Venäjän federaation rekisteröinnistä ja kansalaisuudesta) lisäksi vaaditaan seuraavat asiakirjat:

• asiakirjat, jotka osoittavat, että yrittäjällä todella on oma yritys;
• paperit, jotka osoittavat pienyrityksen omistajan päätoiminnan.

Järjestelmät asuntolainojen saamiseksi kaupallisiin kiinteistöihin

Koska eri yritykset harjoittavat toimintaansa eri tavoin, maksujärjestelmät ovat erilaisia. Toisin sanoen maksuja voidaan suorittaa paitsi annuiteetilla, myös yhtä suurissa osissa.

Pankki tarjoaa myös päävelan maksua aikataulun mukaisesti. Tämä maksutapa on erityisen hyödyllinen niille liikemiehille, jotka toimivat kausiluonteisesti.

Yksityishenkilöiden liikekiinteistölainojen plussat ja miinukset

Tällä tuotteella on sekä etuja että haittoja. Joten esimerkiksi seuraavia kohtia voidaan pitää haittoina:

• huolimatta siitä, että liikekiinteistölaina on hyvin samankaltainen kuin asuntolaina, sen laina-aika on pidempi, ja on harvinaista, että lainapäätös tehdään aikaisemmin kuin 5 päivää;
• Lisäksi jotkut rahoituslaitokset veloittavat 1–2 %:n provisiota tämän lainatuotteen hakemusten käsittelystä;
• Valitettavasti tätä lainatuotetta myönnetään laajalti, ja useimmiten vain suurissa kaupungeissa.

Luonnollisesti tässä on myös positiivisia puolia. Ja tässä on vain muutama niistä:

• esimerkiksi jotkut rahoitusorganisaatiot myöntävät asiakkailleen päävelan maksun lykkäyksen kuuden kuukauden - vuoden ajan;
• pankit tarjoavat erilaisia ​​lainan takaisinmaksujärjestelmiä - tämä voi olla joko lyhennystä yhtä suuressa osassa tai "kausiluonteista" lainan takaisinmaksua;
• Jotkut rahoituslaitokset eivät myöskään vaadi asuntolainaa asuntolainaa varten.

Voit oppia asuntolainauksen ominaisuuksista videosta.

Osta varasto-, toimisto- tai liiketila ja sen sijaan, että maksaisit vuokraa toisen omaisuudesta, käytä rahaa oman vakuudellisen lainan takaisinmaksuun - tämän mahdollisuuden tarjoaa kaupallinen asuntolaina. Millä ehdoilla pankit tarjoavat ja miten lainaa saa?

Kaupallisen asuntolainauksen ominaisuudet

Yritysten asuntolainamarkkinat Venäjällä ovat heikosti kehittyneet, mutta onko liikekiinteistöihin periaatteessa mahdollista ottaa asuntolainaa, on ratkaistu kysymys. Suurpankkien luottotuotteisiin kuuluu jo toimisto-, liike-, ravintola-, varasto- ja muiden toimitilalainoja yrityksille ja yksittäisille yrittäjille.

Nykyään yrityksillä on mahdollisuus saada kiinnitys sekä omistamiinsa liikekiinteistöihin että ostettuihin kiinteistöihin.

Kaupalliset asuntolainat eroavat asuntolainoista tärkeillä tavoilla:

• korkeammat lainakorot - Sberbankin 11,8 prosentista verrattuna 9 prosenttiin ja alhaisemmat (tietyin ehdoin) asuntolainoissa;
• paljon lyhyemmät laina-ajat - enintään 10 vuotta verrattuna 25-30 vuoteen;
• pidemmät hakemusten käsittelyajat.

Usein lainanantaja lähettää lainanhakijalta vaaditun asiakirjapaketin, joka vahvistaa yrityksen maksukyvyn, lähettää edustajan yksittäiselle yrittäjälle tai yritykselle tarkistamaan lainanottajan toiminta.

Toinen kaupallisten asuntolainojen piirre on, että pankit kieltäytyvät useammin lainasta, koska vakuudeksi tarjotun kiinteistön likviditeetti on usein pienempi kuin esimerkiksi asunnon. Varsinkin jos haet lainaa tuotanto- tai varastotilan vakuudella.

