Katika hali halisi ya kiuchumi ya sasa nchini Urusi, taasisi hizo za kifedha ambazo serikali ndio wanahisa wengi zina nafasi kubwa ikilinganishwa na taasisi zingine zinazofanana. Benki yenye ushiriki wa serikali ni shirika ambalo maamuzi hufanywa kwa kuzingatia masilahi ya serikali.

Wachambuzi wa masuala ya fedha wanaamini kwamba kutokana na ushiriki wa serikali katika mfumo wa benki, inabakia kuwa ya kuaminika na thabiti. Aidha, kuna sekta katika uchumi ambapo kuingiza fedha kunaweza kuwa na faida au kuwa na hatari kubwa kwa taasisi za mikopo binafsi. Kwa mfano, sekta muhimu kwa maisha ya nchi kama kilimo.

Ushawishi wa serikali juu ya shughuli za taasisi za mikopo inaweza kuwa tofauti. Inaweza kugawanywa katika aina fulani, kulingana na kiwango cha ushiriki wa serikali katika taasisi hizi.

Benki ambayo serikali ndio mbia pekee. Tuna benki moja tu kama hiyo -.

Kuna benki na ushiriki wa serikali, ambayo sehemu ya serikali ni zaidi ya asilimia 50 ya hisa. Asilimia fulani ya hisa katika taasisi hizo za mikopo ni za wanahisa binafsi, na hawa wanaweza kuwa watu ambao wana uraia wa nchi nyingine. Maarufu zaidi kati ya taasisi hizi za kifedha ni "" na "".

Kuna makampuni ya hisa ya pamoja ambayo mfuko wa hisa kununuliwa na serikali inatoa fursa ya kuzuia maamuzi yoyote yaliyotolewa katika kampuni hii.

Zipo taasisi za fedha ambazo usimamizi wa serikali unafanywa kupitia makampuni mengine ya serikali ambayo ndiyo wamiliki wa taasisi hizo. Kwa mfano, katika OAO Tatneft mbia mkuu ni serikali, na kampuni hii inamiliki hisa ya kuzuia katika taasisi ya kifedha ya Zenit. Kwa hivyo, serikali, kupitia Tatneft, inaweza kushawishi benki hii.

Kuna mashirika ya mikopo ambayo shughuli zao za kifedha zimesababisha ukweli kwamba serikali inalazimika kutekeleza taratibu fulani ndani yao ili kuboresha afya ya mashirika haya. Matokeo yake, wanasimamiwa na wawakilishi wa mashirika ya serikali. Kwa mfano, ikiwa taasisi ya kifedha inafanywa upya, au ikiwa Benki ya Urusi inachukua usimamizi wake, kutuma mwakilishi wake kwa taasisi hii.

Ikiwa Benki Kuu itapeleka mikopo mikubwa kwa benki yoyote ya biashara, ni lazima pia kutuma mwakilishi wake aliyeidhinishwa kwa taasisi hii ya mikopo.

Kwa kuwa ushiriki wa mashirika ya serikali katika mfumo wa benki ya nchi unaweza kuwa tofauti, uhasibu wake mara nyingi ni mgumu. Kwa sababu hii, hakuna mtu anayeweka takwimu mara kwa mara. Lakini kulingana na takwimu za jumla, kuna benki zaidi ya hamsini na ushiriki wa serikali katika Shirikisho la Urusi. Katika Urusi, taasisi nyingi za mikopo hufanya shughuli zao za kifedha. Kwa mujibu wa taarifa zilizopo, hizi ni zaidi ya benki 900. Lakini karibu asilimia 40 ya jumla ya idadi ya mali ya mfumo wa benki ya Shirikisho la Urusi inahesabiwa na benki na ushiriki wa serikali. Taasisi hizi za fedha zilitoa zaidi ya asilimia 45 ya jumla ya idadi ya mikopo iliyotolewa kwa vyombo vya kisheria na watu binafsi. Zaidi ya nusu ya amana zote zilizowekwa katika mfumo wa benki wa nchi yetu zilivutiwa na taasisi hizi za mikopo.

Wachambuzi wana tathmini mchanganyiko wa athari za taasisi hizo za fedha kwenye sekta ya benki ya Urusi. Wakati uchumi wa nchi unakabiliwa na mgogoro, miundo hii ni ya kwanza kupokea msaada wa kifedha kutoka kwa serikali, iliyoonyeshwa katika utoaji wao wa mikopo kwa kiwango cha chini cha riba. Hivyo, taasisi hizi za mikopo ni ngome ya kuaminika kwa makampuni ya biashara yenye mitaji binafsi, na pia kwa wawekezaji wa kawaida. Shukrani kwa benki hizi, serikali inaweza kufuata sera yake inayolenga kupunguza kiwango cha viwango vya riba kwa mikopo iliyotolewa kwa sekta halisi ya uchumi. Pia husaidia kudhibiti bei ya rehani. Kwa wakazi wa nchi yetu, shughuli hizo za benki hizi hutoa msaada katika ununuzi wa nyumba.

Lakini uwezo wa benki hizi kwa urahisi kupata mikopo nafuu inaongoza kwa ukweli kwamba kuna ushindani kati ya taasisi za fedha, ambayo inaweza tu kuitwa haki na kunyoosha kubwa.

Katika nchi zinazoongoza za ulimwengu, ushawishi wa serikali kwenye sekta ya benki sio muhimu. Mara nyingi, ushawishi huu ni mdogo kwa ukweli kwamba inadhibiti mfumo mzima wa kifedha wa nchi. Jimbo pia hutoa msaada wa kifedha kwa benki wakati wa mzozo wa kiuchumi. Serikali inashiriki kama mbia katika miundo ya benki hasa katika uchumi wa nchi zinazoendelea. Pamoja na ukuaji wa uchumi wa nchi, sehemu ya serikali katika mtaji ulioidhinishwa wa taasisi za mikopo inapungua polepole.

