Panduan langkah demi langkah tentang cara membuka syarikat insurans. Perniagaan ini memerlukan pelaburan dan usaha yang banyak, tetapi ia berbaloi.

Pelaburan modal: 175,000,000 gosok.
Bayaran balik: 3-5 tahun

Kehidupan moden dicirikan oleh risiko dalam mana-mana bidang, sama ada kesihatan, pekerjaan atau perniagaan.

Oleh itu, setiap tahun soalan menjadi lebih popular: " Bagaimana untuk membuka syarikat insurans? semakin meningkat, dan ini walaupun persaingan hebat dalam niche ini.

Pembukaan syarikat insurans adalah satu perkara yang serius, organisasi yang akan mengambil masa lebih daripada satu bulan.

• Pertama, ini disebabkan oleh proses yang agak panjang untuk mengumpul pakej dokumen untuk mendapatkan lesen.
• Kedua, anda memerlukan modal permulaan yang mengagumkan, jadi anda tidak boleh melakukannya tanpa melabur di sini.

Ketiga, melancarkan perniagaan sebegini memerlukan pengetahuan yang serius dan mendalam dalam bidang ekonomi dan perundangan.

Dan untuk ini anda memerlukan pasukan pakar yang cekap.

• Keempat, anda perlu mempromosikan syarikat insurans anda secara aktif untuk mencari pelanggan, kerana terdapat persaingan yang agak sukar dalam niche ini.

Jenis perkhidmatan syarikat insurans

Insurans- ini adalah sejenis hubungan ekonomi yang menyediakan jaminan perlindungan terhadap risiko tertentu yang mungkin dihadapi oleh individu dan entiti undang-undang, dalam bentuk pembayaran balik dana yang diterima daripada premium insurans.

Perniagaan insurans itu sendiri termasuk rangkaian perkhidmatan yang agak luas, itulah sebabnya pakar mengesyorkan agar tidak menumpukan pada satu perkara dan menawarkan pelanggan anda sebanyak mungkin.

Pertama, ini akan meningkatkan bilangan pemegang polisi, dan kedua, ia akan membolehkan mereka memilih perkhidmatan yang mereka perlukan.

Jadi, secara rasminya terdapat empat jenis insurans:

peribadi - ia melibatkan insurans terhadap kemalangan, penyakit, dan hilang upaya.

Ini juga termasuk penjagaan perubatan, pencen dan aspek lain dalam kehidupan manusia;

harta - ini termasuk semua yang berkaitan dengan kekayaan material.

Ini boleh termasuk hartanah, kereta, kargo, insurans pembinaan dan gangguan perniagaan.

Risiko termasuk bencana alam, kecemasan;

insurans liabiliti - objek jenis ini ialah percanggahan antara yang dijangkakan dan yang dirancang dan hasil akhir.

Juga, berdasarkan nama, ini termasuk tanggungjawab seseorang, contohnya, majikan, penghantar, pemilik kereta, syarikat;

• insurans risiko - risiko politik, kewangan, ekonomi, undang-undang, mata wang dan risiko lain boleh bertindak sebagai objek.

Berdasarkan klasifikasi ini, menjadi jelas bahawa menyediakan perkhidmatan dalam satu industri insurans tidak akan pergi jauh.

Oleh itu, pelanggan berpotensi, menggunakan satu perkhidmatan, mungkin berminat dengan perkhidmatan lain, yang akan meningkatkan aliran tunai kepada syarikat insurans anda dengan ketara.

Jadual pelan untuk membuka syarikat insurans

Fakta dari sejarah:
Pelanggan pertama yang menemui fesyen untuk insurans "eksotik" ialah pelakon filem senyap Ben Turpin. Pada awal 20-an abad yang lalu, dia menginsuranskan matanya sebanyak $20 ribu.

Membuka syarikat insurans tidak akan berlaku dengan cepat.

Proses yang paling memakan masa ialah mendapatkan lesen.

Tidak perlu melangkaunya, kerana anda mungkin mendapat penolakan, jadi anda mungkin perlu mengumpul dokumen tambahan, dan peringkat ini mungkin mengambil masa yang lebih lama.

Di samping itu, anda tidak seharusnya mengabaikan isu yang berkaitan dengan mencari premis dan kakitangan yang cekap.

Jika tidak, rancangan anda untuk membuka syarikat insurans akan gagal, kerana tanpa pemegang polisi anda tidak akan bertahan lama.

Tempoh optimum untuk anda membuka syarikat insurans ialah 5-6 bulan.

Agar segala-galanya berjalan lancar dan tanpa force majeure, adalah lebih baik untuk merekrut pasukan profesional yang akan bertanggungjawab untuk peringkat individu.

Bagaimana untuk membuka syarikat insurans: pendaftaran dan pelesenan

Insurans hanya boleh dijalankan oleh entiti undang-undang, jadi pertama sekali adalah perlu untuk memutuskan bentuk pemilikan.

Ini boleh jadi OJSC, CJSC, LLC, OVZ.

Dalam pengelas OKPD 2, perniagaan insurans anda diklasifikasikan sebagai "Perkhidmatan kewangan dan insurans."

Bergantung pada aktiviti yang anda pilih, anda akan berada di bawah (OKPD 2) 65:

• (OKPD 2) 65.1 “Perkhidmatan insurans”;
• (OKPD 2) 65.2 “Perkhidmatan insurans semula”.

Sebaik sahaja anda telah memutuskan bentuk pemilikan syarikat insurans anda, anda perlu mula mencipta nama.

Selaras dengan undang-undang, nama mesti mengandungi perkataan "insurans" atau terbitannya.

Anda juga harus membuat keputusan mengenai pengarah, pengasas dan ketua akauntan syarikat insurans anda.

Di sini anda memerlukan TIN, pasport, dan untuk pengarah dan ketua akauntan - dokumen mengenai pendidikan dan buku kerja yang berkaitan.

Kadangkala mereka mungkin meminta pajakan atau perjanjian pemilikan untuk premis di mana anda berhasrat untuk menyediakan perkhidmatan insurans.

Selepas mendaftar syarikat insurans, anda mesti mula mendapatkan lesen.

Peringkat ini akan menjadi yang paling sukar dan mahal.

Sebagai permulaan, mesti dikatakan bahawa modal dibenarkan syarikat insurans mestilah:

• 60 juta rubel - untuk penyediaan perkhidmatan yang berkaitan hanya dengan insurans perubatan;

120 juta rubel - untuk semua jenis perkhidmatan lain.

Selain itu, jumlah ini mungkin meningkat dengan pekali tertentu untuk jenis insurans tertentu, yang ditakrifkan oleh Undang-undang Persekutuan Rusia "Mengenai organisasi perniagaan insurans di Persekutuan Rusia."

Perlu diingat bahawa setiap jenis insurans dilesenkan secara berasingan, dan sumbangan tambahan dibuat kepada modal dibenarkan untuknya.

Ini mungkin bukan sesuatu yang anda fikirkan pada mulanya, tetapi jika anda mempunyai wang tunai tambahan, masukkannya dengan segera supaya anda tidak perlu memohon lesen kemudian.

Untuk mendapatkan lesen, anda mesti menyerahkan pakej dokumen berikut kepada Jabatan Pasaran Insurans Bank Pusat Persekutuan Rusia:

• permohonan lesen;
• piagam syarikat insurans;
• dokumen konstituen lain yang menetapkan peraturan, prinsip dan tarif perkhidmatan insurans;
• dokumen pendaftaran syarikat insurans;
• maklumat tentang pengasas;
• dengan penjelasan terperinci tentang semua soalan;
• maklumat tentang audit dalaman;
• dokumen yang mengesahkan pembayaran modal dibenarkan sepenuhnya;
• dokumen yang mengesahkan pembayaran duti negeri.

Selain itu, penyeliaan insurans boleh meminta dokumen yang mengesahkan pendidikan dan kelayakan pengarah besar.

Sebelum ini, ia mengambil masa lebih kurang 6 bulan untuk mendapatkan lesen.

Tetapi sekarang, disebabkan perubahan dalam perundangan, penyeliaan insurans membuat keputusan mengenai persetujuan atau keengganan untuk mengeluarkannya dalam tempoh 30 hari bekerja.

Dan dalam masa 5 hari bekerja dia melaporkan perkara ini.

Pada dasarnya, pendaftaran dan pelesenan adalah peringkat paling sukar apabila membuka syarikat insurans, selepas itu anda boleh meneruskan tindakan selanjutnya.

