Dalam realiti ekonomi semasa di Rusia, institusi kewangan di mana negara merupakan pemegang saham majoriti mempunyai kedudukan dominan berbanding institusi lain yang serupa. Bank dengan penyertaan negara ialah organisasi di mana keputusan dibuat terutamanya berdasarkan kepentingan negara.

Penganalisis kewangan percaya bahawa terima kasih kepada penyertaan kerajaan dalam sistem perbankan, ia kekal boleh dipercayai dan stabil. Di samping itu, terdapat sektor dalam ekonomi di mana suntikan dana mungkin sama ada tidak menguntungkan atau mempunyai risiko besar untuk institusi pinjaman swasta. Sebagai contoh, sektor yang begitu penting untuk kehidupan negara sebagai pertanian.

Pengaruh negara terhadap aktiviti institusi kredit boleh berbeza. Ia boleh dibahagikan kepada jenis tertentu, bergantung kepada tahap penyertaan kerajaan dalam institusi ini.

Sebuah bank di mana negeri adalah pemegang saham tunggal. Kami hanya mempunyai satu bank sedemikian - .

Terdapat bank dengan penyertaan negeri, di mana bahagian negeri adalah lebih daripada 50 peratus saham. Peratusan tertentu saham dalam institusi kredit sedemikian adalah milik pemegang saham persendirian, dan ini mungkin orang yang mempunyai kewarganegaraan negara lain. Yang paling terkenal di antara institusi kewangan ini ialah "" dan "".

Terdapat syarikat saham bersama di mana pakej saham yang dibeli oleh kerajaan memberi peluang untuk menyekat sebarang keputusan yang dibuat dalam syarikat ini.

Terdapat institusi kewangan di mana pengurusan kerajaan dijalankan melalui syarikat milik kerajaan lain yang menjadi pemilik institusi tersebut. Sebagai contoh, dalam OAO Tatneft pemegang saham utama ialah negeri, dan syarikat ini memiliki kepentingan menyekat dalam institusi kewangan Zenit. Oleh itu, negara, melalui Tatneft, boleh mempengaruhi bank ini.

Terdapat organisasi kredit yang aktiviti kewangannya telah membawa kepada fakta bahawa negara terpaksa menjalankan prosedur tertentu di dalamnya untuk meningkatkan kesihatan organisasi ini. Akibatnya, ia diuruskan oleh wakil agensi kerajaan. Contohnya, jika institusi kewangan sedang menjalani penyusunan semula, atau jika Bank of Russia mengambil alih pengurusannya, menghantar wakilnya ke institusi ini.

Jika Bank Negara menjalankan pinjaman besar kepada mana-mana bank perdagangan, ia juga semestinya menghantar wakilnya yang diberi kuasa kepada institusi kredit ini.

Memandangkan penyertaan agensi kerajaan dalam sistem perbankan negara mungkin berbeza, perakaunannya selalunya sukar. Atas sebab ini, tiada siapa yang sentiasa menyimpan statistik. Tetapi menurut statistik umum, terdapat lebih daripada lima puluh bank dengan penyertaan negara di Persekutuan Rusia. Di Rusia, banyak institusi kredit menjalankan aktiviti kewangan mereka. Menurut maklumat yang ada, ini adalah lebih daripada 900 bank. Tetapi hampir 40 peratus daripada jumlah aset sendiri sistem perbankan Persekutuan Rusia diambil kira oleh bank dengan penyertaan negara. Institusi kewangan ini mengeluarkan lebih 45 peratus daripada jumlah pinjaman yang dikeluarkan kepada entiti sah dan individu. Lebih separuh daripada semua deposit yang diletakkan dalam sistem perbankan negara kita tertarik dengan institusi kredit ini.

Penganalisis mempunyai penilaian bercampur-campur mengenai kesan institusi kewangan tersebut terhadap sektor perbankan Rusia. Apabila ekonomi negara mengalami krisis, struktur ini adalah yang pertama menerima sokongan kewangan daripada negeri, dinyatakan dalam pinjaman mereka pada kadar faedah yang rendah. Oleh itu, institusi kredit ini merupakan kubu kuat yang boleh dipercayai untuk perusahaan dengan modal persendirian, dan juga untuk pelabur biasa. Terima kasih kepada bank-bank ini, kerajaan boleh meneruskan dasarnya yang bertujuan untuk mengurangkan tahap kadar faedah ke atas pinjaman yang dikeluarkan kepada sektor sebenar ekonomi. Mereka juga membantu mengawal harga gadai janji. Bagi penduduk negara kita, aktiviti seperti bank-bank ini memberikan bantuan dalam pembelian perumahan.

Tetapi keupayaan bank-bank ini untuk mendapatkan pinjaman murah dengan mudah membawa kepada fakta bahawa terdapat persaingan antara institusi kewangan, yang hanya boleh dipanggil adil dengan regangan yang besar.

Di negara-negara terkemuka di dunia, pengaruh negara terhadap sektor perbankan adalah tidak ketara. Selalunya, pengaruh ini terhad kepada fakta bahawa ia mengawal keseluruhan sistem kewangan negara. Kerajaan juga menyediakan sokongan kewangan kepada bank semasa krisis ekonomi. Kerajaan mengambil bahagian sebagai pemegang saham dalam struktur perbankan terutamanya dalam ekonomi negara membangun. Seiring dengan pertumbuhan ekonomi negara, bahagian negeri dalam modal dibenarkan institusi kredit secara beransur-ansur berkurangan.

