Ano ang deposit card? Konsepto, pagkakaiba, tampok. Serbisyo ng alkansya

Ngayon ay isasaalang-alang natin kung, kapag nagbukas ng isang deposito sa bangko, ito ay nagkakahalaga ng pagsang-ayon sa alok ng isang empleyado sa bangko na mag-isyu ng isang credit card bilang isang karagdagang serbisyo. Bilang panuntunan, sa mga ganitong kaso, hihilingin sa iyong magbukas ng credit card na may palugit na panahon para sa pagbabayad. Ipinapalagay na kung sa loob ng hanggang 50 araw (o hanggang 55, hanggang 60 - depende sa bangko) ay ibinalik mo ang buong halaga ng utang, walang interes na sisingilin para sa paggamit ng naturang pautang.

Isaalang-alang ang lohika na sinusundan ng kinatawan ng bangko. Ipagpalagay na nagbukas ka ng deposito sa bangko at nagdududa kung gaano katagal. Kadalasan ito ang pangunahing problema, dahil palaging may panganib na maaaring kailanganin ang pera anumang oras. Pagkatapos ay kailangan mong kanselahin ang deposito. Para sa karamihan ng mga bangko, na may pagtaas sa termino ng deposito, tumataas din ang rate ng interes dito. Kung hindi mo kailangan ng pera sa malapit na hinaharap, kapaki-pakinabang na magbukas ng deposito sa loob ng 2-3 taon. Kaya, binibigyan mo ang iyong sarili ng patuloy na kakayahang kumita para sa panahong ito, kahit na magbago ang mga rate sa mga bagong bukas na deposito.

Hindi gaanong kumikita kung magbukas ng deposito sa maikling panahon, halimbawa, 6 na buwan o isang taon, at palawigin ito kung hindi pa rin kailangan ang pera. Muli, sa kadahilanang may panganib na bababa ang mga rate sa mga bagong deposito.

Kaya, ang isang empleyado sa bangko ay maaaring mag-alok sa iyo na magbukas ng isang pangmatagalang deposito (ang pangangatwiran ay isang mas mataas na rate ng interes), at kung kailangan mo ng pera, huwag wakasan ang deposito na may pagkawala ng interes dito, ngunit gumamit ng isang credit card sa loob ng ang palugit na panahon ng pagbabayad. Hihilingin din sa iyo na ibigay ito bilang karagdagan, bilang isang "bonus". Paghambingin natin ang dalawang gawi: may credit card at walang credit.

1. Tumanggi kang magbigay ng credit card at nagbukas lamang ng deposito. Sa kasong ito, ang iyong mga panganib ay ang pagkawala ng naipon na interes mula sa sandaling binuksan ang deposito hanggang sa sandali ng maagang pagwawakas nito. Ang iyong kita: naipon na interes sa rate ng deposito. Bilang karagdagan, sa ilang mga bangko posible na magbukas ng isang deposito sa bangko, kung saan mayroong isang tiyak na minimum na balanse, hanggang sa kung saan maaari kang mag-withdraw ng pera nang hindi nawawala ang interes. Ang kita ay maiipon sa halagang aktwal na nasa deposito. Totoo, dapat tandaan na ang kakayahang kumita dahil sa naturang opsyon sa deposito ay magiging mas mababa kumpara sa mga kung saan imposibleng mag-withdraw ng pera nang hindi isinasara ang deposito. Ngunit gayunpaman, ang nasabing kontribusyon ay isang karagdagang "seguro sa peligro" na kakailanganin mo ng pera nang maaga sa iskedyul. Sa pamamagitan ng pagpili ng tamang pamumuhunan at tumpak na pagkalkula (hangga't maaari) ang iyong mga kalagayan sa hinaharap, namumuhunan ka ng pera.

2. Nagbukas ka ng bank account at nagbigay ng credit card. Ang iyong kita ay kaparehong kita ng interes sa rate ng deposito. Ang iyong pangunahing panganib ay ang kawalan ng kakayahang ibalik ang buong (!) na halaga ng utang sa credit card bago ang isang tiyak na petsa. Sa kasong ito, ang naipon na interes sa isang credit card ay magpapawalang-bisa sa lahat ng iyong kita sa deposito. Ang isa pang panganib ay ang panganib na kakailanganin mo ng higit sa limitasyon ng iyong credit card. Pagkatapos ang deposito ay kailangan pa ring wakasan.

May isa pang lohikal na relasyon: mas malaki ang halagang kailangan mo nang maaga sa iskedyul, mas malaki ang halagang kakailanganin mong bawiin mula sa iyong credit card at mas mahirap itong ibalik nang buo sa oras - sa loob ng palugit na panahon ng pautang.

Isang sandali pa. Ipagpalagay na kailangan mo ng pera at nagpasya kang huwag wakasan ang deposito. Ngunit sa mga ganitong kaso, bilang panuntunan, kailangan ang cash. Kasabay nito, ang bangko ay malamang na kukuha ng isang komisyon para sa pag-withdraw ng pera mula sa isang ATM - isang operasyon sa pag-cash out. Ang komisyon ay magiging average ng 3-4% ng halaga. Ang iyong alternatibo ay magbayad sa pamamagitan ng bank transfer sa tindahan. Ngunit laging may ganoong posibilidad. At para saan ang pera ang kakailanganin? Hindi mo alam.

Tulad ng para sa mga rate ng credit card, nagsisimula na sila sa 24-25% bawat taon, ang average na tunay na rate ng interes ay 30-40%. May posibilidad din na sila ay patuloy na lumago. Kaya, ang tanging tamang diskarte sa pagbubukas ng deposito sa bangko kasama ang pag-isyu ng card ay ang malinaw na paggamit ng huli para sa palugit na panahon ng pagpapahiram. Ngayon subukang tantiyahin kung gaano kalamang na matutupad mo ang kundisyong ito?

Ang susunod na punto ay ang taunang pagpapanatili ng isang bank card. Malamang, ang unang taon para sa iyo ay walang bayad sa serbisyo, at samakatuwid ay hihilingin sa iyo na "subukang gamitin ang card, ngunit kung hindi mo gusto ito, ibigay ito". Ang ikalawang taon ng paggamit ng card ay binabayaran.

Narito ang tanong ay lumitaw: ano ang punto ng pag-aalok ng bangko na mag-isyu ng isang credit card kung ang paggamit nito para sa kliyente ay maaaring maging ganap na libre (muli, napapailalim sa isang bilang ng mga kundisyon na aking nabanggit sa itaas). Ang bagay ay umaasa ka sa katotohanan na gagamit ka ng credit card sa isang kaganapan na hindi man lang nauugnay sa pagwawakas ng deposito, ngunit halimbawa, kapag walang sapat na pera bago ang sahod o kapag nakagawa ka ng isang malaking hindi nakaiskedyul na pagbili. Ang pagbubukas ng deposito ay isang maginhawang okasyon (kadalasan ay medyo lohikal) dahil sa kung saan ang posibilidad ng pagbebenta sa iyo ng karagdagang serbisyo ay tumataas.