Perlu diingat bahawa lesen yang diterima adalah tidak terhad, iaitu, anda tidak perlu memperbaharuinya selepas beberapa tahun aktiviti selepas membuka perniagaan insurans.

Cara membuka syarikat insurans: cari premis dan peralatannya

Ini mesti dilakukan sebelum peringkat pendaftaran dan mendapatkan lesen.

Tidak perlu berjimat di sini, kerana pejabat yang baik dan cantik adalah wajah anda.

Tidak seorang pun pelanggan akan pergi ke ruang bawah tanah untuk perkhidmatan insurans atau pergi ke hujung bandar.

Adalah optimum untuk mempunyai pejabat utama, tidak semestinya terletak di pusat bandar, tetapi di tempat yang agak sesak, serta beberapa pejabat kecil yang akan berselerak di seluruh daerah atau di seluruh negeri.

Ini boleh sama ada bangunan berasingan atau kawasan di pusat perniagaan yang besar.

Selain itu, pastikan terdapat tempat letak kereta untuk kereta pelanggan berhampiran syarikat insurans anda.

Walau apa pun, kawasan pejabat utama syarikat insurans anda hendaklah sekurang-kurangnya 500-600 meter persegi. m.

Sebagai tambahan kepada ruang untuk menerima pelanggan, perlu ada pejabat untuk pengarah besar, timbalannya dan ketua akauntan, serta bilik utiliti dan bilik rehat untuk pekerja.

Dan untuk pejabat kecil anda boleh memilih premis dengan keluasan 90 hingga 150 meter persegi. m.

Perhatian khusus harus diberikan kepada pembaikan.

Semua bilik harus mempunyai gaya dan reka bentuk yang sama.

Pembaikan murah dan perabot dalam perkara sedemikian hanya akan menakutkan pelanggan berpotensi, jadi lebih baik tidak menyimpan pada peringkat ini.

Juga, jangan lupa tentang peralatan pejabat.

Anda memerlukan banyak komputer untuk semua pekerja, pencetak, faks.

Untuk menyediakan kakitangan dengan keadaan kerja yang selesa, microwave, cerek elektrik dan peti sejuk mini boleh diletakkan di dalam bilik rehat.

Cara membuka syarikat insurans: pengambilan

Apabila membuka syarikat insurans, adalah perlu untuk mengumpulkan satu pasukan pekerja yang cekap dan berkelayakan tinggi yang akan menjana pendapatan selanjutnya.

Mereka boleh dipanggil pautan utama dalam jenis perniagaan ini, kerana kualiti perkhidmatan pelanggan dan pengendalian perniagaan yang betul akan bergantung kepada mereka.

Untuk menjadikan proses ini lebih produktif, sebaiknya ambil pakar sumber manusia yang boleh mencari ejen insurans yang cekap.

Perlu diingat bahawa lebih ramai daripada mereka, lebih cepat pangkalan pelanggan akan berkembang.

Tetapi pada masa yang sama dana gaji akan meningkat.

Terdapat juga pilihan untuk melatih pekerja masa depan.

Ini adalah proses yang agak mahal dan panjang yang memerlukan jaminan tertentu.

Sebagai contoh, anda boleh membuat perjanjian bahawa pekerja, selepas latihan yang diberikan, berjanji untuk bekerja untuk anda untuk tempoh masa tertentu.

Tetapi lebih baik untuk mempertimbangkan pilihan ini beberapa lama selepas membuka syarikat insurans.

Pengiklanan dan promosi syarikat insurans

Kemasukan pelanggan akan bergantung pada cara anda mengiklankan.

Dan tanpa mereka, seperti yang anda ketahui, anda tidak akan menerima deposit, oleh itu, anda akan dibiarkan tanpa keuntungan.

Selain itu, anda perlu sentiasa berusaha untuk mempromosikan syarikat insurans anda, dan bukan hanya pada mulanya.

Pertama sekali, anda boleh memikirkan tentang pengiklanan luar.

Letakkan sepanduk di sekitar bandar di tempat yang sesak, tetapi anda tidak perlu melakukannya di mana-mana sahaja.

Pilih penerbitan bertema dan letakkan maklumat tentang diri anda di sana.

Laman web rasmi akan membantu anda mempromosikan perniagaan insurans anda di Internet.

Di sini anda perlu bekerja bukan sahaja pada antara muka dan gaya yang mudah, tetapi juga pada kandungannya yang berkualiti tinggi supaya enjin carian membawanya ke kedudukan teratas.

Di tapak bertema, beli sepanduk di tempat yang menonjol.

Oleh itu, polisi MTPL akan berguna di tempat jualan dan pendaftaran kenderaan.

Jika anda bercadang untuk membuka syarikat insurans

digariskan dalam video ini:

Berapakah kos untuk membuka syarikat insurans?

Jika anda berfikir tentang bagaimana untuk membuka syarikat insurans, maka secara semulajadi anda akan tertanya-tanya berapa kosnya.

Setiap peringkat dalam membuka syarikat insurans disertakan dengan kewangan.

Dan jumlah akhir adalah dalam ratusan juta.

Lagipun, modal dibenarkan sahaja ialah 120 juta rubel.

Jika anda ingin menyediakan perkhidmatan insurans sebanyak mungkin, jumlah ini akan meningkat dengan faktor tertentu.

Kos yang ditunjukkan adalah anggaran.

Segala-galanya bergantung pada saiz syarikat insurans anda.

Perbelanjaan utama ialah:

• pembayaran modal dibenarkan;
• penyewaan beberapa premis (ibu pejabat, pejabat perwakilan di sekitar bandar dan negara)
• menjalankan kempen pengiklanan;

pembelian perabot dan peralatan pejabat.

Di sini kuantiti akan bergantung kepada bilangan pekerja.

Setiap orang mesti dibekalkan dengan desktop, PC dan, jika perlu, telefon pintar;

• perisian;
• pengambilan ejen dan pengurus insurans yang berkelayakan tinggi.

Pilihan untuk membuka syarikat insurans dengan wang yang kurang tidak akan berfungsi, kerana berat utama jatuh pada memastikan kestabilan kewangan melalui modal dibenarkan.

Amalan menunjukkan bahawa hanya pelaburan besar, penciptaan imej yang baik dan pekerja yang berkelayakan tinggi boleh membawa syarikat insurans anda ke tahap yang tinggi.

Mengikut statistik, perniagaan insurans membuahkan hasil dalam 3-5 tahun.

Mungkin pada tahun pertama bekerja anda perlu bekerja pada kadar yang lebih rendah sedikit daripada pesaing anda.

Tetapi ini akan membantu menarik pelanggan pertama anda.

Dan semasa anda berkembang, anda boleh menaikkan tarif dan mengupah lebih ramai pekerja untuk mengembangkan perniagaan anda.

Saat anda mula berfikir tentang bagaimana untuk membuka syarikat insurans, walaupun dengan bantuan pengiraan anda tidak akan dapat mengetahui bila dan berapa banyak keuntungan yang anda akan terima.

Ini secara langsung berkaitan dengan kekhususan perniagaan.

Oleh itu, sangat penting untuk berazam, mempunyai modal permulaan yang mengagumkan dan keinginan untuk mengembangkan perniagaan anda.

Artikel berguna? Jangan terlepas yang baru!
Masukkan e-mel anda dan terima artikel baharu melalui e-mel

Untuk membuka syarikat insurans MTPL di Rusia, anda memerlukan pengetahuan tentang selok-belok menganjurkan aktiviti sedemikian, kesabaran yang diperlukan untuk melalui pihak berkuasa birokrasi, serta modal dalam jumlah kira-kira 500 ribu dolar. Untuk menjimatkan wang, anda boleh mengambil laluan yang berbeza - membuka pejabat perwakilan atau bekerja sebagai francais. Di bawah ini kita akan mempertimbangkan di mana untuk memulakan jenis aktiviti ini, pelaburan apa yang diperlukan, dan sama ada menguntungkan untuk menjalankan perniagaan sedemikian.

Prospek

Perniagaan insurans berkembang dengan baik di Rusia, yang membawa lebih banyak keuntungan kepada pemiliknya setiap tahun. Di samping itu, perundangan negara berpihak kepada pemilik domestik dan melindungi mereka. Jika pelabur asing tertarik, beberapa jenis aktiviti akan dilarang.