Senarai bank utama dengan penyertaan negeri
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Bank of Moscow
7. Pusat Penjelasan Negara
8. Bank Khanty-Mansiysk
9. AK BARS
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. SME Bank
13. Tatfondbank
14. Ibu Negara Rusia
15. Bank Pembangunan Serantau Seluruh Rusia
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Far Eastern Bank
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Mortgage Tidak berfungsi dengan individu
22. Agensi Gadai Janji Moscow
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Bank
26. Rus'
27. Bank of Kazan
28. Bank Perbandaran Khakass
29. Bank Universal Kuban
30. Naratbank
31. Bank Komersial Kebangsaan Rusia
32. Gelendzhik-Bank
33. Posbank
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Apabila memilih bank untuk deposit atau pinjaman, pelanggan bukan sahaja melihat pada kadar faedah: penunjuk yang paling penting sedang dipertimbangkan. Tiada siapa yang mahu kehilangan dana sebagai sebahagian daripada pembersihan sektor perbankan atau sejarah kredit mereka rosak apabila pemberi pinjaman yang tidak boleh dipercayai dibubarkan.

Adalah dipercayai bahawa yang paling boleh dipercayai adalah negeri. bank Rusia. Dan terdapat bahagian besar kebenaran dalam kenyataan ini: negara tidak akan melabur dalam aset dan menyimpan modal dewan dan asasnya dalam organisasi berkualiti rendah. Dalam praktiknya, bank bukan komersil di mana negeri itu mempunyai kepentingan sangat jarang dilucutkan lesen mereka, yang bermaksud ia adalah selamat yang mungkin untuk pendeposit.

Bank manakah yang dimiliki oleh kerajaan?

Di Rusia, senarai kereta kebal dengan penyertaan negara agak besar. Ia termasuk kedua-dua organisasi dengan 100% kepentingan atau 50% + 1 bahagian undian, serta bank dengan sokongan kerajaan. Senarai 2017 meningkat disebabkan oleh penyusunan semula yang dijalankan pada tahun tersebut (sekiranya berlaku pemulihan kewangan bank, 51% saham pergi ke DIA).

Adakah Sberbank bank swasta atau negara?

Ramai orang berminat sama ada Sberbank adalah bank negara atau komersil? Tidak mustahil untuk menjawab ya atau tidak di sini: kerana negara (melalui Bank Pusat Persekutuan Rusia) hanya memiliki 52.32% saham, dan baki 47.68% adalah Saham Bank yang berada dalam edaran awam, pemiliknya (termasuk minoriti). pemegang saham ) tidak dipasang.

bank negara VTB atau tidak?

Kumpulan VTB memiliki bank VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC dan OJSC VTB Bank North-West. Yang utama dalam kumpulan ialah PJSC VTB.

• 60.93% dimiliki oleh Persekutuan Rusia yang diwakili oleh Agensi Pengurusan Harta Persekutuan,
• 29.77% dimiliki oleh pemegang saham minoriti,
• 2.95% dimiliki oleh Dana Minyak Negara Azerbaijan,
• 2.36% - daripada syarikat Switzerland Credit Suisse AG,
• 2.73% - dimiliki oleh JSC Rosselkhozbank,
• 1.26% - daripada JSC AB RUSSIA

PJSC VTB24 pula, hampir 100% (99.9269%) dimiliki oleh PJSC VTB. Ternyata VTB24 juga boleh dikatakan milik kerajaan.

Terdapat banyak skim pemilikan sedemikian (melalui bank lain). Banyak bank bukan negara di Rusia dikawal oleh pihak berkuasa melalui organisasi lain (Dewan Perniagaan, Rosimushchestvo, dll.)

Senarai bank negara di Rusia 2017:

(berdasarkan pemilikan separa saham)

Adalah logik untuk mengandaikan bahawa bank negara adalah bank yang dimiliki sepenuhnya oleh kerajaan melalui pelbagai perbadanan dan badan kerajaannya. Walau bagaimanapun, apabila diteliti lebih dekat ternyata dalam kebanyakan institusi kredit ini bahagian saham di tangan kerajaan adalah terhad. Iaitu, sebahagian daripada saham masih dimiliki oleh entiti undang-undang dan individu bukan kerajaan (swasta). Sejauh mana bank itu boleh dipanggil milik kerajaan bergantung kepada saiz saham ini dan nisbahnya. Dan jika kita mengambil kira bahawa, mengikut undang-undang, pemilik mungkin tidak mengambil bahagian dalam pengurusan operasi syarikatnya, maka, menurut pakar, tidak selalu mungkin untuk mengenal pasti bank negara dengan seratus peratus kemampanan perniagaannya. .

Dan undang-undang memperlakukan hak pendeposit mana-mana bank Rusia sama rata. Kebolehpercayaan bank paling banyak dipengaruhi oleh pengurus atasan yang diupah dan dasar perniagaan yang mereka bina. Walau bagaimanapun, terdapat risiko lain yang lebih kompleks, sekiranya kerajaan akan menyelamatkan bank-bank milik kerajaan daripada keruntuhan. Tetapi sama ada keadaan yang telah berkembang pada masa itu akan menyumbang kepada ini adalah persoalan yang banyak tidak diketahui.