Ang mga konklusyon ay ang mga sumusunod: kung may kakayahan kang bumuo ng iyong badyet, alam kung paano magplano, panatilihin ang isang talaan ng kita at mga gastos, malinaw na tiwala sa katatagan at halaga ng kita, kung gayon ang isang credit card ay maaaring maibigay bilang isang bonus.

Sa palagay ko, ang pagkakaroon ng naturang bank card ay "nakaka-relax" nang kaunti, hindi ka nakasanayan sa pagsusuri ng badyet ng iyong pamilya upang ma-optimize ito. Bagama't inuulit ko na may lohika at kahulugan sa mapa. Ngunit hindi para sa lahat ng mga kategorya ng mga mamamayan sa mga tuntunin ng kita, pamantayan ng pamumuhay, mga diskarte sa pagtatasa ng kanilang mga gastos.

Tandaan din na ang pagkakaroon ng isang naka-activate na credit card sa kamay (kahit na hindi ka nag-withdraw ng pera mula dito, ibig sabihin, talagang walang utang sa bangko) ay nangangahulugan na ang impormasyon tungkol sa card at tungkol sa iyo ay nasa kasaysayan ng kredito bureau - BKI - sa anyo ng isang load ng kredito, bilang mga obligasyon sa kredito. Nangangahulugan ito na ang halaga ng pautang na teoretikal na maaaprubahan ng bangko para sa iyo (kung sakaling magpasya kang kumuha ng pautang), kumilos bilang isang guarantor, co-borrower, ay maaaring mas mababa kaysa kung walang credit card na nasa kamay.

Ang bawat tao ay nag-iipon ng pera para sa iba't ibang layunin. Gayunpaman, hindi nauunawaan ng marami na ang pagtitipid sa bahay ay hindi ang pinakamahusay na solusyon. Sa halip na magkaroon ng kita para sa kanilang may-ari, nawalan lamang sila ng kanilang tunay na halaga dahil sa inflation. Bilang karagdagan, kadalasan ang mga tao ay hindi nagpipigil at gumagastos ng pera. Gayunpaman, ang mga deposito sa Moscow ay makakatulong sa iyo na hindi lamang i-save ang iyong mga pananalapi, ngunit dagdagan din ang mga ito alinsunod sa kasunduan.

Ngayon ang produktong ito ay isang unibersal na tool sa pamumuhunan. Hindi tulad ng mga stock o mahalagang metal, hindi mo kailangan ng espesyal na kaalaman o patuloy na pagsusuri sa sitwasyong pang-ekonomiya. Makakahanap ka lang ng angkop na alok at pumirma ng kontrata. Kasabay nito, karamihan sa mga organisasyon ay walang anumang mga paghihigpit sa pinakamababang kontribusyon, at kung mayroon man, sila ay maliit.

Ang kontrata mismo ay napakahalaga, kaya bago ito pirmahan, kailangan mong personal na basahin ang teksto. Upang gawin ito, hilingin sa mga empleyado ng bangko na magbigay ng isang sample sa nakalimbag o elektronikong anyo at maingat na basahin ang lahat ng mga punto, lalo na ang mga nakasulat sa maliit na letra at minarkahan ng asterisk. Sa tulong ng gayong mga panlilinlang, sinusubukan ng mga walang prinsipyong organisasyon na linlangin ang isang potensyal na kliyente at magreseta ng hindi kanais-nais na mga kondisyon para sa kanya sa kasunduan.

Paglalarawan ng mahahalagang punto

Ang pangunahing bentahe ng serbisyo, bilang karagdagan sa isang matatag na kita, ay pagiging maaasahan. Ang mga account ng consumer ay protektado ng estado sa antas ng pambatasan sa pamamagitan ng sapilitang programa ng insurance. Samakatuwid, sa kaganapan ng pagpuksa o pagbawi ng lisensya, ikaw ay mababayaran. Gayunpaman, ito ay limitado sa 1.4 milyong rubles, na hindi pumipigil sa iyo na hatiin ang halaga na lumampas sa limitasyong ito at ilagay ito sa ilang mga organisasyon, na inaalis ang iba't ibang mga panganib.

Ang susunod na aspeto na titingnan natin ay ang mga uri ng account. Ang una ay kagyat. Sa kasong ito, naglalagay ka ng mga pondo para sa isang tiyak na yugto ng panahon. Siyempre, may karapatan kang mag-aplay para sa maagang pag-withdraw, ngunit may mataas na posibilidad na tumanggi ang bangko na bayaran ang naipon na interes. Kasabay nito, ang ganitong uri ng deposito ay nahahati sa savings at accumulative, na ibinibigay para sa pana-panahong muling pagdadagdag (sikat na tinatawag na "alkansya").

Ang pangalawang opsyon - on demand - ay dumating sa mababang rate. Ang bagay ay hindi kapaki-pakinabang para sa isang organisasyon na panatilihin ang mga pananalapi sa bahay, alam na ang may-ari ay may karapatang hilingin ang kanilang pagbabalik anumang oras. Ang ganitong produkto ay ginusto ng kategoryang iyon ng mga customer na nasiyahan sa katotohanan ng pagiging maaasahan, at sila ay walang gaanong interes sa potensyal na kita.

Online Assistant

Sa site makikita mo ang mga produkto na kasalukuyang nasa merkado. Naglalaman ito ng maaasahang impormasyon, na sinusuri at ina-update ng aming mga eksperto araw-araw. Sa pamamagitan ng paghahambing ng mga serbisyo sa pamamagitan ng kanilang pangunahing mga parameter - at ito ang rate ng interes, ang halaga ng pagbubukas at komisyon, magagawa mong gumawa ng tamang desisyon, at ang seksyon ng mga rating ay makakatulong sa iyo sa pagpili ng isang organisasyon. ang site ay ang pinakamalaking financial supermarket sa Runet, na matagumpay na nagpapatakbo ng higit sa sampung taon. Ang lahat ng mga alok na ipinapakita sa pahinang ito ay ang pinakamahusay o kumikita lamang ayon sa mga eksperto ng Banki.ru

Bilang karagdagan sa mga halatang bentahe ng mga alok ng deposito ng isang partikular na bangko, may mga karagdagang kondisyon kung saan sinusubukan ng mga institusyon ng kredito na makuha ang atensyon ng mga potensyal na depositor sa kanilang alok. Sa pagsusuring ito, tututukan namin ang mga bank card na matatanggap ng isang depositor nang walang bayad kapag naglalagay ng deposito.

