Հիփոթեքային վարկ կոմերցիոն անշարժ գույքի համար. Ինչպե՞ս կարող է անհատը հիփոթեքային վարկ վերցնել ոչ բնակելի տարածքների համար: Առևտրային հիփոթեք անհատ ձեռներեցների համար

Անշարժ գույքի շուկայում ներկայացված են ոչ միայն ֆիզիկական անձանց կողմից պահանջվող բնակարաններ և տներ, այլև ոչ բնակելի սեփականություն, որն անհրաժեշտ է տարբեր կազմակերպությունների և արդյունաբերական ձեռնարկությունների։ Իրավաբանական անձինք և ձեռնարկատերերը օգտագործում են առևտրային անշարժ գույքի հիփոթեքը պահեստային տարածքների, արտադրական գծերի, մանրածախ և վարչական տարածքների ընդլայնման համար:

Նոր գույքի գրանցման այս տարբերակը շատ կազմակերպությունների կողմից համարվում է հատկապես շահավետ, իսկ ոմանց համար՝ միակ հնարավոր միջոցը՝ համախմբելու և մեծացնելու իրենց ազդեցության ոլորտը, քանի որ ոչ բոլոր հաջողությամբ զարգացող ընկերություններն ունեն բավարար անվճար ֆինանսական ռեսուրսներ։ Անշարժ գույքի ձեռքբերման ամենաակտուալ թեման ձեռներեցների և փոքր և միջին բիզնեսի մենեջերների համար է: Առևտրային անշարժ գույք ձեռք բերող ֆիզիկական անձանց համար այս գնումը հնարավորություն է կայուն եկամուտ ստանալ գույքի վարձակալությունից:

Առևտրային հիփոթեքի առանձնահատկությունները

Ի թիվս բազմաթիվ այլ բանկային ծառայությունների, առևտրային հիփոթեքը արժանի է հատուկ ուշադրության, որը թույլ է տալիս դառնալ ոչ բնակելի անշարժ գույքի սեփականատեր՝ օգտագործելով բանկային միջոցները նույն սկզբունքներով, ինչ դասական բնակարանային վարկը:

Առևտրային անշարժ գույքի հիփոթեքային ծրագրերը բավականին նոր երևույթ են Ռուսաստանի համար: Իրավաբանական անձանց և ձեռնարկատերերի համար առաջին նպատակային հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերը ի հայտ են եկել վերջին տասնամյակում: Համեմատաբար ցածր ժողովրդականությունը բացատրվում է նրանով, որ այս գույքը պահանջարկ ունի վարկառուների նեղ կատեգորիայի՝ փոքր բիզնեսի սեփականատերերի կողմից, որոնց մասնաբաժինը վերջերս չի գերազանցում 1/10-ը։ Որոշ կազմակերպությունների համար մշտական ​​հիմունքներով առևտրային գույք գնելն անհրաժեշտ չէ, ընկերության կարիքների համար ոչ բնակելի անշարժ գույք վարձակալելը թվում է ավելի նախընտրելի և ավելի քիչ ծանրաբեռնված:

Առևտրային հիփոթեքի յուրաքանչյուր դեպք եզակի է և պահանջում է անհատական ​​քննարկում: Այնուամենայնիվ, ռուսական բանկերում առևտրային անշարժ գույքի համար հիփոթեք ձեռք բերելու ընդհանուր պարամետրեր կան.

1. Գրանցման և մարման պայմանները ներառում են ռիսկի բարձր աստիճան, ինչը ստիպում է ավելի խիստ վարկավորման պայմաններ: Ընկերությունը պետք է դրսևորի կայունություն և շահութաբերություն, իսկ վարկը տրամադրվում է ավելի բարձր տոկոսադրույքներով՝ կարճ մարման ժամկետով (10 տարվա ընթացքում): Գույքի ողջ արժեքի առնվազն ¼-ի կանխավճարով։
2. Բարձրացված տոկոսադրույքները կարող են տարբերվել 2 տոկոսով կամ ավելիով սովորական բնակարանային վարկից:
3. Վարկ ստանալու համար կարող են դիմել միայն այն ընկերությունները, որոնք կարող են ապացուցել կայուն եկամուտ:
4. Գրանցման և հաստատման գործընթացում կան բարդություններ, որոնք ենթադրում են գնման գործարքի սկզբնական կատարում և միջոցների հետագա փոխանցում վաճառողին՝ փոխատուի հետ համաձայնեցնելուց հետո: Գործարքի նման պայմաններն ընդունելու պատրաստակամ սեփականատեր գտնելը խնդրահարույց է ընթացակարգի ցանկացած փուլում ձախողման բարձր ռիսկի պատճառով:
5. Բանկի հետ գրանցման և պայմանների համաձայնեցման գործընթացը շատ ժամանակ է պահանջում։ Ավելի շատ, քան ֆիզիկական անձանց համար սովորական բանկային ֆինանսավորմամբ:
6. Ի տարբերություն բնակելի անշարժ գույքի, դժվար է գնահատել կոմերցիոն անշարժ գույքը՝ որևէ հաստատված ստանդարտի բացակայության պատճառով: Ավանդաբար, ապահովված գույքը ֆինանսական հաստատության տեսանկյունից համարվում է հեռանկարային, եթե տարածքը գերազանցում է 150 քմ-ը և գտնվում է լավ վիճակում։
7. Մերժումների հավանականությունն ավելի մեծ է, քան ֆիզիկական անձանց վարկավորման մանրածախ հատվածում, քանի որ գրավի առարկան դառնում է ավելի քիչ իրացվելի անշարժ գույք, որը հետագայում դժվար կլինի վաճառել շահույթով: Բանկերը փորձում են հրաժարվել կամ չեն ցանկանում վարկավորել իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին, եթե խոսքը գնում է արտադրության ընդլայնման պահեստի կամ տարածքի մասին։

Բիզնեսի ղեկավարները և անհատ ձեռներեցները, ովքեր մտադիր են երկարաժամկետ հեռանկարում կրճատել գործառնական ծախսերը, շահագրգռված են վարձավճարի վրա խնայողությունների հնարավորությամբ: Հիփոթեքային վարկը սովորաբար համարժեք է վարձակալությանը: Բացի այդ, բանկին վճարումը պայմանագրով ամրագրված գումար է, մինչդեռ վարձակալության ծախսերը ժամանակի ընթացքում կարող են լրջորեն աճել:

Ոչ բնակելի գույքի համար հիփոթեքային վարկ ստանալու կարգը ներառում է մի քանի փուլ. Այս ծրագրի առանձնահատուկ առանձնահատկությունն է բանկի ներկայացուցչի հրավիրումը վարկառուի հետ ֆինանսական վիճակը գնահատելու, ինչպես նաև գործարքի համար մանրակրկիտ նախապատրաստումը: Հաճախորդի փաստաթղթերից բացի, ձեզ անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթեր հավաքել գրավի առարկայի համար:

Առևտրային անշարժ գույք գնելը ենթադրում է փաստաթղթերի հավաքագրում բանկին դիմում ներկայացնելիս, սակայն չկա մեկ ցուցակ, որը պետք է ներկայացվի գրանցման համար: Յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն որոշում է ճշգրիտ ցուցակը՝ հաշվի առնելով հաճախորդի անհատական ​​իրավիճակը և կարգավիճակը: Այսպիսով, անհատների, ձեռնարկատերերի և կազմակերպության պաշտոնյաների համար առևտրային հիփոթեք ձեռք բերելու համար ցուցակները տարբեր կլինեն:

Անկախ վարկառուի կարգավիճակից, վարկի համար դիմելուց առաջ հավաքվում է փաստաթղթերի ստանդարտ ցուցակ.

1. Անձնագիր.
2. Փաստաթուղթ ամուսնության, երեխաների ծննդյան մասին (եթե առկա է):
3. Զինվորական վկայական (եթե վարկառուն պարտավոր է զինվորական ծառայության համար).
4. Հարկ վճարողի համար նշանակելու վկայական.
5. Բանկային հաշվի քաղվածքներ:
6. Սեփականության կարգավիճակը հաստատող փաստաթղթեր՝ սեփականության վկայականներ.
7. Գնված գույքի նախնական առքուվաճառքի պայմանագիր.
8. Փորձագիտական ​​եզրակացություն անշարժ գույքի արժեքի վերաբերյալ.
9. Ապահովագրական փաստաթղթեր (անձնական ապահովագրություն, գույքի ապահովագրություն):
10. Փաստաթուղթ, որը հաստատում է վաճառողի իրավունքները վաճառքի օբյեկտի նկատմամբ և ծանրաբեռնվածության բացակայությունը:

Վերոնշյալ ցանկը կազմվում է անհատի, անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ կազմակերպության կողմից պարտադիր ձեռքբերման դեպքում։ Մնացած փաստաթղթերը հավաքագրվում են ֆինանսական հաստատության պահանջների հիման վրա:

Կազմակերպության շահերից ելնելով բիզնես անշարժ գույք ձեռք բերելու համար հավաքվում է ցուցակ, որն արտացոլում է ապագա վարկառուի ֆինանսական վիճակը և տնտեսական հուսալիության աստիճանը: Կազմակերպության ներկայացուցիչը պատրաստում է.

1. ապրանքաշրջանառության և դրամական շրջանառության կիսամյակային հաշվետվություն.
2. Հաշվապահական հաշվետվություններ, որոնք արտացոլում են իրավաբանական անձի ծախսերն ու եկամուտները:
3. իրավաբանական անձի հաշիվների և դրանց վերաբերյալ տեղաշարժերի քաղվածք.
4. Ձեռնարկության հաշվեկշիռը.

Բացի այդ, անհատ ձեռնարկատիրոջ համար անհրաժեշտ է բանկին ներկայացնել.

1. Անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական.
2. Եկամտահարկի հայտարարագիր.
3. հարկային պարտքի բացակայության վկայագիր.
4. Քաղվածք Անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
5. Եթե ​​գործունեությունը ենթակա է լիցենզավորման, ապա անհրաժեշտ է համապատասխան թույլտվություն:

Բացի այդ, վարկի համար դիմելիս ընկերության հիմնական անձինք տրամադրում են փաստաթղթեր.

1. Փաստաթուղթ, որը հաստատում է որոշակի անձի աշխատանքային փորձը որպես ձեռնարկության ղեկավար (առնվազն 6 ամիս):
2. Տեղեկություններ ղեկավարի աշխատանքային եկամտի մասին.

Մասնավոր ընկերությունների, հատկապես փոքր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչների հետ համագործակցության բարձր ռիսկի պատճառով առևտրային անշարժ գույքի գնման համար վարկավորման ոլորտը լայնորեն զարգացած չէ: Այս ուղղությամբ գործունեության ընդլայնման սահմանափակումներն են.

1. Շատ պարտատերերի՝ չմարելու դեպքում սեփական ֆինանսները վտանգի ենթարկելու պատրաստակամությունը։
2. Հիփոթեքային ծրագրերի սահմանափակ ծածկույթի տարածք:
3. Ընթացիկ առաջարկները քիչ են, որոնց շրջանակներում ձեռք բերված գույքի հետ կապված մի շարք բանկային պայմաններ են առաջ քաշվում։

Անհատների և կազմակերպությունների առևտրային տարածքները պետք է համապատասխանեն որոշակի պարամետրերի, որոնք ազդում են գրավի իրացվելիության վրա.

• մակերեսը 150 քմ-ից;
• օբյեկտը կապիտալ զարգացման մաս է.
• երրորդ անձանց կողմից գույքի նկատմամբ որևէ բեռ կամ պահանջ չկա.
• գտնվելու վայրը – տարածաշրջանում, որտեղ տրվել է վարկը:

Առևտրային հիփոթեքը անհատների և կազմակերպությունների համար թույլ է տալիս ձեռք բերել տարածքներ, որոնք նախատեսված են.

• վարչական կարիքներ;
• առևտուր;
• արտադրության կազմակերպում;
• սպասարկման ոլորտում նոր կետերի ստեղծում.

Որոշակի տարածքում գործող առաջարկների մանրակրկիտ ուսումնասիրությունը թույլ կտա ընտրել դիզայնի լավագույն տարբերակը:

Լավագույն առաջարկի որոնումը պետք է սկսվի ֆինանսական հաստատությունների ընտրությամբ, որոնք մատուցում են այնպիսի ծառայություններ, ինչպիսիք են անհատների և կազմակերպությունների համար առևտրային անշարժ գույքի հիփոթեքը: Նման վարկավորման տարբերակների պարամետրերն ավելի խիստ են, իսկ մարման ժամկետները՝ կարճ։

Անմիջապես բիզնես հիփոթեք տրամադրող բանկերին հարցում ուղարկելը կօգնի բացահայտել առավել շահավետ առաջարկները:

1. Սբերբանկ.
2. Ալֆա Բանկ.
3. RSHB.
4. Բացարձակ.

Ուսումնասիրելով առաջարկներից յուրաքանչյուրի վերաբերյալ տեղեկատվությունը, վարկառուի համար ավելի հեշտ կլինի որոշել այն վարկը, որն առավել հարմար է պայմաններին և պահանջներին:

Սբերբանկ

Business Real Estate նախագիծը կարող է օգտագործվել փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչների և ձեռնարկատերերի կողմից, ովքեր մտադիր են ձեռք բերել առևտրային անշարժ գույք հիփոթեքով, որն ապահովված է առկա գույքով, միաժամանակ մարելով նախկինում գոյացած պարտքերը այլ պարտատերերին, ներառյալ լիզինգային ընկերություններին:

Սբերբանկում հնարավոր է վարկ ստանալ արդեն իսկ շահագործման հանձնված և կառուցվող օբյեկտների համար՝ պայմանով, որ մշակումն իրականացվի հավատարմագրված ընկերությունների կողմից:

Առաջարկի հիմնական պարամետրերը.

1. Վարկային գիծ 150 հազարից մինչև 200 միլիոն ռուբլի՝ կախված գտնվելու վայրից: Որոշ քաղաքներում վարկավորման սահմանաչափը հասնում է 600 միլիոն ռուբլու:
2. Նվազագույն տոկոսը` 11,8%:
3. Մարման ժամկետը 10 տարուց ոչ ավելի է։
4. Նվազագույն կանխավճարի չափը սահմանափակվում է գույքի գնահատված արժեքի 25%-ով, գյուղական բնակավայրերի համար՝ 20%-ից:

Որպես լրացուցիչ երաշխիք, վարկատուն կարող է պահանջել երաշխավորներ և երաշխիքային նամակներ այլ ընկերություններից: Այս հնարավորությունը հատկապես շահավետ է անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր պետք է բանկին համոզեն իրենց հուսալիության և պարտքի ժամանակին մարման մեջ:

VTB 24 ծրագիրը նախատեսված է կոմերցիոն օգտագործման բոլոր տեսակի օբյեկտների համար և առաջարկում է.

• վարկային գիծ 10 միլիոն ռուբլի;
• տոկոսադրույքը տարեկան 13,5%;
• մարման ժամկետը 10 տարվա ընթացքում:

Առաջարկի առանձնահատուկ առանձնահատկությունն է կանխավճարի նվազեցված չափը՝ գնված գույքի գնահատված արժեքի 15 տոկոսից, իսկ եթե պատրաստ եք լրացուցիչ գրավ տրամադրել, կարող եք ընդհանրապես առանց կանխավճարի:

Մոսկվայի խմբի ՎՏԲ բանկը թույլ է տալիս ձեռք բերել մինչև 150 միլիոն ռուբլի արժողությամբ հողատարածքներ բիզնես հիփոթեքով մինչև 7 տարի մարման ժամկետով:

Վարկառուին թույլատրվում է ձեռք բերել բնակելի գույք՝ հետագա ոչ բնակելի բաժնետոմս տեղափոխելու հնարավորությամբ: Կանխավճարի փոխարեն թույլատրվում է օգտագործել լրացուցիչ գրավ, երաշխիքային ավանդ կամ երաշխիքային ֆոնդի երաշխիք:

Ռոսբանկի հիփոթեքային առաջարկը ներառում է անհատական ​​գրանցման պայմաններ հետևյալ շրջանակներում.

• տոկոսադրույքը 13,34–15,19%;
• վարկի գումարը `1-100 միլիոն ռուբլի;
• մարումը 3-84 ամսվա ընթացքում:

Պարտքի մարումն իրականացվում է հավասարաչափ վճարումներով՝ ամբողջ գումարը միանգամից կամ համաձայնեցված անհատական ​​ժամանակացույցի համաձայն։

Ալֆա Բանկ

Ալֆա-Բանկը կօգնի Ձեզ ձեռք բերել կոմերցիոն անշարժ գույք հիփոթեքով 2,6-78 մլն ռուբլի չափով: Կանխավճարի չափը պետք է լինի առնվազն 20,0%: Վարկը տրամադրվում է տարեկան 18 տոկոսով։

Ռոսսելխոզբանկը վարկեր է առաջարկում ձեռնարկություններին և ֆիզիկական անձանց, ովքեր մտադիր են դառնալ նոր ոչ բնակելի գույքի սեփականատեր անհատական ​​տոկոսադրույքներով (11,5%-ից մինչև 20 մլն ռուբլի): Վարկը տրամադրվում է 10 տարով՝ առանց կանխավճարի պահանջի։

Միջոցների թողարկումը ներառում է փոխառու կազմակերպություններից միջնորդավճար գանձել: Ստացված միջոցները կարող են ծախսվել ոչ միայն անշարժ գույքի ձեռքբերման, այլև վերանորոգման վրա։ Որպես երաշխիք, հաճախորդը կարող է որպես գրավ առաջարկել երաշխիք, տրանսպորտային միջոցներ կամ սարքավորումներ:

Absolut Bank

AKB Absolut ծրագիրը նախատեսում է վարկի առավել հարմարավետ և արագ մշակում տարեկան 17,45% -ով առնվազն 1 միլիոն ռուբլու չափով: Վերջնական գումարը սահմանափակվում է գույքի գնահատված արժեքի 60 տոկոսով, լրացուցիչ գրավ տրամադրելով՝ կարող եք ավելացնել վարկային գծի չափը մինչև 80%, բայց ոչ ավելի, քան 9–15 միլիոն ռուբլի (կախված գտնվելու վայրից: )

Եվգենի Մալյար

Բսադսենսեդինամիկ

# Բիզնես վարկեր

Տրամադրման առանձնահատկությունները

Առևտրային հիփոթեքային վարկերի տարեկան տոկոսադրույքը տատանվում է 11,5–20% միջակայքում։ Առանց գրավի կամ կանխավճարի գրեթե անհնար է վարկ ստանալ։

Հոդվածների նավարկություն

• Ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք հիփոթեքային հարաբերություններում
• Ինչպե՞ս և ի՞նչ պայմաններով կարելի է ձեռնարկատիրական հիփոթեքային վարկ վերցնել:
• Պայմանագրի կնքման կարգը
• Հնարավո՞ր է բիզնեսի համար հիփոթեք ստանալ առանց կանխավճարի:
• Պահանջներ վարկառուին
• Առևտրային հիփոթեքային վարկ տրամադրող բանկեր
• Առևտրային հիփոթեքային հաշվիչ
• եզրակացություններ

Անշարժ գույքը սովորաբար կազմում է ընկերության հիմնական միջոցների ամենաարժեքավոր մասը: Ըստ այդմ, դրանց ձեռքբերումը պահանջում է մեծ ծախսեր, հաճախ նաև փոխառու միջոցների ներգրավում։ Հոդվածում խոսվում է այն մասին, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ 2019 թվականին առևտրային անշարժ գույք ձեռք բերելու համար:

Ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք հիփոթեքային հարաբերություններում

Բիզնեսի հիփոթեքն ավելի մատչելի է իրավաբանական անձանց, քան ֆիզիկական անձանց համար։ Դա պայմանավորված է միջնորդավճարներ գանձելու պրակտիկայի առանձնահատկություններով. բանկերում ՍՊԸ-ների կամ այլ տեսակի ձեռնարկությունների տոկոսադրույքները ավանդաբար ավելի բարձր են:

Պատճառը իրացվելիության աստիճանի մեջ է։ Եթե ​​ենթադրենք, որ վարկառուն, ով մտադիր էր առևտրային անշարժ գույք գնել փոխառված գումարով, չի կարողացել մարել պարտքը, ապա բանկը կարող է խնդիրներ ունենալ գրավը վաճառելու հարցում: Բիզնեսի սեփականատերերին հետաքրքրող տարածքները միշտ չէ, որ պետք են ուրիշին, և երկար ժամանակ կպահանջվի գնորդներ գտնելու համար: Սովորական բնակարան վաճառելը շատ ավելի հեշտ է։

Այնուամենայնիվ, ֆիզիկական անձանց տրվում է նաև հիփոթեքային վարկ՝ առևտրային նպատակներով օգտագործելու համար նախատեսված ոչ բնակելի անշարժ գույք գնելու համար: Ճիշտ է, դրա համար նրանք պետք է բավարարեն պահանջներից մեկը.