Di Rusia, menurut beberapa anggaran, terdapat lebih daripada lima puluh bank di ibu negara yang mana negeri itu mempunyai bahagian satu saiz atau yang lain. Sebagai contoh, adakah anda tahu bahawa hampir 42% saham Sberbank dimiliki oleh individu dan syarikat asing? Atau bahawa dalam Bank Rizab Negara bahagian Rosimushchestvo (Agensi Persekutuan untuk Pengurusan Harta Negeri) kini 2.99%. Dan Bank Modal Rusia berada di bawah pemilikan penuh perbadanan negara DIA hasil daripada penyusunan semula pada tahun 2008, yang tidak membenarkan bank swasta besar itu muflis. Keadaannya lebih kurang sama dengan Bank of Moscow (dahulunya swasta), yang pemilik barunya, VTB Bank, dianggap milik kerajaan, telah menyelamatkan daripada krisis selama beberapa tahun sekarang.

Apabila menilai mana-mana bank untuk menjadi milik negara, seseorang mesti mengingati rancangan negeri itu sendiri untuk perlahan-lahan menjual bahagian pemilikan hartanya kepada tangan persendirian. Sebagai contoh, sebagai sebahagian daripada persamaan persekitaran persaingan dalam sistem perbankan Persekutuan Rusia, rancangan pernah disuarakan untuk mengurangkan bahagian Bank Pusat dalam Sberbank secara beransur-ansur kepada satu perempat. Dan permodalan semula semasa bank melalui OFZ sebagai sebahagian daripada langkah anti-krisis, sebaliknya, akan meningkatkan kehadiran negeri (diwakili oleh DIA) di ibu negara beberapa bank swasta.

Dalam semakan berikut mengenai deposit paling menguntungkan dalam bank milik kerajaan, perlu diingat bahawa, sebagai peraturan, bank-bank ini hanya menawarkan kadar tertinggi untuk simpanan berjuta-juta dolar pendeposit VIP. Untuk pelaburan yang lebih sederhana, faedah di sini akan menjadi lebih rendah, kadangkala satu setengah hingga dua kali ganda. Dan jika anda pasti ingin mencari kadar tertinggi 15-16.9% untuk jumlah sederhana, maka adalah lebih baik untuk menghubungi bank-bank kecil, secara berhemat mengehadkan jumlah deposit anda di sana kepada rangka kerja liabiliti insurans DIA (kini 1,400,000 rubel).

Bank Globex

Hari ini, daripada semua empat tawaran deposit bank yang mungkin, yang paling mahal ialah "Pengiraan tepat". Julat kadarnya ialah 11-15% setahun. Keuntungan di sini bergantung pada tempoh yang dipilih dan jumlah yang dilaburkan. Peratusan terendah adalah sah untuk tempoh 2-3 tahun, dan yang tertinggi untuk tempoh 6-12 bulan untuk penjimatan ruble. Jumlah minimum: 100,000 rubel atau 2,000 USD / EURO.

Perjanjian itu tidak memperuntukkan penambahan, perbelanjaan separa atau permodalan. Faedah dibayar pada akhir. Penamatan awal berlaku pada kadar "atas permintaan". Perjanjian itu boleh dibuat memihak kepada pihak ketiga, yang tidak terdapat di setiap bank.

Bank Mutlak

Deposit "Maksimum Mutlak +" adalah salah satu daripada lima tawaran bank. Kadar terbaik dalam rubel di sini digunakan untuk kontrak dengan tempoh sehingga setahun, dalam mata wang asing, sebaliknya, selama lebih daripada setahun. Anda boleh memilih tempoh yang sesuai untuk diri anda dalam lingkungan 91-1080 hari. Hasil ruble yang paling menguntungkan di bawah syarat berikut: 367 hari, deposit dari RUB 1,400,000. Penjimatan yang lebih kecil (dari RUB 30,000) adalah lebih murah.

Tiada transaksi pendapatan dan perbelanjaan tambahan dalam deposit. Faedah dibayar kepada pelabur pada akhir tempoh. Kadar penamatan awal keutamaan mula dikenakan selepas enam bulan.

Ibu Negara Rusia

Secara keseluruhan, bank mempunyai empat jenis deposit dengan syarat yang berbeza. Kadar ruble tertinggi sebanyak 14.5% adalah sah dalam tiga daripadanya, termasuk. dalam perjanjian "Russian Capital Plus", di mana keuntungan terbaik adalah sah untuk tempoh 395 hari, untuk jumlah dari 1,500,000 rubel. atau daripada 50,000 euro/dolar. Jumlah pelaburan minimum yang mungkin ialah RUB 10,000. atau 300 euro atau dolar AS. Tempoh maksimum ialah 3 tahun.

Faedah dikira setiap bulan: dipermodalkan secara pilihan atau dikeluarkan dalam bentuk anuiti. Ia adalah mungkin untuk menambah dan pengeluaran awal sambil mengekalkan sebahagian daripada pertaruhan di bawah syarat-syarat tertentu.