Perlu diingat bahawa apabila membuka syarikat sedemikian, anda hanya boleh terlibat dalam insurans. Dilarang mengeluarkan apa-apa atau menjalankan aktiviti perbankan. CASCO dan OSAGO berhak mendapat perhatian khusus - jenis insurans yang melalui tempoh yang paling sukar. Dalam kes insurans CASCO, terdapat peningkatan dalam tuntutan insurans, yang membawa kepada kos tambahan dan mengurangkan kadar bayaran balik. Dengan latar belakang ini, tarif MTPL meningkat, yang menjadikan perkhidmatan itu lebih menguntungkan bagi syarikat insurans. Kelebihan lain ialah hakikat bahawa pendaftaran insurans liabiliti motor wajib adalah wajib.

Amalan telah menunjukkan bahawa bayaran balik perniagaan insurans agak tinggi, dan dengan pendekatan yang betul ia adalah 2-3 tahun.

Ia akan menjadi lebih sukar bagi penanggung insurans yang bekerja hanya dengan MTPL. Kelemahannya termasuk pelaburan yang besar, persaingan yang tinggi dan keuntungan yang rendah.

Apakah sebab kecekapan rendah?

Merangka perjanjian MTPL adalah syarat wajib bagi setiap pemilik kereta. Pemandu yang membeli polisi boleh mengharapkan pampasan bagi kerugian pihak yang cedera sekiranya berlaku kemalangan. Pada masa yang sama, insurans wajib sah di seluruh negara. Jika syarikat insurans menarik sejumlah besar pelanggan, ia akan menjadi sukar bagi syarikat insurans untuk mengekalkan keuntungan.

Apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku, syarikat membayar sehingga 400 ribu rubel, di mana 240 ribu digunakan untuk mengimbangi kerosakan. Baki dana menampung kerosakan yang disebabkan oleh harta benda pihak yang cedera. Jika sekiranya berlaku kemalangan hanya seorang peserta yang cedera, jumlah pembayaran lebih rendah - 280 ribu rubel.

Bagaimana untuk meningkatkan keuntungan?

Sebelum membuka syarikat insurans MTPL, adalah wajar mempertimbangkan pilihan untuk mengembangkan rangkaian perkhidmatan. Sebagai contoh, syarikat baharu mungkin menjalankan pemeriksaan berkaitan penilaian kereta, harta atau insurans hayat yang sama.

Destinasi popular termasuk:

1. Insuran kereta. Di sini kita bercakap tentang CASCO, yang, walaupun terdapat beberapa trend negatif, adalah jenis perniagaan yang menjanjikan. Setiap pemandu ingin menginsuranskan kenderaannya daripada pelbagai masalah.
2. Insuran kesihatan. Pendaftaran perkhidmatan sedemikian membolehkan pelanggan menerima perkhidmatan yang berkelayakan tinggi pada harga yang berpatutan.
3. Insurans harta. Dalam kes ini, pemegang polisi melindungi aset material daripada kerugian atau keadaan force majeure yang lain.
4. Menyediakan insurans untuk pelancong. Seseorang melindungi dirinya daripada situasi yang tidak dijangka di negara asing dan mengelakkan kos perundangan, perubatan atau pentadbiran.

Sebagai tambahan kepada kawasan yang dibincangkan, adalah bernilai mengetengahkan jenis insurans lain - gadai janji, nyawa dan sebagainya. Pilihannya agak luas, jadi anda boleh bekerja dalam satu atau beberapa sektor sekaligus.

Ramai ahli perniagaan, apabila membuka syarikat insurans OSAGO dari awal, tidak mencipta organisasi baru, tetapi pejabat perwakilan (cawangan) syarikat yang sudah beroperasi di Rusia atau di luar negara. Jika warga asing bertindak sebagai pelabur, mereka mesti mematuhi undang-undang Rusia, dan pertikaian yang timbul dipertimbangkan di mahkamah negara (Rusia).

Untuk membuka cawangan di Rusia, syarikat insurans mesti mempunyai sekurang-kurangnya lima tahun pengalaman dalam sektor insurans. Jika kita bercakap tentang kehidupan - lebih daripada 8. Di samping itu, modal dibenarkan untuk organisasi asing mestilah daripada 5 bilion dolar atau lebih.

Terdapat satu lagi pilihan - untuk membuka syarikat insurans MTPL di bawah francais. Dalam kes ini, adalah perlu untuk membuat perjanjian dengan syarikat insurans yang telah beroperasi di pasaran untuk masa yang lama, agak popular dan mempunyai reputasi tertentu. Masalah dengan syarikat baru ialah namanya tidak bermakna kepada orang ramai, dan dalam keadaan persaingan yang sengit sukar untuk mendapatkan pelanggannya. Untuk mempercepatkan proses pembayaran balik perniagaan, ramai yang bekerja sebagai francais. Bergantung pada organisasi, kos francais mungkin berbeza-beza, dan kos minimum untuk pilihan ini adalah dari 150 ribu rubel.

Keperluan untuk syarikat insurans

Salah satu masalah utama ialah komponen birokrasi. Keperluan berikut dikenakan kepada syarikat insurans baharu:

• Ketersediaan lesen. Setiap penanggung insurans mesti mendapatkan kebenaran daripada struktur berkaitan sebelum memulakan aktiviti. Apa yang diperlukan untuk ini? Mula-mula anda perlu mengumpul pakej kertas dan menyerahkannya kepada Perkhidmatan Cukai Negeri. Dokumen utama termasuk rancangan perniagaan untuk pembangunan organisasi baru, peraturan insurans, formula untuk mengira tarif dan resit untuk pembayaran duti negara. Anda juga memerlukan sijil yang mengesahkan kelayakan pengarah besar.
• Modal piagam. Aktiviti mana-mana syarikat adalah mustahil tanpa asas kewangan, yang peranannya dimainkan oleh modal dibenarkan. Saiznya untuk penanggung insurans ialah 20 juta rubel.

Bagaimana untuk mula bekerja?

Proses membuka syarikat insurans MTPL berlaku dalam beberapa peringkat:

• Pendaftaran. Di sini anda perlu memilih bentuk aktiviti entiti undang-undang. Ia boleh menjadi LLC, OVS, CJSC atau OJSC. Untuk mendaftar, anda perlu mengisi permohonan dan mendaftarkannya dengan Kementerian Kewangan dalam borang yang diluluskan. Sejumlah kertas lain juga dikemukakan - salinan dokumen konstituen (mesti disahkan notari), keputusan peserta entiti undang-undang untuk mewujudkan syarikat, serta pengesahan daripada bank tentang membuat pembayaran ke atas modal dibenarkan.
• Carian pejabat. Apabila memilih ruang pejabat, perhatian utama diberikan kepada lokasi, kawasan dan ketersediaan pintu masuk ke bangunan. Pilihan terbaik ialah menyewa atau membeli ruang pejabat di bangunan berhampiran metro atau di bahagian tengah bandar. Sebagai alternatif, anda boleh mencari pejabat kecil di salah satu pusat perniagaan. Untuk memastikan kerja yang selesa dengan pelanggan, jumlah kawasan premis hendaklah 400-500 meter persegi. Apabila membuka unit, anda boleh menjimatkan aspek ini. 100-150 meter persegi sudah memadai.
• Pembaikan, pembelian peralatan dan kelengkapan premis. Kerja pembaikan mesti dijalankan dalam satu gaya yang akan dikenali oleh pelanggan. Peralatan dan perabot akan memerlukan meja, PC, telefon dan perkakas rumah. Anda tidak boleh melakukannya tanpa Internet dan talian telefon.
• Pemilihan ejen. Syarikat insurans baharu mesti menampung sepenuhnya keperluan pelanggan, berusaha meningkatkan kemahiran pekerja, mewujudkan pengurusan yang berkesan dan meningkatkan jumlah kontrak yang dimeterai.

Bilangan pekerja bergantung kepada saiz syarikat. Perlu ada tiga jawatan di atas meja kakitangan. Pengurus kanan menyelia kerja firma, pengurus tetap bertanggungjawab untuk jenis perkhidmatan tertentu, dan perunding insurans bekerja secara langsung dengan pelanggan dan "menjual" polisi MTPL atau perkhidmatan lain.

Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk memulakan perniagaan?

Untuk memahami sama ada ia menguntungkan atau tidak untuk membuka syarikat insurans, adalah bernilai mengira kos permulaan. Dana tetap digunakan untuk membentuk modal dibenarkan, menyewa atau membeli ruang pejabat, membaiki dan membeli perabot, serta membayar gaji. Jumlah kos secara langsung bergantung kepada saiz syarikat.