Orodha ya benki kuu na ushiriki wa serikali
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Benki ya Moscow
7. Kituo cha Taifa cha Kusafisha
8. Benki ya Khanty-Mansiysk
9. AK BARS
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. Benki ya SME
13. Tatfondbank
14. Mji mkuu wa Urusi
15. Benki ya Maendeleo ya Mkoa wa Kirusi Yote
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Benki ya Mashariki ya Mbali
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Mortgage Haifanyi kazi na watu binafsi
22. Shirika la Mortgage la Moscow
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Benki
26. Rus
27. Benki ya Kazan
28. Benki ya Manispaa ya Khakass
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Benki ya Kitaifa ya Biashara ya Urusi
32. Gelendzhik-Benki
33. Benki ya Posta
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Wakati wa kuchagua benki kwa amana au mkopo, wateja hutazama tu viwango vya riba: kiashiria muhimu zaidi kinazingatiwa kwa sasa. Hakuna anayetaka kupoteza fedha kama sehemu ya kusafisha sekta ya benki au historia yake ya mikopo kuharibiwa wakati mkopeshaji asiyetegemewa anapofutwa.

Inaaminika kuwa ya kuaminika zaidi ni yale ya serikali. Benki za Urusi. Na kuna sehemu kubwa ya ukweli katika taarifa hii: serikali haitawekeza katika mali na kuhifadhi mji mkuu wa vyumba na misingi yake katika mashirika ya chini ya ubora. Kiutendaji, benki zisizo za kibiashara ambazo serikali ina hisa hazipati leseni zao mara chache sana, ambayo inamaanisha kuwa ziko salama iwezekanavyo kwa wawekaji.

Benki zipi zinamilikiwa na serikali?

Huko Urusi, orodha ya mizinga iliyo na ushiriki wa serikali ni kubwa sana. Inajumuisha mashirika yote mawili yenye hisa 100% au 50% + 1 ya kushiriki kura, pamoja na benki zinazopata usaidizi wa serikali. Orodha ya 2017 iliongezeka kutokana na upangaji upya uliofanywa wakati wa mwaka (katika tukio la kurejesha fedha za benki, 51% ya hisa huenda kwa DIA).

Je, Sberbank ni benki ya kibinafsi au ya serikali?

Watu wengi wanavutiwa na ikiwa Sberbank ni benki ya serikali au ya kibiashara? Haiwezekani kujibu ndiyo au hapana hapa: kwa sababu serikali (kupitia Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi) inamiliki 52.32% tu ya hisa, na 47.68% iliyobaki ni Hisa za Benki ambazo ziko kwenye mzunguko wa umma, wamiliki wao (ikiwa ni pamoja na wachache). shareholders ) haijasakinishwa.

Benki ya serikali ya VTB au la?

Kundi la VTB linamiliki benki za VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC na OJSC VTB Bank North-West. Moja kuu katika kikundi ni PJSC VTB.

• 60.93% inayomilikiwa na Shirikisho la Urusi inayowakilishwa na Wakala wa Usimamizi wa Mali ya Shirikisho,
• 29.77% ni ya wanahisa wachache,
• 2.95% inamilikiwa na Mfuko wa Mafuta wa Jimbo la Azerbaijan,
• 2.36% - kutoka kwa kampuni ya Uswizi Credit Suisse AG,
• 2.73% - inayomilikiwa na JSC Rosselkhozbank,
• 1.26% - kutoka JSC AB RUSSIA

PJSC VTB24, kwa upande wake, inamilikiwa karibu 100% (99.9269%) na PJSC VTB. Inabadilika kuwa VTB24 pia inamilikiwa na serikali.

Kuna miradi mingi kama hii ya umiliki (kupitia benki nyingine). Benki nyingi zisizo za serikali nchini Urusi zinadhibitiwa na mamlaka kupitia shirika lingine (Chumba cha Biashara, Rosimushchestvo, n.k.)

Orodha ya benki za serikali nchini Urusi 2017:

(kulingana na umiliki wa sehemu)

Itakuwa busara kudhani kuwa benki za serikali ni benki ambazo zinamilikiwa kabisa na serikali kupitia mashirika yake na vyombo vya serikali. Hata hivyo, baada ya uchunguzi wa karibu ilibainika kuwa katika taasisi nyingi hizi za mikopo sehemu ya hisa katika mikono ya serikali ni ndogo. Hiyo ni, sehemu ya hisa bado ni ya mashirika yasiyo ya serikali (binafsi) na watu binafsi. Kiwango ambacho benki inaweza kuitwa inayomilikiwa na serikali inategemea ukubwa wa hisa hizi na uwiano wao. Na ikiwa tutazingatia kwamba, kwa mujibu wa sheria, mmiliki hawezi kushiriki katika usimamizi wa uendeshaji wa kampuni yake, basi, kulingana na wataalam, si mara zote inawezekana kutambua benki ya serikali yenye uendelevu wa asilimia mia moja ya biashara yake. .

Na sheria inashughulikia haki za depositors wa benki yoyote ya Kirusi kwa usawa. Kuegemea kwa benki huathiriwa zaidi na wasimamizi wakuu walioajiriwa na sera za biashara wanazounda. Hata hivyo, kuna hatari nyingine ngumu zaidi, katika tukio ambalo serikali itaokoa benki zinazomilikiwa na serikali kutokana na kuanguka. Lakini ikiwa hali ambayo ilikuwa imetokea wakati huo itachangia hili ni swali lisilojulikana.