• գրանցվել որպես անհատ ձեռնարկատեր;
• լինել ֆերմեր;
• ունենալ ձեր սեփական հաջողակ փոքր բիզնեսը;
• լինել բարի համբավ ունեցող խոշոր ռուսական ձեռնարկության բաժնետեր կամ համահիմնադիր.
• կառավարել ընկերությունները (զբաղեցնել գործադիր տնօրենի կամ թոփ մենեջերի պաշտոնը):

Բացի այդ, պահանջվում է ևս երկու պայման.

• Հիփոթեքային վարկի համար դիմող անհատի Ռուսաստանի քաղաքացիություն.
• տարիքային միջակայքը 21-65 տարեկան:

Այս դեպքում պետք է հաշվի առնել Ռուսաստանի օրենսդրության առանձնահատկությունները, որոնք կարգավորում են ֆիզիկական անձի կողմից առևտրային անշարժ գույքի տեսքով գրավ տրամադրելու գործընթացը: Չկա մեկ մեխանիզմ, և յուրաքանչյուր դեպք բանկի կողմից դիտարկվում է առանձին:

Մասնավորապես, անհատ ձեռնարկատերերից պահանջվում է ունենալ փաստաթղթերի փաթեթ, որը հաստատում է ոչ միայն իրենց անձնական վճարունակությունը, այլև իրենց ղեկավարած ձեռնարկությունների հաջողությունը:

Գնեք առևտրային տարածքներ իրավաբանական անձանց համար. անձանց հիփոթեքային վարկավորման միջոցով տեխնիկապես ավելի պարզ է.

Անհատներին, նույն հավասար պայմաններով, առաջարկվում են փոխառության ավելի խիստ պայմաններ.

• տարեկան տոկոսադրույքներն ավելի բարձր են (մինչև 20%);
• վարկի ժամկետն ավելի կարճ է (առավելագույնը 10 տարի, ի տարբերություն իրավաբանական անձանց, որոնց տրամադրվում է մինչև 30 տարի);
• կանխավճարի ավելի մեծ տոկոս (գնի 30%-ից);
• ընդլայնված պահանջներ տրամադրվող փաստաթղթերի փաթեթին.
• Շենքը գնելիս գրավադրվում է նաև այն հողամասը, որի վրա գտնվում է այն (ներառյալ շենքի բաժնեմասով զբաղեցրած մասը):

Պետք է նաև ուշադրություն դարձնել այն անխուսափելի սահմանափակումներին, որոնց ենթակա է անհատը հիփոթեքով առևտրային անշարժ գույք գնելիս.

• գույքը դառնում է գրավ;
• եթե օբյեկտը գրասենյակի համար նախատեսված բնակարան է, սեփականատերերը չեն կարող գրանցվել որպես բնակիչ.
• Ոչ բնակելի տարածքների կոմունալ ծառայությունների սակագները միշտ ավելի բարձր են, ինչը դժվարացնում է պարտքային պարտավորությունների կատարումը.
• մայրության կապիտալի և սուբսիդիաների օգտագործումն այս դեպքում արգելվում է.
• Առևտրային նպատակներով անշարժ գույքի ձեռքբերման հետ կապված հարկային նվազեցումները ֆիզիկական անձանց համար օրենքով նախատեսված չեն:

Այս բոլոր գործոնները հանգեցնում են նրան, որ ֆիզիկական անձանց մեծ մասը բիզնես անշարժ գույք ձեռք բերելիս խուսափում է հիփոթեքային վարկերից և ավելի հաճախ օգտագործում սովորական սպառողական վարկերի հնարավորությունները։

Ինչպե՞ս և ի՞նչ պայմաններով կարելի է ձեռնարկատիրական հիփոթեքային վարկ վերցնել:

Առաջին տրամաբանական հարցը վերաբերում է փոխառության արժեքին, այսինքն՝ բանկային տարեկան տոկոսադրույքներին։ Քանի որ յուրաքանչյուր հիփոթեքային պայմանագիր եզակի է, գրեթե անհնար է ստանալ համընդհանուր բանաձև, որը նկարագրում է վարկավորման այս տեսակի պայմանները:

Բայց, այնուամենայնիվ, կան վիճակագրական տվյալներ, որոնցով կարելի է դատել երկրի հիմնական ցուցանիշների միջին արժեքների մասին։ Այստեղ են:

• Առևտրային հիփոթեքային վարկերի տարեկան տոկոսադրույքը տատանվում է 11,5–20%;
• գումարները թողարկվում են 150 հազար-200 միլիոն ռուբլու սահմաններում.
• կանխավճար - 20% -ից;
• վարկի մարման ժամկետը 5-15 տարի է:

Միևնույն ժամանակ, բանկերը ստանդարտ պահանջներ ունեն փոխառված օբյեկտի համար.

• Ձեռք բերված կառույցի կամ շինության կառուցվածքի կապիտալը, որի մաս է կազմում գրավը. Հիփոթեք չի տրվի խարխուլ կամ ժամանակավոր անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։
• Սեփականության որոշման հետ կապված խնդիրների (իրավական լեզվով ասած՝ ծանրաբեռնվածության) բացակայություն. Այլ կերպ ասած, եթե գույքն արդեն գրավադրված է, արգելանք է դրված կամ ողջամտորեն պահանջվում է որոշակի երրորդ անձանց կողմից, ապա դրա պոտենցիալ գնորդը վարկ չի ստանա:
• Տարածքը առնվազն 150 քմ. մ.
• Աշխարհագրական մոտիկություն բանկի մասնաճյուղին:

Առևտրային հիփոթեքի համար գրավ տրամադրելու կարգը հիմնականում կարգավորվում է 102-FZ դաշնային օրենքով: Սույն ակտի շրջանակներից դուրս գտնվող բոլոր կետերը կամայականորեն սահմանվում են ֆինանսական հաստատությունների կողմից, այդ թվում՝

• վարկավորված անձանց և օբյեկտների պահանջները.
• տրամադրված փաստաթղթերի փաթեթի կազմը.
• վարկավորման այլ պայմաններ:

Պայմանագրի կնքման կարգը

Գնված առևտրային անշարժ գույքի գրավադրմամբ փոխառության պայմանագրի կնքմանը տանող գործողությունների հաջորդականությունը ներառում է հետևյալ քայլերը.

1. բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերով հիփոթեքային վարկավորման հայտի ներկայացում.
2. Բանկի կողմից դիմումի քննարկում և դրա հաստատում: Գործընթացը կարող է տևել մինչև երկու շաբաթ:
3. Վարկի գումարի և պայմանների հաշվարկ.
4. Բանկին գույքի սեփականության իրավունքի և տեխնիկական փաստաթղթերի տրամադրում.
5. Հիփոթեքային պայմանագրի կնքում.
6. Առևտրային անշարժ գույքի ձեռքբերում (առքուվաճառքի պայմանագրի կնքում).
7. Սեփական իրավունքների գրանցում Ռուսաստանի անշարժ գույքի ռեգիստրում.

ՍՊԸ-ի հետ հիփոթեքային պայմանագիր կնքելու համար բանկը պահանջում է հետևյալ փաթեթը.

• ընկերության կանոնադրություն և այլ բաղկացուցիչ փաստաթղթեր.
• քաղվածք իրավաբանական անձանց ռեգիստրում բաժնետիրական ընկերության գրանցման մասին.
• լիցենզիա (եթե դա պահանջում է գործունեությունը);
• ստորագրության քարտեր և ընկերության կնիքի դրոշմներ;
• վարկային պատմություն;
• հաշվեկշիռ՝ ընկերության ֆինանսական վիճակը գնահատելու համար.
• ըստ պահանջի - պայմանագրեր և անշարժ գույքի վերակառուցման նախագծեր:

Անհատ ձեռնարկատերը պետք է տրամադրի.

• Ռուսաստանի Դաշնության ընդհանուր քաղաքացիական անձնագիր.
• գրանցման վկայական;
• լիցենզիա (անհրաժեշտության դեպքում);
• ստորագրության օրինակ.

Անշարժ գույքի առքուվաճառքի գործարքի կնքումից 15 օր հետո այն պետք է գրանցվի Rosreestr-ում: Ընթացակարգը ենթակա է վճարի 4 հազար ռուբլի: իրավաբանական անձի համար և 1 հազար ռուբլի: անհատ ձեռներեցների համար։

Հնարավո՞ր է բիզնեսի համար հիփոթեք ստանալ առանց կանխավճարի:

Հիփոթեքի էական առավելություններից է դրա նմանությունը լիզինգին, այսինքն՝ լիզինգին, որի ավարտից հետո ակտիվը դառնում է վճարողի սեփականությունը։ Այնուամենայնիվ, կա տարբերություն. ամենից հաճախ պահանջվում է գույքի գնի հինգերորդի կամ ավելի կանխավճար:

Այս հանգամանքը խանգարում է շատ վարկային գնորդների։ Խոշոր ընկերությունները ստիպված են միջոցները հանել շրջանառությունից, մինչդեռ փոքր ձեռնարկությունները և անհատ ձեռնարկատերերը կարող են ընդհանրապես նման գումար չունենալ։

Ռուսաստանում կան մի քանի բանկեր, որոնք առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկեր են տրամադրում գործող ծրագրերով։ Նրանց պայմանները նախատեսում են պայմանագրի պարամետրերի լայն շրջանակ.