Di bawah ini kita akan mempertimbangkan contoh untuk syarikat besar yang mempunyai pejabat besar, beberapa pejabat perwakilan dan kakitangan kira-kira 100 orang:

• Saiz modal dibenarkan ialah 20 juta rubel.
• Sewa pejabat - 2-3 juta rubel.
• Pendaftaran - 0.5 juta rubel.
• Menjalankan kerja pembaikan - 300 ribu rubel.
• Pembelian peralatan dan peralatan pejabat - kira-kira 1 juta rubel.
• Promosi perniagaan - 150 ribu rubel.
• Perbelanjaan yang tidak dijangka - 400 ribu rubel.
• Bayaran gaji - 3-3.5 juta rubel.

Jumlah perbelanjaan adalah kira-kira 29 juta dalam mata wang negara dan hampir 500 ribu dolar.

Selepas mengira kos memulakan syarikat, adalah berbaloi untuk mengira keuntungan yang boleh dibawa oleh syarikat insurans baharu. Secara purata, organisasi yang berjaya menerima pendapatan 10-15% daripada premium insurans.

Untuk menganggarkan keuntungan, anda perlu membahagikan jumlah pendapatan yang diterima untuk tempoh tertentu dengan jumlah penerimaan daripada satu atau lebih jenis perkhidmatan.

Sebagai contoh, jika pendapatan bulanan syarikat ialah 700 ribu rubel, dan jumlah pendapatan mengikut jenis perkhidmatan ialah 350 ribu, penunjuk keuntungan ialah 1.5. Pada tahap pendapatan ini (kira-kira 8 juta rubel setahun), bayaran balik akan menjadi 3-4 tahun.

Keputusan

Membuka syarikat insurans adalah tugas yang kompleks yang memerlukan pelaburan yang serius dan pakej kertas kerja yang besar. Seseorang yang bercadang untuk bekerja dalam bidang ini mesti mempunyai pendidikan atau pengalaman yang berkaitan dalam sektor insurans. Di samping itu, apabila bekerja hanya dengan insurans MTPL, perlu diingat tentang persaingan yang tinggi dan risiko tinggi untuk dibiarkan tanpa keuntungan atau kerugian. Itulah sebabnya pada peringkat awal mungkin relevan untuk bekerja di bawah francais, di bawah "perlindungan" syarikat berpengalaman dan terkenal.

Perniagaan insurans hari ini agak menguntungkan walaupun pada hakikatnya persaingan dalam pasaran ini agak tinggi.

Itulah sebabnya masuk akal untuk membuka agensi insurans anda sendiri dan memperoleh banyak pendapatan.

Satu pilihan yang mungkin adalah membuka cawangan agensi asing sedia ada. Perlu diingat bahawa kaedah ini boleh memberikan keuntungan yang lebih besar daripada membuka syarikat insurans anda sendiri. Walau bagaimanapun, perniagaan sedemikian memerlukan mendapatkan lesen dan pelaburan kewangan yang besar.

Kembali ke kandungan

Apakah jenis insurans yang lebih baik untuk dipilih?

Hari ini terdapat sejumlah besar jenis insurans, termasuk insurans hayat, insurans harta benda, deposit bank, dan sebagainya. Anda perlu memilih jenis insurans yang anda ingin berurusan.

Adalah disyorkan untuk tidak menumpukan pada mana-mana satu jenis anda boleh menawarkan pelanggan anda bilangan maksimum perkhidmatan yang berbeza. Selain menyediakan insurans, anda boleh mendapat pendapatan tambahan daripada menjalankan pelbagai jenis peperiksaan. Di samping kemungkinan pendapatan tambahan, ini juga akan memperluaskan rangkaian perkhidmatan yang disediakan. Perlu diketahui, kerana pelaburan awal agak besar, bahawa ini benar-benar wajar.

Ahli perniagaan yang berfikir tentang membuka agensi pembrokeran insurans harus tahu bahawa memulakan perniagaan jenis ini mungkin memerlukan sehingga $500,000. Ini berikutan wujudnya beberapa isu yang memerlukan jumlah wang yang besar. Tempoh bayaran balik boleh 3-4 tahun, tetapi lebih lanjut mengenainya kemudian.

Kembali ke kandungan

Apa yang diperlukan untuk membuka agensi insurans?

Kembali ke kandungan

Pendaftaran perniagaan insurans

Untuk membuka syarikat insurans, anda mesti mendaftarkan entiti yang sah. Mengenai bentuk pemilikan, terdapat beberapa pilihan yang mungkin:

• syarikat liabiliti terhad;
• syarikat saham bersama terbuka atau tertutup.

Jika kita bercakap tentang jenis aktiviti yang perlu ditunjukkan, jawapannya mudah: semua yang mengandungi perkataan "insurans". Jika aktiviti pakar dijalankan dan semua jenis peperiksaan dijalankan, syarat yang diperlukan untuk perkhidmatan ini mestilah sambungan langsung semua peperiksaan dengan insurans, dan pada masa yang sama mempunyai nama yang sesuai.

Anda perlu membuat keputusan dari awal lagi sama ada agensi itu akan menyediakan perkhidmatan insurans hayat. Adalah penting untuk mengetahui bahawa untuk menyediakan perkhidmatan ini, modal dibenarkan organisasi mestilah sekurang-kurangnya 20,000,000 rubel.

Kembali ke kandungan

Mendapatkan lesen yang diperlukan untuk diinsuranskan

Untuk mendapatkan lesen, anda mesti menghubungi Kementerian Kewangan dan menyerahkan pakej dokumen, yang terdiri daripada:

• dokumen konstituen organisasi;
• rancangan perniagaan;
• peraturan insurans yang perlu dibangunkan oleh pemilik syarikat;
• pengiraan tarif (pengiraan mesti dibuat untuk setiap jenis insurans secara berasingan).

Di samping itu, pemilik perusahaan perlu mengesahkan kelayakan pengarah besar. Dia perlu mempunyai pendidikan khusus dan pengalaman kerja yang mencukupi.

Dan perkara terakhir yang perlu anda lakukan ialah membayar yuran negeri.

Tempoh untuk mendapatkan lesen untuk jenis aktiviti ini boleh berkisar antara 6 bulan hingga 1 tahun. Jumlah masa yang besar ini adalah disebabkan oleh pengesahan teliti maklumat yang diberikan. Jika pengesahan berjaya, agensi insurans akan dimasukkan ke dalam Daftar Pertubuhan Insurans Negeri Bersepadu, selepas itu ia akan menerima lesen dan boleh mula bekerja.

Kembali ke kandungan

Adakah terdapat keperluan untuk pejabat untuk broker?

Perlu dikatakan bahawa insurans adalah jenis perniagaan tertentu. Segala-galanya akan bergantung pada bagaimana syarikat itu dibentangkan di pasaran, sejauh mana pejabatnya bagus, sama ada pekerja agensi itu boleh dipercayai, berapa banyak perkhidmatan insurans yang tersedia (contohnya, keupayaan untuk menginsuranskan kereta, kedai, anda sendiri kehidupan, dan sebagainya). Ia boleh dinyatakan dengan pasti bahawa tidak seorang pun akan memindahkan wangnya kepada syarikat penerbangan malam yang tidak ada maklumat mengenainya. Pelanggan akan memilih agensi yang mempunyai reputasi yang baik dan imej yang dihormati.

Itulah sebabnya pejabat mesti cukup luas untuk menampung bukan sahaja semua pekerja, tetapi juga pelanggan yang datang. Kelebihan tambahan ialah lokasi di bahagian tengah bandar.

Jika anda ingin membuka sebuah agensi besar yang mempunyai reputasi yang baik, anda perlu memastikan ia mempunyai satu pejabat utama (luasnya sekurang-kurangnya 500 meter persegi) dan beberapa cawangan yang akan ditempatkan di setiap daerah. bandar (keluasan kira-kira 150 meter persegi akan mencukupi).

Semua pejabat mesti mempunyai pengubahsuaian yang berkualiti tinggi dan segar. Di samping itu, anda perlu melawat kedai untuk membeli perabot yang mahal dan moden. Ini adalah perlu untuk menyediakan penginapan yang selesa untuk bakal pelanggan.

Bahagian dalam di semua bilik harus dibuat dalam gaya yang sama, yang perlu dibangunkan dan diiklankan pada masa akan datang. Semua ini perlu kerana imej memainkan peranan yang sangat penting dalam sesebuah agensi insurans.

Jika keputusan telah dibuat untuk membuka cawangan di bawah perjanjian francais, anda tidak perlu membuat apa-apa perkara sendiri. Pemilik akan disediakan sepenuhnya dengan segala yang diperlukan untuk kerja yang selesa.