Kumpetisyon sa isang angkop na lugar sa merkado

Ang paghahambing ng mga alok ng deposito mula sa iba't ibang mga bangko, isang potensyal na depositor, maaga o huli, ay dumating sa konklusyon na ang mga institusyon ng kredito ay bumubuo ng kanilang mga alok sa loob ng isang medyo makitid na "market niche". Kaya, ang mga bangko na may matatag na posisyon sa merkado ay nag-aalok ng katulad na mga rate ng interes sa mga deposito. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng medyo maliit na porsyento, tinitiyak ng malalaking bangko ang kaligtasan ng mga pondong pagmamay-ari ng kanilang mga customer, na ganap na nababagay sa huli.

Ang mga institusyon ng kredito na naghahangad na pagsamahin ang kanilang posisyon sa merkado, umaakit ng pinakamataas na posibleng bilang ng mga customer, nag-aalok ng medyo mas mataas na mga rate. Sa kabilang banda, ang patakaran ng dynamic na pag-unlad, na sinusunod ng naturang mga bangko, ay pinipilit ang kanilang pamamahala na magsagawa ng mas mapanganib na mga operasyon, mas mapanganib na mga paraan ng pamumuhunan ng mga hiniram na pondo.

Samakatuwid, ang paglalagay ng mga pondo sa naturang mga bangko ay tila mas mapanganib, na medyo nagtataboy sa mga potensyal na customer, sa kabila ng kaakit-akit na rate ng interes. Gayunpaman, ang mga maliliit na bangko ay nagpapatakbo din sa loob ng medyo makitid na hanay ng mga rate ng interes - ang hanay na ito ay idinidikta ng domestic deposit market.

Kung ang rate ng interes sa mga deposito ay mukhang "hindi makatwiran", iyon ay, kung ang rate ay naiiba nang hindi makatwiran mula sa mga alok mula sa ibang mga bangko na may katulad na mga katangian, kung gayon ang panganib ng "pagkatakot" sa mga depositor ay napakataas. Ang masyadong mataas na rate ay maaaring magtaas ng mga suspetsa tungkol sa posibleng panloloko, isang trick na inihahanda, at kung ang rate ay masyadong mababa, ito ay magdudulot ng sorpresa at ganap na aalisin ang bangko ng mga competitive na bentahe. Bilang karagdagan, ang patakaran sa regulasyon ng Central Bank ay may isang tiyak na impluwensya sa antas ng mga rate ng interes.

Mga karagdagang benepisyo ng deposito

Samakatuwid, kapag ang mga kondisyon ng merkado ay hindi pinapayagan na makipagkumpetensya sa pamamagitan ng pagbabago ng rate ng interes, ang bangko ay nagsisimulang lumikha ng mga kondisyon dahil sa kung saan ang kanilang produkto ay maaaring magmukhang mas kaakit-akit na may kaugnayan sa mga alok ng ibang mga bangko. Ito ay maaaring ang posibilidad ng pag-withdraw ng bahagi ng halaga ng deposito nang hindi binabago ang rate ng interes, ang kliyente ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga premyo, mga bonus, mga diskwento. Ang ganitong mga hakbang upang pasiglahin ang mga potensyal na depositor ay kinabibilangan ng alok na mag-isyu ng bank card nang libre.

Bukod dito, ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga customer hindi lamang ng isang libreng card, ngunit isang credit card sa ginto o platinum na katayuan, ang ilang mga bangko ay nag-aalok din ng libreng pagpapanatili ng card para sa isang taon o kahit na mas mahabang panahon. Para sa mga customer na nauunawaan ang mga benepisyo ng isang status na credit card, mukhang talagang kaakit-akit ang naturang alok. Lalo na kung ang ibang pamantayan sa pagpili ng produkto ng deposito ay halos magkapareho.

Libreng card - mga benepisyo

Ang isang bank card na natanggap kapag nagbukas ng isang deposito ay isang medyo kapaki-pakinabang na regalo; ang produkto ay maaaring magamit bilang isang karagdagang paraan ng pagbabayad o kahit na bilang isang pangunahing. Kung kailangan mong pumili sa pagitan ng mga bangko na nag-aalok ng ganoong karagdagan sa deposito, mas mainam na pumili ng isang bangko na may binuo na network ng mga ATM, kung hindi, kailangan mong magbayad ng dagdag para sa mga cash withdrawal sa bawat oras o maghanap ng isang "katutubong" ATM .

Sa ilang mga kaso, ang mga customer ay inaalok hindi lamang ang mga debit card, na maaaring magsilbing instrumento sa pagbabayad, kundi pati na rin ang mga overdraft card at credit card. Ang pag-aalok sa kliyente na gamitin ang pera ng bangko sa loob ng itinatag na limitasyon, ang institusyon ng kredito ay hindi nanganganib ng anuman, dahil ang mga pondo ng kliyente na nakaimbak sa deposito ay maaaring ituring na collateral.

Bilang karagdagan, ang ilang mga bangko ay nagtakda ng isang palugit na panahon kung saan magagamit ng kliyente ang mga pondo nang hindi nagbabayad ng interes, maaari itong maging 50 o kahit 90 araw. Ang isa pang bentahe ng isang bank card na may overdraft ay ang kakayahang gumamit ng mga pondo ng kredito sa halip na ang iyong sarili - pinalalaya nito ang kliyente ng bangko mula sa pangangailangang mag-withdraw ng bahagi ng kanilang mga pondo mula sa deposito, kasama ang lahat ng mga kasunod na kahihinatnan. Kaya, sa kaganapan ng isang kagyat na pangangailangan para sa mga pondo, ang mga pondo ng bangko ay ginagamit, at ang interes ay patuloy na naipon sa kapital ng deposito.

Ang card ay maaari ding maging maginhawa dahil ang bangko ay naglilipat ng buwanang mga singil sa interes sa card, kung pipiliin ng kliyente ang opsyong ito upang makatanggap ng interes.

Ang mga gold o platinum card mismo ay madalas na batayan para sa iba't ibang uri ng mga diskwento kapag nagbabayad para sa mga pagbili o serbisyo. Nalalapat ito sa "libreng milya" para sa mga gumagamit ng mga serbisyo ng mga airline, mga diskwento para sa mga umuupa ng silid sa hotel, kumain sa isang mamahaling restawran, umarkila ng kotse habang naglalakbay.

