Закон о банкротстве физлиц вступает в силу. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в россии

МОСКВА, 1 окт — РИА Новости. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября. По данным ЦБ, в России к нему могут потенциально прибегнуть 400-500 тысяч человек.

"По экспертным оценкам, потенциально прибегнуть к процедуре банкротства смогут примерно 400-500 тысяч граждан. Закон даст возможность этим людям раз и навсегда решить проблему преследования их кредиторами", — сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

Новый закон определяет реальные механизмы для урегулирования задолженности гражданина как путем ее реструктуризации, так и списания безнадежной задолженности через процедуру банкротства. Действие закона распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, в том числе кредиты в валюте.

Процедура банкротства

Процедура может быть запущена кредитором при следующих условиях: обязательства гражданина превышают 500 тысяч рублей, у него нет возможности их исполнить в установленный срок, а просрочка по выплате долга составляет не менее 3 месяцев.

Возможность утверждения плана реструктуризации задолженности гражданина рассматривается арбитражным судом. Процедура будет проводиться под наблюдением профессионального финансового управляющего, а суд может утвердить план реструктуризации задолженности сроком до 3 лет. Если реструктуризация успешно завершена, гражданин выходит из этой процедуры без каких-либо негативных последствий для себя и поражений в правах.

Если финансовое оздоровление невозможно, то по решению суда может быть проведена процедура банкротства. После процедуры банкротства гражданин освобождается от обязательств по остатку долга, который не удалось погасить в рамках обращения взыскания на имущество. Ликвидация имущества происходит в течение 6 месяцев в едином порядке под наблюдением финансового управляющего.

При этом гражданин не может в течение 5 лет после этого получить кредит без указания на факт банкротства, в течение 3 лет не имеет права участвовать в органах управления юридических лиц.

Инициировать через суд процедуру финансовой несостоятельности, или банкротства, может как гражданин, так и кредитор. Кредитор имеет право оспорить продажу должником какого-либо имущества за год до того, как было подано заявление о банкротстве. За нарушения, выявленные в рамках исполнения закона, граждане могут нести как административную, так и уголовную ответственность — до 6 лет лишения свободы.

По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, оценки экспертов свидетельствуют о том, что воспользоваться правом объявить себя банкротами смогут до полумиллиона граждан. При этом он подчеркнул, что закон позволит этим людям раз и навсегда решить проблему преследования их кредиторами.

Новый закон определяет реальные механизмы для урегулирования задолженности гражданина как путем ее реструктуризации, так и списания безнадежной задолженности через процедуру банкротства. Действие закона распространяется на любые типы кредитов - потребительские, автокредиты, ипотечные, в том числе кредиты в валюте. В частности, банкротство физических лиц и ипотека со всеми нюансами описаны на сайте Национального центра банкротств www.bankrotstvo-476.ru.

Обратиться в суд с целью избавления от долгов граждане смогут при соблюдении двух условий: если общая сумма долга превышает 500 тыс. рублей и если долг не выплачивался три месяца. Суд должен признать заявление гражданина обоснованным, чтобы продолжить улаживание ситуации с его долгами. Если вынесено положительное решение, то существуют два варианта дальнейших действий. Первый предусматривает проведение процедуры реструктуризации долга, но только в том случае, если обратившийся в суд гражданин имеет доход. Второй – проведение процедуры продажи имущества заявителя, исключая жилье, если оно единственное, личные вещи и предметы домашней обстановки (ст. 466 ГК РФ).

Утверждать планы реструктуризации задолженностей граждан предстоит арбитражным судам. Данная процедура будет проводиться под тщательным контролем профессиональных финансовых управляющих, а суд, в свою очередь, сможет утверждать планы реструктуризации задолженностей сроком до 3 лет. В случае, если реструктуризация завершается успешно, гражданин выходит из этой процедуры не имея каких-либо негативных последствий для себя и поражений в правах.

Если же финансовое оздоровление невозможно, то процедура банкротства может быть проведена исключительно по решению суда. После нее гражданин освобождается от обязательств по оплате долга, который ему не удалось погасить в рамках обращения взыскания на имущество. Ликвидация имущества в таком случае будет происходить в течение 6 месяцев в едином порядке под наблюдением финансового управляющего.

Пока длится судебный процесс, на кредит должника не начисляют пени, штрафы и проценты. Когда процедура будет завершена, кредиторы не смогут предъявлять должнику свои требования, а он сам в течение следующих 5 лет не сможет брать новые кредиты .