Katika Urusi, kulingana na makadirio fulani, kuna benki zaidi ya hamsini katika mji mkuu ambao serikali ina sehemu ya ukubwa mmoja au mwingine. Kwa mfano, unajua kwamba karibu 42% ya hisa za Sberbank zinamilikiwa na watu binafsi na makampuni ya kigeni? Au kwamba katika Benki ya Hifadhi ya Kitaifa sehemu ya Rosimushchestvo (Shirika la Usimamizi wa Mali ya Jimbo) sasa ni 2.99%. Na Benki Kuu ya Urusi ikawa chini ya umiliki kamili wa shirika la serikali la DIA kama matokeo ya kupangwa upya mnamo 2008, ambayo haikuruhusu benki kubwa ya kibinafsi kufilisika. Hali ni takriban sawa na Benki ya Moscow (zamani ya kibinafsi), ambayo mmiliki wake mpya, Benki ya VTB, ilizingatiwa kuwa ya serikali, imekuwa ikiokoa kutoka kwa shida kwa miaka kadhaa sasa.

Wakati wa kutathmini benki yoyote kwa mali ya serikali, mtu lazima azingatie mipango ya serikali yenyewe ya kuuza polepole hisa zake za umiliki wa mali kwa mikono ya kibinafsi. Kwa mfano, kama sehemu ya equation ya mazingira ya ushindani ndani ya mfumo wa benki wa Shirikisho la Urusi, mipango ilitolewa ili kupunguza hatua kwa hatua sehemu ya Benki Kuu katika Sberbank hadi robo. Na mtaji wa sasa wa benki kupitia OFZ kama sehemu ya hatua za kupambana na mgogoro, kinyume chake, utaongeza uwepo wa serikali (iliyowakilishwa na DIA) katika mji mkuu wa benki kadhaa za kibinafsi.

Katika tathmini ifuatayo ya amana zenye faida zaidi katika benki zinazomilikiwa na serikali, kumbuka kwamba, kama sheria, benki hizi hutoa viwango vya juu zaidi vya akiba ya mamilioni ya dola za wawekaji wa VIP. Kwa uwekezaji wa kawaida zaidi, riba hapa itakuwa chini, wakati mwingine hata mara moja na nusu hadi mbili. Na ikiwa hakika unataka kupata viwango vya juu zaidi vya 15-16.9% kwa kiasi cha wastani, basi ni bora kuwasiliana na benki ndogo, kwa busara kupunguza kiasi cha amana zako huko kwa mfumo wa dhima ya bima ya DIA (kwa sasa rubles 1,400,000).

Benki ya Globex

Leo, kati ya matoleo yote manne ya amana ya benki, ghali zaidi ni "Hesabu halisi". Kiwango chake ni 11-15% kwa mwaka. Faida hapa inategemea kipindi kilichochaguliwa na kiasi kilichowekeza. Asilimia ya chini ni halali kwa kipindi cha miaka 2-3, na ya juu zaidi kwa muda wa miezi 6-12 kwa akiba ya ruble. Kiasi cha chini: rubles 100,000 au 2,000 USD / EURO.

Mkataba hautoi malipo ya kujaza tena, sehemu ya matumizi, au mtaji. Riba inalipwa mwishoni. Kukomesha mapema hutokea kwa kiwango cha "juu ya mahitaji". Mkataba unaweza kuhitimishwa kwa neema ya mtu wa tatu, ambayo haipatikani katika kila benki.

Benki ya Absolut

Amana ya "Upeo Kabisa +" ni mojawapo ya matoleo matano ya benki. Viwango bora zaidi katika rubles hapa vinatumika kwa mikataba na muda wa hadi mwaka, kwa fedha za kigeni, kinyume chake, kwa zaidi ya mwaka mmoja. Unaweza kuchagua kipindi kinachofaa kwako mwenyewe katika anuwai ya siku 91-1080. Mazao ya ruble mazuri zaidi chini ya hali zifuatazo: siku 367, amana kutoka RUB 1,400,000. Akiba ndogo (kutoka RUB 30,000) ni nafuu.

Hakuna shughuli za ziada za mapato na gharama kwenye amana. Riba hulipwa kwa mwekezaji mwishoni mwa muda. Kiwango cha upendeleo cha kukomesha mapema huanza kutumika baada ya miezi sita.

Mji mkuu wa Urusi

Kwa jumla, benki ina aina nne za amana na hali tofauti. Kiwango cha juu cha ruble cha 14.5% ni halali katika tatu kati yao, ikiwa ni pamoja na. katika makubaliano ya "Russian Capital Plus", ambayo faida bora ni halali kwa muda wa siku 395, kwa kiasi kutoka kwa rubles 1,500,000. au kutoka euro 50,000/dola. Kiasi cha chini kinachowezekana cha uwekezaji ni RUB 10,000. au euro 300 au dola za Marekani. Muda wa juu ni miaka 3.

Riba huhesabiwa kila mwezi: kwa hiari ya mtaji au kutolewa kwa njia ya malipo ya mwaka. Inawezekana kujaza na kujiondoa mapema huku ukibakiza sehemu ya dau chini ya hali fulani.

Benki ya Svyaz

Kati ya amana kumi za benki, bora zaidi katika suala la faida ni makubaliano ya "Collection Classic". Kweli, kiwango cha chini cha kuanzia ni rubles 3,000,000. au euro 100,000/dola. Asilimia ya juu ni halali kwa masharti ya uwekaji: kutoka RUB 300,000,000. kwa miezi 6 au kutoka dola 10,000,000/euro kwa mwaka 1. Viwango vya chini vinatumika kwa mikataba mingine, kwa viwango vingine na masharti (kutoka mwezi 1 hadi miaka 5).