Mga alok mula sa mga bangko sa Moscow

Kaya, nagpapakita kami ng isang listahan ng mga produkto ng deposito sa bangko, kung saan ang kliyente ay tumatanggap ng isang credit card nang walang bayad. Ang pagpili ng mga deposito, una sa lahat, binigyan namin ng pansin ang mga pangunahing kadahilanan na talagang mahalaga kapag naglalagay ng deposito. Batay sa kondisyonal na halaga ng 1 milyong rubles, at ang kondisyong tagal ng panahon kung saan ang mga pondo ng kliyente ay hindi maaangkin - 1 taon, una sa lahat, ang mga panukala mula sa pinaka-matatag na mga bangko ay pinag-aralan.

Dahil ang pinakamahalagang bagay na maaaring isipin ng isang potensyal na mamumuhunan kapag pinagkakatiwalaan ang kanilang pera sa isang bangko ay ang kaligtasan ng kapital. Samakatuwid, kasama sa pagsusuri ang mga institusyon ng kredito na alinman sa gulugod, na kung saan ay isang tiyak na garantiya ng kaligtasan ng pera, o mga bangko na nagpakita ng katatagan at katapatan sa kanilang mga customer sa mahabang panahon.

Ang susunod na pamantayan sa pagpili ay ang antas ng kakayahang kumita ng deposito - mula sa mga alok mula sa mga matatag na bangko, ang pinaka-kanais-nais para sa kliyente sa mga tuntunin ng rate ng interes ay napili. Sa prinsipyo, ang mga bangko ng antas na ito ay hindi gaanong interesado sa anumang karagdagang mga paraan ng pagpapasigla sa mga customer (lalo na dahil hindi magiging mahirap para sa may-ari ng isang malaking deposito na magbukas ng isang bank card sa parehong bangko nang hiwalay mula sa deposito).

Gayunpaman, mas gusto din ng malalaking credit organization na makasabay sa panahon at mag-ingat sa pagpapabuti ng antas ng serbisyo - isa ito sa mga dahilan kung bakit nag-aalok ang mga bangko ng mga credit card bilang karagdagang serbisyo. Kaya…

Credit Bank ng Moscow

Ang bangko ay nag-aalok ng napaka-kanais-nais na mga kondisyon sa loob ng "Savings + Deposit" na deposito, ang rate ng interes para sa halagang inilagay para sa 1 taon ay kasing dami ng 11% bawat taon. Totoo, ang interes ay binabayaran lamang sa pagtatapos ng termino, kapag ang deposito ay sarado. Ang pinakamababang halaga na kinakailangan upang magbukas ng isang account ay 1,000 rubles lamang (o sa dayuhang pera). May posibilidad ng maagang pagwawakas ng kontrata, mayroong auto-prolongation, ngunit imposibleng lagyang muli ang account o bawiin ang bahagi ng mga pondo.

Bilang regalo, nag-aalok ang Moscow Credit Bank ng libreng Visa o MasterCard credit card, anuman ang halagang namuhunan. Ngunit kung ang halaga sa deposito ay lumampas sa 500 libong rubles, ang kliyente ay maaaring makatanggap ng Visa Gold at Gold MasterCard. Ang mga platinum card ay inaalok lamang mula sa halagang 3 milyong rubles. Ang panahon ng bisa ng card ay katumbas ng termino ng kasunduan sa deposito - 1 taon, pagkatapos nito ay imposible ang karagdagang mga transaksyon sa card.

Maaaring gamitin ang mga Visa Gold at Gold MasterCard card para sa mga regular na pagbabayad, pati na rin ang isang instrumento sa kredito. Ang kliyente ay maaaring makatanggap ng karagdagang kita, hanggang sa 10% sa balanse ng kanyang sariling mga pondo, ang maximum na limitasyon ng kredito na binuksan gamit ang Visa Gold at Gold MasterCard card ay 500 libong rubles. Mayroon ding isang palugit na panahon kung saan maaari mong gamitin ang mga pondo ng bangko nang libre, ito ay 55 araw (gayunpaman, ang rate ng pautang ay medyo paborable - 20% bawat taon).

Russian Standard Bank

Ang institusyon ng kredito ay nag-aalok ng deposito ng Winter Tale na may rate ng interes na 10.5% (sa loob ng halagang 1 milyong rubles at kapag inilagay sa loob ng isang taon). Ito ang pinakamataas na posibleng rate sa buong linya ng mga deposito ng Russian Standard Bank, ang interes ay binabayaran sa pagtatapos ng termino.

Isang credit card na ibinigay nang walang bayad - MasterCard, ang pinakakaraniwang card na nagbibigay-daan sa iyong bawiin ang iyong mga pondo sa pagtatapos ng termino ng kasunduan sa pagdedeposito nang hindi nakikipag-ugnayan sa sangay ng bangko. Bilang karagdagan, ang cardholder ay nakikilahok sa "Discount Club" - isang bilang ng mga tindahan, ahensya sa paglalakbay, restaurant at beauty salon ay nag-aalok ng diskwento na hanggang 30%. Sa prinsipyo, ang card ay maaaring gamitin ng eksklusibo bilang isang instrumento sa pagbabayad, walang limitasyon sa kredito, ang card na ito ay hindi maaaring magbigay ng anumang mga pribilehiyo ng "katayuan" sa may-ari.

Tinkoff Credit System

Bilang bahagi ng deposito ng Smart Deposit, nag-aalok ang Tinkoff Credit Systems Bank ng interest rate na 9.5%. Nalalapat ang rate na ito sa mga deposito mula sa 30 libong rubles na inilagay para sa isang panahon ng higit sa 11 buwan. Ang deposito ay maaaring palitan, bilang karagdagan, ang kliyente ay maaaring pumili kung mag-iipon ng interes (capitalization) o bawiin ito sa card, sa unang kaso, ang epektibong rate ng interes ay tataas sa 9.92%.

Kasabay ng paglalagay ng deposito, ang isang kliyente sa bangko ay tumatanggap ng Tinkoff Black card (Platinum status), na binibigyang-diin ang katayuan ng may-ari nito, pati na rin ang nagbibigay ng mga nasasalat na pribilehiyo. Una sa lahat, ito ay mga diskwento na hanggang 5% kapag nagbabayad gamit ang card na ito (ilang kategorya ng mga pagbili), pati na rin ang kita na 10% bawat taon sa balanse ng sariling mga pondo. Bilang karagdagan, ang ilang medyo kilalang kumpanya ay nag-aalok ng mga diskwento na hanggang 20% ​​(mga tatak tulad ng Billa, ZARA, McDonalds, Starbucks, IKEA, Papa Johns, Sotmarket, NOKIA).