Kembali ke kandungan

Pemilihan kakitangan yang diperlukan untuk agensi insurans

Perlu diingat bahawa pekerja memainkan peranan yang besar dalam kejayaan sesebuah syarikat insurans. Itulah sebabnya anda perlu mengupah pakar yang berkelayakan tinggi dan pintar yang bukan sahaja dapat menginsuranskan kedai atau menyediakan perkhidmatan insurans lain, tetapi juga untuk menyelesaikan sebarang masalah yang mungkin timbul. Dalam hal ini, tidak digalakkan untuk mengabaikan sejumlah besar temu duga yang bakal dihadiri oleh ejen insurans.

Jika anda bercadang untuk menyediakan perkhidmatan peperiksaan, anda harus tahu bahawa terdapat 2 pilihan yang mungkin untuk perjanjian dengan pekerja:

• penerimaan rasmi ke dalam agensi;
• membuat kontrak sekali dengan pakar untuk menjalankan peperiksaan.

Dalam kes kedua, pakar mesti mempunyai semua dokumen yang diperlukan yang mungkin diperlukan untuk dapat menyediakan perkhidmatan ini.

Kembali ke kandungan

Pengiklanan yang diperlukan untuk menarik khalayak sasaran

Bagi agensi insurans, persoalan penting ialah bagaimana pemiliknya akan menarik pelanggan berpotensi, kerana jika tiada pelanggan berpotensi, tidak akan ada pendapatan. Mula-mula, anda perlu membuat keputusan mengenai khalayak sasaran perniagaan anda, kemudian mula menganjurkan kempen pengiklanan dan mengadakan pembentangan tetap perkhidmatan yang disediakan di tempat-tempat di mana sebilangan besar bakal pelanggan lewat setiap hari (ini boleh menjadi, sebagai contoh, kedai atau pusat hiburan).

Kembali ke kandungan

Cadangan yang anda perlukan untuk mencipta perniagaan insurans yang berjaya

Perkara pertama yang boleh anda lakukan pada permulaan kerja anda ialah mengurangkan kadar dan cuba menarik pelanggan berpotensi dengan menyediakan syarat insurans yang lebih baik dan rangkaian perkhidmatan yang lebih luas daripada pesaing anda.

Anda perlu berhati-hati untuk menarik sejumlah besar ejen insurans pintar ke agensi anda (sekurang-kurangnya 100 orang), yang boleh dihantar ke kedai untuk menarik orang. Kelebihannya ialah menjemput 15-20 pakar terkemuka dalam bidang insurans ke agensi anda, yang akan memberi peluang untuk mengatur kerja syarikat dalam masa yang sesingkat mungkin. Pekerja ini boleh tertarik dengan gaji yang tinggi dan kemungkinan bonus tambahan.

Ejen harus mencari pelanggan di tempat yang mungkin terdapat bilangan orang yang agak ramai (contohnya ialah pengedar kereta, kedai yang menjual komponen kereta, jika agensi itu menyediakan perkhidmatan CASCO dan OSAGO).

Perniagaan insurans hampir tidak boleh dipanggil stabil dan hampir mustahil untuk meramalkan keuntungan atau ketidakberuntungannya. Di kawasan ini, kerap berlaku kedua-dua kemelesetan dan lonjakan mendadak, dan ketidakstabilan ekonomi harus dipersalahkan.

Walau bagaimanapun, insurans telah lama melepasi peringkat pembentukan dan kini untuk usahawan pemula. Artikel ini mengandungi jawapan yang komprehensif kepada soalan yang menarik minat ramai bakal usahawan: "Bagaimana untuk membuka syarikat insurans?"

Insurans secara konvensional dibahagikan kepada beberapa industri berskala besar, setelah mengkajinya dengan lebih terperinci, anda perlu memutuskan apa sebenarnya yang akan anda lakukan.

Industri insurans

• Risiko perniagaan (kerugian, kehilangan pendapatan);
• Tanggungjawab (tanggungjawab).
• Peribadi (kesihatan, kehidupan atau keupayaan seseorang untuk bekerja).
• Sosial (tahap pendapatan).
• Harta (aset material manusia - kereta, tanaman, haiwan, rumah, dll.).

Insurans ialah sumbangan dana oleh entiti undang-undang atau individu kepada syarikat, yang, sekiranya berlaku peristiwa tertentu (peristiwa yang diinsuranskan), berjanji untuk membayar pampasan kepadanya.

Dan jika hanya beberapa tahun yang lalu insurans dianggap oleh orang yang terbiasa mengharapkan peluang sebagai prosedur yang tidak berguna dan tidak dapat difahami, Hari ini, ramai yang telah menghargai faedah aktiviti ini dan mempunyai sikap biasa terhadap prosedur ini.

Dan lebih ramai individu yang berdaya usaha membuat wang daripada ini, tetapi bolehkah semua orang membuka syarikat insurans mereka sendiri?

Prosedur untuk membuka syarikat insurans anda sendiri

Untuk membuka syarikat insurans anda sendiri, anda perlu mempertimbangkan dengan teliti apa sebenarnya yang akan anda insuranskan. Kemudian anda perlu melengkapkan beberapa langkah:

• dan dapatkan lesen;
• menyewa dan melengkapkan ruang pejabat;
• dail
• menarik pelanggan.

Kami akan melihat setiap peringkat dengan lebih terperinci di bawah.

Pendaftaran aktiviti

Untuk menjalankan aktiviti insurans, anda boleh memilih hampir mana-mana bentuk undang-undang - OJSC, CJSC, LLC. Yang paling mudah untuk mendaftar ialah jenis terakhir, iaitu, untuk pendaftaran yang anda perlukan untuk mengumpul pakej dokumen tertentu.

Sebelum mengemukakan permohonan untuk pendaftaran, adalah perlu untuk memutuskan nama syarikat, yang mesti mengandungi Selain nama organisasi, kalangan pengasas dan pengarah mesti sudah ditentukan.

Anda perlu menyerahkannya kepada pejabat cukai salinan pasport dengan asal semua pengasas dan pengarah, TIN dan pendaftaran yang terakhir, Kanun Jenayah, dokumen mengenai alamat syarikat, memberikan nama organisasi dalam bentuk penuh dan disingkatkan, jumlah modal yang dibenarkan.

Semasa pendaftaran anda perlu menunjukkan jenis aktiviti– insurans dengan penyenaraian terperinci semua jenisnya yang anda merancang untuk berurusan.

Tidak perlu menunjukkan apa-apa selain daripadanya, melainkan aktiviti tambahan berkaitan dengan yang utama, seperti penilaian atau peperiksaan.

Selepas itu anda perlu mendapatkan lesen. Syarikat mesti memenuhi keperluan berikut untuk menerimanya:

1. Ketersediaan jumlah modal dibenarkan yang diperlukan:

• daripada 25,000 gaji minimum apabila melaksanakan jenis insurans selain daripada insurans hayat;
• jika insurans hayat juga dijangka, maka dari 35,000 gaji minimum;
• daripada 50,000 gaji minimum hanya apabila menjalankan insurans semula.

2. Nisbah antara premium insurans dan dana sendiri diperhatikan:

• Liabiliti maksimum yang diambil untuk risiko individu tidak melebihi 1/10 daripada jumlah dana organisasi.
• Pendaftaran di wilayah Persekutuan Rusia.

Apakah dokumen yang diperlukan?

Untuk mendapatkan lesen, anda perlu menghubungi Jabatan Pengawasan Insurans Kementerian Kewangan Persekutuan Rusia dan memberikan mereka dokumen berikut:

• dokumen insurans (pelan perniagaan, tarif dan peraturan insurans),
• dokumen yang mengesahkan pembayaran untuk syarikat pengurusan;
• dokumen pendaftaran;
• jika pengasas menyumbang harta kepada akaun syarikat pengurusan, anda perlu memberikan sijil penghantaran dan penerimaannya;
• maklumat tentang pengurus;
• kunci kira-kira dan pengiraan nisbah aset dan liabiliti;
• permohonan (menunjukkan nama, alamat, poskod, kenalan syarikat).

Cari ruang pejabat

Untuk pejabat anda perlu mencari kawasan saiz dari 200 persegi. m. jika anda mahu, anda boleh menjadikannya lebih besar (sehingga 400).

Pusat bandar dianggap sebagai tempat terbaik untuk lalu lintas, namun, kos yang tinggi untuk menyewa premis di sana memaksa seseorang untuk mencari alternatif.