• գումարը `150 հազար ռուբլի: եւ ավելին;
• մարման ժամկետը՝ 3-ից 10 տարի;
• տարեկան տոկոսադրույքը – 9–17,45%;
• գրանցման բանկային միջնորդավճար – 0–1,5%;
• տվյալ ֆինանսական հաստատությունում ընթացիկ հաշիվ բացելը (ոչ միշտ);
• գրավ կամ երաշխիք (հաճախ):

Վերահսկողությունը հեշտացնելու համար որոշ բանկեր տրամադրում են հիփոթեքային վարկեր՝ աշխարհագրորեն մոտ գտնվող գույքի ձեռքբերման համար:

Պահանջներ վարկառուին

Կանխավճար չկատարելու համար բանկի հաճախորդն ամենից հաճախ պետք է համապատասխանի հետևյալ չափանիշներին.

• Ընկերությունը (IP) գրանցված է և բիզնես գործունեություն է ծավալում Ռուսաստանում։
• Ընկերությունը շուկայում գործում է առնվազն վեց ամիս (ցանկալի է մեկ տարի):
• Վարկավորված կազմակերպությունը ներկայացնելու լիազորված անձի (կառավարիչ, սեփականատեր, անհատ ձեռնարկատեր) տարիքը գտնվում է 20-60 տարեկան «ոսկե» միջակայքում:
• Դրական վարկային պատմություն. Դրա բացակայությունն ավելի լավ է, քան վատի առկայությունը, բայց ոչ շատ։
• Անհատ ձեռնարկատերերի համար շատ բանկեր ունեն տարեկան ֆինանսական շրջանառության չափի սահմանափակումներ։ Հասկանալի է, որ այն չպետք է ցածր լինի 400 հազար ռուբլուց, հակառակ դեպքում անհատ ձեռներեցը կարող է չկարողանալ վճարել ամսական վճարումները: Բայց կա վերին սահման՝ մեկ միլիարդ, և դա երբեմն հարցեր է առաջացնում։ Այս սահմանը բացատրվում է նրանով, որ նման եկամուտների դեպքում կարող են կասկածներ առաջանալ «համեստ մասնավոր բիզնեսմենի» գործունեության ֆինանսական կայունության և երբեմն նույնիսկ օրինականության վերաբերյալ։
• Կադրերի նվազագույն մակարդակը հարյուր աշխատող է: Այս պայմանը դրված է ոչ բոլոր բանկերի կողմից և ոչ միշտ: Աշխատակիցների թիվը պարտադիր չէ, որ արտացոլի ընկերության ֆինանսների առողջությունը:

Վարկի տրամադրման ընդհանուր կանոնը գրավի վաճառքի հավանական գնի գերազանցումն է տրամադրված վարկի գումարին` գումարած դրա դիմաց տոկոսները: Քանի որ գնված գույքն ինքնին ամենից հաճախ ծառայում է որպես նյութական ապահովություն, փոխատուի բնական պահանջն է լրացուցիչ երաշխիքներ տրամադրել կանխավճարի բացակայությունը փոխհատուցելու համար:

Առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկ տրամադրող վարկային կազմակերպությունների պայմանների մասին տեղեկատվությունը որոշ չափով անհստակ է ձևակերպված։

Օրինակ, Sberbank-ը, Transcapitalbank-ը, Surgutneftegazbank-ը, FC Otkritie-ն և մի քանի ուրիշներ կարծես առաջարկում են նմանատիպ ծրագիր, բայց պատրաստ են վարկ տրամադրել գույքի գնահատված արժեքի միայն 70-80%-ի չափով: Գումարած պարտադիր երաշխիք։

ՎՏԲ-ն կարող է տրամադրել առևտրային հիփոթեք ամբողջությամբ՝ 15% կանխավճարով տարեկան 15% մինչև վեց ամիս տարկետումով, բայց պարտադիր լրացուցիչ գրավով: Մոտիվացիան դեռ նույնն է՝ չվճարումից պաշտպանվելու ցանկությունը։

Առևտրային հիփոթեքային վարկ տրամադրող բանկեր

Բոլոր բանկերում հիփոթեքային պայմանները, որպես կանոն, սովորական են ընկերությունների սեփականատերերի և անհատ ձեռնարկատերերի համար։ Վարկատու ընտրելիս հաճախորդը պետք է գնահատի բոլոր առաջարկները և ընտրի ամենաընդունելին:

Առավել շահավետ տարբերակները ամփոփված են աղյուսակում:

Առավել շահավետ բիզնես հիփոթեքը հասանելի է այն հաճախորդներին, ովքեր կարող են համոզիչ կերպով ապացուցել իրենց վճարունակությունը և ունեն մեկ տարուց ավելի բիզնես փորձ:

Առևտրային հիփոթեքային հաշվիչ

Գրեթե բոլոր բանկերն իրենց էլեկտրոնային ռեսուրսների վրա օգտատերերին հնարավորություն են տալիս ինքնուրույն կատարել բիզնես հիփոթեքի մոտավոր հաշվարկ առցանց՝ օգտագործելով ծրագրային հաշվիչներ: Այս վիրտուալ գործիքները չեն տալիս վարկի պայմանների ամբողջական և ճշգրիտ պատկերը, ինչը սովորաբար հաստատվում է մենեջերի հետ դրանք անձամբ քննարկելու առաջարկով։

Բացի այդ, հաշվիչներն ունեն ունիվերսալ ուղղվածություն և նախատեսված չեն հատուկ կոմերցիոն հիփոթեքային վարկի պարամետրերը հաշվարկելու համար: Դրանցից օգտվելու համար դուք պետք է ինքներդ մուտքագրեք տոկոսադրույքը։ Որպես կանոն, գործարարը, որը դեռ չի կապվել բանկի հետ, դա հաստատ չգիտի։ Նրան անհայտ են նաեւ տարբեր հավելյալ միջնորդավճարների ու վճարների չափերը։

Այնուամենայնիվ, հիմնվելով վերը նշված և բանկային կայքերում հրապարակված ցուցանիշների վրա, դուք դեռ կարող եք մոտավորապես «գնահատել» հիփոթեքային վարկի պայմանները՝ օգտագործելով հաշվիչ:

Բոլոր տվյալները մուտքագրելուց և «Հաշվարկել» կոճակը սեղմելուց հետո պոտենցիալ հաճախորդը մոտավոր պատկերացում կստանա այն մասին, թե ամսական որքան է վճարելու մինչև վարկի ժամկետի ավարտը, և որքան է լինելու ընդհանուր գերավճարը:

եզրակացություններ

Բանկերն անում են հնարավոր ամեն ինչ՝ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց համար առևտրային անշարժ գույք ձեռք բերելու համար հիփոթեքային վարկերի առավելագույն հասանելիություն ապահովելու համար։

Նման վարկ կարող են վերցնել հաջողակ տնտեսվարող սուբյեկտների ներկայացուցիչները, որոնք ունեն լավ համբավ և ունեն բարձր ֆինանսական հնարավորություններ։

Առանց կանխավճարի, գրավի կամ երաշխիքի անհնար է ձեռք բերված գույքի արժեքի ամբողջ չափով հիփոթեքային վարկ ստանալ: Ամեն դեպքում, բանկը կապահովի թողարկված միջոցների վերադարձը՝ գումարած հաշվեգրված տոկոսները։ Դրա համար նա կարող է գործել մի քանի ձևով՝ պահանջել կանխավճար, ստանալ լրացուցիչ գրավ կամ վճարել ոչ ամբողջ գումարը, որը պահանջվում է գույքը գնելու համար:

Արգելող բարձր վարձավճարները ստիպում են բիզնեսի սեփականատերերին մտածել իրենց սեփական առևտրային անշարժ գույք գնելու մասին: Բայց ի՞նչ պետք է անեք, եթե այդքան մեծ գումար չունեք գնելու կամ չեք ցանկանում այն ​​հանել ձեր սեփական բիզնեսից: Ապա լավագույն տարբերակը ձեզ համար կլինի բիզնեսի հիփոթեքային վարկը: Եկեք պարզենք, թե որ ընկերություններն են առաջարկում այս տեսակի վարկավորում և ինչ պայմաններով:

Իմացեք ավելին առևտրային հիփոթեքային վարկերի մասին

Ի՞նչ է կոմերցիոն հիփոթեքային վարկը: Սա բիզնեսմենի կողմից ձեռք բերված գույքի գրավադրմամբ կամ վարկառուին պատկանող տարածքներով ապահովված վարկով ոչ բնակելի տարածքների ձեռքբերումն է:

Առևտրային վարկ ստանալու համար ձեռնարկատերերը պետք է տրամադրեն.