Mitä pankit tarjoavat tänään?

Sberbank

Venäjän federaation suurin lainanantaja Sberbank tarjoaa asuntolainaa yksittäisille yrittäjille ja pienille yrityksille "Business Real Estate", jota, jos olemassa oleva kiinteistö pantataan, voidaan käyttää paitsi toisen kiinteistön ostamiseen myös maksaa velkoja muista pankeista tai leasingyhtiöistä otetuista lainoista.

Sberbank suostuu myöntämään lainoja sekä valmiiden että rakenteilla olevien kiinteistöjen ostamiseen akkreditoitujen kehittäjien luettelosta.

Lainaehdot:

• vähimmäiskorko – 11,8 %;
• vähimmäismäärä - 150 tuhatta ruplaa. pienille maatalousyrityksille 500 tuhatta ruplaa. kaikille muille asiakkaille;
• enimmäismäärä - jopa 600 miljoonaa ruplaa. lainanantajan verkkosivustolla listatuille kaupungeille jopa 200 miljoonaa ruplaa. kaikille muille;
• enimmäisaika – 10 vuotta;
• käsiraha - lainattaessa olemassa olevaa kiinteistöä vastaan ​​käsirahaa ei vaadita; ostetuista kiinteistöistä - vähintään 20% maatalousliiketoiminnalle, 25% muille;
• Lainan myöntämisestä ei peritä provisiota.

Sberbank hyväksyy vakuudeksi juridisten ja yksityishenkilöiden takaukset ja takaukset, mikä on erityisen hyödyllistä yksittäisille yrittäjille, joista monien on vaikea vakuuttaa velkojia maksukyvystään.

VTB 24

VTB 24 toteuttaa Business Mortgage -ohjelmaa liikekiinteistöjen hankkimiseksi mihin tahansa tarkoitukseen.

Lainaparametrit:

• korko – alkaen 13,5 %;
• määrä - vähintään 10 miljoonaa ruplaa;
• voimassaoloaika - enintään 10 vuotta;
• käsiraha – alkaen 15 %.

Jos on lisävakuuksia, ennakkoa tai käsirahaa ei vaadita.

Moskovan VTB-pankki

Toinen VTB-ryhmän pankkiorganisaatio tarjoaa lainoja tilojen lisäksi myös kaupallisiin tarkoituksiin käytettävien tonttien ostamiseen.

Yrityslainat ovat saatavilla seuraavin ehdoin:

• korko – ei ilmoitettu pankin verkkosivuston lainakuvauksessa, määräytyy yksilöllisesti;
• määrä - jopa 150 miljoonaa ruplaa;
• aika - jopa 7 vuotta.

VTB Bank of Moscow tarjoaa yrityslainaajille houkuttelevia lisämahdollisuuksia:

1. Ota asuinkiinteistöön kiinnitys, jonka jälkeen se siirretään kaupalliseen asemaan.
2. Hanki lainattuja varoja kertakorvauksena tai luottorajan muodossa.
3. Korvaa käsiraha:

Rosselkhozbank

Pankki, jolla on 100-prosenttinen valtion osuus, tarjoaa kaupallisia kiinnityksiä seuraavien parametrien mukaisesti:

• korko – henkilökohtainen;
• määrä - 0,5 miljoonasta 20 miljoonaan ruplaan;
• voimassaoloaika - enintään 10 vuotta;
• käsiraha on valinnainen, mutta sen puuttuminen nostaa korkoa;
• palkkio lainan myöntämisestä - veloitetaan oikeushenkilöiltä pankin tariffien mukaisesti;
• Lainan takaisinmaksu on mahdollista erissä, mm. yksilöllisen aikataulun mukaan.

Rosselkhozbank tarjoaa lainanottajalle mahdollisuuden saada lisälainavaroja ostetun kiinteistön korjaamiseen.

Se, kuten VTB Bank of Moscow, antaa valita kertakorvauksen lainarahasta ja luottorajan välillä.

Lisävakuudeksi lainanantaja hyväksyy takuiden lisäksi myös ajoneuvoja, laitteita ja jopa varastotavaroita.