Обращаться суд с целью инициации процедуры финансовой несостоятельности, или банкротства, имеют право как гражданин, так и кредитор. Закон наделяет кредитора правом оспорить продажу должником какого-либо имущества в течение года до того, как было подано заявление о банкротстве. В случае выявления нарушения исполнения закона физлица могут нести как административную, так и уголовную ответственность - до 6 лет тюрьмы.

По состоянию на март текущего года общая сумма долгов россиян превышает 2 трлн. рублей, а по взысканию задолженности в размере, превышающем 500 тыс. рублей, ведется 418 тыс. исполнительных производств. При этом, как отмечается, потенциальных банкротов могло стать в несколько раз больше незадолго до вступления в силу закона. Алексей Волков, возглавляющий отдел маркетинга в Национальном бюро кредитных историй, сообщил, что, по их данным, решения не вынесены на данный момент по 300 тыс. должникам, которые имеют задолженность в размере, превышающем 500 тыс. рублей, и со сроком просроченности более 120 дней. Это, по словам Волкова, 0,4% от числа россиян, кредитные истории которых хранятся в базе бюро, а таковых насчитывается 72 млн. человек.

Любой гражданин России, который не в состоянии расплатиться с долгами по кредитам, может объявить себя банкротом. C 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (ФЗ РФ от 29.12 2014 № 476-ФЗ), который вносит правки в закон
№127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 (с изм.) и другие документы.

Теперь любой должник, независимо от суммы долга, получит право подать заявление в суд о признании его банкротом. Чтобы получить такой статус, гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут или он сам или его кредиторы (например, банк) либо уполномоченный орган (к примеру, ИФНС), если долги гражданина составляют не менее 500 000 руб . и их уплата просрочена минимум на 3 месяца .

По общему правилу на момент подачи заявления кредитору надо иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании с физлица задолженности. Однако решение не потребуется, если задолженность связана, в частности, с неуплатой гражданином обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов) или алиментов, с неисполнением кредитного договора с банком или любого нотариально удостоверенного договора .

Гражданин вправе подать в суд заявление о банкротстве - если сумма его долгов пока не достигла 500 000 руб., однако он явно предвидит свое банкротство. Но в этом случае должнику придется доказывать наличие обстоятельств, не позволяющих ему в установленный срок рассчитаться с долгами. Кроме того, у него должны быть налицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Предполагается, что должник неплатежеспособен , если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин перестал исполнять свои денежные обязательства либо уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
• более 10% от суммы денежных обязательств гражданина не исполняются им больше месяца со дня, когда должны были быть исполнены;
• совокупный долг гражданина превышает стоимость его имущества;
• имеется постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина имущества, которое можно взыскать.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. Сначала заемщик или кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. В заявлении должны быть указаны наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой гражданин хочет назначить арбитражного управляющего, либо конкретного управляющего.

Далее имеются три варианта: кредитор, должник и управляющий договариваются о реструктуризации, подписывают мировую, а если это невозможно — идут в суд. Когда он признает должника банкротом, его имущество продают на электронных торгах, а все долги или их часть списывают. Пока идет процедура, гражданин не может выезжать из страны, а в течение пяти следующих лет — брать кредиты и занимать руководящие посты.

Согласно новому закону в имущество, подлежащее распродаже банкрота, теперь не могут попасть единственное жилье (если оно не является предметом ипотеки), предметы домашнего обихода (помимо драгоценностей и предметов роскоши), имущество, необходимое для профессиональной деятельности и ряд других предметов.

В Федеральной службе судебных приставов сообщили, что по числу граждан с долгами свыше полумиллиона рублей лидируют Москва и Подмосковье. На столичный регион приходится каждый седьмой должник, с которого приставы взыскивают долги подобного размера. В ведомстве сообщили, что наибольшее количество таких исполнительных производств пришлось на Москву — более 46 тысяч, Московскую область — более 31 тысячи, Челябинскую область и Краснодарский край — более 18 тысяч, Свердловскую область — более 17 тысяч.

По оценкам экспертов, новым законом в России могут воспользоваться около 500 тысяч человек. Ожидается, что полными банкротами себя объявят лишь 15% должников. Человек, объявивший себя банкротом, не имеет права в течение трех лет занимать управляющие должности в компаниях, в течение пяти лет обращаться за новыми займами, а также заниматься предпринимательством и даже выезжать за границу до тех пор, пока не прекратится производство по делу о банкротстве.

Злоупотреблять банкротством часто не получится. По новому закону, объявлять себя банкротом можно не чаще одного раза в пять лет.