Այնուամենայնիվ, օրենսդրության թերությունների պատճառով որոշ դժվարություններ են առաջանում առևտրային բնակարանների ապառիկ ձեռքբերման ժամանակ: Օրինակ՝ բնակելի անշարժ գույքի վերաբերյալ բազմաթիվ օրենսդրական ակտեր կան։ Բայց կոմերցիոն անշարժ գույքի մասին ոչ մի խոսք չկա։ Հետևաբար, վերջին տիպի հիփոթեքային վարկի դեպքում բանկի հաճախորդներին արգելվում է գրավ վերցնել այն գույքը, որը նրանք գնում են մինչև առքուվաճառքի գործարքի կնքումը: Այսինքն՝ սկզբում ֆինանսական հաստատությունը գնումների համար միջոցներ է տրամադրում, հետո գնորդը վերցնում է սեփականության իրավունքը, և միայն դրանից հետո տրվում է հիփոթեք։ Բայց փոխառու միջոցների տրամադրման և բանկի համար գրավի գրանցման միջև առաջանում են որոշակի ռիսկեր, այդ իսկ պատճառով ոչ բոլոր ֆինանսական հաստատությունները են համաձայնում փոքր բիզնեսի համար հիփոթեքային վարկ տրամադրել:

Եթե ​​խոսենք այլ նրբերանգների մասին, ապա կոմերցիոն հիփոթեքային վարկը նման է տուն գնելու նպատակային վարկին: Ծրագիրը նախատեսում է նաև կանխավճար, տարածքի գնահատում և գույքի ապահովագրություն։

Որպես կանոն, նման ծրագրով վարկի ժամկետը կազմում է մինչև տասը տարի, կանխավճարը տատանվում է 15-20%-ի սահմաններում, իսկ տոկոսադրույքը՝ տարեկան 9-17%-ի սահմաններում։

Ի՞նչ են առաջարկում բանկերը:

Այսպիսով, եկեք դիտարկենք խոշորագույն բանկերի առաջարկները և ինչ պայմաններով են նրանք տրամադրում իրենց վարկերը։

Ռուսական խոշորագույն բանկը՝ Սբերբանկը, իր հաճախորդներին առաջարկում է «Բիզնես անշարժ գույք» վարկային պրոդուկտ: Դրա շնորհիվ վարկառուները շահավետ պայմաններով կկարողանան ձեռք բերել կոմերցիոն անշարժ գույք։

Ծառայությունների այս փաթեթի վարկի ժամկետը կարող է լինել առավելագույնը 10 տարի: Այս դեպքում դրույքաչափը հաշվարկված տարեկան 11%-ից, իսկ նվազագույն գումարը 150 000 ռուբլի է։ Ծրագրի մասին մանրամասներին կարող եք ծանոթանալ sberbank.ru կայքում:

ՎՏԲ 24 Բանկն իր հաճախորդներին առաջարկում է Բիզնես հիփոթեքային վարկի պրոդուկտ: Դրա շնորհիվ դուք կարող եք ձեռք բերել կոմերցիոն գույք, ինչպիսիք են արդյունաբերական տարածքները, մանրածախ տարածքները, պահեստային տարածքները կամ գրասենյակները:

Այս ծրագրի շրջանակներում փոքր բիզնեսի սեփականատերը կարող է վարկ վերցնել 4 միլիոն ռուբլուցառավելագույնը 10 տարի ժամկետով։ Այս դեպքում կանխավճարը պետք է լինի առնվազն 15%: Վարկային պրոդուկտ ստանալիս հաճախորդը կարող է վեցամսյա հետաձգում ստանալ հիմնական պարտքի (բայց ոչ տոկոսների վճարման) մասով: Ծրագրի մասին մանրամասներին կարող եք ծանոթանալ vtb24.ru հղումով:

Մեկ այլ բանկ, որն առաջարկում է իր վարկային պրոդուկտը այս ծրագրի շրջանակներում, Ռոսսելխոզբանկն է իր «Առևտրային հիփոթեք» վարկային պրոդուկտով:

Վարկի արտադրանքը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

1. գումարը տրվում է միայն առևտրային անշարժ գույք գնելու համար.
2. Ծրագրի համաձայն, դուք կարող եք վերցնել առավելագույնը քսան միլիոն ռուբլի;
3. առավելագույն ժամկետը, որը կարելի է ակնկալել, 10 տարի է.
4. լրացուցիչ միջոցներ կարելի է ձեռք բերել գույքի վերանորոգման համար.
5. Դուք կարող եք ստանալ մինչև մեկ տարի որպես վարկի հետաձգում;
6. Պետք չէ կանխավճար կատարել:

Uralsib Bank-ն իր հաճախորդներին առաջարկում է Business-Invest վարկային պրոդուկտը: Վարկերի այս տեսակը հատկապես օգտակար է, եթե դուք չեք կարող անշարժ գույք գնել, բայց միևնույն ժամանակ հնարավորություն չունեք երկար ժամանակ խնայել սենյակի համար։

Վարկային ծրագիրը թույլ է տալիս գնել ոչ միայն կոմերցիոն անշարժ գույք, այլև վերանորոգել տարածքը, գնել հատուկ սարքավորումներ, արդիականացնել սարքավորումներ կամ նույնիսկ գնել գոյություն ունեցող բիզնես: Բանկն ունի նաև վերաֆինանսավորման ծրագիր, որը թույլ է տալիս մարել այլ բանկերի առևտրային անշարժ գույքի պարտքերը:

Ֆինանսական ծրագիրն առաջարկում է վարկի հետևյալ պայմանները.

1. վարկի նվազագույն գումարը կարող է լինել 300,000 ռուբլի, իսկ առավելագույնը կարող է լինել միլիոնավոր;
2. վարկի արտադրանքը կարող է տրվել միայն ռուբլով.
3. նվազագույն ժամկետը, որի համար կարող եք վարկ վերցնել, կես տարի է, իսկ առավելագույնը՝ 10 տարի.
4. տոկոսադրույքն ի սկզբանե անհայտ է. այն որոշվում է միայն այն բանից հետո, երբ հաճախորդը տրամադրում է բոլոր փաստաթղթերը և դրանք վերանայվում են.
5. չնայած այն հանգամանքին, որ բոլոր ժամանակակից բանկերը վաղուց վերացրել են վարկ բացելու միջնորդավճարները, Uralsib-ը անտեսում է այս կանոնը. արդյունքում նվազագույն միջնորդավճարը կազմում է 25 հազար ռուբլի, իսկ առավելագույնը՝ 105 հազար;
6. ֆինանսական ընկերությունն առաջարկում է վարկի արտադրանքը մարելու տարբեր եղանակներ (ներառյալ անհատական ​​ժամանակացույցով, երբ խոսքը վերաբերում է սեզոնային բիզնեսին, հավասար մասով կամ անուիտետային վճարումներով).
7. բանկը տրամադրում է նաև վարկի ապահովման մի քանի տարբերակ՝ սա կարող է լինել երաշխիք, տարբեր տրանսպորտային միջոցներ, անշարժ գույք և այլն.
8. Վարկի արտադրանքը պահանջում է գույքի պարտադիր ապահովագրություն.
9. Նախագծում վարկառուի մասնակցության մասնաբաժինը պետք է լինի առնվազն տասը տոկոս:

Վարկի վերաբերյալ ավելի մանրամասն տեղեկություններ կարելի է ստանալ uralsib.ru հղումից:

Ո՞ր բանկ ընտրել:

Կոնկրետ ֆինանսական հաստատության ընտրությունը կախված կլինի նրանից, թե կոնկրետ ինչ պայմաններ են ձեզ անհրաժեշտ: Օրինակ, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է նվազագույն տոկոսադրույք, ապա կարող եք օգտվել մեկ ֆինանսական ընկերության ծառայություններից, բայց եթե Ձեզ անհրաժեշտ է վարկի առավելագույն չափ, ապա դա կանի մեկ այլ ֆինանսական ընկերություն: Եվ, իհարկե, հիշեք, որ որքան «ազնիվ և թափանցիկ» լինի ձեր եկամուտը, այնքան ցածր կլինի վարկի տոկոսադրույքը և ավելի մեծ կլինի վճարումների չափն ու ժամկետը:

Հիփոթեք ստանալու հնարավոր լավագույն հնարավորություն ստանալու համար դուք պետք է կապվեք միանգամից մի քանի ֆինանսական կազմակերպությունների հետ: Դա կարելի է անել, օրինակ՝ օգտագործելով առցանց հավելված: Օրինակ, Sberbank-ից ապրանքի համար դիմելու համար անհրաժեշտ է հետևել sberbank.ru հղմանը: ՎՏԲ 24-ից առցանց հայտ կարելի է ներկայացնել vtb24.ru հղման միջոցով։ Եվ իհարկե, վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները զգալիորեն կմեծանան, եթե ունեք գրավ կամ երաշխիք:

Ո՞վ կարող է հիփոթեք ստանալ կոմերցիոն անշարժ գույքի համար:

Կան ստանդարտ պահանջներ, որոնք որոշում են, թե ով կարող է հիփոթեք ստանալ: Որպես կանոն, դրանք 20-60 տարեկան մարդիկ են, որոնց բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն վեց ամիս։ Բացի այդ, նրանց բիզնեսը պետք է գրանցված լինի այն տարածաշրջանում, որտեղ կա ֆինանսական ընկերության մասնաճյուղ, որտեղից վերցված է վարկը։

Բացի այդ, շատ բանկեր ուշադրություն են դարձնում ընկերության տարեկան հասույթին:

Պայմաններ և պահանջներ

Այսպիսով, եկեք տեսնենք, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է տրամադրեք, որպեսզի վարկի դիմումն ընդունվի:

Պահանջվող փաստաթղթեր

Որպես կանոն, բացի անձնական տեղեկություններից (այսինքն՝ անձնագիր՝ Ռուսաստանի Դաշնության գրանցման և քաղաքացիության մասին տեղեկություններով), պահանջվում են հետևյալ փաստաթղթերը.

• փաստաթղթեր, որոնք ցույց են տալիս, որ ձեռնարկատերն իրականում ունի իր սեփական բիզնեսը.
• փաստաթղթեր, որոնք ցույց են տալիս փոքր բիզնեսի սեփականատիրոջ հիմնական գործունեությունը.