Ini mungkin jalan-jalan yang sibuk, tingkat pertama pusat perniagaan, perkara utama ialah bangunan itu tidak berada di kawasan perumahan. Mencari syarikat anda sepatutnya mudah Ia adalah wajib untuk mempunyai perkhidmatan ulang-alik atau perhentian metro berdekatan.

Biarlah bangunan lama, yang penting ia jelas kelihatan dari jalan raya dan orang yang lalu lalang dalam bas dan kereta boleh nampak papan tanda besar dengan nama syarikat insurans anda.

Pejabat syarikat adalah wajahnya; anda tidak sepatutnya berhemat untuk pengubahsuaian; Ia adalah perlu untuk melengkapkan bilik utiliti, pejabat pengurus, bilik khidmat pelanggan, dan kawasan untuk ejen di dalamnya.

Kehadiran penyejuk dan penghawa dingin di dalam dewan akan memberikan keteguhan pejabat. Pelbagai poster, risalah dengan maklumat tentang kadar, buku aduan dan cadangan juga perlu disimpan di dalam premis.

Anda perlu membeli perabot pejabat, kabinet, peti besi, rak, peralatan pejabat, alat tulis, bahan habis pakai, setem, dsb.

Pengambilan

Memilih ejen insurans Ia bernilai memutuskan sama ada anda mahu melatih mereka sendiri atau tidak. Dalam kes pertama, lebih mudah untuk mencari orang yang bersedia, tetapi anda perlu membelanjakan wang untuk latihan, dan anda akan dapat menyemak keberkesanan pekerja tersebut hanya selepas latihan.

Walau apa pun, adalah perlu untuk membuat perjanjian dengan pelajar yang mewajibkan mereka bekerja untuk anda selepas menamatkan kursus untuk masa tertentu supaya wang itu tidak dibazirkan.

Pilihan kedua melibatkan mencari pakar, yang agak sukar dicari. Ejen yang benar-benar baik perlu diusir daripada pesaing dengan menawarkan masa yang lebih fleksibel dan peratusan jualan yang lebih besar.

Kakitangan minimum syarikat insurans

• pengarah;
• kira-kira 20 ejen pada peringkat awal (lebih ramai, lebih tinggi keuntungan);
• wanita pencuci;
• guru (jika anda bercadang untuk melatih calon).

Menarik pelanggan

Mencetak risalah, menggantung sepanduk, pengiklanan di televisyen, radio - langkah kedua.

Ketiga dan utama– menarik pelanggan oleh ejen. Katakan anda berada dalam perniagaan insurans kereta, yang bermaksud anda perlu mencari pelanggan di pengedar kereta, pusat servis kereta, tempat letak kereta, dsb.

Kebanyakan pelanggan diperoleh dengan cara "langsung" ini, dan semakin meyakinkan bunyi ucapan ejen, semakin ramai mereka yang ingin menginsuranskan harta mereka di syarikat anda.

Rancangan perniagaan syarikat insurans

• Piagam dari 20 juta rubel.
• daripada 30,000 rubel.
• Sewa dari 100,000 rubel.
• Pembaikan, susunan, pembelian peralatan dan perabot dari 300,000 rubel.
• daripada 250,000 rubel.
• Pengiklanan dan laman web dari 80,000 rubel.

Pada peringkat awal, anda perlu melabur daripada 20,760,000 rubel.

Keuntungan syarikat insurans

Walaupun pelaburan awal yang besar Perniagaan insurans dianggap sebagai perniagaan yang cukup menguntungkan. Dengan organisasi yang betul dan pemilihan pekerja yang layak, syarikat insurans boleh membayar sendiri dalam masa kurang daripada empat tahun, dengan syarat 10% daripada premium insurans kekal dalam belanjawan.

Masalah yang dihadapi dalam proses membuka dan mengendalikan syarikat insurans

Terdapat beberapa kesukaran utama yang sering dihadapi dalam mewujudkan syarikat insurans.

1. Kekurangan modal permulaan

Masalah ini boleh diselesaikan dengan mencari pelabur. Sebelum memulakan perniagaan ini, anda perlu mencipta perniagaan yang berjaya yang boleh menarik minat pelabur yang berpotensi dan membezakan anda daripada ramai usahawan lain.

Dan kita tidak sepatutnya melupakan keadaan yang menggalakkan untuk pelabur; mereka sepatutnya lebih menyenangkan dan menguntungkan baginya berbanding dengan syarikat lain yang serupa.

2. Kekurangan kakitangan berkualiti

Kesukaran juga mungkin timbul pada peringkat pengambilan. Mungkin ramai yang sanggup, tetapi mereka yang benar-benar boleh menarik pelanggan dan menambah pendapatan syarikat sukar dicari. Penyelesaiannya adalah mencari di kalangan rakan-rakan, menarik diri daripada pesaing, dan memotivasikan ejen.

3. Kemungkinan banyak peristiwa yang diinsuranskan akan berlaku serentak

Adalah mustahil untuk meramalkan detik ini dan kita hanya boleh berharap, bahawa ini tidak akan berlaku. Tetapi adalah perlu untuk mengambil kira fakta ini.

Mulakan perniagaan anda sendiri dalam industri insurans agak sukar, tetapi mungkin, mempunyai jumlah wang yang diperlukan atau mempunyai pelabur.

Untuk membuka syarikat insurans, anda perlu mendapatkan lesen, dan kemudian mula mencari pekerja, memberi perhatian khusus kepada keupayaan mereka untuk memujuk dan minat. Kejayaan perniagaan sudah pasti bergantung kepada kemahiran pengurus, tetapi dalam perniagaan insurans, ejen juga memainkan peranan penting.

Tidak tahu cara membuka syarikat insurans di Rusia sendiri dan apakah ciri menjalankan perniagaan di Persekutuan Rusia? Tonton video terperinci berikut:

Membuka syarikat insurans adalah salah satu pilihan yang menarik untuk memulakan perniagaan anda sendiri baik untuk pemula dan mereka yang sudah terlibat dalam perniagaan atau pernah terlibat di dalamnya sejak kebelakangan ini. Bagi usahawan yang berpengalaman, bagaimanapun, ia akan menjadi lebih mudah untuk melakukan perkara sedemikian, kerana mereka sudah mempunyai pengalaman. Tetapi, dalam apa jua keadaan, tugas itu memerlukan pendekatan yang paling serius.

Pertama sekali, beri perhatian kepada perkara berikut: apabila anda mengkaji secara terperinci topik insurans sebagai perniagaan, bergantung pada sumber terkini, sebaik-baiknya tidak lebih awal daripada 2013. Di samping itu, mereka harus memberi tumpuan kepada segmen ini khususnya di Rusia (atau di negara anda, jika anda tidak tinggal di Persekutuan Rusia).

Tidak seperti beberapa jenis keusahawanan, di mana model perniagaan Barat berakar dengan baik, di sini semuanya dari sudut yang berbeza. Jika anda mula mengkaji teori menjual insurans menggunakan skim "maju" Amerika, anda berisiko sangat kecewa dengan hasilnya atau, lebih teruk lagi, terbakar. Ini semua tentang mentaliti masyarakat: di sana, membeli insurans dianggap sebagai prosedur biasa dan hampir wajib, tetapi di negara kita, walaupun di kawasan yang paling penting, ramai orang cuba menjimatkan wang dan melakukannya tanpa mereka.

Keberuntungan

Keuntungan perniagaan insurans di Rusia - penunjuk sangat tidak stabil. Beberapa tahun yang lalu, apabila kawasan ini baru menjadi popular dan mendapat momentum, ia sangat menguntungkan banyak syarikat. Penurunan telah diperhatikan pada tahun 2008, seperti dalam kebanyakan bidang aktiviti lain, yang sukar untuk dipertimbangkan sebagai corak dalam perniagaan tertentu ini. Dua tahun akan datang menyaksikan pertumbuhan yang ketara, dan secara amnya perniagaan insurans mencapai keputusan yang sangat baik.

Walau bagaimanapun, penurunan dicatatkan semula pada tahun 2011, apabila keuntungan mencapai tahap terendah dalam hampir 3 tahun. Pakar menamakan perkara berikut sebagai faktor utama yang membawa kepada keadaan ini:

• meningkatkan tahap perbelanjaan perniagaan semasa;
• pengurangan aliran pelaburan.