Painopisteensa ansiosta Rosselkhozbank on uskollinen maatalousalan edustajille - maatalousyrityksille ja maanviljelijöille.

Absoluuttinen Pankki

JSCB "Absolut Bank" lupaa niille, jotka haluavat ottaa asuntolainaa liikekiinteistöihin, nopean hakemuksen päätöksen, henkilökohtaisen johtajan tuen hakemuksen jättämisestä lainasopimuksen sulkemiseen, optimaalisen ratkaisun prosessin aikana ilmeneviin vaikeisiin tilanteisiin lainan takaisinmaksusta.

Suositellut yritysasuntolainavaihtoehdot:

• korko – alkaen 17,45 %;
• lainan määrä – enintään 60 % ostetun kiinteistön arvosta tai enintään 80 %, jos lisävakuus annetaan;
• vähimmäismäärä - 1 miljoonaa ruplaa;
• enimmäismäärä - 15 miljoonaa ruplaa. Moskovan alueella, Pietarissa ja Leningradin alueella 9 miljoonaa ruplaa. muissa liiton aineissa;
• aika - jopa 10 vuotta.

Absolut Bank antaa sinulle myös mahdollisuuden ostaa pysäköintipaikan asuntolainalla korolla 14,25%, tarjoten jopa 70% sen arvosta tai 100 tuhannesta 1 miljoonaan ruplaan. (Moskovan alueella, Pietarissa ja Leningradin alueella - jopa 2 miljoonaa).

BPA

Moskovassa ja Pietarissa toimiva BFA-pankkiorganisaatio tarjoaa kahden pääkaupungin liike-elämän yksiköille 17,25 %:n asuntolainan 0,5-25 miljoonan ruplan arvosta, mutta enintään 70 %:n arvosta. vakuuden omaisuutta.

BFA on ainoa lainanantaja, joka suostuu myöntämään asuntolainaa liikekiinteistöille erittäin pitkällä aikavälillä - jopa 25 vuodeksi.

Muut

Rosbank antaa sinun ottaa yrityskiinnityksen 13,34–15,19 prosentin korolla 1 miljoonasta 100 miljoonaan ruplaan. mille tahansa ajanjaksolle 3 kuukaudesta alkaen. jopa 7 vuotta. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden valita kertaluonteisen lainan maksun ja luottorajan, tasaisen kuukausierän tai yksilöllisen aikataulun välillä.

URALSIB Pankki lupaa asuntolainaa liikekiinteistöille 13,9 prosentin korolla 1-10 vuoden ajaksi 0,5 miljoonasta 170 miljoonaan ruplaan. kertaluonteisen lainan tai luottorajan muodossa. Liikkeeseenlaskumaksu – 1,2 % summasta.

UniCredit Bank laskee liikkeeseen 0,5 miljoonasta 73 miljoonaan ruplaan. enintään 7 vuoden ajaksi vähintään 20 % käsirahalla. Myös velan takaisinmaksu onnistuu täällä annuiteettimaksuilla tai yksilöllisen aikataulun mukaan.

TransCapitalBank antaa liikemiehille mahdollisuuden ottaa 300 tuhannen ruplan asuntolainaa. enintään 10 vuoden ajaksi, sekä kiinteistöjen ostoon 16,5%:n korolla että mihin tahansa tarkoitukseen - 19%.

MTS Bank tarjoaa ostettujen liikekiinteistöjen vakuutena 1 miljoonasta 25 miljoonaan ruplaan. luotolla enintään 5 vuotta korolla 16%, jopa 10 vuotta - 16,5-17% käsirahasta riippuen.

RNKB tarjoaa liikemiehille, maatalousalan edustajia lukuun ottamatta, 15 prosentin korolla 1 miljoonasta 70 miljoonaan ruplaan. jopa 7 vuotta, käsiraha alkaen 20 %.

Banca Intesa sitoutuu laskemaan liikkeeseen 1 miljoonasta 120 miljoonaan ruplaan tai jopa 80 % kiinteistön arvosta enintään 10 vuoden ajaksi vaihtuvalla korolla.