Առևտրային անշարժ գույքի համար հիփոթեքային վարկեր ստանալու սխեմաներ

Քանի որ տարբեր ընկերություններ իրենց գործունեությունն իրականացնում են տարբեր ձևերով, վճարման սխեմաները կլինեն տարբեր ձևերով։ Այսինքն՝ վճարումները կարող են կատարվել ոչ միայն անուիտետով, այլեւ հավասար մասերով։

Բանկն առաջարկում է նաև հիմնական պարտքի վճարումը՝ ըստ ժամանակացույցի։ Վճարման այս եղանակը հատկապես օգտակար է սեզոնային գործունեություն ծավալող գործարարների համար։

Առևտրային անշարժ գույքի հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները ֆիզիկական անձանց համար

Այս ապրանքը ունի և՛ առավելություններ, և՛ թերություններ: Այսպիսով, օրինակ, հետևյալ կետերը կարելի է համարել որպես թերություններ.

• չնայած այն հանգամանքին, որ առևտրային անշարժ գույքի համար վարկը շատ նման է բնակարանային վարկին, այն ունի ավելի երկար ժամկետ, և հազվադեպ է, որ վարկի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է 5 օրից շուտ.
• Նաև որոշ ֆինանսական հաստատություններ գանձում են միջնորդավճար 1-2% այս վարկային արտադրանքի համար դիմումները մշակելու համար.
• Ցավոք սրտի, այս վարկային պրոդուկտը տրվում է շատ հեռու, և, ամենից հաճախ, միայն խոշոր քաղաքներում:

Այստեղ, բնականաբար, կան նաև դրական կողմեր։ Եվ ահա դրանցից ընդամենը մի քանիսը.

• օրինակ, որոշ ֆինանսական կազմակերպություններ իրենց հաճախորդներին տրամադրում են հիմնական պարտքի վճարման հետաձգում վեց ամսից մինչև մեկ տարի ժամկետով.
• բանկերն առաջարկում են վարկերի մարման տարբեր սխեմաներ. սա կարող է լինել կամ հավասար մասերի մարում, կամ վարկի «սեզոնային» մարում.
• Որոշ ֆինանսական հաստատություններ նույնպես չեն պահանջում հիփոթեքային վարկ հիփոթեքային վարկի համար:

Հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկություններին կարող եք ծանոթանալ տեսանյութից.

Գնեք պահեստ, գրասենյակ կամ մանրածախ տարածք և ուրիշի գույքի համար վարձավճար վճարելու փոխարեն գումար ծախսեք ձեր իսկ գրավադրած վարկը մարելու վրա. այս հնարավորությունը տրվում է կոմերցիոն հիփոթեքով: Ի՞նչ պայմաններով են այն առաջարկում բանկերը և ինչպե՞ս ստանալ վարկ:

Առևտրային հիփոթեքի առանձնահատկությունները

Ռուսաստանում բիզնեսի համար հիփոթեքային վարկերի շուկան թույլ է զարգացած, բայց արդյոք հնարավոր է հիփոթեքային վարկ վերցնել սկզբունքորեն առևտրային անշարժ գույքի համար, լուծված հարց է: Խոշոր բանկերի վարկային պրոդուկտներն արդեն ներառում են գրասենյակային, մանրածախ, ռեստորանային, պահեստային և այլ ոչ բնակելի տարածքների գրավադրված վարկեր ընկերություններին և անհատ ձեռներեցներին:

Այսօր բիզնեսին հասանելի են ինչպես իրենց պատկանող, այնպես էլ գնված կոմերցիոն անշարժ գույքի հիփոթեքը:

Առևտրային հիփոթեքը տարբերվում է բնակելի հիփոթեքից հետևյալ կարևոր ձևերով.

• վարկերի ավելի բարձր տոկոսադրույքներ՝ 11,8%-ից Սբերբանկում՝ 9%-ի դիմաց և ցածր (որոշակի պայմաններում) բնակելի հիփոթեքային վարկերի համար.
• վարկի շատ ավելի կարճ ժամկետներ՝ ոչ ավելի, քան 10 տարի՝ 25-30 տարվա դիմաց;
• հայտերի մշակման ավելի երկար ժամկետներ:

Հաճախ, վարկառուից ստանալով ձեռնարկության վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթերի պահանջվող փաթեթը, վարկատուն ներկայացուցիչ է ուղարկում անհատ ձեռնարկատիրոջը կամ ընկերությանը՝ ստուգելու, թե ինչ վիճակում է վարկառուն:

Առևտրային հիփոթեքային վարկերի մեկ այլ առանձնահատկությունն այն է, որ բանկերն ավելի հաճախ հրաժարվում են վարկերից, քանի որ որպես գրավ առաջարկվող գույքի իրացվելիությունը հաճախ ավելի ցածր է, քան, օրինակ, բնակարանինը: Հատկապես, եթե դուք դիմում եք արտադրական կամ պահեստային տարածքի գրավադրմամբ վարկ ստանալու համար:

Ի՞նչ են առաջարկում բանկերն այսօր:

Սբերբանկ

Ռուսաստանի Դաշնության խոշորագույն վարկատուն՝ Սբերբանկը, անհատ ձեռներեցների և փոքր ձեռնարկությունների համար տրամադրում է հիփոթեքային վարկ «Բիզնես անշարժ գույք», որը, եթե առկա անշարժ գույքը գրավադրված է, կարող է օգտագործվել ոչ միայն այլ տարածքներ ձեռք բերելու համար, այլ նաև՝ մարել պարտքերը այլ բանկերից կամ լիզինգային ընկերություններից վերցված վարկերի դիմաց:

Սբերբանկը համաձայնում է վարկեր տրամադրել ինչպես պատրաստի, այնպես էլ կառուցվող անշարժ գույք գնելու համար հավատարմագրվածների ցանկից կառուցապատողներից:

Վարկի պայմաններ.

• նվազագույն դրույքաչափը – 11,8%;
• նվազագույն գումարը `150 հազար ռուբլի: փոքր ագրոբիզնեսի համար՝ 500 հազար ռուբլի։ բոլոր մյուս հաճախորդների համար;
• առավելագույն գումարը `մինչև 600 միլիոն ռուբլի: վարկատուի կայքում նշված քաղաքների համար՝ մինչև 200 միլիոն ռուբլի: բոլորի համար;
• առավելագույն ժամկետը `10 տարի;
• կանխավճար - առկա անշարժ գույքի դիմաց փոխառություն վերցնելիս կանխավճար չի պահանջվում, գնված անշարժ գույքի համար՝ առնվազն 20% ագրոբիզնեսի համար, 25% մյուսների համար.
• Վարկի տրամադրման հանձնաժողով չկա.

Սբերբանկը որպես լրացուցիչ գրավ ընդունում է երաշխավորություններ և երաշխիքներ իրավաբանական և ֆիզիկական անձանցից, ինչը հատկապես օգտակար է անհատ ձեռներեցների համար, որոնցից շատերը դժվարանում են համոզել պարտատերերին իրենց վճարունակության մեջ:

ՎՏԲ 24

ՎՏԲ 24-ն իրականացնում է Բիզնես հիփոթեքային ծրագիր՝ ցանկացած նպատակով կոմերցիոն անշարժ գույքի ձեռքբերման համար։

Վարկի պարամետրեր.

• տոկոսադրույքը – 13,5%-ից;
• գումարը `առնվազն 10 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը `մինչև 10 տարի;
• կանխավճար - 15% -ից:

Եթե ​​կա լրացուցիչ գրավ, ապա կանխավճար կամ կանխավճար չի պահանջվում:

Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ

ՎՏԲ խմբի մեկ այլ բանկային կազմակերպություն վարկեր է տրամադրում ոչ միայն տարածքների, այլև կոմերցիոն նպատակներով օգտագործելու հողատարածքների ձեռքբերման համար:

Բիզնեսի հիփոթեքը հասանելի է հետևյալ պայմաններով.

• տոկոսադրույքը` նշված չէ բանկի կայքում վարկի նկարագրության մեջ, որը որոշվում է անհատապես.
• գումարը `մինչև 150 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը` մինչև 7 տարի:

Մոսկվայի ՎՏԲ բանկը բիզնես վարկառուներին առաջարկում է գրավիչ լրացուցիչ հնարավորություններ.

1. Բնակելի անշարժ գույքի վրա հիփոթեք վերցրեք՝ հետագայում կոմերցիոն կարգավիճակի անցնելով:
2. Ստացեք փոխառու միջոցներ միանվագ վճարման կամ վարկային գծի տեսքով:
3. Փոխարինել կանխավճարը.

Ռոսսելխոզբանկ

100% պետական ​​մասնակցությամբ բանկը կոմերցիոն հիփոթեք է տրամադրում հետևյալ պարամետրերով.

• դրույքաչափ - անհատական;
• գումարը `0,5 միլիոնից մինչև 20 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը `մինչև 10 տարի;
• Կանխավճարը կամընտիր է, բայց դրա բացակայությունը մեծացնում է դրույքաչափը.
• վարկի տրամադրման միջնորդավճար՝ գանձվում է իրավաբանական անձանցից՝ համաձայն բանկի սակագների.
• Վարկի մարումը հնարավոր է տարբերակված վճարումներով, ներառյալ. ըստ անհատական ​​ժամանակացույցի:

Ռոսսելխոզբանկը հնարավորություն է տալիս վարկառուին լրացուցիչ վարկային միջոցներ ստանալ գնված գույքի վերանորոգման համար:

Այն, ինչպես Մոսկվայի ՎՏԲ բանկը, հնարավորություն է տալիս ընտրություն կատարել փոխառված գումարի միանվագ վճարման և վարկային գծի միջև:

Որպես լրացուցիչ երաշխիք, վարկատուն ընդունում է ոչ միայն երաշխիքներ, այլև տրանսպորտային միջոցներ, սարքավորումներ և նույնիսկ գույքագրման իրեր:

Իր ուշադրության կենտրոնում Ռոսսելխոզբանկը հավատարիմ է ագրոբիզնեսի ներկայացուցիչներին՝ գյուղատնտեսական ձեռնարկություններին և ֆերմերներին:

Absolut Bank

«Աբսոլութ Բանկ» ԲԲԸ-ն կոմերցիոն անշարժ գույքի համար հիփոթեք վերցնել ցանկացողներին խոստանում է դիմումի վերաբերյալ արագ որոշում, անձնական մենեջերի աջակցություն՝ դիմումը ներկայացնելուց մինչև վարկային պայմանագիրը փակելը, գործընթացում առաջացող բարդ իրավիճակների օպտիմալ լուծում։ վարկի մարման վերաբերյալ:

Առաջարկվող բիզնես հիփոթեքային տարբերակներ.