Ang linya ng kredito sa card ay hindi ibinigay, ito ay eksklusibong isang debit card na inilaan para sa mga pag-aayos (at pagpapakita ng katayuan).

Rosbank

Ang deposito ng "Winter" mula sa Rosbank ay nagbibigay ng rate ng interes na 8.4% bawat taon (para sa halaga at termino ng placement na pinili namin). Ang mga tuntunin ng deposito ay nakakatugon sa mga pangangailangan ng mga taong interesado sa pinakamataas na interes (na binabayaran lamang sa pagtatapos ng termino).

Ang aplikasyon sa deposito ay hindi lamang isang credit card, isang buong pakete ng mga serbisyo sa pagbabangko ay inisyu para sa kliyente (ang "Classic" na pakete), na may bisa sa tagal ng kasunduan at ang pagpapanatili nito ay ganap na libre. Una sa lahat, ito ay isang kasalukuyang account / card, na kinakailangan lamang para sa mga pang-araw-araw na pag-aayos, bukod dito, ang Mobile Banking at Internet Banking ay kasama din dito.

Maaaring pumili ang kliyente mula sa mga sumusunod na uri ng card - MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. Gayunpaman, ang halaga sa deposito ay lubos na nakakaapekto sa posibilidad ng pagpili ng isang card. Para sa mga kliyente na ang deposito ay lumampas sa halagang 20 libong rubles, isang pasilidad ng overdraft ay ibinigay, at ang halaga nito ay tinutukoy nang paisa-isa.

Gazprombank

Ang isa sa mga pinaka-maaasahang bangko sa bansa, ang Gazprombank, ay nag-aalok ng Progressive deposit na may rate ng interes na 7.25% (na may paglalagay ng 1 milyong rubles bawat taon). Maaaring mapunan muli ang deposito sa buong panahon, hindi ibinigay ang mga transaksyon sa debit.

Para sa lahat ng depositor, anuman ang halaga, ang Gazprombank ay nag-aalok ng isang libreng bank card na may libreng serbisyo sa panahon ng termino ng kasunduan sa deposito. Ang katayuan ng card ay depende sa halaga sa deposito; para sa mga halagang higit sa 1 milyong rubles, isang personalized na Visa Gold o MasterCard Gold card na may lahat ng kasunod na mga pribilehiyo ay maaaring mabuksan sa kliyente.

Maaaring gamitin ang mga card para sa mga regular na transaksyon sa pag-aayos, at maaari ding buksan ang limitasyon ng kredito para sa isang kliyente ng Gazprombank.

Para sa isang ordinaryong tao na nag-iipon ng pera para sa isang kotse o iba pang malaking pagbili, ang isang deposito ay isang magandang paraan ng pag-iipon at pag-iipon. Ito ay isang mababang-panganib na instrumento na nagpapakita ng isang matatag na kakayahang kumita. Mga benepisyo ng kontribusyon:

1. Dali ng Pag-unawa
2. Mabilis na mabuksan, minsan kahit online
3. Ang mga pondo ng deposito hanggang 1.4 milyon ay protektado ng DIA. Ang mga panganib ng pagkawala ng pera ay minimal.

Bilang karagdagan sa mga deposito, may iba pang katulad na mga tool na mababa ang panganib para sa pag-save ng pera - ito ay isang savings account at isang income card. Ang mga pondo sa mga debit card at savings account ay protektado rin ng batas ng insurance sa deposito.

Upang magsimula, ihambing natin ang 3 tool na ito sa mga tuntunin ng kaginhawahan at kakayahang kumita. Kinakailangang pumili ng tamang instrumento sa pamumuhunan batay sa kakayahang kumita. Makakatulong ito sa iyong makuha ang pinakamataas na kita na may pinakamababang panganib. Halimbawa, mayroon tayo 100 libong rubles at gusto naming i-invest ang mga ito sa loob ng 3 buwan.. Aling instrumento ang pipiliin para sa pamumuhunan?

Mga pamumuhunan - mga kalamangan at kahinaan

Mga benepisyo ng mga deposito:

1. Mabilis na mabubuksan ang deposito online. Ang iyong pera ay magsisimulang gumana kaagad.
2. Matatag na interes para sa buong termino ng deposito - hindi nagbabago ang rate
3. May posibilidad ng muling pagdadagdag. May bonus si Tinkoff para sa muling pagdadagdag mula sa ibang bangko (sa ilang partikular na rate)
4. Ang deposito ay malamang na hindi maalis sa kaso ng panloloko at kompromiso ng iyong card.

Mga disadvantages ng mga deposito

1. Hindi ka maaaring mag-withdraw ng pera mula sa deposito (sa kaso ng hindi na-replenished na mga deposito, na napakarami)
2. Malaking min. ang halaga ng pamumuhunan ay 50 libong rubles, sa kaso ng Tinkoff.
3. Hindi posible na mabilis na bawiin ang buong halaga, kailangan mong isara ang deposito, pagkatapos ay ilipat ito sa card. Maaaring tumagal ng isang araw. Para sa ilang mga deposito na may maagang pagsasara - kailangan mong pumunta sa bangko.
4. Mayroong tinatawag na pseudo-replenished na mga deposito - maaari mo lamang lagyang muli ang unang buwan.

Sa kaso ng Tinkoff, makakatanggap kami ng kita na 1381 rubles para sa 3 buwang imbakan.

Mga savings account - mga kalamangan at kahinaan

Ang mga savings account ay katulad ng mga deposito. Kasabay nito, wala silang mga disadvantages ng isang deposito - maaari kang magdagdag at mag-withdraw ng pera anumang oras.

Mga kalamangan ng mga savings account

1. Maaari kang mag-withdraw at magdeposito ng pera nang hindi nawawalan ng interes
2. Maliit na minimum na halaga ng pagbubukas mula sa 1 libong rubles
3. Ang bisa ay walang limitasyon
4. Ang kakayahang magtakda ng mga layunin at maunawaan kung magkano ang naipon mo para sa "Pangarap"
5. Ang account kung saan naka-imbak ang mga pondo - 42301810 - i.e. katulad ng mga deposito account. Ang mga pondo ay sinisiguro ng DIA

Mga disadvantages ng mga savings account:

1. Maaaring baguhin ng bangko ang rate ng account anumang oras nang wala ang iyong pahintulot, binabago nito ang ani
2. Walang top up bonus
3. Iba't ibang mga rate para sa iba't ibang mga limitasyon. Sa malalaking limitasyon ng ilang milyong rubles, maaaring mayroong rate na 0.01% bawat taon - on demand.