Johtopäätös

Yrityksille asuntolainoja myöntävien pankkien lainanottajien tärkeimmät vaatimukset rajoittuvat kokemukseen liiketoiminnasta (yleensä vähintään 1 vuosi), Venäjän federaation asukkaan asemaan ja kykyyn vahvistaa vakavaraisuus. Kiinteistöille - täydellinen likviditeetti ja sijainti liikenteen saavutettavuudessa pankin toimistosta.

Täydellinen luettelo asuntolainahakemukseen liitetyistä vaatimuksista ja tarvittavista asiakirjoista sekä lainan saamisen tarkka toimintosarja tulee selvittää valitun pankin kanssa.

Artikkeli sisältää 12 pankin yrityskiinnitysehdot. Ohjeet ovat myös yksittäisten yrittäjien ja oikeushenkilöiden kiinteistöjen hankintalainan saamiseen.

Mitkä pankit myöntävät kiinteistölainoja yksityisille yrittäjille ja oikeushenkilöille?

Ja nyt hieman lisää lainaehdoista.

Sberbank

• Takaisinmaksuaika on enintään 10 vuotta;
• ei provisioita;
• varoja tarjotaan sekä liike- että asuinkiinteistöihin;
• Vakuus on ostetun omaisuuden pantti tai yksityishenkilön takuu. henkilöt ja oikeushenkilöt kasvot;
• Käteismaksun saatavuus - 30% kiinteistön hinnasta, 25% - jos lainaat toistuvasti;
• vakuutus on pakollinen.

VTB 24

• rahat takaisin -aika - jopa 10 vuotta;
• Käteismaksun saatavuus - alkaen 15% kiinteistön hinnasta;
• rahaa tarjotaan toimistojen, varastojen, teollisuustilojen ostamiseen;
• vakuus - ostetun omaisuuden pantti;
• takaisinmaksun lykkäys – enintään 6 kuukautta.

Rosselkhozbank

• Käteismaksun saatavuus - lainaus on mahdollista ilman käsirahaa;
• takaisinmaksun lykkäys - enintään 1 vuosi;
• tarkoitettu vain kaupallisen kiinteistön ostamiseen;
• vakuus - ostetun omaisuuden pantti, lisä. tuki - ajoneuvot tai laitteet.

Promsvyazbank

• laina-aika - jopa 15 vuotta;
• vakuus - ostetun omaisuuden pantti tai kolmannen osapuolen takuu tai vakuus;
• päävelan takaisinmaksun lykkäys - enintään 1 vuosi.

Moskovan VTB-pankki

• Lainauksen tarkoitus on yrityslaina kiinteistön hankintaa varten;
• vakuus - ostettu esine toimii vakuutena;
• käsiraha - voidaan korvata lisävakuudella tai -takauksella.

Rosbank

• lainauksen tarkoitus - myönnetty
• vakuus - ostettu esine toimii vakuutena;
• pääoman takaisinmaksun lykkäys - enintään 6 kuukautta;
• ennenaikainen takaisinmaksu on hyväksyttävää ilman sakkoja tai palkkioita.

LOCKO pankki

• laina-aika - jopa 10 vuotta;
• liikkeeseenlaskupalkkio - 2% määrästä;
• vakuus on ostamasi omaisuuden pantti.

Uralsib

• lainattujen varojen palautusaika on jopa 10 vuotta;
• alkumaksu - alkaen 20% kohteen hinnasta;
• liikkeeseenlaskupalkkio - 1,2 % lainan hinnasta;
• vakuus - hankitun omaisuuden pantti;
• vakuutus on pakollinen;
• ennenaikainen takaisinmaksu - ilman sakkoja ja palkkioita.

Uni Credit

• Palautusaika: enintään 7 vuotta;
• alkumaksu - 20% ostetun esineen hinnasta;
• päävelan lykkäys - enintään kuusi kuukautta;
• ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista;
• vakuus - hankittu omaisuus.

Binbank

• käsiraha - alkaen 20%;
• lykätty takaisinmaksu - enintään kuusi kuukautta;
• vakuus - ostetun kohteen pantti.

Transcapitalbank

• laina-aika - jopa 25 vuotta;
• liikkeeseenlaskumaksu - ei;
• ennenaikainen takaisinmaksu on sallittu ilman provisiota;
• vakuus - ostetun kohteen pantti + takaus (tai pankin valinnan mukaan).