• տոկոսադրույքը – 17,45%-ից;
• վարկի գումարը` գնված գույքի արժեքի մինչև 60%-ը կամ լրացուցիչ գրավի առկայության դեպքում մինչև 80%-ը.
• նվազագույն գումարը `1 միլիոն ռուբլի;
• առավելագույն գումարը `15 միլիոն ռուբլի: Մոսկվայի մարզում, Սանկտ Պետերբուրգում և Լենինգրադի մարզում, 9 մլն. ֆեդերացիայի այլ առարկաներում.
• ժամկետը` մինչև 10 տարի:

Absolut Bank-ը նաև հնարավորություն է տալիս գնել ավտոկայանատեղի հիփոթեքով 14,25 տոկոսով, առաջարկելով դրա արժեքի մինչև 70 տոկոսը կամ 100 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: (Մոսկվայի մարզում, Սանկտ Պետերբուրգում և Լենինգրադի մարզում՝ մինչև 2 մլն.)։

BPA

BFA բանկային կազմակերպությունը, որը գործում է Մոսկվայում և Սանկտ Պետերբուրգում, երկու մայրաքաղաքների տնտեսվարող սուբյեկտներին տրամադրում է հիփոթեք 17,25% տոկոսադրույքով 0,5 միլիոնից մինչև 25 միլիոն ռուբլի, բայց ոչ ավելի, քան արժեքի 70 տոկոսը: գրավի առարկա գույքը.

BFA-ն միակ վարկատուն է, որը համաձայնում է կոմերցիոն անշարժ գույքի համար հիփոթեքային վարկ տրամադրել շատ երկարաժամկետ՝ մինչև 25 տարի ժամկետով:

Այլ

Ռոսբանկը թույլ է տալիս բիզնեսի հիփոթեքային վարկ վերցնել 13,34% -ից 15,19% տոկոսադրույքով 1 միլիոնից մինչև 100 միլիոն ռուբլի չափով: 3 ամսից սկսած ցանկացած ժամանակահատվածի համար: մինչև 7 տարի. Այն նաև հնարավորություն է տալիս ընտրություն կատարել վարկի միանվագ վճարման և վարկային գծի, ամսական հավասար վճարումների կամ անհատական ​​գրաֆիկի միջև:

ՈՒՐԱԼՍԻԲ Բանկը խոստանում է կոմերցիոն անշարժ գույքի հիփոթեքը 13,9% տոկոսադրույքով 1-ից 10 տարի ժամկետով 0,5 միլիոնից մինչև 170 միլիոն ռուբլու չափով: միանվագ վարկի կամ վարկային գծի տեսքով: Թողարկման վճար – գումարի 1.2%-ը:

UniCredit Bank-ը թողարկում է 0,5 միլիոնից մինչև 73 միլիոն ռուբլի: մինչև 7 տարի ժամկետով՝ առնվազն 20% կանխավճարով։ Այստեղ հնարավոր է նաև պարտքի մարում անուիտետային վճարումներով կամ անհատական ​​գրաֆիկով։

TransCapitalBank-ը գործարարներին հնարավորություն է տալիս 300 հազար ռուբլու չափով հիփոթեքային վարկ վերցնել։ մինչև 10 տարի ժամկետով և՛ անշարժ գույք ձեռք բերելու դեպքում՝ 16,5%-ով, և՛ ցանկացած նպատակով՝ 19%-ով։

ՄՏՍ Բանկը առաջարկում է 1 միլիոնից մինչև 25 միլիոն ռուբլի որպես գրավ ձեռք բերված բիզնես անշարժ գույքի համար: ապառիկ մինչև 5 տարի 16 տոկոս դրույքաչափով, մինչև 10 տարի՝ 16,5-17 տոկոս՝ կախված կանխավճարից։

RNKB-ն գործարարներին, բացառությամբ ագրոբիզնեսի ներկայացուցիչների, տրամադրում է 15% տոկոսադրույքով 1 միլիոնից մինչև 70 միլիոն ռուբլի: մինչև 7 տարի ժամկետով՝ կանխավճար 20%-ից։

Banca Intesa-ն համաձայնում է թողարկել 1 միլիոնից մինչև 120 միլիոն ռուբլի կամ անշարժ գույքի արժեքի մինչև 80 տոկոսը մինչև 10 տարի ժամկետով լողացող տոկոսադրույքով:

Եզրակացություն

Բիզնեսի համար հիփոթեք տրամադրող բանկերից վարկառուների համար հիմնական պահանջները հանգում են գործարար գործունեության (սովորաբար առնվազն 1 տարի) փորձ ունենալուն, Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտի կարգավիճակին և վճարունակությունը հաստատելու կարողությանը: Անշարժ գույքի համար՝ ամբողջական իրացվելիություն և գտնվելու վայրը բանկի գրասենյակից տրանսպորտային հասանելիության սահմաններում:

Ընտրված բանկի հետ պետք է ճշտել հիփոթեքային վարկի դիմումին կից պահանջների և անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը, ինչպես նաև վարկ ստանալու համար գործողությունների ճշգրիտ հաջորդականությունը:

Հոդվածում ներկայացված են 12 բանկերի պայմանները բիզնեսի հիփոթեքի համար։ Տրվում են նաև ցուցումներ անհատ ձեռնարկատերերի և իրավաբանական անձանց համար անշարժ գույքի ձեռքբերման համար վարկ ստանալու համար։

Ո՞ր բանկերն են անհատ ձեռնարկատերերին և իրավաբանական անձանց տրամադրում անշարժ գույքի վարկեր:

Իսկ հիմա մի փոքր ավելին վարկավորման պայմանների մասին։

Սբերբանկ

• Մարման ժամկետը մինչև 10 տարի;
• ոչ մի միջնորդավճար;
• միջոցներ են տրամադրվում ինչպես առևտրային, այնպես էլ բնակելի անշարժ գույքի համար.
• Անվտանգությունը գնված գույքի գրավն է կամ ֆիզիկական անձի երաշխիքը: ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք դեմքեր;
• Կանխավճարի առկայություն՝ գույքի գնի 30%-ը, 25%-ը՝ բազմիցս վարկ վերցնելու դեպքում.
• ապահովագրությունը պարտադիր է.

ՎՏԲ 24

• գումարի վերադարձի ժամկետը `մինչև 10 տարի;
• Կանխավճարի առկայություն՝ գույքի գնի 15%-ից;
• գումար է տրամադրվում գրասենյակների, պահեստների, արտադրական տարածքների ձեռքբերման համար.
• ապահովություն - գնված գույքի գրավ.
• մարման հետաձգում` մինչև 6 ամիս:

Ռոսսելխոզբանկ

• Կանխավճարի առկայություն. վարկավորումը հասանելի է առանց կանխավճարի.
• մարման հետաձգում` մինչև 1 տարի;
• նախատեսված է միայն առևտրային անշարժ գույք ձեռք բերելու համար.
• երաշխիք - գնված գույքի գրավ, հավել. աջակցություն - տրանսպորտային միջոցներ կամ սարքավորումներ:

Պրոմսվյազբանկ

• վարկի ժամկետը `մինչև 15 տարի;
• արժեթուղթ՝ գնված գույքի գրավ, երրորդ անձանցից երաշխիք կամ երաշխիքային ավանդ.
• հիմնական պարտքի մարման հետաձգում` մինչև 1 տարի.

Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ

• վարկավորման նպատակը բիզնես վարկ է անշարժ գույք ձեռք բերելու համար.
• գրավ - գնված օբյեկտը գործում է որպես գրավ.
• կանխավճար - կարող է փոխարինվել լրացուցիչ գրավով կամ երաշխիքով:

Ռոսբանկ

• վարկավորման նպատակը՝ թողարկված
• գրավ - գնված օբյեկտը գործում է որպես գրավ.
• մայր գումարի մարման հետաձգում` մինչև 6 ամիս;
• վաղաժամկետ մարումն ընդունելի է՝ առանց տույժերի կամ միջնորդավճարների։

LOCKO բանկ

• վարկավորման ժամկետը `մինչև 10 տարի;
• թողարկման հանձնաժողով - գումարի 2%;
• գրավը այն գույքի գրավն է, որը դուք գնում եք:

Ուրալսիբ

• փոխառու միջոցները վերադարձնելու ժամանակը մինչև 10 տարի է.
• նախնական վճարում - օբյեկտի արժեքի 20% -ից.
• թողարկման վճար - վարկի արժեքի 1.2%;
• ապահովություն - ձեռք բերված գույքի գրավ.
• ապահովագրությունը պարտադիր է;
• վաղաժամկետ մարում` առանց տույժերի և միջնորդավճարների:

Յունի Կրեդիտ

• Փոխհատուցման ժամկետը՝ մինչև 7 տարի;
• նախնական վճարում - գնված օբյեկտի գնի 20% -ից.
• հիմնական պարտքի հետաձգում` մինչև վեց ամիս.
• հնարավոր է վաղաժամկետ մարում;
• գրավ - գնված գույք.

Բինբանկ

• կանխավճար - 20% -ից;
• հետաձգված մարում - մինչև վեց ամիս;
• գրավ՝ գնված օբյեկտի գրավ.