Riba inalipwa mwishoni mwa muda au mara moja kwa mwaka. Uondoaji wa sehemu, kujaza na faida za mapema hazijatolewa. Lakini inawezekana kufungua amana mtandaoni kupitia benki ya mtandao.

Benki ya Rosselkhoz

Benki imepunguza viwango vyake vya amana. Kuna jumla ya aina 14 za amana zenye masharti tofauti ya akiba. Sasa kiwango bora ni halali katika amana ya "Dhahabu", ambayo inafungua incl. kupitia ATM au mtandao. Faida imefungwa kwa kiasi (kutoka RUB 1,500,000) na muda (kutoka mwezi 1 hadi miaka 4). Kiwango cha juu kinatolewa kwa akiba: kutoka kwa rubles 30,000,000, iliyowekwa kwa miezi 6 na kutoka dola 50,000 / euro, na muda wa miaka 2.5.

Riba ya amana hii hulipwa mwishoni mwa muda. Michango ya ziada haikubaliwi. Shughuli za gharama haziruhusiwi. Hakuna faida kwa utoaji wa mapema.

RRDB

Benki inatoa wawekaji wake chaguo la aina 12 za amana zilizo na hali tofauti. Amana bora zaidi ya ruble ni "Prime-M", ambayo kiwango cha juu zaidi hufanya kazi: kwa muda wa miezi 3 kwa uwekezaji kutoka rubles 100,000,000. Amana ya "Hali Maalum" ndiyo yenye faida zaidi kwa uwekezaji wa dola: muda wa mwaka 1, kutoka $5,000,000.

Kati ya mapendekezo haya mawili: amana ya ruble hurekebisha malipo ya riba ya kila mwezi bila chaguzi za kujaza tena, amana ya fedha za kigeni inaweza kuwa mtaji na riba, kujaza na uondoaji wa sehemu. Kiwango cha upendeleo cha malipo ya mapema ni halali katika hali chache.

VTB 24

Kati ya amana kumi na tatu, bora zaidi ni: kwa sarafu - "Faida Mkondoni", kwa rubles - "Mbili". Masharti ya kiwango cha juu zaidi katika rubles: uwekezaji kutoka rubles 3,500,000, miezi 6, malipo ya riba mwishoni mwa muda bila mtaji, hakuna chaguzi za kujaza tena na faida za kukomesha mapema, iliyotolewa katika kifurushi na makubaliano ya bima ya maisha ya uwekezaji.

Masharti ya kiwango cha juu zaidi kwa dola: akiba kutoka $ 50,000, neno linaweza kuchaguliwa katika kipindi cha miezi 12-18, mtaji au annuity wakati wa kulipa riba, ufunguzi wa kijijini tu kupitia mfumo wa Telebank, kiwango cha upendeleo kwa malipo ya mapema.

Benki ya Moscow

Kwingineko ya amana ya benki ina ofa kumi na moja. Leo, bora zaidi katika suala la faida ya ruble ni amana ya "Jibu Sahihi" yenye riba ya ngazi na mtaji wa kila robo mwaka. Kuna kiwango kimoja kwa kiasi chochote (kiwango cha chini cha RUB 100,000). Tarehe ya mwisho kwa kila mtu pia ni sawa - siku 380.

Amana ya "Mapato ya Juu (Pensheni)" ndiyo ya gharama kubwa zaidi kwa fedha za kigeni. Kiwango bora ni halali kwa akiba kutoka kwa dola 100 / euro kwa muda wa siku 366-547 (sahihi kwa siku ya chaguo la mteja). Riba ya kila mwezi inafanywa kwa mtaji au inalipwa kwa hiari ya mweka amana.

Gazprombank

Gazprombank - Amana ya Mtazamo ndiyo bora zaidi leo kulingana na viwango vya riba. Amana ya ruble yenye faida zaidi hufunguliwa kwa muda wa miezi 6 au 12 na kiwango cha chini cha rubles 1,000,000. Neno la uokoaji bora wa fedha za kigeni ni miezi 12 na uwekezaji kutoka dola 10,000 kwa kila euro. Kiasi cha chini cha amana ni rubles 15,000, dola 500 kwa euro. Kuna masharti matano ya kuchagua - kutoka miezi 3 hadi miaka 3.

Riba huhesabiwa mara moja kwa mwaka na kulipwa (kwa chaguo la mteja) kwa njia ya annuity au capitalized. Hakuna chaguzi za ziada katika mfumo wa shughuli za mapato na gharama. Kukomesha mapema karibu kila mara hubadilisha kiwango hadi kiwango cha "kwa mahitaji".

Sberbank ya Urusi

Amana ya "Hifadhi Mtandaoni" imekuwa yenye faida zaidi katika benki kwa miaka kadhaa. Akaunti inafunguliwa kwa mbali kupitia mtandao, ATM au simu ya mkononi. Hii huongeza asilimia 0.3-0.95 ya pointi kwenye amana ikilinganishwa na chaguo la kawaida la ofisi bila kiambishi awali cha "Mtandaoni". Leo hali bora za akiba ni kutoka RUB 2,000,000. (au kutoka kwa dola 20,000 / euro) kwa muda wa miezi 6 hadi mwaka 1 (usahihi hadi siku huchaguliwa na mwekezaji kwa kujitegemea).

Mapato yanakusanywa mara moja kwa mwezi, mteja anachagua annuity au mtaji mapema. Hakuna kujaza tena au gharama za sehemu. Lakini baada ya miezi sita, viwango vya riba vya upendeleo huanza kutumika chini ya masharti ya kukomesha mapema kwa mkataba.