Intesa

• laina-aika - jopa 10 vuotta;
• mahdollisuus ostaa tontti tai keskeneräinen laitos;
• käsiraha - alkaen 20% kiinteistön hinnasta;
• lykätyt maksut - enintään kuusi kuukautta.

Lainausehdot

Oikeushenkilöiden kiinteistönostolaina eroaa tavanomaisesta asuntolainasta useilla kriteereillä. Erityisesti lainan ehdoissa on suuri ero. Jos tavallisille kansalaisille se voi olla jopa 30 vuotta, laina yksittäiselle yrittäjälle tai LLC:lle myönnetään kiinteistöihin enintään 10 vuodeksi.

Myös korot ovat merkittävästi erilaisia: ne ovat selvästi korkeammat kuin yksityishenkilöillä. Ennakkomaksun määrä on vakioalueella ja vaihtelee 10-30 %. Tällaisten lainojen hakemusten käsittely kestää yleensä kauemmin kuin yksityishenkilöiden. henkilöt Keskimäärin se on noin 20 päivää.

Positiivista on se, että voit ostaa tiloja yrityksesi pyörittämiseen melko lyhyessä ajassa. Maksat tietysti korkoa kuukausittain, mutta omasta omaisuudestasi, et jonkun muun vuokraamisesta.

Seuraava vivahde: ​​liikekiinteistöiksi luokiteltuja tiloja on vaikeampi arvioida kuin kerrosta tai asuinrakennusta. On myös erittäin vaikeaa määrittää, kuinka nestemäiset tällaiset alueet ovat.

Kuinka paljon hyväksytään ja millä prosenttiosuudella?

Käytettävissä olevan määrän enimmäisraja riippuu suoraan siitä, kuinka vakavarainen olet. Tämä tosiasia todetaan pankkiorganisaation työntekijöiden perusteellisen tarkastuksen jälkeen.

Kaupallisten asuntolainojen osalta ne vaihtelevat 9,2 - 20 % vuodessa. Monet pankkiorganisaatiot kertovat sinulle koron vasta arvioituaan maksukykysi.

Mitä voit ostaa:

• toimistotila;
• varastot;
• tuotantohuone;
• kaupalliset tilat;
• tontti.

Mikä tulee olemaan vakuus

Voit ottaa tämäntyyppisen lainan vain, jos sinulla on vakuudet, jotka kattavat kaikki hankintakustannukset ja itse sopimukseen liittyvät korot. Seuraavat asiat voivat toimia vakuudeksi:

• irtain tai kiinteä omaisuus;
• arvopaperit;
• pankkitilille talletetut varat.

Lisäksi pankkiyhteisö voi vaatia takauksia muilta yrityksen omistajilta.

Vakuutus

Ostokohteen vakuutus on pakollinen, varsinkin jos se ostetaan luottovaroilla. Tämä vaatimus on selkeästi ilmaistu lainsäädännössä.

Ostamasi esine ja se, jonka annat, on välttämättä vakuutettu tuhoutumiselta tai vahingoittumiselta. Tällainen vakuutus on hyödyllinen sekä sinulle että pankkiorganisaatiolle.

Jos vakuutustapahtuma sattuu, niin:

• luottolaitos saa rahansa;
• vapaudut velkasitoumuksista, vaikka menetät omaisuuttasi.

Vaatimukset lainanottajalle ja kiinteistölle

Kaikille ostetuille esineille on useita vaatimuksia:

• rakentamisen on oltava pääomaa;
• kolmansien osapuolten oikeuksia rasittamatta;
• pinta-ala vähintään 150 neliömetriä;
• kiinteistön on sijaittava alueella, jolla laina myönnetään.

Tietty pankkiorganisaatio voi laajentaa tätä vaatimusluetteloa.

Lainaajan on myös täytettävä tietyt kriteerit:

• sinun on vahvistettava, että yritys ei aiheuta tappioita;
• kaupallista toimintaa on harjoitettava vähintään 12 tai 24 kuukautta;
• yritys ei saa valmistaa alkoholia tai tupakkatuotteita;
• tuotanto ei vapauta päästöjä veteen, maaperään tai ilmaan.