Sa kaso ng isang savings account, ang Tinkoff rate ay 5%, ang capitalization ay buwanan. Ang tinantyang kita na nakalkula sa aming calculator ng deposito ay 1251.76 ₽.

Income card - mga kalamangan at kahinaan

Ang income card ay isang card kung saan sinisingil ang interes sa balanse ng mga pondo. Yung. Maaari mong gamitin ang card para gumastos at makatipid nang sabay.

Mga benepisyo ng income card:

1. Ang pera ay laging nasa iyo, maaari mong gastusin
2. Mayroong cashback para sa mga operasyon - karagdagang kita.
3. Pag-withdraw ng pera at muling pagdadagdag nang walang pagkawala ng interes sa card.
4. Ang mga pondo ay hawak sa naka-link na account 40817 at sinisiguro ng estado.

Tungkol sa seguro ng mga pondo ng estado, hindi ito gumagana para sa lahat ng mga card. Mayroong isang kumikitang Megafon card, ang mga pondo dito ay hindi nakaseguro, dahil. ang nag-isyu na bangko ay hindi kasama sa sistema ng seguro sa deposito.

Cons ng income card

1. May mga komisyon para sa pag-withdraw ng pera at mga limitasyon.
2. Hindi masyadong mataas na seguridad - may mga kaso ng card fraud na nauugnay sa pagkompromiso sa card sa mga retail outlet at sa mga website.
3. Maaaring baguhin ng bangko ang rate sa income card anumang oras.
4. Ang interes ay naipon na napapailalim sa ilang mga kundisyon (ang kabuuang halaga na ginastos sa card), sa kaso ng Tinkoff 6%, 5% ang naipon para sa mga halagang hanggang 300,000 rubles.
5. May bayad sa serbisyo
6. Kailangan mong maghintay para sa card, mag-isyu at matanggap ito sa loob ng 1 araw ay hindi gagana.
7. Kailangan mong malaman ang PIN code para makapag-withdraw ng pera. Dapat mong panatilihin ang card sa iyo at maging responsable para sa kaligtasan nito.

Sa kaso ng Tinkoff, sa rate na 6%, ang aming kita sa card sa loob ng 3 buwan ay umabot sa 1503.36 rubles.

Mga resulta ng paghahambing - ano ang pipiliin?

1. Lugar. Tinkoff income card - 1503 rubles
2. Lugar. Kontribusyon ng Tinkoff - 1381 rubles
3. Savings account - 1251 rubles.

Kung gusto mo ng magandang return, ang iyong pinili sa kaso ng Tinkoff Bank ay isang debit income card.
Posible para sa ibang mga bangko na magkaroon ng iba't ibang mga rate, ngunit para sa Tinkoff ito ang kaso. Kailangan mong pumili ng card na may magandang porsyento ng accrual sa balanse.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang deposito at isang debit card at isang savings account ay ang katatagan ng rate para sa termino ng deposito! Sa kaso ng isang card at isang account, maaaring baguhin ng bangko ang rate sa anumang araw at bababa ang iyong kakayahang kumita.
Mula sa itaas, nais kong gumuhit ng mga sumusunod na konklusyon:

1. Kung meron lang sana ako 100 libong rubles, ngunit pipili ako ng Tinkoff income card at bibili ako gamit ito. Ito ang pinaka-maginhawa at kumikitang opsyon para sa akin.
2. Pero kung meron ako 1 milyon 100 libo, pagkatapos ay mag-iiwan ako ng 100 libong rubles sa card, at maglalagay ng 1 milyon sa isang savings account. Ang halaga sa card ay magpapahintulot sa akin na magbayad kahit saan, makatanggap ng cashback. Kasabay nito, kung ang card ay nakompromiso, ang pagkawala ng 100 libong rubles ay mas mahusay kaysa sa pagkawala ng buong halaga ng 1.1 milyong rubles nang sabay-sabay. Kung ang pera sa card ay naubos, madali kong ilipat ito mula sa savings account sa isang mag-asawa ng minuto. Sa aking opinyon, ang isang card + savings account ay napaka-maginhawa at mas mahusay kaysa sa isang deposito. Ang pera ay laging nasa kamay at hindi na kailangang maghintay ng isang araw.
3. Kung natatakot ka para sa kaligtasan ng iyong pera - ang iyong pinili ay isang kontribusyon. Mayroong pinakamataas na kaligtasan at seguridad. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga deposito na maaaring buksan at isara lamang sa iyong presensya. Ang panganib ng pag-withdraw ng pera mula sa deposito ng mga manloloko ay minimal.

Bawat taon, ang katanyagan ng mga plastic card sa mga customer ng bangko ay lumalaki. Upang makasabay sa panahon, nag-aalok ang mga institusyon ng kredito ng higit at mas advanced na mga mekanismo para sa pamamahala ng pera sa mga account sa card, paglunsad ng mga bagong serbisyo at produkto. Ang isa sa mga ito ay ang accrual ng interes sa balanse sa isang bank card, kadalasang katumbas ng interes sa mga deposito. Ang artikulong ito ay tumutuon sa mga pangunahing tampok ng naturang serbisyo, ang mga pakinabang at disadvantage nito kumpara sa mga klasikong deposito.

Kung nais mong ang naipon na pera ay hindi nakalagay sa isang itago o sa ilalim ng iyong unan, ngunit upang magdala ng kita, dapat kang mag-ingat upang pumili ng isang produktong pagbabangko na angkop para sa mga layuning ito. Ilang dekada na ang nakalipas, ang pagpili ay limitado sa mga savings book at classic na term deposit na hindi nagsasangkot ng muling pagdadagdag ng account o bahagyang pag-withdraw ng mga pondo.

Ngayon ang mga customer sa bangko ay maaaring pumili mula sa daan-daang mga alok, na maaaring nahahati sa mga sumusunod na grupo;

• Mga term deposit na walang withdrawal at replenishment;
• Mga deposito na may muling pagdadagdag;
• Mga deposito na may muling pagdadagdag at bahagyang pag-withdraw ng mga pondo hanggang sa isang tiyak na "threshold";
• Perpetual na deposito (on demand, savings) na may walang limitasyong muling pagdadagdag at withdrawal;
• Mga bank card na naniningil ng interes sa balanse ng account.

Ang huling kategorya ay medyo bago kapwa para sa mga kliyente at para sa mga bangko mismo - ang unang mga kard ng kita ay lumitaw lamang ilang taon na ang nakalilipas. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga mamumuhunan na hindi pamilyar sa mga tampok ng naturang mga programa ay kadalasang mas gusto ang mas pamilyar na mga deposito. Kasabay nito, sa maraming pagkakataon, mas mainam na mag-isyu ng card na may kita ng interes.