Oksana Lukyanets, mtaalam wa mradi wa Vkladvbanke.ru

Msingi wa mfumo wa benki ya Kirusi ni Benki Kuu. Kazi zake kuu ni kutoa fedha za kitaifa, kutoa leseni kwa mashirika ya kibiashara, kudhibiti shughuli za mfumo mzima wa benki nchini, unaojumuisha biashara, benki za serikali, na taasisi za kifedha zisizo za benki. Benki inakuwa ya serikali kwa uamuzi wa serikali au baada ya kuanzishwa kwake, kwa kununua hisa za mtaji, au kwa kuteua meneja wa muda wakati wa kupanga upya kufilisika.

Benki ya serikali ni nini

Benki inayomilikiwa na serikali ni benki ambayo zaidi ya nusu ya mji mkuu ni mali ya serikali au mashirika ya serikali. Mashirika hayo ya serikali ni pamoja na Benki Kuu ya Urusi, Shirika la Usimamizi wa Mali ya Shirikisho au wengine. Sehemu yao katika mtaji wa hisa inaonyesha kiwango cha ushawishi wa serikali moja kwa moja juu ya masharti ya mikopo na amana zinazotolewa, kiwango cha tume za shughuli, na orodha ya programu za kijamii za serikali. Benki za serikali zinaweza kuwa benki zisizo za serikali kwa uamuzi wa serikali juu ya ubinafsishaji.

Serikali ya Shirikisho la Urusi inafadhili miradi mikubwa na muhimu kupitia benki za serikali. Mikopo kwa miundo ya kibiashara inafanywa kupitia miundo ya benki ya serikali. Watu binafsi, wafanyabiashara na wafanyabiashara wakubwa, wanapochagua taasisi ya malipo na mikopo, wanatoa upendeleo kwa benki zinazomilikiwa na serikali kwa sababu wanaelewa usalama wa juu wa amana na fedha zao katika akaunti za sasa. Hisa zao zinahitajika zaidi kwenye soko la hisa, kwani serikali ina nia ya kudumisha thamani yao ili kuthibitisha ufanisi wake.

Benki na ushiriki wa serikali

Kuna benki zaidi ya 50 na ushiriki wa serikali nchini Urusi. Miundo ya benki yenye sehemu ya serikali ya zaidi ya 50% ni pamoja na:

• Sberbank ya Urusi - 52.32% ni ya Benki Kuu, hii ndiyo jibu la swali la wananchi wengi ikiwa Sberbank ni benki ya serikali;
• VTB - 60.93% ni ya Serikali ya Urusi inayowakilishwa na Shirika la Shirikisho la Usimamizi wa Mali ya Serikali (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% kutoka Shirika la Usimamizi wa Mali ya Shirikisho;
• MSPbank - 100% chini ya udhibiti wa Shirikisho la Urusi (Rosimushchestvo);
• Benki ya Posta - 50.00002% inayomilikiwa na VTB24.

Mgawo wa serikali

Muundo wa benki ambapo serikali inamiliki 100% ya mtaji ni benki inayomilikiwa na serikali au inayomilikiwa na serikali. Benki nyingine zote ni za kibiashara zenye viwango tofauti vya ushiriki wa serikali. Ikiwa sehemu hii ya mtaji wa hisa huanza kuzidi riba ya kudhibiti ya 50% + 1 kushiriki, iko chini ya udhibiti kamili wa serikali, ambayo ina haki ya kusimamia kikamilifu shughuli za kifedha za benki. Ikiwa 25% + 1 hisa ni ya serikali, inapokea haki ya kuzuia - uwezo wa kupinga uamuzi wowote wa bodi ya wanahisa wa benki.

Njia ya ushiriki wa serikali katika mji mkuu wa benki

Miundo yote ya benki nchini Urusi, kulingana na kiwango cha ushiriki wa serikali katika mji mkuu wao na ushawishi wa serikali kwenye shughuli zao, imegawanywa katika aina zifuatazo:

1. Ushawishi kamili. Benki Kuu ya Urusi ni ya serikali kabisa, isiyo ya faida, inayofanya kazi kwa misingi ya Sheria ya Urusi. Aina hii ya ushawishi inajumuisha miundo ya benki na hisa za serikali 100% - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank inamilikiwa kabisa na serikali. Ilikua kutoka kwa shirika la serikali, kazi ya asili ambayo ilikuwa kurudisha mali kwa Urusi. Kisha ilianza kununua hisa katika miundo ya kibiashara inayokabili hali ngumu ya kifedha na ikawa moja ya benki kubwa zaidi zinazomilikiwa na serikali nchini.
2. Ushawishi wa sehemu. Mashirika ya benki ambayo kudhibiti au kuzuia vigingi ni vya serikali - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank na wengine.
3. Ushawishi usio wa moja kwa moja. Serikali ina uwezo wa kushawishi benki kwa njia isiyo ya moja kwa moja kupitia miundo mingine. Miundo kama hiyo ya benki inaweza kujumuisha zile za kibiashara, hisa kubwa ambazo zinamilikiwa na mataifa ya kigeni na kampuni za kibinafsi za kigeni, lakini benki za serikali za Urusi au kampuni zinazomilikiwa na serikali zina vizuizi au kudhibiti vigingi. Jimbo linamiliki Benki ya VTB24 kwa njia isiyo ya moja kwa moja, kwani asilimia 99 ya mtaji ulioidhinishwa ni wa Benki ya VTB, ambayo hisa yake kuu inamilikiwa na serikali.
4. Kwa namna ya udhibiti. Serikali ina fursa ya kushawishi shughuli za mashirika ya kibiashara yanayopitia chaguzi za kurejesha fedha kwa kuteua wasimamizi wa muda.