Kemudian pada tahun 2012 terdapat peningkatan lagi, dan pada tahun 2013 terdapat penurunan. Hari ini terdapat banyak perubahan yang berlaku, termasuk di peringkat negeri, yang boleh memberi kesan positif kepada perniagaan ini secara keseluruhan. Tetapi ia masih belum berlaku: setakat ini syarikat insurans hanya cuba mencapai matlamat ini.

Secara berasingan, perlu diperhatikan perniagaan insurans dalam bidang pelancongan. Beberapa skandal berprofil tinggi yang tercetus pada tahun 2014 mengakibatkan kebankrapan banyak syarikat. Ini berlaku atas beberapa sebab, tetapi salah satu yang utama ialah kerjasama dengan agensi pelancongan yang tidak bertanggungjawab, yang mana terdapat banyak pihak hari ini. Bagi pemula, acara ini menjadi pengajaran yang baik: anda tidak sepatutnya memberi jaminan bagi mereka yang tidak layak dipercayai.

Keseluruhannya ini Jenis perniagaan dari segi keuntungan kekal dalam julat purata. Ia tidak boleh dikatakan bahawa ia sangat menguntungkan atau, sebaliknya, tidak menguntungkan. Semuanya bergantung kepada pendekatan terhadap perkara itu. Jika anda boleh menjadi seorang usahawan yang cemerlang, sediakan segala-galanya, sentiasa kekalkan jari anda pada nadi dan berkembang - itu bermakna kemenangan adalah milik anda. Jika anda sering memberi kebebasan kepada kemalasan dan kelemahan, dan tidak mengambil kira faktor penting, maka harapkan hasil yang biasa-biasa saja atau bahkan kerugian.

Bagaimana untuk membuka agensi insurans? Rakaman daripada webinar disertakan dalam video di bawah.

Jenis-jenis insurans

Secara rasmi, terdapat empat jenis insurans utama dan beberapa subjenis dalam setiap satu. Organisasi yang menjalankan aktiviti ini mungkin terhad kepada senarai tertentu sahaja. Tetapi untuk perniagaan yang lebih menguntungkan, adalah lebih baik untuk meliputi beberapa atau semua bidang sekaligus.

Peribadi insurans. Ini termasuk penjagaan perubatan, pelancongan, kemalangan, pencen dan situasi lain di mana orang menjadi objek.

Insurans harta benda. Di sini, seperti namanya, item material harta benda diambil sebagai asas, dengan pengecualian yang jarang berlaku. Senarai ini termasuk kereta, perumahan dan kargo. Ini juga termasuk kerja pembinaan dan pemasangan serta gangguan perniagaan. Yang terakhir digunakan oleh usahawan untuk ketenangan fikiran peribadi semasa tempoh krisis.

Insurans tanggungjawab. Jenis ini membayangkan perlindungan kewangan sekiranya berlaku percanggahan antara janji dan keputusan. Contohnya ialah pembayaran pampasan dalam pelbagai industri: pengeluaran barangan, kerosakan alam sekitar dan lain-lain.

Insurans risiko khusus dan kewangan. Jenis yang paling berbeza dan kurang biasa digunakan. Ini termasuk risiko politik, kegagalan memenuhi kewajipan kewangan dan seumpamanya. Pilihan kedua adalah popular dalam bidang pinjaman; satu-satunya masalah ialah bank tidak selalu menggunakannya secara sah, yang boleh membawa kepada masalah dengan pengiraan semula dan juga bayaran balik.

Pendaftaran syarikat

Apabila anda telah memutuskan sepenuhnya tentang belanjawan dan rancangan perniagaan anda, dan telah memilih jenis yang akan anda tawarkan, anda boleh meneruskan ke bahagian undang-undang isu tersebut. Langkah pertama ialah mendaftar organisasi.

Proses ini berlaku dalam perintah khas, yang boleh dibaca dalam Perkara 2 Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Jika anda cuba memintasnya, anda akan dapat bekerja, mungkin juga untuk masa yang lama. Tetapi pemeriksaan pertama, kedua-dua yang terbesar dan paling mudah di pihak pelanggan yang bijak, akan membawa anda ke air bersih... Dan ini penuh dengan, sekurang-kurangnya, denda yang besar.

Dalam kes yang paling teruk, anda mungkin bertanggungjawab menggunakan kaedah lain. Oleh itu, adalah lebih baik untuk melakukan semuanya dengan betul sekali dan tidak perlu risau tentang perkara ini pada masa akan datang.

Pilihan pendaftaran:

• syarikat dengan liabiliti tambahan.

Pilihan harus dibuat berdasarkan refleksi peribadi, selepas mengkaji hak dan tanggungjawab setiap jenis, jika anda belum biasa dengannya. Secara khususnya, ini akan memberi kesan kecil ke atas pelaksanaan aktiviti insurans; dalam kes ini, ciri undang-undang diambil kira. Ia akan menjadi paling mudah untuk mendaftarkan syarikat liabiliti terhad, jadi jika pilihan ini sesuai dengan anda, pilihlah.

Apabila mendaftar, anda perlu mempertimbangkan nuansa berikut:

1. Nama organisasi yang ditunjukkan dalam dokumen mesti menunjukkan jenis aktiviti. Ini boleh jadi perkataan "insurans" atau sebarang terbitan daripadanya. Contoh sedia ada ialah AlfaStrakhovanie.
2. Pada masa pendaftaran, pengarah mesti ditentukan, serta pengasas. Adalah perlu untuk menyediakan pasport orang-orang ini dan TIN mereka.
3. Pengarah dan ketua akauntan juga dikehendaki menyediakan salinan rekod kerja dan diploma.
4. Perjanjian pajakan mungkin diperlukan untuk organisasi masa depan. Jika ia dimiliki oleh pengasas atau pengarah, maka anda memerlukan dokumen yang mengesahkan hak ini.
5. Untuk menjalankan jenis aktiviti ini anda perlu mendapatkan lesen. Butiran lanjut tentang cara melakukan ini akan dibincangkan di bawah.
6. Kemasukan ke dalam Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu.
7. Anda juga perlu mendaftar dengan Rosinfomonitoring.
8. Anda mungkin diminta untuk mengesahkan bahawa kakitangan bersedia dan terlatih.

Kos pendaftaran:

1. Yuran pendaftaran, sekiranya membuka LLC, akan menjadi 4 ribu rubel (mungkin berubah sedikit dari semasa ke semasa).
2. Kursus untuk pakar jika anda mengajar mereka sendiri.
3. Bayaran untuk mendapatkan lesen.

Pendaftaran sendiri dengan pengumpulan semua dokumen biasanya mengambil masa sehingga 1 bulan. Bagi mereka yang mendapati ini terlalu lama, terdapat perkhidmatan peguam yang melakukan segala-galanya dengan lebih pantas dan hampir tanpa penyertaan pelanggan.

Mendapatkan lesen

Pelesenan syarikat yang menjalankan aktiviti insurans adalah wajib. Ia mesti diperolehi daripada Jabatan Pengawasan Insurans Kementerian Kewangan Persekutuan Rusia.

Sebarang proses untuk mendapatkan lesen adalah, pertama sekali, pengeluaran dokumen selepas pengesahan yang sesuai kesesuaian untuk menjalankan aktiviti. Dalam kes ini, bersedia untuk fakta bahawa syarikat akan diperiksa pada perkara berikut:

1. Pendaftaran mesti dijalankan di wilayah Persekutuan Rusia.
2. Piawaian untuk nisbah premium insurans dan dana organisasi sendiri dipatuhi dengan ketat.
3. Liabiliti maksimum yang berkaitan dengan satu risiko individu tidak melebihi 1/10 daripada semua dana peribadi syarikat.
4. Modal dibenarkan – daripada 25 ribu gaji minimum. Jika senarai itu termasuk insurans hayat, maka modal dibenarkan meningkat kepada 35 ribu atau lebih daripada gaji minimum. Jika kawasan aktiviti hanya insurans semula, maka angka itu mencapai 50 ribu.

Untuk mendapatkan lesen:

tulis kenyataan, yang mesti mengandungi nama penuh dan singkatan syarikat, alamat sah dan indeks tepat, jenis aktiviti insurans dan data komunikasi, contohnya, nombor telefon, faks dan sebagainya.

Lampirkannya pada dokumentasi:

• pelan perniagaan yang paling lengkap (untuk memaksimumkan kemungkinan mendapatkan lesen, lebih baik menumpukan banyak masa kepadanya atau memesannya daripada pakar);
• sijil daripada bank yang mengesahkan pembayaran modal dibenarkan;
• perjanjian konstituen dan piagam organisasi;
• sijil pendaftaran;
• Sekiranya pengasas menyumbang sebarang harta, maka sijil penyerahan dan penerimaannya juga diperlukan.