Ang mga pangunahing prinsipyo ng "income card"

Ang income card ay isang produkto ng pagbabangko na nagbibigay para sa accrual ng interes sa balanse ng account, muling pagdadagdag ng card at pag-withdraw ng mga pondo. Ang mga naturang card ay nakikilala mula sa mga savings account na katulad sa prinsipyo ng pagpapatakbo sa pamamagitan ng isang medyo malaking rate ng interes - kung para sa mga demand na deposito ay bihirang lumampas sa 2%, kung gayon para sa mga savings card maaari itong umabot sa 5-6%, iyon ay, mga rate sa karaniwang mga deposito sa bangko, o higit pa sa kanila. Kasabay nito, ang mga pondo sa income card ay isinasaalang-alang ng bangko bilang mga deposito, at ang lahat ng mga kondisyon ng sistema ng seguro at proteksyon ay nalalapat sa kanila.

Gayunpaman, nararapat na tandaan na ang pagkalkula ng interes sa isang malaking halaga ay nangangailangan ng katuparan ng ilang mga kundisyon:

• Una, dapat mapanatili ng kliyente ang isang tiyak na minimum na balanse sa card;
• Pangalawa, ang mataas na mga rate, bilang panuntunan, ay hindi nalalapat sa makabuluhang halaga ng mga deposito - mayroong isang malinaw na gradasyon sa mga tuntunin ng mga halaga at termino;
• Pangatlo, bilang panuntunan, ang mga naturang card ay unang inisyu bilang mga credit card. At upang makatanggap ng interes sa balanse ng iyong sariling mga pondo, kailangan mo munang i-secure ang balanseng ito, iyon ay, huwag gumamit ng limitasyon sa kredito, ngunit gumamit ng plastik bilang debit;
• Pang-apat, maaaring isama ng bangko sa mga taripa ang mga karagdagang kundisyon kung saan sisingilin ang interes - halimbawa, gamit ang card nang hindi bababa sa isang beses sa isang buwan.

Mga benepisyo ng mga kard ng interes

Ang paghahambing ng mga kard ng kita at mga deposito, makikita mo na ang bawat produkto ng pagbabangko ay may sariling katangian at pakinabang. Kaya, ang mga card na may interes accrual ay may mga sumusunod na pakinabang:

• Sa ilalim ng ilang mga kundisyon, ang kita sa card ay maaaring mas mataas kaysa sa deposito, at higit pa kaysa sa mga savings account;
• Ang depositor ay maaaring mag-withdraw ng pera mula sa isang ATM account sa anumang oras at saanman, nang hindi tinatapos ang kasunduan at hindi nawawala ang dating naipon na interes, dahil ito ay maaaring may isang deposito;
• Sa karamihan ng mga kaso, ang mga card ng ganitong uri ay pangkalahatan, iyon ay, bilang karagdagan sa posibilidad ng pag-iimbak ng mga pagtitipid, mayroon silang limitasyon sa kredito;
• Walang mga paghihigpit sa halaga ng muling pagdadagdag at pag-withdraw. Sa kaso ng mga deposito, ang bangko ay maaaring magtakda ng isang minimum na halaga ng muling pagdadagdag at isang threshold sa pag-withdraw ng cash;
• Pinasimpleng pag-access sa iba't ibang online na serbisyo, personal na account, hindi cash na pagbabayad para sa mga serbisyo;
• Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga karagdagang bonus at cashback sa mga income card, na maaaring magamit upang ibalik ang isang tiyak na porsyento ng halaga ng mga pagbili na binayaran gamit ang plastic;
• Maaari kang mag-aplay para sa isang savings card hindi lamang sa isang sangay ng bangko, kundi pati na rin online.

Mga disadvantages ng bank savings card kumpara sa mga deposito

Malinaw, ang mga kard ng kita ay may maraming mga pakinabang kumpara sa mga deposito. Ngunit bago gumawa ng pangwakas na desisyon, dapat mo ring pamilyar sa kanilang mga pagkukulang:

• Ang pangunahing kawalan ng isang income card ay ang mataas na halaga ng pag-isyu nito, pagpapanatili ng isang account, muling pag-isyu ng plastic, atbp. Ang ganitong mga gastos ay maaaring makabuluhang bawasan ang mga benepisyo ng pag-isyu ng isang card na may interes, at kahit na bawasan ito sa zero.

  Halimbawa. Nagbigay ang kliyente ng isang savings card na may rate na 6% at pinananatili ang balanse ng account sa loob ng 10 libong rubles. Kasabay nito, ang halaga ng pag-isyu ng isang card ay umabot sa 300 rubles, para sa pagpapanatili ng isang account - 600 rubles sa isang taon. Bilang resulta, ang kanyang kita ay umabot sa humigit-kumulang 600 rubles, at ang halaga ng paglilingkod sa card - 900 rubles.

  Sa kabilang banda, ang pagpapanatili ng limitasyon na 30,000, ang parehong kliyente ay magkakaroon ng karapatang tumanggap ng mas mataas na interes sa rate na 10%, at pagkatapos ay ang kita ay magiging humigit-kumulang 3000, na magbabayad ng mga gastos at magdadala sa depositor ng isang kita ng 2100 rubles.

• Kadalasan, ang mga bangko ay naniningil ng mga komisyon sa mga customer para sa pag-withdraw ng pera mula sa mga ATM, na binabawasan din ang tunay na kita mula sa paggamit ng isang income card.
• Kung ang savings card ay may limitasyon sa kredito, hindi mo ito makukuha kung mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito, nang walang permanenteng permiso sa paninirahan, at isang matatag na kita. Ang mga deposito at debit card ay hindi nagpapataw ng gayong mga paghihigpit.
• Ang panganib na mawalan ng pondo kapag gumagamit ng card ay tumataas nang maraming beses. Sa kaso ng isang deposito, ang kliyente ay may isang panganib lamang - kung ang bangko ay na-liquidate bago matapos ang kontrata. Ngunit kahit na sa kasong ito, pinapayagan ka ng sistema ng seguro sa deposito na ibalik ang iyong mga pondo, kahit na walang interes. Sa kaso ng isang card, ang karamihan sa responsibilidad ay nasa kliyente mismo, dahil ito ay ang kanyang mga padalus-dalos na aksyon na maaaring magbigay sa mga manloloko ng access sa personal na data at account.
• Mas maaga ay napag-usapan natin ang tungkol sa isang kalamangan ng mga kard ng kita bilang pag-access sa mga pondo anumang oras. Gayunpaman, para sa isang bilang ng mga kliyente na hindi maaaring maglaman ng kanilang mga gastos, ang kalamangan na ito ay nagiging isang malubhang kawalan. Ang libreng pag-access sa account ay hindi magbibigay sa gayong mga tao ng pagkakataong makaipon ng anumang seryosong halaga. Ang pagpili ng replenished deposit na walang withdrawal sa kasong ito ay ang pinakamahusay na solusyon.
• Sa isang savings card, ang bangko ay may karapatan na baguhin ang mga rate, parehong pataas at pababa. Bilang resulta, halos imposibleng mahulaan

Sino ang dapat huminto sa isang bank card

Bago gumawa ng isang pagpipilian - upang gumuhit ng isang card o isang deposito - dapat mong hindi bababa sa humigit-kumulang na kalkulahin kung anong benepisyo ang makukuha mo sa bawat kaso. Siyempre, halos imposible na gumawa ng eksaktong mga kalkulasyon, ngunit kahit na ang tinatayang mga halaga ay magbibigay ng ideya ng sitwasyon.