Aina za Benki za Serikali

Benki zinazomilikiwa na serikali, kulingana na kiwango cha ushiriki na kiwango cha udhibiti wa shughuli zao na serikali ya Urusi, zimegawanywa katika:

• Benki zote zinazomilikiwa na serikali ambapo hisa inayodhibiti ni ya mashirika ya serikali, ikijumuisha vyombo mbalimbali vya serikali, au tawala za manispaa. Sehemu ya serikali ndani yao daima inazidi 50% ya hisa.
• Benki zilizo na ushiriki wa serikali, ambayo hisa ya kudhibiti katika benki sio ya serikali, lakini wakati huo huo serikali, kupitia mashirika mbalimbali ya serikali, ina sehemu ya 15% hadi 50% katika mji mkuu wa kibiashara.

Kazi za taasisi za benki za serikali

Mashirika ya benki na ushiriki wa serikali, pamoja na kutekeleza malipo ya kawaida ya fedha, mikopo na amana, hufuata sera ya Benki Kuu ya kutoa huduma za benki nchini Urusi. Kazi zao ni:

• kutekeleza sera ya kijamii na idadi ya watu ya serikali kuhusiana na sehemu tofauti za idadi ya watu;
• malezi ya mtazamo chanya wa idadi ya watu kuelekea mfumo wa benki;
• urejeshaji wa kifedha wa uchumi, usambazaji bora wa mtaji katika tasnia;
• uanzishaji na mtaji wa rasilimali za fedha za watu binafsi na vyombo vya kisheria;
• ulinzi wa amana za kaya kupitia bima (programu maalum);
• uundaji wa soko la dhamana, soko la hisa.

Athari kwenye soko la huduma za benki

Mabenki ya serikali ya Urusi huunda picha ya mfumo wa benki ya nchi. Hii inaonekana hasa wakati wa shida. Miundo ya kibiashara katika hali ya shida inapunguza programu za kijamii, kuongeza mahitaji kwa wakopaji, kurekebisha masharti ya mkopo na amana, na kuanzisha ada na tume za ziada. Katika baadhi ya matukio, benki kubwa za kibinafsi huanguka katika hali ya ufilisi. Ili kuokoa mfumo mzima wa benki ya nchi na kulinda depositors, kutaifisha ni kulazimishwa.

Wakati wa shida, benki za serikali za Urusi hupokea msaada wa ziada kutoka kwa serikali kuendelea na programu za kijamii na kuleta utulivu wa viwango vya mkopo na rehani. Serikali inaongeza mtaji wa ziada katika benki zinazodhibitiwa na inachukua hatua kudumisha shughuli za mfumo mzima wa benki. Ikiwa serikali ina hisa 100% katika benki, inateua mamlaka ya juu zaidi ya kusimamia kazi ya kifedha na kiutawala ya muundo mzima wa benki.

Vipengele vya programu za upendeleo na usaidizi wa serikali

Kwa makundi ya watu walio katika mazingira magumu kijamii, serikali, kupitia benki za serikali, hufuata sera yake. Wanaunda programu za mkopo na mahitaji ya wastani kwa wakopaji, kupunguzwa kwa malipo ya chini na viwango vya riba ya rehani. Kwa mfano:

• Mipango ya mkusanyiko wa awali wa fedha kwa ajili ya rehani kwa gharama ya fedha za serikali inapendekezwa kwa kijeshi.
• Wastaafu hupokea usaidizi kwa njia ya ruzuku au malipo ya sehemu ya riba kwa mikopo ya watumiaji kutoka kwa bajeti ya shirikisho au manispaa.

Ni benki gani nchini Urusi zinamilikiwa na serikali

Benki za serikali zilizo na viwango tofauti vya ushawishi juu ya shughuli zao na serikali ya Urusi ni:

Ufanisi wa benki za serikali za Urusi

Matukio ya mgogoro katika uchumi wa nchi na kuongezeka kwa imani ya umma kumesababisha ukweli kwamba sehemu ya benki inayomilikiwa na serikali katika suala la chanjo ya idadi ya watu nchini inakaribia 80%. Matarajio ya benki na ushiriki wa serikali yanatabirika zaidi katika tukio la shida. Benki zilizo na usaidizi wa serikali zina idadi kubwa ya ofisi na matawi ya mwakilishi katika mikoa yote ya nchi. Wanazingatia mtindo wa shirika katika muundo wa nje wa ofisi, sheria za mafunzo ya wafanyikazi, mbinu ya huduma kwa wateja, na wanaweza kutoa huduma bora zaidi.

Serikali, tofauti na wamiliki wa mashirika ya kibiashara, ina upatikanaji wa suala la noti, utoaji wa majukumu ya madeni ya kifedha, na vifungo. Kupitia miundo ya benki inayodhibitiwa, serikali hutoa mikopo ya kifedha kwenye masoko ya fedha ya kimataifa. Kwa kutoa majukumu ya deni yanayolindwa na dhamana ya Shirikisho la Urusi, pesa kubwa hukusanywa ili kutatua shida nyingi za kijamii na kisiasa.

Jimbo hugawanya pesa kati ya benki tofauti kutafuta na kufadhili kampuni zinazomilikiwa na serikali, miradi ya kuahidi, kazi ya uvumbuzi, uanzishaji katika maeneo ya kuahidi ya uchumi wa Urusi, kilimo na ujenzi. Mamlaka rasmi katika mikoa tofauti ya shirikisho huchagua miradi ya kuahidi ambayo ni ya manufaa kwa mikoa binafsi, na ufadhili wao hutolewa na benki za serikali.