Asiakirjat rahan vastaanottamiseksi:

• kyselylomake;
• varojen hakeminen;
• yrityksen perustamisasiakirjat;
• ote yhtenäisestä valtion yksittäisten yrittäjien rekisteristä / oikeushenkilöiden yhtenäisestä valtion rekisteristä;
• tilinpäätökset tietyltä ajanjaksolta;
• kotitalousasiakirjat toiminta;
• vakuudeksi käytettävän omaisuuden omistusasiakirjat;

Luettelo voi vaihdella eri luottolaitoksissa.

Kuinka saada lainaa kiinteistöihin yksityisille yrittäjille ja oikeushenkilöille

Kaupallisen asuntolainan hakeminen on monimutkainen prosessi. Katsotaanpa sitä tarkemmin.

Vaihe nro 1. Valitse sopiva pankkiorganisaatio.

Päätä, mihin pankkiorganisaatioon otat yhteyttä tämän kriteerin virallistamiseksi. Valitse pankki, joka vastaa parhaiten kaikkia kriteereitäsi.

Vaihe 2. Ota yhteyttä luottoosaston asiantuntijaan.

Keskustele tässä vaiheessa kaikista vivahteista asiantuntijan kanssa, lue luettelo tarvittavista asiakirjoista ja kerää koko paketti tarvittavia papereita.

Vaihe nro 3. Siirrämme asiakirjat luottoosaston asiantuntijalle.

Toimita pankille kaikki asiakirjat, jotka koskevat sekä sinua että ostamaasi omaisuutta.

Vaihe nro 4. Odotamme päätöstä.

Hakemus voidaan hyväksyä tai saatat saada hylkäämisen. Jos myönteinen päätös tulee, sinun tulee käydä läpi tilojen arviointi ja omaisuusvakuutus.

Vaihe nro 5. Ota yhteyttä Rosreestr.

Tämä on tehtävä 2 kertaa: rekisteröidä oikeudet ostettuun omaisuuteen ja rekisteröidä myös kiinnityssopimus. Ilman tätä menettelyä sopimus ei ole voimassa. Rekisteröintipalveluista on maksettava valtion maksu.

Onko mahdollista ilman käsirahaa?

Useimmat pankkiorganisaatiot tarjoavat lainoja liikekiinteistön ostoon pakollisella käsirahalla. Se on jossain määrin kaupan takuu.

Käsirahalla on suora vaikutus sopimuksen mukaiseen korkoon. Mutta jokaisella yrittäjällä ei ole mahdollisuutta tehdä merkittävää summaa käsirahana. Tässä tapauksessa voit luottaa vain lainan saamiseen nollamaksulla.

Lainan korko on normaalikorkoa korkeampi. Saadaksesi sen hyväksynnän, tarjoa pankille muuta kuin ostamaasi omaisuutta vakuudeksi.

Kuinka rekisteröityä yksityishenkilöksi

Tällainen kauppa voidaan tehdä, jos et aio myydä tätä omaisuutta lähitulevaisuudessa. Kaupallinen asuntolaina yksityishenkilönä Sinut hyväksytään, jos seuraavat ehdot täyttyvät:

• asuntolainaohjelma on voimassa 10 vuotta;
• käsiraha määrä alkaen 20%;
• olet 21–65-vuotias hakemushetkellä (lainan takaisinmaksupäivänä);
• olet Venäjän federaation kansalainen;
• Olet ollut aktiivinen viimeisellä työpaikallasi vähintään kuusi kuukautta.

Yrityslainojen plussat ja miinukset

Seuraavat positiiviset näkökohdat voidaan todeta:

• mahdollisuus ostaa kiinteistöjä ilman käyttöpääomaa;
• Yksilöllinen lähestymistapa jokaiseen asiakkaaseen;
• Voit vuokrata ostetut tilat.

Mitä tulee haitoihin, silloin vain yhtä voidaan kutsua merkittäväksi: liian tiukat vaatimukset mahdolliselle lainanottajalle. Ne yksinkertaisesti pelottelevat jotkin yrittäjät hakemasta lainaa.