Halimbawa. Sa itaas, kinakalkula namin ang benepisyo ng kliyente mula sa pag-iingat ng mga pondo sa isang income card. Ngayon kalkulahin natin ang tubo para sa parehong kliyente kapag naglalagay ng mga pondo sa isang deposito.

Ang isang kliyente ay maaaring maglagay ng deposito ng 10 libong rubles para sa isang taon sa parehong bangko sa 5.5% bawat taon. Magdadala ito ng 564 rubles ng kita, na isinasaalang-alang ang capitalization ng interes. Bagaman mas mababa ang rate ng interes, ngunit dahil sa kawalan ng mga gastos sa overhead, ang deposito para sa kliyente ay lumalabas na mas kumikita (tulad ng naaalala namin, ang lahat ng kita sa card ay "kinain" ng mga gastos sa pagpapanatili ng account) ..

Kasabay nito, ang bangko ay nagdeposito sa halagang 30 libong rubles sa rate na 7%. Ang benepisyo ay magiging 2168 rubles na may capitalization. Ibig sabihin, sa kasong ito, ang pag-iingat ng pera sa deposito ay magdadala ng parehong benepisyo dahil sa kawalan ng mga gastos sa overhead.

Malinaw, sa bawat kaso, depende sa mga rate, halaga at termino, ang sitwasyon ay maaaring magbago nang malaki sa parehong pabor sa mga card at pabor sa mga deposito. Kasabay nito, posible na gumawa lamang ng mga magaspang na kalkulasyon na hindi isinasaalang-alang ang mga aksyon ng bangko, ang mga halaga ng muling pagdadagdag at pag-withdraw. Talagang sulit na pumili ng pabor sa isang income card kung:

• Mahalaga para sa iyo na magkaroon ng access sa iyong mga ipon anumang oras (madalas na biyahe, business trip, hindi matatag na kita, takot sa force majeure);
• Kailangan mong maglagay ng mga pondo para sa isang maikling panahon (mula sa ilang linggo hanggang 2-3 buwan), at sa parehong oras gusto mong makatanggap ng kita;
• Plano mong lagyang muli ang card ng maliliit na halaga - bilang panuntunan, mayroong pinakamababang limitasyon sa muling pagdadagdag para sa mga deposito;
• Gusto mong magkaroon ng isang unibersal na card na parehong isang settlement card, isang savings card, at, kung kinakailangan, isang credit card - sa tulong ng mga naturang card, maaari kang magtago lamang ng isang card sa iyong wallet sa halip na 3-4.

Kailan pipili ng deposito

Mayroong ilang mga kaso kapag ang paggawa ng isang deposito sa mas mababang mga rate ng interes ay higit na kanais-nais kaysa sa isang income card:

• Hindi mo maaaring limitahan ang iyong paggasta at may panganib na permanenteng i-reset ang iyong card nang walang magandang dahilan. Bilang resulta, ang interes na naipon ng bangko ay magiging minimal, at ang card ay magiging isang regular na debit settlement card. Kung kailangan mo talagang mag-ipon at kumita ng kita, piliin ang mga non-withdrawable na deposito.
• Ang mga gastos sa pagpapanatili ng card at pag-withdraw ng pera ay naaayon sa kita ng card. Sa pinakamagandang kaso, sasakupin mo lang ang mga gastos nang may interes, sa pinakamasamang kaso, pupunta ka "sa pula." Bilang isang tuntunin, walang mga overhead na gastos para sa mga deposito.
• Ang pera ay kailangang i-save sa mahabang panahon, at hindi mo planong gamitin ito. Kahit na ang ani sa mga deposito ay medyo mas mababa kaysa sa mga bank card, ang pag-iingat ng pera sa deposito ay mas maaasahan. Ang kliyente ay walang mga panganib na nauugnay sa pagkawala ng card, pagnanakaw ng personal na impormasyon na magbibigay sa mga manloloko ng access sa account. Sa kaso ng isang deposito, maaari mo lamang i-withdraw ang pangunahing halaga nang personal sa isang sangay ng bangko, at ang pagnanakaw ng isang card na naka-link sa isang account ay magbibigay sa mga kriminal ng pagkakataon na gamitin lamang ang naipon na interes.
• Kailangan mong planuhin nang maaga ang natanggap na kita ng interes (ito ay lalong mahalaga sa kaso ng malalaking halaga ng deposito). Ang isang ordinaryong deposito sa bangko ay ibinibigay sa mga kundisyong malinaw na naayos sa kasunduan, na hindi magbabago sa panahon ng kasunduan. Sa kaso ng isang card, ang bangko ay maaaring parehong taasan at babaan ang mga rate nang unilateral, kaya hindi posible na matukoy ang kita nang maaga.

mga konklusyon

Ang parehong mga bank card na may interes at mga deposito ay may kanilang mga pakinabang at disadvantages. Imposibleng matukoy kung alin sa mga produktong ito sa pagbabangko ang mas mabuti o mas masahol pa - ang pangwakas na desisyon ay dapat gawin batay sa iyong sariling mga pangangailangan. Kung gusto mong magkaroon ng access sa iyong mga ipon anumang oras, ang bank card ang magiging pinakamahusay na solusyon. Kung ang mga pondo ay nakatabi sa mahabang panahon at ang isang matatag na kita ay mahalaga sa iyo, pagkatapos ay dapat kang huminto sa paggawa ng isang deposito. Samakatuwid, ang pagpili ay dapat gawin pagkatapos timbangin ang iyong mga pagpipilian - kung magkano ang kailangan mo ng access sa account, o ang card ay magiging isang palaging tukso na gamitin ang mga nakaimbak na pondo. Marahil, sa iyong kaso, ang isang deposito na walang cash withdrawal ay magiging pinakamainam.