Faida na hasara za benki za biashara kwa msaada wa serikali

Ushawishi wa benki za serikali juu ya utendaji wa uchumi wa nchi ni muhimu sana. Kuna mambo mazuri na mabaya kwa hili. Faida ni pamoja na:

• imani kubwa ya umma katika kuegemea kwa amana;
• kupokea msaada kutoka kwa serikali wakati wa shida;
• utulivu wa masharti ya mikopo na mipango ya mikopo;

Hasara ni pamoja na:

• wakati wa kuhakikisha kuegemea zaidi, benki za serikali hutoa viwango vilivyopunguzwa kwa amana;
• viwango vya juu vya riba kwa mikopo na rehani;
• kubadilika kidogo wakati wa kufanya maamuzi ya mikopo ya biashara ndogo;
• mahitaji ya juu kwa hati na hati zinazotolewa.

Benki zisizo za faida

Taasisi za kifedha na mikopo zinazotoa huduma za kuweka amana na kutoa mikopo kwa idadi ya watu, lakini sio benki, huitwa benki za akiba. Hizi ni pamoja na benki za akiba, vyama vya akiba na mikopo, na vyama vya ushirika. Ujenzi wa nyumba unafanywa kwa kutumia ushiriki wa usawa nchini Urusi. Kiasi kikubwa cha mikopo hutolewa na mashirika ya mikopo midogo midogo. Mahitaji ya wakopaji katika suala la kuwa na mapato ya kawaida na hati za kibinafsi sio ngumu sana, na viwango vya riba ni vya juu.

Video

Uthabiti wa uchumi wa nchi umedhamiriwa na sera ya kifedha inayotekelezwa na benki za serikali na mifumo inayolengwa ya maendeleo ya uchumi wa kitaifa inayotekelezwa na taasisi.

Benki za serikali ni wadhamini wa utulivu wa kiuchumi

Benki za serikali ni taasisi za fedha zinazomilikiwa na serikali. Udhibiti wa usimamizi wa shughuli za mashirika hayo unafanywa na mashirika ya serikali.

Aina kuu za benki za serikali:

• kuu - taasisi ya benki ya kitaifa inayotekeleza majukumu ya udhibiti, udhibiti, usimamizi na ufadhili;
• kibiashara, sehemu inayodhibiti ya mali ambayo ni ya serikali.

Mwingiliano wa Benki ya Kitaifa na benki za serikali za kibiashara huhakikisha maendeleo ya kiuchumi na kifedha ya nchi kupitia matumizi ya njia za mkopo na uwekezaji.

Shughuli za benki za serikali: kazi

Madhumuni ya utendaji kazi wa taasisi za fedha za serikali ni kuleta utulivu wa hali ya uchumi na kuendeleza uchumi kwa mujibu wa maslahi ya taifa.

Shughuli za benki za serikali zinalenga kufikia malengo yafuatayo:

• ulinzi wa hatua za fedha za kitaifa, kuhakikisha utulivu wao;
• utekelezaji wa sera madhubuti ya mikopo na fedha;
• maendeleo ya mfumo wa benki;
• kupunguza nakisi ya bajeti.

Vyombo vinavyotumiwa na Benki ya Taifa vinalenga kuleta utulivu wa kasi ya maendeleo ya viashiria vya kiuchumi, kuzuia mfumuko wa bei, na kudumisha ukwasi wa mali ya serikali.

Orodha ya benki za serikali

Mfumo wa benki unajumuisha taasisi za fedha na ushiriki wa serikali. Wakati huo huo, serikali inamiliki sehemu tu ya hisa.

Orodha ya benki zinazomilikiwa na serikali pia ina mashirika ya mkopo na ya kifedha, serikali huathiri sera zao kwa njia isiyo ya moja kwa moja kupitia biashara zake na hisa zinazomiliki taasisi.

Benki za serikali za Shirikisho la Urusi:

• Benki ya Taifa;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Benki ya Kitaifa ya Biashara ya Urusi;
• Benki ya Svyaz;
• Eurofinance Mosnarbank.

Katika jitihada za kupunguza hatari za kifedha na kuongeza mali, amana wazi katika mashirika ya benki ya serikali.

Benki za serikali za Urusi

Jamii ya benki za serikali katika Shirikisho la Urusi lazima ni pamoja na benki zilizoanzishwa na serikali. Benki ya serikali pia inaweza kuchukuliwa kuwa benki ya biashara ambayo ilianzishwa na watu binafsi na kisha kununuliwa na serikali. Katika benki kama hizo, sehemu ya hisa ya kudhibiti serikali ni, kama sheria, 50% ya hisa zote + hisa 1. Mara nyingi serikali hununua benki za biashara na hali ngumu, kuwaokoa kwa njia hii kutokana na uharibifu kamili na kufutwa kwa leseni yao. Ununuzi wa serikali wa benki unaiwezesha kulipa madeni yake kwa kuingiza fedha za serikali na kuendelea kufanya shughuli za kibenki. Benki kuu ya serikali ya Shirikisho la Urusi ni Sberbank, iliyoanzishwa mnamo 1841 na kwa muda mrefu iliyopo kama mfumo wa benki za akiba.

Benki na ushiriki wa serikali

Benki yenye ushiriki wa serikali ni taasisi ya mikopo katika usimamizi ambayo serikali inashiriki. Katika benki na ushiriki wa serikali, serikali ina jukumu kubwa katika kufanya maamuzi muhimu ya kiuchumi, kuhakikisha kufuata na maslahi ya serikali. Kwa njia hii, utulivu wa mfumo mzima wa benki na uchumi umehakikishwa. Ushawishi wa serikali juu ya shughuli za taasisi ya mkopo inaweza kutofautiana kulingana na njia ya ushiriki wa serikali. Kuna aina zifuatazo za benki na ushiriki wa serikali:

• benki zilizo na hisa ya kuzuia serikali;
• benki zilizo na hisa ya serikali inayodhibiti;
• benki zinazomilikiwa kikamilifu na serikali (hisa 100%);
• benki kudhibitiwa moja kwa moja na serikali;
• benki ambayo mwakilishi aliyeidhinishwa wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi yupo.