Eсть несколько причин, по которым законом могут воспользоваться далеко не все желающие. Одна из них, и главная — цена. Как указал консультант Исследовательского центра частного права при президенте РФ Олег Зайцев, для некоторых должников процедура банкротства может обойтись дороже, чем выплата самого долга. По оценкам председателя совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуарда Олевинского, минимальная сумма, в которую процедура обойдется должнику, — 30-40 тыс. руб., максимальная — чуть больше 100 тыс. руб.

В чем же плюсы и минусы "личного" банкротства?

С определенного момента прекращают начисляться проценты и санкции на сумму задолженности;

Ряд долгов, для погашения которых не хватило имеющегося у гражданина имущества, автоматом полностью списываются.

Банкротная процедура далеко не быстрая;

Если у должника есть хоть какое-то имущество в собственности, то, скорее всего, оно уйдет с молотка;

Гражданину спишут не все долги;

Статус банкрота, по сути, лишит его возможности в течение следующих 5 лет брать кредиты.

Подробную статью читайте в ноябрьском номере журнала «Секретарь-референт»

По материалам РБК, НТВ.Ru, Консультант Плюс

Он призван избавить должников от угроз коллекторов и помочь людям выпутаться из трудной финансовой ситуации. Однако сама процедура банкротства может оказаться болезненной.

У безработного Павла Гордеева дело на миллион. Столько он должен по 8 кредитам, брал которые, когда еще получал зарплату. Отдавать нечем и заявить об этом в суде - как шанс закрыть проблему. По закону о банкротстве, должник теперь вправе сказать кредиторам: возьмите, что можете. И простите долги.

"Большое количество граждан в отсутствии этого закона так и не могут выбраться из своей долговой зависимости. Закон в первую очередь дает эту возможность: после того, как все имущество гражданина ликвидировано, остаток долга может быть прощен", - поясняет заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев.

Единственное жилье, в том числе ипотечное, если есть дети. Мебель, техника, без которой в быту никак. Деньги по минимуму, но на семью, а еще машина, если на ней работаешь. Это имущество за долги не возьмут. О другом движимом-недвижимом, равно как о всех доходах, вкладах, счетах, в том числе мужа или жены, суд нужно поставить в известность. Хотя, имущество с молотка, все же, крайний случай. Выгоднее - договориться с теми, кому должен. Есть долги, которые не уменьшатся. Например, алименты. Но что касается банков, а для них банкротства клиентов - к потерям, то тут минус пени, штрафы, а может, кредиторы еще отчего-то откажутся.

"Наиболее предпочтительный вариант это, конечно, реструктуризация, потому что она позволяет сохранить имущество и получить некий план возврата долгов, согласованный кредиторами, и утвержденный судом. То есть фактически это официальная защита должника от посягательств кредиторов в перспективе нескольких лет при сохранении своего имущества", - говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр.

Утаить имущество - себе дороже. За это можно и в тюрьму. Не стоит также пытаться что-то продать, переписать на родственников, прежде чем сказать: я - банкрот. Любая сделка за последний год может быть оспорена в пользу кредиторов. У которых, к слову, тоже есть право инициировать дело о финансовой несостоятельности клиентов. Просрочивших выплаты на 500 тысяч рублей больше, чем на три месяца.

"Банк будет инициировать в тех случаях, когда у него есть достаточные основания полагать, что есть имущество у должника и что он скрывает это имущество, может погасить задолженность, но не хочет. Эти случаи, я думаю, будут крайне редки", - отмечает директор департамента по работе с проблемными активами Связьбанка Сергей Акинин.

Впрочем, долги от 500 тысяч разбросаны чаще по разным банкам. И проблемы отдельных заемщков могут быть неожиданностью для некоторых кредиторов. Поэтому закон обязывает граждан самостоятельно заявлять о крупных просрочках. Но и с долгами меньше полумиллиона можно в суд. Если, действительно, нечем платить.

Как Дарье Расторгуевой. Трое детей, съемная квартира. Дом, купленный в ипотеку (из-за него все проблемы), забрали коллекторы. И еще требуют денег. В толстых папках - многолетняя история судов. Дарья знает, каково это - спорить с кредиторами.

"Судьи смотрят очень свысока, когда сам заемщик представляет свои интересы. Или сидит очень грамотный, умный юрист от банка, который на любую реплику судьи отвечает грамотным, профессиональным языком, не раздражая судью при этом, или сижу вот я вся на эмоциях, в состоянии истерики", - говорит должник Дарья Расторгуева.