Svyaz-Bank

Daripada sepuluh deposit bank, yang terbaik dari segi keuntungan ialah perjanjian "Koleksi Klasik". Benar, jumlah permulaan minimum ialah 3,000,000 rubel. atau 100,000 euro/dolar. Peratusan tertinggi adalah sah pada syarat penempatan: dari RUB 300,000,000. selama 6 bulan atau daripada 10,000,000 dolar/euro selama 1 tahun. Kadar di bawah dikenakan kepada kontrak lain, untuk jumlah dan terma lain (dari 1 bulan hingga 5 tahun).

Faedah dibayar pada akhir tempoh atau setahun sekali. Pengeluaran separa, penambahan dan faedah awal tidak disediakan. Tetapi adalah mungkin untuk membuka deposit dalam talian melalui perbankan Internet.

Rosselkhozbank

Bank hanya menurunkan kadar depositnya. Terdapat sejumlah 14 jenis deposit dengan syarat simpanan yang berbeza. Kini kadar terbaik adalah sah dalam deposit "Emas", yang dibuka termasuk. melalui ATM atau Internet. Keuntungan terikat pada jumlah (dari RUB 1,500,000) dan tempoh (dari 1 bulan hingga 4 tahun). Kadar tertinggi ditawarkan untuk simpanan: dari 30,000,000 rubel, diletakkan selama 6 bulan dan dari 50,000 dolar/euro, dengan tempoh 2.5 tahun.

Faedah ke atas deposit ini dibayar pada akhir tempoh. Sumbangan tambahan tidak diterima. Urus niaga perbelanjaan tidak dibenarkan. Tiada faedah untuk penghantaran awal.

RRDB

Bank menawarkan kepada pendepositnya pilihan 12 jenis deposit dengan syarat yang berbeza. Deposit ruble yang menghasilkan hasil terbaik ialah "Prime-M", di mana kadar tertinggi berfungsi: untuk tempoh 3 bulan untuk pelaburan daripada 100,000,000 rubel. Deposit "Status Khas" adalah yang paling menguntungkan untuk pelaburan dalam dolar: tempoh 1 tahun, daripada $5,000,000.

Daripada dua cadangan ini: deposit ruble menetapkan pembayaran faedah bulanan tanpa pilihan penambahan semula, deposit mata wang asing boleh dipermodalkan dengan faedah, penambahan dan pengeluaran separa. Kadar keutamaan untuk pembayaran awal adalah sah dalam kes terhad.

VTB 24

Daripada tiga belas deposit, yang terbaik ialah: untuk mata wang - "Dalam Talian Menguntungkan", untuk Rubles - "Double". Syarat untuk kadar tertinggi dalam rubel: pelaburan dari 3,500,000 rubel, 6 bulan, pembayaran faedah pada akhir tempoh tanpa permodalan, tiada pilihan penambahan dan faedah penamatan awal, yang dikeluarkan dalam pakej dengan perjanjian insurans hayat pelaburan.

Syarat untuk kadar tertinggi dalam dolar: penjimatan daripada $50,000, istilah boleh dipilih dalam lingkungan 12-18 bulan, permodalan atau anuiti apabila membayar faedah, hanya pembukaan jauh melalui sistem Telebank, kadar keutamaan untuk pembayaran awal.

Bank of Moscow

Portfolio deposit bank terdiri daripada sebelas tawaran. Hari ini, yang terbaik dari segi keuntungan ruble ialah deposit "Jawapan Betul" dengan akruan faedah bertingkat dan permodalan suku tahunan. Terdapat satu kadar untuk sebarang jumlah (minimum RUB 100,000). Tarikh akhir untuk semua orang juga sama - 380 hari.

Deposit “Pendapatan Maksimum (Pencen)” adalah yang paling mahal untuk mata wang asing. Kadar terbaik adalah sah untuk penjimatan dari 100 dolar/euro untuk tempoh 366-547 hari (tepat pada hari pilihan pelanggan). Faedah bulanan sama ada dipermodalkan atau dibayar mengikut budi bicara pendeposit.

Gazprombank

Gazprombank - Deposit Perspektif adalah yang terbaik hari ini dari segi kadar faedah. Deposit ruble yang paling menguntungkan dibuka untuk tempoh 6 atau 12 bulan dengan jumlah minimum 1,000,000 rubel. Istilah untuk simpanan mata wang asing terbaik ialah 12 bulan dengan pelaburan daripada 10,000 dolar/euro. Jumlah deposit minimum ialah 15,000 rubel, 500 dolar/euro. Terdapat lima penggal untuk dipilih - dari 3 bulan hingga 3 tahun.

Faedah dikira setahun sekali dan dibayar (atas pilihan pelanggan) dalam bentuk anuiti atau bermodalkan. Tiada pilihan tambahan dalam bentuk transaksi pendapatan dan perbelanjaan. Penamatan awal hampir selalu menukar kadar kepada tahap "atas permintaan".

Sberbank Rusia

Deposit "Simpan Dalam Talian" telah menjadi yang paling menguntungkan di bank selama beberapa tahun. Akaun dibuka dari jauh melalui Internet, ATM atau telefon bimbit. Ini menambah 0.3-0.95 mata peratusan kepada deposit berbanding pilihan pejabat biasa tanpa awalan "Dalam Talian". Hari ini syarat terbaik untuk penjimatan adalah dari RUB 2,000,000. (atau daripada 20,000 dolar/euro) untuk tempoh 6 bulan hingga 1 tahun (ketepatan kepada hari dipilih oleh pelabur secara bebas).