Mara nyingi benki zilizo na ushiriki wa serikali huundwa katika sekta hizo za uchumi ambazo hazina faida au hatari kwa uwekezaji wa benki za kibinafsi. Sekta kama hizo ni pamoja na kilimo, benki inayoongoza ambayo ni benki yenye ushiriki wa serikali - Rosselkhozbank.

Ukadiriaji wa amana katika benki na ushiriki wa serikali

Benki zilizo na ushiriki wa serikali zinachukuliwa kuwa benki za kuaminika zaidi nchini. Kwa hiyo, watu wengi wanapendelea kuweka akiba zao katika jamii hii ya taasisi za mikopo. Viwango vya riba, masharti ya muda wa amana na vigezo vingine vinaweza kutofautiana, kulingana na benki maalum na ushiriki wa serikali. Ili kufanya chaguo sahihi, raia mara nyingi hugeukia viwango vya amana, na vile vile viwango vya benki zenyewe. Ikumbukwe kwamba mara nyingi, viwango vya riba vyema katika mabenki ya serikali hutolewa tu kwa wawekezaji wa mamilioni ya dola. Kwa amana za kawaida zaidi, riba haitakuwa tofauti na riba inayotolewa katika benki za biashara za kawaida.

Benki za serikali za Urusi: orodha 2016

Benki kubwa na imara zaidi za serikali mwaka 2016 ni pamoja na mabenki yenye mali kubwa ya kifedha. Benki hizi zinachukua nafasi za kuongoza katika ratings za benki za Kirusi na zina uaminifu mkubwa. Mnamo 2016, benki zilizo na sifa kama hiyo ni pamoja na benki kubwa zifuatazo:

• Sberbank ya Urusi;
• Benki ya VTB (kwa vyombo vya kisheria pekee);
• Gazprombank;
• Benki ya VTB24 (mtandao mkubwa wa benki);
• Benki ya Khanty-Mansiysk;
• Benki ya Moscow;
• Benki ya Maendeleo ya Mkoa wa Urusi Yote;
• Rosselkhozbank;
• Kituo cha Taifa cha Kusafisha;
• BAA ZA AK;
• Benki ya Svyaz;
• Benki ya Posta.

Benki Kuu na Benki ya Serikali: uhusiano kati ya dhana

Maneno "benki kuu" na "benki ya serikali" yanapaswa kutofautishwa kutoka kwa kila mmoja na sio kuchanganya dhana hizi tofauti kimsingi, kama inavyotokea mara nyingi katika uelewa wa watu wa kawaida. Benki Kuu ni benki ya serikali ambayo inamilikiwa kabisa (100%) na serikali. Kwa hivyo, benki kuu inaweza kuitwa benki ya serikali. Lakini hitimisho la kinyume haliwezekani - si kila benki ambayo ni benki ya serikali ina kazi za benki kuu. Dhana ya "benki ya serikali" inafasiriwa kama benki ambayo hisa inayodhibiti ni ya serikali. Kwa kuzingatia hili, benki ya biashara ni benki ambayo hisa zake za udhibiti ni za wawekezaji binafsi.

Benki ya serikali na isiyo ya serikali: tofauti kuu

Hapo awali, taasisi ya mikopo ya serikali inaweza kutofautishwa kutoka kwa taasisi isiyo ya serikali kwa sehemu ya ushiriki wa serikali, ambayo inaonyeshwa kama asilimia ya hisa. Kwa wateja, tofauti kati ya benki ya serikali na benki ya biashara itaonyeshwa hasa katika viwango tofauti vya riba. Kama sheria, viwango vya riba kwa mikopo ni chini kutoka kwa benki zinazomilikiwa na serikali, kwa kuwa wana hali ya upendeleo ya kufanya kazi na msaada wa kuaminika kwa njia ya usaidizi wa serikali. Benki za biashara za kibinafsi hutoa mikopo kwa wateja kwa viwango vya juu vya riba, kwani wanalazimika kukabiliana na hatari zinazowezekana wenyewe.

Athari za benki za serikali kwenye uchumi wa nchi ni mbili. Kwa upande mmoja, benki zinazomilikiwa na serikali, tofauti na za kibiashara, hazipendezwi na mfumuko wa bei bandia na mahitaji ya pesa, kwa hivyo husaidia kudumisha utulivu na kuzuia hali ya shida. Kwa upande mwingine, kulingana na tafiti za hivi karibuni, kiwango cha deni la umma ni cha chini katika nchi ambazo benki ni za kibiashara na mikononi mwa watu binafsi.

Benki za serikali za Dola ya Urusi

Benki kuu ya Urusi kabla ya mapinduzi ilikuwa Benki ya Jimbo la Dola ya Urusi. Benki ilianza kufanya kazi chini ya jina hili mnamo 1860, baada ya kupangwa upya kutoka Benki ya Biashara ya Jimbo. Benki ya Jimbo la Dola ya Urusi ilikuwa benki ya serikali na ilifanya kazi za benki kuu. Kwa kuongezea, benki hiyo ilichukua jukumu muhimu katika nyanja ya kiuchumi ya Dola ya Urusi na ilikuwa kondakta wa sera ya serikali ya uchumi. Benki ya Serikali ya Dola ya Urusi ilikuwa taasisi kuu ya mikopo ya nchi na ilitoa mikopo ya muda wa kati na mrefu. Ilikuwa na mtandao wa matawi na ofisi zake ambamo ilitoa huduma za mikopo kwa viwanda na biashara.