С банкротством не в районный суд. В арбитраж. Где частными вопросами раньше не занимались. Эксперты опасаются, что даже подать документы без юриста будет непросто. Но, главное, по закону, на каждое банкротство суд должен назначить финансового управляющего. Того, кто найдет компромисс, поставит точку. Платить за работу ему будет должник. Ответ - денег нет - законом не предусмотрен.

Этот и еще целый ряд вопросов не решить, пока нет практики применения закона. Сложный и для должников, и для кредиторов, его только за последний год правили 11 раз. Поправки, возможно, будут еще. Но что бы ни менялось, сам факт банкротства - навсегда. И пусть по закону, через 5 лет после обнуления долгов можно занимать снова, желающих одолжить придется поискать.

Чего же ожидать от новой процедуры, как самому должнику, так и его кредиторам? – об этом Вести48 рассказал адвокат Адвокатской конторы «Бородин и Парнеры» Олег Скляднев.

С 01 октября этого года вступают в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяющие процедуру банкротства граждан.

Ранее в российском законодательстве существовала возможность признать гражданина банкротом, однако процедура была не столь детально проработана и не отвечала правовым реалиям сегодняшнего дня.

Чего же ожидать от новой процедуры, как самому должнику, так и его кредиторам?

Дела о банкротите физических лиц рассматриваются арбитражным судом по месту жительства граждан.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано как самим гражданином, так и его кредитором, в том числе уполномоченным органом (налоговая служба).

Важно понимать, что физическое лицо может быть признано банкротом только в том случае, если требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

При этом к заявлению самого гражданина необходимо приложить достаточно обширный комплект документов, включающий

Сведения обо всех кредиторах и должниках,

Документы, подтверждающие наличие задолженности,

Опись имущества с приложением документов, подтверждающих право собственности,

Копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей,

Сведения о полученных доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период,

Справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) в банке за трехлетний период,

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя,а также ряд иных документов и сведений.

В случае, если заявление о признании гражданина банкротом будет признано обоснованным, судом назначается финансовый управляющий (из членов специализированной саморегулируемой организации, указанной в заявлении), который, действуя в интересах как должника, так и кредиторов, осуществляет контроль за имуществом и финансовой деятельностью должника, а также обеспечивает реализацию мероприятий. Направленных на максимальной удовлетворение требований кредиторов при соблюдении прав гражданина-должника. Управляющий обладает широким кругом правомочий, среди которых право получать информацию об имуществе и обязательствах должника, оспаривать сделки должника. Также он обязан принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества, выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, проводить собрания кредиторов и т.д.

При этом должник вправе совершать сделки, в том числе по приобретению или отчуждению недвижимости, транспортных средств, имущества стоимостью более 50 тысяч рублей, по получению и предоставлению займов, только с согласия управляющего.

В ходе банкротства гражданина применяются следующие процедуры:

Реструктуризация долгов;

Реализация имущества гражданина;

Мировое соглашение.

Основной задачей реструктуризации долгов является восстановление платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реструктуризация долгов возможна, если гражданин имеет источник дохода, не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также если гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации если и за восемь лет не утверждался иной план реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов гражданина предоставляется им самим, кредитором или уполномоченным органом.

План должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех кредиторов, известных гражданину на дату направления плана.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года

План одобряется решением собрания кредиторов и подлежит утверждению арбитражным судом.

В случае, если план реструктуризации долгов не представлен, не одобрен собранием кредиторов или отмене судом, а также в ряде иных случаев, суд принимает решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

Это процедура, применяется в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Все имущество гражданина включается в конкурсную массу, подлежит оценке и реализации. Полученные денежные средства направляются на погашение требований кредиторов, расходов по делу о банкротстве, имеющихся алиментов и иных обязательств.

При этом может быть реализовано и имущество, составляющее долю в общем имуществе, а также общее имущество супругов (бывших супругов). В последнем случае часть средств от реализации, соответствующая доле должника, включается в конкурсную массу, а остальная часть выплачивается супругу.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедуры банкротства.

Однако в ряде случаев освобождения обязательств не происходит, в том числе если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения управляющему или суду, или доказано, что гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Также не погашаются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Однако производство по делу о банкротстве может быть прекращено в том случае, если будет заключено мировое соглашение. Такое соглашение заключается между должником и его кредиторами и утверждается судом.

Также следует учитывать, что в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Также в течение пяти лет гражданину не удастся вновь обратиться с заявлением о признании себя банкротом, а в случае повторного признания по заявлению кредитора или уполномоченного органа правило об освобождении гражданина от обязательств, не применяется.

Кроме того, в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.