Pendapatan diakru sebulan sekali, pelanggan memilih anuiti atau permodalan terlebih dahulu. Tiada isian semula atau perbelanjaan separa. Tetapi selepas enam bulan, kadar faedah keutamaan mula dikenakan di bawah syarat penamatan awal kontrak.

Oksana Lukyanets, pakar projek Vkladvbanke.ru

Asas sistem perbankan Rusia adalah Bank Pusat. Fungsi utamanya ialah mengeluarkan mata wang negara, mengeluarkan lesen kepada organisasi komersil, mengawal selia aktiviti seluruh sistem perbankan negara, yang termasuk komersil, bank negara, dan institusi kewangan bukan perbankan. Bank menjadi milik negara dengan keputusan kerajaan atau selepas penubuhannya, dengan membeli saham modal, atau dengan melantik pengurus sementara semasa penyusunan semula kebankrapan.

Apa itu bank negara

Bank milik kerajaan ialah bank di mana lebih separuh daripada modal adalah milik kerajaan negeri atau agensi kerajaan. Agensi kerajaan tersebut termasuk Bank Pusat Rusia, Agensi Pengurusan Harta Persekutuan atau lain-lain. Bahagian mereka dalam modal saham menunjukkan tahap pengaruh kerajaan secara langsung terhadap syarat pinjaman dan deposit yang ditawarkan, tahap komisen untuk urus niaga, dan senarai program sosial kerajaan. Bank negara mungkin menjadi bank bukan negara dengan keputusan kerajaan mengenai penswastaan.

Kerajaan Persekutuan Rusia membiayai projek besar dan penting melalui bank negara. Pemberian pinjaman kepada struktur komersial dijalankan melalui struktur perbankan negara. Individu, usahawan dan perniagaan besar, apabila memilih institusi penyelesaian dan kredit, memberi keutamaan kepada bank milik kerajaan kerana mereka memahami keselamatan tinggi deposit dan dana mereka dalam akaun semasa. Saham mereka lebih banyak diminati di pasaran saham, kerana negeri ini berminat untuk mengekalkan nilai mereka untuk mengesahkan keberkesanannya.

Bank dengan penyertaan negara

Terdapat lebih daripada 50 bank dengan penyertaan negara di Rusia. Struktur perbankan dengan bahagian negeri lebih daripada 50% termasuk:

• Sberbank Rusia - 52.32% milik Bank Negara, ini adalah jawapan kepada soalan kebanyakan rakyat sama ada Sberbank adalah bank negara;
• VTB – 60.93% milik Kerajaan Rusia yang diwakili oleh Agensi Persekutuan bagi Pengurusan Harta Negeri (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% daripada Agensi Pengurusan Harta Persekutuan;
• MSPbank – 100% di bawah kawalan Persekutuan Rusia (Rosimushchestvo);
• Post Bank – 50.00002% dimiliki oleh VTB24.

Bahagian negeri

Struktur perbankan di mana negeri memiliki 100% modal ialah bank milik kerajaan atau milik kerajaan sepenuhnya. Semua bank lain adalah komersial dengan tahap penyertaan kerajaan yang berbeza-beza. Sekiranya bahagian modal saham ini mula melebihi kepentingan kawalan sebanyak 50% + 1 saham, ia berada di bawah kawalan penuh kerajaan, yang mempunyai hak untuk menguruskan sepenuhnya aktiviti kewangan bank. Jika 25% + 1 saham milik negara, ia menerima hak menyekat - keupayaan untuk memveto sebarang keputusan lembaga pemegang saham bank.

Kaedah penyertaan negara dalam modal bank

Semua struktur perbankan di Rusia, mengikut tahap penyertaan negara dalam modal mereka dan pengaruh kerajaan terhadap aktiviti mereka, dibahagikan kepada jenis berikut:

1. Pengaruh penuh. Bank Pusat Rusia sepenuhnya milik negara, bukan keuntungan, beroperasi berdasarkan Undang-undang Rusia. Pengaruh jenis ini termasuk struktur perbankan dengan 100% saham negeri - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank dimiliki sepenuhnya oleh kerajaan. Ia berkembang daripada sebuah perbadanan negara, fungsi asalnya adalah untuk memulangkan harta kepada Rusia. Kemudian ia mula membeli kepentingan dalam struktur komersial yang menghadapi keadaan kewangan yang sukar dan menjadi salah satu bank milik kerajaan terbesar di negara ini.
2. Pengaruh separa. Organisasi perbankan yang mengawal atau menyekat kepentingan milik negara - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank dan lain-lain.
3. Pengaruh tidak langsung. Kerajaan mempunyai keupayaan untuk mempengaruhi bank secara tidak langsung melalui struktur lain. Struktur perbankan sedemikian mungkin termasuk yang komersial, kepentingan penting yang dimiliki oleh negara asing dan syarikat asing persendirian, tetapi bank negara Rusia atau syarikat milik negara telah menyekat atau mengawal kepentingan. Negeri ini secara tidak langsung memiliki VTB24 Bank, memandangkan 99% daripada modal dibenarkan yang mengagumkan adalah milik VTB Bank, yang pegangan kawalannya dimiliki oleh kerajaan.
4. Dalam bentuk kawalan. Kerajaan berpeluang mempengaruhi aktiviti organisasi komersial yang menjalani pilihan pemulihan kewangan dengan melantik pengurus sementara.

Jenis-jenis Bank Negara

Bank milik negara, mengikut tahap penyertaan dan tahap kawalan ke atas aktiviti mereka oleh kerajaan Rusia, dibahagikan kepada:

• Bank milik kerajaan sepenuhnya di mana pegangan kawalan dimiliki oleh badan kerajaan, termasuk pelbagai entiti negeri atau pentadbiran perbandaran. Bahagian negeri dalam mereka sentiasa melebihi 50% daripada saham.
• Bank dengan penyertaan negara, di mana pegangan mengawal dalam bank bukan milik negara, tetapi pada masa yang sama kerajaan, melalui pelbagai agensi kerajaan, mempunyai bahagian 15% hingga 50% dalam modal komersial.

Fungsi institusi perbankan negara

Organisasi perbankan dengan penyertaan negara, di samping melaksanakan program penyelesaian tunai, kredit dan deposit standard, mengikuti dasar Bank Pusat untuk menyediakan perkhidmatan perbankan di Rusia. Fungsi mereka ialah:

• menjalankan dasar sosial dan demografi negara berhubung dengan segmen penduduk yang berbeza;
• pembentukan sikap positif penduduk terhadap sistem perbankan;
• pemulihan kewangan ekonomi, pengagihan modal yang optimum merentasi industri;
• pengaktifan dan permodalan sumber kewangan individu dan entiti undang-undang;
• perlindungan deposit isi rumah melalui insurans (program khas);
• pembentukan pasaran sekuriti, pasaran saham.

Kesan kepada pasaran perkhidmatan perbankan

Bank negara Rusia membentuk imej sistem perbankan negara. Ini amat ketara semasa tempoh krisis. Struktur komersil dalam keadaan krisis menyekat program sosial, meningkatkan keperluan untuk peminjam, menyemak syarat pinjaman dan deposit, dan memperkenalkan yuran dan komisen tambahan. Dalam sesetengah kes, bank swasta yang besar jatuh ke dalam situasi insolvensi. Untuk menyelamatkan keseluruhan sistem perbankan negara dan melindungi pendeposit, nasionalisasi terpaksa.

Semasa krisis, bank negara Rusia menerima sokongan tambahan daripada kerajaan untuk meneruskan program sosial dan menstabilkan kadar pinjaman dan gadai janji. Kerajaan sedang menjalankan suntikan modal tambahan ke dalam bank terkawal dan sedang mengambil langkah untuk mengekalkan aktiviti keseluruhan sistem perbankan. Jika negeri mempunyai 100% kepentingan dalam bank, ia melantik pihak berkuasa tertinggi untuk menguruskan kerja kewangan dan pentadbiran keseluruhan struktur perbankan.

Ciri program keutamaan dengan sokongan negeri

Bagi segmen penduduk yang terdedah secara sosial, negeri, melalui bank negara, melaksanakan dasarnya. Mereka mencipta program pinjaman dengan keperluan sederhana untuk peminjam, pengurangan dalam bayaran muka dan kadar faedah gadai janji. Sebagai contoh:

• Skim pengumpulan dana awal untuk gadai janji dengan mengorbankan dana negara dicadangkan untuk tentera.
• Pesara menerima sokongan dalam bentuk subsidi atau pembayaran sebahagian faedah ke atas pinjaman pengguna daripada belanjawan persekutuan atau perbandaran.

Bank mana di Rusia milik negara

Bank negara dengan pelbagai peringkat pengaruh terhadap aktiviti mereka oleh kerajaan Rusia adalah:

Kecekapan bank negara Rusia

Fenomena krisis dalam ekonomi negara dan keyakinan orang ramai yang semakin meningkat telah membawa kepada hakikat bahawa bahagian bank milik kerajaan dari segi liputan penduduk negara menghampiri 80%. Prospek bagi bank dengan penyertaan negara lebih boleh diramal sekiranya berlaku krisis. Bank dengan sokongan negeri mempunyai sejumlah besar pejabat dan cawangan perwakilan di semua wilayah negara. Mereka mematuhi gaya korporat dalam reka bentuk luaran pejabat, peraturan untuk latihan kakitangan, metodologi perkhidmatan pelanggan, dan boleh menyediakan perkhidmatan berkualiti tinggi.

Negara, tidak seperti pemilik organisasi komersial, mempunyai akses kepada isu wang kertas, pengeluaran obligasi hutang kewangan, dan bon. Melalui struktur perbankan terkawal, kerajaan membuat pinjaman kewangan di pasaran kewangan antarabangsa. Dengan menawarkan obligasi hutang yang dijamin oleh jaminan Persekutuan Rusia, dana yang besar dikumpulkan untuk menyelesaikan banyak masalah sosio-politik.

Negara mengagihkan semula wang antara bank yang berbeza untuk mencari dan membiayai syarikat milik negara, projek yang menjanjikan, kerja inventif yang inovatif, pemula dalam bidang ekonomi yang menjanjikan, pertanian dan pembinaan Rusia. Pihak berkuasa rasmi di wilayah yang berlainan dalam persekutuan memilih projek yang menjanjikan yang bermanfaat untuk wilayah individu, dan pembiayaannya disediakan oleh bank negara.

Kebaikan dan keburukan bank perdagangan dengan sokongan kerajaan

Pengaruh bank negara terhadap fungsi ekonomi negara sangat ketara. Terdapat aspek positif dan negatif dalam hal ini. Kelebihannya termasuk:

• keyakinan orang ramai yang lebih tinggi terhadap kebolehpercayaan deposit;
• menerima sokongan daripada negara semasa krisis;
• kestabilan terma kredit dan program gadai janji;

Kelemahannya termasuk:

• sambil memastikan kebolehpercayaan yang lebih tinggi, bank negara menawarkan pengurangan kadar ke atas deposit;
• kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman dan gadai janji;
• kurang fleksibiliti apabila membuat keputusan pinjaman perniagaan kecil;
• keperluan yang tinggi untuk sijil dan dokumen yang disediakan.

Bank bukan untung

Institusi kewangan dan kredit yang menyediakan perkhidmatan untuk meletakkan deposit dan mengeluarkan pinjaman kepada penduduk, tetapi bukan bank, dipanggil bank simpanan. Ini termasuk bank simpanan, persatuan simpanan dan pinjaman, dan koperasi. Pembinaan perumahan dijalankan menggunakan penyertaan ekuiti di Rusia. Jumlah pinjaman yang besar ditawarkan oleh organisasi pinjaman kewangan mikro. Keperluan untuk peminjam dari segi mempunyai pendapatan tetap dan dokumen peribadi adalah kurang ketat, dan kadar faedah lebih tinggi.

Video

Kestabilan ekonomi negara ditentukan oleh dasar kewangan yang dilaksanakan oleh bank negara dan mekanisme sasaran untuk pembangunan ekonomi negara yang dilaksanakan oleh institusi.

Bank negara adalah penjamin kestabilan ekonomi

Bank negara ialah institusi kewangan yang dimiliki oleh kerajaan. Kawalan ke atas pengurusan aktiviti organisasi tersebut dijalankan oleh agensi kerajaan.

Jenis utama bank negara:

• pusat - institusi perbankan nasional yang menjalankan fungsi pengawalseliaan, kawalan, pengurusan dan pembiayaan semula;
• komersial, bahagian mengawal aset yang dimiliki oleh kerajaan.

Interaksi Bank Negara dan bank negara komersial memastikan pembangunan ekonomi dan kewangan negara yang berkesan melalui penggunaan mekanisme kredit dan pelaburan.

Aktiviti bank negara: tugas

Tujuan berfungsinya lembaga keuangan negara adalah untuk menstabilkan keadaan ekonomi dan mengembangkan ekonomi sesuai dengan kepentingan nasional.

Aktiviti bank negara bertujuan untuk mencapai matlamat berikut:

• perlindungan langkah monetari negara, memastikan kestabilannya;
• pelaksanaan dasar kredit dan kewangan yang berkesan;
• pembangunan sistem perbankan;
• mengurangkan defisit bajet.

Instrumen yang digunakan oleh Bank Negara bertujuan untuk menstabilkan kadar perkembangan penunjuk ekonomi, membendung inflasi, dan mengekalkan kecairan aset negara.

Senarai bank negara

Sistem perbankan termasuk institusi kewangan dengan penyertaan negara. Pada masa yang sama, negeri hanya memiliki sebahagian daripada kepentingan.

Senarai bank milik kerajaan juga mengandungi organisasi kredit dan kewangan, negara mempengaruhi dasar mereka secara tidak langsung melalui perusahaan dan pegangannya sendiri yang memiliki institusi.

Bank negara Persekutuan Rusia:

• Bank Negara;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Bank Komersial Kebangsaan Rusia;
• Svyaz-Bank;
• Eurofinance Mosnarbank.

Dalam usaha mengurangkan risiko kewangan dan meningkatkan aset, buka deposit dalam organisasi perbankan negara.

Bank negara Rusia

Kategori bank negara di Persekutuan Rusia semestinya termasuk bank yang diasaskan oleh negara. Bank negara juga boleh dianggap sebagai bank komersial yang diasaskan oleh individu persendirian dan kemudian dibeli oleh kerajaan. Dalam bank sedemikian, bahagian pegangan kawalan negeri adalah, sebagai peraturan, 50% daripada semua saham + 1 bahagian. Selalunya negeri membeli bank perdagangan dengan situasi yang sukar, menyelamatkan mereka dengan cara ini daripada kehancuran sepenuhnya dan pembatalan lesen mereka. Pembelian bank kerajaan membolehkannya membayar hutangnya dengan kemasukan wang tunai kerajaan dan terus menjalankan aktiviti perbankan. Bank negara utama Persekutuan Rusia ialah Sberbank, yang ditubuhkan pada tahun 1841 dan untuk masa yang lama wujud sebagai sistem bank simpanan.

Bank dengan penyertaan negara

Bank dengan penyertaan negara ialah institusi kredit dalam pengurusan yang diambil bahagian oleh kerajaan. Di bank dengan penyertaan negara, negara memainkan peranan utama dalam membuat keputusan ekonomi yang penting, memastikan pematuhan dengan kepentingan negara. Dengan cara ini, kestabilan keseluruhan sistem perbankan dan ekonomi terjamin. Pengaruh negara terhadap aktiviti institusi kredit mungkin berbeza-beza bergantung pada kaedah penyertaan negara. Terdapat jenis bank berikut dengan penyertaan negeri:

• bank dengan pegangan negara yang menyekat;
• bank dengan kepentingan negara yang mengawal;
• bank milik penuh kerajaan (100% saham);
• bank dikawal secara tidak langsung oleh negara;
• bank di mana wakil sah Bank Pusat Persekutuan Rusia hadir.

Selalunya bank dengan penyertaan negara diwujudkan dalam sektor ekonomi yang tidak menguntungkan atau berisiko untuk pelaburan perbankan swasta. Industri tersebut termasuk pertanian, bank terkemuka di mana bank dengan penyertaan negeri - Rosselkhozbank.

Penarafan deposit dalam bank dengan penyertaan negeri

Bank dengan penyertaan negara dianggap sebagai bank yang paling boleh dipercayai di negara ini. Oleh itu, ramai individu lebih suka menyimpan simpanan mereka dalam kategori institusi kredit ini. Kadar faedah, syarat untuk tempoh deposit dan parameter lain mungkin berbeza-beza, bergantung pada bank tertentu dengan penyertaan negeri. Untuk membuat pilihan yang tepat, rakyat sering beralih kepada penarafan deposit, serta kepada penarafan bank itu sendiri. Perlu diingatkan bahawa dalam banyak kes, kadar faedah yang menggalakkan di bank negara hanya disediakan untuk pelabur berjuta-juta dolar. Untuk deposit yang lebih sederhana, faedahnya hampir tidak berbeza daripada faedah yang ditawarkan dalam bank perdagangan biasa.

Bank negara Rusia: senarai 2016

Bank milik kerajaan yang terbesar dan paling stabil pada 2016 termasuk bank yang mempunyai aset kewangan yang besar. Bank-bank ini menduduki kedudukan utama dalam penarafan bank Rusia dan mempunyai kebolehpercayaan yang tinggi. Pada tahun 2016, bank yang mempunyai reputasi yang sama termasuk bank terbesar berikut:

• Sberbank Rusia;
• VTB Bank (untuk entiti sah sahaja);
• Gazprombank;
• VTB24 Bank (rangkaian perbankan besar);
• Bank Khanty-Mansiysk;
• Bank Moscow;
• Bank Pembangunan Serantau Seluruh Rusia;
• Rosselkhozbank;
• Pusat Penjelasan Kebangsaan;
• AK BARS;
• Svyaz-Bank;
• Posbank.

Bank Negara dan Bank Negara: hubungan antara konsep

Istilah "bank pusat" dan "bank negara" harus dibezakan antara satu sama lain dan tidak mengelirukan konsep asas yang berbeza ini, seperti yang sering berlaku dalam pemahaman orang awam. Bank Pusat ialah bank negara yang sepenuhnya (100%) dimiliki oleh kerajaan. Oleh itu, bank pusat boleh dipanggil bank negara. Tetapi kesimpulan sebaliknya tidak mungkin - tidak setiap bank yang merupakan bank negara mempunyai fungsi bank pusat. Konsep "bank negara" ditafsirkan sebagai bank di mana pegangan kawalan adalah milik negara. Berdasarkan ini, bank komersial ialah bank yang pegangan kawalannya dimiliki oleh pelabur swasta.

Bank negeri dan bukan negara: perbezaan utama

Secara formal, institusi kredit negeri boleh dibezakan daripada institusi kredit bukan negeri dengan bahagian penyertaan negeri, yang dinyatakan sebagai peratusan saham. Bagi pelanggan, perbezaan antara bank negara dan bank perdagangan akan dinyatakan terutamanya dalam kadar faedah yang berbeza. Sebagai peraturan, kadar faedah ke atas pinjaman adalah lebih rendah daripada bank milik kerajaan, kerana mereka mempunyai syarat kerja keutamaan dan sokongan yang boleh dipercayai dalam bentuk bantuan kerajaan. Bank perdagangan swasta menawarkan pinjaman kepada pelanggan pada kadar faedah yang lebih tinggi, kerana mereka terpaksa menghadapi risiko yang mungkin berlaku sendiri.

Pengaruh bank negara terhadap ekonomi negara adalah dua kali ganda. Di satu pihak, bank milik negara, tidak seperti bank komersial, tidak berminat untuk menaikkan inflasi dan permintaan wang secara buatan, jadi mereka membantu mengekalkan kestabilan dan mengelakkan fenomena krisis. Sebaliknya, menurut kajian baru-baru ini, tahap hutang awam adalah lebih rendah di negara-negara yang kebanyakannya bank adalah komersial dan swasta.

Bank negara Empayar Rusia

Bank pusat di Rusia pra-revolusioner ialah Bank Negara Empayar Rusia. Bank itu mula beroperasi di bawah nama ini pada tahun 1860, selepas ia disusun semula daripada Bank Komersial Negeri. Bank Negara Empayar Rusia ialah bank kerajaan negeri dan melaksanakan fungsi bank pusat. Di samping itu, bank itu memainkan peranan penting dalam bidang ekonomi Empayar Rusia dan merupakan konduktor dasar ekonomi negara kerajaan. Bank Negara Empayar Rusia adalah institusi kredit utama negara dan mengeluarkan pinjaman jangka sederhana dan panjang. Ia mempunyai rangkaian cawangan dan pejabatnya di mana ia menyediakan perkhidmatan kredit kepada industri dan perdagangan.