Menarik pelabur

Hampir tiada syarikat besar pada zaman kita, terutamanya syarikat insurans, beroperasi sepenuhnya dengan dananya sendiri. Alasannya mudah - hampir tiada siapa yang mempunyai jumlah sedemikian. Menarik pelabur hari ini adalah lebih murah daripada pinjaman bank, dan tanggungjawab selalunya lebih rendah.

Tetapi untuk seseorang menerima tawaran untuk melabur dalam syarikat yang masih tidak diketahui, anda perlu berusaha keras. Adalah sesuai untuk mengupah pakar pengiklanan, pemasaran dan undang-undang untuk membantu anda membuat tawaran sempurna untuk bakal pelabur - tawaran yang anda tidak rugi, tetapi mereka juga mendapat keuntungan.

Pertama sekali, anda tidak sepatutnya mengiklankan peluang untuk melabur, tetapi fikirkan dahulu tentang apa sebenarnya yang anda boleh tawarkan. Dengan syarat apakah mereka akan memberikan wang mereka? Kadarnya hendaklah sekurang-kurangnya tinggi sedikit berbanding pesaing. Jika tidak, bagaimanakah syarikat baharu akan menonjol? Risiko untuk pelabur, menurut perjanjian yang disediakan, haruslah minimum.

Ia juga mungkin masuk akal untuk menarik orang yang mempunyai simpanan kecil. Terdapat banyak daripada mereka di negara kita. Mereka mempunyai sedikit wang, kadar bank hanya menyebabkan kemurungan, dan mereka mencari alternatif yang baik.

Di mana anda akan menerima bakal pelabur, anda harus sentiasa mempunyai pelan perniagaan yang terperinci dan, yang paling penting, berjaya, yang boleh mereka minta pada bila-bila masa.

Premis dan kakitangan

Premis untuk syarikat insurans biasanya disewa. Ia boleh terletak di mana-mana kawasan bandar atau bahkan di zon perindustrian - ini adalah berapa ramai orang cuba menjimatkan wang. Tetapi anda harus berfikir 10 kali sebelum bersetuju dengan tawaran sedemikian. Ingat, semakin sukar untuk menghubungi anda, semakin besar peluang pelanggan akan berubah fikiran dalam perjalanan.

Namun begitu Tidak perlu juga menyewa pejabat mahal di pusat bandar. Ini akan menjadi perbelanjaan wang tambahan pada masa yang belum ada. Pilih bilik yang layak yang memenuhi keperluan pada kos purata. Ini akan menjadi langkah yang paling cekap.

Latihan kakitangan agak mahal. Tetapi pakar akan menjadi milik anda sahaja, walaupun mustahil untuk mengekalkannya di tempat kerja. Perkara utama yang perlu diingat jika anda membuat keputusan untuk membayar latihan adalah untuk memasukkannya ke dalam kontrak, mewajibkan pekerja untuk bekerja untuk anda untuk masa tertentu pada masa hadapan.

Anda juga boleh mengupah pakar yang sudah mempunyai pengalaman dalam kerja mereka. Ini adalah pilihan yang bagus - maka keadaan akan menjadi lebih baik. Adalah penting untuk mempertimbangkan pilihan dengan teliti.

Penyelesaian lain: sesetengah syarikat insurans menggunakan pekerja jauh. Hari ini ini sangat popular; ia membolehkan anda menjimatkan pembayaran dan sewa premis, kerana kakitangan tidak perlu disimpan di pejabat yang besar. Pendekatan ini juga mempunyai nuansa tersendiri. Pekerja yang bekerja dari rumah melalui telefon harus kerap diuji untuk kesesuaian profesional dengan membuat panggilan percubaan.

Bagaimana untuk menarik pelanggan?

Untuk menarik pelanggan kepada syarikat insurans hari ini, pengiklanan konvensional digunakan semakin kurang. Peluang seseorang akan berminat dengannya boleh dikatakan sifar. Oleh itu, kaedah panggilan sejuk diamalkan. Kebanyakan syarikat juga menggunakan pekerja di rumah yang mendapat faedah sahaja.

Anda boleh mencuba kaedah pengiklanan lain - mujurlah, terdapat banyak kaedah tersebut hari ini. Tetapi ingat peraturan utama: setiap daripada mereka mesti digunakan secara berasingan, dengan selang yang mengagumkan (contohnya, satu atau dua bulan). Hanya selepas itu anda akan dapat menjejaki keputusan untuk setiap daripada mereka.

Prospek perniagaan insurans

Seperti dalam banyak bidang perniagaan, dalam perniagaan insurans, pendapat pakar berbeza-beza dan kadang-kadang berbeza. Agar syarikat anda berjaya pada mulanya dan pada masa akan datang, anda perlu sentiasa memantau keadaan, membandingkan pendapat dan menganalisis perkara berdasarkannya.

Hari ini diperhatikan bahawa:

• insurans mandatori harta terhadap pelbagai peristiwa force majeure, dari kebakaran hingga banjir, dirancang (khususnya, isu ini menjadi tumpuan selepas banjir di Timur Jauh);
• kenaikan harga insurans liabiliti motor wajib adalah satu proses yang menguntungkan syarikat insurans, walaupun pemilik kereta tidak berpuas hati dengannya.

Ini hanyalah perkara yang jelas yang memihak kepada pertumbuhan pendapatan dalam insurans. Secara umum, diketahui bahawa jenis keusahawanan ini semakin menjanjikan, walaupun ia bergerak secara zigzag, dengan kemelesetan dan kemerosotan. Rakyat kita, dibesarkan di USSR, tidak biasa dengan fakta bahawa insurans harus diletakkan di bahu mereka. Tetapi banyak situasi mengajar mereka sikap yang berbeza, dan semakin ramai orang mula mengambil isu ini dengan lebih serius. Tambahan pula, generasi baru memasuki alam dewasa yang berfikiran berbeza.

Masalah

Masalah utama berikut dinyatakan dalam segmen ini:

1. Sebahagian besar syarikat tidak mempunyai sejumlah besar modal dibenarkan, yang mewujudkan halangan untuk menginsuranskan objek besar.
2. Kesolvenan penduduk yang rendah dan keengganannya untuk membayar premium insurans, yang mewujudkan tahap permintaan yang rendah untuk perkhidmatan berbanding dengan banyak negara Barat.
3. Tiada pilihan yang baik untuk meletakkan premium insurans dalam jangka panjang.
4. Kekurangan bantuan pembangunan yang ketara dari negeri - sebagai contoh, orang ramai tidak perlu mengambil insurans dalam kebanyakan bidang kehidupan.

Walau bagaimanapun, batu penghalang tersebut terdapat dalam banyak jenis keusahawanan. Anda perlu memahami bahawa ini adalah jalan keluar ke jalan persaingan dan perjuangan yang panjang. Tugas utama pemegang polisi adalah untuk meyakinkan bakal pelanggan bahawa perkhidmatannya benar-benar berguna dan perlu. Lebih-lebih lagi, beginilah keadaannya. Ada yang tak percaya? Biarkan dia bertanya kepada mereka yang tidak sempat memohon insurans CASCO tepat pada masanya dan ditinggalkan tanpa kereta!

Francais

Membuka perniagaan insurans, sudah tentu, adalah satu perkara yang indah, tetapi ia panjang dan agak sukar, terutamanya bagi mereka yang pertama kali berniaga. Oleh itu, sebelum anda mula, tambahkan pilihan lain pada senarai anda - membuka syarikat insurans francais. Lebih-lebih lagi, varieti ini menjadi semakin popular hari ini.

Banyak syarikat besar menawarkan francais. Kadangkala peranan ini dimainkan oleh organisasi asing, lebih kerap oleh kita. Kos keseronokan ini bergantung pada tahap kemasyhuran, tetapi secara umum, anda boleh membeli francais perniagaan insurans dengan murah - jumlah pelaburan bermula dari 100-200 ribu rubel.

Tetapi ingat, apa sahaja yang anda pilih, perkara utama ialah pendekatan. Bagi sesetengah orang, mana-mana perniagaan berkembang dengan sempurna, bagi yang lain, keseluruhan syarikat yang dibeli runtuh tanpa sebab yang jelas. Dan perkara di sini sama sekali bukan tentang nasib, tetapi tentang sikap yang betul terhadap perniagaan. Jika anda menjadi yang terbaik dalam segmen anda, hasilnya tidak akan membuat anda menunggu.