Տրանսկապիտալբանկ

• վարկի ժամկետը՝ մինչև 25 տարի;
• թողարկման վճար - ոչ;
• թույլատրվում է վաղաժամկետ մարում, առանց միջնորդավճարի.
• գրավ - գնված օբյեկտի գրավ + երաշխիք (կամ բանկի ընտրությամբ):

Ինտեսա

• վարկի ժամկետը `մինչև 10 տարի;
• հողամաս կամ անավարտ օբյեկտ ձեռք բերելու հնարավորությունը.
• կանխավճար - գույքի արժեքի 20% -ից;
• հետաձգված վճարումներ՝ մինչև վեց ամիս:

Վարկավորման պայմաններ

Իրավաբանական անձանց համար անշարժ գույք ձեռք բերելու համար վարկը տարբերվում է սովորական հիփոթեքից մի շարք չափանիշներով. Մասնավորապես, լուրջ տարբերություն կա վարկավորման պայմանների մեջ։ Եթե ​​սովորական քաղաքացիների համար այն կարող է լինել մինչև 30 տարի, ապա անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի համար անշարժ գույքի համար վարկ տրամադրվում է ոչ ավելի, քան 10 տարի ժամկետով։

Տոկոսադրույքները նույնպես զգալիորեն տարբերվում են. դրանք ակնհայտորեն ավելի բարձր են, քան ֆիզիկական անձանց համար: Կանխավճարի չափը գտնվում է ստանդարտ միջակայքում և տատանվում է 10-30%: Նման վարկերի համար դիմումները սովորաբար ավելի երկար են պահանջում, քան ֆիզիկական անձանց համար: անձինք Միջինը մոտ 20 օր է։

Դրական կողմն այն է, որ բավականին կարճ ժամանակահատվածում կարող եք տարածքներ գնել ձեր բիզնեսը վարելու համար: Իհարկե, տոկոսներ կվճարեք ամեն ամիս, բայց ձեր ունեցվածքի համար, այլ ոչ թե ուրիշին վարձակալելու։

Հաջորդ նրբերանգը. տարածքները, որոնք դասակարգվում են որպես կոմերցիոն անշարժ գույք, ավելի դժվար է գնահատել, քան բնակարանը կամ բնակելի շենքը: Նաև շատ դժվար է որոշել, թե որքան հեղուկ են նման տարածքները։

Որքա՞ն գումար է հաստատվելու և քանի՞ տոկոսով։

Առկա քանակի առավելագույն սահմանաչափը ուղղակիորեն կախված է նրանից, թե որքանով եք վճարունակ: Այս փաստը հաստատվում է բանկային կազմակերպության աշխատակիցների կողմից բիզնեսի մանրակրկիտ ստուգումից հետո։

Ինչ վերաբերում է, ապա առևտրային հիփոթեքային վարկերի դեպքում դրանք տատանվում են տարեկան 9,2-ից մինչև 20%: Շատ բանկային կազմակերպություններ ձեզ կասեն տոկոսադրույքը միայն ձեր վճարունակությունը գնահատելուց հետո:

Ինչ կարող եք գնել.

• գրասենյակային տարածք;
• պահեստներ;
• արտադրական սենյակ;
• կոմերցիոն տարածքներ;
• հողամաս.

Ո՞րն է լինելու գրավը

Դուք կարող եք այս տեսակի վարկ վերցնել միայն այն դեպքում, եթե ունեք գրավ, որը կարող է ծածկել ձեռքբերման բոլոր ծախսերը և բուն պայմանագրի տոկոսները: Որպես գրավ կարող են ծառայել հետևյալը.

• շարժական կամ անշարժ գույք;
• արժեթղթեր;
• բանկային հաշվին մուտքագրված միջոցներ.

Բացի այդ, բանկային կազմակերպությունը կարող է պահանջել երաշխիքների տրամադրում այլ անձանցից, ովքեր հանդիսանում են բիզնեսի սեփականատերերը:

Ապահովագրություն

Գնման օբյեկտի ապահովագրությունը պարտադիր է, հատկապես, եթե այն ձեռք է բերվել վարկային միջոցներով։ Այս պահանջը հստակ նշված է օրենսդրության մեջ։

Ձեր գնած առարկան, ինչպես նաև գրավադրվածը պարտադիր ապահովագրված են ոչնչացումից կամ վնասից: Նման ապահովագրությունը ձեռնտու է և՛ ձեզ, և՛ բանկային կազմակերպությանը։

Եթե ​​տեղի է ունենում ապահովագրական դեպք, ապա.

• վարկային հաստատությունը կստանա իր գումարը.
• դուք կազատվեք պարտքային պարտավորություններից, թեև կկորցնեք ունեցվածքը։

Պահանջներ վարկառուին և անշարժ գույքին

Բոլոր գնված օբյեկտների համար կան մի շարք պահանջներ.

• շինարարությունը պետք է լինի կապիտալ.
• առանց երրորդ անձանց իրավունքների բեռի.
• մակերեսը առնվազն 150 քմ;
• գույքը պետք է գտնվի այն տարածաշրջանում, որտեղ տրված է վարկը:

Պահանջների այս ցանկը կարող է ընդլայնվել կոնկրետ բանկային կազմակերպության կողմից:

Վարկառուն պետք է համապատասխանի նաև որոշակի չափանիշների.

• դուք պետք է հաստատեք, որ բիզնեսը վնասներ չի կրում.
• առևտրային գործունեությունը պետք է իրականացվի առնվազն 12 կամ 24 ամիս.
• ընկերությունը չպետք է արտադրի ալկոհոլ կամ ծխախոտային արտադրանք.
• արտադրությունը չի արտանետում ջրի, հողի կամ օդի մեջ:

Փող ստանալու համար փաստաթղթեր:

• հարցաթերթիկ;
• դրամական միջոցների դիմում;
• ընկերության բաղկացուցիչ փաստաթղթեր;
• քաղվածք անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից/իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• ֆինանսական հաշվետվություններ որոշակի ժամանակահատվածի համար.
• կենցաղային փաստաթղթեր գործունեություն;
• որպես գրավ ծառայող գույքի սեփականության վերաբերյալ փաստաթղթեր.

Ցանկը կարող է տարբեր լինել տարբեր վարկային հաստատություններում:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անշարժ գույքի համար անհատ ձեռներեցների և իրավաբանական անձանց համար

Առևտրային հիփոթեքի համար դիմելը բարդ գործընթաց է: Եկեք մանրամասն նայենք դրան:

Քայլ թիվ 1. Ընտրեք համապատասխան բանկային կազմակերպություն:

Որոշեք, թե որ բանկային կազմակերպությանն եք դիմելու այս չափանիշը պաշտոնականացնելու համար: Ընտրեք այն բանկը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր բոլոր չափանիշներին:

Քայլ թիվ 2. Խորհրդակցեք վարկային բաժնի մասնագետի հետ:

Այս փուլում մասնագետի հետ քննարկեք բոլոր նրբությունները, կարդացեք անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը և հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը։

Քայլ թիվ 3. Փաստաթղթերը փոխանցում ենք վարկային բաժնի մասնագետին։

Բանկին տրամադրեք բոլոր փաստաթղթերը, որոնք վերաբերում են ինչպես ձեզ, այնպես էլ այն գույքին, որը դուք գնում եք:

Քայլ թիվ 4. Սպասում ենք որոշման։

Դիմումը կարող է հաստատվել, կամ դուք կարող եք մերժում ստանալ: Եթե ​​դրական որոշում կայացվի, դուք պետք է անցնեք տարածքի գնահատման և գույքի ապահովագրման ընթացակարգը:

Քայլ թիվ 5. Կապվեք Rosreestr.

Դա պետք է արվի 2 անգամ՝ գրանցել գնված գույքի նկատմամբ իրավունքները, ինչպես նաև գրանցել հիփոթեքային պայմանագիրը։ Առանց այս ընթացակարգի, պայմանագիրը վավեր չէ: Դուք պետք է պետական ​​տուրք վճարեք գրանցման ծառայությունների համար:

Հնարավո՞ր է առանց կանխավճարի:

Բանկային կազմակերպությունների մեծ մասը առաջարկում է վարկեր առևտրային անշարժ գույք ձեռք բերելու համար՝ պարտադիր կանխավճարով։ Դա ինչ-որ չափով գործարքի երաշխիք է։

Կանխավճարի չափն ուղղակիորեն ազդում է պայմանագրով նախատեսված տոկոսադրույքի վրա: Բայց ամեն ձեռնարկատեր չէ, որ հնարավորություն ունի զգալի գումար կատարել որպես կանխավճար։ Այս դեպքում կարող եք հույս դնել միայն զրոյական վճարով վարկ ստանալու վրա։

Վարկի տոկոսադրույքը կլինի ավելի բարձր, քան ստանդարտ տոկոսադրույքը։ Այն հաստատելու համար բանկին առաջարկեք որպես գրավ այլ գույք, բացի այն գույքից, որը դուք գնում եք:

Ինչպես գրանցվել անհատի համար

Նման գործարք կարող է կնքվել, եթե մոտ ապագայում չեք նախատեսում վաճառել այս գույքը։ Առևտրային հիփոթեքը որպես անհատ Դուք կհաստատվեք, եթե բավարարվեն հետևյալ պայմանները.

• հիփոթեքային ծրագիրն ուժի մեջ է 10 տարի.
• կանխավճարի գումարը 20%-ից;
• Դուք 21-ից 65 տարեկան եք դիմում ներկայացնելու պահին (վարկի մարման ամսաթվին).
• դուք Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի եք.
• Դուք ակտիվ եք եղել ձեր վերջին աշխատանքի վայրում առնվազն վեց ամիս:

Բիզնես հիփոթեքի դրական և բացասական կողմերը

Կարելի է նշել հետևյալ դրական կողմերը.

• անշարժ գույք ձեռք բերելու հնարավորություն՝ առանց շրջանառու միջոցների շեղման.
• Անհատական ​​մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին;
• Դուք կկարողանաք վարձակալել գնված տարածքը։

Ինչ վերաբերում է մինուսներին,ապա միայն մեկ բան կարելի է անվանել էական՝ չափազանց խիստ պահանջներ պոտենցիալ վարկառուի համար: Նրանք պարզապես վախեցնում են որոշ ձեռնարկատերերի՝ հեռու մնալով վարկի դիմումից: